은행에서 주택담보대출을 받으세요. 모기지를 위한 최고의 은행. 러시아의 어느 모기지 은행이 가장 수익성이 좋을 것입니까? 그들은 두 가지 다른 상황에서 비거주자에게 모기지를 제공합니다.

"Tochka"는 은행 "Qiwi"와 "FC Otkritie"의 공동 금융 프로젝트입니다. 인수는 Tochka의 주요 활동 중 하나입니다. 이 기사에서는 Tochka가 제공하는 인수 유형, 해당 기능 및 비용에 대해 설명합니다.

좋은 조언

실업자가 대출을 받는 5가지 방법

은행이 일자리 부족으로 대출을 거부하면 어떻게 해야 합니까? 포기하지 마세요. 우리 편집자들은 이 문제를 해결할 수 있는 최소한 5가지 방법을 알고 있으며 기사에서 기꺼이 이를 공유할 것입니다.

핵심 베팅: 모든 사람이 알아야 할 사항

현재 러시아 은행의 기준 금리는 연 7.25%입니다. 이것이 무엇을 의미하며 왜 은행 고객과 일반 시민이 알아야 하는지 순서대로 알려드리겠습니다.

좋은 조언

청소년을 위한 모기지

2017년 이후 러시아의 평균 모기지 규모는 크게 증가했습니다. 이것은 특히 젊은이들 사이에서 두드러집니다. 예를 들어, 25세 미만 고객의 대출 금액은 17.6% 증가한 178만 루블을 기록했습니다. 다음으로, 젊은 대출자를 위한 모기지 프로그램에 대해 이야기하겠습니다.

법인의 경우

단순화된 세금 시스템에 따른 개인 기업가를 위한 온라인 금전 등록기

다른 범주의 개인 기업가와 마찬가지로 단순화된 기업가는 개인으로부터 지불을 받을 때 재정화와 함께 금전 등록기 장비(CCT)를 사용해야 합니다. 온라인 금전등록기로 전환하는 과정은 2019년 7월 1일에 완료되었으며, 이 기사에서는 개혁이 단순화된 세금 시스템에서 개인 기업가에게 어떤 영향을 미치는지에 대해 설명합니다.

수중 암석

모자본을 이용한 모기지의 모든 함정

Matkapital은 모기지 계약금과 부채의 일부를 상환하는 데 사용될 수 있습니다. 이 기사에서는 가족이 모기지를 위해 모성 자본을 할당할 때 직면하는 어려움과 은행에서 배울 수 없는 함정에 대해 설명합니다.

• 은행 토론

  ONF: 모기지 휴가는 더 많은 이유로 주어져야 합니다

  ONF는 모기지 휴가 발급 사유 목록에 이혼, 사업상의 어려움, 자녀의 질병을 포함하고 기간을 6개월에서 9개월로 늘릴 수 있다고 간주합니다. 이 제안은 일선 프로젝트 "차용자의 권리를 위해"Evgenia Lazareva의 책임자가 제안한 것입니다. 얼마나 많은 차용자가 활용했는지에 대한 정확한 데이터는 아직 없습니다.

  2020년 2월 14일

• 새로운 제품

  "Levoberezhny"는 주택 구입에 대해 연간 9%의 이자율로 모기지를 받을 것을 제안합니다.

  Levoberezhny 은행의 토지가 있는 개인 주택 건설 구입을 위한 대출은 현재 연 9%의 이율로 받을 수 있습니다. 최소 이율은 다음 조건에 따라 제공됩니다: 시작 지불금은 최소 50%입니다. 평방미터 비용, "직접 할당" 옵션 베팅 활성화"(은행 현금 데스크에)

  2020년 2월 7일

• 새로운 제품

  극동은행은 연 2%의 모기지를 발행합니다.

  이제 Far Eastern Bank에서는 연 2%의 이자율로 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 신용 및 재정 구조가 국가 프로그램인 "극동 모기지"에 합류했습니다. 이 서비스를 통해 젊은 가족(배우자 연령은 35세 미만)과 미혼이고 자녀가 있는 젊은이들이 주택을 구입할 수 있습니다.

  2020년 1월 14일

• 해석학

  "Rosbank House": 크라스노다르 주민들은 소득의 평균 29%를 모기지 서비스에 지출합니다.

  Rosbank Dom에 따르면 크라스노다르 지역 은행의 평균 모기지 차용인의 수입은 94,000 루블을 약간 넘습니다. 금융 구조의 지역 고객은 매월 이 금액의 약 29%를 주택 대출 서비스에 지출합니다(거의 28,000루블). 크라스노다르 지역이 핵심 중 하나입니다.

  2019년 11월 22일

• 7억 3100만 루블이 예산에서 외화 모기지 제공자에게 할당됩니다.

  통화 위기의 인질들은 예산에서 7억 3,160만 루블을 지원받을 것입니다. 이는 드미트리 메드베데프(Dmitry Medvedev) 총리가 10월 3일 서명한 법령에 따른 것이며, 이 자금은 대출 계약에 따른 자금과 부채 구조 조정 후 차용인이 입은 손실을 상환하는 데 사용될 것입니다. 가장 먼저,

  2018년 10월 5일

• 최전선에서

  Absolut Bank는 디지털 모기지를 선보였습니다.

  Absolut Bank 전문가들은 모기지 대출의 자동화된 발행을 위해 설계된 새로운 전자 플랫폼을 개발했습니다. 이 제품은 이미 신용 기관 사무실에서 사용되기 시작했습니다. 서비스 기능은 신용 파트너인 개발자 및 부동산 중개인의 전문가도 사용할 수 있습니다.

  2018년 2월 14일

• 현재의

  Absolut Bank는 다른 은행이 소유한 아파트에 대한 모기지를 허용했습니다.

  Absolut Bank는 모기지 프로그램의 기능을 확장했습니다. 이제 고객은 제3자 대출 기관에 담보로 제공되는 부동산에 대한 모기지를 신청할 수 있습니다. 이 모기지 서비스의 최소 이율은 연 10%입니다. 대출 규모는 30만 ~ 2천만 루블입니다. 최저한의

  2017년 10월 12일

• 요금 변경

  Rossiya Bank는 모기지 금리를 인하했습니다.

  Rossiya Bank는 모기지 금리를 1% 인하했습니다. 이제 모기지 프로그램 "뉴 미터"(1차 시장에서 주택을 구매하려는 사람들을 위한) 및 "가용 미터"(2차 주택 시장)에 대한 이율은 연 11%부터 시작됩니다. 주택담보대출의 최대 발행기간은 25년, 최대 대출금액은 15년입니다.

  2017년 3월 7일

모기지 시장

모기지 시장어떤 식으로든 모기지 대출 운영과 연결된 참가자들을 한자리에 모읍니다. 그들은 모기지 대출을 제공하는 은행, 재 융자 기관을 포함합니다.

– 2차 시장에서 아파트 구매를 위한 대출

– 교외 주택 구입을 위한 대출

– 비거주 건물 구입을 위한 대출(사업 모기지)

– 연체된 대출에 대한 모기지 담보 대출;

– 모기지 재융자 프로그램.

또한 은행의 모기지 프로그램은 고객의 범주에 따라 분류될 수 있으며 공공 부문 직원, 군인, 젊은 가족 및 사회적으로 중요한 직업에 종사하는 근로자를 위한 상품을 강조할 수 있습니다.

2012년 초 러시아 은행에 따르면 운영 중인 신용 기관 978개 중 658개가 모기지 대출 시장에서 운영되고 있었으며 이 중 577개는 부동산 구입을 위한 대출을 제공했으며 나머지는 이전에만 서비스를 제공했습니다. 대출을 발행했습니다.

2011년에 은행은 총 7,169억 루블에 달하는 523,582건의 모기지 주택 대출을 발행했습니다. 그 중 대부분(520,658개 대출)은 루블로 제공되었으며 총 금액은 6,974억 달러였으며 평균 대출 규모는 137만 루블이었습니다.

2012년 1월 1일 현재 주택 모기지 대출에 대한 가중 평균 이자율은 루블 기준으로 11.9%, 외화 기준으로 9.7%입니다. 가중 평균 대출 기간은 루블 대출의 경우 14.8년, 외화 대출의 경우 12.3년이었습니다.

2017년 초 러시아 은행에 따르면 운영 중인 신용 기관 623곳 중 506곳이 모기지 대출 시장에서 활동하고 있으며, 그 중 484곳은 부동산 구입을 위한 대출을 제공했으며 나머지는 이전에 발행된 서비스만 제공했습니다. 대출.

2017년에 은행은 2조 2천억 루블에 달하는 109만 건의 모기지 대출을 발행했습니다. 평균 대출 규모는 170만 루블이었습니다.

2017년 1월 1일 현재 주택 모기지 대출의 가중 평균 이자율은 루블 기준으로 9.79%입니다. 가중평균 제공기간은 15.8년이었다.

오늘날 모기지 대출 시장의 확실한 리더는 Sberbank입니다. Sberbank는 VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank 등뿐만 아니라 총 발행 대출량의 절반 이상을 차지합니다.

러시아의 모기지 대출 시장은 고르지 않게 발전하고 있습니다. 대출의 대부분은 중앙(29.98%), 볼가(18.93%), 우랄(14.04%) 연방 지구에서 발행됩니다.

또한 국가의 모기지 대출이 여전히 시장에서 판매되는 부동산의 작은 부분을 구매한다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 러시아는 인구에 대한 모기지 대출 서비스 제공 수준이 낮은 국가 중 하나입니다. 국가 등록, 지적 및 지도 제작을 위한 연방 서비스에 따르면 러시아 주택 구매 거래의 17.60%가 모기지를 사용하여 수행됩니다. 러시아 GDP 대비 모기지 부채 비율은 5%를 초과하지 않습니다. 예를 들어 미국에서는 이 수치가 50% 이상에 달합니다.

모기지 대출의 접근성은 시민 소득 수준과 주택 가격 간의 관계에 의해 계속해서 결정됩니다. 인구의 낮은 지불 능력과 높은 부동산 비용은 러시아 모기지 시장의 발전을 방해합니다. 또한, 은행이 대출을 위해 끌어들이는 장기 통화 자원의 높은 가격으로 인해 대출 이자율이 하락하는 것을 허용하지 않아 대다수의 인구에게 매우 비싸게 됩니다.

일반적으로 오늘날 러시아 모기지 대출 시장은 상당한 성장 잠재력을 갖고 있습니다. 왜냐하면 모기지에 대한 억눌린 수요가 여전히 많이 남아 있기 때문입니다.

조회수 28,186회

모기지 란 무엇입니까?

저당권은 채무자가 담보 재산의 소유권을 유지하는 담보의 한 형태입니다. 채무자가 모든 자금을 은행에 반환하지 않고 약정에 따라 지불하지 않으면 은행은 채무자의 재산을 매각하여 그 돈을 자신에게 반환합니다. 모기지는 종종 "모기지 대출"과 같은 개념과 혼동됩니다. 이는 모기지 시스템의 일부일 뿐입니다. 부동산 구입을 위해 담보 대출이 발행되며, 환불 보증은 부동산 자체입니다. 모기지에 관한 연방법에 따르면, 해당 주제에는 주거용 건물, 아파트, 별장 및 정원 주택, 기업, 토지, 차고, 항공기 및 선박뿐만 아니라 사업 활동에 사용되는 기타 부동산이 포함될 수 있습니다. 모기지 개념 자체는 고대 그리스에도 존재했습니다. 채무자는 토지와 모든 재산에 대한 담보로 돈을 받은 후 "모기지"라고 불리는 자신의 토지에 돌이나 기둥을 세워야 했습니다. 이 돌이나 기둥에는 채권자와 채무자의 이름, 채무 금액 및 기간이 새겨져 있습니다. 채무자가 제때에 빚을 갚을 수 없다면 모기지로 인해 담보된 그의 재산이 채권자에게 넘어갔습니다. 요즘 전 세계적으로 별로 변한 것이 없습니다. 오늘날 모기지의 본질은 다음과 같습니다. 모기지 대출을 받으면 차용인이 최종적으로 대출 계약을 상환할 때까지 아파트는 채권자 은행의 담보가 됩니다. 모기지 기간은 개별 사례에 따라 3년에서 50년까지 가능합니다. 대부분의 경우 모기지는 10년 또는 20년 동안 제공됩니다.

주택 구입에 필요한 자금이 부족할 경우, 주택 문제를 해결할 수 있는 유일한 방법은 은행에서 주택을 담보로 대출을 받는 것입니다. 현재 대출 프로그램을 사용하면 단기간에 부동산을 구입할 수 있으므로 수년 동안 그렇게 비싼 구입을 위해 개인 자금을 저축할 필요가 없습니다.

모스크바에서 주택 구입을 위해 은행은 어떤 대출을 제공합니까?

현재 우리는 다음 유형의 부동산 구입을 위한 대출을 제공합니다.

• 새 건물이나 2차 시장에 있는 경우,
• 줄거리, 다차, 별장, 타운 하우스가 있습니다.
• 아파트;
• , 주차 공간.

다양한 모기지 프로그램을 통해 귀하의 재정 능력과 필요 사항을 고려하여 모스크바에서 모기지를 받을 수 있습니다.

• 최소한의 계약금으로;
• 기존 부동산으로 확보됨;
• 우대 대출 프로그램의 일환으로 할인된 금리로 제공됩니다.

또한 은행에서는 모기지 대출 재융자 서비스를 제공합니다. 최상의 제안을 선택하려면 당사 웹사이트에서 요율과 지불 금액을 계산하는 것이 좋습니다. 대출 계산기에 필요한 매개변수를 입력하고 귀하의 요청에 따라 대출을 제공할 준비가 된 은행 목록을 받으세요.

2020년 모기지 획득 조건

모기지는 장기 대출이므로 계약을 체결하기 전에 은행은 고객의 재정 상태를 신중하게 분석하고 안정성을 평가합니다. 지급 능력을 확인하려면 다음을 제공해야 합니다.

• 소득 증명서;
• 계약금을 위한 자금의 가용성을 확인하는 서류(은행 계좌 명세서 또는 모성 자본 증명서)
• 통합 문서;
• 여권.

모기지는 소득이 충분한 21세부터 65세 사이의 사람에게 발행됩니다. 급여가 은행의 요구 사항을 충족하지 않는 경우 차용인은 계약서 작성에 거래에 추가 참가자(가까운 친척 또는 배우자)를 참여시킬 수 있습니다.

모스크바의 모기지 금리는 대출 기간 및 차용인 범주에 따라 다릅니다.

• 평균 이자율은 연 10~13%입니다.
• 혜택을 받는 사람 범주는 최소 비율(8-9%)(예산 조직의 직원 및 대규모 계약금을 지불할 준비가 된 사람)으로 계산할 수 있습니다.
• 많은 대형 은행은 카드로 급여를 받는 고객에게 할인된 금리를 제공합니다.

계약은 최대 30년 동안 체결됩니다. 일부 은행은 계약금을 지불하거나 주택 구입에 대한 보조금으로 주에서 받은 자금을 사용하여 계약금 없이 대출을 제공합니다.

2018년 3월 1일 현재 러시아 은행은 3,470억 루블 이상의 가치가 있는 18만 건 이상의 모기지 대출을 제공했습니다. 그리고 1월에는 러시아에서 발행된 모든 모기지 대출이 2조 루블을 초과했습니다.

이러한 데이터는 주제의 인기를 나타내므로 오늘은 주택 대출이 무엇인지, 모기지를 어디서 어떻게 받을 수 있는지 살펴보겠습니다. + 대출 가능성을 높일 수 있는 몇 가지 권장사항을 알려드리겠습니다.

모기지 란 무엇입니까?

모기지는 주택 구입을 위한 특별한 유형의 대출입니다. 차용인이 모기지를 이용하면 아파트나 주택을 구입하고 즉시 은행에 담보로 제공됩니다. 동시에 그는 부동산의 소유자로 남아 있지만 부동산을 팔 수는 없습니다.

차용인이 다음과 같은 위반을 저지르는 경우 은행은 제재를 가할 것입니다.

• 아파트나 집을 팔다
• 부동산에 피해를 줄 수 있습니다
• 아파트나 주택의 기술적 특성을 고의로 변경하는 행위(예: 재개발을 하고 이를 승인하지 않는 행위)
• 보험 조건을 위반하게 됩니다(보험 계약이 모기지와 함께 작성된 경우).

조건은 무엇입니까?

수익성 있는 모기지 대출의 구체적인 매개변수에 대해 더 자세히 설명하겠습니다.

그동안 은행이 차용자에게 부과하는 일반적인 요구 사항을 살펴보겠습니다.

#1. 나이

대부분의 은행에서 주택담보대출을 받을 수 있는 최소 연령은 21세입니다.

상한선은 개별적으로 설정되며 일반적으로 65~75세입니다. 모기지 대출 시장에서 가장 높은 연령 제한은 Sovcombank와 Sberbank에서 제공합니다.

#2. 용해력

우선, 은행은 차용인이 대출금을 상환하고 지연을 피할 수 있는지 여부를 살펴봅니다.

금융 기관 전문가는 다음을 평가합니다.

• 공식 수입
• 현 직장에서의 근무 경험
• 지위, 직업
• 공동 차용인 및 보증인(있는 경우)의 소득.

은행은 또한 차용인의 비용을 평가합니다. 대출을 원하는 고객에게 부양가족(자녀, 퇴직한 부모, 기타 사람)이 많은 경우 대출 승인 가능성이 감소합니다.

은행은 차용인의 최대 대출 금액과 대출 기간을 결정할 때 지급 능력에 중점을 둡니다. 금융기관은 월 납입금액이 채무자 및 그 가족 소득의 50%를 초과하는 경우 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 실제로 은행에서는 고객이 한 달에 수입의 40% 이상을 모기지로 지출할 수 없다고 생각합니다.

이는 다음을 의미합니다. 모기지를 신청하다한 달에 40,000 루블을 지불하는 경우 차용인 (또는 전체 고객 가족)의 월 소득은 100,000 루블이어야합니다.

#삼. 우대 카테고리에 속함

주에서는 다음 범주의 시민에게 모기지 지불을 지원합니다.

• 2자녀 이상 가구(모성자본 제공, 주택구입 가능)
• 젊은 가족
• 병원.

가족이 모성 자본 증명서를 가지고 있거나 그 구성원이 35세 미만인 경우, 국가는 대출금의 일부를 기부하거나 계약금을 지원합니다. 군인은 구입한 부동산의 가치가 240만 루블 이하인 경우 모기지 전액을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

#4. 고용 유형

차용인의 소득이 충분할 뿐만 아니라 일정하다는 것이 은행에 중요합니다. 따라서 금융기관은 정부 기관에 근무하는 고객을 선호합니다. 대형 민간기업에 근무하는 차입자도 대출을 받을 확률이 높다.

신용 기관은 사업가를 더 엄격하게 대합니다. 은행은 자신의 사업을 운영하는 고객에게 월 소득이 10만 루블이더라도 대출 발행을 거부할 수 있습니다. 신용관리자는 사업 이익이 불안정하고 차용인이 언제든지 생계 수단을 잃을 수 있다고 생각합니다.

얼마를 초과 지불해야 합니까?

예를 들어 상황을 살펴 보겠습니다. 아파트 비용은 400만 루블, 대출 기간은 20년, 이자율은 연 11%입니다. 가족은 모계 자본이나 정부 지원의 혜택을 받지 않습니다. 그러한 대출금을 상환하려면 매달 41,288 루블을 지불해야합니다. 전체적으로 가족은 아파트 구입에 900만900,000루블을 지출하게 됩니다(4,000,000은 부동산 비용, 5,900,000은 대출 초과 지불).

즉, 이 예에서 차용인은 주택 융자를 받기로 결정하면 부동산 가치의 거의 2.5배를 지불하게 됩니다.

혼자서 모기지 대출을받는 방법은 무엇입니까?

주택 대출을 받는 데 도움이 되는 알고리즘으로 넘어가겠습니다. 독립적으로 그리고 신용 중개인의 도움을 받아 모기지를 얻는 방법을 살펴 보겠습니다.

차용인이 보조원에게 돈을 저축하고 스스로 대출을 받고 싶어하는 상황부터 시작하겠습니다. 그러기 위해서는 6단계를 거쳐야 한다.

#1. 주택 선택

은행은 다음 유형의 부동산에 대해 모기지 대출을 발행합니다.

• 새 건물의 아파트
• 2차 시장의 아파트
• 다차, 코티지
• 개인 주택.

지분 참여 계약에 따라 구입한 주택에 대한 대출도 받을 수 있습니다. 그러나 모든 은행이 이러한 대출을 제공하는 것은 아닙니다.

차용인은 욕구뿐만 아니라 가능성에도 초점을 맞춰야 합니다. 주택 비용으로 공식 월 소득의 50% 이상을 지불해야 하는 경우 은행은 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 안전 마진을 창출하려면 월 소득의 40% 이하를 지불해야 하는 주택에 집중하는 것이 좋습니다.

#2. 은행 선택

모기지 대출 시장에는 제안이 부족하지 않습니다. 금융 기관 및 특정 대출을 선택할 때 다음 사항에 주의하십시오.

• 계약금 금액
• 신용 한도
• 보험
• 신용 기관 평판
• 리뷰
• 조기상환조건
• 최대 허용 지연
• 처리할 문서 수.

모든 소득이 공식 소득이 아닌 경우 두 가지 문서를 기반으로 모기지를 제공하는 은행에 문의하십시오. 이러한 회사의 이자율은 시장 평균보다 2-3% 높습니다. 하지만 그들은 소득 증명 없이 돈을 줍니다.

#삼. 서류수집, 지원서 제출

모기지 신청에 필요한 서류는 무엇인지 살펴보겠습니다.

은행에서는 다음 서류를 제시하도록 요청할 것입니다.

• 대출 지원서
• 차용인의 여권(보증인, 공동차입자가 있는 경우 - 여권사본)
• 지난 6개월간 소득 증명서(양식 2-NDFL 또는 은행)
• 고용주가 인증한 워크북 사본
• 사업자 등록 서류(차용인이 사업체를 소유한 경우)
• 모기지로 구입하려는 아파트 또는 주택에 대한 서류.

모기지를 받고 모성 자본을 사용하거나 군사 대출을 사용하여 아파트를 구하려는 경우 혜택을 확인하는 서류가 필요합니다.

모성 자본 보유자의 경우:

• 인증서(또는 인증서가 여러 개인 경우)
• 연금 기금의 자금 사용 동의
• 모성 자본을 사용하여 부동산을 판매하기 위해 아파트 또는 주택 판매자의 동의.

군대의 경우:

• Rosvoenipoteka의 허가.

#4. 계약등록

모기지 계약은 은행에 의해 작성되며 고객은 서명만 합니다. 그러나 이것이 계약서의 첫 페이지부터 마지막 ​​페이지까지 공부하는 데 방해가 되는 것은 아닙니다.

계약서에서 다음 대출 매개변수를 주의 깊게 연구하십시오.

• 성숙함
• 월별 결제
• 실효이자율
• 조기상환조건
• 수수료(계좌 개설, 거래 수행 등)
• 지불 연체에 대한 벌금.

최소한 한 가지 조건에 만족하지 못하는 경우 신용 관리자에게 이에 대해 알릴 수 있습니다. 은행이 계약 변경을 원하지 않으면 다른 신용 기관을 찾는 것이 좋습니다.

학업을 위해 대출 계약서를 받은 당일에 대출 계약서에 서명할 필요는 없습니다. 사본을 집으로 가져가서 자격을 갖춘 변호사와 함께 조용한 환경에서 다시 읽으실 수 있습니다.

조건이 적합하다면 아파트 찾기를 시작하세요.

#5. 아파트 구입, 대출 계약 체결

귀하와 은행 모두에게 적합한 아파트나 주택을 찾으십시오. 일반적으로 대출 기관은 부동산을 선택하는 데 1~2개월이 소요됩니다. 이 기간 동안 차용인이 아파트나 주택을 결정하지 않으면 은행은 대출 승인 결정을 취소할 수 있습니다.

대상물을 선택하는 즉시 은행과 아파트(주택) 매매계약 및 주택담보대출 계약을 체결할 수 있습니다. 부동산은 즉시 신용 기관에 담보로 제공되며 이에 대한 특별 문서인 모기지가 작성됩니다.

#6. 거래보험

러시아 법률은 주택담보대출을 받는 차용인에게 거래 보장을 의무화하고 있습니다.

"모기지(부동산 담보)" 법률의 요구 사항은 아파트 보험에만 적용됩니다. 그러나 은행은 고객에게 생명, 지급 능력, 건강 및 대출 미상환 위험에 대한 보험 정책에 가입하도록 제안합니다. 이러한 보험 비용은 대출 금액의 최대 10~15%에 달할 수 있습니다. 은행(고객이 정책 비용 지불을 원하지 않는 경우)

#7 서류작업

마지막으로 남은 일은 Rosreestr에 트랜잭션을 등록하는 것입니다. 이를 위해서는 모기지 계약, 아파트 또는 주택 구매/판매 계약, 모기지, 보험 정책 등 모든 문서를 Rosreestr 사무실이나 온라인으로 가져와 제출하십시오. 2~3일 안에 거래에 대한 정보가 Rosreestr에 나타나고 귀하는 새 아파트의 소유자가 됩니다.

왜 신용중개인이 필요한가요?

위에서 설명한 알고리즘을 사용하면 모기지를 직접 얻을 수 있습니다. 그렇게 복잡하지는 않지만 혼자서 다 하면 2~3개월은 걸릴 것 같아요. 또한, 해당 사항이 있는 경우 금융기관은 대출을 거부할 수 있습니다.

신용 중개인에게 연락하면 이러한 문제를 피할 수 있습니다. 그는 동시에 여러 은행에 신청서를 제출할 것입니다. 여러 신용 기관이 동시에 차용인의 후보를 고려할 것입니다. 이렇게 하면 각 은행의 서류를 수집하는 데 시간을 낭비하지 않아도 됩니다.

중개인은 또한 은행의 신용 관리자와 연결되어 있으며 그들의 결정에 영향을 미칠 수 있습니다. 스스로 대출을 받을 수 없었던 고객이 브로커에게 연락한 뒤 문제 없이 대출을 신청한 경우도 있다. 또한 중개인은 대출 조건을 보다 유리하게 만들고 고객의 이자율을 1.5-2% 낮추는 방법을 알고 있습니다. 15~20년 동안 이를 통해 1~2백만 루블을 절약할 수 있습니다.

모기지를 어디서 받을 수 있나요?

우리는 어떤 은행이 모기지를 제공하는지 연구하고 TOP 대출 제안을 정리했습니다. 등급에는 국내 20대 은행 중 신뢰할 수 있는 조직이 포함됩니다.

당신이 생각하는 경우 , 모기지 대출을받는 것이 더 좋은 은행은 우리 기사의 제안을 활용하는 것입니다.

#1. 팅코프 모기지

Tinkoff Bank 자체는 모기지 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 회사는 다른 대출 기관과 계약을 체결했으며 이제 Tinkoff 대출은 수익성있는 주택 대출을 제공합니다.

• 이자율 - 연 6~14.5%
• 대출 기간 - 10~25년
• 최소 기여도 - 10~40%
• 최대 금액은 최대 9,900만 루블입니다.

Tinkoff에서 모기지를 신청하면 여러 파트너 은행에 동시에 신청하게 됩니다. 그들은 신청서를 연구하고 개별 제안을 작성합니다. 여러 신용 기관에서 대출을 승인한 경우 차용인은 어느 은행에서 모기지 대출을 받을지 스스로 결정합니다.

#2. 열리는

Otkritie Bank는 모든 범주의 고객에게 유리한 모기지 대출을 제공합니다.

• 이자율 - 연 9.35%부터
• 대출 기간 - 5~30년
• 최소 기여도 - 10%부터
• 금액 - 0.5-3천만 루블.

공식 웹사이트에서 Otkritie Bank에 모기지를 신청할 수 있습니다. SMS를 통해 사전 승인을 받으려면 양식을 작성하세요. 결정이 긍정적인 경우, 차용인과 부동산에 대한 문서를 Otkritie Bank 지점에 제공해야 합니다. 대출 전문가가 서류를 검토하고 결정을 내릴 것입니다.

Otkritie Bank에서 주택 대출을 상환하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 회사 지점에서
• 현금을 받는 Otkritie ATM에서
• Qiwi 및 Eleksnet 터미널에서
• Zolotaya Korona 시스템을 통해
• Yandex를 통해. 돈
• 은행간 이체
• Svyaznoy, Eldorado, Telepay에서.

벌금을 내지 않으려면 지불 상환 일정을 따르십시오. 일정에 명시된 날짜 2~3일 전에 송금하세요. Otkritie의 파트너(Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona 및 기타 시스템)를 통해 대출금을 상환하는 경우 기간을 4~5일로 늘리는 것이 좋습니다.

#삼. VTB

차용인은 국내에서 두 번째로 큰 은행인 VTB로부터 모기지를 받을 수 있습니다.

• 이자율 - 연 8.8%부터
• 대출 기간 - 최대 20년
• 최소 기여도 - 10%부터
• 금액-최대 6 천만 루블.

VTB에서 모기지를 받으려면 은행 지점에 문서를 문의하거나 웹 사이트에서 신청서를 작성하세요. 신용 관리자는 서류를 검토하여 결정을 내릴 것입니다. 긍정적이면 아파트를 선택하고 계약을 체결할 수 있습니다. VTB에 대출을 신청하는 절차는 1~2주 정도 소요됩니다.

ATM 및 VTB 지점에서 대출금을 상환할 수 있습니다. 은행의 기기와 사무실은 은행 공식 웹사이트와 앱의 대화형 지도에 표시됩니다.

#4. 스베르방크

Sberbank는 군인, 자녀가 있는 가족, 젊은 가족 및 기타 대출자에게 모기지 대출을 제공합니다.

• 이자율 - 연 6%부터
• 대출 기간 - 최대 30년
• 최소 기여도 - 10%부터
• 금액 - 0.3-8 백만 루블.

Sberbank는 웹사이트와 지점에서 모기지 대출 신청을 접수합니다. 대출 담당자가 보다 신속하게 검토할 수 있도록 서류를 미리 준비하십시오. 서류가 전달된 후 1~2주 후에 결정이 내려집니다. 주택을 찾는 데 한 달이 주어지며, 이 기간 동안 부동산을 선택하고 모기지 계약을 체결하고 아파트나 주택에 보험을 가입할 시간이 필요합니다.

ATM 및 Sberbank 사무실에서 대출금을 상환할 수 있습니다. Sberbank 파트너 포인트도 허용됩니다.

Sberbank 제안의 장점은 낮은 모기지 금리입니다. 이 회사는 주정부 프로그램인 "자녀가 있는 가족을 위한 주정부 지원 모기지" 참가자에게 연간 6%의 대출을 제공합니다.

#5. 라이파이젠 은행

오스트리아 은행 그룹의 러시아 지점인 Raiffeisen Bank는 모기지 대출 프로그램을 이용할 것을 제안합니다.

• 이자율 - 연 9.5%부터
• 대출 기간 - 1~30년
• 최소 기여도 - 10%부터
• 금액 - 최대 2,600만 루블.

공식 웹사이트에서 신청서를 제출하면 Raiffeisen Bank에서 대출을 받을 수 있습니다. 예비 결정 후 서류를 준비하고 Raiffeisenbank 사무실을 방문하시면 됩니다. 대출이 승인되면 차용인은 2018년에 연 9.5%의 이자율로 주택담보대출을 받을 수 있게 된다.

Raiffeisenbank에서 대출금을 상환하려면 ATM과 회사 지점을 이용할 수 있습니다.

모기지가 가장 낮은 은행은 어디입니까?? 이제 Sberbank는 주택 대출에 대한 최소 이자율을 제공합니다. 여기에서 정부 프로그램에 참여하거나 파트너 개발자로부터 아파트를 구입하는 경우 연 6%의 모기지 대출을 받을 수 있습니다.

우리는 귀하가 모기지를 받기 전에 이러한 사항에 주의를 기울여야 한다고 믿습니다.

#1. 외화대출을 받지 마세요

이미 수만 명의 사람들이 외화담보대출로 고통받고 있습니다. 그들은 유리한 금리(1~2%)로 달러나 유로로 대출을 받았지만 2014~2015년 루블 환율이 1.5~2배 떨어지자 대출금을 갚지 못했다.

루블로 급여를 받으면 루블로 대출을 받으십시오. 고용주가 유로나 미국 달러로 급여를 지급하는 경우 주택 융자 시 이러한 통화를 고려하는 것이 좋습니다.

#2. 계약서를 주의 깊게 읽어보세요

우리는 이미 대출 계약을주의 깊게 연구해야한다고 말했습니다.

• 변호사나 은행 직원을 알고 있다면 그를 초대하여 대출을 신청하십시오. 그러한 직업의 대표자는 무엇을 찾아야 할지 알고 있으며 논문에서 즉시 실수를 발견할 것입니다.
• 계약서에 귀하에게 적합하지 않은 조건이 하나 이상 있으면 서명하지 마십시오. 모기지는 수십 개의 은행에서 얻을 수 있으며 그중에는 고객을 속이지 않는 대출 기관이 있습니다.

#삼. 당신의 힘을 계산해보세요

러시아에는 모기지 대출을 제공하고 차용인이 월 소득의 60-70%를 여기에 지출할 것으로 기대하는 은행이 여전히 있습니다.

10~15년 동안 이 모드로 생활하는 것은 어렵습니다. 지출은 월 소득의 30~40%로 제한하는 것이 좋습니다. 이 경우 모기지 금액을 줄여야합니다. 이는 두 가지 방법으로 수행할 수 있습니다. 장기 대출을 받고 더 저렴한 주택을 선택하는 것입니다.

첫 번째 경우

• 대출 승인 가능성은 기간이 길어질수록 감소합니다.
• 대출 기간이 길어질수록 월 납입금은 약간 감소합니다.

예를 들어 보겠습니다. 금액과 이자가 동일하지만(300만 루블, 연 12%) 기간이 다른(하나는 20년, 다른 하나는 30년) 두 개의 대출이 있습니다. 모기지 조건을 계산하기 위해 온라인 계산기를 사용하면 다음과 같은 결과를 얻을 수 있습니다.

• 20 년 동안 대출에 대한 월 지불액 - 33,033 루블 (초과 지불 - 4,927,820 루블)
• 30 년 동안 대출에 대한 월 지불액 - 30,858 루블 (초과 지불 - 8,109,016 루블)

매달 납부해야 할 기여금은 2,000원(10% 미만)만 줄었고, 초과지불액은 300만 이상 늘어날 예정이다.

그렇기 때문에 차용인은 모기지를 받기 전에 자신의 욕구와 능력을 연관시켜야합니다. 그렇지 않으면 주택 대출이 평생 속박이 될 수 있습니다.

이러한 상황을 피하려면 온라인 계산기를 사용하여 모기지를 계산하십시오. 그들은 동일한 방식으로 작동하고 동일한 결과를 생성합니다. 은행 웹사이트에서 대출 계산기를 찾을 수 있습니다(링크가 이어집니다).

두 번째 경우

원래 계획보다 비용이 적게 드는 아파트에 대해 주택담보대출을 받으면 대출금을 더 빨리 상환할 수 있습니다. 이를 통해 면적이 늘어나고 레이아웃이 개선된 부동산에 대한 신규 대출을 받을 수 있게 됩니다.

#4. 안전망을 만들어라

대출금을 제때에 상환하지 않으면 은행은 벌금이나 부동산 압류 등의 제재를 가할 것입니다.

이러한 상황을 방지하려면 모기지를 갚을 돈을 예금으로 남겨 두십시오. 6~8개월 동안 매달 할부금을 지불할 수 있을 만큼 충분한 돈을 저축하십시오.

대출금을 조기에 갚을 수도 있습니다. 이는 유익합니다. 대출금을 빨리 상환할수록 은행에 초과 지불하는 금액이 줄어듭니다. 그러나 모든 신용 기관이 대출 조기 상환을 환영하는 것은 아닙니다. 일부 회사는 일정보다 일찍 대출금을 상환하는 고객에게 벌금을 부과합니다. 그러한 은행에서 대출을 받았다면, 기회가 닿는 대로 담보대출을 갚기보다는 돈을 저축하는 것이 좋습니다.

#5. 적절한 시기에 대출을 받으세요

주택은 수요가 감소할 때 최저 가격이 존재합니다. 아파트나 집값이 언제 떨어질지 추측해보고, 이 기간 동안 부동산을 구입해 보세요.

이렇게 하면 주택 비용을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 유리한 이자율로 모기지를 받을 수도 있습니다. 은행은 아파트 판매가 감소하면 금리를 낮추고 다른 문제에서는 고객을 중간에 수용합니다. 주택 가격과 매매가가 하락하는 시기를 모니터링하고, 정확히 이 시점에 아파트나 주택을 구입할 계획을 세우기만 하면 됩니다.

결론

모기지는 생활 환경을 개선하는 좋은(때로는 유일한) 방법입니다. 모기지 대출을 사용하면 부동산 문제를 10-15년 동안 미루는 대신 지금 당장 아파트를 구입할 수 있습니다.

모기지 대출 금액은 일반적으로 1-2 백만 루블부터 시작됩니다. 소득 증명 없이 그러한 금액에 대해 대출을 제공하는 은행은 거의 없습니다. 거의 모든 신용 기관에서는 차용인에게 재정 상태, 고용 가능성을 확인하고 보증인을 유치할 것을 요구합니다. 대출 신청시 시간을 낭비하지 않도록 미리 생각해 두는 것이 좋습니다.

모스크바에서 아파트를 구입하는 것은 많은 사람들에게 꿈일뿐입니다. 그 이유는 모스크바 평방미터의 가격이 너무 높을 뿐만 아니라 도시에 등록이 부족하기 때문입니다.

모스크바에서 점점 더 많은 방문자가 모기지 대출 승인을 얻기 위해 최선을 다하고 있지만 점점 더 거부되고 있습니다.

비거주자에 대한 모스크바의 모기지는 허용되지만 Muscovites에 대한 모기지보다 가능성은 낮습니다. 은행을 찾아 방문하는 국민에게 대출을 해주는 것은 대출금을 갚지 못할 위험이 특히나 위험한 것으로 간주되기 때문이다.

이 자료에서는 모스크바 생활 공간의 소유자가 되기 위해 해야 할 일을 알려 드리겠습니다.

대부분의 경우 모스크바의 모기지는 영구 등록을 통해이 도시의 거주자가 얻습니다. 모스크바에서는 방문객이 임시 등록을 하는 것조차 매우 어렵습니다.

아파트 집주인은 거주 공간을 제공할 때 거주자를 중간에 수용하는 경우가 거의 없습니다. 결과적으로 모스크바에 거주할 법적 권리를 확인하지 않고 주택담보대출을 받는 것도 매우 어려워집니다.

모스크바 아파트에 대한 수요는 다음 범주의 방문자에 의해 생성됩니다.

방문객들은 Muscovites에 비해 더 적당한 부동산 지역을 구입합니다. 일반적으로 최대 100평방미터 규모의 원룸 또는 투룸 아파트입니다. 미터.

즉시 모스크바로 이주한 시민은 모스크바 근무 경험이 있어야하기 때문에 모기지를 얻을 수 없습니다.

물론 모스크바에서는 대부분의 사람들이 방문객이기 때문에 비거주자에게 모기지 대출을 제공합니다. 그러나 은행은 그러한 차용인에 대해 특별한 요구 사항을 가질 수 있습니다. 따라서 그는 단지 빌린 사람의 신뢰성과 빚을 갚을 능력이 있는지 확인하려고 노력할 뿐입니다.

그들은 두 가지 상황에서 비거주자에게 모기지를 제공합니다.

• 시민이 해당 지역에 거주하고 일하지만 모스크바에서 아파트를 사고 싶어 수도에서 모기지를 받아야 하는 경우;
• 시민이 모스크바에서 일하고 여기 임대 아파트에 살 때 그는 자신의 생활 공간을 갖고 싶어합니다.

첫 번째 경우에는 고객이 은행의 지역 지점을 통해 신청서를 제출한다는 사실로 인해 상황이 복잡해집니다. 이러한 조치는 대출을 받기까지 훨씬 더 많은 시간이 소요됩니다.

또한 모든 지역에 모스크바에서 아파트를 구입하려는 정확한 은행 지점이 있는 것은 아닙니다.

부동산 중개인이나 모기지 브로커를 통해 완전히 원격으로 대출을 신청할 수도 있습니다. 시민은 은행 웹사이트의 특별 양식을 통해 모기지 신청서를 제출할 권리가 있습니다.

이를 위해서는 몇 가지 중요한 문서를 미리 디지털화해야 합니다. 그는 대출 계약과 주택 매매 계약에 서명하기 위해 수도에 와야 할 것입니다.

은행은 일반적으로 모기지 금리를 개별적으로 설정합니다.. 실제로 방문자의 경우 부풀려진 요금을 설정할 수 있습니다. 그러나 이 매개변수가 위험 증가의 기초로 항상 고려되는 것은 아닙니다.

비거주자가 모기지를 얻는 데 드는 비용은 항상 원주민보다 높습니다. 이러한 차이는 주로 은행에서 요청한 서류의 추가 실행으로 인해 나타납니다.

또한 지원자의 출신지까지 요청사항을 보내야 하는 상황에 따라 지원 승인 기간이 연장될 수도 있습니다.

대규모 계약금을 지불하고 차용인의 높은 소득 수준을 확인한 경우에만 등록 없이 모스크바에서 모기지를 얻을 수 있습니다.

은행은 차용인이 지난 6개월 동안 모스크바에 합법적으로 거주했으며 그곳에서 공식적으로 일하고 있는지 확인해야 합니다. 이를 위해 그는 다음 정보를 요청할 수 있습니다:

• 장기 임대 계약이 체결되었습니다.
• 은행 서비스 장소에 고객 등록
• 공과금 및 임대료 지불에 대한 청구서를 확인했습니다.

이 기간 동안 고가의 가정용품을 구매한 경우 구매 영수증을 은행에 제출할 수 있습니다. 냉장고, 자동차, 자전거, 컴퓨터, 전화기 등이 될 수 있습니다. 이런 방식으로 귀하는 은행에 귀하의 재정적 지급 능력을 증명하게 될 것입니다. 이는 은행이 가장 많이 궁금해하는 부분입니다.

차용인은 공식적으로 등록된 도시에서만 모기지에 대한 세금 공제를 받을 수 있습니다.

비거주자는 모스크바에서 어떻게 모기지를 얻을 수 있습니까? 일반적으로 대출 신청 시 비거주 차용인을 위한 문서 패키지는 모스크바의 임대 관계를 확인하는 문서에서만 표준 목록과 다릅니다.

패키지의 나머지 부분은 정상입니다.

모스크바로의 이주가 강제적이고 차용인의 자발적인 것이 아닌 경우, 그가 이 도시에 존재한다는 다큐멘터리 이유를 제공해야 합니다. 이는 회사 본사로의 승진 및 이동 명령, 수도에서 치료를 받아야 함을 알리는 진단서 등이 될 수 있습니다.

차용인을 존경할 만하고 지불 능력이 있는 시민으로 규정하는 서류를 더 많이 제출할수록 대출 신청 승인 가능성이 높아집니다.

무국적자가 모기지를 얻기 위한 서류

그렇다면 Belokamennaya에서 비거주자를 위해 모기지를 얻는 방법은 무엇입니까? 외국인에게 모기지 대출을 제공하는 은행은 거의 없습니다. VTB, Alfa Bank 및 Unicredit Bank에서 이러한 대출을 받을 수 있습니다.

• 2~3년의 경력을 가지고 해당 국가에서 공식적으로 채용됩니다.
• 러시아에는 세금 부채가 없습니다.
• 최소 183일 동안 러시아에 체류하십시오. 거주자가 되십시오.
• 거주 허가증과 임시 등록증을 가지고 있습니다.

그러한 차용인은 오랫동안 러시아에서 거주하고 일했으며 합법적으로 여기에 있어야 합니다. 불법적으로 일하는 사람들은 러시아에서 모기지를 얻을 수 없습니다.

외국인이 러시아인보다 은행으로부터 모기지 대출 승인을 받을 가능성이 더 높은 경우가 종종 있습니다. 이는 대출 보증인이 외국인 차용인의 고용주인 경우에 발생합니다.

잠재 고객에게 러시아 시민권을 가진 배우자도 있으면 모기지 계약을 체결할 가능성이 더욱 높아집니다.

은행과 모기지 계약이 체결되면 차용인이 가장 먼저 하는 일은 새 집에 대한 등록을 시도하는 것입니다. 그는 여러 가지 방법으로 이 작업을 수행할 수 있습니다.

• 연방이민국에 연락
• 여권 사무소에 연락하여;
• 정부 서비스 웹사이트를 통해 신청서를 제출합니다.
• MFC 사무실을 방문하세요.

러시아 시민이 아파트를 구입한 경우 소유권 등록 후 즉시 등록할 수 있습니다. 아이들은 또한 어머니가 등록된 아파트에 허가 없이 등록됩니다. 신생아는 자동으로 등록됩니다.

모기지 계약을 체결할 때 차용인은 구입한 부동산을 완전히 소유하지 않습니다. 소유권은 그의 소유이지만 은행 대차대조표에는 담보로 기재되어 있습니다.

차용인은 은행의 허가 없이 아파트에 승인되지 않은 사람을 등록할 수 없습니다.. 본인과 가족(배우자, 부모, 자녀, 형제, 자매)만 등록할 수 있습니다.

부동산 소유자가 거주 허가를 받은 외국인인 경우, 해당 국가에서 3년 동안 거주한 후에만 러시아에 등록할 수 있습니다.

동시에 그는 즉시 자신의 아파트에 러시아 시민을 등록할 수 있습니다. 예를 들어 그의 아내와 자녀가 될 수 있습니다. 해당 국가에 3년 동안 거주할 기간이 아직 도래하지 않은 경우 본인이 먼저 임시 등록을 받게 됩니다.

그러나 은행은 원칙적으로 이미 러시아에 수년 동안 거주한 외국인에게만 대출을 제공하기 때문에 등록을 오래 기다릴 필요가 없습니다.

등록을 받으려면 차용인은 다음 서류를 제공해야 합니다.

• 여권 및 SNILS;
• 구입한 재산에 대한 서류
• 양식 6번으로 신청서를 작성하세요.

다른 시민을 등록하려면 그의 신원 서류, 이전 등록 장소로부터의 출발 증명서, 재산 소유자의 진술서 및 다른 주주의 동의서(있는 경우)도 제시해야 합니다.

모스크바에는 천만 명이 넘는 사람들이 살고 있으며 이는 공식 데이터에 따른 것입니다. 임시 거주 허가도 얻지 못한 채 불법적으로 도시에 거주하는 사람들이 적지 않습니다.

물론 그들 중 많은 사람들이 아무것도 얻지 못한 채 지역으로 돌아갑니다. 그러나 많은 사람들이 남아서 성공을 거두고 영구적인 고소득을 얻습니다. 시간이 지남에 따라 그들은 자신의 집을 구입하고 은행에 도움을 청해야 할 필요성에 대해 생각합니다.

은행은 등록되지 않은 사람과 무국적자 모두에게 모기지를 발행합니다.. 신청서 승인에 대한 더 엄격한 규칙과 거래 문서 지원에 대한 확장된 요구 사항 목록이 적용됩니다.