은행의 수동적 영업의 구조와 일반적인 특성. 은행의 수동적 운영과 그 본질. – 명확하게 정의된 조건을 준수하지만 고객, 특히 개인이 이러한 조건을 준수하지 않을 수 있습니다.

수동적 운영은 디자인 국 자원의 형성을 보장하는 일련의 운영입니다.

상업은행의 자원은 자체 자금과 차입 자금에서 창출될 수 있습니다.

상업은행의 자체 자원은 다음과 같습니다:

a) 수권자본

b) 자금: 예비금 및 특별 자금;

c) 대출 및 증권 거래로 인해 발생할 수 있는 손실을 충당하기 위한 의무 준비금

d) 이익잉여금.

은행의 승인된 자본은 참가자의 자체 자금으로 구성되며 유동성을 보장하는 역할을 합니다. 최소 승인 자본의 규모와 계산 절차는 러시아 중앙 은행에 의해 결정됩니다.

적립금은 이익에서 차감되어 구성되며 은행의 주요 활동으로 인해 발생하는 손실을 보전하는 역할을 합니다. 이 펀드의 최소 금액은 승인된 자본금의 최대 15%입니다.

상업 은행은 경제 자극, 고정 자산 감가 상각, 생산 목적 등 특별 자금을 구성할 수 있습니다.

필요한 준비금의 형성은 필수이며 제공되는 은행 서비스 비용에 포함됩니다. 어떤 경우에는 의무적 예비금이 이익으로 형성됩니다. 유가증권에 대한 투자의 감가상각과 발행된 대출의 손실에 대비하여 보험 준비금이 생성됩니다.

이익잉여금은 예산지출, 예비자금 출연, 특별기금, 배당금 지급 후 남은 이익의 일부입니다.

은행 자체 자원은 안정성과 유동성을 유지하는 데 매우 중요합니다.

모금된 자금도 중요한 역할을 합니다. 금융 자원 시장에서 법인 및 개인의 일시적으로 사용 가능한 자금을 동원함으로써 상업 은행은 추가 운전 자본 및 투자 자금에 대한 경제 수요를 충족시킵니다.

모금된 자금은 다음과 같은 은행 운영을 통해 생성됩니다.

다른 법인으로부터 받은 신용 및 대출 유치

예금 운영.

예금 운영- 이는 특정 기간 동안 또는 수요에 따라 법인 및 개인으로부터 자금을 예금으로 유치하는 은행 업무입니다.

예금 업무의 목적은 예금입니다. 예금 업무 주체가 은행에 예금하고 현재 은행 업무 수행 절차에 따라 일정 기간 동안 은행 계좌에 예치되는 금액입니다.

경제적 내용에 따라 예금은 일반적으로 세 그룹으로 나뉩니다.

정기 예금(다양성 - 예금 증명서)

요구불예금

인구의 저축 예금.

은행 예금정책의 주요 문제 중 하나는 법인과 개인의 정기예금에 대한 최적의 보관기간을 결정하는 것이다. 조건은 정기 예금을 사용할 수 있는 발행을 위한 대출 회전 기간과 연결되어야 합니다.

환거래계좌는 환거래은행, 즉 서로 계약관계에 있는 은행의 요구불예금을 말합니다.

은행이 유치하는 비예금 자금원 중에서 은행간 대출과 러시아 중앙은행이 제공하는 대출에 특별한 장소가 주어집니다.

은행간 대출 - 이는 한 상업은행이 다른 상업은행에 제공하는 대출 유형입니다. 구매 및 판매는 은행 간 시장에서 수행됩니다.

시중은행의 소극적 영업구조에서 예금업무가 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 이는 시중은행의 주요 차용자원이다.

은행의 수동 운영은 자원이 형성되고 수동 또는 능동-수동 계좌에 보유된 자금이 증가하는 일련의 작업(방법, 기법, 방법)입니다(현재 러시아 대차대조표에는 능동-수동 계좌가 없습니다). 은행).

부채 형성은 모든 상업 은행의 기본 임무입니다.

수동적 운영의 도움으로 은행은 적극적 운영을 수행하기 위한 자원을 확보합니다.

상업은행의 수동적 운영은 다음과 같습니다. 1)

은행의 승인된 자본에 대한 기부(첫 번째 소유자에게 주식 또는 주식 판매) 2)

은행의 이익 창출, 은행 활동 과정에서 형성된 자금의 형성 또는 증가 삼)

예금 운영(은행 고객으로부터 자원 수령) 4)

비예금 운영(중앙은행 및 화폐시장으로부터 자원 수령).

수동적 운영을 통해 은행은 이미 유통되고 있는 자금을 유치할 수 있습니다. 활발한 신용 운영의 결과로 은행 시스템에 의해 새로운 자원이 생성됩니다. 첫 번째 및 두 번째 유형의 수동적 작업의 도움으로 첫 번째 대규모 신용 자원 그룹(자체 자원)이 형성되고, 세 번째 및 네 번째 유형의 도움으로 두 번째 대규모 자원 그룹(유인(차용) 자원)이 형성됩니다. .

은행의 자체자원은 은행자본과 그에 상응하는 품목이다. 그들의 임무는 은행의 안정성을 유지하는 것입니다. 초기 단계에서는 자체 자금으로 우선순위 비용(토지, 건물, 장비, 임금)을 충당하며, 이 자금이 없으면 은행은 운영을 시작할 수 없습니다. 은행은 자체 자원을 사용하여 필요한 준비금을 창출합니다. 마지막으로, 자체 자원은 장기 자산에 대한 투자의 주요 원천입니다. 서로 다른 은행의 자체 자금 구조는 이질적입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 1)

승인된 자본; 2)

예비 기금, 특수 목적 기금 및 기타 은행 기금; 삼)

이익잉여금.

은행이 유치(차입)한 자원은 적극적인 운영을 수행하는 데 필요한 총 자금(주로 신용)의 최대 90%(일부 은행 등의 경우)를 충당합니다. 그들의 역할은 매우 훌륭합니다. 임시 동원

신용 시장에서 법인 및 개인의 무료 자금, 상업 은행은 추가 운전 자본에 대한 국가 경제의 요구를 충족하고 화폐를 자본으로 전환하는 데 기여하며 인구에게 소비자 대출을 제공합니다.

유치된 자원은 은행이 환거래 관계를 맺고 있는 다른 상업 은행을 포함하여 고객으로부터 받은 예금 자원과 경쟁적으로 시장에서 획득한 비예금 자원으로 나뉩니다(이를 유치하기 위한 이니셔티브는 다음에 속합니다). 은행 자체). 비예금자원 유치는 대규모의 도매사업이다.

은행의 수동적 운영은 은행의 자원이 형성되는 일련의 운영(방법, 기술, 방법)입니다. 이러한 운영의 결과로 패시브 또는 액티브-패시브 계좌에 보유된 자금이 증가합니다(현재 러시아 은행의 대차대조표에는 액티브-패시브 계정이 없습니다).

부채 형성은 모든 상업 은행의 기본 임무입니다.

수동적인 작업은 중요한 역할을 합니다. 은행이 적극적인 운영을 수행하기 위한 자원을 확보하는 것은 이들의 도움으로 이루어집니다.

상업은행의 수동적 운영에는 네 가지 형태가 있습니다. 1)

은행의 승인된 자본에 대한 기부(첫 번째 소유자에게 주식 또는 주식 판매) 2)

은행의 이익 창출, 은행 활동 과정에서 형성된 자금의 형성 또는 증가 삼)

예금 운영(은행 고객으로부터 자원 수령) 4)

비예금 운영(중앙은행과 화폐시장에서 자원을 받는 것).

수동적 운영을 통해 은행은 이미 유통되고 있는 자금을 유치할 수 있습니다. 활발한 신용 운영의 결과로 은행 시스템에 의해 새로운 자원이 생성됩니다. 수동 작업의 형태 1과 2를 사용하여 최초의 대규모 신용 자원 그룹, 즉 자체 자원이 형성됩니다. 수동적 작업의 형태 3과 4는 두 번째로 큰 자원 그룹, 즉 유치(빌려온) 자원을 형성합니다.

은행의 자체자원은 은행자본과 그에 상응하는 품목이다. 상업은행의 자기자본 역할과 금액은 은행이 자체 자본으로 전체 자금 수요의 10% 미만을 충당한다는 점에서 다른 유형의 활동에 종사하는 다른 조직과 구별되는 특별한 특수성을 가지고 있습니다. 일반적으로 주정부는 은행의 자체 자원과 빌린 자원 간의 최소 비율을 설정합니다. 러시아에서는 이러한 비율이 확립되어 있지 않으므로 은행 간 비율 변동이 상당히 큽니다.

은행 자체 자원의 중요성은 주로 안정성을 유지하는 데 있습니다. 나에-

은행 설립 초기 단계에서 1차 비용(토지, 건물, 장비, 임금)을 충당하는 것은 자체 자금이며, 이것이 없으면 은행이 운영을 시작할 수 없습니다. 은행은 자체 자원을 사용하여 필요한 준비금을 창출합니다. 마지막으로, 자체 자원은 장기 자산에 대한 투자의 주요 원천입니다.

서로 다른 은행의 자체 자금 구조는 이질적입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 1)

승인된 자본; 2)

예비 기금, 특수 목적 기금 및 기타 은행 기금; 삼)

이익잉여금.

은행이 유치(차입)한 자원은 적극적인 운영을 수행하는 데 필요한 총 자금(주로 신용)의 최대 90%(일부 은행에서는 더 이상 지원하지 않음)를 충당합니다. 그들의 역할은 매우 훌륭합니다. 상업은행은 법인과 개인의 일시적 무료 자금을 신용 시장에 동원함으로써 국가 경제의 추가 운전 자본 수요를 충족시키고 화폐를 자본으로 전환하는 데 기여하며 국민에게 소비자 신용을 제공합니다.

유치된 자원은 은행이 환관계를 맺고 있는 다른 상업은행을 포함하여 고객으로부터 받는 예금 자원과 경쟁적으로 시장에서 구매하는 비예금 자원으로 구분됩니다. 은행 자체에 속합니다. 기본적으로 비예금자원의 매력은 대량 도매영업이다.

자체 자원 형성을 위한 작업

각 상업 은행은 채택된 개발 전략, 화폐 시장에서의 경쟁적 위치, 활성 운영의 성격 및 위험 규모를 고려하여 자체 자금의 양과 구조를 독립적으로 결정합니다.

형성

법정

수도

신용 기관의 승인된 자본은 러시아 연방 법률에 따라 형성됩니다. 이미 언급한 바와 같이 신용 기관은 사업 회사(합자 회사, 유한 ​​책임 회사 또는 추가 책임 회사)로서의 모든 형태의 소유권을 기반으로 만들어집니다. 주식회사 형태로 설립된 은행의 수권자본금은 다음과 같습니다.

창립자가 취득한 주식의 액면가로 구성됩니다. 유한 책임 회사 또는 추가 책임 회사 형태로 설립된 신용 기관의 승인된 자본은 설립자의 주식 명목 가치로 구성됩니다. 승인된 자본의 규모는 법으로 제한되지 않지만 최소 규모는 11a 루블 기준으로 500만 유로로 설정되었습니다.

신용 기관의 설립자는 연방법에 의해 신용 기관에 참여하는 것이 금지되지 않는 법인 및/또는 개인일 수 있습니다. 은행 설립자는 국가 등록일로부터 처음 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다. 신용 기관의 설립자 - 법인은 안정적인 재정 상태를 갖고 있어야 하며, 신용 기관의 승인된 자본에 기여할 만큼 충분한 자체 자금을 보유하고 있어야 하며, 최소 3년 동안 활동을 수행하고, 연방 예산에 대한 의무를 이행해야 하며, 예산 러시아 연방의 관련 구성 주체와 해당 연도의 마지막 3년 동안의 해당 지방 예산.

창립자의 재무 상태를 평가하는 절차 및 기준

신용 기관 설립자-법인의 재무 상태를 평가하는 절차 및 기준은 2003년 3월 19일자 러시아 은행 규정 No. 218-P "재무 상태 평가 절차 및 기준에 대해"에 의해 결정됩니다. 법인체 - 신용 기관의 창립자(참가자)." 법인의 재무 상태를 평가할 목적으로 러시아 은행은 신용 기관 설립자에게 직간접적으로(제3자를 통해) 결정할 수 있는 사람의 재무 상태 및 활동에 대한 정보를 요청할 권리가 있습니다. 신용 기관 창립자가 내린 결정. 요청에 명시된 기간 내에 신용 기관 설립자는 필요한 정보를 러시아 은행(러시아 은행 영토 지점)에 보냅니다.

신용 기관 설립자(개인)의 재무 상태를 평가하는 절차 및 기준과 신용 기관의 주식(주식) 지급을 모니터링하는 절차입니다.

모든 수준의 예산과 주 예산외 자금, 무료 자금 및 주 당국과 지방 정부가 소유한 기타 재산에서 나온 자금 | 러시아 은행이 설립했습니다. \

창립 신용 기관은 러시아 은행의 필수 준비금 요건과 자체 자금(자본)의 적절성에 대한 요건을 충족하는 등 재정적으로 안정적이어야 합니다. 신용 기관의 승인된 자본에 대한 기여는 다음과 같은 형태일 수 있습니다. 1)

러시아 연방 통화로 된 자금; 2)

외화 자금; 삼)

신용기관 설립자가 소유하고 건설이 완료되었으며 신용기관이 위치할 수 있는 건물(부지)(내장 또는 부속 시설 포함) 4)

비화폐 형태의 기타 재산으로 러시아 은행이 그 목록을 정합니다.

신용 기관 설립 시 승인된 자본에 기부된 비화폐 재산의 금전적 가치는 설립자 총회에서 승인됩니다.

모금된 자금과 연방법에 의해 설정된 경우 기타 재산은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용될 수 없습니다.

신용 기관의 승인된 자본금 늘리기

설립되는 신용기관의 승인된 자본에 대한 비화폐성 재산 형태의 기부 금액은 승인된 자본의 20%를 초과할 수 없습니다.

합자 은행의 승인된 자본은 주식의 추가 발행, 주식? - 창립자의 추가 기부, 신규 참가자의 승인(참가자 대다수의 동의) 또는 자본화를 통해 증가됩니다.

하나의 법인이나 개인, 법인 그룹 및/또는 계약에 의해 관련된 개인, 또는 관계에 자회사 또는 종속인 법인 그룹의 하나 이상의 거래 결과로 인한 신탁 취득 및/또는 수령 서로에게 신용 기관의 주식(주) 중 1% 이상이 러시아 은행에 신고해야 합니다.

법인(인수자 그룹에 포함된 법인 포함)은 안정적인 재무 상태를 갖고 있고 최소 3년 이상 운영해왔습니다.

신용 기관의 자금 형성

추가의

신용 기관의 자금 형성은 자금 규정 및 러시아 은행 규정에서 신용 기관이 정한 절차에 따라 수행됩니다.

유뱅킹

은행의 추가 자본에는 주식 프리미엄, 재평가 중 자산 가치 증가, 은행이 법인 및 개인으로부터 무료로 받은 자산 가치가 포함됩니다.

영수증

방사

예비 기금의 형성

은행은 명목 가치보다 높은 가격으로 최초 소유자에게 주식(단위 은행의 승인된 자본 지분)을 판매할 때 주식 프리미엄을 받습니다. 주식 프리미엄 금액은 다른 시장 참여자들의 은행 신뢰성 및 경쟁력 평가를 반영합니다.

예비 기금은 보고 연도의 은행 이익에서 생성되며, 세금 및 기타 의무 납부금(순이익)을 납부한 후 처분됩니다. 예비 자본금의 금액은 은행 정관에 따라 결정되지만 등록된 수권 자본금의 5%보다 작을 수 없습니다. 은행 헌장에서 정한 최소 금액에 도달할 때까지 예비 기금에 대한 연간 기부 금액은 은행 순이익의 5% ​​이상이어야 합니다.

자금 형성 및 사용 절차에 대한 은행의 규정이 순이익을 희생하여 형성된 다양한 자금 간의 자금 재분배를 규정하는 경우, 전년도 순이익을 희생하여 형성된 자금 잔액은 금년초 현재 사용된 적립금은 적립금을 구성하는 데 사용할 수 있습니다.

적립금은 은행 이사회(감독위원회, 이사회)의 결정이나 주주총회(참가자)가 정한 방법에 따라 다음과 같은 목적으로 사용됩니다.

보고 연도 말에 손실을 보상합니다. ?

이익이 부족한 경우 우선주에 대한 배당금 발생; ?

자본화를 통한 수권자본 증가(수권자본의 5% 이상) ?

계획 및 견적에 제공되지 않은 비용을 충당합니다 (참가자 회의 결정에 따라).

특수목적자금 및 적립자금의 조성 및 활용

특수 목적 자금과 적립 자금은 은행 구성 문서에 따라 순이익으로 구성됩니다. 이는 은행이 승인한 자금 규정에 따라 사용됩니다. 보너스, 혜택, 재정 지원, 은행 직원을 위한 주식(주) 구매, 은행 직원을 위한 주택 구매 등을 지급하기 위해 특수 목적 기금(경제적 인센티브)이 조성됩니다. 은행의 생산과 사회 발전을 위한 재정적 지원을 제공하기 위해 축적 기금이 형성됩니다. 상업 은행의 보험 준비금은 위험을 충당하기 위해 만들어지며 대출 손실 가능성, 유가 증권 감가 상각 가능성 및 기타 활성 운영에 대한 준비금을 포함합니다. 이는 2004년 3월 26일자 러시아 은행 규정 No. 254-P "대출, 대출 및 유사한 부채에 대한 손실 가능성에 대한 신용 기관의 준비금 형성 절차"에 따라 구성됩니다. 2003년 7월 2일자 러시아 은행 규정 No. 232-P "신용 기관이 손실 가능성에 대비해 준비금을 형성하는 절차에 관한 것"

패시브란 은행의 운영을 의미하며, 그 결과 자산에 대한 부채 초과 측면에서 패시브 계정 또는 액티브-패시브 계정에 보유된 자금이 증가합니다(대차대조표에 액티브-패시브 계정이 없습니다). 러시아 은행).

수동적 운영은 상업은행에게 중요한 역할을 합니다.

은행이 화폐 시장에서 신용 자원을 획득하는 것은 이들의 도움으로 이루어집니다.

상업은행의 수동적 운영에는 네 가지 형태가 있습니다.

a) 승인된 자본에 대한 기부(첫 번째 소유자에게 주식 및 주식 판매)

b) 자금 형성 또는 증가를 위해 은행 이익에서 공제;

c) 예금 운영(고객으로부터 받은 자금)

d) 비예금 거래.

수동적 운영을 통해 은행은 이미 유통 중인 자금을 유치할 수 있습니다." 적극적 신용 운영의 결과로 은행 시스템에 의해 새로운 자원이 생성됩니다. 처음 두 가지 형태의 수동적 운영(a, b)의 도움으로 첫 번째 대규모 그룹 신용 자원이 형성됩니다 - 자신의 자원. 수동 운영의 다음 두 가지 형태(c, d)는 두 번째로 큰 자원 그룹(차용 또는 유치 신용 ​​자원)을 형성합니다.

은행의 자체자원은 은행자본과 그에 상응하는 품목이다. 상업은행의 자기자본 역할과 금액은 은행이 자체 자본으로 총 자금 필요량의 10% 미만을 충당한다는 점에서 다른 유형의 활동에 종사하는 기업 및 조직과 다른 특별한 특수성을 가지고 있습니다. 일반적으로 주정부는 은행의 자체 자원과 빌린 자원 간의 최소 비율을 설정합니다. 러시아에서는 이러한 비율이 확립되어 있지 않으므로 은행 간 비율 변동이 상당히 큽니다.

은행 자체 자원의 중요성은 주로 안정성을 유지하는 것입니다. 은행 설립 초기 단계에서 1차 비용(토지, 건물, 장비, 급여)을 충당하는 것은 자체 자금이며, 이것이 없으면 은행이 활동을 시작할 수 없습니다. 은행은 자체 자원을 사용하여 필요한 준비금을 창출합니다. 마지막으로, 자체 자원은 장기 자산에 대한 투자의 주요 원천입니다.

서로 다른 은행의 자체 자금 구조는 이질적입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

승인된 자본;

추가 자본;

적립금, 특수 목적 기금 등 및 이익 잉여금.

은행이 조달한 자금은 적극적인 운영을 수행하는 데 필요한 총 재정 자원(주로 신용)의 약 90%를 충당합니다. 그들의 역할은 매우 높습니다. 상업 은행은 신용 시장에서 법인과 개인의 일시적으로 이용 가능한 자금을 동원함으로써 이를 사용하여 국가 경제의 추가 운전 자본 요구를 충족하고 화폐의 자본 전환을 촉진하며 소비자 신용에 대한 인구의 요구를 충족합니다.

상업 은행의 자체 자원과 유치 자원은 모두 러시아 중앙 은행에 개설된 특파원 계좌에 반영됩니다. 이는 상업은행(30102) 대차대조표의 활성계좌이므로 자원은 이 계좌의 차변에 반영되고, 투자는 이 계좌의 대변에 반영됩니다.

소개

상업은행은 다른 경제 관계 주체와 마찬가지로 경제 활동을 보장하기 위해 일정 금액의 자금을 보유해야 합니다. 자원. 현대 경제 발전 조건에서 자원 형성 문제는 가장 중요합니다. 이는 경제의 시장 모델로의 전환, 은행에 대한 국가 독점의 철폐, 이중 은행 시스템 구축으로 인해 은행 자원의 성격이 크게 변화하기 때문입니다. 이는 첫째, 은행 자원의 국가 기금이 크게 줄어들었고 그 기능 범위가 은행 시스템의 첫 번째 링크인 우크라이나 국립 은행에 집중되어 있다는 사실로 설명됩니다. 둘째, 다양한 형태의 소유권을 가진 기업 및 조직의 형성은 임시 무료 자금의 새로운 소유자의 출현을 의미하며 이는 통화 관계 시스템에 유기적으로 포함되는 신용 자원 시장 창출에 기여합니다.

또한, 은행의 활동 규모는 은행의 활동 목적에 따라 결정되며, 보유 자원의 총량, 특히 모금된 자금의 양에 따라 달라집니다. 이러한 상황은 자원을 유치하기 위한 은행 간 경쟁을 심화시킵니다.

상업은행의 자원은 그들이 처분할 수 있고 적극적인 운영을 수행하는 데 사용되는 자체 자금과 차입 자금의 총체를 나타냅니다.

상업 은행의 수동적 운영은 은행 자원이 생성되는 운영입니다. 그들은 자신의 것과 끌리는 것으로 나뉩니다. 수동적 운영은 매우 중요하며 그 결과 은행 자체 자본이 형성됩니다. 이 자본의 존재는 외국 자금을 유치하는 기초가 됩니다. 자기자본의 주요 원천은 주식자본, 예비자본, 이익잉여금입니다.

위의 모든 내용은 이 과정에서 논의될 수동적 은행 운영 관리 주제의 관련성을 설명합니다.

은행의 소극적 영업의 구조와 일반적인 특성

수동적이란 은행의 운영을 의미하며, 그 결과 자산에 대한 부채 초과 측면에서 수동 계좌 또는 능동-수동 계좌에 보유된 자금이 증가합니다 [Bankdelo, 213].

수동적 운영은 상업은행에게 중요한 역할을 합니다. 은행이 화폐 시장에서 신용 자원을 획득하는 것은 이들의 도움으로 이루어집니다.

상업은행의 수동적 운영에는 네 가지 형태가 있습니다.

a) 승인된 자본에 대한 기부(첫 번째 소유자에게 주식 및 주식 판매)

b) 자금 형성 또는 증가를 위해 은행 이익에서 공제;

c) 예금 운영(고객으로부터 받은 자금)

d) 비예금 거래.

수동적 거래를 통해 은행은 이미 유통되고 있는 자금을 유치할 수 있습니다. 활발한 신용 운영의 결과로 은행 시스템에 의해 새로운 자원이 생성됩니다. 처음 두 가지 형태의 수동 작업(a, b)의 도움으로 첫 번째 대규모 신용 자원 그룹, 즉 자체 자원이 형성됩니다. 수동적 운영의 다음 두 가지 형태(c, d)는 두 번째로 큰 자원 그룹(차용 또는 유치 신용 ​​자원)을 형성합니다.

은행의 자체자원은 은행자본과 그에 상응하는 품목이다. 상업은행의 자기자본 역할과 금액은 은행이 자체 자본으로 총 자금 필요량의 10% 미만을 충당한다는 점에서 다른 유형의 활동에 종사하는 기업 및 조직과 다른 특별한 특수성을 가지고 있습니다. 은행 자체 자원의 중요성은 주로 안정성을 유지하는 것입니다. 은행 설립 초기 단계에서 1차 비용(토지, 건물, 장비, 급여)을 충당하는 것은 자체 자금이며, 이것이 없으면 은행이 활동을 시작할 수 없습니다. 은행은 자체 자원을 사용하여 필요한 준비금을 창출합니다. 마지막으로, 자체 자원은 장기 자산에 대한 투자의 주요 원천입니다.

서로 다른 은행의 자체 자금 구조는 이질적입니다. 여기에는 승인된 자본이 포함됩니다. 추가 자본; 적립금, 특수 목적 기금 등 및 이익 잉여금.

은행이 조달한 자금은 적극적인 운영을 수행하는 데 필요한 총 재정 자원(주로 신용)의 약 90%를 충당합니다. 그들의 역할은 매우 높습니다. 상업 은행은 신용 시장에서 법인과 개인의 일시적으로 이용 가능한 자금을 동원함으로써 이를 사용하여 국가 경제의 추가 운전 자본 요구를 충족하고 화폐의 자본 전환을 촉진하며 소비자 신용에 대한 인구의 요구를 충족합니다.

수동적 신용 운영에는 주로 예금 운영이 포함됩니다.

예금 운영은 특정 기간 동안 또는 수요에 따라 법인 및 개인으로부터 자금을 예금으로 끌어들이는 은행의 운영입니다. 예금 거래는 일반적으로 부채의 대부분을 차지합니다.

다음은 예금업무의 주체가 될 수 있습니다: 국영기업 및 조직; 정부 기관; 협동조합; 합자회사; 외국 자본과 혼합된 기업; 당, 공공기관 및 재단; 금융 및 보험 회사; 투자 및 신탁 회사와 펀드; 개인 및 이들 개인의 협회, 은행 및 기타 신용 기관.

예금 업무의 대상은 예금입니다. 예금 업무 주체가 은행에 예금하는 금액은 현재 은행 업무 수행 절차에 따라 일정 기간 동안 은행 계좌에 예치됩니다.

만기에 따라 예금은 일반적으로 요구불 예금과 요구불 예금의 두 그룹으로 나뉩니다. 정기 예금 (다양한 예금 및 저축 증명서).

정기은행예금은 약정에 따라 정해진 기간 동안 은행에 예치되는 자금입니다. 이에 대해 소유자는 일반적으로 주문형 예금보다 높은 이자율을 지불받으며 일반적으로 조기 인출 및 경우에 따라 예금 보충에 제한이 있습니다.

자원을 유치하는 비예금 소스에는 다음이 포함됩니다. 은행 간 시장에서 대출 받기; 유가 증권 판매 및 환매, 어음 할인 및 중앙 은행으로부터 대출 받기에 대한 계약; 은행가의 수락 판매; 상업어음 발행; 유로달러 시장에서 대출 받기; 자본금 및 채권 발행.