Аль нь илүү хялбар вэ: ипотекийн зээл эсвэл хэрэглээний зээл үү? Аль нь илүү сайн, илүү ашигтай вэ: моргейж эсвэл зээл үү? Өргөн хэрэглээний бүтээгдэхүүн ба моргейжийн хоорондох ялгаа

Хүлээн авах шаардлагатай үед мөнгө зээлсэнОрон сууц худалдан авах шаардлагатай байдаг тул ихэнхдээ толгойд орж ирдэг цорын ганц шийдэл бол моргейжийн зээл юм. Орон сууц, байшин худалдаж авахын тулд та бусад зээлийн бүтээгдэхүүн, жишээлбэл, хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээлийг ашиглаж болно. Ипотекийн зээлийн хэрэглээний зээлээс давуу болон сул тал нь юу вэ?

Орон сууцны ипотекийн зээлийн давуу болон сул талууд

Аливаа зээлийн нэгэн адил ипотекийн зээл нь хадгаламжийн өсөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн өсөлт, инфляцийн түвшинг давах оролдлогогүйгээр үл хөдлөх хөрөнгө (тусдаа орон сууц эсвэл өөрийн гэсэн байшин) худалдаж авах боломжийг олгодог. Бүх төрлийн зээлд байдаг онцлог шинж чанаруудаас татгалзаж, бид ипотекийн зээл олгох тодорхой нөхцөлийг үнэлнэ.

Ипотекийн зээлийн хамгийн сайн талуудаас эхэлцгээе.

• Жижиглэнгийн зээлийн хамгийн бага хүүгийн зарим нь ипотекийн зээл юм. Банкинд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалахдаа эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл хамгийн бага тул тэд жилийн 10-16.25% байж болно.
• Жилийн 7-8 хувь хүртэл бууруулж, улсаас татаас, нөхөн олговор авах боломжтой.
• Ипотекийн зээлийн хэмжээ нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлаас хамаарна.
• Зээлийн урт хугацаа - 30 хүртэл жил, энэ нь бага хүүтэй нийлээд зээлээ төлөхийн тулд сар бүр бага хэмжээний төлбөр төлөхөд хүргэдэг.

Ипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд орон сууцны зээл олгох сөрөг шинж чанарууд:

1. Хэдэн арван жилийн турш зээлсэн хөрөнгийг ашиглах, зээлийн үйлчилгээ үзүүлэхэд асар их хэмжээний төлбөр төлөх нь худалдан авсан орон сууцны үнээс хэд дахин өндөр байж болно.
2. Хийх хэрэгцээ урьдчилгаа төлбөр-аас хувийн санорон сууцны үнийн дүнгийн 10-30% -ийн хэмжээгээр - энэ хэмжээг хэмнэх шаардлагатай болно.
3. Том нэмэлт зардалипотекийн зээл авах, тухайлбал: үйлчилгээний төлбөр гуравдагч талын байгууллагуудбичиг баримт бүрдүүлэх, орон сууцны тохирох хувилбарыг сонгох, ипотекийн эд хөрөнгөө үнэлэх, хохирох, хохирох эрсдэлийг даатгах, холбогдох бусад үйл ажиллагааг явуулахад хэн туслах юм.
4. Авах чадваргүй их хэмжээнийипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд. Ипотекийн зээл олгоход банкны нэмэгдэл зардал хэт өндөр, ийм бага хэмжээний зээл олгох нь эдийн засгийн хувьд ашиггүй учраас хагас сая хүрэхгүй мөнгө авах хэцүү. Хэрэв та жижиг хотод хямд орон сууц эсвэл тосгонд хямд байшин худалдаж авбал эсвэл хүссэн байшингаа худалдаж авахгүй бол банк өгөхөөс татгалзаж магадгүй юм. ипотекийн зээл.
5. Үл хөдлөх хөрөнгийн ашиглалтыг хязгаарлах бүрэн эргэн төлөлтзээл Та орон сууцанд амьдарч болно, гэхдээ түрээслэх, дахин төлөвлөлт хийх, сэргээн босгох, бэлэглэх, өвлүүлэх, гэр бүлийн бусад гишүүдийг бүртгүүлэх нь зөвхөн зээлдүүлэгч банкны зөвшөөрлөөр л боломжтой.

Олон жилийн турш боолчлолд орсон зээлдэгчийн таагүй байдал, сэтгэлийн хөөрлийг нэмэгдүүлдэг сэтгэлзүйн шинж чанаруудыг мартаж болохгүй. Банкнаас мөнгө хүлээн авахгүй байгаа нь стресстэй нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж болзошгүй юм эрт эргэн төлөлтих хэмжээний торгуульгүйгээр зээл олгох бөгөөд өр барагдуулах үйл явцыг хурдасгах боломжгүй юм. Зээлийн гэрээний нөхцөлийг дангаар нь өөрчилж, зээлийн хүү нэмэгдэх үед зээлдэгчээс энэ хараат байдал ялангуяа тод илэрдэг.

Орон сууцны хэрэглээний зээлийн давуу болон сул талууд

Та орон сууц худалдан авахдаа хэрэглээний зээлийг бэлнээр тооцож болно. Зарим банкууд олж авсан үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалахгүйгээр ямар ч зорилгоор хэдэн сая рубль авахыг санал болгодог.

-ийн талаар ярилцъя давуу талуудхэрэглээний зээлээр орон сууц худалдан авах:

• Өргөдлийг авч үзэх, санхүүжилт олгох өндөр хурд;
• Боломжит зээлдэгчийн хүртээмж, бага хатуу шаардлага;
• Баримт бичгийн хамгийн бага багц;
• Аюулгүй байдал нь баталгаа байж болно;
• Та ямар ч хэмжээгээр авах боломжтой;
• Өөрийнхөө хадгаламж шаардлагагүй;
• Сайн сонгосон хүнтэй зээлийн бүтээгдэхүүн- ашиглалтын хамгийн бага илүү төлбөр зээлийн сангууд.

Хэрэглээний зээлийн сул тал: Ипотекийн байраа алдах вий гэсэн айдастай олон жил амьдрахын оронд сар бүр банкинд мөнгөө төлж амьдрах.

Ипотекийн зээл нь зээлийн нэг төрөл

Үнэ төлбөргүй байр авч байсан үе байсныг олон хүн мэддэггүй, одоо бол хүчний байгууллага, зарим төсөвт байгууллагад хамааралгүй иргэний хувьд энэ нь бараг боломжгүй юм.

Тиймээс иргэдийн өмнө сайжруулах асуудал тулгараад байна амьдралын нөхцөлөөрөө, хүүхдүүд эсвэл ач зээ нар. Хүн бүр мөнгө зарахгүйгээр орон сууц худалдаж авах боломжгүй тул асуудлыг хамгийн бага зардлаар хэрхэн шийдвэрлэх вэ, юу худалдаж авах нь илүү ашигтай байх талаар бодож эхэлдэг.

Ипотекийн зээл гэдэг нь банкнаас тодорхой хугацаанд олгодог зээлийн төрөл юм бэлэн мөнгөбарьцаа хөрөнгөгүйгээр олгосон өмчлөгчөөс энэ эд хөрөнгийг захиран зарцуулах хязгаарлалттай үл хөдлөх хөрөнгө олж авах. Банкууд зээлсэн мөнгөө хүүтэй нь буцааж өгөхийг хичээдэг; үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа бол хамгийн сайн баталгаа тул ипотекийн зээлийн хүү бусад зээлийнхээс бага байдаг.

Ипотекийн зээлийн онцлог

Ипотекийн зээл авах эерэг талууд нь дараах байдалтай байна.

1. Зээлийн хүү бусад төрлийн зээлээс бага байна.
2. Гэрээний хугацаа нь сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулдаг.
3. Зээлдэгч болон эд хөрөнгийн заавал даатгал нь урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдлын үед даатгал ашиглан зээлээ төлөх боломжийг олгоно.
4. Өр төлбөр авагч нь татварын баазыг төлбөрийн хэмжээгээр бууруулах боломжийг олж авдаг.
5. Урьдчилгаа төлбөр эсвэл үндсэн өрийг бууруулахын тулд та ашиглаж болно эхийн капитал.
6. Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа даатгалын компани болон банк нь орон сууцны хууль ёсны цэвэр байдал, гуравдагч этгээдийн худалдан авалтыг эсэргүүцэх боломжгүй гэдгийг баталгаажуулна.
7. Гэр бүлийн гишүүдийн хамтран зээлдэгчээр ажиллах чадвар нь зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.
8. Хөнгөлөлттэй нөхцөлтэй хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой.

Гэрээ байгуулахын давуу талуудаас гадна сул талууд бас бий.

1. Дүгнэлт моргейжийн гэрээБанкнаас баримт бичгийн багцыг цуглуулж, шалгахад маш их цаг хугацаа шаардагдана.
2. Үйлчлүүлэгч болон худалдан авсан эд хөрөнгийг даатгалд хамруулах, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ хийх зардал гарна.
3. Хэрэв үйлчлүүлэгчид бага хэмжээний мөнгө хэрэгтэй бол банк зээл олгох сонирхолгүй байж болно.
4. Худалдан авсан байраа захиран зарцуулах, хандивлах, зарах, гэрээний хугацаа дуусахад солих боломжтой.
5. Орон сууц бүр банкинд зээлийн барьцаанд ороход тохиромжгүй, магадлан итгэмжлэгдсэн хөгжүүлэгчдийн үл хөдлөх хөрөнгө шаардлагатай.
6. Зээлийн урьдчилгаа 10 хувийг төлөх шаардлагатай.
7. Хэрэв ахмад настан зээл авахыг хүсч байгаа эсвэл хамтран зээлдэгч нь ахмад настан бол энэ нь гэрээний хугацааг багасгах, улмаар сарын төлбөр нэмэгдэхэд хүргэж болзошгүй юм.
8. Гэрээний нөхцөлийг биелүүлсний дараа зээлдэгч орон сууцыг захиран зарцуулах хязгаарлалтыг арилгах шаардлагатай бөгөөд үүнд тодорхой хугацаа шаардагдана.

Хэрэглээний зээл гэж юу вэ

Хэрэглээний зээлийг банкнаас зээлдэгчид мөнгө болгон өгдөг тодорхой хугацаа, ихэвчлэн богино хугацаатай, ямар ч зориулалтаар ашиглах боломжтой, үнийн дүнгээс хамааран эд хөрөнгө барьцаалах шаардлагагүй.

Хэрэглээний зээл авахын давуу талууд:

Өргөдлийг хурдан боловсруулдаг, жижиг багц баримт бичиг.

1. Албан журмын даатгалд хамрагдах шаардлагагүй.
2. Их хэмжээний зээл авахад барьцаа хөрөнгө шаардлагатай.
3. Худалдан авсан орон сууцны төрлийг банкнаас зөвшөөрөл авах шаардлагагүй.

Сайн орлоготой байсан ч хүүхэдтэй бол нөхцөл байдал өөрчлөгдвөл моргежийн зээлийг илүүд үздэг. Зээлийн хүүг бууруулж, 30 хүртэлх жилийн хугацаатай гэрээ байгуулах боломжоор төсөвт нэг их хохирол учруулахгүйгээр орон сууц худалдан авах боломжтой.

Та энэ алхамын бүх боломж, үр дагаврыг нухацтай авч үзсэний дараа зээлийн төрлийг сонгох шийдвэр гаргах хэрэгтэй. Ипотекийн зээл эсвэл зээл хоёрын аль нь илүү дээр вэ, тухайн орон сууцыг ямар зорилгоор худалдаж авахаас хамаарч сонголт нь өөр байж болно. Хэрэв танд хадгаламж байгаа бол бага хэмжээний болон хурдан боловсруулалтХэрэв та орон сууц худалдаж авсны дараа шууд захиран зарцуулах боломжтой бол зорилтот бус зээл авах талаар бодож үзэх нь дээр.

Хэрэв танд хадгаламж байхгүй, түрээсийн төлбөр нь зээлийн төлбөртэй дүйцэхүйц байвал ипотекийн зээлд хамрагдах боломжийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй, хэн нэгний байшингийн эзэнд мөнгө төлж байснаас үл хөдлөх хөрөнгөө байнга төлж байсан нь дээр.

Зээлийн тодорхой төрлийн ашиг орлого нь тухайн хүний ​​тодорхой нөхцөл байдал, чадвараас хамаарна.

Ипотекийн зээлийг юу сонгох вэ, эсвэл хэрэглээний зээлОрон сууц худалдаж авахдаа дараах видеог үзээрэй.

2018 оны долдугаар сарын 18 Тусламжийн гарын авлага

Та доороос ямар ч асуулт асууж болно

Ипотек эсвэл зээл: аль нь дээр вэ?

Хувийн орон сууц худалдаж авах нь хүний ​​амьдралын хамгийн чухал худалдан авалт юм. Таны орлого харьцангуй богино хугацаанд шаардлагатай хэмжээний бэлэн мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог бол сайн хэрэг.
Гэхдээ ихэнх оросуудын хувьд цорын ганц сонголт бол банкнаас зээлсэн хөрөнгийг ашиглах явдал юм. Аль зээлийн хөтөлбөрийг сонгох вэ: моргейж эсвэл хэрэглэгчийн? Нөхцөл байдал, давуу болон сул талуудыг харьцуулж үзье.

Олон оросуудын хувьд "Ипотек эсвэл зээл: аль нь илүү ашигтай вэ?" Гэсэн асуултын хариултыг хайж олохын өмнө та гол зүйлийг шийдэх хэрэгтэй.

1. Шаардлагатай зээлийн хэмжээ.
2. Зээлийн хамгийн оновчтой хугацаа.
3. Худалдан авсан орон сууцны зориулалт

Одоо байгаа банкны санал дээр үндэслэн барьцаа хөрөнгөгүй хэрэглээний зээл нь ойролцоогоор 500,000 рублийн хэмжээгээр хязгаарлагддаг болохыг харахад хялбар байдаг. Ипотекийн зээл нь нэг удаад илүү их хэмжээний мөнгө зээлэх боломжийг олгодог.

Тооцооллын хувьд оновчтой хугацаазээлийн эргэн төлөлт зээлийн мэргэжилтнүүдСарын төлбөрийн хэмжээг тодорхойлохоос эхлэхийг зөвлөж байна. Энэ нь нийт орлогын 30 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Хэрэглээний зээлийн хувьд зээлийн хугацаа 5 жилээр хязгаарлагддаг (ховор тохиолдолд - 7 жил), ипотекийн зээлийг 30 жил хүртэл хугацаагаар олгож болно.

Ипотекийн зээл нь худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгийн дарамтыг дагалддаг. Урлагийн дагуу. 12 болон Ч. 1998 оны 7-р сарын 16-ны өдрийн 102-F3 тоот "Ипотекийн (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны) тухай" хуулийн V-д орон сууцны ашиглалтад хэд хэдэн хязгаарлалт байдаг бөгөөд үүнийг дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд банк барьцаалагч болж болзошгүй юм. банкийг цуцлахыг шаардаж байна зээлийн гэрээмөн бүх өрийг нэг дор төлнө.

Жишээлбэл, банктай байгуулсан гэрээнд энэ талаар заагаагүй бол та гуравдагч этгээдийг барьцаалсан орон сууцанд бүртгүүлэх, түрээслэх боломжгүй. Орон сууц худалдах нь одоо байгаа ипотекийн зээлийг урьдчилж төлөх шаардлагатай тул төвөгтэй байдаг. Барьцаагүй хэрэглээний зээл нь одоо байгаа орон сууцаа өөрийн үзэмжээр захиран зарцуулах боломжийг олгодог.

Ашигт ажиллагааг тодорхойлдог эдгээр үндсэн цэгүүдээс гадна зээлийн хөтөлбөрүүдТэдний зорилгод үндэслэн харьцуулах бусад нюансууд байдаг.

Ипотек эсвэл зээл: банкны шаардлагыг харьцуул

Зээл авах хүсэлт гаргахын тулд банк зөвхөн зээлдэгч, түүний төлбөрийн чадвар, төлбөрийн чадварыг шалгах шаардлагатай. Эдгээр үндсэн шалгуурыг олон талаараа өгөгдсөн орлогын гэрчилгээ, баталгаа байгаа эсэхээр нотолж байна.

Ипотекийн зээл авахдаа зээлдэгчийн нэр дэвшихээс гадна худалдаж авсан орон сууцыг сайтар шалгадаг. Энэ нь өргөдлийг боловсруулах хугацаанд ихээхэн нөлөөлдөг.

Сайн байгаа бол зээлийн түүхЗээлдэгч ажлын 1 өдрийн дотор шаардлагатай зээлийн дүнг авах боломжтой боловч ипотекийн зээл олгох боломжийг авч үзэхийн тулд банк ажлын 5 хоног шаарддаг.

Та эрхээ мэдэхгүй байна уу?

Мэдээжийн хэрэг, ипотекийн зээлд хамрагдахад шаардагдах баримт бичгийн багц нь хэрэглээний зээлд хамрагдахад шаардагдах баримт бичгийн тооноос хамаагүй давсан байна.

Ипотекийн зээлийн бичиг баримт цуглуулах, дараа нь Rosreestr-д бүртгүүлэх, үйлчилгээ үзүүлэх (даатгалын болон одоогийн орлогын гэрчилгээг сунгах) нь зээлдэгчээс нэмэлт хөрөнгө оруулалт, цаг хугацаа шаарддаг.

Ипотекийн зээл эсвэл зээл: хүүг харьцуул

1996 оны 8-р сарын 26-ны өдрийн 1010 тоот тогтоолын дагуу ОХУ-ын Засгийн газраас 1997 онд байгуулсан "Орон сууцны ипотекийн зээлийн агентлаг" (AHML, одоо ХК "DOM.RF" нэртэй болсон) ХК-ийн үйл ажиллагааны ачаар банк моргейжийн хөтөлбөрүүдбайнга сайжруулж, бүртгэлийн нөхцөлийг хялбарчилж, зээлийн хүүг бууруулж байна.

Одоогийн байдлаар хэрэглээний зээл олгохдоо жилийн 12-22 хувийн хүүтэй (буухиа зээл нь нэлээд үнэтэй тул тооцох шаардлагагүй), ипотекийн зээлийн хүү 9-14% хооронд хэлбэлздэг. жил (гадаад валютын зээлийн хувьд энэ нь арай бага).

Ипотек эсвэл зээл: нэмэлт зардлыг харьцуулах

• Даатгал.Ипотекийн зээл нь ямар ч баталгаатай зээлийн нэгэн адил барьцаа хөрөнгийн заавал даатгал дагалддаг. Үүнээс гадна, тохиолдолд даатгалын тохиолдол, хөрөнгийг Урлагийн 2-т заасны дагуу зээлдэгчид бус харин банкинд алдагдлыг нөхөхөд зарцуулна. 1998 оны 7-р сарын 16-ны өдрийн 102-F3 тоот "Ипотекийн (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны) тухай" хуулийн 36.

  Хувийн орон сууцаа даатгалд даатгалд даатгалд хамрагдахдаа одоо байгаа болон хуучин орон сууцаа алдсан тохиолдолд нөхөн төлбөр авах боломжтой. их засвардаатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд.

  Үүнтэй адил зүйлийг хэлж болно заавал даатгалзээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд болон цолны даатгал- бүх хөрөнгийг зээлдэгч болон түүний ойрын хамаатан садан (нас барсан тохиолдолд) биш харин банкинд учирсан хохирлыг нөхөн төлөхөд зарцуулна. Энэ нь ипотекийн зээлийн дарамтын нэлээд сул тал юм.

• Орон сууцны бие даасан үнэлгээ.Ипотекийн зээлтэй бол орон сууцны үнэлгээний зардал бүхэлдээ зээлдэгчээс хамаардаг бөгөөд заавал байх ёстой. Бусад баримт бичгийг боловсруулж, зохих хэлбэрт оруулах нь анхны хөрөнгө оруулалт шаарддаг.

Ипотек эсвэл зээл: нөхцөлийг харьцуул

Ипотекийн зээл авах өргөдөл гаргахад хамгийн таатай мөч бол татварын хөнгөлөлт (Ипотекийн зээлийн үл хөдлөх хөрөнгийн татварын хөнгөлөлтийг хэрхэн авах талаар үзнэ үү) болон жирэмсний капиталыг урьдчилгаа төлбөр болгон бэлэн мөнгө болгох эрх юм. Жирэмсний хөрөнгийн барьцаа: урьдчилгаа төлбөрийн нөхцөл юу вэ?) .

Мөн чекийг тэмдэглэх нь зүйтэй хуулийн цэвэр байдалхудалдан авсан орон сууцны зөвхөн зээлдэгч төдийгүй банкны хамгаалалтын алба, даатгалын компани. Худалдан авах/худалдах гүйлгээний дараа маргаан гарахгүй байх нэмэлт баталгааг өмчлөх эрхийн даатгал олгодог.

Ипотекийн зээлийн сул тал нь хоёрдогч болон анхдагч орон сууцны сонголтын хязгаарлалт юм. Зарим нэг шалтгааны улмаас банкинд тохирохгүй байгаа шинэ барилга, эсвэл техникийн нөхцөл, байршлын хувьд банкны нөхцөлийг хангаагүй орон сууц гэх мэт олон сонголтыг нэн даруй зогсоодог.

Ипотекийн зээлийн хувьд банкууд насанд хүрээгүй хүүхэд эсвэл хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэдийг бүртгэхэд хэцүү хариу үйлдэл үзүүлдэг - учир нь энэ нь зээлдэгч зээлийн төлбөрөөс зайлсхийсэн тохиолдолд барьцааны эрхээ хэрэгжүүлэхэд хүндрэл учруулдаг. Зээлдэгчийн хувьд ийм нөхцөлийг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй бөгөөд эдгээр хүмүүсийн өгдөг ихэнх тэтгэмжийг зөвхөн дараахь тохиолдолд л авах боломжтой. байнгын бүртгэлоршин суугаа газар.

Тиймээс хэрэглэгчийн авч үзсэн давуу болон сул талуудыг нэгтгэн дүгнэж, ипотекийн зээл"Аль нь дээр вэ: моргейж эсвэл зээл" гэсэн асуултад бүх нийтийн хариулт байдаггүй гэж бид дүгнэж болно. болгонд онцгой тохиолдол, зээл болон моргейжийн аль аль нь боломжит зээлдэгчийн хувьд хамгийн ашигтай байж магадгүй юм.

Асуудлыг шийдэхэд хэтэрхий үнэтэй хэрэгсэл. Бусад нь энэ бол яг одоо орон сууцтай болох цорын ганц боломж гэж үздэг. Үүний зэрэгцээ банкинд төлөхөд маш их хугацаа шаардагддаг. Гэхдээ өөр нэг шийдэл байдаг - авах Орон сууцны зээл.

Энэ юу вэ?

Орон сууцны зээл нь банкинд үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд шилжүүлэхгүй зээлийн тусгай хэлбэр юм. Энэ тохиолдолд та зүгээр л гаргадаг зорилтот зээлбайшин эсвэл орон сууц худалдаж авах. Үүний зэрэгцээ энэ нь өөрийн гэсэн хэд хэдэн шинж чанартай байдаг. Орон сууцны зээл улам бүр түгээмэл болж байна. Энэ нь түүний гол давуу талуудтай холбоотой юм:

1. Загварын харьцангуй энгийн байдал;
2. Даатгал хийх шаардлагагүй;
3. Үл хөдлөх хөрөнгийн банкны барьцаа хөрөнгө дутмаг.

Гэхдээ энэ зээлийн хэлбэр нь бас сул талуудтай. Сарын төлбөр нь ихэвчлэн нэлээд өндөр байдаг. Энэ нь зээлийг хэдхэн жилийн хугацаатай тооцсонтой холбоотой.

Энэ нь ипотекийн зээлээс юугаараа ялгаатай вэ?

Ипотекийн зээл нь өрийг барагдуулах бүх хугацаанд орон сууцанд байршуулсан баталгааны нэг хэлбэр юм. Үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн өмч бөгөөд зээлийн эргэн төлөлтийг биелүүлээгүй тохиолдолд л зээлдүүлэгчид шилждэг. Орон сууцны зээлийн хувьд зөвхөн өр төлбөр, ашиглалтын хүүтэй холбоотой байдаг.

Анхаар! Зээлийг зээлийн нөхцөлд заасан тодорхой зорилгоор олгодог. Дүрмээр бол орон сууцны зээлд хамрагдахдаа хоёр батлан ​​даагч шаардлагатай. Гэхдээ та орон сууцаа барьцаалах шаардлагагүй болно.

Батлан ​​даагчдад дараахь шаардлагыг тавина.

1. Батлан ​​даагчийн аль нэгний орлого нь зээлдэгчийн орлоготой тохирч байх ёстой;
2. Батлан ​​даагч нь албан ёсны ажилтай байх;
3. Батлан ​​даагч нарын нас нь банкнаас тогтоосон хязгаарт багтах ёстой.

Ипотекийн зээл нь худалдаж авсан эд хөрөнгийн барьцааны бүртгэлтэй холбоотой тул банк ямар нэгэн эрсдэл учруулахгүй. Төлбөрийг төлөөгүй бол барьцааны зүйлээ зарж болно. Энэ шалтгааны улмаас банкууд илүү ихийг өгдөг ашигтай нөхцөлморгейжийн зээл дээр. Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та орон сууцны зээлээ төлөхгүй бол өмч хөрөнгөө эрсдэлд оруулахгүй.

Тиймээс дараахь ялгааг ялгаж үздэг.

1. Гол ялгаа нь худалдан авалтын өмчлөлд хамаарна. Орон сууцны зээлийн хувьд тухайн хүн шууд өмчлөгч болдог. Ипотекийн зээлийн хувьд банк тухайн эд хөрөнгийг барьцаалж, зээлээ бүрэн төлж дуустал чөлөөлдөггүй.
2. Ипотекийн зээл авахын тулд та төлбөр төлөгчийн хувьд найдвартай гэдгээ батлах ёстой. Мөн худалдаж авсан эд хөрөнгө нь шингэн байх ёстой. Хэрэв та орон сууцны зээл авах юм бол батлан ​​даагч хэрэгтэй болно.
3. Орон сууцны зээлийн хувьд нийт дүнилүү төлөлт хамаагүй бага байх болно. Гэхдээ энэ нь эргэн төлөлтийн хугацааг мэдэгдэхүйц бууруулж байгаа бөгөөд энэ нь таны сарын төлбөр моргейжийн зээлээс хамаагүй өндөр байх болно гэсэн үг юм.
4. Ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаанд төлөх боломжтой. Энэ тохиолдолд худалдан авагч нэлээд их хэмжээний төлбөр төлдөг. Энэ оновчтой шийдэлөөрийн гэсэн орон сууц худалдаж авах боломж байхгүй хүмүүст. Харин зээлдэгч орон сууцны үнийн дүнгийн 70 орчим хувийг эзэмшсэн тохиолдолд зээлээ илүү хурдан төлөх боломжтой болно.

Зээлдэгчдэд тавигдах үндсэн нөхцөл, шаардлага

Орон сууцны зээлийг харьцангуй богино хугацаанд олгодог. Ховор тохиолдолд үүнийг моргейжийн зээлтэй харьцуулж болно. Дүрмээр бол 5-7 жилийн хугацаатай олгодог. Ипотекийн зээлийн хувьд 25-30 жил хүртэлх хугацаатай. Дунджаар орон сууцны зээлийн хэмжээ 10-15 сая рубль хүртэл хязгаарлагддаг. Үүнийг авахын тулд та хэд хэдэн нөхцлийг хангасан байх ёстой. Тэд өөр өөр байж болно өөр өөр банкууд. Тиймээс сая рубль авахын тулд та баталгаажуулах хэрэгтэй болно сарын орлого, энэ нь 50 мянган рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Нөхцөл болон үнийн дүнгийн хязгаарлалт байдаг. Тодорхой үзүүлэлтүүд нь банкны тодорхой сонголт, түүний шаардлагаас хамаарна.

Орон сууцны зээлийг сонгохдоо урьдчилгаа төлбөрийг шаарддаг бөгөөд хэмжээ нь олон хүчин зүйлээс хамаардаг. Ихэнх нь дараахь параметрүүдээр тодорхойлогддог.

• Гэрээний хугацаанд,
• Банкны хувь хүний ​​шаардлага,
• Үл хөдлөх хөрөнгийн төрөл - баригдаж буй объект, шинэ барилга, хоёрдогч орон сууц.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлөх бусад шинж чанарууд байж болно. Дунджаар түүний хэмжээ 15-20 хувьтай байдаг. Бүртгүүлсний дараа та хүүгийн төлбөр болон өрийн үлдэгдлийг хүлээн авах болно.

Шинэ байранд орон сууцны зээл олгох

Энэ нь өөрийн гэсэн онцлогтой. Урьдчилгаа төлбөрөө төлөхийг шаардаж магадгүй бөгөөд энэ нь хамгийн багадаа 30-40% үлдэх болно. сарын төлбөртодорхой хувиар, энэ нь ихэвчлэн 15% орчим байдаг.

Магадлан итгэмжлэгдсэн хөгжүүлэгчээс орон сууц худалдан авахдаа нэмэлт баримт бичигшаардлагагүй. Орон сууцны зээл авах журмыг хөнгөвчлөхийн тулд хөгжүүлэгч нь банкны магадлан итгэмжлэлд хамрагдах ёстой. Ихэвчлэн гэрээг бүхнээс өмнө хийдэг Барилгын ажил. Энэ шалтгааны улмаас хөгжүүлэгчийг сайтар сонгож, түүний найдвартай байдлыг шалгах шаардлагатай.

Хэрхэн, хаанаас зээлээр орон сууц худалдаж авах вэ

Зээлээр орон сууц худалдаж авахын тулд та их хэмжээний зээлд үйлчлэх чадвараа үнэлэх хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд дараах параметрүүдийг тодорхойлох нь чухал юм.

• Тэтгэвэрт гарахад хэдэн жил үлдсэн бэ?
• Гэр бүлийн сарын дундаж зардал;
• Ажиллаж буй гэр бүлийн гишүүдийн нийт орлого;
• Урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглаж болох хадгаламж;
• Орон сууцны ойролцоо өртөг.

Хэд хэдэн банкинд хэд хэдэн програм сонго. Дараа нь тэдэнтэй холбогдож зээлийн нөхцөлийн талаар ярилцаарай. Энэ нь зөвшилцөх явцад гарч болзошгүй байгаатай холбоотой юм Нэмэлт функцуудбанкны вэб сайтад ямар ч мэдээлэл байхгүй төлбөр. Банк танд хэдий хэмжээний мөнгө санал болгож чадахыг мэдэхийн тулд та урьдчилсан зээлийн өргөдөл гаргаж болно. Шийдвэр гаргах хугацаа хоёр хоногоос нэг сар хүртэл байна.

Орон сууцыг банкнаас зөвшөөрсний дараа гүйлгээ хийгддэг. Дүрмээр бол худалдагч худалдан авагч хайхаа болихын тулд орон сууцны барьцааг худалдан авагчаас авдаг. Энэ дүн нь бага байх боловч гүйлгээ хийсэн тохиолдолд алдагдлыг нөхөхөд хангалттай. Худалдан авагч, худалдагчийн хооронд худалдах, худалдах гэрээ байгуулсны дараа банк мөнгө шилжүүлдэг.

Банкны саналуудын харьцуулсан хүснэгт

Банк	Програм	нийлбэр	Анхны төлбөр	Хүү	Зээлийн хугацаа
Оросын Сбербанк	"Дууссан орон сууц худалдан авах"	300,000 рубльээс 15 сая рубль хүртэл	20% -аас	12.5% ​​-аас	30 нас хүртэл
ВТБ 24	"Дууссан орон сууц худалдан авах"	1.5-аас 90 сая рубль хүртэл	15% -аас	13.5% -аас	30 нас хүртэл
Газпромбанк	"Орон сууц худалдаж авах"	500,000 рубльээс 8 сая рубль хүртэл	20% -аас	11.35% -аас	30 нас хүртэл
Совкомбанк	“Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл”	1-ээс 15 сая рубль хүртэл	20% -аас	14.99% -аас	15 жил хүртэл
Deltacredit	"Орон сууц, хувьцааны зээл"	600,000 рубльээс	15% -аас	12.5% ​​-аас	25 жил хүртэл
Райффайзен банк	"Орон сууц дээр хоёрдогч зах зээл»	20 сая рубль хүртэл	15% -аас	11% -аас	25 жил хүртэл

Амьдрах нөхцөлөө сайжруулахын тулд яаж зээл авах вэ

Анхны байрныхаа зээлийг авах шаардлагатай үед асуудал байнга гардаг. Гэхдээ хэрэв танд ийм зүйл байгаа бол та амьдралын нөхцөлөө сайжруулахыг хүсч байвал зээлийн санг ашиглаж болно. Банкууд таны байрыг сайжруулах хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Энэ тохиолдолд одоо байгаа орон сууцны аюулгүй байдлын эсрэг санхүүжилт олгодог. Хүлээн авсан хөрөнгийг өөрийн үзэмжээр орон сууц, байшингийн засвар, шинж чанарыг сайжруулахад ашиглаж болно.

Стандарт шаардлага нь дараах байдалтай байна.

• Зээлдэгчийн нас 21-60 нас,
• Албан ёсоор зургаан сараас доошгүй ажлын туршлагатай,
• Дунджаар 15 хүртэлх жилийн хугацаатай зээл олгодог.

Анхаар! Та орон сууцны зээлийг зөвхөн худалдан авахдаа авах боломжтой шинэ үл хөдлөх хөрөнгө, Гэхдээ бас одоо байгаа орон сууцны засвар, сэргээн босголтод зориулагдсанэсвэл түүний зарим хэсэг.

Зээлийн нөхцөл:

1. Зээлийн доод хэмжээ 300 мянган рубль, Москва болон Москва мужид 600 мянган рубль байна.
2. Зээлийн дээд хэмжээ нь 10 сая рубль боловч ипотекийн орон сууцны үнийн дүнгийн 50% -иас ихгүй байна.
3. Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 3-15 жил байна.
4. Зээлийн хүүг 15.5% гэж тогтоосон.

Делта Кредит нь орон сууцны нөхцлийг сайжруулах хөтөлбөртэй. Энэ нь дараахь үндсэн параметрүүдийг агуулна.

Хоёрдогч орон сууцны зээлийг хэрхэн яаж авах вэ

Юуны өмнө та шийдэх хэрэгтэй. Хуулийн дагуу хоёрдогч хөрөнгө гэдэг нь өмнө нь авсан эд хөрөнгийг хэлнэ. Энэ тохиолдолд барилгын он, нөхцөл байдал хамаагүй. Тиймээс хоёрдогч нь хангалттай байж болно хуучин байшин, харьцангуй саяхан баригдсан.

Зээл авахын тулд эхлээд зээлийн өргөдлөө батлах ёстой. Үүнийг хийхийн тулд хэд хэдэн банкийг сонгох нь зүйтэй. Тэдэнд зориулж баримт бичгийн багц цуглуулж, зээлийн хэмжээг батал. Хэмжээ нь тодорхой болвол орон сууцаа сонгох боломжтой. Зээлийн санг ашиглан гүйлгээний төлбөрийг төлөх болно гэдгийг худалдагчид сануулахаа бүү мартаарай. Худалдагч та хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ дуусахад банк орон сууцанд шаардагдах мөнгийг шилжүүлнэ. Мөн таны хийх ёстой зүйл бол төлбөрөө төлөх явдал юм.

Орон сууцны зээл эсвэл орон сууцны зээл аль нь дээр вэ? Хүн бүр энэ асуудлыг өөр өөрийнхөөрөө шийддэг. Ипотекийн зээлийн нэг давуу тал нь зээлээ харьцангуй удаан хугацаанд төлөх чадвар юм. бага хэмжээгээр. Гэхдээ хэрэв танд үндсэн зээл байгаа бөгөөд орон сууц худалдаж авахад тийм ч их зүйл байхгүй бол орон сууц зээл хийнэхамгийн сайн аргаар. Энэ тохиолдолд та орон сууцны үлдэгдэл зардлыг харьцангуй богино хугацаанд төлж чадна.

Орон сууцны зээл эсвэл моргейжийн аль нь илүү дээр вэ - видео дээр

Ямар нэг байдлаар давуу тал орон сууцны асуудалСбербанкны мэргэжилтнүүд тайлбарлаж байна.

Сүүлийн шинэчлэлт: 2020-04-01

Ийм нөхцлөөр 2 сая рублийн 10 жилийн хугацаатай зээлийн хувьд дараах үзүүлэлтүүд байна.

• сарын төлбөр - 28,694 рубль;
• төлбөрийн нийт дүн - 3,443,303 рубль;
• зээлийн хүүгийн илүү төлөлт - 1,443,303 рубль.

Сбербанк нь илүү хямд орон сууцны зээл олгодог гэдгийг санах хэрэгтэй.

Жишээлбэл, шинэ барилгад орон сууц худалдан авахад ипотекийн зээлийн хүү төрийн дэмжлэг 11.4%, хоёрдогч зах зээлээс орон сууц худалдан авах зээлийн хүү 11.25% байна.

ГЭХДЭЭ ипотекийн зээл авахын тулд зээл авахаас илүү их бичиг баримт () цуглуулах шаардлагатай гэдгийг санах нь чухал. Мөн нөхцөл байдлаас шалтгаалан 10-20 хувийн урьдчилгаа төлбөртэй байх шаардлагатай.

Урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл байдаг ч бүх банк үүнийг санал болгодоггүй бөгөөд хүү нь ихэвчлэн 2-3% илүү байдаг.

Хэрэглээний зээлийн өртгийн тооцоо

Үүнтэй ижил Сбербанк дахь ханш хэрэглээний зээлбарьцаагүй 14.9%, баталгаатай зээл хувь хүмүүс - 13,9%.

Төлбөрийн тооцоо хэрэглээний зээл 13.9% (аннуитетийн төлбөр):

• сарын төлбөр - 30,933 рубль;
• төлбөрийн нийт дүн - 3,711,978 рубль;
• зээлийн хүүгийн илүү төлөлт - 1,711,978 рубль.

Энд нэг чухал зүйлийг тодруулах шаардлагатай байна. Хамгийн их магадлалтай, ийм их хэмжээний, ийм урт хугацааны, ямар ч банк танд ийм хүү өгөхгүй, өгвөл хүү нь байх болно жилийн 17% -иас багагүй байна.

Ийм нөхцөлд зээлийн төлбөр нь 34,759 рубль, бүх хугацааны илүү төлбөр нь 2,171,143 рубль болно.

Үүнийг нэгтгэн дүгнэе

Хамгийн багаар бодоход иргэдийн баталгаатай хэрэглээний зээл авсан ч гэсэн хүү, энэ нь моргейжийн зээлээс хамаагүй өндөр өртөгтэй байх болно.

2 сая рублийн зээлийн хувьд. 10 жилийн хугацаанд дараах үзүүлэлтүүд байна.

• Хэрэглээний зээлийн сарын төлбөр нь орон сууцны зээлийн төлбөрөөс 2239 рубль давсан байна. (17% -иар зөрүү нь 6065 рубль байна)
• Зээлийн нийт илүү төлөлт 268,675 рубль нэмэгдэв. (17% -иар зөрүү нь 727,840 рубль байна)

Тиймээс, хэрэв танд орон сууц худалдаж авахын тулд зээлсэн мөнгө хэрэгтэй бол орон сууц авахад амаргүй байсан ч ипотекийн зээл авах хэрэгтэй.

1. Ипотекийн зээлд хамрагдах бүх бичиг баримтыг бүрдүүлснээр нэг юмуу хоёр сар (үнэндээ хоёр долоо хоног) шаардлагатай байсан ч илүү төлөлтийг бууруулснаар та орон сууцны бараг тал хувийг хэмнэх болно.
2. Асаалттай гэр бүлийн төсөвачаалал бага байх болно (Унш: - моргейжийн зээлд ашигтай).
3. Хэрэв сарын төлбөрийн ийм хэмжээ таныг айлгахгүй бол та дифференциалаар моргежийн зээл авах боломжтой. төлбөр хийж, эцэст нь илүү их мөнгө хэмнэдэг.