Жилд хувь хүмүүсийн хадгаламж. Банкны хадгаламжид мөнгө хадгалах нь үнэ цэнэтэй юу: бүх давуу болон сул талууд. SDM-Банк, Тэтгэврийн хадгаламж
Хоёрхон жилийн өмнө манай банкууд дампуурч байсан Шинэ онХадгаламж эзэмшигчдийг баярын урамшууллаар баярлуулсан бөгөөд энэ үеэр хадгаламжийн хүү тодорхой хугацаанд, заримдаа 1-2 хувиар нэмэгддэг. Гэтэл оны эцэст банкууд зээлээ ахиухан тараахын тулд өр төлбөрөө сайн дураараа нэмдэг байсан тэр хөгжилтэй үе өнгөрсөн бололтой.
Шинжилгээ хамгийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүдГадаад валютын хадгаламжийн зах зээл дээр зарим банкууд долларын хадгаламжийн хүүгээ нэмэгдүүлж эхэлснийг харуулж байна. Гэсэн хэдий ч ихэнх нь энэ хөдөлгөөнийг чиг хандлага гэж нэрлэж болохгүй зээлийн байгууллагуудүргэлжлүүлэн, эсрэгээр, ийм ордуудын ашигт ажиллагааг бууруулах. Шинэ үнэ нь хуучнаасаа 0.3-0.5 хувиар зөрүүтэй байдаг. Өнөөдөр энд хамгийн өндөр хувь нь жилийн 2.9-3.5% байна, гэхдээ ийм хадгаламж нээх босго хэмжээ нь 100,000 доллар ба түүнээс дээш байдаг. Гэхдээ жилийн 2.7% -ийн өгөөж нь жижиг хөрөнгө оруулалтын хувьд нэлээд боломжийн юм.
Хамгийн үнэтэй Сбербанк дахь хадгаламж Энэ мөчдараах байдалтай байна: 20,000 долларын 1,25%, 20,000 еврогийн 0,25%, 700,000 рублийн 6,85%. Мөн 8% хүртэл - .
Хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламжаа сонгохдоо анхаарах нь зүйтэй инфляци 2016 оны арваннэгдүгээр сард 5.8 хувьд хүрсэн (сарын өмнө - аравдугаар сард жилийн 6.1 хувь байсан). ОХУ-ын Банк ирэх оны эцэс гэхэд дөрвөн хувийн зорилтоо орхиогүй байгаа ч ОХУ-ын инфляци 5-5.5 хувьд удаан хугацаанд гацсан хэвээр байх болно гэсэн болгоомжлолыг хэдийнэ илэрхийлж байна. Хүнсний бүтээгдэхүүний үнийн өсөлт, хүн амын инфляцийн хүлээлт зэрэгтэй холбоотой ийм таамаглалд сайн шалтгаан бий. Гэсэн хэдий ч, жишээлбэл, 2014 онд үнэ болон үнийн өсөлтийг бий болгосон ханшийн уналтын шок үүсэх эрсдэлийг хэн ч үгүйсгэхгүй. банкны хүүурьд өмнө байгаагүй хурдатгал.
| Банк | Макс. рубль дэх хадгаламжийн хүү (жилийн%) | Макс. долларын ханш (жилийн %) | Хөрөнгийн зэрэглэлд байршуулах (2016 оны 10-р сарын үр дүн) |
| Bank Premier Credit Ашигтай хамтын ажиллагаа | 10,5 | 0,5 | 381 |
| BBR банк Шинэ жилийн спринт | 10 | 2 | 104 |
| SDM-банк Тэтгэвэр | 9,8 | 1,2 | 94 |
| Санкт-Петербургийн олон улсын банк Супер хувь нэмэр | 9,75 | 2,25 | 93 |
| Intechbank Хөрөнгө оруулагч | 9,6 | 2,1 | 120 |
| ТОП-50-д багтсан банкууд | |||
| Оросын стандарт Дахин дүүргэх боломжтой | 9,5 | 2 | 21 |
| АК баар Амралтын хувь | 9,3 | 1,2 | 20 |
| Абсолют банк Прогрессив орлого | 9,15 | 1,7 | 34 |
| Home Credit Bank Хамгийн их орлого | 9 | 1,5 | 42 |
| Совкомбанк Хамгийн их орлого | 9 | 1,75 | 19 |
Премьер Кредит банк, хадгаламж Ашигтай хамтын ажиллагаа
30,000 рублийн жижиг хөрөнгө оруулалтын хувьд ч гэсэн энд ханш нэлээд өндөр байна. Ашигт ажиллагаа нь хугацаанаас хамаарна - энэ нь урт байх тусам 2-8-9-10.5% -ийн мөрөнд өндөр хувьтай байдаг. Та 31-ээс 367 хүртэлх хугацаанд хадгаламжийн гэрээний хэдэн өдрийн тоог өөрөө сонгож болно. Ашиг сард нэг удаа төлдөг. Банк нь үйлчлүүлэгчдээс валют авах дургүй байдаг тул доллар, еврогийн ханшийн дээд хэмжээ нь бусад хадгаламжид байдаг 0.5% байна.
Санал нь банкны вэбсайтад заасан нэмэлт нөхцлийн дагуу хүчинтэй байна. Энэ хадгаламжид ямар ч сонголт байхгүй, өөрөөр хэлбэл хэсэгчилсэн зардал, нөхөн төлбөр, эрт ашиг тус байхгүй.
Москвагийн жижиг банк, гэхдээ нийслэлд тав, бүс нутагт хоёр оффистой. Санхүүгийн байгууллагын зээлийн чадварын түвшинг Expert RA үнэлгээ өгдөг.
BBR банк, хувь нэмэр Шинэ жилийн Sprint
1-р сарын эцэс хүртэл хүчинтэй улирлын чанартай урамшуулал нь хөрөнгө оруулагчдад 30,000 рубльээс багагүй хадгаламжтай, жилийн 10%-ийн хүүг санал болгодог. Зөвхөн нэг хугацаа байдаг - 300 хоног, өөр сонголт хийх боломжгүй. Гэрээний төгсгөлд бүх хүү төлнө. Валютын хадгаламжийг жилийн 0.8-2 хувийн хүүтэй өөр “Ашигтай” хадгаламжид хоёр жил хүртэл хугацаагаар байршуулах боломжтой.
Нэмэлт функцуудын дунд зөвхөн дансаа цэнэглэх боломжтой. Энэ нь гэрээнд гарын үсэг зурснаас хойшхи эхний сараар хязгаарлагдаж, хамгийн багадаа 30,000 рубль байна. Ирж буй гүйлгээ бүрийн хувьд.
Хувьцаа эзэмшигчид" Балтийн банкХөгжил” нь мөн түүний удирдах зөвлөл юм. Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг Москва дахь нэмэлт хоёр оффис, бүс нутгийн таван салбараар төлөөлдөг.
SDM-Банк, Тэтгэврийн хадгаламж
Хэдийгээр ашгийн хувь нь гэрээний бүх хугацаанд тогтмол байдаг ч түүний тодорхой үнэ цэнэ нь хадгаламж нээгдсэн мөчөөс хамаарна. Саналын нөхцлийн дагуу өгөөж нь Төв банкны ханштай тэнцүү (заримдаа өөрчлөгддөг) 0.2 нэгж хувиар буурсан байна. Өнөөдөр жилийн 9.8 хувийн хүүтэй хадгаламжийн гэрээг байгуулж байна. Хамгийн гайхалтай нь хадгаламжийн хугацаа нь 3-5 жилийн дотор боломжтой бөгөөд үйлчлүүлэгч өөрөө яг хэдэн өдрийн тоог тодорхойлдог. Улирлын капиталжуулалт нь ашгийг нэмэгдүүлнэ.
Сүүлийн гурван сараас бусад хугацаанд дансыг бараг бүх хугацаанд нөхөж болно. Хадгаламжийн үнийн дүнгийн 1/3 дотор нэг удаа хэсэгчлэн авах боломжтой. Эрт цуцлах нь бас давуу талтай.
Бүс нутгийн есөн төлөөлөгчийн газартай банкийг жижиг гэж нэрлэхийн аргагүй. 13 салбар нийслэлчүүдэд үйлчилж байна.
Санкт-Петербургийн Олон улсын банк (IBSP), Superdeposit орд
Хөрөнгө оруулагч нь 271-367-547 хоног гэсэн гурван нөхцлийн аль нэгийг сонгох боломжтой. Эдгээр нь ханштай тохирч байна: рубльд жилд 9.25-9.75-9.25% эсвэл ам.доллараар 1.9-2.25-1.9% байна. Хүүг түрээсийн хэлбэрээр төлдөг - сард нэг удаа капиталжуулалтгүйгээр. Хувь хэмжээг 0.2 пунктээр нэмэгдүүлэх боломжтой. банкны интернет портал дээр байрлуулсан нөхцлийн дагуу. Элсэлтийн доод босго нь 1,000,000 рубль юм.
Хадгаламж нөхөгдөж байна. 100,000 рубльээс нэмэлт шимтгэл. эсвэл 3000 доллар/еврог гэрээний эхний есөн сарын хугацаанд хүлээн авна. Хадгаламжийнхаа тодорхой хэсгийг хуримтлуулахын зэрэгцээ хугацаанаас нь өмнө мөнгөө авах боломжтой хүү, гэрээний гурав дахь сараас эхлэн.
Санкт-Петербург банк нь Москвад нэг салбараар төлөөлдөг. Санхүүгийн хүрээлэн нь Хойд нийслэл дэх үндсэн бизнесээс гадна бүс нутагт нийт таван салбараа ажиллуулдаг.
Интех банк, хадгаламжийн хөрөнгө оруулагч
Гэрээний доод хэмжээ нь 50,000 рубль юм. Хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь жилийн 9.6% байна. Сонголтгүй ганцхан хугацаа байдаг - 372 хоног. Ашигтай хүүг сар бүр харилцах дансанд төлж, хадгаламжаа нөхөхөд ашиглаж болно, өөрөөр хэлбэл. "гараар" том үсгээр бичих. Нэмэлт нөхцөлХадгаламж нээхийн тулд банкны вэбсайтаас уншина уу.
Гэрээний аль ч хугацаанд, ямар ч хэмжээгээр нөхөх боломжтой. Мөн хадгаламжийн тодорхой хэсгийг бүрэн хаахгүйгээр буцаан авах боломжтой бөгөөд хамгийн багадаа 500,000 рублийн үлдэгдэл үлдэгдэлгүй үлдэх боломжтой. Зургаан сараас дээш хугацаагаар хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгох нь тэр хүртэлх хугацаанд хуримтлагдсан бүх хүүг хэвээр үлдээх болно.
Бүгд Найрамдах Татарстан улсын хэд хэдэн банкны нэг нь бүс нутгийн дөрвөн салбартай. Москва дахь салбар нь Гостиничный проезд нэг оффисоор төлөөлдөг.
ОХУ-ын стандарт, ордын нөхөн сэргээгдэх
Хамгийн бага анхны төлбөр- 30,000 рубль. Гэсэн хэдий ч, Интернет банкаар дамжуулан хадгаламж нээх үед эхний босго нь 10,000 рубль хүртэл буурдаг. Үйлчлүүлэгч нь 181 эсвэл 360 хоногийн хоёр нөхцлийн сонголттой бөгөөд энэ нь валютаас хамааран хоёр ханштай тохирч байна: рубльд - жилийн 9-9.5%, доллараар 1.5-2%, еврогоор 0.75-1.25% . Хүүг тооцох арга нь бүх хугацааны эцэст байна.
Гэрээний нэмэлт нөхцлүүдийг хоёр ашигтай хувилбараар танилцуулж байна: хязгааргүй дүүргэлт, алсаас данс нээх боломж.
нь Оросын хамгийн том санхүүгийн байгууллага юм жижиглэнгийн зээл. Түүний улс даяар нэг хагас зуу гаруй салбараас бараг гучин арав нь Москвад байрладаг.
Ак Барс, хувь нэмэр Баярын сонирхол
Банкны хамгийн сайн рублийн ханш жилд 9.3% нь хоёр хугацаатай байдаг - 186 эсвэл 372 хоног. 93 хоногийн хугацаанд ургац нь арай бага байна - жилийн 9.2%. Хадгаламжинд байршуулсан хадгаламжийн доод хэмжээ нь 30,000 рубль юм. Хөрөнгө оруулагчид сард нэг удаа хүү төлдөг. Санал энэ оныг дуустал хүчинтэй. Интернэт ашигласнаар хөрөнгө оруулагч ашиг орлогоо 0.2 пунктээр нэмэгдүүлэх боломжтой. Валютын хамгийн сайн хадгаламжийг “Persona” гэдэг.
Хадгаламжийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой боловч хугацаа, дүнгийн хязгаарлалтууд байдаг: үйл ажиллагаа бүрт дор хаяж 5000 рубль байна. нээгдсэнээс хойш эхний хоёр сарын дотор.
Бүгд Найрамдах Татарстан улсын хамгийн том бүс нутгийн банк. Зээлийн байгууллагын орон даяар 32 салбараас Москвад хоёр салбар байдаг.
Абсолют банк, Прогрессив орлогын хадгаламж
Хадгаламж нь “шатны хүү” гэж нэрлэгддэг зүйлийн нэг бөгөөд хүү нь улирал бүр өөрчлөгддөг гэсэн үг юм. Дундаж үр дүн дараах байдалтай байна. 50,000 рубльээс дээш үнийн дүнтэй. 1,400,000 рубль хүртэлх дүнгээр жилийн дундаж нийт 8.15% байна. - 9.15%. Гэрээний хугацаа 367 хоног байна. Хадгаламж эзэмшигчийн сонголтоор хүүг аннуитет эсвэл капиталжуулах хэлбэрээр татан авч болно. Гадаад валютын хадгаламжийг "Үнэмлэхүй хамгийн их +" өөр хадгаламжаар хүлээн авдаг.
Ирж буй гүйлгээг зөвхөн гэрээний хугацааны эхний хагаст л хийх боломжтой нийт дүн 1,000,000 рубль хүртэл. Нэмэлт шимтгэл бүрийн доод босго хэмжээ нь 3000 рубль байна. Өгөгдсөн хөнгөлөлттэй хувь хэмжээ, хадгаламжийг хугацаанаас өмнө хаасан бол.
Зээлийн байгууллага нь Москвад 13 оффисоор төлөөлдөг. Тус банкны салбар сүлжээ таван бүсийг хамардаг.
Хоум кредит банк, хадгаламж Хамгийн их орлого
Бага зэрэг өөр нөхцөлтэй жилийн дээд тал нь 9% байна. Хоёр хадгаламж нь 1000 рубльээс хадгаламж авахад зориулагдсан. “Хамгийн дээд орлого” гэсэн хугацаа 18 сар бол “Капитал”-ын хувьд 36 сар байна. Хүүг тооцох эхний систем бол сарын түрээс эсвэл капиталжуулалт юм. Хоёрдугаарт, хугацааны эцэст бүх хүү төлнө. “Ашигтай жил” хадгаламжийн бүтээгдэхүүнээс валютын орлогын дээд хэмжээг хай.
Хоёр ордыг нөхөж байна. Ирж буй гүйлгээний хэмжээ 1000 рубль байна. Нөхөн сэргээх хугацаанд хязгаарлалт байдаг. Интернэт банкаар дамжуулан хоёр данс нээх боломжтой.
Банк нь POS зээлийн сегмент дэх тэргүүлэгчдийн нэг тул салбаруудын сүлжээ нь Орос даяар төлөөлдөг. Москвагийн газрын зураг дээр 23 салбар тэмдэглэгдсэн байдаг.
Совкомбанк, хадгаламж Хамгийн их орлого
Та 30,000 рубльээс мөнгө байршуулах боломжтой. эсвэл 5000 доллар/евроноос. Нөхцөлийн хүрээ нь 31-ээс 365 хоногийн хооронд хэлбэлздэг бөгөөд энэ хугацаанд хувь хэмжээ хамаарна: рублийн хувьд жилийн 8.8% буюу 9%. Тэдгээрийн хамгийн өндөр нь 3-6 сарын хугацаатай хөрөнгө оруулалт юм. Хөрөнгө оруулагч нь гэрээний хугацааг бие даан сонгох эрх чөлөөтэй, тухайн өдрийн үнэн зөв. Сонирхол нь төгсгөлд байна. Интернэт банкаар хийсэн гүйлгээ нь хүүнд 0.3 нэгж хувиар нэмэгдэнэ.
Тохиромжтой сонголтуудын дунд зөвхөн нэмэлт хувь нэмэр байдаг. Гэхдээ хадгаламж эзэмшигчийн орж ирж буй гүйлгээнээс хэдийд ч татгалзаж болно гэсэн банкны мэдэгдэлд анхаарлаа хандуулаарай.
Оксана Лукьянец, Vkladvbanke.ru сайтын шинжээч
"Москвагийн банк" хэд хэдэн санал болгож байна ашигтай хадгаламжУчир нь хувь хүмүүс 2016 онд жилийн 10.58% хүртэлх хүүтэй.
Маш сайн хөтөлбөрүүд: капиталжуулалттай, сар бүр хүүг нь авах, дараагийн үеүүдэд хүүг нэмэгдүүлэх, тэтгэвэр авагчид болон цалинтай үйлчлүүлэгчдэд зориулсан гэх мэт.
Банкны бүх хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээг (жилийн 10.58%) нэг жилийн хугацаанд 1.5 сая рублийн хөрөнгө оруулалтаар ("Хамгийн их орлого" хөтөлбөрийг харгалзан капиталжуулалтыг харгалзан) авах боломжтой.
Интернет банк эсвэл АТМ-ээр дамжуулан хадгаламж нээлгэхдээ рублийн жилийн 0.3%, доллар, еврогийн жилийн + 0.1% хэлбэрээр урамшуулал нэмэгддэг гэдгийг та мэдэх хэрэгтэй.
Москвагийн банкны бүх хадгаламжийн хөтөлбөрүүд ("хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо" тухай хууль).
1. "Зөв хариулт" оруулсан хувь нэмэр- хугацааны туршид хувь хэмжээг нэмэгдүүлэх
Энэ хадгаламжийг интернет банк эсвэл банкны оффисоор дамжуулан нээж болно.
Нээлтийн доод хэмжээ нь 100 мянган рубль (өөр валютаар хадгаламж нээх боломжгүй), хугацаа нь 380 хоног байна.
Хүснэгтээс харахад хувь хэмжээ нь цаг хугацааны дагуу өсдөг (тэдгээрийн дөрөв нь байдаг) бөгөөд жилийн 8.0-аас 12.0% хүртэл (бүх хугацааны дундаж нь 9.75%) байна.
Капиталжуулалтын явцад хувь хэмжээ нэмэгддэг - 95 хоног тутамд. Хадгаламжийн хугацаа дуусахад танд хүү төлнө.
Хадгаламжийг нөхөж, хэсэгчлэн авахыг хориглоно.
2. "Хамгийн их орлого" хадгаламж- жилийн дээд хэмжээ
Энэ хөтөлбөрт та бүх банкны хадгаламжийн дээд хэмжээг олох боломжтой, гэхдээ үүнийг хүлээн авах хадгаламжийн хэмжээ маш их байдаг.
Маш бага хамгийн бага хэмжээнээх - 1 мянган рубль, 100 евро доллар.
Бүтээгдэхүүн нь капиталжуулалттай (хуулийн төгсгөлд хүү төлдөг) бөгөөд үүнгүйгээр (сар бүр картын дансанд мөнгө авах) ирдэг.
Хадгаламжийн хугацаа нь үйлчлүүлэгчийн сонголтоор 91-1095 хоног байна.
Эрт татан авсан тохиолдолд - 180 хоногийн дотор - тогтмол дүнгийн 60% -тай тэнцэх хэмжээгээр төлнө (доорх хүснэгтийг үзнэ үү).
Би интернет банк эсвэл АТМ-ээр дамжуулан нээлгэхдээ тарифын хүснэгтийг өгдөг; хэрэв та оффисоор дамжуулан нээвэл хүссэн үнийн дүнгээс жилийн 0.3% хасна уу.
| Хадгаламжийн хугацаа (өдөр) | 91–180 | 181–364 | 365 | 366–547 | 548–730 | 731–1094 | 1095 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000-аас | 7,80% / 7,85% | 8,70% / 8,86% | 8,70% / 9,06% | 8,60% / 8,95% | 7,30% / 7,69% | 7,10% / 7,61% | 6,80% / 7,52% |
| 200,000-аас | 8,00% / 8,05% | 8,80% / 8,96% | 8,80% / 9,16% | 8,70% / 9,06% | 7,40% / 7,80% | 7,20% / 7,72% | 6,90% / 7,64% |
| 550,000-аас | 8,10% / 8,15% | 8,90% / 9,06% | 8,90% / 9,27% | 8,80% / 9,16% | 7,90% / 8,36% | 7,70% / 8,30% | 7,40% / 8,26% |
| 850,000-аас | 8,20% / 8,26% | 9,20% / 9,38% | 9,20% / 9,60% | 9,10% / 9,49% | 8,10% / 8,58% | 7,90% / 8,53% | 7,60% / 8,51% |
| 500,000-аас | 8,30% / 8,36% | 10,10% / 10,31% | 10,10% / 10,58% | 9,70% / 10,14% | 8,30% / 8,81% | 8,10% / 8,76% | 7,80% / 8,76% |
Жич: Хүснэгтэнд тодоор бичнэ, капиталжуулалтын хувь хэмжээг заасан ...
3. "Одоогийн тэтгэвэр" хадгаламж– 1 өдрийн дотор ч гэсэн орлого олдог
Үнэнийг хэлэхэд, энэ хөтөлбөрийн сонирхол маш бага байдаг - жилийн 4% (гэхдээ энэ нь ядаж "оймсонд" байлгахаас хамаагүй дээр юм).
Хамгийн бага нээх, нөхөх хязгаар байхгүй, хүүг улирал бүр төлдөг.
Хадгаламж нээлгэхийн тулд та паспорттайгаа банкны оффис дээр очиж, гэрээнд гарын үсэг зурах хэрэгтэй (эхлээд судалсны дараа).
4. “Хамгийн их өсөлт” орд- маш сайн үнэ, урамшууллын далай
Хөрөнгө оруулагчдад санал болгож буй хамгийн сүүлийн бүтээгдэхүүн нь дараахь давуу талуудтай: зохистой "цэвэр" хүү - жилийн 9.71% хүртэл, бага хэмжээнээх - 1 мянган рубль, "хамгийн бага үлдэгдэл" хүртэл авах боломжтой (180 хоногийн дараа нэг удаа зөвшөөрнө), хөнгөлөлттэй нөхцөл эрт дуусгавар болгох(хувийн 60% -ийг хадгалсан), хадгаламжийг нөхөж, капиталжуулах, сар бүр татан авалт хийх боломжтой.
Хөтөлбөр нь цалингийн үйлчлүүлэгчид болон тэтгэвэр авагчдын нөхцөлийг сайжруулахад "тээж" байна.
Хадгаламжийг рубль, доллар (хамгийн дээд хэмжээ - жилийн 2.13%), евро (хамгийн дээд хэмжээ - жилийн 1.31%) хэлбэрээр нээж болно.
Хадгаламж эзэмшигчийн хүсэлтээр хадгаламжийн хугацаа 91-1095 хоног байна.
Хүснэгт дэх тод фонт нь том үсгээр хувь хэмжээг заана. Эдгээр хувь нь АТМ эсвэл онлайн банкаар дамжуулан хадгаламж нээлгэх үед хамаарах бөгөөд хэрэв та оффисоор дамжуулан хадгаламж нээлгэх бол тарифын параметрээс жилийн 0.3% хасна уу.
| Хадгаламжийн хугацаа (өдөр) | 91–180 | 181–364 | 365 | 366–547 | 548–730 | 731–1094 | 1095 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000-аас | 7,30% / 7,34% | 8,50% / 8,65% | 8,50% / 8,84% | 7,90% / 8,19% | 6,30% / 6,59% | 6,10% / 6,47% | 5,80% / 6,32% |
| 200,000-аас | 7,50% / 7,55% | 8,60% / 8,75% | 8,60% / 8,95% | 8,10% / 8,41% | 6,40% / 6,70% | 6,20% / 6,58% | 5,90% / 6,44% |
| 550,000-аас | 7,60% / 7,65% | 8,70% / 8,86% | 8,70% / 9,06% | 8,30% / 8,62% | 6,90% / 7,25% | 6,70% / 7,15% | 6,40% / 7,04% |
| 850,000-аас | 7,70% / 7,75% | 9,10% / 9,27% | 9,10% / 9,49% | 8,60% / 8,95% | 7,10% / 7,47% | 6,90% / 7,38% | 6,60% / 7,28% |
| 1,500,000-аас | 7,80% / 7,85% | 9,30% / 9,48% | 9,30% / 9,71% | 8,80% / 9,16% | 7,30% / 7,69% | 7,10% / 7,61% | 6,80% / 7,52% |
|
|---|
үед эдийн засгийн хямрал, 2015 онд эхэлсэн бөгөөд олон оросууд хадгаламжаа хэрхэн хадгалах талаар сонирхож байна. Хувь хүний хадгаламж нь хөрөнгө оруулах хамгийн хүртээмжтэй, түгээмэл аргуудын нэг хэвээр байна. Гэсэн хэдий ч өнөөдөр хадгаламж эзэмшигчид өндөр хүүгийн хойноос хөөцөлдөхгүй, харин хамгийн түрүүнд зээлийн байгууллагын найдвартай байдлыг сонирхож байна. Тиймээс, нийтлэлд бид хүүгийн хэмжээ юунаас хамаардаг, найдвартай банкуудаас өндөр өгөөжтэй хадгаламж олох боломжтой эсэхийг олж мэдээд, ТОП-10, ТОП-30-аас зээлийн байгууллагуудын хадгаламжийн нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийх болно. болон ТОП-50.
Анхаар!
Зээлийн хүүнд нөлөөлдөг гол хүчин зүйл банкны хадгаламж, инфляцийн түвшин ба үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн тогтвортой байдал юм
Үнэ ханш хаанаас гардаг вэ?
Тариф үүсэхэд хэд хэдэн үндсэн хүчин зүйл нөлөөлдөг.
· Эдийн засгийн байдалХөдөө. Санхүүгийн системэдийн засгийн байдлаас хамаарна - инфляцийн түвшин, банкуудын эх үүсвэр, төрөөс авах гадаад зээл зэргийг харгалзан үздэг. Хэрэв зээлээ төлөхөд хөрөнгө шаардлагатай бол банкууд иргэдээс мөнгө татаж эхэлдэг тул хөрвөх чадварын хомсдол нь зээлийн байгууллагын хадгаламжийн бодлогод ихээхэн нөлөөлдөг.
· Дахин санхүүжилтийн хүү. Төв банк дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээг өсгөх тусам өндөр. Үүний зэрэгцээ дахин санхүүжилт нэмэгдэхийн хэрээр зээлийн хүү ч нэмэгдэж, энэ нь эдийн засгийн нөхцөл байдалд сөргөөр нөлөөлж байна.
· Хэмжээний хязгаарлалт. Төв банк хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг тогтоодог бөгөөд хэрэв 2%-иар хэтэрсэн тохиолдолд банк хадгаламжийн даатгалын санд нэмэгдүүлсэн шимтгэл төлдөг. 2016 оны 1-р сард суурь үзүүлэлт 11.268% байсан. Тиймээс, хадгаламжийн хүү 13.268% -иас хэтэрсэн тохиолдолд банк нэмэгдсэн шимтгэл төлдөг.
· Зээлийн эрэлт. Өндөр түвшинзээл олгох нь зээлийн хүүгийн өсөлтийг өдөөдөг бөгөөд хэрэв банкууд өндөр ашиг олж авбал тэд төлөх боломжтой өндөр хүү.
· Томоохон банкууд нэмэлт хөрөнгө татах шаардлагагүй тул нөхцөлөө нэмэгдүүлэх гэж ихэвчлэн яардаггүй.
· Хадгаламжийн хөтөлбөрийн онцлог. Хадгаламжийн хугацаа, хэмжээ, хүүгийн төлбөрийн схем, данснаас мөнгөний тодорхой хэсгийг нөхөх, буцаан авах боломж нь хүүгийн хэмжээнд нөлөөлдөг. Ихэвчлэн хамгийн их орлогохуримтлагдсан урт хугацаанымөн хугацааны эцэст хүү төлөх өндөр хадгаламжийн хэмжээ. Гэсэн хэдий ч одоо хадгаламжийн бодлогоБанк нь дотоод зорилгоос хамаардаг тул таамаглал гаргахад хэцүү байдаг.
· Рубль дахь хадгаламжийн хүү нь гадаад валюттай харьцуулахад өндөр боловч валют ханшийн уналтад өртөмтгий биш бөгөөд рублийн хадгаламжийн бараг бүх орлогыг инфляцид идэв.
· Нийгмийн хөтөлбөрүүд. Нийгмийн орлогын янз бүрийн байдлыг харгалзан банкууд урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, хүү тооцох схем, нөхцөл, ашигт ажиллагааны хувьд ялгаатай хадгаламжийн хөтөлбөрүүдийг ялгаж өгдөг.
· Улирлын чанартай саналууд. Ийм хадгаламж нь ихэвчлэн баярын өдрүүдтэй давхцаж, эсвэл эсрэгээрээ банкны бүтээгдэхүүний сонирхол улирлын чанартай буурсан үед эрэлтийг өдөөх зорилготой байдаг.
Доор бид найдвартай байдлын зэрэглэлд өөр өөр байр суурь эзэлдэг хэд хэдэн банкны хөтөлбөрүүдийг авч үзэж, ашигт ажиллагааны түвшинд дүн шинжилгээ хийх болно.
ТОП 10 байгууллага ямар нөхцлийг санал болгодог вэ?
Гол давуу тал нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ бага (1000 рубль, 100 ам. доллар, евро), тогтмол орлого олох боломж юм. Хүүг сар бүр тооцдог бөгөөд үүний дараа үндсэн төлбөрт нэмж эсвэл данснаас гаргаж болно.
Банкны хадгаламжийн дунд үндсэн хөтөлбөрүүд нь: - хамгийн их ашиг орлоготой, - хөрөнгийн тодорхой хэсгийг нөхөж, эргүүлэн татах чадвартай байдаг. Мөн "Амьдралын бэлэг" хэмээх буяны хандив байдаг бөгөөд - Британийн фунт стерлингээр, Японы иенТэгээд Швейцарийн франк. Тэтгэвэр авагчид дээд тал нь ямар ч бүтээгдэхүүн худалдан авах боломжтой таатай нөхцөлурьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс үл хамааран.
: "Ирээдүйтэй" - өндөр орлого олж авах, "Хуримтлуулах", "Динамик" - хөрөнгийн зарим хэсгийг нөхөж, татан авах, мөн "Түрээслэгч" - нь сарын төлбөрхувь ба хамгийн бага ургац. Мөн банк үйл ажиллагаагаа явуулдаг тусгай хөтөлбөрүүдтэтгэвэр авагчид ("Тэтгэвэр"), "Газфонд" NPF-ээр дамжуулан тэтгэвэр авдаг тэтгэвэр авагчид болон авах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан нэмэлт орлогохамтын санд оруулсан хөрөнгө оруулалтаас - "Хөрөнгө оруулалтын орлого". Газпромбанкны хадгаламжийн ашигт ажиллагаа нь Сбербанкныхаас хамаагүй өндөр бөгөөд эхний төлбөрийн хэмжээг бараг бүх хадгаламж эзэмшигчид авах боломжтой боловч хадгалсан жил бүрийн эцэст болон хугацааны эцэст хүү тооцдог.
Өндөр ашиг орлоготой - "Ялалт", сар бүр орлогын төлбөртэй - "Дээд зэрэглэлийн", хамт давуу нөхцөлтөлөө эрт дуусгавар болгох чинээлэг үйлчлүүлэгчид– “A+”, буяны хөтөлбөр – “Life Line” болон буцаан авах, нөхөх боломжтой хадгаламж – “Потенциал”, “Премьер”, мөн олон валюттай хадгаламж. Байршуулалтын дүнг бүх хадгаламж эзэмшигчид авах боломжтой боловч зөвхөн "Урамшуулал" болон "Боломжтой" хадгаламжийн хүүг авах боломжтой (сангийн нэг хэсгийг нөхөж, авах боломжтой).
Победа ордын Альфа банкны ашигт ажиллагаа Газпромбанкныхаас илт өндөр байгаа ч Премьер орд нь өндөр байна. валютын хувь, Газпромбанкнаас доогуур рублиэр. Гэхдээ татан авах, нөхөх чадвартай хадгаламжийн хувьд Газпромбанк бүх талаараа ялалт байгуулдаг.
ТОП-30-д багтсан байгууллагууд юу санал болгодог вэ?
Тэтгэвэр авагчдад зориулсан данс, олон валюттай хадгаламж, өндөр орлого олох, санхүүгийн үнэ төлбөргүй удирдах үндсэн хөтөлбөрүүд байдаг. Хамгийн их бооцоо"Миний ашиг" хөтөлбөрийн хүрээнд нөхөх, буцаан авах боломжгүй хуримтлагдсан. "Миний гахайн банк" хадгаламж нь дансаа цэнэглэж, тогтмол орлого олох хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой бөгөөд "Миний боломж" хөтөлбөр нь хадгаламжаа ая тухтай удирдахад зориулагдсан. Промсвязбанк дахь анхны төлбөрийн хэмжээ нэлээд өндөр боловч хадгаламжийн өгөөж нь Газпромбанк, Альфа-Банкнаас өндөр байдаг; зөвхөн рублиэр мөнгө татах боломжтой хадгаламжийн ангилалд Газпромбанк ялдаг.
Зөвхөн сонгодог бүтээгдэхүүнүүдийг танилцуулахаас гадна тэтгэвэр, буяны болон олон валюттай хадгаламж, VIP үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хөтөлбөр, эцэг эхчүүдэд зориулсан хадгаламж зэргийг танилцуулж байна. Эхний төлбөрийн хэмжээ нэлээд бага боловч хугацааны эцэст хүү хуримтлагддаг бөгөөд сарын капиталжуулалт эсвэл төлбөрийг зөвхөн тусгай хадгаламжид ("Тэтгэвэр", "Сайн үйлс", "Хүн") олгодог. Ашигт ажиллагааны хувьд Барс нь бүх хөтөлбөрт Промсвязбанкнаас доогуур байдаг боловч хэрэв та үүнийг Газпромбанк, Альфа-Банктай харьцуулах юм бол бүтээгдэхүүн бүрийн хувь хэмжээг тусад нь шинжлэх хэрэгтэй.
Уралсиб банк өндөр өгөөжтэй олон төрлийн хадгаламжийг санал болгодог. Банкны хөтөлбөрүүдийн дунд хөрөнгөө нөхөх, татах хөтөлбөрүүдээс гадна буяны хадгаламж, "Хадгаламж + Хамтын сан", тэтгэвэр, олон валютын хадгаламж байдаг. Рубль дахь хөтөлбөрүүдийн ашиг нь Промсвязбанкныхаас арай бага боловч гадаад валютаар Уралсиб тийм ч их санал болгодоггүй. сайн сонирхолөрсөлдөгчидтэй харьцуулахад.
ТОП-50-аас банкуудад ямар хүү тооцдог вэ
Хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын амьдралын даатгалд хамрагдсан үйлчлүүлэгчдэд зориулсан “Ирээдүйд хийх хөрөнгө оруулалт”, “Хамгийн их хүү”, “ Сарын орлого"Нөхөн ба "Гайхамшигт долоо" -ыг эргүүлэн татах, хүүг өдөр бүр капиталжуулах боломжтой. МДМ Банкны бүтээгдэхүүний ашигт ажиллагаа Промсвязбанкнаас арай доогуур байгаа бөгөөд татан авалт, нөхөн төлбөртэй хадгаламжийн хувьд үүнээс ч өндөр (гэхдээ Газпромбанкныхаас бага) боловч гадаад валютаар Промсвязбанк нь MDM банкнаас доогуур байдаг.
Home Credit Bank нь үндсэн 3 бүтээгдэхүүнийг рубль, нэг гадаад валютаар санал болгодог. Эхний төлбөрийн хэмжээ нь ердөө 1000 рубль, хүү нь сар бүр хуримтлагддаг, та дансаа нөхөх боломжтой, гэхдээ мөнгө авах боломжгүй. Хадгаламж нь зөвхөн хугацаа, хүүгийн хэмжээгээр ялгаатай байдаг бөгөөд энэ нь хэмжээнээс үл хамааран тооцогдоно. Доллар болон еврогоор "Орлогын жил" хадгаламжийг 100 доллар ба түүнээс дээш хэмжээгээр олгодог, хүүг сар бүр авах эсвэл үндсэн төлбөрт нэмж оруулах боломжтой боловч өгөөж нь MDM банк эсвэл Промсвязбанкнаас доогуур байна.
OTP банкнаас та амт бүрт тохирсон хөтөлбөрийг өндөр хүүтэй эсвэл уян хатан нөхцөлтэй сонгох боломжтой. OTP банкны хадгаламжийн эхний төлбөрийн хэмжээ дор хаяж 30,000 рубль байх ёстой. Хоёрхон ордыг валютаар хийсэн ч ашиг орлого нь өрсөлдөгчийнхөөс доогуур байдаг. Рублийн хувьд ханш нь рейтингийн удирдагчдын түвшинд сайн байна.
Хэрхэн зөв хадгаламж сонгох вэ
Танилцуулсан ихэнх банкууд рублийн хадгаламжийн өндөр өгөөжийг харуулж байна. Сбербанк нь ханшийн хувьд өрсөлдөгчдөөсөө доогуур боловч найдвартай байдал, нөхцлийн уян хатан байдлаас шалтгаалан ялалт байгуулдаг. Бусад банкуудад байршуулах хэмжээ, хугацаа, түүнчлэн нэмэлт сонголтуудыг (татан авах, нөхөх, капиталжуулах боломж) харгалзан хөтөлбөр бүрийн нөхцөлийг тусад нь харьцуулах шаардлагатай байдаг. таатай хүүтодорхой параметрийн дагуу. Учир нь илүү сайн харьцуулалтБараг бүх банкны портал дээр байдаг хадгаламжийн тооцоолуур ашиглахыг зөвлөж байна.
Сонирхолтой нь хамгийн эртнийх нь ашигтай хөтөлбөрүүдрублиэр нь гадаад валютаар өндөр ашиг орлоготойгоор тодорхойлогддог байсан бол одоо эсрэгээр хандлага ажиглагдаж байна. Олон банкууд рублийн өндөр ханшийг санал болгодог боловч гадаад валютаар бага хүүтэй, эсвэл эсрэгээр нь хөтөлбөрийг сонгохын өмнө нөхцөл байдлыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Жишээлбэл, одоогийн байдлаар МДМ Банк, Промсвязбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк нь гадаад валютын таатай хүүг санал болгож байна.
Хүн бүр дор хаяж нэг зээлтэй байдаг нь нууц биш: бидний олонхи нь "зээл дээр" амьдарч дассан. Гэсэн хэдий ч, онд Сүүлийн үед санхүүгийн мэдлэгхүн ам нэмэгдэж байна: бид төсвөө оновчтой болгох, нөхөх өөр хувилбаруудыг хайж эхэлж байна. Москва дахь гадаад валютын хадгаламж улам бүр түгээмэл болж байна. Хадгаламжаа гадаад валют болгон хөрвүүлснээр хөрөнгийн элэгдлээс хамгаалж, хүүгийн төлбөрөөр орлого олох боломжийг олгодог.
Москва дахь олон валютын хадгаламжийн хүү
Хэрэв та Москвад гадаад валютын хадгаламж нээлгэхээр шийдсэн бол мөнгөө амлаж буй анхны банк руу шилжүүлэх гэж яарах хэрэггүй. их орлогохамгийн их зардлаар өндөр бооцоогадаад валютаар хадгаламжийн тухай. Үнэн хэрэгтээ, ордын ашигт ажиллагааны түвшинг үнэлэхийн тулд та түүний үйл ажиллагааны бүх нарийн ширийн зүйлийг судлах хэрэгтэй.
- Та банкинд хадгаламжаа (хадгаламж бүрт хамгийн бага хязгаар тогтоодог) тодорхой хугацаанд өгдөг (байнгын хадгаламжийн сонголтууд байдаг бөгөөд үүнийг хэзээ ч хааж болно).
- Энэ хугацаанд банк таны хадгаламжийг тогтоосон валютаар хадгалах баталгаатай төдийгүй өөрийн хөрөнгийн нэг хэсэг болгон идэвхтэй ашигладаг.
- Мөнгөө авахыг хүссэн даруйд банк түүнийг эргэлтээс гаргаж, хадгаламжийн мөнгөн тэмдэгтээр хүүтэй нь өгдөг.
Үүний үр дүнд Москвагийн банкууд дахь гадаад валютын хадгаламжийг банкинд хадгаламжийн дүнг ашиглах боломжтой тул яг авах боломжтой хэмжээ, хугацаа, хүү гэх мэт нөхцлийн багц гэж үзэх хэрэгтэй. тодорхой хугацаа. Тиймээс, Москва дахь олон валюттай хадгаламжийн нөхцөл эсвэл нэг хадгаламжийн нөхцөл нь илүү таатай байх болно гадаад валютбанкны хувьд гадаад валютаар хадгаламжийн өндөр хүү авах боломжтой.
Үүний дагуу зээлийн хүү өндөр гадаад валютын хадгаламжМосквад үйлчлүүлэгчдэд зарим хязгаарлалт тавьдаг:
- банк таны мөнгийг тодорхой хугацаанд ашиглахаар төлөвлөж байсан тул энэ хугацаанаас өмнө хадгаламжийг хаахыг хориглодог;
- хэрэв гэнэт хадгаламжийн хугацаа нь нээгдсэн бол банк нь гүйлгээнээс шаардлагатай дүнг өвдөлтгүй авахын тулд хаах тухай мэдэгдэх ёстой хугацааг тогтоосоор байна;
- Гэрээний хугацаанд та хадгаламжид байршуулсан мөнгөний тодорхой хэсгийг буцааж авах боломжгүй.
Эдгээр нөхцлийг дагаж мөрдөхийн тулд банк хамгийн өндөр хүү төлдөг боловч зөрчсөн тохиолдолд анхны хүүг хамгийн бага хэмжээнд хүртэл бууруулж болно. Тиймээс хадгаламж нээхээсээ өмнө санхүүгийн боломжоо сайтар үнэл.
Москвагийн аль банк нь гадаад валютаар хадгаламж нээх нь дээр вэ?
Олон валютын хадгаламж эсвэл нэг гадаад валютаар хадгаламж нээхийн тулд та зах зээл дээр санал болгож буй сонголтуудын талаар шаардлагатай бүх мэдээллийг хайж, цуглуулахад хэсэг хугацаа зарцуулах шаардлагатай болно (Сбербанк, ВТБ, Москвагийн бараг бүх банкууд хадгаламжтай ажилладаг. гадаад валют).
Иргэдийн Москвад гадаад валютаар байршуулах хамгийн ашигтай хувилбарыг аль болох хурдан бөгөөд хялбар хайж олох, сонгохын тулд Москва дахь гадаад валютын хадгаламжийн тусгай онлайн тооцоолуур ашиглана уу. Таны зохих маягт руу оруулсан хувийн шаардлагад үндэслэн систем сонгон харуулах болно бүрэн жагсаалттохиромжтой хадгаламжийн сонголтууд 2020.
Үүний үр дүнд, одоогийн хадгаламжийн сонголт бүрийн хувьд та дараах мэдээллийг нэг дороос хүлээн авах болно.
- хадгаламжийн хүчинтэй хугацаа;
- хүүгийн түвшин (жилд);
- эцсийн орлого (нэг заасан хугацаа: ихэвчлэн нэг жил).
Та зөв, мэдээлэлтэй сонголтоо хурдан хийж, дараа нь гадаад валютаар хадгаламж авах онлайн өргөдлөө нэн даруй гаргаж, бүртгэлээ үргэлжлүүлээрэй.