신용 카드 부채를 상각하십시오. 대출을 탕감하는 방법: 부채는 몇 년 후에 탕감됩니까? 상각의 가능한 이유

마술 지팡이가 없다는 사실부터 시작합시다. 대출을 받은 다음 지불하지 않고 모든 것을 행복하게 잊어버리는 것은 효과가 없습니다. 문제는 시간, 신경, 신용 기록, 재산, 심지어 더 많은 돈, 심지어 일까지 무엇을 기꺼이 제공할 것인지입니다.

부채 함정 외에 어떤 옵션이 있는지 살펴 보겠습니다.

1. 부채 재조정

구조조정은 대출금 상환 조건을 변경하는 것입니다. 대부분의 경우 차용인은 매달 은행에 지불해야하는 필수 지불액을 줄여달라고 요청합니다. 그러면 개인예산에 대한 부담이 가벼워지는데, 이는 지체 없이 대출금을 계속 상환할 수 있다는 것을 의미합니다.

그러나 은행은 아무런 이유 없이 그러한 양보를 하는 것이 아니며 반대 조건을 제시합니다. 예를 들어 지불 기간을 연장합니다. 즉, 매달 지불해야 하는 비용은 적지만 이 달에는 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 그리고 전체 대출 기간 동안 이자가 발생하므로 은행에 지불해야 할 총액이 늘어납니다.

언제 작동할까요?

당신이 좋은 지불자이지만 일시적인 어려움을 겪을 때. 당신은 곧 그것을 극복할 것이고 그것을 증명할 수 있습니다. 은행에 인증서를 가져오고 좋은 인증서를 보여주십시오.

내가 무엇을해야 하나

필수 결제 금액을 놓치기 전에 은행에 문의하세요. 이렇게 하면 재정 상황을 평가하는 방법을 알고 있으며 은행에서 숨으려고 하지 않는다는 것을 보여줄 수 있습니다.
필요한 서류를 모아 은행에 제출합니다. 어떤 경우가 각각 다르게 결정되는지는 관리자와 논의해야 합니다.

이것이 왜 나쁜가요?

이 접근 방식의 가장 큰 단점은 부채 자체가 줄어들지 않는다는 것입니다. 성장할 가능성이 더 높습니다. 그러나 당신은 그것을 갚을 기회가 있고 빚의 구멍에 빠지지 않을 것입니다.

또한, 은행이 도중에 만나지 못할 수도 있습니다. 그런 다음 대출 상환을 위한 다른 옵션을 찾아야 합니다.

2. 부채 재융자

"재융자"라는 단어는 "구조 조정"과 유사하지만 완전히 다른 의미를 갖습니다. 구조 조정은 대출금을 새로운 방식으로 상환하기로 은행에 동의하는 것입니다.

이것은 오래된 대출(또는 여러 개의 오래된 대출)을 갚기 위해 새로운 대출을 받는 경우입니다. 새로운 대출은 더 유리한 조건으로 이루어질 것으로 가정됩니다.

언제 작동할까요?

다양한 조직으로부터 많은 소액 대출을 받았고 이미 누구에게 빚지고 있는지 확인하는 데 지쳤을 때. 하나의 대출을 받고 상환 만 처리하는 것이 더 쉽습니다. 동시에, 귀하는 좋은 신용 기록을 가지고 있습니다.

내가 무엇을해야 하나

주도권을 가지세요. 시장에 나와 있는 재융자 대출에 대한 모든 제안을 고려하고 그러한 절차가 도움이 될지 여부를 계산하십시오. 실제로 지불금을 더 적게 지불하시겠습니까, 아니면 재융자 프로그램의 이자율이 너무 높아서 처리하지 않는 것이 좋습니다.

이것이 왜 나쁜가요?

모든 은행이 자체 대출을 재융자하는 것은 아닙니다. 다른 은행의 제안을 찾아야하는데 이는 매우 어렵습니다.
진정으로 수익성 있는 제안을 찾는 것은 크고 어려운 탐구입니다.
은행은 종종 재융자를 안도감이 아니라 재정적 부담의 증가로 간주합니다. 재융자는 재융자 자체가 아닌 또 다른 대출로 신용 이력에 기록됩니다. 따라서 갑자기 빚을 갚기가 쉬워졌다가 다시 돈을 빌리기로 했다면 '대출이 너무 많다'는 이유로 거절당할 수도 있다.
은행에서는 거절하는 경우가 많습니다. Rusmikrofinance 그룹의 부국장인 Anastasia Loktionova는 다음과 같이 설명합니다. 이 경우 고객이 받기를 원하는 재융자뿐만 아니라 그가 공식화한 다른 의무도 중요한 역할을 합니다. 모든 대출(모기지, 소비자 대출, 자동차 대출)에 대한 총 지불액이 차용인 소득의 절반 이상이면 이것이 은행이 거부하는 가장 강력한 이유가 될 수 있습니다.”

3. 공소시효로 인한 채무상각

돈을 가져갈 수는 있지만 돌려주지 않고 대출 빚을 탕감하는 법에는 한 가지 허점이 있습니다. 이는 귀하가 빚진 기관이 너무 늦게 소송을 제기하여 공소시효로 인해 부채가 탕감될 수 있는 경우에 가능합니다.

일반적인 채권 추심 제한 기간은 3년입니다. 돈을 빌리고 5~6년 후에 고소를 당했다면, 원고가 공소시효를 놓쳤기 때문에 채권 추심 청구를 기각해 달라고 안전하게 청원할 수 있습니다.
Vadim Kudryavtsev, 변호사

언제 작동할까요?

은행이나 소액금융기관이 제때에 소송을 제기하지 않은 경우. 예를 들어, 그들은 부채를 양도했고 당신은 그들로부터 성공적으로 숨었습니다.

내가 무엇을해야 하나

아주 오랜 시간, 즉 3년 동안 아무것도 지불하지 않고(그리고 은행과 전혀 연락하지 않고) 그들이 당신을 고소할 때까지 기다렸습니다.

금융 기관의 대표자는 연체 기간이 지난 후 30일부터 문제 차용자와 협력하기 시작합니다. 90일 후에도 채무자가 돈을 지불하지 않으면 금융 기관이 소송을 제기하는 경우가 가장 많습니다. 공소시효는 대출에 대한 마지막 조치가 이루어진 날부터 시작됩니다. 차용인이 금융 기관과 협상을 시작하고 문서에 서명하고 돈을 입금하면 공소시효가 다시 갱신됩니다.
아나스타샤 록티오노바

이것이 왜 나쁜가요?

스타들은 "정렬"해야 합니다. 은행은 또한 공소시효에 대해 알고 있으며 일반적으로 사전에 소송을 제기합니다.
수집가는 부채 수집에 참여할 가능성이 높습니다. 그러한 서비스에 대한 이야기는 악명이 높습니다.
법원 이야기와 부채 탕감 후에 갑자기 필요한 경우 새로운 대출을 믿을 수 없을 것 같습니다. 이야기는 절망적으로 망가질 것입니다.

4. 파산

이것은 특별한 법적 절차입니다. 귀하는 공식적으로, 즉 법원을 통해 귀하에게 돈이 없으며 돈도 없으며 대출금을 상환하지 않을 것이라고 선언합니다. 법원이 귀하에게 파산을 선고한 후에는 귀하의 재산을 매각하여 부채의 일부를 충당하게 됩니다. 이런 식으로 빚을 갚지 못하더라도 더 이상 귀하에 대한 청구가 없습니다. 귀하는 파산합니다.

언제 작동할까요?

모든 것이 매우 나쁠 때. 정말 나쁘다. 부채는 50만 루블 이상이어야 하며, 연체금은 90일 이상이어야 합니다.

내가 무엇을해야 하나

필요한 서류를 수집하세요.
중재 법원에 파산 청원서를 제출하십시오.
전체 절차를 진행합니다.

차용인이 파산 신청서를 제출하는 데 필요한 서류 세트는 엄청납니다. 이는 "파산(파산)에 관한 법률" 제213.4조 제3부에 의해 제정되었습니다. 입법자는 시민들을 위해 절차를 최대한 간단하게 만드는 임무를 스스로 설정하지 않은 것 같습니다. 또한 문서 목록은 각 경우에 개별적입니다. 샘플 목록에는 20개 이상의 항목이 포함되어 있어 정말 쉽지 않습니다.
올렉 이스카코프, 변호사

이것이 왜 나쁜가요?

절차 자체에는 비용이 들며 여전히 찾아야합니다. 주 수수료와 재무 관리자의 작업을 지불 한 다음 전체 법적 절차를 거쳐야합니다. 법원이 파산을 인정한다는 것은 사실이 아닙니다.
해당 부동산은 매각되어 필요한 것만 남게 됩니다: 주택과 개인 소지품만 남습니다. 그러므로 파산은 이미 아무것도 가진 것이 없거나 이미 모든 것이 팔린 사람들에게 적합합니다.
파산 후에는 불가능한 일이 많습니다. 예를 들어, 새로운 사업을 시작하거나 몇 년 동안 리더십 직책을 맡을 수 없습니다. 제한 사항 목록은 법원의 결정에 따라 다릅니다. 예를 들어 해외 여행이 금지될 수 있습니다. 또한, 파산 후 몇 년이 지나도 누군가가 귀하에게 대출을 제공하거나 귀하에게 전화하여 재무 부서를 관리하도록 요청할 가능성은 거의 없습니다.

5. 채무 면제를 위한 주 프로그램

정부 프로그램은 이코노미 클래스 주택을 구입했지만 현재 주택담보대출을 지불할 수 없는 사람들을 위해 고안되었습니다. 이 프로그램을 사용하면 모기지 부채에서 600,000 루블을 탕감할 수 있습니다.

언제 작동할까요?

모기지가 있으면 프로그램에 대한 자격이 주어지며 소득은 감소하고 대출 상환액은 증가합니다.

내가 무엇을해야 하나

주정부 프로그램 웹사이트로 이동하세요.
프로그램에 참여할 자격이 있는지 확인하세요.
필요한 서류를 모아 은행에 제출합니다.
결정을 기다리십시오.

이것이 왜 나쁜가요?

이 프로그램은 모든 사람에게 적합하지 않습니다.
모기지에만 적용됩니다.
그것을 사용하려면 엄청난 양의 종이를 모아야 합니다.
이 프로그램은 전체 대출금 및 관련 지불액을 면제해 주지는 않습니다. 매달 지불금을 지불하고 보험료를 지불해야 하는 등의 작업이 필요합니다.

이러한 방법에는 많은 단점이 있으며 물론 항상 가능한 것은 아니지만 사는 것이 더 좋습니다. 대출이 많이 있나요?

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경제 상황의 불안정성, 국가 통화 가치 하락 및 물가 상승은 차용인의 삶을 복잡하게 만들 수 있는 요소입니다. 시민의 소득으로 인해 이전에 가정한 차입 계약을 갚을 수 없을 수도 있으므로 사람들은 은행에 빚이 있는 경우 어떻게 해야 하는지, 2017-2018년 개인 대출에 대한 빚을 탕감할 수 있는지 여부에 관심이 있습니다. 이를 위해 필요한 것은 무엇입니까?

은행이 대출 부채를 탕감할 수 있나요?

가계의 필요와 관련된 재정 문제를 해결하기 위해 사람들은 종종 은행 대출 서비스에 의지합니다. 국민의 지급능력을 묻지도 않고 돈을 빌려주는 금융기관이 많다. 결과적으로 모든 사람이 부채 부담에 대처하는 것은 아니므로 신용 부채가 발생합니다. 기관과 계약을 체결할 때 자금 환불 절차가 명시되어 있는 조항과 이를 이행할 수 없는 경우 어떤 제재를 받을 것인지 세심한 주의를 기울이는 것이 중요합니다.

은행 기관에게는 이익을 창출하는 것이 중요하므로 계약에는 가능한 옵션이 명확하게 설명되어 있습니다.

벌금;
패널티;
담보 매각 등

또한 부채가 발생하면 시민의 신용 기록도 악화되어 대출 가능성에 영향을 미친다는 점을 고려해야합니다.

법적 규제

자금 발행의 기초는 러시아 연방 민법에 의해 규제되는 당사자의 권리와 책임을 규정하는 양 당사자가 서명한 대출 계약입니다. 고객과 작업할 때 은행 직원은 내부 지침을 사용합니다. 또한 논란의 여지가 있는 상황이 발생하는 경우 다른 주 규정을 참조해야 하며, 그 중 연방법 제127호 "지불 불능(파산)" 및 형법 제177조에 초점을 맞추는 것이 중요합니다.

대출에 대한 부채의 원인

은행 대출을 계획하는 개인은 상품과 금융기관 선택뿐 아니라 부채 부담 능력도 신중하게 평가해야 한다. 단기대출은 금액이 적고 서비스 기간도 짧은 반면, 담보대출이나 기타 재산을 담보로 하는 대출의 경우에는 실용적인 접근이 필요합니다. 대출금 상환이 불가능한 이유는 다음과 같습니다.

직원 감축 또는 계약 미갱신으로 인한 고용 상실,
질병이나 사고로 인한 장기 장애;
구매력 하락으로 이어지는 인플레이션 과정;
빌린 자금의 오용.

2018년에는 어떤 경우에 대출채무를 탕감할 수 있나요?

2018년 대출 부채 상각에 관한 법률은 절차를 수행할 수 있는 옵션을 정의합니다.

미지급 부채가 발생한 후 3년(러시아 법률에 따른 공소시효)
차용인이 사망하거나 그의 소재를 확인할 수 없는 경우
연체금을 갚기 위해 팔 수 있는 자금이나 재산이 없는 경우
부채 금액이 법적 비용 및 추심 업무와 관련된 비용을 충당할 수 없는 경우.

2017-2018년 개인에 대한 여러 대출에 대한 부채 탕감은 상속(부채 의무 포함)이 수령일로부터 6개월 이내에 수락되지 않은 경우 시민 사망 시 은행에서 수행할 수 있습니다. 사망 증명서.

공소시효 만료

이미 언급한 바와 같이, 러시아 법률은 개인으로부터의 부채 추심이 불가능한 것으로 간주되는 정확한 기간(3년)을 규정하고 있습니다. 즉, 이 기간 동안 대출 기관이 차용자로부터 돈을 반환하기 위한 조치를 취하지 않고 청구를 제기하지 않은 경우 부채가 취소된 것으로 간주됩니다.

개인의 파산

빚을 청산하는 또 다른 방법은 파산을 선언하는 것입니다. 이 절차는 복잡하며 증거로 특정 지식과 대규모 문서 패키지 수집이 필요합니다. 개인 파산을 선언하려면 다음과 같은 몇 가지 요구 사항을 충족해야 합니다.

부채 금액이 500,000 루블을 초과합니다.
3개월 이상 미납이 발생한 경우.

파산 절차가 진행되는 동안 차용인의 재산은 대출 기관과 합의하기 위해 매각됩니다. 또한 개인은 3년 동안 관리직을 맡을 권리가 없으며 5년 동안 신용 상품을 이용할 수 없습니다.

불량채무란 무엇인가

2017~2018년 개인 대출에 대한 부채 탕감은 소위 "부실 부채"를 기반으로 발생할 수 있습니다. 법에 따르면 집행 절차를 종료하려면 집행관의 법령이 있어야합니다. 이는 여러 가지 이유로 발생합니다.

취해진 조치와 조치가 효과가 없고 돈을 반환할 수 없는 경우
채무자의 소재지를 확정할 수 없는 경우
차용인에게 자금 및/또는 재산이 없는 경우
법원 명령에 따라.

공식 정보를 살펴보면 2018년 집행관의 부채 탕감은 매우 드물게 발생했습니다. 집행 절차의 종료는 고려된 모든 사건의 10분의 1에서만 기록되었습니다. 이는 모든 개인이 부실채권을 탕감할 수 있는 기회를 활용할 수는 없음을 나타냅니다.

대출 부채는 몇 년 후에 탕감됩니까?

부채가 발생하면 은행 담당자는 채무 불이행자와 개인적으로 연락을 시도하고 돈을 징수할 수 없는 경우 소송을 제기할 권리가 있습니다. 일부 금융 및 신용 기관은 계약서에 더 긴 기간을 규정할 수 있지만 그러한 조항은 모든 규범에 위배되며 근거가 없습니다. 카운트다운은 부채가 발생한 순간부터 시작되며 차용인이 연락할 때마다 재설정됩니다. 그러나 법적 절차가 진행되는 동안 이를 문서화해야 합니다.

개인 대출에 대한 부채를 탕감하는 방법

실제로 2017~2018년 개인 대출에 대한 부채를 탕감하는 데 다양한 방법이 사용되었습니다. 그 중 재융자나 구조조정 등 일부는 차용인의 부채부담에서 완전한 해방이라고 할 수 없다. 그러나 어떤 경우에는 소송이 법원에 가는 것을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 은행이 돈을 돌려주는 것이 중요하다는 점을 이해해야하므로 숨길 필요가 없습니다. 연락하여 양측 모두에게 적합한 문제에 대한 해결책을 찾는 것이 좋습니다.

가까운 친척에게 대출을 재판매

은행 조직에 문제 채무자가 있는 것은 수익성이 없으므로 돈을 돌려받기 위해 가능한 모든 방법을 시도합니다. 일반적인 옵션 중 하나는 제3자가 부채를 구매하도록 허용하는 것입니다. 채권자 자신이 그러한 거래를 제안하는 경우 채무 불이행자의 친척이 "리셀러" 역할을 할 수 있으며 조직은 거래를 문서화하는 데 드는 모든 비용을 부담합니다. 여기서 은행의 이점은 분명합니다. 적어도 일정 금액을 반환하고 다른 부채를받지 않는다는 것입니다.

예를 들어, 이 기회는 VTB 그룹 은행에서 제공됩니다. 이를 위해 대출에 따른 청구권 할당에 관한 계약인 할당 계약이 체결됩니다. 이러한 제안은 대규모 성격이 아니므로 개별적으로 제공됩니다. 계약의 특별한 특징은 부채가 액면가로 판매되지 않는다는 것입니다. 은행은 원하는 금액으로 부채를 되사겠다고 제안하며 그 규모는 당사자의 합의에 따라 직접적으로 달라집니다.

추심 기관에 부채 판매

종종 신용 기관은 최소한의 비용으로 부채를 매입하는 추심 기관의 서비스에 의존합니다. 이 조직은 러시아에서 완전히 합법적으로 운영됩니다. 모든 부채가 수집가의 관심을 끄는 것은 아니지만, 첫째로 반환할 수 있고 둘째로 반환에서 이익을 얻을 수 있는 부채만 관심이 있습니다. 은행은 원칙적으로 개별 상품을 판매하지 않고 여러 상품으로 일종의 포트폴리오를 구성해 가장 높은 가격을 제시하는 기업에 판매한다.

채권자는 개인의 동의를 얻지 않고 부채를 매각할 권리가 있지만 거래 문서에 서명하기 최소 30일 전에 이에 대해 경고해야 합니다. 중요한 점은 부채를 구매할 때 새 소유자는 부채가 있는 이전에 체결된 대출 계약의 조건을 변경하고 벌금 및 벌금의 형태로 추가 처벌을 부과할 권리가 없다는 것입니다.

법원을 통한 분쟁 해결

부채 상환 불가능 문제를 해결하는 평화로운 방법 중 하나는 법원에 신청서를 제출하는 것입니다. 대출 기관은 스스로 이를 수행하지만, 차용인이 부채가 있음을 인정하지만 상환할 수 없는 경우에만 해당됩니다. 이 경우 법원은 채무 탕감을 위한 법적 근거로 간주되는 고객의 편을 들 수 있습니다. 그러나 여기에도 몇 가지 뉘앙스가 있습니다.

"대출 기관"은 여전히 상환되어야하므로 기존 부담을 완전히 없애는 것은 불가능합니다.
문서를 통해 지급 불능을 입증해야 합니다.
심리의 만족스러운 결과를 위해서는 우수한 자격을 갖춘 변호사가 참여해야 하며, 이는 추가 비용과 연관됩니다.

대출 재융자

2017~2018년 개인 대출에 대한 부채를 탕감하기 위해 은행 기관은 재융자 등의 상품을 활용했습니다. 일반적으로 더 유리한 조건으로 다른 은행에서 대출이 발행됩니다. 새로운 채권자는 이전 채권자와 채무를 정산합니다. 어떤 경우에는 새로운 대출 기관이 고객에게 원래 대출 기관이 부채 재융자에 반대하지 않는다는 증명서를 제공하도록 요구할 권리가 있습니다.

재융자의 경우 부채 금액은 줄어들지 않으며 개인은 새로운 대출 기관에 이자를 지불해야 합니다. 재융자의 주요 목표는 대출 기간을 늘리거나 이자율을 낮추어 월별 지불액을 줄이는 것입니다. 이 경우 새로운 대출 계약이 체결되고 차용인은 새로운 의무를 부담합니다.

구조조정

다른 은행에서 부채를 재융자할 수 없는 경우, 본인에게 연락하여 대출 구조 조정을 요청할 수 있습니다. 이 작업이 빨리 완료될수록 문제를 해결하는 것이 더 쉬워집니다. 또한 사건을 법원에 제기할 필요도 없습니다. 모든 문제는 개별적으로 해결되고 채무자의 재정 상태부터 자신의 희망에 이르기까지 모든 상황이 고려되기 때문에 신용 및 금융 기관의 웹 사이트에서 구조 조정 조건에 대한 정보를 찾는 것은 거의 불가능합니다.

이 프로그램은 다양한 시나리오를 제공합니다.

채권자는 부채의 일부를 탕감할 수 있습니다(수치는 개별적으로 협상되며 75% 이상에 도달합니다).
대출 상환 기간 연장;
대출 잔액 상환을 위해 6 개월-1 년 동안 연기 제공 (월별이자 지불이 필요함).

차용인의 파산선고

2017~2018년 개인 대출에 대한 부채 상각은 파산 절차 후에 발생할 수 있습니다. 국민을 위한 이런 기회는 2015년에만 나타났고, 경제범죄 등 전과가 있는 사람은 이를 이용할 자격이 없다. 대출 기관과 차용인 모두 파산 절차를 시작할 수 있습니다.

파산 절차 중에는 채무자에게 미지급 부채에 대한 벌금이 부과되지 않으며 모든 대출 계약의 이자율이 동결됩니다. 빚을 갚기 위해 개인의 가용 재산을 매각하고 매각 자금을 채권자의 우선 순위에 따라 분배합니다. 모든 부동산을 매각할 수 있는 것은 아니며, 예외가 있습니다:

채무 불이행자의 주택(이 주택이 유일한 주택이고 담보 역할을 하지 않는 경우)
대출 자금으로 구매하지 않은 가전 제품;
개인 소지품;
최저 생계비 금액의 돈;
음식;
상;
난방 장치 등

신용 사면 2017-2018

2018년 부채탕감은 신용사면을 통해 해결될 수 있습니다. 부채 의무 발생 원인은 종종 대출 잔액이 아니라 발생한 벌금 및 의무 이행 지연에 대한 벌금이기 때문에 개인 부채 증가를 방지하기 위해 수행됩니다. 이러한 이유로 프로그램의 주요 목표는 다음과 같습니다.

연체 시 전체 부채의 즉시 지불을 요구하는 은행의 능력을 제한합니다.
벌금 발생을 제한하고 고객이 처음에 대출 금액과 이에 대한 이자를 상환할 수 있도록 허용합니다.
대출 계약에 따른 이자율 인상이 불가능합니다.

모든 차용인이 프로그램을 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 각 신청서는 채무 불이행자의 재정 상황을 고려하여 개별적으로 고려됩니다. 대출 기관이 부채 형성이 시민의 통제를 벗어난 상황의 합류일 뿐이라는 것을 알 수 있도록 긍정적인 신용 기록을 갖는 것이 중요합니다.

차용인에 대한 부채 상각의 결과

요약하면 2017~2018년 개인 대출에 대한 부채 탕감에는 긍정적인 측면과 부정적인 측면이 모두 있다는 것이 분명해졌습니다. 한편으로는 갚을 수 없는 빚을 청산하거나 개인의 일정에 따라 잔액을 갚을 수 있는 구제와 기회를 얻습니다. 또한, 파산이나 소송은 시민의 신용 기록에 가장 좋은 영향을 미치지 않습니다.

재무 기록이 손상되었으며 이를 수정하려면 많은 노력이 필요합니다.
재산의 일부를 잃을 수도 있습니다.
향후 5년 동안 대출을 받을 수 없습니다.

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오늘날 비현금 결제 시스템은 실제로 다양한 출처에서 나오는 자금을 받고 지출하는 주요 시스템이 되고 있습니다. 대부분의 경우 급여, 여행 수당, 사회 복지, 연금, 위자료 및 기타 소득은 카드 계좌를 포함한 은행 계좌로 이체됩니다. 동시에 많은 시민과 법인은 다른 은행 계좌, 특히 예금 및 결제 계좌도 가지고 있습니다. 결과적으로 잠재적으로 부채에 대한 압류의 대상이 될 수 있는 수입과 자금의 대부분은 주로, 종종 영구적으로 은행에 있으며, 은행은 종종 채권자이거나 채권자가 됩니다.

당연히 차용인이 연체금을 포함하여 은행에 대출 부채가있는 경우 금융 기관은 이로 인한 부채를 고객의 계좌 또는 계좌에서 자동으로 탕감하려는 유혹을 많이받습니다. 결국 이를 통해 많은 문제를 즉시 해결할 수 있으며 동시에 수집 절차 사용과 관련된 비용이 거의 발생하지 않습니다. 많은 은행은 또한 인구의 법적 문맹을 이용합니다. 은행에 부채가 있고 그로부터 탈출구가 없다는 것을 알고 많은 차용인은 부채 탕감 사실을 무시하고 일부는 의도적으로 문제를 해결하는 방법이 최악의 시나리오가 아니라는 점을 고려하여 이를 추구합니다. 상황의 발전.

동시에, 은행의 조치로 인해 고객 계좌에서 돈이 상각된 원인이 무엇이든, 은행은 자체 재량에 따라 이러한 자금을 처분할 권리가 없습니다. 현금은 은행의 소유가 아닌 고객의 소유입니다. 이러한 종류의 소송이 적법하려면 규정된 방식으로 얻은 고객의 동의 또는 법원의 판결 및 집행 영장이 필요합니다.

또한 모든 절차가 충족되더라도 특정 자금 및 소득에 대한 압류 가능성과 허용 가능한 구체적인 회수 금액에 관해 법률로 규정된 제한 사항이 있습니다. 많은 은행은 고객이 대출 계약을 체결할 때 계약에 표시된 계좌에서 무조건 부채 또는 연체금을 탕감하기로 동의한 경우 이는 출처와 성격에 관계없이 모든 현금 영수증에 적용된다고 믿습니다. 이러한 측면에서 오늘날 은행에 대한 엄청난 수의 청구가 있습니다.

대출 부채를 상환하기 위해 은행이 계좌에서 자금을 탕감하는 합법성

법정 밖 절차의 틀 내에서라도 채무자의 자금 및 소득에 대한 압류가 다양한 비용과 관련된 다소 번거로운 과정인 상황에서 거의 모든 은행은 문제가 있는 대출의 가능한 빠른 해결을 위해 사전 옵션을 제공하려고 노력합니다. 상황.

일반적인 관행은 대출 계약 조건에 은행이 정기적인 대출 지불일 및/또는 연체 시 특정 고객 계좌에서 자금을 직접 인출할 수 있는 권리를 포함하는 것입니다. 원칙적으로 이는 이미 동일한 은행의 고객인 차용인을 위해 대출금을 상환하는 데 매우 편리한 계획입니다. 지불 기한을 기억할 필요가 없으며 지연 위험이 없으며 가장 중요한 것은 가용성을 유지하는 것입니다. 지속적인 소득원을 가진 시민의 경우 은행에 있는 돈은 문제가 되지 않습니다. 그러나 고객이 부채를 축적하기 시작하는 상황에서는 차용인이 계약 체결 당시 대출금 지급 출처로 간주하지 않은 다른 계정도 위협을 받기 시작합니다. 그러나 이러한 상황에서도 은행은 대출 계약에 해당 조항을 포함시켜 베팅을 헤징하는 경우가 많습니다. 이를 통해 설정된 우선순위에 따라 모든 차용인의 계좌에서 자금을 인출하거나 해당 날짜에 자금이 있는 계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다. 차변의. 예를 들어, Sberbank는 소비자 대출에 대해 이러한 관행을 가지고 있습니다. 이 접근 방식을 사용하면 당연히 자금 출처가 무엇인지 아무도 알 수 없습니다. 필요한 금액에 있으면 단순히 상각됩니다. 이 점은 대출 계약 조건에 명시되어 있지 않습니다.

현재 관행의 결과로 다소 흥미로운 상황이 발생합니다. 은행이 차용인의 동의를 포함하여 고객 계좌의 연체금이나 부채를 상각할 수 있는 공식적인 근거가 있음에도 불구하고 무조건 상각됩니다. 내용과 수입원을 결정하지 않고 자금을 조달하는 것은 특정 유형의 수입과 특정 금액에 대한 부채에 대한 압류 가능성을 제한하는 법률 조항에 위배됩니다. 이러한 제한 사항은 다음과 같습니다.

급여 카드(계좌)로 받은 급여
해당 연금 카드(계좌)로 받은 연금
자녀 수당, 자녀 양육비;
모성 자본;
다양한 유형의 재정 지원, 사회적 지불;
기타 소득, 그 목록과 허용되는 처벌 금액은 집행 절차에 관한 법률 제 99-101 조에 의해 설정됩니다.

일부 유형의 소득은 전혀 부과될 수 없지만 어떤 경우에도 50% 이내에서만 가능하며 특정 상황에서는 예외로 75% 이내에서 가능합니다.

이와 관련하여 채무자의 동의, 법원 결정(집행 문서) 또는 공증인의 집행 영장이 없으면 채권 은행은 다른 은행 카드에서 자금을 탕감할 권리가 없습니다.

이러한 모든 상황은 은행의 조치에 항소하고 불법적으로 보류(상각)된 자금을 징수하는 근거가 될 수 있습니다.

은행이 돈을 쓴 경우해야 할 일

은행이 빚을 갚기 위해 귀하의 계좌에서 돈을 탕감했다는 사실을 알고 귀하가 이에 동의하지 않는 경우, 귀하는 우선 금융 기관에 귀하의 주장과 요구 사항을 명시한 서면 청구서를 보내야 합니다. 자금 반환. 대부분의 경우, 특히 은행이 그러한 조치를 수행하기 위해 대출 계약에 서명할 때 동의한 경우에는 돈을 반환할 특별한 희망이 없습니다. 이런 상황에서 남은 선택은 법원에 가는 것 뿐이다.

이를 수행할지 여부는 상황에 따라 개별 결정입니다. 탕감된 돈은 다른 곳으로 가지 않고 빚을 갚기 위해 사용되었으며 아마도 이 옵션이 최악은 아닐 수도 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 그러나 법원에서는 자금 반환보다 더 중요한 것을 달성하는 것이 가능합니다. 즉, 은행의 후속 유사한 조치에 대한 금지 명령을 얻는 것입니다. 이를 위해서는 적절한 금지를 설정하는 형태로 실행을 보장하기 위한 조치를 취하라는 청원서가 청구서와 함께 제공되어야 합니다.

돈에 대한 어려움과 재정 상황을 개선하려는 욕구로 인해 사람들은 신용 기관에 의지하게 됩니다. 어떤 사람이 대출을 받았지만 시간이 지남에 따라 대출 기관에 대한 재정적 의무 이행을 방해하는 예상치 못한 상황이 발생합니다. 아무 조치도 취하지 않으면 부채가 늘어나고 이자가 발생하며 추심업자 및 법원과의 "소통" 위험이 커집니다. 이러한 상황에서는 개인 대출에 대한 부채를 탕감하는 방법, 은행이 그러한 조치를 취할 수 있는지 여부, 이 상황에서 벗어나기 위해 무엇을 해야 하는지에 대한 질문이 발생합니다. 이러한 질문을 자세히 고려해 봅시다.

부채가 형성되는 방식

사람이 대출을 받을 때 그는 대출의 부정적인 요소에 대해 생각하지 않습니다. 그는 건강하고 일하며 제때에 대출금을 갚을 준비가 되어 있습니다. 최대 6개월 동안 대출을 발행하면 어려움이 거의 발생하지 않습니다. 3~5년 이상 돈을 받는 것은 또 다른 문제다. 이 기간 동안 직장을 잃거나 병에 걸리거나 기타 불가항력적인 상황이 발생할 수 있습니다. 결과적으로 대출 기한이 연체되고 벌금과 과태료가 부과되며 부채가 늘어납니다.

돈이 나타나 자마자 사람은 그것을 채권자에게 가져 가지만 은행 규칙에 따라 부채를 먼저 상환 한 다음 발생한이자와 대출금을 상환합니다. 그 결과 상황은 호전되지 않고, 의뢰인은 점차 빚의 함정에 빠지게 된다. 그 후 지불 문제로 인해 추심자가 개입하거나 은행이 사법 당국에 청구를 제기합니다.

대출 부채를 탕감하는 방법

다음과 같은 경우 신용 부채가 상각됩니다.

만료 - 금융기관이 대출계약 체결일로부터 3년 이내에 법원에 청구를 제기하지 않은 경우. 지급인이 지급, 부채 인정, 채권자와 추가 계약 실행 등 특정 조치를 수행할 때 보고 지점이 지속적으로 이동합니다.
금융기관은 사망, 파산 등 다양한 이유로 고객으로부터 부채를 회수할 수 없습니다.

"허점"이 있음에도 불구하고 부분 및 전체 상각 절차는 채권자가 다음 조치를 수행한 후에만 가능합니다.

대출에 대한 부채의 출현, 벌금 및 벌금의 발생.
채무자와 협상을 시도합니다. 이 단계에서는 부채 구조 조정(현재 계약 조건 수정) 또는 재융자(다른 금융 기관에 대출 신청)가 가능합니다.
사건을 사법 당국에 이관합니다. 차용인이 탈출을 시도하거나 부채 상환에 대한 새로운 조건을 거부하면 은행은 해당 사건을 법원에 회부해야 합니다. 절차의 결과에 따라 부분 부채 상각이 가능합니다.
대출 부채의 "판매". 이 단계에서는 대행사 직원이 채무자뿐만 아니라 직장 동료, 친척 및 지인에게 전화를 걸어 SMS를 보내기 때문에 채무자의 삶은 악몽으로 변합니다.

은행이 대출 부채를 탕감할 수 있나요?

많은 채무자들은 은행이 누구에게 대출 부채를 용서할 것인지에 관심이 있습니다. 주요 목표는 빚을 갚지 않고 재정적 부담을 덜어주는 것입니다. 채권자가 상각할 수 있는 사례를 강조해 보겠습니다.

공소시효가 지났습니다. 신용 기관이 대출 계약 체결일로부터 3년 후 대출 부채를 탕감하기로 약속한 기간은 이미 위에서 언급되었습니다. 실제로는 고객의 모든 행동이 새로운 출발점이 되기 때문에 그러한 계획을 실행하는 것은 거의 불가능합니다.
허위 서류를 사용하여 대출을 발행했습니다.
채무자가 사망했거나 지급불능 상태입니다.
금융기관은 소송을 제기했으나 패소했다.
집행관은 차용인을 수색하라는 명령을 받았지만 그를 찾을 수 없었습니다.
그 남자는 "사면"을 받았습니다. 따라서 2018년에 푸틴 대통령은 잘못 부과된 세금을 “용서”해야 한다고 발표했습니다. 아울러 대통령은 은행 대출금 탕감으로 인해 발생하는 개인소득세 채무를 탕감해 줄 것을 제안했다.

은행이 대출 부채를 잊을 것이라고 기 대해서는 안됩니다. 은행은 잊지 않고 긍정적인 법원 결정 후에 자산을 반환하기 위해 가능한 모든 조치를 취합니다.

재판

채무자와 문제를 해결할 수 없는 경우 채권자와 법원 심리 기간이 시작됩니다. 이 경우 은행의 임무는 지불을 달성하거나 후속 판매를 위해 채무자의 재산을 압수하고 자체 손실을 충당하는 것입니다. 금융 기관에 저항하려면 경험이 풍부한 변호사를 고용하고 부채 상환 불가능을 확인하는 사실을 수집하는 것이 좋습니다. 차용인에게 유리한 결정을 내리면 부채의 일부를 탕감할 수 있습니다. 은행이 채권자 편에 남아 있으면 집행관이 작업을 시작합니다.

그들은 채무자의 고용 장소를 지정하고 급여에서 자금의 50%를 공제합니다. 비공식적으로 일하는 사람은 출국이 금지됩니다.
은행 고객에게 계좌가 있는 경우 해당 계좌가 차단되고 결제를 위해 사용 가능한 자금이 전송됩니다.
재산(자동차)이 있으면 압류됩니다. 아파트가 2채 이상인 경우에도 압수됩니다.

빚을 갚아야 할 필요성에서 벗어나려면 빚을 없애는 첫 번째 법적 방법을 사용할 수 있습니다. 이 절차는 채무자가 시작하며 법원을 거쳐 진행됩니다. 법적으로 파산을 공식화하는 것이 가능했다면 파산자는 부채 지불이 면제됩니다. 그러나 여기에는 여러 가지 "함정"이 있습니다. 즉, 감옥에 갇힐 위험(법 위반 사실이 밝혀지는 경우), 해외 여행 금지, 은행 계좌에서 자금을 관리할 수 없는 등입니다.

부채가 상각되었는지 확인하는 방법

다음 방법 중 하나로 대출 부채가 상각되었는지 확인할 수 있습니다.

BKI를 통해.
FSSP 웹 사이트(법원을 통해 "기절"된 부채에 대한 정보가 여기에 반영됨)
신용기관을 직접 방문하여
ATM이나 터미널을 통해.
신용 기관에 전화하여.
온라인 뱅킹에서 개인 계좌 사용(채권 은행에 있는 경우).
모바일 애플리케이션을 통해.
SMS 알림을 통해.

결과

재정적 어려움이 발생하면 숨기지 말고 즉시 대출 기관에 가서 구조 조정, 즉 대출 조건 검토를 요청하는 것이 좋습니다. 은행은 계약기간을 연장하거나 이자율을 인하하여 월 납입금을 줄일 수 있습니다. 부채 면제를 희망해서는 안되지만 어떤 경우에는 여전히 탕감될 수 있습니다.

대출 상환 절차는 개인 문제부터 인플레이션, 정치, 경제적 사건에 이르기까지 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있으므로 대출 수령자는 분명히 불리한 입장에 처하게 됩니다. 처음에 대출을받은 사람은 앞으로 대출금을 갚을 수있을 것이라고 확신했지만 발생한 상황으로 인해 이런 일이 발생하지 않았을 가능성이 높습니다.

결과적으로 즉각적인 해결책이 필요한 상황이 발생하고 빌린 돈의 사용자는 가능한 해결책을 찾기 시작합니다. 오늘 우리는 대출 부채를 합법적으로 탕감하는 방법에 대해 이야기하겠습니다.

경제적 어려움을 빨리 해결하기 위해 사람들은 은행에 대출을 요청합니다. 동시에 그들은 돈이 발행된 조건과 대출금을 상환해야 하는 금액에 대해 생각하지 않습니다. 많은 대출 기관은 자신의 신용도를 확인할 수 없는 사람에게 대출을 제공하는데, 이는 향후 대부분의 경우 해당 대출자가 자금 상환에 문제가 있음을 의미합니다.

은행과 계약을 체결할 때 자금 반환이 수행되는 방법, 즉 대출금 연체로 인해 발생할 수 있는 벌금 및 발생할 수 있는 상황에 대해 설명하는 조항에 주의해야 합니다. 결과적으로 담보. 또한, 부채 및 연체가 발생하면 시민의 신용 기록이 악화된다는 점을 명심해야 합니다.

2019년에는 어떤 경우에 대출채무를 탕감할 수 있나요?

부채 면제에 관한 법률은 특정 상황에서만 대출에 대해 발생합니다. 즉, 자금 상각 조건은 다음과 같아야 합니다.

러시아 법률에 따른 공소시효에 따라 미결제 부채가 발생한 후 3년;
차용인이 사망하여 그의 소재를 확인할 수 없는 경우
시민이 장래에 팔거나 사용할 수 있는 부채를 충당할 자금이나 재산이 없는 경우
채무액이 법적 비용이나 추심 대행업체의 업무와 관련된 비용을 충당하기에 충분하지 않은 경우.

2019년에는 시민이 사망하고 사망 증명서 수령일로부터 6개월 이내에 상속권이 공식화되거나 수락되지 않은 경우 채권 은행은 독립적으로 부채를 탕감할 수 있습니다.

공소시효 만료로 인한 부채상각

이미 언급한 바와 같이, 러시아 법률은 채권 추심이 불가능한 것으로 간주되는 정확한 기간을 정의합니다. 일반적으로 이 기간은 3년입니다. 이는 채권자가 법적 권리를 행사하지 않으면 시민의 모든 부채가 취소됨을 의미합니다.

파산이 부채를 탕감하는 이유가 될 수 있습니까?

합법적으로 부채를 탕감하는 또 다른 방법은 파산을 선언하는 것입니다. 이 권리는 입법 수준의 시민에게 있습니다. 파산절차 자체는 특정 서류의 준비와 증거 수집이 필요하기 때문에 상당히 복잡합니다. 신청인이 파산선고를 받으려면 두 가지 필수 조건을 충족해야 합니다.

총 부채 금액이 500,000 루블을 초과합니다.
지불 기한이 약 3개월 이상 연체되었습니다.

절차가 끝나면 시민의 모든 자금은 채권자에게 분배되며 5년 동안 대출을 신청할 권리가 없습니다.

대출 부채가 완전히 상각되는 데 얼마나 걸립니까?

미지급금이 발생하면 은행은 채무자와 개인적인 연락을 취하려고 합니다. 그리고 고객과의 연락이 불가능할 경우 금융기관은 해당 서류를 법원에 제출합니다. 일부 은행에서는 계약서에 미지급 기한을 길게 명시할 수 있지만 이러한 조항은 현행 규정에 부합하지 않으며 법적 근거도 없습니다.

지연 카운트다운은 부채가 발생한 순간부터 시작되며, 부채를 징수하거나 탕감하기 위한 공식 법원 결정이 내려진 후에는 0으로 재설정됩니다.

신용사면이란 무엇입니까?

2019년에는 시민들에게 또 다른 대출 탕감 옵션이 제공될 수 있습니다. 그러나 이 법은 아직 검토 중이지 채무 탕감의 직접적인 사유가 되는 것은 아니다.

이 프로그램의 주요 목표는 의무 평가 납부에 대한 분할 계획을 제공하고 벌금 한도를 설정하는 것입니다. 또 다른 방법은 대출 이자율을 낮추어 부채가 발생하는 것입니다. 또한 그러한 결정을 내리면 긍정적인 평판을 유지할 수 있습니다. 각 신청서는 개별적으로 검토되므로 모든 사람이 이 기회를 활용할 수 있는 것은 아닙니다.

결론

합법적으로 부채를 탕감 할 수 있는지 여부에 대한 질문에 답하면 그러한 기회가 시민에게 제공되지만 여러 조건이 충족되는 경우에만 제공된다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 또한 상황이 해당 법률에서 정한 특정 요구 사항을 충족하는 것이 중요합니다.