비은행 대출. 비은행 대출 및 비은행 금융 신용 기관 비은행 장비 대출

은행만이 이자를 받고 돈을 빌려주는 유일한 곳이 아닙니다. 이 사업에는 다른 많은 참여자가 있습니다.

물론 기업가에게는 은행이 최고의 자본 공급원입니다. 여기에서만 정말 많은 금액을 얻을 수 있기 때문입니다.

그러나 수백만 달러에 대해 이야기하지 않고 비은행 신용 기관으로 전환하는 것이 올바른 결정일 수 있습니다.

대출을 제공하는 기관

비은행 신용 기관은 러시아 연방의 현행법에 따라 특정 유형의 은행 업무를 수행할 권리가 있는 조직입니다. 그러한 구조의 활동도 중앙은행에 의해 통제되지만 덜 엄격합니다.

그러한 조직을 만들기 위한 요구 사항(특히 승인된 자본의 규모)도 상당히 낮습니다.

다음은 이러한 회사의 다양한 유형에 대한 간략한 설명입니다.

보다	설명	일반적인 대출 규모
전당포	이는 비은행 신용 기관이 아닙니다(중앙 은행에 의해 통제되지 않는 다른 상태). 그들은 일부 액체 및 소형 품목(전자제품, 보석류, 시계)의 보안에 대해서만 돈을 지급합니다. 돈을 상환하지 않는 경우 모기지는 전당포의 재산으로 유지됩니다. 매우 낮습니다(평가율).
소액금융센터	언제 법률 업무 NPO입니다. 보증금은 필요하지 않으나, 높은 이율(1일 1~3%)이 부과됩니다. 자세히 읽어보세요.	최대 100,000 루블. 더 자주 10-30,000.
신용 조합	NPO입니다. 비영리단체. 조합 내에서 조합원들에게 우대 금리로 대출이 제공됩니다. 러시아 연방에는 수백 개의 신용협동조합이 운영되고 있습니다. 귀하의 비즈니스에 개발을 위해 지속적인 대출이 필요한 경우 그러한 조직을 찾는 것이 매우 올바른 결정이 될 수 있습니다. 단일 대출을 신청할 필요가 없습니다.	회원에 따라 차이가 많이 날 수 있습니다.
실제로는 NPO	"은행 부족"으로 설명할 수 있습니다. 그러한 회사는 그 수가 매우 적으며 일반적으로 오랫동안 존재하지 않습니다. 은행에서 거절당한 경우 여기에서 자금 조달을 시도하는 것이 좋은 생각일 수 있습니다.

이러한 금융 위기 상황에서는 법인과 개인 모두 은행 대출을 받기가 점점 더 어려워지고 있습니다. 그리고 여기서 소위 임시 사용을 위해 현금을 받을 수 있는 다른 기회도 눈에 띕니다. 이러한 대출을 비은행 대출이라고 하며, 이를 받는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 글쎄, 우선 이것은 물론 전당포입니다.

이러한 유형의 시설에 대한 최초의 언급은 이미 15세기 프랑스에서 나타났으며, 이는 롬바르디아 출신의 이탈리아 대금업자에 의해 설립되었습니다. 그러므로 이름. 가난한 사람들에게 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하기 위해 재산을 저당 잡겠다는 생각 자체가 교회에서도 지지를 받았습니다. 러시아에서는 1729년 주화국이 금은 물품을 담보로 대출을 발행하기 시작하면서 전당포가 등장했습니다.

전당포는 비은행 대출을 받는 가장 쉽고 빠른 방법 중 하나입니다. 이러한 평판이 좋은 기관은 모두 무언가의 담보에 대해서만 대출을 제공하므로 빈손으로 가는 것은 바람직하지 않습니다. 보석류, 전자 제품, 가전 제품을 가져가는 것이 가장 좋지만 부피가 크거나 무겁지는 않습니다(운송이 불편함). 이를 위해서는 여권 서류가 하나만 필요합니다. 유럽에서는 운전 면허증이면 충분하지만 여기서는 안타깝게도 아직 불가능합니다. 이러한 유형의 기관에서 대출을 받는 속도는 말 그대로 몇 분 정도로 놀랍습니다. 그리고 이는 대출 발행 결정이 한 사람에 의해 이루어지기 때문입니다. 그리고 가장 중요한 것은 전당포에서 받은 대출금은 상환할 필요가 없지만 이 경우 담보로 제공된 품목을 반환할 기회가 박탈된다는 것입니다.

비은행 신용 기관

이것이 비은행 대출을 받을 수 있는 다음 옵션입니다. 원칙적으로 이는 제1조에 따른 신용기관입니다. "은행 및 은행 활동에 관한 법률"은 특정 유형의 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다. 그러한 조직의 활동은 러시아 중앙은행에 의해 규제되고 통제됩니다. 비은행기관은 결제비은행기관과 예금 및 여신 업무를 수행하는 기관으로 구분됩니다. 대출 조건은 매우 다양합니다. 이러한 조직은 일반적으로 고객의 자질을 크게 요구하지 않지만 일반적으로 이자율은 은행보다 훨씬 높습니다.
필요한 금액을 빌리는 다음 방법은 "광고"대출입니다.

거리, 버스 정류장 및 기둥에서 매우 자주 "급하게 돈이 필요합니까? "와 같은 광고를 보게 될 것입니다. 전화해!”, “긴급대출 해준다!” 등. 이러한 광고 중 일부는 신용 중개인이 게시합니다. 원칙적으로 이들은 은행과 차용인 사이의 중개자 역할을 하는 사람들입니다. 훌륭한 신용 중개인은 금융 시장과 대부분의 은행의 대출 제안에 대해 매우 잘 알고 있으며, 고객의 요구 사항에 맞는 대출 제안을 신속하게 선택할 수도 있습니다. 숨겨진 커미션 및 기타 불쾌한 놀라움을 포함하여 제안된 제품에 대한 완전한 정보를 고객으로서 귀하에게 제공하는 것도 그의 책임입니다.

투자자 또는 개인으로부터의 대출

이것은 필요한 금액을 얻는 방법에 대한 또 다른 옵션입니다. 물론, 좋은 점은 우리 각자가 개인이기 때문에 이를 얻기 위해 서류가 거의 필요하지 않으며, 대출을 제공한 사람도 좋은 친구라면 이자가 더 낮을 수 있다는 것입니다. 아니면 전혀. 하지만 “친구를 잃고 싶다면 그에게 돈을 빌려주라”는 속담을 잊지 마세요.

어떤 식 으로든 위에서 제시 한 예에서 계약 작성을 잊지 말고 채권자의 친절한 삼촌의 구두 보증에 의존하지 마십시오. 당신을 도우려는 순수하고 좋은 의도에도 불구하고, 이 사람은 당신의 계약 조건과 다른 사람의 조건을 잊어버리거나 혼동할 수 있습니다. 이 경우 재정적 손실을 피하더라도 귀하와 귀하에게 호의를 베푼 사람 모두에게 불쾌한 뒷맛이 남을 것입니다.

기사를 읽어보십시오:

러시아의 모든 금융 기관은 다양한 기준에 따라 분류될 수 있습니다. 금융 시장의 주요 참가자 중 하나는 신용 회사이며, 이는 중앙 은행의 라이센스에 따라 운영을 수행하는 법인으로 이해되어야 합니다. 신용 회사는 LLC, JSC 또는 기타 형태로 대표될 수 있습니다. 동시에, 법은 다음 부문에 속한 회사의 업무를 제한합니다.

보험;
제품 생산;
거래.

신용회사에는 두 그룹이 있습니다. 첫 번째는 은행에 속하고 두 번째는 - 비은행 신용 기관, 그들은 기사의 주제입니다.

아시다시피 은행은 중앙 은행 라이센스에 명시된 여러 작업을 수행할 권리가 있습니다. 그중에는 다음이 포함됩니다:

(돈 및 기타 자산) 유치;
숙소;
계정 유지.

이에 따라 비은행 신용 기관(NPO)에는 몇 가지 작업을 수행할 수 있는 옵션이 제공됩니다. NPO의 창설은 은행 미납을 배경으로 결제의 질을 개선해야 할 필요성 때문에 발생했습니다.

일반적으로 모든 것은 비은행 조직의 기능협동조합 계정 서비스에만 국한되었습니다. 시간이 지남에 따라 많은 조직이 거래소 및 국제 기업의 계정 서비스로 전환했습니다. 신용 기관은 소액 금융 기관의 추천으로 90년대에 등장했기 때문에 상당히 젊다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

NPO의 업무는 "은행에 관한 연방법"(제5조)에 기초하여 수행됩니다. 비영리 조직의 유형을 고려하기 전에 그러한 조직이 법인의 계정 서비스에 참여하고 있다는 점에 유의해야 합니다. 그러나 NPO의 특징은 은행에 비해 승인된 자본이 적다는 것입니다. 동시에 각 NPO 유형에는 승인된 자본의 최소 기준이 있습니다. 금융시장은 재무부의 주도로 은행에 대한 최소 승인 자본을 지속적으로 조달하기 때문에 비영리 조직으로 전환하거나 다른 은행과 계약을 체결해야 합니다. 따라서 새로운 NPO가 러시아 금융 시장에 등장하고 있습니다.

현재를 보려면 목록러시아의 비은행 신용 기관, CR 참조 웹사이트로 이동해야 합니다.

현재 NPO에는 3가지 유형이 있습니다.

합의;
지불;
예탁 및 신용.

정착 사무소(RNCO)는 다양한 활동에 참여하고 있습니다. 여기에는 이체, 계정 서비스 및 기타 작업이 포함됩니다. 조직은 위임장을 기반으로 합의를 수행하고 주식을 포함한 징수를 수행합니다. 구매 통화(비현금)가 서비스 목록에 포함됩니다.

동시에, 결제 비은행 금융기관소매 부문에 서비스를 제공할 권리가 없습니다. 이러한 회사는 귀금속, 현금 거래를 수행하고 보증을 발행할 기회를 박 탈당합니다.

실제로 RNKO는 법인이 결제하는 센터입니다. 은행 기관이 이용할 수 있는 대부분의 활동은 NPO에 폐쇄되어 있습니다.

가장 크고 널리 알려진 비은행 기관 중 하나가 결제 센터입니다. 회사는 2012년 말에 등록되었습니다. 현재 RNKO는 러시아 최대 변전소인 Zolotaya Korona의 서비스 센터입니다. 또한 결제대금 비은행 기관결제카드를 발급합니다.

본질적으로 결제 NPO는 RNPO이지만 기능 목록은 훨씬 더 제한적입니다. PNCO의 특징은 계좌를 개설하지 않고도 거래를 수행할 수 있다는 것입니다.

결제대금 비은행 기관"NPS에 관한"법 덕분에 러시아 금융 시장에 등장했습니다. 이러한 회사는 즉시 결제를 포함하여 다양한 유형의 결제를 제공합니다.

비은행 예금 및 대출 회사의 기능은 거래를 수행할 권리가 없다는 점에서 이전 회사와 다릅니다. 동시에, 그들은 다른 여러 기능을 부여받습니다.

따라서 러시아 법률의 틀 내에서 NDKO의 기능은 다음과 같습니다.

주식 거래;
보증;
변환 작업;
자금 조달.

RNKO와 마찬가지로 소매 부문의 계정에 서비스를 제공하고 유가 증권 수집 작업을 수행할 권리가 없습니다. 회사는 귀금속과 관련된 거래에 참여할 수 없습니다.

조직의 성공에는 경제적, 입법적, 사회적 기반을 결정하는 광범위한 조치가 필요합니다.

프로젝트 관리에는 다양한 분야의 전문가가 참여해야 합니다. 다양한 법률 분야의 전문 기술, 조직 개편, 청산 및 세금 납부와 관련된 절차 및 뉘앙스에 대한 지식이 필요합니다.

우리가 이야기하고 있다면 비은행 신용기관 등록, 전문 전문가의 도움이 필요한 경우가 많습니다. 오늘날 자격을 갖춘 전문가 직원이 있는 회사를 찾는 것은 어렵지 않습니다.

NPO는 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 첫 번째 경우, 우리는 승인된 자본이 공적 자금으로 형성되는 회사에 대해 이야기하고 있습니다. 분명히 있습니다 민간 신용 기관자신의 자금으로 관리하는 사람.

자본이 혼합된 회사도 있습니다. 동시에, 공공 자금이 100% 참여하는 NPO의 존재에 대해 법안이 침묵하고 있다는 점을 강조할 가치가 있습니다. 또한 모든 NPO는 러시아 은행 자본 참여에 따라 두 가지 범주로 더 나눌 수 있습니다. 이 법안은 NPO의 승인된 자본에 지방자치단체 자금이 참여하도록 규정합니다.

NPO는 제공되는 서비스 목록에서 은행보다 열등하다는 사실에도 불구하고 금융 시장에서는 그다지 안정적이지 않습니다. 귀하의 권리에 따라, 비은행 신용회사은행 수단에 따라 후속 배치로 자금을 유치할 수 있습니다. 비은행 조직의 목록은 상당히 많습니다. 예를 들어 여기에는 신용조합이 포함됩니다.

신용협동조합은 일반적으로 소비자 대출을 제공함으로써 이익을 얻을 목적으로 여러 개인의 결사의 결과로 형성됩니다. 대출의 원천은 노조 창립자가 기부금과 기부금으로 유치하는 자금입니다. 일정 금액을 입금한 후 주주에게 돈을 주는 경우가 많습니다. 이러한 조직은 개인 및 기업가와 협력합니다.

목록에 추가 신용 비은행 금융기관단기간 자금을 발행하는 전당포도 포함됩니다.

동산은 장비, 운송, 보석 등 담보로 사용됩니다. 담보는 금융 기관이 판매하는 데 문제가 없는 모든 유동성 상품이 될 수 있습니다.

일반적으로 상품의 가치는 은행 기관보다 훨씬 높지만 절반 가격으로 평가됩니다. 주식 및 기타 유가증권은 허용되지 않습니다. 그러한 조직에서 돈을 받는 절차는 최소한으로 단순화되지만 차용인에게는 비용이 많이 듭니다.

임대가 특정 유형의 임대를 제공한다는 사실에도 불구하고 임대 회사도 비영리 단체 목록에 포함됩니다. 임대 부동산을 받을 때 차용인은 일정 기간 동안 해당 비용을 지불한 후 소유자가 됩니다. 은행에 연락할 수 없는 경우 임대는 수익성 있고 편리한 솔루션이 될 수 있습니다.

중개인, 딜러 및 투자 회사는 은행이 아닌 신용 기관입니다.

이러한 회사는 주식 시장, 통화 및 증권 거래소의 전문 참가자입니다. 이들 중 다수는 레버리지 형태로 대출을 제공합니다. 우리는 차용인의 거래량을 늘리기 위한 재정 지원에 대해 이야기하고 있습니다.

오늘날 다소 드문 현상은 NGO 유형 중 하나, 즉 자발적으로 운영되는 상호 지원 기금입니다. 돈은 이자 없이 발행되지만 공공 기관의 참가자에게만 독점적으로 발행됩니다. 소셜 네트워크의 확산으로 인해 인터넷상의 금전 등록기 수가 크게 증가했습니다.

고려하면 무슨 일이야? 신용 비은행 조직, 오늘날 현대적인 기업 형식이 만들어지고 있음이 분명해졌습니다. 새로운 비영리 조직은 고객에게 결제, 신용 및 금융 서비스를 제공하는 등 광범위한 첨단 서비스를 제공합니다.

이 기사에서 우리는 그것이 무엇인지 살펴볼 것입니다 비은행 신용 기관(NPO), 기능의 특징과 주요 유형은 무엇입니까? 아시다시피, 최근 은행은 아니지만 다양한 대출 서비스를 제공하는 다양한 조직이 등장했으며, 가장 자주, 때로는 대중으로부터 예금을 받기도 합니다.

이 모든 것이 NPO입니다. 뿐만 아니라 이름에도 불구하고 대출과 관련이 없지만 예를 들어 다양한 형태의 결제, 주식 및 외환 시장에서의 운영 등을 수행하는 비은행 신용 기관이 있습니다. 이제 모든 것에 대해 순서대로 이야기합시다.

비은행 신용 기관은 은행은 아니지만 제한된 범위의 은행 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. 이러한 회사의 활동은 법률로 규제되며 해당 국가의 중앙은행에 책임이 있습니다.

비은행 신용 기관의 유형.

모든 NPO는 3가지 유형으로 나눌 수 있습니다.

1. 정착(RNKO)

2. 결제(PNCO)

3. 예금 및 신용(NDKO).

다양한 유형의 NPO가 어떤 일을 하는지 살펴보겠습니다.

결제 비은행 신용 기관기업과 개인에게 결제 및 현금 서비스를 제공하기 위해 만들어졌으며, 또한 은행 간 외환 시장에서 비현금 화폐의 매매를 수행하고 증권 거래소 및 세계 시장에서 전문적인 활동을 수행할 수 있습니다.

다음 유형의 조직을 RNCO로 분류할 수 있습니다.

– 청산회사

– 주식 시장에서 운영되는 청산소;

– 외환 시장에서 고객에게 서비스를 제공하는 청산소;

– 결제 시스템을 제공하는 정산 센터

– 계좌를 개설하지 않고 이체 시스템을 서비스하는 결제 센터.

RNCO의 예로는 국가 결제 시스템(예: Zolotaya Korona), 어음교환소, 보관소 등이 있습니다.

비은행 신용기관 결제계좌를 개설하지 않고 송금하고 지불하는 것을 전문으로 합니다. 이전 유형과 달리 PNCO는 더 좁은 범위의 작업을 수행하며, 그 본질은 전자 결제 시스템 또는 모바일 결제 사용을 포함하여 이체 전송 및 수신의 보안을 보장하는 것입니다.

이러한 조직의 예로는 계좌 개설 없이 송금 시스템(Contact, Unistream, Anelik 등), 전자 결제 시스템(WebMoney, Yandex.Money 등), 이동통신사의 결제 시스템 등이 있습니다.

비은행 예탁기관 및 신용기관- 우리가 주로 관심을 가질 NPO 유형 - 결제 거래를 수행하지 않고 예금 유치 및 대출 발행에 종사합니다. 또한 예금을 수용하고 대출을 발행하는 능력에도 예금/대출 금액 및 유형 측면에서 법적 제한이 있을 수 있습니다.

일반적으로 NPO가 수행하는 작업 목록은 두 가지 주요 작업으로 나뉩니다.

1. 개인 및 법인(주로 개인)에게 대출을 제공합니다.

2. 개인 및 법인으로부터 예금 또는 투자 수락(경우에 따라 개인 또는 법인에서만 가능).

또한 NDCO는 보증을 발행하고 주식 시장 활동에 참여하며 때로는 예금 수령 및 대출과 관련된 기타 특정 거래를 수행할 수도 있습니다.

비은행 예금 및 신용 기관의 주요 유형을 고려해 보겠습니다.

신용조합우선 이 그룹의 구성원에게 대출을 목적으로 만들어진 사람들 그룹의 협회입니다. 신용협동조합 회원들은 스스로 지분(기부금)을 기부하고, 대중으로부터 예금을 유치하는 일에도 참여합니다. 필요한 금액이 적립되면 신용협동조합 회원이나 타인에게 대출로 발행됩니다. 신용협동조합은 항상 은행보다 예금 금리가 높지만, 대출도 은행보다 높은 이자율로 발행됩니다.

공제금– 사람들의 자발적인 기부를 기반으로 특정 기금이 형성되는 공공 기관. 공제 기금 참가자는 이 기금에서 인출할 권리가 있습니다. 이러한 형태의 신용 조직은 소련 시대에 꽤 인기가 있었지만 현재 많은 국가에서 공제 기금 활동이 스스로를 위장하기 시작했기 때문에 입법 수준에서 금지되어 있습니다.

신용협동조합여러 면에서 신용협동조합과 유사하지만, 은행에서 대출을 받아 조합원에게 대출을 제공할 수 있습니다. 즉, 법인체로서의 신용협동조합은 은행으로부터 대규모 대출을 받아 소액 대출의 형태로 참가자들에게 물론 더 높은 이율로 분배할 수 있을 뿐만 아니라 대체 대출에 대해 보다 유연한 접근 방식을 취할 수 있습니다. .

전당포– 동산으로 확보된 모든 필요에 대해 현금을 발행하는 비은행 신용 기관. 항상 매우 비싸지 만 질문없이 얻을 수 있습니다. 주된 유일한 요구 사항은 담보의 존재입니다. 유동성이 충분한 귀중한 품목 (보석에서 차량까지)입니다.

임대 회사– 임대와 대출을 결합한 서비스를 제공하는 조직. 임대 회사는 고객에게 추가 소유권 이전과 함께 임대 기반으로 필요한 자산을 구매할 수 있는 기회를 제공합니다. 임대 대출은 우선 세금을 최적화할 수 있기 때문에 고가의 장비나 운송 수단을 구매할 때 법인에게 흥미로울 수 있습니다. 임대 서비스를 제공하는 회사는 종종 상업 은행의 자회사입니다.

보험 회사또한 축적된 보험료를 사용하여 주로 대기업(산업, 도매업) 대표에게 대출을 발행하기 때문에 비은행 신용 기관으로 간주될 수도 있습니다. 보험 회사는 은행에 개설되거나 은행 컨소시엄의 일부이기도 합니다.

이제 비은행 신용 기관이 무엇인지, 어떤 것인지 알게 되었습니다. 특정 유형의 NPO는 이미 더 자세히 논의되었으며(본문의 링크를 따라가면 알아볼 수 있음), 다른 유형은 앞으로 점차적으로 고려될 것입니다.

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