Yandex мөнгө 

Банкны холдинг компаниуд санхүүгийн үйлчилгээний супермаркетууд юм. Төв банкны санхүүгийн супермаркет хэрхэн ажиллах вэ. Зуучлагч нь хэн байх нь хамаагүй

Коммерсант хэвлэлийн газрын бизнесийн клуб

Илтгэгчид Модераторууд

Фото зургийн цомог











Банкны систем үйл ажиллагааны зарчмаа өөрчилж байна. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар хоёроос гурван жилийн дараа санхүүгийн өргөн хүрээний бүтээгдэхүүнийг алсаас авах нь өдөр тутмын амьдралын нэг хэсэг болно. ОХУ-ын Банк шинэ сорилтуудын дагуу 4-р сард санхүүгийн бүтээгдэхүүний түгээлтийн системийг өөрчлөх үзэл баримтлалыг танилцуулж, ийм платформын анхны загвар болох санхүүгийн супермаркетыг танилцуулав. Жилийн эцэс гэхэд төслийн оролцогчид өөр өөр банкууд болон бусад хүмүүсийн саналыг нэгтгэдэг хэд хэдэн "хөдөлгүүр" болох Marketplace платформын ажлын хувилбарыг гаргахаар төлөвлөж байна. санхүүгийн байгууллагууд. Үүнийг ашиглалтад оруулсны дараа үйлчлүүлэгчид гэрээсээ гаралгүйгээр онлайнаар санхүүгийн бүтээгдэхүүн худалдан авах боломжтой болно. Ийм технологийн хэтийн төлөв юу вэ? Хэрхэн Оросын банкуудүйлчлүүлэгчидтэй ажиллах шинэ технологид шилжиж, ямар саад бэрхшээл тулгарч байна алсаас засвар үйлчилгээ хийхүйлчлүүлэгчид? Оролцогчид чадах болов уу санхүүгийн зах зээлаюулгүй байдлын системээ бэлтгэ алсын үйлчилгээмөн тэдэнд хэр их зардал гарах вэ? Банкны хууль тогтоомж шинэ сорилт, чиг хандлагад бэлэн үү? Оролцогчдын хэн нь зах зээл дээр ажиллах шинэ системд нэвтрэх боломжтой вэ? санхүүгийн үйлчилгээ? Үйлчлүүлэгчийн хувьд онлайн үйлчилгээ хэр аюулгүй байх вэ? Эдгээр болон бусад зүйлийг ярилцъя Одоогийн асуудлуудКоммерсант хэвлэлийн газрын арга хэмжээнд.

Програм

Оролцогчдын бүртгэл. Кофе тавтай морилно уу

Бизнес сесс

Хэлэлцэх асуудлууд:

  • Шинэ түгээлтийн системийн санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлд үзүүлэх нөлөө: энэ нь дундаж хэрэглэгч болон зах зээлд оролцогчдод юу өгөх вэ
  • Шинэ системд оролцогчдын элсэлтийн хураамж.
  • ОХУ-ын Банкны төслийн хүрээнд зах зээлийг бий болгож буй системийн прототип нь бусад оролцогчид үүнд нэгдэх боломжтой юу, ямар нөхцөлд хамрагдах вэ?
  • Шинэ үйлчилгээ - өрсөлдөөнт зах зээлийг бий болгож, үйлчилгээний чанарыг сайжруулах
  • Тоон үйлчилгээний аюулгүй байдлын систем: дуу хоолой, царайгаар үйлчлүүлэгчдийг алсаас таних системийг хөгжүүлэх, аюулгүй байдлын баталгаа.
  • Холбоход хүндрэлтэй байна шинэ платформбанк, даатгалын компаниуд, брокер, бичил санхүүгийн байгууллагууд
  • Шинэ үйлчилгээ нь үйлчлүүлэгчдэд чанарын хувьд шинэ үйлчилгээ болж чадах уу, үйлчлүүлэгчийн итгэлийг хэрхэн олж авах вэ?
  • Шинэ системийн үйлчлүүлэгчдэд ямар бүтээгдэхүүн гарах вэ?
  • Иргэд, гүйцэтгэгч компаниуд мөнгөө хамгаалахад хэр хялбар байх бол?
  • Нэг агуулах барих, ажиллуулахад тулгардаг гол бэрхшээлүүд. Програм хангамж бий болгох, мэдээлэл солилцох суваг, хууль эрх зүйн болон үйл ажиллагааны асуудлыг шийдвэрлэх

Илтгэгчид

  • Сергей Швецов, ОХУ-ын Банкны нэгдүгээр орлогч дарга
  • Елена Чайковская, ОХУ-ын Банкны нэгдүгээр орлогч даргын зөвлөх
  • Александр Афанасьев, Москвагийн бирж PJSC-ийн ТУЗ-ийн дарга
  • Роман Горюнов"Санхүүгийн зах зээлд оролцогчдын холбооны ерөнхийлөгч" Арилжааны бус түншлэл RTS санхүүгийн зах зээлийн хөгжил"
  • Екатерина Андреева, NAUFOR-ын дэд ерөнхийлөгч
  • Тимур Турлов, Ерөнхий захирал, Хөрөнгө оруулалтын хорооны дарга, Freedom Finance
  • Динара Юнусова, Banki.ru холдингийн ерөнхий захирал
  • Ярослав Кабаков, орлогч Ерөнхий захирал IC "Финам"

Үйлдвэрлэгч:
Мария Синдинская

САНХҮҮГИЙН СУПЕР МАРКЕТИЙН ТОДОРХОЙЛОЛТ

Нэг дээвэр дор санхүүгийн олон төрлийн үйлчилгээг санал болгодог байгууллага, компани. Санхүүгийн супермаркетууд ихэвчлэн үйлчилгээ үзүүлдэг банкны үйл ажиллагаа, хөрөнгийн зуучлал, даатгал, заримдаа үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлал. Санхүүгийн супермаркетын үзэл баримтлалын гол үндэслэл нь нэг үйлчлүүлэгчээс нэмэлт төлбөр бий болгож, үйлчлүүлэгчийн үнэнч байдлыг нэмэгдүүлэх явдал юм.

ҮЗҮҮЛЭГ “Санхүүгийн супермаркет”

Санхүүгийн супермаркетууд нь үйлчлүүлэгчдэд тав тухтай, үр ашигтай байдлыг санал болгож чаддаг ч хэд хэдэн шалтгааны улмаас санхүүгийн үйлчилгээний салбарт тэргүүлэгч тоглогч болж чадаагүй юм. Ситибанк 2009 оноос хойш дэлхийн санхүүгийн супермаркет болох зорилгоосоо ухарч байгаа нь үүнийг хамгийн сайн харуулж байна.
Нэгдүгээрт, бэхжүүлэх төрийн зохицуулалт 2008 оны дэлхийн зээлийн хямралын дараах санхүүгийн салбарын нэгдэх оролдлогод саад болж магадгүй. Хоёрдугаарт, эдийн засгийн хүнд үед үнээ сайн мэддэг худалдан авагчид хамгийн хямд үнээр худалдан авалт хийх боломжтой хүүипотекийн зээл эсвэл хувьцааны арилжаанаас авах шимтгэлийн хамгийн бага хэмжээ, харин ая тухтай байдлыг хангах үүднээс дээд зэргийн үнэ төлөхөөс илүү. Эцэст нь, интернетийг санхүүгийн үйлчилгээнд зуучлах хэрэгсэл болгон бий болгох нь санхүүгийн супермаркетыг бий болгоход шаардагдах нэгтгэх үйл ажиллагаанд ноцтой аюул учруулж байна.

Санхүүгийн үйлчилгээний салбар нь маш их ашиг орлоготой боловч өрсөлдөөн ихтэй орчин юм. Энд байгаа компаниуд үйлчлүүлэгчдэдээ илүү бүрэн гүйцэд, хамгийн сүүлийн үеийн үйлчилгээ үзүүлэхийг хичээж байна. Банкуудын санал болгож буй сонголтуудыг өнөөдөр бүрэн гүйцэд гэж үзэхээ больсон. Олны танил болох шинэ хэлбэрбайгууллагууд - санхүүгийн супермаркет. Энэ нийтлэлд бид энэ нь юу болох, түүний онцлог шинж чанарууд, ямар үйлчилгээ үзүүлдэг талаар дүн шинжилгээ хийх болно. Ийм хөгжих хэтийн төлөв байгаа эсэхийг таамаглаж үзье санхүүгийн хэлбэрүүдОрост.

Энэ юу вэ?

Санхүүгийн супермаркет нь санхүүгийн бүх төрлийн үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнийг санал болгодог зээл, санхүүгийн байгууллагын салбар юм. Банкны үйл ажиллагаа энд хамгийн түрүүнд тавигддаг. Гэхдээ тэднээс гадна хөрөнгө оруулалт, зөвлөгөө, даатгал байдаг.

Санхүүгийн супермаркетуудын гол үүрэг бол иргэдийн санхүүгийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг авах үйл явцыг хялбарчлах явдал юм. Бүтээгчид үйлчлүүлэгчдийг ийм байгууллагад аль болох тохь тухтай байлгахыг хүсч байна: хүлээх хугацааг багасгах, зарцуулсан мөнгөний хэмжээг багасгах.

Ангилал

Хэдийгээр санхүүгийн супермаркетууд нь бүх нийтийн байгууллага мэт боловч дэлхийн практикт тэдгээрийг үйл ажиллагааны чиглэлээр хуваах нь чухал юм.

Дүрмээр бол хуваалтыг бүх нийтийн компанийн үйл ажиллагааны зонхилох векторын дагуу явуулдаг.

Бүтээлийн зорилго

Санхүүгийн супермаркетууд нь дараахь зорилготойгоор бүтээгдсэн байдаг.

  • Сайн үйл ажиллагаатай холбоо, санхүүгийн бүтээгдэхүүнээр хангадаг томоохон корпорацитай болоорой.
  • Харилцагчийн мэдээллийн санг хооронд солилцох тусдаа чиглэлдийм супермаркетийн үйл ажиллагаа.
  • Үйл ажиллагааны цар хүрээг нэмэгдүүлсний үр дүнд мөнгө хэмнэх. Тухайлбал, ажлын чиг үүрэг нь давхардсан ажлын тоог цөөрүүлнэ.
  • Зар сурталчилгаа, зах зээлийн шинэ сегментүүдийг судлах зардлыг багасгах. Санхүүгийн супермаркетийн хувьд үүсгэн байгуулагч нь нэгэн зэрэг хэд хэдэн үйлчилгээ, бүтээгдэхүүнийг сурталчлах боломжтой.

Тохиолдлын чиг хандлага

Tinkoff болон бусадтай адил санхүүгийн супермаркетууд яагаад гарч ирэв? Энэ нь дэлхийн чиг хандлагын тухай юм:

Дэлхий дээр юу болдог вэ?

Тиймээс ETP GPB санхүүгийн супермаркетууд (цахим худалдааны платформууд"Газпромбанк") санамсаргүй байдлаар биш, харин нөхцөл байдлын нөлөөн дор гарч ирсэн. Өнөөдөр банкууд олон нийтэд санхүүгийн өргөн хүрээний бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгож чадах хүчирхэг нэгдсэн санхүүгийн зуучлагчдыг бий болгох шаардлагатай байна. Үүний зэрэгцээ хүүгийн ашгийг бууруулж, томоохон корпорацийн үйлчлүүлэгчдийг татах зорилгоор жижиглэн худалдааны бизнесийг хөгжүүлэх хөтөлбөрүүдийг сонгодог.

Ийм санхүүгийн зуучлагчид өөрсдийгөө бүх нийтийн санхүүгийн супермаркет гэж нэрлэж, үйлчлүүлэгчдийн анхаарлыг татахыг хичээдэг. Тэд цогц, хувь хүний ​​хандлагыг санал болгож чаддаг. Өөрөөр хэлбэл, тэд нэмэгддэг хамгийн их хэмжээбанкны болон банк бус бүтээгдэхүүний хамтарсан борлуулалтын хэмжээ.

Өнөөдөр санхүүгийн байгууллагуудын ийм загварууд өөрсдийн жижиглэн худалдааны сүлжээг эрчимтэй хөгжүүлж, үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний чанарыг сайжруулж, үзүүлж буй үйлчилгээний жагсаалтыг өргөжүүлж, үйл ажиллагааны шинэ чиглэлийг хайж байна.

Хамгийн өндөр хөгжсөн санхүүгийн супермаркетууд энд ажилладаг.

  • Бенилюкс мужууд.
  • Өмнөд Европ.
  • Япон.

Зохион байгуулалтын үндсэн хэлбэрүүд

Санхүүгийн супермаркет гэх мэт санхүүгийн байгууллагын хэлбэр үүсч, хөгжих хэд хэдэн үндсэн хэлбэрүүд байдаг.

  • Хамтарсан үйлдвэр. Ийм байгууллага нь банк, даатгалын компани, хөрөнгө оруулалтын компаниас бүрдэнэ.
  • Байгууллагын энэхүү загвар нь стратегийн эвсэл, түгээлтийн гэрээнд суурилдаг. Энд байгаа банк нь зарим стандартад нийцсэн бүтээгдэхүүний борлуулалтын суваг болж ажиллах болно. Энэ нь MTPL, хамтын сангийн нэгж гэх мэт байж болно.
  • Банк нь тодорхой хэмжээгээр хөрөнгө оруулалт буюу даатгалын байгууллагын өмчлөгч юм.
  • Банк шинээр байгуулдаг даатгалын компани.
  • Чанарын хувьд шинэ санхүүгийн супермаркет байгуулагдаж байна. Энэ нь нэг брэндийн дор олон төрлийн санхүүгийн үйлчилгээ, санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг санал болгох чадвартай.

Орчин үеийн эдийн засагт байр суурь

Санхүүгийн супермаркет бол хувьслын шинэ алхам юм шиг санагддаг банкны систем. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн олон тэргүүлэх эдийн засагчид ийм загварыг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй гэж үздэг орчин үеийн нөхцөлэдийн засгийн хөгжил.

Үүнийг хэрэгжүүлэхэд тулгарч буй гол бэрхшээл нь үзүүлж буй үйлчилгээний өргөн хүрээтэй холбоотой юм. Мөн хөрөнгө оруулалт хийдэг байгууллага арилжааны банк, даатгалын компани, эрсдэлийн сан, удирдахад хэцүү. Ийм олон янзын векторуудыг бүрэн удирдаж, хянаж чаддаг найруулагчийг олоход нэлээд хэцүү байдаг.

Анхны санхүүгийн супермаркетууд нээгдсэний дараа энэ асуудал, үйл ажиллагааны чиглэл бүрт хэд хэдэн менежерийг нэг дор ажилд авах санаа гарч ирэв. Гэхдээ тэр үед тэд бие биенийхээ асуудлыг мэддэг байх ёстой. ерөнхий хуралшинээр гарч ирж буй асуудлуудыг шийдвэрлэх. Гэсэн хэдий ч энэ схем нь практик дээр нэлээд үр дүнгүй юм.

Дэлхий дээрх загварын түүх

Энэ хэллэг 1980-аад онд хэрэглэгдэж эхэлсэн. Гэхдээ анхны санхүүгийн супермаркетууд 1920-иод онд АНУ-д гарч ирэв. 20-р зууны эхний хагас нь зохион байгуулалтын ийм хэлбэрийн хувьд тааламжгүй байсан - Америкийн хууль тогтоомж нь зээлийн байгууллагуудыг санхүүгийн болон арилжааны үйл ажиллагаа. Зөвхөн 1999 онд хязгаарлалтыг цуцалсан.

Европт санхүүгийн зээлийн супермаркетууд арай эрт буюу 1980-аад онд хүлээн зөвшөөрөгдсөн.

Оросын Холбооны Улс дахь загварын түүх

Орос улсад санхүүгийн байгууллагын энэ загварыг сонирхож байсан нь 1990-ээд онд гарч ирсэн. Жишээлбэл, Финам энэ хэлбэрийг 1997 онд үндсэн хэлбэр гэж тодорхойлсон. 2002 онд Уралсиб санхүүгийн супермаркет загварт шилжсэнээ олон нийтэд зарласан. Түүний жишээг дотоодын өөр нэг томоохон банк ВТБ дагасан.

Гэсэн хэдий ч Орос дахь санхүүгийн супермаркетууд үүсэх эхний шатандаа хэвээр байна. Өнөөдөр ОХУ-д байгаа санхүүгийн байгууллагуудын эдгээр хэлбэрийг энэ загварт нөхцөлт байдлаар хамааруулж болно. Энэ сегментийн төлөөлөгч бүр "санхүүгийн супермаркет" гэсэн нэр томъёог тус тусад нь ойлгодог. Дараах тайлбарууд нийтлэг байдаг.

  • Олон талт санхүүгийн байгууллагуудаас бүрдсэн холдинг компани. Эдгээр нь менежмент, брокерийн пүүс, банк, төрийн бус тэтгэврийн сан, Даатгалын компаниудгэх мэт.
  • Хэд хэдэн нэгдсэн компанийн төлөөлөгч.
  • Банкууд нь брокерийн үйлчилгээ, итгэлцлийн менежмент, хамтын сангийн нэгжийг өөрсдийн агентлагийн схемийн дагуу нэгэн зэрэг үзүүлдэг тул санхүүгийн супермаркет гэж нэрлэгддэг.

Төрөл бүрийн зээлийн байгууллагууд сэтгэл татам үг хэллэг, сэтгэл татам сурталчилгааны зорилгоор өөрсдөдөө ийм нэр өгөх тохиолдол байдаг.

Хэрэв бид энэ үгийн уламжлалт ойлголтоос үзвэл Киров, Москва болон Оросын бусад хотуудад санхүүгийн супермаркет одоогоор байхгүй байна. Төрөл бүрийн санхүүгийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгож чадах бүх нийтийн банкууд байдаг.

Байгууллагын давуу тал

Санхүүгийн супермаркетуудыг бий болгосноор үүсгэн байгуулагчдад дараах давуу талууд бий.

  • ачаар борлуулалтын өсөлт нэгдсэн хөгжилжижиглэнгийн сүлжээ.
  • Комиссын нэмэлт хураамжийг нэмэгдүүлсэн.
  • Хэрэглэгчийн баазыг нэмэгдүүлэх.

Ийм байгууллагад зочилсон хүмүүсийн хувьд дараахь давуу талуудтай.

  • Өргөн хүрээний үйлчилгээ, бүтээгдэхүүн, баялаг сонголт.
  • Нарийн төвөгтэй, хувь хүний ​​хандлага.
  • Бүх үйлчилгээний векторуудын чанарын нэгдсэн стандарт.
  • Цаг хэмнэх ба Мөнгө.

Орчин үеийн санхүүгийн супермаркетуудын асуудал

Киров, Москва болон Оросын бусад хотуудын анхны санхүүгийн супермаркетууд нь энэ үзэл баримтлалын анхны тайлбарт тийм биш юм.

Өнгөц харахад энэ загвар нь зөвхөн давуу талыг амлаж байна - олон төрлийн санхүүгийн үйлчилгээ, хурдан үйлчилгээүйлчлүүлэгч, мөнгө, цагийг хэмнэдэг. Гэхдээ орчин үеийн Оросын санхүүгийн супермаркетууд бас олон бэрхшээлтэй тулгардаг.

  • Хүн амд үл итгэх байдал. ОХУ-ын иргэд тэтгэврийн данс нээлгэх, зээл авах, өмч хөрөнгөө нэг дор даатгах боломжтой гэж хардсан хэвээр байна.
  • Санхүүгийн байгууллагын ийм загваруудын үйл ажиллагаа нь холбооны томоохон хотуудад тохиромжтой. Гэхдээ жижиг хүмүүсийн хувьд суурин газрууд, хөдөө орон нутаг, нэг үйлдвэртэй хотууд, энд санхүүгийн супермаркетууд удахгүй хамааралгүй болно. Ийм аж ахуйн нэгжийн амжилт нь хүн амын орлого, ийм санхүүгийн бүтээгдэхүүнийг худалдан авах чадвараас ихээхэн хамаардаг.
  • Мэргэшсэн боловсон хүчин дутмаг. Санхүүгийн супермаркетууд хувийн үйлчилгээ үзүүлдэг. Үүний дагуу энд вектор бүрийн хувьд мэргэшсэн мэргэжилтэн, түүний чиглэлээр мэргэшсэн хөзрийг сонгох хэрэгтэй. Ийм байгууллагын менежерүүдийн мэдлэгийн хүрээг хэд хэдэн удаа өргөжүүлэх хэрэгтэй. Эцсийн эцэст тэд хэд хэдэн өөр өөр үйл ажиллагааны чиглэлийг нэгэн зэрэг удирдах хэрэгтэй. Үүний үр дагавар нь борлуулалтын шаардлагатай түвшинг хангах чадвартай "чанартай" ажилчдын хомсдол юм.
  • Голчлон банкууд Москва дахь санхүүгийн супермаркетуудад өөрсдийгөө сургах гэж оролдож байна. Ийм байгууллага өмнө нь зөвхөн банкны салбарт ажиллаж байсан ажилтнуудыг дахин сургах ажлыг өргөн хүрээнд зохион байгуулах шаардлагатай байна. Даатгагчид, ажилчдын талаар ижил зүйлийг хэлж болно хөрөнгө оруулалтын компаниуд.
  • ОХУ-д санхүүгийн супермаркетуудын үйл ажиллагааг хянах чадвартай макро зохицуулагч байдаггүй. Банкуудын үйл ажиллагааг Төв банк, хөрөнгө оруулалтын байгууллагууд зохицуулдаг. Холбооны үйлчилгээ By санхүүгийн үйл ажиллагаа, даатгагчид - Холбооны даатгалын хяналтын алба.

ОХУ-ын хөгжлийн хэтийн төлөв

Судалгаанаас харахад ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулдаг санхүүгийн супермаркетуудын аль нь ч гадаадын ижил төстэй бүтэцтэй харьцуулахад үгийн утгаар тийм байдаггүй.

Гэхдээ Орос улсад санхүүгийн байгууллагын энэ хэлбэрийг хөгжүүлэх ирээдүй байсаар байна. Гэхдээ үүнийг хөгжүүлэхийн тулд дор хаяж 10 жилийн хөрөнгө оруулалт шаардлагатай гэж мэргэжилтнүүд хэлж байна. Тэгвэл нэг төрлийн чанарын стандарт мөрддөг дээд зэргийн үйлчилгээ бүхий санхүүгийн супермаркетуудыг авах боломжтой болно.Оросын хувьд хамгийн тохиромжтой загвар бол томоохон банкуудыг банк бус томоохон зуучлагч нартай нэгтгэх явдал юм.

Бусад шинжээчид санхүүгийн супермаркетууд сүйрсэн гэж үздэг. Мөн зохион байгуулалтын нэг хэлбэр болохын хувьд тэд удахгүй баруунд өөрсдийгөө шавхах болно. Үүний зэрэгцээ ОХУ-д бүх зүйл бүрэн хөгжөөгүй байж магадгүй юм.

Нэг ёсондоо зарим улс оронд өнөөдөр бүрэн хэмжээний санхүүгийн супермаркетууд байдаг. ОХУ-д зохион байгуулалтын энэ загварыг нөхцөлт байдлаар боловсруулдаг. Үүнийг төлөөлж буй компаниуд нь зөвхөн санхүүгийн супермаркетууд юм.

Өнөөдөр манай бүс нутгийн санхүүгийн зах зээлд байгаа зуучлалын үйлчилгээ, миний бодлоор, нэг талыг барьсан бөгөөд ихэнхдээ итгэлийг төрүүлдэггүй. Хэвлэлүүд зээл, ипотекийн зээл гэх мэт төрөл бүрийн мэргэжилтнүүдийн хүсэлтээр дүүрэн байдаг. Гэсэн хэдий ч, практик нь энэ эсвэл тэр мэргэжилтэн нь түүний чадавхи, ихэнхдээ түүний мэдлэгийн хувьд хэтэрхий нарийн байдаг гэдгийг харуулж байна. Ажиллаж байгаа хүний ​​хувьд санхүүгийн салбар, Санхүүгийн үйлчилгээний хувьд манай хүн ам төдийлөн мэддэггүй маш олон сонголт байгааг баттай хэлье. Мэдээлэл бол бизнес дэх хамгийн үнэ цэнэтэй зүйл гэдгийг мэддэг. Тэгэхээр. Бидэнд санхүүгийн супермаркет зайлшгүй хэрэгтэй.

Супермаркетийн зарчмыг сайн мэддэг - бүх зүйл тэнд байдаг. Санхүүгийн супермаркетад ч мөн адил - бүх зүйл бэлэн байх ёстой. Мөн энэ нь эргэлзээгүй биелэх болно. Таны авхаалж самбаа, анхны хөрөнгө, холболтоос хэр хурдан шалтгаална.

Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та санхүүгийн хувьд мэдлэггүй бол үүнийг хийх ёсгүй. Хэдийгээр энэ нь гол зүйл биш юм.

Юуны өмнө та сайн менежер, хэлэлцээр хийх чадвартай байх ёстой. Хэрэв та сайн мэргэжилтнүүдийн багийг сонгож чадвал танай компани хэзээ нэгэн цагт дэлхийн санхүүгийн бүтцийн зэрэглэлд багтах болно.

Тэгэхээр. Түрээслэх байр сонгох, боловсон хүчин элсүүлэх, ажилд шаардлагатай тоног төхөөрөмж худалдан авах, зар сурталчилгаа гэх мэт тайлбар хэсгүүдийг би зориуд орхигдуулдаг. Эдгээр асуултууд таны эхний асуултаас шууд хамаарна санхүүгийн хөрөнгө оруулалтмөн зарчмын хувьд тэдгээр нь харьцангуй жижиг, маш том (та дүүжлэх боломжтой) аль аль нь байж болно. Хамгийн гол нь мэдээж хөрөнгө оруулалт хийх гэж яарах биш, илүү их ярьж, харилцах явдал юм. Эцсийн эцэст энэ нь нийтлэг төслүүдийн гэрээний дагуу хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай болоход хүргэнэ.

Хүмүүс супермаркетаас юу үзэхийг хүсдэг вэ? Түүний хэлтэсүүдээр алхаж, хэлтсийн дарга нар болон санал болгож буй бүтээгдэхүүнүүдтэй танилцацгаая.

1. Хүлээн авах хэсэг (ердийн супермаркетад - гар цүнх үлдээсэн газар).

Энд таныг хүлээн зөвшөөрч, таны хамгийн их сонирхдог хэлтэс рүү дахин чиглүүлэх ёстой.

2. Зээл олгох хэлтэс.

Энэ бол манай улсын тал хувь нь суудаг алдартай хэлтэс юм. Түүний тавиур дээр юу байгаа вэ? Мэдээжийн хэрэг, мэргэжилтнүүд энэ хэлтэстанд бүрэн өгөх ёстой бүрэн мэдээлэлтухайн бүс нутагт (мөн зарим тохиолдолд Орос улсад) зээл олгох бүх төрөл, аргуудын хувьд.

Үйлчлүүлэгчид юу хэрэгтэй байгааг (ямар хэмжээгээр, ямар хугацаанд, ямар хүүтэй, яаж төлөх, баталгаатай, батлан ​​даалтад, ямар хугацаанд, ямар валютаар төлөх) тооцоолсны дараа компьютерийн хэлтсийн ажилтан, дээр дарна уу. балаар бүхий интерактив дэлгэц, сонгоно шаардлагатай сонголтуудзээлийн хөтөлбөрүүд, банкны болон банк бус зээлийн бүтэц.

Үйлчлүүлэгч 20-30 минутын ярианы үр дүнд онолын хувьд хаанаас яаж зээл авч болох талаар бүрэн ойлголттой болох ёстой.

Шийдвэр гаргасны дараа үйлчлүүлэгч зуучлалын гэрээ байгуулж, үүний дагуу мэргэжилтэнд хэд хэдэн сонголтыг ашиглан ирээдүйн зээлийн баримт бичгээ бэлдэж, энэ мэдээллийг өөрийн сонгосон зээлийн бүтцэд илгээхийн тулд тохиролцсон дүнг (нэн даруй) төлдөг. Хэсэг хугацааны дараа (та зээлийн байгууллагуудтай тохиролцох шаардлагатай болно) мэргэжилтэн нь банкууд болон бусад бүтцээс энэ хүнд зээл олгох боломжийн талаар хариулт авдаг. Энэ хэлтсийн мэргэжилтэн гүйцэтгэсэн ажил, түүний үр дүнгийн талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгддэг. Дараа нь үйлчлүүлэгч үлдсэн цаас, санал асуулга гэх мэтийг өөрөө цуглуулж болно. мөн түүний сонгосон руу яв зээлийн байгууллагаэсвэл дахин, бидний мэддэг мэргэжилтэн дээр очиж зээл авсны дараа энэ үйлчилгээний төлбөрийг төлөхийг түүнд даатга.

Тодорхой бөгөөд үнэмлэхүй зүйл бол банкууд гаргахыг мөрөөддөг их хэмжээний зээл, мөн пенни төлөө өгөхгүй. Банкууд үйлчлүүлэгчдээс байраа буулгахыг мөрөөддөг ч тэр үед дахин зээл олгохыг хүсдэг. Бусад хүмүүс тантай аль хэдийн ажиллаж, хүмүүс танаас ирж байгааг мэдсэн банкууд тан дээр ирж, түншээр бүртгүүлнэ.

Банкууд 2 м.кв талбайг түрээслүүлбэл тухайн мэргэжилтэнээ сургаж, түүнд цалин өгөх зардлаар хүртэл явж болно. энэ өрөөнд. Жишээ нь: банкнаас зөвшөөрөл авсны дараа үйлчлүүлэгч тэр даруй нэг өрөөнд байгаа менежертэй холбоо барьж болно ( зээлийн мэргэжилтэн) бичиг баримтын хувьд энэ банкны).

Манай хотод 50 орчим банк бий.Арифметик нь энгийн. Гэхдээ бүх зүйл тэр дороо бүтэхгүй нь ойлгомжтой. Гэхдээ... үүнийг хурдасгах сонголт бий (дараа нь дэлгэрэнгүй).

3. Хадгаламжийн хэлтэс (хөрөнгө оруулалт биш, зөвхөн хадгаламж).

Энэ хэлтэст нэрнээс нь ойлгосноор тус хэлтсийн мэргэжилтнүүд банк болон банк бус санхүүгийн байгууллагад хадгаламж байршуулж ашиг олох боломжтой бүх мэдээллээ (ямар хэмжээний, ямар хүү , төлбөр тооцоо, капиталжуулалт хэрхэн хийгдсэн, ямар нөхцөл, ямар валют, металл, ямар зах зээлийн динамик, ямар даатгал). Товчхондоо, үйлчлүүлэгчид мөнгөө салгахад туслах бүх мэдээлэл. Мэдээжийн хэрэг, татсан үйлчлүүлэгчийн хувьд банкнаас шимтгэл авах шаардлагатай. Нэг хэлтэст тухайн хүний ​​талаар мэдээлэл өгөх ёстой боломжит сонголтуудөөрийн хөрөнгийн орлого, хэрэв сонирхож байгаа бол өөр хэлтэс рүү илгээнэ үү - хөрөнгө оруулалт.

4. Хөрөнгө оруулалтын хэлтэс.

Энэ хэлтэст зөвхөн компьютер дээр бичсэнийг уншаад зогсохгүй хөрөнгийн зах зээлийн тайлан уншиж чаддаг, дэлхийн хэмжээний бизнес сонирхдог, хөрөнгө оруулалтын төсөлтэй ажиллах чадвартай туршлагатай мэргэжилтнүүдийг ажиллуулах ёстой.

Үйлчлүүлэгчид өөрийн хөрөнгөө шударгаар мөнгө олох боломжтой бүх арга замын талаар хэлэх ёстой.
1. Банкин дахь хадгаламж.
2. Хувийн бизнест хөрөнгө оруулах.
3. Хувьцаа, үнэт цаас худалдан авах.
4. Хувьцаа худалдан авах гэх мэт.

Үүний зэрэгцээ хэлтсийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчийн өмнө бүх мэдээллийг (эрсдэл, алдагдал, ашиг, тохиролцсон хугацааны статистик) гаргаж өгөх ёстой.

Энд хэлтсийн мэргэжилтнүүд сонгосон чиглэлээр үйлчлүүлэгчтэй гэрээ байгуулах боломжтой байх нь дамжиггүй.

5. Борлуулалтын алба (PR ба маркетингийн алба гэх мэт).

Энд хамгийн үнэ цэнэтэй ажилчид ажилладаг. Тэд угаасаа "борлуулалтын хүмүүс". Тэд санхүүгийн схем, хамтын ажиллагааны хувилбаруудыг хайх, байгууллага, компани, хөрөнгө оруулалтын сан, корпорацууд, томоохон бизнес эрхлэгчид, ХК-уудтай хэлэлцээр хийх үүрэгтэй.
Нэмж дурдахад тэд нэгэн зэрэг супермаркетыг хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр сурталчилж, хэлэлцээрийн процессыг шууд явуулдаг. Цаашид олон нийттэй харилцах чиг үүргийг ч тэдэнд даатгана.

Энэ хэлтсийн мэргэжилтнүүд таныг бусад хотод салбар нээх үед таны бүсийн менежер болж чадна.

6. Хуулийн хэлтэс.

Энд гэрээ, хэлцэл нь хууль ёсны эсэх, зөрчил дутагдалгүй эсэхийг тус тус шалгаж, бэлтгэл ажлыг хангадаг. нормативын суурьаж ахуйн нэгжүүд, шаардлагатай бол - арбитрын практиккомпанийн ашиг сонирхлын үүднээс.

7. Үзэл санаа, шинэлэг технологийн тэнхим (бага зэрэг хошигнолтой - үүнийг нано-тэнхим гэж нэрлэ, энэ нь моод болж байна).

Мэдээжийн хэрэг, энэ хэлтсийн мэргэжилтнүүд боломжтой бол бизнест загас мэт санагдах ёстой. Зарим хэлтсийн мэргэжилтнүүд эдийн засаг, нягтлан бодох бүртгэлийн боловсролтой, бизнес төлөвлөгөөг ойлгож, янз бүрийн салбарын зах зээлийг чиглүүлж чаддаг байх ёстой. Нэмж дурдахад эдгээр нь хэн нэгний санааг боловсронгуй болгох эсвэл шинэ утгаар дүүргэх чадвартай шинжлэх ухааны сэтгэлгээтэй хүмүүс юм.

Санаанаас өөр юмгүй, юмтай ч хүрэлцэхгүй байгаа бизнес эрхлэгчид, бизнесмэнүүд энэ хэлтсийн мэргэжилтнүүдэд хандана. Үйлчлүүлэгчид өөрсдийн санаа бодлын мөн чанарыг заавал цаасан дээр, тоогоор бус мэргэжилтнүүдэд илэрхийлэх ёстой. Ярилцлагын үеэр хэлтсийн мэргэжилтнүүд энэ бизнесийг явуулах боломжийн талаар шийдэх ёстой боломжит орлогоболон алдагдал.

Эцсийн дүндээ энэ хэлтсийн мэргэжилтнүүд тооцоо хийх үүрэгтэй эдийн засгийн үндэслэлбизнес эрхлэх, компанид ашиг олох зорилгоор энэ бизнесийг санхүүжүүлэх талаар шийдвэр гаргах. Компанийн ашгийг бизнест шууд оруулсан хөрөнгийн ногдол ашиг (зээлдүүлэх) болон бизнесийн ашгаас хувийн хувиар (жишээлбэл, 5 жилийн цэвэр орлогын 50%) хэлбэрээр илэрхийлж болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч болон компанийн хооронд сайтар бодож боловсруулсан хууль эрх зүйн чадамжтай гэрээ шаардлагатай. Энэ бизнест өөрийн менежер эсвэл ерөнхий нягтлан бодогчийг нэвтрүүлэх нь утга учиртай байж магадгүй юм. Энэ бизнесийг хурдан цэцэглэн хөгжүүлэхийн тулд компанийхаа чадавхийг сурталчлах талаар бодох хэрэгтэй.

8. Хөрөнгө оруулалтын хэлтэс (санхүүгийн хэлтэс).

Энэ бол таных хөрөнгө оруулалтын сан. Өнөөдрийн хууль Оросын Холбооны Улсарилжааны бүтцэд гэрээний нөхцлөөр хүлээн авах боломжийг олгодог. зээлсэн хөрөнгө. Тиймээс та бизнестээ хөрөнгө оруулах боломжтой. Та өөрийн гэсэн төсөлтэй, өөрийн үйлчлүүлэгчтэй, өөрийн хөрөнгө оруулагчидтай болох үед гарч ирнэ. Мөнгө мөнгө рүү явдаг. Хөрөнгө оруулагчид гарч ирнэ - та банк, санхүүгийн хоршоодтой адил зээл өгөх боломжтой болно. Энэ хооронд, дээр эхний шатЭнэ хэлтсийн мэргэжилтнүүд хөрөнгө оруулагчдыг хайж, бизнес эрхлэгчдийг таатай нөхцөлөөр таны бүтээлд оролцохыг ятгана.

9. Түрээсийн хэлтэс.

Өнөөдөр олон зуун компаниуд ийм үйлчилгээг санал болгож байна. Нэг хотод лизингийн сонголтуудын талаар маш их мэдээлэл байдаг уу? Үгүй Хамгийн их - хоёр буюу гурван бүтэц. ОХУ-ын лизингийн зах зээлийг судалж, түүний боломжийг үйлчлүүлэгчид ашиглах шаардлагатай байна.

10. Даатгалын хэлтэс.

Энэ хэлтэст эхний ээлжинд эрсдэлийн даатгалд тулгуурлан ажил хийнэ. Татсан үйлчлүүлэгчдийн тодорхой хувийг даатгалын компаниудтай хамтран ажиллах боломжтой, цаашид өөрийн даатгалын компанийг бий болгох шаардлагатай.

Ер нь компани мэдээж даатгуулах ёстой санхүүгийн эрсдэлнэг эсвэл өөр төслийн хувьд. Үүний дагуу өөрийн гэсэн салбар бүтэцтэй байвал илүү дээр байх болно.

11. Хамгаалалтын үйлчилгээ.

Маш чухал хэлтэс нь эргэлзээгүй. Түүний ажил нь дараахь зүйлд суурилсан байх ёстой.

1. Өртэй болон санаатайгаар төлбөрөө төлөөгүй бүх хүмүүсийн мэдээллийн сангийн талаарх мэдээллийг цуглуулах санхүүгийн бүтэцтанай хотод танилцуулсан. Банк бүрт хар жагсаалт, татгалзсан хүмүүсийн жагсаалт, луйварчдын жагсаалт байдаг. Эдгээр жагсаалт нь зээлийн хоршоодод ч байдаг. Та өртэй хүмүүсийн жагсаалтыг авах хэрэгтэй шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа, эдийн засгийн гэмт хэрэг үйлдсэн, шалгагдаж байгаа хүмүүсийн жагсаалт. Мөн бүгд ижил жагсаалтууд дээр байна хуулийн этгээд. Танай бүс нутагт үүрэн холбооны компаниудын өртэй хүмүүсийн жагсаалтыг авах нь зүйтэй. Аюулгүй байдлын хэлтсийн даргад бэлэн мөнгө эсвэл түүнтэй адилтгах "авагч" өгвөл энэ мэдээллийг том хотод хоёр долоо хоногийн дотор цуглуулж болно.

Хожим нь өртэй хүмүүсийн тухай, хуурамч гэрчилгээ, луйварчдын талаарх мэдээллийг таны мэдээллийн санд шилжүүлэх шаардлагатай бөгөөд энэ нь үндсэндээ танай бүс нутгийн санхүүгийн зах зээлд нийтлэг болох болно. Энэ нь банкуудтай хамтран ажиллах нэг нөхцөл байх ёстой. Эцсийн эцэст, үйлчлүүлэгчээ тэдэнд шилжүүлснээр та түүнийг нийтлэг мэдээллийн баазтай (бүх банкаар) шалгадаг.

Аюулгүй байдлын хэлтэс нь ОХУ-д байгуулагдаж буй зээлийн түүхийн товчоотой нягт хамтран ажиллах шаардлагатай болно.

Энэ мэдээллийн сангаас зээлдэгчийг устгах журмыг сайтар бодож үзэх нь маш чухал юм. Хэрэв хүн төлбөрөө төлсөн бол өөрийн санаачилгаар тантай холбоо барина уу эсвэл өөрийн банк байх ёстой, гэхдээ тэр хүн өөрийгөө цэвэрлэх баталгаатай байх ёстой.

2. Манай улсад иргэддээ зээлээ төлөхөд нь туслах хууль бараг байдаггүй учраас (бусад улс орнуудаас ялгаатай) зарим талаар дүгнэлт хийх нь зүйтэй болов уу. арилжааны бүтэцСибирийн гэрээ, үүний дагуу та тэднийг санхүүгийн өрийг дарахын тулд мэргэшээгүй боловсон хүчин (хэрэв азтай бол мэргэшсэн) ажилд илгээнэ. Энэхүү гэрээний дагуу үйлчлүүлэгч ажилдаа ирж, тохиролцсон хугацаандаа хийж, амьдралд шаардлагатай мөнгө олж, үүнээс цааш бүх зүйл нь хөдөлмөрийн зуучлагчийн (компани зээлдүүлэгчид) үйлчилгээний төлбөрийг төлөхөд чиглэгддэг.

Ер нь мөнгө олох, өрөө төлөх гэсэн хүмүүс их байдаг. Хаана илгээх сонголт үргэлж байдаггүй. Энэ асуудлыг урьдчилан шийдэж болно.

Супермаркет байгуулах ерөнхий алсын хараа (хашилтанд):

1. Та супермаркетыг хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлэх ёсгүй, энэ нь энэ бизнест тийм ч сайн харагдахгүй байна.

2. Ерөнхийдөө банкууд бие биетэйгээ найзалдаггүй бөгөөд бүгд ижил нөхцөлд (таных) хамт байгаа тул үйлчлүүлэгчдээ татахын тулд буулт хийх шаардлагатай болно, учир нь тэд үүнийг хийхгүй бол үйлчлүүлэгч өөр рүү явах болно. Энэхүү өрсөлдөөн нь банкуудыг зээлийн хүүг бууруулах эсвэл хялбарчлах дүрмээ өөрчлөхөд хүргэх нь дамжиггүй.

3. Хүн ам мөнгөтэй, хаана тавих вэ гэдэг асуудал хаанаас авахаас дутахгүй чухал (өөрийн туршлагаар туршиж үзсэн).

4. Үүсэх үйл явцыг хурдасгахад зайлшгүй шаардлагатай нөхцөл гэж миний заасан зүйл. Та зөвхөн орон нутгийн удирдлагуудын дэмжлэгийг авах хэрэгтэй. Энэ тал дээр та зарим нэг золиослол хийх хэрэгтэй болж магадгүй юм. Гэхдээ эдгээр хүмүүс хожим нь чамтай бизнес хийж болох олон хүмүүсийг авчрах болно. Бас нэг зүйл... Нэг ёсондоо ийм супермаркет нээгдэж байгаа нь буянтай хэрэг. Та хүмүүст санхүүгийн асуудлаа шийдвэрлэхэд нь туслаад зогсохгүй мөнгийг хэрхэн удирдахыг зааж, бизнест сургаж, төслүүдийг төсвийн зардлаар бус арилжааны зардлаар санхүүжүүлэх замаар бизнесийг хөгжүүлэхэд тусалдаг.

5. Амжилтанд хүрч, ашиг орлого олохын хэрээр хотынхоо нийгмийн төслүүдийг тодорхой хэмжээгээр санхүүжүүл. Энэ нь цэвэрлэж, дүр төрхийг бий болгодог.

6. Эхний 10 жил амаргүй байх болно. Хэрэв та азтай бол - арай бага.

Тэгээд сүүлийн нэг зүйл. Мэдээжийн хэрэг, миний тайлбарласан зүйл бол тунгалаг хуваалттай ширээ бүхий том танхим юм шиг санагдаж байна, ард нь мэргэжилтнүүд сууж, банкны терминал суурилуулах, бүх танхимд үйлчилгээний сурталчилгаа үзүүлэх газрууд байдаг. Доод талын ханан дээрх газрууд шиг зүйл санхүүгийн сурталчилгаа. Биржийн тайланг харуулах гэх мэт. Маш том, агуу зүйл. Мөн энэ бол гэрийн бизнес огт биш юм. Гэхдээ….

Та энэ бизнесийг зөвхөн толгой, интернет холболт, сайн найзуудтайгаа эхлүүлж болно. Аажмаар та ажилчид болон үйлчилгээндээ нэмэгдэх болно. Цөөн хэдэн үйлчилгээнд анхаарлаа төвлөрүүлж, үлдсэнийг нь "хааяа" хийх боломжтой. Таны хийж чадахгүй цорын ганц зүйл бол танай бүс нутгийн санхүүгийн хүрээний төлөөлөгчидтэй олон уулзалт хийх явдал юм. Надад итгээрэй, тэд бие биетэйгээ найзууд биш хэвээр байна - холбогч утас болно.