Банк гадаад валютын данс нээлгэх. Хувь хүнд гадаад валютаар данс хэрхэн нээх вэ. Валютын хяналтыг хэрхэн нэвтрүүлэх вэ

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу аливаа субъект бизнес эрхлэх үйл ажиллагааэкспорт-импортын үйл ажиллагаа явуулах, гадаадын харилцагч талуудтай гэрээ байгуулах эрхтэй. Энэ тохиолдолд зохих валютаар банкны данстай байх шаардлагатай болдог мөнгөн гүйлгээВ Оросын рубльгадаадын компаниудтай хийхийг хориглоно.

Гадаад валютын данс гэж юу вэ

Энэ нь дараа нь ашиглахаар гадаад валют байршуулдаг банкны данс юм. Ийм данс нээх, түүнтэй хийсэн гүйлгээг Холбооны хуулиар зохицуулдаг валютын зохицуулалтба валютын хяналт”, түүнчлэн ОХУ-ын Төв банкны дүрэм. Валютын гүйлгээг хориглодог гол хязгаарлалт нь Төв банкнаас зохих зөвшөөрөлгүй байх явдал юм.

Гадаад валютын дансны зорилго

Банкинд валютын данс нээлгэсэн байгууллага нь хоёр төрлийн гүйлгээ хийх эрхтэй гадаад валют- эдгээр нь хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой одоогийн гүйлгээ, үйл ажиллагаа юм.

Эхний төрөлд дараахь санхүүгийн үйлдлүүд орно.

барааг импортлох, экспортлоход бэлэн мөнгө шилжүүлэх;
6 сараас илүүгүй хугацаатай зээл нээх;
ашигласан хөрөнгийн ногдол ашиг, хүү болон бусад төрлийн орлогыг хуримтлуулах;
бусад мөнгөн шилжүүлэг: цалин, тэтгэвэр, хураамж.

Гадаад валютын данс дээрх дараах гүйлгээнүүд нь хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой байдаг.

гадаадын компанийн дүрмийн санд оруулсан хөрөнгө оруулалт эсвэл үнэт цаас;
хэрэв хууль тогтоомж нь зөвшөөрвөл өөр улсад үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөр;
6 сараас дээш хугацаатай зээл нээх;
экспорт-импортын гүйлгээний төлбөрийг хойшлуулах;
мөнгөн тэмдэгттэй хийсэн бусад үйлдэл.

Дансанд байгаа хөрөнгийн хувьд болон тодорхой хугацааашиглаагүй бол банк хүү тооцдог. Энэ нь үйлчлүүлэгчдэд бэлэн мөнгөний нөөцөө эргэлдүүлснийхээ төлөө өгдөг санхүүгийн шагнал юм.

Хуулийн этгээдийн гадаад валютын дансыг хэрхэн нээх вэ

Валютын данс нээлгэх нь тодорхой дүрмийн дагуу явагддаг. Асаалттай эхний шатТа шаардлагатай бичиг баримтын багцыг бэлтгэх хэрэгтэй. Банк бүрийн баримт бичигт тавигдах шаардлагууд нь арай өөр байдаг тул бүрэн мэдээлэл авахын тулд тэдний төлөөлөгчтэй урьдчилан холбоо барих нь зүйтэй.

Ихэнх тохиолдолд гадаад валютын данс нээлгэхийн тулд банкууд дараахь баримт бичгийг шаарддаг.

Тодорхой дээжийн хэрэглээ.
Банкны гадаад валютын дансны гэрээ.
-ийн гэрчилгээ улсын бүртгэл.
Байгууллага данс нээлгэсэн бол үүсгэн байгуулах бичиг баримт.
Холбооны татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.
Улсын бүртгэлээс авсан хуулбар.
Данс удирдах компанийн төлөөлөгчийн гарын үсэг, тамга тэмдэг бүхий карт.
Эрх бүхий хүмүүсийн паспорт, бичиг баримтын эх хувь.

Хэрэв аж ахуйн нэгж нь аль хэдийн үйлчилгээ үзүүлсэн банкинд гадаад валютын данс нээлгэхээр шийдсэн бөгөөд одоогийн рублийн данстай бол баримт бичгийн жагсаалтыг мэдэгдэхүйц бууруулж болно. Энэ тохиолдолд зөвхөн өргөдөл, гэрээний дүгнэлт шаардлагатай болно.

Хэрэв үйлчлүүлэгч банкны баталгаажуулалтын бүх үе шатыг давж, гадаад валютын данс нээлгэсэн бол ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу долоо хоногийн дотор энэ тухай мэдэгдэх үүрэгтэй. татварын алба. Хэрэв та энэ заалтыг дагаж мөрдөөгүй бол 5 мянган рублийн торгууль төлөх шаардлагатай болно.

Гадаад валютаар харилцах дансны төрлүүд

Валютын дансны бүртгэл хөтлөхийн тулд банкууд дамжин өнгөрөх данс нээдэг. Тиймээс үйлчлүүлэгч хоёр нэхэмжлэх хүлээн авдаг:

Транзит - бүх гадаад валютын орлогыг анх оруулсан банкны дотоод данс. Үйлчлүүлэгчийг танилцуулах хүртэл мөнгө үүн дээр үлдэнэ Шаардлагатай бичиг баримтхяналтыг нэвтрүүлэх.
Одоогийн - шаардлагатай өгөгдлийг баталгаажуулсны дараа түүнд мөнгө шилжүүлдэг. Үйлчлүүлэгч энэ дансанд байгаа валютыг чөлөөтэй захиран зарцуулах боломжтой. Тэрээр ямар ч үйлдэл хийхгүйгээр дансандаа мөнгөө хадгалах, гадаадын харилцагч этгээдэд шилжүүлэх эрхтэй. Мөн та үйлчилгээ үзүүлж буй банкны одоогийн ханшаар рублийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

Шаардлагатай тохиолдолд банк оршин суугчдад тусгай транзит данс нээж болно. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн дотоодын санхүүгийн зах зээл дээр хийсэн валютын худалдан авалт, борлуулалтыг бүртгэхэд ашигладаг.

Валютын хяналтыг хэрхэн нэвтрүүлэх вэ

Банкууд дахь бүх гадаад валютын данс заавал валютын хяналтад байдаг. Транзит дансанд мөнгө орж ирсний дараа банк үйлчлүүлэгчид холбогдох мэдэгдлийг илгээх үүрэгтэй. Мөнгө хүлээн авснаас хойш 15 хоногийн дотор компани нь гүйлгээг баталгаажуулах баримт бичгийг банкинд өгөх ёстой: гадаад валютын гүйлгээний гэрчилгээ, гэрээ эсвэл гүйлгээний паспорт, хэрэв хүлээн авсан дүн нь 50 мянган ам.доллараас давсан бол. Паспортын хамт та бараа импортлох, экспортлох баримт бичиг, нэхэмжлэх, акт эсвэл бусад баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой.

Өнөө үед олон банк үйлчилгээний таатай нөхцлийг бүрдүүлэхийн тулд үйлчлүүлэгчийн оронд зарим гэрчилгээ олгодог. Үүнийг хийхийн тулд та тодорхой баримт бичгийн багцыг урьдчилан бүрдүүлж, гэрээний нөхцөл байдалд тохируулга хийх хэрэгтэй.

Хэрэв компани нийлүүлэгчийн данс руу мөнгө шилжүүлэхээр шийдсэн бол банк мөн бичгээр баталгаажуулахыг шаардана.

Валютын хяналтын баримт бичгийн жагсаалт

Үндсэндээ валютын хяналтыг хэрэгжүүлэхийн тулд банк, татварын алба дараахь баримт бичгийг шаардаж болно.

Таних.
Бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн бүртгэлийн гэрчилгээ.
Татварын бүртгэлийн гэрчилгээ.
Гэрээ.
Гаалийн мэдүүлэг.
Мөнгөний гүйлгээг баталгаажуулсан банкны дансны хуулга.
Гадаадад данс байгаа эсэхийг харуулсан баримт бичиг.

Иргэдийн гадаад валютын данс

Хувь хүний гадаад валютын данс нь хувь хүмүүсийн ашиг тусын тулд гадаад валютаар гүйлгээ хийхэд зориулагдсан: шилжүүлэг цалин, тэтгэлэг, хураамж, өв залгамжлалын мөнгө гэх мэт Үндэсний хууль тогтоомжийн дагуу гадаадын иргэн, оршин суугч аль аль нь ийм данс нээх эрхтэй.

Иргэд гадаад валютын данс нээлгэх журам

Банкинд гадаад валютын данс нээлгэх, хувь хүндта ОХУ-ын иргэний паспорт, олон улсын паспорт, эрэгтэйчүүдэд цэргийн үнэмлэх, мөн данс хөтлөх гэрээнд гарын үсэг зурах хэрэгтэй. Шаардлагатай нөхцөлдансанд шаардлагатай мөнгөн дүнг гадаад валютаар байршуулах явдал юм.

Хувь хүн тухайн банктай ямар ч валютаар данс нээлгэх эрхтэй. Ихэнх тохиолдолд аж ахуйн нэгжүүд доллар, еврогоор данс нээлгэдэг. Эдгээр валютыг бүх нийтээр тооцдог бөгөөд олон улсын гүйлгээнд ихэвчлэн ашигладаг.

Данс нээлгэх зардлын тухайд хуулийн этгээд, хувь хүн аль хэдийн үйлчлүүлэгч болсон тохиолдолд банкууд энэ үйлчилгээнд нэмэлт шимтгэл авдаггүй. Гэхдээ эсрэг тал банктай анх удаа холбоо барьвал үйлчилгээний үнэ дунджаар 1000 рубль болно. Ихэнх тохиолдолд онлайн дансны үйлчилгээ, интернет банкны үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлдэг.

Хувь хүмүүсийн дансны төрлүүд

Оршин суугч иргэд дараахь төрлийн валютын данс нээлгэх боломжтой.

1. Одоогийн - энэ нь оршин суугчийн хөрөнгийг агуулдаг бөгөөд хэрэв энэ нь хууль зөрчөөгүй бол түүнийг ямар ч зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ данс нь эргээд 2 төрөлд хуваагдана.

харилцах данс А - үүнээс гадаадад мөнгө чөлөөтэй шилжүүлэх боломжтой;
харилцах данс В - банк бэлэн байгаа хөрөнгийг ашиглахад зарим хязгаарлалт тавьсан.

2. Хадгаламж - маягт дахь хувийн хадгаламжийг хадгалахад ашигладаг хадгаламжийн хадгаламжгадаад валютаар. Үүнд хадгаламжийн гэрчилгээ, вексель болон бусад үнэт цаас орно. Хадгаламжийн данс нь хүн амын дунд маш их алдартай. Энэ бол мөнгө оруулах эртний бөгөөд сайн мэддэг арга юм. Сүүлийн үед нийт дүн-д оруулсан хувь нэмэр банкны системхурдацтай өссөн байна.

Валютын эрсдэл

Валютын данс ашиглах нь тодорхой эрсдэлтэй холбоотой. Хамгийн чухал нь хэлбэлзэл юм Валютын ханшболон өөрчлөх зээлийн хүү. Тэд оролцож буй бүх хүмүүст нөлөөлдөг гадаад валютын гүйлгээ.

Банк нь өөрийн зүгээс үйлчлүүлэгчидтэй хийсэн гадаад валютын гүйлгээний орлогын үнэ цэнэ өөрчлөгдөх эрсдэлтэй тулгардаг. Боломжит алдагдлаас хамгаалахын тулд банк гүйлгээний дараа нэмэлт хасалт хийж болно. Санхүүчдийн ийм заль мэхийг гадаад валютын дансны дахин үнэлгээ гэж нэрлэдэг.

Валютын данстай ажиллах нь маш энгийн. Хамгийн гол нь үйл ажиллагаа бүрт гарч болзошгүй эрсдэлийг тооцож, өөрчлөлтөд цаг тухайд нь хариу өгөх чадвартай байх явдал юм.

2016 оны 12-р сарын 08, 17:07, асуулт No1467386 Александр, Санкт-Петербург

389 Үнэ
асуулт

асуудал шийдэгдлээ

Нурах

Хуульчдын хариулт (2)

хүлээн авсан
хураамж 100%

Эрхэм хүндэт Александр! Сайн уу? Таны асуултын зарим хариултыг ОХУ-ын Банкны 2014 оны 5-р сарын 30-ны өдрийн №153-I "Банкны данс, хадгаламжийн данс, хадгаламжийн данс нээх, хаах тухай" зааварт бүрэн тусгасан болно.

Тиймээс, 153-I зааврын 4.1-д заасны дагуу

Хуулийн дагуу үүсгэн байгуулагдсан хуулийн этгээдэд харилцах данс нээлгэх Оросын Холбооны Улс, дараахь зүйлийг банкинд ирүүлнэ.
а) хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
б) хуулийн этгээдийн үүсгэн байгуулах баримт бичиг. ОХУ-ын Засгийн газраас баталсан жишиг дүрмийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулдаг хуулийн этгээд; ОХУ-ын Засгийн газраас баталсан холбогдох төрөл, төрлийн байгууллага, байгууллагуудын стандарт заалт, тэдгээрийн үндсэн дээр боловсруулсан дүрмийн үндсэн дээр ажиллах; жишиг журам, дүрмийн үндсэн дээр ажиллаж, заасан баримт бичгийг бүрдүүлнэ. Эрхтэн төрийн эрх мэдэлОХУ, ОХУ-ын бүрдүүлэгч байгууллагуудын төрийн байгууллагууд, байгууллагууд орон нутгийн засаг захиргаахууль тогтоох болон бусад зохицуулалтыг төлөөлөх эрх зүйн актуудтэдгээрийг бий болгох, эрх зүйн байдлын талаар ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмын дагуу гаргасан шийдвэр;
в) хуулийн этгээдэд олгосон тусгай зөвшөөрөл (зөвшөөрөл), хэрэв эдгээр тусгай зөвшөөрөл (зөвшөөрөл) нь харилцагчийн үндсэн дээр данс нээлгэх гэрээ байгуулах эрх зүйн чадамжтай шууд холбоотой бол;
г) карт (энэ зааврын 1.12-т зааснаас бусад тохиолдолд);
д) картанд заасан хүмүүсийн дансан дахь хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг, гэрээнд гарын үсэг зурсан гарын үсгийн аналогийг ашиглан дансанд байгаа хөрөнгийг захиран зарцуулах эрхийг баталгаажуулахаар заасан тохиолдолд баримт бичиг. гараар бичсэн гарын үсгийн аналогийг ашиглах эрхтэй хүмүүсийн бүрэн эрхийг баталгаажуулах;
е) хуулийн этгээдийн дангаар гүйцэтгэх байгууллагын бүрэн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг;
ж) татварын албанд бүртгүүлсэн тухай гэрчилгээ эсвэл олгосон баримт бичиг татварын албатохиолдолд хуульд заасанОХУ-д данс нээх зорилгоор.

Та аль харилцах дансыг (евро, доллар, рубль) сонгож байна вэ? үйлчилгээний банк, үүнтэй зэрэгцэн валютын гүйлгээний гэрчилгээг хэн гаргахыг шийдэх шаардлагатай (үүнийг банкнаас төлбөртэйгээр хийж болно).

Татварын тухайд: энд та энэ эсвэл өөр татварын тогтолцоо, дэглэмийг өөрөө тодорхойлдог (OSN, хялбаршуулсан татварын систем, патент).

Үүний дагуу, хэрэв та гадаадаас бараа импортлохдоо хялбаршуулсан татварын тогтолцоотой бол НӨАТ үүсдэг (ОХУ-ын Татварын хуулийн 346.26-р зүйл).

Иймээс гаалийн мэдүүлгийг Гаалийн холбооны Гаалийн тухай хууль, ЕЭК-ын шийдвэр, олон улсын гэрээгээр зохицуулдаг.

Дашрамд дурдахад, гадаад эдийн засгийн гэрээ байгуулахдаа INCOTERMS 2000 стандартын нөхцлийг дагаж мөрдөнө.

Чатлах

0 0

Чатлах

Таны нөхцөл байдлын үнэ төлбөргүй үнэлэлт

Чатлах

0 0

Өдрийн мэнд
Хамтран ажиллагсад таны асуултанд аль хэдийн хариулсан тул валютын хяналтыг нэвтрүүлэхтэй холбоотой хариултыг нэмж хэлмээр байна.
Юуны өмнө би гадаадын үйлчлүүлэгчтэй гэрээ байгуулахыг тэмдэглэж байна ( валютын гэрээ) болон валютын хяналтыг давах нь эхлээд харахад тийм ч төвөгтэй журам биш юм. анхааралдаа авч байна хамгийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүдхууль тогтоомж, бүх тохиолдолд шаардлагыг заавал биелүүлэх ёстой Холбооны хууль"Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-FZ тоот, түүнчлэн Төв банкны 2017 оны 8-р сарын 16-ны өдрийн 181-I тоот заавар.
Гэсэн хэдий ч, тогтоосон шаардлагын хүрээнд гадаадын үйлчлүүлэгчээс мөнгө хүлээн авах бүх журмыг тухайн нөхцөл байдлаас шалтгаалан хуулийн шаардлагыг бүрэн дагаж мөрдөх замаар хялбарчлах боломжтой гэдгийг хүн бүр мэддэггүй.
Гадаадын үйлчлүүлэгчидтэй (ихэвчлэн АНУ, Канад, Кипр, Их Британи, Австрали, Герман, Швейцарь, Нидерланд, Бельги, Чех болон ЕХ-ны бусад орнууд, түүнчлэн Хятад улс) -тай гэрээ байгуулах, дэмжлэг үзүүлэх туршлагадаа үндэслэн. ), солилцооны хяналтыг нэвтрүүлэх, түүнчлэн татварын хяналт шалгалтИйм гэрээнүүдээс би дараахь зүйлийг тэмдэглэхийг хүсч байна.
1. Ерөнхийдөө өнөөдөр гадаад худалдааны гэрээ нь экспортын хувьд 6 сая рубль (эсвэл түүнтэй тэнцэх гадаад валютаар), импортын хувьд 3 сая рубль (эсвэл түүнтэй тэнцэх хэмжээний гадаад валютаар) байвал гадаад худалдааны гэрээг заавал бүртгүүлэх журамтай. Хэрэв гэрээ хийгдээгүй бол тогтмол хэмжээ, дараа нь энэ тохиолдолд гэрээг бүртгүүлэх үүрэг нь гэрээний дүн хүрч, хэтэрсэн даруйд гарч ирнэ заасан хэмжээ.
Түүнчлэн, хамгийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтийг харгалзан үзвэл, хэрэв гэрээний бүх хугацааны туршид гэрээний хэмжээ 200 мянган рублиас хэтрэхгүй бол. (өөрөөр хэлбэл 100 тр-ийн 3 төлбөр байгаа бол энэ нь аль хэдийн 300 тр болсон бөгөөд та үл хамаарах зүйлд хамаарахгүй), банкинд бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагагүй болно. Хэрэв таны хийж буй гүйлгээний талаар эргэлзэж байвал банк албан ёсоор бичиг баримт шаардах эрхтэй хэвээр байгаа нь үнэн.
2. Татварын албатай харилцах харилцааны хувьд, тайлагнах зорилгоор та тэдэнд бүх хавсралт, нэхэмжлэх, акт, нэмэлт гэрээ (зарим бичиг баримт байхгүй байж болно, заримдаа зөвхөн гэрээ байж болно) бүхий гэрээ байгуулдаг. Гэсэн хэдий ч, та 6% -ийн хялбаршуулсан татварын системд хамрагдаж, бүх эргэлтээс татвар төлдөг бол миний практикт та бүх зүйлийг аль хэдийн төлсөн тул татварын алба юу ч шаарддаггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. боломжтой татваруудтатварын тогтолцооныхоо хүрээнд.
Хэрэв та PSN (патент) дээр хувиараа бизнес эрхлэгч бол гадаадын үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах, PSN дээр үлдэх чадвар нь гэрээ хэр сайн хийгдсэнээс хамаарна.
Энэ тохиолдолд орлогыг тухайн банк дахь транзит дансанд валют орсон өдрийн Төв банкны ханшаар бүртгэнэ (346.18-р зүйлийн 3 дахь хэсэг). Татварын хууль RF, ОХУ-ын Сангийн яамны 2015 оны 1-р сарын 22-ны өдрийн 03-11-06/2/1645 тоот захидал, 2012 оны 1-р сарын 27-ны өдрийн N 03-11-06/2/10, 2011 оны 12-р сарын 20-ны өдрийн N 03 -11-06/ 2/181).
Үүний нэгэн адил та KUDiR-д мөнгө хүлээн авснаа банк дахь транзит дансанд валют орсон өдрийн Төв банкны ханшаар тусгана.
3. Гадаадын үйлчлүүлэгчтэй байгуулсан гэрээний хувьд хэд хэдэн хэлбэрээр байгуулж болно.
- стандарт гэрээний хэлбэрээр.
- нэхэмжлэх-гэрээ (нэхэмжлэх-гэрээ) хэлбэрээр - бид нэхэмжлэх, гэрээг нэгтгэж, бүх зүйлийг нэг баримт бичигт хийх үед (нэг удаагийн/тогтмол үйлчилгээнд илүү тохиромжтой).
- В зарим тохиолдолдТа энэ сонголтыг саналын гэрээгээр ашиглаж болно (зарим онцлог шинж чанарууд байдаг).
Гэрээнд гарын үсэг зурах журмыг хэр хялбарчлах шаардлагатай, эсрэг тал юуг шаардаж байгаа, эсрэг тал юунд бэлэн байгаа зэрэг нөхцөл байдлаас шалтгаалан тодорхой хэлбэрийг сонгох ёстой.
4. Мөн гадаадын харилцагчтай гэрээ байгуулах янз бүрийн арга байдаг, тухайлбал:
- цаасан маягтыг шуудангаар дамжуулан солилцох (одоо энэ нь бага, бага ашиглагддаг).
- скан солилцох замаар гэрээнд гарын үсэг зурах (434 дүгээр зүйлийн 2 дахь хэсэг Иргэний хууль RF). Өөрөөр хэлбэл, тэд гарын үсэг зурж, сканнердсан, эсрэг тал руу илгээсэн, тэр ч мөн адил зүйл хийсэн бөгөөд үүний үр дүнд хүн бүр хоёр талдаа гарын үсэг зурсан гэрээг сканнердсан байна. Одоогийн хууль тогтоомж, түүнчлэн татвар, банкны практик нь энэ сонголтыг бүрэн зөвшөөрдөг, өөрөөр хэлбэл энэ арга нь эхний хувилбараас доогуур биш юм.
Энэ тохиолдолд цорын ганц зүйл бол 3 заавал биелүүлэх шаардлага:
а) гэрээнд тусгагдсан байх ёстой цахим баримт бичгийн менежмент,
б) скан солилцох замаар гэрээнд гарын үсэг зурсан нь гэрээнд тусгагдсан байх;
в) гэрээнд сувгуудыг зааж өгөх ёстой цахим харилцаа холбооталуудын хооронд, түүний дотор гэрээний скан солилцох үйл явц явагдах имэйл хаягууд.
5. Гадаадын захиалагчтай байгуулсан гэрээ нь өөрөө агуулгын хувьд тодорхой шаардлага тавьдаг. Шаардлагуудыг ерөнхийд нь 2 бүрэлдэхүүн хэсэгт хувааж болно.
- хууль эрх зүйн шаардлага (өөрөөр хэлбэл тодорхой төрлийн гэрээний хувьд яг юуг анхаарч үзэх, ямар нөхцөлийг зааж өгөх гэх мэт шаардлагыг хуульд заасан байдаг).
-аас тавигдах шаардлага банкны практик. Валютын хяналтыг давах ажлын хүрээнд банк таны гэрээг судалж, хуулийн албан ёсны шаардлагыг биелүүлэхийн зэрэгцээ гэрээний зорилго нь та хоёрын хооронд жинхэнэ эрх зүйн харилцааг албан ёсны болгоход оршино гэдгийг харж, ойлгох ёстой. эсрэг тал. Банкнаас банкинд аль хэдийн ялгаа бий (Сбербанк өөрийн гэсэн практиктай, Модулбанк, Тинкоффт өөрийн гэсэн практик байдаг гэх мэт). Хэрэв та эдгээр шаардлагыг биелүүлэхгүй бол банк таныг зохиомол гэрээ байгуулсан, зарим тохиолдолд энэхүү гэрээгээр мөнгө угаах оролдлого хийсэн гэж сэжиглэж болзошгүй.
Банкны логик энд маш энгийн байдаг - хоёр тал бие биетэйгээ жинхэнэ гэрээ байгуулахдаа гэрээний дагуу өөрсдийн ашиг сонирхлыг хамгаалах сонирхолтой байдаг. Жишээлбэл, Оросын хувиараа бизнес эрхлэгч АНУ-ын компанитай програм хангамж хөгжүүлэх гэрээ байгуулсан бол банкны үүднээс авч үзвэл АНУ-ын үйлчлүүлэгч гэрээнд уг ажлыг дуусгах эцсийн хугацааг зааж өгөх сонирхолтой байх нь логик юм. дутагдлыг арилгах журам, хүлээн авах журам гэх мэт бөгөөд гэрээнд заасан төлбөрийн нөхцөл, журмыг гэрээнд тодорхой тусгаж өгөхийг гүйцэтгэгч сонирхож байна. Хэрэв банк гэрээнд ажил гүйцэтгэх хугацаа, хүлээн авах журмын талаар нөхцөлийг "муйхай" байдлаар зааж өгсөн гэж үзвэл банк үйлчлүүлэгч яагаад ийм болсон гэж сэжиглэж байгаа тул гэрээ үнэхээр бодитой эсэхэд эргэлзэж магадгүй юм. талуудын хоорондын эрх зүйн харилцааны ийм чухал зүйлтэй холбоотой хайхрамжгүй .
Мэдээжийн хэрэг, би гэрээнд тавигдах банкуудын шаардлагын бүх нарийн ширийн зүйлийг энд тайлбарлаж чадахгүй, гэхдээ хамгийн их ерөнхий шаардлагадараах нь:
5.1. Гэрээний сэдэв. Үүнийг зааж өгөх ёстой, өөрөөр хэлбэл зүгээр л "програм хангамж хөгжүүлэх" биш юм хамгийн сайн сонголт, жишээлбэл, програм хангамжийг яагаад (ямар зорилгоор, ямар төсөлд зориулж гэх мэт) боловсруулж байгааг зааж өгөх нь зүйтэй. Дараах сонголтуудыг энд зөвшөөрнө.
- гэрээнд боловсруулах техникийн нөхцөлийг тодорхойлсон.
- бид үндсэн гэрээ байгуулдаг, тухайлбал гэрээнд ерөнхий томъёоллыг тусгасан болно, жишээлбэл, ижил "програм хангамжийн хөгжүүлэлт" + Талууд тодорхой үйлчилгээ, тэдэнд тавигдах шаардлагуудын талаар нэмэлт тохиролцож, нэхэмжлэх (нэхэмжлэх) -д тэмдэглэнэ гэж бид нэмж мэдэгдэв. төлбөрийн хувьд) эсвэл тусдаа нэмэлт гэрээнд .
- бид хүрээний гэрээ байгуулдаг, тухайлбал, ерөнхий хэллэгийг гэрээнд тусгасан болно + бид гэрээнд тодорхой үйлчилгээг имэйл, шуурхай мессенжер, даалгавар тохируулах систем гэх мэт захидал харилцаагаар тохиролцсон болохыг нэмж зааж өгсөн. Энэ сонголт нь хуульд бүрэн нийцэж байгаа бөгөөд банкуудад ч тохирсон гэдгийг анхаарна уу.
5.2. Төлбөрийн журам, нөхцөл. Төлбөрийн эцсийн хугацааг зөрчсөн тохиолдолд та шилжүүлгийн дүнгийн 100% хүртэл торгууль ногдуулах боломжтой тул би ихэвчлэн эцсийн хугацааг зөрчихгүй байхаар тогтоохыг зөвлөж байна (өөрөөр хэлбэл бид өөрсдийгөө хянадаг зарим үйл явдлын талаар) - нэхэмжлэх гаргах, актад гарын үсэг зурах + нөөцтэй эцсийн хугацааг зааж өгөх гэх мэт). Компани нь хувиараа бизнес эрхлэгч / ХХК-ийн данс руу шууд бус, харин дамжуулан төлбөр хийх тохиолдол байдаг. янз бүрийн системүүдЭнд та нөхцөл байдал бүрийг тусад нь (зөвшөөрөгдсөн эсэхээс үл хамааран) авч үзэх шаардлагатай бөгөөд хэрэв зөвшөөрвөл энэ зүйлийг гэрээнд тусгасан байх ёстой.
Хачирхалтай нь, төлбөрийн хэмжээ нь банкинд үндэслэлгүй өндөр санагдаж байвал (жишээлбэл, энгийн зөвлөгөө өгөхөд 50,000 долларын үнэтэй) эсвэл банк төлбөрийн зардлыг бүрдүүлэх журамд эргэлзэж байвал төлбөрийн хэмжээ нь банкинд сонирхолтой байж магадгүй юм. үйлчилгээ (жишээлбэл, гэрээнээс харахад үйлчилгээ тогтмол бус, гэрээнд заасан зардлыг сар бүр тогтоодог бол) - бас асуудал гарч болзошгүй.
Төлбөрийг гэрээнд дараахь байдлаар тодорхойлж болохыг анхаарна уу.
- тогтмол төлбөрбүх гэрээний хувьд - энэ нь нэг удаагийн үйлчилгээнд тохиромжтой.
- сарын тогтмол төлбөр - энэ нь таны үйлчлүүлэгч таны ажил олгогч эсвэл ажлын хэмжээ сар бүр ижил байх үед сонголт хийхэд тохиромжтой.
- цагийн төлбөр. Хамгийн түгээмэл сонголт. Төлбөрийн механизм нь аль болох ил тод байдаг тул ямар ч нөхцөлд тохиромжтой. Энэ сонголт нь бас бүрэн хууль ёсны бөгөөд цорын ганц зүйл бол өөрийн гэсэн шаардлага юм. Ялангуяа цагийн тоог яг хэрхэн бүртгэдэгийг тайлбарлах нь чухал юм (дамжуулан тусгай хөтөлбөр, эсвэл гүйцэтгэгч нь цагийн тоог хянадаг) бөгөөд үүний үр дүнд цагийн тоо, нийт дүнг сар бүрийн актад бүртгэх ёстой (энэ журамд үл хамаарах зүйлүүд байдаг, заримдаа бид үйлдэлгүйгээр хийдэг). Өөрөөр хэлбэл, банк болон татварын албаны хувьд цагийн тоог тооцоолох механизм аль болох ил тод байх нь чухал юм.
Шаардлагатай бол гэрээнд гадаадын үйлчлүүлэгчээс урамшуулал олгох (гадаадын үйлчлүүлэгчтэй харилцах харилцааг хөдөлмөрийн харилцаа гэж хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй хэвээр байгаа), түүнчлэн зардлын нөхөн төлбөр (жишээлбэл, тоног төхөөрөмж худалдан авах) зэргийг зааж өгч болохыг анхаарна уу. зөөврийн компьютер гэх мэт), харилцаа холбоо болон бусад ижил төстэй зардал).
5.3. Ажлыг дуусгах эцсийн хугацаа. 2018 оноос өмнө энэ зүйлийн хувьд илүү хялбар байсан бол одоо сүүлийн өөрчлөлтийг харгалзан энэ зүйлд тавигдах шаардлага улам бүр нэмэгдэж, одоо ажлын цаг хугацааны хувьд илүү тодорхой байх ёстой. Хэрэв нөхцөл байдал нь эцсийн хугацааг урьдчилан тодорхойлох боломжгүй бол (мөн энэ нь ихэнх тохиолдолд тохиолддог) ихэвчлэн бид эцсийн хугацааг тодорхой үйл явдлуудтай холбодог (төлбөр гэх мэт) + зарим тохиолдолд бид урьдчилсан хугацааг зааж өгдөг. , ажил урагшлахын хэрээр бид тэдгээрийг нэмэлт хэлэлцээрээр зааж өгдөг.
5.4. Үйлчилгээг хүлээн авах журам. Энэ бүхэн нөхцөл байдлаас шалтгаална, хууль эрх зүйн үүднээс авч үзвэл дараахь хувилбаруудыг хүлээн зөвшөөрөх боломжтой.
- дууссан ажлын гэрчилгээнд гарын үсэг зурсан стандарт сонголт. Актуудад ихэвчлэн гарын үсэг зурдаг: а) гэрээний бүх хугацаанд нэг удаа (хэрэв гэрээ нэг удаагийн үйлчилгээнд зориулагдсан бол ихэвчлэн тохиромжтой), б) сар/улирал бүр - хэрэв энэ нь хөдөлмөрийн гэрээ юм бол, эсвэл гэрээнд байнгын гүйцэтгэлийг тусгасан бол ажил, в) ажил тус бүрийг тус тусад нь гэрээний дагуу бие даасан даалгавруудыг гүйцэтгэсэн үр дүнд үндэслэн.
- ажлыг хүлээн авсан баримтыг тодорхой үйл явдалтай холбосон хялбаршуулсан хувилбар (гэрээний дагуу төлбөр хийх, тодорхой текстийг цахим шуудангаар илгээх, тодорхой хугацаанд нэхэмжлэл гаргахгүй байх гэх мэт).
Тодорхой хувилбарыг сонгох нь тухайн нөхцөл байдлаас шалтгаална, ихэвчлэн би үйлчлүүлэгчийн нөхцөл байдлыг нарийвчлан судалсны дараа тодорхой сонголтыг санал болгодог.
5.5. Холбогдох эрх. Энд та эсрэг талтай харилцах харилцааг ямар хууль тогтоомжоор зохицуулах, аль улсын шүүх маргааныг хянан шийдвэрлэхийг шийдэх хэрэгтэй - ОХУ-ыг ихэвчлэн санал болгодог, үлдсэн хэсэг нь эсрэг тал үүнийг зөвшөөрч байгаа эсэхээс хамаарна.
5.6. Хэрэв та эсрэг талтай алсаас харилцаж байгаа бол (мөн гадаадын үйлчлүүлэгчидтэй ажиллахдаа энэ нь бараг 100% тохиолддог) бол та дараахь зүйлийг хийх ёстой.
- цахим баримт бичгийн менежментийг гэрээнд нэвтрүүлэх (хэрэв та үүнийг зөв хийвэл маш олон оноо байх болно, би бүгдийг нь одоо тайлбарлахгүй),
- Гэрээнд Талуудын холбоо барих бүх мэдээллийг зааж өгөх ( имэйлүүд, утасны дугаар, мессенжер) болон талуудын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн мэдээлэл.
- Хэрэв талуудын хооронд харилцах, түүнчлэн даалгавар тогтоох, цагийн тоог бүртгэх тусгай системийг ашигладаг бол үүнийг гэрээнд тусгасан байх ёстой.
5.7. Талуудын дэлгэрэнгүй мэдээлэл. Хачирхалтай нь энд алдаа ихэвчлэн гардаг. Жишээлбэл, би эсрэг талын улсын ("Бүгд найрамдах улс ..." гэсэн үгийг орхигдуулсан гэх мэт) буруу бичсэнтэй байнга тулгардаг. Яг нэрийг нь авахыг зөвлөж байна бүх Оросын ангилагчдэлхийн улс орнууд Ангилагч OK (MK (ISO 3166) 004-97) 025-2001. Мөн миний практикт банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг бүрэн заадаггүй (банкны хаягийг орхигдуулсан).
6. Хариуцлага. Практикт гадаадын үйлчлүүлэгчээс мөнгө хүлээн авах хамгийн хялбар арга бол станц руу очих явдал юм. 15.25. ОХУ-ын Захиргааны зөрчлийн тухай хууль "Зөрчил валютын хууль тогтоомжОХУ ба валютын зохицуулалтын байгууллагуудын актууд." Энэ зүйлийн дагуу хариуцлага нь таны дансанд хүлээн авсан дүнгийн 100% хүрч болно. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч үйлчилгээнийхээ төлбөрийг шилжүүлэх тохиолдол байдаг, гэхдээ үүнийг нэг эсвэл хоёр долоо хоногоор хойшлуулах болгонд хийдэг - ийм тохиолдолд төлбөрийн дүнгийн 100% хүртэл торгууль авах бодит боломж байдаг. шилжүүлэг бүр (өөрөөр хэлбэл тэд ерөнхийдөө бүх төлбөрийн бүх мөнгийг авч болно).
Зарим тохиолдолд Урлагийн дагуу хариуцлага хүлээлгэдэг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 193-т "Эх орондоо буцаах үүргээс зайлсхийх" Мөнгөгадаад валютаар эсвэл ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгтээр" (reпатриаци гэдэг нь экспорт хийсэн өдрөөс эхлэн шинжээчийн төлбөр болгон мөнгө хүлээн авсан өдрөөс эсвэл импортын төлбөрийг төлсөн өдрөөс импортын огнооны хоорондох хугацаа юм).
Та бүхэнд хариулахад бэлэн байна нэмэлт асуултууд.
Хүндэтгэсэн,
Васильев Дмитрий.

ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу аливаа аж ахуйн нэгж нь экспорт-импортын үйл ажиллагаа явуулах, гадаадын түншүүдтэй гэрээ байгуулах эрхтэй. Энэ тохиолдолд гадаадын компаниудтай Оросын рублиэр мөнгөн гүйлгээ хийхийг хориглодог тул зохих валютаар банкны данстай байх шаардлагатай болно.

Гадаад валютын данс гэж юу вэ

Энэ нь дараа нь ашиглахаар гадаад валют байршуулдаг банкны данс юм. Ийм данс нээх, түүнтэй хийх гүйлгээг "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" Холбооны хууль, түүнчлэн ОХУ-ын Төв банкны журмаар зохицуулдаг. Валютын гүйлгээг хориглодог гол хязгаарлалт нь Төв банкнаас зохих зөвшөөрөлгүй байх явдал юм.

Гадаад валютын дансны зорилго

Банкуудад гадаад валютын данс нээлгэсэн байгууллага нь гадаад валютаар хоёр төрлийн гүйлгээ хийх эрхтэй - урсгал гүйлгээ, хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой гүйлгээ.

Эхний төрөлд дараахь санхүүгийн үйлдлүүд орно.

барааг импортлох, экспортлоход бэлэн мөнгө шилжүүлэх;
6 сараас илүүгүй хугацаатай зээл нээх;
ашигласан хөрөнгийн ногдол ашиг, хүү болон бусад төрлийн орлогыг хуримтлуулах;
бусад мөнгөн шилжүүлэг: цалин, тэтгэвэр, хураамж.

Гадаад валютын данс дээрх дараах гүйлгээнүүд нь хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой байдаг.

гадаадын компанийн дүрмийн сан, үнэт цаасанд оруулсан хөрөнгө оруулалт;
хэрэв хууль тогтоомж нь зөвшөөрвөл өөр улсад үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөр;
6 сараас дээш хугацаатай зээл нээх;
экспорт-импортын гүйлгээний төлбөрийг хойшлуулах;
мөнгөн тэмдэгттэй хийсэн бусад үйлдэл.

Дансанд байгаа, тодорхой хугацаанд ашиглаагүй мөнгөнөөс банк хүү тооцдог. Энэ нь үйлчлүүлэгчдэд бэлэн мөнгөний нөөцөө эргэлдүүлснийхээ төлөө өгдөг санхүүгийн шагнал юм.

Хуулийн этгээдийн гадаад валютын дансыг хэрхэн нээх вэ

Валютын данс нээлгэх нь тодорхой дүрмийн дагуу явагддаг. Эхний шатанд та шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бэлтгэх хэрэгтэй. Банк бүрийн баримт бичигт тавигдах шаардлагууд нь арай өөр байдаг тул бүрэн мэдээлэл авахын тулд тэдний төлөөлөгчтэй урьдчилан холбоо барих нь зүйтэй.

Ихэнх тохиолдолд гадаад валютын данс нээлгэхийн тулд банкууд дараахь баримт бичгийг шаарддаг.

Тодорхой дээжийн хэрэглээ.
Банкны гадаад валютын дансны гэрээ.
Улсын бүртгэлийн гэрчилгээ.
Байгууллага данс нээлгэсэн бол үүсгэн байгуулах бичиг баримт.
Холбооны татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.
Улсын бүртгэлээс авсан хуулбар.
Данс удирдах компанийн төлөөлөгчийн гарын үсэг, тамга тэмдэг бүхий карт.
Эрх бүхий хүмүүсийн паспорт, бичиг баримтын эх хувь.

Хэрэв үйлчлүүлэгч банкны баталгаажуулалтын бүх үе шатыг давж, гадаад валютын данс нээлгэсэн бол ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу энэ тухай татварын албанд долоо хоногийн дотор мэдэгдэх үүрэгтэй. Хэрэв та энэ заалтыг дагаж мөрдөөгүй бол 5 мянган рублийн торгууль төлөх шаардлагатай болно.

Гадаад валютаар харилцах дансны төрлүүд

Транзит - бүх гадаад валютын орлогыг анх оруулсан банкны дотоод данс. Үйлчлүүлэгч хяналтанд орохын тулд шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх хүртэл мөнгө тэнд үлдэнэ.
Одоогийн - шаардлагатай өгөгдлийг баталгаажуулсны дараа түүнд мөнгө шилжүүлдэг. Үйлчлүүлэгч энэ дансанд байгаа валютыг чөлөөтэй захиран зарцуулах боломжтой. Тэрээр ямар ч үйлдэл хийхгүйгээр дансандаа мөнгөө хадгалах, гадаадын харилцагч этгээдэд шилжүүлэх эрхтэй. Мөн та үйлчилгээ үзүүлж буй банкны одоогийн ханшаар рублийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

Валютын хяналтыг хэрхэн нэвтрүүлэх вэ

Валютын хяналтын баримт бичгийн жагсаалт

Үндсэндээ валютын хяналтыг хэрэгжүүлэхийн тулд банк, татварын алба дараахь баримт бичгийг шаардаж болно.

Таних.
Бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээдийн бүртгэлийн гэрчилгээ.
Татварын бүртгэлийн гэрчилгээ.
Гэрээ.
Гаалийн мэдүүлэг.
Мөнгөний гүйлгээг баталгаажуулсан банкны дансны хуулга.
Гадаадад данс байгаа эсэхийг харуулсан баримт бичиг.

Иргэдийн гадаад валютын данс

Хувь хүний гадаад валютын данс нь хувь хүмүүсийн ашиг тусын тулд гадаад валютаар гүйлгээ хийх зориулалттай: цалин, тэтгэлэг, нөөц ашигласны төлбөр, өв залгамжлалын мөнгө гэх мэт. Үндэсний хууль тогтоомжийн дагуу гадаадын иргэн, оршин суугч аль аль нь нээх эрхтэй. ийм данс.

Иргэд гадаад валютын данс нээлгэх журам

Банкинд гадаад валютын данс нээлгэхийн тулд хувь хүн ОХУ-ын иргэний паспорт, гадаад паспорт, эрэгтэйчүүдэд цэргийн үнэмлэх, мөн данс хөтлөх гэрээнд гарын үсэг зурах шаардлагатай. Урьдчилсан нөхцөл нь шаардлагатай дүнг гадаад валютаар дансанд байршуулах явдал юм.

Хувь хүмүүсийн дансны төрлүүд

Оршин суугч иргэд дараахь төрлийн валютын данс нээлгэх боломжтой.

харилцах данс А - үүнээс гадаадад мөнгө чөлөөтэй шилжүүлэх боломжтой;
харилцах данс В - банк бэлэн байгаа хөрөнгийг ашиглахад зарим хязгаарлалт тавьсан.

2. Хадгаламж - гадаад валютаар хадгаламж хэлбэрээр хувийн хуримтлалыг хадгалахад ашигладаг. Үүнд хадгаламжийн гэрчилгээ, вексель болон бусад үнэт цаас орно. Хадгаламжийн данс нь хүн амын дунд маш их алдартай. Энэ бол мөнгө оруулах эртний бөгөөд сайн мэддэг арга юм. Сүүлийн үед банкны систем дэх нийт хадгаламжийн хэмжээ эрчимтэй өссөн.

Валютын эрсдэл

Валютын данс ашиглах нь тодорхой эрсдэлтэй холбоотой. Хамгийн гол нь валютын ханшийн хэлбэлзэл, зээлийн хүүгийн өөрчлөлт. Тэд гадаад валютын гүйлгээний бүх оролцогчдод нөлөөлдөг.

ОХУ-ын хууль тогтоомж нь аливаа аж ахуйн нэгжид экспорт-импортын үйл ажиллагаа явуулах, гадаадын түншүүдтэй гэрээ байгуулах боломжийг олгодог. Оросын рублиэр гадаадын компаниудтай мөнгөн гүйлгээ хийхийг хориглодог тул бий болгох шаардлагатай байна банкны дансзохих валютаар.

Валютын данс - энэ юу вэ?

Цаашид гүйлгээнд зориулагдсан гадаад валютыг валютын данс гэж нэрлэдэг банкны тусгай дансанд байршуулдаг. Түүнтэй хийсэн аливаа үйл ажиллагаа, түүнчлэн нээлтийн ажиллагаа нь ОХУ-ын Төв банкны журам, тус улсын хууль тогтоомжоор хатуу зохицуулагддаг. Валютын гүйлгээ хийхийг хориглосон нь Төв банкнаас олгосон зохих зөвшөөрөлгүйгээс үүдэлтэй.

Яагаад танд гадаад валютын данс хэрэгтэй байна вэ?

Банкинд гадаад валютын данс нээлгэсэн байгууллага нь гадаад валютаар хийгдэх үндсэн хоёр төрлийн гүйлгээг хийх боломжтой: урсгал гүйлгээ болон хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой гүйлгээ.

Одоогийн санхүүгийн үйл ажиллагаанд дараахь зүйлс орно.

барааны экспорт, импортын санхүүгийн төлбөр;
6 сараас илүүгүй хугацаатай зээл авах;
ашигласан хөрөнгийн орлогын хуримтлал - хүү, ногдол ашиг болон бусад зүйлс;
бусад мөнгөн хуримтлал: тэтгэвэр, цалин, хураамж.

Хөрөнгийн хөдөлгөөнтэй холбоотой гадаад валютын дансны гүйлгээ:

үнэт цаасны хөрөнгө оруулалт эсвэл эрх бүхий капиталгадаадын компаниуд;
энэ үйл ажиллагааг хуулиар зөвшөөрсөн тохиолдолд бусад улс оронд үл хөдлөх хөрөнгө олж авах;
чимэглэл зээлийн бүтээгдэхүүнзургаан сараас дээш хугацаагаар;
экспорт, импорттой холбоотой гүйлгээний төлбөрийг хойшлуулах;
бусад валютын гүйлгээ.

Валютын дансанд байгаа мөнгөн тэмдэгтийг тодорхой хугацаанд ашиглаагүй тохиолдолд банкнаас хүү тооцдог. Ийм төлбөр нь үйлчлүүлэгчдэд мөнгө нь эргэлтэнд орсны төлөөх санхүүгийн шагнал юм.

Хуулийн этгээдийн гадаад валютын данс нээлгэх

Гадаад валютын банкны дансыг тодорхой дүрмийн дагуу нээдэг. Юуны өмнө та баримт бичгийн багц цуглуулах хэрэгтэй. Сонгосон банкнаас хамааран үнэт цаасанд тавигдах шаардлага өөр өөр байж болох тул шаардлагатай мэдээллийг авахын тулд зээлийн байгууллагын менежерүүдтэй урьдчилан холбоо барих хэрэгтэй.

Үндсэндээ гадаад валютын данс нээхийн тулд дараахь бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

Эмхэтгэсэн стандарт загвармэдэгдэл.
Банкны гадаад валютын данс нээх гэрээ.
Улсын бүртгэлийн гэрчилгээ.
Гадаад валютын харилцах данс нээлгэсэн бол үүсгэн байгуулах бичиг баримт.
Холбооны татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ.
Улсын бүртгэлээс авсан хуулбар.
Дансны удирдлагад нэвтрэх эрхтэй компаниудын төлөөлөгчдийн гарын үсэг, тамганы дээжийг агуулсан карт.
Эрх бүхий хүмүүсийн баримт бичгийн эх хувь.

Хэрэв бизнес эрхлэгч аль хэдийн үйлчилгээ үзүүлсэн банкны байгууллагад гадаад валютын данс нээлгэж, рублийн харилцах данстай бол баримт бичгийн жагсаалт мэдэгдэхүйц багасна. Ийм нөхцөлд зээлийн байгууллагын менежерүүд зөвхөн гэрээ байгуулж, шаардлагатай данс нээх өргөдөл бөглөхийг шаарддаг.

ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу дамжсан үйлчлүүлэгч банкны чекгадаад валютын харилцах данс нээлгэсэн бол долоо хоногийн дотор татварын албанд мэдэгдэх үүрэгтэй. Энэ заалтыг дагаж мөрдөөгүй тохиолдолд 5 мянган рублийн торгууль ногдуулна.

Валютын дансны төрлүүд

Дамжин өнгөрөх валютын дансыг банкууд валютын дансны бүртгэл хөтлөх зорилгоор нээдэг. Үйлчлүүлэгч нь үнэндээ хоёр нэхэмжлэхийг нэгэн зэрэг хүлээн авдаг.

Транзит. Валютын бүх орлогыг эхлээд түүнд тооцдог. Үйлчлүүлэгч хяналтаас гарахад шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх хүртэл хөрөнгийг тэнд хадгална.
Одоогийн валютын данс. Шаардлагатай бүх бичиг баримтыг баталгаажуулсны дараа түүнд мөнгө шилжүүлдэг. Ийм дансанд байгаа валютыг үйлчлүүлэгч өөрийн үзэмжээр ашиглаж болно: тэр зүгээр л мөнгөө хадгалах эсвэл гадаадын агент руу шилжүүлэх боломжтой. Нэмж дурдахад банкнаас хүлээн зөвшөөрөгдсөн ханшийн дагуу рубль болгон мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

Шаардлагатай тохиолдолд оршин суугчид дамжин өнгөрөх тусгай данс нээж болно. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн хийсэн худалдан авалтын нягтлан бодох бүртгэл, дотоодын санхүүгийн зах зээл дээр валют борлуулах зорилгоор бүтээгдсэн.

Валютын хяналт хэрхэн явагддаг вэ?

Банкуудад нээлгэсэн гадаад валютын данс заавал байх ёстойвалютын хяналтад хамаарна. Транзит дансанд мөнгө орж ирсний дараа харилцагч банкны байгууллагаас холбогдох мэдэгдлийг хүлээн авна. Банк нь гүйлгээг баталгаажуулахын тулд мөнгө хуримтлуулсан өдрөөс хойш 15 хоногийн дотор баримт бичгийг хүлээн авах ёстой. Ийм баримт бичигт гүйлгээний паспорт, гэрээ, валютын гүйлгээний гэрчилгээ, ялангуяа дансанд орсон дүн нь 50 мянган ам.доллараас давсан тохиолдолд багтана. Паспортоос гадна бусад баримт бичгүүдийг өгдөг - нэхэмжлэх, акт, бараа импортлох, экспортлох баримт бичиг эсвэл бусад баримт бичиг.

Өнөөдөр олон банк үйлчлүүлэгчийн оронд зарим бичиг баримт, гэрчилгээ бэлдэж, үйлчилгээг илүү тав тухтай, хурдан болгодог. Та гэрээнд шаардлагатай өөрчлөлтүүдийг хийж, баримт бичгийн бүрэн багцыг өгсөн тохиолдолд л ийм үйлчилгээг ашиглаж болно.

Банк нийлүүлэгчийн данс руу мөнгө шилжүүлсэн ч гэсэн компаниас бичгээр баталгаажуулахыг шаардаж болно.

Валютын хяналтын баримт бичиг

Татварын алба гэх мэт зээлийн байгууллагаВалютын хяналтыг хэрэгжүүлэхийн тулд дараахь баримт бичгийг ихэвчлэн шаарддаг.

Иргэний үнэмлэх.
Хуулийн этгээд, бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийн гэрчилгээ.
Тухайн хүний татварын бүртгэлийн гэрчилгээ.
Дууссан гүйлгээний паспорт.
Гаалийн мэдүүлэг.
Гэрээнд гарын үсэг зурсан.
Санхүүгийн гүйлгээг баталгаажуулсан банкны дансны хуулга.
Үйлчлүүлэгч нь гадаадад нээлттэй данстай болохыг баталгаажуулсан баримт бичиг.

Иргэдийн гадаад валютын данс

Хувь хүмүүс хувь хүмүүсийн ашиг тусын тулд гадаад валютын гүйлгээ хийх зориулалттай гадаад валютын данс нээлгэж болно: шимтгэл, тэтгэлэг, цалин, өв залгамжлал болон бусад орлогын хуримтлал. Одоогийн хууль тогтоомж нь гадаадын иргэн, ОХУ-ын оршин суугч аль алинд нь ийм данс нээх боломжийг олгодог.

Хувь хүнд гадаад валютын дансыг хэрхэн нээх вэ?

Гадаад валютын данс нээлгэхийн тулд хувь хүн банкинд баримт бичгийн багц (цэргийн үнэмлэх, ОХУ-ын иргэний паспорт, олон улсын паспорт) гаргаж, үйлчилгээ үзүүлэх, данс нээх, хөтлөх гэрээнд гарын үсэг зурах ёстой. Ийм данс нээхийн тулд та тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулах ёстой. Мэдээж гадаад валютаар.

Хувь хүн ямар ч гадаад валютын данс нээлгэх боломжтой. Аль данс нээлгэх нь банкны үйлчлүүлэгчийн хүсэл, ямар валюттай ажиллахаас хамаарна банкны байгууллага. Аж ахуйн нэгжүүд голчлон евро, доллараар нээдэг. Энэ хоёр валют нь бүх нийтийнх гэж тооцогддог бөгөөд олон улсын гүйлгээнд бусдаас илүү их ашиглагддаг.

Хэрэв хувь хүн, хуулийн этгээд аль хэдийн банкны үйлчлүүлэгч болсон бол гадаад валютын данс нээлгэх хураамж авахгүй. Хэрэв энэ нь эсрэг талын банктай анхны холбоо барих юм бол гэрээ байгуулахад дунджаар 1000 рубль шаардагдана. Интернет банкны үйлчилгээ болон дараагийн дансны үйлчилгээг ихэнх банкууд үнэ төлбөргүй үзүүлдэг.

Хувь хүмүүсийн дансны төрлүүд

ОХУ-ын оршин суугч иргэдэд дараахь төрлийн гадаад валютын данс нээлгэх боломжтой.

Одоогийн. Оршин суугчдын бүх хөрөнгө үүн дээр хадгалагддаг. Хуулиар хориглосноос бусад тохиолдолд хувь хүн тэдгээрийг ямар ч зорилгоор ашиглаж болно. Энэ дансны хоёр төрөл байдаг: эхнийхээс та чөлөөтэй хийх боломжтой Мөнгө шилжүүлэгбусад улс орнуудад, харин хоёр дахь банк нь зарим хязгаарлалт тавьдаг.
Хадгаламж. Энэ нь гадаад валютаар хувийн хадгаламжаа хадгаламж хэлбэрээр хадгалдаг. Хадгаламжийн дансанд үнэт цаас, гэрчилгээ болон бусад үнэт цаас орно. Практикаас харахад тэд мөнгө хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог тул хүн амын дунд хамгийн алдартай байдаг.

Валютын эрсдэл

Валютын данс нээх, цаашид ашиглах нь үргэлж тодорхой эрсдэлтэй байдаг. Хамгийн гол нь зээлийн хүүгийн өөрчлөлт, хэлбэлзэл Валютын ханш. Валютын арилжааны бараг бүх оролцогчид ийм эрсдэлтэй байдаг.

Валютын эрсдэл нь зөвхөн хувь хүмүүст төдийгүй хуулийн этгээддансыг хэн нээсэн, гэхдээ бас банкинд. Сүүлчийн тохиолдолд зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчдийн хийсэн гадаад валютын гүйлгээний орлогын үнийн хэлбэлзлээс болж эрсдэлд ордог. Боломжит эрсдэлээс өөрсдийгөө хамгаалахын тулд банкны байгууллагууд гүйлгээ хийсний дараа нэмэлт данснаас хасалт хийдэг. Санхүүчдийн эгнээнд ийм заль мэхийг гадаад валютын дансны дахин үнэлгээ гэж нэрлэдэг.

Оноо 52

Нягтлан бодох бүртгэлд 52 "Валютын данс" дансыг гадаад валютын дансыг тодорхойлох, тэдгээрт байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөнийг хянахад ашигладаг. Ийм баримт бичгийг ихэвчлэн зээл төлөх, гадаадын түншүүдтэй гүйлгээ хийхэд ашигладаг. Төлбөр хийхээр төлөвлөж байгаа тохиолдолд л мөнгө бэлэн болно гадаад бизнес аялал. Валютын дансыг бусад муж улсын оршин суугчидтай гүйлгээ хийхэд ашиглаж болно.

IN санхүүгийн тайланВалютын дансаар хийгдсэн бүх гүйлгээг бүртгэнэ.

Хэрэв компани гадаад худалдаа эрхэлж байгаа бол банкинд валютын данс нээлгэхийг шаарддаг. Ямар бичиг баримт бүрдүүлсэн бэ? Процедур хэр удаан үргэлжлэх вэ? Хуулийн шаардлагыг ойлгоцгооё.

Аж ахуйн нэгж бүр бизнес эрхлэхдээ янз бүрийн үйл ажиллагаа явуулдаг бэлэн бус төлбөр тооцоо. Гадаад худалдааны гүйлгээ хийхдээ дан ганц рублийн данс хангалтгүй байдаг. Энэ нь импорт-экспортын гүйлгээний төлбөр тооцооны онцлогтой холбоотой бөгөөд энэ нь ихэвчлэн Оросын валютаар биш, харин гадаад валютаар хийгддэг. Үүний шийдэл нь гадаад валютын дансыг голчлон евро эсвэл америк доллараар нээх явдал юм.

Ийм банкны дансны зорилго нь гадаад валютаар мөнгө хуримтлуулах, дараа нь захиран зарцуулах явдал юм. Бүх хуулийн этгээд гадаад валютаар данс нээлгэх эрхтэй эрх зүйн хэлбэрөмчийн болон үйлдвэрлэлийн үйл ажиллагааны цар хүрээ. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн шаардлагын дагуу эрх бүхий банк нь хүчинтэй лицензтэй байх ёстой. Дансны төрлүүдийг Төв банкны 2014 оны 5-р сарын 30-ны өдрийн 153-I тоот зааврын 2.1-д жагсаасан болно. Жагсаалтаас харахад бараг ямар ч хязгаарлалт байхгүй.

Валютын дансны онцлог

Валютын данстай ажиллах нь арай илүү юм хэцүү үйл явцрублийн данс удирдахаас илүү. Үндэсний (Оросын) мөнгөн тэмдэгт дэх банкны данс нь данс юм мөнгөний урсгалнэгэн төрлийн санхүүгийн эх үүсвэр. Валютын дансанд дамжин өнгөрөх хэсэг (оршин суугч бусаас валютыг зээлэх), урсгал хэсэг (хөрвүүлэх журмын дараа валютын үлдэгдлийг тооцох), дамжин өнгөрөх тусгай хэсэг (дотоодын зах зээл дээр худалдаж авсан гадаад валют) багтана. .

Тиймээс гадаад валютын хүчинтэй дансаар дамжуулан бэлэн бус хоёр үндсэн гүйлгээ хийх боломжтой. Эхнийх нь үйлчлүүлэгчийн одоогийн гүйлгээтэй холбоотой; хоёр дахь нь - хөрөнгийн хөдөлгөөн. Валютын гүйлгээ хийхдээ компаниуд 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-FZ хуулийн шаардлагыг харгалзан үзэх ёстой.

Валютын данс нээх, хөтлөх журам

Валютын дансыг хэрхэн нээж, хөтөлж байна вэ? Эхлээд та хамгийн ихийг шийдэх хэрэгтэй тохиромжтой банк. Үүнийг хийхийн тулд танд байгаа эсэхийг шалгана уу санхүүгийн байгууллагахүчинтэй лиценз, мөн банк ямар төрлийн валюттай ажилладаг болохыг тодруулах. Дараа нь бэлэн бус валютын гүйлгээний харилцагчийн үйлчилгээний чанар, төлбөр тооцооны үйлчилгээний түвшинг үнэлнэ.

Статистикийн дагуу. 173-FZ хуулийн 14-т оршин суугч компаниуд аль ч, гэхдээ зөвхөн эрх бүхий банкинд гадаад валютын данс нээх эрхтэй; рублийн дансны байршлын тоо, нутаг дэвсгэрт хязгаарлалтгүйгээр. Эхний шатанд та баримт бичгийн багц бэлтгэх шаардлагатай болно. Ерөнхий жагсаалтыг Төв банкны 2014 оны 5-р сарын 30-ны өдрийн 153-I тоот зааврын 4.1-д заасан байгаа бөгөөд тус бүр банкуудад жагсаалтыг нэмж оруулах боломжтой тул мэдээллийг тодруулахын тулд менежертэй урьдчилан зөвлөлдсөн нь дээр. сонгосон зээлийн бүтэц.

Хуулийн этгээдэд гадаад валютын данс нээхэд шаардагдах бичиг баримтууд:

Компанийн үүсгэн байгуулах баримт бичиг - дүрмээр бол стандарт дүрэм (дэг журам), шийдвэр гэх мэтийг өгдөг.
Компанийн бүртгэлийн баримт бичиг - бүртгэл, бүртгэлийн татварын стандарт гэрчилгээ гэх мэт. Нэмж дурдахад Нэгдсэн бүртгэлээс хамгийн сүүлийн үеийн хуулбарыг авах хүсэлт гаргаж болно.
Зөвшөөрөл (валютын гүйлгээ хийх эрхийг баталгаажуулахын тулд шаардлагатай тохиолдолд л гаргаж өгнө).
Аж ахуйн нэгжийн удирдах ажилтны (гүйцэтгэх байгууллага) бүрэн эрхийг баталгаажуулсан баримт бичиг.
Дансыг удирдахыг итгэмжлэгдсэн компанийн албан тушаалтнуудын баталгаажуулсан гарын үсэг бүхий карт. Хуулийн этгээд нь аль хэдийн нэг банкны үйлчлүүлэгч бол шаардлагагүй.
Банкны дээжийн дагуу өргөдөл.
Удирдах эрх бүхий хүмүүсийн хэн болохыг баталгаажуулсан баримт бичгийн эх хувь гадаад валютын дансалбан тушаалтнууд.
Банкнаас шаардсан бусад баримт бичиг.

Баримт бичгийг ирүүлснээс хойш ажлын дараагийн өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд гадаад валютаар данс нээнэ. Данс нь 20 тэмдэгттэй бөгөөд компанитай холбогдсоны дараа ашиглахад бэлэн болно. 3-аас 6 хүртэлх тоо нь OKV-ийн дагуу гадаад валютын төрлийг заана.

Анхаар! Хэрэв компани өөрийн үйлчилгээ үзүүлж буй банкинд гадаад валютын данс нээлгэсэн бол энэ журмыг богиносгож, өргөдөл, гэрээнээс бүрдэх баримт бичгийн жагсаалтыг хамгийн бага хэмжээнд хүртэл бууруулдаг. Эцсийн эцэст, үйлчлүүлэгчийн хувийн файлд хуулийн этгээдийг тодорхойлоход шаардлагатай бүх маягт аль хэдийн орсон байна.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд гадаад валютын данс нээх

Бизнес эрхлэгчид гадаад валютын данс нээхэд шаардагдах баримт бичгийн жагсаалт нь хуулийн этгээдийн өгсөн баримтаас хамаагүй богино байна. 153-I тоот зааврын 3.1-д заасны дагуу иргэн дараахь маягтыг эрх бүхий банкинд ирүүлнэ.

Иргэний үнэмлэх - ихэвчлэн паспорт.
Холбооны татварын албанд бүртгүүлсэн татварын гэрчилгээ.
Валютын хөрөнгийг хууль ёсны дагуу захиран зарцуулахын тулд хувь хүний эрх мэдлийг баталгаажуулсан баримт бичгийг ирүүлнэ.
Гарын үсгийн дээжийн карт. Хэрэв бизнес эрхлэгч аль хэдийн банкны үйлчлүүлэгч бол үүнийг хийх шаардлагагүй.
Банкны байгууллагатай байгуулсан гэрээ.

Гадаад валютаар бэлэн бус гүйлгээний бүртгэл

Данс нь гадаад валютаар хийсэн бэлэн бус гүйлгээг компанийн нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлд тусгах зорилготой. 52 (Сангийн яамны 2000 оны 10-р сарын 31-ний өдрийн 94н тоот тушаал). Энэ бол идэвхтэй данс юм - дебит талдаа өсөлт (хөрөнгийн орлого), зээлийн тал дээр буурсан (санхүүг хассан). Мөнгөний хөдөлгөөний талаар бичилт хийх үндэс суурь болох анхан шатны баримт бичгүүдийг авч үзнэ Банкны хуулга, төлбөрийн баримт, захиалга болон бусад програмууд. Аналитикийг аж ахуйн нэгжийн нээсэн данс бүрт тусад нь зохион байгуулдаг.