Sberbank의 모기지 이자율이 급격히 감소했습니다. Sberbank에서 모기지 이자율을 낮추는 것이 가능합니까? 기존 모기지에 대한 이자율을 검토하는 은행의 접근 방식

불과 몇 년 전만 해도 위기가 최고조에 달했을 때 차용인들은 12~17%의 상당히 높은 이자율로 주택담보대출을 받았습니다. 현재 요율은 크게 감소하여 9-11%에 이릅니다. 대출자들은 높은 이자율을 낮추는 방법을 적극적으로 찾기 시작했습니다.

모기지 대출 부문의 원동력은 Sberbank입니다. 그는 신청과 수용 가능한 조건을 빠르게 고려하여 발행에서 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 그러나 고객을 잃지 않기 위해 Sberbank는 고객이 특정 조건을 충족하는 경우 기존 모기지의 이자율을 낮추는 가능성을 고려할 준비가 되어 있습니다.

금리 인하 신청서를 작성하려면 은행 지점의 모기지 관리자에게 문의하세요. 계약은 동일하게 유지되며 요율이 포함된 조항만 변경되고 지불 일정이 다시 계산됩니다. 아마도 이는 기본 계약에 대한 추가 계약으로 공식화될 것입니다.

Sberbank는 최대 지점 수를 갖춘 모기지 사업에서 가장 신뢰할 수 있는 업체로 간주되며 인구를 지원하기 위한 모든 정부 프로그램에도 참여합니다. 2018년에 은행은 모기지 금리를 일련의 인하로 처음으로 시행했으며 경쟁업체도 모기지 조건을 재고하도록 강요했습니다.

은행은 모기지 금리를 낮춰야 할 의무가 있나요?

입법 차원에서는 기존 대출에 대한 이자율을 낮추는 규정이 없습니다. 은행은 이러한 프로세스를 독립적으로 규제할 책임이 있습니다. 1년도 채 되지 않아 요금은 평균 1~4% 감소했습니다. 엄청난 양의 대출을 고려하면 이는 지불에 상당히 중요한 영향을 미칩니다. 일부 차용인은 생활 상황으로 인해 높은 이율로 모기지를 인출했기 때문에 이제 모기지를 줄이는 데 관심이 있습니다. 차용인이 다른 은행으로 전환할 경우 다른 은행이 더 유리한 조건을 제공할 준비가 되어 있는 일반적인 재융자 프로그램이 있습니다. 그러나 신청을 고려하는 메커니즘은 은행마다 다릅니다. 한 은행이 고객의 지불 능력을 고려하면 다른 은행은 이에 동의하지 않고 재융자를 거부할 수 있습니다. Sberbank 고객은 은행보다 더 유리한 조건을 거의 찾을 수 없습니다.

따라서 현행 약정에서는 은행이 금리를 인하할 의무는 없으나, 대출계약을 갱신하지 않고도 우량 고객을 유치하고 금리를 인하할 수 있다.

어떤 경우에 모기지 금리 인하를 기대할 수 있나요?

계약서에는 항상 계약 조건 변경에 관한 조항이 있습니다. 은행은 변동형이거나 일부 주가 지수(예: LIBOR)에 묶여 있지 않는 한 금리를 인상할 권리가 없음이 분명합니다. 그러나 입법상 그렇게 할 의무가 없음에도 불구하고 은행은 금리를 인하할 권리가 있습니다. .

모든 차용인은 은행에 금리 인하를 신청할 권리가 있습니다. 조건의 적용 및 이행에 따라 은행은 최종 결정을 내립니다.

요금을 낮추는 이유는 다음과 같습니다.

시장 전체에 대한 요금이 크게 감소합니다.
혜택을 제공하는 정부 프로그램에 참여합니다.
계약에 규정되지 않았지만 차용인과 채무 상환에 심각한 영향을 미치는 기타 상황.

은행이 금리를 낮추는 것이 수익성이 없다는 점을 즉시 말할 가치가 있습니다. 은행은 이미 재무 계획에 이자 수익을 포함시켰습니다. 자신에게 손해를 끼치면서 그것을 줄이는 것은 비논리적입니다. 그러나 차용인이 원금의 남은 금액 만 지불하면 다른 은행으로 갈 수도 있다는 사실에 따라 Sberbank는 중간에 만나 대출 금리를 낮출 준비가되어 있습니다.

Sberbank는 어떤 조건에서 이자율을 낮출 준비가 되어 있습니까?

Sberbank는 군사 모기지 및 건설 저축 은행 프로그램에 대한 금리를 낮추지 않습니다. 대상 담보대출을 받은 차용자는 최대 11.9~12.9%의 감면을 받을 수 있으며, 표준 모기지를 포함한 기타 상품의 경우 최대 10.9~11.9%까지 감면받을 수 있습니다.

이자율 감면을 신청하려면 차용인은 다음 요건을 충족해야 합니다.

모기지 연체금이 없습니다.
현재 계약률은 12% 이상입니다.
부채잔액은 500조원이 넘습니다.
대출금은 12개월 이상 상환됩니다.
기존 대출에 대한 구조조정은 이루어지지 않았습니다.

이러한 조건이 충족되지 않으면 은행은 금리 인하를 거부합니다. 모든 조건이 충족되면 대부분의 경우 Sberbank가 양보하고 차용인의 금리가 인하됩니다. 차용인이 연계 생명보험 서비스를 갖고 있는 경우 이율이 1~2%포인트 낮아진다는 점은 주목할 만하다. 은행 고객은 보험이 은행이 부과하는 악이라고 확신하는 경우가 많습니다. 하지만 경제적 어려움이 생기면 그녀가 도와줄 수 있으니 무턱대고 거절해서는 안 된다. 대출 금액이 큰 점을 고려하면 보험 서비스 연결에 대한 책임 있는 접근 방식을 취하는 것이 중요합니다.

모기지 금리를 낮추려면 어떻게 해야 할까요?

이를 위해서는 차용인이 은행 지점이나 DomClick 웹사이트를 통해 신청서를 제출해야 합니다.

신청서를 제출한 후 은행은 30일 이내에 차용인에 대한 결정을 내려야 합니다.

사건의 결과가 긍정적이면 은행은 계약에 대한 추가 합의를 준비하고 고객과 함께 서명합니다. 차용인이 지불할 새로운 상환 일정도 형성되고 있습니다.

결정이 부정적이면 계약은 동일하게 유지됩니다. 차용인이 동의하지 않으면 더 낮은 금리를 제공하는 다른 은행에서 재융자를 고려해야 합니다. 많은 차용인은 거절을 받으면 법원에 가는 것에 대해 걱정하기 시작합니다. 법원은 은행이 불법적으로 이자율을 높이거나 숨겨진 수수료를 부과하는 등 대출 계약 위반에 해당하는 경우 대출 계약에 대한 불만을 고려할 준비가 되어 있습니다. 최고의 변호사들은 사소한 결함으로 명성을 망치지 않도록 Sberbank 계약을 위해 노력하고 있습니다. 그러한 합의에서 지연을 찾는 것은 거의 불가능하므로 은행이 금리 인하를 거부하여 법원에가는 것은 비용이 많이 들고 쓸모없는 문제입니다.

요금감면을 신청하려면 어떤 서류가 필요한가요?

클라이언트에게 필요한 것은 명령문뿐입니다. 다른 모든 문서는 이미 클라이언트 파일에 있습니다. 성, 여권, 등록 등 일부 데이터가 갑자기 변경된 경우 여권 사본을 첨부해야 합니다. 때때로 은행은 고객이 지불 능력이 있고 금리를 낮추기 위한 모든 노력이 헛되지 않도록 소득 증명서를 제공하도록 요구할 수 있습니다.

모기지 이자율을 낮추기 위해 러시아 시민이 Sberbank에 보낸 수천 건의 항소는 무시되었거나 오히려 모기지 계약 조건을 수정할 이유가 없다는 답변을 신청자에게 받았습니다. 그렇습니까? 누가 옳습니까? Pikabu 포털 포럼에는 이러한 질문이 수백 개 있습니다. 주제를 자세히 살펴 보겠습니다.

주택담보대출은 가장 인기 있는 대출 유형입니다. 외부의 도움 없이 자신의 집을 구입할 수 있는 사람은 소수에 불과합니다. 이것이 바로 사람들이 신용 기관을 찾는 이유입니다. 그리고 Sberbank는 국가 금융 시장에서 선두 위치를 차지하고 있기 때문에 오랫동안 모기지 대출에서 가장 큰 비중을 차지합니다.

그리고 여기서 갈등이 발생했습니다. 은행의 2017-2018년 실적 결과에 따르면 모기지 금리에 불균형이 있었습니다. 이 기간 동안 모기지 계약을 체결한 은행 고객은 특정 기간 전후에 서명한 고객보다 대출금을 4~8% 더 많이 초과 지불했습니다.

주택 구입을 위한 대출 이자율은 러시아 중앙은행의 재융자율과 매우 엄격하게 연관되어 있습니다. 2015년 초 러시아 중앙은행이 유가 급락으로 인해 재융자율을 10%에서 17%로 인상하자 모든 유형의 대출 금리가 급등했습니다. 모기지 대출은 13-15% 또는 그 이상으로 발행되기 시작했습니다. 2017년에는 국가 경제 상황이 안정되면서 기준금리가 자연스럽게 하락했습니다. 2019년에는 이미 7.25%에 불과합니다. 당연히 모기지 금리에도 변화가 있었습니다.

2019년에 Sberbank는 다음 조건으로 모기지 대출을 제공합니다.

기본 이자율 - 9.25%;
정부 지원을 받는 2명 이상의 자녀를 둔 가정의 경우 - 6%;
2차 시장에서 주택 구매(완료) - 8.6%에서;
1차 시장에서 주택 구매(건설 중) - 7.4%부터(Sberbank의 파트너인 개발자로부터 아파트를 구매하는 은행 고객은 이 비율을 기대할 수 있습니다. 다른 모든 경우에는 1-2% 더 높을 것입니다)
개인 주택 건설 - 10%
교외 부동산 구매 - 10%;
군사 모기지 - 9.5%;
모기지 대출 재융자 - 9.5%
모성 자본의 참여로 모기지 - 8.9 %에서.

제공된 정보에 따르면 많은 고객이 현재 모기지 계약을 변경하고 싶어하는 것이 당연해 보입니다.

이미 발행된 모기지의 이자율을 낮추는 방법

모기지 대출 조건 수정 가능성에 대한 구두 요청으로 Sberbank에 연락하면 많은 사람들이 실수를 범합니다. 은행 직원은 필요한 정보를 가지고 있지 않거나 의도적으로 정보를 제공하지 않습니다. 이 주제에 대한 은행 공식 웹 사이트에도 아무것도 없습니다. 결과적으로 사람들은 대출금이 하향 조정될 수 있다는 사실을 모르고 조용히 높은 이자를 지불합니다.

이것이 어렵다는 점을 즉시 알아두겠습니다. 채권자는 자신의 소득을 줄이는 방향으로 계약 조건을 변경하는 데 관심이 없습니다. 그러나 은행과의 대결에서 긍정적인 결과를 얻을 수 있는 완전히 합법적인 방법이 있습니다.

대출을 재융자하다;
대출 구조 조정을 수행합니다.
재정 상황 악화로 인해 대출 조건 변경 소송을 제기합니다.
국가 사회 프로그램(모성 자본, 두 번째 및 후속 자녀의 탄생, 젊은 가족 등)에 참여하십시오.

모기지 계약 조건의 대규모 개정으로부터 자신을 보호하기 위해 Sberbank는 다음과 같은 여러 가지 제한 사항을 도입했습니다.

모기지 이자율 - 연 12% 이상;
부채 잔액은 300,000 루블을 초과해야합니다.
은행 고객은 계약 조건을 위반해서는 안됩니다(예: 연체료).
대출은 재구성되지 않았습니다.

그러나 이는 계약상 이자율이 12% 미만인 경우 대출 이자율을 더 낮출 수 없다는 의미는 아닙니다.

신청서를 제출하는 것부터 시작해야 합니다. 은행은 이에 대해 거부 이유를 명시하여 공식적인 답변을 제공할 의무가 있습니다. 근거가 없다면 재판 기간 동안 훨씬 더 많은 것을 잃을 수 있습니다. 따라서 Sberbank는 정답을 제공합니다.

신청서는 직접 제출하거나 Sberbank Online을 통해 제출할 수 있습니다.

은행 지점을 직접 방문할 경우 먼저 자유양식의 신청서를 작성해야 합니다. 여기에 표시해 주십시오: 러시아 중앙 은행이 재융자율을 7.25%로 인하했기 때문에 00.00.000일자 대출 계약 번호 1234에 따라 이자율을 인하해 주시기 바랍니다. 하지만 예를 들어 인터넷에서 샘플을 채취하는 것이 좋습니다. 인쇄해서 작성하고 서명한 후 스캔하세요.

샘플 응용 프로그램.

신청서는 은행이 고객의 레터헤드에 수락 사실을 표시할 수 있도록 사본 2부를 제출해야 합니다. 사실 Sberbank 규정에 따르면 그는 30일 이내에 응답해야 합니다. 실제로 은행의 결정은 최대 120일까지 예상할 수 있다. 응답 지연은 법원에 소송을 제기할 수 있는 근거가 되며, 대부분의 경우 원고의 편입니다.

전자 신청서는 DomClick을 통해 제출됩니다. 이렇게 하려면 Sberbank 온라인 개인 계정에 로그인하고 DomClick 페이지로 이동해야 합니다. "모기지"섹션에서 "이자율 인하 신청"을 활성화하십시오. 나타나는 필드를 작성하고 은행으로 보내십시오.

30일 이내에 은행은 신청자에게 결정 내용을 알려야 합니다. 응답은 이메일로 전송되며 주소는 신청서에 표시되거나 전자 신청서에도 포함된 휴대폰 번호로 SMS 메시지가 표시됩니다.

구조조정

상당한 금액을 절약할 수 있을 때 모기지 계약의 매개변수를 변경하는 가장 효과적인 방법은 대출 구조 조정입니다. 이 과정에서 다음을 수행할 수 있습니다.

이자율을 낮추십시오.
대출 기간을 단축하면 비용도 크게 절약됩니다.

구조 조정 또는 재융자는 차용인의 재정 상황이 변경된 경우 한 가지 경우에만 수행됩니다. 개선되었는지 개선되었는지는 중요하지 않습니다.

차용인이 웰빙의 증가를 나타내는 모기지 조건을 줄일 기회가 있으면 계약 조건 수정 신청서와 함께 다음 사항이 제출됩니다.

대출 계약서 사본;
인증서 양식 2-NDFL;
해당 급여 인상과 함께 승진에 대한 HR 명령;
혜택 또는 연금 할당을 확인하는 러시아 연방 연금 기금의 문서
추가 수입원을 확인하는 서류;
공동 차용인이 출산 휴가 등을 마친 후 직장에 복귀할 것임을 확인하는 고용주의 증명서.

재정 상황이 악화되더라도 모기지를 재융자할 수 있습니다. 두 가지 방법이 있습니다:

연간 모기지 금리를 낮추십시오.
대출 기간을 늘리면 가족 예산에서 돈이 손실됩니다.

금리를 낮출 수 있는 이유는 다음과 같습니다.

직원 감축 또는 회사 청산으로 인한 해고(결근, 음주 또는 본인의 요청으로 인한 업무 손실은 고려되지 않음)
생계를 유지하는 사람의 상실;
아이의 탄생;
가족의 심각한 질병;
급여 수준 감소 등

서류 전체를 직접 제출해야 하며, 승인을 위해서는 두 번째 신청서 사본에 표시를 해달라고 은행에 요청해야 합니다.

중요: 모기지를 구조조정할 때 법원은 이자율이 12% 미만인 경우 이자율 인하가 허용되지 않는다는 Sberbank의 내부 규정을 무시합니다.

어떤 이유로든 은행이 거부하는 경우 법원에 소송을 제기해야 합니다. 거의 모든 사건은 법원에서 원고에게 유리한 판결을 내렸습니다.

재융자

금융가의 언어로 된 재융자(영어 단어 refinance에서 유래)는 기존 채무에 대한 빚을 갚기 위해 새로운 대출을 받는 것을 의미합니다. 동시에 새로운 대출 조건은 이전 조건보다 좋아야 합니다. 그렇지 않으면 절차의 의미가 상실됩니다.

Sberbank의 모기지 재융자 프로그램을 사용하면 다른 대출 기관으로부터 모기지 대출을 재구매하고, 자신만의 모기지 대출을 재구성하고, 하나의 계약으로 최대 6개의 대출을 결합할 수 있습니다(모기지 + 5개의 소비자 대출). Sberbank의 재융자 프로세스는 ""자료에서 자세히 논의됩니다.

법정에 가다

변호사, 은행 법무 부서 직원 및 금융 변호사는 모기지 이자율 인하 청구에서 승리하는 것이 불가능하다고 믿습니다. 실제로는 그렇지 않습니다. 재융자율이 절반 이상으로 줄어들고 모기지 대출 비용이 발생하기 때문에 원고가 모기지 이자를 줄이는 데 유리한 단일 법원 결정은 없을 가능성이 높습니다.

참고로 대출기관이 수수료 조건을 변경했거나 임의로 금리를 인상한 경우에만 계약 조건을 직접 변경할 수 있습니다.

그러나 여기에는 언급되지 않은 뉘앙스가 있습니다. 차용인은 재정 상황이 악화되면(위 참조) 여러 가지 연속적인 조치를 취해야 합니다.

지급 능력 저하를 확인하는 문서를 수집하십시오.
템플릿을 사용하여 모기지 계약 재구성의 일환으로 모기지 이자율을 다시 계산하라는 요청과 함께 Sberbank에 신청서를 작성합니다.
서류제출은 입학등록과 함께 직접 이루어집니다. 표시는 두 번째 사본에 배치되어야 합니다.
부채 구조 조정 문제에 대한 고려는 신청자 초청과 함께 신청서 제출일로부터 30~60일 이내에 수행됩니다. 대출 기관은 대출 금리 인하 측면에서 계약 조건을 자발적으로 변경하는 데 동의하지 않을 것입니다. 은행 고객에게는 현재 상황에서 벗어날 수 있는 몇 가지 옵션이 제공되지만 반드시 수락할 필요는 없습니다. 추가 주장은 법정으로 옮겨져야 합니다.

주의: 월 지불액이 총 가족 소득의 25% 미만인 경우 판사는 모기지 이자를 줄이지 않습니다.

사회 프로그램

모든 Sberbank 차용인은 언제든지 사회 프로그램 중 하나에 참여할 수 있습니다.

1. 주택 프로그램 “젊은 가족을 위한 주택 제공”이 프레임워크 내에서 젊은 가족은 주정부로부터 재정 지원을 받으며, 이는 은행 자원을 사용하지 않고 주거용 부지를 구입한 경우 주택담보대출을 부분적으로 상환하거나 자체 자금을 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 가족이 참여할 수 있습니다:

두 배우자 모두 35세 미만인 경우,
지속적인 수입원을 보유하고 있습니다.
생활공간을 구입해야 하는 상황입니다.

자녀가 없는 가정은 35% 보조금을 받습니다. 이 경우 총 가족 소득은 21.0,000 루블을 초과해야 합니다. 매월 (지불액은 약 600,000 루블입니다).

자녀가 한 명 있는 가족의 월 소득은 최소 33.0,000 루블이어야 하며, 4인 가족의 경우 43.0,000 루블 이상이어야 합니다. 두 경우 모두 보조금은 40%이다. 셋째 아이가 태어나거나 입양되면 국가는 보조금을 5% 인상한다.

2018년 1월 1일, 둘째 또는 셋째 자녀를 둔 가족을 위한 새로운 국가 지원 프로그램이 시작되었습니다. 그러한 가족의 경우 모기지 이자율이 6%로 인하됩니다.

프로그램에 참여하려면 해당 신청서와 각 자녀의 출생 증명서 사본이 포함된 원본을 은행에 제출해야 합니다.

2. 모성 자본은 모기지를 사용하는 주택 구매자를 위한 사회적 지원 유형 중 하나이기도 합니다.모기지 계약 유효 기간 동안 가족이 적절한 증명서를 받은 경우 출산 자본금을 사용하여 대출금을 부분적으로 상환할 수 있습니다. 주제에 대한 자세한 내용 -.

잠재적 차용인을 위한 금리를 낮추는 방법

모기지 대출 계약 체결 작업을 올바르게 수행하면 대출 지불 속도를 크게 줄일 수 있습니다. 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

생명과 건강 보장 - 1% 감소;
Sberbank 파트너 회사로부터 건설 중인 주택 구매 - 2%로 감소
채권자로부터 임금을 받음 - 0.5% 하향 재계산;
전자적으로 모기지 등록 - 마이너스 0.1%.

따라서 총 3.6%의 모기지 이자를 줄일 수 있습니다.

현재 러시아 금융 위기를 배경으로 부동산 수요가 급격히 감소하여 모기지 이자율에 영향을 미칠 수밖에 없습니다. 이는 부동산 구입이 무의미해졌음을 의미하는 것이 아니라 단지 인구의 소득이 크게 감소하여 인구의 구매력에 영향을 미쳤을 뿐입니다. 한편, 수백만 명의 주민들은 모기지를 신청하는 것이 언제, 어디서 가장 수익성이 높은지에 대한 질문에 관심이 있습니다. 약속 된 이자율 인하를 기다리지 않고 더 일찍 모기지를 낸 차용인의 분위기도 상당히 이해할 수 있습니다. 그들이 상황을 바꿀 기회가 있나요? 가장 큰 대출 기관의 예를 사용하여 Sberbank 모기지 금리를 낮추는 방법을 알아 내려고 노력할 것입니다.

Sberbank 직원에게 모기지에 대한 최소 이자율이 얼마인지 물어보면 다음과 같은 말을 들을 수 있습니다. 8,9% . 매우 유혹적으로 들리지만 이것이 은행의 모든 모기지 상품에 적용되는 것은 아닙니다. Sberbank에서 모기지 이자율을 낮추는 방법은 무엇입니까?

현재 제안

가장 매력적인 것부터 시작하여 모기지 제품 라인을 살펴 보겠습니다.

신축건물 홍보

모기지의 주제는 1차 시장의 부동산입니다. 명시된 기준금리는 10,9% 매년. 프로그램은 테스트 모드로 작동하므로 조건이 자주 변경됩니다. 그러나 오늘날에는 요율을 다음과 같이 낮출 수 있는 실제 기회가 있습니다. 8,9%. 이것:

CNS 서비스(Sberbank Real Estate Center)를 통해 전자적으로 거래를 등록합니다. 할인은 됩니다 0,5%;
은행과 공동 프로모션을 진행하는 개발자의 비용으로 할인을 받습니다. 요금은 8,9%;
급여 프로젝트에 참여하십시오. 급여를 SB 카드로 이체하면 할인을 받을 수 있습니다. 0,2-0,3%.

준비된 주택

2차 시장에서 주거용 건물을 구매하는 것을 목표로 합니다.

시작 입찰가는 11,5% 매년. 이용하시면 줄일 수 있습니다. 젊은 가족 프로그램, 배우자의 나이가 35세 미만이고 가족 중에 자녀가 있는 경우. 이 경우 비율은 다음과 같이 감소됩니다. 10,75% .

그들은 또한 당신에게 할인을 제공합니다 11,25% , 급여 프로젝트에 참여하는 경우.

국가 재산

완성된 건물이나 미완성 건설 프로젝트가 있는 토지 구매 및 추가 건설을 위해 발행됩니다. 최소 입찰가 11,75% .

군사 모기지

군인은 모든 주택 시장에서 부동산을 구매할 수 있습니다. 평가 항목: 11,75% .

주택 건설

주택 건설을 위한 기존 부동산의 보안에 대해 발행되었습니다. 최소 베팅 금액: 12,25% .

모성 자본 하에서

기존 모기지 프로그램에 대한 계약금으로 모성 자본을 사용할 수 있습니다. 이 경우의 요율은 다음과 같습니다. 12,5% .

기타 대출 조건

차용인의 연령 범위는 21세부터 75세(모기지 상환 시점)입니다. 차용인이 취업 사실을 확인하지 않고 정해진 양식에 따른 소득 증명서를 제공하지 않은 경우에는 65세가 되면 대출금을 상환해야 합니다. 차용인의 연령이 45세를 넘지 않는 군용 모기지는 예외입니다.

대출은 300,000 루블로 발행됩니다. 그리고 최대 30년 동안. 지난 5년 동안의 근무 경력(총계)은 최소 1년이며, 현재 직장에서 최소 6개월입니다.

배우자는 결혼 계약이 체결되지 않은 경우 공동 차용인 역할을 해야 합니다. 공동 차용인의 총 수는 3명을 초과할 수 없습니다. 모기지 계약금은 부동산 가치의 20% 이상이어야 합니다. 차용인의 영구등록지와 부동산 소재지는 은행지점 관할구역 내에 있어야 합니다.

위의 조건은 군사 모기지에도 적용되지 않습니다. 이에 따르면 차용인은 러시아 연방 시민이고 러시아 연방의 모든 지역에 거주하는 군인입니다. 그들은 저축 모기지 시스템에 참여해야 합니다.

외부에서 환율에 영향을 미치는 것은 무엇입니까?

모든 은행은 사회적으로 중요한 위치를 차지하려고 노력하므로 금리 인하는 국민의 이익을 위해 입술에서 들립니다. 그러나 다른 상업 조직과 마찬가지로 은행의 목적도 이익을 창출하는 것임을 잊어서는 안 됩니다. 따라서 대출 금리 인하는 우선 국내 정치와 국가 경제 상황의 반향입니다.

대출 금리는 러시아 중앙은행에 의해 규제됩니다. 이 경우 지표는 주요 요율의 값입니다. 그리고 이는 전체적인 경제 상황과 세계 통화 변동에 따라 달라집니다. 예를 들어, 인플레이션 수준이 주요 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 정부의 계산이 정확하고 2017년 말에 인플레이션율이 감소한다면 우리는 모기지 금리의 감소를 기대할 수 있습니다.

주정부 지원을 통해 연방 예산의 보조금을 통해 요금을 줄일 수 있습니다. 이러한 프로그램이 유지되는 한 모기지 금리는 안정적으로 유지됩니다. 이 모든 것이 국가 경제 전체와 건설 산업의 소득 수준에 달려 있다는 것은 분명합니다. 따라서 작년의 모든 긍정적인 추세 덕분에 Sberbank는 2017년 모기지 금리를 1.35% 인하했습니다.

기존 모기지의 이자율을 줄이는 방법

우선, 등록 시 계약금을 많이 지불할수록 대출에 대한 초과 지불 금액이 적어진다는 점에 유의하고 싶습니다. 모기지 금리를 낮추는 세 가지 방법이 있지만, 모든 방법이 생각만큼 유익한 것은 아닙니다.

구조조정대출 계약 조건의 변경을 의미합니다. 이는 차용인의 재정 상황이 악화되는 경우와 그 반대의 경우 모두에 적용됩니다.

첫 번째 경우 그 목적은 차용인의 부담을 줄이는 것임이 분명합니다. 여기에는 몇 가지 옵션이 있습니다.

몇 년 동안 대출을 연장하여 월별 지불액을 줄입니다(차용인의 소득이 감소한 경우).
주요 부채 지불을 연기합니다 (%는 매월 지불됩니다).
분기별 이자 지급(원금은 매월 지급됨)
신용 공휴일(특정 시간 동안 지불 전체 연기);
개별 일정 (수입이 계절적 인 경우).

가장 분명한 것은 대출 기간이 짧을수록 초과 지불액이 줄어든다는 것입니다. 따라서 모든 차용인은 대출 기간을 단축하려고 노력합니다. 여기에는 몇 가지 옵션도 있습니다.

원금 상환을 위해 일정 금액을 기부합니다. 부분 조기 상환을 하십시오. 이는 일반적으로 차용인이 부동산 매각 등을 통해 자신의 자금을 보유할 때 발생합니다. 이 경우 월별 지불액을 줄이려는 유혹에 굴복하지 말고 대출 기간을 단축하십시오. 이렇게하면 비용을 최소화하고 부채를 훨씬 더 일찍 없앨 수 있습니다.

더 짧은 대출 기간으로 월 납입액을 늘리세요. 월수입이 늘어났다면 대출기간 단축에 활용해보세요. 이를 위해서는 증빙 서류를 은행에 제출해야 합니다.

모성 자본이나 다른 사회 프로그램의 자금을 사용하여 모기지의 주요 부채를 상환하십시오.

따라서 구조조정은 주택담보대출에 대한 이자부담을 줄이는 가장 효과적인 방법이다.

재융자항상 수익성이 있는 것은 아닙니다. 오늘날 은행들은 더 낮은 금리로 재융자를 제공하기 위해 서로 경쟁하고 있습니다. 다음 사항을 고려해야 합니다.

귀하는 모든 서류를 다시 수집해야 하며 부동산 감정, 정부 수수료 지불, 보험 및 등록과 관련된 기타 비용과 같은 비용을 부담해야 합니다. 요금 차이가 미미하면 빨간색으로 들어갈 수 있으며 시간과 노력만 낭비하게 됩니다.
대출 계약에 조기 상환 유예가 규정되어 있는 경우, 이 제한 기간 동안에는 이를 수행할 수 없습니다.

이러한 상황에서는 Sberbank에서 재융자를 받는 것이 더 수익성이 높지만 은행에서는 이를 실행하지 않습니다.

법정에 가다귀하의 법적 권리를 보호하기 위해 은행이 귀하의 승인 없이 금리를 인상하고 추가 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 스스로 자신의 이익을 방어할 수 없는 경우 소송 비용이 매우 커질 수 있습니다. 이러한 소송은 일반적으로 오랜 시간이 걸리며 항상 긍정적인 결과가 보장되는 것은 아닙니다.

모기지의 경우 이 서비스는 자발적인 것이 아니라 필수이므로 법정에서도 모기지 대출 보험을 반환할 수 없습니다.

지불 불규칙성은 은행에 대한 귀하의 청구가 거부되는 근거가 될 수도 있습니다.

다운그레이드를 예상해야 할까요?

아직 주택담보대출을 받지 않고 금리 인하를 기다리고 있다면, 나라의 경제 상황이 좋아지면 수요 증가로 인해 부동산 가격도 크게 오를 것이라는 점을 명심하세요. 그리고 수요가 증가하면 모기지 상품 가격도 상승하게 됩니다. 이제 부동산 가격은 최저 수준이므로 안정적인 수입과 미래에 대한 자신감이 있다면 더 이상 지체할 필요가 없습니다. 2017년에 Sberbank는 모기지 금리를 낮추었습니다.

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Sberbank 대출에 대한 이자를 줄이는 방법은 일반 시민의 관심을 끄는 질문입니다. 차용인을 위한 특정 대출 프로그램을 선택할 때 결정 기준은 이자율의 규모입니다. 우리는 그 형성에 영향을 미치는 요소와 국가의 주요 은행에서 대출에 대한 이자를 실제로 줄이는 방법을 아래에서 고려할 것입니다.

전통적으로 시민들은 정부 지원을 받는 신용 기관에 대해 더 큰 신뢰를 갖고 있습니다. 이러한 이유로 Sberbank의 제안은 오늘날 상당히 낮은 이자율을 설정하여 고객에게 이자율을 줄일 수 있는 추가 기회를 제공하기 때문에 특히 인기가 있습니다.

이자율은 어떻게 결정되나요?

Sberbank 대출 이자율 인하는 여러 가지 상황으로 인해 발생합니다. 이 프로세스가 어떻게 발생하는지 이해하려면 신용 이자가 형성되는 메커니즘을 이해하면 됩니다.

많은 시민들은이자 금액이 채권자 자신의 희망에만 달려 있다고 믿는 데 매우 오해하고 있습니다. 실제로 이 프로세스는 여러 요인의 영향을 받으며, 그 중 일부는 은행 정책에 의존하지 않습니다.

독립 요인. 주요한 것은 러시아 중앙 은행의 재융자율 규모입니다. 대출금이 하락하면 대출금이 더 저렴해지고 상승하면 더 비싸집니다. 여기에는 법에 의해 설정된 의무 보험과 대출 기관이 세금을 납부해야 하는 필요성도 포함됩니다. 은행이나 차용자 모두 이러한 기준에 영향을 미칠 수 있는 권한이 없습니다.
수동적 요인. 이는 주로 국가의 인플레이션 수준, 시민 소득, 대출 기관의 경쟁력, 자산 규모 및 대차 대조표에 따라 달라집니다. 은행 간 치열한 경쟁은 소비자에게 이익이 되며, 금리가 성급하게 인상되는 것을 방지합니다.
상업용 부품. 모든 상업 구조와 마찬가지로 은행 기관도 이익 창출을 목표로 합니다. 또한 임대 및 유틸리티 비용, 직원 보상, 예상되는 손실 위험 등 고유한 비즈니스 비용도 있습니다.
고객 요인. 관심 형성의 모든 이전 구성 요소가 차용자 자신에게 전혀 의존하지 않는다면 이는 차용인의 개별 특성에 완전히 영향을 받습니다. 여기에는 차용인의 개인 데이터, 연령 및 결혼 상태, 재정 능력 및 소득 수준, 개인 재산, 업무 경험 및 근무 장소, 그가 속한 위험 그룹 및 신용 기록 상태가 포함됩니다. 이러한 지표가 좋을수록 은행이 금리를 낮추려는 의지가 더 커집니다.

Sberbank 대출에 대한 이자를 어떻게 줄일 수 있습니까? 그러한 가능성이 존재하며 위에서 설명한 메커니즘을 따릅니다. 그것들은 다음과 같습니다:

이상적인 신용 기록. 소비자 대출은 신용이 양호해야 가능하므로 장래 차입자는 신청 시점에 지체 없이 대출을 마감하는 것이 최적이다. 이상하게도 신용 기록이 완전히 부족하면 비율이 높아질 수 있습니다. 그러한 고객은 대출 기관에게 "어두운 곳"입니다.
급여 프로젝트에 참여하면 대출에 대한 유리한 조건을 얻을 가능성에 긍정적인 영향을 미칩니다. 소득 증명서를 제시하고 대출 기관에 지불 능력을 설득할 필요가 없습니다. 따라서 은행은 돈을 돌려주지 않을 위험을 최소화하고 금리를 낮춥니다. Sberbank에 연금을 신청한 연금 수급자에게도 동일한 낙관적 기회가 적용됩니다.
보증인을 모집하거나 재산을 담보로 제공하는 행위

Sberbank가 금리를 인하한 대출

2017년에는 여러 유형의 대출에 대한 금리가 인하되었습니다. 오늘날 신용 기관은 많은 소비자 대출에 대한 이자를 4% 인하했습니다. 보증이 있는 대출의 경우 최소 12.9%, 담보가 없는 경우 13.9%로 1~2% 감소합니다. 저축 모기지 프로그램에 참여하는 군인(2%) 및 개인 자회사 소유주(3%) 등 특정 범주의 시민에 대한 대출은 훨씬 더 훨씬 저렴해집니다. 고객 기반을 확대하기 위해 신용 기관은 다른 은행에서 대출을 재융자하기로 결정한 사람들에게 4~9%의 할인을 제공했습니다. 가격은 13.9-14.9%가 될 것입니다.

그러나이 모든 것에도 불구하고 은행의 정책은 동일하게 유지됩니다. 각 카테고리에 대해 금리를 결정할 때 개별 접근 방식이 제공되며 신청자의 카테고리뿐만 아니라 지급 능력 및 신뢰성에 따라 달라집니다.

더 낮은 이자율로 Sberbank에서 대출을 갱신하는 방법

Sberbank의 기존 대출을 더 낮은 이자율로 갱신해야 하는 경우 재융자 계약을 체결하는 한 가지 방법이 있습니다. 더욱이 올해 은행은 이 절차에 대해 우대 조건을 제공했습니다. 여기에는 다른 대출 기관의 대출을 종료한 후 새로운 대출을 신청하는 것이 포함됩니다. 이는 특히 고금리 대출을 여러 개 가지고 있는 사람들에게 유리합니다.

이를 위해 필요한 것

이렇게 하려면 Sberbank 지점에 연락하여 해당 양식을 작성해야 합니다. 다음 서류를 지참해야 합니다.

등록 표시가 있는 여권;
이전 대출 계약;
상환 증명서 및 연체금 없음;
취업 이력;
27세 미만 남성 - 군인 신분증
결혼 및 출생 증명서.

승인 가능성을 높이려면 신청자의 신용 기록이 양호하고 소득이 충분해야 합니다. 더 많은 긍정적인 정보가 제공될수록 더 낮은 이자율과 더 긴 대출 기간을 받을 가능성이 더 커집니다.

정황

재융자는 다음 조건에 따라 제공됩니다.

최소 대출 금액은 15,000 루블이고 최대 대출 금액은 3 백만 루블입니다.
기간 – 3개월. - 5 년;
담보가 필요하지 않습니다.
수수료 없음.

이점은 무엇입니까

재융자 시 은행과 차용인의 이익은 상호적입니다. 기관은 고객 기반을 늘리고 차용인은 자체 문제를 해결합니다.

월별 지불액을 줄입니다.
보다 편리한 상환 옵션을받습니다. 여러 대출 대신 단 하나만 있습니다.
자동차 대출 보유자는 자동차에서 부담을 제거할 수 있는 기회를 갖습니다.
어떤 목적으로든 자금을 받습니다.

결론

누구나 제공된 방법을 사용하여 Sberbank 대출 이자율을 줄일 수 있습니다. 은행 기관에 연락하기 전에 이를 예측하고 진지하게 준비하는 것이 가장 좋습니다. 광범위한 문서 패키지로 지불 능력과 급여 고객으로서의 지위를 확인하거나 자신의 재산을 담보로 제공하십시오. 이 경우 신용 기관의 위험이 최소화되고 차용자에게 가장 낮은 이자율이 제공됩니다. 궁극적으로 이는 정기적으로 부채를 상환하는 차용인 자신에게 유익한 영향을 미칩니다. 차용인이 월별 지불액을 줄이고자 한다면 이를 수행할 수 있는 여러 가지 옵션이 있습니다. 그리고 그 중 하나는 기존 대출을 재융자하는 것입니다.

서류를 제출한 후 신용 기관의 결정을 기다리면 됩니다. 은행은 금리 인하를 신청할 때 종종 고객의 지급 능력을 재평가합니다. 따라서 은행마다 신청 처리 시간이 크게 다르며 며칠에서 몇 주까지 다양합니다. 결과는 우편이나 신청서에 명시된 기타 방법으로 차용자에게 통보됩니다.

결정이 긍정적이면 고객은 신용 기관을 방문하여 더 낮은 이자율로 모기지를 재발행합니다. 그러나 은행은 첫 번째 신청에서 항상 금리를 낮추지는 않습니다.

조건 변경 절차

원칙적으로 현 계약에 따라 모기지 금리가 변경되면 "귀하의"은행에서 추가 계약을 체결하여 현 계약 조건을 수정합니다. 이 계약은 양 당사자(공동 차용자 포함)가 2부 서명하고 새로운 이자율, 전체 대출 비용, 월별 지불액이 변경되는 새 기간 또는 월에 대한 정보를 포함합니다. 또한 새로운 지불 일정이 계산되어 차용자에게 발행됩니다.

거절하는 경우 해야 할 일

가장 먼저 해야 할 일은 실패의 원인을 이해하고 이를 제거하는 것입니다. 차용인이 다른 소규모 대출을 갖고 있는 경우 먼저 해당 대출을 종료한 다음 재융자를 시도하는 것이 합리적입니다. 그리고 당연히 지연이 있어서는 안 됩니다.

은행으로부터 유리한 결정을 내리는 또 다른 방법은 다른 은행으로부터 승인된 재융자 제안을 받는 것입니다. 경쟁업체로부터 제안을 받은 경우 은행으로부터 승인을 받을 가능성이 크게 높아집니다.

따라서 차용인은 다음을 수행해야 합니다.

거절을 받은 경우 가능한 원인을 제거하십시오.
다른 은행에 연락하여 재융자 승인을 받으십시오(경쟁업체는 새로운 고객을 확보하는 것만으로 만족할 것입니다).
다른 은행의 제안이 있는 경우 귀하의 은행에 다시 신청하십시오. 차용인을 잃을 가능성이 높으면 일반적으로 은행이 재융자 문제에 더 수용하게 됩니다.

2019년 기존 Sberbank 모기지 이자율 인하

웹사이트에서 신청서를 작성할 수 있습니다.

의사결정 과정은 약 한 달 정도 소요된다. 신청서가 승인되면 요율은 다음 값으로 인하될 수 있습니다.

은행의 기본 요구 사항:

현재 대출의 이자율이 위에 제시된 이자율보다 높습니다.
연체금 없음;
부채 잔액 – 50만 루블 이상;
대출이 발행된 지 1년이 넘었고 이에 대한 구조 조정은 없었습니다.

다른 요인들도 은행의 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.

2019년 Rosselkhozbank, VTB 등의 기존 모기지에 대한 이자율 인하

은행의 공식 웹사이트에는 고객을 위한 모기지 재융자에 대한 언급이 없습니다. 그러나 이것이 금리를 낮추는 것이 불가능하다는 것을 의미하지는 않습니다. 은행이 그러한 정보를 광고하는 것은 단순히 수익성이 없습니다. 이자를 재계산하려면 차용인이 주도적으로 대출을 발행한 기관에 직접 연락해야 합니다.

모기지 금리를 몇 번이나 줄일 수 있나요?

이론적으로 이 작업은 원하는 만큼 여러 번 수행할 수 있습니다. 그러나 그것은 모두 채권자 은행의 입장에 달려 있습니다. 예를 들어, Sberbank는 지난 몇 년 동안 이미 금리를 인하한 사람들에게도 이자를 다시 계산할 준비가 되어 있습니다.

"귀하의" 은행에서 금리 인하의 장단점

"귀하의" 은행에서 금리를 인하할 때의 장점 중 하나는 등록이 쉽다는 것입니다. 종종 문서 세트가 최소화되어 은행이 결정을 내리는 데 며칠만 필요합니다.

그러나 이미 특정 조건으로 약정을 체결한 은행이 항상 자발적으로 금리를 낮추는 것은 아니다. 따라서 모기지 리파이낸싱을 위해서는 다른 은행의 승인을 받아야 합니다. 이 과정에는 시간과 문서 수집이 필요합니다.

원래 대출 기관의 기존 모기지 금리 인하와 다른 은행의 모기지 대출 재융자를 비교하면 다음 매개변수 측면에서 첫 번째 옵션이 더 좋습니다.

새로운 채권자를 위해 담보를 다시 등록할 필요가 없습니다.
저당권, 공증 수수료 등을 제거하고 등록하는 데 드는 추가 비용은 없습니다.
모기지를 다른 은행으로 이전하는 것은 시간과 노력이 많이 드는 다소 긴 과정이므로 시간을 절약할 수 있습니다.