Энгийн зээлээс ипотекийн зээл авах нь ямар давуу талтай вэ? Аль нь илүү дээр вэ: зээл эсвэл моргейжийн зээл үү? Ипотекийн зээл эсвэл зээл: хүүг харьцуул

Асуудлыг шийдэхэд хэтэрхий үнэтэй хэрэгсэл. Бусад нь энэ бол яг одоо орон сууцтай болох цорын ганц боломж гэж үздэг. Үүний зэрэгцээ банкинд төлөхөд маш их хугацаа шаардагддаг. Гэхдээ өөр нэг шийдэл байдаг - авах Орон сууцны зээл.

Энэ юу вэ?

Орон сууцны зээл нь банкинд үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд шилжүүлэхгүй зээлийн тусгай хэлбэр юм. Энэ тохиолдолд та зүгээр л гаргадаг зорилтот зээлбайшин эсвэл орон сууц худалдаж авах. Үүний зэрэгцээ энэ нь өөрийн гэсэн хэд хэдэн шинж чанартай байдаг. Орон сууцны зээл улам бүр түгээмэл болж байна. Энэ нь түүний гол давуу талуудтай холбоотой юм:

Загварын харьцангуй энгийн байдал;
Даатгал хийх шаардлагагүй;
Үл хөдлөх хөрөнгийн банкны барьцаа хөрөнгө дутмаг.

Гэхдээ энэ зээлийн хэлбэр нь бас сул талуудтай. Сарын төлбөр нь ихэвчлэн нэлээд өндөр байдаг. Энэ нь зээлийг хэдхэн жилийн хугацаатай тооцсонтой холбоотой.

Энэ нь ипотекийн зээлээс юугаараа ялгаатай вэ?

Ипотекийн зээл нь өрийг барагдуулах бүх хугацаанд орон сууцанд байршуулсан баталгааны нэг хэлбэр юм. Үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн өмч бөгөөд зээлийн эргэн төлөлтийг биелүүлээгүй тохиолдолд л зээлдүүлэгчид шилждэг. Орон сууцны зээлийн хувьд зөвхөн өр төлбөр, ашиглалтын хүүтэй холбоотой байдаг.

Анхаар! Зээлийг зээлийн нөхцөлд заасан тодорхой зорилгоор олгодог. Дүрмээр бол орон сууцны зээлд хамрагдахдаа хоёр батлан даагч шаардлагатай. Гэхдээ та орон сууцаа барьцаалах шаардлагагүй болно.

Батлан даагчдад дараахь шаардлагыг тавина.

Батлан даагчийн аль нэгний орлого нь зээлдэгчийн орлоготой тохирч байх ёстой;
Батлан даагч нь албан ёсны ажилтай байх;
Батлан даагч нарын нас нь банкнаас тогтоосон хязгаарт багтах ёстой.

Ипотекийн зээл нь худалдаж авсан эд хөрөнгийн барьцааны бүртгэлтэй холбоотой тул банк ямар нэгэн эрсдэл учруулахгүй. Төлбөрийг төлөөгүй бол барьцааны зүйлээ зарж болно. Энэ шалтгааны улмаас банкууд илүү ихийг өгдөг ашигтай нөхцөлморгейжийн зээл дээр. Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та орон сууцны зээлээ төлөхгүй бол өмч хөрөнгөө эрсдэлд оруулахгүй.

Тиймээс дараахь ялгааг ялгаж үздэг.

Гол ялгаа нь худалдан авалтын өмчлөлд хамаарна. Орон сууцны зээлийн хувьд тухайн хүн шууд өмчлөгч болдог. Ипотекийн зээлийн хувьд банк үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд тавьдаг бөгөөд тэр хүртэл чөлөөлөгддөггүй бүрэн эргэн төлөлтөр.
Ипотекийн зээл авахын тулд та төлбөр төлөгчийн хувьд найдвартай гэдгээ батлах ёстой. Мөн худалдаж авсан эд хөрөнгө нь шингэн байх ёстой. Хэрэв та орон сууцны зээл авах юм бол батлан даагч хэрэгтэй болно.
Орон сууцны зээлийн хувьд нийт илүү төлөлтийн хэмжээ хамаагүй бага байх болно. Гэхдээ энэ нь эргэн төлөлтийн хугацааг мэдэгдэхүйц бууруулж байгаа бөгөөд энэ нь таны сарын төлбөр моргейжийн зээлээс хамаагүй өндөр байх болно гэсэн үг юм.
Ипотекийн зээлийг 30 хүртэлх жилийн хугацаанд төлөх боломжтой. Энэ тохиолдолд худалдан авагч нэлээд их хэмжээний төлбөр төлдөг. Энэ оновчтой шийдэлөөрийн гэсэн орон сууц худалдаж авах боломж байхгүй хүмүүст. Харин зээлдэгч орон сууцны үнийн дүнгийн 70 орчим хувийг эзэмшсэн тохиолдолд зээлээ илүү хурдан төлөх боломжтой болно.

Зээлдэгчдэд тавигдах үндсэн нөхцөл, шаардлага

Орон сууцны зээлийг харьцангуй богино хугацаанд олгодог. Ховор тохиолдолд үүнийг моргейжийн зээлтэй харьцуулж болно. Дүрмээр бол 5-7 жилийн хугацаатай олгодог. Ипотекийн зээлийн хувьд 25-30 жил хүртэлх хугацаатай. Дунджаар орон сууцны зээлийн хэмжээ 10-15 сая рубль хүртэл хязгаарлагддаг. Үүнийг авахын тулд та хэд хэдэн нөхцлийг хангасан байх ёстой. Тэд өөр өөр байж болно өөр өөр банкууд. Тиймээс сая рубль авахын тулд та баталгаажуулах хэрэгтэй болно сарын орлого, энэ нь 50 мянган рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.

Нөхцөл болон үнийн дүнгийн хязгаарлалт байдаг. Тодорхой үзүүлэлтүүд нь банкны тодорхой сонголт, түүний шаардлагаас хамаарна.

Орон сууцны зээлийг сонгохдоо урьдчилгаа төлбөрийг шаарддаг бөгөөд хэмжээ нь олон хүчин зүйлээс хамаардаг. Ихэнх нь дараахь параметрүүдээр тодорхойлогддог.

Гэрээний хугацаанд,
Банкны хувь хүний шаардлага,
Үл хөдлөх хөрөнгийн төрөл - баригдаж буй объект, шинэ барилга, хоёрдогч орон сууц.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнд нөлөөлөх бусад шинж чанарууд байж болно. Дунджаар түүний хэмжээ 15-20 хувьтай байдаг. Бүртгүүлсний дараа та хүүгийн төлбөр болон өрийн үлдэгдлийг хүлээн авах болно.

Шинэ байранд орон сууцны зээл олгох

Энэ нь өөрийн гэсэн онцлогтой. Урьдчилгаа төлбөрөө төлөхийг шаардаж магадгүй бөгөөд энэ нь хамгийн багадаа 30-40% үлдэх болно. сарын төлбөртодорхой хувиар, энэ нь ихэвчлэн 15% орчим байдаг.

Магадлан итгэмжлэгдсэн хөгжүүлэгчээс орон сууц худалдан авахдаа нэмэлт баримт бичигшаардлагагүй. Орон сууцны зээл авах журмыг хөнгөвчлөхийн тулд хөгжүүлэгч нь банкны магадлан итгэмжлэлд хамрагдах ёстой. Ихэвчлэн гэрээг бүхнээс өмнө хийдэг Барилгын ажил. Энэ шалтгааны улмаас хөгжүүлэгчийг сайтар сонгож, түүний найдвартай байдлыг шалгах шаардлагатай.

Хэрхэн, хаанаас зээлээр орон сууц худалдаж авах вэ

Зээлээр орон сууц худалдаж авахын тулд та их хэмжээний зээлд үйлчлэх чадвараа үнэлэх хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд дараах параметрүүдийг тодорхойлох нь чухал юм.

Тэтгэвэрт гарахад хэдэн жил үлдсэн бэ?
Гэр бүлийн сарын дундаж зардал;
Ажиллаж буй гэр бүлийн гишүүдийн нийт орлого;
болгон ашиглаж болох хэмнэлт урьдчилгаа төлбөр;
Орон сууцны ойролцоо өртөг.

Хэд хэдэн банкинд хэд хэдэн програм сонго. Дараа нь тэдэнтэй холбогдож зээлийн нөхцөлийн талаар ярилцаарай. Энэ нь зөвшилцөх явцад гарч болзошгүй байгаатай холбоотой юм Нэмэлт функцуудбанкны вэб сайтад ямар ч мэдээлэл байхгүй төлбөр. Банк танд хэдий хэмжээний мөнгө санал болгож чадахыг мэдэхийн тулд та урьдчилсан зээлийн өргөдөл гаргаж болно. Шийдвэр гаргах хугацаа хоёр хоногоос нэг сар хүртэл байна.

Орон сууцыг банкнаас зөвшөөрсний дараа гүйлгээ хийгддэг. Дүрмээр бол худалдагч худалдан авагч хайхаа болихын тулд орон сууцны барьцааг худалдан авагчаас авдаг. Энэ дүн нь бага байх боловч гүйлгээ хийсэн тохиолдолд алдагдлыг нөхөхөд хангалттай. Худалдан авагч, худалдагчийн хооронд худалдах, худалдах гэрээ байгуулсны дараа банк мөнгө шилжүүлдэг.

Банкны саналуудын харьцуулсан хүснэгт

Банк	Хөтөлбөр	нийлбэр	Анхны төлбөр	Хүү	Зээлийн хугацаа
Оросын Сбербанк	"Дууссан орон сууц худалдан авах"	300,000 рубльээс 15 сая рубль хүртэл	20% -аас	12.5% -аас	30 нас хүртэл
ВТБ 24	"Дууссан орон сууц худалдан авах"	1.5-аас 90 сая рубль хүртэл	15% -аас	13.5% -аас	30 нас хүртэл
Газпромбанк	"Орон сууц худалдаж авах"	500,000 рубльээс 8 сая рубль хүртэл	20% -аас	11.35% -аас	30 нас хүртэл
Совкомбанк	"Барьцаа барьцаалсан зээл" үл хөдлөх хөрөнгө»	1-ээс 15 сая рубль хүртэл	20% -аас	14.99% -аас	15 жил хүртэл
Deltacredit	"Орон сууц, хувьцааны зээл"	600,000 рубльээс	15% -аас	12.5% -аас	25 жил хүртэл
Райффайзен банк	"Орон сууц дээр хоёрдогч зах зээл»	20 сая рубль хүртэл	15% -аас	11% -аас	25 жил хүртэл

Амьдрах нөхцөлөө сайжруулахын тулд яаж зээл авах вэ

Анхны байрныхаа зээлийг авах шаардлагатай үед асуудал байнга гардаг. Гэхдээ хэрэв танд ийм зүйл байгаа бол та амьдралын нөхцөлөө сайжруулахыг хүсч байвал зээлийн санг ашиглаж болно. Банкууд таны байрыг сайжруулах хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Энэ тохиолдолд одоо байгаа орон сууцны аюулгүй байдлын эсрэг санхүүжилт олгодог. Хүлээн авсан хөрөнгийг өөрийн үзэмжээр орон сууц, байшингийн засвар, шинж чанарыг сайжруулахад ашиглаж болно.

Стандарт шаардлага нь дараах байдалтай байна.

Зээлдэгчийн нас 21-60 нас,
Албан ёсоор зургаан сараас доошгүй ажлын туршлагатай,
Дунджаар 15 хүртэлх жилийн хугацаатай зээл олгодог.

Анхаар! Та орон сууцны зээлийг зөвхөн худалдан авахдаа авах боломжтой шинэ үл хөдлөх хөрөнгө, Гэхдээ бас одоо байгаа орон сууцны засвар, сэргээн босголтод зориулагдсанэсвэл түүний зарим хэсэг.

Зээлийн нөхцөл:

Зээлийн доод хэмжээ 300 мянган рубль, Москва болон Москва мужид 600 мянган рубль байна.
Зээлийн дээд хэмжээ нь 10 сая рубль боловч ипотекийн орон сууцны үнийн дүнгийн 50% -иас ихгүй байна.
Төлбөрийн нэр томъёо мөнгө зээлсэн 3-аас 15 жилийн хооронд хэлбэлздэг.
Зээлийн хүүг 15.5% гэж тогтоосон.

Delta Credit нь сайжруулах хөтөлбөртэй амьдралын нөхцөл. Энэ нь дараахь үндсэн параметрүүдийг агуулна.

Хоёрдогч орон сууцны зээлийг хэрхэн яаж авах вэ

Юуны өмнө та шийдэх хэрэгтэй. Хуулийн дагуу хоёрдогч хөрөнгө гэдэг нь өмнө нь авсан эд хөрөнгийг хэлнэ. Энэ тохиолдолд барилгын он, нөхцөл байдал хамаагүй. Тиймээс хоёрдогч нь хангалттай байж болно хуучин байшин, харьцангуй саяхан баригдсан.

Зээл авахын тулд эхлээд зээлийн өргөдлөө батлах ёстой. Үүнийг хийхийн тулд хэд хэдэн банкийг сонгох нь зүйтэй. Тэдэнд зориулж баримт бичгийн багц цуглуулж, зээлийн хэмжээг батал. Хэмжээ нь тодорхой болвол орон сууцаа сонгох боломжтой. Гүйлгээний төлбөрийг зардлаар төлөх болно гэдгийг худалдагчид сануулахаа бүү мартаарай зээлийн сангууд. Худалдагч та хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ дуусахад банк орон сууцанд шаардагдах мөнгийг шилжүүлнэ. Мөн таны хийх ёстой зүйл бол төлбөрөө төлөх явдал юм.

Орон сууцны зээл эсвэл орон сууцны зээл аль нь дээр вэ? Хүн бүр энэ асуудлыг өөр өөрийнхөөрөө шийддэг. Ипотекийн зээлийн нэг давуу тал нь зээлээ удаан хугацаанд харьцангуй бага хэмжээгээр төлөх боломжтой байдаг. Гэхдээ хэрэв танд үндсэн зээл байгаа бөгөөд орон сууц худалдаж авахад тийм ч их зүйл байхгүй бол орон сууц зээл хийнэхамгийн сайн аргаар. Энэ тохиолдолд та орон сууцны үлдэгдэл зардлыг харьцангуй богино хугацаанд төлж чадна.

Орон сууцны зээл эсвэл моргейжийн аль нь илүү дээр вэ - видео дээр

Орон сууцны асуудлыг шийдэх нэг буюу өөр аргын давуу талыг Сбербанкны мэргэжилтнүүд тайлбарлаж байна.

Орон сууц худалдан авахад шаардагдах зээлсэн хөрөнгийг олж авах хэрэгцээ гарч ирэх үед ихэнхдээ ипотекийн зээл л толгойд орж ирдэг. Орон сууц, байшин худалдаж авахын тулд та бусад зээлийн бүтээгдэхүүн, жишээлбэл, хэрэглээний бэлэн мөнгөний зээлийг ашиглаж болно. Ипотекийн зээлийн хэрэглээний зээлээс давуу болон сул тал нь юу вэ?

Орон сууцны ипотекийн зээлийн давуу болон сул талууд

Аливаа зээлийн нэгэн адил ипотекийн зээл нь хадгаламжийн өсөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн өсөлт, инфляцийн түвшинг давах оролдлогогүйгээр үл хөдлөх хөрөнгө (тусдаа орон сууц эсвэл өөрийн гэсэн байшин) худалдаж авах боломжийг олгодог. Бүх төрлийн зээлд байдаг онцлог шинж чанаруудаас татгалзаж, бид ипотекийн зээл олгох тодорхой нөхцөлийг үнэлнэ.

Ипотекийн зээлийн хамгийн сайн талуудаас эхэлцгээе.

Жижиглэнгийн зээлийн хамгийн бага хүүгийн зарим нь ипотекийн зээл юм. Банкинд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалахдаа эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл хамгийн бага тул тэд жилийн 10-16.25% байж болно.
Жилийн 7-8 хувь хүртэл бууруулж, улсаас татаас, нөхөн олговор авах боломжтой.
Ипотекийн зээлийн хэмжээ нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлаас хамаарна.
Урт хугацаанызээл авах - 30 хүртэлх жилийн хугацаатай бөгөөд энэ нь бага хүүтэй хослуулан зээлээ төлөхөд сар бүр бага хэмжээний төлбөр өгдөг.

Ипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд орон сууцны зээл олгох сөрөг шинж чанарууд:

Хэдэн арван жилийн турш зээлсэн хөрөнгийг ашиглах, зээлийн үйлчилгээ үзүүлэхэд асар их хэмжээний төлбөр төлөх нь худалдан авсан орон сууцны үнээс хэд дахин өндөр байж болно.
-аас урьдчилгаа төлбөр хийх хэрэгцээ хувийн санорон сууцны үнийн дүнгийн 10-30% -ийн хэмжээгээр - энэ хэмжээг хэмнэх шаардлагатай болно.
Ипотекийн зээл авахад их хэмжээний нэмэлт зардал, тухайлбал: үйлчилгээний төлбөр гуравдагч талын байгууллагуудбичиг баримт бүрдүүлэх, орон сууцны тохирох хувилбарыг сонгох, ипотекийн эд хөрөнгөө үнэлэх, хохирох, хохирох эрсдэлийг даатгах, холбогдох бусад үйл ажиллагааг явуулахад хэн туслах юм.
Авах чадваргүй бага хэмжээнийипотекийн хөтөлбөрийн хүрээнд. Ипотекийн зээл олгоход банкны нэмэгдэл зардал хэт өндөр, ийм бага хэмжээний зээл олгох нь эдийн засгийн хувьд ашиггүй учраас хагас сая хүрэхгүй мөнгө авах хэцүү. Хэрэв та жижиг хотод хямд орон сууц эсвэл тосгонд хямд байшин худалдаж авбал, эсвэл хүссэн байшингаа худалдаж авахад хүрэлцэхгүй бол банк ипотекийн зээл олгохоос татгалзаж магадгүй юм.
Зээлийг бүрэн төлж дуустал үл хөдлөх хөрөнгийн ашиглалтыг хязгаарлах. Та орон сууцанд амьдарч болно, гэхдээ түрээслэх, дахин төлөвлөлт хийх, сэргээн босгох, бэлэглэх, өвлүүлэх, гэр бүлийн бусад гишүүдийг бүртгүүлэх нь зөвхөн зээлдүүлэгч банкны зөвшөөрлөөр л боломжтой.

Олон жилийн турш боолчлолд орсон зээлдэгчийн таагүй байдал, сэтгэлийн хөөрлийг нэмэгдүүлдэг сэтгэлзүйн шинж чанаруудыг мартаж болохгүй. Банкнаас мөнгө хүлээн авахгүй байгаа нь стресстэй нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж болзошгүй юм эрт эргэн төлөлтих хэмжээний торгуульгүйгээр зээл олгох бөгөөд өр барагдуулах үйл явцыг хурдасгах боломжгүй юм. Зээлийн гэрээний нөхцөлийг дангаар нь өөрчилж, зээлийн хүү нэмэгдэх үед зээлдэгчээс энэ хараат байдал ялангуяа тод илэрдэг.

Орон сууцны хэрэглээний зээлийн давуу болон сул талууд

Та орон сууц худалдан авахдаа хэрэглээний зээлийг бэлнээр тооцож болно. Зарим банкууд олж авсан үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалахгүйгээр ямар ч зорилгоор хэдэн сая рубль авахыг санал болгодог.

Хэрэглээний зээлээр орон сууц худалдаж авахын давуу талуудын талаар ярилцъя.

Өргөдлийг авч үзэх, санхүүжилт олгох өндөр хурд;
Боломжит зээлдэгчийн хүртээмж, бага хатуу шаардлага;
Баримт бичгийн хамгийн бага багц;
Аюулгүй байдал нь баталгаа байж болно;
Та ямар ч хэмжээгээр авах боломжтой;
Өөрийнхөө хадгаламж шаардлагагүй;
Зээлийн бүтээгдэхүүнийг зөв сонгосноор зээлийн эх үүсвэрийг ашиглахад хамгийн бага хэмжээний илүү төлбөр төлдөг.

Хэрэглээний зээлийн сул тал: Ипотекийн байраа алдах вий гэсэн айдастай олон жил амьдрахын оронд сар бүр банкинд мөнгөө төлж амьдрах.

IN Сүүлийн үед NDV-Real Estate компанийн мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар хэрэглээний зээлийн эрэлт хэрэгцээ идэвхтэй өсч байна. Үүний зэрэгцээ орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд энэ төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүн улам бүр түгээмэл болж байна.

Дүрмээр бол хэрэглээний зээлийг 300,000-аас 1,000,000 рубль хүртэл авдаг. Хэрэв бага хэмжээний мөнгө шаардлагатай бол үйлчлүүлэгчид ихэвчлэн зээлийн карт ашигладаг. NDV-Real Estate компанийн хэрэглээний зээлийн эрэлтийг хэд хэдэн хүчин зүйлээр тайлбарлаж байна.

Нэгдүгээрт, энэ нь хэрэглээний зээлийн хүртээмж юм. Олон банкууд зээлийн хүсэлтийг авч үзэх журмыг хялбарчилж, тоог цөөрүүлсэн шаардлагатай бичиг баримтнэг эсвэл хоёр хүртэл. Түүгээр ч зогсохгүй ийм таатай нөхцөл бүхий саналуудыг авч үзэх болно зээлийн өргөдөлодоо хангалттай илүү байна. Үнэ нь амт бүрт тохирсон байдаг: жилийн 16-70%. Мэдээжийн хэрэг, ханш бага байх тусам банкнаас илүү их бичиг баримт, илүү их барьцаа нэхэх болно.

Хэрэглээний зээл олны танил болсон бас нэг шалтгаан нь нэг их хохирол учруулахгүйгээр боломж олгодог гэр бүлийн төсөв, хүссэн зүйлээ яг одоо худалдаж аваарай, мөрөөдлөө худалдаж авахын тулд мөнгө хэмнэх хэрэггүй. Зарим хүмүүс хэрхэн хэмнэхээ огт мэддэггүй бөгөөд хүссэн бүтээгдэхүүн нь тэднийг хүлээхгүй байна. Банкууд өөрсдийн хувьд сар бүр тохиромжтой төлбөр, зээлийн нөхцөлтэй хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Хэрэглээний зээлийн дээд хугацаа 7 жил байна. Гэхдээ практикээс харахад ихэнх үйлчлүүлэгчид 5 жилийн хугацаатай зээл авахыг илүүд үздэг. Зээлдэгчийн хүсэлтээр зээлийг аль ч үед эрт төлөх боломжтой бол хүүг зөвхөн бодит ашиглалтын хугацаанд төлнө.

Зээлийг юунд ашигладаг вэ? Зарим нь зун гэхэд зуслангийн байшингаа засварлахыг, зарим нь амрахыг, зарим нь орон сууцны асуудлаа шийдэхийг хүсдэг. Сүүлийн сонголт нь улам бүр түгээмэл болж байна. Ипотекийн зээлийн хүү нэмэгдэж, хэрэглээний зээлийн хүүд ойртож, зөрүү багасч байна. Хэрэв бид зүйрлэвэл дундаж хүү нь жилийн 12-15%, хэрэглээний зээлийн хувьд 17% -22% байна. Үүний зэрэгцээ ипотекийн зээл авахын тулд зээлдэгч даатгалд хамрагдах, янз бүрийн банкны шимтгэл төлж, банкинд барьцаалан орон сууц бүртгүүлэх шаардлагатай болно. Хэрэглээний зээлд энэ бүхнийг шаардахгүй.

Нэг жишээ хэлье. Жижиг орон сууцыг шинэ байранд илүү өргөн орон сууцаар солихын тулд үйлчлүүлэгчид 1,000,000 рубль хэрэгтэй. Ипотекийн зээл авахдаа амь нас, эрүүл мэндийн даатгал 10,000 рубль байх бөгөөд хэрэв та даатгалд хамрагдахаас татгалзвал банк хүүг 3-5% -иар нэмэгдүүлдэг. Энд ипотекийн болон хэрэглээний зээлийн хүүг тэгшитгэж байна. Хоёрдогч зах зээл дээр орон сууц худалдан авахдаа үнэлгээний журнал, эд хөрөнгө (орон сууц) болон эд хөрөнгийн эрхийн даатгал зайлшгүй шаардлагатай болно. Энэ нь мөн үндсэн зардлыг ойролцоогоор 15,000 рублиэр нэмэгдүүлдэг. Олон банкууд зээл олгохдоо хураамж авдаг бөгөөд энэ нь өөр 10,000 рубль юм. Нийт нэмэлт зардалЭнэ нь ойролцоогоор 35,000 рубль болно. Сарын төлбөрийн зөрүү нь тийм ч их биш юм - сард 1000 - 2000 рубль, гэхдээ нэмэлт зардлаас болж хэрэглээний зээл нь богино хугацааны ипотекийн зээлээс илүү сонирхолтой байж магадгүй юм. Ипотекийн болон хэрэглээний зээлийн төлбөрийг харьцуулж үзье.

Хугацаа	Ипотекийн зээл		Хэрэглээний зээл
	Жилийн хүү	Сарын төлбөр	Сарын төлбөр	Жилийн хүү

Тооцооллоос харахад төлбөрийн зөрүү бага байгаа нь харагдаж байна.

Гол давуу тал хэрэглээний зээлГэтэл уг байрыг банкны барьцаанд тавиагүй. Шаардлагатай гэж үзвэл зарж, даацтай болбол өрийг нь төлж болно. Ипотекийн зээлийн хувьд энэ үйл явц илүү төвөгтэй байх болно - банкны зөвшөөрөлгүйгээр орон сууцыг барьцаагаар зарах боломжгүй.

Гэхдээ хэрэглээний зээл бас нэг муу талтай. Хүн бүр энэ зээлийг авах банкны нөхцөлийг хангаж чадахгүй байж магадгүй. Хүн бүр хүссэн хэмжээгээрээ авахад шаардлагатай орлоготой байдаггүй. Өмнө дурьдсанчлан, дээд хугацаахэрэглээний зээл 7 жил. Зарим банкууд 50 хүртэлх жилийн хугацаатай орон сууцны зээл олгодог. Мөнгөн дүнгийн хязгаарлалтууд байдаг. Олон банк санал болгодог хэрэглээний зээл 1,000,000 - 1,500,000 рубль хүртэл хязгаарлагдсан. Хэрэв энэ нь шийдвэрлэхэд хангалтгүй бол орон сууцны асуудал, дараа нь асар их боломжуудыг аврах ажилд ирдэг.

Баталгаажуулах шаардлагатай орлогын дүнгийн зөрүү нь бас чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. 1,000,000 рубльтэй хэрэглээний зээл авах. 5 жилийн хугацаанд сард дор хаяж 52,000 рубль баталгаажсан орлого шаардлагатай. Ипотекийн ижил хэмжээний зээл авах хүсэлт гаргахдаа 30,000 рублийн цалин авахад хангалттай. Зээлийн хугацааг 10 жил болгож, хүүг 13 хувь болгон бууруулснаар шаардагдах орлогыг бууруулж байна. Мөн зээлдэгчид зээлээ эрт төлөх, зээлийн хугацаа буюу төлбөрийн хэмжээг бууруулах боломж үргэлж байдаг.

NDV үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа, зээлийн хэлтсийн дарга Андрей Владыкин:

"Бүгд зээлийн бүтээгдэхүүнөөр өөрийнхөөрөө сайн, тус бүр өөрийн гэсэн сул талтай. Ипотекийн зээл эсвэл хэрэглээний зээл аль нь дээр вэ гэдгийг хэлэхэд хэцүү байдаг. Зөв сонголт нь олон хүчин зүйлээс хамаарна. Шийдвэрлэхийн тулд хамгийн сайн сонголтТаны нөхцөл байдалд тусгайлан зээл олгох бол мэргэжилтнүүдтэй холбоо барихыг танд зөвлөж байна."

Ипотекийн болон хэрэглээний зээл аль аль нь тодорхой зорилгоор хөрөнгө гаргахтай холбоотой зээлийн төрөл юм. тодорхой хугацаамөн сонирхлын дагуу. Ялгаа нь хангамжийн нөхцөл, урьдчилгаа төлбөрийн боломж, сарын төлбөрийн хэмжээ болон бусад шинж чанаруудад оршдог. Ипотекийн зээл эсвэл зээл хоёрын аль нь илүү болохыг шийдэх нь тодорхой нөхцөл байдал бүрт зайлшгүй шаардлагатай, учир нь аль аль нь эерэг болон эерэг талуудтай байдаг. сөрөг талуудзээлдэгчийн хувьд.

Ипотекийн болон моргейжийн зээл гэж юу вэ?

Асар их олон янз байдлыг ойлгохыг хичээж байна банкны хөтөлбөрүүд, олон зээлдэгчид ипотекийн зээл мөн үү гэж гайхаж байна зээлийн гэрээорон сууцны хувьд эсвэл үгүй.

Ипотекийн зээл гэдэг нь зээлдэгч өөрийн эзэмшиж буй эд хөрөнгөө үүрэг гүйцэтгүүлэгчид барьцаалж, үүрэг гүйцэтгүүлэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд шинэ өмчлөгч болж, түүнийг худалдах эрхийг авдаг барьцааны нэг төрөл юм. Банк нь орон сууц, байшин, зуслангийн байшин, газарболон бусад зарим объектууд.

Ипотекийн зээл гэдэг ойлголтыг ялгах хэрэгтэй ипотекийн зээл. Ипотекийн зээл– худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан банкнаас урт хугацааны зээл авах. Үүний зэрэгцээ зээлдэгч нь худалдаж авсан орон сууцаа бие даан захиран зарцуулах эрхгүй, өөрөөр хэлбэл түүнийг худалдах (хандивлах, худалдах гэх мэт) зөвхөн банкны зөвшөөрлөөр хийгддэг, учир нь энэ нь зээлийн эцсийн төлбөрийг төлөх хүртэл эзэмшигч нь банк. Тиймээс ипотекийн болон моргейжийн зээлийн ойлголтууд нь маш ойрхон боловч яг ижил зүйл биш юм.

Хэрэглээний зээл, орон сууцны зээлийн сул тал, давуу тал

Орон сууц худалдан авах зээлийн төрлийг сонгохдоо ипотекийн зээл болон хэрэглээний зээлийн хооронд эргэлзэж байгаа тохиолдолд шийдвэр гаргахдаа тэдгээрийн давуу болон сул талуудыг үргэлж анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Ипотекийн зээлийн давуу тал

Эргэн төлөлтийн урт хугацаа. Ипотекийн зээлийг 5-30 жилийн хугацаатай олгодог бөгөөд үүний үр дүнд зээлдэгчид сар бүр төлөх боломжтой бөгөөд түүний амьжиргааны түвшинг бууруулдаггүй;
Ипотекийн зээл нь дундаж орлоготой иргэдэд зориулагдсан бөгөөд хүн амд чиглэсэн зээлийн хөтөлбөрүүдийн нэг учраас зээлийн хүүг бууруулсан;
Ипотекийн зээл нь маш тодорхой зорилготой тул их хэмжээний мөнгө авах боломж - орон сууц худалдан авах;
Олон талт байдал моргейжийн хөтөлбөрүүд, үүнд засгийн газрын дэмжлэгтэйгээр;
авах боломж татварын хөнгөлөлт, хэрэв тэр өмнө нь буцаж ирээгүй бол;
Олж авсан орон сууцыг сайтар шалгадаг хуулийн цэвэр байдалбанк, даатгалын компани;

Ипотекийн зээлийн сул тал

Орон сууцны анхны өртгөөс хоёр ба түүнээс дээш дахин их хэмжээний зээл төлөх;
Хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10% -иас 30% хүртэлх урьдчилгаа төлбөр хийх хэрэгцээ;
Өрийг бүрэн барагдуулах хүртэл зээлдэгч нь олж авсан эд хөрөнгөө зээлдүүлэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр захиран зарцуулах (худалдах, хандивлах, гуравдагч этгээдэд бүртгүүлэх, түрээслэх) эрхгүй;
Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал, түүнчлэн барьцаа хөрөнгийн даатгал нь зээлдэгчийн зардлаар хийгддэг боловч үүссэн тохиолдолд даатгалын тохиолдолбанк төлбөрийг хүлээн авдаг;
Баримт бичгийн гайхалтай багц, өргөдлийг боловсруулах хугацаа урт;
Банкны хүсэлтээр хамтран зээлдэгчдийг татах хэрэгцээ.

Зээлийн давуу тал

Өргөдлийг боловсруулах хугацаа хурдан;
Баримт бичгийн багц нь ипотекийн зээлд шаардагдах хэмжээнээс хамаагүй бага юм. Зарим банкууд паспорт, орлогын гэрчилгээнд үндэслэн зээл олгоход бэлэн байна;
Даатгалд хамрагдах шаардлагагүй. Хэрэв зээлдэгч үүнийг зохицуулахыг хүсч байвал давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон тохиолдолд төлбөрийг банк биш харин даатгуулагч хүлээн авдаг;
Банкинд барьцаалаагүй тул эд хөрөнгөө нэн даруй захиран зарцуулах чадвар;
Урьдчилгаа төлбөр байхгүй;
Зээлийн хугацаа богино тул эцсийн илүү төлөлт нь орон сууцны зээлээс хамаагүй бага байна.

Зээлийн сул тал

Богино хугацааны эргэн төлөлтийн хугацаа, дунджаар таван жил хүртэл;
Зээлийн хүү нь орон сууцны зээлийн хүүгээс хамаагүй өндөр;
Зээлийн хэмжээ хязгаарлагдмал. Ихэнхдээ энэ нь 500,000 рубльээс хэтрэхгүй. Илүү их хэмжээний зээл авахын тулд батлан даагч ба/эсвэл барьцаа хөрөнгө оруулах шаардлагатай;
Богино хугацаатай тул сарын төлбөр нэмэгддэг.

Ипотекийн зээл нь энгийн үл хөдлөх хөрөнгийн зээлээс юугаараа ялгаатай вэ?

Сбербанк дахь моргейжийн болон барьцаа хөрөнгийн ялгаа нь бусад зээлийн байгууллагуудтай адил байх болно.

Ипотекийн зээл авахдаа худалдаж авч байгаа эд хөрөнгө нь барьцаа болдог. Зээлдэгч хүлээж авдаггүй бэлэн мөнгөТэд шууд худалдагчийн данс руу шилждэг тул гарт байна. Зээлдэгч нь банкны зөвшөөрөлгүйгээр үл хөдлөх хөрөнгөө захиран зарцуулах эрхгүй.

Одоо байгаа орон сууцыг барьцаалан үл хөдлөх хөрөнгийн зээл олгодог. Ийм зээлийн хүү нь ипотекийн зээлээс арай өндөр байх болно. Гаргасан дүн нь барьцаалагдсан хөрөнгийн үнийн дүнгийн 70 хувиас хэтрэхгүй байна. Зээлдэгч мөнгөө авдаг.

харьцуулах хүснэгт

Нөхцөл байдал	Ипотекийн зээл	Хэрэглээний зээл/үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл
Төлөх хугацаа (жил)	5-30	5 хүртэл, бага давтамжтай 7
Тендер (%)	10.25-аас	13.5-аас
Анхны хураамж (%)	10-аас	Үгүй
Өргөдлийг авч үзэх хугацаа	1-ээс хэдэн өдөр хүртэл	1 цагаас эхлэн
Нэмэлт зардал	Худалдан авсан эд хөрөнгийн даатгал; жил бүр амь нас, эрүүл мэндийн даатгал; Үнэлгээ (хоёрдогч зах зээл дээр худалдан авах үед); Гүйлгээний бүртгэл, эд хөрөнгийн бүртгэл.	Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал
Зорилго	Зорилтот зээлийг зөвхөн орон сууц худалдан авахад ашиглах боломжтой	Зорилтот бус зээл, мөнгийг бизнес эрхлэх, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, засвар үйлчилгээ болон бусад хэрэглээний зардалд ашиглаж болно.
Онцгой нөхцөл	Ихэнхдээ хамтран зээлдэгч шаардлагатай байдаг	Зээлийн хэмжээ хязгаарлагдмал
Ачаалал	Худалдан авсан байраа банкны барьцаанд тавьдаг	Зээлийн хэмжээ 500,000 рублиас хэтэрсэн тохиолдолд одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа ба/эсвэл батлан даагч.

Аль зээл нь илүү ашигтай, хурдан төлөгддөг вэ: хэрэглээний эсвэл моргейжийн зээл үү?

Орон сууц худалдан авахдаа ипотекийн зээл, энгийн зээл хоёрын аль нэгийг нь сонгохдоо тус бүрийг нь хэр хурдан, ашигтайгаар төлж чадах талаар бодох хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд олон банкны вэбсайтууд хэрэглээний зээл эсвэл моргейжийн үр ашгийг тооцоолох тооцоолуурыг өгдөг. Тооцоологч нь таны сарын төлбөрийн хэмжээг олж мэдэх, хүлээгдэж буй зардлаа сонголттойгоо харьцуулахад тусална.

Тооцоолохын тулд та үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг зааж өгөх ёстой. хүү, зээлийн хугацаа жилээр. Хэрэв ипотекийн зээлийг тооцсон бол урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг мөн зааж өгсөн болно. "Тооцоолох" товчийг дарсны дараа анюитийн төлбөрийн хэмжээ гарч ирнэ. Мөн тооцоо хийсний дараа та зээлийн төрөл бүрийн эцсийн илүү төлөлтийг харж, үүний дараа аль нь илүү хүлээн зөвшөөрөгдөхийг шийдэх боломжтой болно - ипотекийн зээл эсвэл бэлэн мөнгөний зээл.

Одоогоор банкууд биечлэн бэлэн мөнгө гаргах нь ховор. Мөн бэлэн мөнгөний зээл, ялангуяа их хэмжээний мөнгө, улам бүр орлуулж байна зээлийн карт. Энэ бол ижил зээл, зөвхөн банкны мөнгө картанд хадгалагддаг. Ипотекийн зээл эсвэл зээлийн карт илүү ашигтай байх уу гэдгийг өөрөө шийдэхдээ зөвлөгөө авч, мэргэжлийн хүнээс хариулт авах хэрэгтэй.

Аль нь илүү дээр вэ: моргейж эсвэл машины зээл үү?

Ипотекийн зээл болон автомашины зээл нь зорилтот хоёр зээл юм. Гэхдээ үүнийг олж авах зорилго нь огт өөр байх болно. Ипотекийн зээлийг зөвхөн орон сууц худалдан авахад зориулж олгодог. Мөн автомашины зээлийг тодорхой худалдан авалтад зориулж олгодог. Дундаж ханшмашины зээлийн хувьд ипотекийн зээлээс арай өндөр бөгөөд 12-17% -ийг эзэлдэг бөгөөд худалдаж авсан машин нь банкинд барьцаалагдсан байдаг.

Та үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахын тулд автомашины зээл авах боломжгүй, харин эсрэгээр та ипотекийн зээлээр автомашины зээлээ төлөх боломжгүй болно.

Асуултууд ба хариултууд

Юу хямд болохыг хэрхэн тодорхойлох вэ: ипотекийн зээл эсвэл 3 жилийн хугацаатай зээл үү?

Ашиглах зээлийн тооцоолуурбанкны вэбсайт дээр. Зээлийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөж зөвлөгөө аваарай. Сонголт нь хүссэн хэмжээнээс хамаарна. зориулалтын зорилгозээл, банкны санал болгож буй хувь хэмжээ, зээлдэгчийн санхүүгийн боломж.