Европын холбооны банкны систем. ЕХ-ны орнуудын банкны систем. хүүгийн захиалга

Европын Төв Банкуудын систем (ESCB) нь үндэстэн дээгүүрх Европын Төв банк (ECB) болон Европын эдийн засгийн нийгэмлэгийн гишүүн орнуудын Үндэсний төв банкуудаас (ҮЗХ) бүрдсэн олон улсын банкны систем юм.

Энэ тогтолцоо оршин тогтнож байгаа нь Европын эдийн засаг, валютын холбоог байгуулах үйл явцын салшгүй хэсэг юм. Бүтцийн хувьд ESCB нь АНУ-ын Холбооны нөөцийн системтэй хэсэгчлэн төстэй бөгөөд Нью-Йоркийн Банк тэргүүтэй 13 банкнаас бүрддэг бөгөөд ерөнхийдөө төв банкны үүргийг гүйцэтгэдэг. Үүний зэрэгцээ үндэсний төв банкуудИх Британи, Дани, Грек, Швед улсууд Европын төв банкуудын системийн онцгой статустай гишүүд юм: тэд евро бүсийн мөнгөний нэгдсэн бодлого хэрэгжүүлэхтэй холбоотой шийдвэрт оролцох, ийм шийдвэрийг хэрэгжүүлэх эрхгүй.

Европын төв банкуудын системд Европын төв банк болон Евро бүсийн гишүүн орнуудын Үндэсний төв банкууд багтдаг. ESCB болон ECB-ийн дүрмүүд нь эдгээр байгууллагуудыг Холбооны бусад байгууллага, EMU-ийн гишүүн орнуудын засгийн газар болон бусад байгууллагуудаас хараат бус байхыг тунхагласан байдаг. Энэ нь нэг улсын төв банкны хэвийн байдалтай нэлээд нийцэж байгаа юм. Үүний зэрэгцээ дүрмийн тусгай зүйлд тусгагдсан "ерөнхий зарчим" нь чухал ач холбогдолтой бөгөөд үүний дагуу Европын Төв банкуудын тогтолцоог Европын Төв банкны удирдлага ("шийдвэр гаргах байгууллага") удирддаг. , хамгийн гол нь Удирдах зөвлөлөөс. 32

Удирдах дээд байгууллага болох Удирдах зөвлөлд зөвхөн Европын эдийн засаг, валютын холбооны гишүүн орнуудын Гүйцэтгэх захирлын бүх гишүүд, үндэсний үнэт цаасны менежерүүд багтдаг.

Удирдах зөвлөлийн үндсэн чиг үүрэгт дараахь зүйлс орно.

зааварчилгааг дасан зохицох ба шийдвэр гаргахЕвропын төв банкуудын тогтолцоог бий болгох зорилгод хүрэхийг хангах;

EEMS-ийн мөнгөний бодлогын үндсэн элементүүдийг тодорхойлох, тухайлбал хүүгийн түвшин, үндэсний төв банкны доод нөөцийн хэмжээ,

түүнийг хэрэгжүүлэх тусгай заавар боловсруулах.

Түүнчлэн Удирдах зөвлөлийн хурлаар дүрэм баталдаг дотоод зохион байгуулалтЕвропын Төв банк ба түүний удирдах байгууллагууд нь ECB-ийн зөвлөхөөр ажиллаж, олон улсын хамтын ажиллагааны чиглэлээр Европын Төв банкуудын тогтолцоог төлөөлөх арга барилаа тодорхойлдог.

Гүйцэтгэх захирлын бүрэлдэхүүнд ерөнхийлөгч, дэд ерөнхийлөгч болон санхүүгийн болон мэргэжлийн өндөр туршлагатай нэр дэвшигчдээс сонгогдсон дөрвөн гишүүн орно. банкны салбар. Тэднийг Европын парламент болон ЕСБ-ны Удирдах зөвлөлтэй зөвшилцсөний дараа (дараагийн сонгуульд) Европын Зөвлөлийн санал болгосны дагуу EMEA-ийн гишүүн орнуудын иргэдээс томилдог. Гүйцэтгэх захиргаа нь Европын Төв банкны Удирдах зөвлөлөөс баталсан заавар, дүрмийн дагуу мөнгөний бодлого явуулж, улмаар ҮЗХ-ны үйл ажиллагааг удирдан чиглүүлж, шаардлагатай бол хэлтсийн зааварчилгааг гаргана.

Европын төв банкуудын системийн гурав дахь удирдах байгууллага болох Ерөнхий зөвлөлд Европын эдийн засгийн хамтын нийгэмлэгийн бүх улсын Үндэсний төв банкны ерөнхийлөгч, дэд ерөнхийлөгч, Европын эдийн засгийн хамтын нийгэмлэгийн үйл ажиллагаанд оролцсоноос үл хамааран ерөнхийлөгч нар багтдаг. EEAS.

Ерөнхий зөвлөл нь Европын валютын хүрээлэнгийн өмнө нь гүйцэтгэж байсан бөгөөд EMEA төлөвлөгөөний гурав дахь шатанд үргэлжлүүлэх шаардлагатай чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.

Ерөнхий зөвлөлийн үндсэн чиг үүрэгт дараахь зүйлс орно.

ESCB-ийн зөвлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэх;

статистик мэдээллийг цуглуулах, боловсруулах;

ECB-ийн үйл ажиллагааны улирал, жилийн тайланг бэлтгэх, түүнчлэн долоо хоног бүр нэгтгэсэн санхүүгийн тайлан;

стандартчилалд шаардлагатай дүрмийг боловсруулах, батлах нягтлан бодох бүртгэлҮндэсний төв банкнаас явуулж буй үйл ажиллагааны тайлан;

ЕХ-ны Ерөнхий хэлэлцээрээр зохицуулагдаагүй хэмжээнд Европын Төв банкны дүрмийн санг төлөхтэй холбоотой арга хэмжээ авах;

хөгжил ажлын байрны тодорхойлолтболон ECB-д ажиллах дүрэм;

эцсийн тогтмол ханшийг тогтоох журмын зохион байгуулалтын бэлтгэл үндэсний мөнгөн тэмдэгтүүдевро хүртэл.

Европын Төв Банкны Ерөнхийлөгч нь нэгэн зэрэг түүний удирдлагын гурван байгууллагын дарга юм: Захирлуудын зөвлөл, Гүйцэтгэх захиргаа, Ерөнхий зөвлөл; Түүгээр ч барахгүй эхний хоёр тохиолдолд санал тэнцүү хуваарилагдсан тохиолдолд шийдвэрлэх саналтай байна.

Нэмж дурдахад, Ерөнхийлөгч нь ECB-г гадны байгууллагад төлөөлөх эсвэл энэ үүрэгт итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг томилдог. Гуравдагч этгээдийн хувьд тэрээр хуулийн дагуу ECB-ийг төлөөлдөг.

Гишүүн орнуудын үндэсний төв банкууд нь Европын Төв банкуудын системийн салшгүй хэсэг бөгөөд ECB-ийн чиглэл, зааврын дагуу ажилладаг. Европын Төв банкны үйл ажиллагааг зохион байгуулахдаа Гүйцэтгэх захирлын зургаан гишүүн тус бүр Европын Төв банкны үйл ажиллагааны тодорхой чиглэлийг хянадаг кураторуудын институцийг өргөн, амжилттай ашигладаг.

ECB-ийн Удирдах зөвлөл нь мөнгөний бодлогыг боловсруулах эрх мэдэлтэй бөгөөд Гүйцэтгэх захиргаа түүнийг хэрэгжүүлэх үүрэгтэй. Европын Төв банк нь үндэсний төв банкуудын чадавхийг боломжтой бөгөөд тохиромжтой хэмжээгээр ашиглана.

ESCB-ийг боловсруулж, байгуулах явцад бэлтгэл ажлыг, ялангуяа гурван хороо, зургаан мэргэшсэн ажлын хэсэг, Үндэсний төв банкууд болон Европын валютын хүрээлэнгийн төлөөлөгчдийг нэгтгэсэн.

Энэхүү нягт хамтын ажиллагааны туршлага нь шаардлагатай өөрчлөлтүүдийг оруулан ESCB-ийн хүрээнд үргэлжилж байна.

Удирдах зөвлөлийн удирдлага дор 13 хороо ажилладаг.

Дотоод аудиторын хороо;

Мөнгөн тэмдэгтийн хороо;

Төсвийн хороо;

Гадаад харилцааны хороо;

Нягтлан бодох бүртгэлийн хороо болон мөнгөн орлого;

Хууль зүйн хороо;

Зах зээлийн үйл ажиллагааны хороо;

Мөнгөний бодлогын хороо;

хороо олон улсын харилцаа;

Статистикийн хороо;

Банкны хяналтын хороо;

хороо мэдээллийн систем;

Төлбөр тооцооны системийн хороо.

EMU-д оролцогч улс орнуудад Европын Төв банкнаас мөнгөний нэгдсэн бодлого хэрэгжүүлэх боломжийг олгодог зуучлагчид нь түүний эрх бүхий түншүүд юм.

Энэ зорилгоор сонгосон зээлийн байгууллагууд хэд хэдэн шалгуурыг хангасан байх ёстой.

заавал байлгах нөөцийн нөхцөлд эрх бүхий талуудын хүрээ нь зөвхөн хамгийн бага нөөцийг бий болгосон зээлийн байгууллагуудаар хязгаарлагддаг;

өөрөөр хэлбэл, боломжит эрх бүхий түншүүдийн хүрээ нь евро бүсэд байрладаг бүх зээлийн байгууллагуудад хамаарна.

ECB үл ялгаварлан гадуурхах үндсэн дээр үйл ажиллагааны шинж чанараараа мөнгөний бодлого явуулахад тустай байж чадахгүй зээлийн байгууллагуудад нэвтрэхийг хориглох эрхтэй;

эрх бүхий талуудын санхүүгийн байдлыг үндэсний эрх бүхий байгууллагаас шалгаж, хангалттай гэж үзсэн байх ёстой (энэ заалт нь төв байр нь Европын эдийн засгийн бүсээс гадуур байрладаг байгууллагын салбаруудад хамаарахгүй);

эсрэг талууд нь Үндэсний төв банкууд эсвэл ECB-ээс тогтоосон үйл ажиллагааны тодорхой шалгуурыг хангасан байх ёстой.

Эрх бүхий түншүүд нь Европын Төв банкуудын системийн чадавхийг зөвхөн өөрсдийн байрладаг EEAS-ийн гишүүн улсын Үндэсний Төв банкаар дамжуулан авах боломжтой. ҮЗХ нь Европын Төв банкны үйл ажиллагаанд оролцох хүсэлтийг цуглуулж, энэ мэдээллийг Франкфурт дахь ECB-ны төв компьютерт дамжуулдаг. Цуглуулсан өргөдлийн үндсэн дээр ECB нөөцийн зах зээлийн үнийг тодорхойлж, гүйлгээг харилцагч талуудын хооронд хуваарилдаг Үндэсний Төв банкуудад зохих зааварчилгааг өгдөг.

Орчин үеийн мэдээллийн технологийн чадавхийг харгалзан харьцангуй жижиг байгууллагууд ч ESCB-ийн үйл ажиллагаанд оролцох боломжтой.

Шаардлагатай тохиолдолд цахим мэдээлэл солилцох үндсэн дээр нэг цагийн дотор тендер зарлаж болно.

Европын Төв банкуудын систем нь найдвартай байдлын шалтгаанаар эсвэл эсрэг тал үүргээ бүдүүлгээр буюу удаа дараа зөрчсөн тохиолдолд мөнгөний бодлогын арга хэрэгслийг ашиглахаас татгалзах эрхтэй.

Нэгдсэн Европ 2007-2009 оны санхүүгийн хямралыг туулсан. хатуу ба түүнээс суларчээ. Европын холбооны дизайны хамгийн сул талуудын нэг нь банкны систем юм. ЕХ-ны эдийн засгийг цаашид бэхжүүлэхийн тулд 2012 онд бий болгохыг санал болгосон банкны холбоо. Тодорхойлсон зорилтууд нь хөгжил, хэрэгжилт байв ерөнхий хэм хэмжээЕХ-ны бүх гишүүн орнуудын банкуудын үйл ажиллагаа, банкуудын үйл ажиллагаанд бүхэл бүтэн Европын хяналтыг бий болгох, төрийн дэмжлэггүйгээр банкны системийн үйл ажиллагааг хангах.

Сүүлийнх нь 2007-2009 оны хямралын үеэр онцгой ач холбогдолтой байв. Барууны орнууд живж буй банкуудыг аврахын тулд асар их мөнгө хаях шаардлагатай болсон. улсын төсөв. Төрийн дэмжлэг үзүүлэх үзэгдлийг “банкны социализм” гэж хүртэл нэрлэсэн. 2007 оноос хойш ЕХ-ны орнууд асуудал үүсгэж байгааг тодорхойлсон санхүүгийн байгууллага 675 тэрбум евро (757 тэрбум доллар) илүү хөрөнгө, зээл, мөн 1.3 их наяд еврогийн баталгаа. 2009-2011 онд G20, G8, G7 дээд хэмжээний уулзалтууд болон бусад олон улсын форумуудад. Дахин ийм зүйл болохгүй, банкуудыг төр, татвар төлөгчдийг биш өөр хэн нэгэн аврах ёстой гэж төрийн удирдагчид тангараг өргөв.

ЕХ-ны банкны холбоо 2014 оны 4-р сарын 15-ны өдөр төрсөн. Тэр өдөр Европын парламент гурван хууль (захирамж) баталсан: 1) банкуудын бүтцийн өөрчлөлт, өөрчлөн байгуулалтын тухай; 2) асуудалтай банкуудыг шийдвэрлэх нэгдсэн механизмыг бий болгох тухай; 3) бүтээлийн тухай нэгдсэн систембанкны хадгаламжийн баталгаа.

2014 оны 11-р сарын 4-нд Европын Төв банк (ECB) чиг үүргийг гүйцэтгэдэг бүх Европын банкны хяналт бий болсон. Түүнд зөвхөн Европын холбооны хамгийн том банкуудад хяналт тавих үүрэг өгсөн нь үнэн бөгөөд тэдгээрийн тоо нь 130 байна. Үлдсэн банкууд нь (одоохондоо) үндэсний төв банкуудынхаа хяналтанд байх ёстой байв. болон бусад санхүүгийн зохицуулагчид.

Банкны салбарыг удирдах шинэ арга барилыг турших нь Европын Банкны Холбоо (EBU) албан ёсоор байгуулагдахаас ч өмнө эхэлсэн. Би Киприйн туршилт гэгчийг хэлж байна. 2013 оны хавар Кипр улсад банкны хямрал үүссэнийг сануулъя. Үүний гол шалтгаануудын нэг нь Грекийн төрийн өрийн бүтцийн өөрчлөлт юм. Киприйн банкуудын багцад Грекийн үнэт цаас маш их байсан. Үүний үр дүнд Киприйн банкуудын хөрөнгийн үнэ огцом буурч, дампуурлын бодит аюул бий болсон. Европын Комисс болон Европын Төв банк Киприйн банкууд төрийн тусламж авахгүйгээр өөрсдийгөө аврахыг санал болгов. Энэ нь хувьцаа эзэмшигчид (хөрөнгө оруулагчид) болон үйлчлүүлэгчдээс санхүүгийн нөхөн сэргээхэд шаардлагатай мөнгийг олох явдал юм. Дараа нь Киприйн банкууд аврагдсан боловч хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг хэсэгчлэн хураах зардлаар. Брюссель, Франкфурт энэ нь хувийн өмчийн халдашгүй байдлын зарчимтай ямар холбоотой болохыг тайлбарлаагүй байна. Санхүүчдийн мэргэжлийн хэлээр ийм үйлдлийг барьцааны мөнгө гэж нэрлэдэг (живж буй банк өөрийгөө авардаг). Уламжлалт барьцааны схемээс ялгаатай нь (төрөөс аврагчийг живж буй эрэг рүү шидэх үед). Үүний дараагаар батлан ​​даалтад гаргах зарчмыг бүх зүйлд шахаж эхлэв. дүрэм журам EBS-ийг бий болгох, үйл ажиллагааг зохицуулах Европын Холбооны .

Гурван жилийн хугацаанд 2014 оны 4-р сарын 15-нд Европын парламентын удирдамжид төлөвлөсөн зүйл тун бага хийгджээ. Европын банкуудыг шийдвэрлэх нэгдсэн механизм (SRM) бий болгохоор шийдсэн. Уг механизмыг 2016 оны 1-р сарын 1-нээс эхлэн ажиллуулна гэж тооцож байсан ч түүнийг ажиллуулахын тулд Евро бүсийн асуудалтай банкуудыг шийдвэрлэх нэгдсэн сан (SRF) байгуулах шаардлагатай байв. Энэ санг Нэгдсэн механизмд оролцогч банкуудын хадгаламжийн хөрөнгийн 1% -ийн шимтгэлээр бий болгох бөгөөд түүний үнэ цэнэ 55 тэрбум евро байх ёстой гэж үзсэн. Гэсэн хэдий ч квот болон бусад "техникийн" нарийн ширийн зүйлийг тохиролцох боломжгүй хэвээр байна. Үүний үр дүнд сан хоосон хэвээр байна. Нэг механизмын өөр нэг элемент нь Шийдвэрлэх Нэгдлийн Зөвлөл (SRB) юм. SRB-д шийдвэрээ хэрэгжүүлэх гүйцэтгэх байгууллага ч байдаггүй бөгөөд тэдгээрийг үндэсний мужуудын байгууллагууд хэрэгжүүлэхээс өөр аргагүй болдог.

Банкны хадгаламжийн баталгааны нэгдсэн тогтолцоог бий болгох, бүхэл бүтэн Европын банкны хяналтыг бий болгох, Европын банкуудын бүтцийн өөрчлөлт гэх мэт шийдвэрүүдийн хэрэгжилтийн талаар олон сонирхолтой зүйлийг хэлж болно. Зөвхөн нэг дүгнэлт бий: EBS нь төрсөн мэт боловч амьдралын шинж тэмдэг илэрдэггүй. Мөн удахгүй энэ хүүхдийн үхэл ирж магадгүй юм.

Саяхан Италид болсон үйл явдал надад ийм эргэцүүлэн бодох шалтгаан болсон. Энэ улсын банкны систем муу байна. Өнгөрсөн онд Италийн банкуудын хугацаа хэтэрсэн зээлийн хэмжээ 360 тэрбум евро, үүний дотор муу зээлийн хэмжээ 200 тэрбум евро (улсын ДНБ-ий 15%) гэж тооцоолжээ. Италийн найман банк онцгой хүнд байдалд орсон тул яаралтай аврах эсвэл дампуурлаа зарлах шаардлагатай болсон. Ром Брюссель (Европын Комисс) болон Франкфурт (ECB) аль алинд нь Италийн банкуудад тусламж хүсэх хүсэлтийг удаа дараа гаргасан боловч тусламжийн оронд Ром ямар ч тохиолдолд банкуудыг аврахын тулд барьцааны схемийг ашиглахгүй гэсэн анхааруулга авсан. . Энэ нь төрөөс дэмжлэг үзүүлэхгүй байх явдал юм.

Гэсэн хэдий ч Ром сэрэмжлүүлгийг тоосонгүй. 6-р сард Италийн засгийн газар Венецийн хоёр банкийг аврах шийдвэр гаргасан нь тодорхой болсон: улс нь 5 тэрбум евро төлж, тус улсын хамгийн том жижиглэн худалдааны банк болох Intesa Sanpaolo-д 12 тэрбум еврогийн баталгаа өгөх бөгөөд ингэснээр нурсан Пополаре ди банкийг шингээх болно. Виченца ба Венето Банка. Дампуурсан банкуудын хөрөнгийг сайн, муу гэсэн хоёр хэсэгт хуваана. Сүүлийнх нь үлдэгдэл гэж нэрлэгддэг үлдэгдэл рүү шилжих болно муу банк(Муу банк), Intesa Sanpaolo банк эхнийхийг хүлээн авна гэж найдаж байна. Венецийн хоёр банкны 600 орчим салбарыг хааж, 3900 хүн цомхотголд орох төлөвтэй байна. Төрийн оролцоо нь үлдсэн ажлын байрыг баталгаажуулж, 2 сая шахам хадгаламж эзэмшигчийн хадгаламж, мөн 200 мянган аж ахуйн нэгж, пүүсийн хөрөнгийг хэмнэх болно. 6-р сарын 26-нд дампуурсан банкууд ажлаа сэргээсэн боловч шинэ тэмдэг - Intesa Sanpaolo.

Италийн засгийн газрын шийдвэр нь тус улсын хамгийн том банк Сантандер саяхан асуудалтай зээлдэгч Banco Popular-ыг аварсантай зөрчилдөж байна. Сантандер худалдан авахдаа 1 евро төлсөн боловч дампуурлын ирмэг дээр байсан банкны асуудалтай зээлийг авсан бол зардлын дарамт нь хувьцаа эзэмшигчид болон жижиглэнгийн хөрөнгө оруулагчид (банкны бонд эзэмшигчид) дээр буужээ. Өөрөөр хэлбэл, батлан ​​даалтад гаргах схем байсан бөгөөд живсэн банкны хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг төвлөрүүлэх шаардлагагүй байсан.

Италийн засгийн газар Пополаре ди Виченза болон Венето Банка банкуудыг аврах шийдвэр гаргасан нь Брюссельд хүчтэй дургүйцлийг төрүүлэв. Европын парламентын гишүүн Маркус Фербер (Герман) Итали улс Германыг евро бүсийн харилцаа холбоогоо бэхжүүлэхийг оролдохгүй гэж санал болгосноор дүрэм зөрчсөн гэж мэдэгдэв. “Энэ нь банкны холбоог устгана. Энэ нь цаашдын интеграцчлалыг утгагүй болгож байна” гэж Европын парламентын гишүүн хэлэв. Мөн энэ үйл явдал нь Банк Пополаре ди Виченза, Венето Банка нарын үйл ажиллагааг хянаж, саяхныг хүртэл төлбөрийн чадвартай гэж үзэж байсан Европын банкны хяналтын байгууллага болох ECB-д сүүдэр тусгаж байна. Италид ч сэтгэл хангалуун бус хүмүүс байсан. Италийн парламентын хэд хэдэн гишүүд засгийн газрын шийдвэрийг татвар төлөгчдийн мөнгөнд халдаж байна гэж үзжээ. “Банко Популяр”-ын хувьцаа эзэмшигчид болон бонд эзэмшигчид ч шударга бус хандсан гэж үзэн эгдүүцэж байв.

Дашрамд дурдахад, Италийн засгийн газар энэ оны зуны эхээр Италийн гурав дахь том банк болох Banca Monte dei Paschi di Siena SpA-г урьдчилан сэргийлэх дахин хөрөнгөжүүлэх замаар аврах талаар Брюссельтэй хэлэлцээ хийжээ. Идэвхтэй дахин хөрөнгөжүүлэх нь төрийн болон хувийн сангуудын хослол, мөн өрийг өршөөх зэрэг орно. Монте Пасчи нь 1472 онд Сиена хотод байгуулагдсан бөгөөд дэлхийн хамгийн эртний банк гэж тооцогддог. Тус банкны өөрийн хөрөнгийн дутагдал 8.8 тэрбум еврогоор хэмжигдэж байна. 2017 оны долдугаар сарын эхээр дээрх банк руу 5.4 тэрбум евро оруулсны дараа төрийн хяналтад орсон нь тодорхой болсон. төсвийн хөрөнгө. Тэрээр ирэх дөрвөн жилийн бүтцийн өөрчлөлтийн төлөвлөгөөг танилцуулсан бөгөөд үүнд 5.5 мянга орчим хүн цомхотгох, топ менежерүүдийн цалинг хязгаарлах, 600 салбарыг хаах, зарах зэрэг багтсан. чанаргүй зээлдээр нийт дүн 2021 он гэхэд 28.6 тэрбум евро. Хэрэв та банкны хэвлэлийн мэдэгдэлд итгэж байгаа бол 2021 онд тус банк 1.2 тэрбум еврогийн цэвэр ашиг олж, өөрийн хөрөнгийн өгөөжийг 10.7% хүртэл нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байна.

Ерөнхийдөө Итали өнөөдөр Европт банкуудыг аврах “муу жишээ” үзүүлж байна. Брюссель, Франкфурт энэ нь ЕХ болон EBS-ийн бусад гишүүн орнуудад халдварлах вий гэж эмээж байна. Европын банкны системийн тогтворгүй байдал нь EBS-ийг бүрдүүлэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэсэн Их Британи Европын холбооноос гарахад түлхэц болно. 2011 онд ЕХ Европын банкны зохицуулагч болох Европын банкны газар (EBA) байгуулахаар шийдсэн. Лондонд EBA оффис нээгдэв. EBA, ECB болон Европын Холбооны бусад зохицуулагчдын хооронд эрх мэдлийн тодорхой хуваарилалт байгаагүй. Одоогоор EBA оффисыг тив рүү шилжүүлэх асуудлыг шийдэж байна. Парис, Франкфурт, Ром болон эх газрын Европын бусад хотууд EBA-г зохион байгуулах эрхийн төлөө тэмцэж байна. Хамгийн магадлалтай нь оффис Франкфурт дахь бүртгэлийг хүлээн авах болно.

Европын нийслэлүүдийн EBA оффисыг нутаг дэвсгэртээ байршуулах эрхийн төлөөх өрсөлдөөн нь Европын орнуудын банкны системд бодит аюул заналхийлж байгаа энэ үед хулганы уралдаан шиг харагдаж байна. Одоогийн байдлаар ЕХ-ны банкуудаас авсан “муу” зээлийн үнэмлэхүй хэмжээ 1 их наядаар хэмжигдэж байна. евро (ойролцоогоор 1.1 их наяд ам.доллар). Европын банкуудын багцад хугацаа хэтэрсэн, найдваргүй зээлээс гадна асар их хэмжээний өөр “муу” хөрөнгө бий. Юуны өмнө эдгээр нь "хортой" өрийн үнэт цаас - ипотекийн зээл, Грек болон бусад асуудалтай орнуудын төрийн сангийн бонд юм. 2007-2009 оны санхүүгийн хямралын дараа банкны салбарын муу актив хурдацтай өссөн боловч ECB-ийн тоон зөөлрүүлэх хөтөлбөр нь өсөн нэмэгдэж буй эрсдэлийг далдалсан. Одоо хөтөлбөрийг 2017 оны 12-р сарын 31 хүртэл сунгасан боловч Европын Төв банкны үнэт цаасны худалдан авалтын хэмжээ дөрөвдүгээр сараас хойш дөрөвний нэгээр буурч, сард 60 тэрбум евро болжээ. ECB Европыг хэвлэх үйлдвэрийн бүтээгдэхүүнээр эцэс төгсгөлгүй шахаж чадахгүй. Мөн ECB-ийн хэвлэх машин зогсвол Европын банкны систем сүйрнэ.

Валентин Катасонов, Эдийн засгийн ухааны доктор, профессор, Оросын эдийн засгийн нийгэмлэгийн дарга. С.Ф. Шарапова

Анх Стратегийн соёлын сангийн цахим хуудсанд нийтлэгдсэн

Мэдлэгийн санд сайн ажлаа илгээх нь энгийн зүйл юм. Доорх маягтыг ашиглана уу

Мэдлэгийн баазыг суралцаж, ажилдаа ашигладаг оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд танд маш их талархах болно.

http://www.allbest.ru/ сайтад нийтлэгдсэн.

Оршил

1.2 Банкуудын ангилал

3.1 Английн банкны систем

3.2 Оросын банкны систем

3.3 Тодорхойлсон банкны системийн ижил төстэй болон ялгаатай талууд

Дүгнэлт

Ном зүй

Оршил

Банк бол маш эртний эдийн засгийн шинэ бүтээл юм. Тэд эрт дээр үеэс хадгаламж хадгалах, зээл олгох тусгай төрлийн үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн пүүсүүд болж үүссэн. Цаг хугацаа өнгөрөхөд банкууд улс орон болон дэлхийн зах зээл дээр худалдаж авсан, борлуулсан барааны төлбөрийг зохион байгуулахтай холбоотой үйл ажиллагааг эзэмшсэн. Энэ нь төлбөр тооцоог хурдасгах, найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгосон нь худалдаа, дэлхийн эдийн засгийн хөгжилд эерэг нөлөө үзүүлсэн.

Одоо эдгээр нь орчин үеийн мөнгөний эдийн засгийн салшгүй шинж чанарыг бүрдүүлдэг бөгөөд тэдний үйл ажиллагаа нь нөхөн үйлдвэрлэлийн хэрэгцээтэй нягт холбоотой байдаг. Төвд байх эдийн засгийн амьдралҮйлдвэрлэгчдийн эрх ашигт үйлчилдэг банкууд нь аж үйлдвэр, худалдааг холбогч, хөдөө аж ахуйболон хүн ам. Үүний зэрэгцээ банкууд, явуулах бэлэн мөнгөний тооцооЭдийн засагт зээл олгож, хөрөнгийн дахин хуваарилалтад зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэж, үйлдвэрлэлийн нийт үр ашгийг эрс нэмэгдүүлж, нийгмийн хөдөлмөрийн бүтээмжийг нэмэгдүүлэхэд хувь нэмэр оруулдаг.

Орчин үеийн зах зээлийн эдийн засагт банкны системийн үүрэг асар их юм. Түүнд гарч буй бүх өөрчлөлт нь бүхэл бүтэн эдийн засагт ямар нэг байдлаар нөлөөлдөг. Улс орны эдийн засгийн хэвийн үйл ажиллагаанд банкны системийн зөв зохион байгуулалт зайлшгүй шаардлагатай.

Үүний зорилго курсын ажилнь Европын банкны систем, түүний үүсэх онцлог, дэлхийн эдийн засагт гүйцэтгэх үүрэг, түүнчлэн Европын банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн чиг хандлагыг судлах явдал юм.

Энэ зорилгод хүрэхийн тулд дараахь ажлуудыг тодорхойлж, шийдвэрлэх шаардлагатай байна.

Банкны системийн мөн чанар, бүтцийг бүхэлд нь судлах;

Европын банкны системийн үүсэх онцлогийг авч үзэх;

Европын банкны системийн хөгжлийн үе шаттай дүн шинжилгээ хийх;

Европын банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн чиг хандлагыг тодорхойлох;

Банкны системийг тэргүүлэгч орнуудын системтэй харьцуулж үзээрэй.

Энэхүү курсын ажлын эхний бүлэгт банкны систем, түүний бүтэц, үйл ажиллагаатай холбоотой онолын үндсэн асуудлуудыг авч үзэх болно.

Хоёрдугаарт: Европын банкны систем: үүсэх онцлог, хөгжлийн үндсэн чиг хандлага.

Гуравдугаарт: Европын банкны системийг эдийн засагт тэргүүлэгч орнуудын системтэй харьцуулсан.

Энэхүү курсын ажлын сэдэв нь Европын банкны систем юм. Одоогийн байдлаар Европын тэргүүлэгч орнуудын банкны систем дэлхийн эдийн засгийн тавцанд онцгой чухал байр суурийг эзэлдэг. Эдийн засгийн хямралын үед ихэнх нь АНУ-аас ирсэн бөгөөд ойрын ирээдүйн эдийн засгийг холбогч нь Европ юм. Энэхүү курсын ажлыг бичих явцад үндсэн чиг хандлагыг тодорхойлох болно Цаашдын хөгжилЕвропын банкны систем.

1. Онолын талуудбанкны систем

1.1 Эдийн засгийн мөн чанарболон банкны чиг үүрэг

Банк - санхүүгийн аж ахуйн нэгж, түр зуур үнэ төлбөргүй баяжуулдаг бэлэн мөнгө(хадгаламж), тэдгээрийг зээл (зээл, урьдчилгаа) хэлбэрээр түр хугацаагаар ашиглах, аж ахуйн нэгж, байгууллага, хувь хүмүүсийн хоорондын харилцан төлбөр тооцоо, төлбөр тооцоонд зуучлах, тухайн улс дахь мөнгөний эргэлтийг зохицуулах, түүний дотор шинэ мөнгө гаргах (гаргах) үйл ажиллагаа явуулдаг.

Банк бол маш эртний эдийн засгийн шинэ бүтээл юм. Анхны банкууд 8-р зуунд Эртний Дорнодод үүссэн гэж үздэг. МЭӨ д., хүмүүсийн сайн сайхан байдлын түвшин нь одоогийн хэрэглээний түвшинг хадгалахын зэрэгцээ хуримтлал үүсгэх боломжийг олгосон үед. Дараа нь тэр бороохойг гартаа авав Эртний Грек. Дайтагч талууд дархан цаазат газруудыг дээрэмдэхийг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй гэж үзсэн тул хамгийн хүндэтгэлтэй сүм хийдүүд дайны үеэр иргэдийн мөнгийг хадгалах зорилгоор хүлээн авч эхлэв.

Тухайн үеийн бизнес эрхлэгчид болох гар урчууд, худалдаачдын нүд нь мөнгө хадгалах газар руу эргэв. Эдийн засгийн хамгийн чухал хоёр оролцогч буюу үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхэд хөрөнгө шаардлагатай бизнесмэн, хадгаламж эзэмшигч хоёрын ашиг сонирхол ингэж огтлолцсон юм. Банкууд үүнийхээ төлөө төрсөн.

Тиймээс банкууд эрт дээр үеэс хадгаламж хадгалах, зээл олгох тусгай төрлийн үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн пүүсүүд болж үүссэн. Цаг хугацаа өнгөрөхөд банкууд дотооддоо болон дэлхийн зах зээл дээр худалдаж авсан, борлуулсан барааны төлбөрийг зохион байгуулахтай холбоотой үйл ажиллагааг эзэмшсэн. Энэ нь төлбөр тооцоог хурдасгах, найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгосон нь худалдаа, дэлхийн эдийн засгийн хөгжилд эерэг нөлөө үзүүлсэн.

1.2 Банкуудын ангилал

Практикт янз бүрийн банкууд байдаг. Нэг буюу өөр шалгуураас хамааран тэдгээрийг дараах байдлаар ангилж болно.

Өмчлөлийн хэлбэрээр нь төр, хувьцаат, хоршоо, хувийн, холимог банкуудыг ялгадаг. Төрийн өмч гэдэг нь ихэвчлэн төв банкуудыг хэлдэг.

Зах зээлийн эдийн засагт арилжааны банкууд ихэвчлэн хувийн хэвшлийнх байдаг (олон улсын нэр томъёоны дагуу хувийн банк гэсэн ойлголт нь зөвхөн хувь хүмүүсийн эзэмшдэг банкуудыг биш, харин хувьцаат болон хоршоодын банкуудыг хэлдэг). IN төвлөрсөн системфермүүд арилжааны банкууд, дүрмээр бол төрийн өмчит .

Ихэнх улс орны хууль тогтоомжийн дагуу гадаадын банкууд үндэсний банкны зах зээлд үйл ажиллагаа явуулахыг зөвшөөрдөг.

Хэд хэдэн оронд (жишээлбэл, Франц) гадаадын банкуудын үйл ажиллагаа хязгаарлагдахгүй. Канад болон бусад орнуудад гадаадын банкуудад тодорхой коридор нэвтрүүлж, тоон хүрээнд үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэх боломжтой байдаг. Орос улсад гадаадын банкуудын нийт хөрөнгийн хэмжээ хязгаарлагдахгүй.

By эрх зүйн хэлбэрБанкны байгууллагуудыг нээлттэй, хаалттай хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанид хувааж болно.

Функциональ зорилгынхоо дагуу банкуудыг гаргагч, хадгаламж, арилжааны гэж хувааж болно.

Бүх төв банкууд ялгардаг бөгөөд тэдний сонгодог үйл ажиллагаа бол бэлэн мөнгийг гүйлгээнд гаргах явдал юм. Тэд бие даасан үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх завгүй байдаг. Хадгаламжийн банкуудхүн амын хуримтлалыг хуримтлуулах чиглэлээр мэргэшсэн. Хадгаламжийн үйл ажиллагаа (хадгаламж хүлээн авах) нь эдгээр банкуудын үндсэн үйл ажиллагаа болдог. Арилжааны банкууд банкны хууль тогтоомжоор зөвшөөрөгдсөн бүх үйл ажиллагааг явуулдаг. Арилжааны банкууд нь зах зээлийн эдийн засгийн хоёр дахь шатны банкны системийн цөмийг бүрдүүлдэг.

Тэдний хийж буй үйл ажиллагааны шинж чанараас хамааран банкуудыг бүх нийтийн болон мэргэшсэн гэж хуваадаг. Бүх нийтийн банкууд бүхэл бүтэн багцыг хийж чадна банкны үйлчилгээ, үйлчилдэг, үйл ажиллагааны чиглэлээс үл хамааран бие махбодийн болон хуулийн этгээд. Мэргэшсэн банкуудын дунд гадаад эдийн засгийн үйл ажиллагааны чиглэлээр мэргэшсэн банкууд, ипотекийн банкууд гэх мэт. Бүх нийтийн банкуудаас ялгаатай нь төрөлжсөн банкууд нь тодорхой төрлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг.

Дэлхийн туршлагаас харахад банкууд нийтлэг болон мэргэшлийн шугамын дагуу хөгжих боломжтой. Аль ч тохиолдолд банкууд сайн ашиг олох боломжтой бөгөөд зөвхөн үйлчлүүлэгчид аль хөгжлийн чиглэлийг илүүд үзэх вэ гэсэн асуултанд хариулж чадна.

Банкуудын үйлчилдэг салбараар нь ангилах боломжтой. Банкууд төрөлжиж, үндсэндээ аль нэг салбар эсвэл дэд салбаруудад (нисэх, автомашин, нефть химийн үйлдвэр, хөдөө аж ахуй) үйлчилдэг.

Салбарын тоогоор банкуудыг салбар бус болон олон салбартай гэж хувааж болно.

Үйлчилгээний чиглэлээр банкуудыг бүс нутгийн, бүс нутаг хоорондын, үндэсний, олон улсын гэж хуваадаг. Бүс нутгийн банкуудад ихэвчлэн ямар ч үйлчилгээ үзүүлдэг орон нутгийн бүс, хотын банкууд орно.

Үйл ажиллагааны цар хүрээнээс хамааран жижиг, дунд, том банк, банкны консорциум, банк хоорондын холбоог ялгаж болно. Жижиг зээлийн байгууллагууд хэд хэдэн оронд үйл ажиллагаа явуулдаг. Үүнд: Хадгаламж зээлийн банк, барилга, хадгаламжийн банк, зээлийн хоршоо гэх мэт.

Арилжааны банкуудад байгаа эсэх зээлийн байгууллагуудбага дүрмийн сантай байх нь банкны системийн байр суурийг бүхэлд нь бэхжүүлдэггүй. Дадлагаас харахад бага хөрөнгийн суурьтай банкууд хөрвөх чадвар, гүйлгээний хэмжээг нэмэгдүүлэхэд илүү их асуудалтай байдаг. Гэхдээ энэ нь зах зээлд жижиг банкууд ажиллах ёсгүй гэсэн үг биш юм. Эсрэгээр нь дэлхийн практикт жижиг банкууд жижиг үйлдвэрлэлийн бүтэцтэй амжилттай ажиллаж чаддаг болохыг харуулж байна (дунд болон том үйлчлүүлэгчидтэй ажиллахыг илүүд үздэг томоохон банкууд үүнээс зайлсхийдэг). Жижиг түүхий эд үйлдвэрлэгчдийн "хамтарсан" жижиг банкууд нь томоохон хөрөнгийн суурьтай банкууд нэвтэрч чадахгүй байгаа нөөцийг хуримтлуулах чадвартай бөгөөд бүс нутаг, жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэхэд илүү их санхүүгийн дэмжлэг үзүүлдэг.

Банкууд ч банкны системд үйл ажиллагаа явуулдаг тусгай зориулалтболон зээлийн байгууллагууд (банк биш).

Тусгай зориулалтын банкууд нь гүйцэтгэх засаглалын тушаалаар үндсэн үйл ажиллагаа явуулдаг, эрх бүхий банкууд бөгөөд тодорхой хэмжээний санхүүжилтийг хангадаг. засгийн газрын хөтөлбөрүүд. Эрх бүхий банкууд эдгээр үйл ажиллагааны зэрэгцээ өөрийн банкны статусаар тодорхойлсон бусад үйл ажиллагааг гүйцэтгэдэг.

Зарим зээлийн байгууллага нь банкны статусгүй, зөвхөн бие даасан үйл ажиллагаа явуулдаг тул Төв банкнаас банкны ерөнхий үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авдаггүй.

Банкны системийн зохион байгуулалтын блокийн элементүүдэд банкны дэд бүтэц мөн багтдаг. Үүнд банкуудын үйл ажиллагааг хангадаг төрөл бүрийн аж ахуйн нэгж, агентлаг, үйлчилгээ орно. Банкны дэд бүтцэд мэдээлэл, арга зүй, шинжлэх ухаан, боловсон хүчний дэмжлэг, харилцаа холбоо, харилцаа холбоо гэх мэт зүйлс орно.

Мэдээллийн дэмжлэгээс эхэлье. Зах зээлийн нөхцөлд банкуудад юуны түрүүнд эдийн засгийн байдал, түүний салбар, бүлэг аж ахуйн нэгж, банкинд зээл болон бусад бүтээгдэхүүн хүсч буй бие даасан аж ахуйн нэгжүүдийн талаар өргөн хүрээтэй, цаг алдалгүй мэдээлэл шаардлагатай байдаг. Үйлчлүүлэгчдийн зээлжих чадварыг үнэлэх, эдийн засаг, бизнесийн зах зээл, аж ахуйн нэгж, олон нийтэд зөвлөгөө өгөх, үйлчлүүлэгчийн өмч хөрөнгийг удирдахад банкууд нарийвчилсан мэдээлэл хэрэгтэй.

Хүчтэй өрсөлдөөнтэй ба эдийн засгийн хямрал, улсын болон аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн тогтворгүй байдал Мэдээллийн дэмжлэгЭнэ нь байгалийн шаардлага болж ажилладаг - ийм хамгаалалтгүйгээр банкууд өөрийн хөрөнгө, үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгөд хохирол учруулахгүйгээр төрөл бүрийн төслийг санхүүжүүлэх боломжгүй.Мэдээллийн хүртээмж, түүний дүн шинжилгээ нь банкны үйлчилгээ үзүүлэх технологийн зайлшгүй шинж чанар болж байна.

Банкуудад шаардлагатай мэдээллийг ихэвчлэн тусгай агентлагууд - зээлийн товчоонууд өгдөг; хэд хэдэн оронд банкуудад шаардлагатай мэдээллийг олон тооны лавлах (худалдааны болон үйлдвэрлэлийн бүртгэл), сэтгүүл, үйл ажиллагааны тусгай хэвлэлээс авах боломжтой бөгөөд мөн хүсэлт гаргаж болно. Үйлчлүүлэгчийн файл хөтөлдөг төв банкнаас.

Банкны дэд бүтцийн зайлшгүй бүрэлдэхүүн хэсэг бол арга зүйн дэмжлэг юм.

ОХУ-ын арилжааны банкуудын онцлог нь ихэвчлэн өөрсдийн арга, дүрэм журмын дагуу үйл ажиллагаа явуулдаг.

Банкны дэд бүтцийн бүрэн хөгжөөгүй хэсэг бол шинжлэх ухааны дэмжлэг юм. Энэ нь банкны системийн үйл ажиллагаа болон тус тусдаа банкуудын аль алинд нь хамаарна.

Арилжааны банк болгонд банкны үйлчилгээний зах зээл, үр ашгийн талаар судалгаа хийдэг аналитик нэгж байдаггүй банкны үйл ажиллагаа. Банкны дэд бүтцийн хамгийн чухал элемент бол боловсон хүчин юм.

1.3 Банкны системийн тухай ойлголт, бүтэц

Орчин үеийн зах зээлийн эдийн засагт банкны системийн үүрэг асар их юм. Түүнд гарч буй бүх өөрчлөлтүүд нэг талаараа бүхэл бүтэн эдийн засагт нөлөөлдөг. Улс орны эдийн засгийн хэвийн үйл ажиллагаанд банкны системийн зөв зохион байгуулалт зайлшгүй шаардлагатай.

Банкны системийн тогтвортой байдал хамгийн чухал үр дүнтэй хэрэгжүүлэх мөнгөний бодлого. Банкны салбар бол мөнгөний зохицуулалтын түлхэцийг эдийн засагт бүхэлд нь дамжуулдаг суваг юм. Чухамдаа ийм чухал бүрэлдэхүүн хэсгийг судлах шаардлагатай байна зах зээлийн эдийн засагмөн энэ сэдвийн хамаарлыг тодорхойлсон.

Банкны систем бол түүнийг хангадаг цогц байгууллага юм тогтвортой хөгжил. Элементүүдийн цуглуулгын хувьд үүнийг дараах блокууд болон тэдгээрийн элементүүдийн хэлбэрээр илэрхийлж болно.

I. Үндсэн блок:

Банк нь мөнгөний байгууллага болох;

Банкны дүрэм.

II. Зохион байгуулалтын блок:

Банк, банк бус зээлийн байгууллагын төрөл;

Банкны үндэс суурь;

Банкны үйл ажиллагааны зохион байгуулалтын үндэс;

Банкны дэд бүтэц.

III. Зохицуулах блок:

банкны үйл ажиллагааны төрийн зохицуулалт;

Банкны тухай хууль тогтоомж;

Төв банкны дүрэм журам;

Арилжааны банкуудын үйл ажиллагааг зохицуулах зорилгоор боловсруулсан сургалтын хэрэглэгдэхүүн.

Банкны системийн танилцуулсан блок, элементүүд нь бүхэл бүтэн онцлогийг тусгасан нэгдмэл байдлыг бүрдүүлж, түүний шинж чанарыг зөөвөрлөх үүргийг гүйцэтгэдэг. Банкны систем нь хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг.

· нийтлэг зорилгод нийцсэн тодорхой нэгдмэл байдалд захирагдах элементүүдийг багтаасан;

· тодорхой шинж чанартай;

· нэг нэгжийн үүрэг гүйцэтгэдэг;

· динамик;

· “хаалттай” төрлийн системийн үүрэг гүйцэтгэдэг;

· өөрийгөө зохицуулах тогтолцооны шинж чанартай;

· удирдлагатай систем юм.

Банкны систем нь юуны түрүүнд санамсаргүй төрөл зүйл, элементүүдийн санамсаргүй цуглуулга биш юм. Энэ нь зах зээл дээр ажилладаг боловч бусад зорилгод захирагддаг субъектуудыг механик байдлаар оруулах боломжгүй юм. Жишээлбэл, зах зээл дээр байдаг худалдааны систем, тээвэр холбооны систем, гүйцэтгэх болон хууль тогтоох салбар, хууль сахиулах. Эдгээр болон бусад систем бүр өөрийн гэсэн тусгай зорилготой байдаг. Тэд бие биедээ хүрдэг боловч өөр өөр үүрэг даалгавартай байдаг. Банкны системд бусад төрлийн үйл ажиллагаа бүхий үйлдвэрлэл, хөдөө аж ахуйн нэгжүүдийг багтааж болохгүй.

Банкны систем нь өвөрмөц бөгөөд үндэсний эдийн засагт үйл ажиллагаа явуулж буй бусад системүүдээс ялгаатай нь өөрийн онцлог шинж чанарыг илэрхийлдэг. Банкны системийн онцлог нь түүний элементүүд болон тэдгээрийн хоорондын харилцаа холбоогоор тодорхойлогддог.

Банкны тогтолцоог авч үзэхэд юуны өмнө банкны системд "өнгө" өгдөг мөнгөний байгууллага болох банкуудыг багтаасан гэсэн үг юм.

Үүний зэрэгцээ үүнийг банкны системийн мөн чанар нь түүний элементүүдийн мөн чанарын нийлбэр гэж ойлгож болохгүй. Банкны системийн мөн чанар нь арифметик үйлдэл биш, харин зөвхөн бие даасан элементүүдийн мөн чанарыг төдийгүй тэдгээрийн харилцан хамаарлыг хамарсан шинэ илүү өргөн мөн чанарт нэвтрэн орох явдал юм.

Банкны системийн мөн чанар нь зөвхөн бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн мөн чанарт төдийгүй тэдгээрийн харилцан үйлчлэлд чиглэгддэг.

Үүнээс үзэхэд банкны системийн мөн чанар нь түүний элементүүдийн найрлага, мөн чанарт нөлөөлдөг.

Практик нь хэд хэдэн төрлийн банкны системийг мэддэг.

· түгээлтийн төвлөрсөн банкны систем;

· зах зээлийн банкны систем;

· шилжилтийн систем.

Түгээлтийн системээс ялгаатай нь банкны систем зах зээлийн төрөлбанкуудад төрийн монополь байхгүй гэдгээрээ онцлог. Өмчлөлийн янз бүрийн хэлбэрийн нөхөн үржихүйн субъект бүр (зөвхөн муж биш) банк байгуулж болно. Зах зээлийн эдийн засагт төвлөрсөн бус удирдлагын тогтолцоотой олон банк байдаг. Гаргах болон зээлийн чиг үүргийг хооронд нь хуваадаг. Асуудал нь төв банкинд төвлөрч, аж ахуйн нэгж, хүн амд зээл олгох ажлыг арилжааны, хөрөнгө оруулалт, инноваци, ипотекийн зээл, хадгаламж гэх мэт янз бүрийн бизнесийн банкууд гүйцэтгэдэг. Бизнесийн банкууд нь төрийн үүргийг хариуцдаггүй. бизнесийн банкны үүргийг төр хариуцахгүй; Бизнесийн банкууд нь төрийн захиргааны байгууллагад бус өөрийн ТУЗ-д, хувьцаа эзэмшигчдийн шийдвэрт захирагддаг.

2. Орчин үеийн Европын банкны систем

2.1 Европын банкны тогтолцоо үүсэх хувьсал, онцлог

Дундад зууны үед шинэхэн банкирууд болон ченжүүд олон нийтийн итгэлийг тодорхой хэмжээгээр эдлэх ёстой байв. Тиймээс тэд бизнесээ явуулахын тулд ихэвчлэн засгийн газраас зөвшөөрөл авдаг байсан. Нэмж дурдахад тангараг өргөх, батлан ​​даагч эсвэл бэлэн мөнгөний барьцаа шаардлагатай байсан.

Энэ бүхэн хязгааргүй үргэлжлэх боломжгүй бөгөөд эцэст нь хууль тогтоох хязгаарлалтад хүргэв худалдааны үйл ажиллагаабанкирууд (жишээлбэл, Венецид 1374, 1403 оны хуулиуд), дараа нь Италид мөнгөний солилцооны салбар аажмаар уналтад орсон.

Анхны олон нийтийн банкуудын нэг бол худалдаа, аж үйлдвэрийг сэргээх зорилгоор 1584 онд байгуулагдсан Венецийн банк (Banko delta Piaza de Rialto) юм. Тус банкийг Засгийн газраас томилогдсон албан тушаалтнууд удирддаг байсан. Гэвч удалгүй туршлагагүй албан тушаалтнуудыг хувийн банкныхан сольж, үйл ажиллагаагаа баталгаажуулахын тулд багагүй хэмжээний барьцаа тавьжээ. Эхлээд Венецийн банк монополь эрх мэдэлтэй байсан бөгөөд хувь хүмүүс банкны оффис нээхийг хориглодог байв. Дээр дурдсан олны танил бэрхшээлээс зайлсхийхийн тулд банк оруулсан мөнгөөр ​​ямар нэгэн гүйлгээ хийхийг хориглов. Банк хадгаламжийн хүү төлөөгүй.

1619 онд Жиробанк гэж нэрлэгддэг өөр нэг олон нийтийн банк Венецид ижил зарчмаар байгуулагдсан. Хэсэг хугацааны дараа эхний банк хаагдаж, ганц гиро банк л үлджээ. Венецийн хоёр банкны бүх төлбөрийг Венецид гүйлгээнд байгаа хамгийн сайн зоос - dukati d'argento гэж хүлээн зөвшөөрсөн тусгай "банкны зоос" -оор хийсэн бөгөөд үүнтэй холбогдуулан банкны кассанд хүлээн авсан бусад мөнгийг тооцдог байв. Энэхүү зоосны үнэ нь Венецид эргэлдэж байсан ердийн зоосны үнээс 20%-иар өндөр байжээ.Түүхчдийн үзэж байгаагаар жиробанк нь хадгаламжийн халдашгүй байдлын тухай дүрмийг үргэлж дагаж мөрддөггүй, ихэнхдээ удирдах зөвлөл нь Венецийн засгийн газарт нууцаар их хэмжээний мөнгө өгдөг байсан. Үүний үр дүнд 1640, 1717 онуудад төрөл бүрийн төлбөрийг хоёр удаа зогсоох шаардлагатай болсон.

Үүнтэй төстэй үйл ажиллагааг Генуягийн Гэгээн Петрийн банк хийсэн. Жорж (Casa di S. Giorgio), 1407 онд эцсийн зохион байгуулалтаа хүлээн авсан. Түүний гарал үүсэл нь 12-р зууны дунд үеэс эхэлсэн бөгөөд хувийн хүмүүсээс авсан засгийн газрын хэд хэдэн зээлээс үүдэлтэй бөгөөд хүүгийн төлбөр, эргэн төлөлтөд тэд Генуя хотод тодорхой татвар, гаалийн татвар хураах замаар хангагдсан. Татвар хураах, төлбөр төлөхийн тулд муж улсын зээлдүүлэгчид тусгай нөхөрлөл байгуулж, 1407 онд Гэгээн Петрийн нийгэмлэг хэмээх нэг нийгэмд нэгдсэн. Жорж. Хэд хэдэн гишүүнээс бүрдсэн нийгэмлэгийн удирдлага бүрэн хараат бус байв төрийн эрх мэдэл, Бүгд найрамдах улсын захирагчид албан тушаалаа авсны дараа энэ байгууллагын халдашгүй эрх, эрх чөлөөг хамгаалах тангараг өргөсөн. 1408 онд аль хэдийн нийгэмд хувийн хадгаламжийг хүлээн авахыг зөвшөөрсөн бөгөөд Венецийн банк шиг тусгай ердийн зоосыг бүх төлбөрийн үндэс болгон хүлээн зөвшөөрсөн. Хожим нь St Bank of St. Жорж Генуягийн засгийн газарт зээлсэн их хэмжээний мөнгөҮүний тулд Генуягийн колоничлолын газар нутгийг (ялангуяа Корсика арал, Каффа хот) удирдах эрхийг авч, олон татвар ногдуулдаг.

Үүнтэй төстэй банкууд Барселона, Милан, Неаполь болон бусад Европын хотуудад гарч ирэв. Хэсэг хугацааны дараа Нидерланд, Англи, Германд олон нийтийн банкууд гарч ирэв. Анхны банк нь Амстердамд 1609 онд, Гамбургт 1619 онд, Нюрнбергт 1621 онд, Роттердамд 1635 онд, Стокгольмд 1657 онд байгуулагдсан. Хадгаламж хийсэн хүмүүст банкнаас мөнгөн хадгаламжийн гэрчилгээ олгожээ. тодорхой хэмжээний мөнгө хүлээн авсан бөгөөд түүнийг үргэлж буцааж авах боломжтой бөгөөд банкны дэвтэрт түүнд тусгай данс нээлгэж, бусад хадгаламж эзэмшигчдээс түүнд оруулсан хадгаламж, төлбөрийг төлбөрийн баримтад тусгаж, зарцуулалтыг нь бүртгэсэн. түүний хүсэлтээр түүнд болон бусад хөрөнгө оруулагчдад өгсөн.

Эхэндээ жиробанкууд зөвхөн хадгаламж хүлээн авах замаар хязгаарлагдмал байсан бөгөөд үүний төлөө тодорхой хэмжээний хураамж авдаг байв. Гэвч аажмаар, өөрсдийн туршлагаас харахад банкны удирдлага хадгаламжийг буцаан олгох шаардлага нь зөвхөн тодорхой хэсэгт нь хязгаарлагддаг бөгөөд үүнийг тодорхойлж болох боловч бүхэлд нь хэзээ ч хамаарахгүй гэдэгт итгэлтэй болсон. Хадгаламжийн нэлээд хэсэг нь банкуудад бүрэн үр ашиггүй, үхсэн капитал хэлбэрээр байрлаж байсан тул захиргаа тэдгээрийг банкны үйл ажиллагаанд, гол төлөв богино хугацааны зээл олгоход ашиглах санааг гаргаж ирэв.

Үүнээс хойш банкны байгууллагууд хадгаламж хадгалахдаа шимтгэл авахаа больсон ч зээлийн үйл ажиллагаанд зориулж хадгаламж ашиглах эрхийг олж авсан ч банк хугацаатай хадгаламжийг хугацаа нь дуусмагц, мөн хугацаагүй хадгаламжийг шаардах үед буцааж өгөх үүрэгтэй хэвээр байв.

Ийнхүү үндсэн өөрчлөлт гарсан банк: үнэт зүйлсийн энгийн хадгалагч байсан банкууд чөлөөт хөрөнгөтэй хүмүүс болон зээл шаардлагатай хүмүүсийн хооронд зуучлагч болдог. Жиробанкууд хадгаламжийн банк гэгдэх болж байна.

Энэхүү өөрчлөлтийн ашиг тус нь ойлгомжтой. Хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд энэ нь мөнгө хадгалсны төлбөрөөс чөлөөлөгдөх, банкны хувьд зээлээр мөнгө гаргаснаас орлого олж авахаас бүрддэг. Банкууд үйл ажиллагаа, орлогыг нь тэлэхийн тулд цаг хугацааны явцад хадгаламжийг зохиомлоор татаж, оруулсан хөрөнгийнхөө тодорхой хувийг төлж, зээлийн хүү, хадгаламжид төлсөн хүүгийн зөрүүнээс орлого олох үүрэг хүлээсэн.

Банкнаас тодорхой хэмжээний мөнгийг хадгалахад хүлээн зөвшөөрч, энэ мөнгийг буцааж авах боломжтой байсан гэрчилгээг худалдаа эрхлэгчид гүйлгээ хийхдээ төлбөрийн хэрэгсэл болгон ашигладаг байсан. Аажмаар эдгээр гэрчилгээ нь мөнгөн дэвсгэрт болж хувирав. Эдгээр мөнгөн тэмдэгтийг банк үнэт цаасны эзэнд олгосон. Тэд тасалбар дээр заасан мөнгөн дүнг барьцаалагчид төлөх банкны үүргийг төлөөлсөн. Хадгаламж эзэмшигч нь банкны кассанд мөнгө байршуулж, түүнээс хадгаламжийн дүнгийн мөнгөн дэвсгэртийг хүлээн авдаг бөгөөд ингэснээр төлбөрийн баримтыг гаргаж өгөх замаар хадгаламжийг бүхэлд нь буюу хэсэгчлэн авах боломжтой.

Эхлээд банкнаас гаргасан үнэт цаасны үнэ өмнөх хадгаламжийн гэрчилгээтэй адил хадгаламжийн үнийн дүнтэй яг тохирч байв. Гэсэн хэдий ч Амстердамын банктай холбоотой хэрэг нь бэлэн мөнгөөр ​​хадгаламжаас илүү их хэмжээний мөнгөн дэвсгэрт гаргах боломжтой гэж үзсэн. Францчууд Амстердам руу ойртоход (Голланд, Францын хооронд 1672 оны дайны үеэр) банк хадгаламжаа буцааж өгөхөд 50 жилийн өмнө банкинд гарсан галын ул мөр олон зоосноос харагдаж байв. Банкны агуулахад байгаа бүх мөнгөөр ​​тасалбар олгосон хэдий ч тасалбарын зөвхөн нэг хэсгийг л танилцуулсан тул олгосон тасалбарын үнэ нь бэлэн мөнгөний үнэтэй тэнцүү байх ёсгүй гэдгийг энэ нөхцөл байдал нотолсон юм. Банк руу мөнгөө солиулж, бусад нь эмчилгээ хийлгэж байхад би банк руу буцдаггүй.

Тийм ч учраас хагас зуун ба түүнээс дээш хугацаанд хэвтэж байсан мөнгөний заримыг нь хөндөх шаардлагагүй байв. Энэхүү нээлт нь банкуудыг агуулахад хадгалагдаж байсан үнэт цааснаас илүү үнэтэй үнэт цаас гаргахад хүргэв.

Энэхүү шинэчлэл нь банкны хөгжилд маш чухал үр дагавар авчирсан. Энэ нь банкуудад өөрсдийнхөө хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжийг олгосон эргэлтийн хөрөнгөулмаар зээлийн хөгжилд ихээхэн түлхэц өгсөн. Гэхдээ энэ нь банкны удирдлагуудыг урвуулан ашиглах боломжийг бүрдүүлсэн бөгөөд энэ нь дахин дахин мөнгөний хямралд хүргэсэн.

Ж.Лоу мөнгө металл байх ёсгүй, харин зээл, банкууд үүсгэсэнэдийн засгийн хэрэгцээнд нийцүүлэн өөрөөр хэлбэл цаасан дээр: “Банкны хэрэглээ - Хамгийн зөв зам, энэ нь өнөөг хүртэл мөнгөний хэмжээг нэмэгдүүлэхэд ашиглагдаж байсан.

Ж.Лоу санаагаа хөгжүүлж, өнөөдрийг хүртэл ач холбогдлыг нь үнэлж баршгүй хоёр зарчмыг зарлав.

нэгдүгээрт, банкуудын хувьд зээлийн тэлэлтийн бодлогыг тусгасан, өөрөөр хэлбэл. банкинд хадгалагдаж буй металл мөнгөний нөөцөөс хэд дахин их зээл олгох;

хоёрдугаарт, банк төрийн өмч байх, төрийн эдийн засгийн бодлогыг явуулахыг шаардсан.

Ж.Лоу бол капиталист үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэхэд зээлийн амин чухал үүргийг анх ойлгосон хүмүүсийн нэг юм. Гэвч энэ нь банкны системийн тогтвортой байдалд бас аюул учруулж байгаа нь хожим тодорхой болсон.

Өөр нэг аюул буюу ижил аюулын өөр нэг тал бол банкуудын гайхалтай чадварыг төр ашиглах явдал юм.

Тухайн үед “инфляци” гэдэг үг хараахан гараагүй байсан ч яг энэ нь Ж.Лоугийн банк төдийгүй энэ банк үйл ажиллагаа явуулах улс орныг бүхэлд нь заналхийлж байсан юм.

1715 оны 12-р сард Ж.Лоу регентэд өөрийн санаагаа дахин тайлбарласан захидал өгчээ. Захидал дээр нэг нууцлаг газар бий. "Гэхдээ банк бол миний санаануудын цорын ганц бөгөөд хамгийн агуу нь биш, би Францын талд гарсан өөрчлөлтүүдээрээ Европыг гайхшруулах институцийг бий болгох болно" гэж Ж.Ло бичжээ. Эдгээр өөрчлөлтүүд нь Энэтхэгийг нээсэн эсвэл зээлийг нэвтрүүлснээс хойш гарсан өөрчлөлтүүдээс илүү чухал байх болно ..."

1717 оны сүүлээр Ж.Лоу Энэтхэгийн компани хэмээх аварга том үйлдвэрийг байгуулжээ. Энэ нь анх Францад харьяалагддаг байсан Миссисипи голын сав газрыг суурьшуулах зорилгоор байгуулагдсан тул орчин үеийн хүмүүс үүнийг Миссисипи компани гэж нэрлэдэг байв.

Энэ үед Англид Зүүн Энэтхэгийн компани цэцэглэн хөгжиж байсан бөгөөд Голландад ч ийм нийгэм байсан. Харин Ж.Ловын зохион байгуулсан компани тэднээс өөр байсан. Юуны өмнө энэ нь өөр хоорондоо хувьцаа тараадаг явцуу бүлэг худалдаачдын холбоо биш байсан. Миссисипи компанийн хувьцаанууд хөрөнгийн бирж дээр идэвхтэй арилжаалагдах зориулалттай байв. Тус компани нь төрөөс асар их эрх ямба, олон салбарт монополь эрх авсан гэдэг утгаараа төдийгүй төртэй нягт холбоотой байсан.

Компанийн ТУЗ-д “тэвшдэггүй шотланд” Ж.Лоугийн хажууд Францын вант захирагч Орлеан Филип өөрөө суув. Тус компанийг Ерөнхий банктай нэгтгэж, 1719 оны эхэн үеэс муж улсын харьяанд орж, Хааны банк гэж нэрлэгдэх болжээ. Сүүлийнх нь компанийн хувьцааг худалдаж авахын тулд капиталистуудад мөнгө зээлж, санхүүгийн асуудлыг нь удирдаж байв. Энэ хоёр байгууллагын удирдлагын бүх салбарыг Ж.Лоу төвлөрүүлсэн.

Ийнхүү Ж.Логийн хоёр дахь "агуу санаа" нь төвлөрөл, нийслэлүүдийг нэгтгэх санаа байв.

Энд Ж.Лоу дахин “цагаасаа түрүүлж бошиглогч болон гарч ирсэн”. Зөвхөн 19-р зууны дунд үед. Баруун Европ, Америкт хурдацтай өсөлт эхэлсэн хувьцаат компаниуд. 20-р зууны төгсгөлд. Тэд эдийн засгийн хувьд өндөр хөгжилтэй орнуудын бараг бүх эдийн засгийг, ялангуяа томоохон үйлдвэрлэлийг хамарсан.

Европын банкны тогтолцоо үүсэх онцлог.

Европын холбоо бол олон улсын байгууллага тусгай төрөлЕХ-г одоо байгаа бүх улсаас ялгаж салгах хэд хэдэн өвөрмөц онцлогтой орчин үеийн ертөнцолон улсын байгууллагууд. Энэхүү үзэл баримтлалын уламжлалт утгаараа Европын холбоо дан олон улсын байгууллага байхаа больж, төр ёсны зарим шинж чанарыг олж авсан гэсэн үзэл бодол байдаг. Гэсэн хэдий ч ЕХ нь олон улсын байгууллагын үндсэн шинж чанаруудыг харуулсаар байгаа бөгөөд олон улсын эрх зүйн шинжлэх ухааны үүднээс үүнийг өөр зүйл гэж үзэх боломжгүй юм. Европын Холбооны өвөрмөц байдал нь түүний нутаг дэвсгэр дээр хэрэгжүүлэхэд суурилсан нэг эрх зүйн орон зай бий болсон явдал юм ерөнхий зарчимэрх. Тухайн муж улсын банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтыг үндэсний эрх зүйн тогтолцооны тусгай салбар болох банкны хуулийн хүрээнд явуулдаг. Банкны эрх зүйг дүрмээр бол ЕХ-той холбоотой тодорхой муж улсын эрх зүйн цогц салбар гэж ойлгодог. салбарт ЕХ-ны гишүүн орнуудын хамтын ажиллагааг хөгжүүлэх хүрээ эрх зүйн зохицуулалтБанкны үйл ажиллагааг 1957 оны Европын хамтын нийгэмлэгийн тухай Ромын гэрээ, 1986 оны Европын нэгдсэн актаас голчлон авч үзэх хэрэгтэй. Эдгээр баримт бичгүүд нь гишүүн орнуудын эдийн засаг, санхүүгийн салбар, түүнчлэн засаг захиргаа, эрх зүйн зохицуулалтын салбарт хамтран ажиллах үндсэн чиглэл, зарчмуудыг тодорхойлсон. эдийн засгийн харилцаа, зэрэг болон банкны үйл ажиллагаа. Европт банкны нэгдсэн зохицуулалтын тогтолцоог бий болгох нь эдийн засгийн нийгэмлэгийн институцийн бүтцийн хүрээнд хийгдсэн. Тусгай зөвшөөрлийг харилцан хүлээн зөвшөөрөх зарчмын дагуу аль нэг гишүүн улсаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан зээлийн байгууллагууд ЕХ-ны хэмжээнд банкны үйлчилгээг ямар ч хууль, эрх зүйн зохицуулалтаар чөлөөтэй үзүүлэх эрхтэй. хувь хүмүүсЕХ-ны хэмжээнд ямар ч хязгаарлалтгүйгээр салбар, төлөөлөгчийн газраа байгуулах. ЕХ-ны хэмжээнд банкны эрх чөлөө нь банкны үйлчилгээний зах зээлийг бүрэн либералчлахад хувь нэмэр оруулж, өрсөлдөөнийг өдөөдөг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчид банкаа өөрөө сонгох болон шаардлагатай үйлчилгээг сонгохдоо өргөн сонголттой болгодог. банкны бүтээгдэхүүн. Нэгдсэн хяналтын зарчмын дагуу банкны хяналтын байгууллагууд (үндэсний төв банк эсвэл төрөлжсөн хяналтын байгууллагууд) үндэсний зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд бүрэн, иж бүрэн хяналт тавих, түүний дотор тэдгээрийн гарал үүслийн улсаас гадуурх үйл ажиллагаа, түүнчлэн салбар, төлөөлөгчийн газар, охин компаниудын үйл ажиллагаанд нутаг дэвсгэрээс гадуурх хяналт тавих үүрэгтэй. Зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд тавих хяналтыг гишүүн орнуудын үндэсний хууль тогтоомжид заасан журмын дагуу явуулдаг. ЕХ-ны банкны хуулийн судалгаанд энэ зарчмыг ихэвчлэн "эх орны хяналтын зарчим" гэж нэрлэдэг.

Түүхэн хөгжлийн явцад сегментчилсэн, бүх нийтийн банкны систем бий болсон.

Бүх нийтийн бүтэцтэй бол хуульд хязгаарлалт байхгүй бие даасан төрөл зүйлүйл ажиллагаа, санхүүгийн үйлчилгээний салбар. Бүх санхүүгийн байгууллагууд ямар ч төрлийн гүйлгээ хийж, үйлчлүүлэгчдэдээ бүрэн хэмжээний үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой. Энэ төрлийн бүх нийтийн банкууд Европт хөгжсөн. Банкны салбарын үйл ажиллагаанд санхүүгийн байгууллагуудын өөрийгөө хянах өндөр түвшин, банкны нийгэмлэгийн боловсруулсан ёс заншил, уламжлалыг чанд дагаж мөрддөг нь томоохон үүрэг гүйцэтгэдэг.

Холбох функцууд янз бүрийн төрөл зээлийн байгууллагуудБүх нийтийн банкны түгээмэл хэлбэр нь "банк" ба "банкны үйл ажиллагаа" гэсэн ойлголтыг тодорхойлоход тодорхой бэрхшээлийг үүсгэдэг. Ихэнхдээ банкны үйл ажиллагааны гол онцлог нь хадгаламж хүлээн авах, зээл олгох нь мэргэжлийн үйл ажиллагаа гэж тооцогддог. Энэ бол Бельги, Итали, Испани, Грек, Люксембург болон бусад орны банкны хууль тогтоомжид батлагдсан практик юм. Бусад зарим оронд (Герман, Франц) "банк" эсвэл "зээлийн байгууллага" гэсэн нэр томъёо нь илүү өргөн хүрээний үйлчилгээтэй холбоотой бөгөөд зөвхөн хадгаламж хүлээн авах, зээл олгох зэргээр хязгаарлагдахгүй. Их Британи зэрэг зарим оронд зээлийн байгууллагын шалгуурыг хангахын тулд зөвхөн хадгаламж авах функцийг гүйцэтгэхэд хангалттай. Энэ нь зарим төрлийн мэргэшсэн байгууллагуудыг банкуудтай адилтгах боломжийг бидэнд олгодог.

Европын орнуудад банкуудад богино хугацааны зээлийг компанийн үнэт цаасны хөрөнгө оруулалттай хослуулах боломжийг олгодог банкны системийн загвар байдаг. Хувьцааны үнэт цаасны томоохон эргэлт нь эдгээр улс орнуудын банкуудаар дамждаг бөгөөд энэ нь үндсэндээ байршуулахтай холбоотой юм. үнэт цаасхувийн корпорацууд.

Одоогийн байдлаар Европын банкуудын зохион байгуулалтын үндсэн загвар нь бүх төрлийн банкны үйл ажиллагаа, тэр дундаа үнэт цаасны үйл ажиллагаа эрхэлдэг бүх нийтийн банк юм.

Одоо Европын төв банкуудын систем (ESCB) руу шууд шилжье.

2.2 Европын төв банкуудын систем

Европын төв банкуудын систем нь үндэстэн дамнасан Европын Төв банк болон Европын эдийн засгийн нийгэмлэгийн гишүүн орнуудын Үндэсний төв банкуудаас бүрдсэн олон улсын банкны систем юм. Энэ бол Европын эдийн засаг, валютын холбооны гол бүтцийн нэг юм.

ESCB-ийн бүтэц нь АНУ-ын Холбооны нөөцийн системтэй төстэй юм. Гэсэн хэдий ч Холбооны нөөцийн банкнаас ялгаатай нь Холбооны нөөцийн банк бүр өөрт оногдсон чиг үүргийг бие даан гүйцэтгэдэг бөгөөд "дээд байгууллага" байдаггүй. банкны чиг үүрэг, Европын Төв банк нь Евро бүсийн гишүүн орнуудын төв банкуудад зориулсан банкны банкны чиг үүргийг гүйцэтгэдэг ESCB-ийн бүтцэд зохион байгуулагддаг. Ингэснээр банкны бүтэцЕвро бүс нь гурван давхаргат бүс бөгөөд дэлхийн эдийн засагт ижил төстэй зүйл байхгүй.

Их Британи, Дани, Шведийн төв банкууд нь Европын төв банкуудын системийн онцгой статустай гишүүд юм: тэд евро бүсийн мөнгөний нэгдсэн бодлогыг хэрэгжүүлэх шийдвэр гаргахад оролцдоггүй.

Европын төв банкуудын системд Европын төв банк болон Евро бүсийн гишүүн орнуудын төв банкууд багтдаг.

ESCB болон ECB нь Холбооны бусад байгууллагууд, EEMS-ийн гишүүн орнуудын засгийн газар болон бусад байгууллагуудаас хараат бус байдаг. Энэ нь тухайн улсын төв банкны нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн статустай нийцдэг.

Дүрмийн тусгай зүйлд тусгагдсан ерөнхий зарчим нь чухал ач холбогдолтой бөгөөд үүнд заасны дагуу ESCB-ийг Европын Төв банкны удирдлага ("шийдвэр гаргах байгууллага"), юуны түрүүнд Удирдах зөвлөл удирддаг.

Удирдах зөвлөл буюу удирдах дээд байгууллага нь Европын эдийн засаг, валютын холбооны гишүүн орнуудын Гүйцэтгэх газрын бүх гишүүд, үндэсний үнэт цаасны захирагч нар багтдаг.

Удирдах зөвлөлийн үндсэн чиг үүрэг:

Европын төв банкуудын тогтолцоог бий болгох зорилгод хүрэхийн тулд зааварчилгааг өөрчлөх, шийдвэр гаргах;

Зээлийн хүүгийн түвшин, үндэсний төв банкны доод нөөцийн хэмжээ зэрэг EEMS-ийн мөнгөний бодлогын үндсэн элементүүдийг тодорхойлох, түүний үйл ажиллагааны тодорхой зааврыг боловсруулах;

ECB болон түүний удирдах байгууллагуудын дотоод зохион байгуулалтын дүрмийг батлах;

ECB-ийн зөвлөхөөр ажиллах;

олон улсын хамтын ажиллагааны чиглэлээр Европын төв банкуудын тогтолцоог төлөөлөх журмыг тодорхойлох.

Гүйцэтгэх захиргаа нь Ерөнхийлөгч, Дэд ерөнхийлөгч болон санхүүгийн болон банкны салбарт мэргэжлийн арвин туршлагатай нэр дэвшигчдийн дөрвөн гишүүнээс бүрдэнэ. Тэднийг Европын парламент, ЕСБ-ны Удирдах зөвлөлтэй зөвшилцсөний дараа Европын Зөвлөлийн санал болгосны дагуу EMEA-ийн гишүүн орнуудын иргэдийн дундаас томилдог.

Гүйцэтгэх захиргаа нь ЕХБ-ны Удирдах зөвлөлөөс баталсан заавар, дүрмийн дагуу мөнгөний бодлогыг хэрэгжүүлж, улмаар ҮЗХ-ны үйл ажиллагааг удирдан чиглүүлж, шаардлагатай бол хэлтсийн зааварчилгааг гаргах үүрэгтэй.

Европын Төв банкуудын системийн гурав дахь удирдах байгууллага болох Ерөнхий зөвлөлд Европын Төв банкны ерөнхийлөгч, дэд ерөнхийлөгч, Европын холбооны бүх улсын Үндэсний төв банкны ерөнхийлөгч нар, тэдгээрийн оролцооноос үл хамааран багтдаг. EEAS.

Ерөнхий зөвлөлийн үндсэн чиг үүрэг:

· ЭХЗХ-ны зөвлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэх;

· статистикийн мэдээлэл цуглуулах, боловсруулах;

· ЕСБ-ны үйл ажиллагааны улирал, жилийн тайлан, түүнчлэн долоо хоног бүрийн нэгдсэн санхүүгийн тайлан гаргах;

· Үндэсний төв банкнаас явуулж буй үйл ажиллагааны нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналыг стандартчилахад шаардлагатай дүрмийг боловсруулж батлах;

· төлбөртэй холбоотой арга хэмжээ авах эрх бүхий капиталЗохицуулалтгүй хэмжээгээр Европын Төв банк Ерөнхий тохиролцооЕХ;

· ЕСБ-д ажлын байрны тодорхойлолт, ажиллах дүрмийг боловсруулах.

Европын Төв Банкны Ерөнхийлөгч нь Захирлуудын зөвлөл, Гүйцэтгэх захиргаа, Ерөнхий Зөвлөл гэсэн гурван удирдах байгууллагын даргаар нэгэн зэрэг ажилладаг. Түүгээр ч барахгүй эхний хоёр тохиолдолд санал тэнцүү хуваарилагдсан тохиолдолд шийдвэрлэх саналтай байна. Нэмж дурдахад Ерөнхийлөгч нь ECB-г гадны байгууллагуудад төлөөлдөг.

Гишүүн орнуудын үндэсний төв банкууд нь Европын Төв банкуудын системийн салшгүй хэсэг бөгөөд ECB-ийн чиглэл, зааврын дагуу ажилладаг.

ECB-ийн Удирдах зөвлөл нь мөнгөний бодлогыг боловсруулах эрх мэдэлтэй бөгөөд Гүйцэтгэх захиргаа үүнийг хэрэгжүүлдэг. Европын Төв банк нь үндэсний төв банкуудын чадавхийг боломжтой бөгөөд тохиромжтой хэмжээгээр ашиглана.

ESCB нь Удирдах Зөвлөлийн удирдлаган дор арван гурван хороотой.

· Дотоод аудитын хороо;

· Мөнгөн тэмдэгтийн хороо;

· Төсвийн хороо;

· Гадаад харилцааны хороо;

· Нягтлан бодох бүртгэл, мөнгөн орлогын хороо;

· Хууль зүйн хороо;

· Зах зээлийн үйл ажиллагааны хороо;

· Мөнгөний бодлогын хороо;

· Олон улсын харилцааны хороо;

· Статистикийн хороо;

· Банкны хяналтын хороо;

· Мэдээллийн системийн хороо;

· Төлбөр тооцооны системийн хороо.

Европын Төв банк нь эрх бүхий түншүүдээр дамжуулан мөнгөний нэгдсэн бодлогыг хэрэгжүүлдэг.

Эрх бүхий түншүүд нь Европын Төв банкуудын системийн чадавхийг зөвхөн өөрсдийн байрладаг EEAS-ийн гишүүн улсын Үндэсний Төв банкаар дамжуулан авах боломжтой. ҮЗХ нь Европын Төв банкны үйл ажиллагаанд оролцох хүсэлтийг цуглуулж, энэ мэдээллийг Франкфурт ам Майн дахь ECB-ны төв компьютерт дамжуулдаг. Цуглуулсан өргөдлийн үндсэн дээр ECB нөөцийн зах зээлийн үнийг тодорхойлж, зохих зааварчилгааг эсрэг талуудын хооронд гүйлгээг хуваарилдаг Үндэсний Төв банкуудад хүргэдэг.

Европын Төв банк гадаад валютын нөөцөө ашиглаж болно гадаад валютын интервенц, мөн түүнд ийм хөндлөнгийн оролцооны талаар бие даан шийдвэр гаргах эрхийг өгсөн.

2.3 Европын банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн чиг хандлага

Олон улсын санхүүгийн зах зээлд амжилттай үйл ажиллагаа явуулж буй банкууд эх орныхоо хүчирхэг байр сууринд үргэлж найддаг. Үндэсний банкны үйл ажиллагааг либералчлахтай холбоотой үндэсний хууль тогтоомжид тодорхой өөрчлөлтүүд гарч байна.

Европын холбооны хэд хэдэн орны банкны салбарын бүтцийн өөрчлөлт нь юуны түрүүнд банкны бүтцийн өөрчлөлтөөр илэрхийлэгддэг: орчин үеийн, өөрчлөгдсөн банкны бүтэц нь эрэлтийн шинэ бүтэц, даяаршил, мэдээллийн технологийн хөгжлийн үр дагавар юм. Банкуудын стратегид төрөлжүүлэх нь улам чухал үүрэг гүйцэтгэх болно. Цаашид томоохон гэрээ хэлэлцээрүүдэд анхаарлаа хандуулах нь нэн тэргүүнд тавигдана. Өнөөдөр дэлхийн хамгийн том банкууд бол бүх нийтийн банкууд гэх мэт. Европын томоохон банкууд голчлон нийтээрээ байдаг хамгийн сайн үнэлгээижил төстэй банкуудаас илүү Хойд америкболон Япон.

Европын холбооны орнуудын төрийн банкуудын үйл ажиллагаа чухал. Ийнхүү Их Британид шуудангийн салбарыг түшиглэн ажиллаж, орлого багатай, хөдөөгийн иргэдэд үйлчилгээ үзүүлэх төрийн шинэ банк байгуулах төслүүд хэрэгжиж байна. Герман, Польш зэрэг орнуудад зээлийн хоршоо, хоршоодын банкууд энэ үүргийг гүйцэтгэдэг. Жижиг хадгаламж эзэмшигчдийн хувьд төрийн банкинд хадгаламж байршуулах нь хувийнхаас эрсдэл багатай байдаг. Асаалттай төрийн банкуудбага нөлөөлдөг эдийн засгийн мөчлөг. Бүгд Найрамдах Чех, Унгарын туршлагаас харахад өмнө нь улсын өмч болгох нь асуудалтай байгаа банкуудыг дараагийн гадаадын эздэд худалдах хамгийн хурдан зам байж болохыг харуулж байна. Ер нь төрийн банкууд ихэнх улс орны банкны системийн салшгүй хэсэг хэвээр байгаа бөгөөд цаашид ч байх болно. Гол нь хяналт, төрийн байгууллагууд тэдэнд ямар нэгэн үл хамаарах зүйл, хөнгөлөлт үзүүлэхгүй байх ёстой.

Үндэсний тоо банкны байгууллагуудулс орнуудад, энэ нь гадаадын банкуудын салбар нэгжийн тооны өсөлтөөр нөхөгддөг. Ийнхүү сүүлийн арван жилийн хугацаанд Германд үйл ажиллагаа явуулдаг гадаадын банкны тоо хоёр дахин нэмэгджээ. Олон орны банкны системийн хувьд өөрийн нутаг дэвсгэрт үйл ажиллагаа явуулж буй гадаадын банкууд ихээхэн аюул занал учруулж байна. Энэ нь жишээ нь зөвхөн улс орнуудад хамаарахгүй Зүүн Европын(ерөнхийдөө 2000 оны эхээр Зүүн Европын бүсийн орон нутгийн банкуудын актив 1509 тэрбум евро, гадаадынх 1037 тэрбум евро байсан нь ердөө 31%-иар бага) ба өндөр хөгжилтэй орнууд. Нэг талаас гадаадын банк дотоодынхоо дутагдлыг нөхдөг банкны капитал, энэ нь үндэсний үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэхэд хангалтгүй, нөгөө талаараа байлдан дагуулж байна банкны зах зээлхүлээн зөвшөөрч, үндэсний банкаа шахдаг улс орнууд.

Жишээлбэл, Ирландын сангийн менежерүүд тус улс евро бүсэд орсны дараа Ирландын банк, компаниудын хөрөнгө оруулалтыг бууруулж, гадаадад, Ирландад хөрөнгө оруулалт хийхийг дэмжинэ. хувьцааны зах зээлүнэт цаасны илүүдэл нэмэгдэнэ. Энэ чиг хандлага нь гадаадын банкуудад Ирландын санхүүгийн байгууллагуудыг хяналтандаа авахад маш хялбар болгодог. Шингээх үйл явцыг эсэргүүцэх хоёр арга бий гадаадын банкуудүндэсний: нэгдүгээрт, энэ нь тус улсын томоохон банкуудыг нэгтгэх замаар хүчирхэг үндэсний банкны бүлгийг бий болгох явдал юм; хоёрдугаарт, энэ бол хайлт юм үндэсний банкууддундаас гадаадын бизнесийн түншүүд санхүүгийн байгууллагадотоодын санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлд нэлээд хүчтэй байр суурь эзэлдэг .

Өнөөдөр дэлхийн банкны салбарт өрнөж буй чухал үйл явц санхүүгийн систем, банкуудын нэгдэл юм.

2006 онд Европ дахь нэгдэл, худалдан авалтын нийт хэмжээ 1,479 тэрбум евро буюу дэлхийн хэмжээний 42,3%-д хүрчээ. Банкуудыг худалдан авах, нэгтгэх шалтгаан нь өөр байж болно: банкны санхүүгийн хямрал, санхүүгийн байдал муудсан, банкны удирдлагын стратегийн төлөвлөгөөг солих, түүнчлэн бусад, түүний дотор гэр бүлийнхний (жишээлбэл, хэзээ Швейцарийн хувийн банкны өв залгамжлагчид банкир болж, эцэг эхийнхээ бизнесийг үргэлжлүүлэхийг хүсдэггүй).

Нэгдэх үйл явц нь янз бүрийн хэлбэр, чиглэлтэй байдаг. Тодруулбал, нэгдэхээс өөр хувилбар болгон хоёр банк нийтлэг компанийг хамтран үүсгэн байгуулагч болох загварыг санал болгож байна. хөрөнгө оруулалтын банк. Энэ аргыг хараахан ашиглаагүй байгаа ч BNP Paribas ийм эвсэл байгуулах талаар Европын томоохон санхүүгийн байгууллагуудтай ярилцаж байна. Үүний тулд BNP Paribas хөрөнгө оруулалтын хэлтсээ хөрөнгийн бирж дээр өөрийн гэсэн бүртгэлтэй байх тусдаа бүтцийн нэгж болгон өөрчлөхөөр төлөвлөж байна.

Банк, даатгалын үйл ажиллагаа нэгдэх нь өнөөдөр түгээмэл байдаг. Өмнө нь банк, даатгалын компаниуд ижил төстэй чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг түншүүд байсан ч бие биенээ өрсөлдөгч гэж үздэггүй байв. Өнөө үед даатгалын компаниуд банкны үйл ажиллагаа, хөрөнгө оруулалт эсвэл урт хугацааны зээл олгох чиглэлээр хөндлөнгөөс оролцож байна. Банкууд ч гэсэн зарах гэж оролдож байна даатгалын бүтээгдэхүүн, юуны түрүүнд амьдралын даатгалын бодлого, үүний 50%, тухайлбал, Итали, Францад банкууд олгодог. Энэ нь хэд хэдэн шалтгаантай холбоотой юм. Жишээлбэл, Баруун Европын бусад орнуудын нэгэн адил Германд төрийн тэтгэврийн хэтийн төлөвийн талаар тодорхой эргэлзээ төрж байна - гадаадын эдийн засагчдын таамаглалаар ойрын арван жилд хүн амын дунд тэтгэвэр авагчдын хувь мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Иймд амьдралын даатгалын гэрээг байгуулах нь ахмад настны аюулгүй байдлын асуудлыг цогцоор нь шийдвэрлэх нэг бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Нэмж дурдахад, капиталжуулсан амьдралын даатгалын бодлого нь хөрөнгө оруулалтын нэг хэлбэр болох татварын үүднээс маш сонирхолтой байдаг. Тиймээс даатгалын зах зээл дэх үндэстэн дамнасан банкууд “Хэрвээ та тэднийг дийлэхгүй бол тэдэнтэй нэгдээрэй” гэсэн уриа лоозонгоор хариулав. Зарим банкууд хоршооллын банк, даатгалын компани гүйлгээ хийхэд харилцан туслалцаа үзүүлдэг хоршооллын загварыг бий болгохоор шийдсэн.

Дэлхийн хамгийн том банкуудын нэг Германы Deutsche Bank эсрэгээрээ бие даан бизнес эрхлэхээр шийдсэн. даатгалын зах зээлөөрийн бүтээгдэхүүнээ санал болгож байна. Тиймээс анх бий болсон өөрийн компаниамьдралын даатгалаас, дараа нь зах зээлд сайн нэр хүндтэй даатгалын томоохон компанийн хяналтын багцыг худалдан авч, улмаар түүнд банкны охин компанийг нэгтгэсэн.

IN өнгөрсөн жилӨндөр орлоготой хүмүүст үйлчилдэг дэлхийн хувийн банкны бизнест үйлчлүүлэгчдийн эрэлт нэмэгдэж байгаатай холбоотойгоор чухал өөрчлөлтүүд гарч байна. Энэ зах зээлд тэргүүлэгч байр сууриа хадгалсаар байна Швейцарийн банкууд, түүний эзлэхүүний гуравны нэгээс илүүг хянадаг. Тэд түүнд өрсөлдөөн бий болгохыг хичээж байна Америкийн банкууд Citigroup болон HSBC зэрэг Европын бусад банкууд. 2000 онд HSBC нь Меррил Линчтэй хамтран үүсгэн байгуулагдсан хамтарсан үйлдвэр, энэ арван жилийн эцэс гэхэд онлайн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө авах шаардлагатай 50 сая боломжит чинээлэг үйлчлүүлэгчдийн шаардлагыг хянах зорилготой юм.

Зүүн болон Төв Европын банкны системийн шинэчлэлийн гол үр дүн нь түүний бүтцийн өөрчлөлт, зээлийн хүү, банкны үйл ажиллагааг чөлөөлөх, банкны хууль тогтоомж, банкны хяналтын тогтолцоог олон улсын хэм хэмжээ, ЕХ-ны стандартад хэсэгчлэн нийцүүлэх явдал юм.

Тиймээс, гол орчин үеийн чиг хандлагаЕвропын банкууд нь:

· банкны үндсэн субьект нь үндэстэн дамнасан банкууд;

· TNB банкны сүлжээг өөрчлөн зохион байгуулах, салбар, салбарыг цомхотгох;

· өндөр номын утгабанкууд, банкны хэмжээг нэмэгдүүлэх;

· мэдээллийн технологи TNB-ийн үйл ажиллагааны үндсэн нөхцөл, тодорхойлох хүчин зүйл болох;

TNB-ийн үйл ажиллагааны шинэ зохион байгуулалтын хэлбэрүүд, ялангуяа интернетийн хэсгүүд бий болсон;

· улс орнуудын үндэсний банкны системд гадаадын банкуудын оролцоог нэмэгдүүлэх;

· банкны бизнес зохицуулалт багасаж байна;

· хэд хэдэн оронд төрийн өмчит банкууд үндэсний банкны системийн салшгүй хэсэг хэвээр байна;

· Олон улсын банкны бизнесийн үйл ажиллагааны нэг болох даатгалын үүрэг нэмэгдэж байна;

· Европын банкинд нэгтгэх хандлага ажиглагдаж байна - бүс нутгийн, үндэсний болон бусад томоохон байгууллагуудад үйлчилдэг цөөн тооны томоохон байгууллагууд олон улсын зах зээл;

· төрөлжилт нь банкуудын стратегид улам бүр чухал үүрэг гүйцэтгэх бөгөөд ирээдүйд үндсэн хэлэлцээрүүд дээр үйл ажиллагаа төвлөрөх болно;

· Өнөөдөр дэлхийн хамгийн хүчирхэг банкууд бол бүх нийтийн банкууд гэх мэт;

· Өнөөдөр дэлхийн санхүүгийн системийн банкны салбарт өрнөж буй чухал үйл явц бол банкуудын нэгдэл юм;

· олон улсын хувийн банкны бизнесийг хөгжүүлэх;

· Зүүн болон Төв Европын орнуудын банкны хууль тогтоомж, банкны хяналтын тогтолцоог олон улсын хэм хэмжээ, ЕХ-ны стандартад хэсэгчлэн нийцүүлэх.

3. Европын орнуудын банкны системийг бусад орны системтэй харьцуулах

3.1 Английн банкны систем

Английн банкны статистик нь бүх санхүүгийн байгууллагуудыг банкны салбар болон банк бус санхүүгийн байгууллагууд гэсэн хоёр бүлэгт хуваадаг.

Хүснэгт 1 - Санхүүгийн байгууллагаИх Британи.

Төв банк .

Дэлхийн олон улс орны хөгжлийн орчин үеийн эдийн засгийн нөхцөлд төв банкуудын үүрэг, чиг үүргийн талаарх хэлэлцүүлэг бараг байгуулагдсан цагаасаа эхэлсэн нь нэмэлт түлхэц болж байна. Төв банкны үр ашиг санхүүгийн бодлогоОлон банкны мэргэжилтнүүд үүнийг эрх мэдэл, төрийн байгууллагаас хараат бус байх зэрэгтэй холбодог.

Английн банкны системийн гол цөм болох Английн банкийг нарийвчлан авч үзье.

Английн банк бол дэлхийн хамгийн эртний төв банк юм. Энэ байгууллага нь бараг дампуурсан засгийн газар болон хэсэг санхүүчдийн хооронд хийсэн хэлцлийн үр дүнд XVII зууны төгсгөлд Англид гарч ирэв.

1690-ээд оны Английн банкны систем нь зээл олгосон банкир зээлдүүлэгчдээс бүрддэг байв мөнгө зээлсэн, алтны ордыг хүлээн авч, дараа нь зээл олгосон алтны дархчууд. 1688 онд өндөр өртөгтэй иргэний дайн эцэстээ дуусав. Меркантилизм, колоничлолыг булаан авах бодлого явуулсан улс төрийн нам засгийн эрхэнд гарч ирэв. Английн хамгийн ноцтой дайсан нь Францын эзэнт гүрэн байсан бөгөөд удалгүй Англи хагас зуун жилийн дайн эхлүүлэв.

Милитаризмын бодлого маш их зардалтай болж, 1690-ээд онд Английн засгийн газар эрдэнэсийн сан шавхагдаж, мөнгөгүй болсныг олж мэдэв. Олон жилийн дайны дараа засгийн газар иргэдийг бондоо худалдаж авахыг өдөөх боломжгүй болсон. Илүү ихийг авахын тулд татвар хураа өндөр бооцообас боломж байгаагүй.

Дараа нь 1693 онд засгийн газарт мөнгө босгох арга замыг хайж олох зорилгоор Нийтийн танхимын хороо байгуулагдав. Үүний зэрэгцээ Шотландын санхүүч Уильям Петерсон гарч ирж, түүний нэрийн өмнөөс санал болгов. санхүүгийн бүлэгтуйлын шинэ төлөвлөгөөзасгийн газар. Засгийн газрын тодорхой давуу эрхийн хариуд Петерсон шинэ мөнгөн дэвсгэрт гаргаж, алдагдлыг нөхөх Английн банк байгуулахыг санал болгов. Ингээд гэрээ байгууллаа. 1694 онд тус банкийг парламентаар баталсны дараа хаан Уильям өөрөө болон парламентын зарим гишүүд шинэ "мөнгөний үйлдвэр"-ийн хувьцаа эзэмшигч болох гэж яаравчлав.

18-р зууны хоёрдугаар хагаст үнэт цаас гаргадаг хувийн банкууд гарч ирэв. 1793 он гэхэд 400 орчим байсан. 1790-ээд оноос эхэлсэн Францтай хийсэн үеийн дайныг санхүүжүүлснээр 1793 онд Английн банкуудын гуравны нэг, дараа нь 1797 онд Английн Банк өөрөө зоосны төлбөрийг зогсооход хүргэсэн. . Дараа нь бусад банкууд тэдэнтэй нэгдсэн.

Энэхүү түдгэлзүүлэлт нь Францтай хийсэн дайн дуусах хүртэл 24 жил үргэлжилсэн. Энэ хугацаанд 1821 он хүртэл Английн банкны дэвсгэртүүд бодит мөнгөний үүрэг гүйцэтгэж байсан (хэдийгээр хуульчлагдаагүй байсан ч) бөгөөд 1812 оноос хойш энэ хугацааны эцэс хүртэл тэд хууль ёсны төлбөрийн хэрэгсэл болжээ. Энэ хугацаанд хэн нэгний таамаглаж байгаачлан найдваргүй хэд хэдэн банк гарч ирэв. 1797 онд Англи, Уэльст 280 орчим “улсын” банк байсан бол 1813 он гэхэд тэдний тоо 900-г давжээ.1816 он гэхэд нийт тооМөнгөн тэмдэгт 24 сая фунт стерлинг болсон нь 1797 оныхоос хоёр дахин өссөн байна.

Үүнтэй төстэй баримт бичиг

ОХУ-ын банкны системийн гарал үүсэл. 1917 оноос өмнөх банкны систем. Зөвлөлт улсын банкны систем. Оросын орчин үеийн банкны систем. Арилжааны банкууд. Санхүүгийн хямрал 1998 он. Банкны үйл ажиллагааны бодит хэмжээ.

хураангуй, 11/14/2003 нэмэгдсэн


Оросын банкны системийн түүх. ОХУ-ын орчин үеийн банкны систем. ОХУ-ын Төв банкны эрх зүйн байдал. ОХУ-ын Банкны бэлэн мөнгөний тооцооны төв. Банкны системийн үр ашигтай үйл ажиллагаа. Банкны үйл ажиллагааг зохицуулах.

курсын ажил, 2006 оны 12-11-нд нэмэгдсэн


Банкны системийн тухай ойлголт, бүтэц, зарчим. Оросын банкны тогтолцоог бүрдүүлэх, хөгжүүлэх. 2007 онд Оросын банкны салбарын хөгжил. Европын орнуудын банкны системийн хямралын дараа Оросын банкны салбарыг сайжруулах арга замууд.

курсын ажил, 2010-07-08 нэмэгдсэн


Банк ба банкны систем. Оросын банкны системийн бүтэц. Бүс нутгийн банкны үйл ажиллагааг хөгжүүлэх. Банкны салбарт төрийн оролцоо. Гадаадын хөрөнгийн оролцоо. Банкны системийн хөгжлийн хэтийн төлөв, төлөвлөгөө.

курсын ажил, 2005-09-03 нэмэгдсэн


Шинж тэмдэг ба ерөнхий шинж чанарбанкны систем. ОХУ-ын орчин үеийн банкны систем. Банкуудын ангилал, тэдгээрийн үндсэн чиг үүрэг. Банкны системийн бие даасан элементүүдийн найрлага, мөн чанар. Түгээлт ба зах зээлийн тогтолцооны ялгаа.

туршилт, 2010 оны 05-р сарын 26-нд нэмэгдсэн


Нийгмийн янз бүрийн байр сууринаас банкны мөн чанар, банкуудын төрөл, Оросын банкны систем, банкуудад тулгарч буй асуудлууд, тэдгээрийг шийдвэрлэх боломжит арга замууд, ОХУ-ын банкны системийн хөгжлийн чиг хандлага. Банкны байгууллагуудын үйл ажиллагаа.

курсын ажил, 2008 оны 07-р сарын 10-нд нэмэгдсэн


Банкны хөгжлийн түүх. Банкууд ба банкны систем. Зах зээлийн эдийн засаг дахь банкны системийн үүрэг. Мөнгө зээлийн бодлого. Банкны зохицуулалт. Арилжааны банкууд: мөн чанар, чиг үүрэг. ОХУ-ын банкны систем. Оросын банк.

хураангуй, 2003 оны 03-р сарын 29-нд нэмэгдсэн


ОХУ-д банкны системийн үүсэл, үүссэн түүх. Мөнгөний систем ба мөнгөний бодлого. Банкуудын мөнгө бий болгох. Хүүхэлдэйн киноны зураач мөнгөний эргэлт. ОХУ-ын Банк, түүний мөнгөний бодлого. Орчин үеийн банкны систем.

курсын ажил, 2010 оны 11-р сарын 13-нд нэмэгдсэн


Банкны систем нь улсын эдийн засгийн нэг хэсэг болох үндэсний банкууд болон бусад зээлийн байгууллагуудын нэгдэл юм. Банкны системийн чиг үүрэг, түүний элементүүд. Орос дахь хоёр шатлалт банкны систем. Банкны салбарын тоон шинж чанар.

тайлан, 11/24/2014 нэмэгдсэн


Банк ба банкны тогтолцооны тухай ойлголт, түүнийг бий болгох зүй тогтол, зарчим, хөгжлийн чиглэл. Банкны системийн зорилго, зорилт, санхүүгийн зуучлалын үйл явцын мөн чанар. Орчин үеийн Казахстаны хоёр шатлалт банкны систем, түүний онцлог.

ЕХ-ны банкны систем нь гурван шатлалт систем юм: тэргүүнд нь Европын Холбооны төв банкны чиг үүргийг хариуцдаг Европын Төв банк, хоёрдугаарт ЕХ-ны гишүүн орнуудын төв банкууд, гурав дахь нь бүх гишүүн орнуудын арилжааны банкууд (6000 гаруй).

Европын төв банкуудын систем

Европын Төв Банк (ECB) болон Евро бүсийн үндэсний төв банкууд нь Европын Төв Банкуудын Системийг бүрдүүлдэг - ESCB (3.1-р зургийг үз). Үүний зэрэгцээ, Евро бүсээс гадуурх улс орнуудын үндэсний төв банкууд нь Европын төв банкуудын системийн онцгой статустай гишүүд юм: тэд евро бүсэд мөнгөний нэгдсэн бодлого хэрэгжүүлэхтэй холбоотой шийдвэр гаргахад оролцох эрхгүй. ийм шийдвэрүүдийг хэрэгжүүлэх. Ийм олон түвшний тогтолцооны онцлог нь үндэсний төв банкуудын чиг үүргийг хязгаарлаж, гол эрх мэдлийг Европын Төв банкинд шилжүүлэх явдал юм. Банкны системийн энэхүү бүтэц нь 1988 онд бүрэлдэж эхэлсэн бөгөөд тодорхой өөрчлөлтүүд, голчлон тоон шинж чанартай байсан тул өнөөг хүртэл оршин тогтнож байна.

ESCB нь ECB болон үндэсний төв банкуудын нэгэн адил ЕХ-ны бусад байгууллага, түүнчлэн үндэсний засгийн газар болон бусад байгууллагуудаас хараат бус байх статустай. Хариуд нь байгууллагууд

Европын холбоо болон Европын холбооны гишүүн орнуудын засгийн газрууд Европын төв банкны системийн үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй. Хараат бус байдлыг үндсэндээ банкны захирлуудын албан тушаалын хамгийн бага хугацаа, тухайлбал, үндэсний төв банкны ерөнхийлөгчийн хувьд - таван жил, ECB-ийн Гүйцэтгэх захирлын гишүүдийн хувьд - найман жилээр баталгаажуулдаг. Ажлаас халах нь зөвхөн бие бялдрын хомсдол эсвэл тэдний үйл ажиллагааны гүйцэтгэлд ноцтой алдаа гарсан тохиолдолд л боломжтой юм. Үйл ажиллагааны хэрэгжилттэй холбоотой бүх маргаан, санал зөрөлдөөн нь Европын шүүхийн бүрэн эрхэд хамаарна. Энэхүү хараат бус байдлын хувьд ESCB нь Европын парламентын өмнө хариуцлага хүлээдэг бөгөөд ECB нь үйл ажиллагааныхаа тайланг жил бүр гаргадаг. ESCB-ийн үйл ажиллагааны талаархи улирал тутмын тайланг Европын парламенттай хийх хэлэлцээний үеэр ЕСБ-ны Ерөнхийлөгч, шаардлагатай бол Гүйцэтгэх албаны гишүүдийг байлцуулан улирал бүр сонсож, хэлэлцдэг.

Цагаан будаа. 3.1.

ESCB-ийн удирдах дээд байгууллага нь Гүйцэтгэх захирлын гишүүд болон евро бүсийн орнуудын үндэсний төв банкуудын захирагчдаас бүрддэг Удирдах зөвлөл юм. Удирдах зөвлөлийн чиг үүрэгт ЕСБХ-г байгуулах зорилгодоо хүрэхийг хангах зааварчилгааг өөрчлөх, шийдвэр гаргах, зээлийн хүү, үндэсний төв банкуудын нөөцийн доод хэмжээ зэрэг ЕХ-ны мөнгөний бодлогын үндсэн элементүүдийг тодорхойлох, Мөнгөний бодлогыг хэрэгжүүлэх тодорхой зааварчилгааг боловсруулах. Түүнчлэн Удирдах зөвлөл нь Европын Төв банк, түүний удирдах байгууллагуудын дотоод зохион байгуулалтын дүрмийг баталж, Европын Төв банкинд зөвлөхөөр ажиллаж, олон улсын хамтын ажиллагааны чиглэлээр Европын Төв банкуудын тогтолцоог төлөөлөх арга барилыг тодорхойлдог. . Удирдах зөвлөл нь дотоод аудиторууд, утаа, төсөв, гадаад харилцаа холбоо, нягтлан бодох бүртгэл, орлого, хууль эрх зүй, зах зээлийн үйл ажиллагаа, мөнгөний бодлого, олон улсын харилцаа, статистик, банкны хяналт, мэдээллийн систем, төлбөр тооцооны систем гэсэн 13 хорооны ажлыг удирдан чиглүүлдэг.

Удирдах хоёр дахь байгууллага болох Гүйцэтгэх захиргаа нь ерөнхийлөгч, дэд ерөнхийлөгч, дөрвөн гишүүнээс бүрдэнэ. Тэднийг Евро бүсийн гишүүн орнуудын засгийн газрын тэргүүн нарын уулзалтаар Европын парламент болон Европын төв банкны Удирдах зөвлөлтэй зөвшилцсөний дараа Европын Зөвлөлийн санал болгосны дагуу сонгодог. Гүйцэтгэх албаны чиг үүрэгт мөнгөний бодлогыг хэрэгжүүлэх, түүнийг хэрэгжүүлэх хүрээнд Үндэсний төв банкны үйл ажиллагааг удирдах, шаардлагатай хэлтсийн зааварчилгааг боловсруулах зэрэг багтана.

ESCB-ийн гурав дахь удирдах байгууллага нь Европын Төв Банкны Ерөнхийлөгч, Дэд Ерөнхийлөгч, Европын Холбооны бүх улсын үндэсний төв банкны ерөнхийлөгчийг багтаасан Ерөнхий зөвлөл юм. Ерөнхий зөвлөлд дараахь чиг үүргийг даалгана.

• ESCB-ийн зөвлөх чиг үүргийг хэрэгжүүлэх;
• статистик мэдээллийг цуглуулах, боловсруулах;
• ECB-ийн үйл ажиллагааны улирал, жилийн тайлан, түүнчлэн долоо хоног бүрийн нэгдсэн санхүүгийн тайланг бэлтгэх;
• Үндэсний төв банкнаас явуулж буй үйл ажиллагааны нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналыг стандартчилахад шаардлагатай дүрмийг боловсруулж батлах;
• ECB-д ажлын байрны тодорхойлолт, ажилд авах дүрмийг боловсруулах.

Европын Төв банкны Ерөнхийлөгч нэгэн зэрэг бүх гурван удирдах байгууллагын даргаар ажилладаг бол эхний хоёрт нь санал тэнцүү хуваарилагдсан тохиолдолд шийдвэрлэх саналтай байна. Нэмж дурдахад, Ерөнхийлөгч нь ECB-г гадны байгууллагад төлөөлөх эсвэл энэ үүрэгт итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг томилдог. Хуулийн дагуу гуравдагч этгээдийн хувьд тэрээр ECB-ийг төлөөлдөг.

Европын Төв банкуудын системийн гол зорилго нь дунд хугацаанд үнийн тогтвортой байдлыг хангах явдал юм хэрэглээний инфляциуртасгасан дефляцийг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй бол жилд 2% хүртэл. Практикаас харахад ESCB ерөнхийдөө энэ ажлыг даван туулж байна. Инфляцийн түвшин 2009 оны 7-р сард (-0.7%) хамгийн багадаа, 2008 оны 7-р сард (4.1%) дээд цэгтээ хүрч, одоогийн байдлаар инфляци 0.4% байна. 1996-2016 оны хооронд дундаж түвшининфляци 1.7% болсон нь зорилтот түвшинд нийцэж байна.

Зорилгодоо хүрэхийн тулд ESCB нь дараахь ажлуудыг шийддэг.

1) мөнгөний бодлогын үндсэн чиглэлийг тодорхойлж, хэрэгжүүлэх;

• 2) улс орнуудын алт, валютын албан нөөцийг хадгалж, удирдана. Үндэсний Төв банк бүрийн оруулсан хувь нэмрийг ECB-ийн дүрмийн санд эзлэх хувь хэмжээгээр нь тодорхойлдог. 1999 оны 1-р сарын 1-нд Европын Төв Банкны нөөцийн хэмжээ 39.46 тэрбум евро, үүний 85% нь гадаад валют, үлдсэн 15% нь алт байв. 2016 оны тавдугаар сард нөөц 682.7 тэрбум евро, үүнээс мөнгөний алт 377.7 тэрбум евро, ЗТЭ 51.5 тэрбум евро, ОУВС дахь нөөцийн байр суурь 22.9 тэрбум евро байна. Евро бүсийн орнуудын хамтарсан алтны нөөц 2015 оны 6 дугаар сарын байдлаар 10,790.9 тонн байна.Алт, валютын албан нөөцийг валютын интервенц хийхэд ашиглах боломжтой. Үндэсний банкуудын мэдэлд байгаа валютын нөөцийг тэд олон улсын байгууллагын өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэхэд зарцуулдаг. Эдгээр нөөцөөр Удирдах зөвлөлөөс тогтоосон хязгаараас хэтэрсэн бусад гүйлгээг хийхдээ валютын ханш, мөнгөний тогтвортой бодлогыг хангахын тулд Европын Төв банктай тохиролцсон байх ёстой;
• 3) төлбөр тооцооны системийн зөв ажиллагааг хангана. Европт төлбөр хийхдээ 1999 оноос хойш Европын хоёр системийг ашиглаж байна банкны төлбөр: ЗОРИЛТ (Транс-Европын автоматжуулсан бодит цагийн нийт төлбөр тооцооны шуурхай шилжүүлгийн систем - TARGET)дотоодын төлбөр тооцооны системтэй (Бодит цагийн нийт төлбөр тооцоо - RTGS)болон EBA (Европын Банкны Холбооны систем - Евро банкны холбоо). Евро төлбөрийн нэгдсэн бүсийг одоо нэвтрүүлсэн (Европын нэг төлбөрийн бүс - SEPA).

Үүнээс гадна ESCB нь банкны хяналт, зөвлөх чиг үүргийг гүйцэтгэдэг. Тэр дундаа Европын зөвлөл, Европын холбооны гишүүн орнуудын засгийн газар, үндэсний төв банкуудад мөнгөний эргэлт, төлбөрийн хэрэгсэл, статистик мэдээлэл, зээлийн байгууллагуудын тогтвортой байдал, санхүүгийн зах зээл, мөн статистикийн мэдээлэл цуглуулах, нийтлэх ажлыг гүйцэтгэдэг.

ESCB-ийн үндсэн чиг үүрэг нь төв банкуудын уламжлалт чиг үүрэг юм.

Мөнгөн тэмдэгт гаргах. Шийдвэр гаргахад монополь

евро бүсэд Европын төв банкны эзэмшилд байдаг;

• мөнгөний бодлогыг тодорхойлох, хэрэгжүүлэх;
• банкны данс хөтлөх, хяналт тавих төлбөрийн систем;
• банкны системийн хяналт, хяналт.

Банкны системийн дээрх тодорхойлолтыг харгалзан үзэхэд ЕХ-ны гишүүн орнуудын банкны систем нь үйл ажиллагаа нь ЕХ-ны банкны хуулиар зохицуулагддаг зээлийн байгууллагуудын багцыг багтаасан хоёр шатлалт төвлөрсөн банкны систем юм гэж бид дүгнэж болно. тусдаа нэгжүүдХолбооны нутаг дэвсгэрт болон түүний гадна байрладаг, үйл ажиллагаа явуулдаг Европын зээлийн байгууллагуудын (салбар, төлөөлөгчийн газар) болон охин банкууд). Нэгдүгээр шатанд генералыг тодорхойлж, хэрэгжүүлдэг удирдах байгууллага байдаг мөнгөний бодлого EMU-ийн гишүүн орнууд (ESCB), хоёрдугаарт - үйл ажиллагаа нь Европын банкны хуулиар зохицуулагддаг бүх зээлийн байгууллагууд.

Европын банкны системийг эхний түвшинд ECB, хоёрдугаар түвшинд түүнд харьяалагддаг үндэсний төв банкууд, гуравдугаар түвшинд арилжааны зээлийн байгууллагуудыг гурван шатлалт систем гэж үзэх нь зүйтэй гэсэн үзэл бодол байдаг. Нэг энгийн шалтгаанаар бид энэ хандлагатай санал нийлэхгүй байна. Баримт нь ESCB нь Урлагийн дагуу бүрдсэн нэг байгууллага юм. 1 ESCB болон ECB-ийн ECB болон Европын EMU-ийн гишүүн орнуудын үндэсний төв банкуудын (ҮЗХ) дүрмийн тухай протокол. ҮЗХ-ны хараат бус байдал үндсэндээ хязгаарлагдмал. Үндэсний төв банкууд нь үндсэндээ ЕСБ-ны нутаг дэвсгэрийн байгууллагуудын үүргийг гүйцэтгэдэг бөгөөд ECB-ээр төлөөлдөг нэг захиргаанд захирагддаг. EMU-ийн гишүүн орнуудын хувьд ESCB практикт бий болсон нь үндэсний банкны системийн удирдлагын түвшнийг нэгтгэж, тэдгээрийг бүхэлд нь EMU-ийн мөнгөний бодлогыг зохицуулдаг нэг удирдах байгууллагад нэгтгэсэн гэсэн үг юм.

Зарим гишүүн орнууд банкны мэргэжлийн хяналтын байгууллагуудтай байдаг. Эдгээр байгууллагууд нь үндэсний банкны системийн бүрэлдэхүүн хэсэг боловч үндэсний төв банкууд болон ESCB-ээс албан ёсны бүтцийн хараат бус байдлаа хадгалдаг. Жишээлбэл, Германд банкны хяналтыг хийдэг Холбооны эрх мэдэлбанкны хяналт (Bundesaufsichtsamt fur Kreditwesen). Энэхүү мэргэшсэн агентлаг нь өргөн хүрээний хяналтын эрх мэдлийг хамтран хэрэгжүүлдэг Холбооны банкГэсэн хэдий ч Герман улс зөвхөн үйл ажиллагаандаа тодорхой зөрчил гаргасан, тэр дундаа ЕХ-ны Зөвлөлийн банкны удирдамжийн заалтыг зөрчсөн зээлийн байгууллагуудад хориг арга хэмжээ авах эрхтэй. Үндэсний банкны хяналтын байгууллагууд (төв банк эсвэл мэргэжлийн хяналтын хэлтэс) ​​нь зөвхөн хууль эрх зүйн хэм хэмжээг дагаж мөрдөхийг баталгаажуулдаг захиргааны байгууллага бөгөөд Холбооны мөнгөний болон валютын ханшийн ерөнхий бодлогыг бүрдүүлэх, хэрэгжүүлэхэд нөлөөлдөггүй гэдгийг санах нь зүйтэй.

EMU-ийн хүрээнд нэгдсэн төвлөрсөн банкны тогтолцоог бүрдүүлэх, хөгжүүлэхэд шаардлагатай нөхцөл бүрдсэн гэж хэлэхэд буруудахгүй.

ЕХ нь Европын холбооны хоёрдогч хуулийн актаар тогтоосон банкны үйл ажиллагааны эрх зүйн зохицуулалтын нэгдсэн стандарттай. Тиймээс ЕХ-ны бүх зээлийн байгууллагууд ижил хууль эрх зүйн талбарт байдаг бөгөөд дагаж мөрддөг ерөнхий шаардлагаүндэстэн дээгүүрх түвшинд байгуулагдсан. Мэдээжийн хэрэг, ЕХ-нд банкны үйл ажиллагааны бүх талыг хамарсан нэг хууль эрх зүйн дэглэм байдаг гэж хэлэх нь тийм ч зөв биш байх болно. Гэсэн хэдий ч холбооны гишүүн орнуудын банкны хууль тогтоомжийг цаашид уялдуулах үндэс суурь болох банкны үйл ажиллагааг жигд зохицуулах ерөнхий зарчим байдаг гэж бид итгэлтэйгээр хэлж чадна.

ЕХ-нд ЕХ-ны мөнгөний болон ханшийн бодлогыг зохицуулдаг нэг байгууллага байдаг - ESCB. Европын банкны системийн онцлог нь үндэсний зээлийн байгууллагууд ESCB-ийн удирдах гол байгууллага болох ECB-ээс шууд хамаарал, захиргааны харьяалал байдаггүй явдал юм.

Урлагийн дагуу. 127 TFEU, ESCB-ийн гол зорилго нь үнийн тогтвортой байдлыг хадгалах явдал юм. Үнийн тогтвортой байдлын зорилгод хохирол учруулахгүйгээр ESCB нь ерөнхийдөө дэмжлэг үзүүлдэг эдийн засгийн бодлогоУрлагт тодорхойлсон зорилгодоо хүрэхэд хувь нэмэр оруулах зорилгоор ЕХ-нд. 3 DES. ESCB нь нээлттэй зах зээлийн эдийн засгийн зарчмын дагуу үйл ажиллагаагаа явуулдаг чөлөөт өрсөлдөөн, нөөцийг үр ашигтай хуваарилах таатай нөхцөлийг бүрдүүлэх.

Хамгийн чухал шинж чанар эрх зүйн байдал ECB бол түүний бие даасан байдал юм. Урлагийн дагуу. 282 TFEU ECB нь хуулийн этгээдтэй. Зөвхөн тэр еврог гаргах зөвшөөрөл олгох эрхтэй. Тэрээр бүрэн эрхээ хэрэгжүүлэх, санхүүгээ удирдахдаа бие даасан байдаг. Холбооны байгууллага, байгууллага, агентлагууд, түүнчлэн гишүүн орнуудын засгийн газрууд энэхүү тусгаар тогтнолыг хүндэтгэх ёстой. Манай улсад Оросын дугуйн тусгаар тогтнолыг Урлагт тусгасан гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. ОХУ-ын Үндсэн хуулийн 75 дугаар зүйл. Энэхүү сургаалыг үндсэн хуулийн эдийн засгийн хүрээнд эдийн засагчдын хүчин чармайлтаар санаачилж, бодитоор хэрэгжүүлсэн. Түүгээр ч зогсохгүй 2000 онд Францын Банкны 200 жилийн ойд зориулсан симпозиум дээр томоохон орнуудын төв банкны удирдлагууд Бьюкенаны зарим үзэл бодолтой төстэй тусгаар тогтнолын талаарх үзэл баримтлалын хандлагыг илэрхийлжээ. Тиймээс Францын Банкны ерөнхийлөгч Жан-Клод Тришетт Төв банкууд нь засгийн газрын аль нэг салбарын нэг хэсэг биш бөгөөд үйл ажиллагаагаа улсынхаа бүх иргэдийн өмнө шууд хариуцдаг гэж мэдэгдэв.

Монтескьюгийн ариун нэрийг хааяа дурдахаа мартсангүй, хэлсэн үгийнхээ үндсэн хууль, эрх зүйн агуулгыг огт хайхрахгүй байгаа нэр хүндтэй санхүүчид мөнгө хэвлэх үүрэгтэй төв банкууд банкуудыг бий болгосон гэж шууд хэлсэн байдаг. алт, валютын нөөцулс орны урт хугацааны санхүүгийн ашиг сонирхолд богино хугацааны улс төрийн ашиг сонирхлын нөлөөллөөс зайлсхийхийн тулд инфляцийн эсрэг тэмцлийг хууль тогтоох, гүйцэтгэх засаглалд захируулж болохгүй. Төв банкуудын хараат бус байдлын тухай сургаалын жишээнээс харахад: Үндсэн хуулийн эрх зүйн шинжлэх ухаан нь үндсэн хуулийн эдийн засгийг “хөхөх” ёстой бөгөөд үүний зэрэгцээ эрх мэдлийг хуваарилах сургаалаас эхлээд олон уламжлалт сургаалыг дахин эргэцүүлэн бодох ёстой.

EMU-ийн хүрээнд ганц бие байдаг мөнгөний систем, бүх Европт суурилсан мөнгөний нэгжевро, зээлийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэл, тайлагнах зорилгоор ашигладаг.