Банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах 4 дүрэм. Банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах онцлог. ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтсүүдээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийх

Банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах хэрэгцээ нь төлбөр төлөгч, хүлээн авагчид өөр өөр банкаар үйлчлүүлэх, түүнчлэн банкууд харилцан зээл олгох үед үүсдэг. Банк хоорондын төлбөр тооцоозээлийн байгууллагууд болон тэдгээрийн салбар хоорондын төлбөр тооцооны багцыг төлөөлдөг.

Банк хоорондын төлбөр тооцоо нь тусдаа банкны байгууллагуудын хооронд мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Банк хоорондын төлбөр тооцооны зохион байгуулалт нь банкуудын хооронд үүссэн тодорхой харилцаанд суурилдаг. Энэ харилцааг нэрлэдэг корреспондент харилцаа.

Банк хоорондын төлбөр тооцоог тодорхой зарчмын дагуу явуулдаг бөгөөд үүнд:

банкууд хөрвөх чадвараа хадгалах зарчимбусад банкуудтай төлбөр тооцоог тасралтгүй, бүрэн гүйцэд хийх, дагаж мөрдөх нь эдийн засагт хамгийн аюултай төлбөрийн эрсдэлээс (төлбөрийн чадваргүй байдлын эрсдэл, зээлийн эрсдэл) урьдчилан сэргийлэх гол түлхүүр болох түвшинд;
банк хоорондын төлбөр тооцооны зөв эсэхийг хянах зарчим,Үүний онцлог, онцгой үүрэг нь нэгдүгээрт, банкууд дахь харилцагчийн дансууд болон RCC дахь банкуудын корреспондент дансанд (эсвэл корреспондент банкууд дахь), хоёрдугаарт, дансанд байршуулсан дүнгийн синхрончлол, бүрэн тодорхойлогдох байнгын харилцан хяналтад оршдог. мөн төлбөр тооцоонд оролцогчдын өөрсдийнх нь баланс дээр - арилжааны корреспондент банкууд өөрсдийн хоорондын төлбөр тооцоо, түүнчлэн БХБХ-ны хоорондын төлбөр тооцоонд;
банк хоорондын өр төлбөрийг болзолгүй төлөх зарчим;дагаж мөрдөх нь төлбөр тооцооны гүйлгээг дуусгах баталгаа өгөх боломжийг олгодог;
Корреспондент дансны мөнгөнд төлбөр хийх зарчим;Үүний мөн чанар нь зээлийн байгууллагын корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн оновчтой тэнцлийг хадгалах, банкны балансын хөрвөх чадварын стандартыг дагаж мөрдөх явдал юм.

Банк хоорондын төлбөр тооцооны дээрх зарчмуудыг дагаж мөрдөх нь зээлийн байгууллагуудад корреспондент дансны системээр дамжуулан төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа, төлбөр шилжүүлгийг цаг тухайд нь, бүрэн гүйцэтгэх боломжийг олгодог.

Банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах журмыг ойлгохын тулд банкны корреспондент дансны эдийн засгийн агуулгыг мэдэх нь чухал юм. Корреспондент данс, үндсэндээ аж ахуйн нэгжийн харилцах данстай ижил үүргийг гүйцэтгэдэг боловч банкны үйл ажиллагааны онцлогийг харгалзан үздэг.

ОХУ-д банк хоорондын төлбөр тооцоог ОХУ-ын Төв банкнаас бүгд найрамдах улс, нутаг дэвсгэр, бүс нутаг, хот, дүүрэгт байгуулсан бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүдээр дамжуулан хийдэг. Түүнчлэн төлбөр тооцоо хийх банкны үйл ажиллагааг банк хоорондын гэрээний үндсэн дээр өөр хоорондоо нээсэн корреспондент дансаар дамжуулан хийж болно.

Одоогийн байдлаар ОХУ-д банк хоорондын төлбөр тооцоог ОХУ-ын Банкны бүтцийн хэлтэс болох бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүдэд нээсэн корреспондент дансаар дамжуулан хийж байна. RCC системээр дамжуулан хийгдсэн банк хоорондын гүйлгээг гурван үе шатанд хувааж болно: төлбөрийг эхлүүлэх (анхны гүйлгээ); төлбөрийн тооцоо (буцаах утас); төлбөр тооцоо хийх (харилцан эвлэрэх). Энэхүү хуваагдал нь төлбөр тооцоонд оролцогч талууд болон зуучлагчдын чиг үүрэг, тэдгээрийн хариуцлагыг тодорхой мөрдөж, хязгаарлах боломжийг олгодог.

Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрладаг, ОХУ-ын Банкнаас банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй зээлийн байгууллага бүр ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэст байрлах нэг корреспондент данс - бэлэн мөнгө нээдэг. тооцооны төв (RCC). Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээнд үйлчилдэг салбаруудаас бусад тохиолдолд өөрийн байршил дахь салбар бүрийн нэр дээр ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээнд нэг корреспондент дэд данс нээх эрхтэй. толгой зээлийн байгууллага эсвэл зээлийн байгууллагын өөр салбартай. Энэ тохиолдолд төлбөр тооцооны ажил гүйлгээг үндсэн зээлийн байгууллагын корреспондент данс эсвэл зээлийн байгууллагын өөр салбарын корреспондент дэд дансаар дамжуулан хийдэг.

Төв банкинд корреспондент данс нээх журмыг банкны харилцагчдын харилцах дансанд мөрддөг дүрмээр тогтооно. ОХУ-ын Банкинд нээсэн зээлийн байгууллагуудын (салбаруудын) корреспондент данс (дэд данс) -аар дамжуулан төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх журмыг ОХУ-ын Төв банкны 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн 2-P тоот журмаар зохицуулдаг. "ОХУ-д бэлэн бус төлбөрийн тухай".

ОХУ-ын Банк нь төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авах үед зээлийн байгууллагын корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэлээс үл хамааран хүлээн авдаг. Төлбөрийг төлбөр хийх үед бэлэн байгаа хөрөнгийн хүрээнд хийдэг. Энэ тохиолдолд ОХУ-ын Банкнаас авсан зээлийг харгалзан ажлын өдрийн туршид хүлээн авсан хөрөнгийн хэмжээг харгалзан үзнэ. Төлбөрийн төрлийг зээлийн байгууллага өөрөө тодорхойлдог. Энэ нь шуудан, телеграф эсвэл цахим байж болно.

Одоогийн байдлаар бүс нутаг, бүс нутаг хоорондын цахим төлбөрийн системүүд ОХУ-ын бараг бүх бүс нутагт амжилттай ажиллаж байгаа бөгөөд тэдгээрийн оролцогчид нь ОХУ-ын Төв банк болон түүний хэлтэс юм. Арилжааны банкууд болон бусад зээлийн байгууллагууд нь цахим төлбөрийн системийн хэрэглэгчид юм. Корреспондент дансны үйл ажиллагаа явуулах үндэс нь зээлийн байгууллагаас шаардлагатай төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авах явдал юм. Баримт бичгийг боловсруулах журам, тэдгээрийг хүргэх журам, цахим төлбөрийн нөхцөл, талуудын хүлээх хариуцлагыг хэрэглэгч болон цахим төлбөрийн оролцогчийн хооронд байгуулсан гэрээгээр тодорхойлно.

Корреспондент дансыг (дэд данс) хаах нь зээлийн байгууллагын өөрийн санаачилгаар эсвэл татан буулгах комиссын (дампуурлын итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч, татан буулгагч) өргөдлийн үндсэн дээр үүсч болно.

Банк хоорондын төлбөр тооцооны ерөнхий системд нэг банкны салбар хоорондын төлбөр тооцоог салбар хоорондын төлбөр тооцоо (IFR) гэж нэрлэдэг. MFR-ийн зохион байгуулалт нь банк доторх төлбөр тооцооны системээр дамжуулан төлбөр хийхтэй холбоотой юм. MFR дансны төлбөрийг ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрөлд заасан бүх банкны үйл ажиллагаанд зориулж зээлийн байгууллагын салбаруудаар хийж болно.

Дээр дурдсанчлан банкуудын хоорондын корреспондент харилцааг шууд хийж болно. Корреспондентийн шууд харилцаахоёр буюу түүнээс дээш зээлийн байгууллагын хооронд тэдгээрийн аль нэг нь нөгөөгийнхөө нэрийн өмнөөс болон зардлаар төлбөр тооцоо хийх, түүнчлэн зээл олгох, хөрөнгө оруулалт хийх болон бусад үйлчилгээ үзүүлэх тухай гэрээний харилцааг төлөөлнө. Эдгээр харилцааны субьект нь харилцагчийн үйлчилгээ ба өөрийн банк хоорондын үйл ажиллагаа гэсэн хоёр төрлийн үйл ажиллагаа юм. Корреспондент харилцаа нь ихэвчлэн харилцан (бие биетэйгээ) эсвэл нэг талын (зөвхөн түншүүдийн аль нэгтэй, ихэвчлэн томоохон банктай) данс нээлгэх (данстай харилцах) дагалддаг.

Корреспондент харилцааг бий болгох нь холбогдох банкны үйл ажиллагааг гүйцэтгэх журам, нөхцөлийг тусгасан солилцооны захидал эсвэл корреспондентийн гэрээ байгуулах замаар албан ёсоор бүрдүүлдэг. Хэлэлцээрээр нэг талын болон харилцан корреспондент харилцааг бий болгож болно. Эхний тохиолдолд корреспондент банк нь хариуцагчиддаа LORO данс нээлгэж, түүгээр гүйлгээ хийдэг бөгөөд хариуцагч банк нь харгалзах NOSTRO дансанд хийсэн гүйлгээний бүртгэлийг хөтөлдөг. Харилцан корреспондентийн харилцаатай бол LORO ба NOSTRO данс нь хоёр банкны баланс дээр гарч ирдэг. NOSTRO ба LORO дансны төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа нь тэдгээрийн үлдэгдлийн өдөр тутмын тэгш байдлыг хангах, хариуцагч банк болон корреспондент банкны балансад тусгагдсан хуанлийн ижил өдөр, өөрөөр хэлбэл. төлбөрийн шилжүүлгийн огноо(DPP).

Манай улсын банк хоорондын төлбөр тооцоог хийх нэг арга бол банк хоорондын клиринг юм. ЦэвэрлэхОролцогчдын мөнгөн нэхэмжлэлийг (дансны авлагыг) бодит мөнгө ашиглахгүйгээр эсвэл хамгийн бага зарцуулалтаар өөрийн мөнгөн үүргээр (дансны өглөг) төлдөг эдийн засгийн харилцааны тогтолцоо юм.

Клирингийн явцад төлбөрийн төвлөрөл нь төлбөрийн тэнцэл болон эргэлтийн төлбөрийн хэрэгслийн нийт хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулж, бэлэн бус эргэлтийн хүрээг өргөжүүлж, төлбөр тооцоог хөнгөвчлөх боломжтой. Клирингийн тусламжтайгаар төлбөр тооцоог хялбаршуулж, хямд, хурдан хийж, одоо байгаа бэлэн мөнгө хадгалагдаж, эцэст нь төлбөр тооцоонд оролцогчдын тогтвортой байдал, хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. Банкны салбар дахь клирингийг улс дотор болон улс хоорондын аль алинд нь хийж болно (олон улсын валютын клиринг).

Клирингийн үйл ажиллагааг явуулах давтамж, оролцогчдын бүрэлдэхүүн, хэрэглээний цар хүрээ зэргээр нь гурван шалгуураар ангилдаг. Давтамжийн дагуухарилцан клиринг нь нэг удаагийн эсвэл байнгын байж болно. Авлага, өглөг хуримтлагддаг тул нэг удаагийн төлбөр тооцоог үе үе хийдэг. Байнгын клиринг нь оролцогчдын мөнгөн үүрэг, мөнгөн нэхэмжлэлийн төлөв байдлаас үл хамааран үе үе хийгддэг. Оролцогчдын бүрэлдэхүүнээс хамаарнаКлиринг нь хоёр хуулийн (хувь хүн) аж ахуйн нэгж, эсвэл тэдгээрийн бүлгүүдийн хооронд салбар, нутаг дэвсгэрийн шинж чанараар нэгдсэн харилцан тооцоог хийж болно. Хэрэглээний хамрах хүрээнээс хамаарнабанк хоорондын клиринг байж болно орон нутгийн,Энэ нь тухайн бүс нутгийн банкуудын хооронд, эсвэл тодорхой бүлгийн банкуудын хооронд, эсвэл нэг банкны салбаруудын хооронд харилцан төлбөр тооцоо хийх гэсэн үг юм. үндэсний,Энэ нь нэг улсын доторх банкны харилцагчдын харилцан нэхэмжлэлийг нөхөхөд оршино.

Олон талт клиринг нь оролцогчид бусад олон оролцогчтой харилцахдаа мөнгөн үүрэг, нэхэмжлэлтэй байх үед хамгийн үр дүнтэй байдаг. Хариуд нь эдгээр төрлийн банк хоорондын клирингийн онцлог нь тэдгээрийг хэрэгжүүлэх арга барилд илэрдэг. Цэвэрлэгээг дараахь байдлаар ялгаж болно.

оХУ-ын Төв банкны байгууллагууд болон томоохон арилжааны банкуудаар дамжуулан;
банк хоорондын тусгай байгууллагуудаар дамжуулан - төлбөр тооцооны (тооцооны) танхимууд;
төв банкны клирингийн алба (төлбөр тооцооны төв)-ээр дамжуулан.

ОХУ-д олон талт банкны клиринг тоон хувьд өргөн хүрээгүй, чанарын хувьд энэ нь хараахан болоогүй байна. Клирингийг их хэмжээгээр өргөжүүлэх замыг хязгаарлах хүчин зүйл бол ОХУ-д төлбөр тооцооны төлбөр тооцоог ашиглахтай холбоотой хууль тогтоомж, зохицуулалтын тогтолцооны төгс бус байдал юм. Клирингийн системийн сул хөгжил нь банк хоорондын төлбөр тооцоо хөгжихийн хэрээр банк хоорондын төлбөрийн эрсдэлийг удирдах тогтолцоо бүрдэж байгаа ч энэ төрлийн үйл ажиллагаатай холбоотой клирингийн байгууллагын эрсдэл нэмэгдэж байгаатай холбон тайлбарлаж байна.

ОХУ-д банк хоорондын төлбөр тооцоог хийх зарчим, журмыг зохицуулдаг зохицуулалтын хүрээ нь нэлээд өргөн хүрээтэй бөгөөд нийтлэгдсэн баримт бичгүүдийг эдийн засгийн нөхцөл байдлын өөрчлөлтийг харгалзан байнга сайжруулж, тодруулж байдаг. Төлбөр тооцооны харилцааг зохицуулах зохицуулалтын тогтолцоо нь нэлээд өргөн хүрээний эх үүсвэрийг агуулдаг.

· ОХУ-ын Иргэний хууль;

· Холбооны хууль "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)", "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай";

· ОХУ-ын Банкны "ОХУ-д бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх тухай", "ОХУ-ын Банк, зээлийн байгууллагууд (салбарууд) болон ОХУ-ын Банкны бусад үйлчлүүлэгчдийн хооронд цахим баримт бичиг солилцох журмын тухай" журам. ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан хийх төлбөр, "ОХУ-ын Төв банкны (Оросын Банк) сүлжээгээр төлбөр тооцоо хийх оролцогчдын банкны таних кодуудын лавлах тухай", "Бэлэн бусаар хийх журмын тухай" ОХУ-д байгаа хувь хүмүүсийн төлбөр";

· төлбөр тооцооны зарим асуудлыг зохицуулсан ОХУ-ын Банкны захидал, заавар.

Хэрэв төлбөр төлөгч болон хүлээн авагчид өөр өөр зээлийн байгууллагууд үйлчилгээ үзүүлдэг бол хүлээн авагчийн дансанд мөнгө оруулахын тулд төлбөр төлөгчид үйлчилгээ үзүүлдэг зээлийн байгууллага эдгээр мөнгийг хүлээн авагчийн дансанд үйлчилгээ үзүүлдэг зээлийн байгууллагад шилжүүлэх ёстой. Үүний зэрэгцээ зээлийн байгууллагуудын салбарууд банк хоорондын төлбөр тооцоонд оролцох боломжтой.

Зээлийн байгууллагууд өөрсдийн үүргийнхээ дагуу төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулах үед банк хоорондын төлбөр тооцооны хэрэгцээ үүсдэг.

Зээлийн байгууллага (салбар) дамжуулан мөнгө шилжүүлэх төлбөр тооцооны гүйлгээг дараахь байдлаар хийж болно.

1) ОХУ-ын Банкинд нээсэн корреспондент данс (дэд данс) ашиглах, өөрөөр хэлбэл. ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр (бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд) дамжуулан.

Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны нэг хэлтэст үйлчилдэг салбаруудаас бусад тохиолдолд өөрийн байршил дахь салбар бүрийн нэр дээр ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээнд нэг корреспондент дэд данс нээх эрхтэй. толгой зээлийн байгууллага эсвэл зээлийн байгууллагын өөр салбартай сүлжээ. Энэ тохиолдолд төлбөр тооцооны ажил гүйлгээг үндсэн зээлийн байгууллагын корреспондент данс эсвэл ОХУ-ын Банкинд нээсэн зээлийн байгууллагын өөр салбар дахь корреспондент дэд дансаар дамжуулан хийдэг, ОХУ-ын Банкны журмын II хэсгийн 1.2-ыг үзнэ үү. 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн № 2-P "ОХУ-д бэлэн бус төлбөрийн тухай".

2) төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа эрхэлдэг банк бус зээлийн байгууллагуудад (жишээлбэл, клирингийн байгууллага) нээсэн төлбөр тооцоонд оролцогчдын дансыг ашиглах.

Клиринг гэдэг нь оролцогчдын мөнгөн нэхэмжлэлийг (дансны авлагыг) бодит мөнгө ашиглахгүйгээр, эсвэл хамгийн бага зарцуулалтаар өөрийн мөнгөн өр төлбөрөөр (дансны өглөг) төлдөг эдийн засгийн харилцааны тогтолцоо юм. Иймээс клиринг нь хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн бараа (үйлчилгээ), үнэт цаасны төлбөрийг тэдний харилцан нэхэмжлэл, үүрэг хариуцлагын үндсэн дээр бэлэн бусаар төлөх хэлбэрүүдийн нэг гэж үзэж болно.

Клирингийн явцад төлбөрийг төвлөрүүлэх нь төлбөрийн тэнцэл болон эргэлтийн төлбөрийн хэрэгслийн нийт хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулж, бэлэн бус эргэлтийн хүрээг өргөжүүлж, төлбөр тооцоог хөнгөвчлөх боломжтой. Клирингийн тусламжтайгаар төлбөр тооцоог хялбаршуулж, хямд, хурдан хийж, одоо байгаа бэлэн мөнгө хадгалагдаж, эцэст нь төлбөр тооцоонд оролцогчдын тогтвортой байдал, хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг.

Банкны салбар дахь клирингийг улс дотор болон улс хоорондын аль алинд нь хийж болно (олон улсын валютын клиринг). Улс орон бүрийн банк хоорондын клирингийн зохион байгуулалт нь банкны системийн хөгжлийн түүхэн онцлог, түүнийг бий болгох загвар, банкны төвлөрөл, төвлөрлийн түвшин, Төв банкны мөнгөний зохицуулалтын бодлого зэргээс шалтгаална. эдийн засаг.

Клирингийн үйл ажиллагааг дараах хоёр шалгуураар ангилдаг.

· тэдгээрийг эзэмших давтамжийн дагуу;

· оролцогчдын бүрэлдэхүүний дагуу.

Харилцан төлбөр тооцоо хийх давтамжаас хамааран клиринг нь нэг удаагийн болон байнгын байж болно. Авлага, өглөг хуримтлагддаг тул нэг удаагийн төлбөр тооцоог үе үе хийдэг. Байнгын - оролцогчдын санхүүгийн үүрэг, мөнгөн нэхэмжлэлийн төлөв байдлаас үл хамааран үе үе хийгддэг.

Оролцогчдын бүрэлдэхүүнд үндэслэн клиринг нь хоёр хуулийн (хувь хүн) аж ахуйн нэгжийн хооронд эсвэл тэдгээрийн салбар, нутаг дэвсгэрийн шинж чанарын дагуу нэгдсэн бүлгүүдийн хооронд хийгддэг.

Оролцогч банкууд нь тусдаа хуулийн этгээд үү эсвэл нэг банкны нэг хэсэг эсэхээс хамаарч төлбөр тооцооны зохицуулалт харилцан адилгүй байна. Эхний тохиолдолд банкууд үйлчлүүлэгчдийн чек, үнэт цаас болон бусад өрийн үүргийг харилцан солилцож, зөвхөн төлбөр тооцоо хийх зорилгоор тусгайлан байгуулсан байгууллагуудад зөвхөн зөрүүг төлдөг. Банк доторх клирингийн явцад янз бүрийн төлбөр тооцооны баримт бичгийн үндсэн дээр нэг банкны харилцагчаас нөгөө банкны харилцагч руу мөнгө шилжүүлэх шаардлагатай холбоотой бүх тооцоог төв оффис руу шилжүүлж хийдэг. Тус хэлтэс нь өөрийн системийн салбаруудын хооронд нөхөн тооцоо хийдэг.

Хэрэглээний хамрах хүрээнээс хамааран банк хоорондын клиринг нь дараахь байж болно.

· орон нутгийн, энэ нь тухайн бүс нутгийн банкуудын хооронд, эсхүл тодорхой бүлгийн банкуудын хооронд, эсхүл нэг банкны салбаруудын хооронд харилцан төлбөр тооцоо хийх гэсэн утгатай;

· нэг улсын доторх банкны харилцагчдын харилцан нэхэмжлэлийг нөхөхөд хамаарах үндэсний.

Хариуд нь эдгээр төрлийн банк хоорондын клирингийн онцлог нь тэдгээрийг хэрэгжүүлэх арга барилд илэрдэг. Цэвэрлэгээг дараахь байдлаар ялгаж болно.

· ОХУ-ын Төв банкны байгууллагууд болон томоохон арилжааны банкуудаар дамжуулан;

· банк хоорондын тусгай байгууллагаар - тооцооны (тооцооны) танхимаар;

· төв банкны тооцооны алба (төлбөр тооцооны төв)-ээр дамжуулан.

Хэрэв оролцогчдын хооронд эдийн засгийн болон бусад харилцаа холбоо байгаа бол эдгээр холболтууд нь харилцан мөнгөний харилцааны шинж чанартай бол клиринг хийх боломжтой. Эдгээр холболтууд нь харилцан эсвэл дараалсан байх ёстой. Харилцан эдийн засгийн харилцаанд үнэ цэнийн нэг оролцогчоос нөгөөд шилжих хөдөлгөөнийг хоёр дахь оролцогчоос эхнийх рүү шилжүүлэх сөрөг хөдөлгөөнөөр эсэргүүцдэг. Энэ төрлийн эдийн засгийн харилцааны хувьд нэг оролцогчийн нөгөө талтай холбоотой харилцан мөнгөн үүрэг, мөнгөн нэхэмжлэл нь эхнийхтэй харьцуулахад хоёр дахь нь мөнгөн нэхэмжлэл, мөнгөн үүрэг юм.

Практикт эдийн засгийн харилцан уялдаа холбоо нь дараалсан харилцаанаас бага нийтлэг байдаг бөгөөд энэ нь нийгмийн үйлдвэрлэлийн эдийн засгийн хувьд тусгаарлагдсан хэд хэдэн оролцогчоор дамжуулан үнэ цэнийн нэг талын хөдөлгөөн байдаг. Үнэ цэнийн энэхүү хөдөлгөөний үр дүнд мөнгөн төлбөр тооцооны хязгаарлагдмал чиглэл бас бий болсон. Эдийн засгийн харилцаанд тулгуурлан мөнгөн тооцооны тууштай гинжин хэлхээ бий болсон тохиолдолд төлбөр тооцоо хийх боломжтой. Хамгийн чухал зүйл бол клирингийн оролцогч бүр энэ гинжин хэлхээний холбоос байх ёстой бөгөөд эдгээр холбоосууд нь нэг талаас мөнгөн үүрэг, нөгөө талаас мөнгөний нэхэмжлэлээр харилцан уялдаатай байх ёстой.

Олон талт клиринг нь оролцогчид бусад олон оролцогчтой харилцахдаа мөнгөн үүрэг, нэхэмжлэлтэй байх үед хамгийн үр дүнтэй байдаг. Клирингийн оролцогчдын хооронд олон тооны гүйлгээ хийгдсэн гэж бодъё, тэдгээрийн баримт бичгийг тооцооны төвд нөхөн тооцуулахаар гаргаж, мөнгөн бус хувийн дансанд тусгав. Гадаадын практикт ийм дансыг "дамжин өнгөрөх данс-байрлал" гэж нэрлэдэг бөгөөд нөхөн төлөх өрийн дүнг харилцан төлсөн өрийн дүнтэй харьцуулсан харьцааг илэрхийлдэг.

Тиймээс, клирингийг зохион байгуулахдаа мөнгө нь эргэлтийн хэрэгсэл болохын тулд оролцдоггүй, харин үнэ цэнийн хэмжүүр болж байдаг бөгөөд энэ нь эргэлтийн хүрээний үйлчилгээнд тогтсон бараа, ажил, үйлчилгээний үнэд илэрдэг бөгөөд энэ нь эргээд аж ахуйн нэгжийн өөрийн эргэлтийн хөрөнгийн нийт хэрэгцээг бууруулж, банкны зээлийн эх үүсвэрийг хэмнэх боломжийг олгодог.

ОХУ-ын Төв банк арилжааны бүлэг банкуудтай хамтран бизнесийн шинэ нөхцөлд банк хоорондын клирингийн боломжуудын судалгааг хийжээ. Үүний үр дүнд төлбөр тооцооны байгууллагын тухай түр журам боловсруулсан.

Уг журамд клирингийн байгууллагыг аливаа өмчийн үндсэн дээр үүсгэн байгуулж, арилжааны зарчмаар үйл ажиллагаа явуулахаар заасан. Клирингийн байгууллагын үйл ажиллагаа нь түүний дүрмээр тодорхойлогддог бөгөөд ОХУ-ын Төв банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрлийн үндсэн дээр явагддаг. Клирингийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагчид нь төрийн байгууллага, улс төрийн байгууллага, төрийн тусгай сангаас бусад арилжааны банкууд, ОХУ-ын Төв банк болон бусад хуулийн этгээд, хувь хүмүүс байж болно. Тусгай (банк бус) бүтэц - клирингийн байгууллагууд (клирингийн төвүүд, төлбөр тооцооны төвүүд) нь төлбөр тооцоо хийх ажлыг зохион байгуулж болно. Ийм байгууллагуудыг бий болгох зорилго нь зөвхөн орон нутгийн банкуудын хооронд бус төлбөр тооцоо хийх явдал юм. Тэдний үйл ажиллагааны хүрээнд бүс нутаг хоорондын суурин газрууд ч багтана.

3) нэг зээлийн байгууллагад нээгдсэн салбар хоорондын төлбөр тооцооны дансыг ашиглах, өөрөөр хэлбэл. банк доторх төлбөр тооцооны системээр дамжуулан.

Энэ аргыг нэг зээлийн байгууллагын өөр өөр салбар эсвэл толгой зээлийн байгууллага, түүний салбарт данс нээлгэсэн хүмүүсийн хооронд төлбөр тооцоо хийхэд ашигладаг.

Салбар хоорондын төлбөр тооцоо гэж зээлийн байгууллага, түүний салбар нэгжид харилцан төлбөр тооцоог бүртгэх зорилгоор нээсэн үлдэгдлийн дансыг хэлнэ. Салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс нь иргэний болон татварын хууль тогтоомжид хэрэглэгддэг утгаараа банкны данс биш юм.

Банк хоорондын төлбөр тооцооны ерөнхий системд салбар хоорондын төлбөр тооцоо гэж нэрлэгддэг нэг банкны салбар хоорондын төлбөр тооцоо орно. Эдгээр төлбөр тооцоо нь арилжааны банкуудын хоорондын корреспондентийн харилцаатай холбоотой байдаг. Арилжааны банкны салбар хоорондын харилцан төлбөр тооцоог хоёр төрөлд хуваадаг. Эхнийх нь нөөцийн хөдөлгөөнтэй холбоотой, хоёр дахь нь бусад бүх үйл ажиллагаа, түүний дотор үйлчлүүлэгчдийн нэрийн өмнөөс хийгддэг төлбөр тооцоог хамардаг.

Арилжааны банкуудын гүйлгээ, түүнчлэн өөрсдийн хийсэн гүйлгээний төлбөр тооцоо нь салбар хоорондын эргэлтийн системээр явагддаг. Банк хоорондын төлбөр тооцоог хийхдээ Төв банкны балансад “Салбар хоорондын анхны эргэлт”, “Хариуцлагын салбар хоорондын эргэлт” гэсэн хоёр данс нээгддэг. Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа (анхны гүйлгээ) эхлүүлсэн тооцооны төвийг уламжлалт байдлаар А салбар, буцаах гүйлгээний баримт бичгийг хүлээн авсан төлбөр тооцооны төвийг Б салбар гэж нэрлэдэг.

Банкны үйл ажиллагаа нь тусгай баримт бичгийн үндсэн дээр явагддаг - зөвлөгөөний тэмдэглэл (төлбөр тооцооны гүйлгээг гүйцэтгэх тухай албан ёсны мэдэгдэл). Эдгээр нь дебит эсвэл кредит (гүйлгээний агуулгаас хамаарч) байж болно.

RCC-ийн тооцооллын зөв байдал нь тохирох үйл явцын эхний болон хариу урвалын давхцлаар нотлогддог, i.e. буцах утас бүрийг эхнийхтэй харьцуулах. Эдийн засгийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцооны зөв эсэхэд хяналтыг арилжааны банкууд болон тэдгээрийн байгууллагууд гүйцэтгэдэг. Шаардлагатай тохиолдолд ОХУ-ын Банкны RCC болон RCI оролцдог.

RCC-ийн үйл ажиллагаа нь нягт холбоотой бөгөөд компьютерийн төвүүдийн (CC) ажлын чанараас шууд хамаардаг. Одоогийн байдлаар арилжааны банкууд үйл ажиллагаагаа автоматжуулахын тулд мэдээлэл боловсруулах төвлөрсөн систем болон дотоод сүлжээний төрөл бүрийн сонголтууд эсвэл эдгээр хоёр системийг хослуулан ашиглах боломжтой байна.

Мэдээлэл боловсруулах төвлөрсөн систем (компьютерийн төвөөр дамжуулан) нь нэг сул талтай: төлбөр тооцооны гүйлгээний харьцангуй бага хурд. Тооцоолол хийх асуудал нь RCC-ийн техникийн тоног төхөөрөмжийн түвшинтэй холбоотой юм. Нэмж дурдахад эдгээр тооцооллын аргачлалыг өөрөө олон тооны цаасан зөөвөрлөгч ашиглан бүрдүүлдэг бөгөөд энэ нь RCC хоорондын шуудангийн эргэлтэд алдаа, саатал үүсгэдэг. Төлбөрийн бууралт нь аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн байдал, төсвийн орлогыг бүрдүүлэхэд маш сөрөг нөлөө үзүүлж, арилжааны банкуудын үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцаанд хүндрэл учруулж байна.

Салбар хоорондын төлбөр тооцооны дансанд төлөгдөөгүй төлбөр тооцооны баримт бичгийн файлыг хөтөлж болохгүй, ОХУ-ын Банкны 2002 оны 10-р сарын 3-ны өдрийн 2-P дүрмийн III хэсгийн 2.5-ыг үзнэ үү "ОХУ-д бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх тухай. ”

Түүнчлэн зээлийн байгууллагууд (салбарууд) дамжин өнгөрөх төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахыг зөвшөөрдөг. Энэ тохиолдолд төлбөрийг нэг зээлийн байгууллага (салбар) өөр зээлийн байгууллага (салбар)-ын нэрийн өмнөөс мөнгө хүлээн авагч данстай гуравдагч зээлийн байгууллага (салбар) руу хийдэг.

Төлбөрийн замыг (банк хоорондын төлбөр тооцооны арга) төлбөр төлөгч төлбөрийн баримт бичгийг бүрдүүлэхдээ түүнд үйлчилгээ үзүүлж буй зээлийн байгууллагын чадавхийг харгалзан сонгоно.

Банк хоорондын төлбөр тооцоо нь мөнгө төлөгч болон хүлээн авагч өөр өөр банкинд данстай байх, түүнчлэн банкууд бие биедээ зээл олгох үед үүсдэг.

Корреспондент данс ашиглан банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах хоёр сонголт байдаг.

1) төвлөрсөн– банк хоорондын төлбөр тооцоог Төв банкинд нээсэн харилцах дансаар дамжуулан хийдэг;

2) төвлөрсөн бус – банкуудын бие биетэйгээ харилцах харилцааны үндсэн дээр.

RCC системээр төлбөр тооцоо хийх.

Орос улсад төвлөрсөн банк хоорондын төлбөр тооцоо зонхилж байна. Банк хоорондын төлбөр тооцоог Төв банкны хэлтэс - бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүд (RCC) гүйцэтгэдэг.

Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахын тулд зээлийн байгууллага бүр нэгийг нээдэг корреспондент данс RCC дээр. Зээлийн байгууллага нь өөрийн байршилд салбар бүрийн нэр дээр нэг салбар нээх эрхтэй. корреспондент дэд данс.

Төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахдаа Төв банк болон түүний үйлчилдэг зээлийн байгууллага (салбар) хоорондын харилцааг хууль, корреспондент дансны (дэд данс) гэрээгээр зохицуулдаг.

Дансны гэрээг талууд тохиролцсон хугацаанд байгуулж, харилцах дансаар төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхдээ төлбөр тооцооны үйлчилгээний журам, ТБ болон Төв банкны эрх, үүрэг, төлбөр тооцооны баримт бичгийг солилцох арга, журмыг тодорхойлдог. төлбөр тооцооны үйлчилгээний төлбөр, гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй буюу зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд талуудын хариуцлага.

Төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авах үед ТБ-ын корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэл үлдэгдэлээс үл хамааран RCC хүлээн авдаг. Төлбөрийг үйл ажиллагааны өдөр хүлээн авсан мөнгө, Төв банкны зээл (овердрафт) зэргийг харгалзан төлбөр хийх үед бэлэн байгаа хөрөнгийн хязгаарт багтаан хийж болно.

Зээлийн байгууллага нь төлбөрийн төрлийг ("шуудангаар", "телеграфаар", "цахимаар") тодорхойлж, сонгосон төлбөрийн төрлөөс хамааран төлбөрийн баримт бичгийг RCC-д цаасан дээр эсвэл цахим хэлбэрээр (харилцаа холбооны сувгаар, соронзон зөөвөрлөгчөөр) ирүүлдэг. ). Банкууд ашигладаг зөвлөгөөний тэмдэглэл– төлбөр тооцооны гүйлгээ хийгдсэн тухай албан ёсны мэдэгдэл.

Үйлчлүүлэгчдийн төлбөр тооцооны баримт бичиг, түүнчлэн ЗБ-ийн өөрийн хийсэн гүйлгээг төлбөрийн баримт бичгийн хавсаргасан жагсаалтын хамт төлбөрийн нэгдсэн даалгаврын дагуу RCC-д цаасан дээр ирүүлдэг.

KB корреспондентийн данснаас мөнгө хасалт хийх, энэ дансанд кредит хийх үйл ажиллагааг цаасан дээрх хуулбар эсвэл цахим үйлчилгээний мэдээллийн баримт бичгийн хэлбэрээр баталгаажуулна.

RCC-д корреспондент данс (дэд данс) нээлгэсэн ТБ-д (салбаруудад) төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа явуулахдаа хоёрдмол утгагүй таних зорилгоор төлбөр тооцооны оролцогчдын BIC (банкны таних код) оноогдсон байдаг.

RCC-ийн үйл ажиллагаа нь компьютерийн төвүүдийн (CC) ажилтай салшгүй холбоотой байдаг.

Бусад зээлийн байгууллагад нээлгэсэн корреспондент дансаар төлбөр тооцоо хийх.

ТБ (хариуцагч банк) дансны гэрээ байгуулж, өөр ТБ-д (корреспондент банк) корреспондент данс нээлгэдэг. Корреспондент банк нь тогтоосон баримт бичгийг хүлээн авч, дансны гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа хариуцагч банкинд корреспондент данс нээдэг.

Энэ ТБ өөр банкинд нээсэн корреспондент дансыг “НОСТРО” данс гэнэ. Энэ ТБ-д өөр банк нээсэн харилцах дансыг “LORO” данс гэнэ.

Төлбөр тооцооны ажил гүйлгээг хариуцагч банкны тайлан тэнцэл ба корреспондент банкны тайлан тэнцэлтэй харилцах дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгийн өдөр тутмын тэнцвэрт байдлыг хангах үүднээс гүйцэтгэдэг.

Хариуцагч банк болон корреспондент банкны балансад төлбөр тооцооны гүйлгээг тусгах нь хуанлийн нэг өдөр (өдөр, сар, жил) - төлбөр шилжүүлсэн өдөр (DPP) дээр хийгддэг. DPP нь төлбөр тооцооны баримт бичгийг (баримт бичгийн урсгал) дамжуулах эцсийн хугацааг харгалзан тогтоодог.

"LORO", "NOSTRO" корреспондент дансанд гүйлгээ хийх журмын дагуу хариуцагч банк болон корреспондент банк хооронд тохиролцоонд хүрсэн байх ёстой.

1) баримт бичгийн урсгал дээр үндэслэн төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхдээ DPP байгуулах журмын тухай;

2) баримт бичиг солилцох журам (цаасан дээр, цахим баримт бичиг хэлбэрээр), төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхэд шаардлагатай дэлгэрэнгүй мэдээллийг жагсаасан удахгүй болох төлбөрийн бүртгэлийн маягт, түүнийг шилжүүлэх арга, журам (цаасан дээр) эсвэл цахим баримт бичгийн хэлбэрээр);

3) хариуцагч банк болон корреспондент банк дахь корреспондент дансанд тусгахын тулд төлбөр тооцооны гүйлгээний баталгааг илгээгч банкинд илгээх үүрэг гүйцэтгэгч банкны үүргийн тухай;

4) төлбөр тооцооны баримт бичгийг тогтоосон DPP-ээс хожуу хүлээн авсан, төлбөр тооцооны гүйлгээг цаг тухайд нь хүлээн аваагүй, баталгаажуулаагүй, эсхүл давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдал үүссэний улмаас банкууд ажиллах журмын тухай;

5) энэ дансанд ирүүлсэн тооцооны баримт бичгийг төлөхийн тулд корреспондент дансыг нөхөх хариуцагч банкны үүргийн талаар;

6) корреспондент банкны дансны кредитэд;

7) гэрээг цуцлах нөхцөл, түүний дотор хариуцагч банк дансаа нөхөх үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд.

LORO корреспондент данснаас мөнгө хасах үйл ажиллагааг корреспондент банк хариуцагч банкны төлбөрийн даалгаврын дагуу түүний дансанд хангалттай мөнгө байгаа тохиолдолд гүйцэтгэдэг. Хууль, дансны гэрээнд заасан тохиолдолд хариуцагч банкны зөвшөөрөлгүйгээр мөнгийг хасдаг.

Нэг зээлийн байгууллагын хэлтэс хоорондын салбар хоорондын тооцооны дансаар тооцоо хийх.

Зээлийн байгууллагын үндсэн байгууллага болон салбар хоорондын төлбөр тооцоо, түүнчлэн нэг зээлийн байгууллагын салбар хоорондын төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа нь салбар хоорондын тооцооны дансаар хийгддэг.

Банкны дотоод журмыг арилжааны банкны гүйцэтгэх байгууллагаас баталсан тусдаа баримт бичгийн хэлбэрээр боловсруулж, дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.

1) салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс нээх, хаах, нөхөх (идэвхгүй дансны үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх) журам;

2) төлбөр тооцоо хийхдээ (түүний гарын үсэг, тамга тэмдэг бүхий карт солилцох) ТБ-ын салбар хоорондын төлбөр тооцооны системд (хэлтсийн хооронд төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх боломжийг хангах техник, харилцаа холбоо, зохион байгуулалтын арга хэмжээний систем) төлбөр тооцооны оролцогч бүрийг тодорхойлох журам; гар бичмэл гарын үсгийн аналогийг код, нууц үг, цахим гарын үсэг гэх мэт хэлбэрээр ашиглах;

3) баримт бичгийн урсгалын тодорхойлолт, салбар хоорондын тооцооны дансаар гүйлгээ хийх үед төлбөр тооцооны баримт бичгийг шилжүүлэх, боловсруулах журам, түүнчлэн ТБ-ын хэлтэс хооронд дамжих баримт бичгийн дараалал;

4) төлбөр тооцооны баримт бичгийг шилжүүлэх журам;

5) хэлтэс хоорондын баримт бичгийн гүйлгээнд үндэслэн тооцооны гүйлгээ хийхдээ DPP байгуулах журам;

6/хөрөнгө дахин хуваарилахдаа хэлтсүүдээр тооцоо гүйлгээ хийх журам;

7) салбар хоорондын тооцооны дансны хэлтэс хоорондын төлбөр тооцоог өдөр бүр нэгтгэх, хөрөнгийн дахин хуваарилалт хийх журам;

8) төлбөр тооцооны баримт бичгийг тогтоосон DPP-ээс хожуу хүлээн авсан, техникийн шалтгаанаар эсвэл давагдашгүй хүчин зүйлийн нөхцөл байдлын улмаас төлбөр тооцооны гүйлгээг цаг тухайд нь хүлээн аваагүй, баталгаажуулаагүй тохиолдолд хэлтэст ажиллах журам.

Цэвэрлэх.

Клиринг гэдэг нь харилцан нэхэмжлэл, үүрэг хариуцлагын үндсэн дээр бэлэн бус төлбөр тооцооны систем юм. Банкны системд төлбөр тооцоо хийх төвүүдийг бий болгодог. Мөн томоохон банкуудыг түшиглэн төлбөр тооцооны сүлжээг зохион байгуулж байна.

Клирингийн төв нь банкуудад корреспондент данс нээдэг бөгөөд үүгээр дамжуулан харилцан нэхэмжлэлийг нөхдөг.

Аж ахуйн нэгж (аж ахуйн нэгж, байгууллага) хооронд хийгдсэн төлбөр тооцоо нь банк хоорондын харилцан тооцоог тодорхойлдог. Банк хоорондын төлбөр тооцоо нь төлбөр төлөгч, хүлээн авагчид өөр өөр банкаар үйлчлүүлэх, мөн банкууд харилцан зээл олгох үед үүсдэг.

Банк хоорондын төлбөр тооцоо- эдгээр нь зээлийн байгууллагууд болон тэдгээрийн салбаруудын хоорондын төлбөр тооцоо юм. Банкуудын хоорондын төлбөр тооцооны харилцааны түвшин нь нийтлэг шинж чанартай бөгөөд ялгаатай байдаг. Эдгээр төрлийн харилцаа нь зохион байгуулалтын хэлбэр, эдийн засгийн агуулгын хувьд ялгаатай байдаг. Зохион байгуулалтын ялгаа нь зээлийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцоог эдийн засгийн хувьд тусдаа аж ахуйн нэгжүүдийн хоорондын харилцаа хэлбэрээр, салбар хоорондын төлбөр тооцоог нэг банкны хилийн хүрээнд гүйцэтгэдэг.

Эдийн засгийн агуулгын хувьд арилжааны банк хоорондын болон нэг банк доторх /салбар хоорондын/ төлбөр тооцоо нь төлбөрийн хил, харилцааны арга, хэрэгжүүлэх технологийн хувьд ялгаатай.

Төлбөрийн хязгаарзээлийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцооны хүрээнд корреспондент дансанд байгаа мөнгөөр хязгаарлагддаг; нэг байгууллагын салбаруудын хооронд хязгаарлагдахгүй. Төлбөр барагдуулах журам, аргачлалыг хууль ёсны болгоход ч ялгаа бий. Зээлийн байгууллагуудын хооронд төлбөр тооцоо хийхдээ тэдгээрийн төлбөр тооцооны харилцааг салбар хоорондын төлбөр тооцооны гэрээнд тусгасан болно - бүх хэлтэст ерөнхий банкнаас тогтоосон журмаар тодорхойлогддог. Нэг банкны салбарууд төлбөрийн аргыг сонгохдоо хатуу хязгаарлагдмал байдаг.

Бие даасан зээлийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулах нь банкуудын хооронд үүссэн тодорхой корреспондент харилцаанд суурилдаг.

Банк хоорондын төлбөр тооцоог хийхдээ гурван үндсэн аргыг ашигладаг.

1) банкуудын төв банкинд нээсэн дансанд мөнгөн хөрөнгийг дебит, кредитэд оруулах;

2) банкууд хоорондоо хоёр талын үндсэн дээр нээсэн NOSTRO болон LORO дансаар төлбөр хийх;

3) төлбөр тооцоог корреспондент банк эсвэл тусгай төлбөр тооцоо, клирингийн байгууллагад нээлгэсэн дансаар хийдэг.

Зээлийн байгууллагуудын хооронд төлбөр тооцоо хийх олон янзын аргууд нь нэг төрлийн зарчимд тулгуурладаг гэж үздэг. Эдгээр зарчмууд нь бэлэн мөнгөгүй төлбөрийн системийн зарчимд нийцэж байгаа боловч тодорхой онцлогтой.

Ийм тодорхой зарчимд дараахь зүйлс орно.

Банк хоорондын төлбөр тооцоонд оролцогчдын хөрвөх чадварыг хадгалах;

Банк хоорондын төлбөр тооцооны зөв эсэхэд хяналт тавих;

Банк хоорондын өр төлбөрийг болзолгүй төлөх;

Корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн хязгаарт багтаан төлбөр хийх.

Бүртгэгдсэн зарчмуудыг дагаж мөрдөх нь төлбөр тооцооны гүйлгээг цаг тухайд нь, бүрэн гүйцэд хийх боломжийг бидэнд олгодог.

Банк хоорондын төлбөр тооцоог зохион байгуулахад гол үүрэг нь Банкинд хамаарна.

Орос. Хуулийн дагуу энэ нь харилцааны энэ чиглэлээр хяналт, хяналтыг хэрэгжүүлдэг арга зүйн төв юм. ОХУ-ын Банк нь бэлэн мөнгөний төлбөр тооцооны төвүүдээр дамжуулан банкуудын хооронд нийт (нийт) байдлаар мөнгө шилжүүлэх системийг зохион байгуулж, удирдаж, дансанд нээлгэсэн дансанд нягтлан бодох бүртгэлийн үр дүнд үндэслэн цэвэр өр төлбөр, нэхэмжлэлийг шилжүүлэх замаар эцсийн төлбөр тооцоог хийдэг. RCC. Хэрэв зээлийн байгууллагууд шаардлагатай бол ОХУ-ын Банк зээл олгох замаар төлбөр тооцоог дуусгах үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой.

Зээлийн байгууллагуудаас шууд хийдэг банк хоорондын төлбөр тооцооны чухал элемент бол корреспондент данс юм.

Корреспондент данс- энэ нь үнэн хэрэгтээ эсрэг талуудтай төлбөр тооцоо хийх зориулалттай чөлөөт мөнгө хадгалагддаг банкны харилцах данс юм. Корреспондент дансаар хийгдсэн гүйлгээний хүрээ нэлээд өргөн.

Эдгээр дансны хувьд дараахь зүйлийг хийдэг.

Банкны үйлчлүүлэгчдэд төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ үзүүлэх, зээл олгох болон бусад үйлчилгээ, тухайлбал төлбөр тооцоо хийх үйл ажиллагаа:

Төсөв болон төсвөөс гадуурх хөрөнгөөр

Даатгалын компаниуд,

Төв банк;

Банк хоорондын зээл, хадгаламжийн гүйлгээ, үнэт цаас, валют худалдах, худалдан авах, заавал байлгах нөөцийг шилжүүлэх;

Банкны бизнесийн үйл ажиллагаа.

Банк нь харилцагчийн үйлчилгээний зарим үйл ажиллагааг бэлнээр хийх боломжтой.

Арилжааны банк хэд хэдэн харилцах данстай байж болно. Тэдний мөн чанар, тоо хэмжээ нь банк хоорондын төлбөр тооцооны бусад дэд системд банкны оролцооноос хамаарч тодорхойлогддог.

Банк хоорондын төлбөр тооцоог аль хэдийн дурьдсанчлан ОХУ-ын Банкны байгуулсан бэлэн мөнгөний тооцооны төвүүдээр дамжуулан хийдэг. RCC нь ашиглахдаа мөнгө шилжүүлэхэд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг эхний аргабанк хоорондын төлбөр тооцоо.

Хоёр дахь аргабанк хоорондын төлбөр тооцоо нь шууд корреспондентийн данс нээх, шууд корреспондентийн харилцаа тогтоох үндсэн дээр явагддаг.

Данс нээх, хаах журам;

Шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт;

Дансан дээр хийгдсэн гүйлгээний жагсаалт;

Дансны ажиллах горим;

Цахим мэдээлэл солилцох технологи.

RCC-ээр дамжуулан төлбөр хийхдээ өөрийн байршил дахь арилжааны банк нэг корреспондент данс нээдэг. Түүнчлэн зээлийн байгууллага нь өөрийн байршил дахь салбар бүрийн нэр дээр нэг корреспондент дэд данс нээх эрхтэй.

Төлбөр тооцооны үйлчилгээний журам, талуудын эрх, үүрэг, мэдээлэл солилцох арга хэлбэр, гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүй, зохих ёсоор биелүүлээгүй тохиолдолд хариуцах хариуцлагыг тодорхойлсон гэрээ нь ЗБХХ болон зээлийн байгууллагын хооронд байгуулагддаг.

ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагын корреспондент дансанд байгаа хөрөнгийн үлдэгдэлээс үл хамааран төлбөрийн баримт бичгийг хүлээн авдаг. Төлбөрийг бэлэн байгаа хөрөнгийн үлдэгдэлд багтаан хийдэг.

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан зээлийн байгууллагын хийсэн төлбөрийг дараахь байдлаар тооцно.

Буцаагдах боломжгүй - зээлийн байгууллагын корреспондент данснаас мөнгө хассаны дараа хуулбар эсвэл цахим албан ёсны мэдээллийн баримтаар баталгаажуулсан;

Эцсийн - хүлээн авагчийн дансанд мөнгө шилжүүлсний дараа үүнийг баталгаажуулна.

Зээлийн байгууллагын корреспондент дансыг зээлийн байгууллагын өөрийн санаачилгаар эсвэл татан буулгах комиссын өргөдлийн үндсэн дээр хааж болно.

Зээлийн байгууллагын салбар хоорондын төлбөр тооцоог салбар хоорондын гэж нэрлэдэг.

Салбар хоорондын төлбөр тооцоог хоёр төрөлд хуваадаг.

1) нэг банк доторх хөрөнгийн хөдөлгөөн;

2) үйлчлүүлэгчийн нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулах.

Салбар хоорондын төлбөр тооцооны хэрэгсэл нь бичил санхүүгийн байгууллагуудад (салбар хоорондын эргэлт) өгөх зөвлөмж юм. Салбар хоорондын төлбөр тооцоог дуусгахын тулд энэ баримт бичгийг RCC боловсруулж, өөр RCC руу илгээдэг. Зөвлөмжийн тэмдэглэлийг дүрмээр бол тусгай холбоо, телеграфаар илгээдэг.

Тооцооллын аргуудын нэг нь цэвэрлэх.

Клиринг гэдэг нь хувийн өмчлөгчдийн мөнгөн нэхэмжлэлийг мөнгө ашиглахгүйгээр эсвэл хамгийн бага зарцуулалтаар өөрийн мөнгөн үүргээр нөхөн төлдөг харилцааны тогтолцоо юм. Харилцан төлбөр тооцоо хийх давтамжаас хамааран клиринг нь нэг удаагийн болон байнгын байж болно. Авлага, өглөг хуримтлагддаг тул нэг удаагийн төлбөр тооцоог үе үе хийдэг. Байнгын клиринг нь оролцогчдын мөнгөн үүрэг, мөнгөн нэхэмжлэлийн төлөв байдлаас үл хамааран үе үе хийгддэг. Оролцогчдын бүрэлдэхүүний хувьд клиринг нь хоёр талт эсвэл олон талт байж болох бөгөөд энэ нь аж ахуйн нэгжүүдийн бүлгүүдийн хооронд төлбөр тооцоог ихэвчлэн салбар эсвэл нутаг дэвсгэрийн шинж чанарын дагуу нэгтгэдэг.

Аж ахуйн нэгж хоорондын төлбөр тооцоо, санхүүгийн байгууллага, төсвөөс гадуурх сангуудын хооронд хоёр банкны оролцоотой төлбөр тооцоо тэргүүлэх байр суурийг эзэлдэг. Энэ тохиолдолд бид банк хоорондын төлбөр тооцооны талаар ярьдаг. Тэдгээр. банк хоорондын төлбөр тооцоо гэдэг нь банкуудын хооронд тогтоосон харилцааны үндсэн дээр, эсхүл харилцагчтай байгуулсан төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний гэрээний дагуу хийгддэг төлбөр тооцоо юм.

ОХУ-ын Төв банкны 1995 оны 11-р сарын 25-ны өдрийн "ОХУ-ын зээлийн байгууллагуудын бэлэн бус төлбөр тооцооны тухай" журмын дагуу (дараагийн нэмэлт, өөрчлөлтөөр) зээлийн байгууллага, салбаруудын хооронд бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх боломжтой. дамжуулан хийсэн:

"LORO" ба "NOSTRO" корреспондент дансны зээлийн байгууллагууд;

ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээ;

төлбөр тооцооны үйл ажиллагаа эрхэлдэг банк бус зээлийн байгууллага

Банк доторх төлбөр тооцооны систем (салбар хоорондын төлбөр тооцооны данс).

1. Бусад банкинд нээлгэсэн корреспондент дансаар хийсэн төлбөр тооцоо, өөрөөр хэлбэл хоёр ба түүнээс дээш зээлийн байгууллагуудын аль нэг нь нөгөөгийнхөө нэрийн өмнөөс болон зардлаар төлбөр тооцоо хийх үед үүссэн харилцаа. Корреспондент банкны харилцааны хоёр төрөл байдаг: корреспондентийн харилцааг харилцан бий болгох ба холбоогүй. Корреспондент данс гэдэг нь нэг банк өөр зээлийн байгууллагын нэрийн өмнөөс болон зардлаар төлбөр тооцоо хийдэг данс юм. Кор. Дансуудыг хоёр төрөлд хуваадаг: "NOSTRO" данс (манай данс) болон "LORO" данс (таны бидэнтэй харилцах данс) Нэг зээлийн байгууллагын "NOSTRO" данс нь корреспондент банк дахь "LORO" данс юм. .

2. ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээгээр дамжуулан төлбөр тооцоо хийх.

Энэ бол банкны систем дэх төлбөр тооцоог хангах чиг үүргийг хүлээсэн төлбөрийн төвүүдийн багц юм. Арилжааны банк бүр харилцах данстай байх ёстой. Аливаа RCC дахь данс. RCC нь банк хоорондын төлбөр тооцооны гүйлгээг хийх зуучлагч юм. Арилжааны банкуудын хооронд хийсэн төлбөр тооцоог РХК-д нээсэн харилцах дансны дагуу бүртгэнэ. Хамгийн хэцүү нөхцөл байдал нь ханган нийлүүлэгч компани болон төлбөр төлөгч компанийн банкуудад өөр өөр төлбөрийн төвөөр үйлчилдэг. Энэ тохиолдолд салбар хоорондын эргэлтийн дансны системийг (IFO) ашигладаг бөгөөд үүнд RCC-д МСБ-д зориулж тодорхой дансны дугаар олгодог бөгөөд энэ нь бусад RCC-д үйлчилдэг үйлчлүүлэгчидтэй хийсэн тооцооны гүйлгээг бүртгэдэг.

3. Банк доторх төлбөр тооцооны сүлжээгээр төлбөр тооцоо хийх.

Зээлийн байгууллага нь төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх зорилгоор салбар нэгжийнхээ нэр дээр дараахь данс нээлгэж, эдгээр дансыг захиран зарцуулах, эдгээр дансны гүйлгээг балансдаа тусгах эрхтэй.

Салбарын байршил дахь ОХУ-ын Банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс дэх корреспондент дэд данс; - бусад зээлийн байгууллага, тэдгээрийн салбар дахь корреспондент данс; - үндсэн байгууллага, түүнчлэн зээлийн байгууллагын аль ч салбар дахь салбар хоорондын тооцооны данс

4.Банк хоорондын клиринг. Клиринг гэдэг нь бараа, үйлчилгээ, үнийн бэлэн бус төлбөр тооцооны системийг хэлнэ. харилцан нэхэмжлэл, үүргийн харилцан тооцоонд үндэслэсэн цаас. Банк хоорондын клиринг нь эргээд хуулийн этгээдийн мөнгөн хөрөнгийн харилцан нэхэмжлэлийг нөхөх замаар банк хоорондын бэлэн бус төлбөр тооцооны систем юм. хүмүүс Клирингийн байгууллагын зорилго нь: а) банк болон бусад зээлийн байгууллагуудын хоорондын төлбөр тооцоог хурдасгах, оновчтой болгох; б) тооцооллын найдвартай, найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх. Одоогоор Тухайн үед төлбөр тооцооны үйл ажиллагааг зохион байгуулах хоёр загварыг баталсан. Эхнийх нь харилцан төлбөр тооцоонд оролцогчдын дансанд урьдчилан байршуулах замаар клиринг хийх боломжийг олгодог. Хоёр дахь нь клирингийн оролцогчдын дансанд мөнгө байршуулахгүйгээр хийгддэг.

26. ОХУ-ын Төв банкны мөнгөний бодлогын арга хэрэгсэл.

ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлогын үндсэн хэрэгсэл, аргууд нь:

1) ОХУ-ын Банкны үйл ажиллагааны хүүгийн түвшин;

2) ОХУ-ын Банкинд байршуулсан заавал байлгах нөөцийн стандарт (нөөцийн шаардлага);

3) нээлттэй зах зээлийн үйл ажиллагаа;

4) зээлийн байгууллагуудыг дахин санхүүжүүлэх;

5) валютын интервенц;

6) мөнгөний нийлүүлэлтийг нэмэгдүүлэх үндсэн чиглэлийг тогтоох;

7) шууд тоон хязгаарлалт;

8/ өөрийн нэрийн өмнөөс бонд гаргах.