Хадгаламж ба хадгаламж 

Банкуудын талаархи дэлгэрэнгүй зөвлөгөө - бүх нийтлэл. Зээл авах хамгийн сайн арга юу вэ? Хуулийн этгээдийн тухай банкны нууцыг задруулах

Энэ тухай тус газрын Санхүүгийн хяналтын газрын дэд дарга ба солилцооны хяналтОХУ-ын Банк Илья Ясинский 2016 оны 3-р сарын 25-ны өдөр Бүх Оросын банкны XVIII бага хуралд үг хэлэхдээ " Банкны системОрос - 2016: практик асуултуудхяналт, зохицуулалт."

2015 онд 93 банкнаас 34-ийнх нь тусгай зөвшөөрөл нь мөнгө угаах гэмт хэрэгт хяналт хангалтгүй байгаа тул үйл ажиллагаа явуулах эрхийг нь цуцалсан.

Төв банкны хэрэглэдэг хамгийн радикал арга бол тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох явдал юм. Мөнгө угаах гэмт хэрэгт хяналт хангалтгүй байгаагаас 2015 онд лицензээ алдсан 93 банкнаас 34 банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхийг цуцалсан.

Гэм буруутай банкуудтай ажиллах хоёр дахь арга бол гүйлгээнд эрс хязгаарлалт, банкны үнийн дүнгийн хязгаарлалтыг нэвтрүүлэх явдал юм. Дүрмээр бол энэ хязгаарлалтыг зургаан сараар тогтоодог. Гурав дахь арга нь банкийг хадгаламжийн даатгалын системээс (DIS) хасах явдал юм. Дөрөв дэх арга - банк нь үйлчлүүлэгчид нь хууль тогтоомжийг дагаж мөрддөг, бизнесийн бодит үйл ажиллагаа явуулдаг гэдгийг Төв банкинд нотолж өгдөг.

Банкууд "угаасан" гэсэн сэжигтэй байсан ч харилцагчдад данс нээлгэх, гүйлгээ хийхээс татгалзах эрхтэй.

Төв банк эргэлзээтэй гүйлгээ хийсэн нь тогтоогдсон үйлчлүүлэгчдийн талаар банкуудад нэмэлт мэдээлэл өгч байна гэж Ясинский тэмдэглэв. Одоо банкууд "угаасан" гэсэн сэжигтэй байсан ч харилцагчдад данс нээлгэх, гүйлгээ хийхээс татгалзах, үйлчилгээний гэрээг цуцлах эрхтэй. Энэ эрх нээгдсэнээс хойш хоёр жил хагасын хугацаа өнгөрсөн хугацаанд банкууд эдгээр сонголтыг идэвхтэй ашиглахад хүргэсэн. Гэвч ийм татгалзлын үр дүнд банкнаас банк руу тэнүүчлэх "шилждэг" үйлчлүүлэгчид гарч ирэв.

Аж ахуйн нэгжүүд үйл ажиллагааны төрөл, ашиг хүртэгчдээ нуухын тулд дахин бүртгүүлэх эрсдэлтэй.

Тиймээс татгалзсан хүмүүсийн талаарх мэдээлэл бүх банкуудад байх ёстой гэж Ясинский итгэлтэй байна. ОХУ-ын Банкны мэргэжилтэн хэлэхдээ, аж ахуйн нэгжүүд өөрсдийн үйл ажиллагааны төрөл, ашиг хүртэгчдээ нуухын тулд идэвхтэй дахин бүртгүүлэх эрсдэлтэй гэж нэмж хэлэв. Санхүүгийн тагнуулынхан энэ эсвэл тэр үйлчлүүлэгч нь эргэлзээтэй мэдээллийн санд байгаа эсэх талаар банкуудын хүсэлтэд хариу өгөх болно гэж амласан боловч хариу өгөөгүй байна гэж Ясинский гомдоллов.

Банкуудын хөрвөх чадварын илүүдэл, гадаад валютын зээлийг хөнгөвчлөх талаар, Төв банк яагаад нэмэгдэж болзошгүй талаар гол ханшМөнгөний "дунд зэрэг хатуу" бодлого гэж юу болох талаар ОХУ-ын Банкны тэргүүн Эльвира Набиуллина ТУЗ-ийн хурлын дараа хийсэн хэвлэлийн бага хурал дээр мөн ярилцав.

Түүнчлэн, банкууд хөрөнгийн эх үүсвэр, хөрөнгийн талаархи баримт бичгийг хүсэх арга хэрэгсэл улам өргөжих болно. Зээлийн байгууллагууд 2015 оны сүүлээр энэ эрхийг авсан бөгөөд энэ нь хөрөнгийн өршөөлийн сэдэвтэй ихээхэн холбоотой юм. Харин Ясинскийн сануулсанчлан хөрөнгийн өршөөлийн сэдэв нь тухайн хүн, компани өөрийн хөрөнгөө хаанаас авсан бэ гэдгийг хэн ч асууж чадахгүй тийм нөхцөлд явуулах ёстой. Тэгэхгүй бол өршөөл үзүүлэхгүй.

Өршөөл нь гэмт хэргийн шинжтэй, боолын худалдаа, зэвсэг, хар тамхины наймаа, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй холбоотой сангуудад хамаарахгүй.

Гэвч ФАТФ-ын радикал байр суурь ийм байна дэлхийн байгууллагаГэмт хэргээс олсон орлоготой тэмцэхийн тулд гэмт хэргийн гарал үүсэл, боолын худалдаа, зэвсэг, хар тамхины наймаа, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй холбоотой санхүүг өршөөлд хамруулахгүй. Тиймээс Росфинмониторинг болон ОХУ-ын Банк нь хүнд байдалд орсон бөгөөд банкууд үйлчлүүлэгчдээсээ мөнгөө хаанаас авсан талаар дэлгэрэнгүй асуухыг хараахан шаарддаггүй.

Харин нийслэлийн өршөөлийн хугацааг 2016 оны зургадугаар сарын 1 хүртэл сунгасан. Энэ өдрөөс хойш банкууд үйлчлүүлэгчдээсээ мөнгөн хөрөнгийнхөө гарал үүслийн талаарх баримт бичгийг шаардахаас татгалзах эрхгүй болно гэж Төв банкны ажилтан тэмдэглэв.

Хуульд зааснаар банк нь харилцагчдынхаа банкны данс, хадгаламж, зээл, түүгээр хийсэн аливаа гүйлгээний нууцыг баталгаажуулах үүрэгтэй.

Материалд хэлэлцсэн асуудлууд:

  • Цуглуулагчдад мэдээлэл дамжуулахдаа банкны нууцлал зөрчигдөж байна уу?
  • Зөрчсөн тохиолдолд ямар хариуцлага тооцох вэ банкны нууц

Банкны нууц гэж юу вэ? Холбооны хууль N 395-I "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай"

Банкны нууц гэдэг нь банк гуравдагч этгээдэд шилжүүлэх эрхгүй үйлчлүүлэгчийн талаарх мэдээлэл юм. Энэ нийтлэлд бид банкны нууцыг бүрдүүлдэг мэдээлэл, ямар тохиолдолд эрх бүхий байгууллагад ил болгож болох талаар дэлгэрэнгүй ярих болно. 1990 оны 12-р сарын 2-ны N 395-I Холбооны хуулийн 26 дугаар зүйлд заасны дагуу "Банк болон банк» Банкны нууцад банк болон бусад зээлийн байгууллагын харилцагч, корреспондентийн данс, хадгаламж, гүйлгээний талаарх мэдээлэл орно.

Банкны нууц гэдэг ойлголт нь мэдэлд байгаа мэдээллийг агуулдаг зээлийн байгууллага"Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны N 395-I хуулиар тогтоосон онцгой тохиолдолд л гуравдагч этгээдэд мэдээлэх боломжтой. Аливаа банкны үүрэг бол үйлчлүүлэгчийн мэдээллийн нууцлалыг хадгалах явдал юм. Хадгаламжийн хадгаламжийн хэмжээ, тухайлбал, мэдээлэл алдагдсан нь ихээхэн үр дагаварт хүргэж болзошгүй, ялангуяа ашиг олох, харлуулах зорилгоор хадгаламж эзэмшигчийг эрүүгийн хариуцлагад татах болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. ОХУ-ын хууль тогтоомжид банкны нууцын тухай ойлголт, түүнийг бүрдүүлдэг мэдээллийг тусгасан хоёр үндсэн баримт бичиг байдаг.

Хэрэв бид эдгээрт дүн шинжилгээ хийвэл дүрэм журам, дараа нь банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэлд дараахь мэдээлэл орсон болохыг тогтоож болно.

  • Банкны үйлчлүүлэгчдийн паспортын мэдээлэл (хувь хүний ​​хувьд);
  • Банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэлбайгууллага (хуулийн этгээдийн хувьд);
  • Хөрөнгийн хүртээмж, орлогын түвшний талаархи үйлчлүүлэгчийн мэдээлэл;
  • Данс (данс) нээлгэсэн баримт, түүний дугаар, нээлгэсэн огноо, дансны төрөл, дансны валют;
  • Дансанд мөнгө байгаа эсэх (мөнгө, хуваарилагдаагүй металл данс), хэмжээ, хадгаламжийн хүү, гэрээний хугацаа;
  • Зээл байгаа эсэх, эргэн төлөгдөх, хүлээн авах нөхцөл, зээлийн хүү;
  • Хөдөлгөөн Мөнгөданс, хадгаламж дээр. Ийм мэдээлэлд хадгаламж нөхөх, мөнгө авах, өөрийн болон бусад хүмүүсийн данс руу шилжүүлэх зэрэг орно.

Товчхондоо банкны нууц гэдэг нь аливаа мэдээлэл юм банкны үйлчлүүлэгчидмөн тэдний дансаар хийсэн гүйлгээ.

Хуулийн этгээдийн тухай банкны нууцыг задруулах

Хуулийн этгээдтэй холбоотой банкны нууц, түүнийг бүрдүүлж буй мэдээллийг хамгаалах асуудлыг тусад нь авч үзэх нь зүйтэй. Банкны нууцын тухай хууль тогтоомжид хэд хэдэн үл хамаарах зүйлүүд байдаг бөгөөд энэ нь юуны түрүүнд төрийн байгууллагуудхяналт тавих ажлаа явуулах боломжгүй болно санхүүгийн хяналтБайгууллага, аж ахуйн нэгжүүдийн дансанд байгаа хөрөнгийн бэлэн байдал, гүйлгээний талаархи мэдээлэл дутмаг, тэнд байгаа хөрөнгийн хэмжээ нь хүмүүсийн данснаас хамаагүй их хэмжээтэй байдаг. Энэ шалтгааны улмаас зарим тохиолдолд (Холбооны хууль N 395-I, ОХУ-ын Иргэний хуульд хатуу заасан) банкны байгууллага нь эрх бүхий байгууллагын хүсэлтээр банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг тайлагнах үүрэгтэй, заримдаа мэдэгдэлгүйгээр. ялангуяа сэжигтэй гүйлгээ болон мөнгөн гүйлгээний талаар автоматаар хүсэлт гаргах.хуулийн этгээдийн данснаас мөнгө.

Ялангуяа дансны хуулга хувиараа бизнес эрхлэгчидХуулийн этгээдийг дараахь төрийн үйлчилгээ, бүтцээс ирүүлсэн хүсэлтийг үндэслэн банк үзүүлж байна.

Дансны хуулгаас гадна банкууд татварын албанд нээх, хаах тухай мэдээллийг өгөх шаардлагатай хадгаламжХувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдүүд байгууллага, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хадгаламжийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл өөрчлөгдсөн тохиолдолд банкинд мэдэгдэх үүрэгтэй.

тухай банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэл хуулийн этгээд, ОХУ-ын Төв банк хуулиар зээлийн байгууллагуудаас авах эрхтэй.

Банкны нууцыг халах, эдийн засгийн мэдээ:

Мөн банкны нууцыг бүрдүүлдэг мэдээллийг хүлээн авах эрхтэй төрийн бус байгууллагууд байдаг, тухайлбал зээлийн түүхийн товчоо (BKI). Гэхдээ энд нэг "гэхдээ" байдаг - үйлдсэн хүмүүсийн талаархи мэдээлэл банкны гүйлгээруу шилжүүлж болно энэ байгууллагазөвхөн үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрлөөр (ихэвчлэн энэ нөхцөлийг банктай байгуулсан гэрээнд заасан байдаг).


Хувь хүмүүсийн тухай банкны нууцыг задруулах

Иргэдийн дансны талаарх банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг банк хэнд задруулах вэ? Дараахь үйлчилгээ, төрийн байгууллага нь зээлийн байгууллагаас иргэдийн талаарх банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг шаардах эрхтэй.

  • Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх алба;
  • төв банкОросын Холбооны Улс;
  • Хадгаламжийн даатгалын агентлаг;
  • Мөрдөн байцаах байгууллагууд.

Аль ч зээлийн байгууллага хувь хүмүүсийн банкны нууцыг дээр дурдсан этгээдэд задруулахаас татгалзах эрхгүй. нийтийн үйлчилгээболон бүтэц.

Банкны үйлчлүүлэгч нас барсан тохиолдлыг тусад нь тэмдэглэх нь зүйтэй бөгөөд ийм нөхцөлд зээлийн байгууллага холбогдох хүмүүст мэдэгдэх шаардлагатай. хуучин үйлчлүүлэгчхүмүүс (жишээлбэл, өв залгамжлагчид) болон тэдэнд иргэний банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллээр хангах. Ийм мэдээлэлд хадгаламж, урсгалын талаарх мэдээлэл багтаж болно банкны данснас барсан. Ийм нөхцөлд банкууд дараахь дүрмийг баримталдаг.

  • Хэрэв үйлчлүүлэгч амьдралынхаа туршид гэрээслэлийн захирамж гаргаагүй бол түүний банкны дансны талаарх мэдээллийг энэ хүний ​​нас барсантай холбогдуулан өв залгамжлалын хэрэг үүсгэсэн нотариатчид шилжүүлнэ.
  • Үйлчлүүлэгч амьдралынхаа туршид өөрийн банкны хадгаламжийн талаар гэрээслэл хийсэн тохиолдолд (хуульд шууд зурж, гүйцэтгэсэн). банкны салбарнотариатаар гэрчлэх шаардлагагүй), дараа нь тухайн иргэний захиалгын баримт бичигт заасан өв залгамжлагчид банкны нууцыг задруулна.

Одоогоор Холбооны татварын албаиргэдийн хадгаламж, дансыг хаах, нээлгэх тухай мэдээллийг банкнаас шаардах эрхтэй. Нэг чухал зүйл бол банкны нууцыг бүрдүүлдэг хувь хүний ​​тухай мэдээлэл авах хүсэлт гаргах татварын алба(IFTS) нь ийм хүсэлтийг дээд албан тушаалтантай тохиролцсон тохиолдолд л эрхтэй татварын алба.

Зээлийн түүхийн товчооны хувьд банкны нууцыг бүрдүүлсэн хувь хүний ​​банкны гүйлгээний талаарх мэдээллийг зөвхөн тухайн иргэний зөвшөөрлөөр BKI-д шилжүүлж болно. Ихэнх тохиолдолд гэрээнд гарын үсэг зурах үед банкны үйлчилгээҮйлчлүүлэгчтэй харилцахдаа тухайн иргэн зээлийн түүхийн товчоонд банкны нууцад хамаарах зарим мэдээллийг өгөхийг эсэргүүцэхгүй гэсэн заалтыг агуулж байна.

Мэдээллийг цуглуулах байгууллагад шилжүүлсэн тохиолдолд банкны нууцлал зөрчигдөж байна уу?

Одоогийн байдлаас шүүхийн практикгэдэг нь ойлгомжтой банкны бүтэцүйлчлүүлэгчдийнхээ зээлийн өрийг коллекцийн компанид шилжүүлэх эрхтэй. Гэхдээ ийм үйлдлийг хэд хэдэн нөхцөл хангагдсан тохиолдолд л хийж болно.

  • Нэхэмжлэлийн эрхийг шилжүүлэх тухай гэрээ байгуулснаар өрийг шилжүүлдэг. Энэ тохиолдолд бүх заалтыг дагаж мөрдөх ёстой Иргэний хуульОрос цессийн гэрээний талаар.
  • Зээлдэгч нь бол хувь хүн, дараа нь өрийн борлуулалт цуглуулгын компаниуд(байхгүй) нь зөвхөн зээлдэгч үйлчлүүлэгчийн гарын үсэг зурсан зээлийн гэрээнд заасан тохиолдолд л боломжтой.
  • Хэрэв иргэний өрийг шүүх хүлээн зөвшөөрч, зээлдүүлэгч олгосон бол гүйцэтгэлийн жагсаалт, хариуцагч ийм шилжүүлэхийг зөвшөөрөөгүй байсан ч гуравдагч этгээдэд шилжүүлж болно. (Тодорхойлолт Дээд шүүх 2015.07.07-ны өдрийн 89-KG15-5).

Иймд дээрх нөхцөлүүд хангагдсан тохиолдолд зээлдэгчийн талаарх мэдээллийг шилжүүлж, өгсөн тохиолдолд ийм үйлдэл нь иргэний банкны нууцыг зөрчсөн үйлдэл болохгүй.


Гэсэн хэдий ч цуглуулах агентлагийн ажилтнууд банкны ажилтнуудын нэгэн адил банкны нууц мэдээллийг зөвшөөрөлгүй хүмүүсээс хамгаалах арга хэмжээг дагаж мөрдөх шаардлагатай.


Банкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд ямар хариуцлага хүлээлгэдэг вэ? Урлаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183

Банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэл нь хуулиар хамгаалагдсан тул эрх бүхий хүмүүс харилцагчийн банкны нууцыг хадгалах үүрэгтэй. Ийм мэдээллийг задруулсан тохиолдолд ОХУ-ын хууль тогтоомжид хариуцлага, тэр байтугай эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэдэг!

Хэрэв ажилтан бол зээлийн байгууллагабанкны нууцыг зөрчсөн тохиолдолд үйлчлүүлэгч түүнд учруулсан хохирлоо нөхөн төлүүлэхийг шаардах бүрэн эрхтэй. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллагын хайхрамжгүй ажилтнууд банкны нууцаа задруулсан хохирогч нь хохирол учруулсан баримт, түүний хэмжээг нотлох үүрэгтэй. Дадлагаас харахад энэ нь тодорхой бэрхшээлтэй холбоотой байдаг.

ОХУ-ын Эрүүгийн хууль Урлагт. 183.“Арилжааны, татвар, банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг хууль бусаар хүлээн авах, задруулах” гэснээр банкны нууц агуулсан мэдээллийг задруулсны үр дагаврын зэрэглэлээс хамаарч гэмт этгээдэд оногдуулахаар тогтооно. дараах төрлүүдшийтгэл:

  • 1,500,000 рубль хүртэл торгууль, эсхүл ял шийтгүүлсэн хүний ​​цалин, бусад орлогын хэмжээгээр гурван жил хүртэл хугацаагаар торгох;
  • тодорхой албан тушаал эрхлэх, тодорхой үйл ажиллагаа эрхлэх эрхийг гурван жил хүртэл хугацаагаар хасах;
  • 5 жил хүртэл хугацаагаар албадан хөдөлмөр эрхлэх;
  • 7 жил хүртэл хугацаагаар хорих.

ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 183 дугаар зүйл нь зөвхөн ажилчдад хамаарахгүй банкны байгууллагууд, энэ нь банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээлэлд нэвтэрч, түүнийг зөрчсөн бусад этгээдэд ч хэрэглэж болно.

Мөн бичиг баримт хулгайлах, хээл хахууль өгөх, заналхийлэх, түүнчлэн бусад хууль бус аргаар арилжааны, татвар, банкны нууцыг бүрдүүлсэн мэдээллийг хууль бусаар цуглуулсан этгээдэд хариуцлага хүлээлгэнэ.

Зээл гэдэг нь хөрөнгийн зээл, өөрөөр хэлбэл. гэрээнд заасан нөхцлөөр банкнаас иргэнд зээлсэн дүнг хүлээн авах.

Зээлдэгч нь зээл авч байгаа иргэн юм.

Батлан ​​даагч гэдэг нь зээлдэгчид баталгаа гаргаж, зээлээ төлөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны өмнө хамтран хариуцлага хүлээх этгээдийг хэлнэ.

Зээлийн хүү гэдэг нь тухайн иргэн мөнгө ашигласны төлөө банкинд төлөх ёстой хэмжээ юм. Зээлийн хүүг зөвхөн төлдөг бодит хэрэглээМөнгө.

Зээлийн гэрээ нь иргэн, банк хоёрын хооронд байгуулсан бичгээр байгуулсан гэрээ бөгөөд зээлийн зайлшгүй нөхцөлийг тодорхойлсон: зээлийн хэмжээ; зээлийн хугацаа, зээлийн хүү, зээлийн бүрэн өртөг, талуудын эд хөрөнгийн хариуцлага, гэрээг цуцлах, өөрчлөх журам гэх мэт.

Үр дүнтэй хүү (зээлийн бүрэн өртөг) нь зээлийн бодит өртөг бөгөөд банк энэ хүүнд зээл олгохтой холбоотой бүх зардлыг багтаадаг.

Зээлийн үндсэн төрлүүд:

Хэрэглээний зээл;

автомашины зээл;

зээлийн карт;

Хэрэглээний зээл гэж юу вэ?

Хэрэглээний зээл гэдэг нь аж ахуйн үйл ажиллагаатай холбоогүй хувийн, гэр бүл, ахуйн болон бусад хэрэгцээнд зориулан бараа (ажил, үйлчилгээ) худалдан авах зорилгоор банкнаас иргэн (хэрэглэгч)-д олгох зээл юм.

Зорилго хэрэглээний зээлөөр байж болно. Жишээлбэл, гэр ахуйн бараа, бусад бараа худалдан авах зээл, боловсролын зорилгоор зээл, эмчилгээ, автомашины зээл, худалдан авах зээл. хөдлөх хөрөнгөгэх мэт.

Банк зээл олгох шийдвэрээ хэрхэн гаргадаг вэ?

1. Зээл авахын тулд банк иргэнээс мэдүүлэхийг шаарддаг Шаардлагатай бичиг баримт. Баримт бичгийн жагсаалтыг банк, зээлийн төрлөөр тодорхойлно.

Банкнаас шаардагдах баримт бичгийн ойролцоо жагсаалт:

иргэний үнэмлэх - ОХУ-ын иргэний паспорт;

иргэнийг тодорхойлсон бусад баримт бичиг, жишээлбэл - гадаад паспорт, жолооны үнэмлэх;

улсын тэтгэврийн даатгалын гэрчилгээ;

эрүүл мэндийн даатгал;

орлогын гэрчилгээний маягт 2 хувь хүний ​​орлогын албан татвар;

банкны орлогын гэрчилгээний дээж;

батлан ​​даагчийн орлогын гэрчилгээ;

зээлдэгч ямар нэгэн эд хөрөнгөтэй болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг;

зээлдэгчийн гэр бүлийн байдал, хүүхэд байгаа эсэхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.

2. Банк зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг шалгах ёстой. Банк зээл олгохдоо юуг анхаардаг вэ?

Банк зээлдэгчийг тодорхой дээжийн маягтыг бөглөхийг урьж болно. Тэнд заасан мэдээлэлд үндэслэн банк зээлдэгчийг дараах байдлаар ангилдаг янз бүрийн бүлгүүд, энэ нь биднийг үнэлэх боломжийг олгодог зээлийн эрсдэл(оноо гэж нэрлэгддэг);

иргэнд шаардлагатай зардлын бэлэн байдал, жишээлбэл. сарын зээлийн төлбөрийн хэмжээ нь хэрэглэгчийн орлогын тодорхой хувиас хэтрэхгүй байх;

зээлийн хэмжээ, түүнчлэн батлан ​​даагчийн орлогын түвшингээс хамааран нэг буюу хэд хэдэн батлан ​​даагч байгаа эсэх;

зээлдэгч нь банкинд зээлийн барьцаанд шилжүүлэх үл хөдлөх болон хөдлөх хөрөнгө, үнэт цаастай;

зээлдэгч гэр бүл эсвэл хүүхэдтэй эсэх. Зээл олгох эсэхээ шийдэхдээ банк харгалзан үздэг гэр бүлийн төсөв, хэрэглэгч болон түүний гэр бүлийнхний хариуцах зайлшгүй зардал;

зээлдэгч өөр зүйлтэй зээлийн үүрэг;

эерэг эсвэл сөрөг зээлийн түүх.

Экспресс зээл гэж юу вэ?

Гэр ахуйн цахилгаан хэрэгслийн дэлгүүрүүдээс техникийн хувьд нарийн төвөгтэй бүтээгдэхүүн (хөргөгч, угаалгын машин, тоос сорогч гэх мэт) зээлээр худалдаж авах саналыг иргэн бүр хүлээн авдаг. таатай нөхцөлямар ч илүү төлбөргүйгээр эсвэл маш таатай үнээр зээлийн нөхцөл. Тухайлбал, “10-10-10” хөтөлбөрт хэрэглэгч дэлгүүрт байгаа барааны үнийн дүнгийн 10%-ийг төлсөн тохиолдолд үлдсэн зардлыг 10 сарын дотор банкинд төлж, хэрэглэсний төлөө сарын 1%-ийг төлдөг. зээл.

Тиймээс дэлгүүрт зээл авахдаа хэрэглэгч шууд зээлийн гэрээ байгуулдаг. At бага хувьзээлийн хувьд банк зээлийн нийт өртөгийг өндөр тогтоож болно. Нэмж дурдахад, ийм зээлийн хувьд банкууд зээлдэгчийн зээлийн үүргээ биелүүлээгүйгээс ихээхэн эрсдэлтэй байдаг.

Дүрмээр бол банк нь зөвхөн зээлдэгчийн өргөдөл, хэрэглэгчийн паспортын үндсэн дээр шууд зээл олгодог.

Зээлийн эргэн төлөлтийн аргууд

Зээлийг хэсэгчлэн төлөх хоёр арга бий.

аннуитетийн төлбөр - үндсэн өрийн хэмжээ, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг багтаасан сар бүр тэнцүү хувааж төлөх;

ялгавартай төлбөр - тэгш бус төлбөрөөр зээлийн төлбөр, сарын төлбөрийн хэмжээ зээлийн хугацааны эцэс хүртэл буурдаг.

Банкууд зээл олгохдоо гаргадаг гол зөрчлүүд.

1. Банкууд зээл ашигласны төлбөрөөс гадна нэг удаагийн болон сарын хураамж (зээл үйлчилгээ үзүүлэх, зээл олгох, зээл хадгалах, зээлийн данс хөтлөх гэх мэт) авдаг.

2. Үйлчилгээний талаар шаардлагатай, найдвартай мэдээллээр хангахгүй байх санхүүгийн үйлчилгээ(зээлийн хэмжээ, зээлийн бүрэн өртөг, үүссэн өрийн хэмжээ, торгуулийн хэмжээ гэх мэт мэдээлэл).

3. Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хууль тогтоомжоор тогтоосон журамтай харьцуулахад хэрэглэгчийн эрхийг зөрчсөн нөхцөлийг гэрээнд тусгах.

4. Албан журмын даатгалын үйлчилгээний зээл олгох нөхцөлийг бүрдүүлэх, харилцах данс нээх гэх мэт.

5. Нөхцөл байдлын өөрчлөлт зээлийн гэрээ(хүүгийн түвшин) зээлдэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр нэг талын.

6. Харьяаллыг сонгох хэрэглэгчийн эрхийг хязгаарлах.

1. Зээл авахаар шийдэхээсээ өмнө зээл авах хэрэгцээ шаардлага, түүнд цаг тухайд нь үйлчлэх (түүнийг эргүүлэн төлөх) чадвараа бодитойгоор үнэл. Гарын үсэг зурсан гэрээг цуцлах нь гэрээ байгуулахаас хамаагүй хэцүү байдаг.

3. Баримт бичигт гарын үсэг зурах гэж яарах хэрэггүй. Гэрээг анхааралтай уншина уу. Дараах мэдээллийг нягталж үзэхээ мартуузай.

үр ашигтай хүүгийн хэмжээ (зээлийн бүрэн өртөг). Банк нь зээлийн хүүд хэрэглэгчийн анхаарлыг хандуулж, зээлийн бүрэн өртгийг гэрээнд жижиг үсгээр бичсэн тохиолдол байдаг. Үүний зэрэгцээ зээлийн хүү ихэвчлэн зээлийн бүрэн зардлаас бага байдаг;

гэрээнд нэмэлт үйлчилгээг оруулах (даатгалын үйлчилгээ, харилцах данс нээх гэх мэт). Нэмэлт үйлчилгээзөвхөн хэрэглэгчийн бичгээр өгсөн зөвшөөрөлтэйгээр олгож болно. Энэ нь хэрэглэгчийн үүрэг биш харин эрх юм;

гэрээнд комисс болон бусад нэмэлт төлбөр байгаа эсэх. Хуулийн дагуу хэрэглэгч зээлийн үндсэн төлбөрийг банкинд буцааж, хүүг нь төлөх үүрэгтэй. Комиссыг зөвхөн хууль ёсны дагуу авах боломжтой;

банкны байршил дахь эрх зүйн маргааныг хянан шийдвэрлэх. Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хуульд заасны дагуу харьяалал (оршин суугаа газар, банкны байршил) сонгох эрх нь хэрэглэгчдэд хамаарна. Гэсэн хэдий ч банк гэрээнд хэрэглэгчийн харьяаллыг сонгох эрхийг хязгаарлаж болно. Жишээлбэл, бүх маргааныг зөвхөн банкны байршилд (Москва, Самара гэх мэт) авч үзэх хэрэгтэй.

4. Гэрээний хавсралт, тариф, зээл олгох журам гэх мэт бүх чухал нөхцөл бүхий гэрээний маягтыг банкны төлөөлөгчөөс хүснэ үү. байшинг нарийвчлан судлах эсвэл бие даасан мэргэжилтнүүдээс зөвлөгөө авах. Зээлийн гэрээ байгуулахдаа банк хэрэглэгч үзүүлж буй үйлчилгээний талаар тусгай мэдлэггүй гэж үзэх ёстой гэдгийг санаарай.

5. Зээлийн үүргээ биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд хэрэглэгчээс хүү тооцож болно. Тэдний хэмжээг анхаарч үзээрэй.

6. дагуу зээлийн үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол сайн шалтгаанТа нэн даруй банктай бичгээр холбоо барьж, баримт бичгийг хавсаргах ёстой.

7. Хугацаа хэтэрсэн зээлийн өрийн хуримтлагдсан торгууль нь харьцангуй өндөр байвал хэрэглэгч өөрт ногдуулсан төлбөрийн хэмжээг бууруулах хүсэлтээр шүүхэд хандах эрхтэй.

8. Зээлдэгч зээлээ (зээлийн нэг хэсгийг) төлж чадаагүй тохиолдолд банк зээлийн хүүгийн хамт үлдсэн зээлийн бүх дүнг эрт төлөхийг шаардах эрхтэй.

9. Банк нь зээлдэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр өөр байгууллагад (цуглуулах байгууллага) зээлээр өр шаардах эрхийг шилжүүлэх эрхтэй боловч энэ тухай зээлдэгчид бичгээр мэдэгдэнэ.

10. Банк нь хэрэглэгчийн бичгээр зөвшөөрөл авалгүйгээр зээлийн түүхийн товчоо (зээлийн түүхийг бүрдүүлэх, боловсруулах, хадгалах үйлчилгээ үзүүлдэг арилжааны байгууллага)-д зээлийн талаарх мэдээллийг шилжүүлэх эрхгүй.

11. Хэрэглэгч өөрийн зээлийн түүхийн тайланг хүлээн авах шалтгаанаа тайлбарлахгүйгээр зээлийн түүхийн товчоо бүртэй жилд нэг удаа үнэ төлбөргүй, хэдэн ч удаа төлбөртэй хандах эрхтэй.

дахь зээлийн хүү Сүүлийн үедОйролцоогоор 2-3%-иар өссөн нь банкууд хямралын хоёр дахь давалгааг хүлээж байгаатай холбон тайлбарлаж байна.

Гэсэн хэдий ч банкууд нэлээд ширүүн өрсөлдөөний нөхцөлд байгаа бөгөөд тэд илүү олон үйлчлүүлэгч татах сонирхолтой байна. Энэ нь санал болгож буй олон төрлийн бүтээгдэхүүнээс харагдаж байна зээлийн хөтөлбөрүүд, тэдгээрийн дотроос та илүү тохиромжтойг нь сонгож болно.

Гэтэл банкууд үйлчилгээгээ өргөнөөр сурталчлахдаа зээлийн хүү бага, илүү төлбөр төлөхгүй таатай нөхцөлийг байнга дурддаг. Та ийм зар сурталчилгаанд үргэлж итгэх ёсгүй, гэхдээ санал болгож буй зээлийн нөхцөлийг нарийвчлан судлах замаар санал нь ашигтай эсэхийг шалгах нь дээр. Энэ нийтлэл нь сонголтоо хийхэд тань туслах янз бүрийн зөвлөмжийг өгөх бөгөөд зээл олгох зарим заль мэх, алдааг ойлгох болно.

Зээлийн хүү, хадгаламжийн хүүг өөр өөр зарчмын дагуу тооцдог тул түүнтэй адилтгах дүн гэж үзэх ёсгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Зээлийн хүү ихэвчлэн өндөр байдаг ч өрийн үлдэгдэлд тооцогддог бөгөөд энэ нь аажмаар багасдаг. Тиймээс, жилийн 23% -ийн хүүтэй 100 мянган рублийн зээл авснаар та жилд 12.5 мянган рублийн илүү төлөх бөгөөд жилийн 12.5% ​​-ийн хадгаламж хийснээр (зарим банкууд ийм нөхцөлийг санал болгодог) та авах болно. ирсэнтэй ижил хэмжээний.

Бараг бүх банк хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөрийг санал болгож болно. Тэдгээрийг хоёр бүлэгт хувааж болно:

  • мөнгө хүлээн авах нь чухал хүмүүст зээл хамгийн богино хугацаа, таны санхүүгийн орлогыг батлах ямар ч арга байхгүй;
  • цаг хугацаатай, шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулах боломжтой хүмүүст зориулсан зээл.

Шуурхай зээл бол мөнгө авах хамгийн хурдан арга боловч энд хүү нь мэдээжийн хэрэг маш өндөр байдаг. Энэ тохиолдолд, хэрэв банк зээлдэгчийн найдвартай байдлыг шалгах цаг байхгүй бол бүх эрсдлийг өндөр үнэ. Банк нь үйлчлүүлэгчийн өгсөн бичиг баримтыг шалгаад хэдхэн хоногийн дотор шийдвэрээ гаргахад ердийн зээл нь илүү төлөлтийн хувьд илүү ашигтай байдаг.

Санал болгож буй зээлийн хөтөлбөрүүдийн сонголт маш өргөн тул өөртөө тохирсон хэд хэдэн хөтөлбөрийг сонгох нь зүйтэй. өөр өөр банкууд, мөн тус бүрдээ зээл авах хүсэлт гаргаж, эцэст нь хамгийн ашигтай хувилбарыг сонго. Та банкны вэб сайтад зочилж интернет ашиглах боломжтой. Ихэнхдээ ийм сайтууд дээр та тусгай зээлийн тооцоолуур ашиглан удахгүй болох төлбөрийг тооцоолж болно.

  • www.banki.ru
  • www.credcalc.ru
  • www.sravni.ru.

Сонгохдоо дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

  1. Юуны өмнө та өөртөө анхаарлаа хандуулаарай цалингийн банк. Хэрэв үйлчлүүлэгч хүлээн авбал банкууд нэмэлт хөнгөлөлт үзүүлдэг цалинэнэ банкны карт руу. Хэрэв нөхцөл танд тохирохгүй бол томоохон банкуудын саналыг анхаарч үзээрэй. Энэ нь улсын эсвэл байвал илүү дээр юм гадаадын банк, эрсдэл багатай учраас ийм банкуудын хүү бага байдаг.
  2. Зээлийн үр дүнтэй хувь хэмжээ буюу нийт өртөг ямар байх талаар асуухаа мартуузай. Таны хувьд энэ бол өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах хамгийн чухал үзүүлэлт юм. Үр дүнтэй хувь хэмжээ нь зээлийг боловсруулах, үйлчилгээ үзүүлэх үед банкнаас авдаг нэрлэсэн хүү болон төрөл бүрийн шимтгэлийг багтаана. Зар сурталчилгааны зорилгоор банкууд ихэвчлэн хүүгүй зээл санал болгодог боловч хүүгийн дутагдлыг янз бүрийн шимтгэлийн төлбөрөөр нөхдөг гэдгийг энд тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний үр дүнд ийм болж байна хүүгүй зээл- хамгийн ашигтай биш.
  3. Ихэнх зээлдэгчдийн хувьд илүү төлбөрийн хэмжээг харьцуулах замаар янз бүрийн саналуудыг сонгох нь илүү хялбар байдаг. Энэ үзүүлэлт нь илүү тодорхой байна зээлийн хүү, мөн танд мэдэгдэх болно, хайрт эсвэл хямд зээлчи сонго.
  4. Хадгаламжийн хэмжээ, хугацаа, мөнгөн тэмдэгт. Хэмжээ нь танд үнэхээр хэрэгтэй байх ёстой, хамгийн богино хугацааг сонгох нь дээр, гэхдээ тийм сарын төлбөртаны орлогын 20-30 орчим хувийг эзэлдэг - шинжээчид эдгээр нөхцлийг хамгийн тохь тухтай гэж үздэг. Валютын ханшийн өөрчлөлтөөс хамаарахгүйн тулд рублиэр зээл авах нь дээр.
  5. Боломжтой бол, ялангуяа зээл авсан тохиолдолд та үргэлж даатгалд хамрагдах хэрэгтэй их хэмжээний. Даатгалын бодлого нь хямд үнээр таны эрсдэлийг бууруулах болно.
  6. Гэрээний нөхцөл, ялангуяа "*" тэмдэглэгдсэн зүйлсийг сайтар судалж, жижиг хэвлэсэн зүүлт тайлбар хэлбэрээр бичнэ. Заримдаа та эдгээр зүүлт тайлбараас жилийн 0% -ийг 15% болгон хувиргах, эсвэл нэг удаагийн их хэмжээний шимтгэлийг далдлах "ид шидтэй" хэлбэрээр нэлээд нуугдмал хуулбар, тайлбарыг олж болно, гэхдээ тэдгээрийг үргэлж гурав болгон багасгах хэрэгтэй. чухал үзүүлэлтүүд: жилийн үр дүнтэй хувь хэмжээ, нэг удаагийн шимтгэл, сарын шимтгэл.

Зээлийг эрт төлөх нөхцөл нь маш чухал бөгөөд энэ нь эцсийн зардлыг бууруулах боломжийг олгодог. Банкууд хуулиар зөвшөөрөх ёстой эрт эргэн төлөлт, гэхдээ хүүгийн хэлбэрээр орлогоо алдахыг хүсэхгүй байгаа тул янз бүрийн хориг арга хэмжээ авдаг.

Тухайлбал, зээл олгосон өдрөөс хойш тодорхой хугацаанд зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хориглосон байдаг. Зээл олгосноор банк тодорхой хэмжээний баталгаатай ашиг хүртэх үүднээс үүнийг нэвтрүүлсэн. Хэрэглээний болон автомашины зээлийн хувьд энэ хугацаа 3 сар, ипотекийн зээлийн хувьд зургаан сараас дээш байж болно.

Зээлээ эрт төлөхдөө банк янз бүрийн шимтгэл ногдуулдаг ч 2011 оноос хойш хууль бус гэж үзэж байгаа тул та шүүхэд нэхэмжлэл гаргах бүрэн эрхтэй. Хэрэв зээл байгаа бол бага хэмжээний, дараа нь комисс нь бас бага байх болно, гэхдээ ипотекийн зээлийн хувьд хэмжээ нь мэдэгдэхүйц байх болно.

Зээлийг эрт төлөхөд хамгийн бага хэмжээг хийх хэмжээ, журмыг олж мэдээрэй. Нэмэлт байвал үнэгүй санта зээлийн өрийн баазыг бууруулж, улмаар илүү төлөлтийн хувийг бууруулах боломжтой болно. Гэхдээ энд нэг онцлог шинж бий: банкууд, дүрмээр бол, эрт төлбөрийн хэмжээгээр доод хязгаарыг тогтоодог.

Банк эхлээд таны данснаас мөнгийг хасч, дараа нь үлдэгдлийг хамгийн бага хугацаанаас нь өмнө төлөх дүнтэй харьцуулдаг болохыг анхаарна уу. Хэрэв та төлбөрөө эрт төлөх хүсэлт гаргасан бөгөөд дансны үлдэгдэл шаардагдах доод хэмжээнээс хэтэрсэн бол эрт төлөлт хийгдэнэ. Хэрэв дансны үлдэгдэл заасан хэмжээнээс бага байвал дараагийн төлбөр хийх хүртэл таны дансанд үлдэх болно.

Зээлийн төлбөрийн хоёр схем байдаг. Анюитетийн схемЗээлийн эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд ижил хэмжээний төлбөр төлөхийг хэлнэ. Нэгдүгээрт, хүүгийн төлбөр давамгайлж, дараа нь үндсэн төлбөрийг төлнө. Мөнгө байршуулах нь нэлээд жигд явагддаг тул энэ схем нь тохиромжтой.

At ялгаатай схемАнхны төлбөр нь үндсэн өрийг төлдөг бөгөөд тэдгээрийн хэмжээ нэлээд том бөгөөд энэ нь хүн бүрт хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй. Энэ схем нь хүссэн хүмүүст илүү ашигтай байдаг. Үүний дагуу хүү тооцдог өрийн үндсэн хэмжээг бууруулснаар төлбөрийн хэмжээг бууруулна. Мэдээжийн хэрэг, өрийн үлдэгдэл бага байх тусам түүний хүүгийн хэмжээ бага байх болно. Үүний үр дүнд ялгаатай төлбөртэй хүүгийн хэмжээ нь аннуитетийн төлбөрөөс бага байна.

Та орлогоо баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд (2-NDFL гэрчилгээ) ирүүлснээр зээлийн хүүг (заримдаа 10% хүртэл) бууруулж болно. Зээлийн эерэг түүхтэй сүүлчийн газардор хаяж нэг жил, батлан ​​даагч байгаа эсэх, түүнчлэн та өмнө нь энэ банкны үйлчлүүлэгч байсан эсэх.

тухай их хэмжээний мөнгөөр, жишээлбэл, моргейжийн зээлийн хувьд мэргэжлийн брокероос зөвлөгөө авах нь утга учиртай. Энэ тохиолдолд түүний үйлчилгээний төлбөр нь цаг хугацаа, мөнгөний хэмнэлтээс хамаагүй бага байж болно.

Гол мөрий: энэ хэрхэн ажилладаг вэ?
Гол ханш нь хамгийн бага хувь, доор нь арилжааны банкуудТөв банкнаас зээл авах. Тэр нь Төв банкнаас бөөний үнээр мөнгө авч, жижиглэнгийн үнийг хэрэгцээндээ ашигладаг...
Нийлмэл хүүгийн хүч юу вэ?
Нийлмэл хүү нь зөвхөн анхны дүнгээс гадна урьд нь хуримтлагдсан хүүгийн хүүг олох боломжийг олгодог. Ийнхүү шинэ үе бүрийн төгсгөлд...
Холбоо барихгүй төлбөрийн карт ямар аюултай вэ?
Орос улсад контактгүй төлбөр тооцооны түгээмэл байдал нь дэлхийн хамгийн өндөр үзүүлэлтүүдийн нэг юм. дагуу төлбөрийн системВиза, ОХУ нь ПИН код оруулахгүй гүйлгээний тоогоор тэргүүлдэг гурван улсын нэг...
Та хадгаламжаа ямар валютаар хадгалах ёстой вэ?
Хөрөнгө оруулагчид хадгаламжаа ямар валютаар хадгалах вэ гэсэн асуулттай байнга тулгардаг. Зорилго, төлөвлөгөө, үзэл бодлоосоо хамааран мөнгөн тэмдэгтүүдийн хооронд хөрөнгийн хуваарилалт өөр өөр шинж чанартай байж болно...
Рубль бол Big Mac индексийн дагуу хамгийн бага үнэлэгдсэн валют юм
орос Үндэсний мөнгөн тэмдэгт Big Mac индексийн дагуу дэлхийн хамгийн дутуу үнэлэгдсэн индекс гэж The Economist...
Доллар яагаад өсөөд, хаашаа чиглээд байна вэ?
Юуны өмнө, өнгөрсөн долоо хоногт болсон ХНС-ийн хурлын дараа хэлсэн үгэндээ анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Хөрөнгийн зах зээлийн аравдугаар сарын асуудалд тус хороо анхаарал хандуулсангүй...
Төв банк системийн ач холбогдол бүхий банкуудын зохицуулалтыг чангатгаж байна
Банкны зохицуулалтын стандартын дагуу Базель III, 2019 оны нэгдүгээр сарын 1-нээс Төвбанк өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний үндсэн жишигт хүргэх шимтгэлийг үргэлжлүүлэн нэмэгдүүлэх ёстой...
2019 оны үнэ: юу хүлээж байна вэ?
2019 онд рублийн ханш суларч, НӨАТ нэмэгдсэн нь үнэ өсөхөд хүргэнэ. ОХУ ба Холбооны банк монополийн эсрэг үйлчилгээ(FAS) бүс нутгуудад үнийн өсөлт хурдассан тохиолдолд хариу өгөх системийг бий болгоно ...
Ойрын хугацаанд хадгаламжийн хүү нэмэгдэх үү?
Рублийн ханшийн уналт, шатахууны үнэ өндөр байгаатай холбогдуулан наймдугаар сард инфляцийн хүлээгдэж буй хурдац, мөн ирэх онд НӨАТ-ын нэмэгдлээс шалтгаалсан үнийн өсөлтийн эрсдэл...
Валютын эрсдэлээс хамгаалах, эсвэл ханшийн хэлбэлзлээс бизнесээ хэрхэн даатгах вэ
Рублийн хөвөгч ханшийн нөхцөлд бизнес эрхлэгчид, удирдлагуудын хувьд үндсэн бизнесийнхээ ашгийг хадгалах, орлогоо алдахгүй байх нь урьд өмнөхөөсөө илүү чухал болоод байна...
АНУ-ын хориг арга хэмжээ төрийн банкууд болон рублийн ханшид хэрхэн нөлөөлөх вэ?
АНУ-ын сенаторуудын санал болгосон хориг арга хэмжээнүүд нь цохилт өгч магадгүй юм Оросын банкууд. Шинэ өр худалдан авахыг хориглох тухай, мөн ОХУ-ын төрийн банкуудын АНУ дахь үйл ажиллагааг хориглох, активыг хаах шаардлагыг яг одоо хэлэлцэж байна...
Банкны хадгаламжийг хэрхэн хялбархан гүйцэж түрүүлэх вэ
Хамгийн алдартай хэвээр байна тодорхой байдлаарОросын иргэнд зориулсан хөрөнгө оруулалт хэвээр байна банкны хадгаламж. Гэхдээ дотор өнгөрсөн жилБанкуудын рублийн хадгаламжид төлөх хүүгийн хэмжээ мэдэгдэхүйц буурсан байна...
Нийлмэл хүүгийн хүч юу вэ?
Мөнгө таны төлөө ажиллах ёстой гэдгийг хүн бүр мэддэг ч энэ нь таны унтлагын өрөө, дэрэн дор үрждэггүй. Харин хөрөнгө оруулалтаа ашигтайгаар оруулж байж л өсгөж болно...
Бэлэн бус төлбөр тооцооны хувь хэмжээ
Яагаад бүгд илүү олон улсбэлэн мөнгөний төлбөрөөс татгалзаж, технологийн чиг хандлага хэнд ашигтай вэ...
ШШГЕГ-аар дамжуулан банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсан тохиолдолд мөнгийг хэрхэн буцаах вэ?
Байгууллагын Төв банкны тусгай зөвшөөрлийг цуцалсны дараа хадгаламж эзэмшигчид, зээлдэгч, банкны бонд эзэмшигчид ямар журамд хамрагдах вэ?
Ам.доллар нь найдвартай валют мөн үү?
Ам.доллар орогнох валют болж эхэлж байна гэсэн мэдээлэл надад улам бүр олширч байна. Уламжлалт аюулгүй бүс буюу аюулгүй газар валютыг JPY болон CHF гэж тооцдог гэдгийг сануулъя...
Банкны санхүүгийн шинжилгээ
Хэрэв та банкны хувьцаа эсвэл бондод хөрөнгө оруулахаар төлөвлөж байгаа бол тайланг нарийвчлан шинжлэхгүйгээр хийж чадахгүй. Уламжлалт хандлага үндсэн ба санхүүгийн шинжилгээ, бид өмнөх нийтлэлүүддээ авч үзсэн бөгөөд банкуудад шууд утгаараа хэрэглэх боломжгүй... Хадгаламжийн доод хэмжээ хэд вэ?
Хүлээн авах тал дээр идэвхгүй орлогохамгийн ашигтай нь хугацаатай хадгаламжөндөр хүү санал болгож байна. Харин банк эдгээр хадгаламжид тодорхой болзол тавьдаг бөгөөд хамгийн түгээмэл нь хадгаламжийн гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө харилцагчийн хүсэлтээр мөнгөө авах боломжгүй байдаг... Хадгаламжийн доод хэмжээ хэд байх вэ?
Нийтлэлээр өөрийн хөрөнгөХадгаламж дээр хөрөнгө оруулагч өөрийн мөнгөнөөс орлого авах хүсэлтэй байдаг. Нэмж дурдахад, та зөвхөн хадгаламжид мөнгө байршуулах боломжтой, гэхдээ бас үнэт цаас, төрийн сангийн бичиг, зээлийн байгууллагад хадгалуулахаар шилжүүлсэн бусад үнэт зүйлс...