Ашигт ажиллагааны үндсэн түвшин юу вэ? Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин. Муу зээлийн түүхтэй зээлийг хаанаас авах вэ
Хоёрдугаар сарын хадгаламжийн хувьд. Рубль дахь хугацаагүй хадгаламжийн хувьд - 7.012%, 90 хүртэлх хоногийн хугацаатай - 9.262%, нэг жилээс дээш хугацаагаар - 9.79%.
🔎 Банкаа шалгах цаг боллоо
Мөн гадаад валютаар хадгаламжийн үндсэн хүүг тогтоосон. Нэгдүгээр сартай харьцуулахад рубль, доллар дахь хадгаламжийн суурь хүү нэмэгдсэн байна. Мөн еврогийн хадгаламжийн хүү буурсан байна.
Яагаад надад хэрэгтэй байна вэ?
Хэрэв та хадгаламжийн суурь хүүг мэддэг бол банкны найдвартай байдлыг үнэлж болно. Ер нь найдвартай банк үндсэн хүүгээс өндөргүй хүүтэй байдаг. Өөрөөр хэлбэл, жилийн 9.4% -ийн хүүтэй зургаан сарын хугацаанд рублийн хадгаламж нь хэвийн зүйл юм. Мөн нэг жил хагасын хугацаанд 9.8 хувийн хүүтэй хадгаламж тавих нь бас хэвийн зүйл. Тэгээд 3 сарын хугацаатай 12%-ийн барьцаатай байх нь хачирхалтай.
Хэрэв банк хадгаламжийн өндөр хүү санал болговол даатгалд илүү төлдөг. Тэр энэ мөнгийг жишээ нь зээлдэгчдээс авна. Өндөр хүүтэй зээлийн хүү дундаж төвшинд байгаа бол банкинд буруу зүйл байна.
Жишээлбэл, хэрэв банк одоо жилийн 10% -иас дээш хадгаламж санал болгож байгаа бол энэ нь яагаад хэрэгтэй байгааг бодоорой. Магадгүй ТУЗ-ийн дарга нь мөнгөө хурдан хуримтлуулж, оффшор компаниар дамжуулан татмаар байна.
Хэрэв та 12%-ийн хүүтэй хадгаламж нээх уруу таталтыг эсэргүүцэж чадахгүй бол банкинд хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо байгаа эсэхийг шалгаарай. Банкинд 1.4 сая рубльээс илүүг бүү хадгал. Хамгийн сайн нь, мөнгөө сэжигтэй банкинд бүү хадгал. Ийм банкуудад хадгаламжийг даатгуулаагүй эсвэл эздэд нь мэдэгдэлгүйгээр банкнаас буцаан татсан тохиолдолд давхар бүртгэл байж болно. Эдгээр банкны үйлчлүүлэгчдэд Хадгаламжийн даатгалын газар туслахгүй.
Үндсэн хувь хэмжээ хэд вэ?
Хадгаламжийн өгөөжийн суурь хувь хэмжээ нь томоохон банкуудын хүүгийн дээд хэмжээний арифметик дундаж юм.
Энэ хүүг тооцоолохын тулд Төвбанк өмнөх сард хамгийн их хадгаламж татсан банкуудын хүүгийн дээд хэмжээнд дүн шинжилгээ хийдэг. Эдгээр ханшийн дундаж утгыг суурь хүү гэж тооцдог бөгөөд Оросын Банкны вэбсайт дээр урьдчилан нийтэлсэн болно.
Төв банкнаас сар бүр суурь хүүгээ тооцдог. Жишээлбэл, 12-р сарын 21-нд тэрээр хадгаламжийн хүүг 1-р сард, 1-р сарын 24-нд 2-р сард тогтоосон.
Бүх банкууд өөрийн гэсэн хүүтэй байдаг. Яагаад бидэнд ямар нэгэн үндсэн зүйл хэрэгтэй байна вэ?
Суурь хүү нь тухайн банк Хадгаламжийн даатгалын газарт хэдий хэмжээний мөнгө төлөхөд нөлөөлдөг.
ШШГЕГ-т оруулсан шимтгэл нь даатгалын шимтгэлтэй адил бөгөөд зөвхөн хадгаламжийн төлбөр юм. Банк тус бүр хэдэн шимтгэл төлөх ёстойг тооцоолохын тулд үндсэн хүүгээр удирддаг. Хэрэв банк ядаж нэг хадгаламжийн хүүг үндсэн хүүгээс хамаагүй өндөр амласан бол даатгалд илүү төлдөг.
Банкууд ашгаасаа даатгалын шимтгэл төлдөг. Зээлийн хүүд тооцож, хадгаламжийн хүүнд тооцдог гэсэн үг.
Надад хадгаламж байхгүй, гэхдээ надад цалингийн карт эсвэл бизнесийн данс байна. Энэ надад хамаатай юу?
Магадгүй. Хэрэв та банкинд данстай бол хадгаламжийн хүүг суурь хүүтэй харьцуулж үзээрэй. Хэрэв хүү сэжигтэй өндөр байвал банкинд юу ч тохиолдож болно.
ОХУ-ын Банк гуравдугаар сарын өгөөжийн үндсэн түвшинг тогтоов. Холбогдох материалыг пүрэв гарагт зохицуулагчийн вэб сайтад байрлуулсан.
Энэ үзүүлэлтийг 2018 оны 2-р сарын 1-ний байдлаар нийт иргэдийн хадгаламжийн гуравны хоёрыг татсан банкуудын хүүгийн дээд хэмжээг үндэслэн тооцсон болно. Банкны дансны гэрээг харгалзан хугацаагүй хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг тодорхойлдог гэж Төв банкнаас тодрууллаа.
Хадгаламжийн үндсэн өгөөж рубльд 181 хоногоос нэг жил хүртэлх хугацаанд (хүснэгтэд ийм хосыг тодоор тэмдэглэсэн) 0.073 хувиар өссөн байна. Харин хугацаагүй хадгаламжийн болон бусад хугацаатай хадгаламжийн хүү 0.021-0.851 нэгж хувиар буурсан байна.
Хадгаламжийн үндсэн өгөөж, рубль, %
By доллар 181 хоногоос нэг жилийн хугацаатай хадгаламжийн хувьд үндсэн өгөөж 0.062 хувиар буурч, хугацаагүй хадгаламж болон бусад хугацаанд 0.007-0.278 хувиар өссөн байна.
Доллар дахь хадгаламжийн үндсэн өгөөж, %
хугацаагүй хадгаламжийн үндсэн өгөөж Еврогоор 0.011 p.p., хугацаатай хадгаламж - 0.31-0.996 p.p.-ээр буурсан.
Евро дахь хадгаламжийн үндсэн өгөөж, %
Дээрх үзүүлэлтүүд нь зээлийн байгууллагуудын хадгаламжийн даатгалын санд оруулах шимтгэлийн хэмжээг ялгавартай тодорхойлоход чиглэгддэг. Ашигт ажиллагааны үндсэн түвшинд багтаж буй банкуудын хувьд 2018 оны нэгдүгээр улирлаас тус санд төвлөрүүлэх шимтгэлийн хувь хэмжээ нь тухайн улирлын тооцооны суурийн 0.15 хувьтай тэнцэж байна. Хэрэв суурь түвшнээс 2-3 пунктээр хэтэрсэн бол нэмэлт хураамж нь суурь төлбөрийн 50%, 3-аас дээш хувиар нэмэгдвэл үндсэн төлбөрийн 500% байна (харна уу.
ОХУ-ын банкуудын 2-р сарын хадгаламжийн үндсэн өгөөж ерөнхийдөө бага зэрэг өссөн байна. Энэ нь ашигт ажиллагааны улирлын хэлбэлзэл байж болох юм - Шинэ жилийн баярын өмнө банкууд өндөр хүүтэй хадгаламж санал болгосон. Ирээдүйд шинжээчид хадгаламжийн ашигт ажиллагаа нэмэгдэнэ гэж хүлээхгүй байна: Энэ нь Төв банкны бодлого, банкуудын өрхийн мөнгөний эрэлт буурсантай холбоотой.
Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин
ОХУ-ын Төв банк 2-р сарын хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг тодорхойлсон. Шалгуур үзүүлэлтийг зохицуулагч сар бүр тооцдог (дараагийн сарын удирдамж болгон). Тооцооллыг тухайн сарын эхний өдрийн байдлаар нийт иргэдийн нийт хадгаламжийн 2/3-ыг татсан банкинд байршуулсан иргэдийн хадгаламжийн дээд хэмжээг үндэслэн тооцож гаргасан. Уг үзүүлэлт нь банкуудын хадгаламжийн даатгалын санд оруулах шимтгэлийн хэмжээг тодорхойлох зааварчилгаа болдог.
2-р сарын рублийн хадгаламжийн үндсэн өгөөж 2017 оны 1-р сартай харьцуулахад бүх төрлийн хадгаламжийн хувьд өссөн. Доллар дахь хадгаламжийн хувьд үндсэн өгөөж мөн нэгдүгээр сартай харьцуулахад өссөн байна. Гэхдээ евро дахь хадгаламжийн хувьд ашигт ажиллагаа олон талт динамикийг харуулсан.
Тиймээс бид Оросын хадгаламжийн зах зээлийн нөхцөл байдлыг бага ч гэсэн сайжруулах талаар ярьж болно.
Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин хоёрдугаар сард хэрхэн өөрчлөгдсөн
1-р сарын 9.193%, 91-ээс 180 хоногтой харьцуулахад 9.262% - - рублийн хувьд, 2-р сарын жишиг болгон тогтоосон хугацаагүй хадгаламжийн өгөөж, өмнөх сарын 6.907% -ийн эсрэг 7.012%, 90 хүртэл хоног хадгаламжийн хувьд - 9.339%, 1-р сард энэ нь 9.327% байсан бол 181 хоногоос жил хүртэл - 9.458% -ийн оронд 9.712%, жилээс дээш хугацаанд - 9.790% -иас өмнөх тооцооны хугацаанд 9.732%.
Доллараар тооцвол эрэлтийн хөрөнгө оруулалтын үндсэн өгөөж 0.780%-иас 0.831%, гурван сар хүртэлх хугацаатай хадгаламжийнх 0.592%-аас 0.796%, гурван сараас зургаан сар хүртэлх хугацаанд 1.228%-иас 1.311% болж өссөн байна. Зургаан сараас нэг жилийн хугацаатай хадгаламжийн өгөөж 1.928% -иас 2.076% болж, нэг жилээс дээш хугацаатай хадгаламжийн хувьд 2.313% -иас 2.606% хүртэл өссөн байна.
Еврогийн хувьд хадгаламжийн үндсэн өгөөж янз бүрийн чиглэлд өөрчлөгдсөн. Энэ нь хугацаагүй хадгаламжийн хувьд 1-р сард 0.597% байсан бол 2-р сард 0.600%, гурван сар хүртэлх хадгаламжийн хувьд 0.210% -иас 0.222% хүртэл өссөн байна. Гурван сараас зургаан сар хүртэлх хугацаанд - 0.236% -иас 0.183% хүртэл, зургаан сараас нэг жил хүртэл - 0.460% -иас 0.333% хүртэл, жилийн хугацаанд - 0.856% -иас 0.824% хүртэл буурсан.
Хүснэгт 1 “Хоёрдугаар сарын хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин”
Хүснэгт 2 "Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин хэрхэн өөрчлөгдсөн бэ (1-р сартай харьцуулахад 2-р сард)"
Мэдээлэл: ОХУ-ын Төв банк, 2017 оны 1-р сар
Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинд юу нөлөөлж байна вэ?
Дээрх үзүүлэлтүүд нь банкуудын хадгаламжийн даатгалын санд оруулах шимтгэлийн хэмжээг ялгавартай тодорхойлоход чиглэгддэг. 2016 оны 3-р улирлаас эхлэн шимтгэлийн үндсэн хувь хэмжээ нь тухайн улирлын тооцооны суурийн 0.12% (өмнө 0.1% байсан) байна.
Хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээ нь ашигт ажиллагааны үндсэн түвшнээс 2 нэгжээс дээш хувиар хэтэрсэн банкуудын хувьд 2015 оны долдугаар сарын 1-ний өдрөөс эхлэн тус санд төвлөрүүлэх шимтгэлийг нэмэгдүүлсэн.
Нэмэлт хувь хэмжээ (2016 оны 2 дугаар улирлаас - суурь хүүгийн 50%) нь тайлант улирлын аль ч сард суурь түвшнээс 2-3 пунктээр давсан өгөөжтэй нэгээс доошгүй хадгаламж татсан банкуудад хүчинтэй байна. .
Ашигт ажиллагааны суурь түвшинг 3 нэгжээс дээш хувиар хэтрүүлсэн тохиолдолд нэмэгдүүлсэн нэмэгдэл хувь хэмжээг тогтоож, 2017 оны 1 дүгээр улирлаас суурь хүүгийн 400 хувьтай тэнцэж, 2017 оны 2 дугаар улирлаас нэмэгдүүлнэ. үндсэн тарифын зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ 500% хүртэл.
Жирийн банкны үйлчлүүлэгчийн хувьд энэ нь тухайн банкны хадгаламжийн өгөөж өндөр байх тусам тус санд шимтгэл төлөх банкинд хүлээх дарамт нэмэгддэг гэсэн үг юм. Энэ нь зээлийн байгууллага хэрэв олон нийтээс өндөр үнээр мөнгө татдаг бол үнэхээр хүн амын мөнгө хэрэгтэй гэсэн үг юм (энэ нь асуудал байгаа эсэхийг илтгэж болно).
Хадгаламжийн өгөөж, 2017 оны урьдчилсан мэдээ
Суурь ордын өгөөж бага зэрэг өссөн нь хандлага гэхээсээ түр зуурын үзэгдэл юм. Мөн үүнийг тоонууд баталж байна. Банкууд өнгөрсөн жил ихэвчлэн хүүгээ бууруулсан бөгөөд 2017 онд ч бууруулсаар байх болно. DIA 2016 оны 3-р улирлын үр дүнд үндэслэн 100 том жижиглэнгийн банкны хадгаламжийн хүүнд хийсэн хяналт шалгалтын дүнгээр Оросын 100 банк тутмын 71 нь хүүгээ бууруулсан байна.
Цаашид ашигт ажиллагаа нэмэгдэхгүй байж болзошгүй тул ханшийн бага зэрэг нэмэгдсэнийг ашиглахыг мэргэжилтнүүд зөвлөж байна. " Рублийн хадгаламжийн хүү нэлээд өндөр байдаг - жилийн 8-10%. Инфляцийг онилох нь зохицуулагчийн гол зорилго учраас 2017 онд Төв банкны хатуу мөнгөний бодлого өөрчлөгдөхгүй байх магадлалтай. 2017 оны эцэс гэхэд инфляцийн түвшин дөрвөн хувь байх ёстой. Хадгаламжинд мөнгөө байршуулсан иргэд инфляцаас дор хаяж хоёр дахин өндөр өгөөж авна гэсэн үг"" гэж Олон улсын эдийн засагчдын холбооны гишүүн Игорь Диденко Banki.ru порталд тэмдэглэв.
Хоум Кредит банкны шинжээч Станислав Дужинский порталд тайлбарласнаар зээлийн зах зээл шахагдсаны улмаас банкууд өмнөх жилүүдтэй харьцуулахад хөрвөх чадварын эрэлт багасч эхэлсэн байна. Ер нь банкууд хүн амаас "зээл авсан" хөрөнгийг (өөрөөр хэлбэл хадгаламж) зээл олгохдоо ашигладаг бөгөөд зээлийн болон хадгаламжийн хүүгийн зөрүүгээс ашиг хүртдэг.
Тиймээс одоо зээлийн хүү бага байгаа тул банкууд хадгаламжийн хүүг бууруулах замаар хадгаламжийн багцын өсөлтийг хязгаарлаж байна. 2017 онд банкуудын жижиглэнгийн зээлийн багцын өсөлт нэлээд дунд зэрэг буюу 5% хүртэл байх болно гэж Дужинский таамаглаж байна. Тиймээс, Дужинскийн хэлснээр хадгаламжийн хүү буурах эсвэл 2016 оны эцсийн түвшинд хэвээр байх болно.
ОХУ-ын Төв банк өмнөх үеийн ханшийн мэдээлэлд үндэслэн иргэдийн хадгаламжийн үндсэн өгөөжийг сар бүр тодорхойлдог. Даатгалын нэмэгдүүлсэн шимтгэл төлөх шаардлагатай санхүүгийн байгууллагуудыг тодорхойлоход Төв банкнаас тооцдог хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг ашигладаг.
Сарын саналууд:
Дебит картууд
Зээлийн карт
Бичил зээл
Хэрэглээний зээл
Илүү ихийг үзэх
Илүү ихийг үзэх
Илүү ихийг үзэх
Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин
Хуулийн дагуу хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшний талаархи мэдээллийг зөвхөн банкууд төдийгүй хүн бүр авах боломжтой - Төв банк үүнийг албан ёсны вэбсайтдаа нийтэлдэг. ОХУ-ын Төв банк нь тухайн улсын тэргүүлэгч санхүүгийн байгууллагуудын хадгаламжийн үнийн дүнгийн талаарх мэдээллийг ил болгох шаардлагатай ханшийн талаарх мэдээлэлд үндэслэн ашигт ажиллагааны түвшинг тооцдог.
Хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшин нь хүн амын нээсэн нийт хадгаламжийн гуравны хоёрыг агуулсан дотоодын банкуудын хадгаламжийн дансны дундаж дээд хэмжээтэй тэнцүү байна. Хадгаламжийн бүрэн үнийг тооцоолохдоо зөвхөн түүнд хуримтлагдсан хүүг төдийгүй хадгаламж эзэмшигчийн хүлээн авсан бусад материаллаг ашиг тус, түүний хүлээн авсан бэлэг зэргийг харгалзан үздэг.
Эхлээд харахад ийм шинэлэг зүйл нь хадгаламж эзэмшигчдэд ашиггүй, учир нь жижиг болон зарим бүс нутгийн банкуудын зээлийн хүүгийн дээд хэмжээ буурсан байна. Нөгөөтэйгүүр, одоо үйлчлүүлэгчид нэг л өдөр банкаа лицензээ алдсаныг мэдэх боломж эрс багассан.
Төв банк хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг үндэсний мөнгөн тэмдэгт болон доллар/еврогоор тооцдог. Үүний зэрэгцээ нэг улирал, зургаан сар, 12 сар хүртэлх хугацаатай хадгаламжийн болон хадгаламжийн үндсэн өгөөж, мөн 1 жил ба түүнээс дээш хугацаатай хадгаламжийн үндсэн өгөөжийг тусад нь зааж өгсөн болно.
ОХУ-ын Төв банк нь хувь хүмүүсийн хадгаламжийн үндсэн өгөөжийг тооцоолж, тухайн үзүүлэлтийг тодорхойлсон сар эхлэхээс ажлын 3-аас доошгүй хоногийн өмнө вэбсайтдаа нийтэлдэг.
Хадгаламжийн үндсэн өгөөж, хадгаламжийн даатгалын шимтгэл
Хадгаламжийн өгөөж нь үндсэн үзүүлэлтээс давсан арилжааны банкууд нь хууль тогтоомж, ОХУ-ын Төв банкны зааврыг зөрчөөгүй боловч Төрийн банкны мөнгөн хадгаламжийн даатгалын агентлагт их хэмжээний шимтгэл төлөхөөс өөр аргагүй болдог. дампууралд өртөмтгий санхүүгийн байгууллагуудын ангилал.
Хадгаламжийн өгөөж нь суурь хүүгээс 2%-иас дээш өндөр байгаа санхүүгийн байгууллагууд шимтгэлийг суурь хүүгээр биш, харин нэмэлт, нэмэгдүүлсэн нэмэгдэл хувь хэмжээгээр төлөх үүрэгтэй.
Тухайлбал, нэгдүгээр сарын байдлаар Төвбанкнаас рубль, доллар, еврогийн урт хугацаат хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг жилийн 11.203%, 3.491%, 2.485% байхаар тогтоожээ. Тиймээс, даатгалын шимтгэлийг нэмж төлөх шаардлагатай санхүүгийн байгууллагуудын жагсаалтад орохгүйн тулд банк урамшуулал, бэлэггүйгээр энгийн хадгаламжийн дээд хэмжээг рублийн 13.2%, доллараар 5.48%, еврогийн 4.4% хүртэл хязгаарлах ёстой. . Капиталжуулалт ба/эсвэл бэлэг (урамшуулал) бүхий хадгаламжийн хувьд нийт өртөг нь хадгаламжийн нөхцлөөр тогтоосон хэмжээнээс өндөр тул хүү нь бүр бага байх ёстой.
ОХУ-ын Банк 9-р сарын хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг тогтоов. Холбогдох материалыг лхагва гарагт зохицуулагчийн вэбсайтад нийтэлсэн.
Уг үзүүлэлтийг 2018 оны наймдугаар сарын 1-ний байдлаар нийт иргэдийн хадгаламжийн гуравны хоёрыг татсан банкуудын хүүгийн дээд хэмжээг үндэслэн тооцсон байна. Банкны дансны гэрээг харгалзан хугацаагүй хадгаламжийн өгөөжийн үндсэн түвшинг тодорхойлдог гэж Төв банкнаас тодрууллаа.
Хадгаламжийн үндсэн өгөөж рубльдэрэлтийн дагуу, түүнчлэн 90 хүртэл хоног ба нэг жилээс дээш хугацаагаар (хүснэгтэд ийм хосыг тодоор тэмдэглэсэн) 0.02-0.395 нэгж хувиар, 91-ээс 181 хоног, 181 хоногоос нэг жил хүртэл нэмэгдсэн байна. жил - 0.002 ба 0.043 х.р тус тус буурсан.
Хадгаламжийн үндсэн өгөөж, рубль, %
Дараа нь |
90 хүртэл хоног |
91-ээс 180 хоног хүртэл |
181 хоногоос нэг жил хүртэл |
Жил гаруй |
|
Наймдугаар сар |
5,809
|
6,265
|
7,204
|
||
Есдүгээр сар |
5,829
|
6,66
|
6,992 |
7,062 |
7,442
|
By долларнэг жилээс дээш хугацаатай хадгаламжийн хувьд үндсэн өгөөж 0.014 p.p., хугацаагүй хадгаламж болон бусад хугацаанд 0.009-0.576 p.p.-ээр өссөн байна.
Доллар дахь хадгаламжийн үндсэн өгөөж, %
Дараа нь |
90 хүртэл хоног |
91-ээс 180 хоног хүртэл |
181 хоногоос нэг жил хүртэл |
Жил гаруй |
|
Наймдугаар сар |
0,829
|
1,454
|
1,994
|
2,696
|
|
Есдүгээр сар |
0,854
|
2,030
|
2,003
|
2,764
|
Хадгаламжийн үндсэн өгөөж Еврогоорхугацаагүй хадгаламж өөрчлөгдөөгүй, хугацаатай хадгаламж 0.018-0.119 p.p-ээр өссөн байна.
Евро дахь хадгаламжийн үндсэн өгөөж, %
Дараа нь |
90 хүртэл хоног |
91-ээс 180 хоног хүртэл |
181 хоногоос нэг жил хүртэл |
Жил гаруй |
|
Наймдугаар сар |
0,34
|
0,32
|
0,506
|
0,505
|
|
Есдүгээр сар |
0,358
|
0,421
|
0,605
|
0,624
|
Дээрх үзүүлэлтүүд нь зээлийн байгууллагуудын Хадгаламжийн даатгалын санд оруулах шимтгэлийн хэмжээг ялгавартай тодорхойлоход чиглэгддэг. Ашигт ажиллагааны үндсэн түвшинд багтаж буй банкуудын хувьд 2018 оны нэгдүгээр улирлаас тус санд төвлөрүүлэх шимтгэлийн хувь хэмжээ нь тухайн улирлын тооцооны суурийн 0.15 хувьтай тэнцэж байна. Хэрэв суурь түвшнээс 2-3 пунктээр хэтэрсэн бол нэмэлт хураамж нь суурь төлбөрийн 50%, 3-аас дээш хувиар нэмэгдвэл үндсэн төлбөрийн 500% байна (харна уу.