술어

초과인월 대출. 당좌 대월. 간단한 말로 무엇입니까? 허용 – 모든 유형의 초과인월에 대한 표준 모델

문자 그대로 번역하면 "초과 대월"은 "프로젝트를 넘어서"를 의미합니다. 은행은 고객에게 잔액을 초과하는 금액만큼 자신의 계좌/카드에서 상품 및 서비스 비용을 지불할 권리를 부여합니다. 결과적으로 초과인월 금액이 구성되는 초과인월이 형성됩니다.

은행은 예상치 못한 긴급한 비용이 발생할 경우 특정 신용 한도를 제공함으로써 "마법의 지팡이"를 제공합니다. 물론 그는 무료로 이 작업을 수행하는 것이 아니며 계약 조건에 따라 제공되는 경우에만 수행합니다. 한편, 은행은 고객을 신뢰하여 어려운 상황에서도 도움을 주며, 반면에 대출에 대해 부정적인 태도를 가진 사람들에게도 대출을 받도록 가르칩니다.

당좌 대월, 간단한 말로 무엇입니까

임금과 기타 수입을 받는 일반 플라스틱 카드가 있다고 상상해 보십시오. 카드와 연결된 계좌에 있는 돈으로만 운영이 가능합니다.
초과인월은 현재 가지고 있는 것보다 더 많은 돈을 쓸 수 있다는 것을 의미합니다. 은행은 귀하가 추가 금액을 지출하는 데 신경 쓰지 않습니다. 당좌 대월은 목적이 없습니다. 그러나 은행이 정한 한도가 있으며, 그 한도를 초과하면 "적자"에 빠질 수 없습니다. 한 달 동안 당좌 대월을 여러 번 사용할 수 있습니다. 돈을 빌릴 때 무료 한도가 줄어들고 빚을 갚은 후에 복원됩니다.

급여 초과인월

초과인월은 급여 지불에 대한 추가 옵션이거나 보유자의 요청에 따라 나중에 활성화될 수 있습니다. 한도는 급여 금액의 특정 비율이거나 하나 또는 두 개의 급여와 같을 수 있습니다. 일부 은행에서는 한 번에 4~6개의 급여에 해당하는 금액을 인출할 수 있습니다. 급여를 받으면 초과인출금을 상환하기 위해 계약서에 명시된 금액이 자동으로 전송됩니다.

조직을 떠나면 한도가 비활성화된다는 점을 잊지 마십시오. 직업을 바꾸기로 결정했다면 초과인월 빚을 전액 갚아야 합니다. 이 기회가 없다면 반드시 은행에 문의하십시오. 신용 관리자가 문제에 대한 최선의 해결책을 선택할 것입니다.

초과인월 한도

은행은 소득 금액과 자체 계산 방법에 따라 고객을 위해 개별적으로 당좌 대월 한도를 설정합니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 다음과 같은 초과인월 한도를 제공합니다.
- Alfa Bank: 선지급 당좌 대월 - 750-6,000,000 루블; 현금 데스크의 고객-500-10,000,000 루블;
- Uralsib: 당좌 대월이 가능한 Visa Classic Light 카드 - 최대 500,000 루블;
- Intertrustbank: 당좌 대월 카드 - 개별적으로 계산됩니다.
- Absolut Bank: 무한 당좌 대월 카드 - 최대 750,000 루블;
- Bogorodsky Municipal Bank: 금 초과인월 카드 - 최대 300,000루블.

초과인월 조건

은행 당좌 대월 조건은 상당히 다양합니다. 예를 들어, Bogorodsky Municipal Bank에서는 다음과 같은 수령 조건이 적용됩니다: 여성의 경우 23~55세, 남성의 경우 최대 60세; 카드를 받은 지역의 소득 및 영구 등록 확인. Absolut Bank는 또한 고용주의 증명서와 최소 소득 20,000루블을 요구합니다. 당좌 대월 사용 조건도 다릅니다. 이자율은 연 18%에서 30%까지 다양합니다. 한 달 이내에 부채를 전액 상환하거나 부채의 특정 비율을 지불해야 합니다. 예를 들어 Absolut Bank에서는 지불 금액의 10%입니다. 당좌 대월 카드를 발급하는 데는 일반적으로 수수료가 없지만 서비스 비용이 상당할 수 있습니다. 따라서 Absolut Bank에서는 48,000 루블입니다. 연간 및 Bogorodsky Municipal Bank에서-650 루블. 서비스에 정확히 무엇이 포함되어 있는지 은행에 확인해야 합니다.

Sravni.ru의 조언:당좌 대월 대출을 신청할 때 계약서를 주의 깊게 검토하십시오. 자유롭게 질문하세요. 우대금리가 적용되는 유예기간을 꼭 확인하시고, 이 기간 동안 금액의 대부분 또는 전부를 반납해 보시기 바랍니다. 일부 은행에는 당좌 대월 거래에 대한 유예 기간이 없거나 현금 인출 거래에 적용되지 않습니다. 이 점을 잊지 마십시오.

초과인월이란 무엇입니까?

당좌인월은 은행이 단기간 동안 이자를 받고 카드 소지자에게 돈을 제공하는 것입니다. 이 용어는 "프로젝트 이상"으로 번역됩니다. 즉, 은행은 계좌에 있는 금액을 지출할 수 있을 뿐만 아니라 약간의 대출도 허용합니다(사람들이 "적자에 들어가다"라고 말함).

은행은 자금이 곧 고객의 계좌에 입금될 것이라고 확신하므로 카드 사용자에게 초과인월 기능을 제공합니다. 예를 들어 급여 카드가 될 수 있으며 정기적으로 돈이 들어옵니다. 아니면 꾸준히 사용하는 회사의 계정인가요?

그것은 무엇을 위한 것입니까? 고객은 예상치 못한 비용으로 인해 자금이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 냉장고가 고장났습니다. 월급까지 냉장고 없이 사는 것은 2~3주 후에 예상된다면 불편하지만 구입은 여전히 불가피합니다. 따라서 고객은 신용 기관에서 돈을 빌려 첫 번째 급여에서 반환합니다. 동시에 자금을 반환하기 위해 은행에 갈 필요가 없습니다. 카드 (계좌)에 자금이 수신되는 즉시 발생한이자와 함께 전체 부채 금액이 자동으로 상각됩니다.

당좌 대월이 단기간 동안 제공되기 때문에 일반적으로 이자의 금액은 상대적으로 적습니다. 이로 인해 많은 사람들이 이 서비스를 사용하는 데 익숙해졌습니다. 예를 들어, 연간 20%로 10,000루블의 초과인월을 인출하고 5일 후에 계좌에 돈이 도착하는 경우 30루블 미만의 이자를 지불해야 합니다. 대출에 익숙한 사람들은 그러한 제안에 관심이 없을 것입니다.

당좌대월은 대출과 어떻게 다른가요?

이로 인해 많은 사람들이 신용대출과 당좌대출을 동일한 상품으로 인식하고 있습니다. 두 경우 모두 차용인은 일정 기간 동안 은행으로부터 돈을 받고 이 자금의 사용에 대해 이자를 지불합니다. 그러나 실제로 이러한 제품에는 심각한 차이점이 많이 있습니다.

대출 기간. 대출은 장기간 발행되지만 당좌인월의 경우 (은행에 따라) 30~60일 이내에 부채를 상환해야 합니다.
크기. 대출은 월 수입보다 몇 배나 높은 금액으로 대출을 받을 수 있습니다. 당좌인월은 일반적으로 계좌에 들어오는 월별 영수증 금액을 초과하지 않습니다.
지불. 당좌인월의 경우 해당 금액은 일반적으로 한 번에 은행에 반환됩니다. 첫 번째 수령 금액이 충분하지 않은 경우 이후 수령 시 나머지 금액이 상각됩니다. 대출금은 계좌 잔액에 관계없이 매월 균등 분할 상환됩니다.
관심. 대출의 경우 초과 지불은 항상 초과 인출보다 적습니다. 그러나 이러한 대출 조건이 다르기 때문에 당좌 대월 이자의 금액이 심리적으로 더 크다고 인식되지는 않습니다.
대출 발행 및 상환 속도. 대출을 받으려면 고객이 은행에 가서 필요한 서류를 제출해야 합니다. 그러나 그는 돈을 즉시 받지 못합니다. 때로는 은행이 신청서를 검토하는 데 며칠이 걸릴 수도 있습니다. 당좌대월을 사용하면 돈이 필요할 때 즉시 돈을 빌리고 계좌에 입금된 후 즉시 반환됩니다.

당좌 대월을 제공하려면 무엇이 필요합니까?

은행이 초과인월을 제공하려면 해당 신청서를 제출해야 합니다. 일반적으로 이는 빌린 자금을 사용하는 데 충분하지만 일부 은행에서는 특정 문서(여권, TIN, 보험 증명서 등)를 제공하도록 요구하기도 합니다.

그러나 어떤 경우에도 초과인출을 받으려면 다음 조건을 충족해야 합니다.

당신의 권리를 모르시나요?

돈은 계좌를 통해 지속적으로 흘러야 합니다. 즉, 특정 기간 동안 정기적으로 자금이 수령되어야 합니다(각 은행이 해당 기간을 개별적으로 결정함).
고객은 은행이 영업하는 지역과 동일한 지역에 등록되어 있어야 합니다.
정규직을 가지고 있어야 합니다.
은행에 빚이 없어야 합니다.

초과인월은 어떻게 계산되며, 은행이 제공할 수 있는 초과인월 한도는 얼마입니까?

은행의 각 고객은 자신만의 초과인출 한도를 가지고 있습니다. 신청서를 제출한 후 은행은 "적자"에 들어갈 수 있는 금액을 결정합니다. 이 문제는 신용 전문가가 처리합니다.

기본적으로 초과인월은 카드에 정기적으로 입금되는 금액에 따라 달라집니다. 즉, 계좌를 통해 더 많은 돈이 전달될수록 초과인월 금액이 더 커집니다. 은행은 또한 국가의 경제 상황을 고려합니다. 예를 들어, 위기 상황에서는 사람이 일하지 않고 남겨질 가능성이 높기 때문에 초과인월 한도가 덜 설정됩니다.

또한 단기 대출을 제공하기로 한 은행과의 계약에는 시간이 제한되어 있습니다. 일반적으로 이는 6~12개월입니다. 이 기간 동안 개인의 재정 상황이 바뀔 수 있으므로 고객은 다시 은행에 연락하여 신청서를 작성해야 합니다.

기술적(승인되지 않은) 당좌 대월이란 무엇입니까?

고객이 자신의 계좌에서 모든 자금을 지출하고 설정된 한도를 초과하면 무단(기술적) 초과인월이 발생합니다. 은행은 이 대출 금액에 대해 완전히 다른 이자율을 설정합니다. 예를 들어, 승인된 초과인월 하에서 돈 사용에 대해 연간 20%를 지불해야 하는 경우 기술적으로 그 비율은 최대 50~60%에 달할 수 있습니다. 이 경우 해당 금액은 며칠 이내에 상환되어야 합니다. 이를 이행하지 않을 경우, 신용 기관은 큰 벌금을 부과할 수 있습니다.

은행이 한도를 설정하고 고객이 그 한도를 초과하는 것을 허용하지 않기 때문에 사람은 그러한 "추가"돈을 마음대로 사용할 수 없습니다. 그러나 기술적인 초과인월이 가능한 상황은 여전히 있습니다:

환율. 사람이 루블 카드에서 달러, 유로 또는 다른 통화로 구매할 때 대출금은 현재 환율로 계산됩니다. 부채를 상환하기 전에 환율이 변하면 대출금액이 늘어날 수 있고, 결과적으로 부채가 한도를 초과할 수도 있다.
확인되지 않은 거래가 존재합니다. 고객이 구매를 한 후 이미 완료된 다른 거래에 대해 자금이 인출된 경우 승인되지 않은 당좌 대월이 발생할 수도 있습니다.
은행의 기술적 오류. 예를 들어, 실수로 동일한 금액이 두 번 계좌에 입금되었습니다. 문제가 감지되면 해당 자금은 자동으로 인출되며, 이 기간 동안 카드에 초과인월이 발생하면 한도가 초과될 수 있습니다.

초과인월 이자 또는 이러한 유형의 대출은 누구에게 유익합니까?

초과인출은 차용인과 은행 모두에게 이익이 됩니다.

고객은 항상 은행 돈을 사용할 기회가 있으며, 친구 사이를 돌아다니며 필요할 때 수천 루블을 빌릴 사람을 찾을 필요가 없습니다. 대출을 받기 위해 은행에 가서 서류를 제출할 필요가 없습니다. 모든 일이 자동으로 발생합니다. 그리고 사람은 하루 중 언제든지 돈을 사용할 수 있습니다. 오전 3시에 대형 슈퍼마켓에서 지불할 자금이 충분하지 않은 경우에도 마찬가지입니다.

은행도 이 서비스를 제공함으로써 이익을 얻습니다. 그는 신뢰할 수 있는 대출 기관과 돈이 반환될 것이라는 확신을 얻습니다. 또한, 이 상품을 통해 신용기관에서는 이자를 받고 돈을 사용할 준비가 된 고객을 확대하고 있습니다. 모든 사람이 대출을 좋아하는 것은 아니지만 당좌 대월을 사용하는 것은 너무 쉬워서 많은 사람들이 거부할 수 없습니다.

하지만 초과인출에는 단점도 많습니다. 고객은 이자를 지불하며 그 중 많은 부분을 지불합니다. 게다가 원하는 것을 살 기회가 항상 있기 때문에 더 많은 유혹이 있습니다. 하지만 그러면 여전히 돈을 돌려주고 더 적은 돈으로 생활해야 합니다. 종종 돈이 충분하지 않아 다시 "적자"에 들어가야 합니다... 결과적으로 고객은 한도 전체를 소진하고 모든 돈이 당좌 대월을 상환하는 데 사용될 때 불쾌한 상황에 처할 위험이 있습니다. 은행은 새로운 대출 제공을 거부합니다.

따라서 당좌 대월을 사용할 때는 계좌 상태를 모니터링하는 것이 매우 중요합니다. 어떤 사람이 직장을 바꾸고 이전 계좌의 모든 부채가 상환되었다고 믿고 다른 은행에 계좌를 개설하는 상황이 있습니다. 그러나 카드 사용에 대한 돈은 상각됩니다. 금액은 적지 만 사람이 잊어 버린 경우 장기간에 걸쳐 큰 이자율이 발생할 수 있습니다. 따라서 은행을 변경할 때는 기존 계좌의 모든 부채를 청산하는 것뿐만 아니라 당좌 대월 제공을 거부하는 것도 중요합니다.

당좌대월 대출은 차용인과 은행 기관 모두에게 수익성 있는 금융 수단입니다. 이를 통해 적시에 누락된 자금을 받을 수 있으며, 대출 기관에 비록 크지는 않지만 일정한 수입을 제공할 수 있습니다.

당좌대월대출이란 무엇인가

이 유형의 대출은 본질적으로 일부 계약과 사전 결정된 조건에 따라 기업에 제공되는 완전히 일반적인 대출입니다. 이 상품은 고객에게 돈을 받을 수 있는 기회만 제공한다는 점에서 표준 대출 형태와 다릅니다. 즉, 표준 방식에 따라 자금은 차용자 또는 회사와 합의한 제3자의 계좌로 이체됩니다. 즉시 전체가 전송됩니다. 이 순간부터 회사는 합의된 기간 내에 이자와 함께 모든 금액을 반환해야 할 의무가 있습니다. 하지만 당좌대출을 분석한 결과, 필요할 때만 제공되는 것으로 나타났다. 실제로 이것은 받을 수 있는 금액이 아니라 받은 금액에 대해서만 이자를 지불하면 되므로 회사에 더 수익성이 있습니다. 그러한 대출에는 많은 옵션과 종류가 있습니다.

품종

당좌대월 대출은 크게 네 가지 유형으로 나뉩니다.

인위적인,
수집을 위해,
전진,
기준.

첫 번째 유형은 재무 제표 및 거의 모든 기타 지표를 고려하지 않고 고객에게 제공되는 대출입니다. 여기서 가장 중요한 것은 매출액과 수익입니다. 은행 조직이 특정 개인의 계좌에 부러울 만큼 규칙적으로 많은 양의 자금이 입금되는 것을 확인하면 당좌 대월에 대한 기술적 옵션을 제공할 수 있습니다. 위험하지만 양측 모두에게 유익합니다.

당좌대월 대출을 허용하는 두 번째 유형은 대규모 소매 체인이나 정기적으로 은행에 수익금을 입금하는 기타 회사에 적합합니다. 이는 돈이 실제로 계좌에 입금되기 전에도 회사가 돈을 사용할 수 있고 수익금이 입금된 후 전체 부채가 상환되는 보다 안정적인 옵션입니다. 여기서의 계약은 매우 다양할 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

세 번째 유형의 대출은 선불입니다. 은행 입장에서는 수익성이 가장 낮지만 회사 입장에서는 편리합니다. 이러한 대출 제공 옵션은 서비스를 위한 법인을 유치하기 위해 가장 자주 실행됩니다.

마지막 넷째는 표준형이다. 이는 법인에 대한 초과인월 대출에 대한 고전적인 설명과 가장 밀접하게 들어맞습니다. 그 본질은 간단합니다. 고객은 자신의 요청에 따라 특정 금액을 사용할 수 있다는 점에 은행에 동의합니다. 그러면 금융기관은 그 돈을 얼마나 오랫동안 사용할 수 있는지, 어떤 조건에서 사용할 수 있는지를 규정합니다.

개인용

개인에 대한 당좌 대월 대출은 고객이 자신의 재량에 따라 사용할 수 있는 고정 금액이 고객을 위해 예약되어 있는 플라스틱 신용 카드를 발급하여 가장 자주 수행됩니다. 이러한 유형의 대출은 많은 사람들에게 친숙하며 이해하기 쉽고 접근하기 쉽습니다. 여기서 가장 큰 문제는 은행이 실제로 담보를 전혀 받지 못하고, 문제가 발생하거나 지불이 이루어지지 않을 경우 돈을 반환하기가 극도로 어려워진다는 것입니다. 여기서 요점은 개인에게 제공되는 금액이 너무 크지 않으며 혜택보다 문제가 더 많을 것이기 때문에 누구도 이로 인해 소송을 제기하지 않을 것이라는 것입니다.

기업용

초과인월은 더욱 심각한 금융상품입니다. 여기서 금액은 훨씬 더 크며 그러한 대출은 훨씬 더 자주 상환됩니다. 많은 기업에서는 수익성이 높고 간단하며 편리하기 때문에 다른 모든 것보다 이를 선호합니다. 사실, 대부분의 경우 금액이 너무 크지는 않지만 유통될 수 있는 추가 자금으로는 이 정도면 충분합니다.

특징

모든 초과인월 대출에는 몇 가지 주요 기능이 있습니다. 첫 번째는 대출의 목적이 없다는 것입니다. 즉, 대부분의 대출은 미리 합의된 특정 목적을 위해 고안되었습니다. 그러나 당좌 대월을 통해 받은 자금은 원칙적으로 편리한 방향으로 전달될 수 있습니다. 두 번째 특징은 대출 기간이다. 대부분 1개월 미만인 경우가 많습니다. 어떤 경우에는 두 개 이상이지만 이는 드뭅니다. 이는 원칙적으로 고객이 돈을 받을 수 있는 기간을 의미하는 것이 아니라 몇 시간 후에는 전액을 반환해야 함을 의미합니다. 이러한 대출의 이자율은 일반적으로 일반 대출보다 높지만 필요한 서류의 수는 훨씬 적습니다. 그리고 한 가지 더 중요한 점은 대부분의 경우 담보가 필요하지 않다는 것입니다.

당좌대월 계약

본 문서는 일반 표준 대출 계약서와 크게 다르지 않습니다. 주요 차이점은 당좌 대월 대출과 같은 시스템에만 일반적으로 나타나는 조건과 당좌 계정(법인의 경우)에 대한 엄격한 링크입니다. 많은 은행에서는 잠재적 차용인이 어떤 이유로든 제때에 빚을 갚지 못하는 경우 잠재적 차용인의 계좌에서 돈을 강제로 탕감할 수 있는 가능성을 규정하고 있습니다. 계약은 표준 양식으로 작성되며 양 당사자의 세부 정보를 포함하고 문제의 재정적 부분(얼마나, 어디서, 누구에게, 언제 등)을 명확하게 규정하며, 불가항력 및 불가항력에 대한 조항도 포함할 가능성이 높습니다. 자금 환불 불가 조건. 때로는 현행법, 은행 규정, 고객 희망 등에 따라 필요할 수 있는 다른 정보도 있습니다.

법인의 예

회사는 거의 동일하고 안정적인 금액의 자금을 지속적으로 계좌로 받습니다. 분석을 바탕으로 은행은 회사에 당좌 대월을 개설하도록 제안합니다. 동의하고 계약을 체결한 후, 회사는 자신의 계좌에 있는 돈뿐만 아니라 은행이 준 돈도 사용할 수 있는 기회를 얻습니다. 회사가 매우 수익성이 높은 거래를 체결할 기회가 있지만 이를 구현하기 위한 자체 자금이 충분하지 않다고 가정합니다(긴급하게 확장, 자재 구매 등이 필요함). 그리고 이 순간 그녀는 예약된 돈을 받고 모든 조건을 충족할 수 있으며, 그 후에는 추가 이익을 얻을 수 있습니다. 대출금을 상환해야 하는 순간 회사는 증가된 수입을 계좌로 받고, 은행은 합의에 따라 즉시 부채를 갚기 위해 보냅니다. 이것은 당좌대월 대출의 가장 단순하고 가장 분명한 예였습니다.

개인의 예

평범한 사람들의 경우에는 모든 것이 더욱 단순해 보입니다. 어떤 사람이 은행으로부터 카드를 받았는데, 이 카드는 사용하거나 사용하지 않을 수 있습니다. 정해진 금액이 있습니다. 한 고객이 매장에 와서 오랫동안 사고 싶었던 제품을 보았지만 돈이나 다른 옵션이 없었습니다. 이제 당신이 원하는 것이 좋은 할인으로 판매됩니다. 차용인이 당좌 대월 카드를 가지고 있지 않은 경우, 그는 돈을 더 절약해야 하고 궁극적으로 매장에서 프로모션이 끝난 후 훨씬 더 높은 가격으로 제품을 구매해야 합니다. 그리고 이 카드를 사용하면 그는 구매 비용을 즉시 지불하고 특히 단기간에 빚을 갚을 수 있다면 많은 비용을 절약할 수 있습니다.

연체

이는 모든 초과인출에 대한 세계적인 문제입니다. 사실, 이는 이전에 받은 자금을 반환할 수 없거나 반환하고 싶지 않은 개인과 관련된 경우가 가장 많습니다. 은행 금액이 중요하지 않은 경우 그 사람은 운이 좋을 수 있으며 그를 잊지 않으면 적어도 문제에 대한 해결책을 오랫동안 연기 할 것입니다 (그 동안 매우 상당한 관심이 "떨어질 것입니다" "). 그러나 물론 조만간 반환해야 할 것입니다. 은행은 그 금액이 이미 법원과 추심업자에게 연락할 만큼 충분히 크다는 것을 깨닫는 즉시 절차를 시작하고 목표를 확실히 달성할 것입니다.

장점

초과인출 대출에는 여러 가지 장점이 있습니다. 여기에는 작은 문서 패키지, 담보 제공 필요 없음, 고객이 사용하지 않은 금액에 대한 수수료 없음, 즉시 제공 등의 기능이 포함됩니다. 즉, 개인이나 법인은 하나 또는 다른 요소(또는 한 번에 모든 요소)에 관심이 있을 수 있으며 이것이 바로 대출을 받는 이유입니다. 은행의 경우 이 모든 것이 특별히 편리하거나 수익성이 있는 것은 아니지만 이러한 시스템을 통해 고객을 유지하고 새로운 고객을 유치하며 심지어 작은 이익도 얻을 수 있습니다. 대부분의 경우 금융 기관은 대출 자체가 아니라 대출과 관련된 다양한 서비스를 통해 더 많은 수익을 얻습니다. 예를 들어, 차용인은 특정 은행과 협력하는 것을 좋아하고 해당 은행에 예금하거나 더 큰 대출을 받거나 해당 은행을 통해 급여, 연금 또는 기타 자금 조달 옵션을 받기로 결정할 수 있습니다. 결과적으로 하나의 대출에 대한 전반적인 수익성이 크게 증가하고 많은 은행이 이 기능을 고려하여 잠재 차용자에게 시장 금리보다 낮은 금리로 당좌 대월을 제공할 수 있습니다. 당연히 이는 "저렴한" 돈을 받을 수 있을 뿐만 아니라 적합한 은행의 서비스를 받을 수 있는 기회를 가진 고객에게 이미 편리합니다.

결함

물론 당좌대월 카드나 유사한 대출에는 몇 가지 단점이 있습니다. 가장 중요한 것은 돈을 사용할 수 있는 매우 짧은 기간입니다. 1년 또는 심지어 몇 년 동안 제공되는 표준 대출 형태와 달리 당좌 대월은 한 달 또는 몇 달 이내에 상환해야 하는 경우가 많아 그다지 편리하지 않습니다. 서비스의 침입성을 잊지 마십시오. 일부 은행은 고객이 알지 못하는 사이에도 그러한 대출을 개시하는데, 이는 많은 사람들을 짜증나게 하고 궁극적으로 상당한 손실을 초래할 수 있습니다. 무엇보다도 일부 사기꾼은 고객에게 특별한 서류가 필요하지 않기 때문에 이러한 유형의 대출을 받기 위해 가짜 서류를 사용합니다. 결과적으로 그들은 아무것도 반환하지 않을 것이며 문서의 실제 소유자는 계약서에 그의 서명이 아니기 때문에 그것과 관련이 없으며 금융 기관은 손실을 입기 시작합니다. 회사의 당좌 계좌에서 언제든지 부채 금액을 상각할 수 있기 때문에 법인과 관련된 문제가 줄어듭니다. 그러나 대차대조표에 돈이 없고 예상되지 않는 경우 무담보 자금 반환에 다시 문제가 발생합니다. 많은 은행에는 차용인의 계좌에 입금된 금액의 변화를 모니터링하고 상황이 악화되기 시작하면 경보를 울리는 특별 서비스가 있다는 점에 유의해야 합니다. 이 경우 금융 기관은 당좌 대월을 간단히 종료하여 회사가 빌린 자금에 대한 접근 권한을 완전히 박탈할 수 있습니다.

결과

단점에도 불구하고 일반적으로 이 시스템은 특히 고객에게 매우 수익성이 높고 편리합니다. 이를 통해 적시에 필요한 만큼의 돈을 받을 수 있으며, 결과적으로 개인은 필요한 상품을 구매할 수 있고 법인은 활동에 추가 자금을 투자하여 예상보다 훨씬 더 많은 돈을 받을 수 있습니다. 발생한 이자를 고려하더라도 나중에 반환해야 합니다. 이 모든 것에서 가장 중요한 것은 적시 상환입니다. 약간의 지연이라도 귀하의 신용 기록을 전 세계적으로 망칠 수 있으며, 이로 인해 다른 은행으로부터 대출을 받을 수 없게 되며 결국 상환해야 하는 벌금, 수수료, 이자 및 기타 지불금이 모든 합리적인 한도를 크게 초과할 수 있습니다. 심지어 원래 대출 금액도 마찬가지입니다.

러시아인들은 이제 대출에 대해 많은 것을 알고 있습니다. 하지만 해외에서 '과잉인출'(과다지출이라고도 함)이라는 단어는 누구에게나 생소한 단어입니다. 이 대출 상품은 무엇이며, 누구에게 제공되나요? 이에 대해 간단한 말로 이야기 해 봅시다.

당좌 대월 - 그게 뭐죠?

당좌인월은 계좌에 있는 돈보다 더 많은 돈을 쓸 수 있는 일종의 단기 대출입니다. 예를 들어, 상점에 원하는 구매 비용을 지불할 만큼 충분한 돈이 없습니다. 그러면 은행은 자동으로 누락된 금액을 귀하에게 추가하여 귀하가 마이너스 계좌 잔액을 생성할 수 있도록 합니다. 실제로 이것은 시민을 위한 회전 신용 한도입니다. 돈은 무제한으로 빌릴 수 있으며 금액에 관계없이 설정된 한도를 초과할 수 없습니다.

그러나 모든 사람이 이러한 제한을 활용할 수 있는 것은 아니며 항상 그런 것은 아닙니다. 이 서비스가 귀하의 은행 카드와 연결되어 있는 것이 중요합니다. 또한, 직불카드나 신용카드 등 어떤 종류의 카드인지는 전혀 중요하지 않으며 모든 카드에 당좌인월을 설정할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 영수증이 주기적이어야한다는 것입니다.

당좌인월과 일반 소비자 대출의 주요 차이점은 부채가 생기자마자(카드에 대한 과다 지출) 계정에 적립된 금액이 이 부채를 갚는 데 사용된다는 것입니다. 일반 소비자 대출에서는 상환 일정에 따라 매월 고정 할부금을 지불합니다.

당좌 대월 대출은 시민뿐만 아니라 법인에게도 제공됩니다. 여기에서는 고객의 당좌 계좌를 통과하는 자금 지출에 관한 한도가 설정됩니다. 서비스 등록을 위해서는 은행 계좌 계약 외에 추가 계약이 체결되어야 합니다.

초과인월은 비대상 대출 유형으로, 법인에 대한 대출에서는 매우 드뭅니다. 표준 대출의 경우 비용 방향이 제한되어 있으며 대출 시 합의된 경우에만 자금을 사용할 수 있습니다. 또한 많은 대출 상품에는 대출 자금의 사용 의도에 대한 보고서 제공이 필요합니다. 여기서는 이 모든 것이 관련이 없습니다.

초과인월의 유형

초과인월에는 2가지 유형이 있습니다.

1. 허용됩니다. 이는 귀하가 선의로 신청한 것과 동일한 대출이며, 은행에서 요청한 한도를 승인했습니다. 이 경우 귀하는 완전히 합법적인 근거로 다른 사람의 돈을 사용하는 것입니다.

2. 무단, 흔히 기술이라고도 합니다. 이러한 초과 지출은 결제 시스템 기능의 특성으로 인해 은행의 승인 없이 발생합니다.

환율 변경 - 루블 카드로 유로로 결제한 후 며칠 후에 환율 상승으로 인해 승인되지 않은 "마이너스"가 발생할 수 있습니다.
확인되지 않은 거래 - 구매 시 카드의 무료 초과인월 잔액을 사용하며 나중에 이전에 승인된 거래에 대해 자금이 인출됩니다.
은행의 기술적 오류 - 예를 들어 카드에서 이중 인출(카드 계좌의 잔액이 반복 인출 금액보다 적은 경우 초과인출이 발생함) 또는 계좌에 금액이 잘못 입금되는 경우입니다. 후자의 경우, 잘못된 금액을 반납하는 경우에도 카드 잔액이 환불 금액보다 적으면 과다 지출이 발생하게 됩니다.

기술적인 초과인월은 드물게 발생하지만 이를 염두에 두어야 합니다. 카드 소지자는 카드를 사용하여 구매하거나 현금을 인출하기 전에 자신의 계좌 잔액이 얼마인지 알아야 합니다. 어떤 경우에는 명세서에 사용 가능한 신용 한도가 잔액으로 포함될 수 있습니다. 당좌 대월은 불쾌한 결과를 초래할 수 있습니다. 은행에 대한 연체 부채입니다.

법인의 경우 그라데이션이 약간 다릅니다. 여기에서는 기술적인 이유로 한도를 초과할 수 없으며, 모든 한도는 은행의 승인을 받고 문서화되어야 합니다.

초과인월에는 2가지 유형이 있습니다.

1. 무담보 - 이 유형의 대출에는 담보가 필요하지 않습니다. 이러한 "오버"는 가장 자주 발행되지만 기간은 1년을 넘지 않습니다.

2. 보안이 유지됩니다. 여기서 대출 기간은 최대 2년으로 약간 더 길지만 조건은 다릅니다. 이 경우 계정에 대한 초과 지출 가능성은 제3자의 재산 서약 또는 보증 의무에 의해 뒷받침됩니다.

은행은 부동산, 증권, 유통물품, 채권에 대한 권리, 은행보증 등을 담보로 받습니다.

플라스틱 카드 소지자에게 신용 제공 조건

당좌 대월을 제공하는 주요 조건은 플라스틱 카드 계좌에 정기적으로 영수증을 보내는 것입니다. 연금, 급여 등이 될 수 있습니다. 고객에 대한 요구 사항은 많지 않습니다(은행마다 약간 다를 수 있음).

카드가 서비스되는 지역에 등록;
"흠 없는" 신용 기록;
영구 고용.

은행으로부터 적절한 승인을 얻으려면 당좌 대월 신청서를 제출하고 각 신용 기관이 독립적으로 설정한 필요한 서류 패키지를 제공해야 합니다. 기본적으로 여권 및 기타 문서(SNILS, 운전 면허증), 2-NDFL 형식의 급여 증명서 또는 은행 레터헤드가 필요합니다. 일부 은행은 소득 수준을 확인하지 않고 초과인월을 발행합니다.

필요한 기간 동안 급여 증명서를 카드 계좌 명세서로 쉽게 대체했습니다.

대출 기간은 다양할 수 있지만 일반적으로 최대 1년까지 대출이 가능합니다. 제공된 돈을 1년 동안 사용할 수 있지만 이 기간이 지나면 당좌 대월을 다시 발행해야 합니다.

초과 지출 한도는 개인의 문제이기도 합니다. 우선 계정에 입금된 금액에 따라 다릅니다. 또한 각 은행에는 수령 금액의 백분율로 표시되는 당좌 대월 자금의 최대 금액이 있습니다. 예를 들어, Sberbank는 평균 월 소득의 50%를 초과하지 않는 한도를 설정한 반면 Rosselkhozbank에서는 이 최대값이 150%에 이릅니다.

아마도 당좌인월의 유일한 단점은 이자율일 것입니다. 원칙적으로 이는 기존 소비자 대출에 대한 이자 수준을 크게 초과하며 연 30%부터 시작됩니다. 그러나 이곳의 많은 은행들도 차용인을 중간에 수용하고 부채 상환 유예 기간을 설정했습니다. 따라서, 초과 지출된 자금을 엄격하게 지정된 기간(보통 30~60일) 내에 반환하면 이자가 전혀 부과되지 않습니다.

반면 대출기간이 짧고 부채 규모가 작은 점을 감안하면 높은 이자율을 감안하더라도 과지급액은 그리 높지 않다. 백분율이 아닌 루블로 표현하는 경우. 그렇기 때문에 많은 사람들이 그렇게 많은 금액을 지불하지 않으면서 부채를 "차단"하는 데 익숙합니다.

반대로 초과인출금을 상환하는 것은 큰 장점입니다. 은행에 가거나 중개 기관의 도움을 받아 자금을 이체할 필요도 없고 이자를 지불할 필요도 없습니다. 다음 급여(연금 등) 금액이 들어오면 자동으로 상환됩니다. 더욱이, 우선 부채의 "본체"가 상환되고(즉, 과다 지출 자체) 발생한 이자가 상환되며, 결국에는 늦을 경우 벌금과 벌금이 부과됩니다. 이러한 유형의 대출이 지연되는 경우는 극히 드뭅니다. 왜냐하면 다음 소득 금액이 적어도 부분적으로 부채를 확실히 충당할 것이기 때문입니다.

당좌 대월과 소비자 대출의 차이점

당좌대월은 신청, 사용, 상환이 용이한 대출입니다. 여기에서 일반적인 "소비"와의 유사성이 끝나고 아래 표에 제시된 지속적인 차이가 시작됩니다.

	신용 거래	당좌 대월
용어	짧고 길다. 요청금액, 특정상품의 조건, 차입자의 재정능력 등에 따라	단기대출만 가능합니다. 한도는 최대 2년으로 설정되며, 월 1회 이상 전액상환이 이루어집니다.
합집합	월평균 수입을 여러 번 초과할 수 있음	월 소득의 2배 이하(은행에 따라 다름)
결제 금액	상환해야 할 금액은 동일한 부분으로 나뉩니다. 계좌 잔액에 관계없이 매월 납부해야 합니다.	다음에 돈을 받으면 빚 전체가 한꺼번에 갚아집니다. 그리고 급여가 충분하지 않은 경우에만 나머지 부채는 다음에받을 때 탕감됩니다.
초과 지급	초과 지급은 계약을 통해 (고정 비율로) 사전에 합의되며, 조기 상환 시 축소 가능	실제 대출 부채에 대해 매일 발생하는 이자
이자율	대출신용도에 따라 승인단계에서 결정됩니다.	고정값
발행일	대출 금액은 필요한 서류에 서명한 후 즉시 일회성으로 전액 발행됩니다. 대출 계약 전체 기간 동안 더 이상 수입이 발생하지 않습니다.	당좌인월의 경우, 필요가 발생하는 즉시 자금이 즉시 제공됩니다. 적어도 아침 1시, 적어도 아침 5시. 이러한 대출은 계약 기간 전체 동안 계속됩니다.

법인에 대한 초과인월

법인에 대한 초과인출은 운전자본 보충을 위해 제공됩니다. 즉, 기업이 일시적으로 원자재, 상품, 세금 납부 등을 지불할 돈이 없는 경우입니다. 이는 우대 대출 형태이며 재정 상태가 양호한 차용자에게만 발행됩니다.

초과인월을 소프트론(Soft Loan)이라고 부르는 이유는 무엇입니까? 이는 모든 것이 단순하기 때문입니다.

담금질 중;
사용;
짧은 시간 내에 신청서를 검토합니다.
담보 없이 대출을 받을 수 있는 능력.

법인이 당좌인월을 신청하기 위해서는 특정 은행에 계좌를 개설하고 결제 및 현금서비스에 관한 약정을 체결해야 합니다. 당좌대월 대출은 은행 계좌 계약에 대한 추가 계약에 의해 공식화됩니다.

잠재적 차용자에게는 다음 요구 사항이 부과됩니다.

1. 당좌 계좌의 지속적인 회전율. 방금 개설된 경우, 수령 및 지출 예상 금액을 나타내는 공식 서신을 요청받게 됩니다.

2. 월간 매출액의 안정성. "1월 – 500루블, 2월 – 백만" 옵션은 모든 은행에서 작동하지 않습니다.

3. 당좌 계정에 대한 파일 캐비닛 2번이 부족합니다. 이는 제3자의 주장(세무 서비스 요구 사항 등)을 반영합니다.

4. 좋은 신용 기록.

5. 재정 상황이 양호합니다.

신용 한도는 계정의 월 평균 신용 회전율에 대한 백분율로 설정됩니다. 이 비율은 각 은행에서 개별적으로 설정됩니다. 매출액은 지난 6개월 동안 계산되며, 드물게 3개월 동안 계산됩니다.

법인에 대한 초과인월 이자율은 대상 대출 이자율보다 낮습니다. 그러나 그 외에도 은행은 각 트랜치를 제공하고 대출 계좌를 서비스하기 위해 수수료를 받습니다.

대출 기간은 최대 2년이며, 대출 의무 종료 45일 전까지 마지막 트랜치를 발행할 수 있습니다. 이 조건은 개별적으로 설정되며 특정 은행의 조건에 따라 달라집니다. 상대적으로 소액이고 기간이 최대 1년인 대출의 경우 담보가 필요하지 않습니다.

"초과인월" 형태의 대출의 독특한 특징은 계좌의 특정 수준의 신용 회전율을 유지해야 한다는 것입니다. 이는 차용인이 전체 대출 기간 동안 최소한 은행이 정한 금액만큼 당좌 계좌에 월별 자금 수령을 보장해야 함을 의미합니다.

이 금액은 "갑자기" 계산되는 것이 아니라 실제 영수증 금액을 고려한 공식을 사용하여 계산됩니다. 이 요구 사항을 준수하지 못하는 경우, 은행은 다음 트랜치 발행을 중단할 권리가 있습니다.

부채 상환은 개인의 은행 카드와 동일한 방식으로 이루어집니다. 모든 수익금은 먼저 당좌 대월 채무를 상환하는 데 사용되며, 잉여금은 계좌에 무료 잔액으로 입금됩니다. 고객의 당좌 계좌에 현재 지불금을 지불하기에 충분한 돈이 있는 경우 당좌 대월에 따라 트랜치가 제공되지 않습니다.

모든 대출은 현명하게 이루어져야 하며 초과인월도 예외는 아닙니다. 법인의 경우 이러한 대출은 생명의 은인에 가깝지만 일반 시민의 경우 실제 부채 구멍에 빠질 수 있습니다. 카드에서 통제할 수 없는 자금 인출과 매우 쉬운 상환 절차로 인해 경계심이 크게 완화되고 둔해집니다. 따라서 초과인월을 사용하기 전에 모든 함정을 분석하고 신용 함정에 빠지지 않도록 하십시오.

많은 사람들이 살아가면서 긴급하게 돈이 필요한 상황에 대처해야 하지만, 친척이나 친구로부터 일정 금액을 빌릴 수는 없습니다. 그러한 경우, 은행 기관은 다양한 대출과 당좌 대월을 제공하여 도움이 필요한 사람들을 돕습니다.

신용 당좌 대월이란 무엇입니까?

개인 및 법인에 대한 당좌 대월은 어떻게 작동합니까?

오늘날에는 조직과 개인 모두 단기 대출을 받을 수 있습니다. 대출을 받기 위한 조건과 한도의 크기는 각 경우에 약간씩 다릅니다.

따라서 법인에 대한 당좌 대월을 얻으려면 기업의 지급능력을 확인하는 서류를 은행에 제공해야 합니다. 받은 자금의 도움으로 조직은 활동에서 지불 중단을 제거할 수 있습니다.

일반적으로 이러한 대출 제공 방법은 어느 단계에서 돈이 부족한 기업에서 요구됩니다. 초과인출 규모는 250,000루블부터 수천만 루블까지 다양하며, 지난 6개월 동안 법인의 재무 실적에 따라 달라집니다.

앞서 언급했듯이 개인은 급여에 따라 초과인출이 제공됩니다. 골드카드 이용자의 경우 최대 대출한도가 정해져 있습니다. 때로는 500,000 루블에 도달할 수도 있습니다.
두 경우 모두 단기 대출 비용은 비즈니스 활동을 통한 이익이든 개인의 급여이든 사용자 카드에 지속적으로 영수증이 표시되어 상환됩니다.

은행에 당좌 대월을 신청할 가치가 있습니까? 시스템의 장점과 단점

오늘날 우리는 당좌 대월이 가장 인기있는 단기 대출 중 하나라고 자신있게 말할 수 있습니다. 그러나 대출 자금을 사용하기 전에 각 고객은 이 시스템의 단점과 장점을 알고 있어야 합니다.

장점은 무엇입니까?

대상 대출에는 적용되지 않습니다. , 따라서 빌린 자금은 모든 상품과 서비스에 사용될 수 있습니다.
단기 대출을 받으려면 담보를 만들 필요가 없습니다. . 등록은 쉽고 빠릅니다.
초과인출은 회전대출이다. , 즉 매번 재발급할 필요가 없다는 의미입니다. 부채가 상환되는 즉시 카드 계좌에 대한 새로운 한도가 열립니다.
당좌대월 서비스를 연결하더라도 이자가 부과됩니다. 오로지 사용된 자금에 대해서만.

초과인월의 단점

가장 큰 단점은 높은 이자율 , 일반 대출보다 훨씬 높습니다. 이는 자금이 환불되지 않을 위험이 높기 때문입니다.
단기 대출 금액이 제한되어 있습니다. . 일반적으로 월급의 40~400% 정도입니다.
정해진 한도를 초과하는 경우 차용인은 막대한 벌금을 지불해야합니다.

따라서 당좌 대월은 일시적인 자금 부족 문제를 제거하는 훌륭한 방법입니다. 하지만, 빚을 기한 내에 갚지 못하면 벌금을 충당하기 위해 상당한 금액을 지불해야 한다는 점도 기억해야 합니다..

초과인월과 대출의 차이점은 무엇입니까?

은행 카드 사용자는 초과인월이 일반 대출과 어떻게 다른지 완전히 이해하지 못하는 경우가 많습니다. 한편, 사실 이 두 제품은 전혀 다른 제품입니다.

당좌 대월	신용 거래
당좌 대월 항상 묶여있어고객의 현재 계좌로.	정기대출 첨부되지 않음은행 계좌에 연결되며 독립적인 서비스입니다.
충분히 제공됨 단기.	더 많은 것을 위해 발행됨 오랜 기간.
매우 높은 이자율사용 시 상당한 처벌을 받게 됩니다.	적당한 이자율그리고 벌금.
한정된 소량단기 대출.	빌릴 수 있는 금액은 큰 숫자.
초과인출을 신청하는 것만으로도 충분합니다 안정적인 현금흐름을 가지고 있는카드 계좌에.	등록에 필요 큰 서류 꾸러미.
빌린 금액을 사용할 수 있습니다. 부분적으로. 이자는 사용한 돈에 대해서만 계산됩니다.	대출금액 한꺼번에. 이자는 총 부채 금액에 따라 계산됩니다.
당좌대월 상환이 이루어집니다 자동으로수익금에서 은행 카드로.	필요한 매달 갚다은행 지점의 빚.
당좌 대월 자동으로 재개각 부채 상환 후.	대출 상환 제공하지 않습니다새로운 대출을 받고 있습니다.
당좌대월 개시자는 전적으로 은행 기관.	대출을 받으려면 차용인이 은행에 연락해야 합니다. 스스로.

위의 내용을 모두 요약하면 요약할 수 있습니다. 초과인월은 단기 대출을 받을 수 있는 간단하고 저렴한 방법입니다. 현재 대출 상환 조건이 크게 개선되고 이자율이 하락하여 이 은행 상품이 고객에게 더욱 매력적으로 다가왔습니다. 그렇기 때문에 일시적인 재정적 어려움을 없애기 위해 초과인월이 더 적합한 도구입니다. 일반 타겟대출보다