Татвар 

ОХУ-ын банкны систем. Оросын банкны системийн түвшин: тэдгээрийн давуу болон сул талууд

Банкны системОХУ нь Төв банк, арилжааны банкууд болон бусад зээлийн болон төлбөр тооцооны байгууллагуудаас бүрдсэн зээлийн байгууллагууд, заримдаа холдингуудын хүрээнд нэгддэг, түүнчлэн банкны дэд бүтэц, банкны хууль тогтоомжийг багтаасан харилцан уялдаатай элементүүдийн цогц юм. 1990 оны 12-р сарын 2-ны Холбооны хууль "Банк ба банк"Банкны системийн тухай ойлголтыг дараахь байдлаар тодорхойлсон: ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд орно.

Оросын банкны систем нь хоёр түвшний бүтэцтэй (Зураг 2). Эхний түвшнийг ОХУ-ын Төв банк төлөөлдөг. Хоёрдугаар түвшинд банк, банк бус зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкны салбар, төлөөлөгчийн газрууд орно.

Цагаан будаа. 2

Эхний түвшинд ОХУ-ын Төв банк багтдаг бөгөөд тэдгээрийн чиг үүрэг, эрх мэдлээрээ бусад банкуудаас ялгардаг. Юуны өмнө энэ нь банкны үйл ажиллагаа явуулах, нягтлан бодох бүртгэл хийх, бэлэн мөнгө олгох (гаргах), төлбөрийн гүйлгээг зохион байгуулах, банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл олгох, бүх зээлийн байгууллагуудад хяналт тавих дүрмийг бий болгох, арга зүйн дэмжлэг үзүүлэх явдал юм. банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууднягтлан бодох бүртгэлийн болон нөөцийн бодлого, тэдгээрийн заавал дагаж мөрдөх эдийн засгийн стандартыг бий болгох замаар. Функциональ зорилгынхоо дагуу ОХУ-ын Төв банк нь банкны системд онцгой байр суурь эзэлдэг.

Банкны системийн хоёрдугаар түвшинд зээлийн байгууллагууд багтдаг. Үүнд: банк болон банк бус зээлийн байгууллага, Оросын банкуудгадаадын хөрөнгө оруулалттай эсвэл гадаадын банкны салбартай. Зээлийн байгууллагуудын гол зорилго нь үйлчлүүлэгчид болон эдийн засгийн харилцааны субъектуудад зээл, бэлэн мөнгө, хадгаламжийн үйлчилгээ үзүүлэх банкны үйл ажиллагаа явуулах явдал юм.

Цагаан будаа. 3.

Хэсэг үндсэн элементүүдОХУ-ын банкны системд дараахь зүйлс орно: зээлийн байгууллага, банкны дэд бүтэц, банкны хууль тогтоомж.

Зээлийн байгууллага гэдэг аж ахуйн нэгжүйл ажиллагааныхаа үндсэн зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Төв банкны (ОХУ-ын Банк) тусгай зөвшөөрөл (лиценз)-ийн үндсэн дээр хийх эрхтэй. Банкны үйл ажиллагааБанкны тухай хуульд заасан.

Банк нь дараахь банкны үйл ажиллагааг гүйцэтгэх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм: хадгаламж татах. Мөнгөхувь хүн, хуулийн этгээд, орон байр заасан хөрөнгөөөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлөх, яаралтай, хувь хүн, хуулийн этгээдийн банкинд данс нээлгэх, хөтлөх нөхцөлөөр.

Банк бус зээлийн байгууллага (БББ) нь банкны тодорхой үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй зээлийн байгууллага юм. Банк бус зээлийн байгууллагуудын банкны үйл ажиллагааны хүлээн зөвшөөрөгдсөн хослолыг ОХУ-ын Банк тогтоодог. Ашгийн бус байгууллагууд төлбөр тооцоо, хадгаламж, зээлийн үйл ажиллагаа явуулахаас гадна мөнгө, вексель, төлбөр тооцоо, тооцооны баримт бичгийг цуглуулах боломжтой.

Банкны бүлэг гэдэг нь нэг (эх) зээлийн байгууллага нь өөр (бусад) зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлдэг зээлийн байгууллагуудын холбоо юм.

Банкны холдинг компани нь зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд (банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) шууд болон шууд бусаар томоохон нөлөө үзүүлэх чадвартай зээлийн байгууллагуудын оролцоотой хуулийн этгээдүүдийн нэгдэл юм. зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагаас гаргасан шийдвэр.

ОХУ-ын банкны хууль тогтоомжийн эх сурвалжууд нь: ОХУ-ын Үндсэн хууль; олон улсын банкны эрх зүйн хэм хэмжээ, ОХУ-ын олон улсын гэрээний хэм хэмжээ; оХУ-ын Үндсэн хуулийн цэцийн шийдвэр; Иргэний хуульОХУ-ын (Иргэний хууль): "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль; "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" Холбооны хууль; дэд зохицуулалт эрх зүйн актууд(заавар, дүрэм, дугуйлан гэх мэт).

Одоогийн хууль тогтоомж нь Оросын банкны системийг зохион байгуулах үндсэн зарчмуудыг тусгасан бөгөөд үүнд:

* банкны системийн хоёр шатлалт бүтцийн зарчим;

* банкуудын нийтлэг байх зарчим.

Банкны системийн хоёр шатлалт бүтцийн зарчим нь төв банк болон бусад бүх банкуудын чиг үүргийг хууль тогтоомжоор тодорхой заах замаар хэрэгждэг. ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк) нь банкны системийн дээд түвшний хувьд чиг үүргийг гүйцэтгэдэг. мөнгөний зохицуулалт, улсын хэмжээнд банкны хяналт, төлбөр тооцооны тогтолцооны удирдлага. Эдгээр функцийг гүйцэтгэхэд шаардлагатай банкны гүйлгээг хийж болно.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээдтэй банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхгүй. хувь хүмүүс(Цэргийн албан хаагчид болон ОХУ-ын Банкны ажилтнуудаас бусад). Банкны зах зээлд шууд орж чадахгүй, аж ахуйн нэгж, байгууллагад шууд зээл олгох, арилжааны банкуудтай өрсөлдөхгүй байх ёстой.

Арилжааны банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд нь банкны системийн хоёр дахь доод түвшинг бүрдүүлдэг. Тэд төлбөр тооцоо хийх, зээл олгох, хөрөнгө оруулалт хийхэд зуучилдаг ч боловсруулах, хэрэгжүүлэхэд оролцдоггүй мөнгөний бодлого, гэхдээ ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон параметрүүдийг ажилдаа удирддаг мөнгөний нийлүүлэлт, зээлийн хүү, инфляцийн түвшин гэх мэт. Үйл ажиллагааны явцад тэдгээр нь хөрөнгийн түвшин, нөөц бүрдүүлэх гэх мэт ОХУ-ын Банкны стандарт, шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой.

Хууль тогтоомжид тусгагдсан Оросын банкуудын нийтлэг байх зарчим нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулж буй бүх банкууд бүх нийтийн үйл ажиллагаатай байдаг гэсэн үг юм. Өөрөөр хэлбэл, богино хугацааны арилжааны болон урт хугацааны бүх ажлыг хийх эрхтэй хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа, хуульд заасанТэгээд банкны лиценз. Хууль тогтоомжид банкуудыг үйл ажиллагааны төрлөөр нь мэргэшүүлэх талаар заагаагүй болно.

Банкуудын бүх нийтийн статус нь үйлчилгээг төрөлжүүлэх замаар эрсдлийг бууруулах боломжийг олгодог цогц үйлчилгээүйлчлүүлэгчид, банкны шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулахдаа үйлчлүүлэгчийн бүлэг тус бүрийн онцлогийг дээд зэргээр харгалзан үзэх. Үүний зэрэгцээ, банкуудын бүх нийтийн статус нь үр ашиггүй бүтцийг хадгалах аюулаар дүүрэн байдаг. банкны үйлчилгээ, нэг бүлгийн үйлчилгээний ашиг багатайг бусад бүлгийн өндөр ашиг орлоготой нөхөх.

Нэг банкны хүрээнд арилжааны болон хөрөнгө оруулалтын үйлчилгээг хослуулах нь банк болон түүний үйлчлүүлэгчдийн хоорондын “ашиг сонирхлын зөрчил” гэгдэх байдлыг улам хурцатгаж, системийн ач холбогдлыг нэмэгдүүлдэг. дотоод хяналтбанкуудад. Ерөнхийдөө банкуудын нийтлэг шинж чанар нь одоогийн байдлаар үндсэн хэрэгцээг хангаж байна Оросын эдийн засагхэрэгцээнд нийцсэн банкны системийг хөгжүүлэх таатай нөхцлийг бүрдүүлнэ эдийн засгийн өсөлт.

Тиймээс Оросын орчин үеийн банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг.

Банкны систем гэдэг нь тус улсад үйл ажиллагаа явуулж буй банкуудын цогц юм. зээлийн байгууллагууд, банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг эдийн засгийн бие даасан байгууллага, банк, зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг дэмждэг төрөлжсөн компаниуд: бэлэн мөнгө тооцоо, клирингийн төвүүд, банкны аудитын байгууллага, банкны үнэт цаастай ажиллах дилерийн компаниуд, банкуудыг тоног төхөөрөмж, мэдээлэл, боловсон хүчнээр хангадаг компаниуд.

Банкны систем нь салшгүй нэг хэсэг болох эдийн засгийн тогтолцооны нэг хэсэг юм. Иймд банкуудын үйл ажиллагаа, хөгжлийг биет болон биет бус барааны үйлдвэрлэл, эргэлт, хэрэглээтэй нягт уялдуулан авч үзэх нь зүйтэй.

Банкны систем нь тус улсын эдийн засагт багтдаг бүх зээлийн байгууллагуудын цуглуулга бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн тусгай үүрэгтэй. Тэд банкны үйлчилгээ, бүтээгдэхүүний нийгмийн хэрэгцээг хангах үйл ажиллагааны жагсаалтыг гүйцэтгэдэг.

Банкны систем нь тухайн улсын түүхэнд хөгжиж ирсэн, хууль тогтоомжид тусгагдсан зээлийн төрөлжсөн байгууллагуудын үйл ажиллагааг зохион байгуулах хэлбэр юм. Энэ нь үндэсний онцлог шинж чанартай бөгөөд тухайн бүс нутгийн онцлог шинж чанартай бүхэл бүтэн хүчин зүйлийн нөлөөн дор бүрэлдэж, өөрчлөгддөг: байгаль, газарзүйн нөхцөл байдал, уур амьсгал, Үндэсний найрлагахүн ам, түүний ажил мэргэжил, худалдаа, хөршүүдтэй харилцах харилцаа, худалдааны зам гэх мэт.

Банкны систем нь хууль тогтоомж, холбогдох дүрэм журмын үндсэн дээр үйл ажиллагаагаа явуулж, түүнийг нэгтгэж, зохицуулах дэд бүтцийг бүрдүүлдэг. Ерөнхийдөө энэ нь нийгмийн хөгжлийн үндсэн, үндсэн чиглэлийг тусгасан байдаг.

Банкны системийг дараахь блок, тэдгээрийн элементүүдийн хэлбэрээр төлөөлж болно.
1. Үндсэн блок:
Банк нь мөнгөний байгууллага юм.
Банкны дүрэм.
2. Зохион байгуулалтын блок:
Банк болон банк бус зээлийн байгууллагуудын төрөл.
Банкны үндэс.
Банкны үйл ажиллагааны зохион байгуулалтын үндэс.
Банкны дэд бүтэц.
3. Хяналтын блок:
Банкны үйл ажиллагааны төрийн зохицуулалт.
Банкны хууль тогтоомж.
Төв банкны дүрэм журам.
Арилжааны банкуудын үйл ажиллагааг зохицуулах зорилгоор боловсруулсан сургалтын хэрэглэгдэхүүн.

Банкны системийн элементүүд нь: банк ба банк бус зээлийн байгууллага, банкны дэд бүтэц, банкны хууль тогтоомж. Банк, банк бус зээлийн байгууллага нь банкны үйл ажиллагааг шууд явуулж, банкны үйлчилгээ үзүүлдэг тул банкны системийн үндсэн элемент юм. Тэд янз бүрийн эрх, үүрэгтэй байж болох бөгөөд үүний дагуу зөвхөн бүтцээ бүрдүүлдэг эрх мэдлийн хүрээнд гүйлгээ хийж, үйлчилгээ үзүүлж болно. нэгдсэн бүтэц, банкны системийн янз бүрийн түвшний .

Банкны системийн блок, элементүүд нь бүхэл бүтэн онцлогийг тусгасан нэгдмэл байдлыг бүрдүүлдэг бөгөөд түүний шинж чанарыг тээгч болдог. Банкны систем нь дараахь онцлог шинж чанартай байдаг.
1. Энэ нь санамсаргүй төрөл зүйл биш, элементүүдийн санамсаргүй цуглуулга юм. Энэ нь зах зээл дээр ажилладаг боловч бусад зорилгод захирагддаг субъектуудыг механик байдлаар оруулах боломжгүй юм. Үүнд нийтлэг зорилгод нийцсэн тодорхой нэгдмэл байдалд захирагддаг элементүүд орно.
2. Банкны систем нь өвөрмөц бөгөөд үндэсний эдийн засагт үйл ажиллагаа явуулж буй бусад системээс ялгаатай нь өөрийн онцлог шинж чанарыг илэрхийлдэг. Банкны системийн онцлог нь түүний элементүүд болон тэдгээрийн хоорондын харилцаа холбоогоор тодорхойлогддог.
3. Системийн хэсгүүдийг солих чадвар. Түүний бие даасан хэсгүүд (янз бүрийн банкууд) нь шаардлагатай бол бие биенээ сольж чадахаар холбогдсон байдаг. Хэрэв нэг банк татан буугдвал бүхэл бүтэн систем нь чадваргүй болно - банкны үйл ажиллагаа явуулж, банкны үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой өөр банк гарч ирнэ.
4. Систем бүхэлдээ байнга хөдөлгөөнд орж, шинэ бүрэлдэхүүн хэсгүүдээр нэмэгдэн, мөн сайжирч байна. Түүний дотор шинэ холболтууд байнга гарч ирдэг.
5. Банкны систем нь “хаалттай” төрлийн систем юм. Учир нь банкуудын хооронд мэдээлэл солилцож байгаа хэдий ч байдаг банкны нууц. Хуулиараа банкууд дансны үлдэгдэл, түүний хөдөлгөөний талаар мэдээлэл өгөх эрхгүй.
6. Өөрийгөө зохицуулах, өөрөөр хэлбэл өөрийгөө зохицуулах тогтолцооны шинж чанартай. Эдийн засгийн орчин, улс төрийн нөхцөл байдал өөрчлөгдөж байгаа нь банкны бодлогод автоматаар өөрчлөлт орох нь гарцаагүй.
7. Банкны системийг удирдах боломжтой. Мөнгөний бие даасан бодлого баримталж буй Төв банк нь зөвхөн парламент эсвэл гүйцэтгэх засаглалын өмнө янз бүрийн хэлбэрээр хариуцлага хүлээдэг. Арилжааны банкууд нь банкны ерөнхий болон тусгай хууль тогтоомжийн дагуу үйл ажиллагаагаа явуулж, үйл ажиллагааг нь зохицуулдаг эдийн засгийн стандартууд, суулгасан төв банк, зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг хянадаг.

БАНКНЫ СИСТЕМИЙН БҮТЭЦ

Банкны системд төв банк, арилжааны банкуудын сүлжээ болон бусад зээл, тооцооны төвүүд багтдаг. Ихэнх улс оронд зах зээлийн эдийн засагбанкуудын хооронд хэвтээ ба босоо харилцаа байгаа гэж үздэг хоёр түвшний бүтэц байдаг.

Хоёр шатлалт банкны тогтолцоог бий болгох шаардлага зах зээлийн харилцааны зөрчилтэй холбоотой. Нэг талаас тэд аж ахуйн нэгжийн эрх чөлөө, санхүүгийн эх үүсвэрийг захиран зарцуулахыг шаарддаг бөгөөд үүнийг доод түвшний элементүүд болох арилжааны банкууд хангадаг. Нөгөөтэйгүүр, эдгээр харилцаа нь тодорхой зохицуулалт, хяналт, зорилтот нөлөөллийг шаарддаг бөгөөд үүнд төв банкны хэлбэртэй тусгай институт шаардлагатай байдаг. Мөнгөний харилцааг зохицуулах чиг үүрэг бүхий төв банкуудыг бий болгосноор хувийн аж ахуйн нэгжийн эрх чөлөөг хадгалахын зэрэгцээ зах зээлийн элементүүдийг үр дүнтэй хязгаарлах боломжтой болсон.

Банкны системийн бүтэц нь бүх банк, зээлийн байгууллагуудыг шаталсан дарааллаар хуваарилах явдал юм. Энэ нь төв холбоос ба доод функциональ эрхтнийг ялгадаг.

Асаалттай дээд түвшиншатлал нь ОХУ-ын Төв банк, хамгийн чухал функцбөгөөд энэ нь мөнгөний болон мөнгөний бодлогозасгийн газар үндэсний эдийн засгийн зорилгодоо хүрэх. Банк нь засгийн газар болон санхүүгийн зах зээлийн хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

Банкны шатлалын доод түвшинд арилжааны болон төрөлжсөн банкууд байдаг. Тэд хадгаламж хэлбэрээр чөлөөт мөнгөн нөөцийг хуримтлуулах, харилцах данс хөтлөх, үйлчлүүлэгчид нь холбогдох аж ахуйн нэгжүүдийн хооронд бүх төрлийн төлбөр тооцоо хийх үйл ажиллагаа эрхэлдэг.

Банкны системийн бүтэц нь ижил төстэй чиг үүрэг бүхий байгууллагуудыг багтаасан салбаруудад хуваагддаг. Жишээлбэл, банкууд хэрэглээний зээл, газрын банкууд, лизингийн байгууллагуудын салбар болон бусад. Энэ хэлтсийн гол зорилго нь тухайн салбар дахь байгууллагуудын үйл ажиллагааны онцлогоос хамааран зохицуулалтын журмыг бий болгох явдал юм.

Банкны системийн төрлийг тодорхойлоход үндэслэн ангилах өөр өөр түвшинорчин үеийн эдийн засгийн уран зохиолмаргааны сэдэв юм. Үүний шалтгаан нь банк, зээлийн системийн ойлголтын төөрөгдөл юм. Банкуудын захирагдах нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн шалгуурт үндэслэн банкны системийн зөвхөн нэг буюу хоёр түвшнийг ялгаж салгаж болох бөгөөд хоёр дахь түвшин нь тухайн улсын онцлогоос хамааран нэлээд төвөгтэй бүтэцтэй бөгөөд хэд хэдэн бүлэг банкуудыг багтааж болно. үйл ажиллагааны тодорхой онцлог.

Оросын банкны систем нь хоёр шатлалт систем бөгөөд эхний шатыг ОХУ-ын Банк, хоёрдугаарт арилжааны банкууд төлөөлдөг. Систем нь өөрөө шинэ зүйл биш - Орос улсад энэ нь Английн банкны системийн дүр төрхөөр бүтээгдсэн.

ОХУ-ын хууль тогтоомжид тусгагдсан банкны тогтолцоог зохион байгуулах үндсэн зарчмууд нь зөвхөн хоёр түвшний байхаас гадна банкуудын нийтлэг байх зарчмыг агуулдаг.

Хэрэв та банкны системийн бүтцийг авч үзвэл системийн хоёр дахь түвшинд төлөөлдөг зээлийн байгууллагуудыг 3 ангилалд хувааж болно.
- банкууд;
- банк бус зээлийн байгууллага;
- гадаадын банкны төлөөлөгчийн газрын салбарууд.
Бүгд банкны бүтэцДараах сортуудаар төлөөлж болно.
- хувийн банкууд;
- төрийн оролцоотой банкууд;
- гадаадын хөрөнгийн оролцоотой банкууд.
Банк бус зээлийн байгууллагуудыг дараахь байдлаар хувааж болно.
-банк бус зээл, хадгаламжийн байгууллага;
- төлбөр тооцооны банк бус зээлийн байгууллага;
- банк бус зээл цуглуулах байгууллага.

Банкны системийн бүтцийн нийтлэг байх зарчмын мөн чанар нь улс орны бүх арилжааны банкуудад урт хугацааны эсвэл богино хугацааны хөрөнгө оруулалт хийх зөвшөөрлийг бүх нийтийн функцээр хангах явдал юм. арилжааны гүйлгээхуулиар зөвшөөрсөн буюу банкны тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон. Үүний зэрэгцээ хууль тогтоомжид банкуудыг хийсэн гүйлгээний төрлөөр нь ялгахыг заагаагүй болно.

Орчин үеийн нийгмийн нөхцөлд Оросын банкны систем байнга хөгжиж, өөрчлөгдөж, бүтэц нь илүү төвөгтэй болж байна. Энэ нь санхүүгийн болон түүхий эдийн зах зээлийн хөгжил, харилцагчийн үйлчилгээний шинэ хэрэгсэл, арга хэлбэрүүд, шинэ төрлийн санхүү, зээлийн байгууллагууд бий болсонтой холбоотой юм.

БАНКНЫ СИСТЕМИЙН ТӨРЛҮҮД

Олон улсын практикт хэд хэдэн төрлийн банкны системийг мэддэг.
- төвлөрсөн хуваарилалт;
- зах зээл;
- шилжилтийн үеийн тогтолцоо.

Түгээх (төвлөрсөн) банкны систем нь команд-захиргааны эдийн засагт оршдог бөгөөд банкинд төрийн монополь эрх мэдлээр тодорхойлогддог. Тус улс орон нутагт олон салбартай төрийн өмчийн нэг буюу хэд хэдэн банктай. Төр нь банкуудын үүргийг хариуцдаг, банкууд нь засгийн газарт захирагддаг бөгөөд түүний үйл ажиллагаа, зээл, ялгарлын үйл ажиллагаанэг банкинд төвлөрч, банкны тэргүүнийг төв болон орон нутгийн эрх бүхий байгууллагаас дээд удирдлагын байгууллагаас томилдог. Банкны үйл ажиллагааг зохицуулалтын баримт бичгүүдээр зохицуулдаг.

Банкны систем зах зээлийн төрөлбанкны үйл ажиллагаанд төрийн монополь байхгүй гэдгээрээ онцлог. Зах зээлийн нөхцөлд банкны систем нь банкны өрсөлдөөнөөр тодорхойлогддог. Гаргах болон зээлийн чиг үүрэг нь бие биенээсээ тусдаа байдаг. Мөнгөний асуудал төв банкинд төвлөрч, аж ахуйн нэгж, хүн амд зээл олгох ажлыг арилжааны, хөрөнгө оруулалт, инноваци, ипотекийн зээл, хадгаламж гэх мэт янз бүрийн бизнесийн банкууд гүйцэтгэдэг.Арилжааны банкууд төрийн үүргийг хариуцдаггүй, зүгээр л арилжааны банкуудын үүргийг төр хариуцдаггүй тул.

ЗСБНХУ болон бусад олон социалист орнуудад төвлөрсөн банкны системийг бий болгосон. ЗХУ-д энэ нь төрийн гурван банк (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) ба хадгаламжийн банкны системээс бүрддэг байв.
ЗХУ-ын Төрийн банк нь мөнгө гаргах, төлбөр тооцоо хийхээс гадна янз бүрийн салбарт зээл олгох чиг үүргийг гүйцэтгэдэг байв. Үндэсний эдийн засаг(болгож байна богино хугацааны зээлаж үйлдвэр, тээвэр, харилцаа холбоо, урт хугацааны - хөдөө аж ахуй).
Стройбанк нь урт хугацааны зээл, санхүүжилт олгосон хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтүндэсний эдийн засгийн янз бүрийн салбарт (хөдөө аж ахуйгаас бусад).
Внешторгбанк нь гадаад худалдаанд зээл олгож, олон улсын төлбөр тооцоо, гадаад валют, алт, үнэт металлын гүйлгээ эрхэлдэг байв.
Хадгаламжийн банкууд татагдсан бэлэн мөнгөний хадгаламжхүн ам, нийтийн болон бусад үйлчилгээний төлбөрийг төлсөн.

Төрийн гурван банкны монополь байдал нь зээл ихэвчлэн хоёр дахь төсвийн үүрэг гүйцэтгэхэд хүргэсэн. Ийм нөхцөлд үр дүнтэй чадавхийг ашиглаагүй зээлийн механизм, зах зээлийн эдийн засагтай орнуудад мэддэг арга хэрэгслээр идэвхтэй мөнгөний бодлого явуулах боломжгүй байсан.

Банкны системийн үндсэн чиг үүрэг:
- хангах замаар эдийн засгийн үйл ажиллагаа, хөгжлийг хангана банкны зээлтөлбөрийн системийн зохион байгуулалт;
Зээлдүүлэгчээс зээлдэгчид, худалдагчаас худалдан авагчид шилжихэд зуучлах;
- тус улсад түр зуурын үнэгүй нөөцийг хуримтлуулах;
- үйлдвэрлэл, бараа бүтээгдэхүүний эргэлт, иргэдийн хэрэгцээнд зээл олгох.

Банкны систем бол санхүүгийн гол холбоос юм зээлийн системУлс орны эдийн засгийн эргэлтийн зээл, санхүүгийн үйлчилгээний ачаалал үүн дээр ногддог.

ОХУ-ын банкны систем нь эдийн засгийн бүх хэсгүүдийн хооронд төлбөр тооцоо хийх, түр хугацаагаар дахин хуваарилах чиг үүргээ тогтмол бөгөөд амжилттай гүйцэтгэдэг. боломжтой хөрөнгө.

БАНКНЫ СИСТЕМИЙН ХӨГЖИЛ

Банкны системийн хөгжлийн явцад макро эдийн засаг, улс төрийн олон хүчин зүйл нөлөөлдөг. Тэдгээрээс дараахь зүйлийг ялгаж болно.
- бараа-мөнгөний харилцааны төлөвшлийн зэрэг;
- нийгэм, эдийн засгийн дэг журам, түүний тусгай зориулалтба нийгмийн чиг баримжаа;
- хууль тогтоомж, актууд;
- эдийн засаг дахь банкны мөн чанар, гүйцэтгэх үүргийн талаархи ерөнхий ойлголт.

Банкны системийн хөгжилд хөгжил нөлөөлж байна үндэсний зах зээл олон улсын худалдаа. Үйлдвэрлэл нэмэгдэж, түүхий эд үйлдвэрлэгчдийн хоорондын солилцооны цар хүрээ нэмэгдэхийн хэрээр банкны үйлчилгээний эрэлт хэрэгцээ өргөжиж байна.

Банкны системийн хөгжилд ихээхэн нөлөөлсөн ерөнхий санаануудэдийн засаг дахь банкны мөн чанар, гүйцэтгэх үүргийн талаар. Нийгэм, эдийн засгийн дэг журам нь түүний үйл ажиллагааны мөн чанарт зайлшгүй нөлөөлдөг. Улс төрийн хүчин зүйлүүд ч түүний нөхцөл байдал, өнөөгийн хөгжилд нөлөөлдөг. Энд юуны түрүүнд төрийн улс төрийн ерөнхий чиг баримжаа чухал болж байна.

Банкны салбарын ерөнхий дэвшилтэт хөгжлийг дагаад материаллаг баялаг, эд хөрөнгийг сүйтгэхтэй холбоотой дайн дажинд саад болж чадна. Эдийн засгийн хямрал сунжирсан нь банкны системд ч сөргөөр нөлөөлж байна.

Банкны системийн хөгжилд их нөлөө үзүүлдэг хууль эрх зүйн орчинулс орнууд. Зарим оронд банкууд үнэт цаасаар тодорхой гүйлгээ хийх, өөрийн хөрөнгөө аж ахуйн нэгжийн капиталд оруулахыг хориглодог. Зарим оронд банкууд даатгалд хамрагдахыг хориглодог.

Банкны системийн хөгжлийг тодорхойлогч хүчин зүйл бол банк хоорондын өрсөлдөөн юм. Тус улсад хангалттай олон тооны бие даасан банкууд байгаа эсэх, түүний бие даасан бүс нутагүйлчлүүлэгчийн төлөө өрсөлдөх, үйлчилгээний чанарыг сайжруулах, үйлчилгээг өргөжүүлэх, зах зээлд шинэ бүтээгдэхүүн санал болгох тодорхой орчныг бүрдүүлдэг.

Банкны системийн хөгжилд хэт их татварын дарамт үзүүлэх зэрэг хүчин зүйлс саад болж болзошгүй банкны ашиг, банкны идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулах хангалттай эх үүсвэр байхгүй, мэргэшсэн боловсон хүчин дутмаг гэх мэт улс орнуудад шилжилтийн эдийн засагИхэнхдээ эдгээр хүчин зүйлүүд нь банкуудыг хөгжүүлэхэд илүү өргөн хүрээтэй алхам хийх боломжийг олгодоггүй.

IN өнгөрсөн жилОросын банкны систем эрчимтэй хөгжиж байгаа бөгөөд энэ хөгжилд эерэг хандлага бий болсон. Зээлийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдэдээ ил тод, нээлттэй байхыг эрмэлзэж эхэлсэн. Бизнесийн дэвшилтэт загварууд шинээр нэвтэрч байна банкны технологи, янз бүрийн төрөлзээл олгох.

Гэсэн хэдий ч бүх үзүүлэлтээр Оросын банкны систем хөгжингүй орнуудаас нэлээд хоцорч байна. Хэдийгээр өндөр өсөлттэй байгаа ч олгосон зээлийн хэмжээ нь тус улсын өмнө тулгарч буй эдийн засгийн өсөлтийн сорилттой нийцэхгүй байна. Оросын аж ахуйн нэгжүүдийн капиталын хөрөнгө оруулалтыг санхүүжүүлэх эх үүсвэрийн бүтцэд банкны зээлийн эзлэх хувь өндөр хөгжилтэй орнуудтай харьцуулахад бага хэвээр байна. Хүн амын дийлэнх нь банкны системд хамрагдаагүй. Статистикийн мэдээгээр Орос улсад оросуудын дөнгөж 25% нь банкинд данстай байдаг Баруун Европын орнууд- насанд хүрсэн нийт хүн ам. Хүн амын багахан хэсэг нь хуванцар карт ашигладаг хөгжингүй орнуудОршин суугч бүрт 1-2 карт байдаг.

ОХУ-ын банкны систем нь тус улсын эдийн засгийн тогтолцоонд багтсан зээлийн байгууллагуудын нэгдмэл, салшгүй (харилцан, харилцан уялдаатай) багц бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн тусгай функцийг гүйцэтгэдэг, мөнгөн гүйлгээний өөрийн жагсаалтыг гүйцэтгэдэг. / гүйлгээ, үүний үр дүнд нийгмийн банкны бүтээгдэхүүн (үйлчилгээ) хэрэгцээг бүрэн хангаж, аль болох өндөр үр ашигтайгаар хангадаг.

ОХУ-ын банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд багтдаг.

Бүтцийн хувьд үүнийг банкны системд бүхэлд нь эсвэл дийлэнх, эсхүл ядаж тус тусдаа банкны үйл ажиллагаа/гүйлгээг тогтмол хийдэг эдийн засгийн бүх байгууллагуудыг багтаах ёстой гэж ойлгох хэрэгтэй. банкууд (төв болон арилжааны) болон бодит банк бус зээлийн байгууллагууд (зөвхөн Төв банкинд бүртгэлтэй бус), дэд бүтцийн шинж чанартай туслах байгууллагууд (өөрөөр банкны үйл ажиллагаа эрхэлдэггүй, гэхдээ зээлийн үйл ажиллагааг хангадаг тусгай байгууллагууд). банк болон бусад зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаа: " худалдааны платформууд", банкны аудитын компаниуд, банкны зэрэглэл тогтоодог байгууллага, тусгай тоног төхөөрөмж, материал, мэдээлэл, мэргэжилтэн гэх мэт).

Банкны системийн түвшний тухай асуулт нь ихэвчлэн олон үл ойлголцол үүсгэдэг. “Банк: менежмент ба технологи” сурах бичгийн зохиогч А.М. Тавасиев хөгжсөн банкны систем нь зах зээлийн элемент гэж үздэг

Цагаан будаа. 1. ОХУ-ын банкны системийн бүтэц

Эдийн засаг хоёр түвшний л байх ёстой, байж болно. Банк: менежмент ба технологи: Зааварих дээд сургуулиудад зориулсан / Проф. А.М.Тавасиев найруулсан. - М.: НЭГДЭЛ-ДАНА, 2001. - Х.28. Гэсэн хэдий ч "Банк ба банк" хэмээх өөр нэг сурах бичгийн зохиогч И.Т.Балабанов зах зээлийн эдийн засаг өндөр хөгжилтэй орнуудад банкны систем нь илүү төвөгтэй, зохион байгуулалтын хувьд илүү олон талт бөгөөд гурван холбоосоос бүрддэг гэж үздэг. (Зураг 2.) Банк, банк. / Ред. Балабанова И.Т. - Санкт-Петербург: Петр, 2001. - P.38, 42.

Банкны системийн элементүүд нь банкууд, зарим нь онцгой байдаг санхүүгийн байгууллагабанкны үйл ажиллагаа эрхэлдэг боловч банкны статусгүй, түүнчлэн банкны дэд бүтцийг бүрдүүлдэг, зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг хангадаг зарим нэмэлт байгууллагууд.

Банкны систем нь 2 түвшинд хуваагддаг 4 элементээс бүрддэг. Эхний шат нь ОХУ-ын Төв банк юм. Хоёр дахь түвшин арилжааны банкууд(тэдгээрийн салбар, төлөөлөгчийн газар), банк бус зээлийн байгууллага, арилжааны банкуудын холбоод. Төв банк нь тус улсын бүх банкны системийг зохицуулах гол байгууллага болох онцгой байр суурийг эзэлдэг. Төв банк (ТБ) нь дараахь чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

Ш монополь байдлаар мөнгө гүйлгээнд гаргах;

(б) Төв банкууд

Арилжааны банкууд

Хадгаламжийн банкууд

Хөрөнгө оруулалтын банкууд

Ипотекийн банкууд

Мэргэшсэн салбарын банкууд

(г) Мэргэшсэн банк бус

санхүүгийн байгууллага

Хөрөнгө оруулалтын сангууд

Хөрөнгө оруулалтын компаниуд

Тэтгэврийн сангууд

Санхүүгийн

компаниуд

Даатгал

компаниуд

Ломбардууд

Буяны сангууд

Хадгаламж зээлийн хоршоо

Зээлийн холбоод

Цагаан будаа. 2. Гурван шатлалт банкны системийн бүтэц

  • Ш хадгалдаг түр бэлэн мөнгө болон шаардлагатай нөөцбусад банкууд, жишээлбэл. "банкуудын банк"-ын үүрэг гүйцэтгэдэг;
  • Ш нь "хамгийн сүүлийн шатны зээлдүүлэгчдийн" үүрэг гүйцэтгэдэг, i.e. Зөвхөн богино хугацааны хэрэгцээнд зориулж өөр газар зөвшөөрөгдөх нөхцөлөөр олгох боломжгүй тохиолдолд зээл олгоно.
  • Ш гүйцэтгэдэг бэлэн бус төлбөр тооцооүндэсний хэмжээнд;
  • Ш нь төсвийн бэлэн мөнгөний гүйцэтгэлийг хийж, улсад зээл олгодог;
  • Ш хичээлийг зохицуулдаг үндэсний мөнгөн тэмдэгтөөрийн улсын хувийн банкуудын гадаад үйл ажиллагааг зохицуулах;
  • SH нь алт, валютын төвлөрсөн нөөцийг хадгалдаг;
  • Ш нь банкуудын үйл ажиллагааны эдийн засгийн үндэслэлтэй хязгаар, стандартыг тогтоодог. Төв банкны албан ёсны зээлийн хүү;
  • Ш шинжлэх ухааны судалгаа хийдэг;
  • Ш зээл, санхүүгийн байгууллага, богино болон урт хугацааны зах зээлийн үйл ажиллагааны эрх зүйн үндэс, зарчмыг тодорхойлсон зээлийн үйл ажиллагаа, түүнчлэн тухайн улсад эргэлдэж буй төлбөрийн баримт бичгийн төрөл;
  • Ш нь эдийн засгийн мөнгөний зохицуулалтын үр дүнтэй механизмыг бүрдүүлдэг.

Төв банкны мөнгөний бодлогын гол ажил бол тогтвортой байдлыг хадгалах явдал юм худалдан авах чадварүндэсний мөнгөн тэмдэгт, төлбөр тооцооны уян хатан тогтолцоог хангах.

Арилжааны (гаргадаггүй) банкууд нь банкны системийн хоёр дахь түвшин бөгөөд үүний зэрэгцээ зээлийн байгууллагуудын дийлэнх хэсгийг төвлөрүүлдэг зээлийн тогтолцооны тулгуур хэсэг юм. Тэдний үйл ажиллагаа нэлээд том тул тэдгээрийг бүх нийтийн банк гэж нэрлэдэг. Өнөөдөр арилжааны банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ 200 хүртэлх нэр төрлийн банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгож байна. IN Сүүлийн үедБанкууд санхүүгийн бизнес эрхлэлтийн уламжлалт бус салбарт, тэр дундаа лизинг, факторинг, форфейтинг болон бусад төрлийн зээл, санхүүгийн үйлчилгээнд нэвтэрч, өөрийн онцлог шинжгүй үйл ажиллагаа явуулж байна.

Банкны системийн өөр нэг элемент бол банкны холбоо - олон нийт юм ашгийн бус байгууллага, гишүүд нь арилжааны банкууд бөгөөд хууль тогтоох, гүйцэтгэх, шүүх эрх мэдлийн байгууллагад ашиг сонирхлоо төлөөлөх, үйл ажиллагааг нь уялдуулах, сайжруулах зорилгоор байгуулагдсан.

Банкны системтэй холбоотой гол асуудал бол түүний чанарын асуудал, i.e. бүрэлдэхүүнд болон ашиг сонирхолд нийцүүлэн ажиллах чадвар, үр дүнтэй байдлын талаар эдийн засгийн системулс орон бүхэлдээ. Эцсийн эцэст, зээлийн байгууллагуудын тоо, тэдгээрийн тогтолцооны тодорхой элемент, түвшний бүлэгт хамаарах асуултууд нь энэ үүднээс сонирхолтой байдаг.

Тус улсад хичнээн олон байдаг ч хамаагүй зээлийн байгууллага бүр банкны системийг бүрдүүлдэггүй. Дараах шалгуурыг хангасан тохиолдолд систем үнэхээр оршин тогтнодог.

  • 1. Улсын хэмжээнд хангалттай тооны банк, банк бус зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байна. Үүний зэрэгцээ, "хангалттай" утгыг зөвхөн тодорхой нутаг дэвсгэрийн нөхцөл байдалтай уялдуулан эмпирик байдлаар тодорхойлж болно, гол лавлагаа нь аж ахуйн нэгж, байгууллага, хүн амын банкны үйлчилгээний төлбөрийн чадварын хэрэгцээ юм.
  • 2. Тус улсад банкны үйл ажиллагааг зөвхөн зохих зөвшөөрөл авсан зээлийн байгууллага гүйцэтгэдэг.
  • 3. Тус улс өөрийн гэсэн онцлогтой үйл ажиллагаа явуулж, үр дүнтэй даван туулж байна функциональ үүрэг хариуцлагаболон төв банкны тогтоосон эрх мэдэл.
  • 4. Арилжааны банкууд болон банк бус зээлийн байгууллагуудын бүх салбарыг хамарсан эдийн засгийн хувьд боломжтой (ашигтай) төрөл бүрийн хөрөөнүүд байдаг. үндэсний эдийн засаггадаад эдийн засгийн харилцаа нь санхүүгийн болон зээлийн хөрөнгийн зах зээлийн бодитой бүх сегментийг (ниш) эзэлдэг бөгөөд тухайн нутаг дэвсгэр бүрт (бүс нутаг бүрт) эдийн засгийн байгууллагуудын банкны үйлчилгээний эрэлт хэрэгцээг бүрэн хангадаг олон төрлийн үйл ажиллагаа явуулдаг.
  • 5. Банк болон бусад зээлийн байгууллага нь харилцагч, төв банк болон бусад төрийн болон захиргааны байгууллага, өөр хоорондоо болон туслах байгууллагуудтай хуулийн журмын хүрээнд янз бүрийн хэлбэрээр тогтмол харилцдаг. 5 Банк: менежмент ба технологи: Их дээд сургуулиудад зориулсан сурах бичиг / Проф. А.М. Тавасиева. - М.: НЭГДЭЛ-ДАНА, 2001. - Х.29.

Хэрэв та дээрх нөхцлүүдийн аль нэгийг хэрэглэвэл дотоодын банкны практик, дараа нь тодорхой дүгнэлт бол Оросын банкны систем нь бүдүүлэг, "ноорог" хувилбар дээрээ хэвээр байна. Голдуу албан ёсны, гадаад шинж чанартай жагсаасан нөхцөлүүд нь бүх зүйл биш, үүнээс гадна банкны системийн чанарт тавигдах ёстой хамгийн хатуу шаардлага биш байгаа нь энэхүү дүгнэлтийг баталж байна. Ийм илүү хатуу шалгууруудын үүрэг бол дэлхийн болон дотоодын практикт батлагдсан эрүүл, үр ашигтай банкны тогтолцоог бүрдүүлэх, ажиллуулах зарчим юм. Үүнд:

  • Ш хяналттай байх зарчим (урьдчилан таамаглах, төлөвлөх, хөтөлбөр боловсруулахад үндэслэсэн хөгжил);
  • Ш хувьслын зарчим (хөгжлийн аажмаар, нарийн);
  • Ш хангалттай байх зарчим (эдийн засгийн бодит секторт нийцсэн байдал, банкны системийн элементүүдийн бие биедээ нийцсэн байдал, өөрөөр хэлбэл тэдгээрийн нийцтэй байдал, үйл ажиллагааны уялдаа холбоо, харилцан уялдаатай байдал, ажлын зарчим, арга барилын нэгдмэл байдал);
  • Ш функциональ бүрэн байдлын зарчим (системийн шаардлагатай бүх элементүүд шаардлагатай харьцаатай байх);
  • Ш өөрийгөө хөгжүүлэх зарчим (тогтвортой байдалд аюул заналхийллийг тэсвэрлэх чадвар, сайжруулах чадвар);
  • Ш нээлттэй байх зарчим (банкны системд нэвтрэх, гарах эрх чөлөө, үйл ажиллагааны мэдээллийн ил тод байдал);
  • Ш үр ашгийн зарчим (үйлчлүүлэгчид болон улс орны эдийн засгийн үр ашгийг багтаасан);
  • Ш эрх зүйн хангалттай дэмжлэг үзүүлэх зарчим.

Дээр дурдсан зарчим, шаардлагуудын бараг аль нэг нь их бага хэмжээгээр хангагддаггүй. дотоодын банкуудболон тэдгээрийг бүхэлд нь. Тийм ч учраас 1998 оны наймдугаар сард дээд цэгтээ хүрсэн банкны хямрал нь жам ёсны бөгөөд зайлшгүй байсан. Энэ нь ялангуяа Орос улсад үйл ажиллагаа явуулж буй зээлийн байгууллагуудын нийлбэр нь органик системийн зайлшгүй шинж чанарыг олж авахаас хол байсны илрэл байв. Ийм тогтолцоог бүрдүүлэх нь ирээдүйн тулгамдсан ажил хэвээр байна.

ОХУ-ын орчин үеийн банкны системд ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд, гадаадын банкуудын төлөөлөгчийн газрууд (2012 оноос хойш гадаадын банкууд Орост салбар нээхийг хориглосон) багтдаг.

Оросын банкОХУ-ын Төв банк юм. Түүний эрх бүхий капитал 3 тэрбум рубльтэй тэнцэх хэмжээний. болон бусад өмч нь холбооны өмч юм. ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Банкны өмчийг эзэмших, ашиглах, захиран зарцуулах эрх мэдлийг хэрэгжүүлдэг. ОХУ-ын Банк нь "ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)" хуулийн үндсэн дээр байгуулагдсан бөгөөд үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

ОХУ-ын Банкны коллегиал байгууллага нь Үндэсний банкны зөвлөл Холбооны Зөвлөл, Төрийн Дум, ОХУ-ын Ерөнхийлөгч, Засгийн газрын төлөөлөгчдөөс бүрдсэн 12 хүн. Үүнд ОХУ-ын Банкны дарга ч багтдаг. Үндэсний гишүүд банкны зөвлөл, ОХУ-ын Банкны даргыг эс тооцвол ОХУ-ын Банкинд байнга ажилладаггүй бөгөөд энэ үйл ажиллагааны төлбөрийг хүлээн авдаггүй. Зөвлөлийн бүрэн эрхэд хянан шийдвэрлэх орно жилийн тайланОХУ-ын Банк, ажилчдынхаа засвар үйлчилгээ, тэтгэвэр, амь насны даатгалд шаардагдах нийт зардлын хэмжээг батлах. эрүүл мэндийн даатгалОХУ-ын банкны тогтолцоог боловсронгуй болгох, төрийн мөнгөний нэгдсэн бодлогын үндсэн чиглэлийн төслийг хэлэлцэх, ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын капитал дахь оролцоотой холбоотой асуудлыг шийдвэрлэх, банкны ерөнхий аудиторыг томилох зэрэг асуудлыг хэлэлцэх. ОХУ-ын Банк гэх мэт Үндэсний банкны зөвлөл нь ОХУ-ын Банкны үйл ажиллагааны үндсэн асуудлын талаархи ТУЗ-ийн мэдээллийг улирал бүр хянан үздэг.

Удирдах зөвлөлОХУ-ын Банк нь төрийн мөнгөний нэгдсэн бодлогын үндсэн чиглэлийг боловсруулж, хэрэгжүүлдэг, Оросын Банкны үйл ажиллагааг удирдаж, удирддаг. Тэрээр ОХУ-ын Банкны байгууллагуудыг бий болгох, өөрчлөн байгуулах, татан буулгах, ОХУ-ын Банкны байгууллага, байгууллага, ажилчдын үйл ажиллагааг дэмждэг байгууллагуудын дүрмийн санд оролцох, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, худалдах тухай шийдвэр гаргадаг. ОХУ-ын Банк болон түүний байгууллагуудад шаардлагатай гэх мэт.



ОХУ-ын Банк байгуулдаг ганц бие төвлөрсөн систем босоо удирдлагын бүтэцтэй. ОХУ-ын Банкны системд төв оффис, нутаг дэвсгэрийн байгууллагууд, бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд, компьютерийн төвүүд, хээрийн байгууллагууд, боловсролын байгууллагууд болон бусад аж ахуйн нэгж, байгууллагууд, түүний дотор ОХУ-ын Банкны үйл ажиллагаанд шаардлагатай хамгаалалтын нэгжүүд орно.

Төв оффисОХУ-ын Банкны үндсэн чиг үүргийг хэрэгжүүлэх (эдийн засгийн нэгдсэн, гадаад үйл ажиллагаа, валютын зохицуулалт, санхүүгийн хяналтТэгээд солилцооны хяналт, дээр үйл ажиллагаа явуулдаг нээлттэй зах зээл, нээлттэй зах зээл дэх шударга бус үйл ажиллагаатай тэмцэх, банкны зохицуулалт, хяналт, зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг тусгай зөвшөөрөл олгох, санхүүгийн нөхөн сэргээх, төлбөрийн систем, төлбөр тооцоо, гаралт, бэлэн мөнгөний гүйлгээ, санхүүгийн тогтвортой байдал гэх мэт) болон банкны үйл ажиллагааг дагалдан ажилладаг хэлтсүүд. ОХУ-ын өөрөө (хууль, захиргааны, санхүү, мэдээллийн систем, Дотоод аудитболон аудит, гадаад болон олон нийттэй харилцах гэх мэт). Асуултууд олон улсын хамтын ажиллагааОлон улсын санхүү, эдийн засгийн харилцааны хэлтэс хариуцдаг. Мөн Аюулгүй байдал, мэдээлэл хамгаалах ерөнхий газар, Үл хөдлөх хөрөнгийн ерөнхий газар нь төв байранд үйл ажиллагаа явуулдаг.

2013 оноос хойш ОХУ-ын Банк нь тус улсын банкны систем, санхүүгийн зах зээлийн мега-зохицуулагчийн үүргийг гүйцэтгэж байгаа тул түүний чиг үүргийн жагсаалт, хэлтсийн тоо мэдэгдэхүйц нэмэгдсэн байна. Тиймээс, санхүүгийн зах зээл дэх институцийн оролцогчид, түүн дээрх үйл ажиллагааг хянадаг ОХУ-ын Банкны шинэ хэлтэсүүд нь: санхүүгийн зах зээл дэх үйл ажиллагаа; санхүүгийн зах зээл дэх үйл ажиллагааг хангах, хянах; санхүүгийн зах зээлийн хөгжил; -д элсэх санхүүгийн зах зээл; даатгалын зах зээл; хамтын хөрөнгө оруулалт, итгэлцлийн менежмент; үнэт цаасны зах зээл, түүхий эдийн зах зээл; Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах үйлчилгээ санхүүгийн үйлчилгээболон жижиг хувьцаа эзэмшигчид. Зээлийн бус зээлийн үйл ажиллагааг зохицуулах санхүүгийн байгууллагууд, түүний дотор бичил санхүүжилтийг Бичил санхүүгийн зах зээлийн ерөнхий газар, санхүүгийн хүртээмжийн арга зүйгээр гүйцэтгэдэг.

Нутаг дэвсгэрийн байгууллага - тусдаа хэлтэсОХУ-ын бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжийн нутаг дэвсгэрт чиг үүргийнхээ нэг хэсгийг гүйцэтгэдэг ОХУ-ын Банк. Дүрмээр бол нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудыг Холбооны бүрдүүлэгч байгууллагуудын нутаг дэвсгэр дээр байгуулдаг; ОХУ-ын Банкны Төлөөлөн Удирдах Зөвлөлийн шийдвэрээр тэдгээрийг хэд хэдэн бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжийн нутаг дэвсгэрийг нэгтгэдэг эдийн засгийн бүс нутагт байгуулж болно. Холбоо. ОХУ-ын Банкны өмнө нь байсан 79 нутаг дэвсгэрийн байгууллагын оронд одоо Төв банкны 7 Ерөнхий газар (GU) байгуулагдсан (Төв Холбооны тойрог, Баруун хойд, Өмнөд, Волга-Вятка, Урал, Сибирь, Алс Дорнод) тэдгээрийн дотор 72 салбар, Крым, Севастополь дахь 2 салбар (нийт 74 салбар).

Бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд (CCS)- ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудын бүтцийн хэлтэс. RCC-ийн гол зорилго нь үр ашигтай, найдвартай, аюулгүй ажиллагааг хангах явдал юм төлбөрийн системҮүний дагуу RF нь түүний үндсэн үүрэг нь зээлийн байгууллагуудын хооронд төлбөр тооцоо хийх явдал юм. 2015 оны 12-р сарын 22-ны байдлаар ОХУ-д 287 бэлэн мөнгөний тооцооны төв (CCS) байна. 6 – Москвад, 3 – Санкт-Петербургт.

ОХУ-ын Банкны хээрийн байгууллагуудЭдгээр нь цэргийн байгууллага бөгөөд үйл ажиллагаандаа цэргийн дүрэм журам, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны тусгай журмын дагуу удирддаг. Эдгээр нь банкны үйлчилгээнд зориулагдсан цэргийн ангиуд, ОХУ-ын БХЯ-ны байгууллага, байгууллагууд, түүнчлэн бусад төрийн байгууллагуудОХУ-ын аюулгүй байдлыг хангах хуулийн этгээдүүд, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудыг байгуулах, ажиллуулах боломжгүй тохиолдолд хээрийн байгууллагуудын үйлчилдэг байгууламжийн нутаг дэвсгэрт амьдардаг хувь хүмүүс.

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу ОХУ-ын Банк гурван байна үйл ажиллагааны үндсэн зорилго:

· рублийн тогтвортой байдлыг хамгаалах, хангах;

· ОХУ-ын банкны системийг хөгжүүлэх, бэхжүүлэх;

· төлбөрийн системийн үр ашигтай, тасралтгүй ажиллагааг хангах.

Эдгээр зорилгод хүрэхийн тулд ОХУ-ын Банкинд олгосон чиг үүрэг, бүрэн эрхийг хэрэгжүүлэх нь түүнийг мөнгөний эрх мэдэл, банкны зохицуулалт, хяналтын байгууллага, банкны системийн төлбөр тооцооны төв болгон хувиргадаг. .

Хэрхэн мөнгөний эрх мэдэл ОХУ-ын Банк нь төрийн мөнгөний нэгдсэн бодлогыг боловсруулах, хэрэгжүүлэхтэй холбоотой чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

Хэрхэн зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг зохицуулах, хянах байгууллага ОХУ-ын Банк нь банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох чиг үүргийг гүйцэтгэдэг; зээлийн байгууллага, банкны бүлгүүдийн үйл ажиллагаанд хяналт тавих; зээлийн байгууллагуудын үнэт цаас гаргах бүртгэл. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудын хамгийн сүүлчийн зээлдүүлэгч бөгөөд дахин санхүүжилтийн системийг зохион байгуулдаг.

Хэрхэн банкны системийн төлбөр тооцооны төв ОХУ-ын Банк нь тус улсын төлбөрийн системийн зохион байгуулалт, үйл ажиллагаанд гол үүрэг гүйцэтгэдэг. Төлбөрийн системийн үр ашигтай, тасралтгүй ажиллагааг хангахын тулд ОХУ-д төлбөр хийх журмыг тогтоодог; олон улсын байгууллагатай төлбөр тооцоо хийх журмыг тогтоох, гадаад орнууд, түүнчлэн хуулийн этгээд, хувь хүнтэй.

Хэрхэн ялгаралтын төв улс орон, монополь байдлаар бэлэн мөнгө гаргаж, бэлэн мөнгөний эргэлтийг зохион байгуулдаг.

Хэрхэн Оросын засгийн газрын банкир ОХУ-ын Банк бүх түвшний төсвийн дансанд үйлчилгээ үзүүлдэг төсвийн системОХУ-ын эрх бүхий гүйцэтгэх засаглал, засгийн газрын нэрийн өмнөөс төлбөр тооцоо хийдэг төсвөөс гадуурх сангууд, эдгээр нь гүйцэтгэл, төсөв зохион байгуулах үүрэгтэй.

Төрөл бүрийн чиглэлээр өөрт оногдсон чиг үүргийг гүйцэтгэхийн тулд ОХУ-ын Банк бүрэн эрх мэдэлтэй байдаг дүрэм тогтоох үйл ажиллагаа.Холбооны хууль тогтоомжоор бүрэн эрхийнхээ асуудлаар зохицуулалт хийх эрхтэй.

Зээлийн байгууллагууд.

Зээлийн байгууллага- энэ нь үйл ажиллагааныхаа гол зорилго болох ашиг олохын тулд ОХУ-ын Банкны тусгай зөвшөөрөл (лиценз) -ийн үндсэн дээр хуульд заасан банкны үйл ажиллагаа эрхлэх эрхтэй хуулийн этгээд юм. ОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авсан бүх зээлийн байгууллагууд үүнд багтсан болно банкны систем. 2012 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар ОХУ-д 978 зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байна.

1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хуулийн дагуу ОХУ-д хоёр төрлийн зээлийн байгууллагыг бий болгох боломжтой: банк, банк бус зээлийн байгууллага.

Банк бус зээлийн байгууллагуудОХУ-ын Банкнаас зөвшөөрөл авсан нь хоёр төрөл байж болно.

1) суурин- хуулийн этгээд, түүний дотор зээлийн байгууллагуудад банк хоорондын үйлчилгээ үзүүлэх; гадаад валютын захууд, үнэт цаасны зах зээл дээр, түүнчлэн төлбөр тооцоо хуванцар картууд; мөнгө цуглуулах, төлбөр тооцоо хийх баримт бичиг; бэлэн мөнгөний үйлчилгээхуулийн этгээд, гадаад валют худалдах, худалдан авах гүйлгээ бэлэн бус хэлбэрээр;

2) хадгаламж, зээл- хуулийн этгээдээс мөнгөн хөрөнгийг хадгаламжид татах эрхтэй тодорхой хугацаа), тэдгээрийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар байрлуулах, худалдан авах, худалдах гадаад валютбэлэн бус хэлбэрээр, гаргах банкны баталгаа, түүнчлэн хуульд заагаагүй банкны үйл ажиллагаа гэх мэт бусад хэлцлийг хийх, үүнд: гуравдагч этгээдэд баталгаа гаргах, гуравдагч этгээдээс шаардах эрх олж авах, итгэлцлийн удирдлагаүйлчлүүлэгчийн бэлэн мөнгө болон бусад эд хөрөнгө, лизингийн үйл ажиллагаа явуулах гэх мэт.

БанкОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу энэ нь дараахь банкны үйл ажиллагааг гүйцэтгэх онцгой эрхтэй зээлийн байгууллага юм.

· иргэн, хуулийн этгээдийн хөрөнгийг хадгаламжид татах;

· эдгээр хөрөнгийг өөрийн нэрийн өмнөөс болон өөрийн зардлаар эргэн төлөгдөх, төлбөрийн болон яаралтай нөхцлөөр байршуулах;

· иргэн, хуулийн этгээдэд банкинд данс нээлгэх, хөтлөх.

Хуульд заасны дагуу Оросын бүх банкууд бүх нийтийн зээлийн байгууллага болж хөгжих боломжтой, өөрөөр хэлбэл богино хугацааны арилжааны болон урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын аль алинд нь хууль тогтоомж, банкны лицензээр заасан бүх үйл ажиллагааг явуулах эрхтэй. Бүх нийтийн статус нь тодорхой бүтээгдэхүүн, үйл ажиллагаа, үйл ажиллагааны төрлөөр банкуудыг сайн дурын үндсэн дээр мэргэшүүлэх боломжийг үгүйсгэхгүй. Бүх нийтийн статусын хүрээнд сайн дурын мэргэшсэн байдал нь бизнесийн үйл ажиллагааны чиглэлийг сонгох шийдвэр гаргахад банкууд өөрсдөө болон тэдгээрийн үүсгэн байгуулагчид бүрэн хариуцлага хүлээх ёстой гэсэн үг юм. Сонгосон үйл ажиллагааны чиглэл, банкны үйлчилгээний зах зээл дээр ямар байр суурь эзэлж байгаагаас үл хамааран бүх банкууд банкны хууль тогтоомжийн ижил стандартыг дагаж мөрддөг бөгөөд ОХУ-ын Банк тэдэнд ижил шаардлагыг тавьж, тэдний үйл ажиллагааг зохицуулах нэгдсэн стандартыг тогтоодог.

Хөрөнгийн өмчөөрОХУ-д үйл ажиллагаа явуулж буй бүх банкуудыг гурван бүлэгт хувааж болно.

· хувийн өмчид суурилсан банкууд (тэдгээрийн эзэд нь төрийн бус аж ахуйн нэгж, хувь хүмүүс);

· төрийн оролцоотой банкууд;

· гадаадын хөрөнгийн оролцоотой банкууд.

Хувийн банкуудхэмжээ, үйл ажиллагааны чиглэл, гүйцэтгэсэн үйл ажиллагааны хувьд нэг төрлийн бус. Энэ бүлэгт хувийн хэвшлийн томоохон банкууд (2015 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 139 ийм банк нь банкны системийн нийт активын 28.3%, хөрөнгийн 24.4 хувийг эзэлж байна), Москва мужийн дунд болон жижиг банкууд (257 банк) болон банкууд багтана. бусад бүс нутагт (283 банк). Энэ бүлэгт албан ёсны болон албан бус санхүүгийн болон аж үйлдвэрийн бүлэгт (олзлогдсон банкууд гэж нэрлэгддэг) үйлчилгээ үзүүлэхэд чиглэсэн зах зээлд чиглэсэн банкууд болон банкуудыг ялгаж болно.

Төрийн оролцоотой банкууд- эдгээр нь төрийн төлөөллийн байгууллагууд оролцдог нийслэлд байгаа банкууд юм. ОХУ-ын Банкны мэдээлснээр 2014 онд төрийн хяналтад байгаа банкуудын бүлэгт 26 банк багтаж, 2015 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар эдгээр банкуудын банкны салбарын нийт актив дахь эзлэх хувь 58.5%, нийт хөрөнгийн хэмжээ 57.0% байв. Одоогийн байдлаар ОХУ-д төрийн оролцоотой зээлийн байгууллагуудыг бий болгох, үйл ажиллагааг зохицуулах тусгай хууль тогтоомж байхгүй байна. Зээлийн байгууллагуудын дүрмийн санд холбооны өмчийн оролцооны хэлбэр, журмыг банк тус ​​бүрийн холбооны хуулиар тогтоосон байдаг. Төр нь гүйцэтгэх засаглал, холбооны түвшний төрийн нэгдмэл аж ахуйн нэгжүүд, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын түвшинд, мөн гүйцэтгэх засаглалд хамааралгүй холбооны түвшний байгууллагуудын оролцоотойгоор дамжуулан банкуудын капитал дахь оролцоог хэрэгжүүлдэг. эрх баригчид - ОХУ-ын Банк болон Оросын санХолбооны өмч (RFFI).

Одоогоор Оросын Банк хамгийн том хувьцааны хяналтын багцыг эзэмшдэг Оросын банк - Хадгаламжийн банкОросын Холбооны Улс. Шилжилтийн эдийн засагтай орнуудад, тэр дундаа ОХУ-д төрийн оролцоотой банкууд банкны систем, зээл олголтод итгэх итгэлийг хадгалах, тогтворжуулах үүрэг гүйцэтгэдэг. бодит салбарөндөр нөхцөлд санхүүгийн эрсдэл. Харин төрийн оролцоотой банкууд тогтворжуулах үүргээ үр дүнтэй гүйцэтгэхийн тулд төр банкны системд оролцох зорилго, тэргүүлэх чиглэлээ тодорхой тодорхойлох ёстой. арга хэмжээг хэрэгжүүлэхтэй холбогдуулан төрийн дэмжлэгЗээлийн байгууллагууд хямралын үед Оросын банкны системд төрийн оролцоотой банкуудын үүрэг нэмэгдэнэ. Банкны систем дэх төрийн оролцоо нэмэгдэж байгаа нь хямралын үзэгдэлтэй тулгарсан бүх улс орны онцлог шинж юм.

Гадаадын оролцоотой банкууд- эдгээр нь дүрмийн санд тодорхой хувийг оршин суугч бус - хуулийн этгээд, хувь хүмүүст эзэмшдэг банкууд юм. Энэ бүлгийн банкуудад гадаадын хөрөнгийн хяналтанд байдаг банкууд онцгой ялгагдана, өөрөөр хэлбэл. банкууд, хяналтын хүүоршин суугч бус хүмүүсийн эзэмшилд байгаа хувьцаа. 2015 оны 10-р сарын 1-ний байдлаар ОХУ-д дүрмийн санд гадаадын оролцоотой 212 зээлийн байгууллага үйл ажиллагаа явуулж байна. Үүний зэрэгцээ 71 зээлийн байгууллагад дүрмийн сангийн 100 хувь нь оршин суугч бус хүмүүст харьяалагддаг бөгөөд 36 зээлийн байгууллагад гадаадын хөрөнгийн эзлэх хувь 50 хувиас давж байна. Үйл ажиллагаа явуулж буй зээлийн байгууллагын нийт дүрмийн санд оршин суугч бус иргэдийн оролцоо 14.71% байгаа бөгөөд аажмаар буурч байна. Дүрмийн санд оршин суугч бус хүмүүсийн 100 хувийн оролцоотой 10 зээлийн байгууллагад ОХУ-ын оршин суугчид шийдвэр гаргахад ихээхэн нөлөөлдөг. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суугч бус иргэдийн 100 хувийн оролцоотой 19 банк 77 салбартай.

Гадаадын хөрөнгийн хяналтанд байдаг зээлийн байгууллагуудын үндсэн үйл ажиллагаа нь:

· гадаад худалдааны зээл олгох, гадаадын банк байрладаг улс болон ОХУ-ын хооронд гадаад худалдааны эргэлтэд үйлчилгээ үзүүлэх;

· банкны үйлчилгээбанкны гарал үүслийн улсын пүүсүүд, Оросын зах зээлд үйл ажиллагаа явуулдаг үндэстэн дамнасан корпорациуд;

· үндэсний үйлдвэр, байгууллагуудад орчин үеийн банкны үйлчилгээ үзүүлэх;

· гадаад болон Оросын санхүүгийн зах зээлийн хооронд санхүүгийн зуучлал.

Гадаадын хөрөнгийн зонхилох оролцоотой банкууд нь дүрмээр бол гадаадын алдартай банкуудын охин компани юм. Охин банк байгуулах замаар гадаадын банкуудирж буй дэлхийн үйлчлүүлэгчдээ дагалддаг Оросын зах зээл. Охин банкуудҮйлчлүүлэгчдийн төлбөр тооцоо, харилцах дансны үлдэгдэлтэй зэрэгцэн эх үүсвэрээ бүрдүүлэхийн тулд тэд толгой банкуудын зээлийг өргөнөөр ашигладаг бөгөөд сүүлийн үед тэдний өр төлбөрийн бүтцэд иргэдийн хадгаламжийн эзлэх хувь нэмэгдэж байна. Тэд мөн олон улсын санхүүгийн зах зээлээс зээл авах боломжтой.

Орос хэл дээр байгаа байдал банкны зах зээлГадаадын хөрөнгийн хяналтад байгаа банкууд нь улс орны эдийн засагт гадаадын шууд хөрөнгө оруулалтыг татахад тусалдаг бөгөөд тэдний үйл ажиллагааг өргөжүүлэх нь сайжруулалтын шууд бус баталгаа болдог. хөрөнгө оруулалтын орчин. Гадаадын банкууд шинээр оруулж ирж байна санхүүгийн технологи, орчин үеийн банкны бүтээгдэхүүн, хамгийн шинэ Мэдээллийн систем. Тэд бизнесийн өндөр стандарт, мэргэшсэн удирдлагаараа ялгардаг. Өөрсдийн нэр хүндэд санаа зовж байгаа нь эдгээр банкуудыг далд салбартай хамтран ажиллахад саад болж байна. Тиймээс Оросын Банк, ОХУ-ын Засгийн газар нэр хүндтэй гадаадын хөрөнгийн урсгалыг тус улсын банкны салбарыг хөгжүүлэх чухал хүчин зүйл гэж үзэж, банкны үйлчилгээний өрсөлдөөнт зах зээлийг бий болгоход хувь нэмэр оруулдаг. . Дунд хугацаанд банкны салбарт гадаадын хөрөнгийн оролцоог хязгаарлах нэмэлт хязгаарлалт хийхээр төлөвлөөгүй ч гадаадын банкны салбарыг нээхээр төлөвлөөгүй байна. Хямралын үеэр Оросын банкны системд гадаадын хөрөнгийн оролцоотой холбоотой эрсдэлүүд гарч ирэв: санхүүгийн хүндрэлийн улмаас толгой банкууд Оросын охин банкуудаас хөрөнгийн гадагшлах урсгалыг мэдэрч, үүний дагуу зээлийн хэмжээ буурчээ. Үүнээс гадна гадаадын охин банкууд их хэмжээгээр зарагдсан үнэт цаасОросын хөрөнгийн зах зээлийн уналтыг өдөөсөн Оросын үнэт цаас гаргагчид.

Зохион байгуулалтын болон эрх зүйн хэлбэрээрОросын банкууд нь компани хэлбэрээр байгуулагдсан банкуудад хуваагддаг хязгаарлагдмал хариуцлагатай, Мөн хувьцаат банкууднээлттэй ба хаалттай төрөл. Одоогийн байдлаар ОХУ-д банк байгуулахдаа хувьцаат хэлбэр давамгайлж байгаа бөгөөд хувьцаат банкууд нийт хөрөнгийн 70 орчим хувийг эзэлдэг. нийт тооүйл ажиллагаа явуулж буй банкууд, тэдгээрийн 40 орчим хувь нь ХК хэлбэртэй банкууд юм. ОХУ-ын хууль тогтоомж нь нэмэлт хариуцлагатай компани хэлбэрээр банк байгуулахыг хориглодоггүй боловч одоогоор ОХУ-д ийм хэлбэрийн банк байхгүй байна.

Зээлийн байгууллагууд зохих гэрээ байгуулснаар бий болгох боломжтой зээлийн байгууллагуудын бүлгүүдбанкны үйл ажиллагааг хамтран хэрэгжүүлэх, хамтын асуудлыг шийдвэрлэх.

Банкны бүлэг- энэ нь хуулийн этгээд биш зээлийн байгууллагуудын нэгдэл бөгөөд нэг (эцэг эх) зээлийн байгууллага нь бусад зээлийн байгууллагын удирдлагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) ихээхэн нөлөөлдөг.

Банкны эзэмшил- энэ нь зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээдийн оролцоотой, хуулийн этгээд биш хуулийн этгээдийн холбоо юм ( банкны холдинг компанийн толгой байгууллага) зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллагын шийдвэрт шууд болон шууд бусаар (гуравдагч этгээдээр дамжуулан) чухал нөлөө үзүүлэх чадвартай. Банкны холдинг компанийн толгой байгууллагын үүрэг гүйцэтгэдэг арилжааны байгууллага байгуулж болно банкны холдинг компанийн удирдлагын компанибизнесийн компани хэлбэрээр, үндсэн үйл ажиллагаа нь банкны холдингт багтсан зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг удирдах явдал юм. Толгой бизнесийн байгууллага нь шийдвэр гаргах чадвартай байх ёстой менежментийн компанибанк холдинг компани үүсгэн байгуулагчдын хурлын бүрэн эрхэд хамаарах асуудал, түүний дотор өөрчлөн байгуулах, татан буулгах тухай.

Бусад зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд чухал нөлөө үзүүлэх боломж дараахь байдлаар үүсч болно.

· бусад зээлийн байгууллагын дүрмийн санд толгой байгууллага давамгайлсан оролцоотойгоор;

· бусад зээлийн байгууллагын шийдвэрийг толгой байгууллага тодорхойлох эрхийг баталгаажуулсан банкны бүлэг, банкны холдинг компанийн гишүүдийн хооронд байгуулсан гэрээний дагуу.

Зээлийн байгууллагууд үүсгэж болно эвлэл, холбоод, ашиг олох зорилгогүй. Тэдний үйл ажиллагааны зорилго нь гишүүн байгууллагуудын эрх ашгийг хамгаалах, янз бүрийн чиглэлээр хүчин чармайлтаа зохицуулах явдал юм. Зээлийн байгууллагын холбоо, холбоод банкны үйл ажиллагаа явуулахыг хориглоно. ОХУ-д хамгийн том холбоо нь Оросын банкуудын холбоо юм. Банкуудын салбар, салбаруудыг харгалзан үзэхэд ARB нь 95 орчим хувийг нэгтгэдэг. банкны байгууллагуудОрос. Холбооны түвшний хоёр дахь том холбоо бол 350 гаруй гишүүнийг нэгтгэсэн Оросын бүс нутгийн банкуудын холбоо ("Орос" холбоо) юм. Энэ бол бүтэц ба Ерөнхий шинж чанарОХУ-ын банкны систем.

ОХУ-ын банкны систем нь одоогийн банкны хууль тогтоомж болон банкны эрх зүйн бусад эх сурвалжийн дагуу ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт бүртгэлтэй, үйл ажиллагаа явуулдаг зээлийн байгууллагуудын (гадаадын зээлийн байгууллагуудын салбар, төлөөлөгчийн газруудыг оруулаад) цогц юм.

ОХУ-ын банкны систем нь хоёр шатлалттай. Үүнд ОХУ-ын Банк (эхний түвшин); зээлийн байгууллага (банк болон бусад), банкны бүлгүүд болон банкны эзэмшил, түүнчлэн гадаадын банкуудын салбар, төлөөлөгчийн газрууд (хоёр дахь түвшин). ОХУ-ын Банк нь дараахь зүйлийг агуулдаг.

    төв оффис;

    нутаг дэвсгэрийн байгууллагууд;

    төлбөр тооцоо - бэлэн мөнгөний төвүүд;

    компьютерийн төвүүд;

    хээрийн агентлагууд;

    боловсролын байгууллагууд;

    бусад байгууллагууд, үүнд. ОХУ-ын Төв банкны үйл ажиллагаанд шаардлагатай хамгаалалтын нэгжүүд болон Оросын цуглуулгын нийгэмлэг.

ОХУ-ын үүсгэн байгуулагчдын нутаг дэвсгэрийн байгууллагууд, ОХУ-ын Банкны удирдлагын онцгой эрх мэдэлд хамаарах бүрэн эрхийг эс тооцвол ОХУ-ын Банкны эрх мэдлийг харьяалагдах нутаг дэвсгэрт хэрэгжүүлдэг. Тодруулбал, ТУЗ-ийн зөвшөөрөлгүйгээр зохицуулалтын чанартай шийдвэр гаргах, түүнчлэн баталгаа, батлан ​​даалт, вексель болон бусад үүрэг гүйцэтгэхийг хориглоно. ОХУ-ын бүрэлдэхүүнд багтдаг бүгд найрамдах улсын үндэсний банкууд нь ОХУ-ын Төв банкны нутаг дэвсгэрийн байгууллагууд юм. (GU Төв банк). Төрийн төв банк нь банк хоорондын төлбөр тооцооны чиг үүргийг гүйцэтгэдэг бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд (RCCs), түүнчлэн ОХУ-ын төсвийн тогтолцооны бүх түвшинд төсвийн хөрөнгөөр ​​хийх үйл ажиллагаа, улсын төсвөөс гадуурх сангууд багтдаг.

Банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг ОХУ-ын Үндсэн хуулиар гүйцэтгэдэг. Холбооны хууль"ОХУ-ын Төв банкны тухай (ОХУ-ын Банк)", холбооны бусад хууль тогтоомж, дүрэм журамОросын банк.

ОХУ-ын Төв банкны эрх зүйн байдал (ОХУ-ын Банк). ОХУ-ын Банк нь тус улсын банкны системийг удирддаг, мөнгөн тэмдэгт гаргах монополь эрхтэй, үндэсний эдийн засгийн ашиг сонирхлын үүднээс зээл, мөнгөний бодлогыг хэрэгжүүлдэг банк юм. ОХУ-ын Банк нь хоёрдмол эрх зүйн шинж чанартай байдаг: энэ нь нэг талаас, мөнгө, зээлийн системийг удирдах тусгай чадвартай төрийн байгууллага, нөгөө талаас хуулийн этгээд бөгөөд иргэний гүйлгээ хийх боломжтой. Орос, гадаадын улсууд, ОХУ-ын Засгийн газрыг төлөөлж буй төр.

ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Үндсэн хууль, Төв банкны тухай хуульд заасан чиг үүрэг, бүрэн эрхийг холбооны засгийн газрын бусад байгууллага, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төрийн байгууллагууд, орон нутгийн засаг захиргааны байгууллагуудаас үл хамааран хэрэгжүүлдэг.

ОХУ-ын Банк нь хуулийн этгээд юм. ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Төрийн сүлд, түүний нэр бүхий тамгатай.

ОХУ-ын Банкны төв байгууллагуудын байршил нь Москва хот юм.

ОХУ-ын Банкны дүрмийн сан болон бусад өмч нь холбооны өмч юм. Холбооны хуульд заасан зорилго, журмын дагуу "Тухайн Төв банкОХУ (Оросын Банк)" (цаашид Төв банкны тухай хууль гэх), ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Банкны өмч, түүний дотор алт, валютын нөөцийг эзэмших, ашиглах, захиран зарцуулах эрх мэдлийг хэрэгжүүлдэг. Оросын банкны. Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол ОХУ-ын Банкны зөвшөөрөлгүйгээр тухайн эд хөрөнгийг хураан авах, үүрэг хариуцлага хүлээхийг хориглоно.

ОХУ-ын Банкны үүргийг төр хариуцахгүй, ОХУ-ын Банк нь ийм үүрэг хүлээгээгүй эсвэл холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол төрийн үүргийг хариуцахгүй.

ОХУ-ын Банк зардлаа зардлаар гүйцэтгэдэг өөрийн орлого. ОХУ-ын Банкны зорилго нь:

    рублийн тогтвортой байдлыг хамгаалах, хангах;

    оХУ-ын банкны системийг хөгжүүлэх, бэхжүүлэх;

    төлбөрийн системийн үр ашигтай, тасралтгүй ажиллагааг хангах.

Ашиг олох нь Оросын банкны зорилго биш юм.

Төв банкны тухай хуульд ОХУ-ын Банк нь захиргааны (банкны системийн хяналт, хяналт) болон санхүүгийн (зохицуулалтын) шинж чанартай 20 чиг үүргийг гүйцэтгэхээр заасан бөгөөд үүнд банкны үйл ажиллагаа, банкны гүйлгээний хаалттай жагсаалт багтсан бөгөөд энэ нь банкнаас илүү нарийн байдаг. Энэ нь энгийн банкуудад зориулагдсан. Нэмж дурдахад, ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль тогтоомжийн дагуу бусад чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Холбооны Хурлын Төрийн Думын өмнө хариуцлага хүлээдэг бөгөөд үүнд:

    ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн санал болгосноор Оросын Банкны даргыг томилж, чөлөөлдөг;

    ОХУ-ын Ерөнхийлөгчтэй тохиролцсон ОХУ-ын Банкны даргын санал болгосноор ОХУ-ын Банкны Төлөөлөн Удирдах Зөвлөлийн (цаашид ТУЗ гэх) гишүүдийг томилж, чөлөөлнө;

    Төрийн Думын төлөөлөгчдийг өөрийн квотын хүрээнд Үндэсний банкны зөвлөлд чиглүүлж, эргүүлэн татах;

ОХУ-ын Банк нь холбооны хууль тогтоомжоор тогтоосон журмын дагуу Төрийн Дум, ОХУ-ын Ерөнхийлөгчид мэдээлэл ирүүлдэг.

Холбооны хуульд өөрөөр заагаагүй бол ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оролцох эрхгүй.

ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын Банк, түүний байгууллага, байгууллага, ажилтнуудын үйл ажиллагааг дэмжихгүй бол бусад арилжааны болон ашгийн бус байгууллагын капиталд оролцох, гишүүн байх эрхгүй. холбооны хууль.

ОХУ-ын Банк нь 3 тэрбум рублийн дүрмийн сантай. ОХУ-ын Банкны ашиг нь Төв банкны тухай хуулийн 46-р зүйлд заасан банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээний орлого, зээлийн байгууллагуудын капиталд оролцох орлого, түүнийг хэрэгжүүлэхтэй холбогдсон зардлын зөрүүгээр тодорхойлогддог. ОХУ-ын Банк нь Төв банкны тухай хуулийн 4-р зүйлд заасан чиг үүргийг хэрэгжүүлдэг.

ОХУ-ын Банк дараахь эрхгүй.

1/ Төв банкны тухай хуулийн 48 дугаар зүйлд зааснаас бусад тохиолдолд банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлгүй хуулийн этгээд, хувь хүнтэй банкны үйл ажиллагаа эрхлэх;

2/ Төв банкны тухай хуулийн 8, 9 дүгээр зүйлд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн болон бусад байгууллагын хувьцаа (хувьцаа) авах;

3) ОХУ-ын Банк болон түүний байгууллагын үйл ажиллагааг дэмжихтэй холбоотой тохиолдлоос бусад тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгөтэй холбоотой гүйлгээ хийх;

4/ Төв банкны тухай хуульд зааснаас бусад тохиолдолд худалдаа, үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагаа эрхлэх;

5) олгосон зээлийн хугацааг сунгах. Төлөөлөн удирдах зөвлөлийн шийдвэрээр онцгой тохиолдол гаргаж болно.

ОХУ-ын Банкны удирдлагын байгууллагууд: Үндэсний банкны зөвлөл, ОХУ-ын Банкны дарга, ТУЗ-ийн дарга.

Үндэсний банкны зөвлөл- ОХУ-ын Банкны коллежийн байгууллага.

Үндэсний банкны зөвлөлийн гишүүдийн тоо 12 хүн бөгөөд үүнээс хоёрыг нь ОХУ-ын Холбооны Хурлын Холбооны Зөвлөл Холбооны Зөвлөлийн гишүүдийн дундаас, гурвыг нь Төрийн Думаас тус тус томилдог. Төрийн Дум, гурав нь ОХУ-ын Ерөнхийлөгч, гурав нь ОХУ-ын Засгийн газар. Үндэсний банкны зөвлөлд мөн ОХУ-ын Банкны дарга багтдаг.

Үндэсний Банкны Зөвлөлийн (NBC) бүрэн эрхэд ОХУ-ын Банкны үйл ажиллагааг хянах, хянах, төлөвлөх, Оросын банкны системийг бүхэлд нь боловсронгуй болгох, банкны үйл ажиллагааны үндсэн чиглэлийн төслийг хэлэлцэх зэрэг багтана. төрийн мөнгөний нэгдсэн бодлого.

Оросын банкны даргаТөрийн Думын нийт депутатуудын олонхийн саналаар Төрийн Думаас дөрвөн жилийн хугацаатай албан тушаалд томилно. ОХУ-ын Банкны даргын албан тушаалд томилогдох өргөдлийг ОХУ-ын Ерөнхийлөгч ОХУ-ын Банкны одоогийн даргын бүрэн эрхийн хугацаа дуусахаас гурван сарын өмнө өргөн мэдүүлдэг. ОХУ-ын Төв банкны дарга нь ОХУ-ын Төв банкны нэрийн өмнөөс итгэмжлэлгүйгээр ажилладаг бөгөөд ОХУ-ын Төв банкны үйл ажиллагааны бүх асуудлаар шийдвэр гаргадаг. NBS болон Төлөөлөн Удирдах Зөвлөлийн эрх мэдэл.

IN Оросын банкны захирлуудын зөвлөлОХУ-ын Банкны дарга, ТУЗ-ийн 12 гишүүн орно. Захирлуудын зөвлөл нь ОХУ-ын Банкны үйл ажиллагаатай холбоотой төлөвлөлт, төсөл, хяналтын хэд хэдэн чиг үүргийг гүйцэтгэдэг. Тодруулбал, зарим чиг үүрэг нь Үндэсний банкны зөвлөлийн чиг үүрэгт туслах үүрэг гүйцэтгэдэг.