Даатгалын тохиолдол гэж юу вэ? Даатгалын тохиолдол. Даатгалын тохиолдлын төлбөр. Даатгалын тохиолдлын төрлүүд. Бамперийг заавал даатгалд даатгаж засах эсвэл солих боломжтой юу?

Одоогийн нэг нь даатгалын шимтгэл, даатгалын тохиолдол, дараагийн төлбөрийн дараалалд тулгуурладаг. Олон хүмүүс өөрсдийгөө санхүүгийн хувьд хангах гэж оролддог, ийм тогтолцоо бий болгодог санхүүгийн аюулгүй байдалхолбогдох гэрээ хэлэлцээр байгуулах замаар. Дараа нь халдлага гарсан тохиолдолд даатгалын тохиолдолТэд хууль ёсны дагуу нөхөн төлбөр авна гэж найдаж байна.

“Даатгалын тохиолдол” гэсэн ойлголт нь гурван хэмжээст бүтэцтэй

Хуулийн үүднээс авч үзвэл даатгалын тохиолдол гэдэг нь тодорхой сөрөг үзэгдлийн үр дагавар, тэдгээрийн санамсаргүй тохиолдох, тодорхой объектод хохирол учруулах, эдгээр хүчин зүйлээс тухайн объектыг даатгасан хүчин зүйлүүдийн цогц юм.

Аюултай байж болзошгүй үзэгдэл, үйл явдал тохиолдохгүй байж болох ч энэ нь одоо байгаа даатгалын харилцааны мөн чанарыг тодорхойлдог санамсаргүй шинж чанар юм. Тааламжгүй үйл явдал гарах эсэх талаар мэдээлэл байхгүй тул ийм осол нь бодитой шинж чанартай гэж хэлж болно.

Даатгалын тохиолдол нь гурван хэмжээст бүтэцтэй бөгөөд даатгалын тохиолдол нь дараахь элементүүдийг агуулсан байх ёстой.

аюул үүсэх;
ямар нэгэн хор хөнөөл учруулах;
эхний хоёр элементийн хоорондын учир шалтгааны хамаарал.

Бүгд эрх зүйн үр дагаварДаатгагчийн үүрэг хариуцлагатай холбоотой зүйлийн өөрчлөлтийн төрөл нь мөн эдгээр гурван зүйлтэй холбоотой. Даатгалын тохиолдол гэх мэт онцгой тохиолдол, хэрэв энэ нь тохиолдвол даатгагчийн үүрэг хариуцлагад тусгагдсан байдаг.

Даатгалын тохиолдол гарсны дараа даатгагч нь хариуцлагын даатгалыг дагалдан даатгуулагч буюу гуравдагч этгээдэд учирсан хохирлыг нөхөн төлөх үүрэгтэй. Даатгалын тохиолдлуудыг гэрээнд заасан байдаг бөгөөд ихэнх тохиолдолд хаалттай байдаг.

Хууль зүйд хэрэглэгддэг "даатгалын тохиолдол" гэсэн нэр томъёо нь Латин гаралтай бөгөөд "нөхцөл байдал, тохиолдол, үйл явдал, түүнчлэн үхэл эсвэл уналт" гэж тайлбарлаж болно.

Зам тээврийн осол нь даатгалын тохиолдол юм

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу даатгалын тохиолдол нь аль хэдийн тохиолдсон үйл явдал гэж тооцогддог. гэрээнд заасанэсхүл хуулиар тогтоосон бөгөөд энэ тохиолдолд даатгагч нь даатгуулагч, эсхүл даатгуулагч, эсхүл гэрээний нөхцлийн дагуу тодорхойлсон гуравдагч этгээдэд нэн даруй төлбөр хийх үүрэгтэй.

Эд хөрөнгийн даатгалд тохирсон даатгалын тохиолдол нь гэрээнд заасан элэгдэл хорогдол, алдагдал, хохирол, эвдрэлд хүргэсэн нөхцөл байдлын нэг юм. Заримдаа гэрээнд мөн заасан байдаг нэмэлт нөхцөл, албан журмын даатгалын эрх мэдлийг өргөжүүлэхэд үйлчилдэг.

Хувийн даатгалд даатгалын тохиолдол нь хүний эрүүл мэнд, амь нас хохирох явдал юм. Ажил дээрх даатгалын тохиолдлууд нь өөрийн гэсэн онцлогтой байдаг, учир нь мөрдөн байцаалтын явцад даатгуулагчийн ноцтой хайхрамжгүй байдал нь эрүүл мэндэд хохирол учруулсан нь тогтоогдсон бол тухайн хүний гэм буруугийн зэргийг хувиар тооцох ёстой. байгуулах.

Даатгалын тухай бүх зүйл - сэдэвчилсэн видео материалд:

Даатгалын тохиолдлын төрлүүд

Гэмтэл - даатгалын тохиолдол

Юуны өмнө даатгал нь сайн дурын болон албан журмын гэж хуваагддаг. Даатгалд хамаарах бараг бүх материаллаг эд зүйлс янз бүрийн хэлбэрийн даатгалд хамрагддаг. иргэний эргэлт, ийм арга хэмжээ нь иргэдийг эд хөрөнгийн хохирол, хохиролтой холбоотой гэнэтийн үр дагавраас хамгаалах зорилготой юм.

Даатгалын салбараас хамааран даатгалын тохиолдлууд нь:

Эд хөрөнгө;
хувийн даатгалын нөхөн төлбөр;
Нийгмийн;
Хариуцлагын эрсдэлийн даатгал;
Бизнесийн эрсдэлийн даатгал.
Гадаад төрх байдал, төрлүүд заавал даатгал.

Энэ төрлийн даатгал нь дараах гурван нөхцлийн аль нэг нь байгаа тохиолдолд үүсдэг.

Хэрэв сайн дурын даатгалзарим арилжааны эрсдэлүүд нь даатгагчдын хувьд практик биш юм;
даатгуулагч тодорхой эрсдэлийн ач холбогдлыг дутуу үнэлсэн бол;
Ийм эрсдэлээс хамгаалах нь бодитой шаардлага тул төрөөс заавал даатгалд хамруулдаг.

ОХУ-д заавал даатгалын дараахь чиглэлүүд байдаг.

OSGOP;
Цэргийн алба хааж байгаа хүмүүсийн албан журмын даатгал.

Эдгээр төрлийн даатгал нь энэ төрлийн даатгал байхгүй тохиолдолд тодорхой үйл ажиллагаа эрхлэх боломжгүй тодорхой ангиллын иргэдэд чухал ач холбогдолтой. Одоогоор дараахь чиглэлээр албан журмын даатгалыг нэвтрүүлэх асуудлыг хэлэлцэж байна.

(Госстройын санаачилгаар);
хүн амд эмнэлгийн үйлчилгээ үзүүлж буй хувь хүн, хуулийн этгээд;
Төрөл бүрийн бараа үйлдвэрлэгчдийн үүрэг хариуцлага ба (барууны компаниудын салбаруудад хувьцаа эзэмшигчдийн зөвлөлд тайлагнах нь чухал).

Даатгалын хэргийг хэрхэн бүрдүүлэх вэ?

Даатгалын хэд хэдэн төрөл байдаг

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу даатгалын нөхөн төлбөрийг төлөх журам, ийм төлбөрийг хийх нөхцөлийг тодорхойлох тусгай журам байдаг. Ийм журамд дараахь зүйлс орно.

Ер нь даатгалын нөхөн төлбөр төлөх үндэслэл байгаа эсэхийг тогтоох;
Энэ төрлийн зохицуулалт байгаа эсэх, шаардлагатай даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тооцох аргачлалын үндэслэл, үндэслэл.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Даатгалын тохиолдол үүссэнийг баталгаажуулах, түүнийг тодорхойлохын тулд даатгалын нөхцөл нь дараахь баримт бичгийг шаарддаг.

Даатгалын тохиолдол гарсан тухай даатгуулагчийн хувийн мэдэгдэл;
Тодорхой нөхцөл байдалд хулгайлагдсан, гэмтсэн, устгагдсан эд хөрөнгийн жагсаалт;
Эд хөрөнгө сүйдсэн гэсэн даатгалын гэрчилгээ.

Сүүлчийн баримт бичгийг даатгалын бүх дүрмийн дагуу боловсруулж, зөвхөн эд хөрөнгийг устгасан баримтаас гадна даатгалын тохиолдлын нөхцөл байдал, шалтгааныг баталгаажуулах ёстой.

Зөвхөн ийм үйлдлийн үндсэн дээр даатгуулагчийн эд хөрөнгөд учирсан хохирлын хэмжээг тооцож, даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээг тогтоож, даатгуулагчийн төлбөр авах эрхийг тогтоож болно.

Даатгалын нөхөн төлбөрийн хамгийн зөв хэмжээг тодорхойлох үндэслэл нь юу байж болох вэ?

Даатгалын нөхөн төлбөрийг дараахь мэдээлэлд үндэслэн тооцно.

Өргөдөл гаргагч өөрөө өргөдөлдөө заасан мэдээлэл;
Даатгагчийн тогтоосон, даатгалын актад тусгасан мэдээлэл;
Эрх бүхий байгууллагаас албан ёсны хүсэлт гаргасан тохиолдолд өгсөн мэдээлэл.

Даатгалын тодорхой тохиолдолд хохирлын үнийг хэрхэн тодорхойлдог вэ?

Даатгалд хамрагдахын тулд та баримт бичгийн багц бэлтгэх хэрэгтэй

Даатгалын үнэлгээ нь элэгдэлд орсон болон алдагдсан эд хөрөнгийн үнэ цэнийг тодорхойлох боломжийг олгодог. Даатгалын нөхөн төлбөр нь өмнө нь тооцсон хохирол болон даатгалын гэрээнд заасан нөхцлөөс хамаарна.

Хэмжээ нь хохирлын бүрэн хэмжээгээр эсвэл хэсэгчлэн илэрхийлж болох бөгөөд үүнийг даатгуулагчид олгож, учирсан хохирлыг нөхөн төлөхөд ашиглана.

Пропорциональ даатгалд нөхөн олговрыг тухайн хүнд даатгалын нийт дүнгээс түүний үнийн дүнгийн нэг хувь хэмжээгээр төлдөг. Гэмтсэн хэсэг нь даатгуулагчийн даатгалын шимтгэл төлсөн эд хөрөнгө юм.

Үйлчлүүлэгчид даатгалын тохиолдлыг анхдагч эрсдэл гэж нэрлэгддэг тогтолцооны дагуу бүртгүүлэх хүсэлтийг ихэвчлэн гаргадаг бөгөөд үүний дагуу үйлчлүүлэгч даатгалын шимтгэлийг даатгалын шимтгэлийг төлсөн даатгалын дүнгээс хэтрэхгүй хэмжээгээр нөхөн төлдөг. оролцогч.

Хохирол нь тогтоосон даатгалын дүнгээс ч бага байж болох бөгөөд дараа нь гэрээ үлдсэн хэсэгтээ хэрэгжинэ.

Зээлдэгч нас барсантай холбоотой зээлийн даатгалын тохиолдлын онцлог

ОХУ-ын одоогийн Иргэний хуульд аливаа үлдэгдэл гэж заасан байдаг өрийн бичигсаяхан нас барсан зээлдэгч өв залгамжлагчиддаа шилжүүлэх. Үүний зэрэгцээ өв залгамжлагчид зөвхөн шилжүүлсэн эд хөрөнгийн хүрээнд хариуцлага хүлээнэ, ингэснээр үүргийн хэмжээ нь бодитоор шилжүүлсэн хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Хэрэв хэд хэдэн өв залгамжлагчид байгаа бол өрийн хэмжээг өв залгамжлагч бүрийн хүлээн авсан эд хөрөнгийн хувьцаанд хувь тэнцүүлэн хуваана. Дүгнэлт гаргасан эсвэл автомашины зээлтэй холбоотой нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд зөвхөн өр нь өв залгамжлагчид төдийгүй барьцаа хөрөнгө нь дамждаг. Хэрэв барьцааг зарж, мөнгийг нь чиглүүлсэн бол үүргээ биелүүлсний дараа үлдсэн мөнгөний үлдэгдлийг өв залгамжлагчид авна.

Насанд хүрээгүй хүүхдийн төлөө гэрээслэл гаргасан бол хууль хүчин төгөлдөр болсны дараа олж авсан өр төлбөрийг эцэг эх, асран хамгаалагчид хариуцна. Гэсэн хэдий ч насанд хүрээгүй иргэн зээлийн талаар гэнэтийн даатгалын тохиолдол гарсны улмаас үүссэн үүргээ бүрэн биелүүлэх хуулийн хариуцлага хүлээсээр байна.

Харгалзан үзэж буй нөхцөл байдлын онцлог

Даатгал нь хохирлыг 100% нөхөн төлөх боломжийг танд олгоно.

Тодорхой зээлийн даатгалын тохиолдлыг судлахдаа хэд хэдэн нөхцөл байдлыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Хэрэв банк үл хөдлөх хөрөнгөө дуудлага худалдаагаар зарахыг шаардах эрхтэй зээлийн гэрээбаталгаагаар баталгаажаагүй, өвийг хууль ёсны дагуу хүлээн аваагүй;
Хэрэв зээлдэгчийн гэр бүлийн гишүүд түүнийг нас барсны дараа үлдэгдэл эд хөрөнгийг ашиглаж, захиран зарцуулдаг боловч нэгэн зэрэг өв залгамжлагч биш бол тэд өрийг өвлөхгүй. Үүний зэрэгцээ, хэрэв банкнаас орон сууцыг аль хэдийн барьцаалсан бол гэр бүлийн гишүүд орон сууцанд оршин суух эрхээ алдаж, албадан нүүлгэгдэх болно, гэхдээ энэ нь зарим тохиолдолд гэр бүлийн болон орон сууцны хууль тогтоомжтой зөрчилдөж болзошгүй юм. Тэгэхээр насанд хүрээгүй хүүхэдтэй, гэр бүлийн гишүүд өөр байргүй айлуудыг нүүлгэх боломжгүй.

Эдгээр нь өв залгамжлах эрхийг хууль ёсны дагуу бүртгэхээс өмнө зээлдэгчийн өв залгамжлагчид үүсдэг. Иймд энэ төрлийн зээлийн даатгалын тохиолдол нь энэхүү маргааны хүрээнд маргаангүй, хоёрдмол утгагүй байдлын жишээ болж чадна.

"Торгуулийг бууруулах"

333 дугаар зүйлд заасан даатгалын тохиолдлыг авч үзэх Иргэний хуульОХУ нь нэгэн зэрэг хэд хэдэн боломжийг нээж өгдөг.

Өв залгамжлагч өрийг бүрэн барагдуулахад бэлэн байгаа бөгөөд маргаан үүсгэхгүй бол банк уулзаж, албан ёсоор дүгнэж, торгуулийг бууруулах, цуцлах боломжтой;
Өв залгамжлагч нь хойшлуулсан нь хариуцагчийн хайхрамжгүй байдлын үр дүнд үүсээгүй, харин өв залгамжлагчид мэдэгдээгүй, урьдчилан мэдээлэх боломжгүй гэнэтийн нөхцөл байдлын улмаас үүссэн гэдгийг онцлон тэмдэглэж болно;
Өв залгамжлагч албан ёсны болгох эрхтэй.

Ослын даатгалын шимтгэлийн онцлог

Урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдлаас хэн ч дархлаагүй!

IN эрх зүйн зохицуулалтөгсөн нийгмийн даатгалНэг нарийн ширийн зүйл байдаг - татварын бүх үндсэн элементүүдийг тогтоосон зохицуулалтууд байгаа эсэх.

Даатгалын шимтгэл нь татварын төлбөр, мөн бүх үндсэн шинж чанартай байдаг тул тэдгээрийн төлбөртэй холбоотой бүх асуудал нь ОХУ-ын татварын хууль тогтоомжийн хэм хэмжээнд хамаарна. Ингээд зөрчил гаргасан тохиолдолд санхүүгийн хариуцлага, торгууль ногдуулдаг.

Ажилчдыг даатгуулагч гэж ангилж болох уу?

Осол гэмтлээс заавал нийгмийн даатгалын тухай холбооны хууль тогтоомж аж үйлдвэрийн үйлдвэрлэлмөн зарим мэргэжлээс шалтгаалсан өвчин нь ажилчдыг даатгуулагч гэж хүлээн зөвшөөрөхийг хэлнэ.

Ажил дээрээ даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд компанийн ажилтнуудад дараахь төлбөрийг олгоно.

, үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны явцад гарсан ослын улмаас хөдөлмөрийн чадвар түр алдсаны нөхөн олговор олгох;
Сар бүр даатгалын төлбөр;
Нэг удаагийн даатгалын төлбөр;
Нийгмийн, мэргэжлийн, эмнэлгийн болон бусад нөхөн сэргээх нөхөн төлбөр, түүнчлэн бусад нэмэлт зардал.

Эхний тэтгэмжийг үндсэн дээр олгодог бөгөөд ажил олгогч бүх төлбөрийг бүрэн, цаг тухайд нь хийх ёстой.

Мэргэшсэн хуульчийн дүгнэлт:

Даатгалын тохиолдол нь даатгалын тохиолдлын цөм юм. Та ажлын утга учир юу болохыг мэдмээр байна уу? даатгалын төлөөлөгчүйлчлүүлэгчтэй юу? Бүх зүйл маш энгийн. Түүний даалгавар бол эхлээд үйлчлүүлэгчийг ижил даатгалын тохиолдол тохиолдох болно гэж айлгах явдал бөгөөд та даатгалд хамрагдаагүй болно. Дараа нь түүний ажил бол даатгалын бодлого худалдаж авсан тохиолдолд баталгаа өгөх явдал юм.

Гэхдээ ноцтой зүйл бол энэ нийтлэлд даатгалын тохиолдлын талаархи бүх зүйлийг нарийвчлан тайлбарласан болно. Гэхдээ бага зэрэг хангалттай биш чухал мэдээлэл. Сайн дурын даатгалын гэрээ байгуулахдаа энэ даатгалын компанийн даатгалын дүрэмд заасан бүх даатгалын тохиолдлуудыг ойлгох нь маш чухал юм. Тус бүртэй нь тусгайлан харьц. Даатгалын компаниуд хямд үнэтэй даатгалын багцуудыг бий болгож, дараа нь нэмэлт багцуудыг нэмэхийг санал болгодог. Мөн энэ нь тийм ч хямд биш болж эхэлж байна.

Хэрэв үндсэн багцад цөөн хэдэн сонголт байгаа бол энэ нь бараг ямар ч зүйлээс даатгахгүй байж магадгүй юм. Эсвэл таны хувьд чухал биш даатгалын тохиолдлыг даатгадаг. Сайн даатгалын компани таны хэрэгцээнд тохирсон хамгийн сайн багцыг санал болгоно гэдгийг санаарай. Хоёрдугаарт, эхнийхээс ч илүү чухал байж болох юм.

Мөн ямар тохиолдолд таны даатгалын төлбөрийг төлөхөөс татгалзахыг сайтар ойлгоорой. Энэ нь маш төвөгтэй байж болох тул та асуудлыг шууд анзаардаггүй. Гэтэл гэнэт ийм даатгалын тохиолдол гарвал яагаад төлбөр авахаас татгалзах ёстойг ямар ч өнгө, өнгөөр хэлэх нь гарцаагүй. Мөн тэд таны гарын үсгийг зааж өгөхөө мартахгүй. Шүүхэд ямар нэгэн зүйлийг нотлоход хэцүү байх болно, чи шууд чихээ нээлттэй байлгах хэрэгтэй.

"Үзэл баримтлалын дор" даатгалын тохиолдол"Даатгалын компани нь гэрээнд заасан хохирол (алдагдал)-ыг даатгуулагч буюу ашиг хүртэгчид нөхөн төлөх, эсхүл нөхөн төлбөрийн хэмжээг төлөх үүрэг хүлээсэн даатгалын тохиолдол гарч болзошгүй гэсэн үг юм.

Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдол хоёрын ялгаа

Таны харж байгаагаар "даатгалын тохиолдол" ба "даатгалын тохиолдол" гэсэн ойлголтууд нь ижил биш юм. Эхний үзэл баримтлалд даатгалын төлбөрийн хэрэгцээ үүсэх боломж (ирээдүйд боломжтой) биш харин бодит байдал орно. "Даатгалын тохиолдол"-ын ангилалд шилжүүлэхийн тулд даатгалын тохиолдолыг баталгаажуулж, хүлээн зөвшөөрсөн байх ёстой. Хэрэв даатгалын тохиолдол гарч болзошгүй талаар тохиролцоонд хүрсэн бол танд шаардлагатай гэрээг байгуулна. Ирээдүйд үл ойлголцол гарахгүйн тулд асуулт асуух, тодруулах, санал болгохоос бүү ай.

ЧУХАЛ!!! Даатгалын гэрээ нь өөрөө даатгалын тохиолдлын жагсаалтыг үргэлж агуулсан байх ёстой бөгөөд энэ нь тохиолдсон тохиолдолд гэрээнд заасан нөхөн төлбөрийг төлнө.

Хувийн даатгалын гэрээний дагуу хамгийн түгээмэл даатгалын тохиолдолууд байдаг осол, өвчин, үхэл.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд шаардлагатай арга хэмжээ

Ийм үйлдлүүд нь:

Даатгал хийсэн компанийнхаа 24 цагийн үйлчилгээтэй холбогдож, хохирол барагдуулах хэлтсийн хаяг, ажиллах цагийг зааж өгнө үү. Боломжтой бүх бичиг баримтыг өөртөө авч яваарай. Баримт бичгийн хуулбар бүр дээр эх хувийг хүлээн зөвшөөрсөн гэсэн тэмдэглэгээтэй байхыг хүс (гарын үсэг, таниас баримт бичгийг хүлээн авсан ажилтны гарын үсгийн хуулбар, шаардлагатай нөхцөл- огнооны тамга);

Байгууллагадаа, ажилтантайгаа аль болох зөв харьц. Түүнд анхны болон овог нэрээр нь хандахыг хичээ. Бараг л ийм байгууллагууд дүрс бичлэг, дуу бичлэгийн аль алиныг нь хийдэг ч доромжлол, гүтгэлгийн хэрэг бидэнд бас хэрэггүй. Таны өргөдлийг хэлэлцэх хугацааг зааж өгөх; Таны даатгалын тохиолдлыг шалгахын тулд ажилтан ямар арга хэмжээ авах, цаашид ямар арга хэмжээ авах ёстой.

Хэрэв та татгалзсан бөгөөд таны бодлоор үндэслэлгүй бол цөхрөл бүү зов!

Та холбоо барьж болно:

Ноцтой даатгалын компани бүр өөрийн гэсэн чанартай үйлчилгээтэй байдаг (тэдгээрийг энэ зорилгоор бүтээсэн бөгөөд практикээс харахад ихэнх нь шийддэг маргаантай асуудлууд, компаниас цааш гарахгүйгээр).

машины даатгалтай зөрчилдсөн тохиолдолд - Оросын холбооАвтомашины даатгагчид, Мөн албан ёсоор холбогдож болно Холбооны үйлчилгээдаатгалын хяналт Оросын Холбооны Улс. Мөн шүүх хурлыг хэн ч цуцалсангүй!

Бас санаарай! Хэрэв та даатгалын тохиолдол гарахад хүргэсэн үйлдлийг санаатайгаар үйлдсэн нь тогтоогдвол та зөвхөн хохирохгүй. нөхөн олговрын төлбөр, гэхдээ тэд бас хариуцлага хүлээх боломжтой (захиргааны, иргэний эсвэл бүр эрүүгийн)!

Зарим шинжээчид "даатгалын тохиолдол" ба "даатгалын тохиолдол" хоёрыг ижил утгатай гэж үздэг. Бусад нь гэрээнд тусгагдсан болзошгүй золгүй явдлыг "үйл явдал" гэж ойлгодог; мөн "тохиолдол" -оор бол аль хэдийн үүссэн таагүй байдал, санхүүгийн хариуцлага, түүний үр дагаврыг нөхөн төлөх нь даатгалын компанийн мөрөн дээр унадаг.

Даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын компанийн үйлчлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлага хүчин төгөлдөр болох таагүй нөхцөл байдлын багц юм. Даатгалын тохиолдлын тодорхойлолтыг даатгалын гэрээ бүрт тодорхой тусгасан болно.

Даатгалын гэрээ байгуулсан даатгалын объектод учирч болзошгүй хохиролыг даатгалын тохиолдол гэнэ. Даатгалын тохиолдол нь даатгалын тохиолдлоос ялгаатай нь даатгалын тохиолдол нь даатгалын объектод хохирол учруулах магадлалыг илэрхийлдэг.

Даатгалын тохиолдол нь даатгагчийн хариуцлагыг бий болгодог шийдвэрлэх үйл явдал юм. Даатгалын төлбөрийг зөвхөн тодорхой нөхцлөөр, тухайлбал гэрээнд заасан үйл явдал тохиолдсон тохиолдолд хийдэг - даатгалын тохиолдол. Даатгалын тохиолдол гараагүй тохиолдолд даатгагч төлбөр хийхгүй. Түүнээс гадна түүнд үйлдвэрлэх эрх байхгүй.

Үйл явдлын утгаараа даатгалын эрсдэлийг даатгалын тохиолдолтой үргэлж харьцуулдаг. Гэсэн хэдий ч энэ харьцуулалт илчлэх болно мэдэгдэхүйц ялгаа, юуны түрүүнд даатгалын тохиолдол нь аль хэдийн тохиолдсон, дууссан үйл явдал, харин даатгалын эрсдэл нь тодорхой үйл явдал тохиолдох боломж, магадлал бөгөөд эдгээрийг тодорхойлох боломжгүй, тэдгээрийг давхцах ойлголт гэж үзэх нь хамаагүй бага. Даатгалын эрсдэл ба даатгалын тохиолдол нь ерөнхий ба тусгайлан хамааралгүй, харин ангиллын ерөнхий ойлголт юм.

Даатгалын янз бүрийн төрлүүдийн даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдлыг 1-р хүснэгтэд авч үзье.

Хүснэгт 1

Даатгалын нөхөн төлбөр, даатгалын тохиолдлын харьцуулалт
янз бүрийн төрлийн даатгалын хувьд

Даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдол бүр нь даатгалын объектод үүссэн, хохирол учруулсан, гэмтсэн болохыг баталгаажуулах, нотлох шаардлагатай.

Сайн дураараа эрүүл мэндийн даатгал, гадаадад зорчиж буй хүмүүсийн даатгал болон даатгалын компанийн зардлаар гуравдагч этгээдээр үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой бусад төрлийн даатгал, баталгаажуулалт нь үйлчлүүлэгчийн гуравдагч этгээдэд (тусламжийн компани, клиник гэх мэт) өгсөн хүсэлт юм. Энэ тохиолдолд IC нь гурав дахь нь мэдэгдлийг хүлээн авдаг хуулийн этгээд(ихэвчлэн түүний хамтрагч), ийм ийм үйлчлүүлэгч түүнд ийм тооны тохиролцоогоор хандсан. Үйлчлүүлэгч үйлчилгээг хүлээн авдаг, даатгалын компани нь гуравдагч этгээдэд зардлаа төлдөг.

Бусад тохиолдолд үйлчлүүлэгч нь тухайн улсад гал түймэр гарах, машин хулгайлах нь яагаад даатгалын тохиолдол болохыг компанийн мэргэжилтэнд зөвтгөх ёстой. Үйлчлүүлэгч нь янз бүрийн эрх бүхий байгууллагаас олон тооны дэмжлэг үзүүлэх гэрчилгээг өгөх шаардлагатай бөгөөд даатгалын компани нь өөрийн шударга эсвэл шударга бус байдлын хэмжээгээр эдгээр гэрчилгээг авч үзэх эсвэл таслал бүрээс алдаа олж, үйлчлүүлэгчээс асууж болно. даатгалын компанийн ажилтнууд бүх зүйлийг шалгах хүртэл хүлээх.

Энэ нөхцөл байдлаас гарах боломжит арга бол энэ сонголт байж болох юм - та үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс даатгагчтай "яриа хийх" даатгалын зуучлагч хөлсөлж болно. Мэдрэлээ хамгаалахын хажуугаар иргэн өөрөө мөнгө төлнө брокерийн үйлчилгээДаатгалын үнийн дүнгийн 0.5% -иас 5% хүртэл, гэхдээ дор хаяж 100-200 доллар - бага болон дунд зэргийн даатгалын ослын хувьд.

Даатгалын тохиолдлыг тодорхойлохдоо ихэнх даатгалын компаниуд төлбөрөөс татгалзахыг хүссэн үйлчлүүлэгчээ "барьдаг". Компанийн ажилчдын ердийн шалтаг нь "таны үйл явдал даатгагдах боломжгүй" байж болно. Арбитр ихэвчлэн, харамсалтай нь шүүгч байдаг “Хэн нь зөв вэ - үйлчлүүлэгч эсвэл даатгагч уу?” сэдэвт хэлэлцүүлэгт оролцохгүйн тулд та даатгалын тохиолдол гэж даатгагчдаа юу ойлгож байгааг тодруулах хэрэгтэй. . Түүнээс гадна гэрээнд гарын үсэг зурах үе шатанд үүнийг хий. Үүнийг хийхийн тулд үйлчлүүлэгч гэрээнд дараахь зүйлийг хийх ёстой.

¾ эрсдэлийг тодорхойлсон. Иймд уг бодлогод “байгалийн гамшиг” гэсэн заалт байгаа боловч даатгагч ямар төрлийн байгалийн гамшигт өртөх тухай тодорхойлолт байхгүй бол эрсдэлд оруулахгүй байх, бодлогодоо тодруулга авах нь зүйтэй;

¾ даатгуулсан тохиолдлуудад хамаарах үл хамаарах зүйлсийг тодорхойлсон. Санхүүчдийг нөхөн төлбөр төлөхөөс чөлөөлөх шалтгаануудын жагсаалт нь хоёрдмол утгатай, буруу, ойлгомжгүй үг хэллэг агуулсан байх ёсгүй. Эцсийн эцэст, ямар нэгэн үйл явдал тохиолдоход даатгалын компанийн хуульчид үл хамаарах зүйл бүрийг үйлчлүүлэгчийн хэрэг дээр тохируулахыг хичээж, гэрээний заалт бүрийг ажил олгогчийн талд тайлбарлах болно.

Даатгалтай байнга харьцаж байгаагүй хүмүүс даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдол гэх мэт ойлголтууд андуурч байна, эдгээр нь даатгагчдын хэрэглэдэг нийтлэг ижил утгатай гэдэгт итгэдэг. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та даатгалын гэрээг анхааралтай уншвал даатгалын тохиолдол ба даатгалын тохиолдол нь ижил утгатай биш, харин өөр өөр ойлголт бөгөөд төөрөгдөл нь даатгуулагчийг маш тааламжгүй үр дагаварт хүргэж болзошгүй гэдэг нь шууд тодорхой болно. Юу, үнэндээ, олон шударга бус юм Даатгалын компаниудмөн үүнийг ашиглах.

Үүний ялгаа нь даатгалын тохиолдол юмтодорхой үйл явдал, нөхцөл байдал, нөхцөл байдлын муу хослол, үүний үр дүнд даатгуулагчийн хувьд даатгагчийн нөхцөл байдал нэн даруй хууль ёсны хүчин төгөлдөр болно. Энгийнээр хэлбэл, даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын гэрээнд заасан нөхцөл байдал үүсэх бөгөөд үүнд оролцогч тал даатгуулсан болно. Даатгалын гэрээнд заасан ийм тохиолдол гармагц даатгагч нь даатгуулагчийн хохирлыг шууд төлөх үүрэгтэй.

Бас энд даатгалын тохиолдол нь үүнээс өөр зүйл биш юмдаатгалын гэрээ байгуулсан даатгалын объектод учирч болзошгүй хохирол, хохирол. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын тохиолдол нь даатгалын тохиолдлоос ялгаатай бөгөөд даатгалын тохиолдол нь даатгалын гэрээний зүйлд хохирол учруулах, гэмтээх боломж байгаа юм. Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдол хоёрын ялгааг энгийн жишээн дээр ашиглах нь хамгийн сайн арга юм.

Хэрэв хүн өөрийн эд хөрөнгөө галаас даатгуулсан бол (жишээлбэл, зуслангийн байшин), энэ тохиолдолд дача нь даатгалын объект байх бөгөөд гал нь өөрөө даатгалын тохиолдол болно. Зуслангийн байшин нь даатгалын бүх хугацаанд галд өртөөгүй боловч бусад хохирол учирсан бол даатгалын тохиолдол гараагүй гэж үзнэ. Даатгалын тохиолдол гараагүй (өөрөөр хэлбэл гал түймэр). Гэхдээ энэ нь шатаж, энэ тохиолдолд даатгалын тохиолдол гарсан бол даатгалын тохиолдол гарсан бөгөөд даатгагч нь даатгуулагчид нөхөн төлбөр төлөх үүрэгтэй гэж маргаж болно.

Даатгуулагч машинаа хулгайд даатгуулахаар шийджээ. Энэ тохиолдолд даатгалын тохиолдол нь хулгай байх бөгөөд даатгуулагч нь даатгагчид төлбөрөө төлсөн зүйл биш юм. Даатгалын гэрээнд заасан хугацаанд автомашиныг хулгайлаагүй бол даатгалын төлбөр нь даатгагчид үлдэх бөгөөд хулгайд алдсан тохиолдолд даатгагчид даатгалын гэрээнд заасан хэмжээгээр нөхөн төлбөр төлөх үүрэгтэй. Хулгай нь даатгалын тохиолдол бөгөөд энэ нь даатгалын тохиолдол гарсан гэсэн үг юм.

Даатгалын үйл явдлыг даатгалын тохиолдолтой андуурч, даатгалын компаниудын үйлчлүүлэгчид даатгалын тохиолдол дээр ихэвчлэн өртдөг бөгөөд үүнийг даатгагчид даатгалын гэрээний дагуу нөхөн төлбөр төлөхөөс татгалздаг. Тиймээс даатгалын аливаа баримт бичигт гарын үсэг зурахын өмнө даатгалын тохиолдол гэдэг ойлголтыг цаг тухайд нь тодорхойлж, энэ даатгалын компанийн гэрээнд даатгалын тохиолдлууд яг юу тусгагдсан, мөн даатгалын тодорхойлолтод яг юу багтаж байгааг олж мэдэх нь маш чухал юм. даатгалын тохиолдол.

Даатгалын тохиолдол үүсэх, түүний үндсэн шинж чанарууд

Даатгалын бүх тохиолдлын жагсаалт, тэдгээрийн шинж чанарыг ОХУ-ын "Даатгалын тухай" хууль, мөн энэ үйл явцын заавал дагаж мөрдөх журамд хатуу тусгасан болно. Иймд даатгалын тохиолдол бий болсон нь ихэвчлэн даатгуулагчийн эд хөрөнгийг үрэгдүүлэх (алдагдах, устгах гэх мэт) үед даатгуулагч, эд зүйлд учирсан буюу учирсан хохирол, хохирол болох шинж тэмдгүүдтэй холбоотой байдаг.

Даатгалын тохиолдол бий болсон үйл явдал, шинж тэмдэг:

- гал түймэр гарах, хий дэлбэрэх, аянга буух, даатгуулагчийн эд хөрөнгөд хохирол учруулах;

- дээрэм, дээрэмдэх үед даатгалын объектыг хулгайлсан, устгасан;

Даатгалын тохиолдол, үүний дагуу даатгалын тохиолдол тохиолдоход үүнийг санаатайгаар зохион байгуулаагүй гэдгийг даатгагч болон шинжээчдэд нотлох шаардлагатай хэвээр байна. Өөрөөр хэлбэл, тухайн үйл явдал болсон гэдгийг нотлох боломжгүй бол даатгуулагч нь даатгагчаас даатгалын төлбөр авахгүй. Энгийнээр хэлэхэд ихэнх тохиолдолд даатгуулагч өөрөө яагаад ийм ийм даатгалын тохиолдол түүнд тохиолдсон, яагаад үүнийг даатгалын тохиолдол гэж үзэх ёстойг мэргэжилтнүүдэд нотлох шаардлагатай хэвээр байна. Харамсалтай нь манай хууль тогтоомж нь ийм журмыг хэрэгжүүлэхэд тогтоосон дүрэм, журмыг чадварлаг ашиглах боломжтой тийм ч төгс төгөлдөр болоогүй байна.

Даатгалын тохиолдлыг аль болох чадварлаг боловсруулахын тулд даатгуулагч дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.:

- даатгалын тохиолдлын талаар зохих байгууллагад (хууль сахиулах байгууллага, гал түймрийн алба) нэн даруй мэдэгдэх;

Даатгалын тохиолдол гарснаас хойш 24 цагийн дотор эвдэрсэн, эвдэрсэн эд хөрөнгийн талаар тодорхой тайлбар, түүний тооцоолсон үнэ, даатгалын төлбөрийн хэмжээг зааж, даатгалын тохиолдол бий болсон тухай баримт бичгийн хэлбэрээр даатгагчид мэдэгдэх;

Даатгал эзэмшигч нь даатгалын тохиолдол гарсны улмаас учирсан хохирлыг бууруулахад туслах шаардлагатай бүх арга хэмжээг нэн даруй авах ёстой;

– даатгуулагч нь даатгалын тохиолдол, даатгалын тохиолдол үүсэхэд нөлөөлсөн нөхцөл байдлын талаар судалгаа явуулахад шаардлагатай бүх баримт бичиг, гэрчилгээ, мэдээллийг даатгагчид өгөх ёстой. Мөн даатгуулагч нь шинжээчид ирэх хүртэл даатгалын тохиолдол гарахад хүргэсэн ослын дүр зургийг аль болох хадгалах ёстой.

Олон шинжээчид итгэдэг " даатгалын тохиолдол" ба "даатгалын тохиолдол" гэдэг нь ижил утгатай. Зарим нь "тохиолдол" гэж аль хэдийн үүссэн бэрхшээлийг ойлгодог бэлэн мөнгөний төлбөртүүний үр дагаврыг даатгалын компани хариуцдаг; мөн "үйл явдал"-ын хүрээнд - болзошгүй осол - гэрээний бүрэн эрхэд хамаарах эрсдэл. Бид эдгээр хоёр ойлголтыг ижил утгатай гэж үзэхийг зөвшөөрч байна.

Даатгалын тохиолдол- энэ бол даатгалын компанийн үйлчлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүрэг нь хүчин төгөлдөр болох тодорхой үйл явдал эсвэл зүгээр л харамсалтай давхцал юм. Даатгалын тохиолдол гэсэн ойлголтыг даатгалын гэрээ бүрт нарийвчлан тусгасан болно.

Даатгалын тохиолдлуудыг мөн хуульд заасан байдаг: тэтгэвэрт гарах нас, тахир дутуу болох, тэжээгчээ нас барах, осол гэмтэл, өвчин эмгэг, үйлдвэрлэлийн болон мэргэжлийн осол. өвчин, жирэмслэлт, төрөлт гэх мэт.

Жишээлбэл, даатгалын тохиолдол VHI програмДаатгалын нэг компанид "даатгалын даатгалтай этгээдийн эрүүл мэндийн цочмог өвчний улмаас яаралтай тусламж шаардлагатай эмчилгээ, мэс засал, оношилгоо, зөвлөгөө өгөх болон бусад эмнэлгийн үйлчилгээ авахын тулд эмнэлгийн байгууллагад өргөдөл" гэж үздэг. архаг өвчин, гэмтэл" Өөрөөр хэлбэл, даатгал эзэмшигчийн эмнэлэгт очсон нь хордлого, хөл хугарах биш үйл явдал гэж үзэж болно.

Өөр нэг жишээг авч үзье - алдартай компанид "авто КАСКО" даатгалын гэрээний дагуу даатгалын тохиолдол нь машинд тохиолдсон гэрээнд заасан тохиолдол гэж тооцогддог. тээврийн хэрэгсэлэд материалын хохирол учирсан бөгөөд даатгалын компанид мөнгөн нөхөн төлбөр төлөхийг үүрэг болгосон.

Жишээлбэл, шонгийн агуулгаас хамааран дараахь зүйлийг даатгалын тохиолдол гэж үзэж болно.

Зам тээврийн осол;

Машины хулгайн улмаас учирсан хохирол;

Гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдлийн улмаас учирсан хохирол;

Үер;

Галд өртөх.

Энэ жишээн дээр автомашин хулгайд алдсан, эсвэл үйлчилгээний газарт засвар үйлчилгээ авч байсан үйлчлүүлэгч цагдаад хандсан тохиолдолд даатгалын тохиолдол хамаарахгүй.

Юуны өмнө - нотлох баримт

Даатгалын тохиолдол гарахад үүнийг баталгаажуулах шаардлагатай хэвээр байгаа нь мэдэгдэж байна. Гадаадад зорчих даатгал, сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал болон бусад төрлийн даатгалын компанийн зардлаар гуравдагч этгээдээр баталгаажуулах, үйлчилгээ үзүүлэх нь үйлчлүүлэгчийн өөрийнх нь тусламжийн компанид (гуравдагч этгээдэд) хүсэлт гаргах явдал юм. Энэ тохиолдолд даатгалын компани нь түнш (гуравдагч хуулийн этгээд) -ээс даатгалын гэрээний дугаартай үйлчлүүлэгчийн өргөдлийн талаар мэдэгдэл хүлээн авдаг. Даатгалын компани нь үйлчилгээний зардлыг гуравдагч этгээдэд төлдөг. Бусад тохиолдолд үйлчлүүлэгч олон тооны баримт бичиг, янз бүрийн эрх бүхий байгууллагаас гэрчилгээ өгөх шаардлагатай. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын эзэн өөрт нь тохиолдсон ослыг даатгалын тохиолдол гэж үзэж болох шалтгааныг даатгалын компанийн мэргэжилтнүүдэд нотлох үүрэгтэй. Манай хууль тогтоомжийн том сул тал бол энэ журмын тогтсон журам байхгүй.

Нарийвчлал бол амжилтанд хүрэх түлхүүр юм

Тиймээс ихэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгч даатгалын тохиолдлыг тодорхойлохдоо "барьдаг". Даатгалын компаниуд үйлчлүүлэгчдэд нөхөн төлбөр олгохгүй байхын тулд үүнийг ашигладаг. Үүнээс зайлсхийхийн тулд гарын үсэг зурахаас өмнө даатгалын гэрээДаатгалын компани нь "даатгалын тохиолдол" гэж юуг хэлээд байгааг дэлгэрэнгүй олж мэдээрэй. Жишээлбэл, эрсдэлийг тодорхойл: даатгагчаас ямар байгалийн гамшиг нь "байгалийн гамшиг" гэсэн заалтыг бүрдүүлж байгааг тодруулахыг хүс. Та эрсдэлд орох ёсгүй!

Одоогийн нэг нь даатгалын шимтгэл, даатгалын тохиолдол, дараагийн төлбөрийн дараалалд тулгуурладаг. Олон хүмүүс зохих гэрээ байгуулж, санхүүгийн аюулгүй байдлын тогтолцоог бий болгож, өөрсдийгөө санхүүгийн хувьд хангахыг хичээдэг. Дараа нь даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд нөхөн төлбөрийг хуулийн дагуу авна гэж тооцдог.

Эрхэм уншигчид! Нийтлэлд хууль эрх зүйн асуудлыг шийдвэрлэх ердийн аргуудыг тайлбарласан болно. Таны хэрэг хувь хүн юм.

“Даатгалын тохиолдол” гэсэн ойлголт нь гурван хэмжээст бүтэцтэй

аюул үүсэх;
ямар нэгэн хор хөнөөл учруулах;
эхний хоёр элементийн хоорондын учир шалтгааны хамаарал.

Даатгагчийн үүрэг хариуцлагатай холбоотой аливаа зүйлийн өөрчлөлтийн бүх эрх зүйн үр дагавар нь эдгээр гурван зүйлтэй холбоотой байдаг. Даатгалын тохиолдол гэх мэт онцгой тохиолдол, хэрэв энэ нь тохиолдвол даатгагчийн үүрэг хариуцлагад тусгагдсан байдаг.

Хууль зүйд хэрэглэгддэг "даатгалын тохиолдол" гэсэн нэр томъёо нь Латин гаралтай бөгөөд "нөхцөл байдал, тохиолдол, үйл явдал, түүнчлэн үхэл эсвэл уналт" гэж тайлбарлаж болно.

Зам тээврийн осол нь даатгалын тохиолдол юм

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу даатгалын тохиолдол нь аль хэдийн болсон, гэрээ эсвэл хуульд заасан үйл явдал гэж тооцогддог бөгөөд ийм тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгагч даатгалын төлбөрийг төлөх үүрэгтэй. даатгуулагч, эсхүл даатгуулагч, эсхүл гэрээний нөхцлийн дагуу тодорхойлсон гуравдагч этгээдэд.

Эд хөрөнгийн даатгалд тохирсон даатгалын тохиолдол нь гэрээнд заасан элэгдэл хорогдол, алдагдал, хохирол, эвдрэлд хүргэсэн нөхцөл байдлын нэг юм. Заримдаа гэрээнд заавал даатгалын эрх мэдлийг өргөжүүлэх нэмэлт нөхцөлүүд багтдаг.

Даатгалын тухай бүх зүйл - сэдэвчилсэн видео материалд:

Даатгалын тохиолдлын төрлүүд

Гэмтэл - даатгалын тохиолдол

Юуны өмнө даатгал нь сайн дурын болон албан журмын гэж хуваагддаг. Иргэний эргэлтийн нэг хэсэг болох бараг бүх материаллаг бараа нь янз бүрийн хэлбэрийн даатгалд хамрагддаг бөгөөд энэ арга хэмжээ нь иргэдийг эд хөрөнгийн хохирол, хохиролтой холбоотой гэнэтийн үр дагавраас хамгаалах зорилготой юм.

Даатгалын салбараас хамааран даатгалын тохиолдлууд нь:

Эд хөрөнгө;
хувийн даатгалын нөхөн төлбөр;
Нийгмийн;
Хариуцлагын эрсдэлийн даатгал;
Бизнесийн эрсдэлийн даатгал.
Албан журмын даатгалын үүсэх төрөл, нөхцөл.

Энэ төрлийн даатгал нь дараах гурван нөхцлийн аль нэг нь байгаа тохиолдолд үүсдэг.

Арилжааны зарим эрсдлийг сайн дурын даатгалд даатгах нь даатгагчдын хувьд практик биш бол;
даатгуулагч тодорхой эрсдэлийн ач холбогдлыг дутуу үнэлсэн бол;
Энэ төрлийн эрсдэлээс хамгаалах нь бодитой шаардлага тул төрөөс албан журмын даатгалыг бий болгосон.

ОХУ-д заавал даатгалын дараахь чиглэлүүд байдаг.

OSGOP;
Цэргийн алба хааж байгаа хүмүүсийн албан журмын даатгал.

Хэрэв хэд хэдэн өв залгамжлагчид байгаа бол өрийн хэмжээг өв залгамжлагч бүрийн хүлээн авсан эд хөрөнгийн хувьцаанд хувь тэнцүүлэн хуваана. Дүгнэлт гаргасан эсвэл автомашины зээлтэй холбоотой нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд зөвхөн өр нь өв залгамжлагчид төдийгүй барьцаа хөрөнгө нь дамждаг. Хэрэв барьцааг зарж, шилжүүлсэн бол үүргээ биелүүлсний дараа үлдсэн мөнгөний үлдэгдлийг өв залгамжлагчид авна.

Насанд хүрээгүй хүүхдийн төлөө гэрээслэл гаргасан бол хууль хүчин төгөлдөр болсны дараа олж авсан өрийг эцэг эх, асран хамгаалагчид нь төлөх үүрэгтэй. Гэсэн хэдий ч насанд хүрээгүй иргэн зээлийн талаар гэнэтийн даатгалын тохиолдол гарсны улмаас үүссэн үүргээ бүрэн биелүүлэх хуулийн хариуцлага хүлээсээр байна.

Харгалзан үзэж буй нөхцөл байдлын онцлог

Даатгал нь хохирлыг 100% нөхөн төлөх боломжийг танд олгоно.

Тодорхой зээлийн даатгалын тохиолдлыг судлахдаа хэд хэдэн нөхцөл байдлыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Зээлийн гэрээг баталгаагаар хангаагүй, өв залгамжлалыг хууль ёсны дагуу хүлээн аваагүй бол банк эд хөрөнгөө дуудлага худалдаагаар худалдахыг шаардах эрхтэй;
Хэрэв зээлдэгчийн гэр бүлийн гишүүд түүнийг нас барсны дараа үлдэгдэл эд хөрөнгийг ашиглаж, захиран зарцуулдаг боловч нэгэн зэрэг өв залгамжлагч биш бол тэд өрийг өвлөхгүй. Үүний зэрэгцээ, хэрэв банкнаас орон сууцыг барьцаалсан бол гэр бүлийн гишүүд орон сууцанд амьдрах эрхээ алдаж, албадан нүүлгэгдэх болно, гэхдээ энэ нь зарим тохиолдолд гэр бүлийн болон орон сууцны хууль тогтоомжтой зөрчилдөж болзошгүй юм. Тэгэхээр насанд хүрээгүй хүүхэдтэй, гэр бүлийн гишүүд өөр байргүй айлуудыг нүүлгэх боломжгүй.

"Торгуулийг бууруулах"

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 333 дугаар зүйлд заасан даатгалын тохиолдлыг авч үзэх нь хэд хэдэн боломжийг нээж өгдөг.

Өв залгамжлагч өрийг бүрэн барагдуулахад бэлэн байгаа бөгөөд маргаан үүсгэхгүй бол банк уулзаж, албан ёсоор дүгнэж, торгуулийг бууруулах, цуцлах боломжтой;
Өв залгамжлагч нь хойшлуулсан нь хариуцагчийн хайхрамжгүй байдлын үр дүнд үүсээгүй, харин өв залгамжлагчид мэдэгдээгүй, урьдчилан мэдээлэх боломжгүй гэнэтийн нөхцөл байдлын улмаас үүссэн гэдгийг онцолж болно;
Өв залгамжлагч үүнийг албан ёсны болгох эрхтэй.

Ослын даатгалын шимтгэлийн онцлог

Урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдлаас хэн ч дархлаагүй!

Энэхүү нийгмийн даатгалын эрх зүйн зохицуулалтад нэг нарийн зүйл бий - татварын бүх үндсэн элементүүдийг тогтоосон зохицуулалтууд байдаг.

Даатгалын шимтгэл нь татварын төлбөр бөгөөд бүх үндсэн шинж чанартай байдаг тул тэдгээрийг төлөхтэй холбоотой бүх асуудал нь ОХУ-ын татварын хууль тогтоомжийн хэм хэмжээнд хамаарна. Ингээд зөрчил гаргасан тохиолдолд санхүүгийн хариуцлага, торгууль ногдуулдаг.

Ажилчдыг даатгуулагч гэж ангилж болох уу?

Үйлдвэрийн үйлдвэрлэлийн осол, мэргэжлээс шалтгаалах зарим өвчнөөс урьдчилан сэргийлэх нийгмийн даатгалын тухай холбооны хууль тогтоомж нь ажилчдыг даатгуулагч гэж хүлээн зөвшөөрөхийг шаарддаг.

Ажил дээрээ даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд компанийн ажилтнуудад дараахь төлбөрийг олгоно.

Хуудас 1

Даатгалын тохиолдол нь даатгалын объект биш юм. Энэ объект нь тохиолдож болох эсвэл болохгүй эрсдэл юм. Иймээс эрсдэл нь хүний хүсэл зоригийн эсрэг тохиолддог цорын ганц санамсаргүй үйл явдал юм. Эрсдэл нь даатгалын харилцаа үүссэн санамсаргүй үйл явдлууд эсвэл үзэгдлүүдийн тусламжтайгаар хэрэгждэг.

Даатгалын тохиолдол нь даатгалын объект биш юм. Энэ объект нь тохиолдож болох эсвэл болохгүй эрсдэл юм. Иймээс эрсдэл гэдэг нь хүний хүсэл зоригийн эсрэг тохиолддог санамсаргүй үйл явдал юм. Эрсдэл нь даатгалын харилцаа үүссэн санамсаргүй үйл явдлууд эсвэл үзэгдлүүдийн тусламжтайгаар хэрэгждэг.

Даатгалын тохиолдол нь даатгалын объект биш юм. Энэ объект нь тохиолдож болох эсвэл болохгүй эрсдэл юм. Иймээс эрсдэл нь хүний хүсэл зоригийн эсрэг тохиолддог цорын ганц санамсаргүй үйл явдал юм. Энэ нь даатгалын харилцааг бий болгодог санамсаргүй үйл явдал эсвэл үзэгдлүүдийн тусламжтайгаар хэрэгждэг.

Даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын гэрээнд заасан, тохиолдлын талаар гэрээ байгуулсан үйл явдал юм.

Даатгалын тохиолдлыг дотооддоо (тоног төхөөрөмжийн эвдрэл, ажилтнуудын алдаатай үйлдэл) болон гаднаас эхлүүлж болно. Даатгалын гэрээ байгуулахдаа хохирлыг нөхөн төлүүлэх ёстой бохирдуулагч бодис, даатгалын тохиолдлын шалтгаануудын жагсаалтыг тодорхой тохиолдол бүрээр хэлэлцдэг. Сүүлийнх нь дараахь үзүүлэлтүүдийг заавал агуулсан байх ёстой: даатгалын сэдэв, даатгалд хүлээн зөвшөөрөгдсөн эрсдлийн жагсаалт, даатгалын хэмжээ, даатгалын тариф, даатгалын шимтгэл. Субьект E.s. хийн үйлдвэрт үндсэн дээр хэт их нөлөөлсөн байгууламжийн эзэн хариуцлага хүлээнэ.

Даатгалын тохиолдол гэдэг нь банк гэрээнд заасан хугацаанд (3-аас 20 хоног) зээлдэгчээс хүүтэй зээл аваагүй байх явдал юм.

Даатгалын тохиолдол (тохиолдол) нь гэнэтийн, санамсаргүй байдлаар байгаль орчинд бохирдуулагч бодис ялгарахад хүргэсэн ослын улмаас байгаль орчинд учирсан хохирол юм. Даатгалын гэрээ байгуулахдаа хохирлыг нөхөн төлүүлэх ёстой бохирдуулагч бодисын жагсаалт, даатгалын тохиолдлын шалтгааныг тодорхой тохиолдол бүрт тохиролцдог.

Үүнийг хийдэг даатгалын үндсэн үйл явдлууд хувийн даатгалжуулчид: ослын даатгал, эрүүл мэндийн даатгал, нас барсан, нас барсан тохиолдолд даатгал.

Даатгалын тохиолдол гарсан - худалдан авагч нь худалдах, худалдах гэрээнд заасан хугацаанд хүлээн авсан бараагаа төлөөгүй.

Даатгалын тохиолдлын давтамж нь нэг даатгалын объектод хэдэн даатгалын тохиолдол тохиолдож байгааг харуулдаг. Энэ харьцааг тоон хувьд нэгдлээс бага утгаар илэрхийлж болно. Энэ нь нэг даатгалын тохиолдол нь хэд хэдэн даатгалын нөхөн төлбөрийг үүсгэж болзошгүй гэсэн үг юм.

Даатгалын тохиолдлуудад: байгалийн гамшиг, гал түймэр, дэлбэрэлт, хөрш зэргэлдээ байр, бохирын системээс үерлэх, хулгай, нисэх онгоцны буудал, автобус болон бусад тээврийн хэрэгслийн эвдрэл, эвдрэлийн улмаас эд хөрөнгийн эвдрэл, сүйрэл орно.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын байгууллага буюу давхар даатгагч нь давхар даатгалд хүлээсэн үүргийнхээ хэмжээгээр хариуцна. Даатгагчид хоорондын давхар даатгалын харилцааг тэдгээрийн хоорондын гэрээгээр зохицуулдаг.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгуулагч энэ тухай тав хоногийн дотор мэдэгдэх үүрэгтэй. даатгалын компани(салбар) өргөдөл гаргах замаар. Даатгагч бүх зүйлийг хүлээн авснаас хойш гурав хоногийн дотор үүрэг хүлээнэ шаардлагатай бичиг баримтзохих хэлбэрээр акт үйлдэх. Даатгалын нөхөн төлбөрийг хохирлын хэмжээгээр төлдөг боловч даатгалын хэмжээнээс ихгүй байна. Даатгалын гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд хийсэн аудитын улмаас хохирол учирсан тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөрийг даатгагчийн гаргасан тайлангийн үндсэн дээр төлдөг. Даатгалын компанийн ажилчдын буруугаас төлбөрийг хойшлуулсан өдөр тутамд даатгалын нөхөн төлбөрийг тооцсон дүнгийн 1% -иар торгууль төлнө.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгуулагч (ашиглагч, өмчлөгч, оператор эсвэл тэдгээрийн хамаатан садан, эрх бүхий этгээд) нь уг ослын талаар замын хөдөлгөөний аюулгүй байдал, хууль сахиулах, гал түймрээс хамгаалах эрх бүхий байгууллагад нэн даруй мэдэгдэх үүрэгтэй. даатгалын тохиолдол гарсан, түүнийг хэрэгжүүлэх нөхцөлийг баталгаажуулсан баримт бичиг. Үүний зэрэгцээ даатгуулагч даатгалын гэрээнд заасан хугацаанд даатгалын тохиолдлын талаар даатгагчид мэдэгдэнэ. Хохирлын нөхөн төлбөрийн хувьд даатгагчтай байгуулсан гэрээний дагуу ажиллаж байгаа үйлчилгээний газруудад засвар, нөхөн сэргээлтийн ажлын төлбөрийг (машины ослын газраас үйлчилгээний газар хүргэх зардлыг төлдөг), эсвэл хохирлын мөнгөн нөхөн төлбөрийг ашигладаг. даатгуулагчийн шинжээчийн үнэлгээний дагуу даатгалын дүнгээс хэтрэхгүй хэмжээгээр хийгдсэн.

Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдол хоёрын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
28.10.08

Даатгалын тохиолдол болон даатгалын тохиолдол хоёрын хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Зарим шинжээчид "даатгалын тохиолдол" ба "даатгалын тохиолдол" хоёрыг ижил утгатай гэж үздэг. Бусад нь гэрээнд тусгагдсан болзошгүй золгүй явдлыг "үйл явдал" гэж ойлгодог; мөн "тохиолдол" -оор бол аль хэдийн үүссэн таагүй байдал, түүний үр дагаврыг нөхөн төлөх санхүүгийн хариуцлага нь даатгалын компанийн мөрөн дээр ногддог. Бид "үйл явдал" ба "тохиолдол" хоёрыг ижил утгатай гэж үзэх болно.

Тиймээс, даатгалын тохиолдол гэдэг нь даатгалын компанийн үйлчлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүрэг хүчин төгөлдөр болсон нөхцөл байдлын зарим нэг харамсалтай давхцал юм. Даатгалын тодорхойлолт

тохиолдлыг даатгалын гэрээ бүрт тусгадаг.

Тухайлбал, тус компанийн сайн дурын эрүүл мэндийн даатгалын хөтөлбөрийн дагуу даатгалын тохиолдол нь: "Даатгуулагч зөвлөгөө өгөх, оношлох, эмчлэх, мэс заслын болон бусад үйлчилгээ авах зорилгоор эмнэлгийн байгууллагад өргөдөл гаргах. Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээзаалтыг шаарддаг эмнэлгийн үйлчилгээ(бодлогоор тогтоосон жагсаалтын дотор), цочмог өвчин, архаг өвчин, гэмтэлтэй холбоотой эрүүл мэндийн эмгэгийн үед. Энэ үйл явдлыг гар хугарсан, өөрөө хордлого гэж үзэхгүй, харин үйлчлүүлэгч эмнэлэгт хандсан гэж үзэж байгаа юм байна.

Иж бүрэн даатгалын компанийн автомашины даатгалын гэрээний дагуу даатгалын тохиолдол гэж "Тээврийн хэрэгсэлтэй гэрээнд заасан, үүний улмаас эд материалын хохирол учирсан, даатгагчийн нөхөн төлбөр төлөх үүрэг үүссэн үйл явдал."Энэ жишээнд гэрээний агуулгаас хамааран даатгалын тохиолдолыг дараахь байдлаар ойлгож болно.

гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдлийн улмаас тээврийн хэрэгсэлд гэмтэл учруулах;
үер;
гал;
машины хулгай гэх мэт.

Гэхдээ засвар үйлчилгээ авахаар үйлчилгээний газар очиж, машин хулгайлсан гэж цагдаад ханддаг үйлчлүүлэгч биш.

Өөр нэг жишээг харцгаая - гэрээ эд хөрөнгийн даатгал(байр, тэнд байгаа эд хөрөнгө) компанийн. By энэ баримт бичигДаатгалын тохиолдол гэж “даатгалын эрсдэлийн улмаас үүссэн, үүний үр дүнд даатгуулагчийн эд хөрөнгийг эзэмших, ашиглах, захиран зарцуулахтай холбоотойгоор даатгуулагчийн эд хөрөнгийн ашиг сонирхолд шууд хохирол учирсан үйл явдал, үүнтэй холбогдуулан даатгалын компани даатгалын нөхөн төлбөр төлөх үүрэг үүсэх" Даатгалд хамрагдах эрсдэлд байгалийн гамшиг, ус хангамж, ариутгах татуурга, халаалтын системийн шингэний нөлөөлөл, хулгай, дээрэм, гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл, нисгэгчтэй нисэх онгоц, тэдгээрийн эд анги, ачаа тээш унах зэрэг орно. Өөрөөр хэлбэл, даатгалын тохиолдлоор санхүүчид материаллаг хохирол хүлээж буй үйлчлүүлэгчийг ойлгодог.

Нотлох баримт хамгийн түрүүнд ирдэг

Таны мэдэж байгаагаар даатгалын тохиолдол нь баталгаажуулалтыг шаарддаг. Сайн дурын эрүүл мэндийн даатгал, гадаадад зорчиж буй хүмүүсийн даатгал болон даатгалын компанийн зардлаар гуравдагч этгээдээр үйлчилгээ үзүүлэхтэй холбоотой бусад төрлийн даатгалын хувьд баталгаажуулалт нь үйлчлүүлэгчийн гуравдагч этгээдэд (тусламжийн компани, эмнэлэг гэх мэт) хүсэлт юм. .). Энэ тохиолдолд даатгалын компани нь гуравдагч хуулийн этгээдээс (ихэвчлэн түүний хамтрагч) ийм, ийм үйлчлүүлэгч түүнтэй энэ дугаарын тохиролцоонд хүрсэн тухай мэдэгдлийг хүлээн авдаг. Үйлчлүүлэгч үйлчилгээг хүлээн авдаг, даатгалын компани нь гуравдагч этгээдэд зардлаа төлдөг.

Бусад тохиолдолд үйлчлүүлэгч нь тухайн улсад гал түймэр гарах, машин хулгайлах нь яагаад даатгалын тохиолдол болохыг компанийн мэргэжилтэнд зөвтгөх ёстой. Эндээс л зугаа цэнгэл эхэлдэг- Үйлчлүүлэгч нь янз бүрийн эрх бүхий байгууллагаас олон тооны дэмжлэг үзүүлэх гэрчилгээтэй байх шаардлагатай бөгөөд даатгалын компани нь өөрийн шударга эсвэл шударга бус байдлын хэмжээгээр эдгээр гэрчилгээг авч үзэх эсвэл таслал бүрээс алдаа олж, үйлчлүүлэгчээс асууж болно. Даатгалын компанийн ажилтнууд бүх зүйлийг шалгах хүртэл хүлээнэ үү.

Харамсалтай нь, Украины даатгалын зах зээлийн хөгжлийн өнөөгийн шатанд энэ нөхцөл байдлын талаар юу ч хийж чадахгүй. Сонголтын хувьд та үйлчлүүлэгчийн өмнөөс даатгагчтай "ярилцах" даатгалын зуучлагч хөлсөлж болно. Иргэн мэдрэлээ хамгаалахын тулд зуучлалын үйлчилгээний төлбөрийг зуучлагчийн "унасан" даатгалын үнийн дүнгийн 0.5% -иас 5% хүртэл төлөх ёстой, гэхдээ бага зэргийн эсвэл даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд дор хаяж 100-200 доллар төлөх шаардлагатай болно. дунд зэргийн хүндийн зэрэг.

Мөнгө нарийвчлалд дуртай

Даатгалын тохиолдлыг яг тодорхойлохдоо ихэнх даатгалын компаниуд төлбөрөөс татгалзахыг хүссэн үйлчлүүлэгчээ "барьдаг" гэдгийг анхаарна уу. Компанийн ажилчдын ердийн шалтаг нь "таны үйл явдал даатгагдах боломжгүй" байж болно.Арбитр ихэвчлэн, харамсалтай нь шүүгч байдаг “Хэн нь зөв вэ - үйлчлүүлэгч эсвэл даатгагч уу?” сэдэвт хэлэлцүүлэгт оролцохгүйн тулд та даатгалын тохиолдол гэж даатгагчдаа юу ойлгож байгааг тодруулах хэрэгтэй. . Түүнээс гадна гэрээнд гарын үсэг зурах үе шатанд үүнийг хий. Үүнийг хийхийн тулд үйлчлүүлэгч гэрээнд дараахь зүйлийг хийх ёстой.

Эрсдэлийг тодорхойлсон. Тэгэхээр даатгалд “байгалийн гамшиг” гэсэн заалт орсон ч даатгагч ямар байгалийн гажгийг даатгах талаар тодорхой тодорхойлолт байхгүй бол эрсдэлд орохгүй байж, бодлогодоо тодруулга авахыг хүссэн нь дээр.
Даатгалын тохиолдлуудад хамаарахгүй байхыг заасан. Санхүүчдийг нөхөн төлбөр төлөхөөс чөлөөлөх шалтгаануудын жагсаалт нь хоёрдмол утгатай, буруу, ойлгомжгүй үг хэллэг агуулсан байх ёсгүй. Эцсийн эцэст, ямар нэгэн үйл явдал тохиолдоход даатгалын компанийн хуульчид үл хамаарах зүйл бүрийг үйлчлүүлэгчийн хэрэг дээр тохируулахыг хичээж, гэрээний заалт бүрийг ажил олгогчийн талд тайлбарлах болно.