Хадгаламж юуг зөвшөөрдөг вэ? Банкинд хадгаламж гэж юу вэ - хадгаламжийн ялгаа, хадгаламжийг хэрхэн нээх. Банкинд бэлэн мөнгө гэж юу вэ?

Хадгаламж. Энэ юу вэ?

Мөнгөний зарим амжилттай гүйлгээ, ур чадвар, оюун ухаан, зах зээлийн хууль тогтоомжийн мэдлэгийг ашигласны үр дүнд та тодорхой хэмжээний мөнгөтэй болсон гэж бодъё. Олон нарийн ширийн зүйлийг мэдэхгүй байж аливаа зүйлд хөрөнгө оруулах нь аюултай. Асуулт гарч ирнэ: мөнгөө алдахгүйгээр хэрхэн хэмнэх вэ? орчин үеийн нөхцөлБид тэдгээрийг хэрхэн ашиглахаа олж мэдэх хүртэл. Тэгээд ч бий болсон хөрөнгөө яаж ийгээд нэмчихмээр байна. Эндээс л орд гэдэг ойлголт гарч ирдэг. Энэ юу вэ?

Өдөр тутмын амьдралдаа бид зүгээр л орд гэж нэрлэдэг. Орд гэдэг ойлголт нь өөрөө их сонирхолтой. Түүний гарал үүслийн түүх эрт дээр үеэс эхэлдэг.

Грек, МЭӨ V-IV зуун. д.

гэж нэрлэгддэг зүйл байдаг дунд анги. Нийгэм аль хэдийн ангиудад хуваагдсан нь тодорхой. Өмчлөгч ангиуд ямар нэгэн байдлаар хадгалах, хамгаалах, дээрэмчдээс хамгаалах үнэт зүйлсийг олж авсан. Үнэт эдлэл, алт, гоёл чимэглэлийг янз бүрийн сав, саванд хийдэг байв. Тэдний дээр эзэмшигчийн огноо, нэрийг бичсэн байх ёстой. Энэ бүхнийг сүм хийдэд аваачсан, учир нь Энэ газар нутгийг ариун дагшин, бурхдын хамгаалалтад байдаг гэж үздэг байв. Тэр үед энэ бүхэн орчин үеийн баялгийг хадгалахыг илүү санагдуулдаг байв хадгаламжийн хайрцаг. Эдгээр үнэ цэнийг ямар ч байдлаар ашиглаагүй, бидний ойлголтод хүү тооцдоггүй байсан тул анхны хадгаламж нь огт мөнгө биш байсан. Алдагдахгүй, хулгайд алдахгүйн тулд бүх зүйлийг зүгээр л хадгалсан.

Удалгүй мөнгө гарч ирнэ. Грект олон хотууд өөрсдөө хэвлэж эхэлж байна. Солилцох шаардлага бий өөр мөнгө. Хоолны хүмүүс (мөнгө хүүлэгчид) гарч ирж, үүний үр дүнд ийм үйл ажиллагаа явуулах байр (хоол) зохион байгуулав. Тэдний чиг үүргийн хувьд эдгээр хоолыг анхны банк гэж нэрлэж болно. Мөнгө ченжүүд ажлынхаа хөлсийг нэхэж, хуримтлуулсан зүйлээ хадгалахгүй, харин өсөлтөд зориулж өгөхийг хичээв.

Улмаар Грект тэр үед ч гэсэн гэртээ мөнгө хадгалахгүй байх, түүний аюулгүй байдлаас айх хүсэл биелж, хариуцлагыг ченжүүдэд шилжүүлж, тодорхой баталгаа авч байсан.

МЭӨ I зуун - МЭ I зуун. д. Эртний Ром

Хүн ба төрийн хоорондын харилцааг тодорхойлдог хуулийн хэм хэмжээний эхлэл Ромд бий болдог. Хадгаламж гэдэг ойлголт бий болсон. Энэ нь хадгалалтад шилжүүлсэн мөнгөн тэмдэгтийн ерөнхий нэр юм. Эртний Ромд ийм ипотекийн зээлийг яг нарийн худалдаж авч эхэлсэн мөнгөтэй тэнцэх мөнгө. Эдгээр хадгаламжийн хадгалагч нар хадгалсан хөрөнгийг ашиглаж эхэлсэн. Тухайн үед сонирхол гарч ирсэн. Хөрөнгө оруулагчдад зориулсан баталгаа, хэм хэмжээ гарч ирдэг.

Дараа нь банкируудыг mensarii гэж нэрлэдэг байв. МЭӨ 350 онд тодорхой хугацааны хадгаламжийг анх дурдсан байдаг: тэд үндсэндээ зээл байсан: хүү төлж, мөнгийг нь тохиролцсон хугацаанд бизнесмэнүүд ашигладаг байсан. Хүү төлөх талаар тусдаа гэрээ байгуулсан. Хүүгийн нэмэгдэл авахыг хориглосон. Барьцаагаа буцааж өгөхөөс зайлсхийсэн хүмүүсийг шийтгэсэн.

XVI-XVII зуун

Тухайн үед байсан байгууллагуудын ажилд мөнгө хадгалах, солилцох, төлбөр тооцоо хийх гэсэн гурван чиглэлээр ажилладаг байв. Хадгаламжийн банкныхан төлбөрөө төлөөгүй төдийгүй мөнгө хадгалсны төлбөр авдаг. 1609 онд банкууд хадгаламжийн болон бэлэн мөнгөний байгууллагаас зээл, хадгаламжийн байгууллага болж өөрчлөгдсөн. Дэлхийн анхны банк гарч ирэв - Амстердам. Хадгаламжийн хүүтэй, хүүтэй зээлийг тэр үед анх олгож эхэлсэн.

Европын хотууд хотын стандарт шинж чанарыг олж авч, өөрөө удирдах байгууллага хөгжиж байна. Энэ бол газарзүйн аялал, колоничлолын үе юм. Үйлдвэрлэлийн менежерүүд нэмэлт мөнгөтэй байдаг. Тэд банкинд мөнгө хадгалах аргад анхлан суралцсан бөгөөд худалдаачид, гилдын дарга нар чөлөөт мөнгөө бизнест хөрөнгө оруулдаг байв.

Хувийн төлбөрийн баримт эсвэл баримтыг гаргасан. Санхүүгийн хэмжээ нэмэгдэж, энэ үйл явц танил болсон. Бизнес эрхлэгчид мөнгө хадгалах энэ хэлбэрийн тав тухтай байдлыг үнэлэв. Хадгаламж нь капиталист нийгмийн хөгжлийн гайхалтай шинж чанар, бизнесийг хөгжүүлэх хөшүүрэг, эдийн засаг, төрийг сайжруулах арга хэрэгсэл болжээ.

Бидний цаг

Орд гэдэг ойлголт үүссэн түүх сонирхолтой боловч бидний үед мөн чанар нь ихээхэн өөрчлөгдсөн. Гэхдээ нэг зүйл тодорхой хэвээр байна, энэ бол хөрөнгө оруулалт юм.

Олон сонголт байна:

• яаралтай;
• хязгааргүй;
• хадгаламж;
• хүсэлтээр төлсөн хүү болон хугацааны эцэст төлсөн хүүтэй.

Тэгэхээр, хадгаламж гэдэг нь таны хүссэн хугацаанд байршуулсан тодорхой хэмжээний мөнгө юм. Банк үүнийг ашиглаж, тооцож, хүү төлдөг. Энэ бол таны төлөх ёстой банкны өр. Жишээлбэл, өөрийн бизнесээ эхлүүлэхдээ үйлчлүүлэгч хайж байна үр дүнтэй аргахадгаламжаа нэмэгдүүлээрэй. Мөн хадгаламж нь хувь хүн болон хуулийн этгээдийн нэрийн өмнөөс тохирсон хувь хэмжээгээр чухал баримт бичиг байж болно.

Хадгаламжийн төрлүүд:

• энэ нь хүүгээр шилжүүлсэн дүн юм;
• Эдгээр нь гааль, шүүх, захиргааны байгууллагад хадгалагдаж буй цаас, мөнгө бөгөөд тодорхой нөхцөлд тухайн хугацаанд буцаан олгох ёстой - эдгээр нь тусгай байгууллагад шилжүүлсэн тодорхой хөрөнгө юм;
• эдгээр нь банкинд түр хадгалагдаж буй бусад байгууллага, хувь хүмүүсийн хөрөнгө;
• Энэ нь ямар ч валютаар бэлэн болон бэлэн бус мөнгө юм.

Одоогийн хууль тогтоомж нь энэ үйл явцыг мөнгө эсвэл үнэт цаас, татвар төлөх шимтгэл, хураамж, татвар, нэхэмжлэлийн баталгаа гэх мэтээр зохицуулдаг.

Хадгаламжийг дараахь байдлаар ашигладаг.

• үйлчлүүлэгчийн дансанд хөрөнгө оруулах, эсвэл хүлээн зөвшөөрсөн үүргийн баталгаа хэлбэрээр;
• татвар, хураамж төлөхөд оруулсан хувь нэмэр.

гэсэн үг аж үйлдвэрийн үйлдвэрлэл, ажилчдын цалин, хараахан ашиглагдаагүй байгаа төрийн байгууллагуудын дансанд байгаа мөнгө, энэ бүхэн барьцаа байж болно. Хамгийн гол нь үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах мөнгө - хадгаламж. Манай нөхцөл байдал ийм байна: үнийн өсөлт, инфляци. Ингэж зовж байж хуримтлуулсан мөнгө маань үнэгүйдэж байна. Тэднийг гэртээ саванд хадгалах нь ашиггүй болно. Тиймээс хадгаламжаа хадгалахын тулд хадгаламжийн үйлчилгээг ашиглах нь нэлээд үндэслэлтэй юм.

Украин дахь хадгаламжийн үндсэн төрлүүд:

1. валют,
2. олон валют,
3. хоёр валют.
4. индекс.

Валютын хадгаламж

• Давуу тал: хадгаламж хөтлөх, нээх нь үнэ төлбөргүй, хүссэнээр дансаа нөхөх боломжтой, мөнгөний тодорхой хэсгийг авахыг зөвшөөрдөг (хаана ч биш). Энэ талаар гэрээг анхааралтай уншина уу. Капиталжуулах боломжтой (үндсэн төлбөр дээр хуримтлагдсан хүү нэмэх)
• Сул талууд: % нь бага, жилд ердөө 3-4%, хэсгийг салгахад алдагддаг.

Олон валютын хадгаламж

доллар, евро, рублиэр хадгаламж хийхийг санал болгож байна.

• Давуу тал: Хадгаламжийн өгөөж валютын ханшийн өөрчлөлтөөс болж буурдаг боловч ханш өөр өөр хэлбэлзэлтэй тул та нэгээс нөгөөд мөнгө шилжүүлэх боломжтой. (гэрээнд заасан бол).
• Сул талууд:% бага. Учир нь урт хугацааны хадгалалтэнэ сайн тохирохгүй байна. Валютаас валют руу мөнгө шилжүүлэхэд комисс авдаг.

Хэрэв та мөнгөө нэмэгдүүлэхийг хүсч байвал энэ сонголт тохиромжтой!

Хос валютын хадгаламж

Энэ бол хадгаламж, валютын зах зээлийн нэгдэл юм. Орлогоо нэмэгдүүлээрэй.

• Давуу тал: бид мөнгө хүлээн авахдаа валютыг өөрсдөө сонгодог.
• Сул талууд: харьцаагаар:

- евро ба доллар

- доллар, еврогийн ханш бага байна

-бэлэн мөнгө авахдаа %-г алдсан,

Хэрэв та удаан хугацаагаар хадгаламж нээхийг хүсвэл энэ сонголтыг ашиглаарай.

Индексжүүлсэн хадгаламж

Хөрөнгийн үнэ цэнээс хамаарна. Төгсгөлд нь та шагнал авах болно, гэхдээ үнэ нь өссөн бол үгүй, та авах болно бага хувь. Сайн байна богино хугацаатай хадгаламж. Ашигт ажиллагаа өндөр. Хөрөнгө унаснаар эрсдэл буурдаг.

Паспорттой, 18 нас хүрсэн бол та үүнийг нээж, эдгээр чиглэлүүдийн аль нэг рүү шилжих боломжтой.

Хадгаламжаа хуримтлуулах, хадгалах, нэмэгдүүлэхийг оролдохдоо маш олон тооны хадгаламжийн сонголтуудыг (энгийн, тогтмол, хадгаламж, хугацааны эцэст хүү төлдөг, тэтгэвэр) харгалзан үзэж сонголтоо сайтар бодож үзээрэй. Гэрээг анхааралтай уншиж, жижиг зүйл бүрийг анхаарч үзээрэй.

Бид үнэт хадгаламжаа ор дэрний цагаан хэрэглэл, хувцасны доор шүүгээ, шүүгээнд хадгалдаг байсан үе өнгөрсөн. Өөр өөр цаг үе ирсэн. Үүнийг ашигла орчин үеийн аргуудхөрөнгийн өсөлт. Уран зохиолыг уншиж, сайтар судлаарай, тэгвэл таны мөнгө таны төлөө ажиллаж эхлэх болно!

) хадгаламж нээлгэхийн тулд банкны байгууллагад хандсан хүн бүр мэддэг. “Банкны хадгаламж” гэдэг нь тухайн хадгаламжийн хүүгийн хэлбэрээр хадгаламж, орлого хүлээн авах зорилгоор банкинд шилжүүлсэн мөнгө, үнэт цаасыг тодорхой хугацаанд хэлнэ. "Хадгаламж" гэсэн нэр томъёог мөн гэж ойлгож болно мөнгөн хандивБуцах эрхтэй аливаа байгууллагын (гааль, шүүх, захиргааны байгууллага) дансанд - жишээлбэл, дуудлага худалдаанд оролцох хадгаламж, шимтгэл нэхэмжлэлийн мэдэгдэлэсвэл шүүхэд оролцох.

Хувь хүмүүсийн хадгаламж

Банкны хадгаламж нь иргэдийн хадгаламжийг хадгалах хамгийн найдвартай, гэхдээ бас ашиг багатай хэлбэрүүдийн нэг юм. Иргэдэд хадгаламж нээхдээ банкны байгууллага тэдэнтэй хадгаламжийн гэрээ байгуулдаг. Энэхүү гэрээний дагуу банкны байгууллага нь хадгалуулахаар хүлээн авсан мөнгөн дүнг тодорхой хугацааны дараа буцааж өгөхөөс гадна түүнд хүү тооцох үүрэгтэй. тогтоосон журмаар. Банкинд байршуулсан дүнгийн хүүгийн хуримтлал нь хадгаламжийн гэрээг байгуулснаас хойш дараагийн өдрөөс эхэлнэ. Олон банкууд хадгаламжийн гэрээг эрт цуцлах боломжийг олгодог.

Хадгаламжийн хүү

Хадгаламжийн хүүг сар бүр биш харин тодорхой хугацаанд тооцдог. Хадгаламжийн хүү өндөр байх тусмаа хадгаламж эзэмшигчийн хувьд сайн боловч хүү дангаараа хадгаламжийн ашигт ажиллагааны гол шалгуур болж чадахгүй. Олон банкны байгууллагууд хадгаламжийн бүх хугацаанд банкны хадгаламжийг нөхөх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь ашигт ажиллагааг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Гэхдээ энэ нь ихэвчлэн бага хүүтэй хадгаламжтай холбоотой. Дүрмээр бол банкууд өндөр хүүтэй ашигтай хадгаламжийг нэмж нөхөхийг зөвшөөрдөггүй.

Хадгаламжийн хүү

Хадгаламжийн хүүг хоёр хэлбэрээр хуримтлуулж болно янз бүрийн аргаар– хүүгийн капиталжуулалттай эсвэл хүүгүй. Хүүгийн капиталжуулалт гэдэг нь хадгаламжийн анхны дүн дээр аль хэдийн олсон хүү нэмэх чадварыг хэлнэ. Капиталжуулалтыг сар, улирал, хадгаламжийн хугацаа дуусахад, мөн хувь хүний ​​онцгой нөхцөлд, жишээлбэл, сард хоёр удаа хийж болно. Хадгаламжийн хүүг мөн хоёр өөр аргаар хуримтлуулж болно - хадгаламжийн үндсэн дүнгийн хамт нэг дансанд шилжүүлж, хүүгийн төлөө тусгайлан нээсэн тусдаа данс руу шилжүүлнэ.

Ашигтай хадгаламж

Гүйдлээс хамаарч эдийн засгийн байдалХамгийн ашигтай хадгаламж нь тогтмол хүүтэй хадгаламж, хөвөгч хүүтэй хадгаламж байж болно. Тогтмол хүү нь гэрээний бүх хугацааны туршид өөрчлөгдөөгүй бөгөөд зөвхөн урьдчилан тохиролцсон нөхцөлд (эрт цуцлах эсвэл сунгах) өөрчлөгдөж болно. Хадгаламжийн хөвөгч хүү нь гэрээнд урьдчилан тохиролцсон нөхцлүүдийн нөлөөн дор хадгаламжийн бүх хугацааны туршид өөрчлөгдөж болно - валютын ханшийн хэлбэлзэл, дахин санхүүжилтийн хүүгийн өөрчлөлт гэх мэт.

Нэг жилийн хугацаатай хадгаламж

Банкны хадгаламжийн хугацаа нь хадгаламжийн ашигт ажиллагааны эцсийн түвшинд нөлөөлдөг нэлээд чухал үзүүлэлт юм. Ихэнхдээ нэг жилийн хугацаатай хадгаламж хамгийн их санал болгодог өндөр хувьболон сонирхол татахуйц нөхцөл, гэхдээ нэлээд их хэмжээний анхны хадгаламж шаарддаг. Нэг сараас гурван жил хүртэлх хугацаатай ийм хадгаламжийг “хугацаатай хадгаламж” гэж нэрлэдэг. Эдийн засгийн нөхцөл байдал нэн тогтворгүй, тогтворгүй байгаа нөхцөлд ийм ордууд улам бүр эрэлт хэрэгцээтэй, түгээмэл болж байна. Хугацаатай хадгаламжийн давуу тал нь ашиглахад хялбар, найдвартай, нэлээд өндөр хүүтэй байдаг. Сул тал нь мөнгө татах боломжгүй байдаг төлөвлөсөн хугацаанаасаа өмнөашиг тусаа алдахгүйгээр.

Бид ярих үед банкны үйлчилгээ, хадгаламж, хадгаламж гэх мэт нэр томъёог бид байнга сонсдог эсвэл өөрсдөө дурддаг. Бид тэднийг телевизийн сурталчилгаанаас байнга хардаг. Нийтлэг ойлголтоор эдгээр нэр томъёоны хоорондох шугам бүдгэрч, хадгаламж, хадгаламж нь нэг зүйл юм. Гэсэн хэдий ч хоёр ойлголт хоёулаа нийтлэг бөгөөд хоёулаа байдаг өвөрмөц онцлог, мөн банкны нарийн ширийн зүйлийг илүү сайн ойлгохын тулд тэдгээрийг мэдэж, ойлгох хэрэгтэй. Тэгэхээр орд, орд хоёрын ялгаа юу вэ, ижил төстэй зүйл юу вэ?

Банкны хадгаламж гэж юу вэ?

Банкны хадгаламж- энэ бол мөнгөн дүн юм (рубль болон гадаад валют), хадгалах, нэмэгдүүлэх зорилгоор хадгаламж эзэмшигчийн банкны дансанд байршуулсан. Хадгаламжид нэвтрэх эрх чөлөөний түвшингээс хамааран дараахь байж болно.

• яаралтай;
• poste restante.

Эхний бүлэг ордууд нь хамгийн бага хандалтаар тодорхойлогддог. Мөнгө байршуулсан тодорхой хугацаа(энд бид хадгаламжийн тухай ярьж байна). Энэ хугацаанд дансаа нөхөх боломжгүй бөгөөд мөнгөө бүхэлд нь болон хэсэгчлэн гаргахыг хориглоно. Зарим төрлийн хугацаатай хадгаламжийн хувьд үүнийг зөвшөөрдөг эрт дуусгавар болгох, гэхдээ энэ тохиолдолд хөрөнгө оруулагч хуримтлагдсан хүүгээ алддаг.

Хугацаатай хадгаламжийн гол давуу тал нь хүү юм. Хөрөнгө оруулагч авахыг хүсвэл хамгийн их орлого By банкны данс, тэгвэл энэ нь хамгийн сайн сонголт юм.

Илүү олон сонголт хугацаатай хадгаламж: хуримтлуулах (нөхөн нөхөх) ба төлбөр тооцоо (зардал нөхөх боломжтой).

Хадгаламжийн хадгаламжийг эрт авах эрхгүй, харин нөхөх боломжтой, төлбөр тооцооны хадгаламж нь нөхөж, хэсэгчлэн авах боломжийг олгодог боловч дүрмээр бол зарим хязгаарлалттай байдаг. Энд зээлийн хүү арай бага байна.

Хүсээгүй хадгаламж нь хамгийн их эрх чөлөөтэй байдаг. Энд ямар ч хязгаарлалт байхгүй. Мөнгө хүссэн үедээ авах боломжтой бөгөөд та ямар ч хязгаарлалтгүйгээр дансаа цэнэглэх боломжтой. Гэхдээ ийм ордоос олох орлого хамгийн бага байх болно.

Хадгаламж, тэдгээрийн төрлүүдийн талаар дэлгэрэнгүй уншина уу.

Хадгаламж гэж юу вэ?

Хадгаламж ямар ч үнэ цэнэтэй хөрөнгө, банкинд хадгалуулахаар шилжүүлсэн. Энэ тохиолдолд санхүүгийн байгууллагыг хадгаламжийн байгууллага гэж нэрлэдэг. Таны харж байгаагаар хадгаламжаас ялгаатай нь банк руу шилжүүлэх объект нь зөвхөн мөнгөн дүн төдийгүй бусад үнэт зүйлс байж болно. Эдгээр нь үнэт цаас (хувьцаа, бонд), үнэт металл, эртний эдлэл болон тусгай хамгаалалт шаарддаг бусад объект байж болно.

Хадгаламжийг нэмэлт орлого олох зорилгоор эсвэл үүнгүйгээр нээж болно. Мөнгө эсвэл тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулсан банкны данс нээлгэсэн бол үнэт металл(металл данс гэж нэрлэгддэг), дараа нь хадгаламж эзэмшигч нь энэ хадгаламжийн хүү авах болно. Хэрэв банк үнэт зүйл хадгалдаг сейфийг түрээслүүлсэн бол банк түрээслэгчээс төлбөр авдаг.

Санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчиддээ хадгаламжийн хайрцагт юу хадгалж байгааг хянах боломжгүй - банкны ажилтнууд сейфийн агуулгыг мэддэггүй. Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгч нь шүүгээ түрээслэх гэрээнд гарын үсэг зурснаар түүнд хориглосон эд зүйл, материалыг (хар тамхи, зэвсэг, тэсрэх бодис, бусдад аюул учруулах зүйл) хадгалахгүй байхыг зөвшөөрч байна.

Хадгаламжийн тусгай төрөл бол данс юм үнэт цаас. Хувьцаа худалдаж авахдаа хөрөнгө оруулагчдад эд зүйлээр өгдөггүй, хадгалдаг хадгаламжийн банкВ бэлэн бус хэлбэрээр. Орост энэ төрлийн хөрөнгө оруулалт нь өргөн хүрээний хүмүүсийн дунд тийм ч түгээмэл биш байгаа боловч ирээдүйд сонгодог ордуудын ашигт ажиллагаа огцом буурч байгаатай холбоотойгоор маш ирээдүйтэй болж магадгүй юм (дараа нь). гол ханшОХУ-ын Төв банк).

Хадгаламж ба хадгаламжийн ижил төстэй болон ялгаатай талууд

Одоо орд гэж юу болох, орд гэж юу болохыг ойлгосноор бид эдгээр ойлголтуудын хооронд нийтлэг зүйл юу вэ, тэдгээрийн хоорондын ялгаа нь юу вэ гэдгийг нэгтгэн дүгнэж болно. Юуны өмнө ерөнхий зорилгыг тэмдэглэх нь зүйтэй: аливаа ордыг, түүнчлэн хадгаламжийг эд хөрөнгийн аюулгүй байдлын үүднээс байршуулдаг.

Өөр нэг дүгнэлт хийж болохуйц аливаа орд бол угаасаа орд юм. Иймд хадгаламж эзэмшигч дансандаа тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулсан бол түүнийгээ хадгаламж, хадгаламж гэж нэрлэх бүрэн эрхтэй.

Гэсэн хэдий ч, эсрэгээр нь үнэн биш юм: өөрөөр хэлбэл ямар ч ордыг орд гэж үзэж болохгүй. Эндээс авч үзэж буй ойлголтуудын хоорондох дараах чухал ялгааг тэмдэглэж болно.

• Бид хувь нэмрийн тухай зөвхөн холбоотой ярьж байна мөнгө. Хадгаламж гэдэг нь банкинд хадгалуулахаар шилжүүлсэн аливаа үнэ цэнэтэй эд хөрөнгө байх болно;
• Хадгаламжийн банкинд хуулийн этгээдХадгаламж гэдэг ойлголтыг хэрэглэдэг заншилтай. Үүний зэрэгцээ, хувь хүмүүсийн хөрөнгө байршуулахыг адил хувь нэмэр, хадгаламж гэж нэрлэдэг;
• Зөвхөн хадгаламжийг үнэ цэнэтэй зүйл хадгалах газар гэж нэрлэж болно хадгаламжийн хайрцагэсвэл хадгаламжийн банкны эзэмшиж буй хувьцаа.

Эцэст нь хэлэхэд, хадгаламж, хадгаламжийг зөвхөн үнэт зүйлийг банкинд байршуулах гэж нэрлэдэггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Эдгээр ойлголтуудыг гаднаас олж болно банкны салбар. Тиймээс дараагийн үйл ажиллагааг хангахын тулд тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулах тухайд "хадгаламж" гэдэг үг нь "барьцаалах" гэсэн үгтэй ижил утгатай байж болно. Жишээлбэл, энэ нь төлбөр байж болно гаалийн байгууллагаүл хөдлөх хөрөнгийн дараагийн түрээсийн төлбөр эсвэл урьдчилгаа төлбөрийн эсрэг.

Ашиг олох зорилготой аливаа хөрөнгө оруулалтыг орд гэж нэрлэдэг заншилтай. Жишээлбэл, энэ нэр томъёо нь аж ахуйн нэгжийн хувьцааг худалдан авах эсвэл хөрөнгө оруулалтын санд мөнгө байршуулахыг тодорхойлоход тохиромжтой. Шимтгэлийн зорилго нь ашиг олох биш, зүгээр л сайн үйлсэд оролцох явдал байж болно. Жишээ нь буяны санд хөрөнгө оруулах явдал юм.

Анхны хууль санхүүгийн салбармөнгө нэмэгдүүлэхийн тулд ажиллах ёстой гэж заасан. Мөнгийг эргэлтэд оруулах хамгийн ашигтай, зөв ​​арга бол хийх хадгаламжийн хадгаламжбанкинд. Энэ нь мөнгөө хамгаалах арга төдийгүй тогтмол орлого (хүү) авах боломж юм.

Хадгаламж - энэ юу вэ?

Ийм мөнгөн гүйлгээг хадгаламж гэж аль болох зөв, энгийн байдлаар тодорхойлохын тулд санхүүгийн нэр томъёонд хандах хэрэгтэй. Хадгаламж бол зээлийн тусгай төрөл юм. Хэрэв хэрэглэгч нь банкнаас үйлчлүүлэгчид олгосон зээл юм бол банкны хадгаламж нь хүү авах нөхцөлтэйгөөр үйлчлүүлэгч өөрийн банкинд сайн дураар олгодог зээл юм.

Ийм санхүүгийн гүйлгээ нь хадгаламж эзэмшигч, банкны аль алинд нь харилцан ашигтай. Хадгаламж гэж юу болохыг хэлснээр хадгаламж эзэмшигч дараахь боломжийг олж авдаг.

• оруулах нь хууль ёсных боломжтой хөрөнгөэргэлтэнд оруулах;
• мөнгөний аюулгүй байдлын баталгаа авах;
• хүүг ашиглана.

Мөн банк дараахь боломжийг олж авдаг.

• санхүүгийн эргэлтээ нэмэгдүүлэх;
• эзлэхүүнийг нэмэгдүүлэх зээлийн сангуудхүн амын хэрэгцээнд зориулагдсан;
• дээр байр сууриа бэхжүүлнэ санхүүгийн зах зээл.

Хадгаламж гэдэг нь банкны хадгаламж эзэмшигчийн өмнө төлөх өр бөгөөд тодорхой хугацааны дараа мөнгийг эзэмшигчид нь заавал буцааж өгөх ёстой. Та өөрийн мөнгөө банкинд аваачихаасаа өмнө аль хадгаламжаа сонирхож байгаагаа шийдээрэй. Банкин дахь энгийн хадгаламж нь хадгаламжийн хадгаламжаас юугаараа ялгаатай болохыг та мэдэх хэрэгтэй.

Хадгаламж, хадгаламж хоёрын ялгаа юу вэ?

Хадгаламж нь том тодорхойлолтыг агуулдаг бөгөөд хувь нэмэр нь түүний үндсэн төрлүүдийн нэг юм. Хадгаламж ба хадгаламжийн хамгийн эхний ялгаа нь зөвхөн бэлэн мөнгө зээлийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Өөрөөр хэлбэл, банкны үйлчлүүлэгч данс нээлгэж, түүнд тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулж, түүний мэдэлд өгдөг. банкны байгууллагахатуу тодорхойлсон (эсвэл тодорхойгүй, хүсэлтээр) хугацаанд. Хугацааны хувьд заасан хугацаахадгалах, банк эдгээр хөрөнгийг өөрийн үзэмжээр захиран зарцуулах эрхтэй.

Хадгаламжийн төрлүүд

Банкны хадгаламж нь гэрээний нөхцлөөс хамааран хэд хэдэн төрөлтэй байдаг санхүүгийн байгууллагаболон үйлчлүүлэгч. Тиймээс банк дараахь нөхцөлтэйгээр мөнгө байршуулахыг санал болгож болно.

• хадгаламжийн хадгаламж - нөхөн төлбөртэй хадгаламж;
• шугамын хадгаламж;
• шаардах төлбөр;
• хадгаламж;
• олон валютын хадгаламж;
• капиталжуулалттай хадгаламж;
• аюулгүй байдлын хадгаламж;
• тэтгэвэр;
• хөрөнгө оруулалт.

Гэрээний төрөл бүр өөрийн гэсэн онцлог, нюанстай байдаг. Нэг буюу өөр төрлийн хөрөнгө оруулалтад давуу эрх олгохоос өмнө үйлчлүүлэгч (хадгаламж эзэмшигч) ямар эрх, үүрэг хүлээх, ийм гэрээний дагуу банк өөрөө ямар ашиг тус, эрх авахыг нарийвчлан судлах нь зүйтэй.

Хадгаламжийн хадгаламж

Хэрэв бид банкин дахь ашигтай бүх хадгаламжийг авч үзвэл хадгаламж нь хугацаатай хадгаламжийн сайн хувилбар юм. Энэ нь эхний сонголтоос үндсэн дансанд мөнгө байнга "сэлбэх" чадвартайгаараа ялгаатай юм - нөхөн хадгаламж. Өөрөөр хэлбэл, тодорхой хэмжээний хүүг банкинд байршуулснаар үйлчлүүлэгч өөрийн үзэмжээр энэ дансанд шинэ хадгаламж байршуулах замаар хадгаламжийн хэмжээг аажмаар нэмэгдүүлэх боломжтой.

Энэ тохиолдолд мөнгө байршуулах нөхцөлийг гэрээнд хатуу заасан, эсвэл хүссэн хугацаанд байршуулах нөхцөл мөн хамаарна. Цорын ганц анхааруулга бол үйлчлүүлэгч гэрээнд заасан тодорхой хэмжээгээр (илүү их боломжтой, гэхдээ бага биш) дансаа байнга нөхөх үүрэгтэй. Ийм хадгаламжийн хүү нь банкнаас үйлчлүүлэгчид өгсөн нөхцлөөс хамааран өөр өөр байх болно.

Богино хугацаатай хадгаламж

Банкны санал болгож буй бүх бүтээгдэхүүний дотроос өөр нэг зүйлд анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй ашигтай хадгаламж- богино хугацааны. Ийм хадгаламжийн онцлог нь түүний хүчинтэй байх хугацаа юм. Энэ нь маш богино хугацаанд их хэмжээний мөнгө байршуулах явдал юм. Ийм хадгаламжийн гол санаа бол үйлчлүүлэгч ноцтой хооронд их хэмжээний бэлэн мөнгө авах боломж юм мөнгөн гүйлгээ. Ийм ордыг хүн ам ихэвчлэн ашигладаг.

• хүсвэл хурдан аваарай нэмэлт орлогоих хэмжээний мөнгөтэй;
• хулгайчдаас их хэмжээний мөнгө авах;
• үнэтэй хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө.

Үйл ажиллагааг дагах хамгийн хялбар арга бол энэ жишээ юм. Хувь хүн орон сууц худалдах гүйлгээг хийдэг. Төлбөрийг бэлнээр хийдэг, өөрөөр хэлбэл тухайн хүн их хэмжээнийбэлэн мөнгө. Гэртээ ийм их бэлэн мөнгө хадгалаад, дараа нь үйлчлүүлэгч банкинд мөнгө байршуулах санаатай ирдэг нь аюулгүй биш юм. Хэрэв ойрын ирээдүйд хадгаламж эзэмшигч их хэмжээний худалдан авалт хийх шаардлагатай бол түүнд тодорхой хугацаанд гэрээ байгуулах нь ашиггүй бөгөөд дараа нь банк түүнд үйлчлүүлэгчид нээлгэх боломжтой бүтээгдэхүүнээр хангадаг. хэдэн өдрийн турш данс.

Хүсээгүй хадгаламж

Банкаар дамжуулан бэлэн мөнгөний эргэлтийн өөр нэг түгээмэл төрөл бол хадгаламжийн орлого юм. Тиймээс хэрэв боломжтой бол их хэмжээний нийлбэрМөнгөтэй бол харилцагч мөнгөө хэдийд ч ашиглах нөхцөлтэйгээр данс нээлгэж, мөнгө байршуулах боломжтой. Ийм хадгаламж нь тогтмол хугацаатай хадгаламж эсвэл капиталжуулалттай хадгаламжийн төрлүүдийн нэг гэдгээрээ алдартай. Тиймээс үйлчлүүлэгч дансанд их хэмжээний мөнгийг хүүтэй байршуулсны дараа хэсэг хугацааны дараа тодорхой хэмжээний мөнгө авах эсвэл нэмэх боломжтой болно.

Хэрэв их хэмжээний мөнгөтэй хүн ойрын ирээдүйд их хэмжээний худалдан авалт хийхээр төлөвлөөгүй бол энэ банкны бүтээгдэхүүн тохиромжтой. Мөнгө нь дансанд анхны хэлбэрээрээ байгаа бөгөөд үйлчлүүлэгч дансанд мөнгө нэмэх (эсвэл нэмэхгүй) боломжтой боловч хүүгээ хүссэн үедээ авах боломжтой. Хадгаламжийг бүрэн эсвэл хэсэгчлэн хүссэн үедээ өөрийн үзэмжээр ашиглах боломжтой.

Давуу тал:

• хадгаламжийн хэмжээнд ямар ч хязгаарлалт байхгүй;
• үйлчлүүлэгчийн үйл ажиллагааны бүрэн эрх чөлөө.

Алдаа:

• бага хэмжээний хувьд тааламжгүй нөхцөл байдал;
• хүү бага байна.

-тэй ашигтай санхүүгийн талМаш их хэмжээний мөнгө байршуулсан тохиолдолд л ийм бүтээгдэхүүн үйлчлүүлэгчдэд хүрнэ. Хэрэв та бага хэмжээний хадгаламжтай бол хүүгээ хуримтлуулахын тулд өөр банкны бүтээгдэхүүн сонгох хэрэгтэй. Хугацаагүй хадгаламж нь урт хугацааны хадгаламж эсвэл "насанд хүрэх хүртэл" хүүхдийн хадгаламжид тохиромжтой.

Хадгаламжийн хадгаламж

Хадгаламж гэж юу вэ гэсэн асуултыг ойлгохдоо өөр нэг төрлийн үйлчилгээнд анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Хадгаламжийн мөнгө гэх мэт банкны бүтээгдэхүүн дансанд их хэмжээний мөнгө байршуулахад л ашигтай. Энэ тохиолдолд хөрөнгө оруулагчийн зорилго нь хүүгийн орлогоордоос. Ордын бие нь гэрээнд заасан хугацаанд тогтвортой байх ёстой. Ийм хадгаламжийг банкнаас хэзээ ч авах боломжгүй, зөвхөн гэрээний хугацаа дууссаны дараа. Хадгаламжийн энэ сонголт нь дүрмийг чанд мөрдөхийг шаарддаг.

Олон валютын хадгаламж

Олон валютын хувилбарт хадгаламж гэж юу болохыг мэдэх нь чухал юм. Тогтворгүй байрлал мөнгөний нэгжбанкуудыг шинийг эрэлхийлж, бий болгоход хүргэдэг гайхалтай хямдралүйлчлүүлэгчдэд зориулсан. Тиймээс олон валютын хадгаламж нь үйлчлүүлэгч өөрийн үзэмжээр хадгаламжийн хүрээнд валют хөрвүүлэх боломжийг олгоно. Санхүүгийн практикээс харахад гадаад валютаар хадгаламж хамгийн их байдаг ашигтай хөрөнгө оруулалтсан.

Капиталжуулалттай хадгаламж

Хугацаа хадгаламж - харилцагчийн хувьд банкинд хүүтэй мөнгө байршуулах хамгийн тохиромжтой, хамгийн хялбар сонголтуудын ангилалд багтдаг. Энэ сонголтын гол давуу талууд нь:

• үйлчлүүлэгчийн хадгаламжтай хийсэн бүх гүйлгээг хянах чадвар;
• хадгаламжийг хүссэн үедээ өөрийн үзэмжээр захиран зарцуулах эрх;
• банкнаас өндөр хүү авах;
• ямар ч үед мөнгө авах чадвар;
• дээр хүү нэмэгддэг бодит хэмжээдансанд (хүүгийн тогтмол капиталжуулалт).

Хүүг тогтмол капиталжуулах нөхцөл нь үйлчлүүлэгч мөнгө, хуримтлагдсан хүүгээ удаан хугацаанд татаагүй тохиолдолд хамгийн ашигтай хадгаламж юм. Дараа нь хадгаламжийн хэмжээ аажмаар нэмэгдэх тусам хувь хэмжээ нь нэмэгддэг. Хадгаламжийн дансны хэмжээ нэмэгдэхийн хэрээр хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ ч нэмэгддэг.

Аюулгүй байдлын хадгаламж

Барьцааны бодлогын дүр зургийг бүрэн харахын тулд та хадгаламж гэж юу гэсэн үг вэ, хадгаламжийн үндсэн хэсэг нь зөвхөн хуримтлагдах төдийгүй аюулгүй байдлын хөрөнгө оруулалттай байх ёстой. Тиймээс аюулгүй байдлын хадгаламжийг тодорхойлох хамгийн хялбар арга бол тодорхой жишээ. Ихэнхдээ энэ төрлийн хадгаламжийг орон сууц эсвэл бусад хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэх үед ашигладаг. Өмчлөгч, түрээслүүлэгч, өөрийн эд хөрөнгийг даатгуулах зорилгоор хүний ​​хүчин зүйл(зүйлсийг гэмтээх, нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг төлөхгүй байх гэх мэт).

Тэтгэврийн хадгаламж

Хүн урт хугацаатай хадгаламж ашиглах шаардлагатай үед сонголтууд байдаг. Юу болов тэтгэврийн хадгаламж- ийм банкны бүтээгдэхүүнийг хэдэн жилийн турш боловсруулж болно. Энэ бол нөхөх хамгийн ашигтай орд юм. Тэтгэвэрт гарахаас хэдэн жилийн өмнө банкны үйлчлүүлэгч хадгаламжийн данс нээдэг бөгөөд үүнд картаас төлбөр (цалин) тогтмол суутгал хийдэг.

Тэтгэвэрт гарсны дараа үйлчлүүлэгч дараахь эрхтэй.

• оруулсан хувь нэмрийг өөрийн үзэмжээр ашиглах;
• шимтгэлийн хэсгийг өөрийн үзэмжээр нэмэх;
• сард нэг удаа хүүгээ тат.

Тэтгэврийн хадгаламж нь сард нэг удаа хүүг хасаж болно тэтгэврийн картүйлчлүүлэгч. Хадгаламжийн энэхүү сонголт нь банкны санал болгож буй бүх нөхцөлтэй сайтар танилцахыг шаарддаг. Хадгаламжийн даатгалын нөхцөл, нөхцөлийг анхаарах нь чухал. Эрсдэл нь банк "дампуурч" болзошгүй бөгөөд зөвхөн зохих ёсоор хийгдсэн даатгал нь хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламжийг аврах болно.

Хөрөнгө оруулалтын орд

Хэрэв үйлчлүүлэгч хадгаламжаас хэрхэн мөнгө олох вэ гэсэн асуултыг сонирхож байгаа бол банк түүнд дараахь бүтээгдэхүүн болох хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийг өгдөг. Энэ бол ЗХУ-ын дараахь санхүүгийн зах зээлд харьцангуй шинэлэг зүйл юм. Ийм ордын үндэс нь тэр хэвийн нөхцөлҮйлчлүүлэгч хувьцааг худалдан авах үүрэг хүлээсэн нөхцөлүүдийг тусгасан болно хөрөнгө оруулалтын сан. Ийм хадгаламжийн давуу тал нь зах зээл өсөж байгаа бол үйлчлүүлэгч ашигтай, харин зах зээл буурч байвал үйлчлүүлэгч алдагдалтай байдаг. Хадгаламжийн энэ сонголтыг үйлчлүүлэгч хөрөнгийн бирж дээр тоглохын давуу болон эрсдэлийг хоёуланг нь ойлгосон тохиолдолд л хүлээн зөвшөөрнө.

"Хадгаламж" гэсэн ойлголт байнга гарч ирдэг. Ер нь орд газар дэлхийн салшгүй нэг хэсэг болоод удаж байна санхүүгийн систем. Түүгээр ч барахгүй орд бол дэлхийн олон арван сая хүмүүсийн өдөр тутмын амьдралын нэг хэсэг юм. Тэгэхээр "хадгаламж" гэсэн нэр томъёо нь юу гэсэн үг вэ?

Хадгаламж (эсвэл үүнийг бас нэрлэдэг - банкны хадгаламж) нь тодорхой хэмжээ юм бэлэн мөнгөямар ч хүн дамжуулдаг зээлийн байгууллага(жишээлбэл, сав).

Мөнгө шилжүүлэх зорилго нь тодорхой үйл ажиллагааны үр дүнд бий болсон тодорхой орлого (ихэвчлэн хүү хэлбэрээр) авах явдал юм. санхүүгийн гүйлгээбэлэн мөнгөөр.

Хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?

Хүүг зөвхөн тодорхой хугацааны долоо хоног, сар бүрээр бус аль ч хугацаанд төлдөг. Энэ нь хэрэв та нэг сарын хугацаатай 7%-ийн барьцаа сонгосон тохиолдолд зөвхөн долоо хоног, сарын эцэст нийт хадгаламжийн 7%-ийг авна гэсэн үг. Хэрэв та дөрвөн сарын хугацаатай 6.8% -ийн хадгаламжийг банкны хадгаламжаар сонговол нийт хадгаламжийн 6.8% -ийг зөвхөн эдгээр 4 сарын дараа төлөх бөгөөд сар бүрийн 6.8% биш.

Зарим хүмүүс үндсэн ойлголтыг ойлгодоггүй тул эдгээр болон бусад нюансуудыг ойлгох нь чухал юм санхүүгийн асуудалордуудтай холбоотой.

Хадгаламжийн гэрээ

Банкны мөнгөн хадгаламжийн гэрээнд тухайн хүнээс хүлээн авсан мөнгөн дүнг хүлээн авсан банк нь урьд нь гарын үсэг зурсан гэрээнд заасан нөхцөл, журмын дагуу мөнгөн хадгаламжийн дүнг бүхэлд нь буцааж, хүү төлөх үүрэгтэй. банкны байгууллагын төлөөлөгч.

Үүнийг хэлэх нь зүйтэй болов уу банкны практик"Иргэн банкны хадгаламжийг шаардах эрхээсээ татгалзах тухай" гэсэн ойлголт байдаг боловч хуулийн үүднээс авч үзвэл иргэний ийм эрх хүчингүй болно.

Хүүг хэзээ тооцох вэ?

Банкны хадгаламжийн нийт дүнгийн бүх хүүг банкны байгууллагад хадгаламж хүлээн авсан өдрөөс хойш тооцно. Хуримтлал нь хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө буцааж өгөх өдөр хүртэл эсвэл хадгаламж эзэмшигч өөрөө банкны хадгаламжийг хаасан өдөр хүртэл явагдана.

Ерөнхийдөө хадгаламж эзэмшигч (хүүгийн орлого авахын тулд мөнгөө шилжүүлсэн хувь хүн) өөрийн ашиг сонирхлыг захиран зарцуулах эрхтэй. Хадгаламж эзэмшигч нь гэрээнд заасан бүх хүүг төлөх хугацаа дууссаны дараа хүүгээ буцаан авах боломжтой.

Та мөн банкны хадгаламжийн нийт дүнгийн хүүг нэмж болно. Сонирхлыг хавсаргах нийт дүнхадгаламжийг хүүгийн капиталжуулалт гэж нэрлэдэг. Хүүгийн капиталжуулалтыг зөвшөөрдөг (зарим тохиолдолд бид өндөр тухай ярьж байх үед). хүү) үлдэгдэл хүүг тооцсон хадгаламжийн нийт дүнг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх.

Улсын эдийн засаг хэвийн хэмжээнд хөгжих үе бий. Ийм үед банкны хадгаламж нь хамгийн бага ашигтай (гэхдээ эрсдэл багатай) хөрөнгө оруулалтын хэлбэр юм. Ийм үед банкны хадгаламж нь зөвхөн тооцоололд зайлшгүй шаардлагатай "хамгийн бага заавар"-ын үүрэг гүйцэтгэдэг.

Хадгаламжийн төрлүүд юу вэ?

Хадгаламжийн төрлүүд:

1. Хүсэлтийн дагуу хадгаламж. Хадгалах хугацаа заагаагүй энэ төрлийн хадгаламжийг хадгалуулагчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгоно. Уламжлал ёсоор дагуу хадгаламжийн хадгаламжямар ч хүү хуримтлуулах. Эдгээр хүү нь хугацаатай хадгаламжийн хүүгээс арай доогуур байна. Мөн хугацаагүй хадгаламж нь илүү өргөн функцтэй байдаг. Энэ нь банкны байгууллагатай тохиролцсоны дагуу эсвэл дүрмийн дагуу хугацаагүй хадгаламжийг хийж болно гэсэн үг юм бие даасан улс орнуудбанк өөрөө шалгах дансанд тусгай байгууламж байх.
2. Хугацаатай хадгаламж. Доод хугацаатай хадгаламжгэж тодорхой хугацаагаар байршуулж, анх тохиролцсон хугацаа дууссаны дараа л буцаан авдаг хүүтэй хадгаламжийг хэлнэ. Ийм хадгаламж нь хөрвөх чадвар багатай байдаг хадгаламжийн хадгаламж(хадгаламж), гэхдээ тэд ихийг авчирч чадна илүү өндөр хувьашиг.

Хадгаламжийн баталгаа, даатгал

Хадгаламжийн даатгал гэдэг нь банкны байгууллага дампуурсан үед өөрийн хөрөнгөө сонгосон банкинд итгэмжлэгдсэн хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжид оруулсан бүх мөнгөө аль болох богино хугацаанд бүрэн (эсвэл хэсэгчлэн) буцааж авахыг хэлнэ.

Хадгаламжийн даатгалын төлбөрийг төрөөс эсвэл бүхэл бүтэн банкны системээс бий болгосон санхүүгийн тусгай нийгэмлэгүүд (сангууд) хийдэг.

Хадгаламжийн даатгалын түүх

Хамгийн анхны банкны даатгалын тогтолцоо 1933 онд үүссэн. Өнөөдөр үүнийг Холбооны банкны хадгаламжийн даатгалын корпораци гэж нэрлэдэг.

Олон улсын хадгаламжийн даатгагчдын холбооны олон нийтэд нээлттэй мэдээллийн дагуу, банкны системХадгаламжийн даатгал нь дэлхийн зуу гаруй оронд үйл ажиллагаагаа явуулдаг. Жишээлбэл, Европын орнуудад Европын холбооны нэг хэсэг улс бүр өөрийн нутаг дэвсгэрт дор хаяж нэг банкны хадгаламжийн баталгааны тогтолцоог бий болгох, үйл ажиллагааг хангах үйл явцыг хянах үүрэгтэй.

Энэ хариуцлага Европын орнуудЕвропын парламент болон Европын иргэдийн хадгаламжийн аюулгүй байдлыг хангах тусгай зөвлөлийн тушаалаар тогтоогдсон. Европ дахь хууль ёсны дагуу үйл ажиллагаа явуулдаг нэг ч банк энэ банк банкны хадгаламжийн батлан ​​даагч системийн аль нэг гишүүн биш л бол хувь хүмүүсээс хадгаламж авахаас татгалзаж чадахгүй.

Бидэнд юу байгаа вэ?

IN Оросын Холбооны Улсүйл ажиллагааг нь зохицуулсан тусгай хууль бий банкны байгууллагуудэнэ хэцүү асуудлын талаар. Энэ хуулийг "ОХУ-ын банкинд иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тухай" гэж нэрлэдэг. Уг хууль 2003 оноос хэрэгжиж эхэлсэн. Хуулийн дагуу банкны хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны нэг гишүүн банк бүр тусгай зөвшөөрлөө алдсан тохиолдолд банкны үйл ажиллагаа, даатгалын тогтолцооны гишүүн юм.

Энэ нь банк дампуурвал төр хадгаламж эзэмшигчдэдээ буцааж өгөх үүрэгтэй гэсэн үг юм ( хувь хүмүүс) 1,400,000 рубль хүртэл.

Орос дахь ордуудын онцлог

ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулдаг бүх хувийн (арилжааны) банкууд хадгалуулсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг Төв банкинд шилжүүлэх үүрэгтэй. Үүнийг " хэм хэмжээ гэж нэрлэдэг. шаардлагатай нөөц" Үгүй бол энэ нормыг нөөцийн систем гэж нэрлэдэг.

Зарим аж ахуйн нэгжүүд мөн мөнгөө хадгаламжид байршуулж чадахгүй тул вексель гаргахаас өөр аргагүй болдог. Вексель нь аж ахуйн нэгж, зарим компаниудад тусгайлан шаардлагатай хадгаламжийн далд хэлбэр юм.

Хадгаламжийн татвар

-аас авсан орлоготой холбоотой банкны хадгаламж, татварын суурьгэрээний аль нэг нөхцлийн дагуу хуримтлагдсан хүүгийн дүнгээс хэтэрсэн гэж тодорхойлдог.

Зарим тохиолдолд энэ дүрэм үйлчлэхгүй, гэхдээ дүрэм нь үе үе өөрчлөгддөг тул хэрэв та ямар нэгэн давуу талыг ашиглахыг хүсч байвал Төв банк эсвэл хадгаламж авахаар сонгосон арилжааны банкнаас сонирхож буй бүх мэдээллээ шалгах хэрэгтэй. .