대출

국가 보장 은행 목록입니다. 러시아 예금 보험 시스템의 작동 방식. 외화예금의 특징

예금은 수동적 소득을 얻는 가장 편리한 원천입니다. 이러한 자본 증액 방법은 증권 거래소에 투자하는 것보다 위험이 적습니다. 한 가지 경우에는 저축 계좌를 개설할 때 투자한 자금을 잃을 수 있습니다. 즉, 은행 조직의 잘못된 선택입니다. 예비단계에서는 선택한 구조가 의무예금보험제도에 참여하는 은행의 등록부에 포함되어 있는지 확인하는 것이 필요하다.

예금보험제도

러시아의 은행 서비스 시장은 역동적이고 불안정합니다. 매년 중앙은행은 신뢰할 수 없는 수많은 금융 기관의 라이센스를 취소합니다. 예를 들어, 2016년에는 100개 이상의 은행이 영업을 중단했습니다. 폐쇄된 은행 기관의 예금에 투자한 자금은 예금이 보장된 개인에게만 상환되었습니다. 이러한 유형의 금융 서비스를 위해 약 800개 조직이 주 보험 시스템에 등록되어 있습니다.

전자등록부를 이용하면 쉽습니다. 은행은 알파벳순으로 나열되어 있습니다. 목록에 대한 액세스는 모든 외부 사용자에게 공개되어 있으며 무료입니다. 이 예금반환보장 제도는 정부가 공공 또는 민간 금융기관에 저축을 맡긴 러시아 국민의 이익을 보호하기 위해 시작되었습니다.

보험제도에 참여하는 은행이 재정적 문제에 직면할 경우 개인은 보상금 지급을 기대할 수 있습니다. 크기는 두 가지 매개변수로 제한됩니다.

입금 금액;
보장금액 한도.

마지막 지표는 여러 번 상승했습니다. 2018년 예금 상환 기준액은 140만 루블이며, 이 값은 예금의 주요 부분과 이에 대해 발생한 이자를 모두 고려합니다. 은행의 지급여력에 문제가 발생한 후 2주 이내에 보상을 받습니다.

공식 등록부

예금보험제도에 은행이 참여함으로써 금융기관의 지급능력에 문제가 발생할 경우 고객에게 자금을 반환할 수 있는 기회가 보장됩니다. 은행이 이 전문 등록부에 등재되지 않은 경우 조직이 파산하거나 라이센스를 상실하면 저축 계좌의 자금이 예금자에게 반환되지 않을 수 있습니다. 의무예금보험제도에 참여하고 있는 은행의 등록현황은 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

허가받은 은행은 은행 보험 시스템에 포함될 수 있습니다. 은행 관리자 측에서는 다양한 위반 사항이 있으므로 적발의 두려움 없이 이용할 수 있는 서비스를 제공하는 신뢰할 수 있는 은행에 대해 자세히 알아보아야 합니다.

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예금보험제도란 무엇인가요?

국민들이 은행산업에 대한 신뢰를 높이고 자금을 보호하기 위해 정부는 예금보험기관을 설립했으며, 그 주요 임무는 은행 파산 시 보험에 가입된 계좌의 손실을 복구하는 것입니다.

은행과 그 간략한 특성

은행은 정부 전체와 개인에게 서비스를 제공하는 금융 및 신용 기관의 조합입니다. 현대 은행은 고객에게 대출이나 계좌 개설 등 최대 200가지 유형의 다양한 은행 서비스를 제공합니다.

은행은 제공하는 서비스에 따라 분류됩니다.

비특정 서비스;
특정 서비스;
개인을 위한 서비스;
법인을 위한 서비스;
능동 및 수동 작업;
유료 및 무료 서비스;
물질적 제품의 이동과 결합된 서비스.

스베르방크

2005년부터 Sberbank는 SSV에 포함된 은행 모음에 포함되었습니다. 그는 이 목록에서 417번이다. 보험에 가입한 사람은 투자 금액의 100%를 상환 받지만 700,000 루블을 넘지 않습니다.

CER이 확실히 확장될 Sberbank의 계좌, 즉 보호될 계좌는 다음과 같습니다.

급여 카드 계정;
원격으로 작성된 송장(온라인 리소스를 통해)
현재 수요 계정;
긴급 계정.

SSV가 적용되지 않는 Sberbank 계좌:

비개인 계좌에 보관된 자금;
신탁관리를 위해 은행에 제공되는 자금
"저축장부"와 "저축증명서"가 소지인에게 인증됩니다.

또한, 변호사 계좌에 있는 돈이 전문직업 소득으로 확정된 경우에는 보장되지 않습니다.

VTB

VTB 은행에서는 법에 따라 다음 계좌에 보험이 적용됩니다.

정기예금 및 외화예금 다.
수요 계정;
기업가적 업무를 위해 개설된 기업가의 계정;
후견인 및 후견인 역할을 하는 부모의 지명 계정,
플라스틱 카드와 함께 사용되는 계좌: 임금, 사회 복지용. 지불, 장학금 및 연금;
부동산 계약에 따른 지불을 위해 모금된 계좌.

다음과 같은 금액은 VTB 은행의 보험 대상이 아닙니다.

이름 없이 계좌에 남아 있습니다.
러시아 국경 밖에 위치한 은행 지점에 위치합니다.
독립적인 경영을 위해 은행에 지급된 자금;
신청인에게 인증된 “예금장부” 및 “저축증명서”
전문적인 업무와 관련하여 법인의 계좌에 보유된 돈.

가즈프롬은행

JSC Gazprombank는 러시아 연방에서 가장 큰 범용 금융 은행 중 하나입니다.

Gazprombank는 예금 보험 시스템의 회원이기도 합니다. 이 은행의 자금은 모든 은행에 적용되는 기본 규칙에 따라 보장될 수 있습니다.

Otkritie 금융 공사

Otkritie Bank는 2005년부터 CER 등록 번호 498로 등록되어 있습니다. 이 회사의 모든 고객은 은행 파산 시 투자에 대해 100% 수익을 기대할 수 있습니다.

은행 보험이 적용되는 계좌 유형:

수요 계정;
긴급 예금;
사람들이 급여, 연금, 장학금을 받기 위해 플라스틱 카드를 사용하는 당좌 계좌;
개인 기업가의 계정.

알파뱅크

알파뱅크(Alfa Bank)는 가장 큰 상업은행이다. 2010년부터 자산 기준으로 러시아에서 7번째 은행이 되었습니다. 모든 은행에 적용되는 기본 규칙에 따라 이 은행의 예금을 보장할 수 있습니다.

Rosselkhozbank

러시아 농업은행은 2005년 CER에 포함되었습니다. 등록번호는 760입니다.

Rosselkhozbank에서는 다음 계좌를 보험에 가입할 수 있습니다.

개인과 은행 간의 합의에 기초한 통화로 채워진 계좌,
업무를 위해 설립한 기업가의 계정;
후견인 또는 수탁자의 지명 계정;

다음 계정에는 보험이 적용되지 않습니다.

전자화폐;
러시아 연방 외부에 위치한 은행 지점에 위치한 계좌,
은행 계좌를 개설하지 않고 이체된 돈;
소지인에게 인증된 "저축장부" 및 "저축증명서".

유니크레딧 은행

UniCredit Bank는 2004년부터 SSV의 회원이었으며 주정부 등록번호는 306번입니다.

이 은행에서는 법률이 정한 고전적 규칙에 따라 자금에 보험이 적용됩니다.

라이파이젠뱅크

Raiffeisenbank는 2005년부터 SSV의 회원이었으며 주정부 등록번호는 574번입니다. 계좌 보험, 보험 사고 발생 시 은행 자금 보상에 관한 법률에 따라 예금자는 은행에 투자한 금액의 100%를 자금으로 상환받습니다. 이 은행은 또한 추가적인 재정적 신뢰성을 제공하는 유럽 은행 그룹인 Raiffeisen의 일부입니다.

이 은행의 계좌는 모든 은행에서 준수하는 전통적인 규칙에 따라 보험에 가입되어 있습니다.

Raiffeisen Bank에 있는 사람들의 모든 계좌에는 다음을 제외하고 보험이 적용됩니다.

무기명 투자;
은행의 자체 처리를 위해 은행에 제공되는 자금;
해외에 위치한 러시아 연방 은행 지점에 대한 투자.

귀하의 은행이 예금보험제도에 참여하고 있는지 어떻게 확인할 수 있나요?

서류를 작성하고 은행에 입금하기 전에 CER에서 은행 위치를 확인해야 합니다.

이 작업은 다음과 같은 방법으로 수행할 수 있습니다.

예금보험청 홈페이지에 가서 해당 은행이 DIC 목록에 있는지 확인하세요.
센터에 8-800-200-0805로 전화하세요.
러시아 중앙은행 웹사이트를 방문하세요.

또한, CER에 은행이 존재한다는 사실은 해당 기관이 세운 특별 표시를 통해 확인됩니다. 간판에는 '예금보험제도'라고 적혀 있다. 예금은 보장됩니다." 은행 건물 입구에 있는 은행 창구 유리 위에서 찾을 수 있습니다. 은행은 또한 이 표시를 CER에 속한다는 증거로 웹사이트에 게시할 권리가 있습니다.

예금 보험 기관은 피해를 입은 개인에게 돈을 발행하는 것 외에도 여러 가지 권장 사항을 제공하며, 그에 따라 은행에 돈을 제공할 때 직면하는 문제로부터 자신을 보호할 수 있습니다.

은행에 투자하고 예금 문서에 서명하기 전에 선택한 은행 기관이 CER에 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
DIA에서 모든 유형의 예금을 보장할 수 있는 것은 아니기 때문에 선택한 유형의 예금이 DIA에 의해 보장되는지 확인해야 합니다.
돈 반환 계약서를 작성하기 위해 예금 보험 기관에 독립적으로 갈 수 없는 경우, 이 경우에만 신청서를 우편으로 보낼 권리가 있으며 개인 서명은 공증인의 인증을 받아야 합니다.
예금 계약서를 작성할 때 특히 주의하여 모든 여권, 개인 데이터 및 우편 주소가 올바르게 입력되었는지 확인해야 합니다. 이 정보 중 하나라도 변경된 경우 모든 변경 사항에 대한 소식을 적시에 받을 수 있도록 은행에 알려야 합니다. 보증금 조항에 관한 것입니다.
보험에 가입했다는 소식을 받으면 즉시 은행으로 달려가서 돈을 돌려받기 위해 쓸데없이 줄을 서서는 안 됩니다. 은행 파산은 평균 반년이 걸리고 나중에 자금을 돌려받을 수 있기 때문입니다. ;
또한 반환할 수 있는 최대 금액은 140만 루블이라는 것을 알아야 합니다. 따라서 은행에 전체 금액을 한 번에 제공하려면 CER이 있는 여러 은행의 서비스를 이용하는 것이 더 안전할 것입니다.

결론 및 결론

예금보험제도는 예금자 자금의 안정적인 보호를 보장하고 은행제도에 대한 국민의 신뢰를 위한 기반을 제공합니다. CER 덕분에 은행부채 형성의 중심이 되는 예금의 증가세가 증가한다.

은행에 예금을 개설하기 전에 선택한 기관이 예금 보험 시스템에 참여하고 있는지 확인해야 합니다. 어떤 이유로든 해당 은행이 지급 능력을 상실한 경우 고객은 예금에 저장된 자금의 손실을 줄이거나 완전히 보상할 수 있는 보상금을 받게 됩니다.

추가 계약을 체결하고 현금 기부금을 지불할 필요가 없습니다. CSV에 참여하는 은행 계좌에 돈을 입금하면 주에서 자동으로 예금 보험을 수행합니다.

2003년 발효 연방법 제 177 호 "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험". 이 규제법의 규정에 따라 예금보험제도에 참여하는 은행에 예치된 모든 예금은 국가의 보호를 받습니다. 그러나 법에는 한 가지주의 사항이 있습니다. 예금자로 인한 보상 금액은 1,400,000 루블을 초과할 수 없습니다.결제 금액을 계산할 때 한 은행에 개설된 모든 예금 금액이 고려되며, 지정된 최대 금액을 초과하는 경우 자금 소유자는 해당 금액의 일부를 잃게 됩니다.

시스템에 참여하는 은행 기관의 기록 유지, 보험 사고 발생 시 보상금 지급, 보험 기금의 형성 및 사용 모니터링과 관련된 활동은 예금보험청에서 수행합니다. 현재 러시아의 여러 지역에 지점과 계열사를 두고 있는 800개 이상의 은행 기관이 CER의 회원입니다.

http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ 링크를 따라가면 기관의 공식 웹사이트에서 은행의 전체 최신 목록을 볼 수 있습니다. 여기서는 보험 시스템에서 제외된 은행뿐만 아니라 회생 또는 청산 단계에 있는 조직에 대한 정보도 찾을 수 있습니다. .

다음 유형의 은행 예금 및 계좌에는 주 보험이 적용되지 않는다는 점을 기억할 가치가 있습니다.

무기명에게 예금이 공개됨;
신용 기관이 신탁한 자금;
러시아 은행의 외국 지점에 개설된 예금;
계좌를 개설하지 않고 이루어진 자금 이체;
할당되지 않은 금속 계좌에 저장된 자금.

SSV에 포함된 상위 10개 은행

예금보험청이 만든 등록부에는 누구나 서비스를 이용할 수 있는 수많은 은행이 포함되어 있습니다. 그러나 보관을 위해 축적된 자금을 수용할 조직을 선택할 때 예금이 보장되는 은행 목록에 해당 조직이 있는지뿐 아니라 은행 서비스 시장에서 전반적인 신뢰성과 안정성을 평가하는 것도 주목할 가치가 있습니다.

안정적인 장기근속으로 국민의 신뢰를 얻은 우수한 평판을 갖춘 은행은 다음과 같습니다.

스베르방크

러시아와 유럽 전역에서 가장 큰 은행 중 하나입니다. 2016년 1월 1일 기준 국내 개인예금 전체에서 은행이 차지하는 비중은 46%이다. 수년 동안 리서치 회사와 평가 기관이 집계한 다양한 등급에서 꾸준히 1위를 차지했습니다.

VTB 24

개인 예금 규모 측면에서 은행은 Sberbank에 이어 전국 2위를 차지했습니다. 조직의 대표 사무소는 전국 72개 지역에 위치하고 있습니다. 각 지점에서 고객은 원하는 금액의 예금 개설을 포함하여 모든 범위의 은행 서비스를 받을 수 있습니다.

Rosselkhozbank

은행의 유일한 주주는 연방정부재산관리청입니다. 현재 전국에 76개 지역은행 지점이 있다.

러시아 표준

인구에게 예금 처리 서비스를 제공하는 가장 큰 은행 중 하나입니다. 국가의 지역에는 170개 이상의 조직 단위가 있습니다.

열리는

이 은행은 개인 고객과 중소기업에 대한 서비스를 전문으로 합니다. 자산 측면에서 이 은행은 현재 국내 최대 금융 및 신용 기관 TOP 15에 속합니다. 2004년 12월 16일부터 SSV의 회원이 되었습니다.

주택신용금융은행

이 은행은 소비자 대출 시장의 선두주자 중 하나이지만 고객에게 더 높은 이자율로 예금 서비스를 제공합니다. RIA "Rating" 및 RA "Expert"는 가계 예금 포트폴리오가 가장 큰 은행 목록에 조직을 반복적으로 포함했습니다.

빈 은행

이 조직은 전국적으로 100개 이상의 도시를 보유하고 있습니다. 은행 주식의 100%가 개인의 손에 있습니다. 2016년 5월 엑스퍼트(Expert) 간행물에서 개인 예금 총액 지표를 기준으로 집계한 순위에서는 7위에 랭크됐다.

가즈프롬은행

개인과 조직 모두에게 광범위한 서비스를 제공하는 국내 최대 규모의 금융 회사 중 하나입니다. 러시아에는 390개의 은행 영토 지점이 운영되고 있습니다.

르네상스

2004년 12월 9일부터 은행은 SSV에 속해 있습니다. 2013년 가을, 조직의 은행 활동 수행 허가가 취소되었다는 SMS 알림과 전화 통화를 통해 예금이 개설된 은행 모스크바 지역 지점 고객에게 정보가 전파되었습니다. 그러나 이후 이 정보는 확인되지 않았으며 현재 은행은 계속해서 성공적으로 운영되어 대중들 사이에서 인기를 누리고 있습니다.

알파뱅크

러시아 최대의 상업은행. 조직의 대표 사무소는 러시아의 모든 지역뿐만 아니라 가까운 해외 여러 국가에 위치하고 있습니다. 이 회사는 카자흐스탄, 우크라이나, 벨로루시, 네덜란드, 영국 및 키프로스에 위치한 부서를 포함하고 있습니다.

나열된 모든 조직의 지점은 우리나라 어느 지역에서나 찾을 수 있으므로 일반적으로 해당 조직에 자금을 배치하고 저장하는 데 문제가 발생하지 않습니다. 은행을 선택할 때는 먼저 예금보험제도에 가입되어 있는지 확인하고, 평판이 좋은 평가기관과 출판사에서 부여한 등급을 평가해야 합니다.

위의 모든 은행이 이 시스템에 참여하고 있다는 사실 외에도 은행의 등급과 운용 및 고정 자본의 규모는 보관을 위해 은행에 전달된 자금에 대한 높은 수준의 보호를 나타냅니다.

예금 개설을 준비하고 금융 기관의 다양한 제안을 조사할 때 가장 중요한 측면 중 하나인 예금이 국가에서 보장되는지 여부에 주의를 기울일 필요가 있습니다. 이는 무엇을 의미하며 고객에게 어떤 보호를 제공합니까? 이 프로그램을 운영하는 은행은 어디입니까? 즉, 러시아 국가의 보험을 받는 은행은 무엇입니까? 지금 바로 이 측면을 다루겠습니다.

보험사는 은행 예금을 보호합니다.

그것은 무엇입니까

2004년부터 우리 주에서는 약어 SSV로 표기된 특별 예금 보험 시스템이 운영되고 있습니다. 이는 전 세계에서 운영되는 프로젝트와 비슷한 방식으로 작동합니다. 이 프로그램의 주요 목적은 일반적으로 허가 취소 또는 파산 시 은행 활동이 종료되는 것으로 간주되는 보험 상황에서 예금자가 투자한 자금의 반환을 보장하는 것입니다. 반품은 이러한 목적을 위해 특별히 설립된 국영 기업에 의해 수행됩니다. 예금보험대리점이라고 합니다.

모든 예금 잔액에 보험이 적용되나요?

2003년 말에 연방 차원에서 확립된 법률 규범에 따라 CER 시스템에 참여하는 은행에 개설된 국내 및 외화로 형성된 모든 예금이 보장됩니다. 현재 이들은 모든 개인으로부터 자금을 받는 모든 조직이며, 그 번호는 869입니다(전체 목록은 해당 기관의 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다).

목록에는 국가 참여 예금 보험을 갖춘 가장 유명한 러시아 은행이 포함되어 있습니다.

Sberbank. 연간 백분율 기준으로 예금의 수익성은 8.75-9.96% 범위입니다. 예치기간은 1~36개월이다.
모스크바 은행. 이는 7.9-7.15%의 보증금을 제공할 준비가 되어 있는 조직입니다. 예치기간은 평균 6~24개월이다.
GAZPROMBANK. 대출 이자는 6.5-6.75%이며 여러 요인에 동시에 영향을 받습니다. 이 보증금의 유효 기간은 6~18개월입니다.
ROSSELKHOZBANK는 꽤 오랫동안 시장에서 운영되어 왔으며 대중에게 1~2년 간격으로 최소 8.4%, 최대 8.5%의 예금을 제공합니다.
SOVCOMBANK. 이 은행은 정부가 직접 참여하는 예금도 제공합니다. 예를 들어, 고객은 6개월 동안 예금을 8%로 기대할 수 있습니다.

PROMSVYAZBANK에서도 유사한 조건이 제공됩니다. 예금 보험 시스템에 포함되어 있습니까? 이 질문에 대한 답변은 관련 기관의 공식 리소스에서도 확인할 수 있습니다. 개인 은행의 루블 보호 예금은 다음과 같습니다.

러시아 표준. 이 예금 프로그램의 연간 이자는 최대 13.5%입니다.
홈 크레딧. 이 예금에 대한 이자율은 최대 10%이지만, 다른 모든 측면에서는 모든 범주의 고객에게 매우 유리하고 유혹적인 조건이 제공됩니다.
트러스트뱅크. 최대 10.5%의 이율을 제공하지만 모든 예금은 주정부로부터 높은 수준의 보호를 받습니다.
MTS 은행. 어떠한 예금에도 최적의 조건을 제공하는 또 하나의 프라이빗 상업용 오피스입니다. 금리는 최대 10.6%입니다.

예금보험제도에는 많은 은행이 포함되어 있습니다.

이 법안에 포함되지 않는 것은 무엇입니까?

우리는 정부 보험 은행 목록을 검토했습니다. 남은 것은 이 규칙에 속하지 않는 조직 및 기타 개체에 익숙해지는 것입니다.

신탁관리를 위해 금융기관으로 자금을 이체한 경우
은행 잔고를 개설할 필요 없이 인터넷 결제 거래를 목표로 하는 전자 리소스(특수 가상 채널 사용)
비인격 무기명 예금;
해외에 저장된 자금;
전문 업무를 통해 구현하기 위해 법인을 설립하지 않고 개설된 경우 법률 및 공증 분야 전문가의 계정입니다.

특정 프로그램은 어떻게 작동하나요?

금융 및 신용기관이 파산 단계에 있을 경우 당사국이 예금자와 기존 계약에 따라 일정 기간 내에 금전적 보상금을 지급하는 보험사유가 발생합니다. 예금보험청은 다음 두 가지 방향을 통해 SS 발생 여부를 판단합니다.

금융 기관의 활동 수행 허가 취소
은행 채권자의 요구 사항이 충족되도록 금융 신용 기관이 특별 유예 조치를 도입했습니다.

돈을 투자할 곳

예금보험에 가입하기 위해 특별한 계약이나 신청서를 작성할 필요는 없습니다. 보험 조건은 관련 연방법에 의해 결정됩니다. 보험 상황이 발생하는 경우 예금자는 예금 금액의 100%를 상환받을 것으로 기대할 권리가 있지만 140만 루블을 넘지 않습니다. 여러 개의 예금이 개설되어 있는 경우 한도금액 내에서 각 계약별로 보험금이 지급됩니다.

보험이 적용되지 않는 예금

새 잔액을 생성할 때 선택한 상품이 부보예금 범주에 속하지 않는지 확인해야 합니다. 보험 정책은 예금, 사회 및 급여 계좌, 개인 기업가의 잔액, 보호자의 명목 잔액에 예치된 경우 루블 및 외화로 자금을 보장하도록 설계되었습니다.

이미 언급한 바와 같이 은행, 무기명 등이 신탁관리하는 전자자금은 보험대상에서 제외됩니다.

따라서 은행은 신규 고객 유치에 관심이 있으므로 주정부의 사용자 잔액에 대한 완전한 보호 및 지원을 포함하여 최대한의 보험 서비스를 제공합니다.