은행에 있는 개인의 예금에 대한 보험이 적용됩니다. 개인예금보험제도에 은행이 포함됩니다. 저축증서로 인증받은 예금은 보험에 가입되나요?

은행 투자 보험 시스템의 창설은 "개인 예금 보험에 관한 연방법"에 따라 시행되는 특별 주 프로그램입니다. 명."

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주요 목표는 러시아 은행에 예금된 시민의 저축을 보호하는 것입니다. 시민의 이익을 보호하는 것은 중요한 사회 과제 중 하나입니다. 전 세계 수십 개국의 과제.

투자 보험 시스템을 통해 은행이 파산하거나 라이센스가 취소되는 경우 투자자는 예금에서 자금을 반환할 수 있습니다. 이 경우 일정 금액의 자금이 즉시 고객에게 이체됩니다.

은행 기관으로 돈을 이체할 때 잠재적 손실을 줄이고 보험에 가입된 상황이 발생할 경우 보험에 가입하는 방법에 대한 정보가 필요합니다.

일반사항

이제 러시아 투자 보험의 본질은 돈이 이체된 은행이 파산하더라도 개인이 파산한다는 사실로 귀결됩니다. 사람은 투자한 돈에 대한 절대적인 수익을 기대할 수 있습니다.

이러한 상황에서는 더 이상 위기로 인해 은행 고객이 돈을 잃을 수 없다는 것이 밝혀졌습니다.

보험 시스템은 모든 은행이 수령하려면 준비금을 예치해야 하는 중앙 은행의 특별 기금 덕분에 만들어졌습니다.

결과적으로, 은행 기관 라이센스가 있으면 보험이 발생한 경우 중앙 은행이 모든 예금자에게 예비 기금의 자금을 지불할 것임을 보장합니다.

그러나 모든 예금에 대해 보험이 발행되는 것은 아니며 중요한 조건을 준수해야 합니다. 보험사의 역할은 민간투자보험협회(DIA)에 속합니다.

은행이 파산하거나 허가가 취소되면 기관은 예금자에게 돈을 지불합니다. 외화투자를 포함한 모든 예금이 보장됩니다.

투자자가 별도로 계약을 체결하거나 다른 회사에 연락할 필요가 없어 매우 편리합니다.

그것은 무엇입니까

예금보험은 개인의 권익을 보호하는 수단입니다. 금융 부문에 종사하는 사람이 예금에 돈을 투자할 때.

보험 시스템은 은행 기관의 계좌에 있고 이자가 발생하는 투자에 관여하는 개인의 금융 자산에 적용됩니다.

무보험 금융자산은 다음과 같습니다.

개인의 계정-법률 교육을받지 않은 사업가. 기업 활동을 수행하기 위해 예금이 발행된 사람.
변호사, 변호사 등의 계좌에서 전문적인 업무를 위하여 예금계좌를 발급하는 경우
무기명 예금.
신탁 조건에 따라 은행 기관에 제공되는 자금입니다.
전자화폐.
러시아 연방 해외 사무소에 대한 투자.

금융 및 신용 기관 목록

예금 처리를 위한 최고의 은행 기관 중 하나인 러시아 연방 은행 목록의 은행에 있는 개인 예금에 대한 보험:

VTB 24	20개 이상의 신용 기관을 통합합니다. VTB 24는 고객의 신뢰, 신뢰성 및 개방성을 높이기 위해 최선을 다하고 있습니다.
알파뱅크	투자 보험 시스템에 지속적으로 참여하며 금융 분야에서 다양한 수상 경력을 보유하고 있습니다.
빈뱅크	국제적인 경험과 현지 시장의 현실을 조화롭게 결합합니다. 개인의 각 예금은 확실히 보험 시스템에 의해 보호됩니다.
가즈프롬은행	러시아 경제의 주요 분야와 협력하고 있으며 많은 유럽 국가에 지사를 두고 있습니다. 은행에는 4,000,000명 이상의 개인 고객이 있습니다.
델타크레딧	은행 내 개인의 모든 행동은 확실히 보험에 의해 보호됩니다. 여기에 예금 계좌 개설에 대한 좋은 제안이 있습니다
Rosselkhozbank	이 회사는 러시아의 많은 금융 기관과 마찬가지로 예금 계좌 보험 제도에 참여하고 있으므로 보험 상황이 발생하는 경우 고객은 법에 명시된 보상을 받을 수 있습니다. 현재 이 금액은 RUB 1,400,000을 초과할 수 없습니다. 이 경우 모든 청구서에는 이자가 포함되어 상환되지만 할당된 금액을 초과할 수는 없습니다.

법적 근거

이 법의 목표는 인구에 대한 금융 은행의 매력을 높이고, 러시아 신용 회사에 대한 신뢰를 강화하며, 개인으로부터 예금을 유치하는 은행에 대해 동등한 경쟁 조건을 조성하는 것입니다. 명

이 법에 따르면, 체결된 계약에 따라 루블 또는 러시아 기관에 보험에 가입한 사람들입니다.

보증금은 초기 금액의 100%로 지급되지만 법률로 규정된 금액인 100만 400,000루블을 초과할 수 없습니다.

따라서 고객이 한 기관에 여러 계좌를 보유하고 있고 그 총 가치가 140만 루블을 초과하는 경우 각 예금 계좌에 금액에 비례하여 보상이 지급됩니다.

보험 사건은 기관이 서비스 제공 권리를 박탈당하는 순간부터 발생합니다. 2004년 1월부터 예금보험진흥원이 존재하게 되었습니다.

예금보험제도의 운영을 보장하고, 보험사고 발생 시 자금을 반환하며, 보험기금을 확인하고 자금을 관리하는 기관입니다.

러시아 은행에서는 개인 예금에 대한 강제 보험 시스템이 어떻게 작동합니까?

보험절차는 아주 간단합니다. 투자자는 은행 기관에 자금을 예치하고 예금 계약을 체결합니다.

보험 가입을 위해 별도의 계약을 체결할 필요가 없습니다. 투자 보험 대행사와의 협력에 관한 모든 기술적 측면은 귀하가 선택한 금융 회사의 책임입니다.

은행은 매 분기마다 전체 투자 포트폴리오 규모의 0.1%에 해당하는 보험료를 예금보험대리점에 지급한다.

이를 바탕으로 보험금은 고객이 아닌 은행 기관 자체에서 지불합니다. 직불 플라스틱 카드를 포함하여 개인 계좌에 있는 모든 금융 자산은 보험에 가입됩니다.

예외는 다음과 같습니다.

개인 계좌에 있는 돈 사람 - 교육을 받지 않은 개인 기업가.
무기명 투자.
개인이 신탁 기관의 은행 기관에 제공한 금융 자산입니다.
전자금융수단.
러시아 연방 해외 예금에 예금된 돈.

Art에 따른 보험 상황. 연방법 제 177호는 다음과 같습니다.

러시아 중앙 은행의 취소 또는 귀하가 예금을 보유한 은행 기관의 라이센스 취소.
은행의 다른 대출 기관의 요청 확인에 대한 러시아 중앙 은행의 유예.

이러한 결과는 은행 조직이 재정적으로 큰 어려움을 겪는 시기, 절대적인 파산 또는 경제 위기 중에 발생할 가능성이 높습니다.

투자자는 예금에 대한 보상을 어떻게, 얼마까지 받을 수 있나요?

보상금액(금액)은 얼마인가요?

러시아 법률에 따르면 예금자는 한 은행에 예금한 금액이 70만 루블을 초과하지 않는 경우 예금에서 전액 환불을 기대할 수 있습니다.

그러므로 물리적인 경우 어떤 사람이 은행에 200만 루블을 예금하려고 하면 세 은행에 나누어야 합니다.

실제로 이 상황에서 이들 조직의 계정 금액은 70만 루블 한도를 초과하지 않으며 모든 투자가 보장됩니다.

현행법에 따라 보상은 기관 예금 금액의 100%로 제공되지만 140만 루블을 넘지 않습니다.

외화 투자는 보험 상황 발생 당시 운영되는 러시아 중앙 은행의 환율을 기준으로 다시 계산됩니다.

따라서 고객이 하나의 은행 조직에 여러 예금 계좌를 가지고 있고 총 규모가 140만 루블을 초과하는 경우 각 투자에 대해 가치에 비례하여 보상이 지급되지만 보장 금액보다 높지는 않습니다.

금융 자산이 여러 은행 조직에 배치되면 고객은 각 은행에서 최대 140만 루블을 인출할 수 있습니다.

투자자가 자신의 계좌에 보장 금액보다 많은 금액을 보유하고 있는 경우 고객은 남은 자금을 청구할 권리가 있지만 은행 기관의 재산이 매각되는 파산 절차 중에만 가능합니다.

결제는 선착순으로 이루어지며 모든 고객의 청구를 확인할 수는 없습니다.

보험 사건이 발생한 은행 기관에 예금 계좌뿐만 아니라 대출도 보유한 경우 예금 계좌 금액의 차액에 따라 보상 금액이 할당된다는 점을 기억해야합니다. 그리고 귀하의 대출 의무.

외화예금도 보장되나요?

러시아 연방 영토에서 운영되는 모든 조항이 포함된 승인된 은행 시스템에 따르면 루블 투자와 같은 외화 계정이 보험 프로그램에 참여합니다.

투자자가 받을 수 있는 최대 보험 금액은 40만 루블을 넘지 않습니다.

계약을 체결한 은행기관이 파산을 인정하여 미지불금을 지급할 수 없는 경우 예치금액은 자동으로 자국통화로 환산되어 후속지급 대상이 됩니다.

계좌의 금액이 예금자에게 자금을 지불하기 위해 설정된 금액을 초과하면 고객은 줄을 서서 설정된 대출 기관의 지불을 기다립니다.

이 문제의 최신 변경사항

2016년에 러시아 연방 정부 수장인 드미트리 메드베데프(Dmitry Medvedev)는 개인의 은행 투자 보험 시스템에 변화가 없다고 말했음에도 불구하고 일부 혁신이 도입되었습니다.

일반적으로 이 프로세스는 해당 입법법이 시행되기 시작한 2003년부터 모든 러시아 은행 조직에 의무적으로 적용되었습니다.

예금 보험은 금융 및 신용 회사의 붕괴로 인해 많은 러시아 시민이 예금과 예금 없이 남겨진 2008년 위기 동안 그 타당성을 입증했습니다.

지불 의무가 있는 사람

보험사고 발생 시 예금에 대한 보험보상금은 예금보험청이 지급합니다.

DIA는 고객에게 은행 기관의 요청을 뺀 금액(특히 예금자가 기관에 갚은 부채 금액)을 기준으로 결정된 금액을 고객에게 지급합니다.

총량이 1,400,000 루블을 초과하지 않는 송장에 대해서는 전액 보상이 지급됩니다.

플라스틱 카드에도 적용되나요?

은행예금보험제도는 투자뿐만 아니라 예금자가 계좌나 직불카드에 예치하는 금액에도 적용됩니다.

주요 조건은 금융기관이 예금보험제도에 참여하는 것입니다(참여 은행사 목록은 예금보험청 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다).

금융 기관 면허 취소 시 보험은 최대 1,400,000 루블까지 유효합니다.

주의를 기울일 필요가 있습니다. 한 은행 조직에서는 은행에 여러 프로그램 (예금, 계좌, 직불 카드)을 가질 수 있지만 보험을 받으려면 총 금액 (이자 포함)이 1,400,000 루블을 초과해서는 안됩니다.

예금보험제도에 참여하는 은행에 예금을 개설합니다.
개인 예금은 루블과 외화로 개설되었습니다.
예금에 대한 이자가 이미 예금 원금(자본화)에 추가된 경우에도 보험이 적용됩니다.
급여 카드에 있는 자금, 연금 또는 장학금을 받기 위한 카드에 있는 자금.
전문적인 활동을 위해 개설되지 않은 경우 개별 기업가의 계정입니다.
계좌 개설과 함께 개설된 직불카드의 현금.
개인화된 은행 증명서.
에스크로는 주정부 등록 기간 동안 부동산 매매에 대한 지불을 설명합니다.

보험에 가입하지 않음

은행의 신탁관리를 위한 자금.
무기명에게 예치된 자금.
소지인에게 은행 증명서.
해외 러시아 은행 지점에 예금이 개설되었습니다.
전문 활동과 관련하여 계좌가 개설된 경우 개인 기업가, 변호사 및 공증인을 위한 자금입니다.

보험금액

한 은행의 개인당 최대 보장금액은 140만 루블루블 예금의 경우 또는 외화 예금의 경우 루블 상당 금액입니다.
지불은 루블로 이루어집니다. 외화 예금의 경우, 면허 취소 당시 중앙은행의 공식 환율에 따라 계산됩니다.

입법 행위는 주기적으로 변경됩니다. 보완되고, 문구가 변경되고, 내용이 업데이트됩니다. 결국 법률은 현재의 현실에 부합해야 합니다. 2018년 8월 3일 국가 원수는 특별법에 서명하여 일부 기존 법률에 대한 특정 변경 사항의 도입을 승인했습니다. 특히, 이번 변경사항은 2018~2019년 보상 총액은 물론 예금보험에도 영향을 미치게 됩니다.

새로운 법은 언제 시행되나요?

이름이나 TIN을 알면 회사 검색이 쉽습니다.

찾고 있는 조직이 등록부에 없는 경우 교환원에게 특별 요청을 보낼 수 있습니다.

예금을 보장하기 전에 소규모 기업가는 등록을 하거나 등록부에 조직 이름이 포함되어 있는지 확인해야 합니다. 그러면 보험절차가 가능해집니다.

보험이 적용되는 예금, 보험 금액

연방법 322에 따라 다음을 보장할 수 있습니다.

개인이나 소규모 기업가가 자신의 필요나 업무상의 필요를 위해 예치한 개인 예금;
예금이 있는 은행 지점은 러시아 내에 위치해야 합니다(외국 아님).
예금 규모는 중요하지 않습니다.
루블, 외화 계좌(달러, 유로);
최초 입금액에 대해 발생한 모든 자본화된 이자가 보장됩니다.

개인에 대한 예금보험 금액은 기업가에 대한 보상과 유사하며 다음과 같습니다. 40만 루블.

은행의 재정 상태를 확인

일반 보험 시스템에 참여하는 은행 목록은 상당히 많습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

스베르방크;
VTB 은행;
Rosselkhozbank;
라이파이젠뱅크;
알파 은행;
팅코프;
타간로그뱅크;
예니세이 은행;
은행 앱솔루트;
다른.

은행 관련 정보(재정 상태, 시스템 내 위치 등)를 확인해야 하는 경우 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

은행에 예금을 개설하기 전에 해당 조직이 (CCV) 회원인지 확인해야 합니다. 이 프로그램의 주요 아이디어는 라이센스가 취소되는 경우 독립적인 소스(펀드)에서 고객에게 신속하게 지불하는 것입니다. 따라서 청산 절차가 시작되기 전에도 투자자는 자금을 돌려받습니다. 국제 경험에 따르면 이러한 시스템은 고객의 신뢰 수준을 높이고 위기 현상을 극복하는 데 드는 비용을 절감합니다.

어느 은행이 예금을 보장합니까?

러시아에서는 이 절차가 동명의 법률에 의해 규제되며 추가 계약 체결이 필요하지 않습니다. 시스템을 관리하기 위해 2004년에 예금보험청(DIA)이라는 특별 국가 조직이 창설되었습니다. 예금자 등록 및 저축 발행에 종사하고 있습니다. Sberbank, VTB(24), Gazprom, Alfa, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, B&N Bank, Citibank 등 국가 보험에 가입되어 있습니다. 이 목록에는 또 다른 840개의 크고 작은 금융 기관이 포함되어 있습니다.

2015년 이후 은행의 보장 예금 금액은 140만 루블입니다. 여기에는 주문형 정기 예금, 카드(신용 카드 포함) 및 계좌 형태로 배치된 개인(2014년 1월 1일 이후 - 개인 기업가)의 자금이 포함됩니다. 이 경우 기관은 러시아 연방 영토에 등록되어 있어야 합니다. 주에서는 다음을 제공하지 않습니다.

등록되지 않은 금속 계좌의 자금

무기명 예금;

신탁관리에 이체된 자금

은행의 외국지점에 대한 예금

계좌를 개설하지 않고 이루어지는 송금입니다.

은행의 보장된 예금 금액: 개념

신용 기관에 있는 러시아인의 예금은 국가에 의해 보호됩니다. DIA가 설립된 순간부터 2014년 12월 31일까지 은행의 보장 예금 금액은 70만 루블이었습니다. 클라이언트 당. 이 수치는 올해 이후 두 배로 늘어났다. 즉, 고객이 동일한 신용 기관의 여러 지점에 여러 예금을 개설한 경우 이자를 포함한 총 저축 금액이 고려됩니다. 은행 허가가 취소되면 140만 루블의 예금만 반환됩니다. 이 금액을 초과하는 보증금은 상환되지 않습니다. DIA는 보험금을 지급합니다.

주정부가 보장하는 모금액의 일정 비율은 보증인에게 이체됩니다. 이 수익금과 중앙은행으로부터 받은 금액은 면허가 취소될 경우 투자자에게 빚을 갚는 데 사용됩니다.

위험

모든 통화로 조달된 예금은 담보로 보호됩니다. 그러나 루블 예금은 더 안전한 것으로 간주됩니다. 국가 통화 평가절하가 발생하면 달러, 유로, 파운드 예금이 증가하기 시작합니다. DIA는 루블로만 예금을 지불하며 신용 기관의 면허 취소 당일 러시아 은행의 환율로 지불합니다. 여기에는 두 가지 위험이 있습니다. 첫째, 강력한 평가절하가 발생하는 경우 루블 예금 비용이 주정부가 보장하는 금액을 초과할 수 있습니다. 그러면 투자자는 저축한 금액을 전혀 받지 못할 것입니다. 둘째, 공시환율과 시장환율의 큰 차이로 인해 손실이 발생할 수 있습니다.

행동 알고리즘

CER은 은행의 허가가 취소된 후에 발효됩니다. 그 후 예금자는 DIA에 연락하여 예금 반환을 요청할 수 있습니다. 이 경우 다음을 제공해야 합니다.

성명;
상속인의 청구권을 증명하는 서류 또는 위임장.

DIA는 고객에 대한 은행의 의무 목록이 포함된 등기부 발췌본을 고객에게 제공해야 합니다. 라이센스가 취소된 후 2주 이상 경과한 경우 영업일 기준 3일 이내에 자금이 지급됩니다. 보상 금액이 이전 투자자에게 적합하지 않은 경우 DIA에 해당 신청서를 작성할 수 있습니다. 더 많은 금액을 받을 권리를 확인하는 문서 목록을 해당 서류에 첨부해야 합니다.

SSV의 개혁

2014년 첫 9개월 동안 Trust Bank를 포함한 40개 신용 기관이 중앙 은행의 조사에 실패했습니다. 이들 조직의 예금은 총 2,120억 루블에 대해 주정부에 의해 보장됩니다. 한 해 동안 DIA 자금 규모는 2,370억 루블에서 1,540억 루블로 감소했습니다. Mosoblbank가 가장 눈에 띄었으며 청산 결과를 복원하는 것보다 위생 처리하는 것이 더 저렴한 것으로 나타났습니다. 중소은행의 누적 거래량이 평균 1% 감소하자 규제 당국이 우려하기 시작했다.

국영 기업은 모금된 자금 규모 측면에서 순위에서 선두 위치를 차지하고 있습니다. 시스템적으로 중요한 대형 은행은 문제가 있는 은행의 예금에 대한 보험 비용을 지불해야 합니다. 이 상황에서 벗어나는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

첫 번째. 주정부 보험에 가입한 사람은 모금된 금액의 0.1%를 매월 지불합니다. 이 비율의 차별화 문제가 고려되고 있습니다. 그러나 이를 위해서는 법률 개정이 필요하며 많은 논란을 불러일으킬 것입니다.

두번째. 현재 국가는 은행의 보장 예금 금액을 140만 달러로 보장하고 있으며, 회생 대상 은행에서 개설한 예금의 규모뿐 아니라 예금자 1인당 지급 횟수도 제한하자는 제안도 있습니다.

제삼. 예금에 대한 이자를 보장하는 것을 거부합니다. 이 제도는 2006~2007년에 시행됐다. 이는 외화예금 보유자에게 도움이 될 것입니다.