Банк дансаа хаахаас сэргийлэхийн тулд юу хийх хэрэгтэй вэ. ОХУ-ын Сбербанкны талаархи бусад тоймууд Сбербанкны санхүүгийн хяналтыг хүссэн баримт бичиг

Харилцах данс бол компани бүрт зайлшгүй шаардлагатай хэрэгсэл юм. Түүний тусламжтайгаар компани нь санхүүгийн бүх гүйлгээг хийж, түншүүдтэйгээ төлбөр тооцоо хийдэг. Хэрэгслийг түр хугацаагаар хасах нь компанийн хувьд тааламжгүй үйл явдал болдог. Хэрэв Сбербанкны санхүүгийн хяналт нь дансыг хаасан бол компани төлбөрөө хоцорч, гэрээ байгуулах боломжоо алдаж магадгүй юм. Энэ шалтгааны улмаас энэ нөхцөлд хэрхэн биеэ авч явахыг урьдчилан мэдэх нь чухал юм. Одоогийн мэдээллийг судлах нь юу хийх хэрэгтэйг ойлгоход тусална.

Боломжит шалтгаанууд

Сбербанк дахь харилцах данс хаагдсан: юу хийх вэ? Хариулт авахын тулд энэ асуулт, ийм үр дүнд хүргэсэн шалтгааныг олж мэдэх шаардлагатай. Ихэнхдээ дараах шалтгааны улмаас хүн данс руу нэвтрэх эрхээ хасдаг.

• тухайн хүний ​​хөрөнгийг хураан авсан;
• банк бүртгүүлэх явцад ирүүлсэн баримт бичгийн үнэн зөв эсэхэд эргэлздэг;
• Тус компани төсөвт өртэй байгаа тул Холбооны татварын албаны хүсэлтээр хаалт хийсэн;
• татвар төлөгч татварын тайлангаа хугацаанд нь ирүүлээгүй;
• тайланг онлайнаар ирүүлсэн хүн Холбооны татварын албанд баримт бичгийг хүлээн аваагүй;
• тооцоог хугацаанд нь ирүүлээгүй.

Блоклох нь бусад олон шалтгааны улмаас үүсч болно. Тиймээс, зөрчлийн аюул байгаа тохиолдолд банк үйлчилгээ үзүүлэхээ зогсоож болно Холбооны хууль № 115. Зохицуулалтын эрх зүйн актын заалтууд нь хууль бусаар олсон орлогыг хууль ёсны болгох, террористуудыг санхүүжүүлэхтэй холбоотой. Хэрэв хүн 600,000 рублиас давсан гүйлгээ хийвэл гүйлгээний талаарх мэдээллийг Росфинмониторинг руу шууд шилжүүлэх болно. Нэмж дурдахад, хэт даврагч эсвэл террорист үйл ажиллагаанд оролцсон нь тогтоогдсон хүмүүсийн жагсаалтаас харилцаж буй аль нэг талын төлөөлөгч олдвол данс болон түүнд агуулагдах бүх хөрөнгийг хаах болно.

Бусад бүх тохиолдолд компани дансыг хаах эрхгүй.Хэрэв ийм тохиолдол гарвал компанийн үйлдлийг хууль бус гэж үзэж, үйлчлүүлэгч санхүүгийн гүйлгээ хийх хэрэгсэлд нэвтрэх эрхийг сэргээхийг шаардах эсвэл шүүхэд хандах боломжтой.

Блоклох хугацаа

Одоогийн хууль тогтоомжид уг хэрэгслийг ашиглах чадварыг тодорхой хориглох, буцаах хугацааг тогтоогоогүй болно. Банк харилцагчийн данс руу нэвтрэх эрхийг хасах хугацаа нь хаагдсан шалтгаанаас шууд хамаарна. Тиймээс, хэрэв шүүхийн шийдвэрийн дагуу үйл ажиллагаа явуулсан бол түгжээг тайлах нь зөвхөн түүний зөвшөөрлөөр хийгдэж болно. Хэрэв төрийн байгууллага энэ хэрэгслийг ашиглах эрхийг бизнес эрхлэгчдэд буцааж өгөхийг зөвшөөрвөл зохих шийдвэрийг баримтжуулж өгнө. Цаасыг бизнес эрхлэгчид өгдөггүй бөгөөд шуудангаар банк руу илгээдэг. Компани баримт бичгийг хүлээн авах хүртэл дансыг ашиглах боломжгүй болно.

Хэрэв хүн мөнгө угаасан гэж сэжиглэгдсэн бол эзэмшигч нь бүх гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг өгөх хүртэл дансанд нэвтрэх боломжгүй болно.

Хэрэв ирүүлсэн баримт бичгийг найдваргүй гэж компани сэжиглэж байгаа тул нэвтрэх эрхийг түдгэлзүүлсэн бол одоогийн хууль тогтоомж нь шалгахад богино хугацаа өгдөг. Банк блоклосон өдрөөс хойш 7 хоногийн дотор данс руу нэвтрэх эрхийг сэргээх үүрэгтэй.

Түгжээг тайлах журам

Харилцах данс ашиглах боломжгүй байгаа нь компанийн нөхцөл байдалд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй. Энэ шалтгааны улмаас "Сбербанкны данс хаагдсан: юу хийх вэ?" Гэсэн асуулт гарч ирж байна. хурдан шийдвэрлэх шаардлагатай байна. Хуульчдын дунд данс руу нэвтрэх эрхийг сэргээх нь маш хэцүү байдаг гэсэн үзэл бодол байдаг. Гэсэн хэдий ч ихэнх тохиолдолд мэдэгдэл худал байдаг. Өнөөгийн нөхцөлд юу болсныг хангалттай үнэлж, сандралд автахгүй байх нь чухал юм.

Хэдий тохиолдлууд бие биенээсээ эрс ялгаатай байж болох ч бүгдэд нь байдаг ерөнхий дараалалдагах ёстой үйлдлүүд. Бүртгэлийг блокоос гаргахын тулд та дараах зүйлсийг хийх ёстой:

1. Хандалтыг түдгэлзүүлсэн шалтгааныг олж мэд. Энэ үйлдлийг гүйцэтгэхийн тулд та нэвтрэх эрхийг түдгэлзүүлсэн банкны төлөөлөгчидтэй холбоо барьж, юу болсон талаар асуух ёстой. Компанийн ажилтнууд дансыг царцаасан баримт бичиг, түүний дугаарыг хүлээн авсан огноог мэдээлэх ёстой. Хэрэв Холбооны Татварын албаны шийдвэрээр хаалт үүссэн бол та тухайн байгууллагын хэлтэст очиж, хэн, хэзээ шийдвэр гаргасныг тодруулахын тулд цаасан дээрх мэдээллийг ашиглах хэрэгтэй. Шалтгааныг олж мэдэх нь таны бүртгэлийг илүү хурдан арилгахад тусална.
2. Шалтгааныг арилгах. Бизнес эрхлэгч яагаад нэвтрэх эрхийг түр хугацаагаар хааж байгааг ойлгоход мөрдөн байцаалтад хүргэсэн шалтгааныг арилгах ёстой. Жишээлбэл, та зээлдүүлэгчийн өрийг төлөх эсвэл хугацаанд нь аваагүй тайлангаа гаргах шаардлагатай болно. Хэрэв банк баталгаажуулахын тулд үүнийг блоклосон бол та түүний үр дүнг хүлээх хэрэгтэй. Холбооны хуулийн 115 дугаарт заасны дагуу нэвтрэх эрхийг түдгэлзүүлсэн тохиолдолд бизнес эрхлэгч нь одоогийн хууль тогтоомжийг зөрчөөгүйг баталгаажуулсан баримт бичгийн багцыг цуглуулж өгөх шаардлагатай болно.
3. Шалтгааныг арилгах талаар мэдээлэл өгөх. Шаардлагатай шийдвэрийг гаргахын тулд бизнес эрхлэгч нь түгжрэлд хүргэсэн шалтгааныг арилгасан гэдгийг эрх бүхий байгууллагад нотлох ёстой. Ихэнх тохиолдолд хандалтыг бизнес эрхлэгчид автоматаар буцааж өгдөг. Хэрэв ийм зүйл болохгүй бол шийдвэр гаргасан төрийн байгууллагад хандаж, тухайн компани хэзээ харилцах дансаа дахин ашиглах боломжтой болохыг мэдэх боломжтой.

Бүртгэлийн түгжээг тайлах жишээ програм

Холбооны татварын алба болон бусад хүмүүстэй харилцах төрийн байгууллагуудимэйлээр дэмжих боломжтой. Энэ нь ихээхэн цаг хэмнэх болно.

Дансанд нэвтрэх эрхийг буцааж өгөх хүртэл бизнес эрхлэгч түүн дээр хадгалагдсан мөнгөө ашиглах боломжгүй гэдгийг санах нь зүйтэй. Мөн хөрөнгө шилжүүлэх, татах боломжгүй. Бүртгэл эзэмшигч үүнийг царцаах хүртэл хүлээх хэрэгтэй болно.

115-FZ хууль гэж юу вэ?

Энэ бол 2001 оны 8-р сарын 7-ны өдрийн 115-ФЗ "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" Холбооны хууль юм. Энэ нь иргэдийн мөнгө, эд хөрөнгөтэй ажилладаг байгууллагууд болох банк, даатгалын компани, бичил санхүүгийн байгууллага гэх мэтийн үүрэг, хариуцлагыг тодорхойлдог.

Хуулийн зорилго нь хууль бус орлого угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхээс урьдчилан сэргийлэх зорилготой юм.

Банкууд яагаад 115-FZ-ийг иш татсан картуудыг хаадаг вэ?

115-FZ хуулийн дагуу бүх банкууд дүн шинжилгээ хийх шаардлагатай мөнгөн гүйлгээтэдний үйлчлүүлэгчид болон тэднийг сэжиглэж шалгах. Энэ нь 2012 оны 3-р сарын 2-ны өдрийн 375-P тоот журамд заасан Төв банкны шалгуурын дагуу хийгддэг. Тэд ижил төстэй аливаа гүйлгээг хянадаг хууль бус шилжүүлэгбэлэн бус мөнгийг бэлэн мөнгө болгох (“cash out”), төлбөрийн схемийг төөрөгдүүлэх, гүйлгээний жинхэнэ зорилго, талуудыг нуун дарагдуулах (“дамжуулах”), гадаадад хууль бусаар мөнгө гаргах.

Хэрэв банк хууль ёсны эсэхэд эргэлзээ төрүүлсэн гүйлгээг илрүүлсэн бол дараахь эрхтэй.

• үйлчлүүлэгчийн банкны картыг түр хаах;
• интернет банкны хандалтыг хаах (вэб хувилбар болон Sberbank Online програм);
• үйлчлүүлэгчид бэлэн мөнгө олгох, банкны шилжүүлгээр мөнгө шилжүүлэхээс татгалзах;
• харилцагчаас данс нээлгэх, карт олгох, дахин олгохоос татгалзах.

Мөн банкууд хэт даврагч үйл ажиллагаа, терроризмд холбогдсон үйлчлүүлэгчийнхээ дансыг хаах үүрэгтэй. Холбооны санхүүгийн хяналтын алба ийм хүмүүс, ийм байгууллагуудыг тусгай жагсаалтад оруулдаг. Хэн ч биш Оросын банкодоо байгаа хүмүүсийн данстай ажиллах эрхгүй.

Банкууд яагаад мөнгөний гарал үүсэл, гүйлгээний эдийн засгийн утгын талаар баримт бичгийг шаарддаг вэ?

Энэ нь үйлчлүүлэгчийг санхүүгийн эргэлзээтэй гүйлгээнд бодитоор оролцсон гэж хүлээн зөвшөөрөх эсэхийг шийдэхэд зайлшгүй шаардлагатай. Хэрэв та орлогоо хууль ёсны дагуу, зарлагаа тайлбарлах боломжтой баримт бичгийг бүрдүүлж өгвөл таны данс, карт руу нэвтрэх эрх сэргээгдэх болно. Банк тохиолдол бүрт тус тусад нь ханддаг бөгөөд хардлага үндэслэлтэй тохиолдолд л үйлчилгээг хаах, татгалзах зэрэг арга хэмжээ авах сонирхолтой байдаг.

115-FZ хуулийн дагуу үйлчлүүлэгчид банкны үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзах нь ямар үр дагаварт хүргэх вэ?

Хэрэв банк үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзвал:

• үйлчлүүлэгч шинэ данс, хадгаламж нээх, банкны шинэ карт, түүний дотор дахин гаргасан картыг хүлээн авах боломжгүй;
• одоо байгаа үйлчлүүлэгчийн картууд хаагдсан хэвээр байх болно;
• үйлчлүүлэгч Сбербанк Онлайныг ашиглах боломжгүй болно;
• үйлчлүүлэгч дансны бүх гүйлгээг зөвхөн банкны оффис дээр хийх боломжтой;
• үйлчлүүлэгч зөвхөн банкны тохиролцоогоор их хэмжээний гүйлгээ хийх боломжтой болно;
• Бусад банкинд данс, карт нээхэд асуудал үүсч болзошгүй.

Хэрэв банк хуанлийн жилд 2 ба түүнээс дээш удаа үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзвал данс хаагдана.

Хэрхэн сэжигт өртөхөөс зайлсхийх эсвэл гүйлгээ нь хууль ёсны гэдгийг батлах вэ?

Бүртгэлээ ашиглахдаа энгийн дүрмийг дагаж мөрдөхөд хангалттай.

1. Танил, хамаатан садан, найз нөхөд гэх мэт хүмүүсийн хүсэлтийг хүлээн зөвшөөрөхгүй байх. ямар ч хамааралгүй данс, картаараа мөнгө шилжүүлэх, ялангуяа энэ тухайд их хэмжээний мөнгөӨө. Түүнээс гадна энэ мөнгийг бэлнээр авахыг зөвшөөрөхгүй.
2. Банкны картаа хэнд ч бүү өг, тэр байтугай ойр дотны хүмүүстээ бүү өг - картыг "бэлэн мөнгө" болон "транзит" болгон ашиглаж болно.
3. Данс, хадгаламж, картнаасаа зөвхөн зайлшгүй шаардлагатай үед, ялангуяа бэлэн бусаар данс, хадгаламж, картанд мөнгө орсон тохиолдолд бэлэн мөнгө аваарай. Ашиглаад үзээрэй бэлэн бус хэлбэрээртооцоолол.
4. Банкны картаа хууль бусаар бүү ашиглаарай бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа- хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлж, нэрийн хуудас олгох.
5. Танил, хамаатан садан, найз нөхөд гэх мэт хүмүүсийн хүсэлтийг хүлээн зөвшөөрөхгүй байх. Хэрэв та бизнест бодитоор оролцох бодолгүй байгаа бол таныг байгууллагын захирал эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлнэ үү.
6. Хэрэв та хувиараа бизнес эрхлэгч бөгөөд хувь хүнийхээ хувьд хүлээн авсан банкны карттай бол харилцагчийн төлбөрийг хүлээн авах, ханган нийлүүлэгч, гүйцэтгэгчид төлөхөд бүү ашиглаарай. Эдгээр зорилгоор нэрийн хуудас авах хүсэлт гаргах;
7. Таны данс дээрх гүйлгээг баримтжуулж болох эсэхийг шалгаарай. Бүх бичиг баримтыг эмх цэгцтэй байлгах (гэрээ, нэхэмжлэх, нэхэмжлэх, төлбөр гэх мэт).
8. Банктай хамтран ажиллана уу: Хэрэв та тодорхой гүйлгээний хууль ёсны байдлын талаархи түүний асуултад хариулахгүй бол дүгнэлт таны талд гарахгүй байж магадгүй юм.
9. Хэрэв банк таны дансанд байгаа мөнгөний гарал үүслийн хууль ёсны байдал, хийж буй гүйлгээний эдийн засгийн утга учрыг баталгаажуулахыг хүссэн бол сонирхсон мэдээллийг хүсэлтэд заасан хугацаанд банкинд илгээж, заасан хаяг. Та бүх зүйлийг нарийвчлан тайлбарлаж, мэдээлэл банкинд хурдан ирэх тусам асуудал таны хувьд нааштай шийдэгдэх магадлал өндөр болно.

Мөнгөний гүйлгээ хууль ёсны эсэхэд эргэлзэж байгаа талаар банк үйлчлүүлэгчдээ хэрхэн мэдээлэх вэ?

Банкнаас асуух зүйл байвал энэ талаар харилцагчид мэдэгдэнэ хүртээмжтэй арга замууд: ихэвчлэн SMS-ээр утсаар, цөөн тохиолдолд цахим шуудан. Ийм мессежүүдэд банк дараахь зүйлийг хийж болно.

• 115-FZ хуулийн шаардлагын дагуу картыг хаах, Сбербанк Онлайныг идэвхгүй болгох талаар бичих;
• дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн гарал үүслийн хууль ёсны байдал, гүйлгээний эдийн засгийн утгыг баталгаажуулсан мэдээлэл, баримт бичгийг шаардах;
• баримт бичгийг ажилд хүлээн авсан тухай мэдэгдэх, тэдгээрийг хэлэлцэх эцсийн хугацааг зааж өгөх, шаардлагатай бол хугацааг сунгах боломжтой талаар бичих;
• ямар шийдвэр гаргасан талаар мэдээлэх - данс, картыг хэзээ (болон) хаах, Сбербанк Онлайн руу нэвтрэх эрхийг сэргээх эсэх.

IN зарим тохиолдолдбанк нь данс нээлгэх, хадгаламж, карт олгох газар дахь оффистоо хүсэлт илгээдэг. Үүнд банк нь харилцагчийн дансанд байгаа мөнгө хууль ёсны гарал үүсэлтэй, гүйлгээ нь эдийн засгийн ач холбогдолтой болохыг нотлох мэдээлэл, баримт бичгийг шаарддаг.

Хүссэн мэдээлэл, бичиг баримтыг банкинд хэрхэн шилжүүлэх вэ?

Банк нь харилцагчаас мөнгөний гарал үүслийн хууль ёсны байдал, хийж буй гүйлгээний эдийн засгийн ач холбогдлын талаарх мэдээлэл, баримт бичгийг хүсэхдээ түүнийг хэрхэн шилжүүлэх талаар мэдэгдэх ёстой. Та банк руу яг ижил аргаар, хүсэлтэд заасан хаягаар бичиг баримтаа илгээх шаардлагатай. Ихэвчлэн банк нь баримт бичгийн сканнердсан хуулбарыг имэйлээр илгээхийг санал болгодог. Үйлчлүүлэгчээс данс нээлгэсэн эсвэл карт олгосон газар дахь банкны оффис руу баримт бичгийг авчрах, эсвэл хуулбарыг цаасан шуудангаар илгээхийг хүсч болно.

Баримт бичгийг цахим шуудангаар илгээх бол гарчиг хэсэгт овог нэрээ оруулахаа мартуузай.Файлуудыг PDF форматаар илгээх нь дээр. Захидлын нийт хэмжээ 12 МБ-аас хэтрэхгүй байх ёстой. Хэрэв та илүү ихийг илгээх шаардлагатай бол үүнийг хэд хэдэн имэйл болгон хуваах хэрэгтэй.

Хэрэв та бичиг баримтыг цаасан шуудангаар илгээхээр шийдсэн бол ийм захидал хоцорч магадгүй гэдгийг санаарай. Дараа нь банк хүлээж авахгүй эцсийн хугацаа, энэ нь түүний шийдвэрт нөлөөлж болзошгүй. Боломжтой бол баримт бичгийг имэйлээр илгээх эсвэл хүсэлтэд заасан бол банкны оффис руу авчрах.

Хэрэв та цаг тухайд нь өгч чадахгүй бол шаардлагатай бичиг баримтэсвэл танд байхгүй бол яагаад ийм нөхцөл байдал үүссэнийг хүсэлтэд заасан аргыг ашиглан банкинд аль болох хурдан мэдэгдээрэй. Та бүх зүйлийг илүү нарийвчлалтай, хурдан тайлбарлах тусам сайн. Энэ нь банк шийдвэр гаргахад шийдвэрлэх хүчин зүйл байж болох юм.

Банкинд ямар баримт бичиг бүрдүүлэх шаардлагатай вэ?

Эдгээр нь таны дансанд байгаа мөнгөний гарал үүслийн хууль ёсны байдал, хийж буй гүйлгээний эдийн засгийн утгыг баталгаажуулсан аливаа баримт бичиг байж болно. Бүрэн жагсаалтбайхгүй, учир нь шалтгаан нь маш өөр байж болно.

Жишээлбэл, эдгээр нь худалдах, худалдан авах гэрээ, гэрээний гэрээ, зээлийн гэрээ, байр түрээслэх гэрээ, эд хөрөнгө түрээслэх гэрээ, бараа, үйлчилгээний нэхэмжлэх, төлбөрийн баримт, аккруэл хуудас байж болно. цалин, вексель, бусад банк дахь дансны хуулга, татварын албаны гэрчилгээ гэх мэт.

Банк үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзвал яах вэ (данс нээгээгүй, карт гаргахгүй, тэр дундаа дахин гаргасан)?

Хэрэв банк танаас 115-ФЗ-ийн дагуу бичиг баримт, мэдээлэл хүссэн боловч та юу ч илгээгээгүй бол хүсэлтэд заасан аргаар хийж, шийдвэрийг хүлээнэ үү.

Хэрэв та бүх бичиг баримтыг илгээсэн боловч банк сөрөг шийдвэр гаргасан бол юу ч хийж чадахгүй. Хэсэг хугацааны дараа та дахин данс эсвэл карт нээхийг оролдож болно - банк тодорхой хугацааны дараа таны асуултыг дахин авч үзэх болно.

Банк Росфинмониторингоос авсан мэдээлэлд үндэслэн миний дансанд хязгаарлалт тавьсан. Энэ нь юу гэсэн үг вэ? Би мөнгөө авч болох уу?

Энэ нь банкнаас мэдээлэл авсан гэсэн үг Холбооны үйлчилгээхэт даврагч үйл ажиллагаа эсвэл терроризмд оролцсон байж болзошгүй талаар санхүүгийн хяналт (Росфинмониторинг) дээр. 115-FZ хуулийн дагуу банк таны дансны гүйлгээг хязгаарлах үүрэгтэй. Та Урлагийн 2.4-т заасан хэлбэрээр, хэмжээгээр дансанд байгаа хөрөнгийг удирдах эрхтэй. 6, 4-р зүйл, 115-FZ хуулийн 7.4-р зүйл. Та банкны карт эсвэл Сбербанк Онлайн ашиглах боломжгүй, банкны оффис дээр гүйлгээ хийх боломжтой.

Росфинмониторинг гэж ямар байгууллага вэ?

Санхүүгийн хяналтын холбооны алба нь гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах), терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх үүрэгтэй гүйцэтгэх байгууллага юм. Росфинмониторинг нь байгууллагуудын жагсаалтыг хөтөлдөг ба хувь хүмүүсхэт даврагч үйл ажиллагаа эсвэл терроризмд оролцсон. Жагсаалтад оруулах үндэслэлийг Урлагийн 2.1-д заасан болно. 115-FZ хуулийн 6. Та үүнийг Rosfinmonitoring-ийн албан ёсны вэбсайтаас үзэх боломжтой. Хэрэв та жагсаалтад андуурч орсон гэж үзвэл, эсвэл таныг жагсаалтаас хасах үндэслэл байгаа бол Урлагийн 2.3-т заасны дагуу. 115-FZ хуулийн 6-д та Росфинмониторингтэй холбоо барьж, таныг жагсаалтаас хасах тухай бичгээр өргөдөл гаргах эрхтэй.

Түүнчлэн терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх газар хоорондын зохицуулалтын байгууллага царцаах (блоклох) шийдвэр гаргаж болно. Мөнгөбуюу Урлагт заасны дагуу байгууллага, хувь хүний ​​бусад өмч. 115-FZ хуулийн 7.4.

Хэрэв танд асуулт байгаа бол яах вэ?

Танд тохиромжтой хэлбэрээр банктай холбогдож зөвлөгөө аваарай.

• аль ч банкны оффис дахь ажилтанд;
• холбоо барих төв рүү утсаар;
• банкны вэбсайт эсвэл Сбербанк Онлайнаар дамжуулан дэлгэцийн маягтаар мессеж илгээнэ үү.

Би сайн түүхтэй Сбербанкны олон жилийн үйлчлүүлэгч юм. Би дебит данстай VISA картМиний идэвхтэй ашигладаг алт. Өнөөдөр миний салбараас банк танд үйлчлэхээс татгалзаж, маргааш өглөө таны картыг хааж байна гэсэн агуулгатай дуудлага ирж байна. Юу болоод байгааг олж мэдэхэд удаан хугацаа зарцуулсан: би энэ Сбербанкны картнаас хэд хэдэн удаа мөнгө татсан юм. төлбөрийн систем Yandex.Money (журмыг ойлгохын тулд: шилжүүлгийн дүн нь хэдэн арван мянган рубль, миний энэ картаар хийсэн төлбөрийн сарын эргэлт >100,000 рубль байна), Сбербанкны "санхүүгийн хяналтын хэлтэс" төлбөр хийгдсэнээс хойш гэж шийдсэн. хуулийн этгээдээс. "Яндекс.Мөнгө" ХХК-ийн хүн байсан тул би хуулийн этгээдээс хууль бусаар мөнгө авч байгаа тул надад үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзахаар шийдсэн. Мэдээжийн хэрэг, би энэ солиотой томъёололтой санал нийлэхгүй, банкны ажилтанд өөрийнхөө мөнгийг нэг данснаас нөгөө данс руу шилжүүлж байгаа, үүнийг хийх бүрэн эрхтэй гэдгээ тайлбарлахыг оролдсон. Ажилтан надаас дараах бичиг баримтыг ажлын өдрийн 17 цагаас өмнө авчирч өгөхийг хүссэн (!) (дуудлага 14 цагийн орчим байсан) миний үйл ажиллагаа хууль ёсны талаар тайлбарлав.
. Yandex.money-ээс миний данснаас миний Сбербанкны картын данс руу хийсэн төлбөрийн тайлбарт заасан Yandex.money-ийн саналын гэрээ (Гэхдээ би сэтгэгдлийн тексттэй танилцах боломжгүй, тэдгээр нь Sberbank Online-д байхгүй! ).
. миний "виртуал түрийвч" -ийн ханд (Yandex.money-ээс авсан ханд).
. хүлээн авсан мөнгөө зарцуулсан нь би мөн болохыг баталгаажуулсан жижиглэн худалдааны цэгүүдээс авсан баримт.
Гэхдээ ажилтны хэлснээр эдгээр бүх бичиг баримтууд намайг блоклохоос зайлсхийхэд тусална гэдэг юу л бол. Гэхдээ би маргааш нь бичиг баримтаа авчирна гэж тохиролцсон.

Би Yandex.Money-тэй холбогдож, тэд надад энэ бол миний хувийн данс бөгөөд миний мөнгийг ямар нэгэн хуулийн этгээдэд биш, харин биечлэн шилжүүлсэн гэдгийг баталгаажуулна гэж амласан. Энэ нь хувь хүнтэй ямар ч хамаагүй.

Одоо анхаарал, асуултууд:
. яагаад эдгээр орчуулгын үйлдлүүд вэ өөрийн хөрөнгө Yandex.Money төлбөрийн системийн данснаас, Сбербанк эзэмшдэгЗа, Сбербанк дахь ЭНЭ ХҮНИЙ дансанд тэд гэнэт "хуулийн этгээдийн мөнгийг бэлэн мөнгө болгох" (ажилтны үг хэллэг) болж эхэлсэн үү?
. Ажилтны төлбөрийн баримт хүссэн миний бүх худалдан авалт бүх зүйлтэй ямар холбоотой вэ?
. Яагаад ийм нөхцөлд банк хамгийн тохиромжтой түүхтэй, байнгын эргэлттэй байнгын үнэнч үйлчлүүлэгчээ амархан золиослодог вэ? Нөхцөл байдлыг шийдвэрлэх ямар ч хувилбарыг надад санал болгоогүй, харин гацсан талаар баримт болгон мэдэгдэж, үлдсэн мөнгөө нэн даруй татахыг хүссэн. Банк болон түүний зааварчилгааг биелүүлж буй ажилтан яагаад миний ашиг сонирхол, үндсэн зарлагын картыг гэнэт хаасны улмаас надад тохиолдох асуудал, банкинд хандах хандлагыг огт тоодоггүй юм бэ?
. Над руу залгасан ажилтан (миний төрөлх салбарын ажилтан!) яагаад хамгийн бага оролцоогүй, нөхцөл байдлыг үйлчлүүлэгчийн талаас харахыг оролдсонгүй, харин банкны шийдвэрийг мэдээжийн хэрэг тэнэг байдлаар хамгаалсаар байна вэ? Яагаад миний маргааныг сонсоогүй юм бэ, гэхдээ би 3500 рубль төлсөн картыг дахин нэг өдөр ашиглахыг зөвшөөрсөн нь надад маш их ач тус хийсэн юм. Хэрэв гэнэт надад ямар нэгэн зүйл таалагдахгүй бол "банк ямар ч шалтгаангүйгээр карт / дансны үйлчилгээг нэг талдаа зогсоох эрхтэй" гэж үү?
. Энэ чинь ямар “санхүүгийн хяналтын алба” вэ, тэнд шийдвэр гаргадаг хүн бэ? Над руу залгасан ажилтан нь мэдэхгүй гэсэн хариуцлагатай хүн, блоклох шийдвэр гаргасан бөгөөд тэд зүгээр л ийм корпорацийн шуудан хүлээн авдаг бөгөөд тэд зөвхөн гүйцэтгэгчид юм. Энэ хэлтсийн ажлын чанарыг хэрхэн үнэлж, гомдол үлдээх вэ, алдааныхаа төлөө хариулахад бэлэн үү, энэ хариуцлага хэрхэн хэрэгжиж байна вэ? Эдгээр асуултыг тодруулахыг оролдсон Сбербанкны утсаар дэмжлэг үзүүлэх үйлчилгээ нь хариулт өгөх боломжгүй байв.
. Маргааш би энэ бүх бичиг баримтыг цуглуулах, сканнердах, хэвлэх, Москвагийн тойргийн замын гадна байрлах орон сууцны хороололд байрлах "10-аас 17-ны хооронд" банк руу явахад зарцуулсан цагийг хэн нөхөн төлөх вэ? Миний ажлын цаг, хамгийн хямд эргэлтгүй үйлчлүүлэгч, өдөр тутмын үүрэг хариуцлагатай бизнес эрхлэгч, уулзалт, үйлчлүүлэгч гэх мэт. Энэ нь ямар ч үнэ цэнэтэй юу? Би яагаад тэмээ биш гэдгээ нотлох гэсэн анхны хүсэлтээр бүх юмаа хаяж, банк руу яарах үүрэг хүлээгээд байгаа юм бэ?

Өдрийн мэнд

Үнэхээр танай компанийг террорист үйл ажиллагаанд оролцсон гэж сэжиглэх үндэслэлтэй бол банкууд данс хаах эрхтэй. Ихэнхдээ банкууд ийм эрх мэдлээс хэтэрдэг. Энэ нь жишээлбэл, саяхан данс нээлгэсэн үед эдийн засгийн тодорхой утга агуулгагүй, хууль эрх зүйн тодорхой зорилгогүй гүйлгээний ойлгомжгүй, ер бусын шинж чанар, гүйлгээ нь байгууллагын үйл ажиллагааны зорилгод нийцэхгүй байх зэрэг байж болно. энэ байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичиг, давтан гүйлгээ, гүйлгээг тодорхойлох гэх мэт.

Намайг нөхцөл байдлыг тайлбарлахыг шаардсаны дараа тэд хөрөнгийн гарал үүсэлтэй холбоотой санхүүгийн хяналт шалгалтын асуудлаа ярьж эхлэв. Зөвхөн тэдний шаардлагад бичгээр сэдэл өгөх хүсэлтийн хариуд би энэ баримт бичгийг хүлээн авсан. No 115-FZ-ийн дагуу: гүйлгээний талаархи бүх баримт бичгийг өгнө. Ямар ч асуудалгүй: гэрээ, дууссан бизнесийн гүйлгээний акт, төлбөрийн нэхэмжлэх - өгсөн. Үүнээс харахад энэ нь хангалтгүй юм. Бидэнд бас замын хуудас хэрэгтэй!
Виктор

115-ФЗ хуулийн дагуу банкны үйлчлүүлэгч нь төлбөрийг тодорхойлоход шаардлагатай бичиг баримтыг шаардах, гүйлгээний талаарх мэдээллийг агуулсан мэдээллийг бүртгэх үүрэгтэй бол банк нь үйлчлүүлэгчийн захиалгыг биелүүлэхээс татгалзах эрхтэй. Энэ хуульд заасны дагуу мэдээллийг бүртгэхэд шаардлагатай баримт бичгийг бүрдүүлээгүй, түүнчлэн гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) зорилгоор гүйлгээг хийж байна гэсэн үндэслэлтэй сэжиг бүхий гүйлгээ. терроризмыг санхүүжүүлэх.
Уг нь банк зөрчлөө арилгах арга хэмжээ аваагүй. TTN-ийн хүсэлтийн дагуу ажилтны үйлчилгээ үзүүлэх чадваргүй байдал нь үнэхээр гайхалтай юм.

Нэмж дурдахад, шүүх хуралдааны үед банк нь үйлчлүүлэгчийн хийсэн шилжүүлэг (гүйлгээ гэх мэт) нь хууль тогтоомжид харшлах, өөрөөр хэлбэл ойлгомжгүй, ер бусын шинж чанартай, эдийн засгийн тодорхой утгагүй болохыг нотлох үүрэгтэй. эсхүл илт хууль ёсны зорилготой, энэ байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичигт заасан байгууллагын үйл ажиллагааны зорилгод нийцэхгүй байна.
Хэрэв банк үнэхээр ийм эрх мэдлээ хэтрүүлсэн бол торгууль, алдагдлыг нөхөн төлөх боломжтой.

Хүндэтгэсэн, Сергей П.

Хэрэв танд тусламж хэрэгтэй бол, орно. мөн шүүхэд өргөдөл гаргаж болно!

Өдрийн мэнд.

1. Юуны өмнө хувь хүмүүсийн картыг блоклох (мөн аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн харилцах дансыг хаах) нь банкны ямар нэгэн дур сонирхол, урьдчилан таамаглах боломжгүй осол биш гэдгийг тэмдэглэхийг хүсч байна. таны үйлдсэн зөрчлийн үр дагавар.

Товчхондоо, "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" 115-ФЗ-ийн нэлээд алдартай хууль аль хэдийн бий. Хууль нь өөрөө хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг, тухайлбал, зургаан зуун мянган рублийн нэг удаагийн гүйлгээг хянадаг бөгөөд тэдгээр нь үнэхээр хянагддаг гэсэн боловч энэ нь картыг хаах шалтгааныг ойлгоход тус болохгүй. банкууд бусад олон гүйлгээ болон бусад олон параметрүүдийг хянадаг.

Ерөнхийдөө олон тооны картын гүйлгээ хийдэг хүн бүр эрсдэлтэй байдаг - бие даасан ажилчид, онлайн дэлгүүрүүд болон хувь хүмүүсийн картаар бараа, үйлчилгээний төлбөр хүлээн авдаг бусад компаниуд, хуулийн этгээдээс цалингийн бус төлбөр авдаг хүмүүс. хувь хүмүүс/бие даасан бизнес эрхлэгчид, криптовалютын арилжаачид, санхүүчид, бирж дээр тоглодог, букмейкерүүдээс төлбөр хүлээн авдаг, онлайн солилцогч ашигладаг, гадаадаас их хэмжээний мөнгө авдаг хүмүүс болон үйл ажиллагаа нь олон тооны гүйлгээ хийдэг бусад асар олон тооны хүмүүс. газрын зураг

Зарим онцлог шинж чанаруудыг ОХУ-ын Банкны 2012 оны 3-р сарын 2-ны өдрийн N 375-P "Дүрмийн шаардлагын тухай" журмын хавсралтад тусгасан болно. дотоод хяналт"Гэмт хэрэг үйлдсэн орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх зорилгоор зээлийн байгууллага" - банкууд сэжигтэй гүйлгээг тодорхойлох параметрүүдийг агуулсан 18 хуудасны жагсаалт байдаг.

Практикт энэ нь ямар харагдаж байна вэ - Төв банк сэжигтэй гүйлгээг тодорхойлох шалгуурыг боловсруулсан бол банкууд эдгээр шалгуурт үндэслэн бүх гүйлгээг заасан шалгуурын дагуу автоматаар хянадаг өөрсдийн автоматжуулсан системийг боловсруулж, хэрэв систем таны гүйлгээг таньдаг бол тодорхой хугацаа сэжигтэй гэж үзвэл та хүсэлт 115-ФЗ-ийн дагуу ирдэг.

Тиймээс:

A) 115-FZ-ийн дагуу хүсэлтийг автоматжуулсан системээр автоматаар үүсгэдэг. Энэ тодорхой хүн банкинд суугаад хэний ёроолд хүрэх, хэнд хүсэлт явуулахаа сонгодог гэж олон хүн боддог. Энэ бол буруу! Хэрэв та түүний ажиллаж буй параметрүүдийг дагаж мөрдөөгүй бол бүх хүсэлт автоматаар илгээгдэнэ автоматжуулсан системсав.

B) “Банкууд увайгүй болж, хүссэн хүнээ гацааж байна” гэх нь утгагүй зүйл. Хүсэлтийг хатуу тодорхойлсон шалгуурын дагуу бүрдүүлдэг бөгөөд "санамсаргүй" хүсэлт байдаггүй. Түүгээр ч барахгүй Төв банкны заасан шалгуурууд нь бүх банкуудад адилхан байдаг тул миний туршлагаас харахад "Сбербанк байнга блоклодог, гэхдээ "ххх" банк хэнийг ч хаадаггүй" гэсэн яриа нь утгагүй юм. Банкуудын хооронд үнэхээр тодорхой ялгаа байдаг, заримдаа нэлээд ач холбогдолтой байдаг, гэхдээ бүх банкуудын нийтлэг вектор нь ижил хэвээр байгаа бөгөөд аль ч банктай ажиллахад эрсдэлтэй байдаг.

Нөгөөтэйгүүр, олон хориг арга хэмжээ нь үнэхээр үндэслэлгүй бөгөөд миний туршлагаас харахад банкны хоригийн нэлээд хэсгийг шүүхэд гомдол гаргаж болно, гэхдээ бүх тохиолдолд банкны үйл ажиллагааг эсэргүүцэхгүй байх нь дээр гэдгийг тэмдэглэхийг хүсч байна. гэхдээ хүсэлт хүлээн авахгүйн тулд эхлээд ажиллах.

C) Хүсэлт хүлээн авсан баримт нь таны банкинд хийсэн гүйлгээг сэжигтэй гэж хүлээн зөвшөөрсний нотолгоо бөгөөд үүний дагуу та хүсэлт гаргахаас өмнө ажиллаж байсан тул үргэлжлүүлэн ажиллах боломжгүй, эс тэгвээс хүсэлт ирж болзошгүй гэсэн үг юм. дахин банк үүнийг анх удаа хийгээгүй байсан ч нэхэмжлэлийг буцаан авах болно (бүх гүйлгээ нь албан ёсоор хууль ёсны байсан ч).

D) Төлбөрийн системд (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney түрийвч гэх мэт) ижил шаардлага ижилхэн хамаарна гэдгийг би нэмж тэмдэглэхийг хүсч байна, гэхдээ практик дээр тэд илүү үнэнч байдаг.

2. Блоклох журмын тухайд. Захиалга нь ихэвчлэн дараах байдалтай байна.

A) Та Төв банкны шалгуурт нийцэхгүй байна.

B) Систем нь таны хүлээн авсан хүсэлтийг автоматаар үүсгэдэг бөгөөд энэ нь банкнаас "хэрэглэж буй үйл ажиллагааны эдийн засгийн утга учир" болон таны үйл ажиллагаа ямар нэгэн хууль бус зүйлтэй холбоотой эсэхийг тодорхойлоход туслах хэд хэдэн баримт бичгийг шаарддаг. үгүй. Энэ үе шатанд, дүрмээр бол банк таны өгсөн үндэслэл, баримт бичигт үндэслэн шийдвэр гаргах хүртэл картыг ашиглах боломжийг аль хэдийн хязгаарладаг.

C) Та хүссэн бичиг баримтаа өгнө.

Энд практикт хамгийн нийтлэг алдаанууд нь дараах байдалтай байна.

- тухайн хүн сэлэм даллаж, банкны үйлдлийг хууль бус гэж мэдэгдвэл, би юу ч зөрчөөгүй (1-р зүйл ба хүсэлт зүгээр л ирэх ёсгүй гэсэн үндэслэлийг харна уу, гэхдээ банкууд ихэвчлэн "нэмэлт" хүсэлт гаргадаг гэх мэт, Та алсаас хууль бус зүйл хийгээгүй тохиолдолд хүсэлт ихэвчлэн ирдэг) мөн бичиг баримт өгөхөөс татгалздаг. Ийм үйлдэл хийснээр та 115-ФЗ-ийн дагуу бичиг баримт бүрдүүлэх үүргээ биелүүлэхээс татгалзаж байгаа бөгөөд энэ нь маш муу үр дагаварт хүргэж, тэр дундаа таныг Төв банкны хар жагсаалтад оруулсан (энэ нь 500,000 орчим хүн, компани, асар их тоо) багтсан болно. Эдгээрээс үнэхээр гэмт хэрэг үйлдээгүй, зүгээр л буруу үйл ажиллагаа явуулсан, эсвэл банкны талаарх хүсэлтийг хүлээн авсны дараа буруу байр суурь эзэлдэг).

Мөн нийтлэг алдаа– хүнд карт үнэхээр хэрэггүй (жишээ нь, мөнгө байхгүй, ашиглах сонирхол байхгүй) би юу ч өгөхгүй, би үүнийг хаая, тэгээд л болоо. , надад хэрэггүй болохоор.

Өөр нэг нийтлэг алдаа бол шилжүүлгийн шинж чанараас үл хамааран шилжүүлгийг баталгаажуулах гэрээ байгуулснаар аливаа нэхэмжлэлийг няцаах боломжтой болно гэдэгт найдаж байна. Таныг хууль зөрчсөн гэсэн шууд нотлох баримт байгаа үед төдийгүй гүйлгээний мөн чанар нь хууль бус үйл ажиллагаатай холбоотой байж болзошгүй гэж үзэх үндэслэл болж байгаа тохиолдолд банк таныг хааж болно гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. таны өгсөн баримт бичиг. Энд тодорхой банкуудын практик маш чухал юм.

Хүсэлтийг хүлээн авах үе шатанд банктай харилцах бусад олон жижиг, ихэвчлэн албан ёсны талууд байдаг тул үүнийг дагаж мөрдөхгүй байх нь хуульчтай холбоотой нөхцөл байдлын урьдчилсан дүн шинжилгээ хийхгүйгээр хариулт өгөх нь нийтлэг алдаа юм. Үүнээс зайлсхийх боломжтой нөхцөл байдалд ч гэсэн түгжрэлд хүргэж, Үнэн хэрэгтээ та зөвхөн хууль ёсны гүйлгээ хийсэн.

D) Банкны тодорхой ажилтан бичиг баримтыг хянаж үзээд эцэст нь таны нөхцөл байдлын талаар шийдвэр гаргадаг (үүний дагуу энэ үе шатанд банкны тодорхой ажилтнаас тодорхой хамааралтай болсон) картын бүх нэхэмжлэл, бүх хязгаарлалтыг арилгах, эсвэл картыг орхих. хүчин төгөлдөр блоклох бөгөөд дүрмээр бол энэ тохиолдолд та "өөрийн хүсэлтээр" картыг хаах тухай мэдэгдэл бичихийг хүсэх болно. Мөн бодит байдал дээр бичиг баримтыг хүлээн авсны дараа заримдаа банк хүсэлт гаргаж болно нэмэлт баримт бичиг.

3. Та асууж магадгүй - энэ нь яаж боломжтой вэ, миний найз/танил картаар асар их мөнгө зарцуулдаг бөгөөд бүх хязгаарлалтыг үл харгалзан хэн ч түүний төлөө юу ч хориглодоггүй, яагаад намайг хаасан бэ?

Хариулт нь маш энгийн, хэд хэдэн сонголт байж болно:

A) Таны найз/танил санаатай/мэдээгүй гүйлгээг банк/төлбөрийн систем сэжигтэй гэж хүлээн зөвшөөрөхгүй байхаар хийсэн, учир нь шалгуур хангасан тохиолдолд танд хүсэлт ирэхгүй.

B) Үйл ажиллагааны нийт үргэлжлэх хугацаа нь үйл ажиллагааг сэжигтэй гэж хүлээн зөвшөөрч, хааж амжаагүй байгаа бөгөөд эрт орой хэзээ нэгэн цагт ийм зүйл тохиолдох болно.

4. Үр дагавар. Өөрийн практик дээр үндэслэн би дараахь зүйлийг хэлж чадна.

A) Блоклох тохиолдолд тодорхой үр дагавар нь таныг блоклосон банктай харилцах харилцаа эвдэрсэн, өөрөөр хэлбэл энд танд карт/данс нээгдэхгүй. Хэдийгээр энд үл хамаарах зүйлүүд байсаар байна.

B) Төв банкны хар жагсаалтад орсон нь илүү муу үр дагавар юм. Хэрэв та үнэхээр гэмт хэрэг үйлдсэн эсвэл таны хийсэн гүйлгээ нь ямар нэгэн хууль бус зүйлтэй холбоогүй мөртлөө банктай харьцахдаа буруу байр суурь баримталсан бол Төв банкны хар жагсаалтад орох ноцтой эрсдэл бий. Зөвхөн таныг блоклосон хүн тантай хамтрахыг хүсэхгүй, гэхдээ бусад банктай хамтран ажиллахыг хүсэхгүй, учир нь бүх банк таныг Төв банкны хар жагсаалтад байгааг харах болно.

Сэжигтэй гүйлгээг илрүүлэх, кассын үйл ажиллагаанаас урьдчилан сэргийлэх зорилгоор арилжааны банкууд харилцагчдынхаа үйл ажиллагаанд хэрхэн хяналт тавьж байна.

-ээс эхэлье Холбооны хууль 2013 оны 6-р сарын 28-ны өдрийн № 134-ФЗ "Зарим зүйлд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" хууль тогтоомжийн актууд Оросын Холбооны Улсхууль бустай тэмцэх тал дээр санхүүгийн гүйлгээ", бусад зүйлсийн дотор №115-ФЗ хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан бөгөөд энэ хуулийн дагуу зөвхөн арилжааны банкуудад хяналт шалгалтыг зохион байгуулах үүрэг хүлээсэн. Одоо Урлагт нэрлэгдсэн байгууллагууд. 115-FZ хуулийн 5 дугаар.

Энэ жагсаалтад хэн байгааг харцгаая.

Урлаг. 115-FZ хуулийн 5 (ялангуяа):

• зээлийн байгууллагууд;
• даатгалын байгууллага (эмнэлгийн даатгалын байгууллагаас бусад);
• түрээсийн компаниуд;
• холбооны шуудангийн үйлчилгээний байгууллагууд;
• О хангадаг байгууллагууд зуучлалын үйлчилгээүл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдан авах гүйлгээ хийх үед;
• төлбөр хүлээн авах операторууд;
• бичил санхүүгийн байгууллага гэх мэт.

Эдгээр компаниуд олон зуун шалгуурын дагуу Росфинмониторингэд мэдээлэл өгөх шаардлагатай. Арилжааны банкуудыг л харна.

Банкууд ямар мэдээлэл өгдөг вэ?

ОХУ-ын Төв банкны 236-Т тоот захидлаас гадна өөр нэг сонирхолтой баримт бичиг бий. ОХУ-ын Банкны журам 2008 оны 8-р сарын 29-ний өдрийн 321-P тоот(Хавсралт 8).

Хавсралт No8-д банкирууд Росфинмониторинг руу мэдээлэл дамжуулах ёстой 28 шалгуурыг харуулав. Гэхдээ энэ юу ч биш. Би гол баримт бичигт анхаарлаа хандуулахыг хүсч байна: ОХУ-ын Банкны 2012 оны 3-р сарын 02-ны өдрийн 375-P тоот журам (2013 оны 06-р сарын 16-нд хүчин төгөлдөр болсон).

Одоо та бүхэнд үзүүлэх баримт бичгийг 2012-2013 онд арилжааны банкуудын системд дотоод хэрэгцээнд туршиж, 2013 оны дунд үеэс эхлэн гадаад хэрэглээнд нэвтрүүлсэн. Арилжааны банкууд энэ бүх шалгуурыг үндэслэн Росфинмониторинг руу мэдээлэл дамжуулж эхэлсэн.

Банкууд Росфинмониторинг руу ямар мэдээлэл дамжуулах шаардлагатай вэ?

Энд байгаа зүйлүүд маш чухал тул эдгээр нь зохиомол зүйл биш гэдгийг ойлгохын тулд тэдгээрийг харах нь дээр дүрэм журам, ялангуяа 2016-2017 он болон түүнээс хойшхи хугацаанд хамааралтай болсон. Тиймээс баримт бичгийг харцгаая.

Доорх хүснэгтүүд нь энэ баримт бичгийн хавсралтаас авсан ишлэлүүдийг агуулна. 121 тэмдэг! Зөвхөн энэ баримт бичигт. Мөн бусад олон тооны шинж тэмдгүүд байдаг.

Мэдээжийн хэрэг, өнөөдрийн материалдаа бид зөвхөн зарим шинж тэмдгүүдийг авч үзэх болно.

Гүйлгээний ер бусын шинж чанарыг харуулсан тэмдэг

1101, 1102 тэмдэг: Үүнийг арилжааны банкинд хэн, ямар шалгуураар үнэлэх эрхтэй байдаг юм бол оо?

Эсвэл 1106 гэж тэмдэглээрэй.

Би энэ талаар санал бодлоо хэлмээр байна. Одоогоор арилжааны банктатвар төлөгчөөс ямар ч мэдээлэл, баримт бичгийг хэдийд ч шаардах эрхтэй. Арилжааны банкуудад ямар нэгэн хязгаарлалт байхгүй болсон.

Банк бүх гэрээ, аливаа тайлан, аналитик тайлан, стратегийн төлөвлөгөө, ерөнхийдөө бусад бүх зүйлийг хүсч болно. Татвар төлөгч нь хүссэн мэдээллээ өгөөгүй тохиолдолд банк харилцах дансыг хаах, гэрээг цуцлах эрхтэй. банкны үйлчилгээ. Энэ нь хуулийн этгээд болон хувь хүмүүст хамаарна.

Эсвэл 1107 тэмдгийг харцгаая, надад үнэхээр таалагдаж байна.

Өөрөөр хэлбэл, үйлчлүүлэгч банкируудад "Ноёд оо, бид нууцлалын асуудалд огт санаа зовохгүй байна! Та гүйлгээтэй холбоотой бүх мэдээллийг сонирхсон хүнд задруулах боломжтой гэдгийг анхаарна уу!”

Эсвэл 1109 гэж тэмдэглээрэй.

Зааврыг нарийн төвөгтэй гэж хэн шийддэг вэ?

Эсвэл энэ гайхалтай тэмдэг - 1110.

Өөрөөр хэлбэл, бид банкинд ирэхдээ "Ноёд банкирууд аа! Яарах хэрэггүй. За маргааш эсвэл нөгөөдөр төлбөрөө хийнэ, сайн байна! Үгүй ээ, хэрэггүй. Бид онцгой яарахгүй байна. Та үүнийг нэг сар эсвэл жилийн дараа хийх болно."

Үүнийг уншаад би өөрийгөө ямар нэгэн харагдах шилэнд олсон юм шиг мэдрэмж төрж байсныг та мэднэ. Та энэ баримт бичгийг хязгааргүй "бишрэн биширч" чадна; үүнийг чөлөөт цагаараа үзээрэй.

Хараач, 1402-р цэг. Цэг биш юм бол “Шилдэг бүтээл”. Эсвэл 1407-р зүйл. Мөнгө татах нь аюултай гэдгийг би ойлгож байна. Гэхдээ энд бидний ярьж байгаа зүйл бол энэ юм Одоо данс руу мөнгө хийх нь аюултай.Эсвэл 1410 цэг.

14		Бэлэн мөнгөний гүйлгээ, мөнгө шилжүүлэх үед гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) боломжтой болохыг харуулсан тэмдэг
	1402	Үйл ажиллагаа нь гурваас дээш жил хийгдээгүй, хуулийн этгээд үүсгэн байгуулаагүй гадаадын байгууллагын харилцагч - хуулийн этгээдийн дансанд богино хугацаанд их хэмжээний хөрөнгө оруулах. сүүлийн саруудэсвэл харьцуулахад энэ хугацаанд ач холбогдолгүй байсан ердийн үйл ажиллагааИйм үйлчлүүлэгч, дараа нь үйлчлүүлэгч нэг эсвэл хэд хоногийн дотор мөнгөө бэлнээр авах эсвэл өөр зээлийн байгууллагын данс руу шилжүүлэх.
	1407	Үйлчлүүлэгчийн дансанд байршуулсан бэлэн мөнгөний эзлэх хувь мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн - хуулийн этгээд, өөрийн дансаа ашигладаг ердийн практиктай харьцуулахад гадаадын нэгдлээгүй аж ахуйн нэгж
	1410	Үйлчлүүлэгчийн гаргасан бэлэн мөнгөний эзлэх хувь мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн - хуулийн этгээд, түүний данснаас хуулийн этгээд үүсгэхгүйгээр гадаадын бүтэц, түүний дансыг ашиглах ердийн практиктай харьцуулахад.

Хадгаламж хүртэл хардлагад өртөөд байна

Одоо анхаарлаа хандуулаарай! 2016 оны зун ОХУ-ын Төв банк энэ заалтад нэмэлт өөрчлөлт оруулсан - ОХУ-ын Төв банкны 2016 оны 7-р сарын 28-ны өдрийн 4087-У тоот удирдамж.

Эхлэхийн тулд бэлэн мөнгөтэй тэмцэхэд чиглэсэн энэхүү гайхамшигтай баримт бичгийн зарим ишлэлүүд. Энэ заавар нь зөвхөн бэлэн мөнгөтэй тэмцэх тухай биш юм. Жирийн бизнесмэнүүдийн хүзүүнд ороосон гогцоо ч чангарч байна.

Гол нь Төвбанк бүх хүнд үүрэг даалгавар өгсөн арилжааны банкОдоо нэмэлт сэжигтэй гэж тооцогдох гүйлгээг илүү нарийвчлан үзээрэй. Одоо юуг "нэмэлт сэжигтэй" гэж үзэх вэ?

1419 тэмдэг.

	1419	Үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө шилжүүлэх Жижиглэн худалдаабараа, түүний дотор түгээлтийн сүлжээг зохион байгуулах замаар бэлэн мөнгөөр ​​​​(ялангуяа хүнсний бүтээгдэхүүн, барилгын материал, автомашин, хөнгөн тээврийн хэрэгсэл), нэмэгдсэн өртгийн албан татвар төлөх шаардлагагүй үндэслэлээр (тухайлбал, агентлагийн гэрээнүүд, үйлчилгээний гэрээ, зээлийн гэрээ, нэхэмжлэлийн шилжүүлэг) -аас бэлэн мөнгө авсан тохиолдолд худалдааны үйл ажиллагааийм үйлчлүүлэгчийн банкны дансанд байршуулаагүй эсвэл бага хэмжээгээр хадгалуулсан

Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та энэ жагсаалтаас автомашин, барилгын материал эсвэл өөр зүйлийг агентлагийн схемийн дагуу зарж байгаа бол төлөөлөгч нь жишээлбэл, тусгай дэглэмийн компаниуд эсвэл Төв банкнаас орлого цуглуулахгүй байхыг албан ёсоор зөвшөөрсөн хувиараа бизнес эрхлэгчид байвал. банк хэрэв эргэлт нь жилд 800 сая рубль хүртэл байвал эдгээр гүйлгээг сэжигтэй гэж үзэх болно.

Мөн арилжааны банк ийм гүйлгээг харсан учир ямар ч тайлбаргүйгээр банкны үйлчилгээний гэрээг цуцлах, харилцах дансыг хаах эрхтэй. Эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид байгаа бол банкны карт, дараа нь түүнийг бас блокло.

Гэхдээ энэ нь бүгд биш юм. Тэмдэг 1420. Сэжигтэй гүйлгээнд одоо бас...

	1420	Үйлчлүүлэгч - хуулийн этгээд (түүний тусдаа хэлтэс), байх биш зээлийн байгууллага, мөн үйлчлүүлэгч - хувиараа бизнес эрхлэгчбанкны данснаас бэлнээр мөнгө (банкны хадгаламж!!!) (ОХУ-ын хөдөлмөрийн хууль тогтоомжийн дагуу цалин, нөхөн олговор олгох, тэтгэвэр, тэтгэлэг, тэтгэмж болон бусад заавал төлөх төлбөрийг төлөхөөс бусад тохиолдолд) нийгмийн төлбөр, хуульд заасанОХУ, түүнчлэн шатах тослох материал, хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн худалдан авахаас бусад албан тушаалын болон бизнесийн бусад зардлыг төлөх)
(ОХУ-ын Банкны 2016 оны 7-р сарын 28-ны өдрийн 4087-У тоот удирдамжаар нэвтрүүлсэн)

Эсвэл БАНКНЫ ХАДГАЛАМЖ! Өөрөөр хэлбэл, хувиараа бизнес эрхлэгч нээгдэх нь тодорхой болсон Банкны хадгаламж, дараа нь мөнгөө аваад: "Би үүнийг амралтаараа өнгөрөөхийг хүсч байна" гэж хэлэхэд банкирууд: "Үгүй ээ, та үүнийг ингэж зарцуулж болохгүй! Учир нь та зөвхөн цалин хөлс, нөхөн олговор, түүнчлэн хуульд заасан нийгмийн бусад зайлшгүй төлбөрийн тэтгэлэг, тэтгэмж, албан тушаалын болон бизнесийн бусад зардлыг төлөхийн тулд мөнгө татах эрхтэй. Баримт бичигт ингэж бичсэн байна!"

Харин энд дурдсанчлан шатах тослох материалыг бэлэн мөнгөөр ​​авах боломжгүй болсон. Илүү нарийвчлалтай хэлэхэд та бэлэн мөнгө авах боломжтой, зөвхөн энэ нь "сэжигтэй" гэсэн ангилалд багтах болно банкны үйл ажиллагаа" Мөн арилжааны банк энэ ядуу хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн бүх үйл ажиллагааг ямар ч тайлбаргүйгээр хаах эрхтэй.

Энэ нь бүгд биш ... Би энэ баримтаас хоёрхон ишлэл уншсан ч "сэжигтэй" олон зуун үйл ажиллагаа байдаг, улс даяар сэжиглэгдэж байна. Амьсгал, алхам бүр нь сэжигтэй...