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외화예금 금리는 어떻게 되나요? 외화예금. 보증금 수령 조건

2019년 어려운 경제상황 속에서도 돈을 벌기 위해 투자할 수 있는 기회는 있습니다. 한 가지 방법은 개인에게 수익성 있는 예금을 마련하는 것입니다. 그러나 오늘날 러시아에서 가장 신뢰할 수 있는 은행 중 예금 이자율이 가장 높은 은행은 어디입니까? 웹 사이트 대행사 전문가는 국내 최대 은행의 제안을 분석하여 유리한 이자율로 루블 예금에 대한 검토를 작성했습니다.

개인 예금 - 돈을 투자하는 전통적인 방법

수동적 소득을 얻기 위해 돈을 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 통화를 구매하고 가격이 오를 때까지 기다릴 수 있고, Forex에서 돈을 벌고, PAMM 계정에 투자하고, 바이너리 옵션 거래 등을 통해 수입을 얻을 수 있습니다.

돈을 버는 이러한 모든 방법은 상당히 높은 이익을 가져오지만 특정 위험도 수반됩니다. 오늘날 개인의 은행 예금은 러시아에서 저축을 투자하는 가장 신뢰할 수 있고 전통적인 방법으로 남아 있습니다.

가장 수익성이 높은 투자 선택: 주의할 점

돈을 맡길 은행을 선택할 때 예금자는 일반적으로 최소한 두 가지 매개변수에 주의를 기울입니다.

  • - 최대 수입이 있는 예금을 선택할 수 있는 이자율의 크기
  • - 은행의 신뢰성으로 인해 은행 위기 중에도 저축의 안전에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

높은 이자율과 충분한 은행 신뢰성을 결합하는 것은 매우 어려울 수 있습니다. 기관 웹사이트의 분석가들은 신뢰할 수 있는 은행에 있는 개인의 러시아 루블 예금 조건을 연구하여 이를 수행하려고 했습니다.

오늘날 신뢰할 수 있는 러시아 은행에서 가장 수익성이 높은 예금은 무엇입니까?

각 은행에는 고유한 조건을 가진 개인을 위한 수익성 있는 예금 라인이 있습니다.

어떻게든 서로 다른 은행의 예금 매개변수를 "공통 분모"로 가져오기 위해 우리는 2019년 오늘 예금을 개설하려는 사람들에게 제공되는 루블 기준으로 가장 높은 이자율이 무엇인지 알아내려고 노력했습니다.

실험의 순수성을 위해 우리는 가장 인기 있는 투자 기간인 12개월 동안 러시아 최대 은행의 예금 금리를 비교했습니다. 그 결과 다음과 같은 목록이 얻어졌습니다(정확한 예금 조건 및 이자율은 은행에 문의하세요).

상위 10위권 중 신뢰할 수 있는 러시아 은행에서 가장 수익성이 높은 예금

모스크바 신용 은행

IIS에 "새해의 꿈"을 입금하세요

보충 / 부분 인출 없음 / 매월 이자가 발생합니다.

은행 FC 오트크리티에

"신뢰할 수 있는 PROMO" 입금

보충 없음 / 부분 인출 없음 / 자본화 / 기간 종료시이자 발생.

소브콤뱅크

기고 “할바와 함께하는 겨울방학”

보충 없음 / 부분 인출 없음 / 자본화 / 기간 종료시이자 발생.

알파뱅크

기여도 “더욱 높아”

보충 / 부분 인출 없음 / 자본화 / 기간 종료시이자 발생.

'성장 시간' 기여

보충 없음 / 부분 인출 없음 / 기간 만료시이자 발생.

"캐피털" 입금

보충 없음 / 부분 인출 없음 / 기간 종료시 이자 발생

보충 없음 / 부분 인출 없음 / 자본화 있음 / 매월 이자가 발생합니다.

모스크바 은행 예금에 대한 최대 이자율보기 >>

개인의 주요 예금 유형

오늘날 모스크바 은행은 개인을 위해 다양한 유형의 수익성 있는 예금을 제공합니다. 그러나 그들 모두는 여러 그룹으로 나눌 수 있습니다.

가장 높은 이자율로 정기예금을 예금합니다. 이러한 예금을 개설하면 일정 기간(3~6개월, 1년 또는 3년) 동안 은행에 돈을 제공하게 되며, 이 기간 동안 이자를 잃거나 계좌를 보충하지 않고는 돈을 되돌릴 수 없습니다.

개인의 보충 가능한 예금. 이러한 예금을 개설함으로써 투자자는 계좌를 보충함으로써 비용을 절약할 수 있으며 동시에 이자가 증가합니다. 그러나 수익성을 잃지 않고 계좌에서 자금을 인출하는 것은 불가능합니다.

이자를 잃지 않고 자금을 부분적으로 인출하는 예금. 이러한 예금은 일반적으로 이자율이 가장 낮습니다. 그러나 이자가 발생하는 금액에 대해 사전 합의된 최소 잔액까지 자금의 일부를 인출할 수 있는 기회를 제공합니다.

물론, 어떤 예상치 못한 상황에서도 입금이 끝나기 전에 돈이 필요하다면 언제든 얻을 수 있지만, 수익 손실이 안타깝게 느껴질 것입니다. 따라서 은행에 예금할 때에는 수입 손실이 발생하지 않도록 언제 돈을 인출할 것인지 미리 결정하는 것이 좋습니다.

사람마다 다른 목적으로 돈을 저축합니다. 그러나 많은 사람들이 저축한 돈을 집에 보관하는 것이 최선의 해결책이 아니라는 사실을 깨닫지 못합니다. 소유자를 위해 소득을 창출하는 대신 인플레이션으로 인해 실질 가치만 잃습니다. 게다가 사람들은 자제하지 않고 돈을 쓰는 경우가 많습니다. 그러나 모스크바에 예금하면 재정을 보존할 뿐만 아니라 계약에 따라 재정을 늘리는 데도 도움이 됩니다.

오늘날 이 상품은 보편적인 투자 도구가 되었습니다. 주식이나 귀금속 시장과 달리 경제 상황에 대한 특별한 지식이나 지속적인 분석이 필요하지 않습니다. 적절한 제안을 찾아 계약서에 서명하기만 하면 됩니다. 더욱이 대부분의 조직에서는 최소 기여에 대한 제한이 없으며, 있는 경우 그 규모는 작습니다.

계약서는 그 자체가 매우 중요하므로 반드시 직접 내용을 숙지한 후 서명하시기 바랍니다. 이를 위해 은행 직원에게 인쇄 또는 전자 형식으로 샘플을 제공하도록 요청하고 모든 사항, 특히 작은 글씨로 작성되고 별표로 표시된 사항을주의 깊게 읽으십시오. 이러한 속임수를 사용하여 부도덕한 조직은 잠재 고객을 오도하고 계약에 불리한 조건을 포함시키려고 합니다.

중요사항 설명

안정적인 수입과 더불어 서비스의 가장 큰 장점은 신뢰성입니다. 소비자 계정은 의무 보험 프로그램을 통해 입법 수준에서 주정부에 의해 보호됩니다. 따라서, 라이센스가 청산되거나 취소되는 경우 귀하에게 보상금이 지급됩니다. 그러나 140만 루블로 제한되어 있어 이 한도를 초과하는 금액을 나누어 여러 조직에 배치하는 것을 방해하지 않으므로 다양한 위험이 제거됩니다.

다음으로 살펴볼 측면은 계정 유형입니다. 첫 번째는 긴급합니다. 이 경우 일정 기간 동안 자금을 배치합니다. 물론 귀하는 조기 인출을 신청할 권리가 있지만 은행이 누적된 이자의 지급을 거부할 가능성이 높습니다. 또한 이러한 유형의 예금은 저축과 누적으로 구분되며 정기적인 보충을 위해 사용됩니다(일반적으로 "돼지 저금통"이라고 함).

두 번째 옵션(주문형)은 저렴한 가격으로 제공됩니다. 문제는 소유자가 언제든지 반환을 요구할 권리가 있다는 것을 알고 조직이 자체적으로 재정을 유지하는 것이 수익성이 없다는 것입니다. 이러한 제품은 신뢰성이 충분하고 잠재적 이익에 거의 관심이 없는 해당 범주의 고객이 선호합니다.

온라인 어시스턴트

웹사이트에서 현재 시중에 판매되는 제품을 찾아보실 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 정보가 여기에 수집되어 당사 전문가가 매일 확인하고 업데이트합니다. 주요 매개변수(이자율, 개시 비용 및 수수료)에 따라 서비스를 비교함으로써 올바른 결정을 내릴 수 있으며 등급 섹션은 조직을 선택하는 데 도움이 될 것입니다. 이 사이트는 Runet에서 가장 큰 금융 슈퍼마켓으로, 10년 이상 성공적으로 운영되었습니다. 이 페이지에 표시된 모든 제안은 Banki.ru 전문가의 의견에 따라 최고이거나 가장 수익성이 높습니다.

외국은행에 돈 보관하기– 국내 경제의 예상치 못한 상황으로부터 자금을 보호하는 방법에 대한 옵션입니다.

외국은행에 예금을 개설해야 하는 이유

해외예금의 주요 목적은 자금의 안정적인 보존입니다. 해외 세율은 대부분 1~2%로 낮으며, 일부 지역에서만 최대 5%까지 적용됩니다. 서방 금융 기관은 예금 조기 종료에 대한 엄격한 조건과 높은 이자 세금을 적용하고 있습니다.

많은 사람들이 자금 예치 기준액을 높게 설정합니다(특히 스위스의 경우) - 10~25,000유로. 유럽 ​​연합 기준에 따른 최소 보증 금액(파산 시 투자자에게 보상 지급)은 최소 20,000유로입니다. 예를 들어 리투아니아와 같은 일부 국가에서는 100,000유로에 이릅니다. 해외에 돈을 저축하는 것은 그곳에서 공부하거나 일하는 사람들뿐만 아니라 사업체를 소유하거나 부동산을 구입하는 사람들에게도 유익합니다.

유럽에서 예금으로 인기 있는 국가

수년 동안 러시아인들은 키프로스에 예금을 보관했습니다. 그러나 국가의 은행 시스템에 문제가 발생하고 많은 사람들이 돈을 잃자 그의 인기는 떨어졌습니다. 이제 발트해 연안 국가에 자금을 배치하는 것이 일반적입니다.

투자자들 사이에는 독일, 오스트리아, 덴마크와 같은 국가와 매우 낮은 금리와 큰 최소 예치금이 있는 고전 장르인 스위스도 알려져 있습니다. 금리가 매우 낮은 외국계 은행에 예금하는 것은 돈을 안전하게 보관하기 위한 수단이지 돈을 벌기 위한 수단으로 여겨지지 않는다.

외국 은행 예금 - 가장 유리한 TOP 10 혜택*

국가별 예금 제안은 다음과 같습니다.

  1. 키프로스에서는 Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd 및 AlphBank의 최고 제안이 $로 연간 4.5%(개별적으로 최대 6%)에 이릅니다.
  2. 라트비아에서는 Citadele Bank가 $로 연간 최대 3%를 제공하는 흥미로운 곳입니다. BIGBANK는 유로화로 최대 2.65%를 발표합니다.
  3. 미국: Edward and Jones Vanguard Group은 달러로 최대 2.96%를 제공합니다.
  4. 영국에서는 런던 은행과 중동이 파운드화에 대해 최대 2.8%를 발표합니다.
  5. 이탈리아. ING Direct Italia(유로화) – 1.4%.
  6. 벨기에 - ING 벨기에 – 1.25%(유로).
  7. 독일 예금: ING DiBa는 연간 최대 1%의 유로 금리를 제공합니다.
  8. 스웨덴 – Nordea는 스웨덴 크로나로 1%의 자금을 조달합니다.
  9. 네덜란드. 유로화 예금에 대한 ABN AMRO – 연간 최대 1%.
  10. 스위스. 포스트파이낸스 은행(Postfinance Bank) – 스위스 프랑 기준으로 연 0.15%. 스위스 예금 중에서 이것은 예금 관리 비용을 고려할 때 가장 유리한 제안입니다. Credit Suisse는 스위스에서 세율이 가장 높지만(0.72%) 서비스 비용이 소득을 초과합니다.

비거주 예금자 요건

비거주 예금자에 대한 외국 금융 기관의 주요 요구 사항은 자금 출처의 투명성입니다. 따라서 이 요소에 대한 검증은 매우 심각하다. 예금 개설과 함께 제공되는 일반적인 문서와는 다른 다양한 유형의 증명서 및 명세서가 필요합니다.

외국계 은행의 자회사인 경우 국내 은행의 추천을 환영합니다. 본 기관과 협력하는 비즈니스 파트너의 추천도 큰 도움이 될 것입니다. 예금자가 예금이 있는 국가에서 사업을 하고 있다면 이는 큰 장점입니다.

높은 최소 입금액 기준(수천 달러)으로 인해 소득이 낮거나 중간 정도인 사람은 제외됩니다.

외국 은행에 예금을 개설하는 방법

외국 은행에 계좌를 개설하려면 다음을 수행해야 합니다.

  1. 적절한 국가, 은행(신뢰도 등급 "A") 및 예금 유형을 선택합니다.
  2. 개방 조건을 명확히 하기 위해 서신을 작성합니다(직접 또는 중개인의 도움을 받아).
  3. 필요한 서류를 (직접 또는 중개인을 통해) 모아서 번역, 공증을 받으세요.
  4. 은행에 서류를 보내세요.
  5. 긍정적인 결정(또는 거절)을 받으세요.
  6. 결정이 긍정적인 경우 해외로 여행하여 계약서에 서명합니다(VIP 고객의 경우 은행에서 자체 직원을 파견할 수 있음).
  7. 돈을 넣으십시오.
  8. 해외 계좌 개설에 필요한 모든 정보를 현지 당국에 제공하세요.

국내법의 요구사항

2015년부터 해외에 자금을 예치한 국민은 매 분기마다 계좌 자금 이동 정보를 세무서에 제출해야 합니다. 이러한 보고서에는 러시아어로 번역되고 공증된 증빙 서류가 첨부되어야 합니다.

해외 계좌 개설 및 폐쇄는 한 달 이내에 거주지 세무서에 신고해야 합니다(그렇지 않으면 5,000루블의 벌금이 부과됩니다).

러시아 금융기관을 통해서만 예금으로 자금을 이체할 수 있습니다.

  • 손실이 발생하지 않도록 모든 수입/지출을 계산하세요. 예금에 대한 낮은 이자율과 서비스 비용, 자금 이체 및 인출 수수료, 변환 수수료로 인해 5 만 달러 미만을 투자하면 투자자가 적자가 될 수 있습니다.
  • 외국 은행이 동의하지 않고 점점 더 많은 서류를 요구할 경우, 이런 방식으로 예금자에게 예금을 하는 것이 바람직하지 않다는 것을 알립니다. 해외에서는 이에 대해 직접 이야기하는 것이 관례가 아닙니다.

*데이터 업데이트 날짜 – 2015년 4월.

저축을 통해 추가 수입을 얻으려는 사람의 욕구는 상당히 이해할 수 있습니다. 외화로 저축한 것이 있으면 예금할 수 있습니다. 돈을 맡길 올바른 은행을 선택하는 것이 매우 중요합니다.

모스크바는 대부분의 러시아 은행에 지점이 있는 거대한 대도시입니다.

가장 신뢰할 수 있는 것을 결정하려면 다음 기준에 주의하십시오.

  1. 그는 의무적 예금보험제도에 참여하고 있습니까?
  2. 주요 평가 기관의 등급을 기준으로 합니다.
  3. 수많은 금융 웹사이트에서 읽을 수 있는 고객의 리뷰입니다.

이 기사에서는:

수도에서 가장 신뢰할 수 있고 안정적인 상위 3개 은행

개인의 자산 및 예금 포트폴리오 규모 측면에서 상위 3개는 다음과 같습니다.

  • 러시아의 스베르방크.
  • VTB 24.
  • 가즈프롬뱅크.

이러한 은행에 예금을 하면 저축의 안전에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

모스크바 은행에서 가장 수익성이 높은 외화 예금

최고의 5개를 결정하기 위해 초기 데이터를 표시합니다. $5,000의 예금을 개설하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 6개월간 계약을 체결하는 데 동의합니다. 계약 종료 시 이자를 지급합니다. 우리는 입금이나 부분 출금을 수행하지 않습니다. 대부분의 경우 이러한 특성을 지닌 예금에는 최대 이자율이 설정되어 있습니다.

예금 계산기

입금 금액

이자율 (%)

예금기간(개월)

월 이자

재투자 철회

따라서 우리는 가장 수익성이 높은 달러 예금 TOP 5를 소개합니다.

  1. Globex 은행이 1위를 차지하고 있습니다., 연 3.3%의 이자를 제공합니다. 6개월에 걸쳐 고객은 예치금에 대해 $82의 수입을 받게 됩니다.
  2. Tender Bank는 순위에서 2위를 차지했습니다.. 그들은 "클래식 예금"을 연 3%로 제공할 것을 제안합니다. 6개월 동안 고객은 이자로 75달러를 받게 됩니다.
  3. Bank Ugra가 상위 3위를 마감했습니다.그리고 그의 "다중 통화 바구니" 예금. 예금 이자율은 연 2.6%이다. 고객의 소득은 $65입니다.
  4. 네 번째 위치는 Russian Standard에 속합니다.. "최대 소득" 예금의 경우 이율은 연 2.5%입니다. 투자자는 $62의 이자를 받게 됩니다.
  5. Binbank는 TOP 5에서 꼴찌입니다.. 이 조직의 달러 예금은 연간 2.4%로 예치될 수 있습니다. $5,000로 고객은 $60의 수입을 얻게 됩니다.

그들은 투자자들에게 훨씬 낮은 금리를 제공합니다.

  • 러시아 Sberbank - 연 0.7%.
  • 연간 VTB 24-0.55%.
  • Gazprombank - 연 1.5%.

대규모 고객 기반을 보유하고 있어 최소 이자율을 설정할 여유가 있습니다.

모든 투자자가 기억해야 할 것은 무엇입니까?

  1. 예금 계약 조건을 주의 깊게 읽고 개인 데이터의 정확성, 금액, 예금 통화 및 베팅 규모를 확인하십시오.
  2. 예금자는 외화예금 금리가 연 9%를 초과하는 경우에만 이자소득에 대해 세금을 납부해야 합니다. 그러나 실제로는 그러한 비율이 존재하지 않습니다.
  3. "황금률"을 선택하십시오. 너무 높은 이자율에 동의하지 말고 최소 이자율로 돈을 투자해서는 안됩니다.
  4. 예금보험제도에 참여하는 은행에만 계좌를 개설하세요.

올해 초부터 우리는 앞으로 어려운 시기가 닥칠 것이라는 경고를 받았습니다. 특히 러시아 스베르방크 총장은 외화예금에 대한 이자율이 자주 바뀔 것이라고 암시했다. 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina) 러시아 중앙은행 총재는 투자자들에게 당황하지 말고 루블만을 신뢰하라고 촉구했습니다. 물론 지금은 외부 요인이 그에게 압력을 가하고 있지만 곧 그는 더 강해지고 기분이 좋아질 것입니다.

아무리 공무원과 은행가가 시민들을 안심시켜도 사람들은 여전히 ​​2017년에 가장 수익성이 높은 외화 예금에 관심이 있습니다. 그들이 저축한 것에 대한 구원을 보는 것은 바로 그들에게서입니다. 전통적으로 투자자들은 외화를 신뢰하는 데 익숙해졌습니다. 게다가 유로보다는 달러에 더 가깝습니다.

은행, 상품매기다최소 기여용어투자자를 위한 기회
로스토프 유니버설 은행, "Sberegatelny" 6,1% 1 000 일년 최대 입금 기간은 제한되지 않습니다
Euromet, "최대 소득" 6,05% 1 000 일년 자본화
다시 메우다
OPM-은행, "12개월" 6% 1 000 일년 다시 메우다
요금 인상
캐피탈뱅크, "리더" 5,9% 300 일년 다시 메우다
우그라, "행운의 계절" 5,8% 300 1년부터 입금 및 출금

미국 달러로 예금을 유치하기 위한 조건:

보시다시피 일부 금융기관이 두 등급 모두에 포함되었습니다. 달러 예금에 관심이 있는 사람들과 유로화로 저축하는 사람들에게 그들의 상품이 최고로 간주될 수 있다는 것이 밝혀졌습니다.

러시아 최대 은행이 외화(달러/유로) 예금을 유치하는 조건은 다음과 같습니다.

은행매기다최소 기여용어제품 이름
러시아 스베르방크 2,11%/2,11% 100/100 3개월부터 "다시 채우다"
VTB 24 1,9%/1,27% 3 000/3 000 1개월부터/31일부터 "선택의 자유"
가즈프롬은행 2,2%/1,9% 500/500 181일/3년 1일부터 "관점"
모스크바 은행 1,9%/1,17% 100/100 1,095/1,095일 "최대 성장"
Rosselkhozbank 3%/3% 100/100 1,460/1,460일 "고전"

여기서 우리는 훨씬 더 낮은 이자율을 볼 수 있습니다. 동시에, 러시아 은행 부문의 최대 금융 기관이 제공하는 안정성은 그만한 가치가 있습니다. 예금 금액이 최대 700,000 루블이면 두려움없이 전국 거의 모든 은행에 투자 할 수 있습니다.