Мастер карт гэж юу вэ? MasterCard банкны төлбөрийн картууд. Янз бүрийн түвшний системийн газрын зурагт ялгаа бий юу?
Практик байдал, тав тухтай байдлын ачаар хуванцар карт нь орчин үеийн хүний амьдралд бат бөх нэвтэрсэн. Одоо банкны карт эзэмшигч бүр дэлгүүрт болон онлайнаар худалдан авалт хийхдээ аюулгүй, тав тухтай төлбөр хийх боломжтой.
Үүнээс гадна, хуванцар ашиглах нь зөвхөн энгийн хүний хувьд ашигтай байдаг. Банкны байгууллагууд үйлчлүүлэгчийнхээ хойноос хөөцөлдөж, олон төрлийн хөнгөлөлт урамшууллыг санал болгодог. Энэ нөхцөл байдал нь ихээхэн ашиг авчирдаг. Тиймээс бүтээгдэхүүнээ сонгох, ямар төлбөрийн системийг ашиглахаа шийдэх л үлдлээ.
Энэ нийтлэлд бид танд хэлэх болно: Ямар төлбөрийн системүүд байдаг вэ? Тэдний ялгаа юу вэ? Энэ эсвэл тэр тохиолдолд аль картыг сонгох вэ?
Хуванцар карт эзэмшигч бүр амьдралдаа дор хаяж нэг удаа: "Энэ яаж ажилладаг вэ? Нэг хүн нөгөө рүү яаж хуванцараар мөнгө шилжүүлэх вэ? Ийм асуултад хариулахын тулд төлбөрийн систем гэж юу болохыг мэдэж, ойлгох хэрэгтэй.
Тиймээс төлбөрийн систем гэдэг нь хувь хүн, хуулийн этгээдийн хооронд мөнгө гүйлгээ хийх технологи байдаг тодорхой дүрмийн багц юм. Энгийнээр хэлбэл, бидний дассан картын бүх гүйлгээ төлбөрийн системийн ачаар боломжтой болсон.
Хэдийгээр олон төрлийн төлбөрийн систем байдаг ч тэдгээр нь бүгд тодорхой асуудлыг шийдвэрлэхэд зориулагдсан байдаг. Жишээлбэл:
- Хэрэглэгчдэд мөнгө шилжүүлэхийг зөвшөөрөх;
- Тооцоолол хийх;
- Талуудын хоорондын санхүүгийн үүргийг зохицуулах гэх мэт;
Үүнээс гадна төлбөрийн системүүд нь хэд хэдэн давуу талтай байдаг, тухайлбал:
- Гүйлгээг шууд боловсруулдаг. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч хэдхэн секундын дотор валют хөрвүүлэх боломжтой;
- Харьцангуй бага комисс. Эзэмшигч нь нэг хуванцар картыг дэлхий даяар ашиглах боломжтой бөгөөд тэрээр бага хэмжээний шимтгэл төлөх болно. Нэмж дурдахад дэлхийн өнцөг булан бүрт хийсэн гүйлгээг үнэ төлбөргүй хийх картууд байдаг;
- Систем нь нэрээ нууцлахыг үргэлж баталгаажуулдаг;
- Аюулгүй байдлын өндөр түвшин;
- Картын гүйлгээнээс гадна эзэмшигч нь үргэлж нэмэлт төлбөр хийх боломжтой байх болно, жишээлбэл, нийтийн үйлчилгээний төлбөр эсвэл интернет.
Төлбөрийн системийн зорилго, давуу талууд нь хоорондоо нягт холбоотой байдаг. Тэдний харилцан үйлчлэл нь хууль тогтоомжийн актад тусгагдсан тогтоосон дүрмийн дагуу явагддаг. Тиймээс санхүүгийн гүйлгээнд оролцогч бүх оролцогчид тэдгээрийг дагаж мөрдөх шаардлагатай.
Үйл явцын гол оролцогчид нь Төв банк, банкууд болон бусад банк бус байгууллагууд юм. Төлбөрийн систем үр дүнтэй байхын тулд байнгын ажиллагаатай байх ёстой. Төлбөр тооцооны тасралтгүй байдал нь тухайн улсын гол зохицуулагч болох Төв банкнаас хамаардаг. Улс орны банкны системийн тогтвортой байдал бүхэлдээ сайн уялдаатай ажиллахаас хамаарна.
Тиймээс төлбөрийн систем нь карт эзэмшигч болон банкны байгууллага хоорондын холбоос юм. Үүнгүйгээр санхүүгийн гүйлгээ хийх боломжгүй. Төлбөрийн систем бүр бусдаас ялгаатай бөгөөд өөрийн гэсэн онцлогтой. Үүний ачаар үйлчлүүлэгч нэмэлт тохь тухтай байдаг. Яг аль нь вэ? Цааш нь харцгаая.
Ямар төрлийн төлбөрийн системүүд байдаг вэ?
Хэрэв та ямар нэгэн хуванцар картыг сайтар шалгаж үзвэл тус бүр нь энэ карт хамаарах төлбөрийн системийн нэрийг зааж өгөх ёстой гэдгийг анзаарах болно.
Мөн уншина уу:
Хөнгөлөлттэй КАСКО даатгалын онцлогууд
Мэдээжийн хэрэг, "PRO100" гэсэн бичээстэй хуулбарууд байх болно. Ийм төлбөрийн системийг бий болгох нь Сбербанкных гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. 2012 онд тус банк одоо байгаа MasterCard технологид тулгуурлан энэхүү системийг бий болгосон. Энэ нь төлбөрийн хэрэгслийг паспорт эсвэл бусад иргэний үнэмлэхтэй хослуулах зориулалттай. Гэсэн хэдий ч хүчин чармайлт гаргасан ч гэсэн оролдлого амжилтгүй болж, PRO100-ийг хөгжүүлэх ажлыг зогсоох шаардлагатай болсон. 2017 он гэхэд үүнийг "MIR" хэмээх шинэ төлбөрийн системээр сольсон.
Манай улсад хамгийн алдартай, өргөн тархсан төлбөрийн систем бол Visa болон MasterCard юм. Ийм картыг бараг бүх банкны байгууллагууд гаргадаг. Гэсэн хэдий ч тэдэнтэй хамт бусад төрлийн системүүд байдаг. Жишээлбэл, American Express, UnionPay, JCB болон бусад.
Хүснэгтэнд төлбөрийн системийн зарим төрлийг дэлгэрэнгүй тайлбарласан болно.
| Төлбөрийн системийн төрөл | Бүтээлийн товч түүх | Тодорхойлолт | Жишээ картууд |
| Виз | 1958 онд Америкийн томоохон банк болох Bank of America үүсгэн байгуулсан. ЗХУ-д 80-аад оны сүүлээр гарч ирсэн. | 200 гаруй оронд үйл ажиллагаа явуулдаг олон улсын хамгийн том систем. Систем нь бүх үндсэн төрлийн картуудыг төлөөлдөг. Системийн гол валют нь ам.доллар юм. Картууд нь чип, соронзон туузаар тоноглогдсон байдаг. PayWave технологийг тэдэнд ашиглах боломжтой - контактгүй төлбөр. Хамгаалалт нь CVV2 код, ПИН код, мөн 3D Secure-д зориулсан SMS нууц үгээр дэмжигддэг. | Visa Electron - Цахим, Visa Classic - Сонгодог, Виза алт – алт, Виза Платинум - Платинум, Visa Infinite - Дээд зэрэглэлийн, Виза гарын үсэг - Дээд зэрэглэлийн, Элит |
| MasterCard | 1966 онд гарч ирсэн. Манай улсад 2000-аад оноос өргөн тархсан. | Дэлхийн хоёр дахь хамгийн алдартай төлбөрийн систем. Гэсэн хэдий ч энэ систем нь контактгүй төлбөрийн чадвартай картуудыг анх гаргасан юм. Ерөнхийдөө систем нь VISA-тай төстэй боловч гол валют нь зөвхөн ам.доллар төдийгүй евро юм. | MasterCard Maestro – Цахим, MasterCard стандарт - сонгодог, MasterCard Gold - алт, MasterCard Платинум - Платинум, MasterCard World - Дээд зэрэглэлийн, MasterCard World Black Edition - Дээд зэрэглэлийн, Элит |
| ДЭЛХИЙ | Уг системийг 2015 онд бий болгосон. Хөгжлийн шалтгаан нь Европын орнуудаас тавьсан олон улсын хориг арга хэмжээ юм. 2017 онд Оросын бараг бүх банкууд энэ системийн картыг гаргадаг. Тиймээс тэтгэвэр авагчид, төрийн албан хаагчид, төрийн албан хаагчдыг бөөнөөр нь шилжүүлж эхэлжээ. Энэхүү систем нь MasterCard, UnionPay, JCB компаниудтай гэрээ байгуулж, гадаадад үйлчилдэг картуудыг гаргалаа. | Оросын үндэсний төлбөрийн систем. Системийн гол валют бол рубль юм. Гаргасан картууд нь чип эсвэл соронзон судалтай байдаг бөгөөд зарим нь контактгүй төлбөрийг санал болгодог. Картын аюулгүй байдлыг MirAccept технологиор хангадаг. Энэ систем нь янз бүрийн статусын ангиллын дебит картуудыг гаргадаг. |
MIR - Цахим газрын зураг, MIR сонгодог - сонгодог, MIR Premium - Дээд зэрэглэлийн, MIR-Maestro - Сонгодог хамтын брэнд, MIR-UnionPay - Сонгодог хамтын брэнд, MIR-JCB - Сонгодог хамтын брэнд |
| American Express | 1850 онд байгуулагдсан. 1887 онд манай улсад энэ систем танил болсон. | Дэлхийн хамгийн эртний төлбөрийн системүүдийн нэг бөгөөд ихэвчлэн АНУ-д өргөн хэрэглэгддэг. Нас ахисан хэдий ч энэхүү төлбөрийн системийн картыг хязгаарлагдмал хүрээний хүмүүс, ялангуяа аялагчид, чинээлэг хүмүүс ашигладаг. Эзэмшигчид аялалын даатгалын хөтөлбөр, хөнгөлөлт гэх мэт янз бүрийн давуу эрх эдэлдэг. Гол картууд нь зээлийн картууд юм. Системийн гол валют нь ам.доллар юм. |
American Express – Classic, American Express Gold – Gold, American Express Platinum – цагаан алт |
| UnionPay | Төлбөрийн системийг 2002 онд Хятадын Ардын банк бий болгосон. Оросын зах зээл дээр картууд 2007 онд гарч ирэв. | Хятадын систем дэлхийн 157 оронд үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Олон улсын төлбөрийн системтэй ижил технологи ашигладаг. Дебит болон зээлийн картыг хоёуланг нь гаргадаг. Гол валют нь Хятадад картаар үйлчилдэг бол юань, бусад оронд ам.доллар байдаг. Эдгээр картууд нь контактгүй төлбөр хийх боломжгүй. | UnionPay Classic - Сонгодог, UnionPay алт - алт, UnionPay Платинум - Платинум |
Мөн уншина уу:
Санхүүгийн пирамидуудын талаархи бүх зүйл - гол шинж тэмдэг, түүх, урхинд орохгүй байх арга замууд
Үзүүлсэн жагсаалт нь бүрэн гүйцэд биш боловч үүнийг судалснаар та нэг буюу өөр төлбөрийн системийн ялгаа, давуу талыг ойлгож чадна.
Картыг хаана, хэрхэн ашиглах нь зөв сонголтоос хамаарна гэдгийг санах нь зүйтэй.
VISA, MasterCard, MIR хоёрын ялгаа юу вэ?
Өмнө дурьдсанчлан ОХУ-д хамгийн түгээмэл төлбөрийн систем бол VISA, MasterCard, MIR юм. Виза карт нь Мастер картаас юугаараа ялгаатай болохыг ойлгохын тулд Мир-ийн давуу тал юу болохыг олж мэдэхийн тулд та заасан төлбөрийн системийг харьцуулах хэрэгтэй.
| Ангилал | ВИЗ | MasterCard | ДЭЛХИЙ |
| Гол валют | ам.доллар | евро | рубль |
| Хөрвүүлэх хураамж | 0-5% | 0% | байгуулсан гэрээ хэлэлцээрүүдийн хүрээнд |
| Давуу тал | Дэлхийн аль ч АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой; Та аль ч улсын аль ч жижиглэн худалдааны цэг дээр бэлэн мөнгөөр төлбөр хийх боломжтой; Аюулгүй байдлын өндөр түвшин; төрөл бүрийн урамшууллын хөтөлбөр, хөнгөлөлт; | Дэлхийн хаана ч хамаагүй хурдан бөгөөд боломжийн мөнгө хөрвөх; Хамгийн бага шимтгэлтэйгээр бэлэн мөнгө хурдан авах; Өдөр бүр мөнгө авах хязгаарыг өөрчлөх боломж; Төрөл бүрийн урамшуулал, хөнгөлөлт. |
Гадаад төлбөрийн системээс бие даасан байдал, бие даасан байдал; Аюулгүй байдлын өндөр түвшин; Байнга сайжрах; орчин үеийн технологи ашиглаж байна. |
| Алдаа дутагдал | Гадаадад, тухайлбал рубльээс евро руу хөрвүүлэх үед солилцоог ам.доллараар хийх болно. Үүний үр дүнд давхар солилцоо хийснээр их хэмжээний мөнгө алдах боломжтой; Үйлчилгээний хураамж өндөр учраас дээд зэрэглэлийн картыг жирийн хүн ашиглах боломжгүй. | Нэмэлт картуудыг холбох арга байхгүй; Еврогоор давхар солилцох. | Систем нь зөвхөн хязгаарлагдмал тооны оронд ажилладаг; картаар төлбөр хийх боломжгүй; урамшууллын хөтөлбөр байхгүй; Хөрвүүлэлт нь зөвхөн рубльээр дамждаг. |
Харьцуулсан хүснэгтээс харахад төлбөрийн систем бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай байдаг. Аль нь илүү дээр вэ гэдгийг хэлэхэд хэцүү байна: мастер карт эсвэл виз үү? Эсвэл хэрэглэгч ДЭЛХИЙН талд сонголт хийх болов уу? Ямар ч тохиолдолд нэг зүйл тодорхой байна - төлбөрийн системийн давуу тал нь сул тал болж хувирахгүйн тулд зөв сонголт хийж, ашиглах талбараас хамааран карт гаргах шаардлагатай.
Би аль картыг сонгох ёстой вэ?
Төлбөрийн системийн бие даасан шинж чанарууд нь:
- Холбоо барихгүй төлбөрийн систем байгаа эсэх;
- Гадаадад төлбөр тооцоо хийх үндсэн валют;
- Хэрэглэгчдийн мөнгийг ихээхэн хэмнэж болох урамшууллын хөтөлбөр, хөнгөлөлт гэх мэт.
Үүнтэй холбогдуулан нэг эсвэл өөр банкны картыг сонгохын өмнө үүнийг ямар зорилгоор ашиглахыг мэдэх хэрэгтэй.
Төлбөрийн систем нь эдийн засгийн эргэлтэд оролцогчдын хооронд мөнгө шилжүүлэх, төлбөр тооцоо хийх, өрийн үүргийг зохицуулахад ашигладаг арга, хэрэгслийн нэгдэл юм. Олон улс оронд эдийн засгийн хөгжлийн түвшин, банкны хууль тогтоомжийн онцлог шинж чанаруудын олон янзын заалтуудаас шалтгаалан бие биенээсээ эрс ялгаатай байдаг.
Төлбөрийн системийн төрлүүд
Бүх төлбөрийн системийг олон улсын болон орон нутгийн гэсэн хоёр төрөлд хуваадаг.
- Эхний төрөлд Visa болон MasterCard, Diners Club, American Express орно.
- Хоёрдахь төрлийг Sbercard (картыг зөвхөн Сбербанк болон түнш байгууллагуудад хүлээн авдаг), Union Card, NPS болон бусад хэлбэрээр төлөөлдөг.
Төлбөр тооцооны байгууллагын статус өндөр байх тусам түүний бүтээгдэхүүнийг илүү олон газар хүлээн авдаг. Ихэвчлэн төлбөрийн системийн төрөл нь карт эзэмшигчийн карт дээрх нэмэлт зардалд нөлөөлдөггүй. Тэгэхээр, Visa болон Mastercard - юу сонгох вэ?
Visa төлбөрийн систем
Виза олон улсын үйлчилгээний холбоо нь долларт суурилсан дэлхийн тэргүүлэгч төлбөрийн систем тул валют хөрвүүлэх бүх үйл ажиллагаа түүгээр дамждаг. Энэ компанийн ажилд нэн тэргүүнд зээлийн картын зах зээлийг хөгжүүлэхэд анхаарч байна. Худалдааны эргэлт жилд ойролцоогоор 4.8 их наяд доллар байна. Энэхүү системийг дэлхийн 200 гаруй орны 30 сая худалдаа, үйлчилгээний аж ахуйн нэгжид ашигладаг. Дэлхий даяар нэг сая АТМ-ээр үйлчилдэг. Системийн гишүүн байгууллагуудын нийт тоо 20 мянга гаруй нэгж байна. Энэ бол дэлхийн төлбөрийн байгууллагуудын эргэлтийн 50 гаруй хувийг Visa эзэмшдэг. Гаргасан картын тоо хоёр тэрбум орчим хэлбэлздэг. Барууны орнуудад ПОС терминал бараг бүх томоохон дэлгүүр, ресторанд байрладаг. Зээлийн мөнгөтэй Виза карттай эсвэл тэггүй дебит данстай бол хүн бүр шаардлагатай түвшний банкны тоног төхөөрөмж байгаа тохиолдолд бэлэн бусаар бараа, үйлчилгээний төлбөр хийх боломжтой. Системийн давуу талууд:
- дэлхийн хаана ч, мөн интернетээр дамжуулан мөнгө авах боломжтой;
- гаалийн мэдүүлгийн журамгүйгээр валютыг хилээр нэвтрүүлэх чадвар;
- дэлхийн өнцөг булан бүрт шууд, комиссгүй, картаас мөнгө хасалт хийх (үүнд та ПОС терминал дээр төлбөр хийх шаардлагатай);
- тодорхой дүнг өөр өөр данс руу шилжүүлэх чадвар, түүнчлэн бусад олон үйлчилгээ.
Оросын банкны үйлчилгээний зах зээлд виз
Сүүлийн 10 жилийн хугацаанд ОХУ-ын визний үйлчилгээний зах зээл хамгийн динамикийн нэг болсон. олон аж ахуйн нэгж, байгууллагын ажилтнууд байдаг бөгөөд бэлэн бус төлбөр тооцооны хэлбэр улам бүр хүлээн зөвшөөрөгдөж, хүсүүштэй болж байна. Өнөөдөр ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр энэ компанийн төлбөрийн хэрэгслийг бэлэн бус төлбөр тооцоогоор хүлээн авах боломжтой POS терминалгүйгээр ямар ч томоохон супермаркет эсвэл автомашины шатахуун түгээх станцыг төсөөлөхийн аргагүй юм.
MasterCard төлбөрийн систем
MasterCard International бол хоёр зуу гаруй орны хорин мянга гаруй санхүүгийн байгууллагыг нэгтгэсэн олон улсын төлбөрийн систем юм. Компанийн гол зорилго:
- хувь хүн, хуулийн этгээдийн тооцоолсон хэрэгцээг хангах;
- MasterCard, Maestro, Cirrus брэндийн дор гаргасан карт олгох хөтөлбөрүүдийг хэрэгжүүлэх.
Интернет дэх цахим төлбөр тооцоо нь өнөөгийн хөгжлийн тэргүүлэх чиглэл болж байна.
1966 онд АНУ-ын хэд хэдэн банкууд Банк хоорондын картын холбоог байгуулах гэрээнд гарын үсэг зурав. 1968 он гэхэд тус компани Eurocard төлбөрийн системтэй хамтран ажиллаж эхэлсэн. MasterCard нэр нь зөвхөн 1979 онд батлагдсан. 1980 онд энэ байгууллага дэлхийн зах зээлд тэргүүлэгч байр суурийг эзэлжээ - гаргасан картын тоо 55 саяд хүрсэн. 2006 он гэхэд системийг хамгийн үр дүнтэй, найдвартай систем гэж хүлээн зөвшөөрсөн. Дэлхийн банкны картын 25 гаруй хувь нь энэ компанид харьяалагддаг. MasterCard одоогоор жилд 23 тэрбум гаруй гүйлгээ хийдэг.
Карт хэрэглэгчдэд зориулсан тусгай үйлчилгээ байдаг - MasterCard FAVORITE гар утасны програм - утас нь одоогийн мэдээллийг үзэх боломжийг олгодог.
Орос дахь MasterCard систем
ОХУ-д MasterCard-ийн хэрэглээ жил бүр улам бүр эрчимжиж байна. Орос улс энэхүү төлбөрийн системийн үйл ажиллагааг өргөжүүлэх, хөгжүүлэх ирээдүйтэй улс гэж тооцогддог. Сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд MasterCard бэлэн бус төлбөрийн салбарт тэргүүлэгч компани болох Visa-аас тийм ч их ялгаа байхаа больсон. Оросын зах зээл дээрх хуванцар картуудын 38.5% нь MasterCard-д харьяалагддаг. Тэдний нийт тоо 27 сая орчим хувь байдаг. Сбербанк, ТрасКредитБанк, МастерБанк, Оросын Стандарт зэрэг нь MasterCard-тай хамтран ажилладаг.
MasterCard болон цахим төлбөр
2013 онд MasterCard систем дэх онлайн төлбөрийн хэмжээ 25% -иар өссөн байна. Мөн цахим төлбөрийн карт худалдан авах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлсэн хэрэглэгчдийн тоо нэмэгджээ. Энэ салбарт үзүүлж буй үйлчилгээний хүрээ идэвхтэй хөгжиж байна. Компанийн удирдлага цахим түрийвч болгон өөрийн үйлчилгээг (PayPass Wallet) бий болгохоор төлөвлөж байна. Үүнийг хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байгаа боловч олон интернет эх сурвалжууд энэ төрлийн төлбөрийг ашигладаг сайтуудын төлбөрийг холбох хүсэлтэй байгаагаа аль хэдийн зарласан.
Төлбөрийн системийг хэрхэн авах вэ
Visa болон MasterCard авах арга нь маш энгийн:
- энэ системийг дэмждэг дэлхийн аль ч банктай холбоо барина уу;
- Хэрэв танд таних бичиг баримт (ихэвчлэн паспорт) байгаа бол үйлчилгээ үзүүлэх гэрээ байгуул.
Картуудын хувьд тэд дебит эсвэл кредит байж болно.
Эхний төрөл нь зөвхөн тэдэнд шилжүүлсэн дүнг ашиглах боломжтой зүйлүүд юм. Карт дээрх мөнгө дууссан тохиолдолд системээс санал болгож буй үйлчилгээг цаашид ашиглахын тулд таны данс руу шилжүүлэх ёстой. Үүний зэрэгцээ, хөрөнгийн хэмжээ хязгаарлагдмал байдаг бөгөөд тэдгээрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь асуудалтай байдаг.
Зээлийн картыг ашиглах нь илүү ашигтай байдаг - бүх төлбөрийг банкнаас гаргасан тодорхой хэмжээгээр төлдөг. Та зөвхөн хугацаа дуусахаас өмнө өрийг төлөх хэрэгтэй бөгөөд дараа нь зээлийн мөнгө дансанд дахин хуримтлагдана. Гэрээнд өөр сонголтыг тодорхой заагаагүй бол Орос дахь ихэнх картууд нь дебит картууд юм.
Онлайнаар төлбөр тооцоо хийх
Бүх олон улсын үйлчилгээг онлайнаар төлөх, худалдан авалт хийхэд ашиглах боломжгүй. Visa картын системийн хувьд эдгээр нь Visa Gold, Visa Classic ба түүнээс дээш, эсвэл Visa Classic-ийн аналог болох Visa интернет сүлжээнд тусгайлан бүтээгдсэн юм. Картыг ашигласнаар та терминалаас мөнгө авах боломжтой боловч CVV2 байхгүй бол интернетээр төлбөр хийх боломжгүй. Энэ нь мөн онлайн гүйлгээнд зориулагдсан бөгөөд хэрэглэгчдийн онлайн худалдаанд итгэх итгэлийг нэмэгдүүлэхэд зориулагдсан болно.
MasterCard төлбөрийн системийн хувьд MasterCard Standard ба түүнээс дээшхи нь онлайн төлбөр хийхэд тохиромжтой. Visa Electron-тай төстэй Master Card Maestro (дебит) картыг зөвхөн офлайн гүйлгээний процедурт ашигладаг (үүнд CVC2 байхгүй).
Хэрэв сайтууд Visa Electron эсвэл Maestro-г мөнгө байршуулах/татаж авах аргуудын нэг гэж заасан бол энэ тохиолдолд энэ нь Moneybookers-тэй төстэй олон төрлийн гадаадын цахим төлбөрийн систем эсвэл барууны зарим банкнаас гаргасан картуудыг ашиглан хийсэн төлбөрийг хэлнэ ( эсвэл CVC2).
Орос дахь Visa болон Mastercard систем - өнөөгийн байдал
Украины өнөөгийн нөхцөл байдлын үеэр 2014 оны 3-р сарын 21-нд Оросын зарим банкуудад тодорхой системүүд (ялангуяа Visa болон Mastercard) хориг арга хэмжээ авсан. Жижиглэн худалдааны цэгүүд болон суурин бэлэн мөнгө тараагчдад карт ажиллахаа больсон. Хамгийн тааламжгүй зүйл бол Visa болон Mastercard төлбөрийн системийг ямар ч анхааруулгагүйгээр хаасан явдал юм. Эдгээр компанийн хагас сая орчим карт эзэмшигчид хүнд байдалд байгаа. Гэхдээ эдгээр байгууллагууд ОХУ-тай цаашид хамтран ажиллах сонирхолтой байгаа тул хэрэг явдлаас хойш хоёр сарын дараа олон улсын төлбөрийн систем болон засгийн газар Орос дахь компаниудын ажлыг үргэлжлүүлэхээр тохиролцсоныг та бүхэн мэдэж байгаа. Хэлэлцээрийн үеэр ОХУ-ын "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" хууль тогтоомжийн тогтолцоонд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан: гадаадын корпорацууд улирал тутам Сбербанкны тусгай дансанд системийн өдөр тутмын бэлэн мөнгөний эргэлтийн дөрөвний нэгтэй тэнцэх хэмжээний аюулгүй байдлын шимтгэл байршуулах үүрэгтэй (жишээ нь, тус бүр нь ойролцоогоор 100 сая доллар).
Цаашид ОХУ-ын Виза, Мастер картыг үндэсний төлбөрийн системд оруулахаар төлөвлөж байна. Энэ тохиолдолд хоёр өөр байгууллага бий болно. Энэ сэдвээр хуулийн төслийг ОХУ-ын Төрийн Думд аль хэдийн өргөн барьсан. Өөр нэг асуудал бол түүний бүх оролцогчдыг үндэсний нэгдсэн тооцооны системд шилжүүлэхэд нэг сар гаруй хугацаа шаардагдана. Гэхдээ энэ шаардлагатай арга хэмжээг улс орны эдийн засгийн аюулгүй байдал, ОХУ-ын иргэн бүр хамгаалагдсан байр суурийг хангахын тулд хэрэгжүүлэх ёстой.
Банкинд хуванцар карт авах хүсэлт гаргахдаа заримдаа та аль төлбөрийн системд хамаарахыг сонгох хэрэгтэй: эсвэл MasterCard. Эдгээр төлбөрийн системүүдийн хооронд ямар ялгаа байгааг цөөхөн хүн мэддэг тул бид банкны менежерийн зөвлөмжид итгэдэг. Дараа нь ихэвчлэн өөр карт гаргах шаардлагатай байдаг, гэхдээ өөр төлбөрийн системээс, учир нь MasterCard төлбөрийн системийн банкны картыг Европ руу аялахад ашиглахад илүү тохиромжтой байдаг.
Картаараа цалин, тэтгэлэг, тэтгэвэр авдаг ихэнх хуванцар карт эзэмшигчдийн хувьд ийм сонголт хийх шаардлагагүй, учир нь ихэвчлэн элсэлтийн түвшний картыг зөвхөн улс орондоо ашиглах боломжтой байдаг. .
Хэрэв та хэзээ нэгэн цагт интернэтээр худалдан авалт хийж байсан бол картын ард CVV2/CVC2 банкны картын код байх ёстойг та мэднэ. Эдгээр нь таны гарын үсэг зурсан зурвасын хажууд байрлах гурван тоо юм. Энэ товчлол нь эдгээр системийн өөр нэг ялгааг кодлодог. Картын хувьд CVV2 (Картын баталгаажуулалтын утга 2), өөр төлбөрийн системд CVC2 (Картын баталгаажуулалтын код 2) ашиглагддаг.
Интернет зогсохгүй, Интернет дэх банкны карт ашиглан төлбөр тооцоог сайжруулах ажил байнга хийгдэж байна. CVV2 ба CVC2 кодуудын оронд шинэ үеийн нууц кодууд болох 3-D Secure Technology-г ашиглаж байна. Энэхүү хамгаалалтын аргын шинэлэг зүйл бол төлбөрийг баталгаажуулахын тулд CVV2 ба CVC2 кодын оронд банкнаас SMS мессеж хэлбэрээр илгээсэн нэг удаагийн нууц үгийг ашигладаг явдал юм. Ахиад л ялгаа байна. Энэхүү төлбөрийн системийн картуудын хувьд энэ технологийг Аюулгүй байдлын код, Visa картын хувьд Verified by Visa гэж нэрлэдэг.
Магадгүй энгийн хэрэглэгчдэд мэдэгдэхүйц эдгээр системийн онцлог, ялгаа энд л дуусч магадгүй юм.
Maestro-ийн нэвтрэх түвшний банкны картууд
Банкны картын өдөр тутмын ердийн хэрэглээнд эдгээр нь ямар ч ач холбогдолгүй гэдгийг бид нэмж хэлж болно. Олон улсын төлбөрийн системийн аль ч системийн картыг бараа, үйлчилгээний төлбөрөө төлөх, АТМ-аас бэлэн мөнгө авах, интернет банк эсвэл SMS банкинг карттай холбох гэх мэт үйлдэхэд ижил тэгш ашиглаж болно. Өөр нэг зүйл бол картын боломжуудын жагсаалт юм. Эдгээр нь картын төрөл (кредит, дебит), картын "давуу эрх", жилийн засвар үйлчилгээний зардал болон бусад хүчин зүйлээс хамаарна.
Жишээлбэл, Sberbank Maestro Momentum картыг одоогоор үнэ төлбөргүй гаргаж байна. Үүнийг тэтгэвэр, нийгмийн халамж, тэтгэлэг авахад ашиглаж болно.
Банкинд өргөдөл гаргаснаар энэ картыг хадгаламжийн дэвтрийн оронд ашиглаж болно. Ийм картаар та дэлгүүр, орон сууц, нийтийн аж ахуй гэх мэт худалдан авалтын төлбөрийг төлж болно. Гэхдээ энэ нь гадаадад зорчиход тохиромжгүй, учир нь үүнийг зөвхөн дотоодод ашиглах боломжтой бөгөөд та зөвхөн Сбербанкны АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой. Дашрамд хэлэхэд, Maestro лого нь MasterCard биш харин Momentum картын урд талд байгаа гэдгийг анхаарна уу. Гэхдээ эдгээр картууд нь энэхүү төлбөрийн системд хамаардаг. Тэдний гол ялгаа нь Maestro лого бүхий картуудыг зөвхөн дотооддоо ашиглах боломжтой юм.
MasterCard төлбөрийн системийн картуудын төрлүүд
Бараг бүх банкууд доор дурдсан картуудыг гаргадаг. Гадаад төрх (дизайн) болон жилийн засвар үйлчилгээний өртөгөөс гадна төлбөрийн системийн картын төрөл бүр өөрийн гэсэн онцлогтой байдаг. Аливаа банкны картуудын гол ялгаа нь кредит эсвэл дебит байж болно. Зээлийн банкны картууд нь банкнаас олгосон хөрөнгийг хэрэглээний зээл, автомашины зээл гэх мэт хэлбэрээр ашиглахад зориулагдсан. Дебит банкны картууд нь өөрийн хөрөнгийг, жишээлбэл, карт руу шилжүүлсэн цалинг ашиглахад зориулагдсан.
Кредит карт болон дебит карт хоёрын үндсэн ялгаа нь та кредит картаас өөр карт руу банкны шилжүүлгээр мөнгө шилжүүлэх боломжгүй юм. Гэхдээ та бараа, үйлчилгээний төлбөрийг бэлэн бусаар төлөх эсвэл АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой (хүүтэй). Өөр хэд хэдэн ялгаа байдаг боловч энэ нийтлэл нь зөвхөн дебит картуудад анхаарлаа хандуулах болно.
Циррус/Маэстрожилийн засвар үйлчилгээний зардал багатай хамгийн боломжийн карт юм. Мөнгөний гүйлгээ хийхдээ картын зөвшөөрлийг шалгахын тулд бага зэрэг хуучирсан системийг ашигладаг. Гэхдээ энэ хязгаарлалт нь таны банкны картыг алдсан ч гэсэн таны хөрөнгийн аюулгүй байдлыг хангах болно, учир нь карт нь зөвхөн биет байгаа тохиолдолд л ашиглагдах боломжтой. Энгийнээр хэлэхэд АТМ руу оруулаад ПИН кодыг залгана уу.
Магадгүй энэ системийн хамгийн алдартай карт бол карт юм MasterCard стандарт. Энэ нь оновчтой үнээр нэлээд олон функцийг агуулдагтай холбоотой юм. Cirrus/Maestro картаас ялгаатай нь энэ картыг аль хэдийн онлайн дэлгүүрээр худалдан авалт хийх, зочид буудлын өрөө захиалах, онгоцны тийз төлөх, машин түрээслэх, картаар төлбөр хийх, АТМ-аас бэлэн мөнгө авах боломжтой.
Gold MasterCard болон MasterCard Platinum картууд
Гадаадад аялахдаа Сбербанкнаас Gold MasterCard авах боломжтой. Та картын дансны валютыг сонгох боломжтой: рубль, доллар эсвэл евро. Карт нь цахим чипээр хамгаалагдсан. Үндсэн карт алдагдсан тохиолдолд нэмэлт карт гаргаж болно. Овердрафтын хязгаарыг мөн дангаар нь тодорхойлдог бөгөөд үүнийг цалингийн гэрээний нэг хэсэг болгон ашиглаж болно гэх мэт Сбербанкны энэхүү картын үйлчилгээний өртөг нь жилд 3000 рубль юм.
Алтан картын жилийн үйлчилгээний зардлыг түүнийг олгосон банк тогтоодог. Гэхдээ дунджаар жилд 3000 рубль байдаг. Гэсэн хэдий ч картын боломжууд нь зардлыг зөвтгөдөг. Алдагдсан картыг яаралтай солих нь үнэ цэнэтэй зүйл юм, учир нь энэ нь картын дансанд их хэмжээний мөнгө хэмнэх боломжтой юм. Олон дэлгүүрээс бараа худалдаж авахад нэг жилийн дотор энэ дүнг төлөхөөс илүү их хэмжээний хөнгөлөлт үзүүлдэг. Картын дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөн, янз бүрийн төрлийн даатгал, эрх ямбаны талаархи мэдээлэл нь Орос болон гадаадад байгаа нь энэ картыг мэдэгдэхүйц ялгаж өгдөг.
Элит картуудын дунд бид Платинум карт гэж нэрлэж болно. Ийм карт эзэмшигчид банкнаас хувь хүний үйлчилгээ авдаг бөгөөд Платинум кредит картууд нь овердрафтын хязгаартай байдаг. Аялал жуулчлалын үеэр ийм карт эзэмшигч нь даатгал авдаг. Жижиглэн худалдааны сүлжээнүүд энэ банкны картанд янз бүрийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Платинум банкны карт нь орчин үеийн бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хуванцар карт юм.
Виртуал картууд
Хуванцар карт гаргадаг олон банкууд үйлчлүүлэгчиддээ онлайн төлбөр хийх нэмэлт виртуал карт үүсгэх боломжийг санал болгодог. MasterCard төлбөрийн системийн банкны картууд нь виртуал карт гаргах боломжийг олгодог.
Виртуал банкны карт нь үндсэн банкны картын дансанд байгаа мөнгийг хамгаалах найдвартай арга юм.
Виртуал картын дэлгэрэнгүй мэдээллийг зөвхөн Интернет дэх бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд ашигладаг бөгөөд эхлээд тодорхой дүнг виртуал карт руу шилжүүлж, дараа нь виртуал картын үлдэгдэл "тэг" болно.
Виртуал картыг богино хугацаанд (ихэвчлэн 3 сар) гаргадаг бөгөөд түүний үлдэгдэл таны тогтоосон хязгаараас хэтэрч болохгүй.
Банкнаас хамааран нэмэлт виртуал карт гаргах нь 50-200 рубль болно. Гэхдээ Интернет дэх картын данснаас төлбөрийн аюулгүй байдлын үүднээс ийм дүн нь бүрэн үндэслэлтэй юм.
Видео Виза эсвэл MasterCard? Эсвэл магадгүй?
ОХУ-д олон улсын төлбөрийн 2 систем байдаг: Visa болон MasterCard. Тэдний үйл ажиллагааны тэргүүлэх зорилго бол бэлэн мөнгийг бэлэн бус гүйлгээнд шилжүүлэх, төлбөр тооцооны аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлэх явдал юм. VISA нь MasterCard-аас юугаараа ялгаатай, ямар төлбөрийн систем илүү сайн болохыг олж мэдье.
VISA нь америк үндэстний онцлогтой. Тус компанийн карт гаргах зах зээлд эзлэх хувь 28.6 орчим хувьтай байна. Энэ системд хамгийн их итгэл найдвар Хойд Америкт (АНУ, Канад, Мексик), Азийн орнуудад (Тайланд, Энэтхэг, Хятад) хамгийн бага байдаг.
Тус корпораци нь өөрийн өвөрмөц хамгаалалтын систем болох VISA 3-D Secure ашиглан үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Үүний гол зорилго нь картын бүтээгдэхүүнээр гүйлгээ хийхдээ аюулгүй байдлын түвшинг дээшлүүлэхээс гадна интернетээр хуванцар үйлчилгээ үзүүлэх системийг хялбарчлах явдал юм. VISA нь үйлчлүүлэгчийн мэдээллийн нууцлалыг сайжруулах чиглэлээр байнга ажиллаж байна.
VISA системийн аюулгүй байдал
Ерөнхийдөө аюулгүй байдлын систем нь 3 бие даасан домайнаас бүрдэнэ.
- Үнэт цаас гаргагч (төлбөрийн хэрэгсэл, тэдгээрийн худалдагч орно).
- Худалдан авагч (хуванцар үйлдвэрлэдэг санхүүгийн байгууллага болон түүний боломжит эзэмшигчид орно).
- Харилцан үйлчлэл (бусад домэйн хоорондын харилцан үйлчлэлийг идэвхжүүлэхэд шаардлагатай элементүүдийг багтаасан).
Тэд санхүүгийн гүйлгээ бүрийг үүсгэж, баталгаажуулдаг. VISA корпораци 2009 онд дотоодын зах зээлд нэвтэрсэн. Өнөөдөр Оросын бүх банктай хамтран ажиллаж байна.
Дэлхийн MasterCard системийн тодорхойлолт
MasterCard нь дэлхийн 210 орны 20 мянга гаруй санхүүгийн байгууллагыг нэгтгэдэг. Корпорацийн үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүд нь:
- MasterCard, Maestro, Cirrus брэндийн картыг гаргах ажлыг хэрэгжүүлэх;
- цахим төлбөр тооцоог онлайнаар хийх;
- хувь хүн, аж ахуйн нэгжийн картын хэрэгцээг хангах.
Одоогоор тус корпорацийн картын зах зээлд эзлэх хувь 25 хувьтай байна. MasterCard нь жил бүр 25 тэрбум гаруй гүйлгээ хийдэг.
ОХУ болон бусад орнуудад MasterCard
ОХУ-д төлбөрийн системийн хэрэглээ жил бүр өргөжиж байна. 2016 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар дотоодын бэлэн бус мөнгөний салбарт эзлэх хувь 38.5% байна. VISA-ын зөрүү жил бүр буурч байна. Тус корпораци нь Сбербанк, ВТБ 24, Оросын Стандарт Банк болон бусад зах зээлд оролцогчидтой идэвхтэй хамтран ажилладаг.
Төлбөрийн системийн картууд нь ЕХ-ны орнууд, Бразил, Хятадад хамгийн их эрэлт хэрэгцээтэй байдаг. Төлөөлөгчийн байгууллага нь АНУ-д байрладаг ч Хойд Америкийн орнуудад хамгийн бага итгэл үнэмшил ажиглагдаж байна.
Дэлхийн төлбөрийн системийн харьцуулалт
Тэгэхээр төлбөрийн системүүдийн хооронд ялгаа бий юу? Хэрэв бид бэлэн бус төлбөрийн зах зээлийн хамрах хүрээг харьцуулж үзвэл Visa илүү өндөр үзүүлэлттэй байна.
Гэсэн хэдий ч бэлэн бус төлбөр тооцоог хөгжүүлэх үндэс суурийг тавьсан нь VISA корпораци юм.
Төлбөрийн системүүдийн хооронд үлдсэн ялгаа нь зөвхөн онолын шинж чанартай байдаг тул ерөнхийдөө тэдгээрийн хооронд үндсэн ялгаа байхгүй гэж хэлж болно. Ихэнх тохиолдолд VISA төлбөрийн системийг доллар, рубль, MasterCard-ыг евро, рубль хэлбэрээр нээхэд ашигладаг.
Хойд Америкийн орнуудад аялж буй үйлчлүүлэгчдэд виз, Европ руу бизнес болон аялал жуулчлалын аялал хийж буй хүмүүст MasterCard олгох зөвлөмж эндээс ирсэн юм. Хуванцар харилцах дансыг ямар ч валюттай холбож болох тул доллар эсвэл евротой холбох нь нөхцөлт юм.
Дэлхийн системүүдийн хооронд дансанд байгаа мөнгийг хөрвүүлэх нь харилцан адилгүй байж болох бөгөөд энэ нь карт гаргах зах зээлийн онцлогтой холбоотой юм. Санхүүгийн үйлчилгээний хэрэглэгчдийн дунд виз нь илүү найдвартай тул сонгох нь дээр гэсэн ойлголт түгээмэл байдаг. Үнэн хэрэгтээ найдвартай байдлын хувьд MaxsterCard системийн төлбөрийн хэрэгсэл нь тэднээс дутахгүй.
Төлбөрийн системийн харьцуулсан шинжилгээ
- Зах зээлийн хамрах хүрээний дагуу. MasterCard корпораци нь дэлхийн нийт картын 25 хувийг эзэмшдэг. VISA-ийн хувьд энэ үзүүлэлт 3.5%-иар их байна. Гэвч энэ зөрүү жил ирэх тусам багассаар байна.
- Нутаг дэвсгэрийн үндсэн дээр. Visa нь дэлхийн 200 гаруй оронд, MasterCard нь 210 улсад үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
- Инновацийн хөгжлийн талаар. Виза корпораци нь АТМ, терминал ашиглан дэлхийн хэмжээнд бэлэн бус төлбөр тооцоог бий болгох үндэс суурийг бүрдүүлсэн. MasterCard-ийн хувьд байгууллага нь өрсөлдөгчийнхөө одоо байгаа туршлага дээр үндэслэн хөгжүүлсэн, өөрөөр хэлбэл карт гаргах зах зээлд инновацийг хөгжүүлэх, хэрэгжүүлэхэд санхүүгийн бага хөрөнгө зарцуулсан.
- Интернет дээр гүйлгээ хийхэд ашигладаг кодын дагуу. Хэрэв цахим гүйлгээг Visa карт ашиглан хийж байгаа бол нууц код CVV2, MasterCard-д CVC2 ашигладаг.
- Хүлээн зөвшөөрөх түвшингээр. Олон улсын системүүдийн аль аль нь дебит, кредит болон хамтын брэндийн хуванцарыг гаргадаг.
- Үйлдлийн хурд ойролцоогоор ижил байна. Хуванцар нь мөн ижил төстэй аюулгүй байдлын үзүүлэлттэй байдаг.
- Жилийн үйлчилгээний төлбөрийг үндэслэнэ. Тарифыг банк бүр бие даан тогтоодог тул төлбөрийн системийн картуудыг энэ үндэслэлээр харьцуулах боломжгүй юм.
- Виртуал хуванцар байгаа эсэх. Visa болон MasterCard хоёулаа виртуал карттай. Биет медиагүй төлбөрийн хэрэгсэл нь онлайнаар төлбөр хийх аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог. Түүнээс гадна үүнийг алдах боломжгүй юм.
Янз бүрийн түвшний системийн газрын зурагт ялгаа бий юу?
Үнэт цаас гаргагчдаас санал болгож буй бүх хуванцарыг 3 бүлэгт хувааж болно.
- бүлэг - эхний сегментийн картууд (Visa Electron, Maestro, шуурхай картууд);
- бүлэг - дунд сегментийн картууд (Visa Classic, MasterCard Standard);
- бүлэг - дээд зэрэглэлийн картууд (Visa Gold, MasterCard Gold болон бусад).
Техникийн үзүүлэлтүүдийн хувьд анхан шатны сегмент дэх хуванцаруудын хооронд засвар үйлчилгээ, аюулгүй байдлын хувьд ялгаа байхгүй. Гэсэн хэдий ч онолын хувьд ялгаатай байдаг. Нэгдүгээрт, Maestro картаар төлбөр хийхдээ ПИН код оруулах шаардлагагүй. Үнэн хэрэгтээ энэ бүхэн терминалын чадвараас хамаарна. Дүрмээр бол, Орос улсад та Maestro болон Visa Electron ашиглан гүйлгээ хийхдээ танигчийг оруулах шаардлагатай болно.
Хоёрдугаарт, Maestro картыг интернетээр гүйлгээ хийхэд ашиглах боломжгүй. Тиймээс шуурхай хуванцар нь бараагаа төлөх эсвэл онлайнаар үйлчилгээ авахдаа заавал оруулах ёстой нууц кодгүй байдаг. Visa Electron-ын хувьд ийм боломжийг банк олгож болно.
Гуравдугаарт, MasterCard системийн шуурхай картыг гадаадад ашиглах боломжгүй. Энэ функцийг Visa Electron болон Maestro картуудад идэвхгүй болгосон боловч карт гаргагч банкнаас үнэ төлбөргүй идэвхжүүлэх боломжтой.
Дөрөвдүгээрт, картуудын үйлчилгээний төлбөрийн зөрүүтэй. Дүрмээр бол энэ нь банкны тарифын бодлогоос хамаарна. Тиймээс Сбербанк Maestro social-ийг жил бүр үнэ төлбөргүй үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой. Дүрмээр бол энэ хуванцарыг нийгмийн тэтгэмж авдаг иргэдэд олгодог. Visa Electron-ийн хувьд жилийн төлбөр нь 300 рубль юм. Эдгээр картыг голчлон цалингийн төслийн хүрээнд олгодог.
Дунд түвшний хуванцарын хувьд техникийн болон онолын ялгаа байхгүй. Энд үйлчлүүлэгч бүр аль картыг илүү сайн болохыг өөрөө шийдэх ёстой. Гадаадад янз бүрийн системийн төлбөрийн хэрэгслийг ашиглах боломжууд нь бүрэн ижил байдаг.
Дээд зэрэглэлийн картуудын хувьд мэдэгдэхүйц ялгаа гарч ирдэг. Тиймээс Visa Premium Plastic корпораци нь дараахь нэмэлт үйлчилгээг үзүүлдэг.
- улсаас гадуур яаралтай тусламж үзүүлэх;
- аялагчдад эмнэлгийн тусламж үзүүлэх;
- хуулийн зөвлөгөө өгөх;
- карт эзэмшигчийн даатгал;
- амралт чөлөөт цагаа өнгөрөөх, нүүлгэн шилжүүлэх, машин түрээслэх, зочид буудал гэх мэт урамшуулал.
Дээд зэрэглэлийн сегментийн MasterCard картууд нь зөвхөн яаралтай тусламж, үйлчлүүлэгчдэд үнэнч байх хөтөлбөрийг хангадаг. Үлдсэн сонголтуудыг гаргагч банкны хүсэлтээр идэвхжүүлдэг. Мэдээжийн хэрэг, тэд төлбөртэй байдаг тул банкны картын зах зээлийн тоглогч бүр тэдгээрийг холбоход бэлэн байдаггүй. Эндээс бид дээд зэрэглэлийн түвшинд Visa төлбөрийн систем илүү давуу талыг харуулж байна гэж дүгнэж болно.
Дэлхийн систем бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай. Гэсэн хэдий ч тэдгээрийн хоорондох ялгаа нь маш бага тул MasterCard болон VISA картууд нь үйл ажиллагааны хувьд ижил байдаг гэж маргаж болно.
Бэлэн бус төлбөр тооцоо нь хурд, үнэн зөв, ил тод байдал, эрүүл ахуйн шаардлага хангасан байдлаараа ялгагдана. Банкны картууд цаасан мөнгийг хурдан сольж байна. Энэ нь зөвхөн төлбөрийн хэрэгсэл байхаа больж, дансаа алсаас удирдах, бэлэн мөнгө авах, хөнгөлөлт авах, хувийн арга хэмжээнд оролцох боломжийг олгоно.
Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдэд янз бүрийн хэрэгцээ, чадвар, хүслийг харгалзан хуванцар мэдээллийн хэрэгслийг санал болгодог. Энэхүү картууд нь хамгийн бага функц бүхий нэргүй шуурхай картаас авахуулаад давуу эрхтэй, хөрөнгө оруулалт хийх талаар хувийн зөвлөгөө өгөх, хорин дахин бэлэн мөнгө авах, олон сая долларын овердрафт зэрэг үйлчилгээ үзүүлдэг.
Сбербанкны Mastercard Standard нь бүх алдартай функцуудыг нэгтгэдэг. Тэр яагаад сэтгэл татам юм бэ? Ямар боломжуудын талаар мэдэх нь ашигтай вэ?
Энэ ямар төрлийн карт вэ?
Бүтээгдэхүүн нь хуванцар үйлчилгээ үзүүлдэг олон улсын төлбөрийн системд ажилладаг боловч бие даан гаргадаггүй бөгөөд энэ функцийг янз бүрийн банкуудад шилжүүлдэг.
Сбербанкны MasterCard Стандарт карт нь төлбөрийн хэрэгслийн үндсэн үүргийг гүйцэтгэдэг.
- бүх улс орны касс болон онлайн дэлгүүрт бэлэн бус төлбөр хийх;
- татвар, торгууль, татвар, нийтийн үйлчилгээ, үүрэн холбооны төлбөр төлөх;
- хувь хүн, хуулийн этгээдэд шилжүүлэх;
- бэлэн мөнгө хүлээн авах.
MasterCard системээс стандарт хуванцартай үйлчлүүлэгчид дараахь боломжийг олгодог.
- Бүх улс оронд 24/7 техникийн дэмжлэг;
- гаргасан банкнаас үл хамааран 1% (хамгийн багадаа 25 рубль) шимтгэлтэй төлбөрийн систем дэх шилжүүлэг; ОХУ-ын хувьд чухал нөхцөл бол хоёр картыг тус улсад гаргасан байх явдал юм;
- бэлэн мөнгө буцааж авах MasterCard урамшуулал;
- хүлээн авагчийн хуванцар дугаарыг заалгүйгээр 17 улс руу комиссгүйгээр шилжүүлэх боломж; Картуудыг Одноклассники эсвэл ВКонтакте данстай холбоход хангалттай;
- дэлгүүр, кафе, үзвэр үйлчилгээний газруудад худалдан авалт хийхэд хөнгөлөлт үзүүлэх хэлбэрээр урамшуулал олгодог.
Нэмж дурдахад, Сбербанкнаас гаргасан MasterCard эзэмшигчид дараахь зүйлийг эдэлнэ.
- худалдан авалтын үнийн дүнгийн 0.5-аас доошгүй хувийг өндөр хөрвөх чадвартай "Баярлалаа" бэлэн мөнгө (30% хүртэл урамшууллын хүрээнд);
- PayWave контактгүй төлбөрийн сонголт;
- Интернет банк дахь алсын данс, Сбербанк дахь дансаа бодит цаг хугацаанд нь бүрэн хянах, удирдах боломжийг олгодог гар утасны програм.
Сбербанк дахь хэвлэл мэдээллийн хэрэгслийн төрлүүд
MasterCard нь бүтээгдэхүүнээсээ хэд хэдэн түвшинг ялгадаг.
- Стандарт;
- алт;
- 4 төрлийн дээд зэрэглэлийн картууд.
Стандарт нь янз бүрийн улс орнуудад бэлэн бус төлбөр тооцоо, шилжүүлэг хийх сонгодог функцүүдийн багцыг агуулдаг.
MasterCard стандарт дээр үндэслэн Сбербанк нь бүтээгдэхүүнийхээ бүх хүрээг төрөлжүүлсэн. Үйлчлүүлэгчид өөрсдийн нөхцөл байдалд тохирсон саналыг сонгох боломжтой.
Энэ арга нь зөвхөн шаардлагатай сонголтуудын төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог. Олон хүмүүс газрын зургийн үнэгүй хувилбарыг ашигладаг.
Одоогийн саналууд:
- дебит;
- кредит - масс болон урьдчилан батлагдсан санал;
- Залуучууд - дебит, кредит;
- - дебит, кредит.
Жагсаалтын аль ч карт нь бие даасан загвартай байж болно.
Дебит
MasterCard Standard нь арилжааны байгууллагуудын цалингийн төсөлд оролцдог хамгийн алдартай, эрэлт хэрэгцээтэй дебит карт юм. Төрийн албан хаагчдын хувьд тэдгээрийг 2017 онд MIR-ээр сольсон.
Залуучуудын хуванцар нь үндсэн стандарттай ижил төстэй ажиллагаатай боловч жилийн засвар үйлчилгээний зардал багатай байдаг. Та зөвхөн 24 нас хүртлээ үүнд хамрагдах боломжтой.
Momentum нь хамгийн бага чадвартай бөгөөд зардал нь сард 100 мянган рублиас хэтрэхгүй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан түрийвчийг сольж чаддаг. Бүтээгдэхүүнийг үнэ төлбөргүй үйлчилгээ үзүүлдэг.
Зээл
Сбербанк нь ерөнхий болон тусгай нөхцлөөр зээлийн карт гаргахыг санал болгож байна. ОХУ-ын 21-65 насны иргэн бүр MasterCard Standard-д хамрагдах боломжтой. Үүнийг олж авахын тулд таны зээлийн түүхэнд сөрөг үйл явдал байхгүй байх нь чухал юм. Хязгаарын хэмжээ нь таны баталгаажсан орлогоос хамаарна.
Шуурхай картыг зөвхөн зөвшөөрлийн дагуу ашиглах боломжтой.
Тэд бусад сонгодог бүтээлүүдтэй харьцуулахад олгох нөхцлийг хялбаршуулсан. 21-30 насны ажилтай, орлоготой эсэхээ баталгаажуулах шаардлагагүй. Их сургуулийн гэрчилгээ хангалттай. Гэсэн хэдий ч хязгаар нь хамгийн бага, ихэвчлэн 15 мянган рубль байх болно.
Сбербанкны одоогийн үйлчлүүлэгчид зээлийн карт хүлээн авах тусгай нөхцөлийг хангаж болно.
- үнэ төлбөргүй үйлчилгээ;
- зээлийн хүүг бууруулах;
- картын хязгаарыг нэмэгдүүлсэн.
Сбербанкны үйлчилгээний ихэнх хэрэглэгчид эерэг түүхийг хуримтлуулж, өөрсдийн санаачлагыг харуулахын өмнө зээлийн картын саналыг хүлээн авдаг.
Зээлийн карт гаргах нөхцөлөөс үл хамааран:
- бэлэн бус төлбөр тооцооны хувьд 20-50 хоног хүртэл хүүгүй төлбөртэй (төлбөрийн өдрөөс хамаарч);
- тэд АТМ-аас мөнгө авах эсвэл мөрийтэй тоглоомын үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд хөнгөлөлтийн хугацаа өгдөггүй;
- урамшууллын хөтөлбөрт оролцохыг санал болго Баярлалаа; Үйлчилгээ нь үнэ төлбөргүй бөгөөд бүртгүүлэх шаардлагатай.
Нөхцөл байдал
Сбербанкны MasterCard Стандарт картуудыг бие биетэйгээ харьцуулж үзье.
| Дебит | ||||
|---|---|---|---|---|
| Стандарт | Залуучууд | Холбоо барихгүй | Эрч хүч | |
| Эхний жилийн үйлчилгээ, урэх. | 750 | 150 | 900 | Үнэгүй |
| Дараагийн жилүүдэд засвар үйлчилгээ хийх, үрэх. | 450 | 150 | 600 | Үнэгүй |
| Нэмэлт карт | Тиймээ | Үгүй | Тиймээ | Үгүй |
| Хүчин төгөлдөр байх | 3 жил | |||
| Валют | Рубль, доллар, евро | |||
| Бүтэн нэрээ алдсан эсвэл өөрчилсөн тохиолдолд дахин гаргах, үрэх. | 150 | 250 | Шинэ дансанд холбогдсон шинэ картыг үнэ төлбөргүй олгоно | |
| Гуравдагч этгээдийн банкны АТМ-аас бэлэн мөнгө авах | 1%, хамгийн багадаа 100 рубль. | 1%, хамгийн багадаа 150 рубль. | ||
| Хязгаарлалтаас хэтэрсэн бэлэн мөнгө авах хураамж | 0,5% | 0,75% | ||
| Картаар бэлэн мөнгө авах өдрийн хязгаар | 150 мянган рубль. | 50 мянган рубль. | ||
| Сарын дээд хэмжээ | 1.5 сая рубль. | 100 мянган рубль. | ||
| Хуванцар төлбөрийн сарын хязгаар | Үзүүлэх боломжгүй | 100 мянган рубль. | ||
| Мобайл банкны бүрэн багцын зардал, руб./сар. | 60 | |||
| Насны хязгаар, жил | 14-өөс | 14–25 | 14-өөс | |
| Гадаадад карттай холбоотой асуудал гарсан тохиолдолд бэлэн мөнгө хүлээн авах | Комисс 6 мянган рубль. гүйлгээ бүрийн хувьд хамгийн дээд хэмжээ нь 5 мянган ам. доллар буюу түүнтэй тэнцэх өөр валютаар, карт дээрх үлдэгдэл дотор байна. | Олгоогүй | ||
| Зээл | ||||
|---|---|---|---|---|
| MC Стандартыг урьдчилан баталсан | Эрч хүч | MC Standard масс санал | Залуучууд | |
| Нас, жил | 21-65 | 21-30 | ||
| Зээлийн хязгаар, мянган рубль. | 600 хүртэл | 300 хүртэл | ||
| Зөвхөн одоо байгаа үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан | Тиймээ | Үгүй | ||
| Жилийн үйлчилгээний тариф, руб. | Үнэгүй | 750 | ||
| 2018 онд хуванцар үйлдвэрлэсэн хүмүүст зориулсан эхний жилд үйлчилгээ | Үнэгүй | |||
| Хүчин төгөлдөр байх | 3 жил | |||
| Валют | Рубль, доллар, евро | |||
| Алдагдсан, овог нэр, нэрээ өөрчлөх, үрэх тохиолдолд дахин гаргах. | 150 | Үнэгүй | 150 | |
| Зээлийн хүү, жилийн % | 23,9 | 27,9 | ||
| Торгуулийн хураамж, жилийн % | 36 | |||
| Сбербанкны АТМ-аас мөнгө авах | 3%, хамгийн багадаа 390 рубль. | |||
| Гуравдагч этгээдийн АТМ-ээр мөнгө хийх | 4%, хамгийн багадаа 390 рубль. | |||
| Хязгаар: | ||||
| өдөр тутмын тэтгэмж, Сбербанкны АТМ дээр, руб. | 50 мянга | |||
| өдөрт нийт, урэх. | 150 мянга | |||
| Карттай холбоотой асуудал гарсан тохиолдолд гадаадад яаралтай тусламж авах | Хамгийн дээд хэмжээ нь 5,000 ам. доллар буюу түүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө, боломжит хөрөнгөөр хязгаарлагдана. Комисс 6 мянган рубль. | |||
| Мобайл банк | Үнэгүй | |||
Аливаа стандартын бие даасан дизайны үнэ нь анхны өргөдөлд 500 рубль, дараагийн өргөдөл бүрт 450 рубль байна.
Засвар үйлчилгээний зардал
Үндсэн сонголт нь жилд 750 рублийн үнэтэй; банк нь тодорхой ангиллын үйлчлүүлэгчдэд хөнгөлөлттэй нөхцөл санал болгодог; холбоо барихгүйгээр төлбөр хийх боломжийн хувьд нэмэлт хураамж авдаг. Дээрх хүснэгтийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл.
Бэлэн мөнгө авах хязгаар
Дебит картуудын дунд MC Standart Momentum хамгийн бага хязгаартай байдаг - өдөрт 50 мянган рубль, сард 100 мянган рубль. Үлдсэн хэсгээс та өдөрт 150 мянга, сард 1.5 сая хүртэл мөнгө авах боломжтой. Хязгаарыг хэтрүүлсэн бэлэн мөнгө авахыг Instant plastic-ийн 0.75%, бусад дебит картын хувьд 0.5% -ийн шимтгэл төлж байгаа үлдэгдлийн хүрээнд зөвшөөрнө.
Сбербанкны MasterCard Standard зээлийн картууд нь сарын хязгаарлалтгүй бөгөөд өдрийн тэтгэмж нь 150 мянган рубль юм. Зээлийн нийт хязгаарыг батлагдсан орлого, банкны түүхээс хамааран тус тусад нь тогтоодог; ерөнхий санал болгож буй картуудын хувьд энэ нь 300 мянган рубль, урьдчилан батлагдсан картуудын хувьд 600 мянгаар хязгаарлагддаг.
Урамшуулал ба хөнгөлөлт
Сбербанк мөн "Баярлалаа" бэлэн мөнгө буцааж авахыг санал болгож байна. Дэлгүүр, кафе, шатахуун түгээх станц, үсчин болон бусад байгууллагад карт ашиглан хийсэн төлбөр бүрт оноо автоматаар тусдаа урамшууллын дансанд хуримтлагдана. Хамгийн бага хэмжээ нь худалдан авалтын 0.5% байна. Оноотой төлбөр хийхдээ тариф нь 1 баярлалаа = 1 рубль байна.
Тус банк нь урамшуулал тогтмол зохион байгуулж, нэмэгдсэн оноо өгдөг олон тооны түншүүдтэй. Компаниудын жагсаалт, тэдгээрийн саналууд байнга өөрчлөгддөг; Сбербанкны вэбсайтаас хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг шалгана уу. Хөтөлбөрийн баярлалаа хэсэгт хэд хэдэн шүүлтүүр байдаг. Бүс нутгаа сонгоно уу.
Энэ сайт нь оролцогчид, тэдний дүрэм, ямар түншүүд урамшуулал олгодог, ямар хэмжээгээр, хэн, ямар нөхцөлд төлбөрийг хүлээн авдаг талаар танилцуулдаг.
Оролцохын тулд үйлчлүүлэгч "Сбербанкнаас баярлалаа" хэсэгт интернет банк, гар утасны програм эсвэл АТМ-ээр дамжуулан нэлээд тохиромжтой аргаар оролцох боломжтой.
- утасны дугаараа өгөх;
- дүрэмтэй тохиролцсоноо баталгаажуулна уу.
Төлбөрийн систем нь кино театр, ресторан, дэлгүүр зэрэг өөрийн түншүүдтэй. Тэд бэлэн бус төлбөр тооцооны хөнгөлөлт үзүүлдэг. MasterCard-н албан ёсны вэбсайт нь урамшууллын одоогийн жагсаалтыг өгдөг. Эзэмшигчид зөвхөн картаар төлбөрөө төлж хөнгөлөлт эдэлдэг.
Олон тооны өндөр чанартай гэр ахуйн эд зүйлс, арчилгааны хэрэгсэл, тоглоом болон бусад зүйлсээс гадна сүлжээ дэлгүүр, салонуудаас өөр өөр үнийн дүнтэй олон төрлийн гэрчилгээг багтаасан болно. Жишээлбэл, Euroset 3000 рубль, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 эсвэл 3000 рубль, Sportmaster, Adidas гэх мэт.
Яаж авах вэ
Хувь хүнтэй ажилладаг Сбербанкны аль ч салбарт та MasterCard Standard-д зориулж өргөдөл гаргаж болно. Дебит карт гаргахын тулд паспорт, эсвэл түр бүртгүүлсэн тохиолдолд гэрчилгээ авахад хангалттай.
Зээлийн карт гаргах боломжийг авч үзэхдээ ажилтнууд таны төлбөрийн чадварт дүн шинжилгээ хийдэг. Хэрэв та Сбербанкнаас цалин авдаггүй бол орлогын гэрчилгээг өгнө үү.
Картын тооцоолсон үйлдвэрлэлийн хугацааг танд мэдэгдэх болно. Тус хэлтэст ирсэн өдөр та SMS мэдэгдэл хүлээн авах бөгөөд паспортоо үзүүлснээр хүлээн авах боломжтой. Мөн карт олгох шийдвэр сөрөг гарсан тохиолдолд танд мэдэгдэх болно.
Та өргөдөл гаргасан өдрөө бүртгэлгүй Momentum авах боломжтой. Дебит картыг паспорт дээр үндэслэн 10 минутын дотор олгоно. Credit Momentum-д өргөдөл гаргахын тулд паспортоос гадна хүчинтэй урьдчилсан зөвшөөрөл шаардлагатай. Хуванцарын нүүрэн талд нэр байхгүй байгаа нь интернетээр төлбөр хийхээс сэргийлдэггүй.
Картын давуу болон сул талууд
Стандарт MasterCard-ийн давуу талуудын дунд бид дараахь зүйлийг тэмдэглэж байна.
- дэлхийн ихэнх улс орнуудад жижиглэнгийн болон онлайн дэлгүүрүүдээс худалдан авалтын төлбөрийг төлөх чадвар;
- сбербанк, түүнчлэн MasterCard-аас сонирхолтой бэлэн мөнгө буцааж авах;
- түншүүдээс хөнгөлөлт үзүүлэх;
- үндсэн MC Standart, түүнчлэн янз бүрийн зорилтот үзэгчдэд зориулагдсан сортууд байгаа эсэх;
- сбербанкны үйлчлүүлэгчдийн хооронд, ОХУ-ын өөр өөр банкуудаас гаргасан MasterCard үйлчлүүлэгчдийн хооронд нийгмийн сүлжээгээр дамжуулан үнэгүй шилжүүлэг хийх боломж;
- ОХУ-д байгаа банкнаас үл хамааран төлбөрийн систем дэх шилжүүлгийн шимтгэлийн доод хэмжээ 1% байна.
Алдаа:
- Крымд төлбөр хийх боломжгүй;
- зээлийн бүтээгдэхүүний өндөр хүү.
Стандарт картуудын зарим шинж чанарыг зарим үйлчлүүлэгчид сул тал гэж үздэг. Бид тэдгээрийг онцлог шинж чанарууд гэж нэрлээд хэрэглэгчид тэдний талаар юу хэлэхийг харах болно.
