Банкинд хадгаламж нээх гэж юу вэ? Хадгаламж гэж юу вэ? Банкинд бэлэн мөнгө гэж юу вэ?

нөхцөл

“Хадгаламж гэж юу вэ? Банкны хадгаламж гэж юу вэ? Банкны хадгаламж гэж юу вэ? Хувь нэмэр гэж юу вэ? -Эдгээр асуултын хариулт нь хүн бүрт танил биш бөгөөд эдгээр ойлголтууд бие биенээсээ ялгаатай юу? Энэ үгнээс эхэлье хадгаламжЭнэ нь латин "depositum" гэсэн үгнээс гаралтай бөгөөд "хадгалах зориулалттай зүйл" гэсэн утгатай. Нэр томъёоны эдийн засгийн болон тайлбар толь бичгийн дагуу зах зээлийн эдийн засаг, мөн жижиг нэвтэрхий толь бичгийн дагуу ордууд нь илүү өргөн тайлбартай байдаг бөгөөд тэдгээрийн нэг хэлбэр нь " оруулсан хувь нэмэр».

Хадгаламжийн ерөнхий тодорхойлолт

Хадгаламж- Энэ бэлэн мөнгөэсвэл үнэт цаасбуцаах эрхтэйгээр санхүү, зээл, гааль, шүүх, захиргааны байгууллагад хадгалуулсан. Энэхүү үзэл баримтлалын өргөтгөсөн тайлбар нь иймэрхүү сонсогдож байна.

хадгаламжийн хувь нэмэр юм гаалийн газаргаалийн татвар, хураамжийн төлөлтийг хангах;

дэнчин гэдэг нь шүүх, захиргааны байгууллагад нэхэмжлэл гаргах, шүүх хуралдаанд оролцох, дуудлага худалдаанд оролцох барьцааг хангахад оруулсан хувь нэмэр юм.

хадгаламж бол хадгаламждахь аж ахуйн нэгж, байгууллага, хүн амын хөрөнгө буюу үнэт цаас арилжааны банкуудорлого бий болгох, баталгаа гаргах зорилгоор тодорхой нөхцлөөр.

Хувь нэмэр гэж юу вэ

Дээрх тодорхойлолтын сүүлийн догол мөрөөс харахад хадгаламжийг банкинд байршуулсан иргэдийн хадгаламж (банкны хадгаламж) гэж нэрлэж болох нь тодорхой болж, дараа нь иргэдийн ихэвчлэн ашигладаг "хадгаламжийн хадгаламж" гэсэн хэллэг тодорхой болно.

Хадгаламж- Энэ хэмжээний мөнгөорсон арилжааны банктодорхой нөхцөлд хадгалахад зориулагдсан ( Банкны хадгаламж), эсвэл ашиг олох, баталгаа гаргах зорилгоор хөрвөх чадвар багатай хэлбэрт шилжүүлсэн хөрөнгө (жишээлбэл, аж ахуйн нэгж, банкны хувьцаа, бонд, өөрийн бизнест оруулсан хөрөнгө оруулалт...). Өөрөөр хэлбэл, "хадгаламж" гэдэг үг нь хүртэл (зөвхөн мөнгө байршуулахаас илүүтэйгээр) арай өргөтгөсөн тайлбартай байдаг.

Хадгаламж, эс тэгвээс хадгаламж гэх мэт хадгаламжийн гэрчилгээхувь хүмүүст олгосон банкууд (бүртгэлтэй эсвэл эзэмшигч). 44 дүгээр бүлгийн 844 дүгээр зүйлийн 1 дэх хэсэгт Иргэний хууль Оросын Холбооны УлсГэрчилгээний үнэ цэнийг дараах байдлаар тодорхойлно.

Хадгаламжийн гэрчилгээ нь банкинд байршуулсан хадгаламжийн хэмжээ, хадгаламж эзэмшигчийн (гэрчилгээ эзэмшигч) хугацаа дууссаны дараа хүлээн авах эрхийг баталгаажуулсан үнэт цаас юм. эцсийн хугацаагэрчилгээ олгосон банк болон тус банкны аль нэг салбар дахь хадгаламжийн хэмжээ болон гэрчилгээнд заасан хүү.

ОХУ-ын хууль тогтоомжид банкны хадгаламжийн тодорхойлолт

Мөн банкны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Иргэний хуульд хадгаламжийн тухай ойлголт биш харин хадгаламжийн тухай ойлголтыг бүхэлд нь тусгасан байдагт уншигчдын анхаарлыг хандуулахыг хүсч байна. Тиймээс энэ нь "Банк, банкны тухай" Холбооны хуулийн 36 дугаар зүйлд заасан "Хадгаламж" гэсэн нэр томъёо, түүнтэй холбоотой бүх зүйл юм. банк 1990.02.12-ны N 395-1, үүнд:

Хувь нэмэр- ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт эсвэл гадаад валюторлого хадгалах, бүрдүүлэх зорилгоор хувь хүмүүс байршуулсан. Хадгаламжийн орлогыг төлдөг бэлнээрашиг сонирхлын хэлбэрээр. Хадгаламжийг холбооны хууль болон холбогдох гэрээнд заасан журмын дагуу хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгоно.
Хадгаламжийг зөвхөн ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн дагуу ийм эрхтэй, банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийг заавал даатгалд хамруулах тогтолцоонд оролцдог, үйл ажиллагаа эрхэлдэг байгууллагад бүртгүүлсэн банкууд л хүлээн авдаг. заавал даатгалхадгаламж. Банкууд хадгаламжийн аюулгүй байдал, хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ цаг тухайд нь биелүүлэхийг баталгаажуулдаг. Хадгаламжид мөнгө татах нь гэрээг бичгээр хоёр хувь үйлдэж, нэг хувийг хадгаламж эзэмшигчид олгоно.

Энэ асуудалд банкны хууль тогтоомж нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн давуу эрх дээр суурилдаг. Тиймээс, банкны хадгаламжийг ОХУ-ын Иргэний хуулийн 2-р хэсгийн 44-р бүлэгт (ОХУ-ын Иргэний хууль) 1996 оны 1-р сарын 26-ны өдрийн N 14-FZ-д заасан бөгөөд хадгаламжийн талаархи бүх зүйлийг хуульчилсан байдаг: банкны хадгаламжийн гэрээ, хадгаламжид мөнгө татах эрх, банкны хадгаламжийн гэрээний хэлбэр, хадгаламжийн төрөл гэх мэт.

Түүнчлэн, 5-р зүйлд заасны дагуу Холбооны хууль RF-ийн "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 тоот, хувь хүмүүсээс мөнгө татах. хуулийн этгээдхадгаламжид (заавал болон тодорхой хугацаатай) банкны үйл ажиллагаанд хамаарах бөгөөд мөн хуулийн 13 дугаар зүйлд заасны дагуу ийм Банкны үйл ажиллагаатусгай зөвшөөрөлд хамаарна.

Тиймээс, хэрэв танд янз бүрийн "банк бус" аж ахуйн нэгжүүд өөрийн хөрөнгөө хүүтэй байршуулахыг санал болговол мөнгөтэй салахаасаа өмнө үр дагаврын талаар сайтар бодож үзээрэй - ийм хөрөнгийг буцаах нь асуудалтай, хэцүү бөгөөд ихэнхдээ боломжгүй байх болно, учир нь ийм юм. “хамтын ажиллагаа” нь орд байршуулах эрх зүйн хэм хэмжээнээс давсан.

Банкны хадгаламж: энэ үзэл баримтлалд юу багтдаг вэ + хадгаламжийн 3 хэлбэр + 7 төрлийн банкны хадгаламж + хүүхадгаламжийн тухай + хадгаламжийн данс хэрхэн нээх + банк сонгох 6 зөвлөгөө + мөнгөө хэрхэн даатгах талаар.

Хэрэв хүн их хэмжээний мөнгөтэй бол түүнийгээ нуух хүсэл төрөх нь гарцаагүй, гэхдээ хаана?

Гэртээ хадгаламж хадгалах нь үргэлж тохиромжтой байдаггүй, учир нь хулгай газар авсаар байна. Банкинд мөнгөө өгөөд ашиг олох нь дээр.

Энэ нийтлэлд бид танд хэлэх болно банкны хадгаламж гэж юу вэ, энэ дансыг хаана нээх нь хамгийн тохиромжтой вэ?.

Банкны хадгаламж гэж юу вэ?

Банкны хадгаламж– энэ нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байгууллагад (арилжааны эсвэл.) шилжүүлдэг тодорхой хэмжээний мөнгө юм төрийн банк) тодорхой хугацаанд.

Хуулийн этгээд, хувь хүний мөнгийг хадгалах, ашиглахын тулд санхүүгийн байгууллага нь хадгаламжийн дүн дээр нэмж эсвэл тусдаа дансанд шилжүүлж болох хүү төлөх үүрэгтэй. тэд ч чадна хувь хүмүүс, хууль ёсны.

Хадгаламжийг боловсруулахад зөвхөн банкууд оролцдоггүй.
Зарим микро санхүүгийн байгууллагаМөн ижил төстэй үйлчилгээг эхлүүлсэн боловч хадгаламжаа алдах эрсдэл өндөр байгаа тул хүмүүс БСБ-д итгэхээс татгалздаг.

"Банкинд мөнгө хадгалсан нь дээр" гэсэн хоёр утгатай илэрхийлэл байдаг. Нэг талаас, энэ нь хадгаламжаа санхүүгийн байгууллагад өгөх нь зүйтэй гэсэн үг боловч нөгөө талаас гэртээ үлдээх нь дээр.

Олон оросууд мөнгөө банкны найдвартай гарт оруулахыг илүүд үздэг хэвээр байгаа бөгөөд үүний төлөө ашиг олохыг илүүд үздэг.

Банкны хадгаламж гэж юу вэ? Энэ бол тусгай данс боловч та хүссэн үедээ шилжүүлэг хийх, мөнгө гаргах боломжгүй.

Хадгаламж нээхийн тулд хөрөнгө оруулагч ашиг олох болно. Энэ орлогын эх үүсвэрт мөн татвар ногдуулдаг. Ашиг нь улсын татварт зарцуулахаас ч илүү байх болно.

Банкны хадгаламжийн данс нээхийн мөн чанар маш энгийн...

Үйлчлүүлэгч нь ашиг олох, хадгаламжаа хадгалахын тулд мөнгөө хэсэг хугацаанд өгдөг. Санхүүгийн байгууллага хүн амд тодорхой хүүтэй зээл олгох замаар эдгээр эх үүсвэрийг идэвхтэй ашигладаг.

Үйлчлүүлэгчийн мөнгийг ашиглахын тулд банк хадгаламж эзэмшигчид хүү төлдөг. Эцсийн эцэст, хэрэв зээлдүүлэгч дампуурлын улмаас хаагдах юм бол бүх хадгаламж алга болно.

Тиймээс та санхүүгийн байгууллагаа сайтар сонгох хэрэгтэй.

Мөн хувь нэмэр гэх зүйл бий. Зарим хүмүүс хадгаламж, хувь нэмэр хоёр ижил утгатай гэж андуурдаг. Энэ нь практикт тийм биш, учир нь ойлголтуудын хооронд бага зэрэг ялгаатай байдаг.

Хадгаламж- Энэ нь зөвхөн мөнгө биш, бас бусад зүйл юм банкны хөрөнгөжишээлбэл, металл, томоохон компанийн хувьцаа гэх мэт.

Хувь нэмэр- энэ нь ашиг болгон нэмэлт хүү авахын тулд байршуулсан мөнгө юм.

Банкны хадгаламжийг хуваах шалгуурууд:

Банкны хадгаламжийн 3 хэлбэр

Банкны салбарт олон төрлийн үйлчилгээ байдаг бөгөөд тэдгээр нь тус бүрийг тодорхой төрөл, төрөл, хэлбэр гэх мэтээр хуваадаг.

Энэ тохиолдолд энэ нь өөрийн гэсэн дэд төрөлтэй төрөл юм. Энэ хэсэгт бид хөрөнгө оруулалтын ямар хэлбэрүүд байгааг авч үзэх болно.

Банкны хадгаламжийг дараахь хэлбэрээр нээж болно.

Бэлэн мөнгөний данс.

Хүн бүрийн мэддэг хамгийн түгээмэл хэлбэр.

Хөрөнгө оруулагч нь хадгаламжийн данс нээлгэж, мөнгөө байршуулж, нэмэлт ногдол ашиг авдаг бөгөөд үүний хэмжээг гэрээнд заасан байдаг.

Металл данс.

Үйлчлүүлэгч металл хадгаламжийн дансандаа тодорхой хэмжээний мөнгө шилжүүлдэг.

Банк энэ мөнгийг хадгаламж эзэмшигчийн сонгосон металлын үнээр тухайн үеийн ханшаар алт, цагаан алт, мөнгө болгон шилжүүлдэг.

Үнэт эдлэл рүү мөнгө шилжүүлэх нь үнэн хэрэгтээ зөвхөн онолын шинж чанартай гэдгийг анхаарна уу, учир нь эдгээр бүх металлууд нь зөвхөн мэдээллийн хэлбэрээр байдаг бөгөөд тэдгээр нь санхүүгийн байгууллагын хадгалалтад биет байдлаар байдаггүй.

Банкны сейф.

Хадгаламж эзэмшигчид мөнгө, үнэт металл, чухал цаас, эртний эдлэл гэх мэт үнэт зүйлсээ байрлуулах тусгай үүрний түлхүүр өгдөг.

Дүрмээр бол, мөнгө үүрэнд байршуулдаггүй, учир нь энэ тохиолдолд хадгаламжийн хүү төлдөггүй.

7 төрлийн банкны хадгаламж

Зээлдүүлэгч бүр өөрийн гэсэн хадгаламжийн хөтөлбөртэй байдаг. Дараах зүйлүүд бүгд нэг байгууллагад байхгүй байж болно.

Үйлчлүүлэгчдэд ямар нөхцөл тавих нь зөвхөн санхүүгийн байгууллагын бодлогоос хамаарна.

Хадгаламжийн төрөл	Тодорхойлолт
1. Хүсэлтийн дагуу	Энэ төрлийн хадгаламжийн хувьд банкууд хамгийн бага хувийн шимтгэл авдаг. Үйлчлүүлэгч хадгаламжаа хэдийд ч бэлэн мөнгө болгох боломжтой. Ийм нөхцөл нь зээлдэгчдэд тохиромжгүй тул хүү нь хэтэрхий бага байна.
2. Хадгаламж	Үйлчлүүлэгч мөнгөө хадгалах боломжтой бөгөөд банк үүнд зориулж нэмэлт хүү авах болно.
3. Хуримтлагдсан	Та хадгаламжийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой, гэхдээ зөвхөн хязгаарлагдмал хэмжээгээр, сард тодорхой тооны удаа.
4. Яаралтай	Хадгаламжийг банкинд тодорхой хугацаанд, ихэвчлэн 12 сар (богино хугацааны), 36 сараас (урт хугацааны) хүртэл хадгалдаг. Энд зээлийн хүү хамгийн өндөр байгаа ч үйлчлүүлэгч гэрээний хугацаа дуустал эргэлтээс мөнгөө гаргаж чадахгүй.
5. Зорилтот	Энэ төрөл банкны хадгаламжЭцэг эхчүүд үүнийг ихэвчлэн хүүхдүүддээ хэлдэг. Тухайлбал, сургалтын төлбөрөө төлөх зорилготой. Мөнгө авахын тулд эцэг эхчүүд их сургуульд тодорхой хэмжээний төлбөр төлөх шаардлагатайг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой.
6. Гадаад валют	Дансанд шилжүүлэг нь гадаад валют эсвэл рубль хэлбэрээр хийгддэг бөгөөд банк нь тухайн үеийн ханшаар бие даан мөнгө шилжүүлдэг.
7. Олон валют	Энэ төрөл нь ховор хэрэглэгддэг. Энэ программыг ашигласнаар та нэгэн зэрэг 3 данс нээх боломжтой. өөр өөр валют. Нэмж дурдахад, хадгаламжийн данс хооронд хөрвүүлэхийг зөвшөөрдөг бөгөөд энэ нь банктай байгуулсан гэрээг зөрчихгүй.

Банкны хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?

Зээлийн хүү нь мөнгөө тэдэнд итгэмжлэн өгсөнд талархаж буй мөнгөн дүн бөгөөд зээлдүүлэгчид үүнийг хэсэг хугацаанд ашиглах боломжтой.

Тэд хөрөнгө оруулагчдыг үнэлж, аль болох татахыг хичээдэг таатай нөхцөл. Хэрэв та тавьсан бол их хэмжээнийдансанд оруулбал та хүүгийн ашиг орлогоор амьдарч, өөртөө юуг ч үгүйсгэхгүй.

Банкны хадгаламжийн төлбөрийг дараахь байдлаар хийнэ.

Сар бүр (улирал, жил бүр гэх мэт).

Тодорхой өдөр (ихэвчлэн энэ нь гэрээнд гарын үсэг зурсан өдөр) хадгаламжийн дүнгийн тодорхой хувийг хуримтлуулдаг, гэхдээ зөвхөн хадгаламж эзэмшигчийн өөр дансанд.

Гэрээний төгсгөлд.

Та одоогийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа л банкны хадгаламжийн хүүгээ авах боломжтой.

Том үсгээр бичих.

Банкны хадгаламжид хүү нэмэгддэг.

Харилцах дансны үлдэгдэлээс хүү тооцдог учраас энэ нь хамгийн ашигтай. Энэ нь өндөр байх тусам ашиг нь их байх болно.

Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас үйлчлүүлэгч банкнаас хадгаламжаа хугацаанаас нь өмнө авахаар шийдсэн бол хүү тооцохгүй байж магадгүй юм. Энэ бүхэн гэрээний нөхцлөөс хамаарна.

Түүгээр ч барахгүй хадгаламжаа авахын тулд та банкны салбар дээр өргөдөл бичихэд цаг зарцуулах хэрэгтэй (та ОХУ-ын паспорт, тантай анхны гэрээтэй байх шаардлагатай), дараа нь тэдгээрийг эргэлтээс гаргах хүртэл хүлээх хэрэгтэй.

Ийм тохиолдолд цаг хугацаа нь маш өөр бөгөөд энэ нь банкны системийн хурдаас хамаарна.

Банкны хадгаламжийн дансыг хэрхэн нээх вэ?

Хадгаламж бол зээл биш тул нэмэлт бичиг баримт шаардлагагүй. Түүгээр ч барахгүй одоо та гэртээ сууж байхдаа ч интернет банк ашиглан ийм данс нээх боломжтой.

Хэрэв та банкны менежерүүдтэй биечлэн ажиллахаар шийдсэн бол санхүүгийн байгууллагын салбартай холбоо барина уу.

Тантай хамт паспорттай байхыг зөвлөж байна гар утас, хэрэв та анх удаа данс нээлгэж байгаа бол. Дараа нь тэд танд хадгаламжийн жагсаалтыг гаргаж, тус бүрийн нөхцөл, хүүгийн талаар танд хэлэх болно.

Тодорхой төрлийг сонгохдоо шууд гэрээнд гарын үсэг зурж болно.

Гэрээ нь юуны түрүүнд дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

Хөрөнгө оруулагчийн талаарх хамгийн бага мэдээлэл.
Хадгаламж эзэмшигчийн банкны өмнө, банкны хадгаламж эзэмшигчийн өмнө хүлээх үүрэг.
Дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой: зээлийн хүү, гэрээний хугацаа, нөхөх боломж, ашиг олох гэх мэт.
Гэрээнд банкны тал гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалж болох эсэх, үүний дараа хадгаламж эзэмшигчийг ямар үр дагавар хүлээж байгааг тусгасан заалтыг бичих ёстой.
Маргаантай асуудлын боломжит шийдлүүд.

Гэрээ байгуулахад банкны ажилтнууд оролцож байна.

Гарын үсэг зурахаасаа өмнө бүх давагдашгүй хүчин зүйлээс хөрөнгөө хамгаалахын тулд ямар заалтуудыг хасах, нэмэх шаардлагатайг хэлж өгөх туршлагатай хуульчтай зөвлөлдөх нь дээр.

Гэрээ дууссаны дараа түүнийгээ эвдэж мөнгөө авах хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд та товлосон өдөр бүх бичиг баримттайгаа банкинд ирэх хэрэгтэй.

Хэрэв та энэ өдөр ирэхгүй бол мөнгө хүссэн ангилалд шилжинэ. Үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр банкны хадгаламжийн хугацааг сунгаж болно.

Хадгаламж нээх банкийг хэрхэн сонгох вэ?

Хэрэв та зээл авахдаа зээлдүүлэгчийг сонгохдоо зарим зүйлийг алдаж магадгүй бол хадгаламжийн данс нээлгэсэн тохиолдолд алдаа гарах ёсгүй.

Хөрөнгө оруулагчдыг хууран мэхэлж, дансыг нь хүчингүй болгосон тухай мэдээллийг бидний хүн нэг бүр нэг бус удаа сонссон. Ийм бэрхшээлээс зайлсхийхийн тулд та банкийг сайтар шалгаж үзэх хэрэгтэй.

Ирээдүйн хөрөнгө оруулагчдад өгөх 6 зөвлөгөө:

Банкны хадгаламжаа хэрхэн даатгуулах вэ?

Хэрэв хөрөнгө оруулагч их хэмжээний мөнгөтэй бол зээлдүүлэгч дампуурч магадгүй гэсэн санаа зовних нь зүйн хэрэг.

2008 оноос хойш 700,000 рублиас хэтэрсэн бүх банкны хадгаламжид байх ёстой гэсэн хууль гарсан. заавал байх ёстойдаатгуулсан. Энэ үйлчилгээ нь банкны байгууллага хариуцдаг тул үнэ төлбөргүй байдаг.

Иймд танай банк хаагдсан тохиолдолд хадгаламжийг тухайн өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор буцааж өгөх болно даатгалын тохиолдолхадгаламж эзэмшигч.

Анхаар! Таны хадгаламж хэд дахин их байсан ч нэг банк зөвхөн дээд тал нь 700,000 рубль буцааж өгөх боломжтой.
Банкны томоохон хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд хадгаламжаа хэд хэдэн байгууллагад хуваарилах нь зүйтэй.
Тэдгээрийн хэмжээ нь даатгалын нөхөн олговрын дээд хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Тэгэхээр банкны хадгаламжийн давуу болон сул талууд юу вэ?

Үндсэн төлбөр дээр хүү нэмэгдэх бөгөөд энэ нь нэмэлт мөнгө юм.
Санхүүжилтийг гэрээнд заасан хугацаанаас өмнө гаргаж болохгүй.
Энэ нь зарцуулахаас татгалзаж, илүү их мөнгө хэмнэх боломжтой болгодог.
Зарим хадгаламжийг нөхөж болно.
Маш богино хугацаанд та анхны хадгаламжийнхаа хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.
Зарим банкны нөхцлийн дагуу хадгаламжийн төрлөөр та данснаасаа мөнгө авах боломжтой, гэхдээ зөвхөн хязгаарлагдмал тоогоор.

Банк дампуурлаа зарлавал алдагдал хүлээх өндөр эрсдэлтэй.
Зээлийн хүү харьцангуй бага, ялангуяа гадаад валютын хувьд (1% хүртэл).
Хэрэв та яаралтай мөнгөө авах шаардлагатай бол хадгаламж эзэмшигч торгууль төлөх эсвэл банк хадгаламжийн хүүг тооцохоос татгалзах болно.

Бидний харж байгаагаар, банкны хадгаламж илүү давуу талтайхасахаас илүү.

Банкны хадгаламжийг хэрхэн сонгох талаар гайхаж байна уу?

Банкны ажилтан энэ болон бусад олон асуултанд хариулах болно.

Хэрэв та банктай алдаа гаргахгүй бол мөнгө хэмнэхээс гадна бага зэрэг ашиг олох боломжтой.

Хэрэгтэй нийтлэл? Шинэ зүйлсийг бүү алдаарай!
Имэйлээ оруулаад шинэ нийтлэлүүдийг имэйлээр хүлээн авна уу

Өнөөдөр бүх санхүүгийн компаниуд хадгаламж, хадгаламжийн аль алинд нь тааламжтай нөхцөлийг санал болгоход бэлэн байна. Гэсэн хэдий ч иргэд эдгээр нь нэг бөгөөд ижил зүйл гэдэгт итгэлтэй байдаг. Хадгаламж нь хадгаламжаас юугаараа ялгаатай, хадгаламжаа хаана байршуулах нь илүү ашигтай вэ гэдгийг авч үзье.

Телевизээр банкууд хадгаламжийн таатай нөхцөлийг идэвхтэй сурталчилж байна. Хадгаламж нь үйлчлүүлэгчийн шилжүүлдэг мөнгөний тохиролцсон хязгаар гэдгийг ойлгох хэрэгтэй санхүүгийн компаниорлого бий болгох зорилгоор. Санхүүгийн компани нь зөвхөн хугацаа дууссаны дараа хөрөнгийн буцаан олголтыг баталгаажуулахаас гадна хүүг бүрэн хэмжээгээр төлөх үүрэгтэй гэдгийг анхаарах нь чухал юм.

Гэсэн хэдий ч олон хөтөлбөрүүд нь урамшуулал олгодог, тухайлбал:

Хадгаламж нь:

Дараа нь. Энэ нь үйлчлүүлэгч хүссэн үедээ мөнгөө буцааж авах боломжтой гэсэн үг юм. Зээлдүүлэгчийн оффис дээр очиж өргөдөл бичихэд л хангалттай. Зүгээр л найд их хувьЭнэ тохиолдолд энэ нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм
Яаралтай. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч гэрээ байгуулна тогтмол хугацаа 1 жилээс 5 жил хүртэл. Энэ тохиолдолд хувь хэмжээ, хугацааг хатуу зааж өгсөн болно. Практикт үйлчлүүлэгч хугацаанаас нь өмнө мөнгөө авахаар шийдсэн бол сонирхлоо алддаг
Хуримтлагдсан. Мөнгө байршуулахаар шийдсэн хүмүүст зориулсан маш сайн хадгаламж урт хугацааны, байнга дүүргэх боломжтой
Нийтийн. Сайн сонголтхадгаламжаа тодорхой хугацаанд захиран зарцуулах хүсэлтэй иргэдэд зориулав. Гэрээний дагуу та хүүгээ алдахгүйгээр мөнгөө татаж, байршуулах боломжтой
Валют. Энэ тохиолдолд гадаад валютаар гэрээ нээх сайхан боломж бий
Хөрөнгө оруулалт. Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалт саяхан гарч ирсэн. Санхүүгийн компаниуд эм, тамхи, согтууруулах ундаа үйлдвэрлэх, үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулахыг санал болгодог. Урьдчилан таамаглахад маш хэцүү тул ашигт ажиллагааны талаар тодорхой заагаагүй байна.

Хадгаламж гэж юу вэ

Дээр дурдсанчлан олон иргэд хадгаламжийг банкинд нээлгэж болох хадгаламж гэж андуурч байна. Гэсэн хэдий ч тийм биш юм. Хадгаламж гэдэг нь ашиг олох зорилготой санхүүгийн компанид оруулсан хөрөнгө оруулалт юм. Үүний зэрэгцээ иргэд зөвхөн мөнгө төдийгүй үнэт цаас, металл, үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах боломжтой. Хадгаламж гэдэг бол ашиг олох сайхан боломж гэдэг нь харагдаж байна.

Бүх хадгаламжийг ихэвчлэн хэд хэдэн үндсэн бүлэгт хуваадаг.

Бэлэн мөнгө хадгаламж болж чадах уу?

Үүнийг ойлгох нь зүйтэй бэлэн мөнгөний хадгаламжалттай тэнцэх хэмжээний гэрээ байгуулахаар шийдсэн тохиолдолд л хадгаламж болж болно. Гэхдээ жинхэнэ алтыг хадгалах шаардлагагүй. Өнөөдөр банкууд алтны хөрөнгө оруулалтыг олон нийтээс хүлээн авдаг. Мөн сейф түрээслэх, банкнаас гулдмай худалдаж авах, тэнд хадгалах боломж үргэлж байдаг. Хэрэв та тодорхой хугацаанд хүүтэй мөнгө байршуулахаар шийдсэн бол энэ нь гэрээний бүх хугацаанд хадгаламж байх болно.

Хадгаламж, хадгаламж хоёрын ялгаа юу вэ?

Дээр дурдсанчлан хадгаламж, хадгаламж нь ижил төстэй боловч өөр өөр ойлголттой хэвээр байна. Хүн бүрийн хэрэглэж заншсан орд нь ордоос юугаараа ялгаатай болохыг нарийвчлан авч үзье.

Хадгаламжийг автоматаар сунгах боломжгүй, тодорхой хугацаагаар олгодог. Үйлчлүүлэгч гэрээний төгсгөлд өргөдөл гаргаагүй тохиолдолд хадгаламж автоматаар сунгагддаг
Бүх хадгаламжийг төрөөс 1,400,000 рублийн хэмжээгээр даатгуулдаг. Хадгаламжийн гэрээний дагуу даатгалыг санхүүгийн компанитай идэвхтэй хамтран ажилладаг даатгагч хийдэг

Гүйлгээний сэдэв

Гол ялгаа нь хадгаламжид зөвхөн мөнгө байршуулах боломжтой. Хадгаламж нь үнэт цаас, хувьцаа, бонд эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтыг хүлээн зөвшөөрдөг. Энэ нь үйлчлүүлэгчид зөвхөн сайн хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог өмч, гэхдээ бас мөнгө олох.

Гэрээний үүргийн ялгаа

Хадгаламжийг зөвхөн энэ төрлийн үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй санхүүгийн компанид нээдэг. Практикаас харахад эдгээр нь хэдэн жилийн турш зах зээлд гарч ирсэн томоохон зах зээлийн тоглогчид юм. Хадгаламжийн хувьд аль ч банкинд нээлгэж болно.

Хаана хөрөнгө оруулах нь илүү ашигтай вэ?

Гэрээ нээхдээ олон хүмүүс хадгаламжаа хаана байршуулах нь дээр вэ гэж боддог. Үнэндээ тодорхой хариулт алга энэ асуултбайдаггүй. Гол нь ашигт ажиллагаа нь хөрөнгө оруулагчийн зорилгоос хамаарч тодорхойлогддог. Хэрэв та хамгийн их ашиг авахыг хүсч байвал энэ тохиолдолд мэдээжийн хэрэг хадгаламж илүү ашигтай байдаг. Гэсэн хэдий ч ийм үйлчлүүлэгч ердийн банкны хадгаламж хэлбэрээр ч гэсэн хамгаалалтын тортой байх ёстой.

Хэрэв танд хязгаарлагдмал хязгаарлалт байгаа бөгөөд танд хэзээ мөнгө хэрэгтэй болохоо мэдэхгүй байгаа бол хадгаламж нээх нь илүү ашигтай байдаг. Энэ тохиолдолд хадгаламж нээснээр хэсэг хугацааны дараа ашиг алдах эрсдэлтэй эрт дуусгавар болгох, энэ нь ордын талаар хэлэх боломжгүй юм. Хадгаламжийн хувьд та үргэлж бага боловч баталгаатай хувийг авах болно.

Банкир болоорой. Өдрийн 1.9 хувийн хүүтэй бичил зээл олгоно. Зээлийн багцад хувьцаа худалдаж аваарай
болон хүлээн авах идэвхгүй орлого.

Таны хийх ёстой зүйл бол шууд бүртгүүлэх явдал юм
MFC "Ecofinance" дахь хөрөнгө оруулалт нь банк шиг л илүү ашигтай байдаг
Москва дахь хадгаламж 24% хүртэл. Сарын хүүгийн төлбөр.
Тэргүүлэгч хөрөнгө оруулалт - 18% -иас идэвхгүй орлого
Freedom Finance Bank - бүтээгдэхүүнүүд нь 100% хөрөнгө оруулалтын хамгаалалттай (хадгаламжтай харьцуулахад) илүү өндөр ашиг олох боломжийг олгодог.

Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалт маш их алдартай тул хадгаламжийн гол давуу талуудыг авч үзье.

Хадгаламжийн давуу талууд:

сангууд даатгуулсан тул санхүүгийн компани дампуурсан гэж зарласан тохиолдолд буцааж авах боломжтой
Компаниуд урьдчилгаа төлбөрийн хугацаа, хэмжээгээрээ ялгаатай хэд хэдэн сонирхолтой хөтөлбөрүүдийг санал болгодог тул сонгох боломж.
нөхөх боломж, учир нь энэ нь зөвхөн нэмэгдүүлэх төдийгүй хуримтлуулахаар шийдсэн хүмүүст маш сайн сонголт юм.
хүүгээ алдахгүйгээр хугацаанаас нь өмнө дуусгавар болгох боломж бүтэн саргэрээний хүчин төгөлдөр байдал
хүүг сар, улирал бүр өөрийн биеэр болон тусгай дансанд төлөх
Та дансаа удирдаж, алсаас нөхөх боломжтой Хувийн бүссанхүүгийн компанийн үйлчлүүлэгч
автоматаар сунгах, үүний ачаар цаг үрэх шаардлагагүй бөгөөд шинэ хугацааны гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд банктай холбоо барина уу
итгэмжлэгдсэн хүнд банкны итгэмжлэгдсэн ажилтнаар дамжуулан олгосон үнэ төлбөргүй итгэмжлэл, гэрээслэл
Хадгаламжийн доод хэмжээ нь зөвхөн 1000 рубль байж болно

Хадгаламжийн давуу талууд:

Та хамгийн бага эрсдэлтэйгээр баталгаатай өндөр өгөөж авах боломжтой
Гэрээний бүх нөхцөл нь хүн бүрт ойлгомжтой төдийгүй ил тод байдаг
үйлчлүүлэгч бүр хэр их ашиг хүртэхээ шууд мэддэг

Мөнгө хадгалах хамгийн сайн арга юу вэ?

Хөрөнгө оруулагч бүр мөнгөө хэрхэн хадгалах вэ гэсэн асуултад өөрийн гэсэн хариулттай байдаг: доллар эсвэл евро. Гэсэн хэдий ч, энэ сонголт нь үргэлж зөв биш гэдгийг анхаарч үзэх нь чухал бөгөөд энэ нь танд хэтэрхий их зардал гарах болно. Үнэн хэрэгтээ эдгээр хоёр валют зах зээл дээр хамгийн тогтвортой байдаг гэсэн үзэл бодол байдаг. Гэсэн хэдий ч нөхцөл байдал байнга өөрчлөгддөг гэдгийг мартаж болохгүй. Өчигдөр маш үнэтэй байсан зүйл өнөөдөр хямд байж магадгүй (жишээлбэл, тос).

Юу хадгалах вэ:

доллар	Өнөөдөр үүнийг хүлээн авахын тулд мөнгө хадгалах сонгодог сонголт гэж нэрлэж болно хамгийн их ашиг. Туршлагатай мэргэжилтнүүдийн судалгаагаар ойрын жилүүдэд энэ мөнгөн тэмдэгтэд юу ч тохиолдохгүй. Гэсэн хэдий ч туршлагатай санхүүгийн мэргэжилтнүүд энэ валютаар урт хугацааны гэрээ нээхгүй байхыг хатуу зөвлөж байна. Хамгийн их хугацаагэрээний дагуу 3 жилээс хэтрэхгүй байх ёстой.
евро	Энэ валют дэлхийн зах зээлд доллар шиг өргөн тархаагүй. Хөрөнгө оруулалтын энэ аргыг сонгохдоо валют нь Европын бирж, дамын наймаачдаас ихээхэн хамаардаг гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Тэдний ачаар энэ нь аль аль нь дээшилж, хурдан доошилж чаддаг. Ирэх жилүүдийн хувьд энэ мөнгөн тэмдэгтэд ямар ч ноцтой зүйл тохиолдох ёсгүй тул та сэтгэл санааны бүрэн амар амгалангаар хөрөнгө оруулалт хийж болно.
Юань	Энэ бол санхүүгийн олон мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар алтан дундаж юм. Үндэсний мөнгөн тэмдэгтХятад улсад Сүүлийн үедулам бүр эрэлт хэрэгцээтэй болж байна. Улс орны эдийн засаг хурдацтай хөгжиж байгааг анхаарах нь чухал. Жил бүр Хятад улс дэлхийн зах зээлийг байлдан дагуулж, Европ, Европын олон тооны санаа зовоох үндэс суурь болж байв.

Тогтворгүй үед эдийн засгийн байдалболон ханшийн их хэмжээний хэлбэлзэл зэрэг олон хөрөнгө оруулагчид энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтад анхаарлаа хандуулдаг үнэт металлууд. Олон иргэдийн хувьд энэ нь хамгийн батлагдсан зүйл юм боломжийн аргасайн ашиг олох. Ард нь Сүүлийн жилүүдэдалтны үнэ буураагүй төдийгүй үнэ нь ч тогтмол өссөөр байна. Үүний зэрэгцээ, хэрэв та туршлагатай санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн дүгнэлтэд итгэж байгаа бол ойрын ирээдүйд үнэт металлын өртөг хэд дахин өсөх болно.

Өнөөдөр банкууд дахь гулдмайн үнэ хөөрөгдөөгүй тул санхүүгийн мэргэжилтнүүдБаталгаат ашиг олох энэ аргыг сонгохыг зөвлөж байна. Үүний зэрэгцээ Хятад, Орос, Казахстан, Беларусь, Энэтхэгийн санхүүгийн албаныхан ийм байр суурьтай байна. Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтыг хадгаламжтай харьцуулбал ашигт ажиллагаа хэд дахин өндөр байдаг. Үүний зэрэгцээ алт бол зөвхөн мөнгө хүлээн авах гайхалтай боломж төдийгүй хямралын үед сайн мөнгө олох боломж гэдгийг ойлгох нь чухал юм.

Өнөөдөр хэд хэдэн томоохон банкууд алтанд хөрөнгө оруулах хэд хэдэн аргыг санал болгож байна.

заавал эмнэлгийн даатгал нээх (тодорхойгүй металл данс)
банкнаас худалдаж авсан гулдмай худалдан авах, худалдах
алтан зоосонд хөрөнгө оруулалт хийх

Виртуал алт, валютын хөрөнгө оруулалт

Орчин үеийн санхүүгийн салбархурдацтай хөгжиж байна. Үүний зэрэгцээ өнөөдөр банкууд зөвхөн санал болгодоггүй таатай хүүхамгийн их орлого олж авахын зэрэгцээ бэлчээр нээх нөхцөл. Виртуал хөрөнгө оруулалтын мөн чанар нь үйлчлүүлэгч санхүүгийн компанийн оффист зочилж, тусгай гэрээ байгуулах явдал юм. дагуу энэ гэрээХөрөнгө оруулагч нь тусгайлан нээсэн дансанд мөнгөө байршуулдаг. Энэ тохиолдолд хамгийн гол давуу тал нь гэрээнд зээлдүүлэгч төлбөрийн хэмжээг заагаагүй явдал юм мөнгө хүлээн авсан, граммаар алт.

Гэрээний нөхцлийн дагуу үйлчлүүлэгч хүссэн үедээ цуцлах боломжтой гэрээний харилцааболон хүсэлт:

алтан гулдмай, хамт тогтмол хүүгэрээнд заасан мөнгөн дүнгээр
хуримтлагдсан хүүгийн хамт мөнгө

Хөрөнгө оруулалтын энэ арга нь өнөөдөр маш их алдартай, учир нь энэ нь ямар ч инфляциас айдаггүй. Сонголт хийхдээ олон иргэд үүнийг анхаарах нь чухал юм энэ гэрээнийзахиалгаа өг, үүний дагуу мөнгө хүлээн авагч нь өөр хүн байх болно: ойр дотны эсвэл хамаатан садан. Практикт тэтгэврийн насны иргэд ач, зээ нарынхаа төлөө ийм гэрээ байгуулдаг. Эцэст нь хэлэхэд хөрөнгө оруулалт, орд хоёрт ижил төстэй зүйл олон байдгийг хэлэх нь зүйтэй. Эдгээр хоёр хэрэгсэл нь хуримтлагдсан хөрөнгийг хадгалахаас гадна тэдгээрийг ихээхэн нэмэгдүүлэх зорилготой юм.

Гэсэн хэдий ч орлого олох сонголтыг сонгохдоо зөвхөн ашигт ажиллагааны хугацаа, хэмжээг харгалзан үзэх шаардлагатай. Хамгийн гол нь статусыг харгалзан үзэх явдал юм банкны байгууллага. Та зөвхөн мөнгөнд итгэх хэрэгтэй гол тоглогчидтогтвортой байдал, бүрэн бүтэн байдлаа эртнээс нотолсон зах зээл.

Видео: Банкны хадгаламжийн орлогоор амьдрах боломжтой юу?

Хадгаламж. Энэ юу вэ?

Зарим амжилтын үр дүнд гэж хэлье мөнгөн гүйлгээ, ур чадвар, оюун ухаанаа ашиглах, зах зээлийн хууль тогтоомжийн мэдлэг, та тодорхой хэмжээний мөнгө хуримтлуулсан. Олон нарийн ширийн зүйлийг мэдэхгүй байж аливаа зүйлд хөрөнгө оруулах нь аюултай. Асуулт гарч ирнэ: мөнгөө алдахгүйгээр хэрхэн хэмнэх вэ? орчин үеийн нөхцөлБид тэдгээрийг хэрхэн ашиглахаа олж мэдэх хүртэл. Тэгээд ч бий болсон хөрөнгөө яаж ийгээд нэмчихмээр байна. Эндээс л ордын тухай ойлголт гарч ирдэг. Энэ юу вэ?

Өдөр тутмын амьдралдаа бид зүгээр л орд гэж нэрлэдэг. Орд гэдэг ойлголт нь өөрөө их сонирхолтой. Түүний гарал үүслийн түүх эрт дээр үеэс эхэлдэг.

Грек, МЭӨ V-IV зуун. д.

гэж нэрлэгддэг зүйл байдаг дунд анги. Нийгэм аль хэдийн ангиудад хуваагдсан нь тодорхой. Өмчлөгч ангиуд ямар нэгэн байдлаар хадгалах, хамгаалах, дээрэмчдээс хамгаалах үнэт зүйлсийг олж авсан. Үнэт эдлэл, алт, гоёл чимэглэлийг янз бүрийн сав, саванд хийдэг байв. Тэдний дээр эзэмшигчийн огноо, нэрийг бичсэн байх ёстой. Энэ бүхнийг сүм хийдэд аваачсан, учир нь Энэ газар нутгийг ариун дагшин, бурхдын хамгаалалтад байдаг гэж үздэг байв. Тэр үед орчин үеийн сейфийн хайрцагт эд баялгийг хадгалдаг байсныг илүү санагдуулдаг байв. Эдгээр үнэ цэнийг ямар ч байдлаар ашиглаагүй, бидний ойлголтод сонирхол нэмэгдээгүй тул анхны хадгаламжууд нь огт мөнгө биш байв. Алдагдахгүй, хулгайд алдахгүйн тулд бүх зүйлийг зүгээр л хадгалсан.

Удалгүй мөнгө гарч ирнэ. Грект олон хотууд өөрсдөө хэвлэж эхэлж байна. Солилцох шаардлага бий өөр мөнгө. Трапецын овог (мөнгө хүүлэгчид) гарч ирэн, үүний үр дүнд ийм үйл ажиллагаа явуулах байр (хоол) зохион байгуулав. Тэдний чиг үүргийн хувьд эдгээр хоолыг анхны банк гэж нэрлэж болно. Мөнгө ченжүүд ажлынхаа хөлсийг нэхэж, хуримтлуулсан зүйлээ хадгалахгүй, харин өсөлтөд зориулж өгөхийг хичээдэг.

Улмаар Грект тэр үед ч гэсэн гэртээ мөнгө хадгалахгүй байх, түүний аюулгүй байдлаас айх хүсэл биелж, хариуцлагыг ченжүүдэд шилжүүлж, тодорхой баталгаа авч байсан.

МЭӨ I зуун - МЭ I зуун. д. Эртний Ром

Хүн ба төрийн хоорондын харилцааг тодорхойлдог хуулийн хэм хэмжээний эхлэл Ромд бий болдог. Хадгаламж гэдэг ойлголт бий болсон. Энэ бол хадгалалтад шилжүүлсэн мөнгөн тэмдэгтийн ерөнхий нэр юм. Эртний Ромд ийм ипотекийн зээлийг яг нарийн худалдаж авч эхэлсэн мөнгөний эквивалент. Эдгээр ордыг хадгалагч нар хадгалсан хөрөнгийг ашиглаж эхэлсэн. Тухайн үед сонирхол гарч ирсэн. Хөрөнгө оруулагчдад зориулсан баталгаа, хэм хэмжээ гарч ирдэг.

Дараа нь банкируудыг mensarii гэж нэрлэдэг байв. МЭӨ 350 онд ордын тухай анх дурдсан байдаг тодорхой хугацаа, үндсэндээ зээл байсан: хүү төлсөн, мөн мөнгийг бизнесмэнүүд тохиролцсон хугацаанд ашигласан. Хүү төлөх талаар тусдаа гэрээ байгуулсан. Хүүгийн нэмэгдэл авахыг хориглосон. Барьцаагаа буцааж өгөхөөс зайлсхийсэн хүмүүсийг шийтгэсэн.

XVI-XVII зуун

Тухайн үед байсан байгууллагуудын ажилд мөнгө хадгалах, солилцох, төлбөр тооцоо хийх гэсэн гурван чиглэлээр ажилладаг байв. Хадгаламжийн банкныхан төлбөрөө төлөөгүй төдийгүй мөнгө хадгалсны төлбөр авчээ. 1609 онд банкууд хадгаламжийн болон бэлэн мөнгөний байгууллагаас зээл, хадгаламжийн байгууллага болж өөрчлөгдсөн. Дэлхийн анхны банк гарч ирэв - Амстердам. Хадгаламжийн хүүтэй, хүүтэй зээлийг тэр үед анх олгож эхэлсэн.

Европын хотууд хотын стандарт шинж чанарыг олж авч, өөрөө удирдах байгууллага хөгжиж байна. Энэ бол газарзүйн аялал, колоничлолын үе юм. Үйлдвэрлэлийн менежерүүд нэмэлт мөнгөтэй байдаг. Тэд банкинд мөнгө хэрхэн хадгалах талаар анх сурсан; худалдаачид болон холбооны дарга нар чөлөөт мөнгөө бизнест хөрөнгө оруулдаг.

Хувийн төлбөрийн баримт эсвэл баримтыг гаргасан. Санхүүгийн хэмжээ нэмэгдэж, энэ үйл явц танил болсон. Бизнес эрхлэгчид мөнгө хадгалах энэ хэлбэрийн тав тухтай байдлыг үнэлэв. Хадгаламж нь капиталист нийгмийн хөгжлийн гайхалтай шинж чанар, бизнесийг хөгжүүлэх хөшүүрэг, эдийн засаг, төрийг сайжруулах арга хэрэгсэл болжээ.

Өнөө үед

Орд гэдэг ойлголт үүссэн түүх сонирхолтой боловч бидний үед мөн чанар нь ихээхэн өөрчлөгдсөн. Гэхдээ нэг зүйл тодорхой хэвээр байна, энэ бол хөрөнгө оруулалт юм.

Олон сонголт байна:

яаралтай;
хязгааргүй;
хадгаламж;
хүсэлтээр төлсөн хүү болон хугацааны эцэст төлсөн хүүтэй.

Тэгэхээр, хадгаламж гэдэг нь таны хүссэн хугацаанд байршуулсан тодорхой хэмжээний мөнгө юм. Банк үүнийг ашиглаж, тооцож, хүү төлдөг. Энэ бол таны төлөх ёстой банкны өр. Жишээлбэл, өөрийн бизнесээ эхлүүлэхдээ үйлчлүүлэгч хайж байна үр дүнтэй аргахадгаламжаа нэмэгдүүлээрэй. Мөн хадгаламж нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн нэрийн өмнөөс тохирсон хувь хэмжээгээр чухал баримт бичиг байж болно.

Хадгаламжийн төрлүүд:

энэ нь хүүгээр шилжүүлсэн дүн юм;
Эдгээр нь гааль, шүүх, захиргааны байгууллагад хадгалагдаж буй цаас, мөнгө бөгөөд тодорхой нөхцөлд тухайн хугацаанд буцаан олгох ёстой - эдгээр нь тусгай байгууллагад шилжүүлсэн тодорхой хөрөнгө юм;
эдгээр нь банкинд түр хадгалагдаж буй бусад байгууллага, хувь хүмүүсийн хөрөнгө;
бэлэн мөнгө үү эсвэл бэлэн бус хэлбэрээрямар ч валютаар.

Одоогийн хууль тогтоомж нь энэ үйл явцыг мөнгө эсвэл үнэт цаас, татвар төлөх шимтгэл, хураамж, татвар, нэхэмжлэлийн баталгаа гэх мэтээр зохицуулдаг.

Хадгаламжийг дараахь байдлаар ашигладаг.

үйлчлүүлэгчийн дансанд хөрөнгө оруулах, эсвэл хүлээн зөвшөөрсөн үүргийн баталгаа хэлбэрээр;
татвар, хураамж төлөхөд оруулсан хувь нэмэр.

Байгууламж аж үйлдвэрийн үйлдвэрлэл, ажилчдын цалин, хараахан ашиглагдаагүй байгаа төрийн байгууллагуудын дансанд байгаа мөнгө, энэ бүхэн барьцаа байж болно. Хамгийн гол нь үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах мөнгө - хадгаламж. Манай нөхцөл байдал ийм байна: үнийн өсөлт, инфляци. Ийм хэцүүхэн хуримтлуулсан мөнгө маань үнэгүйдэж байна. Тэднийг гэртээ саванд хадгалах нь ашиггүй болно. Тиймээс хадгаламжаа хадгалахын тулд хадгаламжийн үйлчилгээг ашиглах нь нэлээд үндэслэлтэй юм.

Украин дахь хадгаламжийн үндсэн төрлүүд:

валют,
олон валют,
хоёр валют.
индекс.

Валютын хадгаламж

Давуу тал: хадгаламж хөтлөх, нээх нь үнэ төлбөргүй, хүссэнээр дансаа нөхөх боломжтой, мөнгөний тодорхой хэсгийг авахыг зөвшөөрдөг (хаана ч биш). Энэ талаар гэрээг анхааралтай уншина уу. Капиталжуулах боломжтой (үндсэн төлбөр дээр хуримтлагдсан хүү нэмэх)
Сул талууд: % нь бага, жилд ердөө 3-4%, хэсгийг салгахад алдагддаг.

Олон валютын хадгаламж

доллар, евро, рублиэр хадгаламж хийхийг санал болгож байна.

Давуу тал: Хадгаламжийн өгөөж валютын ханшийн өөрчлөлтөөс болж буурдаг боловч ханш өөр өөр хэлбэлзэлтэй тул та нэгээс нөгөөд мөнгө шилжүүлэх боломжтой. (гэрээнд заасан бол).
Сул талууд:% бага. Энэ нь удаан хугацаагаар хадгалахад тохиромжгүй. Валютаас валют руу мөнгө шилжүүлэхэд комисс авдаг.

Хэрэв та мөнгөө нэмэгдүүлэхийг хүсч байвал энэ сонголт тохиромжтой!

Хос валютын хадгаламж

Энэ бол хадгаламж, валютын зах зээлийн хослол юм. Орлогоо нэмэгдүүлээрэй.

Давуу тал: бид мөнгө хүлээн авахдаа валютыг өөрсдөө сонгодог.
Сул талууд: танил байх, ... харилцаатай байх:

- евро ба доллар

- доллар, еврогийн ханш бага байна

-бэлэн мөнгө авах үед %-г алдсан,

Хэрэв та удаан хугацаагаар хадгаламж нээхийг хүсвэл энэ сонголтыг ашиглаарай.

Индексжүүлсэн хадгаламж

Хөрөнгийн үнэ цэнээс хамаарна. Төгсгөлд нь та шагнал авах болно, гэхдээ үнэ нь өссөн бол үгүй, та авах болно бага хувь. Сайн байна богино хугацаатай хадгаламж. Ашигт ажиллагаа өндөр. Хөрөнгө унаснаар эрсдэл буурдаг.

Паспорттой, 18 нас хүрсэн бол та үүнийг нээгээд эдгээр чиглэлүүдийн аль нэг рүү шилжих боломжтой.

Хадгаламжаа хуримтлуулах, хадгалах, нэмэгдүүлэхийг оролдохдоо асар олон тооны хадгаламжийн сонголтуудыг (энгийн, тогтмол, хадгаламж, хугацааны эцэст хүү төлдөг, тэтгэвэр) харгалзан үзэж сонголтоо сайтар бодож үзээрэй. Гэрээг анхааралтай уншиж, жижиг зүйл бүрийг анхаарч үзээрэй.

Бид үнэт хуримтлалаа ор дэрний цагаан хэрэглэл, хувцасны доор шүүгээ, шүүгээнд хадгалдаг байсан үе өнгөрсөн. Өөр өөр цаг үе ирсэн. Үүнийг хэрэглэ орчин үеийн аргуудхөрөнгийн өсөлт. Уран зохиолыг уншиж, сайтар судлаарай, тэгвэл таны мөнгө таны төлөө ажиллаж эхлэх болно!

Мөнгөний аюулгүй байдал, найдвартай байдлыг бий болгохын тулд их хэмжээний мөнгө банкинд хадгалагдах ёстой бөгөөд үүнээс гадна та хадгаламжийн хэмжээнээс хамааран сайн ашиг олох боломжтой. Энэ нийтлэлд банкны хадгаламж гэж юу болох, түүнийг хэрхэн нээх талаар ярилцах болно.

Энгийн үгээр банкны хадгаламжийн тухай ойлголт

Хадгаламж гэдэг нь урьдчилан тохиролцсон хадгаламж, хүү тооцох нөхцлийн дагуу банкинд байршуулсан банкны хадгаламж юм. Үйлчлүүлэгч өөрийн санхүүгийн эх үүсвэрээ тодорхой хугацаанд төрийн болон арилжааны банкинд байршуулах боломжтой. Үүний зэрэгцээ, хөрөнгийг ашиглах, хадгалах зорилгоор санхүүгийн байгууллага хийдэг хүүгийн төлбөр, эдгээр нь нийт хадгаламжийн дүн дээр шууд нэмэгдэх бөгөөд мөн түүний хүсэлтээр үйлчлүүлэгчийн хувийн данс руу шилжүүлж болно.

Хуулийн этгээд, хувь хүн аль аль нь хадгаламжийн хураамжаар дансаа нээлгэх боломжтой. Зөвхөн банкууд боловсруулалтад оролцдоггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй хадгаламж- Зарим бичил санхүүгийн байгууллагууд бас өгдөг энэ үйлчилгээ, гэхдээ үйлчлүүлэгчид ийм байгууллагад итгэхэд үргэлж бэлэн байдаггүй их хэмжээний мөнгөмөн итгэмжлэгдсэн банкуудад хадгаламж үүсгэхийг илүүд үздэг.

Нэг ёсондоо хадгаламж гэдэг бол орд, гэхдээ ялгаатай энэ үзэл баримтлалБэлэн мөнгөнөөс гадна үнэт металл хэлбэрээр банкны нэмэлт хөрөнгийг ашиглаж болно. ашигтай сурталчилгаагэх мэт.

Банкны хадгаламжийн төрлүүд

Банкны хадгаламжийг хэд хэдэн төрлөөр авах боломжтой. Үйлчлүүлэгч үүнийг хэд хэдэн хэлбэрээр нээж болно:

Бэлэн мөнгөний данс. Энэ нь гэрээнд заасан нөхцлийн дагуу хөрөнгө оруулагч хувийн дансанд мөнгө байршуулж, тогтмол хүү авдаг хамгийн түгээмэл, эрэлттэй хадгаламжийн хэлбэр юм.
Металл данс. Энэ хадгаламжийг нээхдээ хадгаламж эзэмшигч нь тодорхой хэмжээний хадгаламж байршуулж, дараа нь банк үнэт металл болох алт, мөнгө, цагаан алт руу "шилжүүлдэг". дагуу хүү тооцно одоогийн ханшхөрөнгө оруулагчийн сонгосон металлын өртөг.
Стандарт хадгаламжийн хайрцаг . Үйлчлүүлэгчид үнэт зүйл, чухал бичиг баримтыг хадгалах боломжтой сейфийн тусгай түлхүүрийг өгдөг. Энэхүү хадгаламж нь хүү тооцохгүйгээр хийгддэг бөгөөд түүний мөн чанар нь үйлчлүүлэгчийн үнэт эд хөрөнгийг тодорхой нөхцөлд найдвартай хадгалах явдал юм.

Банкны хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?

Хүүг тооцох журам нь зарим банкуудад өөр өөр байж болох ч хадгаламж хийхээсээ өмнө үйлчлүүлэгч онцгой анхаарах ёстой ерөнхий зарчмууд байдаг. Зээлийн хүүгийн тодорхой төрлүүд байдаг бөгөөд тэдгээр нь хэд хэдэн ялгаатай байдаг:

Капиталжуулалтаар тооцсон "нийлмэл" хүү

Зээлийн хүү тогтмол хэвээр эсвэл нэгээс өөр байж болно босго утга. Нийт хүүгийн дүнг хадгаламжийн байгууллагад шууд нэмнэ. Хуримтлуулах журам нь тодорхой давтамжтайгаар явагдах ёстой. Үүний зэрэгцээ, шинэ хугацаанд хүүг капиталжуулдаг - өмнөх хугацаанд "хуримтлуулсан" хүүгийн хэмжээгээр мөнгө нэмж хуримтлуулдаг.

Гэрээнд заасан нөхцлөөс хамааран капиталжуулалт нь сар, улирал, жил бүр байж болно.

Хадгаламжийн эцсийн дүнгийн тооцоо томъёоны дагуу үйлдвэрлэж болно:

S = C x (1 + % x d/g)n,

Энд S нь хүү тооцсоны дараах хадгаламжийн нийт дүнг илэрхийлэх утга;

C - хадгаламжийн байгууллага - банкинд өгсөн анхны дүн;

% - гэрээнд заасан хувь хэмжээ / 100;

d - гэрээний дагуу капиталжуулалт хийгдэх ёстой өдрийн нийт тоо;

g - жилийн өдрүүдийн нийлбэр;

n нь капиталжуулах хугацааны нийт тоо юм.

Капиталжуулалтгүйгээр хуримтлагдсан "энгийн" хүү

Энд зээлийн хүү тогтмол хэвээр байна. Хүүгийн нийт дүнг сар бүр эсвэл хадгаламжийн хугацаа дуусахад хуримтлуулж болно - энэ тохиолдолд хуримтлал нь нэг хэмжээгээр гардаг бөгөөд хадгаламжийн байгууллагатай нэгтгэгддэггүй.

Үйлчлүүлэгч хувийн картын данс руу шилжүүлж болох хуримтлагдсан хүүгийн дүнг хүссэн үедээ ашиглах боломжтой. Хэмжээг тооцоолох дараах томъёогоор гаргаж болно:

Энд P утга нь нийт байна хүүгийн хэмжээ, хувь хүний оруулсан хувь нэмэр;

S- тогтмол хэмжээхадгаламж өөрөө;

Wed - хоногоор тооцсон яг хадгаламжийн хугацаа;

% - Стандарт жилийн хүү By одоогийн хувь нэмэр, гэрээнд заасан;

365(366) - тухайн жилийн өдрийн тоо.

Зээлийн хүүд юу нөлөөлдөг вэ?

Зээлийн хүү нь банк бүрт ихээхэн ялгаатай байдаг. Хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ нь янз бүрийн шалгуураар нөлөөлж болох бөгөөд шинжээчид хамгийн чухал зүйлийг тодорхойлдог.

банкуудын хооронд байнгын өрсөлдөөн байгаа нь хадгаламжид хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг;

Банкны дансаа нөхөх хэрэгцээ санхүүгийн сан . Хүн амд олгож буй зээлийн тоо нэмэгдэхийн хэрээр банкинд шаардлагатай нэмэлт хөрөнгөашиглан хөрөнгө оруулагчдыг татаж эхэлдэг сонирхол нэмэгдсэнхадгаламжаар;
Шинэ санхүүгийн байгууллагууд зээлийн хүүгээ өсгөж магадгүйхөрөнгө оруулагчдыг татах зорилгоор. Том алдартай банкны байгууллагуудЭнэ хувь нь 8-9% хүртэл өсөх нь ховор бөгөөд зөвхөн өндөр нэр хүндтэй, харьцангуй найдвартай үйлчлүүлэгчдийг татдаг.

Мөн хадгаламжийн төрөл, жишээлбэл, тоо хэмжээ, хүүнд нөлөөлж болно хугацаатай хадгаламж, хугацаа хязгаарлагдмал, өндөр хувь хэмжээ үргэлж хамаарна.

Банкны хадгаламжийн төрлүүд

Хэд хэдэн байдаг стандарт төрлүүдөөрийн гэсэн орд газрууд өвөрмөц онцлог. Хадгаламжийн хугацаа, мөн зорилтот шалгуураар нь төрөл байдаг.

Цаг хугацааны хувьд

Хүсэлтийн дагуу хадгаламж- Үйлчлүүлэгч хувийн данснаасаа хүссэн үедээ мөнгөө авах боломжтой тул энэ төрлийн хадгаламж нь хүүгийн хэмжээг бууруулна гэсэн үг юм.
Хугацаатай хадгаламж. Санхүүжилтийг банкны байгууллагад 12 сар хүртэл богино хугацаанд, 36 сар хүртэл урт хугацаагаар хадгалах боломжтой. Энд зээлийн хүү мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн боловч үйлчлүүлэгч өөрийн эрхээр хязгаарлагдаж, гэрээ дуусах хүртэл хувийн хадгаламжаа авч чадахгүй.

Зориулалтын дагуу

Хадгаламжийн хадгаламж- Хадгаламж эзэмшигч нь сард хэд хэдэн удаа хязгаарлагдмал хэмжээний мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Хадгаламжийн данс нь хадгаламжийн хэмжээг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.
Хадгаламжийн хадгаламж. Үйлчлүүлэгч хадгаламжаа хадгалахын тулд тодорхой хэмжээний дансанд байршуулах боломжтой.
Зорилтот хадгаламж- Энэ төрлийн агуулахыг эцэг эхчүүд голчлон их сургуульд суралцахын тулд хүүхдүүддээ зориулж нээдэг. Энэ тохиолдолд төлбөртэй сургалт явуулж байгааг баталгаажуулсан баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Гадаад валютын хадгаламж

Энэ төрлийн хадгаламж нь хувийн данс руу гадаад валютаар болон рубль хэлбэрээр шилжүүлэг хийх боломжтой гэж үздэг бол банк нь тухайн үеийн ханшаас хамааран мөнгөө бие даан хөрвүүлэх боломжтой.

Рублийн хадгаламжтай харьцуулахад энэ төрлийн хадгаламж нь бага хүүтэй байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Хадгаламжийн нөхцөл

Хадгаламжийн нөхцөл нь янз бүрийн санхүүгийн байгууллагуудад ихээхэн ялгаатай байдаг. Гэхдээ аль ч банкны гэрээнд заасан стандарт шалгуурыг тодорхойлох ерөнхий шалгуур байдаг. Гол цэгүүд нь:

Нээлттэй хадгаламжийн үндсэн хүү;
Хамгийн их боломжит хэмжээхувь нэмэр;
Стандарт нөхцөл гэрээнд заасантөлбөрийн журам, түүнчлэн хүүг капиталжуулах;
Цаашид дансаа нөхөх боломж;
Ордыг хугацаанаас нь өмнө хаах, мөн гэрээний дагуу сунгах боломж.

Хадгаламж нээхээсээ өмнө харилцагчид гэрээний дагуу банкуудаас санал болгож буй нөхцөлүүдийг нарийвчлан судалж, хамгийн ашигтай хувилбарыг сонгох ёстой.

Хадгаламжийн аюулгүй байдал, даатгал

Хадгаламжинд байгаа санхүүгийн хөрөнгийг хамгаалахын тулд заалтууд бий онцгой нөхцөлдаатгал. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо нь оновчтой шийдэлдампуурсан эсвэл тусгай зөвшөөрлийг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчдийн өмнө хүлээсэн үүргээ үргэлж биелүүлж чадахгүй байгаа банкуудын үйлчлүүлэгчдэд. Давагдашгүй хүчний нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчид даатгалын шимтгэлээс бүрддэг тусгай сангаас мөнгө авах боломжтой.

Хадгаламжийн татвар

Хадгаламжаас авсан ногдол ашгийн хэмжээ нь тогтоосон дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээнээс давсан тохиолдолд татвар ногдуулж болно төв банк. Зарим төрлийн хадгаламжид заавал татвар ногдуулдаг - эдгээр нь рубль, гадаад валют, металлын хадгаламж юм.

Өмнө нь рублийн хадгаламжид татвар ногдуулдаггүй байсан, гэхдээ 2016 оноос хойш хадгаламжийн хүү 13 хувиас хэтэрсэн тохиолдолд татвар ногдуулах татварын тогтолцоо бий болсон.

тухай гадаад валютын хадгаламж, стандарт хэмжээ 9% -иас хэтэрсэн тохиолдолд энэ хадгаламжийн татвар ногдуулна. 2018 онд бүх металлын ордуудыг 3 жилийн дараа хаасан тохиолдолд татвар ногдуулна. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч дансаа бэлэн болгосны дараа татварын албатай бие даан холбоо барих үүрэгтэй.

Хадгаламжийн давуу болон сул талууд

Гол давуу талуудхадгаламж нь дараах байдалтай байна.

Байнгын өсөлт нийт дүнхуримтлагдсан хүүгийн зардлаар хадгаламж;
Гэрээнд заасан хугацаанаас өмнө хөрөнгийг татан авах боломжгүй - энэ нь шаардлагагүй зарцуулалтаас татгалзаж, шаардлагатай хэмжээгээр хуримтлуулах боломжийг олгоно;
Зарим төрлийн хадгаламж нь дансаа тогтмол нөхөх боломжийг шаарддаг;
Богино хугацаанд та нийт хадгаламжийнхаа хэмжээг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой.

Алдаа дутагдал:

Аливаа санхүүгийн байгууллага гэнэтийн дампуурлын эрсдэл үргэлж байдаг;
Стандарт зээлийн хүү харьцангуй бага;
Мөнгөө эрт татан авсан тохиолдолд банк үндсэн хадгаламжийн хүүгийн хуримтлалыг зогсооно.

Хадгаламжийг хэрхэн нээх вэ - заавар

Хадгаламж нээхийн тулд та юуны түрүүнд хадгаламжийн бүтээгдэхүүн, мөн шууд дээр нь шийдэх ёстой санхүүгийн байгууллага, хувь нэмэр оруулах газар. Дараа нь та банкны оффистой холбоо барьж, стандарт баримт бичгийн багцыг өгөх хэрэгтэй.

хувийн хадгаламжийн данс нээх өргөдөлд гарын үсэг зурах. Маягт энэ баримт бичгийнбанк бүр дангаар нь боловсруулсан тул тухайн байгууллагын оффис дээр маягт авах нь чухал юм;
Паспорт, түүнчлэн дагалдах бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай нэмэлт баримт бичиг, тавигдах шаардлага нь банк бүрт өөр өөр байдаг. Зарим банкууд цэргийн үнэмлэх, тэтгэврийн гэрчилгээ, оршин суух зөвшөөрөл зэргийг нэмж өгөхийг санал болгодог. Хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хувьд банкны байгууллагаас дангаар нь тогтоодог баримт бичгийн тусдаа жагсаалтыг гаргаж өгдөг. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө та компанийн вэбсайт руу орж, хадгаламж нээхэд шаардлагатай бүх баримт бичгийн талаархи мэдээллийг олж авах ёстой.
Дараа нь банкны байгууллагын үндсэн үүрэг хариуцлага, үйлчлүүлэгчийн эрхийг тусгасан гэрээнд гарын үсэг зурна. Гэрээнд мөн стандартыг тусгасан маргаантай асуудлуудхадгаламж, түүнчлэн тэдгээрийг эрт дуусгах боломж.

Гэрээнд гарын үсэг зурахдаа бүх нарийн ширийн зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй, учир нь энд хадгаламжийн үндсэн шаардлага, хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээг тусгасан болно.