Банкны нөөцөд юу багтдаг вэ? Арилжааны банкуудын заавал байлгах нөөц. Банкны заавал байлгах нөөцийн хувь хэмжээ хэд вэ?

Уншихад 5 минут. 2019.12.16-нд нийтлэгдсэн

Ямар ч санхүүгийн үйл ажиллагааалдагдах магадлал дагалддаг Мөнгө, мөн ийм эрсдэлээс 100% даатгал байхгүй. Энэ баримтыг харгалзан банкны байгууллага бүр тодорхой нөөцийн сантай байх ёстой бөгөөд энэ тал нь ОХУ-ын хууль тогтоомжид тусгагдсан болно. Оросын арилжааны банкны нөөцийн хэмжээ ямар байх ёстой вэ? Нөөцийн үнэ цэнийг хэрхэн тооцдог вэ? Эдгээр болон бусад асуултуудыг олохыг хичээцгээе.

Банкны нөөц гэж юу гэсэн үг вэ?

Нөөц гэдэг нь нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн утгаараа тодорхой тохиолдолд санхүүгийн нөөц, материал, бүтээгдэхүүн гэх мэт нөөц юм. Банкууд ч өөрийн гэсэн санхүүгийн нөөцтэй.

Тэд юу өгдөг вэ? Тодорхой зүйлийн найдвартай байдал санхүүгийн бүтэц. Түүнээс гадна нэг нөөц биш, хэд хэдэн нөөц бий болдог, учир нь алдагдал нь янз бүрийн байж болно . Энэ болон бусад санхүүгийн нөөцийг ямар дарааллаар бүрдүүлэх, хэрхэн ашиглах талаар бичсэн байдаг хууль эрх зүйн орчин RF. Хамгийн бага хэмжээнөөц бүрийг ОХУ-ын Төв банк тогтоодог.

Арилжааны банкуудын нөөцийн үндсэн төрлүүд

Бүх нөөц нь нэг зорилготой - алдагдлыг нөхөх банкны байгууллага. Тэд яаралтай хэрэгцээ гарсан үед ашиглагддаг. Санхүүгийн алдагдлын төрөл бүрийн хувьд тусдаа сан байдаг.

Арилжааны зээлийн бүтцэд "нөөц" -ийн үндсэн төрлүүд нь:

Заавал нөөц сан

Эдгээр нь тухайн улсын бүх зээлийн бүтцийн хөрвөх чадварыг зохицуулдаг хэрэгсэл юм. Энэ хэрэгслийг ОХУ-ын Банк ашигладаг. Энэ бол арилжааны банкуудад төвлөрч буй санхүүг хянах нэг хэлбэр юм. Тэр ямар үүрэг гүйцэтгэдэг вэ? Энэ нь банкуудын зээлийн чадамжийг хязгаарлаж, үүнээс гадна гүйлгээнд байгаа мөнгөний нийлүүлэлтийг тодорхой хэмжээнд барьж байна.

Ийм нөөц нь Төв банкинд хадгалагдаж, банкны үйлчлүүлэгчдийн сэтгэлийн амар амгаланг хангах баталгаа болдог. Тэд банкны байгууллага ямар ч тохиолдолд бүх үүргээ биелүүлнэ гэдэгт итгэлтэй байж болно.

Үнэндээ сан заавал төрөлбанкны тодорхой бүтцийн эрх ашгийг хөндөхгүй. Хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгөөр санхүү, зээлийн үйл ажиллагаа явуулах ийм механизм төрд хэрэгтэй. Жишээлбэл, банкинд мөнгө гадагш урсдаг бол заавал байх ёстой төрөлд хамаарах нөөцийн санхүүжилтийг ашигладаг.

Банкны нөөц

Энэ нь тухайн банкны байгууллагын өөрийн хөрөнгө, эсвэл бүр тодорхой хэлбэл, хүлээн авсан ашгийн тодорхой хувийг жил бүр хасч тооцох замаар бүрдсэн хэсэг юм. Хэрэв тухайн байгууллага нэг жилийн хугацаанд ашиг олоогүй бол сангаа нөхөх зүйл байхгүй. Ийм нөөцийн сангийн функциональ зорилгын талаар асуулт гарч ирдэг. Энэ нь банкны үйл ажиллагааны явцад үүссэн алдагдлыг нөхөх, түүнчлэн дүрмийн санг нэмэгдүүлэхээс бүрдэнэ. Шимтгэлийн хувь хэмжээг хувьцаа эзэмшигчид тогтоодог.

Зээлийг эргүүлэн төлөхгүй байх боломжийг олгодог банкны нөөц

Санхүүгээ бүрэн буцааж авахгүй байх эрсдэл үргэлж байдаг. Энэхүү нөөцийг бүрдүүлснээр байгууллага нь ашгийн хэмжээг тусгасан тоонуудын болзошгүй хэлбэлзлийг арилгадаг - эргэн төлөгдөөгүй зээлийн алдагдлыг хасч, энэ нь хөрөнгийн хэмжээнд нөлөөлдөг.

Арилжааны банкуудын заавал байлгах нөөц буюу шаардлагыг хэрхэн бүрдүүлдэг вэ?

Заавал ангиллын банкны нөөцийг Төв банкинд хадгалдаг. Эдгээр нь хадгаламжаа буцааж өгөх, бусадтай тооцоо хийх хэлбэрээр хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн банкны үүргийн биелэлтийг баталгаажуулдаг үнэт цаас юм. банкны бүтэц. Зайлшгүй нөөц нь банкны төрөл бүрийн актив, өр төлбөрийн хувиар илэрхийлэгдсэн нормтой байдаг.

Нормативт юу нөлөөлж болох вэ:

Үйл ажиллагааны хугацаа – банк хэр удаан ажиллаж байна.
Хөрөнгө буюу өр төлбөрийн хэмжээ банкны байгууллага.
Татсан хадгаламжийн хэмжээ, төрөл.
Бүс нутгийн онцлог банкны үйл ажиллагаа явуулж байгаа газар.

-ийн зардлаар зайлшгүй шаардлагатай нөөцийг бүрдүүлдэг мөнгө шилжүүлэгВ үндэсний мөнгөн тэмдэгт RF . Банк нь ОХУ-ын Төв банкинд корреспондент данс нээж, нөөцийн санд сар бүр мөнгө шилжүүлдэг.

Банк үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл авсан цагаасаа эхлэн нөөцийн шаардлага хангасан байдаг банк. Түүнээс гадна шаардлагыг биелүүлэх нь чухал юм зайлшгүй нөхцөлзээлийн байгууллага аливаа үйл ажиллагаа явуулах.

Арилжааны банкны нөөцийн санг бүрдүүлэх - тооцоо, норм

Хэрэв алдагдал гарах магадлал байгаа бол эрсдэлийн түвшинг үнэлэх хэрэгтэй. Энэ нь мэргэжлийн дүгнэлт, тодорхой эрсдэлийн ангилал шаарддаг.

Энэ нь чанарын таван ангилалтай санхүүгийн байдалэсрэг тал:

Хэрэв бодит болон болзошгүй аюул байхгүй бол эсрэг тал үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд тооцоолсон нөөц 0% байна (элементийн тооцоолсон суурийг суурь болгон авна).
Хэрэв дунд зэргийн боломжит алдагдлын аюул байгаа бол – 1-20%.
Хэрэв алдагдлын болзошгүй аюул нь ноцтой үндэслэлтэй бол эсвэл бодит байдал дээр алдагдлын талаар дунд зэргийн маргаан байдаг (харилцагч талын санхүүгийн байдал муудсан) - 21-50%.
Болзошгүй болон дунд зэргийн бодит эрсдэлүүд нэгэн зэрэг байх – 51-100%.
Тодорхой элементийн үнэ цэнэ алдагдсаныг харуулсан бүх баримтууд байдаг , өөрөөр хэлбэл, эсрэг тал нь гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэхгүй - 100%.

Үүний зэрэгцээ бий болгосон нөөц, эс тэгвээс түүний нийт үзүүлэлт нь хүлээгдэж буй алдагдлын үзүүлэлттэй тохирч байх ёстой.

Арилжааны банкуудын зээлийн болзошгүй алдагдалд орох нөөц

Санг бүрдүүлэхдээ суутгал хийх бөгөөд үүнийг банкны зардал гэж ангилдаг. Энэ аргыг олгосон зээл бүрт хэрэглэнэ. Нөөцийг зөвхөн нэг тохиолдолд үйлчлүүлэгчийн үндсэн зээлийн өрийг нөхөхөд ашигладаг . Зээлийг цуглуулах боломжгүй тохиолдолд л хохирлыг хасч болно.

Муу гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн зээл (зээл)-ийн өрийг банкны балансаас хасна. Хэрэв нөөц санВ энэ санхангалттай биш бол уг дүнг банкны алдагдал гэж бүртгэнэ тайлант жил. Тиймээс татварын бааз суурь багасч байна. Энэ нөөцийг бүрдүүлэхэд банкны үнэт эх үүсвэр оролцдоггүй.

Арилжааны банкуудын бусад нөөц

Санхүү, зээлийн байгууллагууд үнэт цаас эзэмшдэг. Энэ санхүүгийн хэрэгсэлэлэгдэл нь мөн угаасаа байдаг. Тийм ч учраас тэдгээрийг сар бүр дахин үнэлдэг - зах зээл дээрх үнэт цаас бүрийн үнэ цэнийг шалгадаг. Өөрөөр хэлбэл, энэ нь гарч байна дундаж зардалтөрөл бүр үнэт цаастайлант сард хөрөнгийн бирж дээр.

Хэрэв зах зээл дээрх үнэ балансад заасан үнээс бага байвал зээлийн байгууллага, банк үүнийг хийх болно заавал байх ёстойийм хөрөнгө оруулалтын элэгдлийг тооцох нөөцийг бий болгодог. Нөөцийн дүн нь балансад тусгагдсан үнэтэй харьцуулахад үнэт цаасны үнэ буурсан дүнтэй тэнцүү боловч 50% -иас ихгүй байна (балансанд заасан тоог үндэс болгон авна). .

Банкны бусад нөөцөд өөр төрлийн боломжит алдагдлыг тусгасан банкны нөөцийн сангуудын тусдаа бүлэг орно.

Үүнд:

Нөөц нөөц , баланс дахь хөрөнгийг хамгаалах.
, форвард хэлцэл болон нөөцийг бусад алдагдлаас хамгаалах.

Банкны заавал байлгах нөөц буюу заавал байлгах нөөц- нийт хөрвөх чадварыг зохицуулах хэрэгсэл банкны систем, ОХУ-ын Банкны хөрөнгийг бууруулах замаар хяналт тавихад ашигладаг мөнгөний хуримтлаларилжааны банкууд. Зээлийн боломжийг хязгаарлах үүднээс ижил төстэй механизмыг бий болгосон санхүүгийн байгууллагуудмөн тодорхой түвшинд байлгах мөнгөний нийлүүлэлтэргэлтэнд байна.

Банкны заавал байлгах нөөц гэдэг нь үнэн хэрэгтээ арилжааны банкууд болон бусад зээлийн байгууллагуудын Төв банкинд баталгаа болгон хадгалах үүрэгтэй хөрөнгө юм. санхүүгийн санүйлчлүүлэгчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ найдвартай биелүүлэх. Үндсэндээ, бүтээх даалгавар шаардлагатай нөөцнэг банкны эрх ашгаас давж гардаг, нэг ёсондоо хэрэгжүүлэх хэрэгсэл юм мөнгөний бодлогомужууд.

Албан журмын нөөц нь хөрвөх чадвар өндөртэй хөрөнгө учраас банкинд таагүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд бүрэн ашиглах боломжгүй юм. Жишээлбэл, хэрэв банк хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг гадагшаа урсгаж эхэлбэл заавал нөөцийг зөвхөн тогтоосон нормын хүрээнд санхүүжүүлэхэд ашиглаж болно. Стандартын өөрчлөлтөөс шалтгаалж заавал байлгах нөөцийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь тухайн банкны найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэхгүй, учир нь энэ тохиолдолд нэмэлт хөрөнгийг эргэлтээс татан авдаг.

Банкны нөөц сан

Банкны нөөц сан- ашгаас жил бүр хасалт хийх замаар бүрдүүлсэн өөрийн хөрөнгийн хэсэг. Нөөц сан нь банкны үйл ажиллагааны үр дүнд бий болсон алдагдлыг нөхөх, түүнчлэн дүрмийн санг нэмэгдүүлэх зорилгоор бий болдог. Нөөц санд оруулах шимтгэлийн жишгийг тогтоосон Ерөнхий уулзалтГэхдээ хувьцаа эзэмшигчид нь дүрмийн сангийн тодорхой хэмжээнээс бага байж болохгүй.

Банкны өөрийн хөрөнгийн тооцоонд нөөцийн санг тусгасан. Жилийн эцэст зээлийн байгууллага хийх боломжтой нөөц санд оруулах шимтгэлашиг байгаа тохиолдолд л. Ийнхүү цэвэр активын өсөлтөөс шалтгаалан банкны нөөц сан бүрдэж байна.

Ийнхүү нөөц сан нь үйл ажиллагааныхаа үр дүнд банкны хүлээн авсан хөрөнгийг хуримтлуулдаг. Санхүүгийн байгууллага нь ашгаас нөөцийн санд шилжүүлснээр хөрөнгийнхөө хэсгийг зөвхөн тодорхой зорилгоор ашиглах боломжийг олгодог бөгөөд үүний гол зорилго нь алдагдлыг нөхөх явдал юм.

Зээлийн алдагдлыг арилгах банкны нөөц

Зээлийн болзошгүй алдагдлын нөөцбүрдүүлэх нь тодорхойлогддог банкны тусгай нөөцийг төлөөлдөг зээлийн эрсдэлсанхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаанд. Энэхүү нөөц нь зээлийн алдагдлыг хассаны улмаас банкны ашгийн хэлбэлзлээс зайлсхийх боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр хөрөнгийн хэмжээнд нөлөөлнө.

Энэ нөөц банкны зардалд хамаарах суутгалуудаас бүрдсэн, мөн олгосон зээл тус бүрээр тус тусад нь. Банкны болзошгүй зээлийн алдагдлын нөөцийг зөвхөн харилцагчдын зээлийн үндсэн төлбөрийг нөхөхөд ашигладаг. Банкны заасан нөөцийн зардлаар авах боломжгүй зээлийн алдагдлыг хасдаг.

Энэ тохиолдолд найдваргүй болон (эсвэл) хураах боломжгүй гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн зээлийн өрийг зээлийн байгууллагын балансаас зээлийн болзошгүй алдагдлын нөөцөөр хасч, хэрэв нөөц хангалтгүй бол түүнийг данснаас хасна. тайлант жилийн алдагдал, улмаар банкны татварын бааз суурийг бууруулна. Ийм банкны нөөцийг бүрдүүлэхдээ үнэ цэнэтэй нөөцийг ашигладаггүй нь үнэн.

2.2 Банкны нөөцийн төрөл

Банкны нөөц нь яаралтай хэрэгцээ, хүлээгдэж буй зардал, алдагдал гэх мэт нэг ерөнхий зорилготой хэдий ч тодорхой төрөлд хуваагддаг гэдгийг та ойлгох ёстой.

Банкны заавал байлгах нөөц буюу заавал байлгах нөөц

Банкны заавал байлгах нөөц буюу нөөцийн шаардлага нь банкны системийн нийт хөрвөх чадварыг зохицуулах хэрэгсэл бөгөөд арилжааны банкуудын мөнгөний хуримтлалыг бууруулах замаар хөрөнгийг хянах зорилгоор ОХУ-ын Банк ашигладаг. Ийм механизмыг санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн чадавхийг хязгаарлах, гүйлгээнд байгаа мөнгөний нийлүүлэлтийг тодорхой түвшинд байлгах зорилгоор бий болгодог.

Банкны заавал байлгах нөөц гэдэг нь үндсэндээ арилжааны банкууд болон бусад зээлийн байгууллагуудын Төв банкинд хадгалуулах, харилцагчийн өмнө хүлээсэн үүргээ найдвартай биелүүлэх баталгааны санхүүгийн сан болгон хадгалдаг хөрөнгө юм. Зарчмын хувьд заавал байлгах нөөц бүрдүүлэх ажил нь тухайн банкны эрх ашгаас гадуур байдаг бөгөөд үнэндээ энэ нь төрийн мөнгөний бодлогыг хэрэгжүүлэх хэрэгсэл юм.

Банкны нөөц сан

Банкны нөөц сан нь ашгаас жил бүр суутгал хийх замаар бүрдүүлсэн өөрийн хөрөнгийн нэг хэсэг юм. Нөөц сан нь банкны үйл ажиллагааны үр дүнд бий болсон алдагдлыг нөхөх, түүнчлэн дүрмийн санг нэмэгдүүлэх зорилгоор бий болдог. Нөөц санд оруулах шимтгэлийн хэмжээг хувьцаа эзэмшигчдийн нэгдсэн хурлаас тогтоодог боловч дүрмийн сангийн тодорхой хэмжээнээс бага байж болохгүй.

Банкны өөрийн хөрөнгийн тооцоонд нөөцийн санг тусгасан. Зээлийн байгууллага зөвхөн ашиг орлоготой бол жилийн эцэст нөөцийн санд шимтгэл хийх боломжтой. Ийнхүү цэвэр активын өсөлтөөс шалтгаалан банкны нөөц сан бүрдэж байна.

Зээлийн алдагдлыг арилгах банкны нөөц

Зээлийн болзошгүй алдагдлын нөөц нь санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны зээлийн эрсдэлээр тодорхойлогддог банкны тусгай нөөц юм. Энэхүү нөөц нь зээлийн алдагдлыг хассаны улмаас банкны ашгийн хэлбэлзлээс зайлсхийх боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр хөрөнгийн хэмжээнд нөлөөлнө.

Энэхүү нөөцийг банкны зардалд хамаарах суутгалуудаар бүрдүүлж, олгосон зээл тус бүрээр тус тусад нь бүрдүүлдэг. Банкны болзошгүй зээлийн алдагдлын нөөцийг зөвхөн харилцагчдын зээлийн үндсэн төлбөрийг нөхөхөд ашигладаг. Банкны заасан нөөцийн зардлаар авах боломжгүй зээлийн алдагдлыг хасдаг.

Үнэт цаасны үнэ цэнийн бууралтын банкны нөөц

Сар бүрийн ажлын сүүлийн өдөр зээлийн байгууллагын үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалтыг зах зээлийн үнээр дахин үнэлдэг. Энэ тохиолдолд зах зээлийн үнэ гэж тайлант сарын сүүлийн арилжааны өдөр хийгдсэн гүйлгээний нэг үнэт цаасны жигнэсэн дундаж өртөг гэж ойлгогдоно. хөрөнгийн биржэсвэл дуудлага худалдаа зохион байгуулагчаар дамжуулан. Онцгой тохиолдолд үнэт цаасны бодит худалдан авсан үнийг хоёр дахин бууруулж, тайлант сарын сүүлийн ажлын өдрийн зах зээлийн үнээр тооцно.

Хэрэв бол зах зээлийн үнэтайлант сарын сүүлийн ажлын өдрийн аюулгүй байдал (дахин үнэлгээний үнэ гэж нэрлэгддэг) бага байх болно номын утгаүнэт цаас, тэгвэл арилжааны банкэсвэл зээлийн байгууллагазах зээлийн дундаж үнэ (дахин үнэлгээний үнэ) дансны үнэтэй харьцуулахад буурсан хэмжээгээр үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнийн бууралтын нөөц бүрдүүлэх үүрэгтэй. Энэ тохиолдолд нөөцийн хэмжээ нь дансны үнийн дүнгийн 50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Энэхүү банкны нөөц нь үнэт цаасыг худалдан авсан сарын ажлын сүүлийн өдөр бүрдэж, үнэт цаасыг захиран зарцуулахтай зэрэгцэн хасагдана. Бүх үнэт цаасны хадгалалт, үнийн өсөлтөөс үл хамааран банкны нөөцийг үнэт цаас тус бүрээр тусад нь бий болгодог.

Үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалтыг дахин үнэлэх нь тэдний элэгдэлд зориулж банкны нөөцийг бий болгоход хүргэдэг боловч эдгээр үнэт цаасны дансны үнийг өөрчлөхгүй. Тиймээс банкны үнэт цаасны элэгдлийн нөөц нь үнэндээ нөөц биш, харин үнэт цаасны үнэ цэнийг банкны балансад тусгах зохицуулалт юм. Тайлант сарын үр дүнд үндэслэн зээлийн байгууллагууд үнэт цаасны тоо, зах зээлийн үнийг харгалзан үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалтын элэгдлийн өмнө бий болгосон нөөцийг тохируулах ёстой.

Банкны бусад төрлийн нөөц

Дээр дурдсан банкны үндсэн нөөцөөс гадна бусад хөрөнгийн боломжит алдагдлын бүлэгт нэгтгэсэн бусад нөөцүүд байдаг бөгөөд үүнд:

· банкны нөөц балансын хөрөнгөалдагдах эрсдэлтэй

· балансын гадуурх дансанд тусгагдсан зарим хэрэглүүрийн банкны нөөц нягтлан бодох бүртгэл

· фьючерс хэлцлийн банкны нөөц

· бусад алдагдлыг банкны нөөц

Үүнийг боломжит алдагдал гэж ойлгох хэрэгтэй санхүүгийн байгууллагаНөөц бүрдүүлэхтэй холбоотойгоор эдгээр нь дараахь нөхцөл байдлын улмаас ирээдүйд таамагласан алдагдлыг илэрхийлдэг.

· зээлийн байгууллагын хөрөнгийн үнэ цэнийг бууруулах

· Нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд урьд нь тусгагдсантай харьцуулахад банкны өр төлбөр ба (эсвэл) зардлын хэмжээ нэмэгдсэн;

· Зээлийн байгууллагын хийсэн хэлцлийн (гүйцсэн үйл ажиллагаа) эсвэл тухайн этгээд амлалтаа биелүүлээгүйгээс зээлийн байгууллагын эсрэг талууд хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй; зохих гүйцэтгэлүүрэг нь зээлийн байгууллагаас хүлээсэн үүргээр баталгаажсан.

Зарчмын хувьд банкны нөөцөөс зөвхөн түүний нөөцийн сан л үр дүнтэй байдаг, учир нь Зөвхөн энэ сангаар дамжуулан банк зардалдаа нөлөөлж чадна. Бусад бүх нөөц нь банкны хувьд үр дүнтэй биш, учир нь тэдгээрийн өсөлт нь банкны таагүй хөгжлийг даван туулах чадварыг нэмэгдүүлэхгүй.

Үйл ажиллагаа Төв банк Оросын Холбооны Улс

Заавал байлгах нөөц буюу заавал байлгах нөөцийн бодлого нь мөнгөний бодлогын үндсэн хэрэгсэл, мөнгөний зохицуулалтын арга хэрэгслийн нэг...

Төв банкны алт, валютын нөөц: бүтэц, зорилго, динамик

Хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаадаатгалын компаниуд

Урлагийн дагуу. 2005 оны 8-р сарын 8-ны өдрийн 100н тоот Сангийн яамны даргын тушаалаар "ОХУ-д даатгалын бизнесийг зохион байгуулах тухай" ОХУ-ын хуулийн 30. 7-р сарын 13-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан ...

Банкуудын заавал байлгах нөөц

Банкны нөөц нь нэг ерөнхий зорилготой боловч яаралтай хэрэгцээ, хүлээгдэж буй зардал, алдагдал гэх мэт тодорхой төрөлд хуваагддаг гэдгийг та ойлгох ёстой.

Зээлийн хэлтсийн ажлын зохион байгуулалт Алтай салбар"Оросын Сбербанк" ХК-ийн Сибирийн банкны № 8644.

Нөөц бүрдүүлэх, ашиглах зорилго, журам идэвхтэй үйл ажиллагаа Sberbank-ийн дагуу тодорхойлогддог Холбооны хуульОХУ-ын "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)"...

Арилжааны банкуудын үндсэн үйл ажиллагаа, гүйцэтгэх үүрэг зах зээлийн эдийн засаг

Дээрх үндэслэлээр банк үйл ажиллагаанаас хэдий хэмжээний ашиг авч чадах вэ гэсэн асуултад төвөггүй хариулж чадна. Ерөнхий утгаараа идэвхтэй, идэвхгүй үйл ажиллагааны тэнцвэрт тулгуурлан...

Зэрэг санхүүгийн тогтвортой байдал(ZAO Pacific-ийн жишээг ашиглан Даатгалын компани")

Даатгалын тохиолдол гарсан үед төлбөр төлөх үйлдвэрлэлийн үндсэн чиг үүргээ хэрэгжүүлэхийн тулд даатгалын компани санхүүгийн тусгай нөөцтэй байх ёстой...

Алтай банкны үйлдлийн систем (Оросын Сбербанк)

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу бүх арилжааны банкуудидэвхтэй үйл ажиллагаа явуулах нөөц бүрдүүлэх шаардлагатай. Арилжааны банкуудын үйл ажиллагааны энэ чиглэлийг зохицуулдаг үндсэн журам...

Даатгалын нөөц: үзэл баримтлал ба эдийн засгийн агуулга

ОХУ-ын даатгалын хууль тогтоомжийн шаардлагын дагуу даатгалын байгууллагуудын нөөцийг дараахь байдлаар хуваана: · Амьдралын даатгалын нөөц; · амьдралын даатгалаас бусад төрлийн даатгалын нөөц (эрсдэлийн төрөл)...

Зээлийн эрсдэлийн удирдлага

Зээлдэгч хэд хэдэн зээл олгосон тохиолдолд бүрдүүлсэн нөөцийн хэмжээг зохицуулахдаа...

"Идеа банк" ХК-ийн идэвхгүй үйл ажиллагааны менежмент

Үйл ажиллагааныхаа явцад банкууд янз бүрийн үйл ажиллагаа явуулдаг. IN банкны практикялгаж болно дараах төрлүүдүйлдлүүд: 1.Идэвхгүй 2.Идэвхтэй 3...

Урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээний даатгалын нөөцийг бүртгэх

ОХУ-ын 1992 оны 11-р сарын 27-ны өдрийн 4015-1-р "ОХУ-д даатгалын үйл ажиллагааг зохион байгуулах тухай" хуулийн 26-р зүйлд даатгагчид хүлээн авсан даатгалын үүргийн биелэлтийг хангахын тулд даатгагчийг зохих журмын дагуу, даатгалд даатгана гэж заасан байдаг. нөхцөл...

Даатгалын компанийн санхүүгийн тогтвортой байдал

Эрсдэлийн хуваарилалт өөр, арга зүй, бүтэц өөр учраас тарифын хувь хэмжээбүрэлдэх эх үүсвэрийн хувьд техникийн нөөцийг өөр өөр байдлаар тодорхойлдог эрсдэлтэй төрлүүддаатгал, амьдралын даатгал...

Хангамжийн шинж чанар банкны үйлчилгээүйлчлүүлэгчид (Кредитинвест банкны жишээг ашиглан)

Маркетингийн онцлог банкны салбарюуны өмнө банкны бүтээгдэхүүний онцлогоор тодорхойлогддог. Арилжааны банкуудад бүтээгдэхүүнүүд нь идэвхгүй болон идэвхтэй үйл ажиллагааны үйлчилгээ гэсэн хоёр үндсэн хэсгийг төлөөлдөг. Тиймээс...

Банкны заавал байлгах нөөцийн мөн чанар

Тодорхойлолт 1

Банкны заавал байлгах нөөц нь ОХУ-ын Төв банкинд корреспондент дансанд заавал хадгалагдах ёстой банкны хөрөнгө юм.

Банкны заавал байлгах нөөцийн тогтолцооны зорилго нь арилжааны банкуудад байршуулсан хадгаламжийн хариуцлагыг хангахад оршино. Нэмж дурдахад банкны заавал байлгах нөөц нь эргэлтийн мөнгөний нийлүүлэлтийн хэмжээг зохицуулах хэрэгсэл болдог.

Хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд байршуулсан мөнгөн хөрөнгө нь тухайн банкинд байршуулсан мөнгөн дүнгийн тодорхой хувийг тухайн банкны тухайн улсын Төв банк дахь тогтоосон дансанд шилжүүлэх үүргийг тухайн банкинд хүлээлгэж, харилцагч мөнгөө эргүүлэн татах хүртэл нөөц болгон хадгална. банкнаас авсан хөрөнгө.

Банкны заавал байлгах нөөцийн систем нь хоёр үндсэн асуудлыг шийдвэрлэх зорилготой юм.

нэгдүгээрт, банкны үүргээ биелүүлэхэд шаардагдах хөрөнгийн эх үүсвэр дутагдсан тохиолдолд Төв банкнаас шаардлагатай нөөцөөс зээл олгох замаар банкуудын хөрвөх чадварыг хангах, учир нь банк нь зарим үйлчлүүлэгчдээс босгосон хөрөнгийг бусдад зээлүүлэхэд ашиглаж болно. үйлчлүүлэгчид;
хоёрдугаарт, банкны үржүүлэгч хэрэглүүрээр дамжуулан гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээг заавал нөөцийн системээр хянах. Энэхүү зорилтын хүрээнд банкны заавал байлгах нөөц нь мөнгөний бодлогын хэрэгсэл болж ажилладаг.

Банкны заавал байлгах нөөцийн стандартыг тодорхойлох үүргийг ОХУ-ын Төв банк хариуцдаг.

Банкны заавал байлгах нөөцийн стандартыг дагаж мөрдөх үүргийг арилжааны банкууд зохих зөвшөөрөл авсан цагаас нь эхлэн хариуцдаг.

Зайлшгүй нөөцөд банкны шимтгэл төлдөг бэлэн бусүндэсний мөнгөн тэмдэгтээр.

Тайлбар 1

ОХУ-ын Төв банк заавал байлгах нөөцөд хүү төлдөггүй.

Заавал банкны нөөцбарьцаалах боломжгүй. Банк татан буугдсан тохиолдолд зайлшгүй нөөцийг татан буулгах комисст шилжүүлнэ.

Банкны харилцагчийн өмнө хүлээсэн дараахь үүрэг нь банкны заавал байлгах нөөцөөс чөлөөлөгдөнө.

гурваас доошгүй жилийн хугацаанд татан төвлөрүүлсэн хуулийн этгээдийн хөрөнгө;
бонд зээлийн байгууллагууд 3-аас доошгүй жилийн эргэн төлөлтийн хугацаа;
мөнгөн бус үүрэг (жишээлбэл, үнэт цаас эсвэл үнэт металлын зээл);
бусад зээлийн байгууллагуудын өмнө хүлээсэн үүрэг.

Банкны заавал байлгах нөөцийн шаардлагыг дагаж мөрдөх нь ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлогын үйл ажиллагаа (дахин санхүүжүүлэх, хадгаламжийн үйл ажиллагаа, РЕПО, валют своп болон ОХУ-ын Банкны бусад үйл ажиллагаа) явуулахад банкыг зөвшөөрөх нөхцөл юм.

Банкны заавал байлгах нөөцийн хэмжээг тодорхойлох журам

Банкны заавал байлгах нөөцийн стандартыг Төв банкны Төлөөлөн удирдах зөвлөл тогтоодог бөгөөд ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимолд нийтлэх ёстой. ОХУ-ын Төв банк нь тодорхой ангиллын зээлийн байгууллагуудын заавал байлгах нөөцийг дундажлан тооцох механизмыг ашиглах эрхийг олгодог бөгөөд энэ нь хадгаламжийн өмнөх сарын дундаж хөрөнгийг түүний үнийг тооцоолоход нөөц болгон ашиглах боломжийг олгодог.

Хувь хүн, хуулийн этгээдээс татан төвлөрүүлэх хөрөнгийн хэлбэр, нэр томъёоны банкны заавал байлгах нөөцийн стандартын хэмжээ нь дараахь байдалтай байна.

эрэлтийн данс болон яаралтай үүрэг хариуцлага 30 хоног хүртэл - 18%;
яаралтай үүрэг 31 хоногоос 90 хоног хүртэл - 14%;
91 хоног ба түүнээс дээш хугацаатай яаралтай үүрэг - 10%;
дахь дансанд байгаа хөрөнгө гадаад валют – 1,25%.

Банкны заавал байлгах нөөцийн стандартын нийт хэмжээ нь банкны өр төлбөрийн 20 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.

Банк заавал байлгах нөөцийн шаардлагыг зөрчсөн тохиолдолд ОХУ-ын Төв банкнаас авах арга хэмжээ.

Банк нь заавал нөөцийн хүрээнд ОХУ-ын Төв банкны дансанд оруулах үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд сүүлийнх нь байршуулаагүй хөрөнгө, заавал байлгах нөөцийг дундажлаж чадаагүйн дүнг корреспондентээс хасна. зээлийн байгууллагын данс.

Ийм хасалт нь зохицуулалтын хугацаа дууссанаас хойшхи эхний өдрөөс эхлэн хийгдэнэ бүрэн эргэн төлөлтбанк дараагийн заавал байлгах нөөцийн тооцоог ирүүлсэн өдөр тайлангийн хугацаабагтаасан.

Банкны заавал байлгах нөөцийн стандартыг банк зөрчсөн тохиолдолд торгууль ногдуулдаг. Торгуулийн тооцоог ОХУ-ын Төв банк дараахь үзүүлэлтүүд дээр үндэслэн нэг дор хийдэг.

дутуу төлбөрийн хэмжээ;
заавал байлгах нөөцийн дундаж хэмжээг биелүүлээгүй хэмжээ;
дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ.

Торгуулийн хэмжээг тооцоолохдоо алдааг илрүүлэх аргаас хамааран ялгасан аргыг ашиглана.

хэрэв банк өөрөө Төв банкинд алдаа гарсан тухай анхааруулсан бол торгуулийг тооцохдоо дахин санхүүжилтийн хүүнд 1.5 коэффициент хэрэглэнэ;
аудитын үр дүнд үндэслэн шаардлагатай нөөцийг дутуу биелүүлсэн баримт тогтоогдвол торгуулийг тооцохдоо дахин санхүүжилтийн хүүнд 2-ын коэффициент хэрэглэнэ.

Тайлбар 2

Торгуулийн хэмжээг бүхэл рублийн нарийвчлалтайгаар дугуйруулна.

Торгууль ч байж магадгүй сайн дураарааТөлбөрийн даалгаврыг хүлээн авсны дараа банкнаас төлсөн, эсхүл уг тушаалыг биелүүлээгүй тохиолдолд хуулийн дагуу хянан шийдвэрлэх ажиллагааны үр дүнд Төв банкнаас хурааж авсан. Торгуулийн хэмжээ нь дахин санхүүжилтийн хэмжээг хоёр дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх хэмжээний торгуулийн хэмжээнээс хэтэрч болохгүй.

Хэрэв торгууль нь 100 рублиас хэтрэхгүй бол Төв банкны баримт бичигт тусгагдаагүй бөгөөд хурааж авахгүй.

Ийм нөөц бий болгох зохицуулалттай Төв банкОросын Холбооны Улс. Нөөцийн дийлэнх хувийг бүрдүүлдэг гол өр төлбөр нь хадгаламж юм хувь хүмүүс, төлбөрийг Хадгаламжийн даатгалын агентлаг (DIA) баталгаажуулдаг.

Шаардлагатай нөөц

ОХУ-ын Төв банкны шаардлагаар тодорхойлогддог арилжааны банкуудын заавал байлгах нөөц нь ОХУ-ын Төв банкны корреспондент дансанд хадгалагдаж байгаа хөрөнгө юм. Суутгалын хэмжээг ОХУ-ын Төв банк тодорхойлж, Төв банкны албан ёсны хэвлэлд - Оросын Банкны эмхэтгэлийн цаасан болон цахим хувилбарт нийтлэв.

Энэ систем нь арилжааны банк үүргээ биелүүлэхийн зэрэгцээ мөнгөний нийлүүлэлтийн эргэлтийг зохицуулахад зайлшгүй шаардлагатай.

Заавал захиалах систем нь дараах асуудлуудыг шийддэг.

Арилжааны банкуудад босгосон хөрөнгөө зээл олгоход ашиглах боломжоор хангах.
Шаардлагатай бол ОХУ-ын Төв банкнаас арилжааны банкуудад дэмжлэг үзүүлэх. Нөөц хөрөнгийг зээл хэлбэрээр ашиглаж болно санхүүгийн байгууллагахийх шаардлагатай үед төлбөрийн чадварыг бэхжүүлэх яаралтай төлбөрхадгаламж дээр.

Нөөц хөрөнгийг суутгах үүрэг нь үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсны дараа шууд банкны байгууллагаас үүсдэг. Санхүүжилтийг рублийн нөөцийн дансанд шилжүүлдэг бөгөөд хүү хуримтлагддаггүй.

Хувь хүн, хуулийн этгээд банкинд хадгаламжийн данс нээлгэсэн тохиолдолд энэ мөнгөн дүнгийн тодорхой хэсгийг Төв банк дахь тусгай дансанд шилжүүлж, хадгаламж эзэмшигч банкнаас мөнгө авах хүртэл хадгална.

Банкны байгууллагуудын зарим төрлийн үүрэг захиалгаас чөлөөлөгддөг бөгөөд үүнд:

36 сарын хугацаатай хөрөнгө оруулсан хуулийн этгээдийн хадгаламж;
36 сараас дээш хугацаатай бонд;
мөнгөн бус хэлбэрээр илэрхийлсэн зээлийн үүрэг (үнэт цаас, үнэт металл);
бусад санхүү, зээлийн байгууллагын өмнө хүлээсэн үүрэг;

Нөөц сан

Арилжааны банк бүр заавал байлгах нөөцөөс гадна хүүгээс бүрдүүлсэн нөөцийн сантай байх ёстой цэвэр ашиг. Энэ бол хөрөнгө юм өөрийн хөрөнгөсанхүү, зээлийн байгууллага. Энэ нөөцийг үр ашиггүй хөрөнгө оруулалтын алдагдлыг нөхөх зорилгоор бий болгодог. Нөөцийн сангийн доод хэмжээг хууль тогтоомжийн түвшинд, хязгаарлалтаар тогтоодог хамгийн их хэмжээҮгүй Цэвэр ашгаас хасагдах хувийг хувьцаа эзэмшигчдийн хурлаар тогтоодог.

Бусад нөөц

Иргэдэд зээл олгох замаар болон хуулийн этгээд, арилжааны банкууд эх үүсвэрээ эргүүлэн төлөхгүй байх тодорхой эрсдэлийг үүрдэг. Санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангахын тулд банкны байгууллаганөөцийн сантай. Хариуцагчийг төлбөрийн чадваргүй гэж зарласан бөгөөд түүний үүргээ биелүүлэхийн тулд мөнгө цуглуулах боломжгүй тохиолдолд зээлийн хэмжээг (хүү, торгуульгүйгээр) энэ нөөцөөс хасна.

Арилжааны банкууд мөн бусад нөөцийн санг бүрдүүлж болно: үнэ унасан үнэт цаасны зардлыг нөхөх нөөц, балансын хөрөнгийн үнэ цэнийг бууруулах нөөц.