민간기업 대출받는 방법. 정부 지원으로 민간 농업 발전을 위한 대출을 받는 방법. 이 대출을 사용하는 방법
누구와 어떤 조건에서 농업 개발을 위한 대출을 받을 수 있는지, 어떤 은행이 개인에게 그러한 재정 지원을 제공하는지, 개인 가계에 대한 대출을 신청할 가치가 있는지 여부를 알아볼 수 있습니다.
이 지역의 한 마을에 살고 있는 친척은 퇴직 후 보조 농업을 안정적인 수입원으로 전환하기로 결정했습니다. 그녀는 항상 자신의 밭에서 가족을 위해 채소를 재배했고, 수확한 것의 일부를 시장에 팔았습니다.
온실과 다진 오이, 토마토 재배에 대한 광범위한 경험을 갖고 있는 그녀는 이러한 이점을 수익화하고 싶었습니다. 사업 아이디어에는 온실 건설, 재료, 묘목 및 비료 건설에 돈이 필요했습니다.
농업개발자금 - 창업 자금이 없는 경우
사업은 계산으로 시작됩니다. 이 규칙은 활동 선택, 규모 및 소유권 형태에 관계없이 항상 적용됩니다.
개인 자회사 계획을 수익성 있는 사업으로 전환하기로 결정했다면 시작 비용을 추정해 보십시오. 투자에 대한 저축이 있다면 좋습니다! 모든 위험과 기회를 고려한 후 작업을 시작하십시오. 창업 자본은 없지만 아이디어가 유망해 보인다면 투자자를 찾으세요.
친척이나 친구로부터 돈을 빌릴 수 있는 옵션이 모든 사람에게 제공되는 것은 아닙니다. 러시아에서는 인터넷 플랫폼에서 투자자를 찾는 방법이 아직 개발되지 않아 농민에게 추천할 수 없습니다. 국가는 보조금을 통해 대규모 생산자만을 지원할 것입니다.
따라서 보조 농장 소유자에게는 은행에 대한 옵션이 하나만 남아 있습니다. 스타트업 농부가 그곳에서 어떻게 환영받을지 알아보려면 계속 읽어보세요.
은행이 개인 가계도를 좋아하지 않는 이유
은행은 이윤 창출을 목적으로 하는 상업 조직이다. 여기에서 고객의 지급 능력은 협상 단계에서 평가되며 이자와 함께 자금 반환을 보장해야 합니다.
따라서 개인 가계에 대해 신용 구조가 마음에 들지 않는 것은 무엇입니까?
- 법에 따르면 개인 자회사 농업은 비기업 활동의 한 형태입니다. 즉, 개인 가구의 소유자는 자신의 기업을 LLC로 등록하거나 자신을 개인 기업가로 등록할 필요가 없습니다. 그가 농장에서 생산하는 모든 것은 사용, 기부 또는 판매할 권리가 있습니다. 판매는 사업으로 간주되지 않습니다. 그리고 여기에 대출을 받기 위한 첫 번째 함정이 있습니다. 재무제표가 없기 때문에 은행이 이 사업의 수익성을 평가하기가 어렵습니다. 법에 따라 그러한 보고서는 보관되지 않고 세무서에 제출되지 않기 때문에 대차대조표나 개별 기업가의 신고서를 제출하는 것은 불가능합니다.
- 대출 기관에게는 위험도가 높은 산업이 많이 있습니다. 농업은 투자자들이 서두르지 않고 돈을 투자하는 분야 중 하나입니다. 계절성, 기상 조건, 심지어 현장의 경관 특징까지-이 모든 것이 프로젝트의 매력을 평가하고 이에 따라 돈을 빌려줄 의향을 평가할 때 중요합니다.
- 은행은 일반적으로 스타트업에 자금을 조달하는 것을 좋아하지 않습니다. 글쎄, 그들은 "아이디어를 위해" 창업 사업가에게 돈을 주는 것을 좋아하지 않습니다. 따라서 담보에 대한 요구 사항이 증가했습니다. 대출 기관은 이동하는 것과 이동하지 않는 모든 것에 대해 보증인, 담보 및 보험을 원할 것입니다. 그리고 물론 고객의 신용 기록도 확인합니다.
이러한 장벽을 극복하고 개인 가구 계획을 개발하기 위한 돈을 얻는 방법을 알아보려면 계속 읽어보세요.
누가 그런 대출을 받을 수 있나요?
내 친척의 사업 아이디어에는 250,000 루블의 투자가 필요했고 그들은 대출을 받기로 결정했습니다. 경제 발전을 위해 돈이 필요하다는 사실을 알게 된 은행가들은 문서와 보증을 요청했습니다.
개인 가옥은 세금 없이 사업을 할 수 있는 합법적인 방법입니다. 차용인에게 요구되는 것:
- 여권 사본. 이 돈은 23세 이상의 시민에게 지급됩니다. 대출기간 한도는 70세까지다. 보증인에게도 유사한 요구 사항이 적용되며 일부 대출 기관은 보증 기준을 60~65년으로 낮춥니다. 예를 들어, 내 친척의 상황은 5년 대출을 신청하고 주요 차용인은 내 아내였으며 그녀의 나이는 56세입니다. 그리고 보증인은 남편(60세)과 그의 여동생(54세)이었다.
- 개인 가계부에 대한 호적부 발췌은행의 적용 범위 내에 위치합니다. 자신의 토지 또는 임대 토지에 대한 모든 문서가 준비되면 사유지를 등록하는 것이 어렵지 않습니다. 가계 장부에 데이터를 입력하기 위해 지역 행정부로 전송됩니다. 대출 신청을 고려하려면 이 책에서 발췌한 내용이 필요합니다. 주목! 대출 기관의 조건에 따라, 대출 신청 전 12개월 이내에 지방 당국 등록부에 등록해야 합니다. 즉, 은행은 고객이 개인 가옥을 관리한 경험이 최소 1년인지 확인하기를 원합니다.
- 토지 계획에 대한 문서(자체 또는 임대), 건물 있음. 여기에는 임대 계약서 또는 소유권 증명서, 지적 계획 및 건물 및 통신에 대한 기술 계획이 필요합니다.
- 장비 및 기계에 대한 문서. 예를 들어 농장에 트랙터나 트럭이 있는 경우 제목 사본을 준비합니다.
- 소득확인. 추가소득(급여, 연금)이 있는 경우에는 증명서를 준비하세요.
- 보증인의 경력 및 소득에 관한 서류 사본.
- 기타 정보, 은행의 요청에 따라.
"기타" 문서에는 특별한 주의가 필요합니다. 각 대출은 개별 조건에 따라 발행되므로 재정 상황을 특징으로 하는 문서를 요청할 수 있습니다.
예를 들어, 나의 친척들은 농기계를 가지고 있지 않으며, 대출 기관은 두 명의 경작자에게 관심이 없었습니다. 문제는 승용차 소유권과 주거용 건물 등록 증명서로 해결되었습니다. 부동산의 총 가치는 대출 금액보다 몇 배나 높았습니다.
에 대한, 개인 음모를 등록하는 방법, 별도의 출판물을 읽으십시오.
서비스 약관
이자에만 초점을 맞춰 개인 가계 소유주에 대한 대출 조건을 평가하는 것은 불가능합니다.
대출 및 그에 따른 서비스 비용이 실제로 얼마나 드는지는 여러 요인, 특히 지급 능력에 따라 달라집니다.
퍼센트
2018년 개인가구 대출금리는 연 11%부터 시작됩니다. 이는 일반 소비자 프로그램에 비해 매력적인 요금으로 보입니다. 그러나 실제로는 최소 금리를 받기 위해서는 추가 담보 조건을 충족해야 합니다.
보험
대출금 계산 시 소득이 고려되는 주 차용자와 공동 차용자를 위해 생명 및 건강 보험에 가입하는 것은 대출 기관의 조건 중 하나입니다. 보험을 거부하면 이자율이 4~6포인트 증가합니다.
보증
연금 수급자인 내 친척의 경우 두 사람이 보증인 역할을 했습니다. 이는 "연령 자격"으로 설명됩니다. 은행은 남편의 나이(60세)를 중요하게 고려하고 다른 보증인이 참여하도록 요구했습니다.
약속
대출 기관이 거래가 위험하다고 판단하면 담보를 요구할 것입니다. 대부분의 경우 이는 500,000 루블의 대출에 적용됩니다. 그리고 더 높은. 담보는 장비 구매를 위해 대출을 받은 경우 구매한 장비이고, 토지를 구매하는 데 돈이 필요한 경우 토지입니다.
담보에 대한 좋은 옵션은 대출을 받는 특수 장비입니다. 따라서 은행에 가기 전에 가능성을 평가하고 추가 비용에 대비해야 합니다.
- 대출 기관은 차용인에게 생명 및 건강 보험을 발급해 줄 것을 제안합니다. 보험 상품 구입 비용은 경쟁력 있는 금리로 대출을 받는 데 도움이 됩니다. 특히 은행과 “관련”된 회사에서 보험에 가입한 경우에는 더욱 그렇습니다.
- 보증인은 차용인이 채무를 이행하지 못하는 경우 채무를 상환할 의무가 있습니다. 돈이 제 시간에 반환된다는 보장이 없다면 사랑하는 사람과의 관계를 망치고 법정에서 문제를 해결할 위험이 있습니다.
- 재산을 담보할 때에는 손해와 손실에 대비하여 보험에 가입해야 합니다. 보험 정책은 채권자와의 완전한 합의가 이루어질 때까지 매년 갱신됩니다.
관련 주제에 대한 기사의 추가 정보.
개인 가구 개발을 위한 대출을 받는 방법— 단계별 가이드
따라서 귀하는 개인 농장에서 이익을 얻으려는 강한 열망을 갖고 있으며 이미 사업 계획을 수립하고 고객 및 파트너와 합의했습니다. 남은 것은 대출을받는 것뿐입니다.
수행 방법에 대한 단계별 가이드는 다음과 같습니다.
Step 1. 은행 선택 및 신청서 제출
대출 기관의 선택은 개인 가구 계획에 대한 대상 프로그램을 제공하는 은행의 수와 차용인의 능력에 따라 제한됩니다. 소비자 대출을 받기 위한 옵션은 고려하지 않을 것이며 이는 다른 기사의 주제입니다.
개인 가계 개발을 위한 우대 대출은 소득이 개인 가계 활동과 직접적으로 관련된 고객에게 제공됩니다. 그리고 다른 수입원이 확인되지 않으면 Rosselkhozbank 및 Sberbank에서 대출을 보장합니다.
다른 구조에서는 개별 기업가 자격 없이 고객의 지원을 고려하는 것을 꺼려하므로 다른 조건으로 협력이 가능합니다.
Step 2. 필요 서류 제공
위에서 대출을 받기 위한 서류 목록을 이미 표시했습니다.
서류 수집 단계에서 채권자와 지속적인 대화를 유지하십시오. 그는 귀하의 지불 능력에 대한 다른 확인을 요구할 권리가 있습니다. 예를 들어, 가족 구성, 배우자 소득 등에 관한 증명서 등이 있습니다.
Step 3. 자금 수령 및 부채 상환
거래가 승인되면 서두르지 말고 기뻐하십시오. 그들이 당신에게 돈을 주는 조건과 비용이 얼마나 되는지 알아보십시오. 대출 기관은 차용인의 서류를 검토하고 모든 위험을 평가한 후 최종 조건(금액, 관세, 보험 및 보안)을 설정합니다.
100만 루블 신청을 수락한 은행가는 소득 금액이 부족한 것을 고려하여 20만 루블의 대출을 승인할 수 있습니다. 아니면 부동산담보대출, 보증인 유치 등을 요구받게 됩니다.
대출 계약서를 읽고 거래에 소요되는 모든 비용(보험 등)을 확인한 후 귀하의 능력을 재평가하십시오. 특히 부동산과 교통을 약속하는 경우 부채를 지불하지 않으면 재산이 없을 위험이 있습니다.
계약서에 서명한 후 매달 돈을 받고 수익의 일부를 대출 기관에 기부하세요. 제때에 이 작업을 수행하는 것을 잊지 마십시오. 신뢰할 수 있는 대출자라는 평판은 다음 대출을 더 빠르고 저렴하게 받는 데 도움이 될 것입니다.
연락할 은행
농업 개발 및 관리를 위한 대출은 여러 기관에서 받을 수 있으며, 대부분은 법인 및 농민 농장을 운영하는 개인 기업가와 협력합니다.
Rosselkhozbank와 Sberbank는 차용자, 즉 개인 농장을 운영하는 개인에게 특별 프로그램을 제공합니다.
그들의 조건을 비교해 봅시다:
| 스베르방크 | Rosselkhozbank | |
| 관심 | 연 17%부터 | 급여 카드를 보유하고 대출 기관의 모든 요구 사항을 충족하는 일반 고객은 최대 12개월 동안 연 11%의 최소 대출 금리를 받을 수 있습니다. 다른 대출자에게는 연 13%의 이자가 제공됩니다. |
| 마감일 | 최대 60개월 | 최대 60개월 |
| 합집합 | 30,000에서 150만 루블 | 최대 100만 루블 |
| 보안 | 개인이나 법인의 보증이나 재산에 대한 서약이 필요합니다. | |
| 보험 | 담보 재산이 보장됩니다. | 개인 및 재산(담보 대출의 경우) 보험에 가입되어 있으며 보험이 없으면 기본 금리가 5% 증가합니다. |
| 초기비용 | 장비, 기계, 재고를 구입하는 데 돈이 필요한 경우 첫 번째 지불을 위한 자금이 있어야 합니다. 대출 기관의 조건에 따르면 최소 기여도는 5%이지만, 높을수록 고객에 대한 충성도가 높아집니다. | |
| 구원 | 전체 기간 동안 연금 지급(동등한 비율). 수수료 없이 조기 상환. | 고객은 대출 첫 1년(대출 최대 24개월) 동안과 대출 첫 2년(대출 기간 최대 60개월) 동안 차등 지급으로 부채를 상환할 수 있습니다. 언제든지 수수료 없이 대출금의 전부 또는 일부를 조기에 상환할 수 있습니다. |
| 클라이언트 | 21세 이상의 러시아 연방 시민입니다. 채무상환시 고객의 연령은 75세를 초과할 수 없습니다. | 23세 이상의 러시아 연방 시민권자. 채무상환시 고객의 연령은 75세를 초과할 수 없습니다. |
보조금에 대해
개인 가구 개발을 위해 대출을받을 가치가 있습니까? 전문가 의견
가져갈 것인지 말 것인지, 그것이 문제입니다... 모든 사람은 사업 개발의 상황과 전망을 고려하여 독립적으로 대출에 대한 결정을 내립니다. 숙련된 농부들은 안정적인 기반(확립된 생산, 자체 장비 보유 등)을 보유하고 있다면 농작물 실패나 EU 제재의 위험을 두려워하지 않습니다.
실질적인 소득을 창출하는 더 높은 수준으로 비즈니스를 발전시키려는 소규모 개인 가구 소유자는 무엇을 해야 합니까?
그들을 위한 재정 자문가의 조언은 다음과 같습니다.
- 사업 계획을 작성하고 프로젝트의 수익성을 평가하십시오. 예상 수입으로 모든 현재 비용, 부채를 은행에 지불하고 최소 20%의 순이익을 받을 수 있다면 이것이 투자자를 찾는 이유입니다.
- 귀하의 현재 재정 상태와 "안전 쿠션"의 가용성을 평가하십시오. "불가항력" 상황 발생 시 비용을 충당할 자금이 없다면 은행 방문을 연기하십시오.
- 주거용 부동산 공약을 피하십시오. 문제가 발생하면 주택 없이 남겨질 위험이 있습니다. 공동 차용자를 유치하고 돈을 적게 받는 것이 좋지만 유일한 집이나 아파트를 포기하지 마십시오.
- 보조금 프로그램에 대해 지역 당국에 문의하고 채권자를 통하지 않고 도움을 받을 수 있는 권리를 최대한 활용하십시오.
- 일단 돈을 받으면 제때에 지불하고, 수수료와 이자를 제때에 지불하고, 가능한 한 빨리 일정보다 일찍 부채를 상환하십시오.
대출을 받은 농부들이 직면한 상황에 대한 비디오를 시청하십시오:
결론
모든 기업가는 개발을 위한 자금 부족에 직면해 있습니다. 이 문제를 해결하는 방법과 대출을 신청할 가치가 있습니까? 두 개의 동일한 프로젝트가 없는 것처럼 보편적인 대답도 없습니다.
아무것도 소유하지 않고 백만 루블을 빌려 2년 만에 처음부터 농업 산업을 창출한 특정 Pupkin에 대한 이야기를 믿지 마십시오. 은행과의 신용 관계에는 기적이 없습니다!
지난 몇 년 동안, 국가는 수입 대체 정책과 관련하여 국가의 농업 발전을 적극적으로 지원해 왔습니다. 은행들도 이러한 추세를 포착해 농업 발전을 위한 특화대출을 발행했다. Rosselkhozbank는 이 분야의 주요 은행 중 하나이기 때문에 가장 유리한 조건으로 농업 대출을 받을 수 있습니다.
Rosselkhozbank의 개인 자회사 농업 개발을 위한 대출의 특징
농업에 대한 국가 지원으로 인해 특정 목적의 대출에 대한 이자율이 인하되었습니다. 따라서 개인 보조 농업 개발을 위한 대출은 농부와 보조 토지 소유자에 대한 충성도를 의미합니다. 세 가지 유형으로 제공됩니다.
- 농업 관련 사업체 소유자를 위한 보안;
- 담보 없이(담보나 보증인 없이),
- 생계형 농민을 위한 대출 구조 조정.
그러한 수익성 있는 대출을 얻는 특징은 목표 지향입니다. 계약서에 명시된 특정 행위(장비 구입, 곡물 등)에 대해서만 대출을 신청할 수 있습니다. 또한, 은행은 받은 돈의 지출에 대한 증빙 서류를 요구할 권리가 있습니다.
대출 목적
농업 대출을 받기 위한 여러 가지 목표 옵션이 있으며 이용 약관이 다릅니다.
최대 2년의 임시 대출은 다음 목적으로 수행됩니다.
대출은 최대 1,500,000 루블의 금액으로 3개월에서 5년 동안 제공됩니다. 일반적으로 과거 협력을 통해 은행의 신뢰를 얻었거나 신용 기록이 좋은 단골 고객에게만 가장 많은 금액이 승인됩니다. 돈은 루블로만 발행됩니다.
기본 대출 조건:
- 2~5년 기간의 대출;
- 보증인(개인 또는 회사) 및/또는 담보의 존재;
- 차등지급이 가능하나, 보조금이 없을 경우 연금지급만 가능함
- 단기 대출의 경우 최대 1년, 중기 대출의 경우 최대 2년의 유예 기간;
- 표준세율은 13%(최대 1년), 15.5%(1년부터)입니다.
추가 이자 형태로 할인과 벌금도 있습니다. 좋은 신용기록을 보유한 사람은 은행으로부터 높은 평가를 받으며 기준금리를 0.5% 할인해줍니다. 연간 생명보험 약관 위반에 대한 벌금으로 요율이 6% 인상됩니다. 고객이 대출 목적에 대한 정보가 포함된 문서 제공을 거부하면 이율이 2.5% 증가합니다.
대출 신청은 영업일 기준 7일 이내에 처리됩니다. 전체 금액은 승인 후 45일 이내에 차용인이 제공한 세부정보로 1회 이체됩니다. 절차에 대한 추가 지불이나 수수료는 없습니다. 지불은 매월 이루어집니다.
보다 자세한 조건과 수령에 필요한 서류의 전체 목록을 받으려면 심사 신청서를 남기려면 제출하려는 은행 지점에 직접 문의해야합니다.
차용인에 대한 요구 사항
Rosselkhozbank의 개인 가구 개발을 위한 대출은 다음 요구 사항 목록을 완전히 준수하는 러시아 시민에게만 발행됩니다.
- 연령 제한. 대출이 가능한 최소 연령은 23세입니다. 만 75세 미만의 국민이 신청할 수 있으며, 보증인의 경우 만 65세입니다.
- 의뢰인이 개인인 경우 현재 직장에서 근무한 기간이 6개월 이상이어야 합니다. 전체 근무 경력은 5년 이상이어야 합니다.
- 러시아 연방에 영구 등록됩니다.
차용인이 Rosselkhozbank로부터 급여를 받으면 현재 장소에서의 최소 서비스 기간은 3개월로 줄어들고 총 서비스 기간은 6개월로 줄어듭니다. 차용인이 연금 수급자이고 Rosselkhozbank로부터 연금을 받는 경우, 총 서비스 기간에 대한 요구 사항은 그에게 적용되지 않습니다. 신청인이 개인 가구를 운영하는 경우 활동 기간은 최소 1년 이상이어야 합니다.
소득은 다음 출처로부터 또는 다음 활동의 결과로 얻은 자금일 수 있습니다.
- 차용인이 주직 또는 아르바이트를 통해 받는 소득;
- 기업 활동, 지적 작업(도서, 원고, 기사 등에 대한 왕족)의 결과로부터 이익을 얻습니다.
- 개인 가구를 운영하여 이익을 얻습니다.
- 연금;
- 부동산 임대로 이익을 얻습니다.
개인 소득세 증명서에 반영되지 않은 모든 소득은 다른 공식 문서를 통해 확인되어야 합니다.
필요 서류
대출 기관이 신청서를 고려하고 긍정적인 결정 가능성을 높이려면 다음 문서를 수집해야 합니다.
- 은행 형태의 소득 증명서
- 가계부에서 추출합니다.
- 주 차용자, 공동 차용자 및 보증인(있는 경우)을 위한 설문지 형식의 신청서
- 개인 자회사 계획 계약;
- 개인 데이터 제공과 함께 신청서를 첨부합니다.
계약에 서명함으로써 차용인은 다음 문서 형식으로 목표 비용에 대한 보고서를 은행에 제공할 것을 약속합니다.
- 의도된 목적을 위한 상품 및 서비스의 구매 및 판매를 반영하는 모든 지불 문서(송장, 송장).
- 회사 인감이 찍힌 수표 및 현금영수증.
- 개인으로부터 제품이나 서비스를 구매한 경우 – 상품 수락 및 양도 행위.
- 기계장비 구매를 목적으로 대출을 받는 경우에는 PTS 원본, 장비 구매 계약서, 승인 증명서를 반드시 제출해야 합니다.
- 건물의 건설 또는 개조를 위한 대출인 경우 소유권 증명서와 사용 가능한 모든 회계 문서를 제공해야 합니다.
이 목록은 완전한 것이 아닙니다. 각 거래에는 개별적인 성격이 있습니다. 은행은 고객의 지급 능력을 확인하기 위한 추가 정보와 신청 승인과 관련된 기타 정보를 요구할 수 있습니다. 전체 문서 목록은 각 지점의 대출 전문가로부터 얻을 수 있습니다.
개인 가구 개발을위한 대출 서비스의 특징
대출금은 매월 현금 또는 계좌이체로 납부하실 수 있습니다. 다음 방법 중 하나를 사용하여 수수료 없이 계정을 충전할 수 있습니다.
- 금전등록기나 셀프 서비스 단말기를 통한 현금;
- 금전 등록기나 셀프 서비스 단말기를 통해 차용인의 은행 계좌로 발행된 지불 카드를 사용합니다.
- 직불 카드 사용을 포함하여 Rosselkhozbank에 개설된 다른 계좌에서 자금을 이체합니다.
외화로 결제하는 경우 결제 당일 은행이 직접 정한 환율에 따라 환산됩니다.
고객이 계약 조건을 위반하는 경우, 즉 고객에게 할당된 의무를 이행하지 않는 경우 처벌이 적용됩니다. 당사자들 사이에 합의가 이루어지지 않으면 분쟁은 법원에 회부됩니다.
모든 은행 지점에서 완전한 상담을 받을 수 있으며, 신청서를 남기고 문서 목록과 조치 지침을 받을 수도 있습니다.
개인 보조 토지를 운영하는 사람에 대한 대출 목적은 러시아 연방 농업부의 관련 명령에 정의되어 있으며 개인 가구 토지 자금 조달 프로그램에 참여하는 모든 금융 기관에 적용됩니다.
표 1. 개인 가계 개발을 위한 대출을 받을 수 있는 목표
| 생산 목적으로 최대 2년 동안 | 최대 5년 동안, 농업용* |
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| 농업 지역에서의 비농업 활동의 경우 최대 5년 | 취득을 위해 개인 가구 관리에 따라 최대 5년 |
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중요한!비용의 일부는 농가 자체 자금으로 충당됩니다. |
| *구매 대상으로 표시된 제조 국가에 제한이 있을 수 있으며 대부분 관세 동맹 지역에서 제조된 차량에 대해 자금 조달이 제공됩니다. | |
개인 가구에 대한 대출을 위해 Rosselkhozbank에서 제공하는 전체 목적 목록과 제품 코드 분석을 확인할 수 있습니다. 2018년 5월 30일 현재.
주목! 융자를 받은 후, 차용인은 대출 자금의 용도에 대한 확인서를 은행에 제출해야 합니다.
농부에 대한 요구 사항
농업을 확장하기 위해 은행에 대출을 신청하는 개인에게는 민간 및 상업 대출과 다른 여러 가지 요구 사항이 적용됩니다.
표 2. 차용인에 대한 은행 요구 사항
| 요구 사항 | 스베르방크 | Rosselkhozbank | |
| 나이 | 부터 (대출서류 제출시) | 21 | 23 |
| 까지(부채 전액 상환시를 포함) | 75 | 75 | |
| 시민권 | 엄밀히 말하면 러시아 연방 | ||
| 공식 채용* | 필수(대출 금액 계산 시 급여가 고려됨), 마지막 근무 기간은 최소 6개월, 총계 - 제3자 차용인의 경우 지난 5년 동안 최소 1년, 최소 3개월 – 근무 기간 제한 없음 – Sberbank 계좌로 급여를 받는 사람의 경우 | 12개월 미만 동안 개인 가구를 관리해 온 사람으로부터 대출을 받을 때 필요합니다. 마지막 직장에서의 근무 경험 - 지난 5년 동안 1년부터 총 6개월 이상(연금 수급자 제외). 급여가 있고 은행 신용 기록이 양호한 RSHB 고객의 경우 요구 사항이 3개월로 단축되었습니다. 마지막 직장과 6 개월. 총 근무 경험 | |
| *12개월 이상 개인 가계에서 소득을 얻었거나 국가 혜택 및 연금이 할당된 경우에만 실업자에게 융자 제공 가능 | |||
| 등록 | 영구/임시, 대출 수령 장소 및 개인 가옥 관리 | 러시아 연방 영토에 영구 등록 | |
| 추가적으로 | 가계부에 최초(주) 소유자로 표시된 사람에게 대출을 제공합니다. |
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중요한! 임대차 계약에 따라 차용자가 개인 농업용 토지를 사용하는 경우 대출 기간은 유효 기간을 초과할 수 없습니다. 이 조건은 이러한 목적으로 대출을 발행하는 모든 은행에 적용됩니다.
대출 신청을 고려할 때 중요한 기준은 차용인의 신용 기록입니다.
대출담보
개인 가계에 대한 대출에는 특정 금융 기관의 요구 사항에 따라 유동 재산에 대한 담보 제공 및/또는 제3자 보증이 포함됩니다.
표 3. 채권자의 담보청구권
| 보안 | Rosselkhozbank | 스베르방크 |
| 보증 | 최소 1인 이상의 법인, 추가 보증인이 될 수 있습니다. | 개인의 보증이 필요합니다. 2개 이상의 제3자 보증 계약이 체결되지 않습니다. |
| 액체성질 | 차용자, 공동 차용자 또는 법인을 포함한 제3자가 소유할 수 있습니다. | 선택사항, 신용위원회 결과에 따라 추가 조건으로 활용 가능 |
| 기계 및 장비 구입 | 특정 자금 구매를 목적으로 대출을 발행하는 경우 해당 자금은 대출금이 상환될 때까지 은행의 담보가 됩니다. |
중요한! 은행은 차용인과 마찬가지로 개인 보증인에게도 동일한 요구 사항을 부과합니다. 동시에 보증인 및 공동 차용인의 지급 능력을 계산할 때 대출을받는 개인 가구의 소득은 고려되지 않습니다.
담보 재산에 대해 러시아 농업 은행이 정한 전체 요구 사항을 숙지할 수 있습니다.
Rosselkhozbank 및 Sberbank의 대출 조건
개인 자회사 계획을 운영하기 위해 러시아 연방 시민에게 대출하는 일반 조건은 주 입법법에 의해 승인된 규범에 따라 적용되지만 금융 기관은 이를 조정할 권리가 있습니다. 따라서 Sberbank의 개인 가계 대출 조건은 Rosselkhozbank가 제공하는 조건과 다릅니다.
표 4. 개인 가구 플롯에 대한 대출 조건
| 특성 | 스베르방크 | Rosselkhozbank | ||
| 자금 조달 통화 | 러시아 루블 | |||
| 기간, 개월 | 선택한 대출 프로그램의 조건에 따라 최소 3개월, 최대 23개월 또는 59개월 | 파이낸싱 목적에 따라 3개월부터 24개월 또는 60개월까지 | ||
| 개인세대의 계절적 특성에 따른 상환기간 연장 | 허용됨 | 예, 대출의 경우 최대 2년 - 12개월 이하, 최대 5년 - 24개월 이하입니다. | ||
| 보안 | 개인의 보증 | 개인 또는 법인의 보증, 유동 재산 및 취득 재산에 대한 서약 | ||
| 대출 금액 | 최저한의 | 30,000 루블. | 설치되지 않음 | |
| 최고 | 150만 루블. |
|
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| 사용에 대한 관심 | 연 17% | 모든 클라이언트 | 11% – 최대 12개월. | |
| 13% – 12에서 60까지 | ||||
| "믿을 수 있는" | 10.5% – 최대 12개월. | |||
| 12.5% – 12세에서 60세까지 | ||||
조정율:
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| 발급수수료 | 제공되지 않음 | 결석한 | ||
| 영수증 절차 | 전체 금액 또는 일부를 카드/당좌 계좌 또는 현금으로 | Rosselkhozbank의 당좌 계좌에 대한 전체 금액의 일시금 | ||
주목! 대출한도는 해당 연도 동안 개인가구에 발행된 대출 총액을 의미한다.
Rosselkhozbank의 개인 가계에 대한 대출에 대한 상환 및 초과 지불 금액을 계산하기 위해 회사 웹 사이트에서는 가능한 국가 보조금 금액을 결정하는 데 도움이 되는 특수 계산기를 제공합니다.
개인 가구 음모에 대한 대출에 대한 주정부 보조금
농업 발전은 정부가 적극적으로 추진하는 사업이다. 예산 기금은 이 부문을 지원하고 개발하지만 2013년 이후 업계를 위한 자금 조달 및 보조금 프로그램은 주로 대형 제조업체 쪽으로 방향이 바뀌었습니다.
개인 가계부 대출에 대한 보조금을받습니다. 2017년 3월 31일 러시아 연방 정부 결의안 제396호(2018년 3월 1일부터 변경 및 추가됨) 문서_3,대출 계약을 체결한 농부만이 다음을 수행할 수 있습니다.
- 2005년 1월 1일부터 최대 5년 동안 동물 구매, 농산물 가공 장비, 축산, 수리, 재건축 및 건설, 가스화 연결, 최대 700,000 루블의 융자 금액;
- 2007년 1월 1일부터 최대 2년 동안 장비, 건물, 어린 동물, 비료, 종자, 수의약품 수리를 위한 연료 및 윤활제, 예비 부품 및 자재 구입 및 보험료 지불 농산물의 총 대출금은 300,000 루블을 초과할 수 없습니다.
국가 지원은 다음 금액으로 가능합니다.
- 2012년 12월 31일 이전에 체결된 계약에 대해서는 러시아 중앙은행 할인율의 최대 95%;
- 2013년 1월 1일부터 실행된 신용 거래의 경우 러시아 중앙 은행이 정한 재융자율의 2/3입니다.
농부에 대한 상환은 지불된 이자 금액, 대출 금액, 부채 잔액 및 자금의 의도된 사용을 확인하는 제공된 문서를 포함하여 대출 기관으로부터 받은 데이터를 기반으로 합의됩니다.
중요한! 대상 확정이 없는 거래에 대해서는 보조금을 지급하지 않습니다.
대출 보조금 제공에 동의한 후, 미결제 금액은 달력일 기준 30일 이내에 예산에서 신용 기관의 계좌로 이체되고, 거기에서 개인 자회사 플롯을 운영하는 사람의 계좌로 이체됩니다.
개인 가구 개발을 위한 대출을 받는 방법
개인 가옥 운영을 위한 대출을 받으려면 어떤 금융기관과 계약을 체결하든 관계없이 대출받은 토지의 가계부에 차용인이 입력되어야 합니다. 대출 처리 시간과 절차는 다를 수 있습니다.
표 5. 대출 발행 절차
개인 가구 부지에 대한 대출 신청을 고려하는 과정은 농부가 은행에서 요구하는 전체 서류 패키지를 제공한 후에 시작됩니다.
대출을 받기 위해 필요한 서류
대출을 받는 것은 잠재적 차용인이 개인 정보, 소득 증명서, 개인 가구 정보, 담보 및 보증 서류를 포함한 문서 패키지를 제출하는 경우에만 가능합니다.
고용을 확인하는 통합 문서 또는 기타 문서.
자금 사용 목적에 관한 문서
은행이 개인 가구에 대한 대출에 유효하다고 표시한 이자율에 따라 차용인은 받은 자금의 의도된 사용을 반영하는 문서를 제공해야 합니다. 농부가 정해진 기간 내에 필요한 서류를 제공하지 않으면 이율은 소비자 대출이 발행된 가치만큼 인상됩니다. 지출된 보조금과 관련된 서류를 언제 제출해야 합니까?
- 목적에 관계없이 대출을 받은 날로부터 90일 이내에 Sberbank PJSC에 보고해야 합니다.
- PJSC Rosselkhozbank: 인수 - 은행에 담보로 이전된 장비 구매의 경우 90일 - 최대 75일, 복잡한 수리 및 건설 작업 및 가스화의 경우 - 180일.
참고로! 자금의 의도된 사용을 확인하는 데 필요한 문서 목록은 러시아 농업부에서 결정하며, 자금 조달 목적에 따라 거래 실행 시 은행 직원으로부터 얻을 수 있습니다.
. 고등 교육. 오렌부르크 주립대학교(전문 분야: 중공업 기업의 경제 및 관리).
2018년 6월 8일.
수익성 있는 프로그램 - Rosselkhozbank의 개인 가구 플롯에 대한 대출, 2019년 조건 및 이자율은 개인 가구 운영에 종사하는 시민에게 가장 적합한 옵션입니다. 할인된 가격으로 수익성 있는 제안을 제공하는 것은 그러한 고객을 위한 것입니다.
이러한 유형의 대출은 평균 2~5년 동안 제공됩니다. 자금을 얻는 주요 목적은 다릅니다. 연료와 윤활유, 자재, 각종 비료, 가축 등을 구매하는 것입니다. 자금은 처음부터 현대식 축산 건물을 짓고 수리하는 데 사용됩니다.
보조금과 함께 2019년 Rosselkhozbank의 개인 가구 플롯에 대한 대상 대출은 자동차 구매, 농산물 생산 및 가공을 위한 다양한 장비 구입에 유용한 것으로 밝혀졌습니다. 위의 모든 목표를 달성하기 위한 자금은 다음 조건에서 발행될 수 있습니다.
- 대출 통화는 루블입니다.
- 최소 대출 기간은 최소 3개월입니다.
- 최대 한도는 100만 루블에 달하며 일반 고객의 경우 대출 금액은 150만 달러입니다.
- 대출 신청 시 추가 수수료는 없습니다.
대출 신청 처리 시간은 평균 5일입니다. 예비 승인 후 45일 이내에 자금을 수령할 수 있습니다. 자금 이체 절차는 발행된 대출 금액을 일회성 이체하는 것처럼 보입니다. 받은 대출금은 차등지급이나 연금지급을 통해 매월 상환됩니다.
대출 담보에는 특별한 주의가 필요합니다. 원칙적으로 최소 1인 이상의 보증이 필요하며 법인도 보증인 역할을 할 수 있습니다. 유동적인 개인 귀중품은 담보로 인정됩니다. 기계류나 각종 장비를 대여하는 과정에서 구입자금 자체를 담보로 사용할 수 있습니다.
이자율
농업을 대상으로 한 대출은 상당히 매력적인 이자율로 발행될 수 있습니다. 정확한 비율은 주로 대출 기간에 따라 다릅니다.
| 최대 12개월 | 13%부터 |
| 12개월부터 60개월까지 | 15.5%부터 |
정확한 요금은 각 개별 사례를 고려하여 결정되므로 이는 대략적인 비율입니다. 고객이 제공된 문서의 조건을 위반하는 경우 약 2%를 추가로 얻을 수 있습니다. 신청자가 보험 가입을 거부하는 경우 비율은 6 단위로 증가할 수 있습니다. 이상적인 대출 이력을 가진 일반 은행 대출자에게 서비스를 제공하면 이자율이 한 단위 감소됩니다.
요구사항
금융 기관은 특정 요구 사항을 설정했습니다. 다음 요구 사항을 충족하는 경우 수익성 있는 조건으로 자신의 농업 사업 개발을 위한 대출을 받을 수 있습니다.
- 차용인의 최소 연령은 23세, 최대 연령은 65세입니다.
- 러시아 시민권이 필요합니다.
- 러시아 연방에 영구적으로 등록하는 것이 중요합니다.
- 직원들은 지난 5년간의 업무 경험에 특별한 주의를 기울입니다. 일반 개인의 경우 최소 6개월, 연금 수령자 또는 급여 고객의 경우 최소 1년 동안 은행과 협력합니다. 가계부도 고려됩니다. 공식 항목은 최소 1년 동안 작성되어야 합니다.
대출을 신청할 때 금액을 결정할 때 은행은 주요 활동에서 얻은 이익, 민간 수익성 있는 관행에 참여하는 과정에서 얻은 이익, 연금 지불 가용성 및 기타 소득 창출 옵션을 고려합니다.
선적 서류 비치
일반 및 민간 농업 사업 개발 또는 개인 기업가 정신을 위한 대출을 신청하는 과정에서 여권, SNILS 및 소득 확인 증명서와 같은 개인 문서뿐만 아니라 처리 중인 장비 또는 건설 활동에 대한 특별 문서도 제공하는 것이 좋습니다. . 여기에는 다음과 같은 서류 및 증명서가 포함될 수 있습니다.
- 계정;
- 다양한 질감;
- 지불 및 송장
- 표준 판매 영수증
- 매장에서 받은 현금영수증
- 판매자로부터 받은 영수증, 개인 또는 취득한 재산의 인수 및 양도 행위,
- 장비 또는 기계의 양도를 수락하는 행위
- 주택 또는 부동산의 공식 소유권 증명서 및 개인 기업가 통합 국가 등록부의 표시.
Rosselkhozbank의 개인 가구 개발을 위한 대출에 대한 위의 모든 서류와 증명서는 원본으로만 제공되어야 합니다. 정확한 목록은 각 개별 사례에 따라 직접적으로 다릅니다. 은행 직원은 상황, 자금의 의도된 목적, 제공된 문서 및 신청자가 충족하는 요구 사항을 검토합니다.
대출을 받는 방법?
2019년에는 Rosselkhozbank에서 다양한 방법으로 개인 가구에 대한 대출을 신청할 수 있습니다. 이를 위해서는 은행 사무실 중 한 곳을 방문하거나 온라인으로 대출을 신청할 수 있습니다. 등록 시에는 설문지 형식으로 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출해 주십시오.
조직의 직원은 대출 발행 및 이자율에 대한 결정을 매우 빠르게 내립니다. 등록 과정에서 긍정적인 결정이 내려지면 고객에게 지불 금액과 지불 빈도가 포함된 계획이 제공됩니다.
대출이 발행된 후 신청자는 가능한 한 신속하고 엄격하게 부채를 상환해야 합니다. 다양한 방법으로 결제할 수 있습니다. 그 중 가장 기본적인 것은 다음과 같습니다.
- 사무실 지점 현금 데스크에 직접 돈을 입금합니다.
- 이전에 회사의 고객 계정에 연결된 카드를 사용합니다.
- 카드를 사용하지 않고 현금 데스크에서 자금을 입금하지만 주요 지불 서류의 세부 사항을 표시합니다.
- 이전에 해당 기관에 개설한 다른 고객 계좌에서 자금을 이체하기 위한 비현금 옵션입니다.
언제든지 다른 금융 기관의 계좌를 이용하여 기부금을 상환할 수 있습니다. 그러한 이체를 할 때 특정 수수료가 부과될 수 있으며 이로 인해 Rosselkhozbank의 개인 가구 계획 프로그램이 그다지 수익성이 없게 될 수 있다는 점을 기억해야 합니다. 이 경우 공식 웹사이트는 완전한 정보를 제공합니다.
서비스
대출 상환과 관련하여 러시아 농업 은행의 개인 자회사 개발을 위해 발행된 대출에 따라 할당된 의무를 무능력하게 이행한 경우. 지불을 놓친 경우 차용인에게 벌금이 부과됩니다. 지연된 날짜마다 벌금이 부과됩니다. 차용인이 대출금을 상환하지 않고 벌금을 지불하지 않는 경우 의무 위반 사건은 법원에 회부되며 확립 된 현대 법률에 따라 엄격하게 간주됩니다.
합산
러시아 농업 은행에서는 국가 지원을 받아 농업 대출을 받을 수 있습니다. 웹사이트에서 보조금을 통한 대출 조건을 알아볼 수 있으며, 우대 서비스를 받는 방법을 알아볼 수 있습니다.
개인 및 법인의 이자율에 관심이 있는 경우 특수 계산기를 사용해야 합니다. 도움을 받으면 금액, 유예 기간을 계산하고 대출을 신청할 수 있습니다.
Rosselkhozbank의 개인자영농업 발전을 위한 대출의 특징과 한계
이자율에 대한 추가 요금 및 할인(해당되는 경우 함께):
+ 2,50% 차용자 및/또는 공동 차용자가 대출 상품 조건에 따라 대출 자금의 사용 의도를 확인하는 문서 제공 조건을 위반한 경우.
+ 6% 대출금액을 산정할 때 소득을 고려한 차주 및/또는 공동차입자가 생명보험 및 건강보험 가입을 거부하거나 대출기간 전체에 걸쳐 지속적인 생명보험 및 건강보험 제공 의무를 이행하지 않는 경우 계약 - 차용인과 공동 차용자에게 대출 신청서를 제출한 날짜가 65 세가 아닌 경우 / +6,50% - 단, 대출 신청일 현재 차용인 및/또는 공동 차입자 중 하나가 65세 이상이어야 합니다.
신뢰할 수 있는 고객을 위한 1%. 신뢰할 수 있는 고객의 최대 대출 금액은 1,500,000 루블입니다.
파일럿 프로젝트 및 이자율 수준에 대한 더 자세한 정보는 JSC Rosselkhozbank의 지역 부서에서 확인할 수 있습니다.
대출금의 전액 또는 부분 조기 상환은 유예나 수수료 없이 허용됩니다.
기계 및/또는 장비 구입을 목적으로 대출하는 경우, 기계 및/또는 장비 구입에 투자된 자체 자금의 금액은 구입한 기계 및/또는 장비 가격의 최소 5% 이상이어야 합니다. 구입한 장비 및/또는 장비에 대한 계약금으로 판매자.
대출 신청 고려 서류
1. 신청서
2. 차용인의 여권 또는 이를 대체하는 서류:
군복무 중인 사람의 신분증(군인 신분증);
선원여권(선원신분증).
3. 군인 신분증 - 27세 미만 남성의 경우(포함) 또는 최초 군인 등록 대상 시민의 신분증(등록증) - 학생의 경우.
4. 재정상태 및 재직을 확인할 수 있는 서류
5. 제공한 담보에 관한 서류