Мөнгө шилжүүлэг 

Банкны эрх зүйн харилцааны ойлголт, бүтэц. Банкны эрх зүйн харилцаа: ойлголт, төрлүүд. Банк санхүүгийн хууль

Ажиллаж байна банкбанкны хууль тогтоомжийн хэм хэмжээгээр зохицуулсан нийгмийн харилцаа үүсэх, - банкны эрх зүйн харилцаа.

Банкны эрх зүйн харилцааны онцлог нь тэдгээрийн бүтцээр илэрдэг.

Банкны эрх зүйн харилцааны нэг онцлог шинж чанар тусгай сэдвийн найрлага.

Уран зохиолд банкны эрх зүйн харилцаанд зөвхөн ОХУ-ын Банк нь субъектуудын нэг болох харилцааг багтаадаг гэсэн үзэл бодол байдаг. А.Г.Браткогийн хэлснээр банкны эрх зүйн харилцаа нь зөвхөн босоо эрх зүйн харилцаа юм. Банкны эрх зүйд зөвхөн эрх бүхий захиалгын аргыг ашигладаг бөгөөд банкны эрх зүйн хэм хэмжээ нь зайлшгүй шаардлагатай бөгөөд талуудын тэгш байдлыг хангаагүй тул банк ба үйлчлүүлэгчийн хоорондын харилцаа нь банкны эрх зүйн харилцааны хүрээнээс гадуур хэвээр байна. Энэ нь банкны эрх зүйн харилцааны субьект бүрэлдэхүүнд нөлөөлдөг. А.Г.Браткогийн хэлснээр банкны үйлчлүүлэгч, хувьцаа эзэмшигч, хадгаламж эзэмшигчтэй харилцах харилцааг иргэний хуулиар зохицуулдаг.

Г.А.Тосунян, А.Ю.Викулин, А.М.Экмалян нар өөр байр суурийг баримталж байна. Тэд банкны эрх зүйн харилцаа нь талуудын аль нэг нь зээлийн байгууллага эсвэл ОХУ-ын Банк болох эрх зүйн харилцаа гэж үздэг. Түүгээр ч барахгүй ОХУ-ын Банк нь хуулийн дагуу банкны үйл ажиллагаа явуулах, өөрөөр хэлбэл эдийн засгийн нэгжийн үүрэг гүйцэтгэх үед л банкны эрх зүйн харилцааны нэг тал болно. Г.Тосуняны хэлснээр банкуудын үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцаа нь иргэний эрх зүйн зохицуулалтын салбар бөгөөд хөндлөнгөөс оролцох нь үйлчлүүлэгч болон банкуудын өөрсдийнх нь ашиг сонирхолд харшлах явдал юм.

О.М.Олейник банкны эрх зүйн харилцааг "банк болон бусад зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны явцад үүсдэг хувийн болон нийтийн эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг нийгмийн харилцаа" гэж ойлгодог. эрх зүйн байдалМөнгө болон бусад зүйлийг ашиглах санхүүгийн эх үүсвэргүйлгээний хэрэгсэл, хадгаламж, бараа бүтээгдэхүүн” гэж банкуудын “үйлчлүүлэгч” болох иргэдийг тодорхойлдог. хуулийн этгээд, тэдний тусдаа нэгжүүд, бусад байгууллага - банкны эрх зүйн харилцааны субьект болох боломжтой.

Банкны эрх зүй нь банкны салбар дахь харилцааг зохицуулсан хэм хэмжээний цогц байдгийг үндэслэн хуулиар хориглоогүй аливаа этгээд эдгээр дүрмийг хэрэгжүүлэх боломжтой. Банкны хуулийн субъектуудын хүрээнээс хувь хүмүүсийг хасах нь жишээлбэл, ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд үүссэн банкны харилцааг ангилах боломжгүй болно. Гэхдээ энэ институт нь яг энэ ангиллын банкны үйлчлүүлэгчдийг хамгаалах зорилготой юм. Банкны хадгаламжийн гэрээ байгуулах, даатгалд хамрагдах мөнгөн хадгаламж нээлгэхтэй холбоотой банк, харилцагчийн харилцан үйлчлэлийн журам, хадгаламжийн нөхөн төлбөр олгох журам нь иргэний хуулиар бүрэн зохицуулагдаагүй байна. Энэ тохиолдолд банкийг олон нийтийн эрх зүйн харилцааны субьект, элемент гэж үздэг банкны систем. Иймд хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог зохицуулах журам нь банкны хууль тогтоомжтой холбоотой байдаг тул эдгээр дүрмийг хэрэгжүүлэх явцад үүсэх харилцаа нь банкны эрх зүйн харилцааны нэг төрөл юм.

ОХУ-ын Банк нь банкны эрх зүйн харилцаанд онцгой байр суурь эзэлдэг. Нэгдүгээрт, түүнд банкны үйл ажиллагаа явуулах, ялангуяа явуулах эрхтэй зээлийн үйл ажиллагаазээлийн байгууллагуудтай, тиймээс банкны эрх зүйн харилцааны субъектуудын жагсаалтаас хасч болохгүй. Хоёрдугаарт, ОХУ-ын Банк нь өөрийн бүрэн эрхэд хамаарах асуудлаар заавал дагаж мөрдөх заавар, журам, заавар хэлбэрээр гаргах эрхтэй. холбооны байгууллагуудтөрийн эрх баригчид, Холбооны субъектуудын төрийн эрх мэдэл, байгууллагууд орон нутгийн засаг захиргаа, бүх хуулийн этгээд, хувь хүн. Гуравдугаарт, ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудад шалгалт хийж, үйл ажиллагаанд нь илэрсэн зөрчлийн талаар зээлийн байгууллагуудын эсрэг хориг арга хэмжээ авах эрхтэй бөгөөд ингэснээр эрх мэдлийн чиг үүргээ хэрэгжүүлдэг. ОХУ-ын Банк болон зээлийн байгууллагуудын хоорондох эрх зүйн зарим төрлийн харилцаа нь зээлийн байгууллагыг бүртгүүлснээс хойш үүсч, оршин тогтнохоо болих, өөрөөр хэлбэл татан буулгах хүртэл үргэлжилнэ. Эдгээр харилцаа нь эрх мэдэл, захирагдах шинж чанартай бөгөөд төлөвлөсөн болон үйл ажиллагааны явцад хэрэгждэг төлөвлөгөөт бус шалгалтОХУ-ын Банкнаас явуулсан; торгууль, банкны зарим гүйлгээг хориглох гэх мэт хориг арга хэмжээ авах; тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох гэх мэт хэрэгжүүлэхтэй холбогдон үүссэн харилцаа корреспондент дансОХУ-ын банкинд нээгдсэн зээлийн байгууллага, зардлын гүйлгээ; ОХУ-ын Банкнаас зээлийн байгууллагад зээл олгохтой холбогдуулан үүссэн харилцаа нь байгуулсан гэрээний үндсэн дээр үүсдэг. зээлийн байгууллагаболон ОХУ-ын Банк.

Иймд банкны эрх зүйн харилцаа гэдэг нь банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг харилцаа бөгөөд нэг тал нь хуулийн этгээд, хувь хүн байж болох ба нөгөө тал нь үргэлж зээлийн байгууллага (банк, банк бус зээлийн байгууллага), эсвэл Банк ОХУ-ын.

Обьектбанкны эрх зүйн харилцаа нь банкны үйл ажиллагаа бөгөөд агуулга нь үйл ажиллагаа, гүйлгээ.

Үүссэн үндэсБанкны эрх зүйн харилцаа нь банкны хууль тогтоомжийн хэм хэмжээ, түүнчлэн захиргааны акт, гэрээ гэх мэт эрх зүйн баримт байж болно.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүдянз бүрийн үндэслэлээр ангилж болно.

-аас хамааран сэдвийн найрлагаЭнэ нь эрх зүйн харилцаа байж болно:

  • - банк ба үйлчлүүлэгчийн хооронд;
  • - хоёр банкны хооронд;
  • - ОХУ-ын Төв банк ба банкуудын хооронд;
  • - ОХУ-ын Төв банк, засгийн газар болон бусад эрх бүхий байгууллагуудын хооронд;
  • - холбоо, холбоо гэх мэтийг байгуулах талаар банкуудын хооронд 1

-аас хамааран зан чанар банкны үйл ажиллагаа Энэ нь байж болох юм.

Банкны эрх зүйн харилцаа гэдэг нь зээлийн байгууллагуудын банкны үйл ажиллагаа явуулах явцад үүсдэг, субьектүүд нь харилцан эрх, үүргийн дагуу харилцан уялдаатай байдаг банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг харилцааг ойлгодог.

Банкны эрх зүйн харилцааны зайлшгүй шинж чанар нь тусгай байгууллага байх явдал юм.

- банкны зээлийн байгууллага ( арилжааны банк);

– банк бус зээлийн байгууллага;

- ОХУ-ын Банк нь зохицуулалтын субьект бөгөөд заавал дагаж мөрдөх журмуудыг гаргадаг тул зохицуулалтын объект бөгөөд эдгээр актуудыг дагаж мөрдөх ёстой.

Банкны эрх зүйн харилцааны объект нь банкны үйл ажиллагаа бөгөөд түүний агуулга нь үйл ажиллагаа, гүйлгээ юм.

Банкны эрх зүйн харилцаа үүсэх үндэслэл:

- хуулийн хэм хэмжээ;

- захиргааны акт;

- гэрээ эсвэл нэг талын хэлцэл;

- хор хөнөөл учруулах.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь дараахь онцлог шинж чанартай байдаг.

1) банк эсвэл бусад зээлийн байгууллагын хэлбэрээр тусгай байгууллага байгаа эсэх;

2) тусгай байгууламж байгаа эсэх;

3) банкны эрх зүйн харилцаагаар дамжих мөнгөний бодлоготөр, энэ нь эрх зүйн харилцааны хэлбэр, тэдгээрийг хэрэгжүүлэх дүрмийг тодорхойлоход талуудын чөлөөт хүсэл зориг, эдгээр эрх зүйн харилцаанд төрийн шууд болон шууд бус оролцоо байхгүй гэсэн үг юм.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүд:

1) субьектийн бүрэлдэхүүнээс хамааран энэ нь дараахь эрх зүйн харилцаа байж болно.

- банк ба үйлчлүүлэгч;

– хоёр ба түүнээс дээш арилжааны банк;

- ОХУ-ын Төв банк, арилжааны банкууд;

- ОХУ-ын Төв банк, засгийн газар болон бусад эрх бүхий байгууллага;

- холбоо, холбоо гэх мэтийг байгуулахтай холбоотой банкууд;

- зээлийн байгууллага, түүний дотоод бүтцийн хэлтэс, түүнчлэн тусдаа бүтцийн хэлтэстэй;

2) банкны үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран дараахь зүйлийг тодорхойлно.

– жишээлбэл, банк нь зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг идэвхгүй эрх зүйн харилцаа Банкны хадгаламжэсвэл банкны данс;

– идэвхтэй эрх зүйн харилцаа – банк зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэх үед, жишээлбэл зээлийн гэрээ;

– зуучлалын эрх зүйн харилцаа – банк зуучлагчаар оролцох үед бэлэн бус төлбөр тооцооянз бүрийн эдийн засгийн төлөөлөгчдийн хооронд - хувь хүн, хуулийн этгээд, пүүс, төр, бусад банкууд;

3) аливаа банкинд хамаарах үндсэн чиг үүргийн дагуу банкны эрх зүйн харилцааг дараахь байдлаар ялгаж болно.

- хөрөнгийн хуримтлал, өөрөөр хэлбэл идэвхгүй эрх зүйн харилцаа;

- зээл олгох, тухайлбал идэвхтэй эрх зүйн харилцаа;

- төлбөрийн эргэлтэд туслах - зуучлагч;

– холбоотой эд хөрөнгийн эрх зүйн харилцаа бэлнээртусгай төрлийн өмчийн нэгэн адил;

- банкны нууцыг хангах, банкны бизнесийн нэр хүндийг хамгаалах, өөр өөр нэр ашиглах гэх мэт эд хөрөнгийн бус эрх зүйн харилцаа;

- банкны дотоод бүтэц, банкны тогтолцоог бүхэлд нь бүрдүүлэхтэй холбоотой зохион байгуулалтын эрх зүйн харилцаа.

Сэдвийн талаар дэлгэрэнгүй 2. Банкны эрх зүйн харилцааны ойлголт, шинж чанар, төрөл:

  1. § 2.1. "Хамтын хөрөнгө оруулалтын сан" ба "өмчийн цогцолбор" гэсэн ойлголтуудын хоорондын хамаарал
  2. § 2. Бизнесийн компани болон түүний оролцогчдын хооронд үүссэн эрх зүйн харилцааны субьект бүрэлдэхүүн, тэдгээрийн үүсэх үндэслэл болсон эрх зүйн баримтуудын шинж чанар.

Орос улсад зах зээлийн эдийн засагт шилжсэн нь банкны зээлийн харилцааны мөн чанарыг эрс өөрчилсөн.

Захиргааны-командлалын тогтолцооны үед банкны салбарт төрийн монополь байсан. Банкны тогтолцоонд үүсч буй харилцааг захиргааны болон санхүүгийн эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулж байв.

Банкны төрийн монополь байдлаас татгалзсан манай улс бусад мужуудтай адил зах зээлийн эдийн засаг, банкны системд, тэр дундаа хуулийн хүрээнд нөлөөлж, хяналтын чиг үүргийг хэрэгжүүлдэг. Эдгээр эрх мэдлийг эзэмшдэг төв банкЗахиргааны болон санхүүгийн эрх зүйн хэм хэмжээг ашиглан тэдгээрийг хэрэгжүүлдэг ОХУ-ын.

Эдгээр нь банкны хуулийн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг харилцаа бөгөөд нэг тал нь хуулийн этгээд эсвэл хувь хүн байж болох бөгөөд нөгөө тал нь үргэлж зээлийн байгууллага (банк эсвэл банк бус зээлийн байгууллага) эсвэл ОХУ-ын Банк юм.

Обьектбанкны эрх зүйн харилцаа нь банкны үйл ажиллагаа бөгөөд агуулга нь үйл ажиллагаа, гүйлгээ.

Банкны эрх зүйн харилцаа үүсэх үндэс нь хэм хэмжээ, түүнчлэн захиргааны акт, гэрээ гэх мэт эрх зүйн баримтууд байж болно.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүд

Банкны эрх зүйн харилцаа гэж зээлийн байгууллагууд банкны үйл ажиллагаа явуулахтай холбоотой буюу үйл явцтай холбоотой банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулсан харилцааг ойлгодог.

Банкны эрх зүйн харилцааны төрлүүдянз бүрийн үндэслэлээр ангилж болно.

Сэдвийн бүрэлдэхүүнээс хамааран эдгээр нь эрх зүйн харилцаа байж болно.

  • банк ба үйлчлүүлэгчийн хооронд, хоёр банкны хооронд, ОХУ-ын Төв банк ба банкуудын хооронд;
  • ОХУ-ын Төв банк, ОХУ-ын Засгийн газар болон бусад эрх бүхий байгууллагуудын хооронд;
  • холбоо, холбоо гэх мэтийг бий болгох талаар банкуудын хооронд.

Банкны үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран эдгээр нь:

  • банк нь хариуцагчаар ажилладаг идэвхгүй эрх зүйн харилцаа (банкны хадгаламж, банкны данс);
  • банк зээлдүүлэгчээр оролцож буй идэвхтэй эрх зүйн харилцаа (зээлийн гэрээ);
  • бэлэн бус төлбөрийн явцад үүссэн зуучлалын эрх зүйн харилцаа.

Аливаа банкинд хамаарах гурван үндсэн чиг үүргийн дагуу бид дараахь зорилготой банкны эрх зүйн харилцааг ялгаж салгаж болно.

  • хөрөнгө хуримтлуулах;
  • босгосон хөрөнгийг байршуулах;
  • төлбөрийн эргэлтийг хөнгөвчлөх.

Банкны эрх зүйн харилцааг ангилах өөр үндэслэлүүд бий.

Банкны эрх зүйн харилцааны онцлог

Хоёр байна шинж чанаруудбусад салбарын эрх зүйн харилцаанаас ялгах банкны эрх зүйн харилцаа. Банкны эрх зүйн харилцааны эхний шинж чанар нь түүний тусгай субъектийн бүтэц юм: ийм эрх зүйн харилцаанд оролцогчдын нэг нь үргэлж зээлийн байгууллага эсвэл ОХУ-ын Банк юм. Хоёрдахь онцлог нь банкны үйл ажиллагаатай шууд болон шууд бус холболт юм. Банкны үйл ажиллагааны явцад банкны эрх зүйн харилцаа нэг төрөл болж хөгжихөд шууд холбоо үүснэ бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа. Энэ тохиолдолд банкны эрх зүйн харилцаа нь өмчийн шинж чанартай бөгөөд хөрөнгийн нэг төрөл болох хөрөнгөтэй холбоотой байдаг. Ийм эрх зүйн харилцаа нь өмчийн бус шинж чанартай, хэрэв түүний объект нь жишээ нь: бизнесийн нэр хүндзээлийн байгууллага, банкны нууц зэрэг тодорхой төрөлмэдээлэл гэх мэт.Банкны үйл ажиллагаатай шууд бус холбоо нь банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний зайлшгүй урьдчилсан нөхцөл болох байгууллагын харилцаанд илэрдэг. Эдгээр нь зээлийн байгууллага бий болгох, банкны тогтолцоог бий болгох, банкны хяналтыг хэрэгжүүлэх гэх мэт харилцаа юм.

Энэхүү хуваагдал дээр үндэслэн бид банкны эрх зүйн харилцааны функциональ чиг хандлагыг харгалзан эхний ангиллыг гаргаж болно.

Өмч- рубль дэх хөрөнгөтэй холбоотой ба гадаад валют, үнэт цаас, үнэт металлууд, үнэт чулуу болон бусад санхүүгийн хөрөнгө;

Эд хөрөнгийн бус:

  • зохион байгуулалтын - үйл явцад хөгжүүлэх улсын бүртгэлзээлийн байгууллага, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл олгох, банкны систем, хадгаламжийн даатгалын тогтолцоог бүрдүүлэх, хэвийн үйл ажиллагааг хангах, банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээг хэрэгжүүлэхтэй холбоогүй;
  • функциональ - тэдгээр нь банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний явцад хөгждөг боловч тэдгээрийн объект нь тийм биш юм санхүүгийн хэрэгсэл, эд хөрөнгийн бус ашиг тус: бизнесийн нэр хүнд, банкны нууц гэх мэт.

Сэдвийн бүрэлдэхүүнээс хамааран банкны эрх зүйн харилцааг дотоод болон гадаад чиг баримжаатай гэж хувааж болно.

  • системийн дотоод эрх зүйн харилцаа нь банкны системийн субъектууд - ОХУ-ын Банк, ДХГ, хөгжлийн банк, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн холбоо, холбоод, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газруудын хооронд үүсдэг. Тэд байж болно:
  • босоо - нэг талаас ОХУ-ын Төв банк ба ДХГ-ын хоорондын харилцаа, нөгөө талаас төрийн эрх зүйн чиг үүргийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой бусад байгууллагууд;
  • хэвтээ - банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний явцад эдгээр бүх байгууллагуудын хоорондын харилцаа (жишээлбэл, хоёр зээлийн байгууллагын хоорондын корреспондентийн харилцаа, банк хоорондын зээл олгох харилцаа, төлбөр тооцоо гэх мэт);
  • гаднаас чиглэсэн - ОХУ-ын Банк ба төрийн дээд байгууллагуудын хоорондын харилцаа (ОХУ-ын Ерөнхийлөгч, Төрийн Дум, ОХУ-ын Засгийн газар), ОХУ-ын Банк болон олон улсын байгууллагуудын хоорондын харилцаа. санхүүгийн байгууллага, түүнчлэн зээлийн байгууллагууд болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хооронд Төв Каталог зээлийн түүхболон зээлийн товчоо.

Нийгмийн харилцаанд эрх зүйн хэм хэмжээний зохицуулалтын нөлөөллийн үр дүн нь түүнийг өөрчлөх явдал юм эрх зүйн харилцаа. Банкны эрх зүйн харилцаа нь банкны үйл ажиллагааны хүрээнд үүсдэг банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг харилцаа юм. Банкны эрх зүйн харилцаа нь оролцогчдын хооронд банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулагддаг зохион байгуулалт, эд хөрөнгийн шинж чанартай эрх зүйн харилцааг бий болгодог.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь дараахь үндсэн чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

Банкны үйл ажиллагаа эсвэл банкны үйл ажиллагаа явуулах явцад оролцогчдын өвөрмөц зан үйлийг бэхжүүлэх;

Банкны тухай хуульд хамрагдах сэдвийн хүрээг тодорхойлох;

Субьектив эрх, хуулиар хүлээсэн үүргээ хэрэгжүүлэх хууль ёсны арга хэрэгслийг идэвхжүүлэх.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь эрх зүйн харилцаа үүссэн субьект, объект, агуулга, өөрөөр хэлбэл субъектив эрх зүйн эрх, үүргээс бүрдэнэ. Банкны эрх зүйн харилцааны субъектууд байж болно төрийн байгууллагууд(NBU), хуулийн этгээд (арилжааны банк, аж ахуйн нэгж), хувь хүмүүс(Украины иргэд, гадаадын иргэд).

Зарим тохиолдолд банкны харилцааны субъект нь төр (засгийн газрын бонд гаргах, ашиглах банкны зээлтөсвийн хөрөнгийн дутагдлыг нөхөх).

одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу нэг заавал байх ёстой хичээлүүдбанкны үйл ажиллагаа нь банк, санхүүгийн байгууллага юм.

Урлагийн дагуу. Украины хуулийн 1 "Тухайн Үндэсний банкУкраин", банк нь НББҮ-ийн тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр хувь хүн, хуулийн этгээдээс хадгаламж татах, данс хөтөлж, өөрийн нөхцөлөөр зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээд юм. Санхүүгийн байгууллага нь хуулийн этгээд юм. олон нийтээс хадгаламж татахаас бусад тохиолдолд банкууд хийж болох нэг буюу хэд хэдэн үйл ажиллагааг явуулдаг.Санхүүгийн байгууллага нь олгогдсон NBU тусгай зөвшөөрөлд заасан банкны тодорхой үйл ажиллагааг явуулах эрхтэй.Эдгээр аж ахуйн нэгжийн хоорондын ялгаа гүйцэтгэх эрхтэй банкны үйл ажиллагааны багц юм.Орших санхүүгийн байгууллагаобъектив шалтгааны улмаас, тухайлбал, нийгмийн үйлдвэрлэлийн зээл, санхүүгийн сегментийг хангахын тулд өргөн хүрээний чиг үүргийг гүйцэтгэх шаардлагатай болсон.

Банкны эрх зүйн харилцааны объект нь тэдгээрт хамаарах зүйл юм үүсэх - мөнгөнийхөрөнгө, үнэт цаас, эд хөрөнгө, иргэн, хуулийн этгээдийн үйлдэл (төлбөр хийх, гадаад валютаар гүйлгээ хийх, үнэт цаас худалдан авах, худалдах). Банкны эрх зүйн харилцааны материаллаг агуулга нь банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр тогтоосон субъектив эрх, үүргээс бүрдэх субъектуудын зан байдал юм. Нэг талын эрх нь нөгөө талын үүрэг хариуцлагатай тохирч, эсрэгээрээ байдаг. Жишээлбэл, зээлийн эх үүсвэр татахын тулд хувь хүний ​​​​зөвшөөрөл авахын тулд оршин суугч зээлдэгчийн өргөдлийг NBU-д гаргах. гадаадын банк. Нэг талаас, оршин суугч зээлдэгч өөрийн хүсэлтийг авч үзэхийг шаардах эрхтэй бөгөөд NBU ийм хүсэлтийг авч үзэх, хариу өгөх гэх мэт үүрэгтэй. Нөгөөтэйгүүр, ҮБХ нь оршин суугч зээлдэгчээс шаардах эрхтэй нэмэлт мэдээлэл, энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд шаардлагатай баталгаа, оршин суугч зээлдэгч нь NBU-ийн зааврыг дагаж мөрдөх ёстой.

Банкны эрх зүйн харилцаа нь бүх төрлийн эрх зүйн харилцаанд байдаг ижил шинж чанартай боловч өөрийн гэсэн онцлог шинж чанартай байдаг. Нэгдүгээрт, эдгээр нь улсын эдийн засгийн үйл ажиллагааны тодорхой хүрээнд үүсч, түүний үйл ажиллагаатай холбоотой байдаг. Хоёрдугаарт, эдгээр харилцаа нь эрх мэдлийн зохион байгуулалт (жишээлбэл, арилжааны банкуудыг ҮБХ-нд бүртгүүлэх) ба өмч (банкны байгууллагаас зээл авах үйлчлүүлэгч) гэсэн хоёр элементээс бүрдэнэ. Гуравдугаарт, банкны эрх зүйн харилцаанд тавигдах шаардлагуудын нэг нь банкуудыг заавал оролцуулах, энэ талаарх чиг үүргээ хэрэгжүүлэх явдал юм. Дөрөвдүгээрт, эдгээр харилцаа нь зохицуулалтын хоёр өөр аргыг хослуулсан тусгай аргыг агуулдаг - нөгөө оролцогчтой холбоотой эрх бүхий зохицуулалтын арга, өмчийн харилцааны хүрээнд талуудын эрх зүйн тэгш байдлыг хангах арга. .

Банкны тухай хууль тогтоомжоор зохицуулагддаг банкны эрх зүйн харилцаа нь өөр өөр агуулгатай байдаг. эдийн засгийн үйл ажиллагаамуж улсууд болон банкны үйл ажиллагааг зохион байгуулах, явуулах явцад үүссэн.

Банкны эрх зүйн харилцааг зохицуулалтын агуулгын дагуу дараахь байдлаар ангилж болно.

Банкны системийн зохион байгуулалтыг зохицуулах;

Банкны үйл ажиллагааны чиглэлээр үүссэн;

Зээл;

Тооцоолсон;

Гадаад валют;

Үнэт цаасны эргэлтийн тухайд;

Мөнгөний эргэлтийг зохицуулах;

Түрээслэх.

Банкны эрх зүйн харилцааг тодорхой агуулгаас хамааран дараахь байдлаар хуваана.

а) эд хөрөнгийн төрөл болох бэлэн мөнгөтэй холбоотой эд хөрөнгө;

б) банкны нууцыг хангах, банкны бизнесийн нэр хүндийг хамгаалахтай холбоотой эд хөрөнгийн бус;

в) банкны системийг байгуулахтай холбоотой зохион байгуулалт эсвэл зохион байгуулалтын бүтэцсав.

Талуудын хоорондын харилцааны шинж чанараас хамааран босоо болон хэвтээ банкны эрх зүйн харилцааг ялгаж үздэг.

Босоо банкны эрх зүйн харилцаа нь талуудын хооронд үүсдэг бөгөөд тэдгээрийн аль нэг нь нөгөөдөө захирагддаг. Жишээлбэл, банк байгуулах, түүнд хяналт тавихтай холбоотой тогтоосон дүрмийг дагаж мөрдөх үүрэгтэй NBU болон арилжааны банк хооронд.

Арилжааны банкууд болон тэдгээрийн үйлчлүүлэгчдийн хооронд банкны үйлчилгээний талаар хэвтээ банкны эрх зүйн харилцаа үүсдэг.

Банкны эрх зүйн харилцаа үүсэх үндэслэл нь хууль тогтоомж, захиргааны акт, гэрээ, нэг талын хэлцэл, хохирол учруулах зэрэг байж болно.

Зах зээлийн харилцааны нөхцөлд банкны гэрээ чухал үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд энэ нь банкны эрх зүйн харилцааны мөн чанарт нөлөөлж, талуудын эрх зүйн тэгш байдлын элементүүд илэрдэг.

Банкны эрх зүйн харилцаа үүсэх, өөрчлөгдөх, дуусгавар болох нь хууль ёсны баримттай холбоотой, i.e. банкны тухай хууль тогтоомжид заасан үйл явдал, арга хэмжээ. Тухайлбал, арилжааны банкны зохион байгуулалттай холбоотой эрх зүйн харилцаа үүссэн зайлшгүй нөхцөлнь арилжааны банкнаас бүртгүүлэхээр бэлтгэсэн баримт бичгийг НББСБ-д ирүүлсэнтэй холбоотой үйлдэл юм. Зээлийн эрх зүйн харилцаа үүсэхийн тулд эрх зүйн баримт нь зээлийн гэрээ байгуулах явдал юм.

Үүний үндсэн дээр банкны эрх зүйн харилцаанд өөрчлөлт орж болно норматив акт, жишээлбэл, NBU-ийн хөнгөлөлтийн хувь хэмжээг өөрчлөх эсвэл байгуулах тохиолдолд хамгийн бага хэмжээ эрх бүхий капиталарилжааны банк.

Банкны эрх зүйн харилцааг дуусгавар болгох нь иргэн нас барсан (жишээлбэл, эргэн төлөлт гэх мэт) тохиолдсон тохиолдолд тохиолддог. зээлийн үүрэгиргэн) эсхүл хуулийн шаардлагыг зөрчсөн хууль бус үйлдэл (жишээлбэл, арилжааны банкбанкны хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг зөрчсөн бөгөөд энэ нь NBU-ийн банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгоход хүргэдэг).

Банкуудын зайлшгүй оролцоотойгоор үүсч бий болж буй нийгмийн харилцааг зохицуулах, тэдгээрийн чиг үүргийг хэрэгжүүлэх нь төрийн мөнгөн хөрөнгийн эргэлтийг дэмжиж, нийгмийн эдийн засаг, нийгмийн хэрэгцээг хангадаг.

Эрх зүйн онолд оролцогчид тодорхой эрх, үүрэг хүлээсэн эрх зүйн тодорхой салбарын хэм хэмжээгээр зохицуулагдсан нийгмийн харилцааг эрх зүйн харилцаа гэж ойлгодог. Хуулийн журмаар дамжуулан хоёр буюу түүнээс дээш субьект хоорондын бодит харилцаа шинж чанарыг олж авдаг хууль ёсны холболт, хувцасласан эрх зүйн хэлбэр. Эрх зүйн харилцаа нь ухамсартай-сайн дурын харилцаа; Энэ нь эрх зүйн хэм хэмжээний үндсэн дээр үүсч, оролцогчдын субъектив эрх, үүргийн нийцлийг илэрхийлдэг.

Банкны тухай хуульхандлагабанкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой төлөвшиж буй банкны эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулсан олон нийтийн хандлага байдаг. О.М.Олейник илүү нарийвчилсан тодорхойлолтыг томъёолсон: банкны эрх зүйн харилцаа нь банк болон бусад зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны явцад үүсдэг хувийн болон нийтийн хууль тогтоомжоор зохицуулагддаг нийгмийн харилцаа бөгөөд тэдгээр нь өөрийн эрх зүйн статусаа ухамсарлаж, мөнгө болон бусад санхүүгийн хэрэглээг ашигладаг. хэрэгсэл нь эргэлтийн хэрэгсэл, хадгаламж, бараа .

Тедеевийн хэлснээр банкны эрх зүйн харилцаа нь банкны тогтолцооны үйл ажиллагааны явцад банкны үйл ажиллагааны хүрээнд үүсдэг төрийн хамгаалалттай нийгмийн харилцаа бөгөөд энэ нь нормативт заасан эрх, үүргийн дагуу субьектүүдийн хоорондын нийгмийн ач холбогдолтой холбоог илэрхийлдэг. банкны тухай хуулийн. Үүний зэрэгцээ нэр бүхий зохиолч “Банкны эрх зүйн харилцаа нь мөнгөний шинж чанартай байдаг эдийн засгийн мөн чанарэдийн засгийн салбарууд болон улс орны бүс нутгийн хооронд хөрөнгийг дахин хуваарилах, төлбөр тооцоог үр дүнтэйгээр хангах харилцаа."

Уралын Улсын Хуулийн Академийн Бизнесийн эрх зүйн тэнхимийн төлөөлөгчид банкны эрх зүйн харилцааг банкны үйл ажиллагаа явуулахтай холбоотой буюу үйл ажиллагааны явцад оролцогчдын хооронд үүсэх холбогдох субьектив эрх, хууль ёсны үүргийн хэлбэрээр хувьчлагдсан эрх зүйн харилцаа гэж ойлгодог.

Банкны эрх зүйн харилцааны бусад салбар дахь эрх зүйн харилцаанаас ялгагдах хоёр онцлог шинжийг ялгаж салгаж болно. Банкны эрх зүйн харилцааны эхний шинж чанар нь түүний тусгай субъектийн бүтэц юм: ийм эрх зүйн харилцаанд оролцогчдын нэг нь үргэлж зээлийн байгууллага эсвэл ОХУ-ын Банк юм. Хоёрдахь онцлог нь банкны үйл ажиллагаатай шууд болон шууд бус холболт юм. Бизнес эрхлэх үйл ажиллагааны нэг төрөл болох банкны үйл ажиллагаа явуулах явцад банкны эрх зүйн харилцаа үүсэхэд шууд холбоо үүснэ. Энэ тохиолдолд банкны эрх зүйн харилцаа нь өмчийн шинж чанартай бөгөөд хөрөнгийн нэг төрөл болох хөрөнгөтэй холбоотой байдаг. Ийм эрх зүйн харилцаа нь жишээлбэл, зээлийн байгууллагын бизнесийн нэр хүнд, тодорхой төрлийн мэдээллийн төрөл болох банкны нууцлал гэх мэт зүйл бол эд хөрөнгийн бус шинж чанартай байдаг. Банкны үйл ажиллагаатай шууд бус холбоо нь банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээг хэрэгжүүлэхэд зайлшгүй шаардлагатай урьдчилсан нөхцөл болох зохион байгуулалтын харилцаанд илэрдэг. Эдгээр нь зээлийн байгууллага бий болгох, банкны тогтолцоог бий болгох, банкны хяналтыг хэрэгжүүлэх гэх мэт харилцаа юм.

Энэхүү хуваалт дээр үндэслэн бид банкны эрх зүйн харилцааны үйл ажиллагааны чиг баримжаагаар үндэслэн анхны ангиллыг хийж болно.

  • 1. Хөрөнгө – рубль болон гадаад валют, үнэт цаас, үнэт металл, үнэт чулуу болон бусад санхүүгийн хөрөнгөтэй холбоотой хөрөнгө.
  • 2. Эд хөрөнгийн бус:
    • - зохион байгуулалтын - зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, банкны тогтолцоог бий болгох, хэвийн үйл ажиллагааг хангах үйл явцад хөгжүүлэх, банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээг хэрэгжүүлэхтэй холбоогүй;
    • - функциональ - тэдгээр нь банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээ хийх явцад хөгждөг боловч тэдгээрийн объект нь санхүүгийн хэрэгсэл биш, харин эд хөрөнгийн бус ашиг тус юм: бизнесийн нэр хүнд, хадгалах үүрэг. банкны нууцгэх мэт.

Сэдвийн бүрэлдэхүүнээс хамааран банкны эрх зүйн харилцааг систем доторх болон гадаад гэж хуваадаг.

  • 1. Системийн дотоод эрх зүйн харилцаа нь банкны системийн субъектууд - ОХУ-ын Банк, ДХГ, Хөгжлийн банк, зээлийн байгууллагууд, тэдгээрийн холбоо, холбоод, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газруудын хооронд үүсдэг. Тэд байж болно:
    • - босоо - нэг талаас ОХУ-ын Төв банк ба ДХГ-ын хоорондын харилцаа, нөгөө талаас төрийн эрх зүйн чиг үүргийг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой бусад байгууллагууд;
    • - хэвтээ - банкны үйл ажиллагааны явцад үүсдэг эдгээр бүх байгууллагуудын хоорондын харилцаа (жишээлбэл, хоёр зээлийн байгууллагын хоорондын корреспондент харилцаа, банк хоорондын зээл олгох харилцаа, төлбөр тооцоо гэх мэт).
  • 2. Гадаадад чиглэсэн - ОХУ-ын Банк болон төрийн дээд байгууллагууд (ОХУ-ын Ерөнхийлөгч, Төрийн Дум, ОХУ-ын Засгийн газар), ОХУ-ын Банк болон олон улсын санхүүгийн байгууллагуудын хоорондын харилцаа, түүнчлэн зээлийн байгууллагууд, нэг талаас, тэдний үйлчлүүлэгчид болон зээлийн түүхийн товчоонууд - нөгөө талаас.

Хууль эрх зүйн уран зохиолд банкны эрх зүйн харилцааны өөр ангиллыг санал болгосон - зээлийн байгууллагын статус, түүний чиг үүрэг ийм эрх зүйн харилцаанд хэрэгжиж байгаа эсэхээс хамаарна. Энэ шалгуурын дагуу дараахь эрх зүйн харилцааг ялгаж үздэг.

  • 1. Статусын банкны эрх зүйн харилцаа нь зээлийн байгууллага болон ОХУ-ын Банкны хооронд үүссэн, түүнийг бүртгүүлснээс хойш үүссэн, зээлийн байгууллагын улсын бүртгэлийн дэвтэрээс хасагдсанаар дуусгавар болсон эрх зүйн харилцаа юм. Эдгээр хугацааны туршид олж авахтай холбоотой заасан эрх зүйн харилцаанд өөрчлөлт гардаг банкны лиценз, үүсгэн байгуулах баримт бичигт нэмэлт, өөрчлөлт оруулах, зээлийн байгууллагын менежер, ерөнхий нягтлан бодогчийн албан тушаалд томилогдох нэр дэвшигчдийн талаар ОХУ-ын Төв банктай тохиролцох, түүнийг өөрчлөн байгуулах гэх мэт.
  • 2. Үйл ажиллагааны банкны эрх зүйн харилцаа - ОХУ-ын Төв банк ба зээлийн байгууллага хоорондын зээлийн байгууллагын дагаж мөрдөх тухай хууль эрх зүйн харилцаа. тогтоосон дэг журамбанкны үйл ажиллагаа, гүйлгээ хийх.
  • Олейник, О.М.Банкны эрх зүйн үндэс. P. 39.
  • Тедеев, А.А.Банкны хууль: сурах бичиг / A. A. Тедеев. М.: Эксмо, 2005 он.
  • Банкны эрх зүй: сурах бичиг / V. S. Белых [гэх мэт]; засварласан В.С.Белых. М.: Проспект, 2011. P. 36.
  • Братко, А.Г.ОХУ-ын банкны хууль. хуудас 143, 144.