은행이 중개인이라는 것입니다. 은행은 금융중개기관과 같습니다. 캐피털 렌딩 센터

은행은 일시적으로 석방된 사람들로부터 금전적 자원을 받아 현재 필요한 사람들에게 제공하는 것이 주요 기능인 특수 회사입니다. 은행은 다양한 유형의 금융 중개 기관, 즉 돈을 다루는 회사 중 한 유형일 뿐입니다.

그러나 은행은 금융 중개자 중에서 특별한 위치를 차지하고 있습니다. 모든 금융 중개기관이 은행과 비은행이라는 두 가지 큰 범주로 나누어져 있다는 점에서 이들의 중요성이 강조됩니다. 은행은 금융계에서 사람들에게 원하는 유형의 투자를 제공함으로써 사람들로부터 돈을 유치할 수 있다는 점에서 비은행과 다릅니다. "매장".사람들은 금전적 자원을 은행에 보관합니다. 상품이나 서비스를 구매하는 데 사용하지 않기 때문에 자발적인 소비 중단에 대해서는 은행에 돈을 보관한 후 매년 이자를 지불하는 방식으로 보상해야 합니다. 이 예금을 통해 은행은 이를 필요로 하는 기업과 기타 사람들(그리고 그렇게 할 만큼 신뢰할 수 있는 사람들)에게 대출을 할 수 있습니다.

은행예금은 크게 두 가지로 구분됩니다. 요구불 예금을 사용하면 고객이 원하는 시간에 돈을 인출할 수 있지만 이자는 거의 없습니다. 정기예금은 특정 목적을 위해 생성되며, 계약기간(1년, 3년, 5년) 종료 전에는 출금이 불가능합니다. 그러나 은행이 계좌 소유자에게 지불하는 이자는 상당히 높으며 예금 기간이 길수록 그 금액도 커집니다.

금융 자원의 이동을 통제하기 위해 은행은 특별한 대차대조표 회계 시스템을 개발했습니다.

은행의 대차대조표는 두 부분으로 나뉜다(표 5.1). 왼쪽에 (라고 함) "자산")현금 흐름이 예금되어 은행으로 이동합니다. 이는 가계 예금과 은행 자체 자본입니다. 오른쪽 부분 ("부채")은행이 자금을 어디에 투자하는지 보여줍니다. 자산의 첫 번째 줄은 항상 필수 준비금, 즉 대차대조표 왼쪽에서 예상치 못한 인출을 충당하기 위한 금액으로 채워집니다. 실제로 이 금액은 은행에 속하지만 은행 자체에 속하지 않고 중앙은행에 있으므로 은행 활동의 효율성을 통제합니다. 또한 자산에는 발행된 대출금과 초과 준비금이 포함됩니다. 초과 준비금은 예상치 못한 비용 발생에 대비해 은행의 보험 자금으로 사용되며 신규 대출의 추가 원천으로도 사용됩니다.

테이블 5.1

은행 잔고

참고: 총자산과 총부채는 동일합니다. 이것은 우연이 아닙니다. 은행은 보유 자금보다 더 많은 자금을 지출할 수 없습니다. 따라서 이 정보를 잔액이라고 합니다.

인구가 20,000루블을 인출하기로 결정하면 어떻게 되나요? 예금에서? 이 금액만큼 부채가 감소됩니다. 예금이 적기 때문에 이제 80,000 루블만 있습니다. - 은행은 필요한 준비금을 적게 보유해야 합니다. 초기에 필요한 준비금 (RR) 1,000루블과 같습니다. 1/100 = 0.01, 즉 예금의 1%입니다. 새로운 필수 준비금은 다음과 같습니다. R.R.= 0.01 80,000 = 800 문지름. 대출은 장기간 발행되기 때문에 은행은 즉시 금액을 줄일 수 없습니다. 200 루블에 해당하는 초과 준비금으로 인해 자산 감소가 발생합니다. 잔액이 정상으로 돌아왔습니다(표 5.2).

신용 중개인은 은행이나 기타 신용 기관과 차용인 사이의 중개자입니다. 브로커는 수수료를 받고 고객에게 유리한 조건으로 대출/대출을 받을 수 있도록 지원합니다. 위기 상황과 잠재적 차용인에 대한 요구 사항이 더 까다로워지는 상황에서 은행은 파트너 브로커가 소개한 고객에게 더욱 충실합니다. 차용자 스스로도 이를 이해하고 있으며, 이것이 바로 중개 서비스 시장이 계속해서 성장하는 이유입니다. 이러한 다양한 분야에서 적합하고 정직한 브로커를 선택하는 것은 매우 어렵습니다. 우리는 고객 사이에서 가장 큰 신뢰를 받고 있는 모스크바의 중개 회사를 선택했습니다.

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MSK Credit은 컨설팅 서비스, 수익성 있는 대출 프로그램 선택, 서류 준비 및 은행 제출 지원을 제공하는 중개 회사입니다. 소비자 대출, 담보 대출, 증명서 없이 현금 대출, 담보 대출, 자동차 대출 또는 재융자를 받고자 하는 개인 및 법인은 MSK Credit의 도움을 받을 수 있습니다.

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Capital Lending Center는 시장에서 비교적 새로운 브로커로 고객에게 10만 ~ 5천만 루블의 대출을 받을 수 있도록 지원합니다. SCS는 현금 대출, 사업 개발을 위한 대출, 담보 대출 및 모기지 획득에 대한 지원을 제공합니다. 대규모 지역 은행 및 고도로 전문화된 모스크바 금융 기관(Alfa-Bank, BZhF, Uralsib, ITB, RosEvroBank 등)과 협력합니다.

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Proffinance(proffinans)는 다양한 유형의 대출을 얻는 데 컨설팅 서비스와 지원을 제공하는 금융 그룹입니다.

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또한 Proffinance는 임대, 팩토링, 부실 자산 환매, 부동산 서비스, 감정 및 보험 등에 대한 지원을 제공합니다.

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중개 서비스 시장에서 가장 오래된 업체 중 하나인 Premium Finance는 잠재적 차용인에게 다음과 같은 대출 상품을 얻을 수 있도록 지원을 제공합니다.

최대 300만 루블의 대규모 소비자 대출.
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목록은 길지 않지만 차용인의 요구를 충족시키기에는 충분합니다. 회사는 신용 상태가 좋지 않은 고객, 빚에 눌린 차용자 또는 실업자와는 협력하지 않습니다. 업무의 세부 사항에는 최적의 대출 선택부터 차용인이 현금을 받는 것까지 거래의 완전한 관리가 포함됩니다. 신청서 승인 후 결제.

신용촉진서비스(CCS)

SSK는 모스크바, 예카테린부르크, 첼랴빈스크, 노보시비르스크, 옴스크, 크라스노야르스크에 지사를 두고 있는 러시아 최대의 연방 브로커입니다. 브로커는 컨설팅 및 중개 서비스를 제공할 뿐만 아니라 대출 신청의 전체 과정(옵션 선택, 차용인 상태 개선을 위한 권장 사항, 은행에 연락, 서류 작성, 서류 수집, 대출 기관으로 이체)을 동반합니다. 은행).

소비자 대출, 특급 대출, 현금 대출 또는 한도가 있는 카드를 신청해야 하는 경우 SSC를 통해 도움을 받을 수 있습니다. 이 회사는 또한 신용 기록 조회 서비스도 제공합니다.

신용 센터

통화 규제는 러시아 은행의 통화 개입을 통해 수행됩니다. 루블 환율과 화폐의 총 수요와 공급에 영향을 미치기 위해 외환 시장에서 외화를 사고 파는 행위.

예비 요건

최소 준비금은 다음 기능을 수행합니다.

– 이는 유동 준비금으로서 고객 예금에 대한 상업 은행의 의무에 대한 담보 역할을 합니다. 중앙은행은 필요한 준비금의 기준을 주기적으로 변경함으로써 경제 상황에 따라 상업은행의 유동성 정도를 허용 가능한 최소 수준으로 유지합니다.

– 최소 준비금은 중앙은행이 국가의 통화 공급량을 규제하기 위해 사용하는 도구입니다. 중앙은행은 준비금 비율을 변경함으로써 상업은행의 활발한 운영 규모와 결과적으로 예금 발행 가능성을 규제합니다. 신용 기관은 중앙 은행에 필요한 준비금이 설정된 기준을 초과하는 경우 대출 업무를 확대할 수 있습니다. 유통 화폐량이 필요량을 초과할 경우 중앙은행은 공제 기준을 높여 신용 제한 정책을 추진한다. 따라서 은행은 활성 운영 규모를 줄이게 됩니다.

공개시장 운영)

러시아 은행은 주로 상업 은행으로부터 정부 증권을 구매 및 판매하여 통화 공급량에 변화를 가져옵니다. 정부는 러시아 중앙은행의 중재를 통해 추가 금액의 채권(예: GKO)을 구매(또는 판매)함으로써 해당 가격(채권 액면가)과 수익률(이자율)을 설정합니다. 이는 머니마켓 참가자들이 높은 수익률로 GKO를 구매하고 낮은 수익률로 GKO에 대한 수요를 줄이도록 장려해야 합니다. 첫 번째 경우에는 유통되는 돈의 양이 감소하고 두 번째 경우에는 증가합니다. 이론적으로 금리 인하는 자본 투자(실질 투자) 성장에 기여해야 하지만, 여기에는 직접적인 관계가 없으며 다른 많은 자극 요인(세금, 위험 등)이 있어야 합니다.

국가에 경화가 부족한 경우 중앙은행은 구매 및 판매에 대한 제한, 즉 외환 통제를 도입하여 국가 통화의 외부 및 내부 안정성을 높일 수 있습니다.

현재 러시아 은행은 다음과 같은 통화 규제 및 통제 방법을 사용합니다.

– 통화 감독 확립 – 환율 변동 가능성의 경계

– 공식 금 및 외환 보유고를 최소 충족 수준으로 유지합니다(3개월 동안 수입 자금 조달과 거의 동일한 규모).

– 외화 포지션에 대한 한도를 설정하고(“은행의 외화 운영” 섹션 참조) 현재 외화 계좌에 대한 준비금 요건 수준을 높여 상업 은행의 외화 거래를 규제합니다.

현대 상업 은행은 기업과 조직뿐만 아니라 인구, 즉 고객에게 직접 서비스를 제공하는 은행입니다. 상업은행은 은행시스템의 주요 연결고리이다. 소유권에 관계없이 상업은행은 독립적인 경제 주체입니다. 고객과의 관계는 본질적으로 상업적입니다. 상업은행의 주요 목표는 최대 이익을 얻는 것입니다.

상업은행은 특정 은행 업무를 수행할 독점권을 가진 신용 기관입니다. 상업 은행은 제한된 범위의 금융 거래 및 서비스를 수행하는 특수 비은행 신용 기관과 구별되는 포괄적인 고객 서비스를 제공합니다.

중에 상업은행의 기능특히 은행 정의의 기초가 되고 은행의 본질을 결정하는 네 가지가 눈에 띕니다.

1) 누적 기능일시적으로 무료 자금을 동원하는 것은 은행의 가장 중요한 기능 중 하나입니다. 상업은행은 모든 경제 주체로부터 무료 자금을 유치하고 이를 자본으로 전환하여 수익을 창출하는 데 주도적인 역할을 합니다. 이 기능을 수행할 때 은행은 차용인 역할을 합니다.

2) 신용중개 기능. 이 기능을 수행하면 생산, 금융 산업 확대, 재고 생성 촉진, 소비자 수요 확대, 정부 금융 활동 촉진, 유통 비용 절감에 도움이 됩니다.

3) 지불 및 결제 중개 기능;

4) 지급수단 생성 기능.

네 가지 기본 기능 외에도 상업 은행의 추가 기능, 즉 증권 발행 및 배치를 구성하는 기능이 종종 확인됩니다. 이는 투자운영을 통해 이루어지며 상대적으로 안정적인 경제성장률을 유지하기 위한 필수조건인 탄력적인 신용시스템에서 매우 중요합니다. 이 기능의 중요성이 확대되면서 은행은 증권 소매 판매의 대부분을 실현하는 증권 거래소의 직접적인 경쟁자가 되었습니다.

상업은행 운영실제로 은행 기능의 구체적인 표현을 나타냅니다. 러시아 연방 No. 17-FZ "은행 및 은행 활동에 관한 법률"에 따르면 은행 업무에는 다음이 포함됩니다.

– 특정 기간 동안 개인 및 법인으로부터 요구불 예금으로 자금을 유치합니다.

– 귀하를 대신하여 귀하의 비용으로 대출을 제공합니다.

– 개인 및 법인을 위한 은행 계좌 개설 및 유지

– 환거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌에서 결제를 수행합니다.

– 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 문서, 현금 서비스

– 현금 및 비현금 형태의 외화 구매 및 판매

- 귀금속의 침전물 유치 및 배치;

– 은행 보증 발행;

– 은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 자금 이체(우편 이체 제외). 위의 사항 외에도 은행은 다음 거래를 수행할 권리가 있습니다.

– 제3자에 대한 보증 발행, 금전적 형태의 의무 이행 제공

– 법인 및 개인과의 계약에 따라 자금 및 기타 재산을 신탁 관리합니다.

– 귀금속 및 보석 거래 수행

– 문서 및 귀중품을 보관하기 위해 개인 및 법인에게 특수 건물 또는 금고를 임대합니다.

– 임대 운영;

– 컨설팅 및 정보 서비스 제공. 신용 기관은 러시아 연방 법률에 따라 기타 거래를 수행할 권리가 있습니다.

모든 은행 업무 및 기타 거래는 루블로 이루어지며, 러시아 은행으로부터 적절한 라이센스가 있는 경우 외화로 이루어집니다. 은행 업무 및 물류 수행 규칙은 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.

신용 기관은 생산, 무역 및 보험 활동에 참여하는 것이 금지되어 있습니다.

상업은행은 연방법에 따라 특별 라이센스를 취득할 필요가 없는 거래인 증권을 발행, 구매, 판매, 회계 및 보관할 권리가 있으며, 다음과 같이 이러한 증권에 대한 신탁 관리를 수행할 권리도 있습니다. 개인 및 법인과의 계약.

상업은행의 운영에는 패시브, 액티브, 커미션 중개라는 세 가지 그룹이 있습니다.

은행 업무를 패시브 및 액티브로 구분하는 것은 은행 자원의 형성 및 할당에 대한 영향을 기반으로 합니다.

은행의 자원은 은행이 처분할 수 있고 적극적인 운영을 수행하는 데 사용할 수 있는 자금의 양입니다.

수동적 운영의 결과로 은행 대차대조표의 수동 계정의 현금 잔액이 증가합니다. 활성 운영으로 인해 활성 계정의 자금이 증가합니다. 상업은행의 수동적 운영과 능동적 운영 사이에는 밀접한 관계가 있습니다. 성공하려면 은행은 수동적 운영과 적극적 운영의 조정을 보장해야 합니다.

환거래은행과 중개은행은 수취은행과 협력하여 국제 자금 이체 및 거래 결제를 촉진하는 제3자 은행 역할을 합니다. 그들 사이의 차이점은 호환되지 않습니다. 출신지에 따라 환거래은행은 중개은행과 다르거나, 중개은행과 구별되지 않는 일종의 중개은행일 수도 있습니다.

제3자 은행의 역할

다른 사람이나 조직에 돈을 보내는 전자 방법인 전신 송금은 모든 은행에서 매우 일반적인 거래이지만, 국제 전신 송금은 비용이 더 많이 들고 완료하기가 더 어렵습니다.

호주나 EU 회원국 등 세계 일부 지역에서는 국제 송금을 처리하는 은행을 중개 은행이라고 합니다. 중개인과 환거래 은행 간에는 구별이 없습니다.

외화거래

미국과 같은 세계 다른 지역에서는 중개 은행과 환거래 은행의 특정 역할이 구분되는 경우가 있습니다.

둘 사이에서 가장 일반적으로 언급되는 차이점은 환거래 은행이 둘 이상의 통화와 관련된 거래를 처리한다는 것입니다. 예를 들어, 송금 당사자가 미국 달러로 거래하고 수령 당사자가 프랑스에 있는 경우 달러에서 유로까지 모든 거래를 담당하는 환거래 은행이 있습니다.

프랑스에는 수취인을 위해 외화 수취를 담당하는 또 다른 관련 은행이 있습니다. 대부분의 경우(항상은 아니지만), 환거래 은행은 두 통화가 국내 통화인 국가에 위치해 있습니다.

중개 은행은 해외 거래를 위해 현금을 전달하지만 이러한 거래에는 여러 통화가 포함되지 않습니다. 대부분의 경우 은행을 설립하는 경우가 너무 작아서 해외송금을 처리할 수 없어 중개은행의 도움을 받는 경우가 많습니다.

시장 경제에서는 언제든지 계획된 비용을 지불할 충분한 자금이 없는 시장 주체가 있습니다. 동시에 현재 필요한 것보다 더 많은 자금을 보유하고 있는 기업, 개인 및 정부 기관이 항상 있습니다. 전자는 빌린 자본, 그 소비자 또는 차용자에 대한 수요로 작용하고, 후자는 화폐 자원의 공급자 또는 대출자 역할을 합니다. 동일한 주체가 서로 다른 시기에 대출자이자 차용자가 될 수 있습니다. 경제 시스템에서 대출자와 차용자 간의 금융 자원 재분배는 금융 중개자라고 불리는 특수 금융 기관에 의해 수행됩니다.

금융중개기관은 대출자와 차용자 사이의 의사소통을 담당하고, 대출자로부터 자금을 빌려 차용자에게 제공하는 기관입니다. 금융중개기관이 축적하고 사용하는 자금의 양은 경제의 다른 부문을 통과하는 자금의 양을 훨씬 초과합니다. 금융 기관 사이에는 금융 중개자가 있습니다. 따라서 리스, 팩토링 회사, 금융회사 등 다수의 금융기관은 자금의 대부분을 다른 금융기관으로부터 대출로 받습니다.

언뜻 보면 차용인과 대출 기관 간의 직접적인 상호 작용이 재정적 관점에서 더 수익성이 높은 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 선진국에서는 그렇지 않습니다. 대출 기관과 차용인의 관점에서 금융 중개의 이점과 장점을 고려해 보겠습니다.

채권자의 관점에서 볼 때, 금융 중개의 장점은 첫째, 그들의 도움으로 신용 위험이 감소된다는 사실로 표현됩니다. 현대 시장 경제의 특징인 불완전하고 불완전한 정보 상황에서는 신용 위험이 높습니다. 대출금의 원금과 이자를 상환하지 못할 위험. 중개기관은 시간이 지남에 따라 다양한 대출 기관 간에 금융 상품 유형별로 투자를 분산함으로써 위험을 분산시키며, 이는 전반적인 신용 위험 수준(위험 전환)을 감소시킵니다.

둘째, 금융 중개자는 다른 경제 주체가 신뢰할 수 있는 차용자를 찾는 것을 더 쉽게 만듭니다. 중개자는 차용자의 지불 능력을 확인하는 시스템을 개발하고 서비스 배포 시스템을 구성합니다. 이는 또한 궁극적으로 신용 위험과 대출 비용을 줄입니다.

셋째, 금융중개기관은 경제주체의 유동성 문제에 대한 해결책을 제공한다. 금융 기관은 고객에게 필요한 수준의 유동성을 유지할 수 있도록 하며, 이는 상대방에 대한 의무를 완전하고 시기적절하게 이행할 수 있는 능력을 결정합니다.

차용인의 관점에서 금융 중개자의 장점은 우선 허용 가능한 조건으로 대출을 제공하려는 대출 기관을 찾는 문제를 해결함으로써 결정됩니다. 금융 중개자는 그들에 대한 데이터 수집을 조직하고 무료 자금을 유치하는 방법을 개발합니다.

또한 금융 중개자가 없으면 동일한 경제 조건에서 차용인의 차용 자금 비율이 존재하는 경우보다 가장 높은 경우가 많습니다. 이러한 역설은 금융 중개기관이 1차 채권자(예금자, 자금 소유자)의 신용 위험을 줄이고 자금 조달 금리를 더 낮게 설정할 수 있다는 사실로 설명됩니다. 이는 당연히 배치 이자율 설정에도 상대적으로 낮은 수준으로 영향을 미칩니다. 직접 대출로.

다음 장점은 금융 중개자가 금융 자원 배치 및 유치 시기를 조정하는 데 도움을 준다는 것입니다. 차용인이 일반적으로 대출 기관이 제공하려는 것보다 더 오랜 기간 동안 자금이 필요하다는 사실로 인해 타이밍 문제가 발생합니다. 금융중개기관은 대출기관의 유동성과 차입자의 장기 대출 선호 사이의 격차를 메워 기간 전환을 수행합니다. 모든 고객이 동시에 돈을 요구하는 것은 아니며 금융 중개자가 받는 자금도 시간이 지남에 따라 분배된다는 사실로 인해 이 문제를 더 쉽게 해결할 수 있습니다.

마지막으로 금융기관은 다수의 고객으로부터 상당량의 소액대출을 모아(화폐규모의 변환), 이를 통해 차입자의 고액대출 수요를 충족시킨다.

금융 중개자는 투자 기금 및 회사, 연기금, 보험 회사, 신용 기관 및 기타 금융 기관입니다.

금융 중개에서 주요 역할은 다양한 수단을 사용하여 일시적으로 경제 대리인의 무료 자금을 유치하는 신용 기관에 의해 수행됩니다. 그런 다음 다른 경제 주체의 사용을 위해 신용 조건으로 이를 제공합니다.

신용 기관은 활동의 주요 목표로 이익을 창출하기 위해 특별 허가(라이센스)를 기반으로 법률에서 규정하는 은행 업무를 수행할 권리가 있는 법인입니다. 그것은 경제 사회로서 모든 형태의 소유권을 기반으로 형성됩니다.

은행 업무를 포함한 활동은 기업이 신용 기관인지 여부를 정확하게 판단할 수 있는 법률(신용 시스템법 또는 은행법)로 규제되는 많은 국가에서 이루어집니다.

전통적인 은행 업무는 다음과 같습니다.

· 개인 및 법인으로부터 자금을 예금으로 유치합니다.

· 상환, 지불 및 긴급 조건에 따라 귀하를 대신하여 귀하의 비용으로 이러한 자금을 배치합니다.

· 비현금 지불 및 징수 작업(girship 작업)을 구현합니다.

신용 기관은 활동을 시작하기 전에 은행 업무 수행을 위한 특별 허가(라이센스, 증명서)를 받아야 합니다. 은행 라이센스는 일반적으로 국내법에 의해 설정된 특정 전제 조건이 있는지에 따라 달라집니다. 이러한 전제 조건은 다음과 같습니다: 특정 (최소) 자기자본, 사업 계획의 존재; 내부 통제 시스템이 있는 경우 은행 관리자로 지정된 사람의 개인적 및 사업적 적합성.

은행 라이센스는 은행을 감독하는 정부 기관(보통 국가의 중앙은행)에서 발급됩니다.

신용 기관에는 은행과 비은행 신용 기관이 포함됩니다.

은행- 독점권을 가진 신용기관 전체적으로은행 업무를 수행합니다.

수행할 권리가 있는 신용 기관 분리된은행거래라고 합니다 비은행 신용 기관. 은행업무의 범위는 국가 은행법에 의해 규정됩니다.

현재 러시아에는 세 가지 유형의 비은행 신용 기관이 운영되고 있습니다.

· 결제 비은행 신용 기관;

· 비은행 신용추심 기관;

· 비은행 예금 기관 및 신용 기관.

러시아 은행은 각 유형의 조직이 수행할 수 있는 허용 가능한 거래 목록을 수립했습니다.

결제 비은행 신용 기관다양한 기능적 목적을 가질 수 있습니다: 은행 간, 외환 및 증권 시장에서 신용 기관을 포함한 법인에 서비스를 제공합니다. 플라스틱 카드를 사용한 결제 법인을 위한 현금 서비스, 비현금 형태의 외화 매매 거래, 전세에서 제공하는 기타 거래.

비은행 신용추심기관러시아 은행이 발급한 라이센스에 따라 자금, 환어음, 지불 및 결제 문서만 수집할 권리가 있습니다. 현재 러시아 연방에는 두 개의 비은행 추심 신용 기관이 운영되고 있습니다.

비은행 예탁기관 및 신용기관러시아 은행의 라이센스에 기초하여 법인으로부터 자금을 예금으로 유치하고 (특정 기간 동안) 자신을 대신하여 자비로 자금을 배치하고 비통화로 외화를 사고 팔 수 있는 권리가 있습니다. -현금 형태, 은행 보증 발행 및 제3자에 대한 보증 발행, 제3자로부터 청구권 획득, 고객의 자금 및 기타 재산에 대한 신탁 관리 수행을 포함하여 법률에 따라 은행 업무로 분류되지 않은 기타 거래 수행 , 임대 업무 수행 등

비은행 신용 기관 금지된개인에게 서비스를 제공합니다.

오직 은행만이 금융중개를 완전하게 수행할 수 있는 능력을 가지고 있습니다.

은행은 사용 가능한 자금을 축적하고 임시 사용을 위해 제공하며 기업, 기관 및 개인 간의 상호 지불 및 결제에서 중개자 역할을 하며 화폐 발행(발행)을 포함하여 국가의 화폐 유통을 규제하는 금융 및 신용 기관입니다. 즉, 은행은 금융 시장뿐만 아니라 상품 및 자원 시장의 기능에서도 특별한 역할을 합니다. 왜냐하면 은행만이 자금 재분배와 다양한 대상 간 지불에서 금융 중개자 역할을 하기 때문입니다. 시장 경제.

은행 활동에는 특정 특징 이를 통해 경제에서 은행의 본질, 기능 및 목적(역할)을 명확히 할 수 있습니다.

1. 은행은 생산 영역이 아닌 교환 영역에서 작동합니다.물론 은행이 다양한 생산 요구(생산 자재 축적, 새로운 기계 및 장비 구입)를 제공하기 때문에 간접적으로 생산에도 영향을 주지만 프로세스 자체는 생성된 자재를 재분배(교환)하는 경제 주체의 활동을 반영합니다. 상품.

은행은 상품 생산자 사이의 중개자로서 제조업체라기보다는 판매자에 가깝습니다.

은행은 근로자가 아닌 주로 직원과 같은 특수 인력을 고용합니다. 비육체 노동에 종사하는 사람들; 화폐 거래, 숫자 처리, 정보, 경제 분석, 회계 구성, 기업 간 결제.

2. 은행-어떤 의미에서는 무역 기관입니다.그의 활동에는 무역 (상업) 동기가 지배적입니다. 은행은 물질 흐름의 이동을 반영하는 자금의 소유자가 아니기 때문에 이를 "구매"하고 다른 경제 주체에 더 높은 가격으로 "판매"합니다.

은행업과 무역의 유사성은 우연이 아닙니다. 은행은 실제로 자원을 "구매"하고 "판매"하며 재분배 영역에서 기능하고 상품 교환을 촉진합니다. 자체 "판매자", 보관 시설, 특수 "재고"가 있으며 활동은 주로 매출액에 따라 달라집니다.

상인은 일부 은행 서비스를 제공할 수 있다는 점에서 은행과 유사합니다. 예를 들어, 은행과 같은 대규모 무역 기업은 상당한 금액의 현금 대출을 발행할 수 있습니다. 거래는 자체적으로가 아니라 빌린 자본을 통해 더 많이 작동할 수 있습니다.

이것이 바로 뱅킹과 트레이딩의 유사점이 기본적으로 끝나는 곳입니다. 은행과 무역회사의 근본적인 차이점은 은행의 기반에 있습니다. 은행의 기본은 주요 품질, 즉 신용 사업으로 이해되며, 이는 다양한 다른 활동에서 역사적으로 특별한 조직이 필요한 규모의 기본 활동으로 은행에 할당되었습니다.

이러한 조건에서 은행은 다음과 같이 무역 기업이 아닌 특정 기업으로 나타납니다.

· 무역에서 상품의 소유권은 판매자로부터 구매자에게 이전됩니다. 이는 대출에서는 발생하지 않습니다(대출 가치는 임시 소유에 대해서만 차용자에게 전달됩니다).

· 무역 거래에서 판매되는 것은 소유자에게 속한 것이지만, 대출의 경우 항상 그런 것은 아닙니다(예를 들어, 은행은 기본적으로 자신에게 속하지 않은 것을 양도하고 다른 사람의 돈을 "거래"합니다).

· 거래에서 판매자는 구매자로부터 제품 가격을 받고, 대출을 통해 대출자는 제공된 대출 금액뿐만 아니라 대출이자의 증가도 받습니다.

2. 은행-이것은 상업 기업입니다.발행 은행과 상업 은행 모두의 운영은 수수료를 기준으로 수행됩니다. 제공된 대출의 경우, 그들은 고객을 대신하여 수행된 정산, 현금 및 기타 작업에 대해 특정 수수료인 대출 이자를 받습니다.

3. 은행의 활동은 본질적으로 기업가적입니다.은행 덕분에 일부 경제 주체의 유휴 자본은 다른 경제 주체를 위해 "작동"하기 시작합니다. 경제 주체, 산업, 영토 및 국가 간의 자본 재분배 에너지 덕분에 은행은 재료, 노동 및 화폐 자원의 생산적 이동을 강화하고 다양한 경제 프로젝트의 구현을 촉진합니다.

4. 교류 분야에서 일하면서, 은행은 현금 및 비현금 형태의 화폐유통을 규제하는 생산적인 기관의 역할을 합니다.

은행의 본질에 따라 현금 및 비현금 형태의 지급액을 규제하는 화폐기관으로 정의할 수 있습니다.

6. 은행은 중개기관, 금융중개기관이다.

7. 은행-이는 상업 기업일 뿐만 아니라 공공 기관이기도 합니다.은행은 공공의 이익을 준수하는 데 도움을 주고, 공공의 요구를 충족시키기 위해 노력하며, 은행 활동은 본질적으로 정치적인 것이 아니라 경제적입니다.

예를 들어, 발행은행(중앙은행)은 일부 업무를 수수료 기준으로 수행하지만 수익 창출이 활동의 원동력은 아닙니다.

상업은행의 활동도 예외는 아니며, “구매”하는 자원과 상환 기준으로 배치된 자원 간의 차액으로 수익을 창출하는 것을 목표로 합니다. 은행이 추구하는 이익이 은행 활동의 주요 목표가 아니라는 사실을 잊지 않는 것이 중요합니다. 이익은 목표 중 하나이지만 은행의 모든 상업 활동을 결정하지는 않습니다. 현대 기업 이론에 따르면, 은행에게 비교할 수 없을 정도로 더 중요한 것은 시장에서의 경쟁적 지위와 꾸준히 발전하는 경제 주체로서의 명성입니다.

은행 활동은 경제 관계 분야에서 통화 기관의 활동입니다. 국가 경제의 발전뿐만 아니라 사회 분위기도 은행의 활동 결과에 달려 있습니다. 일반적인 경제 및 은행 위기는 상당한 손실, 기업 및 신용 기관의 파산, 시민의 예금 및 예금의 감가 상각 또는 손실로 이어지며 결과적으로 홍보에 긴장이 생기고 은행 이미지가 저하됩니다. 사회 경제적 기관. 그렇기 때문에 은행의 활동은 눈에 띄는 사회적 의미를 갖습니다.

7. 은행어떻게 특정 기업은 재료 생산 영역의 제품과 크게 다른 제품을 생산하며, 제품뿐만 아니라 화폐, 지불 수단 형태의 특별한 종류의 제품을 생산합니다.돈은 재생산 범주입니다. 재생산 대상 전체의 유일한 독점자인 은행이 발행한 현금 및 비현금화폐는 생산 영역과 분배, 교환 및 소비 영역 모두에 사용됩니다. 이 상품 외에도 은행은 주로 금전적 성격의 다양한 유형의 서비스를 제공합니다.

산업 기업과 달리 서비스 부문 은행의 주요 제품은 물건, 소비재 생산이 아니라 신용 제공입니다. 은행 대출의 특이성은 일정 금액의 돈으로 제공되는 것이 아니라 자본으로 제공된다는 것입니다. 빌린 자금은 차입자의 가계에 순환될 뿐만 아니라 새로 창출된 가치의 일부로 대출 이자의 형태로 증가하여 원점으로 돌아가야 합니다.

7. 은행이 주로 상환을 기반으로 축적된 타인의 돈으로 운영된다면 기업은 주로 자체 자원으로 운영됩니다.

8. 은행은 발행 성격이 산업 기업과 다릅니다. 주식 및 기타 증권을 발행할 뿐만 아니라 다른 발행인의 증권을 기록하고 보관하는 업무도 수행합니다.