저소득층을 위한 사회적 모기지: 대출자에게 유용한 팁. 가난한 사람들을 위한 사회적 모기지는 시민들에게 충분한 기회를 제공합니다.

가난한 사람들을 위해 정부 지원을 받아 우대 조건으로 발행되는 은행 대출입니다. 따라서 이를 사용할 때 세 가지 측면에서 협력이 이루어집니다. d 주 (지역 당국),신용 기관, m가난한 가족.

저소득 시민은 당국으로부터 여러 가지 지원 옵션을 받을 수 있습니다.

예산 자금에서 대출이자의 일부를 상환합니다.
모기지를 상환하는 데에만 사용할 수 있는 보조금을 발행합니다.
우대조건으로 대출을 제공합니다.

문제에 대한 입법적 지원

가난한 사람들은 국가로부터 사회적, 법적 보호가 절실히 필요한 러시아 연방 시민의 범주입니다. 신용 제공과 관련된 문제를 해결하기 위한 주요 법률은 "가난한"이라는 개념과 그에 따라 인식되는 다양한 인구 집단을 지원하기 위한 가능한 옵션을 설명하는 것입니다.

저소득 시민을 위한 주정부 프로그램

2019년 저소득층을 위한 우대 모기지 혜택은 수많은 하위 프로그램이 포함된 저렴한 주택 프로그램에 따라 계속 유효합니다. 덕분에 주정부는 인구의 최대 수를 포괄합니다.

젊은 가족을 위한 지원

이 프로그램은 배우자 중 한 명이 35세 미만인 가족을 위해 고안되었습니다. 또한 어린이의 존재도 중요한 역할을 합니다. 미혼모나 아버지에게도 해당됩니다.또 다른 조건은 아파트 대기자 명단에 오르는 것입니다.

백분율 기준으로 주정부 지원은 다음과 같이 분배됩니다.

자녀가 있는 가족은 최대 40%까지 보상을 받습니다.
자녀가 없는 신혼부부는 최대 35%까지 받을 수 있다.

당국은 기준(약 18m2)에 따라 1인당 평방미터 가격을 보상할 준비가 되어 있습니다.

군사 모기지

군대는 또한 특별 계정에 예산 자금을 축적하는 형태로 정부 지원을 기대할 수 있습니다. 군대에 있는 군인은 해당 국가의 도시에 관계없이 이 돈을 주택에만 쓸 수 있습니다. 대출 조건은 다소 엄격합니다. 시민은 45세 이상이어야 합니다.

젊은 전문가 지원

이 프로그램은 국가의 모든 지역에서 유효하지 않습니다. 사용 가능:

마을로 이사;
과학 노동자 및 기타.

전체 목록은 지역 행정부에 의해 명확화되어야 합니다.

주택을 찾기 위해 줄을 서 있는 시민들에게 제공

대출금을 갚을 돈;
당국이 시장보다 낮은 가격으로 판매하는 사회주택에 대한 대출.

이 프로그램은 자체 주택 재고가 있는 지역에서 사용됩니다.

모성자본

이 문서는 두 명 이상의 자녀를 둔 가정에 발급됩니다. 다음과 같이 사용할 수 있습니다.

초기 지불;
대출금의 원금을 지불합니다.

이전에 사회 지원 프로그램에 참여한 시민은 모성 자본을 사용할 수 있습니다.

AHML 대출

주택 모기지 대출 기관(AHML)은 저소득 가족을 위한 모기지 지불을 담당하는 정부 기관입니다. 이 조직은 저소득 시민에게 우대 조건을 제공합니다.

낮은 이자율;
낮은 계약금;
할인된 가격으로 사회주택을 만나보세요.

대리점은 모든 지역에 대표 사무소를 두고 있지 않습니다.

사회적 대출을 받고 사용하는 절차

저소득층을 위한 다양한 우대 모기지 프로그램이 있음에도 불구하고 등록 절차에는 모두를 위한 공통 조항이 있습니다.

프로그램에 참여할 자격이 있는지 알아보세요.
연구 은행 제안.
정부 기관 및 은행을 위한 문서를 수집합니다.
연초에 행정부에 제출하십시오.
정부 기관의 신청 거부 또는 승인 결정을 기다립니다.
인증서를 받거나 은행 계좌를 개설하세요.
소셜 모기지를 받으려면 은행을 방문하세요.
생활 공간을 구입하고 나머지는 은행에 지불하십시오.

저소득층 주택 담보 대출을 받기 전에 해당 지역에 사회 주택이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 가격이 더 저렴합니다.

사회 대출 서류 목록

은행에는 일반적으로 다음과 같은 여러 문서가 필요합니다.

프로그램 참가자 증명서;
젊은 가족이나 대가족에게 대출을 제공하는 경우 구성에 대한 문서가 필요합니다.
기타 서류 중에서 프로그램 사용에 따라 SNILS, 군인 신분증, 연금 증명서 등이 필요할 수 있습니다.
직장 소득 증명서.

사회적 모기지를 발행하는 은행 목록

대출 기관은 지역에 따라 다를 수 있습니다. 2019년 저소득층을 위한 사회모기지에 참여하는 주요 은행은 다음과 같습니다.

Sberbank - 이 기관은 모든 프로그램에서 작동합니다. 각 시민 범주에는 Sberbank에서 저소득층 가족에게 모기지 자금을 제공하기 위한 자체 조건이 있습니다. 가장 중요한 것은 주택 비용에 따라 계산되는 계약금을 지불하는 것입니다.
VTB는 지원 프로젝트에 참여하는 모든 시민에게 대출을 제공할 수 있습니다. 아파트 또는 주택 구입 조건은 프로그램의 개별 뉘앙스에 따라 다릅니다.
Rosselkhozbank는 젊은 교사, 과학자, 군인, 대가족 및 2019년 저소득층을 위한 사회 모기지 프로그램 중 하나에 자격을 갖춘 모든 사람들이 자신의 주택을 얻을 수 있도록 돕고 있습니다.

지역 사회 지원 프로그램

저소득층 주민들은 주택을 구입할 자금이 충분하지 않습니다. 그리고 대부분의 국내 은행의 기존 모기지 프로그램 조건으로 인해 아늑한 아파트의 소유자가 되는 것도 허용되지 않습니다. 이는 차용인의 지불 능력과 높은 이자율에 대한 금융 기관의 요구 사항이 증가했기 때문입니다. 따라서 주에서는 저소득층 시민을 대상으로 하는 특별 프로그램을 개발했습니다. 저소득층을 위한 이 사회적 모기지는 생활 환경을 개선할 수 있도록 해줍니다.

누가 모기지를 받을 수 있나요?

주택 담보 대출 기관(AHML)은 우대 조건으로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 다음 범주의 시민은 유익한 프로그램을 이용할 수 있습니다.

주거에 부적합한 건축물에 거주하는 경우 : 위험하다고 인정되는 경우, 철거 대상인 경우 등
– NIS 참가자 – 저축 모기지 시스템.
두 명 이상의 자녀로 구성된 가족.
(배우자 중 한 명이 35세 미만) 자녀와 함께. 또한 가족은 불완전할 수도 있습니다.
국가 프로그램 "러시아 가족을 위한 주택"에 참여하는 사람.
1년 이상의 경력을 보유한 방위산업체 종사자입니다.
2005년 1월 1일 이전에 등록이 완료된 장애인 시민 또는 장애아동을 양육하고 있는 가족.

소셜 모기지는 어떤 혜택을 제공하나요?

국가는 다양한 형태로 저소득층 시민에게 지원을 제공합니다. 가장 널리 퍼진 것은 다음과 같습니다.

이자율이 감소되었습니다. 상업용 모기지 대출과 사회 대출 간의 소득 차이는 국가에서 보상합니다.
사회적 모기지는 특히 할인된 가격으로 우대 조건으로 신용대출을 통해 주택 공간을 확보할 수 있는 기회를 제공합니다.
장기 계약(최대 30년).
이자율은 연 10%를 초과할 수 없습니다.
주택협동조합의 아파트, 개발업자, 2차 시장의 이전 소유자 또는 개인 주택 등 부동산 구매에 대한 보조금 지급.

사회적 모기지가 무엇인지, 그것이 제공하는 이점에 대한 대화는 한 가지 요소를 더 언급하지 않으면 불완전할 것입니다.

그러한 대출을 받는 모든 시민은 주로부터 상당한 세금 보너스를 기대합니다. 러시아 연방 세법에 따라 차용인은 대출 거래에 지불된 이자를 포함하여 주거용 부동산에 지출한 금액과 동일한 금액을 받을 권리가 있습니다.

세금 공제를 활용하는 방법에는 두 가지가 있습니다.

차용인이 한 기업에서만 일하는 경우 회계 부서에 신청서를 작성하고 지불을 확인하는 문서 패키지를 첨부하십시오. 혜택이 소진될 때까지 소득세는 더 이상 공제되지 않습니다.
다른 모든 상황에서는 1년 내내 성실하게 세금을 납부하고, 연말에 세금 공제 권리를 재정 당국에 신고하십시오.

참가자 조건

사회적 모기지 제공은 러시아 가족을 위한 주택 프로그램 조건에 의해 규제됩니다. 프레임워크 내에서 "사회적 모기지: 아파트"와 "사회적 모기지: 주택"이라는 두 가지 방향이 제공됩니다. 각 유형마다 고유한 조건이 있습니다.

우리 동포라면 누구나 다음 요구 사항을 충족하는 경우 사회 모기지 프로그램에 참여할 수 있습니다.

최종 근무지에서 6개월 이상 근무 경험.
직원은 안정적인 수입을 가지고 있어야 합니다. 월별 대출 지불 금액은 총 가족 소득의 45%를 초과할 수 없습니다.
개인 기업가는 최소 2년 동안 수익성 있는 활동을 수행해야 합니다.
차용인의 연령은 18세 이상 65세 이상입니다.

저소득 가구가 주택 대기자 명단에 올라 있는 경우에만 모기지가 발행된다는 점을 알아두면 유용합니다.

일부 은행은 사회 모기지 대출 제공에 대한 자체 추가 조건을 제시합니다. 가장 일반적인 것은 차용인이 주택 감정가의 최대 20%까지 계약금을 지불할 수 있는 자금을 가지고 있어야 한다는 것입니다. 모성 자본의 사용이 허용된다는 것을 알아야합니다. 그리고 정부 지원을 받는 젊은 가족을 위한 모기지의 경우 계약금은 10%가 될 수 있습니다.

등록 절차

AHML에서 사회적 모기지를 신청하는 단계별 지침은 다음과 같습니다.

시민은 AHML 파트너 중에서 대출을 받을 은행을 선택합니다.
서류를 준비한 후 모기지 신청서와 함께 제출합니다.
은행은 대출 승인/비공여 여부를 결정합니다.
결정이 긍정적이면 차용인은 모기지 프로그램에 따라 구매에 적합한 주택을 찾습니다.
그는 부동산을 결정한 후 이에 대한 서류를 은행에 제출합니다.
다음으로 고객은 독립 회사에 주택 평가 서비스를 주문합니다.
대출 기관은 부동산의 평가 가치를 고려하여 계약금 규모를 결정합니다.
당사자들은 모기지 계약에 서명합니다.
그런 다음 실제 주택 구매 및 판매가 이루어집니다. 차용인은 부동산 인수 증명서 사본을 은행에 제공합니다.
거래는 주정부 등록부에 등록됩니다.

그런 다음 AHML은 은행으로부터 이 대출을 청구할 권리를 구매합니다. 이 순간부터 기관은 채권자로 변합니다. 이는 차용인이 국가에서 제공하는 대출을 활용하여 주택 문제를 해결했음을 의미합니다.

많은 동포들은 AHML에서 발행한 모기지 대출의 주요 장점을 루블 기준으로 8% 이하의 낮은 이자율이라고 생각합니다. 물론 그 제안은 매우 유혹적이다. 그러나 2016년에는 기관의 저소득층 주택담보대출이 연간 이율로 50% 이상의 계약금과 대출 기간이 5년을 초과하지 않는 경우에만 유효합니다. 다른 경우에는 AHML의 대출 금리가 상업 은행의 모기지 대출에 대한 이 매개변수보다 1~2%만 낮습니다.

서류 목록

사회적 모기지를 신청하려면 서류 패키지를 수집해야 합니다. 최대한 다음 서류를 제공해야 한다는 점을 준비하세요.

성명. 해당 양식을 사용하여 작성해야 합니다. 해당 지역의 행정 기관에서 이에 대해 알아볼 수 있습니다.
또는 .
가족 내 모든 자녀의 출생 증명서.
모성 자본(있는 경우)을 제공해야 합니다.
가족 구성에 관한 정보.

문서 검토 및 결정에 할당된 기간은 영업일 기준 15일입니다. 결정이 긍정적인 경우, 신청자는 모기지 발행 권리를 확인하는 인증서를 받습니다. 이를 통해 그는 그러한 대출을 발행하는 은행에 연락해야 합니다.

참여은행

모든 러시아 은행이 "러시아 가족을 위한 주택" 프로그램에 참여하는 것은 아니지만 가장 큰 은행이나 국가가 참여하는 은행에만 참여합니다.

스베르방크

이 금융 기관의 사회적 모기지 장점은 다음과 같습니다.

고정금리.
계약금 감소.
출산 자본을 사용하여 지불할 수 있습니다.
초기 결제에 대한 보조금을 제공합니다.
저렴한 비용으로 주택을 구입합니다.
Sberbank는 저소득층 가구에 최대 30년 동안 모기지를 제공합니다.

다른 은행

아래 표에서 기타 여러 금융 기관의 모기지 사회 프로그램 조건을 확인할 수 있습니다.

Sberbank의 프로그램을 포함한 이 모든 프로그램은 저소득층 젊은 가족을 대상으로 합니다. 그리고 이것은 논리적입니다. 결국, 소득 수준이 낮은 러시아 사회의 대부분의 단위는 정확히 젊은 가족의 정의에 속합니다.

편안한 모기지를 위한 5가지 규칙: 비디오

은행의 활동은 주정부에 의해 규제되므로 재정적 지원을 통해 저소득층을 위한 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 이러한 유형의 대출은 특정 범주의 가족의 생활 조건을 개선하는 데 사용됩니다.

가난한 사람들에게 대출의 특징

그러한 대출을 받기 전에 시민은 자신의 저소득층 상태를 확인해야 합니다. 이를 위해서는 여러 가지 서류를 모아 지역 사회보장 당국에 제출해야 합니다.

다음 내용을 읽어 보시기 바랍니다: .

소득이 생계 수준을 초과하지 않거나 가장 중 한 명이 실종된 가족은 저소득층으로 간주됩니다. 다른 많은 상황도 고려됩니다.

그러한 대출을 받을 수 있는 정해진 절차가 있습니다. 지방 정부는 가족의 어려운 재정 상황에 대한 사실을 확인합니다. 거주 지역 및 도시에 따라 대출 조건은 해당 지역의 최소 소득 수준에 따라 달라질 수 있습니다.

그러한 대출을 받을 가능성을 높이려면 다음 사항에 주의해야 합니다.

사회대출 상환 시 정부 지원은 어떤 형태로 제공되나요?

은행은 가족의 재정 상황을 확인한 후 고객이 지불할 이자율과 국가가 보상할 금액을 결정합니다.

메모:초과 지불 없이 신용으로 주택을 구하는 경우도 있지만 이는 매우 드뭅니다.

제공된 생활 공간은 러시아 노동법이 정한 절차에 따라 처리됩니다. 이 조항은 공공 부문(예: 공무원)에 근무하는 사람에게만 해당됩니다.

중요한! 외국인은 사회신용을 신청할 수 없습니다.

입법 차원에서는 빈곤층과 동일한 조건으로 젊은 가족에게도 대출이 지원됩니다.

사회모기지란 국가재정을 활용해 저소득층의 생활여건을 개선하는 것을 말한다. 이러한 모기지는 지역 당국이 대표하는 국가가 개인에게 일부 재정적 지불을 제공한다는 것을 의미합니다. 이러한 형태의 모기지를 사용하여 아파트를 구입하려면 1인당 18제곱미터의 생활 공간만 확보할 수 있습니다.

다음 시민 그룹은 저렴한 모기지로 아파트를 구입할 권리가 있습니다.

개선된 주거 환경을 위한 시의 대기자 명단;
예산 직원;
동일한 생활공간에서 2가구 이상과 함께 생활하는 시민
자신의 주택 없이 임대 주택에 거주하는 시민;
사회 규범에 의해 확립된 것보다 작은 지역의 공동 아파트에 거주하는 시민;
주택용이 아닌 건물에 거주하는 시민.

국가는 다양한 형태로 사회적 모기지에 참여합니다.

모기지 이자율을 지불하는 것이 가능합니다.
무이자 대출 가능;
다른 우대 대출 조건도 가능합니다.
아파트 구입에 대한 보조금이 가능합니다.
개인 은행에서 모기지 대출을 상환하기 위해 자금을 발행하는 것이 가능합니다.
할인된 가격으로 판매되는 경우 사회주택 구입을 위한 대출이 가능합니다.

보조금을 받는 주택 수는 급격히 제한되어 있습니다. 국가의 각 지역에는 고유한 사회 모기지 프로그램이 있습니다. 모든 지역에는 하나의 일반적인 규칙이 있습니다. 즉, 사회적 모기지를 위한 주거 공간은 2차 시장에서 구매할 수 없습니다. 모기지를 신청하려면 많은 서류 작업과 시간이 필요합니다. 그러나 사회적 모기지를 얻는 것은 특별한 일입니다.

모스크바의 저소득층을 위한 사회 모기지

우선 저소득층의 지위를 확보하는 것이 필요하다. 저소득층이란 각 가족 구성원의 소득이 지역에서 정한 최저 소득 미만인 가족을 말합니다. 그러한 지위를 얻는 것은 쉽지 않습니다. 급여와 연금을 포함한 모든 가족 구성원의 소득이 합산됩니다. 가족 수로 나누어집니다. 이 경우 가족에는 배우자와 자녀가 포함되며, 풀타임으로 공부하는 경우 23세 미만의 성인도 포함됩니다. 계산 내용을 확인하기 위해 해당 지역의 시립 기관에서 지원서 제출 전 최근 3개월의 급여 증명서, 대학교 또는 전문대학의 장학금 증명서, 가족 서류를 제공합니다. 공무원의 요구 사항은 엄격하며 제출된 서류를 반복적으로 다시 작성해야 하며 저소득층 가구의 지위를 할당하기 위해 다른 지역에서 다른 마감일을 기다려야 합니다.

모스크바의 사회적 모기지는 대도시 특성을 가지고 있습니다. 기본적으로 두 가지 계획이 작동합니다. 둘 다 수도의 대기자 명단에 있는 사람들을 위해 존재합니다. 첫 번째는 도시 질서의 틀 안에서 아파트를 건설하는 것입니다. 저소득층 시민들은 그러한 주택을 비용으로 구입할 수 있습니다. 두 번째는 계약금 금액에 대한 보조금 제공입니다. 이 경우 아파트는 시장 가격으로 구입됩니다.

상트페테르부르크 저소득층을 위한 사회 모기지

두 번째 자본에는 자체 사회적 모기지 계획이 있습니다. 가장 인기 있는 방법은 대기자 명단에 있는 가족 수에 따라, 그리고 주거 환경 개선을 위한 대기 연수에 비례하여 무상으로 사회 수당을 지급하는 것입니다. 재정적으로 이는 사회 모기지로 구입한 주택 비용의 약 3분의 1에 해당합니다.

예산기관 근무경력 5년 이상인 시 공무원은 10년간 무이자 할부로 원가로 아파트를 구입할 수 있다. 그동안 가족이 예산 기관에서 일했다는 서류를 제출하면 분할 계획 마지막 해에 주택 구입 가격의 1/5에 해당하는 사회적 지불금이 지급됩니다.

타타르스탄의 저소득층을 위한 사회 모기지

사회 모기지 프로그램은 타타르스탄 공화국 대통령의 국가 주택 기금의 지원을 받습니다. 사회 모기지 계약에는 재정적 지불이 시작 가격으로 이루어지도록 명시되어 있습니다. 이 아파트는 사회 모기지 대출 프로그램에 따라 시 명령의 일부로 건설되고 있습니다.

아파트의 45%가 공무원에게 제공됩니다.
아파트의 45%는 공화국과 함께 프로그램에 공동 자금을 지원하는 기업의 직원에게 제공됩니다.
아파트의 10%는 노후주택 대기자 명단에 있는 사람들에게 제공됩니다.

동시에 아이가 태어나면 가족은 모기지 지불 규모를 18 평방 미터만큼 줄입니다.

유일한 조건은 사회 모기지를 신청하는 가족이 실업 상태가 아니어야 한다는 것입니다.
타타르스탄 공무원은 시민의 신청을 검토하는 데 한 달로 제한되어 있으며, 타타르스탄 국가 주택 기금은 제출된 문서를 2주 이내에 분석합니다. 이것은 모스크바보다 훨씬 빠릅니다.