1990년 12월 2일자 연방법 395 1. 러시아 연방의 입법 체계. 은행 보험법

은행은 본 법에 따라 RSFSR 중앙 은행(이하 본 문서에서 러시아 은행이라고 함)이 발행한 라이센스(허가)를 기반으로 하는 법적 실체인 상업 기관입니다. 법률)에는 법인 및 개인으로부터 자금을 조달하고 상환, 지불 및 긴급 조건에 따라 자체적으로 자금을 배치하고 기타 은행 업무를 수행할 수 있는 권리가 부여됩니다.

특정 은행업무는 은행이 아닌 기관(이하 이 법에서 기타 신용기관이라 함)에 의해 수행될 수 있습니다.

본 법의 조항은 본 법의 본문에 달리 명시되지 않는 한 다른 신용 기관에도 적용됩니다. 이 법의 규정은 이 법에 의해 명시적으로 규정된 경우에만 러시아 은행에 적용됩니다.

은행은 RSFSR 법률에 따라 제공되는 모든 형태의 소유권(외국 자본 참여 포함)을 기반으로 형성되며 상업적으로 운영됩니다.

러시아 은행, RSFSR 대외 무역 은행, RSFSR 저축 은행, 다양한 유형의 상업 은행 및 특정 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 받은 기타 신용 기관이 은행 시스템을 형성합니다. RSFSR.

특정 대상 공화당, 지역 및 기타 프로그램에 자금을 조달하기 위해 RSFSR의 관련 입법법에 규정된 방식과 조건에 따라 특수 은행(개발 은행)이 설립될 수 있습니다.

은행은 RSFSR의 독점 금지법 및 RSFSR의 기타 입법 행위의 요구 사항에 위배되지 않는 경우 활동을 조정하고 회원의 이익을 보호하며 공동 프로그램을 구현하기 위해 노동 조합, 협회 및 기타 협회를 구성할 수 있습니다.

소련 및 외국 법인과 개인, 외국 은행, 비거주 은행 지점의 자금으로 형성된 승인된 자본을 가진 은행의 활동은 이 법과 RSFSR의 기타 입법 행위에 의해 규제됩니다. 이들 은행의 활동.

은행은 다음과 같은 은행 업무 및 거래를 수행할 수 있습니다.

a) 차용인과의 합의에 따라 예금을 유치하고 대출을 제공합니다.

b) 고객, 환거래 은행 및 현금 서비스를 대신하여 결제를 수행합니다.

c) 외국 은행을 포함하여 고객 및 환거래 은행의 계좌를 개설하고 유지합니다.

d) 투자 자금의 소유자 또는 관리자를 대신하여 은행 자체 자금을 희생하여 자본 투자에 자금을 조달합니다.

e) 지불 문서 및 유가 증권(수표, 신용장, 어음, 주식, 채권 및 기타 문서)을 발행, 구매, 판매 및 보관하고 기타 거래를 수행합니다.

f) 제3자를 위한 보증서, 보장 및 기타 의무를 발행하고 금전적 형태로 이행을 제공합니다.

g) 상품 공급 및 서비스 제공에 대한 청구권을 획득하고, 해당 청구 이행에 따른 위험을 감수하고, 이러한 청구를 수집하고(몰수), 상품 이동에 대한 추가 통제를 통해 이러한 작업을 수행합니다(팩토링).

h) 소련 및 외국 법인 및 개인으로부터 구매하고 현금 외화 및 계좌 및 예금 통화를 판매합니다.

i) RSFSR 및 해외에서 귀금속, 석재 및 이들로 만든 제품을 구매 및 판매합니다.

j) 귀금속을 유치 및 예금하고, 국제 은행 관행에 따라 이러한 가치를 지닌 기타 거래를 수행합니다.

k) 고객을 대신하여 자금을 조달 및 배치하고 증권을 관리합니다(신탁 운영).

l) 중개 및 컨설팅 서비스를 제공하고 임대 업무를 수행합니다.

m) 권한 내에서 발행된 러시아 은행의 허가를 받아 기타 운영 및 거래를 수행합니다.

이 기사에서 제공하는 모든 작업은 적절한 라이센스가 있는 경우 루블과 외화로 수행할 수 있습니다.

은행은 통화 및 신용 위험에 대한 보험을 제외한 모든 유형의 보험뿐만 아니라 물질적 자산의 생산 및 거래를 위한 운영을 수행하는 것이 금지되어 있습니다.

"은행"이라는 용어 또는 이 용어를 사용하는 기타 문구는 이 법에 따라 은행 업무를 수행할 수 있는 허가를 받은 법인에 의해서만 회사 이름이나 광고 목적으로 사용될 수 있습니다.

RSFSR의 은행은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않으며, 국가는 RSFSR 법률에 규정된 경우를 제외하고 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

RSFSR의 은행은 은행 운영과 관련된 결정을 내릴 때 정부 당국 및 경영진으로부터 독립적입니다.

공공 기관 및 관리 기관의 직원은 은행 관리 기관에 참여(직위 겸직)하는 것이 금지됩니다.

은행은 RSFSR 법률에 따라 채택된 헌장을 기반으로 운영됩니다.

은행 헌장에는 다음이 포함되어야 합니다.

은행 이름 및 위치(우편 주소)

은행이 수행하는 은행 업무 목록

은행이 형성한 승인된 자본금, 준비금, 보험 및 기타 자금의 규모;

은행이 법인체이며 상업적으로 운영된다는 표시

은행 관리 기관, 구조, 구성 절차 및 기능에 대한 데이터.

은행 헌장은 러시아 은행의 권고에 따라 준비되며 RSFSR 법률에 위배되지 않는 은행 활동의 특성과 관련된 기타 조항을 포함할 수 있습니다.

은행은 헌장의 모든 변경 사항을 러시아 은행에 통보해야 합니다.

은행의 승인된 자본은 은행의 의무에 대한 담보 역할을 하는 법인 및 개인의 자금으로 구성됩니다.

승인된 자본은 최소 3명의 은행 참가자의 자금으로 구성됩니다.

각급 인민 대표 협의회와 그 집행 기관의 자금, 정치 조직의 자금, 전문 공공 자금(자선 자금 포함)의 자금은 은행의 승인된 자본을 형성하는 데 사용할 수 없습니다.

제2장 은행 개설 및 폐쇄 명령

은행은 러시아 은행이 발급한 라이센스를 기반으로 운영됩니다. 라이센스는 은행이 수행하는 작업 목록을 제공합니다.

라이센스를 얻기 위해 은행 설립자는 다음 문서를 러시아 은행에 제출합니다.

a) 라이센스 신청;

b) 구성 문서(구성원 계약, 은행 헌장, 헌장 채택 및 은행 운영 기관 임명에 관한 의정서)

c) 경제적 정당성;

d) 은행 관리자(회장(이사), 수석 회계사 및 그 대리인)에 대한 정보.

은행 경영진의 개인 구성에 변경이 있는 경우 새로 임명된 공무원의 전문적 자질을 확인하는 문서가 러시아 은행에 제출됩니다.

소련과 외국 자본, 외국 은행 또는 비거주 은행 지점이 참여하는 합작 은행이 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 얻으려면 규정된 방식으로 합법화된 다음 문서를 지정된 문서에 추가로 제출해야 합니다. 이 법 제12조에서:

a) 외국법인:

RSFSR 영토 내 은행 설립 참여 또는 지점 개설에 대한 외국 창업자(참가자) 관련 기관의 결정

법인의 상태와 지난 3년 동안 게시된 대차대조표를 확인하는 헌장 또는 기타 문서

RSFSR 영토 내 은행 설립 또는 지점 개설 참여에 대한 외국 창업자(참가자)의 거주 국가 통제 기관의 서면 동의

b) 외국 시민:

이 사람의 지불 능력에 대해 (국제 관행에 따라) 일류 외국 은행으로부터의 확인

모든 은행에 대해 동등한 경쟁 조건을 보장하기 위해 러시아 은행은 승인된 자본의 최소 및 최대 금액과 관련하여 소련 및 외국 자본과 비거주 은행이 참여하는 합작 은행 설립자에게 추가 요구 사항을 부과할 수 있습니다.

러시아 은행은 은행 헌장을 등록하고 라이센스를 받은 은행의 등록부(공화당 등록 등록부)를 유지 관리합니다. 등록부 등록은 라이센스 발급과 동시에 이루어집니다.

은행은 라이센스를 받은 순간부터 은행 업무를 수행할 권리를 갖습니다. 은행이 청산되거나 개편되는 경우 라이센스는 러시아 은행으로 반환되고 등록 기록은 취소됩니다.

은행 등록, 변경 및 추가 사항은 러시아 은행에서 공개 언론에 게시됩니다.

러시아 은행은 이 법에 의해 제공된 모든 문서를 받은 날로부터 3개월을 초과하지 않는 기간 내에 은행 운영을 수행할 수 있는 라이센스를 발급하고 헌장을 등록하기 위한 은행의 신청을 고려합니다.

러시아 은행은 다음과 같은 이유로 은행 업무 수행 라이센스 발급 및 은행 헌장 등록을 거부할 수 있습니다.

RSFSR에서 시행중인 법률과 구성 계약 및 헌장의 불일치;

(감사 조직의 결론에 따라) 창립자의 불만족스러운 재무 상태로 인해 은행 예금자와 채권자의 이익을 위협합니다.

러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행에 발급된 라이센스를 취소할 수 있습니다.

a) 라이센스가 발급된 근거가 되는 허위 정보의 탐지

b) 은행이 제31조에 규정된 보고에 허위 데이터를 제공한 경우

c) 라이센스 발급일로부터 1년 이상 은행 활동 개시 지연;

d) 은행은 러시아 은행 라이센스에 의해 제공되지 않는 작업을 수행합니다.

e) RSFSR 법률 "RSFSR(러시아 은행) 중앙 은행" 제33조에 규정된 기타 위반 사항 탐지

f) RSFSR의 독점 금지법 요구 사항에 대한 은행의 위반 사항을 식별합니다.

g) 은행의 지급불능(파산) 선언

h) 예산 시스템으로 인한 확실한 세금 납부 및 기타 납부와 관련하여 RSFSR 국세청의 지시를 준수하기를 거부 - 국세청 국장 또는 부국장의 제안에 따라 RSFSR;

i) 중재 법원의 명령을 반복적으로 준수하지 않는 경우.

면허 취소는 본 법 조항에 명시된 위반 사항을 제거하기 위한 예방 조치가 선행되어야 합니다. 면허 취소는 은행 청산 결정으로 작용합니다.

라이센스 발급 및 취소, 은행 헌장 등록 문제 및 러시아 은행의 감독 기능 수행과 관련된 기타 결정에 대한 러시아 은행의 결정은 은행이 최고 중재 재판소에 항소할 수 있습니다. 러시아 연방의.

은행에 발생한 손해는 RSFSR 법률에 규정된 방식으로 보상됩니다.

러시아 은행에 등록된 은행은 해당 지역에서 시행되는 법률에 따라 RSFSR 영토 및 국경 너머에 지점 및 대표 사무소를 개설할 권리가 있습니다.

RSFSR 법률에 따라 은행이 종료됩니다.

제3장 은행의 재정적 안정 보장. 채권자와 예금자의 권리와 이익 보호

RSFSR 지역의 모든 은행은 러시아 은행에 필요한 준비금을 유지해야 합니다.

러시아 은행은 RSFSR 법률 "중앙 은행(러시아 은행)" 조항에 따라 러시아 은행에 예치된 은행의 필수 준비금에 대한 표준을 설정합니다.

은행은 자체 보험 및 예비 자금을 보유해야 하며, 그 형성 및 사용 절차는 러시아 은행 및 은행 헌장에 의해 설정됩니다.

은행은 러시아 은행이 정한 다음 경제 기준을 준수해야 합니다.

은행 승인 자본의 최소 금액;

위험 평가를 고려한 은행 승인 자본 규모와 자산 금액 간의 최대 비율

대차대조표 유동성 지표;

러시아 은행에 예치해야 하는 최소 준비금

차용인당 최대 위험;

통화 규모 및 환율 위험을 제한합니다.

법인 주식 취득을 위한 유치 예금 사용 제한.

러시아 은행을 포함한 은행은 고객과 거래처의 거래, 계좌, 예금에 관한 비밀을 보장합니다. 모든 은행 직원은 은행, 고객 및 거래처의 거래, 계좌, 예금과 관련하여 비밀을 유지해야 합니다.

법인 및 기타 조직의 거래 및 계정에 대한 인증서는 조직 자체, 상급 기관, 법원, 수사 기관, 중재 법원, 감사 기관 및 세금 문제에 대한 금융 당국에 발급될 수 있습니다.

시민의 계좌 및 예금에 대한 증명서는 소송이 계류 중인 경우, 고객의 자금 및 기타 귀중품이 압수, 압류 또는 몰수되는 경우 고객 자신과 그 대리인 외에도 법원 및 수사 당국에 발급됩니다. 속성이 적용됩니다.

소유자가 사망한 경우 계좌 및 예금에 대한 증명서는 예금에 관한 절차에서 상속 사건에 대한 주 공증 사무소, 은행에 대한 유언 처분에서 계좌 또는 예금의 소유자가 지정한 사람에게 발급됩니다. 사망한 예금자 및 외국 영사관.

은행에 위치한 법인의 현금 및 기타 귀중품은 법원의 결정, 수사기관 또는 중재법원의 결정에 의해서만 압류될 수 있으며, 징수는 법원이 발행한 집행장, 중재기관의 명령 및 기타 집행 문서에 의해서만 이루어질 수 있습니다. RSFSR 법률에 의해 규정된 경우, 금융 당국 및 기타 조직의 요청에 따라.

은행에 보관되어 있는 외국 및 국제기구의 현금 및 기타 귀중품은 법원이나 중재법원의 결정에 따라서만 현행법에 규정된 방식으로 압수되거나 압류될 수 있습니다.

은행에 보관된 시민의 현금 및 기타 귀중품은 다음을 기준으로만 압류될 수 있습니다.

진행 중인 형사 사건에 대한 법원 결정 및 수사 기관의 결정 및 재산 몰수 사건 심의에 관한 법률에 규정된 경우

형사 사건으로 인한 민사 소송, 위자료 징수(회수할 수 있는 수입이나 기타 재산이 없는 경우) 또는 공동 재산인 기부금 분할에 관한 법원의 판결(인민판사의 판결) 배우자의 보류 중입니다.

공민의 자금 및 기타 귀중품의 징수는 형사 사건에서 발생한 민사 소송, 위자료 징수에 관한 법원의 결정 또는 인민판사의 결정을 만족시킨 판결 또는 법원의 결정에 근거하여 이루어질 수 있습니다. 압류될 수 있는 소득이나 기타 재산이 없는 경우).) 또는 배우자의 공동 재산인 기부금 분할에 대한 법원 결정.

시민의 자금 및 기타 귀중품의 몰수는 법적 효력이 발생한 선고 또는 재산 몰수에 관한 법률에 따라 발행된 결의안을 토대로 수행될 수 있습니다.

제4장 은행과 은행의 고객 서비스 간의 관계

은행은 계약에 따라 예금, 대출의 형태로 서로 자금을 유치하고 배치할 수 있으며, 헌장에서 제공하는 기타 상호 거래를 수행할 수 있습니다.

고객에게 대출하고 의무를 이행하기 위한 자금이 부족한 경우, 은행은 러시아 은행이 정한 조건에 따라 러시아 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.

은행 거래에 대한 이자율 및 수수료는 RSFSR "RSFSR 중앙 은행(러시아 은행)"법 제15조에 규정된 조항을 고려하여 은행이 독립적으로 설정합니다. 러시아 은행의 통화 정책 요구 사항.

은행과 고객 간의 관계는 본질적으로 계약적입니다. 고객은 신용 및 결제 서비스를 위해 독립적으로 은행을 선택합니다.

은행은 러시아 은행이 정한 형식과 국제 은행 관행에서 허용되는 형식으로 결제를 수행합니다.

은행은 이자율 및 수수료 금액 설정과 관련하여 은행 시장 독점을 목표로 하는 합의에 도달하기 위해 노동조합, 협회 및 기타 협회를 이용하는 것이 금지됩니다.

러시아 연방 영토에서의 은행 활동은 여러 법률에 의해 규제됩니다. 주요한 것은 395-1 번에 따른 연방법 "은행 및 은행 활동"입니다. 이와 함께 금융 기관의 기능은 관련 규정, 연방법 및 별도 지침에 의해 규제됩니다.

주요 입법 행위 목록금융 기관의 활동을 규제하는 방법은 다음과 같습니다.

• 연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"— 1990년 12월에 채택되었으며 주요 규제 문서이며 주요 개념과 용어, 승인된 자본, 등록 및 라이센스 절차를 정의합니다.
• 연방법 86 "러시아 연방 중앙 은행에 관한"— 2002년에 채택되어 국가의 주요 금융 기관의 활동을 규제하고 러시아의 통화 단위를 정의하며 통제 기능, 도구 및 방법을 규정합니다.
• I-153 - 은행 계좌 개설 및 폐쇄에 대한 러시아 중앙 은행의 지침, 2014년에 승인된 법은 필요한 서류의 절차와 목록을 규정합니다.
• — 2011년에 채택되었으며 결제 서비스 및 이체 구현에 대한 법적 근거를 정의하며 이를 기반으로 2012년에 개발되었습니다. 규정 383자금 이체 규칙
• I-139 - "은행에 대한 필수 표준에 관한" 러시아 연방 중앙 은행의 지침 2012년에 승인된 은 의무 은행 비율 계산 방법을 규제합니다.

이러한 조항 외에도 은행 활동의 특정 측면을 규제하는 좁게 초점을 맞춘 법률 및 법적 행위도 있습니다. 모든 문서는 현행법에 따라 적극적으로 마무리되고 있습니다.

이 기사에 대한 추가 고려 사항은 연방법 395-1에 관한 것입니다. 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한"요약장별로 살펴볼 수 있습니다.

• 금융기관 활동의 기본 개념, 정의, 주요 측면을 규율하는 일반 조항
• 금융 기관의 등록 및 허가 절차;
• 은행 시스템의 안정성을 보장하고 예금자와 채권자의 권리를 보호하기 위한 조치;
• 신용 기관과 고객 서비스 절차 간의 관계에 대한 법률 규제;
• 저축 규정;
• 회계,보고 시스템.

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" 최신 변경 사항은 2017년에 여러 개정 사항을 통해 이루어졌습니다.

다운로드

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" 다운로드으로 가능합니다. 이 텍스트는 2017년 6월 18일에 변경된 최신 법률 개정판에 나와 있습니다. 다운로드를 위해 제공되는 법률은 금융 기관의 직원과 고객, 그리고 이 분야를 연구하는 변호사 모두에게 유용합니다. 입법.

395-1-FZ의 최신 변경 사항

연방법 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한" 최신 변경 사항 2017년 6월 18일에 도입되었다. 또한 같은 해 3월 28일과 5월 1일에 개정이 이루어졌다. 이들 모두는 다음 법률 조항에 영향을 미쳤습니다.

• 제1조 연방법 395-1일반 및 기본 라이센스에 대해 파트 3과 4가 추가되었으며, 기존의 세 번째 및 네 번째 파트는 각각 다섯 번째 및 여섯 번째 파트로 간주되도록 규정되었습니다.
• ~였다 제5.1조 도입기본 라이센스 거래의 특성에 대해;
• 기사 8에서신용 기관 활동에 관한 법률은 첫 번째 부분과 13부의 1항과 2항의 문구를 변경하고 신용 기관의 기본 허가와 정보 공개의 세부 사항에 대한 14항과 15항을 추가했습니다.
• 두 번째 부분에서는 제10조 연방법 395-1 1항과 3항의 문구가 변경되었고, 두 번째 항은 무효가 되었습니다.
• 2부 버전이 변경되었습니다 제11조;
• 제11.1조금융 기관 활동에 관한 법률은 은행의 단독 집행 기관의 권한과 6부 및 7부의 비적용 가능성에 관한 11부로 보완되었습니다.
• 제11.1-2조연방법 395-1은 기본 라이센스로 내부 통제 서비스 책임자를 임명하지 않을 가능성에 대한 다섯 번째 부분으로 보완되었습니다.
• 완전히 기사 11.2의 문구가 변경되었습니다.금융 기관의 최소 자본 금액
• 제11.4조 도입라이센스 유형을 범용에서 기본으로 또는 그 반대로 변경하는 절차에 대해
• 제13조에"은행 및 은행 활동에 관한" 연방법은 러시아 은행의 라이센스 형태 설립에 관한 파트 2를 도입했으며, 파트 2-10은 이제 파트 3-11로 간주되고, 파트 12는 다시 전환 가능성에 대해 추가되었습니다. 기본 라이선스로 변경한 후 범용 라이선스를 취득하세요.
• 파트 1의 단락 1의 여섯 번째 단락에서 제16조"라는 단어 2002년 10월 26일자 N 127-FZ" 및 "(이하 -«)»;
• 연방법 제 20 조 "은행 및 은행 활동에 관한"문구가 조정되었고, 5-12항의 문구가 완전히 변경되었으며, 13항이 무효화되었습니다.
• 다섯 번째 부분 제22조"은행 및 은행 활동에 관한 연방법"은 공식 웹 사이트에 본사 및 지점 위치에 대한 정보를 게시하라는 제안으로 보완되었습니다.
• 제 23조 연방법 395-1파트 9-12는 신용 기관이 소액 금융 회사의 지위를 받을 때 추가되었으며, 파트 9-13은 파트 13-17로 간주됩니다.
• 제 23조에서"은행 및 은행 활동에 관한"법 제16조의 문구가 완전히 변경되었습니다.
• 제23.6조 도입기본 허가를 받은 신용 기관 또는 비은행 신용 기관의 지위를 획득한 소액 금융 회사에 대해
• 제24조연방법 395-1은 증권 시장에서 기본 라이센스를 보유한 기관의 활동에 대한 파트 5로 보완되었으며, 파트 5-15는 이제 파트 6-16으로 간주됩니다.
• 네 번째와 다섯 번째 부분에서는 제25.1조법률의 일반적인 변경에 따라 문구가 조정되었습니다.
• 제26조 연방법 395-1 Banking Sector Consolidation Fund LLC의 관리 회사가 제3자에게 은행 비밀을 공개하는 것에 관한 파트 41 및 42로 보완;
• 1부, 2부 버전이 변경되었습니다. 제35조;
• 제36조에서연방법 395-1은 일부 조항의 표현을 조정했습니다.

이와 별도로 "은행 및 은행 활동에 관한"연방법 제 27 조를 고려해야합니다. 해당 조항은 신용 기관으로부터 자금을 압수하고 징수하는 것을 규제합니다. 제27조의 마지막 변경 사항은 2011년에 이루어졌으며 개별 부분의 문구가 조정되었습니다.

상업은행의 변화

은행 활동을 분석하면 지난 10년간 은행 수 감소 문제를 언급하지 않을 수 없다. 이러한 변화는 금융 서비스 시장을 규제하기 위해 고안되었습니다. 다운사이징의 이점상업 조직의 수에 따라 다음과 같은 측면을 구별할 수 있습니다.

• 제공되는 회사 자산 및 서비스의 질적 개선;
• 예금의 신뢰성 향상;
• 경쟁 증가.

기본 부정적인 측면이 삭감은 예금자에게 손실을 상환하는 데 드는 비용을 강조합니다. 상업 기관 개발에 투자하는 법인의 손실도 고려됩니다. 중요한 측면은 법인과 개인의 은행 환경이 불안정해진다는 것입니다.

"은행 및 은행 활동에 관한 법률"은 현재 변경 사항에 따라 편집되고 있습니다. 서비스 질 향상과 안정적인 금융시스템 구축을 최우선 과제로 삼고 있습니다.

전문가들은 상업은행 수가 500개로 줄어들 것으로 예상하고 있습니다. 국가에 가장 적합한 옵션은 은행 기관이 100개 이하인 것으로 나타났습니다. 2017년 초 기준으로 623개의 은행이 운영되고 있습니다.

1990년 12월 2일자 연방법 "은행 및 은행 활동에 관한" N 395-1, 2013년 3월 14일 개정, 개정 및 보완,에서 발효 2013년 7월 31일

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연방법

은행 및 은행 활동 정보

(1996년 2월 3일자 연방법에 따라 개정됨 N 17-FZ, 1998년 7월 31일자 N 151-FZ, 1999년 7월 5일자 N 126-FZ, 1999년 7월 8일자 N 136-FZ, 2001년 6월 19일자 N 82-FZ , 2001년 8월 7일자 N 121-ФЗ, 2002년 3월 21일자 N 31-ФЗ, 2003년 6월 30일자 N 86-ФЗ, 2003년 8월 12일자 N 169-ФЗ, 2003년 12월 23일자 N 181-ФЗ, 2003년 12월 23일자 N 185-ФЗ, 2004년 6월 29일자 N 58-ФЗ, 2004년 7월 29일자 N 97-ФЗ 2004년 2월 11일 N 127-ФЗ, 2004년 12월 29일자 N 192-ФЗ, 2004년 12월 30일자 N 219-ФЗ, 2005년 7월 21일자 N 106-FZ, 2006년 2월 2일자 N 19- FZ, 2006년 5월 3일 N 60-FZ, 2006년 7월 27일 N 140-FZ, 2006년 12월 18일 N 231-FZ, 2006년 12월 29일 N 246-ФЗ, 2007년 5월 17일 N 83 -ФЗ, 2007년 7월 24일자 N 214-ФЗ, 2007년 10월 2일자 N 225-ФЗ, 2007년 11월 2일자 N 248-ФЗ, 2007년 12월 4일자 N 325-ФЗ, 03.03일자. 2008 N 20-ФЗ, 2008년 4월 8일자 N 46-ФЗ, 2008년 12월 30일자 N 315-ФЗ, 2009년 2월 28일자 N 28-ФЗ, 2009년 4월 28일자 N 73-ФЗ, 일자 2009년 6월 3일 N 121 -FZ, 일자 2009년 7월 24일 N 213-FZ, 일자 2009년 11월 25일 N 281-FZ, 일자 2009년 12월 27일 N 352-FZ, 일자 2010년 2월 15일 N 11-FZ, 일자 05.08. 2010 N 83-FZ, 일자 01.07 .2010 N 148-ФЗ, 일자 07/23/2010 N 181-ФЗ, 일자 07/27/2010 N 224-ФЗ, 일자 11/15/2010 N 294-ФЗ, 일자 02 /07/2011 N 8-ФЗ (ed. 2011년 11월 21일), 2011년 6월 27일자 N 162-FZ, 2011년 7월 1일자 N 169-FZ, 2011년 7월 11일자 N 200-FZ, 2011년 11월 21일자 N 329-FZ, 12월 3일자 2011 N 391-FZ, 2011년 12월 6일 N 409-FZ, 2012년 6월 29일 N 97-FZ, 2012년 7월 28일 N 144-FZ, 2012년 12월 3일 N 231-FZ, 2012년 12월 29일 N 280-FZ , 2012년 12월 29일자 N 282-FZ, 2013년 3월 14일자 N 29-FZ, 1999년 2월 23일자 러시아 연방 헌법 재판소 결의로 개정됨 N 4-P, 연방법 07/07 1999년 8월 N 144-FZ, 날짜: 2008년 10월 27일 N 175-FZ)

제1장. 일반 조항

제1조. 본 연방법의 기본 개념

신용 기관은 활동의 주요 목표로서 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행(러시아 은행)의 특별 허가(라이센스)를 기반으로 다음과 같은 권리를 갖는 법인입니다. 본 연방법에 의해 규정된 은행 업무를 수행합니다. 신용 기관은 비즈니스 회사로서의 모든 형태의 소유권을 기반으로 형성됩니다.
은행은 다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 수 있는 독점권을 가진 신용 기관입니다. 예금으로 개인 및 법인으로부터 자금을 유치하고 상환, 지불 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 배치합니다. 긴급 상황, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지.
비은행 신용 기관:
1) 제3항과 제4항(은행 계좌를 개설하지 않고 송금을 실행하는 것과 관련된 법인의 은행 계좌에만 해당)과 제3항 및 제4항에 명시된 은행 업무를 독점적으로 수행할 권리가 있는 신용 기관 5(은행 계좌를 개설하지 않고 자금 이체 구현과 관련된 경우에만 해당) 및 본 연방법 제5조 1부의 9항(이하 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관이라고 함) 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이)
2) 본 연방법에 의해 규정된 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관. 이러한 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에 의해 설정됩니다.
외국 은행은 등록된 영토의 외국 법률에 따라 인정되는 은행입니다.

제2조. 러시아연방의 은행제도와 은행활동의 법적 규제

러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.
은행 활동에 대한 법적 규제는 러시아 연방 헌법, 본 연방법, "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한 연방법", 기타 연방법 및 러시아 은행 규정에 의해 수행됩니다. .

제3조. 신용기관의 연합 및 협회

신용 기관은 회원의 이익을 보호 및 대표하고, 활동을 조정하고, 지역 간 및 국제 관계를 발전시키고, 과학, 정보 및 전문적 이익을 충족시키고, 은행 업무 구현을 위한 권장 사항을 개발하기 위해 영리 목적을 추구하지 않는 조합 및 협회를 만들 수 있습니다. 활동 및 기타 공동 결정 신용 기관의 업무. 신용 기관의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행하는 것이 금지되어 있습니다.
신용 기관의 연합 및 협회는 비영리 기관에 대한 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식으로 창설되고 등록됩니다.
신용 기관의 조합 및 협회는 등록 후 한 달 이내에 러시아 은행에 창설 사실을 통보합니다.

제4조. 은행그룹 및 은행지주회사

은행 그룹은 법인이 아닌 신용 기관의 협회로, 하나의 (모) 신용 기관이 직간접 적으로 (제 3자를 통해) 다른 신용 기관의 관리 기관이 내린 결정에 중대한 영향을 미칩니다 (신용) 기관).
은행지주회사는 법인이 아닌 법인이 신용기관(금융기관)이 참여하는 연합체로서, 신용기관이 아닌 법인(은행지주회사의 모조직)이 신용 기관(신용 기관)의 관리 기관이 채택한 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중요한 영향을 미칠 수 있는 능력.
본 연방법의 목적에 따라 상당한 영향력은 법인의 관리 기관이 내린 결정, 승인된 자본 참여로 인한 사업 활동 조건 및/또는 조건에 따라 결정하는 능력으로 이해됩니다. 은행 그룹 및/또는 은행 지주 회사의 일부인 법인 간에 체결된 계약의 경우 단독 집행 기관 및/또는 법인의 공동 집행 기관 구성의 절반 이상을 다음과 같이 지정합니다. 법인 이사회(감독위원회)의 절반 이상을 선출하는 권한도 있습니다.
은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직은 은행 그룹 또는 은행 지주 회사의 형성에 관해 러시아 은행이 정한 방식으로 이를 통보할 의무가 있습니다.
본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 은행 지주 회사에 포함된 모든 신용 기관의 활동을 관리하기 위해 관리 회사를 설립할 권리가 있습니다. 은행 지주 회사의. 이 경우, 은행 지주 회사의 관리 회사는 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사에 할당된 업무를 수행합니다.
이 연방법의 목적에 따라 은행 지주 회사의 관리 회사는 은행 지주 회사에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것을 주요 활동으로 하는 사업 회사로 인정됩니다. 은행 지주 회사의 관리 회사는 보험, 은행, 제조 또는 무역 활동에 참여할 권리가 없습니다. 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 이사회 회의 권한 내에서 문제에 대해 은행 지주 회사 관리 회사의 결정을 결정할 기회를 가져야 합니다. 개편 및 청산을 포함한 창립자 (참가자).

제5조. 신용기관의 은행 업무 및 기타 거래

은행 업무에는 다음이 포함됩니다.
1) 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금을 유치합니다(요구에 따라 일정 기간 동안).
2) 본 조 제1부 제1항에 명시된 모금 자금을 자신을 대신하여 자신의 비용으로 배치합니다.
3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지
4) 환거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌를 통해 자금 이체를 수행합니다.
5) 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 서류, 현금 서비스
6) 현금 및 비현금 형태의 외화 구매 및 판매
7) 퇴적물 유치 및 귀금속 배치;
8) 은행 보증 발행
9) 전자 화폐를 포함하여 은행 계좌를 개설하지 않고 송금하는 경우(우편 송금 제외)
주 당국 및 지방 자치 기관을 제외하고 개인 기업가 및 법인의 은행 계좌를 신용 기관에서 개설하는 것은 개인 기업가로서의 개인의 국가 등록 증명서, 국가 등록 증명서를 기반으로 수행됩니다. 법인 및 세무 당국 등록 증명서.
이 기사의 첫 번째 부분에 나열된 은행 업무 외에도 신용 기관은 다음 거래를 수행할 권리가 있습니다.
1) 제3자에 대한 보증 발행, 금전적 형태의 의무 이행 제공
2) 제3자에게 금전적 형태로 의무 이행을 요구할 권리를 취득합니다.
3) 개인 및 법인과의 계약에 따른 자금 및 기타 재산의 신탁 관리;
4) 러시아 연방 법률에 따라 귀금속 및 보석 거래를 수행합니다.
5) 문서 및 귀중품을 보관하기 위해 개인 및 법인에게 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.
6) 임대 운영;
7) 컨설팅 및 정보 서비스 제공.
신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 권리가 있습니다.
모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블로 이루어지며, 러시아 은행으로부터 적절한 라이센스가 있는 경우 외화로 이루어집니다. 물질적 및 기술적 지원에 대한 규칙을 포함하여 은행 업무 수행에 대한 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.
신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지되어 있습니다. 이러한 제한은 파생 금융 상품인 계약 체결에는 적용되지 않으며 계약 당사자 일방이 상대방에게 상품을 이전할 의무 또는 계약 체결 시 결정된 조건에 따라 일방 당사자의 의무를 제공합니다. 계약, 상대방이 상품 구매 또는 판매를 요구하는 경우 의무가 인도되는 경우 현물 집행 없이 종료되며 중앙 거래 상대방의 기능을 수행하기 위한 계약 체결도 종료됩니다. 연방법 "청산 및 청산 활동에 관한"에 따라.
전자자금 이체를 제외하고 은행 계좌 개설 없이 자금 이체가 개인을 대신하여 수행됩니다.

제6조. 증권시장에서 신용기관의 활동

은행 업무를 수행하는 러시아 은행의 라이센스에 따라 은행은 지불 문서의 기능을 수행하는 증권과 유치를 확인하는 증권을 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 거래할 권리가 있습니다. 기타 증권과 함께 예금 및 은행 계좌에 자금을 입금하고 연방법에 따라 특별 라이센스를 취득할 필요가 없는 거래를 수행하며 개인과의 계약에 따라 이러한 증권에 대한 신탁 관리를 수행할 권리가 있습니다. 법인.
신용 기관은 연방법에 따라 증권 시장에서 전문적인 활동을 수행할 권리가 있습니다.

제7조. 신용기관의 법인명

신용 기관은 전체 회사 이름을 보유해야 하며 러시아어로 된 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다. 신용 기관은 또한 러시아 연방 국민의 언어 및 (또는) 외국어로 된 전체 회사 이름 및 (또는) 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다.
러시아어 및 러시아 국민의 언어로 된 신용 기관의 회사 이름에는 용어 및 러시아 국민의 언어를 제외하고 러시아어 전사 또는 러시아 국민 언어의 전사에 외국 차입이 포함될 수 있습니다. 신용 기관의 법적 형태를 반영하는 약어.
신용 기관의 회사 이름에는 "은행" 또는 "비은행 신용 기관"이라는 단어를 사용하여 해당 활동의 성격을 표시해야 합니다.
신용 기관의 회사 이름에 대한 기타 요구 사항은 러시아 연방 민법에 의해 설정됩니다.
신용 기관의 국가 등록 신청을 고려할 때, 러시아 은행은 제안된 상호가 이미 신용 기관 국가 등록부에 포함되어 있는 경우 해당 신용 기관의 상호 사용을 금지할 의무가 있습니다. 신용 기관의 기업 이름에 "러시아", "러시아 연방", "국가", "연방" 및 "중앙"이라는 단어와 이를 기반으로 형성된 단어 및 구문을 사용하는 것은 다음과 같은 방식으로 허용됩니다. 연방법에 의해 제정되었습니다.
러시아 은행으로부터 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 받은 법인을 제외하고 러시아 연방의 어떠한 법인도 회사 이름에 "은행", "신용 기관"이라는 단어를 사용하거나 달리 표시할 수 없습니다. 이 법인은 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.

제8조. 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 활동에 대한 정보 제공

신용 기관은 자신의 활동에 관한 다음 정보를 러시아 은행이 정한 형식과 기한 내에 게시할 의무가 있습니다.
분기별 - 대차대조표, 손익계산서, 자본 적정성 수준에 대한 정보, 의심스러운 대출 및 기타 자산에 대한 준비금 금액
매년 - 감사 회사(감사인)의 신뢰성에 대한 결론이 포함된 대차대조표 및 손익계산서.
신용 기관은 개인 또는 법인의 요청에 따라 은행 업무 수행을 위한 라이센스 사본, 발급된 기타 허가증(라이센스) 사본을 제공해야 할 의무가 있습니다. 연방법 및 해당 연도의 월별 대차 대조표에 의해 제공됩니다.
정보를 제공하지 않거나 허위 또는 불완전한 정보를 제공하여 오해를 불러일으키는 개인 및 법인에 대해 신용 기관은 본 연방법 및 기타 연방법에 따라 책임을 집니다.
은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)는 매년 연결재무제표와 연결손익계산서를 한국은행이 정한 형식, 절차 및 조건에 따라 공시합니다. 러시아는 감사회사(감사인)의 결론을 통해 정확성을 확인한 후.
개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 허가를 받은 신용 기관은 개인과의 은행 예금 계약에 따른 이자율 정보(개인에 대한 정보를 공개하지 않고 신용 기관 전체에 대해)와 개인 예금에 대한 신용 기관의 부채. 그러한 정보 공개 절차는 러시아 은행이 정합니다.

제9조. 신용기관과 국가의 관계

신용 기관은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가 자체가 그러한 의무를 부담한 경우를 제외하고, 국가는 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.
신용 기관은 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 러시아 은행은 러시아 은행이 그러한 의무를 인수한 경우를 제외하고 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.
입법부, 행정부, 지방 정부는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 활동에 간섭할 권리가 없습니다.
주 또는 지방 자치 단체의 필요에 따른 서비스 제공을 위한 주 또는 지방 자치 단체 계약을 기반으로 신용 기관은 러시아 연방 정부, 러시아 연방 구성 기관의 집행 기관 및 지방 정부의 개별 지시를 수행할 수 있습니다. , 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산 및 결산의 자금으로 운영을 수행하고 연방 및 지역 프로그램 구현을 위해 할당된 예산 자금의 목표 사용을 보장합니다. 그러한 계약에는 당사자들의 상호 의무가 포함되어야 하며 예산 자금 사용에 대한 책임, 조건 및 통제 형태를 제공해야 합니다.
신용 기관은 해당 의무를 맡은 경우나 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 구성 문서에 규정되지 않은 활동을 수행할 의무가 없습니다.

제10조. 신용기관의 구성문서

신용 기관에는 적절한 조직 및 법적 형식의 법인에 대해 연방법에 의해 제공된 구성 문서가 있습니다.
신용 기관 헌장은 다음을 포함해야 합니다.
1) 회사명
2) 조직 및 법적 형태의 표시
3) 관리 기관 및 별도 부서의 주소(위치)에 관한 정보
4) 본 연방법 제5조에 따라 수행된 은행 업무 및 거래 목록
5) 수권자본액에 관한 정보
6) 집행 기관 및 내부 통제 기관을 포함한 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보
7) 특정 조직 및 법적 형식의 법인 헌장에 대해 연방법에서 제공하는 기타 정보.
신용 기관은 구성 문서에 대한 모든 변경 사항을 등록해야 합니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"제 17 조 1 항과 러시아 은행 규정에 따라 제공된 문서는 신용 기관이 정한 방식으로 러시아 은행에 제출됩니다. 러시아 은행은 적절하게 작성된 모든 문서를 제출한 날로부터 1개월 이내에 신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항에 대한 국가 등록 결정을 내리고 이를 제2조에 따라 승인된 연방 기관에 보냅니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"행정권 (이하 공인 등록 기관이라고 함) 이 기관이 법인의 통일된 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보 및 문서.
러시아 은행이 채택한 특정 결정과 제출된 필수 정보 및 문서를 기반으로 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 다음을 수행합니다. 법인의 통합 국가 등록부에 해당 항목을 입력하고 해당 항목을 입력한 날 이후 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다. 신용 기관의 구성 문서 변경 사항에 대한 국가 등록 문제에 관해 러시아 은행과 승인된 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 승인된 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

제11조. 신용기관의 수권자본

신용 기관의 승인된 자본은 참가자의 예금 금액으로 구성되며 채권자의 이익을 보장하는 최소 재산 금액을 결정합니다.
국가 등록 신청서를 제출하고 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 날 새로 등록된 은행의 승인된 자본의 최소 금액은 3억 루블로 설정됩니다. 신청일에 환거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌에서 결제를 수행할 수 있는 권리를 제공하는 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인된 자본의 최소 금액 주정부 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급은 9천만 루블로 설정됩니다. 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무를 수행하지 않고 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관에 대한 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액. 주정부 등록 신청서 제출 및 은행 거래 수행 라이센스 발급 비용은 1,800만 루블로 설정됩니다. 주정부 등록 신청 및 은행 업무 수행 라이센스 발급일에 이러한 라이센스를 신청하지 않는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 18의 금액으로 설정됩니다. 백만 루블.
3부는 더 이상 유효하지 않습니다. - 2009년 2월 28일 연방법 N 28-FZ.
러시아 은행은 신용 기관의 승인된 자본에 대한 재산(비화폐적) 기여의 최대 금액과 승인된 자본에 대한 지불에 기여할 수 있는 비화폐적 형태의 재산 유형 목록을 설정합니다.
모금된 자금은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용될 수 없습니다. 선언된 배당금을 현금으로 지급하기 위한 금전적 청구를 제외하고, 신용 기관에 대한 청구를 상쇄하여 승인된 자본을 늘릴 때 신용 기관의 승인된 자본을 지불하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 은행은 신용 기관 설립자(참가자)의 재무 상태를 평가하기 위한 절차와 기준을 설정할 권리가 있습니다.
연방 예산 및 주 예산 외 자금, 가용 자금 및 연방 정부 기관이 소유한 기타 재산의 자금은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 승인된 자본을 구성하는 데 사용될 수 없습니다.
러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산, 가용 자금 및 러시아 연방 구성 기관의 주 당국과 지방 정부가 소유한 기타 재산을 사용하여 신용 기관의 승인된 자본을 형성할 수 있습니다. 본 연방법 및 기타 연방법에 규정된 방식에 따라 러시아 연방 구성 기관 또는 결정 지방 정부 기관의 입법 행위에 기초합니다.
연방법에 달리 규정되지 않는 한, 1회 또는 여러 번의 거래로 인한 취득(신용기관 설립 시 주식(지분)을 취득하는 경우는 제외) 및/또는 신탁관리를 위한 수령(이하 취득이라 함) 하나의 법인 또는 개인이 거래하는 경우 신용 기관 주식(지분)의 1% 이상은 러시아 은행에 신고해야 하며, 20% 이상은 러시아 은행의 사전 동의가 필요합니다.
법인이나 개인이 한 번의 거래 또는 여러 거래의 결과로 더 많은 자산을 소유한 신용 기관의 주주(참가자)에 대해 직간접적으로(제3자를 통해) 통제권을 설정하려면 러시아 은행의 예비 동의가 필요합니다. 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상(이하 - 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권 확립).
이 조항에 의해 설정된 요구 사항은 신용 기관 주식(지분)의 1% 이상, 신용 기관 주식(지분)의 20% 이상을 취득하는 경우 및/또는 통제권을 확립하는 경우에도 적용됩니다. 2006년 7월 26일 연방법 N 135-FZ "경쟁 보호에 관하여"에 따라 인정된 사람들 그룹에 의해 신용 기관의 주주(참가자)에 대해.
러시아 은행은 신용기관 주식(지분)의 20% 이상을 취득하기 위한 거래(거래) 수행에 대한 러시아 은행의 동의 신청서를 접수한 날로부터 30일 이내에 (또는) 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립하고 신청자에게 동의 또는 거부 결정에 대해 서면으로 보고합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 결정을 통보하지 않으면 해당 거래(거래)가 합의된 것으로 간주됩니다.
신용 기관의 주식(주식) 1% 이상 인수에 대한 통지는 인수일로부터 30일 이내에 러시아 은행에 전송됩니다.
신용 기관 주식(지분)의 20% 이상을 취득하고/또는 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립하기 위한 거래(거래)를 수행하려면 러시아 은행의 동의를 얻을 수 있습니다. 주식공모 과정에서 신용기관 주식의 취득 및/또는 신용기관의 주주(참가자)에 대한 지배력 확립이 이루어지는 경우 거래 후(이하 후속 동의라고 함), 본 연방법에 의해 설정된 다른 경우에도 마찬가지입니다. 이 부분에 규정된 후속 동의를 얻을 가능성은 주식 공모 중 신용 기관 주식의 20% 이상을 취득하는 경우 및/또는 주주(참가자)에 대한 지배력을 확립하는 경우에도 적용됩니다. 2006년 7월 26일자 연방법 No. 135-FZ "경쟁 보호"에 따라 인정된 개인 그룹에 의한 신용 기관입니다.
신용 기관의 주식(지분) 20% 이상을 취득하고/또는 주주(참가자)에 대한 지배력을 확립하기 위한 거래(거래)를 수행하기 위해 러시아 은행의 예비 동의 및 후속 동의를 얻는 절차입니다. 신용 기관 및 신용 기관 주식(주식)의 1% 이상의 인수에 대해 러시아 은행에 통보하는 절차는 그에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 설정됩니다.
러시아 은행은 신용 기관 주식(지분)의 20% 이상을 취득하거나 신용 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립하기 위한 거래(거래) 수행에 대한 동의를 거부할 권리가 있습니다. 개인의 불만족스러운 재무 상태가 확립되어 신용 기관의 주식(지분)의 20%를 초과하는 인수 및/또는 해당 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 지배력 확보를 목표로 하는 거래(거래)를 실행하는 경우 신용 기관, 독점 금지 규칙 위반 및 신용 기관의 주식 (지분)의 20 % 이상을 획득하고 (또는) 주주에 대한 통제권을 확립하는 것을 목표로하는 거래 (거래)를 수행하는 사람과 관련하여 ( 참가자) 신용 기관의 파산, 고의적 및 (또는) 가상 파산 및 연방법에 의해 규정 된 기타 경우에 해당 개인이 불법 행위를 저질렀다는 사실을 발효하고 입증하는 법원 결정이 있습니다.
러시아 은행은 다음과 같은 경우 신용 기관 주식(지분)의 20% 이상을 취득하거나 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립하기 위한 거래(거래) 수행에 대한 동의를 거부합니다. 법원은 이전에 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상을 취득하고/또는 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 지배력을 확보하여 손실을 초래하는 것을 목표로 거래(거래)를 저지른 사람의 유죄를 확정했습니다. 신용 기관의 이사회 (감독위원회) 구성원, 단독 집행 기관, 그의 대리인 및 / 또는 공동 집행 기관 (이사회, 이사)의 구성원의 직무를 수행하는 동안 신용 기관.
은행 설립자는 등록일로부터 처음 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다.

제11.1조. 신용 기관의 관리 기관

신용 기관의 운영 기관은 설립자(참가자)의 총회와 함께 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관 및 공동 집행 기관입니다.
신용 기관 활동에 대한 현재 관리는 단독 집행 기관과 공동 집행 기관에 의해 수행됩니다.
단독 집행 기관, 그 대리인, 공동 집행 기관의 구성원(이하 신용 기관의 장이라고 함), 신용 기관의 최고 회계사, 해당 지점의 장은 다음과 같은 다른 조직에서 직책을 맡을 자격이 없습니다. 신용 또는 보험 기관, 증권 시장의 전문 참여자, 리스 활동에 종사하는 기관 또는 이사, 수석 회계사 또는 지점장이 근무하는 신용 ​​기관과 연계된 기관. 단, 제공된 경우는 제외합니다. 이 부분 때문에. 신용 기관이 주요 사업체와 자회사인 경우, 보조 신용 기관의 단독 집행 기관은 신용 기관의 공동 집행 기관에서 직위(회장 직위 제외)를 보유할 권리가 있습니다. 주요 회사.
이사회(감독위원회) 위원, 신용 기관장, 회계사, 신용 기관 부회계사 및 대표, 차장, 회계사, 부회장 후보자 신용 기관 지점의 회계사는 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 충족해야 합니다.
신용 기관은 신용 기관의 장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 최고 회계사, 신용 기관 지점의 부회계사. 통지에는 본 연방법 제14조 8항에 규정된 정보가 포함되어야 합니다. 러시아 은행은 해당 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에 지정된 임명에 동의하거나 본 연방법 제16조에 규정된 근거를 근거로 합리적인 거부 의사를 서면으로 제출합니다.
신용 기관은 신용 기관장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 수석 회계사, 부회계사의 해고에 대해 러시아 은행에 서면으로 통보해야 합니다. 해당 결정을 내린 날의 다음 영업일까지 신용 기관 지점에 통보해야 합니다.
신용 기관은 이사회(감독 위원회) 구성원의 선출(해임)에 대해 해당 결정일로부터 3일 이내에 러시아 은행에 서면으로 통보할 의무가 있습니다.

제11.2조. 신용 기관의 최소 자체 자금 (자본) 금액

이 기사의 4~7부에 제공된 경우를 제외하고 은행의 최소 자체 자금(자본) 금액은 3억 루블로 설정됩니다.
해당 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 현재 은행 자격을 신청하는 비은행 신용 기관의 자본금(자본)은 최소 3억 루블이어야 합니다.
은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스로서 신용 기관에 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행하고 개인 및 법인으로부터 루블 및 외화 예금으로 자금을 유치할 수 있는 권리를 부여합니다(이하 일반 라이센스라고 함). )는 일반 라이센스 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 기준으로 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 신용 기관에 발행될 수 있습니다.
2007년 1월 1일 현재 자기자본(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행은 1월 1일 현재 달성한 수준에 비해 자기자본(자본) 금액이 감소하지 않는 한 활동을 계속할 권리가 있습니다. , 2007.
이 조항의 4부에서 정한 요건을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2010년 1월 1일부터 최소 9천만 루블이어야 합니다.
이 기사의 4부와 5부에서 정한 요구 사항을 충족하는 은행과 2007년 1월 1일 이후, 2012년 1월 1일부터 설립된 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.
이 조항의 4~6부에 규정된 요구 사항을 충족하는 은행과 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2015년 1월 1일부터 최소 3억 루블이어야 합니다.
은행 자체 자금(자본) 규모를 결정하는 방법론에 대한 러시아 은행의 변경으로 인해 은행 자체 자금(자본) 규모가 감소하는 경우, 1억 8천만 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 은행 2007년 1월 1일 현재 이상 및 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 경우 12개월 이내에 1억 8천만 루블의 자체 자금(자본) 가치에 도달해야 하며 2015년 1월 1일부터 - 러시아 은행이 결정한 은행 자체 자금(자본) 금액을 결정하기 위한 새로운 방법론에 따라 계산된 3억 루블 및 1월 1일 현재 자본(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행, 2007 - 두 값 중 더 큰 값: 2007년 1월 1일 현재 보유한 자기자본(자본) 금액으로, 러시아 은행이 결정한 은행 자기자금(자본) 금액을 결정하는 새로운 방법을 사용하여 계산됩니다. 또는 해당 날짜 현재 본 조항의 5~7부에 따라 설정된 자체 자금(자본) 금액.

제11.3조. 신탁관리를 위한 신용기관의 주식(주식) 취득 및/또는 수령 과정에서 발생한 위반사항 제거

러시아 은행이 신용 기관의 주식(지분) 인수자 또는 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 지배력을 확립한 사람이 본 연방법 및 러시아 은행의 요구 사항을 위반한 사실을 발견한 경우 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상을 획득하고 통제권을 확립하기 위한 거래(거래) 완료에 대해 러시아 은행의 예비 동의 또는 후속 동의를 얻는 데 이에 따라 채택된 규정입니다. 신용 기관의 주주 (참가자) 인 러시아 은행은 해당 사람에게 그러한 위반을 제거하라는 명령을 내립니다.
위반 사항을 제거하라는 러시아 은행의 명령은 위반 사항이 발견된 날로부터 30일 이내에 다음 사람에게 발송됩니다.
1) 위반하여 신용기관 주식(지분)의 20% 이상을 취득하기 위한 거래(거래)를 완료한 자
2) 위반하여 신용기관의 주주(참가자)에 대한 지배력을 확립한 자.
이 기사의 두 번째 부분에 명시된 러시아 은행 명령의 사본은 위반하여 주식 (주식)을 취득하고 (또는) 위반하여 주주 (참가자)를 통제하는 신용 ​​기관으로 전송됩니다. 신용 기관의 주주 (참가자)에게 위반으로 설정된 통제권을 부여합니다.
해당 위반을 제거하라는 러시아 은행의 명령은 신용 기관의 주식(지분) 인수자 또는 위반을 저지른 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립한 사람에 의해 집행됩니다. 다음 중 한 가지 방법으로 그러한 행위를 받은 날로부터 90일 이내에:
1) 신용 기관의 주식(지분) 인수 및/또는 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 지배력 확립에 대한 후속 동의를 러시아 은행으로부터 획득합니다. 러시아 은행의 규제 행위;
2) 위반하여 취득한 신용기관 주식(지분)의 양도(신용기관 주식(지분)의 신탁관리 종료)을 목적으로 하는 거래(거래)의 실행 및(또는) 해지 위반하여 설치된 신용 기관의 주주 (참가자)에 대한 통제.
이 조항의 4부 2항에 명시된 거래를 수행하여 위반 사항을 제거하라는 러시아 은행의 명령을 이행한 사람은 명령 실행일로부터 5일 이내에 신용장에 통지해야 합니다. 러시아 은행이 정한 방식으로 이에 대해 기관과 러시아 은행에 문의하십시오.
위반을 제거하라는 러시아 은행의 명령 형식은 러시아 은행의 규제법에 의해 확립됩니다.
주식(지분)을 취득한 신용 기관 및/또는 위반하여 통제권을 설정한 주주(참가자)와 관련된 신용 기관의 위반을 제거하라는 러시아 은행 명령을 받은 날부터 해당 날짜까지 실행 또는 취소의 경우, 위반을 저지른 신용 기관의 주식(지분)을 취득한 사람 및/또는 위반으로 통제권이 설정된 신용 기관의 주주(참가자)는 다음 사항에 대해서만 투표권을 갖습니다. 신용 기관의 지분(지분)의 20%를 초과하지 않는 신용 기관의 지분(지분)(20%를 초과하고 별도의 예비 동의 또는 후속 동의를 얻지 못한 추가 임계값) 그러한 동의를 얻어야 하는 필요성은 러시아 은행의 규정에 의해 규정됩니다. 위반으로 취득한 신용 기관의 나머지 주식(지분) 및/또는 위반으로 확립된 신용 기관의 주주(참가자)가 소유하고 있는 신용 기관의 나머지 주식(지분)은 투표에 포함되지 않으며 정족수를 결정할 때 고려되지 않습니다. 신용 기관의 주주 (참가자) 총회.
러시아 은행은 본 조항의 7부에 규정된 요건을 위반하여 채택된 신용 기관의 주주(참가자) 총회 법원 결정과 이러한 결정에 따라 이루어진 거래에 대해 항소할 권리가 있습니다. 위반으로 취득한 주식(지분)에 의결권이 있었거나 신용기관의 주주(참가자)의 의결권에 참여하여 위반으로 통제권이 확립된 경우 해당 기관의 주주(참가자) 총회 결정에 영향을 미쳤습니다. 신용 기관.
신용 기관의 주식(지분) 취득자 및/또는 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 지배력을 확립한 사람이 규정된 기간 내에 위반 사항을 제거하라는 러시아 은행의 명령을 따르지 않는 경우, 러시아 은행은 신용 기관의 주식(지분) 20% 이상을 취득하기 위한 거래(거래)를 무효화하고/또는 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립하기 위한 청구를 제기할 권리가 있습니다. 신용 기관 및 이 신용 기관의 주식(지분)을 획득하고/하거나 이 신용 기관의 주주(참가자)에 대한 통제권을 확립하기 위한 목적으로 이들 개인의 후속 거래.

제2장. 신용기관 등록 절차
및 라이센싱 뱅킹 운영

제12조. 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급

신용 기관은 본 연방법에 의해 확립된 신용 기관의 주 등록을 위한 특별 절차를 고려하여 연방법 "법인 및 개인 기업가의 주 등록에 관한" 연방법에 따라 주 등록을 받아야 합니다.
신용 기관의 국가 등록 결정은 러시아 은행에서 내립니다. 신용 기관의 창설, 개편 및 청산에 관한 정보와 연방법에 의해 제공되는 기타 정보를 법인의 통합 주 등록부에 입력하는 것은 다음의 결정에 따라 승인된 등록 기관에 의해 수행됩니다. 해당 국가 등록에 대한 러시아 은행. 신용 기관의 국가 등록 문제에 관해 러시아 은행과 승인된 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 승인된 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.
통제 및 감독 기능을 수행하기 위해 러시아 은행은 연방법과 그에 따라 채택된 러시아 은행 규정에 따라 설정된 방식으로 신용 기관 국가 등록 장부를 유지 관리합니다.
신용 기관의 국가 등록의 경우 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식과 금액으로 주 수수료가 부과됩니다.
신용 기관은 받은 라이센스에 관한 정보를 제외하고 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한" 제5조 1항에 명시된 정보의 변경 사항을 러시아 은행에 3년 이내에 알릴 의무가 있습니다. 그러한 변경일로부터 일수. 러시아 은행은 신용 기관으로부터 관련 정보를 받은 날로부터 영업일 기준 1일 이내에 신용 정보 변경 사항에 대해 법인의 통합 국가 등록부에 항목을 등록하는 공인 등록 기관에 통보합니다. 기관.
신용 기관의 은행 업무 수행에 대한 라이센스는 본 연방법과 그에 따라 채택된 러시아 은행의 규정에 따라 국가 등록 후에 발급됩니다.
신용 기관은 러시아 은행에서 발급한 라이센스를 받은 순간부터 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.
제8부는 2007년 1월 1일에 무효가 되었습니다. - 2006년 5월 3일자 연방법 N 60-FZ.

제13조. 은행업 허가

은행 업무는 본 기사의 9부와 10부 및 연방법 "국가 결제시스템'을 참조하세요.
러시아 은행이 발급한 라이센스는 은행 운영을 위해 발급된 라이센스 등록부에 기록됩니다.
신용 기관에 발급된 라이센스 등록은 러시아 은행이 적어도 1년에 한 번 러시아 은행의 공식 간행물(러시아 은행 공보)에 게시해야 합니다. 지정된 등록부에 대한 변경 및 추가 사항은 등록일로부터 1개월 이내에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.
은행 라이센스에는 신용 기관이 수행할 권리가 있는 은행 업무와 이러한 은행 업무를 수행할 수 있는 통화가 명시되어 있습니다.
은행업무를 수행할 수 있는 라이센스는 유효기간의 제한 없이 발급됩니다.
라이센스 없이 법인이 은행 업무를 수행하는 경우 해당 라이센스 취득이 필수인 경우 이러한 운영의 결과로 받은 전체 금액을 해당 법인으로부터 회수하고 벌금을 징수해야 합니다. 이 금액의 두 배를 연방예산에 추가합니다. 수집은 검사, 연방법에 의해 승인된 해당 연방 집행 기관 또는 러시아 은행의 요청에 따라 법원에서 수행됩니다.
러시아 은행은 라이센스 취득이 필수인 경우 라이센스 없이 은행 업무를 수행하는 법인의 청산을 중재 법원에 청구할 권리가 있습니다.
불법적으로 은행 업무를 수행하는 공민은 법률이 정한 절차에 따라 민사, 행정 또는 형사 책임을집니다.
국영 기업 "개발 및 대외 경제 은행(Vnesheconombank)"은 은행 업무를 수행할 권리가 있으며, "개발 은행에 관한" 연방법에 따라 부여된 수행 권한을 보유합니다.
신용 기관이 아니며 "청산 및 청산 활동에 관한 연방법"에 따라 중앙 상대방의 기능을 수행하는 상업 조직은 러시아 은행이 발급한 라이센스 없이 다음 작업을 수행할 권리가 있습니다. 중앙 상대방의 기능을 수행하기 위해 외화 취득(소외)에 관한 계약 교환을 체결한 후 본 연방법 제5조 1부 6항에 명시되어 있습니다.

제13.1조. 힘을 잃었습니다. - 2011년 6월 27일 연방법 N 162-FZ.

제14조. 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행 면허 취득에 필요한 서류

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행 라이센스 취득을 위해 다음 문서가 러시아 은행이 정한 방식으로 러시아 은행에 제출됩니다.
1) 신용 기관의 국가 등록 신청 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급 신청서에는 신용 기관과의 통신이 이루어지는 신용 기관의 상설 집행 기관의 주소(위치)에 대한 정보도 표시되어 있습니다.
2) 연방법에 따라 서명이 규정된 경우 구성 계약서(원본 또는 공증된 사본)
3) 헌장(원본 또는 공증된 사본)
4) 신용 기관 창립자(참가자) 회의에서 승인된 사업 계획, 신용 기관 헌장 승인에 대한 결정을 포함하는 창립자(참가자) 회의록 및 직책 임명 후보자 신용 기관의 책임자이자 신용 기관의 최고 회계사입니다. 신용 기관의 사업 계획 작성 절차 및 평가 기준은 러시아 은행 규정에 따라 설정됩니다.
5) 신용 기관의 주 등록 및 신용 기관 설립 시 은행 업무 수행을 위한 라이센스 제공을 위한 주 수수료 지불을 확인하는 서류
6) 창립자-법인의 재무 제표의 신뢰성에 대한 감사 보고서;
7) 설립자(개인)가 신용 기관의 승인된 자본에 기부한 자금의 출처를 확인하는 문서(러시아 은행 규정에 따라 설정된 목록에 따름)
8) 신용 기관의 장, 회계사, 부회계사 직위 및 신용 지점의 장, 차장, 수석 회계사, 부회계사 직위에 대한 후보자 설문지 조직. 이 양식은 후보자가 직접 작성하며 러시아 은행 규정에 따라 설정된 정보와 다음 정보를 포함해야 합니다.
더 높은 수준의 법률 또는 경제 교육을 받았으며(졸업장 사본 또는 대체 문서 제시) 은행 운영과 관련된 신용 기관의 부서 또는 기타 부서를 관리하는 데 최소 1년의 경험이 있는 사람의 존재에 대해 , 특수 교육을 받지 않은 경우 - 최소 2년 동안 해당 부서를 관리한 경험이 있어야 합니다.
범죄기록의 존재(부재)에 관하여;
9) 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관의 단독 집행 기관 및 최고 회계사 직위에 대한 후보자 설문지. 이 양식은 후보자가 직접 작성하며 러시아 은행 규정에 따라 설정된 정보와 다음 정보를 포함해야 합니다.
해당 사람들이 고등 전문 교육을 받았는지 여부(졸업장 사본 또는 이를 대체하는 문서 제시 포함)
범죄기록 유무에 대해
이 기사의 첫 번째 부분에 명시된 문서 외에도 러시아 중앙 은행은 법인, 개인 기업가 및 농민 (농가) 가구의 국가 등록을 수행하는 연방 집행 기관에 독립적으로 요청합니다. 설립자 신용 기관인 법인의 국가 등록 및 설립자의 이행에 대해 세무 당국에 정보를 요청합니다. 연방 예산에 대한 의무 법인, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지난 3년 동안의 지방 예산 연령. 신용 기관은 자체적으로 특정 정보가 포함된 문서를 제출할 권리가 있습니다.
본 조 1부 8항의 규정은 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 송금을 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관의 국가 등록을 위한 서류를 제출하는 경우에는 적용되지 않습니다. , 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 취득합니다.

제 15 조. 신용 기관의 국가 등록 절차 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급 절차

본 연방법 제14조에 명시된 문서가 제출되면 러시아 은행은 신용 기관 설립자에게 신용 기관의 국가 등록 및 신용 취득에 필요한 서류를 수령했다는 서면 확인서를 발급합니다. 아웃 뱅킹 운영.
신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급 또는 거부에 대한 결정은 본 연방법에 의해 제공된 모든 문서가 제출된 날로부터 6개월을 초과하지 않는 기간 내에 이루어집니다. , 그리고 그러한 결정은 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 자금 이체를 할 수 있는 권리가 있는 비은행 신용 기관과 관련하여 3개월을 초과하지 않는 기간 내에 내려집니다.
신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후, 러시아 은행은 이 기관이 법인의 통합된 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보와 문서를 승인된 등록 기관에 보냅니다.
러시아 은행이 채택한 특정 결정과 제출된 필수 정보 및 문서를 기반으로 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 다음을 수행합니다. 법인의 통합 국가 등록부에 해당 항목을 입력하고 해당 항목을 입력한 날 이후 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다.
러시아 은행은 승인된 등록 기관으로부터 신용 기관에 대한 법인의 통합 국가 등록부에 입력된 정보를 받은 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 설립자에게 지불 요구 사항을 알립니다. 한 달 이내에 신용 기관의 신고된 승인 자본의 100%를 설립자에게 문서를 발행하여 법인의 통합된 주 등록부에 신용 기관에 대한 항목을 작성했다는 사실을 확인합니다.
규정된 기간 내에 승인된 자본을 지불하지 않거나 지불을 완료하지 못하는 경우 러시아 은행은 신용 기관 청산을 요구하여 법원에 신청할 수 있습니다.
승인된 자본금을 지불하기 위해 러시아 은행은 등록 은행 및 필요한 경우 비은행 신용 기관을 위해 러시아 은행에 특파원 계좌를 개설합니다. 해당 계좌 세부 정보는 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급에 관한 러시아 은행 통지에 표시되어 있습니다.
신용 기관의 신고된 승인 자본의 100% 지불을 확인하는 서류를 제출하면 러시아 은행은 3일 이내에 신용 기관에 은행 업무 수행 라이센스를 발급합니다.
7번째 부분이 삭제되었습니다. - 2001년 6월 19일 연방법 N 82-FZ.

제16조. 신용 기관의 국가 등록 거부 및 은행 업무 수행 면허 발급 사유

주 정부가 신용 기관을 등록하고 은행 운영을 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 것을 거부하는 것은 다음과 같은 이유로만 허용됩니다.
1) 신용 기관의 장, 신용 기관의 최고 회계사 및 그의 대리인 직위에 제안된 후보자가 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 준수하지 않습니다. 해당 직책에 제안된 후보자가 이러한 자격 요건을 준수하지 않는다는 것은 다음을 의미합니다.
은행 운영과 관련된 활동을 하는 신용 ​​기관의 부서 또는 기타 부서를 관리하는 데 있어 고등 법률 또는 경제 교육 및 경험이 부족하거나 해당 부서 또는 부서를 관리하는 데 2년 간의 경험이 부족합니다(직위 후보자의 경우). 비은행 신용 기관의 단독 집행 기관 및 최고 회계사, 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 송금을 수행할 권리가 있으며 고등 전문 교육을 받지 않음)
경제 분야 범죄를 저지른 전과가 있는 경우
신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날로부터 1년 이내에 다음 사건을 심의할 권한이 있는 기관의 결의에 의해 설립된 무역 및 금융 분야의 행정 범죄에 대한 위원회 법적 효력이 발생한 행정 위반;
신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날로부터 2년 이내에 행정부의 주도로 특정 개인과의 고용 계약(계약) 종료 사실이 존재함 러시아 노동법 제 254조 2항에 규정됨;
신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날로부터 3년 이내에 지정된 각 후보자가 신용 기관의 장직에 있던 신용 기관에 제출해야 합니다. 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"에 규정 된 방식으로 그를 신용 기관의 책임자로 교체하십시오.
이들 후보자의 비즈니스 평판에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 요구 사항을 준수하지 않는 경우
연방법에 의해 확립된 기타 근거의 존재;
2) 신용 기관 설립자의 불만족스러운 재정 상태 또는 지난 3년 동안 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지방 예산에 대한 의무를 이행하지 못한 경우
3) 신용 기관의 국가 등록 및 그에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정 요구 사항에 따라 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스 획득을 위해 러시아 은행에 제출된 문서를 준수하지 않음
4) 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 갖춘 이사회(감독위원회) 위원 후보의 비즈니스 평판을 준수하지 않는 경우 경제 분야에서 범죄를 저지른 범죄 기록.
신용 기관의 국가 등록을 거부하고 은행 업무 수행을 위한 라이센스를 발급하기로 한 결정은 서면으로 신용 기관의 설립자에게 전달되며 동기가 부여되어야 합니다.
국가가 신용 기관을 등록하고 은행 운영을 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 것을 거부하거나 러시아 은행이 정해진 기간 내에 해당 결정을 내리지 못하는 경우 중재 법원에 항소할 수 있습니다.
이 기사에 따르면 비즈니스 평판은 개인이 신용 기관의 관리 기관에서 해당 위치를 차지할 수 있도록 하는 개인의 전문적 특성 및 기타 자질에 대한 평가로 이해됩니다.

제17조. 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급

외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 허가증 수령을 위해 본 연방법 제14조에 명시된 문서 외에도 아래 나열된 정식으로 실행된 문서는 다음과 같습니다. 추가로 제출했습니다.
외국 법인은 다음을 나타냅니다.
1) 러시아 연방 영토 내 신용 기관 설립 또는 은행 지점 개설 참여에 대한 결정
2) 감사 보고서를 통해 확인된 법인 등록 확인 서류 및 지난 3년간의 대차대조표
3) 해당 국가의 법률에 따라 허가가 필요한 경우 러시아 연방 영토에서 신용 기관 설립에 참여하거나 은행 지점 개설에 참여하기 위해 거주 국가의 관련 감독 기관의 서면 동의 그의 거주지.
외국인 개인은 (국제 관행에 따라) 일류 외국 은행으로부터 개인의 지급 능력에 대한 확인서를 제출합니다.

제18조. 외국인 투자를 받는 신용기관 및 외국 은행 지점의 설립 및 운영에 대한 추가 요건

러시아 연방 은행 시스템에 대한 외국 자본 참여 금액(할당량)은 러시아 은행과 합의한 러시아 정부 제안에 따라 연방법에 따라 설정됩니다. 지정된 한도는 외국 투자가 있는 신용 기관의 수권 자본금 중 비거주자가 소유한 총 자본금과 외국 은행 지점의 자본금을 해당 지역에 등록된 신용 기관의 총 수권 자본금에 대한 비율로 계산합니다. 러시아 연방.
러시아 은행은 설정된 할당량에 도달하면 외국인 투자 은행과 외국 은행 지점에 은행 운영 라이센스 발급을 중단합니다.
3부는 더 이상 유효하지 않습니다. - 2006년 12월 29일자 연방법 N 246-FZ.
러시아 은행은 이 조치의 결과가 다음과 같은 경우 비거주자를 희생하여 신용 기관의 승인된 자본을 늘리는 것과 비거주자를 위해 주식(지분)을 양도하는 것을 금지할 권리가 있습니다. 러시아 연방 은행 시스템에 대한 외국 자본 참여 할당량을 초과합니다.
파트 5는 더 이상 유효하지 않습니다. - 2006년 12월 29일자 연방법 N 246-FZ.
러시아 은행은 러시아 정부와 합의하여 관련 외국에서 설립 및 활동에 대한 제한이 적용되는 경우 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 은행 업무에 대한 제한을 설정할 권리가 있습니다. 러시아 투자가 있는 은행과 러시아 은행 지점.
러시아 은행은 연방법 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)"에 따라 제정된 방식에 따라 절차와 관련하여 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점에 대한 추가 요구 사항을 설정할 권리가 있습니다. 보고서 제출, 경영진 구성 및 수행된 은행 업무 목록 승인.

제 19 조. 신용 기관이 러시아 은행 연방법 및 규정을 위반한 경우 감독 순서에 따라 러시아 은행이 적용하는 조치

연방법, 러시아 은행의 규정 및 지침, 은행이 정한 필수 기준을 위반하는 경우, 정보 제공 실패, 불완전하거나 신뢰할 수 없는 정보 제공, 동의를 얻은 경우 신용 기록 조회소에 정보 제공 실패 신용 기록의 주제에 대해 예금자와 채권자의 이익에 실질적인 위협을 가하는 행위를 저지르는 것 외에도 러시아 은행은 감독을 통해 신용 기관에 다음과 같은 조치를 적용할 권리가 있습니다. 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)".

제20조. 신용기관의 은행업무 수행 면허 취소 사유

러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소할 수 있습니다.
1) 해당 라이센스가 발급된 근거가 되는 정보의 신뢰성이 없음을 확인합니다.
2) 본 라이센스에 따라 제공되는 은행 업무 개시가 발급일로부터 1년 이상 지연되는 경우
3) 보고 데이터의 신뢰성이 상당히 낮다는 사실을 확립합니다.
4) 월별 보고서(보고 문서) 제출이 15일 이상 지연됩니다.
5) 지정된 라이센스에 의해 제공되지 않는 일회성 은행 업무 수행(일회성 포함)
6) 은행 활동을 규제하는 연방법과 러시아 은행의 규정을 준수하지 못한 경우, 신용 기관이 1년 이내에 "러시아 연방 중앙 은행에 관한 연방법"( 러시아 은행)”뿐만 아니라 연방법 “범죄 수익의 합법화(세탁) 방지에 관한” 제6조 및 제7조(제7조 3항 제외)에 규정된 요건을 1년 동안 반복적으로 위반했습니다.
7) 계좌에 자금이 있는 경우 신용 기관 고객의 계좌(예금)에서 자금을 징수하기 위한 법원, 중재 법원의 집행 문서에 포함된 요구 사항을 1년 이내에 반복적으로 준수하지 않은 경우( 예금) 이 사람들의;
8) 연방법 "신용 기관의 파산 (파산)"에 의해 제정 된 해당 행정부의 활동 기간이 끝날 때까지 임시 행정부의 청원이있는 경우 임명 근거가 제공됩니다. 해당 연방법에 따라;
9) 신용 기관이 정해진 기간 내에 수신된 라이센스에 관한 정보를 제외하고 법인의 통합 국가 등록을 변경하는 데 필요한 업데이트된 정보를 러시아 은행에 반복적으로 제출하지 않은 경우
10) 모기지 보장 관리자인 신용 기관이 "모기지 증권에 관한 연방법"의 요구 사항과 그에 따라 발행된 러시아 연방의 규제 법적 행위를 준수하지 못함 및 위반 사항을 제거하지 못함 설정된 기간 내에 신용 기관이 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한" 연방법에 의해 규정된 조치를 반복적으로 받은 경우,
11) "내부자 정보의 오용 및 시장 조작 방지 및 러시아 연방의 특정 입법법 개정에 관한" 연방법과 이에 따라 채택된 규제 법률의 요구 사항을 1년 이내에 반복적으로 위반한 경우 해당 연방법에 의해 설정된 세부 사항을 고려하십시오.
러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행 업무 수행 허가를 취소할 의무가 있습니다.
1) 신용기관의 자본적정성이 2% 미만인 경우.
본 조항에 따라 해당 신용 기관의 라이센스가 취소되어야 하는 시점 이전 지난 12개월 동안 러시아 은행은 본 조항의 목적에 따라 신용 기관의 자본 적정성을 계산하는 방법을 변경했습니다. 신용 기관의 자본 적정성이 적용되는 방법론은 조직이 최대 가치에 도달합니다.
2) 신용 기관의 자체 자금(자본) 금액이 신용 기관의 국가 등록일에 설정된 승인 자본의 최소 가치보다 낮은 경우. 은행 업무 수행 면허 취소에 대해 명시된 근거는 은행 업무 수행 면허 발급일로부터 처음 2년 동안 신용 기관에는 적용되지 않습니다.
3) 신용 기관이 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 의해 설정된 기한 내에 신용 기관이 준수하지 않는 경우 승인된 자본 금액을 해당 금액에 일치시키도록 러시아 은행이 요구하는 사항 자체 자금(자본);
4) 신용 기관이 금전적 의무에 대한 채권자의 청구를 충족할 수 없는 경우 및/또는 만족 및/또는 실행일로부터 14일 이내에 의무 지불 의무를 이행할 수 없는 경우. 또한, 이러한 요구 사항의 총액은 연방법에 의해 설정된 최저 임금의 최소 1000배 이상이어야 합니다.
5) 은행이 2015년 1월 1일 현재 연방법 제11.2조 7부에 따라 설정된 자체 자금(자본)의 최소 금액에 도달하지 않았고 러시아 은행에 변경 청원서를 제출하지 않은 경우 비은행 신용 기관의 상태에 대한 상태;
6) 은행이 2015년 1월 1일 이후 3개월 연속 자체자금(자본)을 제7편에서 정한 최소자금(자본) 이하로 감소하도록 허용한 경우 본 연방법 제 11.2 조. 자신의 자금(자본) 금액을 결정하는 방법론 변경으로 인한 감소를 제외하고 러시아 은행에 상태를 a 상태로 변경해 달라는 청원서를 제출하지 않습니다. 비은행 신용 기관;
7) 은행의 경우 2007년 1월 1일 현재 자체 자금(자본) 금액이 1억 8천만 루블 이상이며 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 경우 자체 자금 금액( 자본) 변경으로 인한 감소를 제외하고 본 연방법 제11.2조 6부 및 7부에 따라 해당 날짜에 설정된 자체 자금(자본) 금액을 3개월 연속 최소 금액 미만으로 줄입니다. 자체 자금 (자본) 금액을 결정하는 방법론에서 러시아 은행에 상태를 비은행 신용 기관의 상태로 변경하라는 청원서를 제출하지 않습니다.
8) 2007년 1월 1일 현재 자기자본(자본) 금액이 1억 8천만 루블 미만인 은행이 본 연방 제11.2조의 5~7부에 의해 설정된 자기자본(자본) 금액에 도달하지 않은 경우 해당 일자의 법률 또는 본 은행이 3개월 연속으로 체류하는 경우에는 수정된 결정방법의 적용으로 감소하는 경우를 제외하고는 자기자금(자본)의 감소를 허용하고 있습니다. 은행의 자체 자금(자본) 금액, 두 값 중 큰 값보다 작은 값: 2007년 1월 1일 현재 은행이 보유하고 있는 자체 자금(자본) 금액 또는 자체 자금(자본) 금액 ) 본 연방법 제11.2조의 5~7부에 따라 설립되었으며, 비은행 신용 기관의 지위로 변경해 달라는 청원서를 러시아 은행에 제출하지 않습니다.
9) 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 이상의 자체 자금(자본)을 보유하고 있는 은행과 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행이 다음에 의해 설정된 요구 사항을 준수하지 않은 경우 본 연방법 제 11.2조의 8부이며, 자신의 지위를 비은행 신용 기관의 지위로 변경해 달라는 청원서를 러시아 은행에 제출하지 않았습니다.
10) 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 미만의 자체 자금(자본)을 보유하고 있는 은행이 본 연방법 제11.2조 8부에 의해 설정된 요구 사항을 준수하지 않았고 이를 이행하지 않은 경우 비은행 신용 기관의 상태로 상태를 변경하려면 러시아 은행에 청원서를 제출하십시오.
이 조항의 두 번째 부분에 규정된 경우, 러시아 은행은 해당 라이센스 취소 책임이 있는 러시아 은행 기관이 신용 기관의 존재에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 받은 날로부터 15일 이내에 은행 업무를 수행하기 위한 신용 기관의 라이센스를 취소합니다. 신용 기관으로부터 이 라이센스를 취소하는 근거.
본 연방법에 규정된 근거를 제외하고 다른 근거로 은행 업무를 수행하기 위한 면허 취소는 허용되지 않습니다.
은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소하기로 한 러시아 은행의 결정은 러시아 은행의 해당 법률이 채택된 날짜에 발효되며 메시지 게시일로부터 30일 이내에 항소할 수 있습니다. 러시아 은행의 Vestnik에서 은행 업무 수행 라이센스 취소에 대해. 러시아 은행의 해당 결정에 대한 항소와 신용 기관에 대한 청구를 확보하기 위한 조치의 적용은 러시아 은행의 해당 결정의 유효성을 정지시키지 않습니다.
은행 운영을 수행하기 위한 신용 기관의 면허 취소에 관한 메시지는 러시아 은행이 해당 규정을 채택한 날로부터 일주일 이내에 러시아 은행 "러시아 은행 공보"의 공식 간행물을 통해 게시됩니다. 결정.
은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허가 취소된 후, 신용 기관은 본 연방법 제23.1조의 요구 사항에 따라 청산되어야 하며, 파산 선고를 받은 경우 연방법의 요구 사항에 따라 " 신용기관의 부도(파산)에 대하여.”
은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허 취소 후 러시아 은행은 다음을 수행합니다.
해당 라이센스가 취소된 날의 다음 영업일까지 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)"의 요구 사항에 따라 신용 기관에 임시 관리인을 임명합니다.
본 연방법 제23.1조에 규정된 조치를 수행합니다.
은행 업무 수행을 위한 신용 기관의 허가가 취소된 순간부터:
1) 은행 업무 수행 면허 취소일 이전에 발생한 신용 기관의 의무 이행 기한이 도래한 것으로 간주됩니다. 이 경우 금전적 의무 및 신용 기관에 의무적으로 지불해야 하는 의무 금액은 외화로 표시되며 신용 기관의 휴대 허가가 취소된 날 러시아 은행이 정한 환율에 따라 루블로 결정됩니다. 아웃 뱅킹 운영;
2) 신용 기관이 현재 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 것에 대한 금융 제재를 제외하고 연방법 또는 신용 기관의 모든 유형의 부채에 대한 합의에 의해 규정된 이자 발생 및 금융 제재가 중단됩니다.
3) 재산 징수에 관한 집행 문서의 집행이 중단되고, 아래에 따른 부채 징수에 관한 집행 문서의 집행을 제외하고 수집이 확실한 방식으로 수행되는 다른 문서의 강제 집행은 허용되지 않습니다. 신용 기관의 현재 의무;
4) 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한, 중재 법원의 신용 기관 파산(파산) 선언 또는 신용 기관 청산 결정이 발효될 때까지 다음은 금지됩니다.
본 조항에 따라 결정된 신용 기관의 현재 의무와 관련된 거래를 제외하고 신용 기관의 의무 이행을 포함하여 신용 기관의 재산과의 거래 수행
신용 기관의 은행 업무 수행 허가가 취소되기 전에 발생한 필수 지불금 지불 의무 이행
유사한 반소를 상쇄하여 신용 기관에 대한 의무 종료;
5) 신용 기관의 고객(개인 및 법인) 계정에 대한 신용 기관의 해당 계좌를 통한 지불 수락 및 지급이 중단됩니다. 러시아 은행의 신용 기관 및 기관은 신용 기관의 고객을 위해 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스가 취소된 날 이후 수령한 지불금을 송금 은행의 지불인 계좌로 반환합니다.
6) 신용 기관은 보관 계약, 신탁 관리 계약, 예탁 계약 및 중개 서비스 계약에 따라 신용 기관이 인수하고(또는) 비용으로 인수한 증권 및 기타 재산을 신용 기관의 고객에게 반환합니다.
신용 기관의 유동 부채는 다음을 의미합니다.
1) 신용 기관의 활동 지속과 관련된 비용 (공과금, 임대료 및 운영 비용, 통신 서비스 비용, 재산 안전 보장 포함) 지불 의무, 임시 관리 기능 수행 비용 러시아 은행은 연방법 "파산(파산)"에 의해 설정된 세부 사항을 고려하여 신용 기관, 고용 계약에 따라 일하는 사람의 노동 지불, 해고 시 퇴직금 지급을 관리합니다. 은행 업무 수행 허가가 취소된 날 이후 신용 기관 청산과 관련된 기타 비용;
2) 은행 업무 수행 허가가 취소된 날부터 발생한 의무 지불금을 지불할 의무
3) 연방법에 따라 신용 기관의 직원에게 지급되는 임금(위자료, 개인 소득세, 노동 조합 및 보험료, 연방법에 따라 고용주에게 할당된 기타 지불금)에서 원천징수된 금액을 이체할 의무.
신용 기관의 현재 의무 이행과 관련된 비용 지불은 러시아 은행이 승인한 비용 추정에 기초하여 신용 기관을 관리하도록 러시아 은행이 임명한 임시 행정부에 의해 이루어집니다.
은행 업무 수행 허가가 취소된 날부터 신용 기관의 파산(파산) 선언 또는 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효되기 전까지 신용 기관은 다음과 같은 권리를 갖습니다.
1) 이전에 발행된 대출을 포함하여 부채를 징수 및 수령하고, 신용 기관이 이전에 지불한 선지급금을 반환하고, 유가 증권 환매 자금을 수령하고, 신용 기관이 소유한 유가 증권에서 수입을 얻습니다.
2) 제3자가 소유하고 있는 신용 기관의 재산을 반환합니다.
3) 이전에 수행한 은행 업무 및 체결된 거래뿐만 아니라 증권 시장에서 이 신용 기관의 전문 활동과 관련된 업무로부터 수입을 얻습니다.
4) 러시아 은행과의 합의에 따라 신용 기관의 해당 계좌 또는 해당 하위 계좌에 잘못 입금된 자금을 반환합니다. 잘못 적립된 자금의 반환에 동의하는 절차는 러시아 은행의 규정에 따라 설정됩니다.
5) 무효가 되었습니다. - 2012년 7월 28일 연방법 N 144-FZ;
6) 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)" 및 은행 규정에 따라 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 관리 기능을 수행하기 위한 기타 조치를 수행합니다. 러시아는 이에 따라 채택했습니다.
7) 청산 기관, 청산 참가자에 대한 금전적 의무 금액 및/또는 일반 계약 조건(단일 계약)에 따라 체결된 금융 계약에서 발생하는 청산 기관, 청산 참가자에 대한 청구 금액을 결정합니다. 1996년 4월 22일자 연방법 N 39-FZ "증권 시장에 관한" 제51.5조에 규정된 계약의 대략적인 조건 및/또는 조직화된 거래 규칙의 조건에 따라 체결되었으며 및/또는 다음과 같이 체결되었습니다. 청산 규칙 조건, 청산 활동에 관한 연방법 및 지급 불능(파산)에 관한 러시아 연방 법률에 따라 상쇄, 상계를 통해 의무를 종료합니다.

제21조. 신용기관 참여에 따른 분쟁 고려

러시아 은행 또는 그 직원의 결정 및 조치(무활동)는 연방법에 따라 신용 기관이 법원 또는 중재 법원에 항소할 수 있습니다.
신용 기관은 러시아 은행의 결정 및 조치(무활동)와 관련된 요청 및 진술을 러시아 은행에 신청할 권리가 있으며, 러시아 은행은 해당 내용에 대해 한 달 이내에 응답해야 합니다. 거기에서 제기된 문제.
신용 기관과 그 고객(개인 및 법인) 간의 분쟁은 연방법에 규정된 방식으로 해결됩니다.

제22조. 신용기관의 지점, 대표사무소 및 내부구조 부문

신용 기관의 지점은 신용 기관의 위치 외부에 위치하며 신용 기관에 발급된 러시아 은행 라이센스가 제공하는 은행 업무의 전부 또는 일부를 대신하여 수행하는 별도의 부서입니다.
신용 기관의 대표 사무소는 신용 기관의 위치 외부에 위치한 별도의 부서로, 해당 기관의 이익을 대표하고 보호합니다. 신용 기관의 대표 사무소는 은행 업무를 수행할 권리가 없습니다.
신용 기관의 지점 및 대표 사무소는 법인이 아니며 이를 만든 신용 기관이 승인한 규정에 따라 활동을 수행합니다.
지점장과 대표사무소장은 이를 창설한 신용기관의 장이 임명하며, 정해진 방식으로 발행된 위임장에 따라 활동합니다.
신용 기관은 러시아 은행에 통지를 받은 순간부터 러시아 연방 영토에 지점과 대표 사무소를 개설합니다. 통지에는 지점(대표 사무소)의 우편 주소, 권한 및 기능, 관리자에 대한 정보, 계획된 운영의 규모 및 성격, 관리자의 인감 및 샘플 서명이 표시되어야 합니다.
6부는 더 이상 유효하지 않습니다. - 2005년 7월 21일 연방법 N 106-FZ.
러시아 연방 영토에 외국인 투자를 하는 신용 ​​기관의 지점은 러시아 은행이 정한 방식으로 등록됩니다.
신용 기관(지점)의 내부 구조 단위는 신용 기관(지점) 위치 외부에 위치하며 이를 대신하여 은행 업무를 수행하는 해당 단위이며, 그 목록은 은행 규정에 따라 설정됩니다. 신용 기관 조직에 발급된 러시아 은행 라이센스의 틀 내에서 러시아의 기관(신용 기관 지점에 대한 규정).
신용 기관(지점)은 러시아 은행 규정에 의해 설정된 형식과 절차에 따라 신용 기관(지점) 위치 외부에 내부 구조 부서를 개설할 권리가 있습니다.
내부 구조 단위 개설에 대한 결정을 내릴 수 있는 신용 기관 지점의 권한은 신용 기관 지점에 관한 규정에 명시되어야 합니다.

제23조. 신용기관의 청산 또는 재편성

신용 기관의 청산 또는 개편은 본 연방법의 요구 사항을 고려하여 연방법에 따라 수행됩니다. 동시에 청산과 관련된 신용 기관의 주 등록 및 개편을 통해 생성된 신용 기관의 주 등록은 연방법 "법인 및 개인 기업가의 주 등록"에 규정된 방식으로 수행됩니다. 본 연방법에 의해 확립되고 러시아 은행의 규정에 따라 채택된 세부 사항을 고려합니다. 청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록 및 개편을 통해 생성된 신용 기관의 국가 등록에 필요한 정보 및 문서는 러시아 은행에 제출됩니다. 특정 정보 및 문서의 목록과 제시 절차는 러시아 은행에서 결정합니다.
청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록 또는 개편을 통해 생성된 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후 러시아 은행은 이 기관이 수행하는 데 필요한 정보와 문서를 승인된 등록 기관에 보냅니다. 법인의 통합된 국가 등록을 유지하는 기능을 종료합니다.
러시아 은행이 채택한 특정 결정과 제출된 필수 정보 및 문서를 기반으로 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 통일 국가에 해당 항목을 입력합니다. 법인 등록을 하고 해당 항목을 입력한 날 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다.
청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록 문제 또는 개편을 통해 생성된 신용 기관의 국가 등록 문제에 대한 러시아 은행과 승인된 등록 기관 간의 상호 작용은 러시아 은행이 합의한 방식으로 수행됩니다. 공인 등록 기관과 함께.
신용 기관 개편에 관한 결정이 첨부된 신용 기관 개편 절차 시작에 대한 서면 통지는 신용 기관이 상기 승인일로부터 영업일 기준 3일 이내에 러시아 은행에 발송합니다. 결정. 두 개 이상의 신용 기관이 재구성에 참여하는 경우 해당 통지는 신용 기관의 재구성에 대한 마지막 결정을 내렸거나 지정된 결정에 따라 결정된 신용 기관에서 전송됩니다. 러시아 은행은 인터넷 정보 통신 네트워크의 공식 웹사이트에 이 공지를 게시하고 신용 기관으로부터 이 공지를 받은 날로부터 영업일 기준 1일 이내에 개편 시작에 대한 정보를 승인된 등록 기관에 보냅니다. 지정된 기관이 신용 기관(신용 기관)이 법인의 통합 국가 등록부에 항목을 입력하는 기준에 따라 지정된 결정을 첨부한 신용 기관(신용 기관)의 절차 개편 과정.
청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록은 규정된 방식으로 작성된 모든 문서가 러시아 은행에 제출된 날로부터 영업일 기준 45일 이내에 수행됩니다.
개편을 통해 설립된 신용 기관의 국가 등록은 등록 거부 결정이 내려지지 않은 경우 규정된 방식으로 작성된 모든 문서를 러시아 은행에 제출한 날로부터 6개월 이내에 수행됩니다.
러시아 은행은 실행 결과, 연방법 "파산에 관한" 규정에 따라 파산(파산) 방지 조치를 적용할 근거가 발생하는 경우 신용 기관의 개편을 금지할 권리가 있습니다. ) 신용 기관의.”
설립자(참가자)의 결정에 따라 신용 기관의 활동이 종료되는 경우 러시아 은행은 신용 기관의 요청에 따라 은행 업무 수행 라이센스를 취소하기로 결정합니다. 신용 기관이 이 신청서를 제출하는 절차는 러시아 은행 규정에 따라 규제됩니다.
신용 기관의 청산에 관한 설립자(참가자)의 결정 후 러시아 은행이 본 연방법 제20조에 근거하여 은행 업무 수행 면허를 취소하기로 결정한 경우, 청산에 대한 신용 기관의 창립자(참가자) 및 신용 기관의 창립자(참가자)의 기타 관련 결정 또는 신용 기관의 창립자(참가자)가 임명한 청산위원회(청산인)의 결정은 법적 효력을 잃습니다. 신용 기관은 본 연방법 제23.1조에 규정된 방식으로 청산됩니다.
은행 업무 수행 라이센스가 취소되거나 철회되는 경우, 신용 기관은 해당 결정일로부터 15일 이내에 해당 라이센스를 러시아 은행에 반환합니다.
청산하기로 결정한 신용 기관의 창립자(참가자)는 청산위원회(청산인)를 임명하고 러시아 은행과 합의하여 중간 청산 대차대조표와 신용 기관의 청산 대차대조표를 승인합니다. 청산위원회는 연방 정부가 승인한 연방 집행 기관이 승인한 목록에 따라 연방법 및 러시아 연방의 기타 규제 법률에 의해 설정된 방식으로 보관을 위해 필수 보관 대상인 신용 기관의 문서를 이전할 의무가 있습니다. 러시아 연방과 러시아 은행.
신용 기관의 청산은 완료된 것으로 간주되며, 승인된 등록 기관이 법인의 통합 국가 등록부에 해당 항목을 입력한 후 신용 기관은 활동을 중단합니다.

제23.1조. 러시아 은행 주도로 신용 기관 청산(강제 청산)

러시아 은행은 신용 기관의 은행 업무 수행 허가가 취소된 날로부터 영업일 기준 15일 이내에 신용 기관(이하 은행이라고 함)의 청산을 요구하여 중재 법원에 신청할 의무가 있습니다. 러시아의 신용 기관 강제 청산 신청), 철회일까지 지정된 라이센스에 따라 신용 기관에 연방법 "부실(파산)에 관한" 규정에 따라 파산(파산) 징후가 있는 경우는 제외 신용 기관”.
은행 업무 수행 면허 취소일까지 신용 기관에 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)에 관한" 규정에 따라 지급 불능(파산) 징후가 있거나 다음과 같은 경우가 있습니다. 취소일 이후에 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 행정부에 의해 지정된 라이센스가 있는 신용 기관에 의해 러시아 은행이 신용 기관의 부실 선언 신청을 통해 중재 법원에 신청하는 경우(파산) ) "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 의해 확립된 방식으로.
중재 법원은 러시아 연방 중재 절차법에 의해 확립된 규칙에 따라 그리고 본 연방법에 의해 확립된 세부 사항을 고려하여 신용 기관의 강제 청산을 위한 러시아 은행의 신청을 고려합니다. 신용 기관의 강제 청산을 위한 러시아 은행의 신청은 해당 신청서를 제출한 날로부터 1개월을 초과하지 않는 기간 내에 중재 법원에서 검토됩니다.
중재 법원은 면허 취소일에 신용 기관의 파산(파산) 징후가 확인되지 않은 경우 신용 기관의 청산 및 청산인 임명에 대한 결정을 내립니다. 은행 업무를 수행합니다. 신용 기관의 강제 청산을 위해 러시아 은행의 신청을 고려할 때 러시아 연방 중재 절차법에 규정된 예비 법원 청문회는 열리지 않습니다.
중재 법원은 신용 기관 청산에 대한 결정을 러시아 은행과 승인된 등록 기관에 보냅니다. 그러면 신용 기관이 청산 과정에 있음을 법인의 통합 국가 등록부에 기재합니다.

제23.2조. 신용 기관의 청산인

신용 기관의 청산인을 중재 법원에 지명하고 중재 법원이 이 후보자를 승인하는 것은 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 규정된 방식으로 지명 및 승인을 위해 수행됩니다. 신용 기관의 파산 관리자입니다.
개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 허가를 받은 신용 기관의 청산인은 예금 보험 기관입니다.
개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 라이센스를 받지 않은 신용 기관의 청산인으로서 중재 법원은 연방법 "파산(파산)"의 요구 사항을 충족하고 다음과 같은 인증을 받은 중재 관리자를 승인합니다. 신용 기관 파산에 대한 파산 관재인으로서의 러시아 은행.
신용 기관의 청산인은 신용 기관의 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효된 날부터 신용 기관의 청산인을 임명한 날부터 권한을 행사하기 시작하며 다음 날까지 활동합니다. 신용 기관의 청산은 통합 국가 법인 등록부에서 이루어집니다.
신용 기관을 청산하는 과정에서 신용 기관의 청산인은 선의와 합리적으로 행동하고 신용 기관, 사회 및 국가 채권자의 권리와 정당한 이익을 고려할 의무가 있습니다. 신용 기관을 청산하는 과정에서 신용 기관의 청산인은 본 연방법에 의해 규정된 권리와 의무를 수행하며, 이에 의해 규제되지 않는 부분은 연방법 "신용 불능(파산)에 관한 것"입니다. 기관'은 신용 기관의 파산 관재인을 위한 것입니다.
신용 기관의 청산인의 해임 또는 해임은 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산(파산)"에 규정된 방식으로 수행됩니다.

제23.3조. 중재 법원의 신용 기관 청산 결정의 결과

신용 기관을 청산하기로 한 중재 법원의 결정은 채택일부터 발효됩니다. 신용 기관을 청산하기로 한 중재 법원 결정에 대한 항소는 그 집행을 정지하지 않습니다.
신용 기관 청산에 대한 중재 법원의 결정이 법적 효력을 발생하는 날부터 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)"에 규정된 결과가 신용 선언에 적용됩니다. 조직 파산(파산).

제23.4조. 신용 기관의 청산 절차 규제

신용 기관의 청산은 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에서 규정한 방식과 절차에 따라 수행되며, 이 연방법에서 정한 세부 사항을 따릅니다.
청산된 신용 기관의 채권자는 본 연방법에 의해 규정된 권리를 가지며, 이에 의해 규제되지 않는 부분은 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)"에 따라 부여됩니다. 신용 기관의 청산인은 채권자 청구 제출 기간이 종료된 후 60일 이내에 청산된 신용 기관의 첫 번째 채권자 회의를 개최할 의무가 있습니다.
신용 기관 청산인의 활동에 대한 통제, 러시아 은행에 보고서를 제출하는 절차, 신용 기관 청산인의 활동에 대한 러시아 은행의 검사는 다음에 의해 규정된 방식으로 수행됩니다. 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산 (파산)".
신용 기관의 채권자 청구를 제시하기 위해 설정된 기간이 끝나면 신용 기관의 청산인은 청산되는 신용 기관의 재산 구성에 대한 정보가 포함되어야하는 중간 청산 대차 대조표를 작성합니다. 신용 기관 채권자의 청구 및 고려 결과. 임시 청산 대차대조표는 채권자 회의 및/또는 신용 기관 채권자 위원회 회의에서 검토되며, 검토 후 러시아 은행의 승인을 받습니다.
신용 기관 채권자의 청구에 대한 충족은 러시아 은행의 승인 날짜부터 시작하여 연방법 "파산에 관한"우선 순위에 따라 임시 청산 대차 대조표에 따라 수행됩니다. (신용기관의 파산)”.
신용 기관이 파산(파산)된 경우 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 따라 파산 재산에 포함되지 않은 신용 기관의 재산과 거래를 수행하는 절차 해당 연방법에 의해 결정됩니다.
신용 기관이 사용할 수 있는 자금이 신용 기관의 채권자의 청구를 충족하기에 부족한 경우, 신용 기관의 청산인은 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)에 관한" 방식으로 신용 기관의 재산을 판매해야 합니다. ."
신용 기관의 청산 기간은 신용 기관 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효된 날로부터 12개월을 초과할 수 없습니다. 이 기간은 신용 기관 청산인의 정당한 요청에 따라 중재 법원에 의해 연장될 수 있습니다.
신용기관의 청산 절차 중 청산 결정이 내려진 신용기관 재산의 가치가 신용기관 채권자의 청구권을 충족하기에 불충분한 것으로 밝혀진 경우, 신용기관의 청산인은 신용 기관의 파산(파산) 선언 신청서를 중재 법원에 보낼 의무가 있습니다.
청산 대차 대조표가 첨부 된 신용 기관 청산 결과에 대한 보고서는 채권자 회의 또는 신용 기관 채권자위원회 회의에서 심리되고 중재 법원의 승인을 다음과 같이 규정됩니다. 연방법 "파산 (파산)".
신용 기관의 청산 결과 및 청산 완료에 대한 신용 기관 청산인의 보고서 승인에 대한 중재 법원의 판결, 신용 기관의 청산인은 다음과 같이 러시아 은행에 제출할 의무가 있습니다. 청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행 규정에 따라 결정이 내려진 날로부터 10일 이내에 문서를 첨부합니다.

제23.5조. 합병, 가입 및 변형 형태의 신용 조직 개편의 특징

신용 기관 개편 결정일로부터 30일 이내에 신용 기관은 이에 대한 정보를 인터넷의 공식 웹사이트에 게시하고 다음 방법 중 하나로 이 결정에 대해 채권자에게 통보해야 합니다.
1) 각 채권자에게 서면 통지(반환 영수증이 포함된 우편)를 보내고 법인의 국가 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 출판물에 내린 결정에 대한 메시지를 게시합니다.
2) 법인의 국가 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 출판물과 해당 구성원의 공공 기관의 법적 규제 행위를 게시하기 위한 인쇄 출판물 중 하나에 내린 결정에 대한 메시지를 게시합니다. 해당 신용 기관의 지점(지점)이 위치한 지역에 있는 러시아 연방 법인입니다.
지정된 알림(메시지)에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.
1) 조직 개편의 형태, 시행 절차 및 시기
2) 합병 및 변형 형태의 재편의 경우 - 의도된 조직 및 법적 형식, 재편의 결과로 생성된 신용 기관의 의도된 위치 및 수행하려는 은행 업무 목록에 대해
3) 합병 형태로 재구성되는 경우 - 조직 및 법적 형태, 합병이 수행되는 신용 기관의 위치, 해당 신용 기관이 수행하는 은행 업무 목록 및 수행할 예정입니다.
4) 신용 기관의 재무 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보가 게시되는 인쇄 출판물에 대해.
신용 기관 개편 결정을 채권자에게 통지하는 절차는 신용 기관 헌장이 이에 대해 결정을 내리는 경우 신용 기관의 참가자(주주) 총회 또는 이사회(감독위원회)에 의해 결정됩니다. 권한 내에서 발행되며, 신용 기관 및 모든 부서에서 이용 가능한 장소에 관련 정보를 게시하여 채권자의 주의를 환기시킵니다. 이해관계인의 요청에 따라 신용기관은 해당 결정의 사본을 그에게 제공할 의무가 있습니다. 그러한 사본을 제공하기 위해 신용 기관이 부과하는 수수료는 사본 제작 비용을 초과할 수 없습니다.
재구성의 결과로 생성된 신용 기관의 국가 등록 및 재구성된 신용 기관의 활동 종료에 대한 항목의 법인의 통합 국가 등록부에 대한 항목은 채권자 통지에 대한 증거가 있는 경우 수행됩니다. 이 기사에 의해 설정된 방식.
신용 기관의 채권자 - 개인은 신용 기관의 개편과 관련하여 해당 의무의 조기 이행을 요구할 권리가 있으며, 조기 이행이 불가능한 경우 의무 종료 및 손실 보상을 요구할 권리가 있습니다. 다음 날짜 이전에 의무가 발생했습니다.
1) 서면 통지 수령(본 조 제1부 제1항에 명시된 채권자 통지 방법을 사용하는 경우)
2) 법인의 국가 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 간행물에 신용 기관이 발행한 내용, 신용 기관 개편 결정에 대한 메시지(2항에 명시된 채권자에게 통지하는 방법을 사용하는 경우) 이 기사의 첫 번째 부분).
신용 기관의 채권자 - 법인은 신용 기관의 개편과 관련하여 그러한 청구권이 법적 기관에 부여된 경우 해당 의무의 조기 이행 또는 종료 및 손실 보상을 요구할 권리가 있습니다. 신용 기관과 체결한 계약 조건에 따라 법인.
위 요구 사항은 채권자가 통지를 받은 날로부터 30일 이내에 또는 신용 기관이 국가의 법적 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 출판물에 게시한 날로부터 30일 이내에 신용 기관의 채권자가 서면으로 발송합니다. 기관, 신용 기관을 재구성하기로 한 결정에 대한 메시지입니다.
신용 기관 개편 결정일부터 완료일까지 신용 기관은 신용 기관의 재무 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보를 공개할 의무가 있습니다. 본 연방법의 목적에 따라 그러한 사실(사건, 조치)은 다음과 같이 이해됩니다.
1) 신용 기관, 자회사 및 종속 회사의 재구성
2) 신용기관의 자산가치가 일회적으로 10% 이상 증가 또는 감소한 사실의 발생, 신용기관의 순이익 또는 순손실이 일회적으로 증가한 사실 10% 이상, 거래일 현재 신용기관 자산의 10% 이상을 구성하는 재산의 규모 또는 가치에 해당하는 신용기관의 일회성 거래 수행
3) 개인이 신용 기관의 보통주 중 최소 5%(신용 기관의 수권 자본 중 최소 5%의 주식)를 취득하고 그 결과로 해당 주식의 규모가 변경된 경우 이 사람이 소유한 (주식)이 신용 기관의 발행 보통주(신용 기관의 수권 자본 지분)의 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 또는 75% 이하가 되었습니다.
4) 신용기관의 주주(참가자) 총회 결정에 관한 정보
5) 주식회사 형태로 설립된 신용기관의 지분증권에 대한 발생 및/또는 지급 소득에 대한 정보(유한책임회사 형태로 설립된 신용기관의 순이익에 대한 정보 또는 참가자들에게 배포된 추가 책임 회사)
6) 1995년 12월 26일자 연방법 N 208-FZ "주식회사에 관한" 장 XI.1에 따라 개방형 합자회사 형태로 설립된 신용 기관의 증권 보유자에게 보냄 ” 주식 및 기타 주식으로 전환 가능한 발행등급 증권의 취득에 대한 자발적 또는 강제적 청약(경쟁적 청약 포함) 또는 유가증권 환매청구권 또는 유가증권 환매청구권의 통지 .
신용 기관의 재무 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보 공개는 신용 기관 개편 결정에 대한 신용 기관의 메시지에 지정된 인쇄 출판물에 이를 게시함으로써 수행됩니다. 이러한 공표는 특정 사실(사건, 행위)이 발생한 날로부터 5일을 초과하지 않는 기간 내에 수행됩니다. 신용기관은 중요한 사실(사건, 행위)이 발생한 날로부터 3일 이내에 중요한 사실(사건, 행위)에 대한 정보를 인터넷 정보통신망의 공식 웹사이트에도 게시할 의무가 있습니다.
이 조항의 조항은 연방법에 의해 설정된 경우 러시아 은행의 요청에 따라 신용 기관을 재구성하는 경우에도 적용됩니다.

제3장. 은행 안정성 보장
시스템, 기탁자의 권리와 이익 보호
신용 기관의 채권자

제24조. 신용기관의 재정적 신뢰성 보장

재정적 신뢰성을 보장하기 위해 신용 기관은 증권 감가상각을 포함하여 준비금(자금)을 조성할 의무가 있으며, 그 형성 및 사용 절차는 러시아 은행이 정합니다. 최소 준비금(자금) 금액은 러시아 은행에서 설정합니다. 세전 이익의 적립금(기금) 기여 금액은 연방 세법에 따라 결정됩니다.
신용 기관은 자산을 분류하여 의심스러운 부채와 악성 부채를 구별하고 러시아 은행이 정한 방식으로 가능한 손실을 충당하기 위한 준비금(자금)을 조성해야 합니다.
신용 기관은 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)" 연방법에 따라 설정된 필수 표준을 준수할 의무가 있습니다. 필수 비율의 수치는 지정된 연방법에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.
신용 기관은 운영의 성격과 규모에 따라 적절한 수준의 신뢰성을 보장하기 위해 내부 통제를 조직할 의무가 있습니다.
해임되면 신용 기관의 유일한 집행 기관은 신용 기관의 재산과 문서를 관리자 중 한 사람에게 양도할 의무가 있습니다. 그러한 사람이 단독 집행 기관의 직위에서 해임될 때 부재하는 경우, 그는 신용 기관의 재산과 문서의 안전을 보장하고 취해진 조치를 러시아 은행에 통보해야 할 의무가 있습니다.

제25조. 은행의 지급준비율

은행은 모금 조건, 금액 및 유형을 포함하여 러시아 은행에 예치된 필수 지급준비금 표준을 준수할 의무가 있습니다. 필요한 준비금을 입금하는 절차는 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)" 연방법에 따라 러시아 은행에서 결정합니다.
은행은 필요한 준비금을 보관하기 위해 러시아 은행에 계좌를 보유해야 합니다. 해당 계좌를 개설하고 거래를 수행하는 절차는 러시아 은행에서 정합니다.

제26조. 은행비밀

의무 예금 보험 기능을 수행하는 기관인 신용 기관인 러시아 은행은 고객과 거래처의 거래, 계좌 및 예금의 비밀을 보장합니다. 신용 기관의 모든 직원은 연방법에 위배되지 않는 한 신용 기관이 설정한 기타 정보뿐만 아니라 고객 및 거래자의 비밀 거래, 계좌, 예금을 보관해야 합니다.
법인을 형성하지 않고 사업 활동을 수행하는 법인 및 시민의 거래 및 계정에 대한 증명서는 신용 기관에서 자체, 법원 및 중재 법원 (판사), 러시아 연방 회계 회의소, 세무 당국, 연방 행정부에 발급합니다. 금융 시장 분야의 기관, 러시아 연방 연금 기금, 러시아 연방 사회 보험 기금 및 사법 행위의 강제 집행 기관, 활동에 대한 입법 행위에 의해 규정된 경우 다른 기관 및 공무원의 행위 , 그리고 수사기관장의 동의를 얻어 절차가 진행 중인 사건의 경우 예비수사기관에 전달됩니다.
러시아 연방 법률에 따라 법인을 형성하지 않고 기업 활동을 수행하는 법인 및 시민의 거래 증명서 및 계좌는 식별, 예방 및 억제 기능을 수행할 때 신용 기관에서 내무 기관에 발급됩니다. 세금 범죄.
개인의 계좌 및 예금에 대한 증명서는 보험 사고 발생 시 신용 기관, 법원, 사법 행위 집행 기관, 기타 기관 및 공무원의 행위, 의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직에 발행됩니다. 러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 연방법에 따라 조사 기관장의 동의를 얻어 조사중인 사건의 예비 조사 기관에 적용됩니다.
개인의 거래, 계좌 및 예금에 대한 증명서는 신용 기관에서 연방 정부 기관의 장(공무원)에게 발행하며, 그 목록은 러시아 연방 대통령, 러시아 연방 중앙 은행 회장이 결정합니다. 러시아 연방 대통령이 결정한 방식으로 보낸 요청이 있는 경우 러시아 연방 구성 기관의 고위 관리(러시아 연방 구성 기관의 국가 권력 최고 집행 기관의 수장) 소득, 지출, 재산 및 재산 관련 의무에 대한 정보에 대한 연방법 "부패 방지"에 따라 확인되는 경우:
1) 연방 헌법이나 연방법이 특정 정보를 확인하기 위해 다른 절차를 규정하지 않는 한 러시아 연방에서 정부 직책에 지원하는 시민
2) 판사직에 지원하는 시민
3) 러시아 연방 구성 기관의 정부 직위에 지원하는 시민, 지방 자치 단체 장의 직위, 영구적으로 충원되는 지방 자치 단체의 직위
4) 연방 공공 서비스 직위에 지원하는 시민, 러시아 연방 구성 기관의 국가 공무원 직위, 지방 자치 단체 직위에 지원하는 시민
4.1) 러시아 중앙은행 이사회 위원직, 러시아중앙은행 직위에 지원하는 시민
5) 국영 기업 연금 기금에서 지속적으로 직무를 수행하는 수장 (단독 집행 기관), 부국장, 이사회 구성원 (합법 집행 기관) 직위에 지원하는 시민 러시아 연방, 러시아 연방 사회 보험 기금, 연방 의무 의료 보험 기금, 연방법에 따라 러시아 연방이 창설한 기타 조직
5.1) 국가(자치단체) 기관의 장직에 지원하는 시민
6) 연방 정부 기관에 할당된 업무를 수행하기 위해 만들어진 조직에서 고용 계약을 기반으로 특정 직위를 채우기 위해 지원하는 시민
7) 이 장의 1~6항에 명시된 직위에 있는 사람
8) 시민의 배우자(배우자) 및 미성년자녀 및 이 부분의 1~7항에 명시된 사람.
계좌 가용성 증명서, 예금(예금) 및/또는 계좌의 현금 잔액, 예금(예금), 계좌 거래 내역서, 개인 예금, 전자화폐 잔고 증명서 및 개인 전자화폐 이체 자금은 다음 기관에서 발행합니다. 러시아 연방의 국제 조약에 규정된 경우 외국의 권한 있는 기관의 요청에 따라 발송된 세무 당국의 요청에 따라 세금 및 수수료에 관한 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식으로 신용 기관을 운영합니다.
소유자가 사망한 경우 계좌 및 예금에 대한 증명서는 신용 기관이 계좌 소유자가 지정한 사람에게 발행하거나 신용 기관이 수행한 유언 처분에 예금하고 상속 사건에 대한 공증인 사무소에서 절차를 진행합니다. 사망한 예금자의 예금 및 외국인의 계좌와 관련하여 - 외국 영사관에.
법인, 법인을 형성하지 않고 사업 활동에 종사하는 시민 및 개인의 거래, 계좌 및 예금에 대한 정보는 신용 기관에 의해 범죄 수익금의 합법화(세탁)에 맞서 싸우는 기능을 수행하는 권한 있는 기관에 제출됩니다. 테러 자금 조달, "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 및 테러 자금 조달에 관한 연방법"에 의해 규정된 사건, 절차 및 범위.
러시아 은행, 연방 정부 기관의 수장(공무원)(그 목록은 러시아 연방 대통령이 결정함), 러시아 연방 구성 기관의 고위 공무원(국가 권력의 최고 집행 기관의 수장) 의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직인 러시아 연방 구성 기관)은 거래, 계좌 및 예금에 대한 정보는 물론 신용 기관 보고서의 특정 거래 및 운영에 대한 정보를 공개할 권리가 없습니다. 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 라이센스, 감독 및 통제 기능 수행의 결과로 얻은 것입니다.
감사 기관은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 감사 중에 얻은 신용 기관, 고객 및 거래처의 거래, 계좌 및 예금에 대한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.
범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달에 맞서 싸우는 기능을 수행하는 권한 있는 기관은 연방법 "합법화 방지(세탁 방지)"에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. ) 범죄수익금 및 테러자금조달" 단, 상기 연방법에 의해 규정된 경우는 제외됩니다.
금융 시장 분야의 연방 집행 기관은 "내부자 정보 오용 및 시장 조작 방지 및 특정 입법법 개정에 관한 연방법"에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. 러시아연방" 단, 해당 연방법에 규정된 경우는 제외됩니다.
은행 비밀 공개를 위해 러시아 은행, 연방 정부 기관의 수장(공무원)(그 목록은 러시아 연방 대통령이 결정함), 러시아 연방 구성 기관의 고위 공무원(최고 경영자 수장) 러시아 연방 구성 기관의 국가 권력 기관), 강제 예금 보험, 신용, 감사 및 기타 조직의 기능을 수행하는 조직, 범죄 수익금의 합법화(세탁)에 맞서 싸우는 기능을 수행하는 권한 있는 기관 및 테러 자금 조달, 러시아 연방 정부가 승인한 통화 통제 기관, 통화 통제 대리인, 이러한 기관 및 조직의 공무원 및 직원은 연방법이 규정한 방식에 따라 발생한 피해에 대한 보상을 포함하여 책임을 집니다.
결제 시스템 운영자는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 결제 시스템 참가자 및 고객의 거래 및 계정에 대한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.
법인 운영, 법인을 형성하지 않고 사업 활동을 수행하는 시민 및 개인의 동의에 관한 정보는 신용 기록 조사국에서 신용 기록을 생성할 목적으로 신용 기관에서 방식 및 조건에 따라 제공합니다. 연방법 "신용 이력에 관한"에 따라 신용 이력 조사국과 체결한 계약에 의해 제공됩니다.
러시아 연방 대통령이 그 목록을 결정하는 연방 정부 기관의 수장(공무원)과 러시아 연방 구성 기관의 고위 공무원(구성 기관의 국가 권력 최고 집행 기관의 수장) 러시아 연방)은 러시아 은행, 신용 기관 및 신용 기관의 부패 방지에 관한 러시아 연방의 규제 법률에 따라 수신된 개인의 거래, 계좌 및 예금에 대한 데이터를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. 외국 은행의 지점 및 대표 사무소에서.
통화 거래 수행, 계좌 개설 및 유지와 관련되고 연방법 "통화 규제 및 통화 통제"에 의해 제공되는 문서 및 정보는 신용 기관에 의해 러시아 연방 정부, 세무 당국 및 세무 당국이 승인한 통화 통제 기관에 제출됩니다. 특정 연방법에 의해 제공되는 경우, 절차 및 범위에서 세관을 통화 통제 대리인으로 삼습니다.
통화 통제 당국 및 통화 통제 대리인은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 "통화 규제 및 통화 통제에 관한 연방법"에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.
법인의 거래 및 청산 계정과 이러한 계정의 거래에 대한 정보는 "청산 및 청산 활동에 관한 연방법"에 규정된 방식으로 신용 기관에 의해 금융 시장 분야의 연방 집행 기관에 제출됩니다.
금융 시장 분야의 연방 집행 기관은 연방법 "청산 및 청산 활동에 관한"에 따라 수령한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.
운영 센터, 지급 정산 센터는 양도를 제외하고 지급 시스템 참여자에게 운영 서비스, 청산 서비스를 제공하는 동안 획득한 지급 시스템 참여자 및 고객의 거래 및 계정에 대한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. 지불 시스템 내 정보 및 연방법에 제공된 사례.
이 조항의 조항은 은행 결제 대행사(하위 대행사)가 수행하는 신용 ​​기관 고객 거래에 대한 정보에 적용됩니다.
본 조항의 조항은 신용 기관 고객의 전자 화폐 잔액에 관한 정보 및 고객의 주문에 따라 신용 기관이 전자 화폐를 이체하는 것에 관한 정보에도 적용됩니다.
법인을 형성하지 않고 사업 활동을 수행하는 법인 및 시민의 은행 비밀이 포함된 문서 및 정보는 관세법이 규정하는 경우, 절차 및 양에 따라 신용 기관에 의해 러시아 연방 세관 당국에 제공됩니다. 2010년 11월 27일자 관세 동맹 및 연방법 N 311-FZ "러시아 연방 관세 규정에 관한".
러시아 연방 세관 당국과 그 공무원은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관으로부터 받은 은행 비밀 정보가 포함된 정보를 공개할 권리가 없습니다. 은행 비밀의 공개에 대해 러시아 연방 세관 당국과 그 공무원은 연방법이 정한 방식에 따라 발생한 피해에 대한 보상을 포함하여 책임을 집니다.

제27조. 신용기관에 있는 자금 및 기타 귀중품의 압류 및 압류

계좌 및 예금에 있거나 신용 기관에 예치된 법인 및 개인의 현금 및 기타 귀중품과 전자 자금 잔액은 법원, 중재 법원, 판사 및 다음의 결의에 의해서만 압류될 수 있습니다. 법원 결정에 따라 당국은 예비 조사를 진행합니다.
계좌 및 예금의 자금 또는 전자화폐 잔액을 압류하는 경우, 신용기관은 압류 결정을 받은 즉시 해당 계좌(예금)에 대한 직불 거래를 중단하고 해당 금액 내에서 전자화폐 이체를 중지합니다. 전자자금 잔액 압류자금
계좌 및 예금에 있거나 신용 기관에 보관되어 있는 개인 및 법인의 자금 및 기타 귀중품 수집과 전자 자금 잔액은 러시아 법률에 따라 집행 문서를 토대로만 적용될 수 있습니다. 연합.
신용 기관과 러시아 은행은 법률에 규정된 경우를 제외하고 고객의 자금 및 기타 귀중품의 압수 또는 압류로 인해 발생한 손해에 대해 책임을 지지 않습니다.
자금 및 기타 귀중품의 압수는 법적 효력이 발생한 법원 판결에 따라 수행될 수 있습니다.

제4장. 은행간 관계 및 서비스
클라이언트

제28조. 은행간 거래

신용 기관은 계약에 따라 예금, 대출 형태로 서로 자금을 유치하고 배치할 수 있으며, 서로 개설된 환거래 계좌를 통해 결제를 수행하고, 은행이 발행한 라이센스에 따라 제공되는 기타 상호 운영을 수행할 수 있습니다. 러시아.
신용 기관은 러시아 연방 및 해외에서 새로 개설된 특파원 계좌에 대해 매월 러시아 은행에 보고합니다.
신용 기관은 러시아 은행이 결정한 방식으로 외국 역외 지역에 등록된 외국 은행과 통신 관계를 구축합니다.
신용 기관과 러시아 은행 간의 통신 관계는 계약에 따라 수행됩니다.
연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 자금은 명령 또는 동의에 따라 신용 기관의 계좌에서 상각됩니다.
고객에게 대출을 제공하고 의무를 이행할 자금이 부족한 경우 신용 기관은 자신이 정한 조건에 따라 러시아 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.
신용 기관은 "국가 지불 시스템에 관한" 연방법의 요구 사항을 준수하는 지불 시스템의 틀 내에서 자금 이체를 수행할 권리가 있습니다.

제29조. 신용기관 운영에 대한 대출, 예금(예금) 및 수수료에 대한 이자율

대출 이자율 및/또는 대출 계약에 제공된 조건 변경에 따른 대출 이자율 결정을 포함하여 이를 결정하는 절차, 예금 이자율 및 거래 수수료는 신용 기관에 의해 설정됩니다. 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 고객과의 합의에 따라.
신용 기관은 대출 이자율 및/또는 이를 결정하는 절차, 예금 이자율, 수수료 및 고객(개인 기업가 및 법인)과의 이러한 계약의 유효 기간을 일방적으로 변경할 권리가 없습니다. 연방법에 따라 제공된 사례 또는 고객과의 합의.
공민이 발행 조건에 따라 체결한 은행 예금 계약에 따라 일정 기간이 지난 후 또는 계약에서 규정한 상황이 발생하는 경우 은행은 일방적으로 이 계약의 유효 기간을 단축하거나 이자 금액을 줄이거나 늘리거나 늘릴 수 없습니다. 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 거래에 대한 수수료를 설정합니다.
시민 차용자와 체결 한 대출 계약에 따라 신용 기관은 제공된 경우를 제외하고 일방적으로 본 계약 기간을 단축하거나 이자 금액을 늘리거나 결정 절차를 변경하거나 거래 수수료를 인상 또는 설정할 수 없습니다. 연방법에 따라.
ATM을 소유한 신용 기관은 지불 카드를 사용하여 지불하기 전에 지불 카드 소지자에게 이를 알려야 하며, 이 신용 기관이 소유한 ATM을 사용하여 은행 계좌에 결제하라는 신용 기관의 명령을 이체하고 경고 메시지를 표시해야 합니다. ATM 화면에는 신용 기관(ATM 소유자)이 설정한 수수료 금액과 결제 카드를 발행한 신용 기관과 ATM 간의 계약에 따라 설정된 보수 외에 이러한 작업을 수행하기 위해 청구되는 수수료 금액이 표시됩니다. 이 카드 소지자 또는 보상이 없는 경우, 또한 이러한 거래 결과를 바탕으로 신용 기관의 수수료 정보(ATM 영수증에 해당 수수료를 부과하는 경우 ATM 소유자)를 반영합니다. 또는 그러한 수수료가 없습니다.

제30조. 러시아 은행, 신용 기관, 고객 및 신용 기록 조사국 간의 관계

러시아 은행, 신용 기관 및 고객 간의 관계는 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 계약을 기반으로 수행됩니다.
계약에는 대출 및 예금에 대한 이자율, 은행 서비스 비용 및 지불 문서 처리 시간을 포함한 구현시기, 계약 위반에 대한 당사자의 재산 책임, 다음 사항에 대한 의무 위반에 대한 책임을 포함해야합니다. 지불 시기, 종료 절차 및 계약의 기타 필수 조건.
고객은 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 고객의 동의를 받아 은행에서 원하는 통화로 결제, 예금 및 기타 계좌를 개설할 권리가 있습니다.
은행이 루블 및 외화로 고객 계좌를 개설, 유지 및 폐쇄하는 절차는 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.
신용 기관의 참가자는 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 대출을 받거나 다른 은행 서비스를 제공하는 문제를 고려할 때 아무런 이점이 없습니다.
신용 기관은 "신용 이력에 관한 연방법"에 규정된 방식에 따라 적어도 하나의 신용 이력 조사 기관에 제출하기로 동의한 모든 차용인과 관련하여 신용 이력 형성에 필요한 모든 이용 가능한 정보를 제출할 의무가 있습니다. 주정부 등록 신용 기록에 포함됩니다.
차용인(개인)과 대출 계약을 체결하기 전, 특정 차용인과의 대출 계약 조건을 변경하여 전체 대출 비용 변경을 수반하기 전에 신용 기관은 차용인(개인)에게 정보를 제공할 의무가 있습니다. 대출 계약 조건을 준수하지 못한 것과 관련된 개인인 대출의 전체 비용과 차용인의 지불 목록 및 금액에 대해 설명합니다.
신용 기관은 대출 계약에서 차용인(개인)에게 제공되는 대출의 전체 비용을 결정하고 조건을 준수하지 못한 개인인 차용인의 지불 목록 및 금액을 표시해야 할 의무가 있습니다. 대출 계약서.
대출의 전체 비용 계산에는 차용인(대출 계약의 체결 및 실행과 관련된 대출을 받는 개인)의 지불이 포함되어야 하며, 이 차용인의 의무가 다음과 같은 경우 제3자를 위해 지정된 차용인이 지불하는 금액도 포함됩니다. 그러한 지불은 해당 제3자가 식별되는 대출 계약 조건에 따라 발생합니다.
개인차주와 대출계약을 체결하기 전, 대출계약 조건을 변경하기 전에 대출비용 전액을 산정할 수 없는 경우, 대출계약에 따라 지급금액이 상이하므로 대출금액 전체가 변경됩니다. 특정 차용인의 결정에 따라 신용 기관은 개별 차용인에게 가능한 최대 대출 금액 및 대출 기간을 기준으로 결정된 전체 대출 비용에 대한 정보를 제공할 의무가 있습니다.
전체 대출 비용 계산에는 대출 계약 조건을 준수하지 못한 것과 관련하여 개별 차용인이 대출에 대해 지불한 금액이 포함되지 않습니다.
대출의 전체 비용은 신용 기관에 의해 계산되어 러시아 은행이 정한 방식으로 개인인 차용자에게 전달됩니다.

제31조. 신용기관의 결제 수행

신용 기관은 러시아 은행이 정한 규칙, 형식 및 표준에 따라 결제를 수행합니다. 특정 유형의 합의를 수행하기 위한 규칙이 없는 경우 - 상호 합의에 따라 국제 결제 시 - 국제 은행 업무에 채택된 연방법 및 규칙에 의해 설정된 방식을 따릅니다.
신용 기관과 러시아 은행은 연방법, 계약 또는 지불 문서에 의해 달리 규정되지 않는 한 해당 지불 문서를 받은 후 늦어도 다음 영업일까지 고객의 자금과 신용 자금을 자신의 계좌로 이체할 의무가 있습니다.
시기 적절하지 않거나 부정확하게 고객 계좌에 자금을 입금하거나 인출하는 경우 신용 기관과 러시아 은행은 해당 자금에 대해 러시아 은행의 재융자율에 따라 이자를 지불합니다.

제32조. 독점 금지 규칙

신용 기관은 은행 서비스 시장을 독점하고 은행 경쟁을 제한하기 위한 계약을 체결하고 공동 조치를 취하는 것이 금지됩니다.
신용 기관의 주식(지분) 취득과 신용 기관(신용 기관 그룹)의 활동에 대한 통제를 제공하는 계약의 체결은 독점 금지 규정에 위배되어서는 안 됩니다.
은행 서비스 분야의 독점 금지 규정 준수는 러시아 은행과 함께 독점 금지 정책 및 새로운 경제 구조 지원을 위한 러시아 연방 국가 위원회에서 관리합니다.

제33조. 대출금 상환 보장

은행이 제공하는 대출은 정부 및 기타 증권, 은행 보증 및 연방법이나 계약에 규정된 기타 방법을 포함한 부동산 및 동산의 담보로 담보될 수 있습니다.
차용인이 계약에 따른 의무를 위반하는 경우, 은행은 계약에 의해 제공된 경우 제공된 대출금과 이에 대해 발생한 이자를 조기에 징수할 권리가 있으며 연방법에 규정된 방식으로 담보 재산을 압류할 권리가 있습니다. .

제34조. 채무자의 파산(파산)선고 및 채무상환

신용 기관은 부채를 징수하기 위해 러시아 연방 법률에서 제공하는 모든 조치를 취할 의무가 있습니다.
신용 기관은 연방법에 규정된 방식으로 채무 상환 의무를 이행하지 못한 채무자에 대해 파산(파산) 절차를 시작하기 위해 중재 법원에 신청할 권리가 있습니다.

제5장 지점, 대표자
신용 기관의 자회사
외국 국가의 영토에서

제35조. 외국 영토 내 금융기관의 지점, 대표사무소 및 자회사

일반 허가를 받은 신용 기관은 러시아 은행의 허가를 받아 외국 영토에 지점을 설립할 수 있으며, 러시아 은행에 통보한 후 대표 사무소를 설립할 수 있습니다.
일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 러시아 은행의 허가와 요구 사항에 따라 외국 영토에 자회사를 가질 수 있습니다.
러시아 은행은 관련 신청서를 접수한 날로부터 3개월 이내에 신청자에게 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 알립니다. 거절에는 동기가 부여되어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 결정을 통지하지 않는 경우 러시아 은행으로부터 해당 허가를 받은 것으로 간주됩니다.

6장. 저금

제36조. 개인의 은행예금

예금 - 소득을 저장하고 창출할 목적으로 개인이 배치한 러시아 연방 통화 또는 외화로 된 자금입니다. 예금에 대한 수입은 이자의 형태로 현금으로 지급됩니다. 예금은 연방법 및 관련 계약에 따라 이러한 유형의 예금에 대해 규정된 방식으로 첫 번째 요청 시 예금자에게 반환됩니다.
예금은 러시아 은행이 발행한 라이센스에 따라 그러한 권리를 갖고 은행의 개인 예금에 대한 의무 보험 시스템에 참여하고 의무 기능을 수행하는 조직에 등록된 은행에서만 허용됩니다. 예금 보험. 은행은 예금의 안전과 예금자에 대한 의무의 적시 이행을 보장합니다. 예금으로의 자금 유치는 두 개의 사본으로 구성된 서면 합의에 의해 공식화되며 그 중 하나는 예금자에게 발행됩니다.
개인으로부터 예금을 유치할 수 있는 권리는 주정부 등록일로부터 최소 2년이 지난 은행에 부여될 수 있습니다. 은행을 병합할 때 지정된 기간은 주 등록 날짜가 더 빠른 은행에 대해 계산됩니다. 뱅크 변신 시 지정된 기간이 중단되지 않습니다.
4부는 더 이상 유효하지 않습니다. - 2003년 12월 23일자 연방법 N 181-FZ.
개인으로부터 예금을 유치할 수 있는 권리는 새로 등록된 은행이나 국가 등록일로부터 2년이 지나지 않은 은행에 부여될 수 있습니다.
1) 새로 등록된 은행의 수권 자본금 또는 기존 은행의 자기자본(자본) 금액이 최소 36억 루블입니다.
2) 은행은 은행 관리 기관이 내린 결정에 중대한(직접적 또는 간접적) 영향을 미치는 사람에 대한 정보를 무제한으로 공개해야 하는 러시아 은행 규제법에 의해 설정된 의무를 준수합니다.

제37조. 은행 예금자

은행 예금자는 러시아 연방 시민, 외국 시민 및 무국적자가 될 수 있습니다.
예금자는 자금을 예금할 은행을 자유롭게 선택할 수 있으며 하나 이상의 은행에 예금을 보유할 수 있습니다.
예금자는 약정에 따라 예금을 관리하고, 예금으로부터 수익을 얻고, 비현금 지급을 할 수 있습니다.

제38조. 은행에 있는 개인 예금에 대한 의무보험 제도

은행이 유치한 시민 자금의 반환을 보장하고 투자 자금에 대한 소득 손실을 보상하기 위해 은행에 개인 예금에 대한 의무 보험 시스템이 만들어지고 있습니다.
은행 개인 예금 의무 보험 제도의 참여자는 의무 예금 보험 기능을 수행하는 기관과 시민으로부터 자금을 유치하는 은행입니다.
은행의 개인 예금에 대한 의무 보험 시스템에서 자금을 창출, 형성 및 사용하는 절차는 연방법에 의해 결정됩니다.

제39조. 임의예금보험기금

은행은 예금 반환과 그에 따른 소득 지급을 보장하기 위해 자발적 예금 보험 기금을 조성할 권리가 있습니다. 임의예금보험기금은 비영리단체로 조성됩니다.
은행 수 - 임의 예금 보험 기금의 설립자는 5명 이상이어야 하며, 총 승인 자본은 기금 설립일에 본 연방법에 따라 은행에 대해 설정된 최소 승인 자본 금액의 최소 20배여야 합니다. .
임의 예금 보험 기금의 생성, 관리 및 운영 절차는 헌장 및 연방법에 의해 결정됩니다.
은행은 자발적 예금 보험 기금 참여 여부를 고객에게 알릴 의무가 있습니다. 임의예금보험기금에 참여하는 경우 은행은 고객에게 보험조건을 알려준다.

7장. 신용 기관의 회계
및 활동 감독

제40조. 신용기관의 회계규칙

회계 기록 유지, 재무 및 통계 보고 제시, 신용 기관의 연간 보고서 작성에 대한 규칙은 국제 은행 관행을 고려하여 러시아 은행에서 설정합니다.
러시아 은행은 국영 기업 "개발 및 대외 경제 은행 (Vnesheconombank)"에 대한 회계 세부 사항을 설정합니다.

제40.1조. 신용 기관의 활동에 대한 정보 저장 보장

재산, 신용 기관의 의무 및 그 이동에 대한 정보를 저장하기 위해 신용 기관은 완료된 모든 작업 및 기타 거래를 전자 매체의 데이터베이스에 반영하여 최소 5년 동안 정보를 저장할 의무가 있습니다. 해당 정보가 데이터베이스에 포함된 날짜로부터 1년 동안 보관되며, 각 거래일의 해당 정보에 대한 액세스를 제공합니다. 이러한 정보가 포함된 데이터베이스를 생성, 유지 및 저장하는 절차는 러시아 은행에서 정합니다.
이 문서에서 유지 관리가 제공되는 데이터베이스에 포함된 정보의 저장을 보장하는 것도 백업 복사본을 생성하여 수행됩니다.
신용 기관이 본 연방법에 따라 라이센스를 취소할 근거가 있는 경우 러시아 은행은 데이터베이스의 백업 복사본을 생성하고 러시아 은행에 저장하기 위해 전송하라는 요청을 신용 기관에 보냅니다. 이 기사에서 제공됩니다.
신용 기관이 백업 복사본 생성을 포함하여 본 조항에 유지 관리가 제공되는 데이터베이스에 포함된 정보의 저장을 보장하기 위한 조치를 취하지 않는 경우, 신용 기관의 장은 연방법에 따라 책임을 집니다.

제41조. 신용기관 활동에 대한 감독

신용 기관의 활동에 대한 감독은 연방법에 따라 러시아 은행에서 수행됩니다.

제42조. 신용기관, 은행그룹, 은행지주회사에 대한 감사

신용 기관의 보고는 러시아 연방 법률에 따라 해당 검사를 수행할 수 있는 허가를 받은 감사 기관의 연간 검사를 받아야 합니다. 은행 그룹에 대한 보고 및 은행 지주 회사에 대한 보고는 러시아 연방 법률에 따라 신용 기관에 대한 검사를 수행할 수 있는 라이센스를 보유하고 신용 기관을 감사해 온 감사 기관의 연례 검사를 받습니다. 적어도 2년. 신용 기관 감사를 수행할 수 있는 라이센스는 최소 2년 동안 감사 활동을 수행해 온 감사 기관에 대해 연방법에 따라 발급됩니다.
신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사에 대한 감사는 러시아 연방 법률에 따라 수행됩니다.
감사 기관은 신용 기관 재무제표의 신뢰성, 러시아 은행이 정한 필수 표준 준수, 신용 관리 품질에 대한 정보가 포함된 감사 결과에 대한 결론을 도출해야 합니다. 조직, 내부 통제 상태 및 연방법 및 신용 조직 헌장에 의해 결정된 기타 조항.
감사 보고서는 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 연간 보고서가 러시아 은행에 제출된 날로부터 3개월 이내에 러시아 은행에 전송됩니다.

제43조. 신용기관 보고, 은행그룹 보고, 은행지주회사 보고

신용 기관은 감사 기관에서 정확성을 확인한 후 연간 보고서(대차대조표 및 손익계산서 포함)를 러시아 은행에 제출합니다. 신용 기관이 다른 법인(신용 기관 제외)의 활동에 상당한(직접 또는 간접적) 영향력을 행사할 수 있는 능력이 있는 경우, 은행이 정한 방식에 따라 특정 보고서를 연결 기준으로 작성하여 제출합니다. 러시아.
신용 기관은 감사 기관의 정확성을 확인한 후 러시아 은행이 정한 형식과 기간 내에 연간 보고서(대차대조표 및 손익계산서 포함)를 공개 언론에 게시합니다.
은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 기관(은행 지주 회사의 관리 회사)은 신용 기관의 활동을 통합적으로 감독할 목적으로 작성하여 러시아 은행에 제출합니다. 러시아 은행이 결정한 방식에 따라 은행 그룹 활동에 대한 통합 보고 및 은행 지주 회사 활동에 대한 통합 보고. 각 보고서에는 연결 재무제표, 연결 손익계산서 및 연결 기준으로 위험을 계산합니다.
은행 그룹의 활동에 대한 연결 명세서를 작성, 제시 및 게시할 목적으로, 이러한 연결 명세서에는 은행 그룹의 일부인 신용 기관이 중요한(직접 또는 간접적) 해당 법인의 관리 기관이 내리는 활동 및 결정에 영향을 미칩니다.
은행 지주 회사의 활동에 대한 연결 명세서를 작성, 제시 및 게시할 목적으로, 상기 연결 명세서에는 은행 지주 회사의 모회사(은행 관리 회사)와 관련된 기타 법인의 명세서가 포함되어야 합니다. 지주 회사) 및/또는 은행 지주 회사의 일부인 신용 기관은 이러한 법인의 관리 기관이 내리는 결정에 상당한(직접 또는 간접적) 영향을 미칠 수 있습니다.
은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직(은행 지주 회사의 관리 회사)이 상당한(직접 또는 간접적) 영향력을 갖고 있는 법인은 활동에 대한 보고서를 제출해야 합니다. 연결 명세서를 작성하기 위한 목적.
은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직(은행 지주 회사의 관리 회사)은 이 은행 그룹(이 은행 지주 회사)에 포함된 다른 법인으로부터 받은 정보를 공개할 권리가 없습니다. 본 연방법에 규정된 경우나 연결 재무제표 게시 목적으로 인해 발생하는 경우를 제외하고 그들의 활동에 대해 설명합니다.

의장
RSFSR 최고위원회
비엔옐친
모스크바, RSFSR 소비에트 하원
1990년 12월 2일
N 395-1

신용 기관은 활동의 주요 목표로서 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행(러시아 은행)의 특별 허가(라이센스)를 기반으로 다음과 같은 권리를 갖는 법인입니다. 본 연방법에 의해 규정된 은행 업무를 수행합니다. 신용 기관은 비즈니스 회사로서의 모든 형태의 소유권을 기반으로 형성됩니다.

은행은 다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 수 있는 독점권을 가진 신용 기관입니다. 예금으로 개인 및 법인으로부터 자금을 유치하고 상환, 지불 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 배치합니다. 긴급 상황, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지.

비은행 신용 기관:

1) 제3항과 제4항(은행 계좌를 개설하지 않고 송금을 실행하는 것과 관련된 법인의 은행 계좌에만 해당)과 제3항 및 제4항에 명시된 은행 업무를 독점적으로 수행할 권리가 있는 신용 기관 5(은행 계좌를 개설하지 않고 자금 이체 구현과 관련된 경우에만 해당) 및 본 연방법 제5조 1부의 9항(이하 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관이라고 함) 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이)

2) 본 연방법에 의해 규정된 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관. 이러한 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에 의해 설정됩니다. (2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 개정된 제3부)

외국 은행은 등록된 영토의 외국 법률에 따라 인정되는 은행입니다.

러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.
은행 활동에 대한 법적 규제는 러시아 연방 헌법, 본 연방법, "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한 연방법", 기타 연방법 및 러시아 은행 규정에 의해 수행됩니다. .

신용 기관은 회원의 이익을 보호 및 대표하고, 활동을 조정하고, 지역 간 및 국제 관계를 발전시키고, 과학, 정보 및 전문적 이익을 충족시키고, 은행 업무 구현을 위한 권장 사항을 개발하기 위해 영리 목적을 추구하지 않는 조합 및 협회를 만들 수 있습니다. 활동 및 기타 공동 결정 신용 기관의 업무. 신용 기관의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행하는 것이 금지되어 있습니다.

신용 기관의 연합 및 협회는 비영리 기관에 대한 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식으로 창설되고 등록됩니다.

신용 기관의 조합 및 협회는 등록 후 한 달 이내에 러시아 은행에 창설 사실을 통보합니다.

은행 그룹은 법인이 아닌 신용 기관의 협회로, 하나의 (모) 신용 기관이 직간접 적으로 (제 3자를 통해) 다른 신용 기관의 관리 기관이 내린 결정에 중대한 영향을 미칩니다 (신용) 기관).

은행지주회사는 법인이 아닌 법인이 신용기관(금융기관)이 참여하는 연합체로서, 신용기관이 아닌 법인(은행지주회사의 모조직)이 신용 기관(신용 기관)의 관리 기관이 채택한 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중요한 영향을 미칠 수 있는 능력.

본 연방법의 목적에 따라 상당한 영향력은 법인의 관리 기관이 내린 결정, 승인된 자본 참여로 인한 사업 활동 조건 및/또는 조건에 따라 결정하는 능력으로 이해됩니다. 은행 그룹 및/또는 은행 지주 회사의 일부인 법인 간에 체결된 계약의 경우 단독 집행 기관 및/또는 법인의 공동 집행 기관 구성의 절반 이상을 다음과 같이 지정합니다. 법인 이사회(감독위원회)의 절반 이상을 선출하는 권한도 있습니다.

은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직은 은행 그룹 또는 은행 지주 회사의 형성에 대해 러시아 은행이 정한 절차에 따라 통지할 의무가 있습니다.

본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 은행 지주 회사에 포함된 모든 신용 기관의 활동을 관리하기 위해 관리 회사를 설립할 권리가 있습니다. 은행 지주 회사의. 이 경우, 은행 지주 회사의 관리 회사는 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사에 할당된 업무를 수행합니다.

이 연방법의 목적에 따라 은행 지주 회사의 관리 회사는 은행 지주 회사에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것을 주요 활동으로 하는 사업 회사로 인정됩니다. 은행 지주 회사의 관리 회사는 보험, 은행, 제조 또는 무역 활동에 참여할 권리가 없습니다. 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 이사회 회의 권한 내에서 문제에 대해 은행 지주 회사 관리 회사의 결정을 결정할 기회를 가져야 합니다. 개편 및 청산을 포함한 창립자 (참가자).

은행 업무에는 다음이 포함됩니다.

1) 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금을 유치합니다(요구에 따라 일정 기간 동안).

2) 본 조 제1부 제1항에 명시된 모금 자금을 자신을 대신하여 자신의 비용으로 배치합니다.

3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지

4) 환거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌를 통해 자금 이체를 수행합니다. (2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 개정된 4항)

5) 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 서류, 현금 서비스

6) 현금 및 비현금 형태의 외화 구매 및 판매

7) 퇴적물 유치 및 귀금속 배치;

8) 은행 보증 발행

9) 전자 화폐를 포함하여 은행 계좌를 개설하지 않고 송금하는 경우(우편 송금 제외) (2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 개정된 9항)

주 당국 및 지방 자치 기관을 제외하고 개인 기업가 및 법인의 은행 계좌를 신용 기관에서 개설하는 것은 개인 기업가로서의 개인의 국가 등록 증명서, 국가 등록 증명서를 기반으로 수행됩니다. 법인 및 세무 당국 등록 증명서. (2부는 2003년 12월 23일자 연방법 No. 185-FZ에 의해 도입되었습니다.)
이 기사의 첫 번째 부분에 나열된 은행 업무 외에도 신용 기관은 다음 거래를 수행할 권리가 있습니다.

1) 제3자에 대한 보증 발행, 금전적 형태의 의무 이행 제공

2) 제3자에게 금전적 형태로 의무 이행을 요구할 권리를 취득합니다.

3) 개인 및 법인과의 계약에 따른 자금 및 기타 재산의 신탁 관리;

4) 러시아 연방 법률에 따라 귀금속 및 보석 거래를 수행합니다.

5) 문서 및 귀중품을 보관하기 위해 개인 및 법인에게 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.

6) 임대 운영;

7) 컨설팅 및 정보 서비스 제공.

신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 권리가 있습니다.

모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블로 이루어지며, 러시아 은행으로부터 적절한 라이센스가 있는 경우 외화로 이루어집니다. 물질적 및 기술적 지원에 대한 규칙을 포함하여 은행 업무 수행에 대한 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.

신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지되어 있습니다. 이러한 제한은 파생 금융 상품인 계약 체결에는 적용되지 않으며 계약 당사자 일방이 상대방에게 상품을 이전할 의무 또는 계약 체결 시 결정된 조건에 따라 일방 당사자의 의무를 제공합니다. 계약, 상대방이 상품 구매 또는 판매를 요구하는 경우 의무가 인도되는 경우 현물 집행 없이 종료되며 중앙 거래 상대방의 기능을 수행하기 위한 계약 체결도 종료됩니다. 연방법 "청산 및 청산 활동에 관한"에 따라. (2009년 11월 25일자 연방법 No. 281-FZ, 2011년 2월 7일자 No. 8-FZ에 의해 개정된 6부)

전자자금 이체를 제외하고 은행 계좌 개설 없이 자금 이체가 개인을 대신하여 수행됩니다. (제7부는 2011년 6월 27일자 연방법 No. 162-FZ에 의해 도입되었습니다.)

은행 업무를 수행하는 러시아 은행의 라이센스에 따라 은행은 지불 문서의 기능을 수행하는 증권과 유치를 확인하는 증권을 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 거래할 권리가 있습니다. 기타 증권과 함께 예금 및 은행 계좌에 자금을 입금하고 연방법에 따라 특별 라이센스를 취득할 필요가 없는 거래를 수행하며 개인과의 계약에 따라 이러한 증권에 대한 신탁 관리를 수행할 권리가 있습니다. 법인.

신용 기관은 연방법에 따라 증권 시장에서 전문적인 활동을 수행할 권리가 있습니다.

(2006년 12월 18일자 연방법 No. 231-FZ에 따라 개정됨)

신용 기관은 전체 회사 이름을 보유해야 하며 러시아어로 된 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다. 신용 기관은 또한 러시아 연방 국민의 언어 및 (또는) 외국어로 된 전체 회사 이름 및 (또는) 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다.

러시아어 및 러시아 국민의 언어로 된 신용 기관의 회사 이름에는 용어 및 러시아 국민의 언어를 제외하고 러시아어 전사 또는 러시아 국민 언어의 전사에 외국 차입이 포함될 수 있습니다. 신용 기관의 법적 형태를 반영하는 약어.

신용 기관의 회사 이름에는 "은행" 또는 "비은행 신용 기관"이라는 단어를 사용하여 해당 활동의 성격을 표시해야 합니다.

신용 기관의 회사 이름에 대한 기타 요구 사항은 러시아 연방 민법에 의해 설정됩니다.

신용 기관의 국가 등록 신청을 고려할 때, 러시아 은행은 제안된 상호가 이미 신용 기관 국가 등록부에 포함되어 있는 경우 해당 신용 기관의 상호 사용을 금지할 의무가 있습니다. 신용 기관의 기업 이름에 "러시아", "러시아 연방", "국가", "연방" 및 "중앙"이라는 단어와 이를 기반으로 형성된 단어 및 구문을 사용하는 것은 다음과 같은 방식으로 허용됩니다. 연방법에 의해 제정되었습니다.

러시아 은행으로부터 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 받은 법인을 제외하고 러시아 연방의 어떠한 법인도 회사 이름에 "은행", "신용 기관"이라는 단어를 사용하거나 달리 표시할 수 없습니다. 이 법인은 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.

(2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 개정됨)

신용 기관은 자신의 활동에 관한 다음 정보를 러시아 은행이 정한 형식과 기한 내에 게시할 의무가 있습니다.

분기별 - 대차대조표, 손익계산서, 자본 적정성 수준에 대한 정보, 의심스러운 대출 및 기타 자산에 대한 준비금 금액

매년 - 감사 회사(감사인)의 신뢰성에 대한 결론이 포함된 대차대조표 및 손익계산서.

신용 기관은 개인 또는 법인의 요청에 따라 은행 업무 수행을 위한 라이센스 사본, 발급된 기타 허가증(라이센스) 사본을 제공해야 할 의무가 있습니다. 연방법 및 해당 연도의 월별 대차 대조표에 의해 제공됩니다.

정보를 제공하지 않거나 허위 또는 불완전한 정보를 제공하여 오해를 불러일으키는 개인 및 법인에 대해 신용 기관은 본 연방법 및 기타 연방법에 따라 책임을 집니다.

은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)는 매년 연결재무제표와 연결손익계산서를 한국은행이 정한 형식, 절차 및 조건에 따라 공시합니다. 러시아는 감사회사(감사인)의 결론을 통해 정확성을 확인한 후.

개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 허가를 받은 신용 기관은 개인과의 은행 예금 계약에 따른 이자율 정보(개인에 대한 정보를 공개하지 않고 신용 기관 전체에 대해)와 개인 예금에 대한 신용 기관의 부채. 그러한 정보 공개 절차는 러시아 은행이 정합니다. (5부는 2004년 7월 29일자 연방법 No. 97-FZ에 의해 도입되었습니다.)

신용 기관은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가 자체가 그러한 의무를 부담한 경우를 제외하고, 국가는 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

신용 기관은 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 러시아 은행은 러시아 은행이 그러한 의무를 인수한 경우를 제외하고 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

입법부, 행정부, 지방 정부는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 활동에 간섭할 권리가 없습니다.

주 또는 지방 자치 단체의 필요에 따른 서비스 제공을 위한 주 또는 지방 자치 단체 계약을 기반으로 신용 기관은 러시아 연방 정부, 러시아 연방 구성 기관의 집행 기관 및 지방 정부의 개별 지시를 수행할 수 있습니다. , 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산 및 결산의 자금으로 운영을 수행하고 연방 및 지역 프로그램 구현을 위해 할당된 예산 자금의 목표 사용을 보장합니다. 그러한 계약에는 당사자들의 상호 의무가 포함되어야 하며 예산 자금 사용에 대한 책임, 조건 및 통제 형태를 제공해야 합니다. (2006년 2월 2일자 연방법 No. 19-FZ에 의해 개정된 제4부)
신용 기관은 해당 의무를 맡은 경우나 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 구성 문서에 규정되지 않은 활동을 수행할 의무가 없습니다.

(2002년 3월 21일자 연방법 No. 31-FZ에 따라 개정됨)

신용 기관에는 적절한 조직 및 법적 형식의 법인에 대해 연방법에 의해 제공된 구성 문서가 있습니다.

신용 기관 헌장은 다음을 포함해야 합니다.

1) 회사명 (2006년 12월 18일자 연방법 No. 231-FZ에 의해 개정된 1항)

2) 조직 및 법적 형태의 표시

3) 관리 기관 및 별도 부서의 주소(위치)에 관한 정보

4) 본 연방법 제5조에 따라 수행된 은행 업무 및 거래 목록

5) 수권자본액에 관한 정보

6) 집행 기관 및 내부 통제 기관을 포함한 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보

7) 특정 조직 및 법적 형식의 법인 헌장에 대해 연방법에서 제공하는 기타 정보.

신용 기관은 구성 문서에 대한 모든 변경 사항을 등록해야 합니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"제 17 조 1 항과 러시아 은행 규정에 따라 제공된 문서는 신용 기관이 정한 방식으로 러시아 은행에 제출됩니다. 러시아 은행은 적절하게 작성된 모든 문서를 제출한 날로부터 1개월 이내에 신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항에 대한 국가 등록 결정을 내리고 이를 제2조에 따라 승인된 연방 기관에 보냅니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"행정권 (이하 공인 등록 기관이라고 함) 이 기관이 법인의 통일된 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보 및 문서. (2003년 12월 8일자 연방법 No. 169-FZ에 의해 개정된 제3부)

러시아 은행이 채택한 특정 결정과 제출된 필수 정보 및 문서를 기반으로 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 다음을 수행합니다. 법인의 통합 국가 등록부에 해당 항목을 입력하고 해당 항목을 입력한 날 이후 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다. 신용 기관의 구성 문서 변경 사항에 대한 국가 등록 문제에 관해 러시아 은행과 승인된 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 승인된 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

신용 기관의 승인된 자본은 참가자의 예금 금액으로 구성되며 채권자의 이익을 보장하는 최소 재산 금액을 결정합니다.

국가 등록 신청서를 제출하고 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 날 새로 등록된 은행의 승인된 자본의 최소 금액은 3억 루블로 설정됩니다. 신청일에 환거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌에서 결제를 수행할 수 있는 권리를 제공하는 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인된 자본의 최소 금액 주정부 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급은 9천만 루블로 설정됩니다. 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무를 수행하지 않고 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관에 대한 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액. 주정부 등록 신청서 제출 및 은행 거래 수행 라이센스 발급 비용은 1,800만 루블로 설정됩니다. 주정부 등록 신청 및 은행 업무 수행 라이센스 발급일에 이러한 라이센스를 신청하지 않는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 18의 금액으로 설정됩니다. 백만 루블.
(2006년 5월 3일자 연방법 No. 60-FZ, 2009년 2월 28일자 No. 28-FZ, 2011년 6월 27일자 No. 162-FZ, 2011년 12월 3일자 No. 162-FZ에 의해 개정된 파트 2 번호 391-FZ)
세 번째 부분은 효력을 상실했습니다. - 2009년 2월 28일자 연방법 No. 28-FZ.

러시아 은행은 신용 기관의 승인된 자본에 대한 재산(비화폐적) 기여의 최대 금액과 승인된 자본에 대한 지불에 기여할 수 있는 비화폐적 형태의 재산 유형 목록을 설정합니다. (2006년 5월 3일자 연방법 No. 60-FZ에 의해 개정된 제4부)
모금된 자금은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용될 수 없습니다.

신용 기관에 대한 청구권을 상쇄하여 승인된 자본을 늘릴 때 신용 기관의 승인된 자본을 지불하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 은행은 신용 기관 설립자(참가자)의 재무 상태를 평가하기 위한 절차와 기준을 설정할 권리가 있습니다. (2009년 12월 27일자 연방법 No. 352-FZ에 의해 개정된 제5부)

연방 예산 및 주 예산 외 자금, 가용 자금 및 연방 정부 기관이 소유한 기타 재산의 자금은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 승인된 자본을 구성하는 데 사용될 수 없습니다.

러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산, 가용 자금 및 러시아 연방 구성 기관의 주 당국과 지방 정부가 소유한 기타 재산을 사용하여 신용 기관의 승인된 자본을 형성할 수 있습니다. 본 연방법 및 기타 연방법에 규정된 방식에 따라 러시아 연방 구성 기관 또는 결정 지방 정부 기관의 입법 행위에 기초합니다.

하나의 법인이나 개인 또는 법인의 집단 및(또는) 계약에 의해 관계된 개인 또는 법인 집단의 하나 이상의 거래의 결과로 신탁관리에 의한 취득 ​​및/또는 수령(이하 취득이라 함) 서로 관계가 있는 자회사 또는 종속 법인인 경우, 신용 기관 주식(지분)의 1% 이상은 러시아 은행에 통지해야 하며, 20% 이상은 러시아 은행의 예비 동의가 필요합니다. 러시아 은행은 신청서 접수일로부터 30일 이내에 신청자에게 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 알립니다. 거절에는 동기가 부여되어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 결정을 통지하지 않는 경우 신용 기관의 주식(지분) 취득이 허용된 것으로 간주됩니다. 신용 기관의 주식(지분) 20% 이상을 인수하기 위해 러시아 은행의 동의를 얻는 절차 및 주식(지분) 1% 이상 인수에 대해 러시아 은행에 통지하는 절차 신용 기관은 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 설립됩니다. (2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ, 2006년 12월 29일자 No. 246-FZ에 의해 개정된 8부)

러시아 은행은 주식(지분) 취득자의 불만족스러운 재무 상태, 독점 금지 규정 위반, 또한 신용 기관 조직의 주식(지분)을 취득한 사람과 관련하여 해당 사람이 파산 중에 불법 행위를 저질렀다는 사실을 입증하는 법원 판결이 발효된 경우, 고의 및(또는) 가상의 파산 및 기타 경우에는 연방법에 의해 규정됩니다. (2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 개정된 제9부)

러시아 은행은 법원이 이전에 신용 기관의 주식(지분)을 취득한 사람이 손실을 입힌 것으로 유죄를 인정한 경우 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상 인수에 대한 동의를 거부합니다. 신용 기관의 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관, 그의 대리인 및/또는 공동 집행 기관(이사회, 이사)의 구성원으로서 직무를 수행하는 동안 모든 신용 기관. (10부는 2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 도입되었습니다.)

은행 설립자는 등록일로부터 처음 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다.

(2001년 6월 19일자 연방법 No. 82-FZ에 의해 도입됨)

신용 기관의 운영 기관은 설립자(참가자)의 총회와 함께 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관 및 공동 집행 기관입니다.

신용 기관 활동에 대한 현재 관리는 단독 집행 기관과 공동 집행 기관에 의해 수행됩니다.
단독 집행 기관, 그 대리인, 공동 집행 기관의 구성원(이하 신용 기관의 장이라고 함), 신용 기관의 최고 회계사, 해당 지점의 장은 다음과 같은 다른 조직에서 직책을 맡을 자격이 없습니다. 신용 또는 보험 기관, 증권 시장의 전문 참여자, 리스 활동에 종사하는 기관 또는 이사, 수석 회계사 또는 지점장이 근무하는 신용 ​​기관과 연계된 기관. 단, 제공된 경우는 제외합니다. 이 부분 때문에. 신용 기관이 주요 사업체와 자회사인 경우, 보조 신용 기관의 단독 집행 기관은 신용 공동 집행 기관에서 직위(19번째 회장 직위 제외)를 보유할 권리가 있습니다. 조직 - 주요 회사. (2010년 7월 23일자 연방법 No. 181-FZ에 의해 개정된 제3부)
이사회(감독위원회) 위원, 신용 기관장, 회계사, 신용 기관 부회계사 및 대표, 차장, 회계사, 부회장 후보자 신용 기관 지점의 회계사는 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 충족해야 합니다.

신용 기관은 신용 기관의 장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 최고 회계사, 신용 기관 지점의 부회계사. 통지에는 본 연방법 제14조 8항에 규정된 정보가 포함되어야 합니다. 러시아 은행은 해당 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에 지정된 임명에 동의하거나 본 연방법 제16조에 규정된 근거를 근거로 합리적인 거부 의사를 서면으로 제출합니다.

신용 기관은 신용 기관장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 수석 회계사, 부회계사의 해고에 대해 러시아 은행에 서면으로 통보해야 합니다. 해당 결정을 내린 날의 다음 영업일까지 신용 기관 지점에 통보해야 합니다.

신용 기관은 이사회(감독 위원회) 구성원의 선출(해임)에 대해 해당 결정일로부터 3일 이내에 러시아 은행에 서면으로 통보할 의무가 있습니다.

(2011년 12월 3일자 연방법 No. 391-FZ에 따라 개정됨)

이 기사의 4~7부에 제공된 경우를 제외하고 은행의 최소 자체 자금(자본) 금액은 3억 루블로 설정됩니다.

해당 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 현재 은행 자격을 신청하는 비은행 신용 기관의 자본금(자본)은 최소 3억 루블이어야 합니다.

은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스로서 신용 기관에 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행하고 개인 및 법인으로부터 루블 및 외화 예금으로 자금을 유치할 수 있는 권리를 부여합니다(이하 일반 라이센스라고 함). )는 일반 라이센스 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 기준으로 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 신용 기관에 발행될 수 있습니다.

2007년 1월 1일 현재 자기자본(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행은 1월 1일 현재 달성한 수준에 비해 자기자본(자본) 금액이 감소하지 않는 한 활동을 계속할 권리가 있습니다. , 2007.

이 조항의 4부에서 정한 요건을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2010년 1월 1일부터 최소 9천만 루블이어야 합니다.

이 기사의 4부와 5부에서 정한 요구 사항을 충족하는 은행과 2007년 1월 1일 이후, 2012년 1월 1일부터 설립된 은행의 자체 자금(자본) 금액은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.

이 조항의 4~6부에 규정된 요구 사항을 충족하는 은행과 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2015년 1월 1일부터 최소 3억 루블이어야 합니다.

은행 자체 자금(자본) 규모를 결정하는 방법론에 대한 러시아 은행의 변경으로 인해 은행 자체 자금(자본) 규모가 감소하는 경우, 1억 8천만 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 은행 2007년 1월 1일 현재 이상 및 2007년 1월 1일 이후에 설립된 은행의 경우 12개월 이내에 1억 8천만 루블의 자체 자금(자본) 가치에 도달해야 하며 2015년 1월 1일부터 - 러시아 은행이 결정한 은행 자체 자금(자본) 금액을 결정하기 위한 새로운 방법론에 따라 계산된 3억 루블 및 1월 1일 현재 자본(자본)이 1억 8천만 루블 미만인 은행, 2007 - 두 값 중 더 큰 값: 2007년 1월 1일 현재 보유한 자기자본(자본) 금액으로, 러시아 은행이 결정한 은행 자기자금(자본) 금액을 결정하는 새로운 방법을 사용하여 계산됩니다. 또는 해당 날짜 현재 본 조항의 5~7부에 따라 설정된 자체 자금(자본) 금액.

2010년 7월 27일부터 N 224-ФЗ, 2010년 11월 15일부터 N 294-ФЗ, 2011년 2월 7일부터 N 8-ФЗ, 2011년 6월 27일부터 N 162-ФЗ, 2011년 7월 1일부터 N 169-ФЗ, 2011년 7월 11일부터 N 200-FZ, 1999년 2월 23일자 러시아 연방 헌법 재판소 결의로 개정됨 N 4-P, 1999년 7월 8일자 연방법 N 144 -FZ, 날짜: 2008년 10월 27일 N 175-FZ)

제1장. 일반 조항

제1조. 본 연방법의 기본 개념

신용 기관은 활동의 주요 목표로서 이익을 창출하기 위해 러시아 중앙 은행(러시아 은행)의 특별 허가(라이센스)를 기반으로 다음과 같은 권리를 갖는 법인입니다. 본 연방법에 의해 규정된 은행 업무를 수행합니다. 신용 기관은 비즈니스 회사로서의 모든 형태의 소유권을 기반으로 형성됩니다.

은행은 다음과 같은 은행 업무를 총체적으로 수행할 수 있는 독점권을 가진 신용 기관입니다. 예금으로 개인 및 법인으로부터 자금을 유치하고 상환, 지불 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 배치합니다. 긴급 상황, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지.

비은행 신용 기관:

1) 제3항과 제4항(은행 계좌를 개설하지 않고 송금을 실행하는 것과 관련된 법인의 은행 계좌에만 해당)과 제3항 및 제4항에 명시된 은행 업무를 독점적으로 수행할 권리가 있는 신용 기관 5(은행 계좌를 개설하지 않고 자금 이체 구현과 관련된 경우에만 해당) 및 본 연방법 제5조 1부의 9항(이하 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관이라고 함) 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이)

2) 본 연방법에 의해 규정된 특정 은행 업무를 수행할 권리가 있는 신용 기관. 이러한 비은행 신용 기관에 대해 허용되는 은행 업무 조합은 러시아 은행에 의해 설정됩니다.

외국 은행은 등록된 영토의 외국 법률에 따라 인정되는 은행입니다.

제2조. 러시아연방의 은행제도와 은행활동의 법적 규제

러시아 연방의 은행 시스템에는 러시아 은행, 신용 기관, 외국 은행의 지점 및 대표 사무소가 포함됩니다.

은행 활동에 대한 법적 규제는 러시아 연방 헌법, 본 연방법, "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한 연방법", 기타 연방법 및 러시아 은행 규정에 의해 수행됩니다. .

제3조. 신용기관의 연합 및 협회

신용 기관은 회원의 이익을 보호 및 대표하고, 활동을 조정하고, 지역 간 및 국제 관계를 발전시키고, 과학, 정보 및 전문적 이익을 충족시키고, 은행 업무 구현을 위한 권장 사항을 개발하기 위해 영리 목적을 추구하지 않는 조합 및 협회를 만들 수 있습니다. 활동 및 기타 공동 결정 신용 기관의 업무. 신용 기관의 조합 및 협회는 은행 업무를 수행하는 것이 금지되어 있습니다.

신용 기관의 연합 및 협회는 비영리 기관에 대한 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식으로 창설되고 등록됩니다.

신용 기관의 조합 및 협회는 등록 후 한 달 이내에 러시아 은행에 창설 사실을 통보합니다.

제4조. 은행그룹 및 은행지주회사

은행 그룹은 법인이 아닌 신용 기관의 협회로, 하나의 (모) 신용 기관이 직간접 적으로 (제 3자를 통해) 다른 신용 기관의 관리 기관이 내린 결정에 중대한 영향을 미칩니다 (신용) 기관).

은행지주회사는 법인이 아닌 법인이 신용기관(금융기관)이 참여하는 연합체로서, 신용기관이 아닌 법인(은행지주회사의 모조직)이 신용 기관(신용 기관)의 관리 기관이 채택한 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중요한 영향을 미칠 수 있는 능력.

본 연방법의 목적에 따라 상당한 영향력은 법인의 관리 기관이 내린 결정, 승인된 자본 참여로 인한 사업 활동 조건 및/또는 조건에 따라 결정하는 능력으로 이해됩니다. 은행 그룹 및/또는 은행 지주 회사의 일부인 법인 간에 체결된 계약의 경우 단독 집행 기관 및/또는 법인의 공동 집행 기관 구성의 절반 이상을 다음과 같이 지정합니다. 법인 이사회(감독위원회)의 절반 이상을 선출하는 권한도 있습니다.

은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직은 은행 그룹 또는 은행 지주 회사의 형성에 관해 러시아 은행이 정한 방식으로 이를 통보할 의무가 있습니다.

본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 은행 지주 회사에 포함된 모든 신용 기관의 활동을 관리하기 위해 관리 회사를 설립할 권리가 있습니다. 은행 지주 회사의. 이 경우, 은행 지주 회사의 관리 회사는 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사에 할당된 업무를 수행합니다.

이 연방법의 목적에 따라 은행 지주 회사의 관리 회사는 은행 지주 회사에 포함된 신용 기관의 활동을 관리하는 것을 주요 활동으로 하는 사업 회사로 인정됩니다. 은행 지주 회사의 관리 회사는 보험, 은행, 제조 또는 무역 활동에 참여할 권리가 없습니다. 본 연방법에 따라 은행 지주 회사의 모회사로 인정될 수 있는 상업 조직은 이사회 회의 권한 내에서 문제에 대해 은행 지주 회사 관리 회사의 결정을 결정할 기회를 가져야 합니다. 개편 및 청산을 포함한 창립자 (참가자).

제5조. 신용기관의 은행 업무 및 기타 거래

은행 업무에는 다음이 포함됩니다.

1) 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금을 유치합니다(요구에 따라 일정 기간 동안).
2) 본 조 제1부 제1항에 명시된 모금 자금을 자신을 대신하여 자신의 비용으로 배치합니다.
3) 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지
4) 환거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌를 통해 자금 이체를 수행합니다.
5) 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 서류, 현금 서비스
6) 현금 및 비현금 형태의 외화 구매 및 판매
7) 퇴적물 유치 및 귀금속 배치;
8) 은행 보증 발행
9) 전자 화폐를 포함하여 은행 계좌를 개설하지 않고 송금하는 경우(우편 송금 제외)

주 당국 및 지방 자치 기관을 제외하고 개인 기업가 및 법인의 은행 계좌를 신용 기관에서 개설하는 것은 개인 기업가로서의 개인의 국가 등록 증명서, 국가 등록 증명서를 기반으로 수행됩니다. 법인 및 세무 당국 등록 증명서.

이 기사의 첫 번째 부분에 나열된 은행 업무 외에도 신용 기관은 다음 거래를 수행할 권리가 있습니다.

1) 제3자에 대한 보증 발행, 금전적 형태의 의무 이행 제공
2) 제3자에게 금전적 형태로 의무 이행을 요구할 권리를 취득합니다.
3) 개인 및 법인과의 계약에 따른 자금 및 기타 재산의 신탁 관리;
4) 러시아 연방 법률에 따라 귀금속 및 보석 거래를 수행합니다.
5) 문서 및 귀중품을 보관하기 위해 개인 및 법인에게 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.
6) 임대 운영;
7) 컨설팅 및 정보 서비스 제공.

신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 권리가 있습니다.

모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블로 이루어지며, 러시아 은행으로부터 적절한 라이센스가 있는 경우 외화로 이루어집니다.

물질적 및 기술적 지원에 대한 규칙을 포함하여 은행 업무 수행에 대한 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.

신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지되어 있습니다. 이러한 제한은 파생 금융 상품인 계약 체결에는 적용되지 않으며 계약 당사자 일방이 상대방에게 상품을 이전할 의무 또는 계약 체결 시 결정된 조건에 따라 일방 당사자의 의무를 제공합니다. 계약, 상대방이 물품의 매매를 요구하는 경우, 인도가 완료되면 현물 집행 없이 의무가 종료됩니다.

전자자금 이체를 제외하고 은행 계좌 개설 없이 자금 이체가 개인을 대신하여 수행됩니다.

제6조. 증권시장에서 신용기관의 활동

은행 업무를 수행하는 러시아 은행의 라이센스에 따라 은행은 지불 문서의 기능을 수행하는 증권과 유치를 확인하는 증권을 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 거래할 권리가 있습니다. 기타 증권과 함께 예금 및 은행 계좌에 자금을 입금하고 연방법에 따라 특별 라이센스를 취득할 필요가 없는 거래를 수행하며 개인과의 계약에 따라 이러한 증권에 대한 신탁 관리를 수행할 권리가 있습니다. 법인.

신용 기관은 연방법에 따라 증권 시장에서 전문적인 활동을 수행할 권리가 있습니다.

제7조. 신용기관의 법인명

신용 기관은 전체 회사 이름을 보유해야 하며 러시아어로 된 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다. 신용 기관은 또한 러시아 연방 국민의 언어 및 (또는) 외국어로 된 전체 회사 이름 및 (또는) 약식 회사 이름을 가질 권리가 있습니다.

러시아어 및 러시아 국민의 언어로 된 신용 기관의 회사 이름에는 용어 및 러시아 국민의 언어를 제외하고 러시아어 전사 또는 러시아 국민 언어의 전사에 외국 차입이 포함될 수 있습니다. 신용 기관의 법적 형태를 반영하는 약어.

신용 기관의 회사 이름에는 "은행" 또는 "비은행 신용 기관"이라는 단어를 사용하여 해당 활동의 성격을 표시해야 합니다.

신용 기관의 회사 이름에 대한 기타 요구 사항은 러시아 연방 민법에 의해 설정됩니다.

신용 기관의 국가 등록 신청을 고려할 때, 러시아 은행은 제안된 상호가 이미 신용 기관 국가 등록부에 포함되어 있는 경우 해당 신용 기관의 상호 사용을 금지할 의무가 있습니다.

신용 기관의 기업 이름에 "러시아", "러시아 연방", "국가", "연방" 및 "중앙"이라는 단어와 이를 기반으로 형성된 단어 및 구문을 사용하는 것은 다음과 같은 방식으로 허용됩니다. 연방법에 의해 제정되었습니다.

러시아 은행으로부터 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 받은 법인을 제외하고 러시아 연방의 어떠한 법인도 회사 이름에 "은행", "신용 기관"이라는 단어를 사용하거나 달리 표시할 수 없습니다. 이 법인은 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.

제8조. 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 활동에 대한 정보 제공

신용 기관은 자신의 활동에 관한 다음 정보를 러시아 은행이 정한 형식과 기한 내에 게시할 의무가 있습니다.

분기별 - 대차대조표, 손익계산서, 자본 적정성 수준에 대한 정보, 의심스러운 대출 및 기타 자산에 대한 준비금 금액

매년 - 감사 회사(감사인)의 신뢰성에 대한 결론이 포함된 대차대조표 및 손익계산서.

신용 기관은 개인 또는 법인의 요청에 따라 은행 업무 수행을 위한 라이센스 사본, 발급된 기타 허가증(라이센스) 사본을 제공해야 할 의무가 있습니다. 연방법 및 해당 연도의 월별 대차 대조표에 의해 제공됩니다.

정보를 제공하지 않거나 허위 또는 불완전한 정보를 제공하여 오해를 불러일으키는 개인 및 법인에 대해 신용 기관은 본 연방법 및 기타 연방법에 따라 책임을 집니다.

은행그룹의 모신용기관, 은행지주회사의 모회사(은행지주회사의 관리회사)는 매년 연결재무제표와 연결손익계산서를 한국은행이 정한 형식, 절차 및 조건에 따라 공시합니다. 러시아는 감사회사(감사인)의 결론을 통해 정확성을 확인한 후.

개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 허가를 받은 신용 기관은 개인과의 은행 예금 계약에 따른 이자율 정보(개인에 대한 정보를 공개하지 않고 신용 기관 전체에 대해)와 개인 예금에 대한 신용 기관의 부채. 그러한 정보 공개 절차는 러시아 은행이 정합니다.

제9조. 신용기관과 국가의 관계

신용 기관은 국가의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 국가 자체가 그러한 의무를 부담한 경우를 제외하고, 국가는 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

신용 기관은 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 러시아 은행은 러시아 은행이 그러한 의무를 인수한 경우를 제외하고 신용 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

입법부, 행정부, 지방 정부는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 활동에 간섭할 권리가 없습니다.

주 또는 지방 자치 단체의 필요에 따른 서비스 제공을 위한 주 또는 지방 자치 단체 계약을 기반으로 신용 기관은 러시아 연방 정부, 러시아 연방 구성 기관의 집행 기관 및 지방 정부의 개별 지시를 수행할 수 있습니다. , 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산 및 결산의 자금으로 운영을 수행하고 연방 및 지역 프로그램 구현을 위해 할당된 예산 자금의 목표 사용을 보장합니다. 그러한 계약에는 당사자들의 상호 의무가 포함되어야 하며 예산 자금 사용에 대한 책임, 조건 및 통제 형태를 제공해야 합니다.

신용 기관은 해당 의무를 맡은 경우나 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 구성 문서에 규정되지 않은 활동을 수행할 의무가 없습니다.

제10조. 신용기관의 구성문서

신용 기관에는 적절한 조직 및 법적 형식의 법인에 대해 연방법에 의해 제공된 구성 문서가 있습니다.

신용 기관 헌장은 다음을 포함해야 합니다.

1) 회사명
2) 조직 및 법적 형태의 표시
3) 관리 기관 및 별도 부서의 주소(위치)에 관한 정보
4) 본 연방법 제5조에 따라 수행된 은행 업무 및 거래 목록
5) 수권자본액에 관한 정보
6) 집행 기관 및 내부 통제 기관을 포함한 관리 기관 시스템, 구성 절차 및 권한에 대한 정보
7) 특정 조직 및 법적 형식의 법인 헌장에 대해 연방법에서 제공하는 기타 정보.

신용 기관은 구성 문서에 대한 모든 변경 사항을 등록해야 합니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"제 17 조 1 항과 러시아 은행 규정에 따라 제공된 문서는 신용 기관이 정한 방식으로 러시아 은행에 제출됩니다. 러시아 은행은 적절하게 작성된 모든 문서를 제출한 날로부터 1개월 이내에 신용 기관의 구성 문서에 대한 변경 사항에 대한 국가 등록 결정을 내리고 이를 제2조에 따라 승인된 연방 기관에 보냅니다. 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한"행정권 (이하 공인 등록 기관이라고 함) 이 기관이 법인의 통일된 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보 및 문서.

신용 기관의 구성 문서 변경 사항에 대한 국가 등록 문제에 관해 러시아 은행과 승인된 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 승인된 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

제11조. 신용기관의 수권자본

신용 기관의 승인된 자본은 참가자의 예금 금액으로 구성되며 채권자의 이익을 보장하는 최소 재산 금액을 결정합니다.

국가 등록 신청서를 제출하고 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 날 새로 등록된 은행의 승인된 자본의 최소 금액은 1억 8천만 루블로 설정됩니다. 신청일에 환거래 은행을 포함한 법인을 대신하여 은행 계좌에서 결제를 수행할 수 있는 권리를 제공하는 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인된 자본의 최소 금액 주정부 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급은 9천만 루블로 설정됩니다. 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무를 수행하지 않고 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관에 대한 라이센스를 신청하는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액. 주정부 등록 신청서 제출 및 은행 거래 수행 라이센스 발급 비용은 1,800만 루블로 설정됩니다. 주정부 등록 신청 및 은행 업무 수행 라이센스 발급일에 이러한 라이센스를 신청하지 않는 새로 등록된 비은행 신용 기관의 승인 자본의 최소 금액은 18의 금액으로 설정됩니다. 백만 루블.

3부는 더 이상 유효하지 않습니다.

러시아 은행은 신용 기관의 승인된 자본에 대한 재산(비화폐적) 기여의 최대 금액과 승인된 자본에 대한 지불에 기여할 수 있는 비화폐적 형태의 재산 유형 목록을 설정합니다.

모금된 자금은 신용 기관의 승인된 자본을 형성하는 데 사용될 수 없습니다. 신용 기관에 대한 청구권을 상쇄하여 승인된 자본을 늘릴 때 신용 기관의 승인된 자본을 지불하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 은행은 신용 기관 설립자(참가자)의 재무 상태를 평가하기 위한 절차와 기준을 설정할 권리가 있습니다.

연방 예산 및 주 예산 외 자금, 가용 자금 및 연방 정부 기관이 소유한 기타 재산의 자금은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 신용 기관의 승인된 자본을 구성하는 데 사용될 수 없습니다.

러시아 연방 구성 기관의 예산, 지방 예산, 가용 자금 및 러시아 연방 구성 기관의 주 당국과 지방 정부가 소유한 기타 재산을 사용하여 신용 기관의 승인된 자본을 형성할 수 있습니다. 본 연방법 및 기타 연방법에 규정된 방식에 따라 러시아 연방 구성 기관 또는 결정 지방 정부 기관의 입법 행위에 기초합니다.

하나의 법인이나 개인 또는 법인의 집단 및(또는) 계약에 의해 관계된 개인 또는 법인 집단의 하나 이상의 거래의 결과로 신탁관리에 의한 취득 ​​및/또는 수령(이하 취득이라 함) 서로 관계가 있는 자회사 또는 종속 법인인 경우, 신용 기관 주식(지분)의 1% 이상은 러시아 은행에 통지해야 하며, 20% 이상은 러시아 은행의 예비 동의가 필요합니다. 러시아 은행은 신청서 접수일로부터 30일 이내에 신청자에게 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 알립니다. 거절에는 동기가 부여되어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 결정을 통지하지 않는 경우 신용 기관의 주식(지분) 취득이 허용된 것으로 간주됩니다. 신용 기관의 주식(지분) 20% 이상을 인수하기 위해 러시아 은행의 동의를 얻는 절차 및 주식(지분) 1% 이상 인수에 대해 러시아 은행에 통지하는 절차 신용 기관은 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 따라 설립됩니다.

러시아 은행은 주식(지분) 취득자의 불만족스러운 재무 상태, 독점 금지 규정 위반, 또한 신용 기관 조직의 주식(지분)을 취득한 사람과 관련하여 해당 사람이 파산 중에 불법 행위를 저질렀다는 사실을 입증하는 법원 판결이 발효된 경우, 고의 및(또는) 가상의 파산 및 기타 경우에는 연방법에 의해 규정됩니다.

러시아 은행은 법원이 이전에 신용 기관의 주식(지분)을 취득한 사람이 손실을 입힌 것으로 유죄를 인정한 경우 신용 기관의 주식(지분)의 20% 이상 인수에 대한 동의를 거부합니다. 신용 기관의 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관, 그의 대리인 및/또는 공동 집행 기관(이사회, 이사)의 구성원으로서 직무를 수행하는 동안 모든 신용 기관.

은행 설립자는 등록일로부터 처음 3년 동안 은행 회원 자격을 철회할 권리가 없습니다.

제11.1조. 신용 기관의 관리 기관

신용 기관의 운영 기관은 설립자(참가자)의 총회와 함께 이사회(감독 위원회), 단독 집행 기관 및 공동 집행 기관입니다.

신용 기관 활동에 대한 현재 관리는 단독 집행 기관과 공동 집행 기관에 의해 수행됩니다.

단독 집행 기관, 그 대리인, 공동 집행 기관의 구성원(이하 신용 기관의 장이라고 함), 신용 기관의 최고 회계사, 해당 지점의 장은 다음과 같은 다른 조직에서 직책을 맡을 자격이 없습니다. 신용 또는 보험 기관, 증권 시장의 전문 참여자, 리스 활동에 종사하는 기관 또는 이사, 수석 회계사 또는 지점장이 근무하는 신용 ​​기관과 연계된 기관. 단, 제공된 경우는 제외합니다. 이 부분 때문에. 신용 기관이 주요 사업체와 자회사인 경우, 보조 신용 기관의 단독 집행 기관은 신용 기관의 공동 집행 기관에서 직위(회장 직위 제외)를 보유할 권리가 있습니다. 주요 회사.

이사회(감독위원회) 위원, 신용 기관장, 회계사, 신용 기관 부회계사 및 대표, 차장, 회계사, 부회장 후보자 신용 기관 지점의 회계사는 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 충족해야 합니다.

신용 기관은 신용 기관의 장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 최고 회계사, 신용 기관 지점의 부회계사. 통지에는 본 연방법 제14조 8항에 규정된 정보가 포함되어야 합니다. 러시아 은행은 해당 통지를 받은 날로부터 1개월 이내에 지정된 임명에 동의하거나 본 연방법 제16조에 규정된 근거를 근거로 합리적인 거부 의사를 서면으로 제출합니다.

신용 기관은 신용 기관장, 수석 회계사, 신용 기관의 부회계사 및 장, 차장, 수석 회계사, 부회계사의 해고에 대해 러시아 은행에 서면으로 통보해야 합니다. 해당 결정을 내린 날의 다음 영업일까지 신용 기관 지점에 통보해야 합니다.

신용 기관은 이사회(감독 위원회) 구성원의 선출(해임)에 대해 해당 결정일로부터 3일 이내에 러시아 은행에 서면으로 통보할 의무가 있습니다.

제11.2조. 신용 기관의 최소 자체 자금 (자본) 금액

이 기사의 4부에 제공된 경우를 제외하고 은행의 최소 자체 자금(자본) 금액은 1억 8천만 루블로 설정됩니다.

해당 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 현재 은행 자격을 신청하는 비은행 신용 기관의 자본금(자본)은 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.

은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스로서 신용 기관에 루블 및 외화 자금으로 은행 업무를 수행하고 개인 및 법인으로부터 루블 및 외화 예금으로 자금을 유치할 수 있는 권리를 부여합니다(이하 일반 라이센스라고 함). )는 일반 라이센스 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 기준으로 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)을 보유한 신용 기관에 발행될 수 있습니다.

2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 미만의 자체 자금(자본)을 보유한 은행은 자체 자금(자본) 금액이 해당 수준에 비해 감소하지 않는 한 활동을 계속할 권리가 있습니다. 2007년 1월 1일 기준으로 달성되었습니다.

이 조항의 4부에서 정한 요건을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2010년 1월 1일부터 최소 9천만 루블이어야 합니다.

본 조항의 4부와 5부에서 정한 요건을 충족하는 은행의 자체 자금(자본) 금액은 2012년 1월 1일부터 최소 1억 8천만 루블이어야 합니다.

은행 자체 자금(자본) 규모를 결정하는 방법론이 러시아 은행의 변경으로 인해 은행 자체 자금(자본) 규모가 감소하는 경우 자체 자금(자본)을 보유한 은행이 해당 금액을 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 이상인 개인은 본 조항에 따라 설정된 자체 자금(자본) 금액을 12개월 이내에 최소 수준에 도달해야 하며, 이는 자체 자금(자본) 금액을 결정하기 위한 새로운 방법에 따라 계산됩니다. 러시아 은행이 결정한 은행과 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 미만의 자체 자금(자본)을 보유한 은행 - 두 값 중 더 큰 값: 사용 가능한 자기자본(자본) 금액 2007년 1월 1일 현재, 러시아 은행이 결정한 은행 자기자본(자본) 금액 또는 본 문서의 5부와 6부에 의해 설정된 자기자본(자본) 금액을 결정하기 위한 새로운 방법을 사용하여 계산되었습니다. 기사, 해당 날짜 기준.

제2장. 신용 기관 등록 및 은행 업무 라이센스 절차

제12조. 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급

신용 기관은 본 연방법에 의해 확립된 신용 기관의 주 등록을 위한 특별 절차를 고려하여 연방법 "법인 및 개인 기업가의 주 등록에 관한" 연방법에 따라 주 등록을 받아야 합니다.

신용 기관의 국가 등록 결정은 러시아 은행에서 내립니다. 신용 기관의 창설, 개편 및 청산에 관한 정보와 연방법에 의해 제공되는 기타 정보를 법인의 통합 주 등록부에 입력하는 것은 다음의 결정에 따라 승인된 등록 기관에 의해 수행됩니다. 해당 국가 등록에 대한 러시아 은행. 신용 기관의 국가 등록 문제에 관해 러시아 은행과 승인된 등록 기관의 상호 작용은 러시아 은행이 승인된 등록 기관과 합의한 방식으로 수행됩니다.

통제 및 감독 기능을 수행하기 위해 러시아 은행은 연방법과 그에 따라 채택된 러시아 은행 규정에 따라 설정된 방식으로 신용 기관 국가 등록 장부를 유지 관리합니다.

신용 기관의 국가 등록의 경우 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식과 금액으로 주 수수료가 부과됩니다.

신용 기관은 받은 라이센스에 관한 정보를 제외하고 연방법 "법인 및 개인 기업가의 국가 등록에 관한" 제5조 1항에 명시된 정보의 변경 사항을 러시아 은행에 3년 이내에 알릴 의무가 있습니다. 그러한 변경일로부터 일수. 러시아 은행은 신용 기관으로부터 관련 정보를 받은 날로부터 영업일 기준 1일 이내에 신용 정보 변경 사항에 대해 법인의 통합 국가 등록부에 항목을 등록하는 공인 등록 기관에 통보합니다. 기관.

신용 기관의 은행 업무 수행에 대한 라이센스는 본 연방법과 그에 따라 채택된 러시아 은행의 규정에 따라 국가 등록 후에 발급됩니다.

신용 기관은 러시아 은행에서 발급한 라이센스를 받은 순간부터 은행 업무를 수행할 권리가 있습니다.

제13조. 은행업 허가

은행 업무는 본 기사의 9부 및 연방법 "국가 지불 시스템에 관한"에 명시된 경우를 제외하고 본 연방법에 의해 확립된 방식으로 러시아 은행이 발행한 라이센스에 기초하여 수행됩니다. ".

러시아 은행이 발급한 라이센스는 은행 운영을 위해 발급된 라이센스 등록부에 기록됩니다.

신용 기관에 발급된 라이센스 등록은 러시아 은행이 적어도 1년에 한 번 러시아 은행의 공식 간행물(러시아 은행 공보)에 게시해야 합니다. 지정된 등록부에 대한 변경 및 추가 사항은 등록일로부터 1개월 이내에 러시아 은행에 의해 게시됩니다.

은행 라이센스에는 신용 기관이 수행할 권리가 있는 은행 업무와 이러한 은행 업무를 수행할 수 있는 통화가 명시되어 있습니다.

은행업무를 수행할 수 있는 라이센스는 유효기간의 제한 없이 발급됩니다.

라이센스 없이 법인이 은행 업무를 수행하는 경우 해당 라이센스 취득이 필수인 경우 이러한 운영의 결과로 받은 전체 금액을 해당 법인으로부터 회수하고 벌금을 징수해야 합니다. 이 금액의 두 배를 연방예산에 추가합니다. 수집은 검사, 연방법에 의해 승인된 해당 연방 집행 기관 또는 러시아 은행의 요청에 따라 법원에서 수행됩니다.

러시아 은행은 라이센스 취득이 필수인 경우 라이센스 없이 은행 업무를 수행하는 법인의 청산을 중재 법원에 청구할 권리가 있습니다.

불법적으로 은행 업무를 수행하는 공민은 법률이 정한 절차에 따라 민사, 행정 또는 형사 책임을집니다.

국영 기업 "개발 및 대외 경제 은행(Vnesheconombank)"은 은행 업무를 수행할 권리가 있으며, "개발 은행에 관한" 연방법에 따라 부여된 수행 권한을 보유합니다.

제13.1조.힘을 잃었습니다.

제14조. 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행 면허 취득에 필요한 서류

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행 라이센스 취득을 위해 다음 문서가 러시아 은행이 정한 방식으로 러시아 은행에 제출됩니다.

1) 신용 기관의 국가 등록 신청 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급 신청서에는 신용 기관과의 통신이 이루어지는 신용 기관의 상설 집행 기관의 주소(위치)에 대한 정보도 표시되어 있습니다.

2) 연방법에 따라 서명이 규정된 경우 구성 계약서(원본 또는 공증된 사본)

3) 헌장(원본 또는 공증된 사본)

4) 신용 기관 창립자(참가자) 회의에서 승인된 사업 계획, 신용 기관 헌장 승인에 대한 결정을 포함하는 창립자(참가자) 회의록 및 직책 임명 후보자 신용 기관의 책임자이자 신용 기관의 최고 회계사입니다. 신용 기관의 사업 계획 작성 절차 및 평가 기준은 러시아 은행 규정에 따라 설정됩니다.

5) 신용 기관의 주 등록 및 신용 기관 설립 시 은행 업무 수행을 위한 라이센스 제공을 위한 주 수수료 지불을 확인하는 서류

6) 창립자-법인의 재무 제표의 신뢰성에 대한 감사 보고서;

7) 설립자(개인)가 신용 기관의 승인된 자본에 기부한 자금의 출처를 확인하는 문서(러시아 은행 규정에 따라 설정된 목록에 따름)

8) 신용 기관의 장, 회계사, 부회계사 직위 및 신용 지점의 장, 차장, 수석 회계사, 부회계사 직위에 대한 후보자 설문지 조직.
이 양식은 후보자가 직접 작성하며 러시아 은행 규정에 따라 설정된 정보와 다음 정보를 포함해야 합니다.

더 높은 수준의 법률 또는 경제 교육을 받았으며(졸업장 사본 또는 이를 대체하는 문서 제시) 은행과 관련된 신용 기관의 부서 또는 기타 부서를 관리하는 데 최소 1년의 경험이 있는 이들의 존재에 대해 운영 및 특수 교육이 없는 경우 - 최소 2년 동안 해당 부서를 관리한 경험
범죄기록의 존재(부재)에 관하여;

9) 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 자금 이체를 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관의 단독 집행 기관 및 최고 회계사 직위에 대한 후보자 설문지. 이 양식은 후보자가 직접 작성하며 러시아 은행 규정에 따라 설정된 정보와 다음 정보를 포함해야 합니다.

해당 개인이 고등 전문 교육을 받았는지 여부(졸업장 사본 또는 이를 대체하는 문서 제시)
범죄기록 유무에 대해

이 기사의 첫 번째 부분에 명시된 문서 외에도 러시아 중앙 은행은 법인, 개인 기업가 및 농민 (농가) 가구의 국가 등록을 수행하는 연방 집행 기관에 독립적으로 요청합니다. 설립자 신용 기관인 법인의 국가 등록 및 설립자의 이행에 대해 세무 당국에 정보를 요청합니다. 연방 예산에 대한 의무 법인, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지난 3년 동안의 지방 예산 연령. 신용 기관은 자체적으로 특정 정보가 포함된 문서를 제출할 권리가 있습니다.

본 조 1부 8항의 규정은 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 송금을 수행할 권리가 있는 비은행 신용 기관의 국가 등록을 위한 서류를 제출하는 경우에는 적용되지 않습니다. , 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 취득합니다.

제 15 조. 신용 기관의 국가 등록 절차 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급 절차

본 연방법 제14조에 명시된 문서가 제출되면 러시아 은행은 신용 기관 설립자에게 신용 기관의 국가 등록 및 신용 취득에 필요한 서류를 수령했다는 서면 확인서를 발급합니다. 아웃 뱅킹 운영.

신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급 또는 거부에 대한 결정은 본 연방법에 의해 제공된 모든 문서가 제출된 날로부터 6개월을 초과하지 않는 기간 내에 이루어집니다. , 그리고 그러한 결정은 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 자금 이체를 할 수 있는 권리가 있는 비은행 신용 기관과 관련하여 3개월을 초과하지 않는 기간 내에 내려집니다.

신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후, 러시아 은행은 이 기관이 법인의 통합된 국가 등록을 유지하는 기능을 수행하는 데 필요한 정보와 문서를 승인된 등록 기관에 보냅니다.

러시아 은행이 채택한 특정 결정과 제출된 필수 정보 및 문서를 기반으로 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 다음을 수행합니다. 법인의 통합 국가 등록부에 해당 항목을 입력하고 해당 항목을 입력한 날 이후 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다.

러시아 은행은 승인된 등록 기관으로부터 신용 기관에 대한 법인의 통합 국가 등록부에 입력된 정보를 받은 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 설립자에게 지불 요구 사항을 알립니다. 한 달 이내에 신용 기관의 신고된 승인 자본의 100%를 설립자에게 문서를 발행하여 법인의 통합된 주 등록부에 신용 기관에 대한 항목을 작성했다는 사실을 확인합니다.

규정된 기간 내에 승인된 자본을 지불하지 않거나 지불을 완료하지 못하는 경우 러시아 은행은 신용 기관 청산을 요구하여 법원에 신청할 수 있습니다.

승인된 자본금을 지불하기 위해 러시아 은행은 등록 은행 및 필요한 경우 비은행 신용 기관을 위해 러시아 은행에 특파원 계좌를 개설합니다. 해당 계좌 세부 정보는 신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급에 관한 러시아 은행 통지에 표시되어 있습니다.

신용 기관의 신고된 승인 자본의 100% 지불을 확인하는 서류를 제출하면 러시아 은행은 3일 이내에 신용 기관에 은행 업무 수행 라이센스를 발급합니다.

7번째 부분이 삭제되었습니다.

제16조. 신용 기관의 국가 등록 거부 및 은행 업무 수행 면허 발급 사유

주 정부가 신용 기관을 등록하고 은행 운영을 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 것을 거부하는 것은 다음과 같은 이유로만 허용됩니다.

1) 신용 기관의 장, 신용 기관의 최고 회계사 및 그의 대리인 직위에 제안된 후보자가 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 준수하지 않습니다. 해당 직책에 제안된 후보자가 이러한 자격 요건을 준수하지 않는다는 것은 다음을 의미합니다.

은행 운영과 관련된 활동을 하는 신용 ​​기관의 부서 또는 기타 부서를 관리하는 데 있어 더 높은 수준의 법률 또는 경제 교육 및 경험이 없거나 해당 부서 또는 부서를 관리하는 데 2년의 경험이 부족합니다(직위 후보자의 경우). 비은행 신용 기관의 단독 집행 기관 및 최고 회계사, 은행 계좌 개설 및 이와 관련된 기타 은행 업무 없이 송금을 수행할 권리가 있으며 고등 전문 교육을 받지 않음)

경제 분야 범죄를 저지른 전과가 있는 경우

신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날로부터 1년 전, 행정 사건을 고려할 권한이 있는 기관의 결의에 의해 확립된 무역 및 금융 분야의 행정 범죄에 대한 약속 법적 효력이 발생한 범죄;

신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날로부터 2년 이내에 다음과 같은 이유로 행정부의 주도로 특정 개인과의 고용 계약(계약) 종료 사실이 존재함 러시아 노동법 제 254조 2항에 규정됨;

신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행에 문서를 제출한 날로부터 3년 이내에 지정된 각 후보자가 신용 기관의 수장 직위에 있었던 신용 기관에 제출하려면 다음 사항을 충족해야 합니다. 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"에 규정 된 방식으로 그를 신용 기관의 책임자로 교체하십시오.

해당 후보자의 비즈니스 평판이 그에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 요구 사항과 일치하지 않습니다.

연방법에 의해 설정된 기타 근거의 가용성

2) 신용 기관 설립자의 불만족스러운 재정 상태 또는 지난 3년 동안 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지방 예산에 대한 의무를 이행하지 못한 경우

3) 신용 기관의 국가 등록 및 그에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정 요구 사항에 따라 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스 획득을 위해 러시아 은행에 제출된 문서를 준수하지 않음

4) 이에 따라 채택된 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 갖춘 이사회(감독위원회) 위원 후보의 비즈니스 평판을 준수하지 않는 경우 경제 분야에서 범죄를 저지른 범죄 기록.

신용 기관의 국가 등록을 거부하고 은행 업무 수행을 위한 라이센스를 발급하기로 한 결정은 서면으로 신용 기관의 설립자에게 전달되며 동기가 부여되어야 합니다.

국가가 신용 기관을 등록하고 은행 운영을 수행하기 위한 라이센스를 발급하는 것을 거부하거나 러시아 은행이 정해진 기간 내에 해당 결정을 내리지 못하는 경우 중재 법원에 항소할 수 있습니다.

이 기사에 따르면 비즈니스 평판은 개인이 신용 기관의 관리 기관에서 해당 위치를 차지할 수 있도록 하는 개인의 전문적 특성 및 기타 자질에 대한 평가로 이해됩니다.

제17조. 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 라이센스 발급

외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 국가 등록 및 은행 업무 수행을 위한 허가증 수령을 위해 본 연방법 제14조에 명시된 문서 외에도 아래 나열된 정식으로 실행된 문서는 다음과 같습니다. 추가로 제출했습니다.

외국 법인은 다음을 나타냅니다.

1) 러시아 연방 영토 내 신용 기관 설립 또는 은행 지점 개설 참여에 대한 결정
2) 감사 보고서를 통해 확인된 법인 등록 확인 서류 및 지난 3년간의 대차대조표
3) 해당 국가의 법률에 따라 허가가 필요한 경우 러시아 연방 영토에서 신용 기관 설립에 참여하거나 은행 지점 개설에 참여하기 위해 거주 국가의 관련 감독 기관의 서면 동의 그의 거주지.
외국인 개인은 (국제 관행에 따라) 일류 외국 은행으로부터 개인의 지급 능력에 대한 확인서를 제출합니다.

제18조. 외국인 투자를 받는 신용기관 및 외국 은행 지점의 설립 및 운영에 대한 추가 요건

러시아 연방 은행 시스템에 대한 외국 자본 참여 금액(할당량)은 러시아 은행과 합의한 러시아 정부 제안에 따라 연방법에 따라 설정됩니다. 지정된 한도는 외국 투자가 있는 신용 기관의 수권 자본금 중 비거주자가 소유한 총 자본금과 외국 은행 지점의 자본금을 해당 지역에 등록된 신용 기관의 총 수권 자본금에 대한 비율로 계산합니다. 러시아 연방.

러시아 은행은 설정된 할당량에 도달하면 외국인 투자 은행과 외국 은행 지점에 은행 운영 라이센스 발급을 중단합니다.

러시아 은행은 이 조치의 결과가 다음과 같은 경우 비거주자를 희생하여 신용 기관의 승인된 자본을 늘리는 것과 비거주자를 위해 주식(지분)을 양도하는 것을 금지할 권리가 있습니다. 러시아 연방 은행 시스템에 대한 외국 자본 참여 할당량을 초과합니다.

파트 5는 더 이상 유효하지 않습니다.

러시아 은행은 러시아 정부와 합의하여 관련 외국에서 설립 및 활동에 대한 제한이 적용되는 경우 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점의 은행 업무에 대한 제한을 설정할 권리가 있습니다. 러시아 투자가 있는 은행과 러시아 은행 지점.

러시아 은행은 연방법 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)"에 따라 제정된 방식에 따라 절차와 관련하여 외국인 투자가 있는 신용 기관 및 외국 은행 지점에 대한 추가 요구 사항을 설정할 권리가 있습니다. 보고서 제출, 경영진 구성 및 수행된 은행 업무 목록 승인.

제 19 조. 신용 기관이 러시아 은행 연방법 및 규정을 위반한 경우 감독 순서에 따라 러시아 은행이 적용하는 조치

연방법, 러시아 은행의 규정 및 지침, 은행이 정한 필수 기준을 위반하는 경우, 정보 제공 실패, 불완전하거나 신뢰할 수 없는 정보 제공, 동의를 얻은 경우 신용 기록 조회소에 정보 제공 실패 신용 기록의 주제에 대해 예금자와 채권자의 이익에 실질적인 위협을 가하는 행위를 저지르는 것 외에도 러시아 은행은 감독을 통해 신용 기관에 다음과 같은 조치를 적용할 권리가 있습니다. 연방법 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)".

제20조. 신용기관의 은행업무 수행 면허 취소 사유

러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소할 수 있습니다.

1) 해당 라이센스가 발급된 근거가 되는 정보의 신뢰성이 없음을 확인합니다.
2) 본 라이센스에 따라 제공되는 은행 업무 개시가 발급일로부터 1년 이상 지연되는 경우
3) 보고 데이터의 신뢰성이 상당히 낮다는 사실을 확립합니다.
4) 월별 보고서(보고 문서) 제출이 15일 이상 지연됩니다.
5) 지정된 라이센스에 의해 제공되지 않는 일회성 은행 업무 수행(일회성 포함)

6) 은행 활동을 규제하는 연방법과 러시아 은행의 규정을 준수하지 못한 경우, 신용 기관이 1년 이내에 "러시아 연방 중앙 은행에 관한 연방법"( 러시아 은행)”뿐만 아니라 연방법 “범죄 수익의 합법화(세탁) 방지에 관한” 제6조 및 제7조(제7조 3항 제외)에 규정된 요건을 1년 동안 반복적으로 위반했습니다.

7) 계좌에 자금이 있는 경우 신용 기관 고객의 계좌(예금)에서 자금을 징수하기 위한 법원, 중재 법원의 집행 문서에 포함된 요구 사항을 1년 이내에 반복적으로 준수하지 않은 경우( 예금) 이 사람들의;

8) 연방법 "신용 기관의 파산 (파산)"에 의해 제정 된 해당 행정부의 활동 기간이 끝날 때까지 임시 행정부의 청원이있는 경우 임명 근거가 제공됩니다. 해당 연방법에 따라;

9) 신용 기관이 정해진 기간 내에 수신된 라이센스에 관한 정보를 제외하고 법인의 통합 국가 등록을 변경하는 데 필요한 업데이트된 정보를 러시아 은행에 반복적으로 제출하지 않은 경우

10) 모기지 보장 관리자인 신용 기관이 "모기지 증권에 관한 연방법"의 요구 사항과 그에 따라 발행된 러시아 연방의 규제 법적 행위를 준수하지 못함 및 위반 사항을 제거하지 못함 설정된 기간 내에 신용 기관이 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)에 관한 연방법"에 의해 규정된 조치를 반복적으로 적용받은 경우.

(공식 출판일로부터 3년 후에 발효되는 2010년 7월 27일자 연방법 N 224-FZ의 18조 1항에 따라 20조 1부는 다음과 같이 11항으로 보완됩니다.

"11) "내부자 정보의 오용 및 시장 조작 방지 및 러시아 연방의 특정 입법법 개정에 관한 연방법"과 이에 따라 채택된 규제 법률의 요구 사항을 1년 이내에 반복적으로 위반한 경우 해당 연방법에 의해 설정된 세부 사항을 고려합니다. ")

러시아 은행은 다음과 같은 경우 은행 업무 수행 허가를 취소할 의무가 있습니다.

1) 신용기관의 자본적정성이 2% 미만인 경우.

본 조항에 따라 해당 신용 기관의 라이센스가 취소되어야 하는 시점 이전 지난 12개월 동안 러시아 은행은 본 조항의 목적에 따라 신용 기관의 자본 적정성을 계산하는 방법을 변경했습니다. 신용 기관의 자본 적정성이 적용되는 방법론은 조직이 최대 가치에 도달합니다.

2) 신용 기관의 자체 자금(자본) 금액이 신용 기관의 국가 등록일에 설정된 승인 자본의 최소 가치보다 낮은 경우. 은행 업무 수행 면허 취소에 대해 명시된 근거는 은행 업무 수행 면허 발급일로부터 처음 2년 동안 신용 기관에는 적용되지 않습니다.

3) 신용 기관이 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 의해 설정된 기한 내에 신용 기관이 준수하지 않는 경우 승인된 자본 금액을 해당 금액에 일치시키도록 러시아 은행이 요구하는 사항 자체 자금(자본);

4) 신용 기관이 금전적 의무에 대한 채권자의 청구를 충족할 수 없는 경우 및/또는 만족 및/또는 실행일로부터 14일 이내에 의무 지불 의무를 이행할 수 없는 경우. 또한, 이러한 요구 사항의 총액은 연방법에 의해 설정된 최저 임금의 최소 1000배 이상이어야 합니다.

5) 은행의 경우 2007년 1월 1일 현재 자체 자금(자본) 금액이 1억 8천만 루블 이상인 경우 3개월 연속 자체 자금(자본) 금액을 줄일 수 있습니다. 자체 자금 (자본) 금액을 결정하는 방법론의 변경으로 인한 감소를 제외하고 1 억 8 천만 루블 미만이며 상태를 비-상태로 변경하기 위해 러시아 은행에 청원서를 제출하지 않습니다. 은행 신용 기관;

6) 은행이 2007년 1월 1일 현재 자체 자금(자본) 금액이 1억 8천만 루블 미만인 경우, 제11.2조 5부 및 6부에 의해 설정된 자체 자금(자본) 금액에 도달하지 않은 경우 해당 날짜에 본 연방법에 따라 또는 해당 은행이 3개월 연속으로 체류하는 경우 자기자본(자본) 금액의 감소를 허용합니다(단, 수정된 결정 방법의 적용으로 인해 감소하는 경우는 제외). 은행의 자기자본(자본)액은 2007년 1월 1일 현재 은행이 달성한 자기자본(자본)액과 부분적으로 설립한 자체 자금(자본)액 중 큰 값보다 작은 것 본 연방법 제 11.2조의 5항과 6항, 그리고 비은행 신용 기관의 지위로 변경해 달라는 청원서를 러시아 은행에 제출하지 않습니다.

7) 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 이상의 자체 자금(자본)을 보유하고 있으며 자체 자금(자본) 금액을 설정된 최소 금액 미만으로 줄이도록 허용한 은행의 경우 본 연방법 제11.2조에 따라 자체 자금(자본) 금액을 결정하는 방법의 변경으로 인해 12개월 이내에 지정된 최소 자체 자금(자본) 금액에 도달하지 못했으며 은행에 청원서를 제출하지 않았습니다. 러시아는 비은행 신용 기관으로 지위를 변경합니다.

8) 2007년 1월 1일 현재 1억 8천만 루블 미만의 자체 자금(자본)을 보유하고 있으며 1월 1일에 도달한 수준과 비교하여 자체 자금(자본) 금액의 감소를 허용한 은행의 경우 , 2007 또는 본 연방법 제5부 및 제6조 11.2에 따라 해당 날짜에 제정된 은행의 자기자본(자본) 금액을 결정하기 위한 수정된 방법론의 적용으로 인해 12개월 이내에 더 큰 금액에 도달하지 못했습니다. 두 가지 값: 2007년 1월 1일 현재 보유하고 있는 자기자금(자본) 금액 또는 본 연방법 제11.2조 5부 및 6부에 따라 해당 날짜에 설정된 자체 자금(자본) 금액, 비은행 신용 기관으로 지위를 변경해 달라는 청원서를 러시아 은행에 제출하지 않았습니다.

이 조항의 두 번째 부분에 규정된 경우, 러시아 은행은 해당 라이센스 취소 책임이 있는 러시아 은행 기관이 신용 기관의 존재에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 받은 날로부터 15일 이내에 은행 업무를 수행하기 위한 신용 기관의 라이센스를 취소합니다. 신용 기관으로부터 이 라이센스를 취소하는 근거.

본 연방법에 규정된 근거를 제외하고 다른 근거로 은행 업무를 수행하기 위한 면허 취소는 허용되지 않습니다.

은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허를 취소하기로 한 러시아 은행의 결정은 러시아 은행의 해당 법률이 채택된 날짜에 발효되며 메시지 게시일로부터 30일 이내에 항소할 수 있습니다. 러시아 은행의 Vestnik에서 은행 업무 수행 라이센스 취소에 대해. 러시아 은행의 해당 결정에 대한 항소와 신용 기관에 대한 청구를 확보하기 위한 조치의 적용은 러시아 은행의 해당 결정의 유효성을 정지시키지 않습니다.

은행 운영을 수행하기 위한 신용 기관의 면허 취소에 관한 메시지는 러시아 은행이 해당 규정을 채택한 날로부터 일주일 이내에 러시아 은행 "러시아 은행 공보"의 공식 간행물을 통해 게시됩니다. 결정.

은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허가 취소된 후, 신용 기관은 본 연방법 제23.1조의 요구 사항에 따라 청산되어야 하며, 파산 선고를 받은 경우 연방법의 요구 사항에 따라 " 신용기관의 부도(파산)에 대하여.”

은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 면허 취소 후 러시아 은행은 다음을 수행합니다.

해당 라이센스가 취소된 날의 다음 영업일까지 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 요구 사항에 따라 신용 기관에 임시 관리인을 임명합니다.
본 연방법 제23.1조에 규정된 조치를 수행합니다.

은행 업무 수행을 위한 신용 기관의 허가가 취소된 순간부터:

1) 은행 업무 수행 면허 취소일 이전에 발생한 신용 기관의 의무 이행 기한이 도래한 것으로 간주됩니다.

이 경우 금전적 의무 및 신용 기관에 의무적으로 지불해야 하는 의무 금액은 외화로 표시되며 신용 기관의 휴대 허가가 취소된 날 러시아 은행이 정한 환율에 따라 루블로 결정됩니다. 아웃 뱅킹 운영;

2) 신용 기관이 현재 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 것에 대한 금융 제재를 제외하고 연방법 또는 신용 기관의 모든 유형의 부채에 대한 합의에 의해 규정된 이자 발생 및 금융 제재가 중단됩니다.

3) 재산 징수에 관한 집행 문서의 집행이 중단되고, 아래에 따른 부채 징수에 관한 집행 문서의 집행을 제외하고 수집이 확실한 방식으로 수행되는 다른 문서의 강제 집행은 허용되지 않습니다. 신용 기관의 현재 의무;

4) 신용 기관의 파산(파산) 선언 또는 신용 기관 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효될 때까지 다음은 금지됩니다.

본 조항에 따라 결정된 신용 기관의 현재 의무와 관련된 거래를 제외하고 신용 기관의 의무 이행을 포함하여 신용 기관의 재산과의 거래 수행
신용 기관의 은행 업무 수행 허가가 취소되기 전에 발생한 필수 지불금 지불 의무 이행
유사한 반소를 상쇄하여 신용 기관에 대한 의무 종료;

5) 신용 기관의 고객(개인 및 법인) 계정에 대한 신용 기관의 해당 계좌를 통한 지불 수락 및 지급이 중단됩니다. 러시아 은행의 신용 기관 및 기관은 신용 기관의 고객을 위해 은행 업무를 수행하기 위한 라이센스가 취소된 날 이후 수령한 지불금을 송금 은행의 지불인 계좌로 반환합니다.

신용 기관의 유동 부채는 다음을 의미합니다.

1) 신용 기관의 활동 지속과 관련된 비용 (공과금, 임대료 및 운영 비용, 통신 서비스 비용, 재산 안전 보장 포함) 지불 의무, 임시 관리 기능 수행 비용 러시아 은행은 신용 기관, 고용 계약에 따라 일하는 사람의 노동 지불, 해고 시 퇴직금 지급 및 신용 기관 청산과 관련된 기타 비용을 관리합니다. 은행 업무 수행 면허 취소;

2) 은행 업무 수행 허가가 취소된 날부터 발생한 의무 지불금을 지불할 의무

3) 연방법에 따라 신용 기관의 직원에게 지급되는 임금(위자료, 개인 소득세, 노동 조합 및 보험료, 연방법에 따라 고용주에게 할당된 기타 지불금)에서 원천징수된 금액을 이체할 의무.

신용 기관의 현재 의무 이행과 관련된 비용 지불은 러시아 은행이 승인한 비용 추정에 기초하여 신용 기관을 관리하도록 러시아 은행이 임명한 임시 행정부에 의해 이루어집니다.

은행 업무 수행 허가가 취소된 날부터 신용 기관의 파산(파산) 선언 또는 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효되기 전까지 신용 기관은 다음과 같은 권리를 갖습니다.

1) 이전에 발행된 대출을 포함하여 부채를 징수 및 수령하고, 신용 기관이 이전에 지불한 선지급금을 반환하고, 유가 증권 환매 자금을 수령하고, 신용 기관이 소유한 유가 증권에서 수입을 얻습니다.

2) 제3자가 소유하고 있는 신용 기관의 재산을 반환합니다.

3) 이전에 수행한 은행 업무 및 체결된 거래뿐만 아니라 증권 시장에서 이 신용 기관의 전문 활동과 관련된 업무로부터 수입을 얻습니다.

4) 러시아 은행과의 합의에 따라 신용 기관의 해당 계좌 또는 해당 하위 계좌에 잘못 입금된 자금을 반환합니다. 잘못 적립된 자금의 반환에 동의하는 절차는 러시아 은행의 규정에 따라 설정됩니다.

5) 신용 기관이 증권 시장에서 신용 기관의 전문 활동과 관련된 신탁 관리 계약 또는 기타 계약에 따라 보관 및/또는 회계를 위해 승인한 신용 기관 증권 또는 기타 재산을 고객에게 반환합니다. 관련 계좌 또는 증권 계좌,

6) 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)" 및 은행 규정에 따라 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 관리 기능을 수행하기 위한 기타 조치를 수행합니다. 러시아는 이에 따라 채택했습니다.

제21조. 신용기관 참여에 따른 분쟁 고려

러시아 은행 또는 그 직원의 결정 및 조치(무활동)는 연방법에 따라 신용 기관이 법원 또는 중재 법원에 항소할 수 있습니다.

신용 기관은 러시아 은행의 결정 및 조치(무활동)와 관련된 요청 및 진술을 러시아 은행에 신청할 권리가 있으며, 러시아 은행은 해당 내용에 대해 한 달 이내에 응답해야 합니다. 거기에서 제기된 문제.

신용 기관과 그 고객(개인 및 법인) 간의 분쟁은 연방법에 규정된 방식으로 해결됩니다.

제22조. 신용기관의 지점, 대표사무소 및 내부구조 부문

신용 기관의 지점은 신용 기관의 위치 외부에 위치하며 신용 기관에 발급된 러시아 은행 라이센스가 제공하는 은행 업무의 전부 또는 일부를 대신하여 수행하는 별도의 부서입니다.

신용 기관의 대표 사무소는 신용 기관의 위치 외부에 위치한 별도의 부서로, 해당 기관의 이익을 대표하고 보호합니다. 신용 기관의 대표 사무소는 은행 업무를 수행할 권리가 없습니다.

신용 기관의 지점 및 대표 사무소는 법인이 아니며 이를 만든 신용 기관이 승인한 규정에 따라 활동을 수행합니다.

지점장과 대표사무소장은 이를 창설한 신용기관의 장이 임명하며, 정해진 방식으로 발행된 위임장에 따라 활동합니다.

신용 기관은 러시아 은행에 통지를 받은 순간부터 러시아 연방 영토에 지점과 대표 사무소를 개설합니다. 통지에는 지점(대표 사무소)의 우편 주소, 권한 및 기능, 관리자에 대한 정보, 계획된 운영의 규모 및 성격, 관리자의 인감 및 샘플 서명이 표시되어야 합니다.

6부는 더 이상 유효하지 않습니다.

러시아 연방 영토에 외국인 투자를 하는 신용 ​​기관의 지점은 러시아 은행이 정한 방식으로 등록됩니다.

신용 기관(지점)의 내부 구조 단위는 신용 기관(지점) 위치 외부에 위치하며 이를 대신하여 은행 업무를 수행하는 해당 단위이며, 그 목록은 은행 규정에 따라 설정됩니다. 신용 기관 조직에 발급된 러시아 은행 라이센스의 틀 내에서 러시아의 기관(신용 기관 지점에 대한 규정).

신용 기관(지점)은 러시아 은행 규정에 의해 설정된 형식과 절차에 따라 신용 기관(지점) 위치 외부에 내부 구조 부서를 개설할 권리가 있습니다.

내부 구조 단위 개설에 대한 결정을 내릴 수 있는 신용 기관 지점의 권한은 신용 기관 지점에 관한 규정에 명시되어야 합니다.

제23조. 신용기관의 청산 또는 재편성

신용 기관의 청산 또는 개편은 본 연방법의 요구 사항을 고려하여 연방법에 따라 수행됩니다. 동시에 청산과 관련된 신용 기관의 주 등록 및 개편을 통해 생성된 신용 기관의 주 등록은 연방법 "법인 및 개인 기업가의 주 등록"에 규정된 방식으로 수행됩니다. 본 연방법에 의해 확립되고 러시아 은행의 규정에 따라 채택된 세부 사항을 고려합니다. 청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록 및 개편을 통해 생성된 신용 기관의 국가 등록에 필요한 정보 및 문서는 러시아 은행에 제출됩니다. 특정 정보 및 문서의 목록과 제시 절차는 러시아 은행에서 결정합니다.

청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록 또는 개편을 통해 생성된 신용 기관의 국가 등록에 대한 결정을 내린 후 러시아 은행은 이 기관이 수행하는 데 필요한 정보와 문서를 승인된 등록 기관에 보냅니다. 법인의 통합된 국가 등록을 유지하는 기능을 종료합니다.

러시아 은행이 채택한 특정 결정과 제출된 필수 정보 및 문서를 기반으로 권한 있는 등록 기관은 필요한 정보 및 문서를 받은 날로부터 영업일 기준 5일 이내에 통일 국가에 해당 항목을 입력합니다. 법인 등록을 하고 해당 항목을 입력한 날 다음 영업일까지 이를 러시아 은행에 보고합니다.

청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록 문제 또는 개편을 통해 생성된 신용 기관의 국가 등록 문제에 대한 러시아 은행과 승인된 등록 기관 간의 상호 작용은 러시아 은행이 합의한 방식으로 수행됩니다. 공인 등록 기관과 함께.

신용 기관 개편에 관한 결정이 첨부된 신용 기관 개편 절차 시작에 대한 서면 통지는 신용 기관이 상기 승인일로부터 영업일 기준 3일 이내에 러시아 은행에 발송합니다. 결정. 두 개 이상의 신용 기관이 재구성에 참여하는 경우 해당 통지는 신용 기관의 재구성에 대한 마지막 결정을 내렸거나 지정된 결정에 따라 결정된 신용 기관에서 전송됩니다. 러시아 은행은 인터넷 정보 통신 네트워크의 공식 웹사이트에 이 공지를 게시하고 신용 기관으로부터 이 공지를 받은 날로부터 영업일 기준 1일 이내에 개편 시작에 대한 정보를 승인된 등록 기관에 보냅니다. 지정된 기관이 신용 기관(신용 기관)이 법인의 통합 국가 등록부에 항목을 입력하는 기준에 따라 지정된 결정을 첨부한 신용 기관(신용 기관)의 절차 개편 과정.

청산과 관련된 신용 기관의 국가 등록은 규정된 방식으로 작성된 모든 문서가 러시아 은행에 제출된 날로부터 영업일 기준 45일 이내에 수행됩니다.

개편을 통해 설립된 신용 기관의 국가 등록은 등록 거부 결정이 내려지지 않은 경우 규정된 방식으로 작성된 모든 문서를 러시아 은행에 제출한 날로부터 6개월 이내에 수행됩니다.

러시아 은행은 실행 결과, 연방법 "파산에 관한" 규정에 따라 파산(파산) 방지 조치를 적용할 근거가 발생하는 경우 신용 기관의 개편을 금지할 권리가 있습니다. ) 신용 기관의.”

설립자(참가자)의 결정에 따라 신용 기관의 활동이 종료되는 경우 러시아 은행은 신용 기관의 요청에 따라 은행 업무 수행 라이센스를 취소하기로 결정합니다. 신용 기관이 이 신청서를 제출하는 절차는 러시아 은행 규정에 따라 규제됩니다.

신용 기관의 청산에 관한 설립자(참가자)의 결정 후 러시아 은행이 본 연방법 제20조에 근거하여 은행 업무 수행 면허를 취소하기로 결정한 경우, 청산에 대한 신용 기관의 창립자(참가자) 및 신용 기관의 창립자(참가자)의 기타 관련 결정 또는 신용 기관의 창립자(참가자)가 임명한 청산위원회(청산인)의 결정은 법적 효력을 잃습니다. 신용 기관은 본 연방법 제23.1조에 규정된 방식으로 청산됩니다.

은행 업무 수행 라이센스가 취소되거나 철회되는 경우, 신용 기관은 해당 결정일로부터 15일 이내에 해당 라이센스를 러시아 은행에 반환합니다.

청산하기로 결정한 신용 기관의 창립자(참가자)는 청산위원회(청산인)를 임명하고 러시아 은행과 합의하여 중간 청산 대차대조표와 신용 기관의 청산 대차대조표를 승인합니다.

신용 기관의 청산은 완료된 것으로 간주되며, 승인된 등록 기관이 법인의 통합 국가 등록부에 해당 항목을 입력한 후 신용 기관은 활동을 중단합니다.

제23.1조. 러시아 은행 주도로 신용 기관 청산(강제 청산)

러시아 은행은 은행 업무 수행에 대한 신용 기관의 허가가 취소된 날로부터 15일 이내에 신용 기관(이하 은행이라고 함)의 청산을 요구하여 중재 법원에 신청할 의무가 있습니다. 러시아 신용 기관의 강제 청산 신청). 단, 해당 라이센스가 취소된 날까지 신용 기관이 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)에 관한 규정"에 규정된 지급 불능(파산) 징후가 있는 경우는 제외됩니다. ".

은행 업무 수행 면허 취소일까지 신용 기관에 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)에 관한" 규정에 따라 지급 불능(파산) 징후가 있거나 다음과 같은 경우가 있습니다. 취소일 이후에 신용 기관을 관리하기 위해 러시아 은행이 임명한 임시 행정부에 의해 지정된 라이센스가 있는 신용 기관에 의해 러시아 은행이 신용 기관의 부실 선언 신청을 통해 중재 법원에 신청하는 경우(파산) ) "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 의해 확립된 방식으로.

중재 법원은 러시아 연방 중재 절차법에 의해 확립된 규칙에 따라 그리고 본 연방법에 의해 확립된 세부 사항을 고려하여 신용 기관의 강제 청산을 위한 러시아 은행의 신청을 고려합니다. 신용 기관의 강제 청산을 위한 러시아 은행의 신청은 해당 신청서를 제출한 날로부터 1개월을 초과하지 않는 기간 내에 중재 법원에서 검토됩니다.

중재 법원은 면허 취소일에 신용 기관의 파산(파산) 징후가 확인되지 않은 경우 신용 기관의 청산 및 청산인 임명에 대한 결정을 내립니다. 은행 업무를 수행합니다. 신용 기관의 강제 청산을 위해 러시아 은행의 신청을 고려할 때 러시아 연방 중재 절차법에 규정된 예비 법원 청문회는 열리지 않습니다.

중재 법원은 신용 기관 청산에 대한 결정을 러시아 은행과 승인된 등록 기관에 보냅니다. 그러면 신용 기관이 청산 과정에 있음을 법인의 통합 국가 등록부에 기재합니다.

제23.2조. 신용 기관의 청산인

신용 기관의 청산인을 중재 법원에 지명하고 중재 법원이 이 후보자를 승인하는 것은 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 규정된 방식으로 지명 및 승인을 위해 수행됩니다. 신용 기관의 파산 관리자입니다.

개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 허가를 받은 신용 기관의 청산인은 예금 보험 기관입니다.

개인으로부터 예금을 유치하기 위해 러시아 은행으로부터 라이센스를 받지 않은 신용 기관의 청산인으로서 중재 법원은 연방법 "파산(파산)"의 요구 사항을 충족하고 다음과 같은 인증을 받은 중재 관리자를 승인합니다. 신용 기관 파산에 대한 파산 관재인으로서의 러시아 은행.

신용 기관의 청산인은 신용 기관의 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효된 날부터 신용 기관의 청산인을 임명한 날부터 권한을 행사하기 시작하며 다음 날까지 활동합니다. 신용 기관의 청산은 통합 국가 법인 등록부에서 이루어집니다.

신용 기관을 청산하는 과정에서 신용 기관의 청산인은 선의와 합리적으로 행동하고 신용 기관, 사회 및 국가 채권자의 권리와 정당한 이익을 고려할 의무가 있습니다. 신용 기관을 청산하는 과정에서 신용 기관의 청산인은 본 연방법에 의해 규정된 권리와 의무를 수행하며, 이에 의해 규제되지 않는 부분은 연방법 "신용 불능(파산)에 관한 것"입니다. 기관'은 신용 기관의 파산 관재인을 위한 것입니다.

신용 기관의 청산인의 해임 또는 해임은 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산(파산)"에 규정된 방식으로 수행됩니다.

제23.3조. 중재 법원의 신용 기관 청산 결정의 결과

신용 기관을 청산하기로 한 중재 법원의 결정은 채택일부터 발효됩니다. 신용 기관을 청산하기로 한 중재 법원 결정에 대한 항소는 그 집행을 정지하지 않습니다.

신용 기관 청산에 대한 중재 법원의 결정이 법적 효력을 발생하는 날부터 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)"에 규정된 결과가 신용 선언에 적용됩니다. 조직 파산(파산).

제23.4조. 신용 기관의 청산 절차 규제

신용 기관의 청산은 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에서 규정한 방식과 절차에 따라 수행되며, 이 연방법에서 정한 세부 사항을 따릅니다.
청산된 신용 기관의 채권자는 본 연방법에 의해 규정된 권리를 가지며, 이에 의해 규제되지 않는 부분은 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)"에 따라 부여됩니다. 신용 기관의 청산인은 채권자 청구 제출 기간이 종료된 후 60일 이내에 청산된 신용 기관의 첫 번째 채권자 회의를 개최할 의무가 있습니다.

신용 기관 청산인의 활동에 대한 통제, 러시아 은행에 보고서를 제출하는 절차, 신용 기관 청산인의 활동에 대한 러시아 은행의 검사는 다음에 의해 규정된 방식으로 수행됩니다. 파산 절차에 대한 연방법 "신용 기관의 파산 (파산)".

신용 기관의 채권자 청구를 제시하기 위해 설정된 기간이 끝나면 신용 기관의 청산인은 청산되는 신용 기관의 재산 구성에 대한 정보가 포함되어야하는 중간 청산 대차 대조표를 작성합니다. 신용 기관 채권자의 청구 및 고려 결과. 임시 청산 대차대조표는 채권자 회의 및/또는 신용 기관 채권자 위원회 회의에서 검토되며, 검토 후 러시아 은행의 승인을 받습니다.

신용 기관 채권자의 청구에 대한 충족은 러시아 은행의 승인 날짜부터 시작하여 연방법 "파산에 관한"우선 순위에 따라 임시 청산 대차 대조표에 따라 수행됩니다. (신용기관의 파산)”.

신용 기관이 파산(파산)된 경우 연방법 "신용 기관의 파산(파산)에 관한" 연방법에 따라 파산 재산에 포함되지 않은 신용 기관의 재산과 거래를 수행하는 절차 해당 연방법에 의해 결정됩니다.

신용 기관이 사용할 수 있는 자금이 신용 기관의 채권자의 청구를 충족하기에 부족한 경우, 신용 기관의 청산인은 연방법 "신용 기관의 지급 불능(파산)에 관한" 방식으로 신용 기관의 재산을 판매해야 합니다. ."

신용 기관의 청산 기간은 신용 기관 청산에 대한 중재 법원의 결정이 발효된 날로부터 12개월을 초과할 수 없습니다. 이 기간은 신용 기관 청산인의 정당한 요청에 따라 중재 법원에 의해 연장될 수 있습니다.

신용기관의 청산 절차 중 청산 결정이 내려진 신용기관 재산의 가치가 신용기관 채권자의 청구권을 충족하기에 불충분한 것으로 밝혀진 경우, 신용기관의 청산인은 신용 기관의 파산(파산) 선언 신청서를 중재 법원에 보낼 의무가 있습니다.

청산 대차 대조표가 첨부 된 신용 기관 청산 결과에 대한 보고서는 채권자 회의 또는 신용 기관 채권자위원회 회의에서 심리되고 중재 법원의 승인을 다음과 같이 규정됩니다. 연방법 "파산 (파산)".

신용 기관의 청산 결과 및 청산 완료에 대한 신용 기관 청산인의 보고서 승인에 대한 중재 법원의 판결, 신용 기관의 청산인은 다음과 같이 러시아 은행에 제출할 의무가 있습니다. 청산과 관련하여 신용 기관의 국가 등록을 위해 러시아 은행 규정에 따라 결정이 내려진 날로부터 10일 이내에 문서를 첨부합니다.

제23.5조. 합병, 가입 및 변형 형태의 신용 조직 개편의 특징

신용 기관 개편 결정일로부터 30일 이내에 신용 기관은 이에 대한 정보를 인터넷의 공식 웹사이트에 게시하고 다음 방법 중 하나로 이 결정에 대해 채권자에게 통보해야 합니다.

1) 각 채권자에게 서면 통지(반환 영수증이 포함된 우편)를 보내고 법인의 국가 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 출판물에 내린 결정에 대한 메시지를 게시합니다.

2) 법인의 국가 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 출판물과 해당 구성원의 공공 기관의 법적 규제 행위를 게시하기 위한 인쇄 출판물 중 하나에 내린 결정에 대한 메시지를 게시합니다. 해당 신용 기관의 지점(지점)이 위치한 지역에 있는 러시아 연방 법인입니다.

지정된 알림(메시지)에는 다음 정보가 포함되어야 합니다.

1) 조직 개편의 형태, 시행 절차 및 시기

2) 합병 및 변형 형태의 재편의 경우 - 의도된 조직 및 법적 형식, 재편의 결과로 생성된 신용 기관의 의도된 위치 및 수행하려는 은행 업무 목록에 대해

3) 합병 형태로 재구성되는 경우 - 조직 및 법적 형태, 합병이 수행되는 신용 기관의 위치, 해당 신용 기관이 수행하는 은행 업무 목록 및 수행할 예정입니다.

신용 기관 개편 결정을 채권자에게 통지하는 절차는 신용 기관 헌장이 이에 대해 결정을 내리는 경우 신용 기관의 참가자(주주) 총회 또는 이사회(감독위원회)에 의해 결정됩니다. 권한 내에서 발행되며, 신용 기관 및 모든 부서에서 이용 가능한 장소에 관련 정보를 게시하여 채권자의 주의를 환기시킵니다. 이해관계인의 요청에 따라 신용기관은 해당 결정의 사본을 그에게 제공할 의무가 있습니다. 그러한 사본을 제공하기 위해 신용 기관이 부과하는 수수료는 사본 제작 비용을 초과할 수 없습니다.

재구성의 결과로 생성된 신용 기관의 국가 등록 및 재구성된 신용 기관의 활동 종료에 대한 항목의 법인의 통합 국가 등록부에 대한 항목은 채권자 통지에 대한 증거가 있는 경우 수행됩니다. 이 기사에 의해 설정된 방식.

신용 기관의 채권자 - 개인은 신용 기관의 개편과 관련하여 해당 의무의 조기 이행을 요구할 권리가 있으며, 조기 이행이 불가능한 경우 의무 종료 및 손실 보상을 요구할 권리가 있습니다. 다음 날짜 이전에 의무가 발생했습니다.

1) 서면 통지 수령(본 조 제1부 제1항에 명시된 채권자 통지 방법을 사용하는 경우)

2) 법인의 국가 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 간행물에 신용 기관이 발행한 내용, 신용 기관 개편 결정에 대한 메시지(2항에 명시된 채권자에게 통지하는 방법을 사용하는 경우) 이 기사의 첫 번째 부분).

신용 기관의 채권자 - 법인은 신용 기관의 개편과 관련하여 그러한 청구권이 법적 기관에 부여된 경우 해당 의무의 조기 이행 또는 종료 및 손실 보상을 요구할 권리가 있습니다. 신용 기관과 체결한 계약 조건에 따라 법인.

위 요구 사항은 채권자가 통지를 받은 날로부터 30일 이내에 또는 신용 기관이 국가의 법적 등록에 관한 정보를 게시하기 위한 인쇄 출판물에 게시한 날로부터 30일 이내에 신용 기관의 채권자가 서면으로 발송합니다. 기관, 신용 기관을 재구성하기로 한 결정에 대한 메시지입니다.

신용 기관 개편 결정일부터 완료일까지 신용 기관은 신용 기관의 재무 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보를 공개할 의무가 있습니다. 본 연방법의 목적에 따라 그러한 사실(사건, 조치)은 다음과 같이 이해됩니다.

1) 신용 기관, 자회사 및 종속 회사의 재구성

2) 신용기관의 자산가치가 일회적으로 10% 이상 증가 또는 감소한 사실의 발생, 신용기관의 순이익 또는 순손실이 일회적으로 증가한 사실 10% 이상, 거래일 현재 신용기관 자산의 10% 이상을 구성하는 재산의 규모 또는 가치에 해당하는 신용기관의 일회성 거래 수행

3) 개인이 신용 기관의 보통주 중 최소 5%(신용 기관의 수권 자본 중 최소 5%의 주식)를 취득하고 그 결과로 해당 주식의 규모가 변경된 경우 이 사람이 소유한 (주식)이 신용 기관의 발행 보통주(신용 기관의 수권 자본 지분)의 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 또는 75% 이하가 되었습니다.

4) 신용기관의 주주(참가자) 총회 결정에 관한 정보

5) 주식회사 형태로 설립된 신용기관의 지분증권에 대한 발생 및/또는 지급 소득에 대한 정보(유한책임회사 형태로 설립된 신용기관의 순이익에 대한 정보 또는 참가자들에게 배포된 추가 책임 회사)

6) 1995년 12월 26일자 연방법 N 208-FZ "주식회사에 관한" 장 XI.1에 따라 개방형 합자회사 형태로 설립된 신용 기관의 증권 보유자에게 보냄 ” 주식 및 기타 주식으로 전환 가능한 발행등급 증권의 취득에 대한 자발적 또는 강제적 청약(경쟁적 청약 포함) 또는 유가증권 환매청구권 또는 유가증권 환매청구권의 통지 .

신용 기관의 재무 및 경제 활동에 영향을 미치는 중요한 사실(사건, 조치)에 대한 정보 공개는 신용 기관 개편 결정에 대한 신용 기관의 메시지에 지정된 인쇄 출판물에 이를 게시함으로써 수행됩니다. 이러한 공표는 특정 사실(사건, 행위)이 발생한 날로부터 5일을 초과하지 않는 기간 내에 수행됩니다.

신용기관은 중요한 사실(사건, 행위)이 발생한 날로부터 3일 이내에 중요한 사실(사건, 행위)에 대한 정보를 인터넷 정보통신망의 공식 웹사이트에도 게시할 의무가 있습니다.

이 조항의 조항은 연방법에 의해 설정된 경우 러시아 은행의 요청에 따라 신용 기관을 재구성하는 경우에도 적용됩니다.

제3장. 은행 시스템의 안정성을 보장하고 신용 기관의 예금자와 채권자의 권익을 보호합니다.

제24조. 신용기관의 재정적 신뢰성 보장

재정적 신뢰성을 보장하기 위해 신용 기관은 증권 감가상각을 포함하여 준비금(자금)을 조성할 의무가 있으며, 그 형성 및 사용 절차는 러시아 은행이 정합니다. 최소 준비금(자금) 금액은 러시아 은행에서 설정합니다. 세전 이익의 적립금(기금) 기여 금액은 연방 세법에 따라 결정됩니다.

신용 기관은 자산을 분류하여 의심스러운 부채와 악성 부채를 구별하고 러시아 은행이 정한 방식으로 가능한 손실을 충당하기 위한 준비금(자금)을 조성해야 합니다.

신용 기관은 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)" 연방법에 따라 설정된 필수 표준을 준수할 의무가 있습니다. 필수 비율의 수치는 지정된 연방법에 따라 러시아 은행에서 설정합니다.

신용 기관은 운영의 성격과 규모에 따라 적절한 수준의 신뢰성을 보장하기 위해 내부 통제를 조직할 의무가 있습니다.

해임되면 신용 기관의 유일한 집행 기관은 신용 기관의 재산과 문서를 관리자 중 한 사람에게 양도할 의무가 있습니다. 그러한 사람이 단독 집행 기관의 직위에서 해임될 때 부재하는 경우, 그는 신용 기관의 재산과 문서의 안전을 보장하고 취해진 조치를 러시아 은행에 통보해야 할 의무가 있습니다.

제25조. 은행의 지급준비율

은행은 모금 조건, 금액 및 유형을 포함하여 러시아 은행에 예치된 필수 지급준비금 표준을 준수할 의무가 있습니다. 필요한 준비금을 입금하는 절차는 "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)" 연방법에 따라 러시아 은행에서 결정합니다.

은행은 필요한 준비금을 보관하기 위해 러시아 은행에 계좌를 보유해야 합니다. 해당 계좌를 개설하고 거래를 수행하는 절차는 러시아 은행에서 정합니다.

제26조. 은행비밀

의무 예금 보험 기능을 수행하는 기관인 신용 기관인 러시아 은행은 고객과 거래처의 거래, 계좌 및 예금의 비밀을 보장합니다. 신용 기관의 모든 직원은 연방법에 위배되지 않는 한 고객 및 거래처의 거래, 계좌, 예금은 물론 신용 기관이 확립한 기타 정보를 비밀로 유지해야 합니다.

법인을 형성하지 않고 기업 활동을 수행하는 법인 및 시민의 거래 및 계좌에 대한 증명서는 신용 기관에 의해 자체, 법원 및 중재 법원 (판사), 러시아 연방 회계 회의소, 세무 당국, 세관 당국에 발급됩니다. 러시아 연방, 금융 시장 분야의 연방 집행 기관, 러시아 연방 연금 기금, 러시아 연방 사회 보험 기금 및 사법 행위 집행 기관, 기타 기관 및 공무원의 행위 그들의 활동에 대한 입법 행위와 조사 기관장의 동의를 얻어 생산의 경우 예비 조사 기관에 전달됩니다.

러시아 연방 법률에 따라 법인을 형성하지 않고 기업 활동을 수행하는 법인 및 시민의 거래 증명서 및 계좌는 식별, 예방 및 억제 기능을 수행할 때 신용 기관에서 내무 기관에 발급됩니다. 세금 범죄.

개인의 계좌 및 예금에 대한 증명서는 보험 사고 발생 시 신용 기관, 법원, 사법 행위 집행 기관, 기타 기관 및 공무원의 행위, 의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직에 발행됩니다. 러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 연방법에 따라 조사 기관장의 동의를 얻어 조사중인 사건의 예비 조사 기관에 적용됩니다.

소유자가 사망한 경우 계좌 및 예금에 대한 증명서는 신용 기관이 계좌 소유자가 지정한 사람에게 발행하거나 신용 기관이 수행한 유언 처분에 예금하고 상속 사건에 대한 공증인 사무소에서 절차를 진행합니다. 사망한 예금자의 예금 및 외국 시민의 계좌와 관련하여 - 외국 영사관 기관에 의한 것.

법인, 법인을 형성하지 않고 기업 활동을 수행하는 시민 및 개인의 거래에 대한 정보는 신용 기관을 통해 범죄 수익금의 합법화(세탁)에 맞서기 위한 조치를 수행하는 권한 있는 기관에 제공됩니다. 그리고 "범죄 수익의 합법화(세탁) 방지에 관한" 연방법에 의해 규정된 양입니다.

의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직인 러시아 은행은 계좌, 예금에 대한 정보뿐만 아니라 결과적으로 수신된 신용 기관 보고서의 특정 거래 및 운영에 대한 정보를 공개할 권리가 없습니다. 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 라이센스, 감독 및 통제 기능을 수행합니다.

감사 기관은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 감사 중에 얻은 신용 기관, 고객 및 거래처의 거래, 계좌 및 예금에 대한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.

범죄 수익의 합법화(세탁) 방지 조치를 시행하는 권한 있는 기관은 연방법 "범죄 수익 합법화(세탁) 방지"에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. 상기 연방법에 의해 규정된 경우. 금융 시장 분야의 연방 집행 기관은 "내부자 정보 오용 및 시장 조작 방지 및 특정 입법법 개정에 관한 연방법"에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. 러시아연방" 단, 해당 연방법에 규정된 경우는 제외됩니다.

은행 비밀 공개를 위해 강제 예금 보험, 신용, 감사 및 기타 조직의 기능을 수행하는 조직인 러시아 은행, 범죄 수익금의 합법화(세탁) 방지 조치를 시행하는 권한 있는 기관, 권한 있는 통화 통제 기관 러시아 연방 정부와 통화 통제 기관, 그 공무원 및 직원은 연방법에 규정된 방식에 따라 발생한 피해에 대한 보상을 포함하여 책임을 집니다.

의무 예금 보험 기능을 수행하는 조직은 러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한 연방법에 따라 수신된 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.

법인, 법인을 형성하지 않고 사업 활동을 수행하는 시민 및 개인의 거래에 대한 정보는 동의를 얻어 신용 기록 조사국에서 신용 기록을 생성할 목적으로 신용 기관에서 제공된 방식과 조건에 따라 제공합니다. 연방법 "신용 이력에 관한"에 따라 신용 이력 조사국과 체결한 계약에 따라.

은행 결제 대행사는 계좌 거래 및 본 연방법 제13.1조에 따라 결제를 수락한 개인의 계좌에 대한 비밀을 보장합니다.

(2011년 6월 27일자 연방법 N 162-FZ에 따라 공식 출판일로부터 1년이 지나면 제26조 13부가 새로운 문구로 명시됩니다.

"결제 시스템 운영자는 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 결제 시스템 참가자 및 고객의 거래 및 계정에 대한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.")

통화 거래 수행, 계좌 개설 및 유지와 관련되고 연방법 "통화 규제 및 통화 통제"에 의해 제공되는 문서 및 정보는 신용 기관에서 러시아 연방 정부, 세무 당국 및 세무 당국이 승인한 통화 통제 기관에 제공됩니다. 세관 당국은 해당 연방법에 규정된 방식과 규모에 따라 통화 통제 대리인으로 활동합니다.

통화 통제 당국 및 통화 통제 대리인은 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 "통화 규제 및 통화 통제에 관한 연방법"에 따라 신용 기관으로부터 받은 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.

법인의 거래 및 청산 계정과 이러한 계정의 거래에 대한 정보는 "청산 및 청산 활동에 관한 연방법"에 규정된 방식으로 신용 기관에 의해 금융 시장 분야의 연방 집행 기관에 제공됩니다.

금융 시장 분야의 연방 집행 기관은 연방법 "청산 및 청산 활동에 관한"에 따라 수령한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다.

운영 센터 및 결제 정산 센터는 양도를 제외하고 결제 시스템 참여자에게 운영 서비스, 결제 서비스를 제공하는 동안 획득한 결제 시스템 참여자와 고객의 거래 및 계정에 대한 정보를 제3자에게 공개할 권리가 없습니다. 지불 시스템 내 정보 및 연방법에 제공된 사례.

이 조항의 조항은 은행 결제 대행사(하위 대행사)가 수행하는 신용 ​​기관 고객 거래에 대한 정보에 적용됩니다.

본 조항의 조항은 신용 기관 고객의 전자 화폐 잔액에 관한 정보 및 고객의 주문에 따라 신용 기관이 전자 화폐를 이체하는 것에 관한 정보에도 적용됩니다.

제27조. 신용기관에 있는 자금 및 기타 귀중품의 압류 및 압류

계좌 및 예금에 있거나 신용 기관에 예치된 법인 및 개인의 현금 및 기타 귀중품과 전자 자금 잔액은 법원, 중재 법원, 판사 및 다음의 결의에 의해서만 압류될 수 있습니다. 법원 결정에 따라 당국은 예비 조사를 진행합니다.

계좌 및 예금의 자금 또는 전자화폐 잔액을 압류하는 경우, 신용기관은 압류 결정을 받은 즉시 해당 계좌(예금)에 대한 직불 거래를 중단하고 해당 금액 내에서 전자화폐 이체를 중지합니다. 전자자금 잔액 압류자금

계좌 및 예금에 있거나 신용 기관에 보관되어 있는 개인 및 법인의 자금 및 기타 귀중품 수집과 전자 자금 잔액은 러시아 법률에 따라 집행 문서를 토대로만 적용될 수 있습니다. 연합.

신용 기관과 러시아 은행은 법률에 규정된 경우를 제외하고 고객의 자금 및 기타 귀중품의 압수 또는 압류로 인해 발생한 손해에 대해 책임을 지지 않습니다.

자금 및 기타 귀중품의 압수는 법적 효력이 발생한 법원 판결에 따라 수행될 수 있습니다.

제4장. 은행 간 관계 및 고객 서비스

제28조. 은행간 거래

(2011년 6월 27일자 연방법 N 162-FZ에 따라 공식 발행일로부터 1년이 지나면 "규정된 방식으로 생성된 정착 센터"라는 단어가 제외됩니다.)

신용기관은 계약에 따라 예금, 대출 등의 형태로 상호 자금을 유치 및 배치할 수 있으며, 규정된 방식으로 생성된 결제 센터와 서로 개설된 거래 계좌를 통해 결제를 수행하고 기타 회사가 제공하는 상호 업무를 수행할 수 있습니다. 러시아 은행에서 라이센스를 발급했습니다.

신용 기관은 러시아 연방 및 해외에서 새로 개설된 특파원 계좌에 대해 매월 러시아 은행에 보고합니다.

신용 기관은 러시아 은행이 결정한 방식으로 외국 역외 지역에 등록된 외국 은행과 통신 관계를 구축합니다.

신용 기관과 러시아 은행 간의 통신 관계는 계약에 따라 수행됩니다.

연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 자금은 명령 또는 동의에 따라 신용 기관의 계좌에서 상각됩니다.

고객에게 대출을 제공하고 의무를 이행할 자금이 부족한 경우 신용 기관은 자신이 정한 조건에 따라 러시아 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.

(2011년 6월 27일자 연방법 N 162-FZ에 따라 공식 발행일로부터 1년이 지나면 제28조는 다음과 같이 7부로 보완됩니다.

"신용 기관은 "국가 지불 시스템에 관한 연방법"의 요구 사항을 준수하는 지불 시스템의 틀 내에서 자금 이체를 수행할 권리가 있습니다.)

제29조. 신용기관 운영에 대한 대출, 예금(예금) 및 수수료에 대한 이자율

대출 이자율 및/또는 대출 계약에 제공된 조건 변경에 따른 대출 이자율 결정을 포함하여 이를 결정하는 절차, 예금 이자율 및 거래 수수료는 신용 기관에 의해 설정됩니다. 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 고객과의 합의에 따라.

신용 기관은 대출 이자율 및/또는 이를 결정하는 절차, 예금 이자율, 수수료 및 고객(개인 기업가 및 법인)과의 이러한 계약의 유효 기간을 일방적으로 변경할 권리가 없습니다. 연방법에 따라 제공된 사례 또는 고객과의 합의.

공민이 발행 조건에 따라 체결한 은행 예금 계약에 따라 일정 기간이 지난 후 또는 계약에서 규정한 상황이 발생하는 경우 은행은 일방적으로 이 계약의 유효 기간을 단축하거나 이자 금액을 줄이거나 늘리거나 늘릴 수 없습니다. 연방법에 의해 규정된 경우를 제외하고 거래에 대한 수수료를 설정합니다.

시민 차용자와 체결 한 대출 계약에 따라 신용 기관은 제공된 경우를 제외하고 일방적으로 본 계약 기간을 단축하거나 이자 금액을 늘리거나 결정 절차를 변경하거나 거래 수수료를 인상 또는 설정할 수 없습니다. 연방법에 따라.

ATM을 소유한 신용 기관은 지불 카드를 사용하여 지불하기 전에 지불 카드 소지자에게 이를 알려야 하며, 이 신용 기관이 소유한 ATM을 사용하여 은행 계좌에 결제하라는 신용 기관의 명령을 이체하고 경고 메시지를 표시해야 합니다. ATM 화면에는 신용 기관(ATM 소유자)이 설정한 수수료 금액과 결제 카드를 발행한 신용 기관과 ATM 간의 계약에 따라 설정된 보수 외에 이러한 작업을 수행하기 위해 청구되는 수수료 금액이 표시됩니다. 이 카드 소지자 또는 보상이 없는 경우, 또한 이러한 거래 결과를 바탕으로 신용 기관의 수수료 정보(ATM 영수증에 해당 수수료를 부과하는 경우 ATM 소유자)를 반영합니다. 또는 그러한 수수료가 없습니다.

제30조. 러시아 은행, 신용 기관, 고객 및 신용 기록 조사국 간의 관계

러시아 은행, 신용 기관 및 고객 간의 관계는 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 계약을 기반으로 수행됩니다.

계약에는 대출 및 예금에 대한 이자율, 은행 서비스 비용 및 지불 문서 처리 시간을 포함한 구현시기, 계약 위반에 대한 당사자의 재산 책임, 다음 사항에 대한 의무 위반에 대한 책임을 포함해야합니다. 지불 시기, 종료 절차 및 계약의 기타 필수 조건.

고객은 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 고객의 동의를 받아 은행에서 원하는 통화로 결제, 예금 및 기타 계좌를 개설할 권리가 있습니다.

은행이 루블 및 외화로 고객 계좌를 개설, 유지 및 폐쇄하는 절차는 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.

신용 기관의 참가자는 연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한 대출을 받거나 다른 은행 서비스를 제공하는 문제를 고려할 때 아무런 이점이 없습니다.

신용 기관은 "신용 이력에 관한 연방법"에 규정된 방식에 따라 적어도 하나의 신용 이력 조사 기관에 제출하기로 동의한 모든 차용인과 관련하여 신용 이력 형성에 필요한 모든 이용 가능한 정보를 제출할 의무가 있습니다. 주정부 등록 신용 기록에 포함됩니다.

차용인(개인)과 대출 계약을 체결하기 전, 특정 차용인과의 대출 계약 조건을 변경하여 전체 대출 비용 변경을 수반하기 전에 신용 기관은 차용인(개인)에게 정보를 제공할 의무가 있습니다. 대출 계약 조건을 준수하지 못한 것과 관련된 개인인 대출의 전체 비용과 차용인의 지불 목록 및 금액에 대해 설명합니다.

신용 기관은 대출 계약에서 차용인(개인)에게 제공되는 대출의 전체 비용을 결정하고 조건을 준수하지 못한 개인인 차용인의 지불 목록 및 금액을 표시해야 할 의무가 있습니다. 대출 계약서.

대출의 전체 비용 계산에는 차용인(대출 계약의 체결 및 실행과 관련된 대출을 받는 개인)의 지불이 포함되어야 하며, 이 차용인의 의무가 다음과 같은 경우 제3자를 위해 지정된 차용인이 지불하는 금액도 포함됩니다. 그러한 지불은 해당 제3자가 식별되는 대출 계약 조건에 따라 발생합니다.

개인차주와 대출계약을 체결하기 전, 대출계약 조건을 변경하기 전에 대출비용 전액을 산정할 수 없는 경우, 대출계약에 따라 지급금액이 상이하므로 대출금액 전체가 변경됩니다. 특정 차용인의 결정에 따라 신용 기관은 개별 차용인에게 가능한 최대 대출 금액 및 대출 기간을 기준으로 결정된 전체 대출 비용에 대한 정보를 제공할 의무가 있습니다.

전체 대출 비용 계산에는 대출 계약 조건을 준수하지 못한 것과 관련하여 개별 차용인이 대출에 대해 지불한 금액이 포함되지 않습니다.

대출의 전체 비용은 신용 기관에 의해 계산되어 러시아 은행이 정한 방식으로 개인인 차용자에게 전달됩니다.

제31조. 신용기관의 결제 수행

신용 기관은 러시아 은행이 정한 규칙, 형식 및 표준에 따라 결제를 수행합니다. 특정 유형의 합의를 수행하기 위한 규칙이 없는 경우 - 상호 합의에 따라 국제 결제 시 - 국제 은행 업무에 채택된 연방법 및 규칙에 의해 설정된 방식을 따릅니다.

신용 기관과 러시아 은행은 연방법, 계약 또는 지불 문서에 의해 달리 규정되지 않는 한 해당 지불 문서를 받은 후 늦어도 다음 영업일까지 고객의 자금과 신용 자금을 자신의 계좌로 이체할 의무가 있습니다.

시기 적절하지 않거나 부정확하게 고객 계좌에 자금을 입금하거나 인출하는 경우 신용 기관과 러시아 은행은 해당 자금에 대해 러시아 은행의 재융자율에 따라 이자를 지불합니다.

제32조. 독점 금지 규칙

신용 기관은 은행 서비스 시장을 독점하고 은행 경쟁을 제한하기 위한 계약을 체결하고 공동 조치를 취하는 것이 금지됩니다.

신용 기관의 주식(지분) 취득과 신용 기관(신용 기관 그룹)의 활동에 대한 통제를 제공하는 계약의 체결은 독점 금지 규정에 위배되어서는 안 됩니다.

은행 서비스 분야의 독점 금지 규정 준수는 러시아 은행과 함께 독점 금지 정책 및 새로운 경제 구조 지원을 위한 러시아 연방 국가 위원회에서 관리합니다.

제33조. 대출금 상환 보장

은행이 제공하는 대출은 정부 및 기타 증권, 은행 보증 및 연방법이나 계약에 규정된 기타 방법을 포함한 부동산 및 동산의 담보로 담보될 수 있습니다.

차용인이 계약에 따른 의무를 위반하는 경우, 은행은 계약에 의해 제공된 경우 제공된 대출금과 이에 대해 발생한 이자를 조기에 징수할 권리가 있으며 연방법에 규정된 방식으로 담보 재산을 압류할 권리가 있습니다. .

제34조. 채무자의 파산(파산)선고 및 채무상환

신용 기관은 부채를 징수하기 위해 러시아 연방 법률에서 제공하는 모든 조치를 취할 의무가 있습니다.
신용 기관은 연방법에 규정된 방식으로 채무 상환 의무를 이행하지 못한 채무자에 대해 파산(파산) 절차를 시작하기 위해 중재 법원에 신청할 권리가 있습니다.

제5장 외국 영토 내 신용기관의 지점, 대표사무소 및 자회사

제35조. 외국 영토 내 금융기관의 지점, 대표사무소 및 자회사

일반 허가를 받은 신용 기관은 러시아 은행의 허가를 받아 외국 영토에 지점을 설립할 수 있으며, 러시아 은행에 통보한 후 대표 사무소를 설립할 수 있습니다.

일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 러시아 은행의 허가와 요구 사항에 따라 외국 영토에 자회사를 가질 수 있습니다.

러시아 은행은 관련 신청서를 접수한 날로부터 3개월 이내에 신청자에게 결정(동의 또는 거부)에 대해 서면으로 알립니다. 거절에는 동기가 부여되어야 합니다. 러시아 은행이 지정된 기간 내에 결정을 통지하지 않는 경우 러시아 은행으로부터 해당 허가를 받은 것으로 간주됩니다.

6장. 저축사업

제36조. 개인의 은행예금

예금 - 소득을 저장하고 창출할 목적으로 개인이 배치한 러시아 연방 통화 또는 외화로 된 자금입니다. 예금에 대한 수입은 이자의 형태로 현금으로 지급됩니다. 예금은 연방법 및 관련 계약에 따라 이러한 유형의 예금에 대해 규정된 방식으로 첫 번째 요청 시 예금자에게 반환됩니다.

예금은 러시아 은행이 발행한 라이센스에 따라 그러한 권리를 갖고 은행의 개인 예금에 대한 의무 보험 시스템에 참여하고 의무 기능을 수행하는 조직에 등록된 은행에서만 허용됩니다. 예금 보험. 은행은 예금의 안전과 예금자에 대한 의무의 적시 이행을 보장합니다. 예금으로의 자금 유치는 두 개의 사본으로 구성된 서면 합의에 의해 공식화되며 그 중 하나는 예금자에게 발행됩니다.

개인으로부터 예금을 유치할 수 있는 권리는 주정부 등록일로부터 최소 2년이 지난 은행에 부여될 수 있습니다. 은행을 병합할 때 지정된 기간은 주 등록 날짜가 더 빠른 은행에 대해 계산됩니다. 뱅크 변신 시 지정된 기간이 중단되지 않습니다.

4부는 더 이상 유효하지 않습니다.

개인으로부터 예금을 유치할 수 있는 권리는 새로 등록된 은행이나 국가 등록일로부터 2년이 지나지 않은 은행에 부여될 수 있습니다.

1) 새로 등록된 은행의 수권 자본금 또는 기존 은행의 자기자본(자본) 금액이 최소 36억 루블입니다.

2) 은행은 은행 관리 기관이 내린 결정에 중대한(직접적 또는 간접적) 영향을 미치는 사람에 대한 정보를 무제한으로 공개해야 하는 러시아 은행 규제법에 의해 설정된 의무를 준수합니다.

제37조. 은행 예금자

은행 예금자는 러시아 연방 시민, 외국 시민 및 무국적자가 될 수 있습니다.

예금자는 자금을 예금할 은행을 자유롭게 선택할 수 있으며 하나 이상의 은행에 예금을 보유할 수 있습니다.

예금자는 약정에 따라 예금을 관리하고, 예금으로부터 수익을 얻고, 비현금 지급을 할 수 있습니다.

제38조. 은행에 있는 개인 예금에 대한 의무보험 제도

은행이 유치한 시민 자금의 반환을 보장하고 투자 자금에 대한 소득 손실을 보상하기 위해 은행에 개인 예금에 대한 의무 보험 시스템이 만들어지고 있습니다.

은행 개인 예금 의무 보험 제도의 참여자는 의무 예금 보험 기능을 수행하는 기관과 시민으로부터 자금을 유치하는 은행입니다.

은행의 개인 예금에 대한 의무 보험 시스템에서 자금을 창출, 형성 및 사용하는 절차는 연방법에 의해 결정됩니다.

제39조. 임의예금보험기금

은행은 예금 반환과 그에 따른 소득 지급을 보장하기 위해 자발적 예금 보험 기금을 조성할 권리가 있습니다. 임의예금보험기금은 비영리단체로 조성됩니다.

은행 수 - 임의 예금 보험 기금의 설립자는 5명 이상이어야 하며, 총 승인 자본은 기금 설립일에 본 연방법에 따라 은행에 대해 설정된 최소 승인 자본 금액의 최소 20배여야 합니다. .

임의 예금 보험 기금의 생성, 관리 및 운영 절차는 헌장 및 연방법에 의해 결정됩니다.
은행은 자발적 예금 보험 기금 참여 여부를 고객에게 알릴 의무가 있습니다. 임의예금보험기금에 참여하는 경우 은행은 고객에게 보험조건을 알려준다.

7장. 신용 기관의 회계 및 활동 감독

제40조. 신용기관의 회계규칙

회계 기록 유지, 재무 및 통계 보고 제시, 신용 기관의 연간 보고서 작성에 대한 규칙은 국제 은행 관행을 고려하여 러시아 은행에서 설정합니다.

러시아 은행은 국영 기업 "개발 및 대외 경제 은행 (Vnesheconombank)"에 대한 회계 세부 사항을 설정합니다.

제41조. 신용기관 활동에 대한 감독

신용 기관의 활동에 대한 감독은 연방법에 따라 러시아 은행에서 수행됩니다.

제42조. 신용기관, 은행그룹, 은행지주회사에 대한 감사

신용 기관의 보고는 러시아 연방 법률에 따라 해당 검사를 수행할 수 있는 허가를 받은 감사 기관의 연간 검사를 받아야 합니다. 은행 그룹에 대한 보고 및 은행 지주 회사에 대한 보고는 러시아 연방 법률에 따라 신용 기관에 대한 검사를 수행할 수 있는 라이센스를 보유하고 신용 기관을 감사해 온 감사 기관의 연례 검사를 받습니다. 적어도 2년. 신용 기관 감사를 수행할 수 있는 라이센스는 최소 2년 동안 감사 활동을 수행해 온 감사 기관에 대해 연방법에 따라 발급됩니다.

신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사에 대한 감사는 러시아 연방 법률에 따라 수행됩니다.

감사 기관은 신용 기관 재무제표의 신뢰성, 러시아 은행이 정한 필수 표준 준수, 신용 관리 품질에 대한 정보가 포함된 감사 결과에 대한 결론을 도출해야 합니다. 조직, 내부 통제 상태 및 연방법 및 신용 조직 헌장에 의해 결정된 기타 조항.

감사 보고서는 신용 기관, 은행 그룹 및 은행 지주 회사의 연간 보고서가 러시아 은행에 제출된 날로부터 3개월 이내에 러시아 은행에 전송됩니다.

제43조. 신용기관 보고, 은행그룹 보고, 은행지주회사 보고

신용 기관은 감사 기관에서 정확성을 확인한 후 연간 보고서(대차대조표 및 손익계산서 포함)를 러시아 은행에 제출합니다. 신용 기관이 다른 법인(신용 기관 제외)의 활동에 상당한(직접 또는 간접적) 영향력을 행사할 수 있는 능력이 있는 경우, 은행이 정한 방식에 따라 특정 보고서를 연결 기준으로 작성하여 제출합니다. 러시아.

신용 기관은 감사 기관의 정확성을 확인한 후 러시아 은행이 정한 형식과 기간 내에 연간 보고서(대차대조표 및 손익계산서 포함)를 공개 언론에 게시합니다.

은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 기관(은행 지주 회사의 관리 회사)은 신용 기관의 활동을 통합적으로 감독할 목적으로 작성하여 러시아 은행에 제출합니다. 러시아 은행이 결정한 방식에 따라 은행 그룹 활동에 대한 통합 보고 및 은행 지주 회사 활동에 대한 통합 보고. 각 보고서에는 연결 재무제표, 연결 손익계산서 및 연결 기준으로 위험을 계산합니다.

은행 그룹의 활동에 대한 연결 명세서를 작성, 제시 및 게시할 목적으로, 이러한 연결 명세서에는 은행 그룹의 일부인 신용 기관이 중요한(직접 또는 간접적) 해당 법인의 관리 기관이 내리는 활동 및 결정에 영향을 미칩니다.

은행 지주 회사의 활동에 대한 연결 명세서를 작성, 제시 및 게시할 목적으로, 상기 연결 명세서에는 은행 지주 회사의 모회사(은행 관리 회사)와 관련된 기타 법인의 명세서가 포함되어야 합니다. 지주 회사) 및/또는 은행 지주 회사의 일부인 신용 기관은 이러한 법인의 관리 기관이 내리는 결정에 상당한(직접 또는 간접적) 영향을 미칠 수 있습니다.

은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직(은행 지주 회사의 관리 회사)이 상당한(직접 또는 간접적) 영향력을 갖고 있는 법인은 활동에 대한 보고서를 제출해야 합니다. 연결 명세서를 작성하기 위한 목적.

은행 그룹의 모 신용 기관, 은행 지주 회사의 모 조직(은행 지주 회사의 관리 회사)은 이 은행 그룹(이 은행 지주 회사)에 포함된 다른 법인으로부터 받은 정보를 공개할 권리가 없습니다. 본 연방법에 규정된 경우나 연결 재무제표 게시 목적으로 인해 발생하는 경우를 제외하고 그들의 활동에 대해 설명합니다.

의장
RSFSR 최고위원회
B.N. 옐친