Өрийн тухай 

Банк бол зуучлагч. Банк бол санхүүгийн зуучлагчтай адил. Хөрөнгийн зээлийн төв

Банк бол түр чөлөөлөгдсөн хүмүүсээс мөнгөний эх үүсвэрийг хүлээн авч, одоо шаардлагатай байгаа хүмүүст олгох үндсэн чиг үүрэг бүхий тусгай компани юм. Банк бол мөнгөтэй харьцдаг олон төрлийн санхүүгийн зуучлагчдын нэг төрөл юм.

Гэсэн хэдий ч банк санхүүгийн зуучлагчдын дунд онцгой байр суурь эзэлдэг. Санхүүгийн бүх зуучлагчдыг банк болон банк бус гэсэн хоёр том ангилалд хуваасан нь тэдний ач холбогдлыг онцолж байна. Банкууд нь банк бусуудаас ялгаатай нь хүмүүст хүссэн төрлийн хөрөнгө оруулалтыг санал болгох замаар хүн амын мөнгийг татах чадвартай бөгөөд үүнийг санхүүгийн ертөнцөд "хадгаламж".Хүмүүс мөнгөний нөөцөө банкинд байршуулдаг. Үүнийгээ бараа бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ худалдан авахад ашигладаггүй тул сайн дураараа хэрэглээгээ зогсоовол мөнгөө банкинд хадгалсан жил бүрийн дараа хүү төлж урамшуулах ёстой. Энэхүү хадгаламжийн мөнгө нь банкинд хэрэгцээтэй (мөн хангалттай найдвартай) бизнес эрхлэгчид болон бусад хүмүүст зээл олгох боломжийг олгодог.

Банкны хадгаламжийг хоёр том бүлэгт хуваадаг. Хүсээгүй хадгаламж нь үйлчлүүлэгч хүссэн үедээ мөнгөө авах боломжийг олгодог боловч маш бага хүү олдог. Хугацаатай хадгаламжийг тодорхой зорилгоор бий болгодог бөгөөд гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө (нэг жил, гурван жил, таван жил) буцааж авах боломжгүй. Гэхдээ банкнаас данс эзэмшигчид төлсөн хүү нь хамаагүй өндөр бөгөөд хадгаламжийн хугацаа урт байх тусам илүү их байдаг.

Санхүүгийн эх үүсвэрийн хөдөлгөөнийг хяналтанд байлгахын тулд банкууд балансын нягтлан бодох бүртгэлийн тусгай системийг боловсруулсан.

Банкны балансыг хоёр хэсэгт хуваадаг (Хүснэгт 5.1). Зүүн талд (дэгдсэн "хөрөнгө")мөнгөн гүйлгээг байршуулж, банк руу очдог. Эдгээр нь иргэдийн хадгаламж, банкны өөрийн хөрөнгө юм. Баруун хэсэг ("өр төлбөр")банк хөрөнгөө хаана байршуулж байгааг харуулдаг. Хөрөнгийн эхний мөрөнд зайлшгүй шаардлагатай нөөц үргэлж байдаг - балансын зүүн талаас гэнэтийн татан авалтыг нөхөхөд зориулагдсан дүн. Бодит байдал дээр энэ хэмжээ хэдийгээр банкинд харьяалагддаг ч банкинд биш, харин Төв банкинд байдаг бөгөөд ингэснээр банкны үйл ажиллагааны үр ашгийг хянадаг. Түүнчлэн хөрөнгөд олгосон зээл, илүүдэл нөөц орно. Илүүдэл нөөцийг гэнэтийн зардал гарах тохиолдолд банкны даатгалын сан, мөн шинээр зээл авах нэмэлт эх үүсвэр болгон ашигладаг.

Хүснэгт 5.1

Банкны үлдэгдэл

Анхаарна уу: нийт хөрөнгө болон нийт өр төлбөр ижил байна. Энэ нь санамсаргүй зүйл биш: банк байгаа хэмжээнээс илүү мөнгө зарцуулж чадахгүй. Тиймээс энэ мэдээллийг баланс гэж нэрлэдэг.

Хэрэв хүн ам 20 мянган рубль татахаар шийдсэн бол яах вэ. ордуудаас? Энэ хэмжээгээр өр төлбөр багасна. Хадгаламж бага байгаа тул одоо ердөө 80 мянган рубль байна. - банк заавал бага нөөцтэй байх ёстой. Эхний ээлжинд шаардлагатай нөөц (RR) 1 мянган рубльтэй тэнцсэн, өөрөөр хэлбэл. 1/100 = 0.01 буюу хадгаламжийн 1%. Шинээр заавал байлгах нөөц байх болно Р.Р.= 0.01 80,000 = 800 урэх. Зээлийг удаан хугацаагаар олгодог учраас банк шууд хэмжээг нь бууруулах боломжгүй. Хөрөнгийн бууралт нь илүүдэл нөөцийн улмаас 200 рубльтэй тэнцэх болно. Үлдэгдэл хэвийн байдалдаа орсон (Хүснэгт 5.2).

Зээлийн зуучлагч нь банк болон бусад зээлийн байгууллага болон зээлдэгчийн хооронд зуучлагч юм. Брокер нь төлбөртэй ажилладаг бөгөөд үйлчлүүлэгчид таатай нөхцөлөөр зээл/зээл авахад тусалдаг. Хямралын үед болон боломжит зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага улам хүндэрсэн үед банкууд түнш брокеруудын санал болгосон үйлчлүүлэгчдэд илүү үнэнч байдаг. Үүнийг зээлдэгчид өөрсдөө ойлгодог тул зуучлалын үйлчилгээний зах зээл өссөөр байна. Ийм олон төрлийн тохиромжтой, шударга брокер сонгох нь нэлээд хэцүү байдаг. Бид Москва дахь үйлчлүүлэгчдийн дунд хамгийн их итгэлийг хүлээсэн брокерийн компаниудыг сонгон шалгаруулсан.

Москва дахь итгэмжлэгдсэн зээлийн брокерууд:

MBK нь хуулийн этгээд, хувь хүмүүст зээл авахад туслалцаа үзүүлдэг брокерийн компани юм. Байгууллагын үндсэн үйл ажиллагаа нь зээлдэгчдэд зөвлөгөө өгөх, зээлийн оновчтой бүтээгдэхүүнийг сонгох явдал юм.

  • Бэлэн мөнгөний зээл
  • Дахин санхүүжүүлэх
  • Зээлийн карт
  • Машины зээл
  • Баталгаат зээл
  • Ипотекийн зээл
  • Таны зээлийн түүхийг шалгаж байна

Байгууллагын ажлын онцлог нь үйлчлүүлэгчийн "ребрендинг"-д оршдог. Өөрөөр хэлбэл, брокер нь үйлчлүүлэгчийг бүрэн шалгадаг (КИ, бичиг баримт, ажлын туршлага, зээлийн ачаалал, ажил олгогч байгууллага гэх мэт) Хэрэв ямар нэгэн асуудал илэрсэн бол брокер юуг сайжруулах, юуг засах шаардлагатайг зөвлөж, санал болгодог. 100% зээл авна.

Хэрэв бид шагналын талаар ярих юм бол энэ нь 1-3% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд ажлын нарийн төвөгтэй байдлаас хамаарна. Үйлчлүүлэгч бэлэн мөнгө хүлээн авсны дараа комисс төлдөг.

Брокер зээлийн лаборатори.

Кредит лаборатори нь Москвагийн зах зээл дээрх хамгийн эртний зээлийн брокер юм. Манай харилцагчийн баталгаажуулалтын автомат системийн ачаар Зээлийн лабораторийн мэргэжилтнүүд онлайнаар болон утсаар зээл авах боломжийг үнэлдэг. Хэрэв та яаралтай зээл авахаар төлөвлөж байгаа бол энэ газартай холбоо барина уу, учир нь энэ зээлийн зуучлагч нь зээлийн өвөрмөц хөтөлбөрийг санал болгодог: Өргөдөл гаргасан өдөр рублийн жилийн 21% -ийн хүүтэй 1,000,000 рублийн бэлэн мөнгөний зээл. Бизнесийн хоёрдахь чиглэл бол ипотекийн зуучлалын үйлчилгээ бөгөөд банкны хүүгийн хөнгөлөлтийн ачаар тэд орлогын нотлох баримтгүй, зээлийн муу түүхтэй 8% -ийн хүүтэй анхан шатны орон сууцны зээл, жилийн 10% -ийн хоёрдогч орон сууцны зээлийг рублиэр санал болгодог.

Зээлийн зуучлагч Москвагийн зээлийн төв

Москвагийн зээлийн төв - зээлийн зуучлагч! Москва болон Оросын томоохон хотуудад зээл авахад туслах

2016 оноос хойш брокерийн үйлчилгээний зах зээлд. Зээлийн бүтээгдэхүүн сонгоход мэргэжлийн туслалцаа үзүүлдэг. Үүний тулд юуны түрүүнд үйлчлүүлэгчдэдээ өндөр чанартай зөвлөгөө өгдөг. Хэзээ ч, ямар ч тохиолдолд үйлчлүүлэгчдээсээ урьдчилгаа төлбөр шаарддаггүй. Хуулийн дагуу хатуу үйл ажиллагаа явуулдаг. Бид хүссэн хэн бүхэнд туслахад бэлэн байна. Үндсэн чиглэл: иргэдэд түргэн шуурхай зээл олгох, барьцаа болон моргейжийн зээл. Ажил дууссаны дараа комисс!

  • Паспорт ашиглан 1 цагийн дотор яаралтай зээл олгоно
  • 1хоногт үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж зээл олгоно
  • Тухайн өдөр яаралтай гэтэлгэл
  • Москва, Москвад 7 хоногийн дотор моргежийн зээл
  • Хуулийн этгээдэд 3 хоногийн дотор зээл олгоно
  • Автомашины зээлийг тухайн өдөр олгоно

Анхны зээлийн брокер

Зээлийн 1-р брокер нь 10 гаруй жилийн турш мэргэжлийн зээлийн үйлчилгээ үзүүлж байна. Үйл ажиллагааныхаа туршид тэрээр тогтвортой байдал, мэргэжлийн өндөр түвшнийг харуулж байна. Бидний уриа бол байнгын хөгжил. Бид хэзээ ч зогсохгүй аливаа хүнд нөхцөл байдлаас гарах гарцыг олдог тул найдвартай түншүүд байдаг.

Аливаа төрлийн зээл авахад туслалцаа үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн. Бидэнтэй хамт та гүйлгээний цэвэр байдлын талаар санаа зовох хэрэггүй. Зээлийн өргөдөл бүр гэрээгээр баталгаажсан бөгөөд урьдчилгаа төлбөр, далд хураамж байхгүй. Албан ёсны зээлийн брокер бөгөөд Москва болон Москва мужид хувь хүмүүст янз бүрийн зорилгоор богино хугацаанд зээл авахад туслалцаа үзүүлдэг.

Бид танд тохирсон зээлийн бүтээгдэхүүнийг сонгох болно.

  • жилийн 9.9%-иас эхлэн бэлэн мөнгөний зээл
  • жилийн 9%-иас ипотекийн зээл
  • дахин санхүүжүүлэх
  • үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны зээл
  • зээлийн түүхийг шалгах

Санхүүгийн зээл

Финанс Кредит нь хувь хүн, хуулийн этгээдэд хөнгөлөлттэй нөхцлөөр (ипотекийн зээл, түргэн шуурхай зээл, гэрчилгээ, баталгаагүй хэрэглээний зээл, автомашины зээл, дахин санхүүжилт, барьцааны зээл) зээл авахад туслалцаа үзүүлдэг "туршлагатай" брокерийн компани юм. Брокер нь А-аас Я хүртэлх бүх гүйлгээг хийхээс илүүтэйгээр зээл авах, илүү таатай нөхцлөөр тохиролцоход тусалдаг.

Үйлчилгээний хувьд компани нь үйлчлүүлэгчээс мөнгө хүлээн авсны дараа төлбөр авдаг бөгөөд үйлчилгээний хамгийн бага өртөг нь зээлийн үнийн дүнгийн 7% -иас эхэлдэг бөгөөд нарийн төвөгтэй байдлаас хамаарна.

Хааны санхүү

Royal Finance (Royal Finans) - зөвлөх үйлчилгээ, илүү ашигтай зээл, бичиг баримтыг сонгоход туслалцаа үзүүлдэг. Энэхүү брокер нь тодорхой мэргэжилгүй бөгөөд мэргэжилтнүүд нэг баримт бичигт үндэслэсэн буухиа зээлээс эхлээд моргейжийн зээл хүртэлх бүх төрлийн зээлд туслахад бэлэн байна.

Брокерын вэб сайт нь боломжит зээлдэгчийн зээлийн зэрэглэлийг тодорхойлдог сонирхолтой онооны тесттэй бөгөөд дэлгэрэнгүй тайлбартай. Тус компани нь банкны зээлдэгчдэд зөвлөх үйлчилгээ үзүүлдэг бөгөөд шаардлагатай бол шүүх дээр ч гэсэн цуглуулагч, банкны SB-тэй харилцахдаа зээлдэгчийн төлөөлөгчийн бүрэн эрхийг авдаг. Нэг төрлийн цуглуулгын эсрэг агентлаг, брокер нэг болж хувирав. Үйлчлүүлэгч зээл авсны дараа л цалинг нь төлдөг.

MSK кредит

MSK Credit нь зөвлөх үйлчилгээ үзүүлэх, ашигтай зээлийн хөтөлбөрийг сонгох, бичиг баримт бүрдүүлэх, банкинд өгөхөд туслах брокерийн компани юм. Хэрэглээний зээл, ипотекийн зээл, гэрчилгээгүй бэлэн мөнгөний зээл, барьцаалсан зээл, автомашины зээл, дахин санхүүжилт авах хүсэлтэй иргэн, хуулийн этгээд MSK Credit-аас тусламж авах боломжтой.

Энэхүү брокерын нэг онцлог шинж чанар нь гэмтсэн зээлийн карттай зээлдэгчид, ажилгүйчүүд, хүнд нөхцөлд байгаа хүмүүст зээлээр мөнгө авахад туслалцаа үзүүлэх явдал юм. Энэ сайт нь сонирхолтой онлайн асуулгатай бөгөөд бөглөх замаар үйлчлүүлэгч бүрийн зээлийг зөвшөөрөх магадлалыг олж мэдэх боломжтой.

Хөрөнгийн зээлийн төв

Капитал зээлийн төв нь зах зээл дээрх харьцангуй шинэ брокер бөгөөд үйлчлүүлэгчдэдээ 100 мянгаас 50 сая рубль хүртэлх зээл авахад туслалцаа үзүүлдэг. SCS нь бэлэн мөнгөний зээл, бизнесийг хөгжүүлэх зээл, барьцаалсан зээл, орон сууцны зээл авахад туслалцаа үзүүлдэг. Бүс нутгийн томоохон банкууд болон өндөр мэргэшсэн Москвагийн санхүүгийн байгууллагуудтай (Альфа-Банк, BZhF, Uralsib, ITB, RosEvroBank гэх мэт) хамтран ажилладаг.

Брокерын тусламж нь үйлчлүүлэгчийн нөхцөл, түүний CI, хувийн мэдээлэлд нийцсэн хэд хэдэн хөтөлбөрийг сонгохоос бүрдэнэ; баримт бичгийг зөв бөглөх, янз бүрийн үе шатанд зөвлөгөө өгөх, баримт бичгийг банкинд шилжүүлэх.

Брокерын цалин нь ажлын нарийн төвөгтэй байдлаас хамаарч өөр өөр байдаг бөгөөд зээлийн үнийн дүнгийн 1.5% -иас эхэлдэг боловч 10,000 рубльээс багагүй байна.

Proffinance

Proffinance (proffinans) нь янз бүрийн төрлийн зээл авахад зөвлөх үйлчилгээ үзүүлдэг санхүүгийн бүлэг юм.

  1. Арилжааны, орон сууцны ипотекийн зээл
  2. Бизнесийн зээл
  3. Тендерийн зээл, барьцаа хөрөнгөгүй банкны баталгаа
  4. Хэрэглээний зээл, автомашины зээл, ломбардын зээл, барьцааны зээл гэх мэт.

Нэмж дурдахад Proffinance нь лизинг, факторинг, эрсдэлтэй хөрөнгийг эргүүлэн худалдаж авах, үл хөдлөх хөрөнгийн үйлчилгээ, үнэлгээ, даатгал гэх мэт туслалцаа үзүүлдэг.

Дээд зэрэглэлийн санхүү

Зуучлалын үйлчилгээний зах зээлийн хамгийн эртний тоглогчдын нэг болох Premium Finance нь дараах зээлийн бүтээгдэхүүнийг авахад туслах боломжит зээлдэгчдэд санал болгож байна.

  • 3 сая рубль хүртэлх хэрэглээний томоохон зээл.
  • Барьцаагvй жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл, дунд vйлдвэрийн барьцаатай зээл
  • Овердрафт, факторинг

Жагсаалт нь тийм ч урт биш боловч зээлдэгчдийнхээ хэрэгцээг хангахад хангалттай юм. Тус компани нь зээлийн түүх муутай, өрөнд баригдсан зээлдэгчид, ажилгүй хүмүүстэй ажилладаггүй. Ажлын онцлог нь хамгийн оновчтой зээлийг сонгохоос эхлээд зээлдэгч бэлэн мөнгө хүлээн авах хүртэлх гүйлгээний бүрэн менежментийг багтаадаг. Өргөдөл батлагдсаны дараа төлбөр төлнө.

Зээлийг дэмжих үйлчилгээ (CCS)

SSK нь Москва, Екатеринбург, Челябинск, Новосибирск, Омск, Красноярск хотод оффистой ОХУ-ын хамгийн том холбооны брокер юм. Брокер нь зөвхөн зөвлөх, зуучлалын үйлчилгээ үзүүлэхээс гадна зээл хүсэх бүх үйл явцыг (сонголтуудыг сонгох, зээлдэгчийн статусыг сайжруулах зөвлөмж, банктай холбоо барих, бичиг баримт бөглөх, бичиг баримт цуглуулах, шилжүүлэх) дагалддаг. банк).

Хэрэглээний зээл, түргэн шуурхай зээл, бэлэн мөнгөний зээл, хязгаартай карт авах хүсэлт гаргах шаардлагатай бол SSC-ээр дамжуулан тусламж авах боломжтой. Тус компани нь зээлийн түүхийг шалгах үйлчилгээ үзүүлдэг.

Зээлийн төв

Валютын зохицуулалтыг ОХУ-ын Банкны валютын интервенцээр гүйцэтгэдэг, өөрөөр хэлбэл. рублийн ханш болон мөнгөний нийт эрэлт, нийлүүлэлтэд нөлөөлөх гадаад валютыг валютын зах зээл дээр худалдан авах, худалдах.

Нөөцийн шаардлага

Хамгийн бага нөөц нь дараахь үүргийг гүйцэтгэдэг.

– тэдгээр нь хөрвөх чадвартай нөөцийн хувьд арилжааны банкуудын үйлчлүүлэгчдийнхээ хадгаламжийн үүргийн баталгаа болдог. Төв банк заавал байлгах нөөцийн нормыг үе үе өөрчилснөөр арилжааны банкуудын хөрвөх чадварын зэрэглэлийг эдийн засгийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан хүлээн зөвшөөрөгдөх доод түвшинд байлгадаг;

– хамгийн бага нөөц гэдэг нь тухайн улс дахь мөнгөний нийлүүлэлтийн хэмжээг зохицуулахад Төв банкны ашигладаг хэрэгсэл юм. Төв банк нь нөөц хөрөнгийн харьцааг өөрчилснөөр арилжааны банкуудын идэвхтэй үйл ажиллагааны цар хүрээ, улмаар хадгаламж гаргах боломжийг зохицуулдаг. Зээлийн байгууллагууд Төв банкинд байх ёстой нөөц нь тогтоосон стандартаас давсан тохиолдолд зээлийн үйл ажиллагаагаа өргөжүүлж болно. Гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээ хэрэгцээ шаардлагаас хэтэрсэн тохиолдолд Төвбанк суутгалын стандартыг нэмэгдүүлэх замаар зээлийг хязгаарлах бодлого баримталдаг. Тиймээс энэ нь банкуудыг идэвхтэй үйл ажиллагааны хэмжээг багасгахад хүргэдэг.

Нээлттэй зах зээлийн үйл ажиллагаа)

ОХУ-ын Банкнаас засгийн газрын үнэт цаас, ялангуяа арилжааны банкуудаас худалдан авах, худалдах үйл ажиллагаа нь мөнгөний нийлүүлэлтийн хэмжээг өөрчлөхөд хүргэдэг. Нэмэлт хэмжээний бонд худалдаж авах (эсвэл зарах), тухайлбал, Засгийн газар ОХУ-ын Төв банкны зуучлалын тусламжтайгаар ийм үнэ (бондын нэрлэсэн үнэ) болон тэдгээрийн өгөөжийг (хүүгийн түвшин) тогтоодог. Энэ нь мөнгөний зах зээлд оролцогчдыг GKO-г өндөр өгөөжтэй худалдан авахыг дэмжиж, тэдний эрэлтийг бага хэмжээгээр бууруулах ёстой. Эхний тохиолдолд гүйлгээнд байгаа мөнгөний хэмжээ буурч, хоёрдугаарт нэмэгддэг. Онолын хувьд зээлийн хүүг бууруулах нь хөрөнгө оруулалтын (бодит хөрөнгө оруулалт) өсөлтөд хувь нэмэр оруулах ёстой, гэхдээ энд шууд хамаарал байхгүй, бусад өдөөгч хүчин зүйлүүд (татвар, эрсдэл гэх мэт) байх ёстой.

Хэрэв тус улсад хатуу валют хомсдолтой байгаа бол Төв банк түүнийг худалдан авах, худалдах хязгаарлалт буюу валютын хяналтыг нэвтрүүлж, энэ нь үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн гадаад, дотоод тогтвортой байдлыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.

Одоогийн байдлаар ОХУ-ын Банк валютын зохицуулалт, хяналтын дараахь аргуудыг ашигладаг.

– валютын хяналтыг бий болгох – валютын ханшийн болзошгүй өөрчлөлтийн хил хязгаар;

- алт, валютын албан нөөцийг хамгийн бага хүрэлцэхүйц хэмжээнд (3 сарын хугацаанд импортыг санхүүжүүлэхтэй тэнцэх хэмжээгээр) хадгалах;

– арилжааны банкин дахь гадаад валютын гүйлгээг гадаад валютын позицийн хязгаарлалт ("Банкны гадаад валютын үйл ажиллагаа" хэсгийг үзнэ үү) тогтоож, гадаад валютын харилцах дансны заавал байлгах нөөцийн түвшинг нэмэгдүүлэх замаар зохицуулах.



Орчин үеийн арилжааны банкууд нь аж ахуйн нэгж, байгууллага, түүнчлэн хүн ам, тэдний үйлчлүүлэгчдэд шууд үйлчилдэг банкууд юм. Арилжааны банкууд бол банкны системийн гол холбоос юм. Арилжааны банкууд өмчийн хэлбэрээс үл хамааран бие даасан эдийн засгийн байгууллага юм. Тэдний үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцаа нь арилжааны шинж чанартай байдаг. Арилжааны банкуудын гол зорилго бол хамгийн их ашиг олох явдал юм.

Арилжааны банк нь банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм. Арилжааны банкууд нь харилцагчийн цогц үйлчилгээг үзүүлдэг бөгөөд энэ нь тэднийг хязгаарлагдмал хэмжээний санхүүгийн гүйлгээ, үйлчилгээг гүйцэтгэдэг банк бус зээлийн тусгай байгууллагуудаас ялгаж өгдөг.

дунд арилжааны банкны чиг үүрэгБанкны тодорхойлолтын үндэс болж, мөн чанарыг нь тодорхойлдог дөрвөн зүйл онцгойлон гарч ирдэг.

1) хуримтлуулах функцтүр чөлөөтэй хөрөнгийг төвлөрүүлэх нь банкны хамгийн чухал чиг үүргүүдийн нэг юм. Арилжааны банкууд ашгийг татахын тулд эдийн засгийн бүх төлөөлөгчдөөс чөлөөт хөрөнгийг татах, капитал болгон хувиргахад тэргүүлэх үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэ үүргийг гүйцэтгэхдээ банкууд зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг;

2) зээлийн зуучлалын функц. Энэ чиг үүргийг хэрэгжүүлснээр үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэх, аж үйлдвэрийг санхүүжүүлэх, бараа материалын нөөц бүрдүүлэх, хэрэглэгчийн эрэлт хэрэгцээг нэмэгдүүлэх, засгийн газрын санхүүгийн үйл ажиллагааг хөнгөвчлөх, түгээлтийн зардлыг бууруулахад тусалдаг;

3) төлбөр тооцоо хийх зуучлалын үүрэг;

4) төлбөр гэдэг нь бүтээх функц гэсэн үг.

Дөрвөн үндсэн функцээс гадна арилжааны банкны нэмэлт функцийг ихэвчлэн тодорхойлдог - үнэт цаас гаргах, байршуулах ажлыг зохион байгуулах чиг үүрэг. Энэ нь хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаагаар явагддаг бөгөөд уян хатан зээлийн тогтолцоонд чухал ач холбогдолтой бөгөөд энэ нь эдийн засгийн өсөлтийн хурдыг харьцангуй тогтвортой байлгах зайлшгүй нөхцөл юм. Энэ чиг үүргийн ач холбогдлыг өргөжүүлэх нь банкууд хөрөнгийн биржийн шууд өрсөлдөгч болж, үнэт цаасны жижиглэнгийн борлуулалтын дийлэнх хэсгийг түүгээр дамжуулан хэрэгжүүлэхэд хүргэсэн.

Арилжааны банкны үйл ажиллагаапрактикт банкны чиг үүргийн тодорхой илрэл юм. ОХУ-ын 17-ФЗ "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн дагуу банкны үйл ажиллагаанд дараахь зүйлс орно.

- хувь хүн, хуулийн этгээдээс хугацаагүй хадгаламжид тодорхой хугацаанд хөрөнгө татах;

– өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар зээл олгох;

– хувь хүн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх;

- хувь хүн, хуулийн этгээд, түүний дотор корреспондент банкуудын нэрийн өмнөөс тэдний банкны дансаар төлбөр тооцоо хийх;

– хувь хүн, хуулийн этгээдэд мөнгө, үнэт цаас, төлбөр тооцооны баримт, кассын үйлчилгээ цуглуулах;

– бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр гадаад валют худалдан авах, худалдах;

– орд татах, үнэт металл байршуулах;

- банкны баталгаа гаргах;

– банкны данс нээлгэхгүйгээр иргэдийн нэрийн өмнөөс мөнгөн гуйвуулга хийх (шуудан шилжүүлгээс бусад). Дээрхээс гадна банкууд дараахь гүйлгээг хийх эрхтэй.

Гуравдагч этгээдэд мөнгөн хэлбэрээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа гаргах;

– хуулийн этгээд, хувь хүнтэй байгуулсан гэрээний дагуу хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг итгэмжлэн удирдах;

– үнэт металл, үнэт чулуутай гүйлгээ хийх;

бичиг баримт, үнэт зүйл хадгалах тусгай байр, сейфийг хувь хүн, хуулийн этгээдэд түрээслэх;

- түрээсийн үйл ажиллагаа;

– зөвлөх, мэдээллийн үйлчилгээ үзүүлэх. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу бусад гүйлгээ хийх эрхтэй.

Банкны бүх үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээг рублиэр, хэрэв ОХУ-ын Банкнаас зохих зөвшөөрөлтэй бол гадаад валютаар хийдэг. Банкны үйл ажиллагаа явуулах журам, тэдгээрийн логистикийг холбооны хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк тогтоодог.

Зээлийн байгууллага нь үйлдвэрлэл, худалдаа, даатгалын үйл ажиллагаа эрхлэхийг хориглоно.

Арилжааны банк нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу тусгай зөвшөөрөл авах шаардлагагүй үнэт цаас гаргах, худалдан авах, худалдах, бүртгэх, хадгалах эрхтэй бөгөөд эдгээр үнэт цаасыг хууль тогтоомжийн дагуу итгэмжлэн удирдах эрхтэй. хувь хүн, хуулийн этгээдтэй байгуулсан гэрээ.

Арилжааны банкуудын үйл ажиллагаа нь идэвхгүй, идэвхтэй, комисс-зуучлагч гэсэн гурван бүлэгт хуваагддаг.

Банкны үйл ажиллагааг идэвхгүй, идэвхтэй гэж хуваах нь банкны эх үүсвэрийг бүрдүүлэх, хуваарилахад үзүүлэх нөлөөлөл дээр суурилдаг.

Банкны нөөц гэдэг нь өөрийн мэдэлд байгаа, идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулахад ашиглаж болох хөрөнгийн хэмжээ юм.

Идэвхгүй үйл ажиллагааны үр дүнд банкны балансын идэвхгүй дансанд байгаа бэлэн мөнгөний үлдэгдэл нэмэгддэг. Идэвхтэй үйл ажиллагаа нь идэвхтэй дансанд байгаа хөрөнгийг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг. Арилжааны банкны идэвхгүй болон идэвхтэй үйл ажиллагааны хооронд нягт уялдаа холбоотой байдаг. Амжилтанд хүрэхийн тулд банк идэвхгүй, идэвхтэй үйл ажиллагааны уялдаа холбоог хангах ёстой.

Корреспондент болон зуучлагч банкууд нь олон улсын хөрөнгийн шилжүүлэг, гүйлгээний төлбөр тооцоог хөнгөвчлөх зорилгоор ашиг хүртэгч банкуудтай хамтран ажилладаг гуравдагч этгээдийн банкны үүрэг гүйцэтгэдэг. Тэдний хоорондын ялгаа нь хоорондоо нийцэхгүй байна; Хаана байгаагаас хамааран корреспондент банкууд нь зуучлагч банкуудаас ялгаатай эсвэл зуучлагч банкуудаас ялгагдахааргүй зуучлагч банкны төрөл байж болно.

Гуравдагч этгээдийн банкуудын үүрэг

Утсан шилжүүлэг - өөр хүн эсвэл байгууллагад мөнгө шилжүүлэх цахим арга нь бүх банктай хийх маш түгээмэл гүйлгээ боловч олон улсын мөнгөн гуйвуулга нь илүү үнэтэй бөгөөд гүйцэтгэхэд илүү төвөгтэй байдаг.

Австрали эсвэл ЕХ-ны гишүүн орнууд гэх мэт дэлхийн зарим хэсэгт олон улсын шилжүүлэг хийдэг банкуудыг зуучлагч банк гэж нэрлэдэг. Зуучлагч болон корреспондент банкны хооронд ямар ч ялгаа байхгүй.

Гадаад валютаар хийсэн гүйлгээ

АНУ зэрэг дэлхийн бусад хэсэгт зуучлагч болон корреспондент банкуудын тодорхой үүргийн хооронд заримдаа ялгаа байдаг.

Энэ хоёрын хоорондох хамгийн түгээмэл ялгаа нь корреспондент банкууд нэгээс олон валюттай холбоотой гүйлгээг боловсруулдаг явдал юм. Жишээлбэл, шилжүүлэгч тал нь ам.доллараар хэлцэл хийж, хүлээн авагч тал нь Францад байгаа бол доллараас евро хүртэлх бүх гүйлгээг хариуцдаг корреспондент банк байдаг.

Францад хүлээн авагчийн гадаад валютыг хүлээн авдаг өөр холбогдох банк байдаг. Ихэнх тохиолдолд (хэдийгээр үргэлж биш) корреспондент банкууд нь хоёр валют нь дотоодынх байдаг улсад байрладаг.

Зуучлагч банкууд бэлэн мөнгийг гадаад гүйлгээнд чиглүүлдэг боловч эдгээр гүйлгээнд олон валют оролцдоггүй. Эдгээр тохиолдлын ихэнх нь гадаад шилжүүлгийг зохицуулахад хэтэрхий жижиг банк байгуулахтай холбоотой байдаг тул зуучлагч банкны тусламжийг авдаг.

Зах зээлийн эдийн засгийн аль ч үед төлөвлөсөн зардлаа төлөх хангалттай хөрөнгөгүй зах зээлийн байгууллагууд байдаг. Үүний зэрэгцээ одоогийн хэрэгцээнээсээ илүү мөнгөтэй пүүс, хувь хүмүүс, төрийн байгууллагууд үргэлж байдаг. Эхнийх нь зээлсэн хөрөнгийн эрэлт, түүний хэрэглэгчид эсвэл зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг, хоёр дахь нь мөнгөний эх үүсвэр нийлүүлэгч эсвэл зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Ижил аж ахуйн нэгжүүд өөр өөр хугацаанд зээлдүүлэгч, зээлдэгч байж болно. Эдийн засгийн тогтолцоонд зээлдүүлэгч ба зээлдэгчийн хооронд санхүүгийн эх үүсвэрийн дахин хуваарилалтыг санхүүгийн зуучлагч гэж нэрлэгддэг санхүүгийн тусгай байгууллагууд гүйцэтгэдэг.

Санхүүгийн зуучлагч гэдэг нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хооронд харилцах, зээлдүүлэгчдээс мөнгө зээлж, зээлдэгчид олгох үйл ажиллагаа явуулдаг байгууллага юм. Санхүүгийн зуучлагчдын хуримтлуулж, ашигласан хөрөнгийн хэмжээ нь эдийн засгийн бусад салбараар дамжиж байгаа хэмжээнээс хамаагүй давж байна. Санхүүгийн байгууллагууд өөрсдөө хооронд санхүүгийн зуучлагч байдаг. Тиймээс хэд хэдэн санхүүгийн байгууллагууд - лизинг, факторинг компаниуд, санхүүгийн байгууллагууд - бусад санхүүгийн байгууллагуудаас зээл хэлбэрээр ихэнх хөрөнгөө авдаг.

Өнгөц харахад зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн хооронд шууд харилцах нь санхүүгийн үүднээс илүү ашигтай мэт санагдаж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч өндөр хөгжилтэй орнуудад энэ нь тийм биш юм. Зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн байр сууринаас санхүүгийн зуучлалын ашиг тус, давуу талыг авч үзье.

Зээлдүүлэгчдийн үүднээс авч үзвэл санхүүгийн зуучлалын давуу тал нь юуны түрүүнд тэдний тусламжтайгаар зээлийн эрсдэлийг бууруулахад хүрч байгаа явдал юм. Орчин үеийн зах зээлийн эдийн засгийн онцлог шинж чанар бүхий бүрэн бус, төгс бус мэдээллийн нөхцөлд зээлийн эрсдэл өндөр байдаг. зээлийн үндсэн зээл болон хүүг эргүүлэн төлөхгүй байх эрсдэл. Зуучлагчид хөрөнгө оруулалтыг санхүүгийн хэрэглүүрийн төрлөөр, цаг хугацааны явцад өөр өөр зээлдүүлэгчдийн хооронд хуваарилах замаар эрсдлийг төрөлжүүлдэг бөгөөд энэ нь зээлийн эрсдэлийн ерөнхий түвшинг бууруулахад хүргэдэг (эрсдэлийн өөрчлөлт).

Хоёрдугаарт, санхүүгийн зуучлагч нь бусад аж ахуйн нэгжүүдэд найдвартай зээлдэгч олоход хялбар болгодог. Зуучлагч нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг шалгах системийг боловсруулж, үйлчилгээгээ түгээх системийг зохион байгуулдаг. Энэ нь эцсийн дүндээ зээлийн эрсдэл болон зээлийн зардлыг бууруулдаг.

Гуравдугаарт, санхүүгийн зуучлагчид эдийн засгийн агентуудын хөрвөх чадварын асуудлыг шийддэг. Санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрвөх чадварыг шаардлагатай түвшинд байлгах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь харилцагч талуудын өмнө хүлээсэн үүргээ бүрэн, цаг тухайд нь биелүүлэх чадварыг тодорхойлдог.

Зээлдэгчдийн үүднээс авч үзвэл санхүүгийн зуучлагчдын давуу талыг юуны түрүүнд хүлээн зөвшөөрөгдсөн нөхцлөөр зээл олгох хүсэлтэй зээлдүүлэгч олох асуудлыг шийдэх замаар тодорхойлдог. Санхүүгийн зуучлагчид тэдний тухай мэдээлэл цуглуулах ажлыг зохион байгуулж, чөлөөт хөрөнгө татах аргыг боловсруулдаг.

Нэмж дурдахад санхүүгийн зуучлагч байхгүй тохиолдолд эдийн засгийн ижил нөхцөлд зээлдэгчийн зээлсэн хөрөнгийн хүү ихэвчлэн нэг байгаатай харьцуулахад өндөр байдаг. Энэхүү парадокс нь санхүүгийн зуучлагчид анхдагч зээлдүүлэгчид (хадгаламж эзэмшигчид, мөнгө эзэмшигчид) зээлийн эрсдэлийг бууруулж, хөрөнгө босгохдоо бага хүү тогтоож чаддагтай холбон тайлбарлаж байгаа нь мэдээжийн хэрэг хадгаламжийн хүүгийн түвшинг харьцангуй доогуур түвшинд тогтооход нөлөөлдөг. шууд зээл олгох замаар .

Дараагийн давуу тал нь санхүүгийн зуучлагч нь санхүүгийн эх үүсвэрийг байршуулах, татах хугацааг зохицуулахад тусалдаг. Зээлдэгч нь зээлдүүлэгчийн санал болгохыг хүсч байгаагаас илүү урт хугацаанд мөнгө шаарддагтай холбоотой цаг хугацааны асуудал үүсдэг. Санхүүгийн зуучлагчид зээлдүүлэгчийн хөрвөх чадвар болон зээлдэгчийн урт хугацаат зээлийг илүүд үздэг хоорондын зайг нөхөх замаар хугацааны өөрчлөлтийг гүйцэтгэдэг. Бүх үйлчлүүлэгчид мөнгөө нэгэн зэрэг шаардахгүй, санхүүгийн зуучлагчаас мөнгө хүлээн авах нь цаг хугацааны явцад хуваарилагддаг тул энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд хялбар болсон.

Эцэст нь санхүүгийн байгууллагууд олон үйлчлүүлэгчдээс их хэмжээний бага хэмжээний зээл авах (мөнгөн дүнгийн хэмжээг өөрчлөх) замаар зээлдэгчдийн их хэмжээний зээлийн эрэлтийг хангадаг.

Санхүүгийн зуучлагч нь хөрөнгө оруулалтын сан ба компаниуд, тэтгэврийн сан, даатгалын компани, зээлийн байгууллага болон бусад санхүүгийн байгууллагууд юм.

Санхүүгийн зуучлалын гол үүргийг зээлийн байгууллагууд гүйцэтгэдэг бөгөөд янз бүрийн хэрэгслийг ашиглан эдийн засгийн агентуудын түр зуурын чөлөөт хөрөнгийг татдаг. Тэгээд бусад аж ахуйн нэгжид ашиглах зээлийн нөхцөлөөр олгодог.

Зээлийн байгууллага нь үйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болох ашиг олох зорилгоор тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр хуульд заасан банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй хуулийн этгээд юм. Эдийн засгийн нийгэм болох өмчийн аливаа хэлбэрийн үндсэн дээр бүрэлдэн тогтдог.

Банкны үйл ажиллагаа нь олон оронд хуулиар зохицуулагддаг (зээлийн системийн хууль эсвэл банкны хууль) нь аж ахуйн нэгжийг зээлийн байгууллага мөн эсэхийг нарийн тодорхойлох боломжийг олгодог.

Сонгодог банкны үйл ажиллагаа нь:

· иргэн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах;

· эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлбөрийн болон яаралтай нөхцлөөр байршуулах;

· бэлэн бус төлбөр тооцоо, инкассаны үйл ажиллагааны хэрэгжилт (гиршипийн үйл ажиллагаа).

Зээлийн байгууллагууд үйл ажиллагаагаа эхлэхээс өмнө банкны үйл ажиллагаа явуулах тусгай зөвшөөрөл (лиценз, гэрчилгээ) авах ёстой. Банкны тусгай зөвшөөрөл нь ихэвчлэн үндэсний хууль тогтоомжоор тогтоосон урьдчилсан нөхцөл байгаа эсэхээс хамаардаг. Эдгээр урьдчилсан нөхцөлүүд нь: тодорхой (хамгийн бага) өөрийн хөрөнгө, бизнес төлөвлөгөө байгаа эсэх; дотоод хяналтын тогтолцоо байгаа тохиолдолд банкны менежерээр томилогдсон хүмүүсийн хувийн болон бизнесийн зохистой байдал.

Банкны лицензийг банкуудад хяналт тавьдаг төрийн байгууллага, ихэвчлэн тухайн улсын Төв банк олгодог.

Зээлийн байгууллагад банк, банк бус зээлийн байгууллага орно.

Банк- онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага Нийтдээбанкны үйл ажиллагаа явуулах.

явуулах эрхтэй зээлийн байгууллага тусдаабанкны гүйлгээ гэж нэрлэдэг банк бус зээлийн байгууллага. Банкны үйл ажиллагааны хүрээг үндэсний банкны хууль тогтоомжоор тогтоодог.

Одоогийн байдлаар Орос улсад гурван төрлийн банк бус зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байна.

· төлбөр тооцооны банк бус зээлийн байгууллага;

· банк бус зээл цуглуулах байгууллага;

· банк бус хадгаламж, зээлийн байгууллага.

ОХУ-ын Банк нь төрөл бүрийн байгууллага хийж болох гүйлгээний жагсаалтыг гаргасан.

Төлбөр тооцооны банк бус зээлийн байгууллагаөөр өөр функциональ зорилготой байж болно: банк хоорондын, гадаад валют, үнэт цаасны зах зээлд хуулийн этгээд, түүний дотор зээлийн байгууллагуудад үйлчилгээ үзүүлэх; хуванцар карт ашиглан төлбөр хийх; хуулийн этгээдэд бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, бэлэн бус хэлбэрээр гадаад валют худалдах, худалдан авах гүйлгээ, түүнчлэн тэдгээрийн дүрэмд заасан бусад гүйлгээ.

Банк бус зээл цуглуулах байгууллагаОХУ-ын Банкнаас олгосон лицензийн үндсэн дээр зөвхөн мөнгө, вексель, төлбөрийн болон тооцооны баримт бичгийг цуглуулах эрхтэй. Одоогийн байдлаар ОХУ-д банк бус цуглуулгын зээлийн хоёр байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байна.

Банк бус хадгаламж, зээлийн байгууллагаОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр тэд хуулийн этгээдээс хадгаламжид (тодорхой хугацаанд) мөнгө татах, өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байршуулах, гадаад валют худалдаж авах, зарах эрхтэй. -бэлэн мөнгөний маягт, банкны баталгаа гаргах, түүнчлэн хуулиар банкны үйл ажиллагаа гэж ангилаагүй бусад гүйлгээ хийх, үүнд: гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах, гуравдагч этгээдээс нэхэмжлэлийн эрх олж авах, үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө, бусад эд хөрөнгийг итгэмжлэн удирдах. , лизингийн үйл ажиллагаа явуулах гэх мэт.

Банк бус зээлийн байгууллагууд хориотойхувь хүмүүст үйлчилгээ үзүүлэх.

Зөвхөн банкууд санхүүгийн зуучлалыг бүрэн хэмжээгээр хийх бүрэн боломжтой.

Банкууд нь бэлэн мөнгөө хуримтлуулж, түр хугацаагаар ашиглах, аж ахуйн нэгж, байгууллага, хувь хүмүүсийн хооронд харилцан төлбөр тооцоо, төлбөр тооцоо хийх зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг, улс орны мөнгөний эргэлтийг зохицуулах, түүний дотор мөнгө гаргах (гаргах) үйл ажиллагаа явуулдаг санхүү, зээлийн байгууллага юм. Өөрөөр хэлбэл, банкууд зөвхөн санхүүгийн зах зээл төдийгүй бараа, баялгийн зах зээлийн үйл ажиллагаанд онцгой үүрэг гүйцэтгэдэг, учир нь зөвхөн банкууд хөрөнгийг дахин хуваарилах, санхүүгийн янз бүрийн субъектуудын хооронд төлбөр хийх зэрэгт санхүүгийн зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. зах зээлийн эдийн засаг.

Банкны үйл ажиллагаа тодорхой байна онцлог , энэ нь эдийн засаг дахь банкуудын мөн чанар, чиг үүрэг, зорилго (үүрэг) -ийг тодруулах боломжийг бидэнд олгодог.

1. Банк нь үйлдвэрлэлийн чиглэлээр биш, арилжааны хүрээнд үйл ажиллагаа явуулдаг.Банк нь үйлдвэрлэлийн янз бүрийн хэрэгцээг (үйлдвэрлэлийн материалын хуримтлал, шинэ машин, тоног төхөөрөмж худалдан авах) үйлчилдэг тул үйлдвэрлэлд шууд бусаар нөлөөлдөг боловч үйл явц нь өөрөө бий болгосон материалыг дахин хуваарилах (солилцох) дахь эдийн засгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг тусгадаг. бараа.

Банк бол түүхий эд үйлдвэрлэгчдийн хооронд зуучлагч, үйлдвэрлэгч гэхээсээ илүү худалдагч юм.

Банк нь тусгай ажилтнуудыг ажиллуулдаг - голчлон ажилчид биш, ажилчид: бие махбодийн бус хөдөлмөр эрхэлдэг хүмүүс; Мөнгөний гүйлгээ, тоо боловсруулах, мэдээлэл, эдийн засгийн шинжилгээ, нягтлан бодох бүртгэлийг зохион байгуулах, аж ахуйн нэгж хоорондын төлбөр тооцоо.

2. Банк-энэ нь тодорхой утгаараа худалдааны байгууллага юм.Түүний үйл ажиллагаанд худалдааны (худалдаа) сэдэл давамгайлдаг. Банк нь материалын урсгалын хөдөлгөөнийг тусгасан хөрөнгийн эзэн биш тул тэдгээрийг "худалдан авч", бусад аж ахуйн нэгжүүдэд өөр, өндөр үнээр "зардаг".

Банк, худалдаа хоёрын ижил төстэй байдал нь санамсаргүй биш юм. Банк үнэндээ нөөцийг "худалдан авч", "худалдаж", дахин хуваарилах чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж, бараа солилцоог хөнгөвчилдөг. Энэ нь өөрийн "худалдагч", агуулахтай, тусгай "бараа материалтай" бөгөөд үйл ажиллагаа нь бараа эргэлтээс ихээхэн хамаардаг.

Худалдаачин нь эргээд банкны зарим үйлчилгээг үзүүлж чаддаг гэдэг утгаараа банктай төстэй. Жишээлбэл, томоохон худалдааны байгууллага банк шиг их хэмжээний бэлэн мөнгөний зээл олгох боломжтой. Арилжаа нь дангаараа биш, харин зээлсэн капитал дээр илүү их ажиллах боломжтой.

Энд л банк, арилжаа хоёрын ижил төстэй байдал үндсэндээ дуусдаг. Банк болон арилжааны аж ахуйн нэгжийн үндсэн ялгаа нь банкны үндэс суурь юм. Банкны үндэс нь түүний гол чанар болох зээлийн бизнес гэж ойлгогддог бөгөөд энэ нь бусад олон үйл ажиллагааны хүрээнд банкинд тусгай зохион байгуулалт шаарддаг үндсэн үйл ажиллагаа гэж түүхэнд хуваарилагдсан байдаг.

Ийм нөхцөлд банк нь бидэнд арилжааны байгууллага биш, харин тодорхой аж ахуйн нэгж мэт харагдаж байна.

· худалдаанд барааны өмчлөх эрх нь худалдагчаас худалдан авагчид шилждэг; Энэ нь зээлийн хувьд тохиолддоггүй (зээлсэн үнэ нь зөвхөн түр зуурын эзэмшилд л зээлдэгчид шилждэг);

· Худалдааны гүйлгээнд худалдсан зүйл нь эзэмшигчийнх байх, зээлийн хувьд энэ нь үргэлж тохиолддоггүй (жишээлбэл, банк үндсэндээ өөрт хамааралгүй зүйлийг шилжүүлдэг; бусдын мөнгийг "арилжаадаг");

· Худалдааны хувьд худалдагч нь бүтээгдэхүүний үнийг худалдан авагчаас авдаг бөгөөд зээлээр зээлдүүлэгч нь зөвхөн олгосон зээлийн хэмжээг төдийгүй зээлийн хүүгийн өсөлтийг авдаг.

2. Банк-энэ бол арилжааны байгууллага.Үнэт цаас гаргагч болон арилжааны банкуудын үйл ажиллагаа нь шимтгэлийн үндсэн дээр явагддаг. Зээлийн хувьд тэд зээлийн хүү, үйлчлүүлэгчдийнхээ нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгө болон бусад үйл ажиллагаанд зориулж тодорхой шимтгэл авдаг.

3. Банкны үйл ажиллагаа нь бизнес эрхлэх шинж чанартай байдаг.Банкны буянаар зарим аж ахуйн нэгжийн сул зогсолттой хөрөнгө бусдын төлөө “ажиллаж” эхэлдэг. Аж ахуйн нэгж, аж үйлдвэр, нутаг дэвсгэр, улс орнуудын хооронд хөрөнгийн дахин хуваарилалтын эрчим хүчний ачаар банкууд материаллаг, хөдөлмөр, мөнгөний нөөцийн бүтээмжтэй хөдөлгөөнийг бэхжүүлж, эдийн засгийн янз бүрийн төслүүдийг хэрэгжүүлэхэд тусалдаг.

4. Биржийн салбарт ажиллах, Банк нь бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр мөнгөний эргэлтийг зохицуулдаг бүтээмжтэй байгууллага юм.

Банкны мөн чанарт үндэслэн бэлэн болон бэлэн бус хэлбэрээр төлбөрийн эргэлтийг зохицуулдаг мөнгөний байгууллага гэж тодорхойлж болно.

6. Банк нь зуучлагч байгууллага, санхүүгийн зуучлагч.

7. Банк-энэ нь зөвхөн арилжааны аж ахуйн нэгж төдийгүй төрийн байгууллага юм.Банк нь нийтийн ашиг сонирхлыг хангахад тусалдаг, нийтийн хэрэгцээг хангахын тулд ажилладаг бол банкны үйл ажиллагаа нь улс төрийн бус, харин эдийн засгийн шинж чанартай байдаг.

Жишээлбэл, гаргагч банк (төв банк) хэдийгээр зарим үйл ажиллагааг төлбөртэй гүйцэтгэдэг ч ашиг олох нь түүний үйл ажиллагааны хөдөлгөгч хүчин зүйл биш юм.

“Худалдан авсан” эх үүсвэр, эргэн төлөгдөх нөхцөлөөр байршуулсан эх үүсвэрийн зөрүүгээр ашиг олох зорилготой арилжааны банкны үйл ажиллагаа ч үл хамаарах зүйл биш юм. Банкны зорьж буй ашиг нь түүний үйл ажиллагааны гол зорилго биш гэдгийг мартаж болохгүй. Ашиг нь зорилтуудын нэг боловч банкны бүх арилжааны үйл ажиллагааг тодорхойлдоггүй. Орчин үеийн аж ахуйн нэгжийн онолын дагуу банкны хувьд юутай ч зүйрлэшгүй чухал зүйл бол зах зээл дэх өрсөлдөх чадвар, тогтвортой хөгжиж буй эдийн засгийн нэгжийн нэр хүнд юм.

Банкны үйл ажиллагаа гэдэг нь эдийн засгийн харилцааны хүрээнд мөнгөний байгууллагын үйл ажиллагаа юм. Банкуудын үйл ажиллагааны үр дүнгээс улс орны эдийн засгийн хөгжил төдийгүй нийгэм дэх нийгмийн уур амьсгал хамаарна. Эдийн засаг, банкны ерөнхий хямрал нь их хэмжээний хохирол амсах, аж ахуйн нэгж, зээлийн байгууллагуудыг дампууруулах, иргэдийн хадгаламж, хадгаламжийн үнэ цэнэ буурах, алдах, үүний үр дүнд олон нийттэй харилцах харилцаанд хурцадмал байдал үүсч, банкны нэр хүнд буурахад хүргэдэг. нийгэм-эдийн засгийн байгууллага. Тийм ч учраас банкуудын үйл ажиллагаа нийгмийн шинж чанартай байдаг.

7. БанкХэрхэн Тодорхой аж ахуйн нэгж нь материаллаг үйлдвэрлэлийн салбарын бүтээгдэхүүнээс эрс ялгаатай бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг бөгөөд энэ нь зөвхөн бүтээгдэхүүн биш, харин мөнгө, төлбөрийн хэрэгсэл хэлбэрээр тусгай төрлийн бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг.Мөнгө бол нөхөн үржихүйн ангилал юм. Нөхөн үржихүйн субъектуудын нийт масс дахь цорын ганц монополист банкаар гаргасан бэлэн болон бэлэн бус мөнгө нь үйлдвэрлэлийн болон хуваарилалт, солилцоо, хэрэглээний салбарт үйлчилдэг. Энэ бүтээгдэхүүнээс гадна банкууд ихэвчлэн мөнгөний шинж чанартай янз бүрийн үйлчилгээ үзүүлдэг.

Үйлчилгээний салбарын банкны гол бүтээгдэхүүн нь аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжээс ялгаатай нь эд зүйл, өргөн хэрэглээний бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх биш, харин зээл олгох явдал юм. Банкны зээлийн онцлог нь түүнийг тодорхой хэмжээний мөнгө хэлбэрээр бус, харин капитал хэлбэрээр олгодог явдал юм. Зээл авсан хөрөнгө нь зээлдэгчийн өрхөд эргэлдэж зогсохгүй, шинээр бий болсон үнэ цэнийн нэг хэсэг болох зээлийн хүүгийн хэлбэрийг нэмэгдүүлэх замаар эхлэлийн цэг рүү буцах ёстой.

7. Хэрэв банк нь эргэн төлөлтийн үндсэн дээр хуримтлуулсан бусдын мөнгөөр ​​үйл ажиллагаагаа явуулдаг бол тухайн аж ахуйн нэгж үндсэндээ өөрийн эх үүсвэрээр үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

8. Банк нь гаргах хэлбэрээрээ аж үйлдвэрийн аж ахуйн нэгжээс ялгаатай. Энэ нь зөвхөн хувьцаа болон бусад үнэт цаас гаргахаас гадна бусад үнэт цаас гаргагчийн үнэт цаасыг бүртгэх, хадгалах үйл ажиллагааг явуулдаг.