Гадаадад мөнгө шилжүүлэх: асуудал ба шийдэл. Гадаадад мөнгө татах хууль ёсны бөгөөд хямд арга замууд Гадаадад валютыг хуулийн этгээдэд шилжүүлэх
Гадаадад мөнгө шилжүүлэх нь нийтлэг үйлчилгээ болоод удаж байна. Хүмүүс цахим дэлгүүрээс худалдан авалт хийх, бизнесийн гүйлгээ хийх, хамаатан садан, найз нөхдөдөө санхүүгийн хувьд тусалж байна. Өөр улс руу мөнгө шилжүүлэх оновчтой системийг сонгохдоо та ямар ашиг тустай, нэг схемээс нөгөө схемийн ялгааг мэдэх хэрэгтэй.
Гадаадад ямар төрлийн мөнгө шилжүүлэх вэ?
Анхаарах ёстой гол шалгуур бол шилжүүлгийг хүргэх хурд, төлсөн шимтгэлийн хэмжээ юм.
Мөнгөний шилжүүлгийг төрлөөр нь авч үзвэл яаралтай эсвэл тогтмол байна , өөрөөр хэлбэл хүлээн авагч нь түүнд төлөх дүнг хэдэн минутаас хэдэн өдөр хүртэл хүлээх боломжтой.
Зарим систем (жишээлбэл, олон улсын шилжүүлэг) нь ямар ч хэлтэсгүй бөгөөд цорын ганц боломжтой горимд ажилладаг.
Гадаадад мөнгө шилжүүлэх дараах аргууд байдаг.
Тэд бүгд өөр өөр гүйлгээний хугацаа, өөр өөр хураамжтай. Хүлээн авсан мөнгөний талаар хүлээн авагчид мэдэгдэх арга нь бас өөр өөр байдаг.
Тээвэрлэсэн валютын үндсэн төрлүүд нь рубль, евро, доллар юм.
Гадаадад мөнгө шилжүүлэх олон улсын систем
Хамгийн алдартай бөгөөд найдвартай нь: WesternUnion, MoneyGram, Contact. Үйлчлүүлэгчийн сүлжээ нь нэлээд сайн, тохь тухтай зохион байгуулагдсан тул тэдний салбарууд ихэвчлэн олддог.
Үндсэндээ олон улсын шилжүүлгийн системийг шуудан, банк, валют солих газруудад танилцуулдаг.
Бүртгэлийн журам:
- Илгээгч нь хүлээн авагчийн нэр, овог нэр, түүний улс, шилжүүлэг ирэх хотыг заана.
- Шаардлагатай шимтгэлийг төлсний дараа илгээгчид шилжүүлгийн дугаарыг агуулсан аль хэдийн бөглөсөн маягтын хуулбарыг өгнө. Жишээлбэл, Western Union-ийн хувьд энэ нь Мөнгө шилжүүлгийн хяналтын дугаар (MTCN), MoneyGram-ийн хувьд лавлагааны дугаар юм.
- Илгээгч нь шилжүүлгийн дугаар, дүнг хүлээн авагчид мэдэгдэнэ.
Хүлээн авагч болон илгээгч хоёулаа паспорттой байх ёстой. Шаардлагатай бүх хураамжийг гадаадад мөнгө татсан хүн төлдөг.
Давуу тал:
- Хүргэлтийн хурд. 15 минутын дотор мөнгө хүрэх газартаа ирнэ.
- Олон тооны бичиг баримт, дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх шаардлагагүй.
Алдаа:
- Өндөр комисс. Шилжүүлсэн үнийн дүнгийн хэмжээ болон хүлээн авагч улс нь төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлдөг бөгөөд энэ нь шилжүүлгийн үнийн дүнгийн нэг хувиас хэдэн арван хувь хүртэл хүрч болно. Гэхдээ бага хэмжээгээр явуулах нь ашиг багатай. Жишээлбэл, 50 доллар шилжүүлсний комисс нь ойролцоогоор 13 доллар байх ба 1000 доллар шилжүүлбэл нэмэлт 50 доллар төлөх шаардлагатай болно.
банкны шилжүүлэг
Илгээгч болон хүлээн авагч нь нэг банкны үйлчлүүлэгч бол энэ нь хамгийн тохиромжтой арга юм. Энэ тохиолдолд та шаардлагатай мөнгөө хүссэн данс руугаа шилжүүлж болно.
Санхүүгийн байгууллага нь банкны вэбсайт дээрх хувийн данснаасаа мөнгөө өөрөө удирдах боломжийг олгодог онлайн банкны үйлчилгээ үзүүлдэг бол ялангуяа тохиромжтой.
Санхүүгийн байгууллагууд өөр байгаа тохиолдолд та өөрийн хотод байгаа хүлээн авагчийн банкны салбарыг олж, түүний хувийн дансанд бэлэн мөнгө хийх боломжтой. Зарим банкууд, жишээлбэл, Сбербанк данс нээхгүйгээр гадаадад мөнгө шилжүүлдэг.
Бүртгэлийн журам:
- Илгээгч нь хүлээн авагчийн паспортын дэлгэрэнгүй мэдээлэл, түүний банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл, SWIFT код, дансны дугаарыг зааж өгнө.
- Шилжүүлгийн мөнгөн тэмдэгт, хэмжээ, төрлийг зааж өгсөн болно.
- Илгээгч нь өөрийн данснаас мөнгө хасагдах тухай мэдээллийг өгдөг.
- Баримт бичгийг бөглөсний дараа илгээгчид зохих хуулбарыг өгнө.
Үйлчилгээний шимтгэлийг хоёр талдаа (хөнгөлөлт, дансны дансны дансанд) ногдуулдаг тул та төлбөрийг хэн хийхээ урьдчилан тохиролцох хэрэгтэй: илгээгч, хүлээн авагч эсвэл тус бүр нь.
Шилжүүлгийг боловсруулж, авахын тулд та паспортоо үзүүлэх ёстой.
Давуу тал:
- Хэрэв танд техникийн бааз байгаа бол банкны салбараар зочлохгүйгээр интернетийн хэрэгслээр данснаас данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой.
- Олон улсын шилжүүлгийн системтэй харьцуулахад бага комисс. Ерөнхийдөө тариф нь шилжүүлгийн үнийн дүнгийн 0.5% орчим байдаг. Гэсэн хэдий ч банкууд шимтгэлийн доод хязгаарыг бараг үргэлж тогтоодог. Жишээлбэл, Promsvyazbank дээр хамгийн бага суутгал нь $ 10, дээд тал нь $ 150 байна.
Алдаа:
- Олон тооны бичиг баримт бүрдүүлэх ёстой.
Шуудангийн шилжүүлэг
Оросын шуудан нь CyberMoney хэмээх үйлчилгээг санал болгож байна. Үүний тусламжтайгаар үйлчлүүлэгч ТУХН-ийн орнууд, Алс хилийн чанадад, Балтийн орнууд руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Орчуулгын дундаж хугацаа хоёр өдөр байна.
Комиссын хэмжээ нь 1.5-5% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд хүлээн авагчийн улс болон илгээсэн дүнгээс хамаарна.
Гэсэн хэдий ч хүүгийн төлбөрөөс гадна та төлөх шаардлагатай болно нэмэлт хураамж 40-260 рубль хооронд хэлбэлздэг.
Давуу тал:
- Харьцангуй бага хэмжээний шимтгэл.
Алдаа:
- Хүлээн авагч орнуудын хязгаарлагдмал жагсаалт.
Цахим хэтэвч рүү шилжүүлэх
Энэ - гадаад руу мөнгө шилжүүлэх хамгийн хялбар бөгөөд хурдан арга , хэрэв илгээгч болон хүлээн авагч ижил төлбөрийн системийг ашигладаг бол.
Санхүүгийн гүйлгээ хийхийн тулд та зөвхөн хүлээн авагчийн цахим түрийвчний дугаарыг мэдэх хэрэгтэй.
Давуу тал:
- Орчуулах комисс хамгийн бага байна. Жишээлбэл, WebMoney нь шилжүүлсэн дүнгийн ердөө 0.8% -ийг авдаг.
- Ямар ч байгууллагад зочлох шаардлагагүй, мөнгөө интернетээр авдаг.
Алдаа:
- Мөнгө гаргахад бэрхшээлтэй тул зарим хөрөнгийг энэ үйл ажиллагаанд зарцуулдаг.
Картын дугаараар шилжүүлэх
Энэ тохиолдолд харилцагчийн банк түнш байх ёстой олон улсын төлбөрийн систем, картын дугаараар шилжүүлгийн үйлчилгээ үзүүлэх эрхтэй .
Шилжүүлгийн журмын хувьд танд хуванцар картын дугаар, хүлээн авагчийн бүтэн нэр эсвэл CCV код хэрэгтэй болно.
Давуу тал:
- Санхүүжилтийг шууд шилжүүлдэг.
- Мөнгийг интернет банкаар (картаас карт руу шилжүүлэх) эсвэл төлбөрийн терминал ашиглан (картын дугаараар шилжүүлэх) шилжүүлж болно.
Алдаа:
- Мөнгө зөвхөн нэг системд шилждэг: Визагаас Виза руу, MasterCard-аас MasterCard руу эсвэл Maestro руу.
Гадаадад мөнгө шилжүүлэх талаар бодохдоо янз бүрийн хүчин зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Гадаадад байгаа хүмүүс ихэвчлэн Оросоос өндөр цалин авдаг. Тиймээс тэд ОХУ-д амьдардаг хамаатан садан, ойр дотны хүмүүст туслах боломжтой. Гадаадаас Орос руу мөнгө шилжүүлэх нь тийм ч амар байдаггүй, учир нь улс бүр мөнгө шилжүүлэх нөхцөлийг өөрөө тогтоодог. Та гадаадаас мөнгө илгээх янз бүрийн арга байдаг. Орчуулга хийхээсээ өмнө тэдгээрийг нарийвчлан авч үзэх нь ашигтай байх болно.
Гадаадаас Орос руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой юу?
Улс хооронд мөнгө илгээх нь ердийн зүйл биш бөгөөд илгээгч нь Орос эсвэл гадаадын иргэн байж болно. Муж бүр өөрийн гэсэн онцлог, хязгаартай байдаг бөгөөд үүнийг биечлэн тодруулах хэрэгтэй. Учир нь зөвшөөрөгдсөн хэмжээнээс хэтэрсэн тохиолдолд шилжүүлэг амжилтгүй болж магадгүй юм.
Мэдээж гадаадаас Орос руу мөнгө явуулах боломжтой. Хамгийн гол нь тохиромжтой аргыг сонгох, түүнчлэн процедурын бүх нөхцлийг дагаж мөрдөх явдал юм. Хөрш зэргэлдээ орнуудаас мөнгө илгээх нь хамгийн хялбар байдаг, ялангуяа тэнд ОХУ-тай ижил санхүүгийн байгууллагууд байдаг. Гэхдээ шаардлагатай бол Их Британи, Испани, Герман болон бусад алс холын орнуудаас шилжүүлэг хийж болно.
Шилжүүлгийг яг яаж хийж байгааг ойлгохын тулд шилжүүлгийн ерөнхий зарчимтай танилцах нь ашигтай байх болно. Мөн хүлээн авагчид хүрэхийн тулд эхний удаад бага хэмжээгээр илгээхийг зөвлөж байна. Хэрэв та найдвартай хүргэх аргыг сонговол ямар ч асуудал гарах ёсгүй.
Орчуулгын талаархи ерөнхий мэдээлэл
Процедур:
- Эхлээд та мөнгө шилжүүлэх системийн салбар руу очих хэрэгтэй. Энэ нь олон улс орон, хотод байдаг тул олоход хэцүү биш юм.
- Та өргөдлийг авч, бүх оноог бөглөх ёстой.
- Та хүлээн авагчийн овог, нэр, овог нэр, илгээгчийн мэдээлэл, очих улс, хот, шилжүүлгийн хэмжээ, хоёр талын утасны дугаарыг зааж өгөх ёстой.
- Үүний дараа та иргэний үнэмлэхээ үзүүлж, мөнгөө ажилтанд өгөх ёстой.
- Хүлээн авагч утсан дээрээ шилжүүлгийн тухай мэдэгдэл болон өвөрмөц дугаарыг хүлээн авах ёстой. Та мөнгөө авахын тулд эдгээр дугаарыг өгөх шаардлагатай. Та мөн паспортоо үзүүлэх ёстой.
Мөнгө шилжүүлгийн системийн аль ч цэг дээр цуглуулж болно. Тэд бараг тэр даруй ирдэг тул та удаан хүлээх шаардлагагүй болно. Энэ процедурыг онлайнаар хийж болно гэдгийг анхаарна уу. Гэхдээ энэ тохиолдолд та картаас карт руу цахим мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай болно. Та зөвхөн олон улсын форматтай хуванцар ашиглах боломжтой, жишээ нь MasterCard болон Visa.
Өөр нэг тохиромжтой арга бол цахим түрийвч юм. Уг процедур нь интернетэд явагддаг тул та ямар ч тохиромжтой үйлчилгээг сонгож болно. Жишээлбэл, WebMoney, Qiwi болон бусад олон компаниуд Орос улсад үйл ажиллагаа явуулдаг. Хүлээн авагчийн түрийвчийг хүртээмжтэй байдлаар цэнэглэхэд л үлддэг бөгөөд дараа нь тухайн хүн цахим үйлчилгээнээс мөнгөө шууд авах эсвэл ашиглах боломжтой болно. 
Өөр улсаас Сбербанкны карт руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой юу?
Зарим хүмүүс өөр улсаас Сбербанкны карт руу мөнгө шилжүүлэхийг хүсдэг. Энэ журам нь хурдан бөгөөд хүлээн авагч нь ямар ч АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой. Энэ процедурын хувьд танд олон улсын картын дэлгэрэнгүй мэдээлэл хэрэгтэй болно. Эхлээд бага хэмжээгээр шилжүүлэхийг зөвлөж байна. Хэрэв энэ нь амжилттай ирвэл та илүү их мөнгө шилжүүлэх боломжтой.
Та хуванцар руу янз бүрийн аргаар мөнгө илгээж болно, жишээлбэл, карт руу олон улсын шилжүүлэг хийх эсвэл өөр улс дахь санхүүгийн салбараар зочлох боломжтой. Хамгийн чухал зүйл бол шаардлагатай бүх нарийн ширийн зүйлстэй байхаас гадна хязгаарлалтыг санах явдал юм. Тэгвэл хувь хүнд хялбархан мөнгө шилжүүлэх боломжтой болно.
600,000 рублиас дээш үнийн дүнтэй шилжүүлэг нь валютын хяналтанд байдаг гэдгийг тэмдэглэж болно. Энэ тохиолдолд та хүлээн авсан үнийн дүнгийн 13% -ийг төлөх шаардлагатай болно. Илгээгчтэй ойр дотно харилцаатай байхыг баталгаажуулах боломжтой нөхцөл байдлаас зайлсхийх боломжтой. Мөн яагаад ийм төлбөр хийсэн талаар тайлбарлах шаардлагатай. Хэрэв товыг тодорхойлоогүй бол үйл ажиллагааг түр зогсооно.
Гадаадын иргэн рүү хэрхэн мөнгө шилжүүлэх вэ
Хэрэв та Оросоос мөнгө илгээх шаардлагатай бол энэ нь бас боломжтой. Ерөнхийдөө аргууд нь тийм ч их ялгаатай биш тул дээрх сонголтуудыг ОХУ-аас гадаадын иргэн рүү шилжүүлэхэд ашиглаж болно. Өөрөөр хэлбэл, та санхүүгийн байгууллагатай холбоо барьж банкны шилжүүлэг хийж болно. Төлбөр нь банкнаас хамаарч өөр өөр байж болно.
Мөн та Western Union олон улсын шилжүүлгийн системийг ашиглан гадаадын иргэн рүү мөнгө түргэн шуурхай илгээх боломжтой. Та шуудангийн газар очиж мөнгө илгээх боломжтой. Гэхдээ та нэг удаад шилжүүлж болох үнийн хязгаарыг санах хэрэгтэй.
Сбербанкаар дамжуулан гадаадад хэрхэн мөнгө илгээх вэ
Сбербанк нь танд гадаадад мөнгө илгээх боломжийг олгодог бөгөөд журмыг хэрэгжүүлэхийн тулд банкны салбартай холбоо барихыг зөвлөж байна. Та ямар ч шилжүүлгийн валютыг сонгож болно, шаардлагатай бол хөрөнгийг санхүүгийн байгууллагын ханшаар хөрвүүлнэ.
Ямар ч хязгаарлалт байхгүй, гэхдээ 5000 доллараас дээш мөнгө илгээх үед ажилтан төлбөрийн зорилгыг баталгаажуулахыг шаардаж болно. Ерөнхийдөө журам нь хүлээн авагч болон илгээгчийн талаарх мэдээллийг агуулсан өргөдлийг бөглөхөөс бүрддэг. Маягтыг бөглөсний дараа кассанд мөнгө хийж, хэн болохыг баталгаажуулахад л хангалттай. Хүлээн авагчид мөнгөө авахын тулд нууц кодыг өгөх шаардлагатай.
Гадаадын банкны карт руу хэрхэн мөнгө шилжүүлэх вэ
Хэрэв та хүсвэл Англи эсвэл өөр улс руу хүлээн авагчийн карт руу мөнгө илгээж болно. Үүнийг хийхийн тулд та банктай дахин холбоо барьж болно, гэхдээ энэ удаад хуванцар дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгсөн болно. Мөнгө шилжүүлэх системийг ашиглаж болно.
Жишээлбэл, Unistream болон Western Union нь картаас карт руу онлайнаар мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог. Та зөвхөн хүлээн авагчийн хуванцар дугаарыг мэдэхээс гадна мэдээллээ оруулах шаардлагатай болно. Уг процедурыг баталгаажуулсны дараа мөнгийг өөр улс руу илгээх бөгөөд хүлээн авагчийн гадаад карт дээр гарч ирнэ.
Сар бүр Орос улсад гадаад валютын нэр хүнд улам бүр нэмэгдсээр байна. Энэ нь огт гайхмаар зүйл биш бөгөөд сүүлийн 25 жилийн практикт хадгаламжаа доллараар хадгалсан хүмүүс хэзээ ч алдаа гаргаж байгаагүй.
Сүүлийн үед Орост ам.долларын гүйлгээг хориглож магадгүй гэсэн яриа гарсан нь үнэн. Гэсэн хэдий ч өнөөг хүртэл хууль тогтоох ноцтой санаачилга гараагүй байна. Үүнээс гадна ОХУ-ын Ерөнхийлөгч Владимир Путин саяхан валютын зохицуулалтыг чангатгах төлөвлөгөө байхгүй гэж мэдэгдэв.
Либерал хандлага нь мэдээж сайн. Гэхдээ Орос дахь албан ёсны мөнгөний нэгж нь рубль хэвээр байгааг мартаж болохгүй. Тиймээс доллар, еврогоор гүйлгээ хийхэд тодорхой хязгаарлалт тавьдаг.
Энэ нийтлэлд валютын хяналтын чиглэлээр хууль тогтоомжийн үндсэн заалтууд, оршин суугч ба оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд төлбөр тооцоо хийх журам, түүнчлэн валют шилжүүлэг хийх механизмыг авч үзэх болно.
ОХУ-д валютын хяналт
Валютын гүйлгээг зохицуулах эрх зүйн гол акт нь ОХУ-ын 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-ФЗ "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" хууль.. ОХУ-ын валютын зохицуулалтын эрх бүхий байгууллага нь ОХУ-ын Банк, ОХУ-ын Засгийн газар юм. Валютын хяналтын агентууд нь банкууд, үнэт цаасны зах зээлийн мэргэжлийн оролцогчид юм.
Ихэнх иргэдийн хувьд Орост гадаад валютын хяналт огт байхгүй гэсэн сэтгэгдэл төрж магадгүй. Үнэн хэрэгтээ хамгийн алдартай валютын гүйлгээ бол доллар, евро худалдах, худалдан авах, гадаад валютаар хадгаламж нээх явдал юм. Эдгээр үйлдлүүдийг ОХУ-ын иргэд ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хийхийг зөвшөөрдөг (Холбооны 173-р хуулийн 9-р зүйлийн 3 дахь хэсэг):
Харин гадаад дотоодод бэлэн бус мөнгөн гуйвуулга хийх гэхээр шууд л бөөн бэрхшээл тулгарна. Та янз бүрийн дагалдах баримт бичгийг гаргаж өгөх, төлбөрийн даалгаврыг англи хэл дээр бөглөх шаардлагатай бөгөөд үүнээс гадна шилжүүлгийн зөвшөөрөгдсөн дүнгийн хязгаарлалтууд байдаг бөгөөд үүнээс гадна банк ийм гүйлгээнд нэлээд ноцтой комисс тогтоодог.
Валютын шилжүүлэг хийх боломж нь шилжүүлэгт оролцогчдын оршин суугаа газар нөлөөлдөг. Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүс гэж хэнийг Холбооны хуулийн 173-ФЗ-ийн 1-р зүйлд заасан байдаг. Товчхондоо, оршин суугчид нь ОХУ-ын иргэн, эсвэл ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суух зөвшөөрлийн үндсэн дээр оршин суудаг хүмүүс, түүнчлэн ОХУ-д байгуулагдсан хуулийн этгээдүүд, үнэн хэрэгтээ ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суугчид юм. түүний бүх субьектууд болон хотын захиргаа:
ОХУ-ын оршин суугчдын валютын гүйлгээг хянах
1 Оршин суугчид хооронд валют шилжүүлэхийг хориглоно.
Үл хамаарах зүйл бол эхнэр, нөхөр, ойр дотны хамаатан садан (шууд өсөх буюу буурах шугамаар: эцэг эх, хүүхдүүд, ач зээ нар), ах, эгч нар, өргөж авсан эцэг эх, үрчлэгдсэн хүүхдүүдийн дансанд валют шилжүүлэх явдал юм. Түүгээр ч зогсохгүй Орос болон гадаадад ийм шилжүүлгийн хэмжээнд ямар ч хязгаарлалт байхгүй. Та зөвхөн харилцаагаа баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд өгөх хэрэгтэй.
Оршин суугчид бусад валютын гүйлгээг хийх боломжтой. Үнэн бол эдгээр нь ихэвчлэн хязгаарлагдмал хүрээний хүмүүст хамаатай тул бид тэдгээрийн талаар дэлгэрэнгүй ярихгүй. Жишээлбэл, татваргүй дэлгүүрт төлбөр хийхтэй холбоотой гүйлгээг зөвшөөрдөг; дипломат үйл ажиллагааны төлбөр тооцоо, мөнгөн гуйвуулгатай холбоотой үйл ажиллагаа; нутаг дэвсгэрээс гадуурх бизнес аялалтай холбоотой зардлыг төлөх болон / эсвэл нөхөн төлөх гүйлгээ гэх мэт). Ийм үл хамаарах зүйлийн талаар та ОХУ-ын 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-ФЗ "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" хуулийн 9-р зүйлээс уншиж болно.
2 Та өөрийн банкны данс руу (ОХУ болон гадаадад нээсэн) валютыг хязгаарлалтгүйгээр шилжүүлэх боломжтой.
Хэрэв та гадаад дахь данс руугаа мөнгө шилжүүлсэн бол оршин суугаа газрынхаа татварын албанаас ийм гадаад данс байгаа тухай мэдэгдсэн тухай мэдэгдлийг банкинд өгөх шаардлагатай.
3 Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хоорондох гадаад валютын гүйлгээг дараахь хязгаарлалтгүйгээр гүйцэтгэдэг.
Гэсэн хэдий ч та хийгдэж буй валютын гүйлгээг дэмжих эсвэл нотлох баримт бичгийг банкинд өгөх шаардлагатай.
Ийм баримт бичигт сургалтын төлбөрийн нэхэмжлэх, төрөл бүрийн гэрээ, нэхэмжлэх (худалдагчаас худалдан авагчид олгосон баримт бичиг, нийлүүлсэн барааны үндсэн шинж чанар, хүргэх нөхцөл гэх мэт), түүнчлэн бусдыг баталгаажуулсан баримт бичиг орно. шилжүүлгийг хүлээн авагчийн оршин суугаа газар. Үүнээс гадна та эдгээр гадаад баримт бичгүүдийг орос хэл рүү орчуулах шаардлагатай болно. Өөрөөр хэлбэл, шилжүүлгийн үндэслэлээ банкинд өгөх шаардлагатай.
Одоо валют шилжүүлэх механизмыг нарийвчлан авч үзье.
Валютын шилжүүлэг. Түргэн систем
Валютын шилжүүлгийг рублийн банк хоорондын банктай адил шууд банкны салбар эсвэл интернет банк ашиглан хийж болно.
Үнэн бол ийм шилжүүлгийн комисс нь рублийн банкны шилжүүлгээс хамаагүй өндөр байдаг. Мөн энэ нь гайхах зүйл биш юм. Аливаа валютын шилжүүлгийг (дотоод болон гадаадад) свифт систем ашиглан корреспондент банкуудаар (манай зээлийн байгууллагууд бэлэн бус валютыг корреспондент дансандаа хадгалдаг банкуудаар) гүйцэтгэдэг. Жишээлбэл, Tinkoff банкны долларын харилцах корреспондент банк нь JPMORGAN юм. CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, and Sberbank нь корреспондент банк DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN-ийг еврогоор ашигладаг).
S.W.I.F.T. (SWIFT) нь шилжүүлгийн санхүүгийн өгөгдлийг дамжуулах боломжийг олгодог олон улсын систем юм. SWIFT системд оролцож буй банк бүр өөрийн гэсэн өвөрмөц SWIFT дугаартай бөгөөд үүний ачаар мэдээлэл солилцдог. SWIFT код нь үсэг, үсэг, тооноос бүрдэж болно. Жишээлбэл, Alfa Bank SWIFT иймэрхүү харагдаж байна: ALFARUMM.
Та банкны SWIFT кодыг өөрөө эсвэл вэбсайтаас нь шууд олж мэдэх боломжтой. Мөн та банкны SWIFT кодыг эндээс харж болно Оросын үндэсний SWIFT холбооны вэбсайт. SWIFT ашиглан хийж болох шилжүүлгийн хэмжээг зөвхөн тухайн улсын хууль тогтоомжоор хязгаарладаг. Орчуулгын өргөдлийг англи хэл дээр бөглөсөн байх ёстой. Альфа Банкны онлайн мөнгөн гуйвуулгын маягт дараах байдалтай байна.
Интернет банкны интерфейс нь ойлгомжтой. "Төлбөрийн зорилго" талбарт таны гүйлгээний мөн чанарыг тодорхой тусгасан бичилт байх ёстой, жишээлбэл, "Зочид буудлын түрээсийн хувьд" - "Зочид буудалд байрлах"; "Хадан саданд өгөх бэлэг" - "хамаатан садандаа өгөх бэлэг"; "Өөрийн хөрөнгийг шилжүүлэх" (өөрийн данс руу шилжүүлэх) - "Өөрийн хөрөнгийг шилжүүлэх". Шилжүүлгийн хамгийн түгээмэл шалтгаанууд болон тэдгээрийг англи хэл рүү орчуулахыг Alfa Click Bank-ийн Альфа Интернет банкнаас шууд үзэх боломжтой.
SWIFT шилжүүлгийн зардал, комисс
Валютын шилжүүлэг хийхдээ болгоомжтой байх хэрэгтэй, банкнаас тогтоосон шилжүүлгийн хураамжид корреспондент банкны шимтгэл багтсан эсэхийг тодруулах нь чухал юм. Та үргэлж тарифыг сонгох хэрэгтэй: "Бүх зардлыг үйлчлүүлэгч-илгээгч (БИД) хариуцна." Хэрэв та "Хүлээн авагчийн зардлаар комисс (BEN)" эсвэл "Илгээгчийн зардлаар банкны зардал, хүлээн авагчийн зардлаар бусад банкны зардал (SHA)" гэсэн функцийг сонговол корреспондент банкууд хүлээн авна гэсэн үг юм. шилжүүлгийн нэмэлт комисс, эцэст нь хүлээн авагч таны илгээснээс бага хэмжээний мөнгө хүлээн авах болно.
Ихэвчлэн комиссын хэмжээг шилжүүлгийн дүнгийн хувиар тооцдог бөгөөд хамгийн бага ба дээд хэмжээг зааж өгдөг.
Комиссын хэмжээ бүхий маш тохиромжтой тэмдэгШуурхай шилжүүлгийг онлайнаар илгээхдээ тэдгээрийг banki.ru портал дээрх форумын аль нэг дээр үзэх боломжтой. Банкны салбар дээр валютын шилжүүлэг хийх нь илүү үнэтэй байх болно.
Хүснэгтээс харахад жижиг шилжүүлгийн хувьд Авангард банкыг ашиглах нь хамгийн ашигтай байдаг - 0.2%, хамгийн багадаа 15 евро, дээд тал нь 150 евро. Гэхдээ их хэмжээний валют шилжүүлэхийн тулд та Росбанкийг ашиглах хэрэгтэй (комисс нь 1.3%, гэхдээ дээд хязгаар нь 65 еврогоор хязгаарлагддаг).
Авангард банк бол Tinkoff банктай валютын шат барихад ихэвчлэн ашиглагддаг (банк хоорондын шилжүүлгээр хадгаламж нөхөхөд 1% урамшуулал өгдөг). .
Хэрэв та тодорхой хүн рүү тогтмол валют илгээх шаардлагатай бол валютын дебит картандаа нэмэлт карт гаргаж (жишээлбэл, Tinkoff банк эсвэл Альфа банк) мөнгө илгээх хүндээ өгөх боломжтой. . Энэ тохиолдолд комисс байхгүй болно.
Үнэн бол банк "эргэлзээтэй гүйлгээ" гэсэн үндэслэлээр картыг блоклох эсвэл шилжүүлэг хийх, картыг нөхөхөд ийм хязгаарлалт тогтоож болно (гэрээний дагуу Tinkoff банк хязгаарыг хүссэн үедээ өөрчилж болно), энэ нь тохиромжгүй байх болно. карт ашиглах.
Валютын шилжүүлэг. Дамжуулах систем Contact, Western Union
Гадаадад валют шилжүүлгийг олон улсын валютын шилжүүлгийн систем (Western Union, MoneyGram, Contact) ашиглан илгээж болно. Мөнгө илгээх энэ аргын гол давуу тал нь банкинд данс нээлгэх шаардлагагүй, мөн шилжүүлгийн хурд юм.
Үнэн бол ТУХН-ийн бус орнуудад ийм үйлчилгээний комисс SWIFT системээр дамжуулан шилжүүлэг хийхээс өндөр (3% -иас) байх болно. Contact эсвэл Western Union-ээр хөрш орнууд руу валют шилжүүлэх нь тийм ч үнэтэй биш байх болно. Жишээлбэл, Contact системийн тарифууд энд байна.
Хүснэгтээс харахад Жоржиа руу 2000 доллараас дээш мөнгө шилжүүлэх нь 0.5% болно.
ОХУ-ын Банкны 2004 оны 3-р сарын 30-ны өдрийн № 1412-U "Банкны данс нээлгэхгүйгээр ОХУ-аас оршин суугч иргэний шилжүүлгийн хэмжээг тогтоох тухай" тушаалын дагуу шилжүүлгийн дээд хэмжээ нь 5000 доллар (эсвэл түүнтэй тэнцэх өөр валютаар) байна. ) өдөрт:
Мөн "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" хуулийн дагуу банк нь дотоод хяналтын журмын дагуу (өөрсдөө) таны өмнөөс аливаа үйл ажиллагаа явуулахаас татгалзаж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. хөгжүүлэх), түүнчлэн зээлийн байгууллага нь таны хөрөнгийн гарал үүслийг зөвтгөхийг шаардах үүрэгтэй. "Мөнгө угаахтай тэмцэх тухай хууль"-ийн шинэчилсэн найруулгын талаар дэлгэрэнгүй уншина уу (хамгийн сүүлийн өөрчлөлтүүд 2015 оны 10-р сарын 31-ний өдөр хүчин төгөлдөр болсон).
Гадаадын банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх: аль аргыг сонгох вэ?
2017 оны тавдугаар сарын 19 
Даяаршсан өнөөгийн ертөнцөд хүмүүсийн болон тэдний мөнгөний хөдөлгөөн хурдацтай нэмэгдэж байна. Бүх насаараа нэг газар, нэг улсад амьдарч байгаа хүмүүсийн хувь буурч байна. Зарим нь гадаадад суралцах, ажиллах, аялах, зарим нь хувийн бизнесээ эхлүүлэх эсвэл бусад улс дахь түншүүдтэй хамтран ажиллахаар явдаг. Нэг талаараа олон хүн гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай тулгардаг. Гэсэн хэдий ч энэ журам нь өөрийн гэсэн алдаатай байдаг.
Нэгдүгээрт, гадаадын банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх хэд хэдэн арга байдаг. Тодорхой нөхцөл байдлаас шалтгаалан тэдгээрийн зарим нь хамгийн ашигтай, зарим нь туйлын ашиггүй байж болно. Мөн цаг хугацаа, мөнгөний шаардлагагүй алдагдалд орохгүйн тулд эдгээр аргуудыг урьдчилан үнэлэх хэрэгтэй.
Хоёрдугаарт, сүүлийн жилүүдэд Оросууд гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэхэд ихээхэн бэрхшээлтэй тулгардаг. Нэг талаас, ОХУ-д валютын хяналт байдаг (5000 доллараас дээш бүх мөнгөн дүн нь хөрөнгийн эх үүсвэрийн талаархи гэрчилгээтэй байх ёстой), нөгөө талаас найдваргүй үйлчлүүлэгчидтэй холбогдсоны улмаас тэдний эсрэг хориг арга хэмжээ авахаас айдаг гадаадын банкууд. Оросоос. Тиймээс өнөөдөр орос хүний гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх нь хэцүү ажил боловч үүнийг хийж болно.
Гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх арга
Гадаад руу мөнгө шилжүүлэх янз бүрийн арга байдаг. Энэ байж болох юм:
- цахим төлбөрийн систем ашиглан шилжүүлэх;
- олон улсын мөнгөн гуйвуулгын системийг ашиглан шилжүүлэх;
- cryptocurrency ашиглан шилжүүлэх;
- банкны шилжүүлэг.
Гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх цахим төлбөрийн систем
Өнөөдөр хамгийн алдартай төлбөрийн систем бол Webmoney, PayPal, Qiwi, Yandex.Money юм.
Төлбөрийн системийг ашиглан мөнгө шилжүүлэх нь энгийн байдгаараа сонирхол татахуйц байдаг - эдгээр нь интернет холболттой дэлхийн хаанаас ч хэдхэн минутын дотор хийгддэг. Нэг төлбөрийн систем дэх шилжүүлэг нь хамгийн ашигтай байдаг - энэ тохиолдолд комисс нь хамгийн бага байх болно. Гэхдээ зарим тохиолдолд шилжүүлгийн төлбөр 10% хүрч болно.
Цахим төлбөрийн системээр дамжуулан шилжүүлгийн талаархи мэдээллийг шифрлэлт ашиглан хамгаалдаг. Гэсэн хэдий ч, эдгээр системийг ашиглахаасаа өмнө та мөнгө авах журамтай урьдчилан танилцах хэрэгтэй, учир нь тэдгээрийг бэлэн мөнгө болгоход асуудал гардаг.
Гадаад банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх олон улсын систем
Олон улсын мөнгөн гуйвуулгын системүүдээс хамгийн алдартай нь Western Union, MoneyGram, Unistream, Zolotaya Korona юм. Эдгээр шилжүүлгийн гол давуу тал нь зөвхөн хүлээн авагчийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг харуулдаг гадаадад мөнгө хурдан, хялбар шилжүүлэх чадвар юм. Хэрэглэгчдэд үйлчлэх цэгүүд, жишээлбэл, Western Union дэлхийн бараг бүх улс оронд байрладаг.
Гэсэн хэдий ч эдгээр системүүд нь мөнгө шилжүүлэх, түүний дотор хязгаар тогтооход өөрсдийн нөхцөлийг тавьж болно. Мөн харилцагчийн үйлчилгээний төвүүдийн байршил, ажиллах цагийн хуваарийн дагуу мөнгө илгээх, хүлээн авах боломж хязгаарлагдмал байдаг.
Криптовалют ашиглан гадаадын банкны данс руу мөнгө шилжүүлэх
Криптовалют нь мөнгө шилжүүлэх хамгийн нууцлаг арга байж болох ч олон нийтийн үл итгэлцлийн улмаас төдийлөн ашиглагддаггүй. Өнөөдөр хамгийн түгээмэл криптовалют бол Bitcoin юм. Түүний үнэ цэнэ сүүлийн жилүүдэд хурдацтай өсч, өнөөдөр алтны үнээс давж байна.
Криптовалютаар мөнгө шилжүүлэхийн тулд танд тусгай цахим түрийвч хэрэгтэй. Тусгай криптовалютын солилцооны платформуудыг ашиглан та банкны данс эсвэл цахим түрийвчнээс мөнгө шилжүүлэх боломжтой бөгөөд үүнээс криптовалют худалдаж авахад шаардлагатай хөрөнгийг хасна. Дараа нь та шилжүүлэг хийх боломжтой бөгөөд үүний тулд та хүлээн авагчийн түрийвчний дугаарыг зааж өгөх хэрэгтэй.
Криптовалютыг ашиглахдаа мөнгө гаргах аргуудын талаар болон мөнгө илгээсэн улс оронд криптовалютыг ашиглахтай холбоотой хууль эрх зүйн хязгаарлалтын талаар урьдчилан мэдэж байх нь зүйтэй.
Гадаад дансыг нөхөх банкны шилжүүлэг
Банкны шилжүүлэг нь зөвхөн нэг банкны данснаас нөгөө данс руу шилжүүлэх үйл ажиллагаа төдийгүй банкны картаас данс руу эсвэл эсрэгээр - данснаас карт руу, мөн нэг картаас нөгөө карт руу мөнгө шилжүүлэх үйл ажиллагаа орно. Арга бүр өөрийн гэсэн нюанстай байдаг.
Гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэхийн тулд мөнгө илгээсэн банкны данстай байх ёстой. "Бүртгэлээс данс руу" үйлдлийн хувьд та дараахь зүйлийг зааж өгөх шаардлагатай.
- Илгээгчийн бүтэн нэр, дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- Хүлээн авагчийн овог нэр, дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- хүлээн авагч банкны нэр, хаяг;
- шилжүүлгийн хэмжээ, валют.
Ийм шилжүүлэг хийхэд нэлээд хугацаа шаардагддаг - ажлын 1-ээс 5 хоног хүртэл. Үүнээс гадна, шилжүүлэг хийх цагийг сайтар сонгох хэрэгтэй - өдрийн эхний хагаст үүнийг хийх нь дээр.
Гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх нь банкны салбарт биечлэн очиж үзэх эсвэл өнөөдөр бараг бүх банкны санал болгож буй интернет банкны системээр дамжуулан хийж болно.
Банк нь гадаад данс руу шилжүүлэхдээ шимтгэл авдаг ч аюулгүй байдлыг өндөр түвшинд хангадаг. Хэрэв дэлгэрэнгүй мэдээллийг буруу оруулсан бол мөнгө илгээгчийн дансанд үлдэнэ. Мөн банк нь корреспондент банкуудыг шимтгэл төлөхөөс чөлөөлж, хүлээн авагч нь илгээсэн дүнг яг хүлээн авах боломжийг олгодог "хамгаалагдсан шилжүүлгийн" үйлчилгээг санал болгож байгаа эсэхийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Картаас карт руу мөнгө шилжүүлэх нь арай хялбар, учир нь зөвхөн хүлээн авагчийн картын дугаарыг зааж өгөхөд хангалттай. Дүрмээр бол, энэ тохиолдолд дүнг дансанд хурдан оруулна. Дансаас карт руу эсвэл картаас данс руу шилжүүлэхдээ зарчим нь хэвээр байгаа бөгөөд картын дугаарын оронд зөвхөн банкны дансны дэлгэрэнгүй мэдээллийг зааж өгдөг.
Системээр дамжуулан банкны шилжүүлэгSWIFT
Олон улсын SWIFT систем нь дэлхийн аль ч валютаар банк хооронд хурдан мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог. Үүнийг хийхийн тулд банк нь энэ нийгэмлэгийн гишүүн байх ёстой (Дэлхийн банк хоорондын санхүүгийн харилцаа холбооны нийгэмлэг) бөгөөд үүнд дэлхийн ихэнх банкууд, түүнчлэн хамгийн том брокерийн пүүсүүд, биржүүд, үнэт цаасны арилжааны компаниуд болон төвлөрсөн хадгаламж.
SWIFT систем нь танд дараах боломжийг олгоно:
- гадаад данс руу 5000 ам.доллар хүртэл буюу түүнтэй тэнцэх хэмжээний өөр валютаар ямар нэгэн дагалдах бичиг баримтгүйгээр шилжүүлэх;
- 5000 ам.доллар буюу түүнтэй тэнцэх хэмжээний өөр валютаар гадаад данс руу шилжүүлэх, нэмэлт баримт бичгийг үзүүлэн: сургалтын нэхэмжлэх, зочид буудлын захиалга гэх мэт;
- Хүлээн авагчийн ойр дотно харилцааг нотлох гадаад данс руу ямар нэгэн дүнг шилжүүлэх - дүрмээр бол нотариатаар гэрчлүүлсэн гэрчилгээ өгөх.
Хүлээн авагч нь ОХУ-ын оршин суугч биш гэдгийг нотлох баримт бичиг байгаа тохиолдолд зарим банкууд ОХУ-ын оршин суугч бус гадаад данс руу ямар ч хэмжээний мөнгө шилжүүлэх боломжтой.
Банк бүр гадаад данс руу шилжүүлэх өөрийн гэсэн нөхцөлтэй байдаг тул данс нээхээсээ өмнө эдгээр нөхцөлтэй танилцах нь чухал юм. Илгээгч өөрөө гадаад данстай тул гадаад данс руу мөнгө шилжүүлэх үйл явцыг ихээхэн хялбаршуулдаг. Гол нөхцөл нь найдвартай, тогтвортой, сайн нэр хүндтэй, олон жил хамтран ажиллах боломжтой банкийг зөв сонгох явдал юм. Сонголт хийхдээ алдаа гаргахгүйн тулд гадаад банкны данс сонгох талаар манай үнэ төлбөргүй зөвлөгөөг ашиглаарай.
Иргэд өдөр тутмын амьдралдаа гадаад руу мөнгө шилжүүлэх шаардлага байнга тулгардаг. Бусад улсын их, дээд сургуульд сурдаг хүүхдүүддээ эцэг эхчүүд мөнгө, ажил хийхээр ирсэн хүүхдүүд ах дүү, хамаатан садандаа мөнгө илгээдэг. Гэсэн хэдий ч бүх иргэд энэ ажиллагааг хэрхэн хурдан, хялбар, хамгийн чухал нь хамгийн бага комиссоор хийх талаар мэддэггүй.
Гадаадад мөнгө шилжүүлэх үндсэн аргууд
Банкаар дамжуулан иргэнд мөнгө шилжүүлэх хоёр арга бий: данс нээлгэх, энэ үйлдлийг хийхгүйгээр. Арга бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай тул тус бүрийг илүү нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм.
Дансаас данс руу мөнгө шилжүүлэх
Энэ арга нь мөнгө шилжүүлэх үйл явцад байнга оролцдог иргэдэд хамааралтай. Энэ арга нь нэг удаагийн, гэхдээ нэлээд их хэмжээний мөнгө шилжүүлэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой. Энэ төрлийн үйлдлийг гүйцэтгэхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх хэрэгтэй.
- Паспорттой аль ч банкинд очиж, данс нээлгэх өргөдөл бичих;
- Данс нээх гэрээнд гарын үсэг зурж, дэлгэрэнгүй мэдээллийг хүлээн авна уу.
Ихэнх тохиолдолд хувь хүнд данс нээлгэх ажлыг Оросын банкууд үнэ төлбөргүй эсвэл бага хэмжээний хураамжаар гүйцэтгэдэг. Данс нь тодорхойгүй хугацаагаар хүчинтэй боловч 1 жилийн дотор гүйлгээ хийгээгүй тохиолдолд блоклодог.
Гадаадад байгаа иргэний данснаас мөнгө шилжүүлэхийн тулд үйлчилгээ үзүүлж буй банкны аль ч салбарт очиж, мөнгө шилжүүлэх баримт бичгийг бөглөх шаардлагатай. Үүнд дараахь зүйлийг зааж өгөх шаардлагатай.
- мөнгө илгээгч болон хүлээн авагчийн дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- шилжүүлгийн хэмжээ;
- төлбөрийн валют.
Олон иргэд данснаас данс руу мөнгө шилжүүлэхдээ банк гүйлгээний талаар татварын албанд мэдэгдэх бөгөөд хүлээн авагч нь Холбооны татварын албанаас зөвшөөрөл хүлээх эсвэл шилжүүлгийн төлбөр төлөх шаардлагатай болно гэж андуурдаг. Бодит байдал дээр санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийнхээ дансны мэдээллийг хууль хяналтын байгууллагын хүсэлтээр л ил болгодог.
Хувь хүний данс руу гадаадад мөнгө шилжүүлэх давуу талуудын дунд дараахь зүйлс орно.
- Ийм үйл ажиллагааны комиссын төлбөр хамгийн бага байдаг;
- Хувийн дансыг засвар үйлчилгээ хийх төлбөргүйгээр олон удаа ашиглах боломжтой;
- Хүлээн авагч нь дансанд холбогдсон бол АТМ-аас шилжүүлгийг картаасаа авах боломжтой;
- Илгээгч нь хүлээн авагчийн хадгаламжийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой бөгөөд ингэснээр түүнийг бэлэн мөнгө авахад шимтгэл төлөх шаардлагагүй болно.
Данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх
Хэрэв иргэн нэг удаад бага хэмжээний мөнгө илгээх шаардлагатай бол мөнгө шилжүүлэх системийн аль нэгийг ашиглах нь зүйтэй. Та санхүүгийн корпорациудын хяналтанд байдаг тусгай механизм болох Unistream, Anelik, Western Union, Contact-ээр дамжуулан гадаад руу мөнгө илгээх боломжтой. Сүүлийнх нь мөнгө шилжүүлэхэд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг өөр өөр орны банкуудтай гэрээ байгуулдаг.
Гадаадад мөнгө шилжүүлэх тохиромжтой системийг сонгохдоо та хоёр зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- хүлээн авагчийн оршин суугаа улсад энэ систем байгаа эсэх;
- шилжүүлгийн комиссын хэмжээ.
Одоо байгаа бүх аргууд адилхан ажилладаг тул илүү их мөнгө төлөх нь утгагүй юм.
Гадаадад мөнгө шилжүүлэхийн тулд хувь хүн сонгосон системээр ажилладаг аль ч банкинд паспорттой очиж, овог нэрээ бичээд мөнгө шилжүүлэх өргөдөл бөглөнө үү. хүлээн авагч, улс, оршин суугаа хот, хөрөнгийн хэмжээ. Банк илгээгчид хүлээн авагч руу дамжуулах ёстой өвөрмөц кодыг хэлдэг. Чухам үүгээр дамжуулан сүүлийнх нь мөнгөө авах боломжтой болно.
Данс нээлгүйгээр иргэнд мөнгө шилжүүлэх нь илүү их зардал гарах боловч шууд хийгдэж, илүү хялбар аргаар боловсруулдаг.
Мөнгө шилжүүлэх хууль тогтоомжийн зохицуулалт
Банкууд мөнгөн гуйвуулгын дэлгэрэнгүй мэдээллийг нууцалж байгаа хэдий ч 600,000 рублиас давсан мөнгөн дүнгийн хөдөлгөөнийг санхүүгийн хяналтын алба хянаж байдаг. Энэ нь гадаадад мөнгө угаах болон бусад луйврын гүйлгээг зогсоох гэсэн ганц зорилготойгоор хийгддэг. Энэ асуудлыг Холбооны хууль-115-д нарийвчлан авч үзсэн болно. Ихэнхдээ илгээгч нь энэхүү гайхалтай мөнгөний гарал үүслийг харуулсан тусгай баримт бичгийг бөглөх шаардлагатай болдог.
Шилжүүлгийг өөрсдөө 161-р Холбооны хуулиар зохицуулдаг бөгөөд үүнд дараахь зүйлийг тусгасан болно.
- банкуудад данснаас иргэдийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог олон улсын системийн үйл ажиллагааны үндсэн талууд;
- мөнгө шилжүүлэх системээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх үндсэн асуудлууд.
ОХУ-ын Төв банкны 1412 тоот хүмүүсийн гадаад шилжүүлгийн талаархи удирдамж нь шилжүүлгийн дээд хэмжээ нь нэг өдрийн дотор 5000 доллараас хэтрэхгүй байх ёстой гэж заасан.
Гадаадад мөнгө илгээх бүх нарийн ширийнийг мэддэг байсан ч хүнд байдалд орохгүйн тулд комиссын төлбөр төлөхөд нэмэлт зардал гарахгүйн тулд дараахь зөвлөмжийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм.
- Дансанд их хэмжээний, бага хэмжээний мөнгө шилжүүлэх системээр дамжуулан шилжүүлэх нь дээр;
- Данс нээлгүйгээр мөнгө шилжүүлэх бүх механизмаас хамгийн хямд системийг сонгох нь дээр, учир нь өндөр шимтгэл нь мөнгө шилжүүлэх найдвартай байдал, хурдаар бус харин санхүүгийн корпорацийн нэр хүндээр тодорхойлогддог. Жишээлбэл, олон улсын мөнгөн шилжүүлгийн хамгийн үнэтэй систем бол Western Union;
- Банкны данс нээлгэхдээ хүлээн авагч нь хүлээн авсан мөнгөө буцааж авахад шимтгэлийн хэдэн хувьтай болохыг урьдчилан асуух ёстой.
Тиймээс гадаадад мөнгө шилжүүлэх ажлыг тусгай системээр эсвэл банкны дансаар дамжуулан хийж болно. Үүний зэрэгцээ, эхний болон хоёр дахь тохиолдолд та татварын албанаас гүйлгээ хийх зөвшөөрөл авах ёсгүй. Мөнгө шилжүүлэх аргыг сонгох нь үнэн хэрэгтээ зөвхөн шилжүүлсэн дүн болон гүйлгээний өртөгөөр тодорхойлогддог.