초과인출은 왜 위험한가요? 당좌 대월은 간단한 단어로 정의됩니다. 예를 들어 설명합니다. 승인된 초과인월이란 무엇입니까?

초과인월은 귀하가 처분할 수 있는 돈을 과도하게 지출하는 것입니다. 처음으로 은행은 개인에게 대출할 때 초과인월을 사용하기 시작했습니다. Sberbank의 당좌 대월 조건을 자세히 고려해 보겠습니다.

일반인을위한 당좌 대월은 필요한 경우 적자로 전환하고 가까운 시일 내에 빌린 자금을 반환 할 수있는 기회를 활용하는 방법 일뿐입니다.

Sberbank의 당좌 대월 조건

Sberbank의 당좌 대월의 주요 조건은 자금 인출에 대한 특정 한도를 설정하는 것입니다. 각각에 대해 한도는 개별적으로 결정됩니다.
1000 – 30,000 루블은 개인의 평균 초과인출 규모입니다.
은행은 귀하의 동의 없이 한도를 늘릴 수 없다는 점을 기억하십시오.

초과인월이 발생하면 Sberbank는 통화 유형에 따라 이자를 부과합니다.
한도를 초과했나요? 관심도가 높아지게 됩니다.
초과인출 빚은 언제 갚을 수 있나요? 다음 달 말까지. 그리고 풀 사이즈로!

초과인월과 대출의 차이점은 무엇입니까?

초과인월은 대출과 유사하지만 다음과 같은 중요한 차이점이 있습니다.

당좌인월은 직불 계좌와 신용 계좌 모두에 설정할 수 있지만 대부분 직불 카드 소지자가 사용합니다.

초과인월 한도는 대출보다 훨씬 낮습니다.

당좌 대월 요건은 훨씬 간단하고 대출 신청보다 조건이 더 유연합니다.

당좌 대월 이자율은 계약에서 달리 규정하지 않는 한 18%입니다.

상환 기간은 한 달 이내입니다. 그렇지 않으면 연체에 대한 이자와 벌금을 더 지불해야 합니다.

당좌대월은 대출금을 상환할 때처럼 부분 상환이 아닌 전액 상환해야 합니다.

당좌 대월 부채의 이용 약관 및 상환 조건을 위반하는 경우, 지연이 시작된 순간이 아닌 자금 사용 첫날부터 인출된 자금이 증가된 비율(예: 36%)로 다시 계산됩니다. .

Sberbank에서 당좌 대월을 활성화하는 방법은 무엇입니까?

초과인월을 활성화하려면 Sberbank 고객이 직불카드 또는 당좌 계좌의 소유자여야 합니다. 첫 번째 조건은 개인용이고 두 번째 조건은 법인용입니다.

은행은 귀하의 카드나 계좌의 매출액을 살펴보고 지급 능력을 평가하고 초과인월 한도를 설정합니다.
Sberbank에서 당좌 대월을 신청하려면 계약서에 서명해야 합니다.

많은 Sberbank 고객이 당좌 대월을 사용하는 이유는 무엇입니까?

빌린 자금의 실제 사용 기간만큼만 결제하면 편리하며,

현금대출보다 간편하고,

신용카드보다 저렴해요.

지급 능력을 확인하는 방법은 무엇입니까?

다음 서류를 은행에 제출하세요.

공식 소득 증명서,

카드의 현금 회전율 평가,

은행에 예금이 가능합니다.

귀하가 급여 고객인 경우 Sberbank 자체가 급여 프로젝트의 일환으로 초과인월을 급여 카드에 연결할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 초과인월 한도는 귀하의 급여에 따라 달라지며 일반적으로 아주 적은 금액은 아닙니다(신용카드 한도는 더 높을 것입니다!).

법인을 위해 Sberbank에서 당좌 대월을 신청하는 방법

등록하려면 Sberbank 지점을 방문하여 다음 서류를 제출해야 합니다.

서비스 연결 신청;

차용인(보증인 포함)이 작성한 신청서

조직의 법적 문서

소득을 확인하기 위한 재정 서류.

개인을 위해 Sberbank에 서비스를 신청하는 방법

카드를 받으면. 대부분의 경우 카드를 발급할 때 초과인출 서비스를 활성화할 수 있습니다. 이렇게 하려면 "초과인월/원하는 한도 금액" 열의 계약에서 확인란을 선택하고 금액을 표시해야 합니다.

은행 지점에 신청서를 제출하세요.

Sberbank Online을 통해. 이 방법은 개인은 사용할 수 없으며, 인터넷을 통해 개인 계정으로 기업 고객만 사용할 수 있습니다.

Sberbank 당좌 대월을 사용하는 방법은 무엇입니까?

계좌에서 현금이 아닌 결제를 하거나 ATM에서 자금을 인출할 때 언제든지 초과인출을 사용할 수 있습니다. 자금이 소진되는 즉시 자동으로 초과인월(신용) 사용을 시작할 수 있습니다. 오랫동안 Sberbank에서 자금을 빌릴 계획이 없다면 매우 편리할 수 있습니다.
청구서를 지불하고 상점과 슈퍼마켓에서 지불하고 돈이 떨어질까 걱정하지 마세요.

Sberbank에서 당좌 대월 비율을 찾는 방법

Sberbank 개인을 위한 직불카드 당좌대월 서비스 비용은 루블 카드의 경우 연간 18%입니다.

달러와 유로로 표시된 수수료는 연간 16%입니다.

당좌 대월 한도를 초과하면 이자율이 즉시 연 36%(루블 기준)로 인상됩니다. 그러므로 조심해야 합니다.

당좌대월에 실제로 지출된 금액에 대해 이자가 부과됩니다. 결제일에 카드 잔액이 부족한 경우 이자가 발생하기 시작합니다.

Sberbank의 법인에 대한 당좌 대월

당좌 계좌에 고객에게 지불하거나 서비스 비용을 지불할 만큼 충분한 돈이 없는 경우 당좌인월을 사용할 수 있습니다.
이는 당좌 계좌에 지속적인 자금 흐름이 있는 경우에만 수행할 수 있습니다.
초과인월 금액을 상환하자마자 Sberbank는 계약에 따라 해당 금액(고객에게 발행된 자금)을 계좌에서 자동으로 인출하고 이자를 받습니다. Sberbank에서 당좌 대월이 가능한 직불 카드

Sberbank 초과인월을 비활성화하는 방법은 무엇입니까?

Sberbank의 당좌 대월 서비스는 비활성화되지 않습니다.
그러나 사용하지 않는다고 생각했던 당좌 대월에 대한 이자 부과 형태로 예상치 못한 일로부터 자신을 보호할 수 있습니다. 이렇게 하려면 카드를 받을 때 신청서에 초과인출 금액이 0이라고 표시하면 충분합니다. 귀하의 동의 없이는 어느 누구도 이 한도를 늘릴 수 없습니다.

동영상

당좌 대월은 단기 대출 유형 중 하나입니다. 이 도구는 계좌에 자금이 늦게 입금되어 발생하는 단기 재정 문제를 해결하도록 설계되었습니다. 적절한 당좌대월 유형을 선택하고 이를 수익성 있게 사용하는 방법을 알아보세요.

간단한 단어로 당좌 대월이란 무엇입니까?

당좌 대월은 대출 초과 이체, 초과 지출 (영어 당좌 대월에서 유래)입니다. 간단히 말해서, 이는 현재 계좌에서 사용할 수 있는 것보다 더 많은 금액이 인출되는 것입니다. 일반적으로 이러한 상황은 현금 부족이 있을 때(기업가의 경우) 또는 개인이 계정에 연결된 카드를 사용할 때, 계정의 거래가 자금 잔액을 초과할 때 발생합니다.

대출과의 차이점

초과인월은 다음과 같은 점에서 대출과 다릅니다.

그 규모는 일반적으로 1~2개월 동안 계정에 대한 영수증 금액을 초과하지 않습니다.
이 서비스를 제공할 때 발생하는 이자는 신용 이자를 크게 초과하며 연간 수십%에 달할 수 있습니다.
발생한 이자와 벌금은 마지막에 상각됩니다(참조).

다운로드하여 사용하세요:

당좌 대월을 사용할 때 실수를 피하는 방법

당좌 대월 금액은 일반적으로 회사 당좌 계정의 매출액에 비해 적으며, 그 미상환은 일반적으로 기업 파산이나 사기의 결과입니다. 따라서 은행 입장에서는 위험도가 낮은 신용상품이고 조건도 더 온화하다.

지불 연체는 회사의 신용 기록을 망칠 수 있습니다. 결과적으로 1000 루블 지연으로 인해 준비하는 데 6 개월이 걸린 대규모 대출이 거부 될 수 있습니다. 따라서 계약에 서명하기 전에 계약 조건과 발생할 수 있는 위험을 주의 깊게 분석해야 합니다.

당좌 대월을 사용할 때 가장 큰 실수는 운전 자본 부족이라는 일반적인 문제를 해결하기 위해 당좌 대월을 사용하려는 시도입니다. 이 신용 상품을 집중적으로 사용하면 당좌 대월이 회사 매출에 큰 영향을 미친다고 느낄 수 있지만 실제로는 그렇지 않습니다.

또한, 가장 흔한 실수 중 하나는 가능한 가장 높은 초과인월 한도를 얻으려는 욕구입니다. 상당한 양의 돈에 접근하기가 매우 쉬운 것처럼 느껴집니다. 하지만 이 돈을 돌려주는 기간이 꽤 짧다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 회사 계좌에 대한 수령이 균일하고 당좌 대월 한도가 월 평균 매출액의 25%인 경우 선택한 한도를 전액 상환하는 데 은행 영업일 기준 5.5일이 소요됩니다. 50% 한도로 11일이 소요됩니다. 지연을 방지하려면 모든 결제를 미리 완료하는 것이 중요합니다.

기업의 신용 정책에서 당좌 대월 사용 규칙을 별도로 공식화하는 것이 좋습니다.

일반적으로 회사의 계좌에 대한 영수증이 며칠 동안 균등하게 분배되고 빈도가 높을수록 필요한 당좌 대월 한도가 낮아지므로 단기 문제를 해결할 수 있습니다.

개인을 위한 초과인월

공식적으로는 신용 카드와 직불 카드 모두에서 은행 당좌 대월이 가능합니다. 그러나 일반적으로 직불 카드에 제공됩니다. 소위 허용 초과인월이라 불리는 연결 서비스입니다. 은행은 단기간 동안 고객에게 특정 한도의 돈을 빌려주기 때문에 계좌에 자금이 충분하지 않은 경우 필요한 구매를 하거나 지불을 할 수 있습니다. 일반적으로 한도는 1~2개월간 카드에 기재된 소득금액을 초과하지 않습니다.

소액당좌인월

법인에 비해 금액이 상대적으로 적기 때문에 일부 은행에서는 이를 소액당좌인월이라고 부릅니다. 다음과 같이 작동합니다. 지불 카드 계좌의 당좌 대월 금액이 10,000루블이라고 가정해 보겠습니다. 3일 후 5만 루블의 자금이 계좌에 입금되었습니다. 은행은 즉시 10,000을 상각하고 부채를 마감한 다음 확립된 공식에 따라 자금 사용에 대한 이자를 계산하고 상각합니다.

기술 당좌 대월

허용된 금액 외에 무단 또는 기술적인 초과인월도 가능합니다. 즉, 서비스가 정식으로 제공되는 것은 아니지만, 계좌에 있는 금액보다 더 많은 금액이 인출되어 계좌가 적자로 변하는 상황이 발생할 수 있습니다. 이에 대해 은행마다 다른 견해를 갖고 있다. 초과 지출 금액에 대해 이자가 부과되며 상당한 벌금이 부과될 수도 있습니다. 이 경우 민법은 은행 측에 있다는 점은 주목할 만하며 제 1107 조가 이에 전념합니다.

초과인출은 왜 위험한가요?

어느 은행에서나 카드를 신청할 때 당좌 대월 문제를 별도로 명확히해야합니다. 사실 일부 은행은 사용 가능한 서비스 목록에 이를 포함할 수 있지만 이에 대해 카드 소지자에게 알리지 않습니다. 카드 소지자가 매장 쇼핑, 온라인 쇼핑, 환급 처리 등 적극적으로 카드를 사용하는 경우 입금액과 인출 금액을 지속적으로 더하거나 뺄 수 없습니다. 따라서 카드 소지자가 눈치채지 못하는 과도한 지출이 있을 수 있습니다.

초과인출을 피하는 방법

은행 당좌 대월을 피하려면 무이자 기간이 있고 단기간 내에 상환되는 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 일반적으로 은행은 1~2개월의 기간을 설정하지만 옵션도 가능합니다. 또한 카드 잔액을 지속적으로 모니터링하고 잔액이 0에 접근하지 않도록 해야 합니다. 소위 "최소 잔액"을 유지하면서 카드 계정이 특정 수준으로 떨어지면 보충할 가치가 있습니다.

Sberbank 고객은 종종 당좌 대월 개념에 대해 질문합니다. 이 서비스는 비교적 최근에 국내 은행 시장에 등장했기 때문에 많은 사용자가 Sberbank의 당좌 대월 서비스가 무엇인지, 연결, 기능 및 비활성화 기능에 관심이 있습니다. 이에 대해서는 기사에서 논의할 것입니다.

당좌대월은 급여카드와 연계된 임시 대출 서비스입니다. 가능한 경우 카드에 기재된 금액보다 더 많은 금액을 사용할 수 있지만 한도에 따라 제한됩니다. 동시에 각 고객은 개별 조건에 따라 은행이 설정한 자체 한도와 비율을 갖습니다. 당신은 당신의 재량에 따라 돈을 사용할 수 있습니다.

현재 이 서비스는 회사가 서비스 제공에 대해 은행과 계약을 맺은 경우 (개인 기업가 및 기업 고객)에게만 제공되었습니다.

직불카드에는 초과인월을 사용할 수 없습니다.

초과인월 기능

상품 구매, 서비스 비용 지불, 현금 인출을 위해 계좌에 항상 추가 금액이 있습니다. 이 자금은 특정 조건 하에서 Sberbank에서 제공되며 종종 어려운 상황에서 도움이 될 수 있습니다.
빌린 자금을 사용하기 위해 은행 지점을 방문하고 서류를 수집할 필요가 없습니다.
대출을 이용하려면 고정 이자를 지불해야 합니다. 그렇지 않으면 돈은 단순히 계좌에 누워서 기다릴 것입니다. 당좌인월을 통한 대출 시스템에는 몇 가지 단점이 있습니다.

유예기간 없음. 은행에서 할당한 자금의 일부 또는 전체를 인출한 후 이자가 발생하기 시작합니다.
필요한 금액을 귀하의 계좌에 제때에 반환하지 않으면 Sberbank에서 추가 수수료를 부과합니다.
자신의 재정 능력을 계산하고 비용을 계획하는 것은 어렵습니다.

카드에 초과인출이 활성화되어 있는지 확인하는 방법은 무엇입니까?

카드에 당좌 대월이 활성화되어 있는지 확인하려면 해당 조직의 회계 부서(인사 부서) 담당자에게 문의하거나 전화할 수 있습니다.

당좌 대월 서비스를 활성화하는 방법

대부분의 경우 카드 발급 시 Sberbank에서 추가 자금을 제공합니다. 법인(IP)으로서 귀하는 은행 지점에 문의하여 본인이나 직원을 위한 서비스를 활성화할 수 있습니다. 자세한 연결 절차는 해당 은행 페이지에서 확인하실 수 있습니다.

이 서비스를 준비하기 위해 은행 직원은 먼저 당좌대월 신청자의 지급 능력을 확인합니다. 보증은 유효한 법적 은행 계좌 또는 지불 능력을 확인하는 기타 수단(예: 다른 출처의 소득 증명서)입니다.

급여 카드 소유자는 지급 능력을 확인할 수 없습니다.

서비스의 단점

소셜 네트워크와 전문 플랫폼에서는 당좌 대월 사용에 대한 부정적인 리뷰를 상당히 많이 찾을 수 있습니다. 카드 소지자가 Sberbank를 위해 이자를 계산하고 자금을 상각하는 시스템을 이해하기 어려울 수 있습니다. 대출의 단점은 서비스를 비활성화하는 데 어려움이 있다는 것입니다.

당좌 대월이란 무엇입니까-비디오 검토

결론

각 카드 소지자는 Sberbank에서 당좌 대월이 필요한지 여부를 독립적으로 결정할 권리가 있습니까? 때때로 은행과 서비스 계약을 체결한 고객이 카드에 가용성을 지정하지 않는 경우가 있습니다. 월급을 받고 돈을 쓰다 보면 돈이 어디로 사라지는지 눈치채지 못할 수도 있다. Sberbank 핫라인에 전화하면 이를 파악하는 데 도움이 될 것입니다.

귀하의 계좌에 중요한 구매를 위한 자금이 충분하지 않을 수 있습니다. 이 경우 사람들은 가장 자주 대출이나 대출을 신청합니다. 그러나 소위 당좌 대월 덕분에 잔액을 초과하여 돈의 일부를 쓸 수도 있습니다.

한편, 이 서비스를 사용하면 일부 제한 사항이 있는 직불카드를 신용카드처럼 사용할 수 있습니다. 반면에 종종 잊혀지는 여러 가지 고유한 기능이 있습니다. 따라서 #AllLoansOnline은 당좌대월 구조를 이해하는 데 도움이 되며, 이를 사용할 때 문제를 피하는 방법을 알려줍니다.

본질적으로 당좌인월은 카드에 사용 가능한 자금을 초과하여 돈을 쓸 수 있는 일정 금액입니다. 은행에서는 직불카드와 신용카드에 대해 이 서비스를 제공합니다. 또한, .

당초 당좌인월은 자신의 사업을 운영하는 사람들을 위해 특별히 고안되었습니다. 기업가 정신에서는 현재 가지고 있는 것 이상으로 돈을 지출해야 하는 상황이 드물지 않습니다. 나중에 이 서비스는 개인에게도 제공되었습니다.

운영 원칙에 따라 당좌 대월은 소비자 대출 또는 대출과 비교할 수 있습니다. 또한 일정한 금액이나 한도, 유효 기간, 이자율이 있습니다. 한도 내에서 주 계좌에 자금이 충분하지 않은 경우 비용을 지출할 수 있습니다. 사용한 부분은 기간이 끝나면 이자와 함께 반환되어야 합니다.

당좌대월은 대출과 어떻게 다른가요?

우선 당좌대출은 금액, 기간, 이자율의 크기가 다릅니다. 당좌 대월 금액은 일반적으로 그보다 적습니다. 대부분 수만 루블입니다. 기간은 몇 주 또는 몇 달로 더 짧습니다. 그리고 대부분의 경우 이자율이 더 높습니다.

긴급 상황에서는 당좌 대월을 사용하는 것이 대출을 사용하는 것보다 쉽습니다. 이러한 서비스는 사전에 은행에 문의하면 충분합니다. 계좌 잔액을 초과하여 돈을 지출해야 하는 경우 당좌 대월이 자동으로 활성화됩니다. 그리고 대출을 받으려면 매번 새로운 계약을 체결하고 문서 패키지를 수집해야 합니다.

또한, 대출과 달리 당좌인월은 항상 대상이 지정되지 않습니다. 즉, 현금이든 비현금이든 무엇이든 사용할 수 있습니다. 비즈니스 대출은 특정 목적을 위해 가장 자주 발행되기 때문에 이는 기업가에게 특히 중요합니다.

이 표에서는 어떤 조건에서 다른 은행에 초과인월을 신청할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

은행	당좌대월 금액	당좌대월 기간	이자율	누구에게 유효한가요?
	최대 500,000 루블	최대 30일	연간 최대 24%	급여 고객의 경우
알파뱅크	최대 200,000 루블	최대 180일	연 16.9%부터	급여 고객의 경우
팅코프	최대 300,000 루블	최대 25일	연간 최대 23%	모든 고객에게
	최대 600,000 루블	최대 30일	연 23%부터	급여 고객의 경우
	최대 300,000 루블	최대 30일	연 22.9%부터	은행 예금자용

제시된 모든 은행 중에서 모든 고객에게 당좌 대월만 제공합니다. 또한 부채 금액이 최대 3,000 루블에 대해서는 이자를 부과하지 않습니다.

당좌대월을 직불카드에 연결하려면 가까운 은행 지점에 문의하세요. 귀하의 카드에 해당 서비스가 제공되는지 사전에 전문가에게 확인하시기 바랍니다. 그런 다음 신청서를 작성하고 필요한 서류를 첨부하십시오. 대부분의 경우 여권과 소득 증명서가 필요합니다.

은행은 며칠 동안 귀하의 초과인월 신청을 고려할 것입니다. 그 후 결과에 대한 통보를 받게 되며 결과가 긍정적인 경우 은행에서 계약서에 서명하라는 제안을 받게 됩니다. 서명 후 며칠이 더 지나면 초과인월이 적용되어 사용할 수 있게 됩니다.

사업체 당좌대월 신청 방법

운영 원칙에 따르면 이러한 서비스는 개인에게 제공되는 서비스와 다르지 않습니다. 차이점은 더 많은 양과 더 긴 기간에만 있습니다. 기업가가 이미 당좌 계좌를 가지고 있는 은행에서 당좌 대월을 신청할 수 있는 경우가 가장 많습니다.

대형 은행의 기업 고객을 위한 초과인월 제안을 고려해 보겠습니다.

당좌 대월을 신청하려면 개인 기업가 또는 LLC 설립자가 은행에 연락하여 규정된 양식으로 신청서를 작성해야 합니다. 신청서에 OGRN 또는 OGRNIP, TIN, 헌장(LLC의 경우), 개인 기업가 소유자 또는 회사 대표의 여권 사본 및 사용 가능한 대출에 대한 정보를 첨부하십시오. 초과인출 신청서는 며칠 내에 검토된 후 계약서에 서명하라는 요청을 받게 됩니다. 이제 이 서비스를 이용하실 수 있습니다.

초과인출은 구매 대금을 결제하려고 할 때 계좌나 카드에 충분한 금액이 없으면 자동으로 시작됩니다. 이 경우, 귀하는 설정된 한도 내에서 구매 금액의 나머지 부분을 지불하게 됩니다. 이 한도는 한 번 이상 사용할 수 있습니다. 이 돈의 일부를 인출하거나 이체할 수도 있습니다.

초과인월 한도의 일부를 지출하면 초과인월이 만료되기 시작합니다. 이 기간 동안 귀하는 빚을 전액 갚아야 합니다. 급여를 카드로 받으면 쉬울 것입니다. 돈이 귀하의 계좌에서 인출됩니다. 이자를 잊지 마십시오. 또한 갚아야합니다. 일반 대출이나 대출과 동일합니다.

예:

Petr Petrov는 당좌 대월 직불 카드를 가지고 있으며 한도는 30,000 루블이고 기간은 30 일이며 이자율은 연 25 %입니다. 매월 25일마다 그는 카드로 50,000 루블의 급여를 받습니다. 10일에 그는 초과인월을 이용해 7,500루블을 썼다. 모든 초과 지불을 고려하여 Peter가 반환해야 할 금액을 계산해 보겠습니다.

먼저 하루 동안의 초과 지급액을 계산해 보겠습니다.

7,500 × 25% = 1825 - 365일 동안의 이자 금액

1825/365 = 5 - 하루 이자율

이제 초과인출 기간으로부터 15일 동안의 초과지불 총액을 계산해 보겠습니다.

5 × 15 = 75 - 당좌대월 기간 전체에 대한 이자 금액

7,500 + 75 = 7,575 - 전액 환불

따라서 급여를 입금한 후에는 42,425 루블이 남게 됩니다.

인터넷뱅킹을 통해 당좌대출 금액과 납부기한을 확인할 수 있습니다. 가까운 지점에 가셔서 계좌 명세서를 요청하실 수도 있습니다. 모든 금액, 조건 및 이자가 여기에 자세히 설명되어 있습니다.

당좌대월 이용 시 주의할 점

우선 이 돈을 빌리는 방법은 나보다 더 많은 주의가 필요하다는 점을 명심하세요. 사실은 어떠한 경우에도 지출 금액에 관계없이 기간이 끝나면 사용한 금액 전체를 전액 반환해야 한다는 것입니다. 따라서 초과인출 비용을 신중하게 계획하고 초과 지출을 피해야 합니다. 상환 후 계좌에 충분한 금액이 남도록 한도를 사용하는 것이 좋습니다.

소득이 불안정하거나 그다지 높지 않은 경우 당좌대월 이용 시 각별히 주의하시기 바랍니다. 급여가 연체될 경우를 대비하여 별도로 예비비를 확보해 두십시오. 긴급 상황에서는 소액 대출로 당좌 대월 빚을 갚을 수 있지만 이자율이 더 높기 때문에 항상 편리한 것은 아닙니다.

계정 잔액을 초과하여 돈을 너무 자주 지출하면 더 나아질 것입니다. 무이자 유예기간과 이자와 함께 최소한의 지불로 부채를 상환할 수 있는 능력으로 인해 당좌차월 이체보다 사용하기가 더 편리합니다. 또한 많은 은행에서는 일반 고객에게 보다 유리한 조건의 신용카드를 제공합니다.

어떤 이유로든 초과인월 부채 전체를 제때에 상환하지 못하는 상황에서 은행은 강제로 조치를 취해야 합니다. 대부분의 경우 연체료에 대해 추가로 증가된 이자가 부과됩니다. 그러한 빚을 오랫동안 갚지 않으면 은행은 차용인을 법원에 데려갑니다. 그러면 귀하의 재산을 사용하여 부채 전액을 상환해야합니다.

인포그래픽

동영상

"사람을 위한 법률(Laws for People)" 프로젝트는 기술적 초과인월에 대해 자세히 설명합니다.

결론

초과인출은 우선 최후의 수단이다. 중요한 긴급 지출을 위해 돈이 필요한 경우에만 사용해보세요. 당좌인월에는 보다 신중한 예산 책정과 돈에 대한 책임감 있는 접근 방식이 필요합니다. 이는 개인과 기업가 모두에게 적용됩니다.

하지만 당좌대월이 다른 유형의 신용이나 대출보다 훨씬 편리해지는 것은 바로 긴급조치입니다. 이 도구를 사용하는 방법만 배우면 됩니다. 올바른 접근 방식을 사용하면 초과인출로 인해 문제가 발생하지 않습니다.

이리나 셰르불

Bsadsensedinamick

# 비즈니스 사전

서비스의 정의, 특징, 장단점

최초의 초과인출은 1728년에 이루어졌는데, 이때 고객은 자신의 계좌에 있는 것보다 £1,000를 더 빌릴 수 있었습니다. 대출은 에든버러에 있는 스코틀랜드왕립은행(Royal Bank of Scotland)에서 발행되었습니다.

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간단한 단어로 당좌 대월이란 무엇입니까?
유예 기간이 포함된 당좌 대월은 어떻게 작동합니까?
신용한도은 무슨 뜻인가요?
은행상품의 장점과 단점
초과인출은 왜 위험한가요?
은행 고객을 위한 제공 조건
초과인월의 종류
허용 – 모든 유형의 초과인월에 대한 표준 모델
기술 당좌 대월이란 무엇입니까?
급여 초과인월
소액 당좌인월
담보가 있는 초과인월
우산
고액의 무담보 당좌인월
신용과 초과인월 - 차이점은 무엇입니까?

초과인월은 단기 소액 대출입니다. 당좌대월 형태의 대출은 개인과 법인에게 이익이 되는 여러 가지 특징을 가지고 있습니다.

간단한 단어로 당좌 대월이란 무엇입니까?

카드 초과인월은 직불카드를 사용하여 ATM에서 받을 수 있는 대출입니다. 그러기 위해서는 은행과 일회성 계약을 체결해 신속대출 서비스를 연결해야 합니다.

초과인출이라는 개념은 영어로 번역하면 "과잉 지출"을 의미합니다.이 서비스를 이용하면 고정자산 외에 추가로 대출을 받을 수 있습니다. 적립은 개인의 급여 카드 또는 개인 기업가의 계정으로 이루어집니다.

카드에서 추가 자금을 인출할 때 계좌에 처음 입금된 금액은 부채 지불로 은행으로 이체됩니다.

은행 당좌인월은 필요한 자금을 적시에 신속하게 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만 빚을 빨리 갚을 수 있다고 확신하는 경우에만 사용할 수 있습니다. 초과인출 상환 기한을 지키지 못하면 높은 이자율이 발생할 수 있습니다.

유예 기간이 포함된 당좌 대월은 어떻게 작동합니까?

당좌인월 제도는 특정 기간(보통 30일) 동안 대출을 제공하는 것이지만 은행과의 추가 합의를 통해 60일까지 연장할 수 있습니다. 이 경우 각 부채 일자에 대해 은행의 연간 이자율에 해당하는 일정 비율이 발생합니다.

유예 기간을 통해 부채를 제때에 상환하는 경우 이자를 피할 수 있습니다. 보다 정확하게는 은행에서 1000 루블의 대출을 받으면 초과 지불없이 1000 루블을 반환합니다. 이 옵션의 주요 조건은 계약에 의해 설정된 기간 내에 부채를 지불하는 것입니다.

초과인월 한도가 무엇인지 알고 이를 완전히 준수해야 합니다. 설정된 제한 사항을 위반하면 은행으로부터 벌금이 부과됩니다.

신용한도은 무슨 뜻인가요?

당좌 대월을 활성화하면 대출 금액 한도가 설정됩니다. 이는 계좌의 자금 회전율과 관련이 있습니다. 설정된 옵션의 한도는 개인의 급여에 따라 달라집니다. 예를 들어 매월 10,000 루블이 귀하의 계정에 적립됩니다. 대출 한도는 이 금액과 동일할 수 있지만 그 이상은 아닙니다.

계좌를 확인할 때 ATM에 당좌대월을 포함한 사용 가능한 잔액이 표시될 수 있습니다. 고정자산과 신용을 혼동하지 않도록 주의하십시오.

조건은 은행 및 신용 기록에 따라 다릅니다. 일부 신용 기관에서는 현재 금액의 최대 50%까지 대출을 제공할 수 있습니다.

서비스에 가입하기 전에 계약서를 주의 깊게 읽어보시기 바랍니다.

은행상품의 장점과 단점

초과인월은 특별한 형태의 계좌 대출로, 대출이 필요할 때 소유자가 다양한 이점을 받을 수 있도록 하는 은행 카드의 편리한 옵션입니다.

서비스의 주요 장점:

낮은 비율. 이율은 일반대출에 비해 평균 2~6% 정도 낮다.
은행에 부채를 자동으로 상환합니다. 고객의 계좌 잔액이 양수이면 자금이 자동으로 인출되어 부채 상환을 위해 이체됩니다.
부채 금액에 대한 독립적 규제. 고객은 대출을 사용할지 여부를 결정합니다. 대출이 필요한 경우 차용인은 그 순간에 받고 싶은 금액(설정된 한도 내에서)을 직접 결정합니다.
빠른 연결. 옵션을 활성화하기 위해 은행 직원이 분석하는 중요한 점은 당좌 계좌의 자금 이동입니다. 은행원은 몇 분 안에 이 정보를 받을 수 있으므로 카드 대출을 처리하는 데 많은 시간이 걸리지 않습니다.

위에 나열된 장점으로 인해 당좌 대월은 소액 대출을 받는 가장 좋은 방법 중 하나가 됩니다. 그러나 서비스의 단점과 위험을 고려할 필요가 있습니다.

단점은 다음과 같습니다.

대출 금액에 대한 가능성이 제한되어 있습니다.
월별 상환. 합의된 기간 내에 부채를 100% 청산해야 합니다.
현금흐름을 유지하는 것이 필요합니다. 귀하의 계좌 내 자금 이동은 은행과의 계약에서 합의된 금액과 일치해야 합니다.

두 번째 및 세 번째 단락을 위반하는 경우 은행은 차용자에게 벌금을 부과할 수 있습니다. 25~30일 후에도 부채를 갚지 않으면 이자가 부과되어 부채가 늘어납니다.

초과인출은 왜 위험한가요?

당좌 대월을 정기적으로 사용하는 고객은 시간이 지남에 따라 적시에 자신의 계좌에 자금을 반환하는 것을 잊기 시작합니다. 그러한 감독은 여러 가지 결과를 초래할 것입니다.

기한 내에 부채를 지불하지 못하는 것은 계약 조건을 위반하는 것이며, 이는 다음과 같은 결과를 초래할 수 있습니다.

괜찮은. 은행은 자금 상환이 지연되는 경우 차용인에게 제재를 가할 권리가 있습니다.
이자율 인상. 다음 대출 트랜치에는 이율이 몇 퍼센트 증가할 수 있습니다.
신용 거부. 대출 상환이 정기적으로 지연되는 경우 은행은 대출을 완전히 거부하고 계약을 종료할 수 있습니다.
나쁜 신용 기록. 한 은행이 거부하면 다른 은행과 계약을 체결할 수 있을 것이라고 생각해서는 안 됩니다. 은행의 조건을 준수하지 못하면 신용 기록이 망가집니다. 모든 은행은 귀하가 제때에 부채를 갚을 수 없다는 사실을 알게 될 것입니다.

초과인월의 위험은 상상에 불과한 것 같습니다. 대부분의 차용인은 항상 대출금을 제때에 상환할 수 있다고 믿지만 결국 조만간 많은 사람들이 신용 함정에 빠지게 됩니다. 함정에 걸려 넘어지지 않으려면 다음과 같은 간단한 규칙을 따르십시오.

부채 상환 날짜를 기억하십시오.
한 달에 하루 정도는 대출 빚이 없어야 합니다.
은행과 합의한 카드의 현금 회전율을 유지해야 합니다.
대출 계약 만료일을 모니터링하십시오.

이러한 사항을 알고 있으면 위반 및 관련 위험을 방지하는 데 도움이 됩니다. 그러나 계약 조건, 관심 및 기타 조건을 확인하려면 계약서 작성 시 몇 가지 사항에 주의하십시오.

초과인월 비율.
대출 발행 수수료.
당좌 대월 설정 수수료.
옵션 연결 신청을 고려하는 데 드는 비용입니다.
대출 신청 및 담보 수수료.
보험.

위에 나열된 모든 비용을 계약서에 명시할 수는 없습니다. 그러나 등록할 때 이러한 사항을 주의 깊게 연구해야 합니다.

은행 고객을 위한 제공 조건

이 대출은 개인 및 법인에게 제공됩니다. 물리. 개인은 개인적인 필요에 따라 대출을 받고 추가 자금이 필요한 모든 상황에서 사용할 수 있습니다.

법인체는 세 가지 경우에 당좌 대월이 필요할 수 있습니다.

현금 부족은 한 달 이내에 발생합니다.
사업상 단기 대출이 필요합니다.
회사는 "재정적 여유"를 갖고 있어야 합니다.

당좌대월을 사용하면 회사에 이익 성장을 위한 충분한 기회가 제공됩니다. 적시에 추가 자본을 도입하면 무역 회전율을 크게 높일 수 있습니다.

이 제도는 유예 기간이 있는 당좌 대월이 활성화된 경우에만 작동합니다.

각 은행은 서비스 이용에 대한 자체 조건을 설정합니다. 그러나 계약 체결에 대한 일반적인 규칙이 있습니다.

대출 기간은 1~12개월입니다.
계약서에 다른 조건이 명시되지 않는 한, 부채는 한 달에 한 번씩 상환되어야 합니다.
당좌계좌는 서비스를 제공하는 은행에 개설되어야 합니다.
신용카드 및 직불카드 회전율은 안정적이어야 합니다.

모든 조건과 뉘앙스를 연구한 경우 연결을 시작할 수 있습니다. 초과인월을 받으려면 다음을 수행해야 합니다.

대출을 제공할 은행 직원에게 문의하세요.
초과인월이 활성화되는 조건을 알아보세요.
필요한 모든 서류를 신용 부서에 제공하십시오.
활성화 결정을 기다립니다.

은행 초과인월은 고객이 필요한 모든 요건을 충족하는 경우 발행됩니다.

초과인월의 종류

당좌대월에는 여러 가지 유형이 있으며 각 유형은 이자율, 지불 한도, 제공 조건 및 상환 방법이 다릅니다. 이 대출에는 몇 가지 주요 범주가 있습니다.

얻기 쉬운;
인위적인;
샐러리;
마이크로;
방계친;
우산;
보안되지 않음.

자신에게 가장 적합한 옵션을 선택하려면 둘 사이의 차이점을 이해해야 합니다. 그러기 위해서는 각 유형을 자세히 분석해야 합니다.

허용 – 모든 유형의 초과인월에 대한 표준 모델

승인된 초과인월은 계약 조건을 충족하는 일종의 담보입니다. 이러한 대출은 고전적인 것으로 간주되며 모든 표준 요구 사항에 따라 발행됩니다. 한도는 계좌의 평균 현금 회전율에 따라 설정되며, 평균 금리는 연 14.5%입니다.

기술 당좌 대월이란 무엇입니까?

무단 초과인월(기술적, 무단 또는 금지라고도 함) 이름 자체는 은행의 승인 없이 카드 잔액을 초과하는 인출이 발생함을 의미합니다.

기술적 초과인월 발행은 다양한 이유로 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 카드에 초과인월 금액이 1000루블 남아 있고 잔액에 해당하는 달러로 구매 비용을 지불했지만 은행 거래가 진행되는 동안 환율이 인상되었고 구매 비용은 1050 루블이었습니다.

한도를 초과하는 것을 무단 초과인출이라고 합니다. 이 경우 고객의 카드에는 빨간색 잔액이 표시됩니다(한도를 초과하는 초과 지출 금액은 빨간색으로 강조 표시됩니다).

기술 초과인출은 제공되거나 제공되지 않을 수 있습니다.

제공됩니다. 은행과 협의하여 계약서에 포함시켰습니다. 이런 일이 발생하면 지정된 이자로 신속하게 부채를 상환해야 합니다.
의도하지 않았습니다. 이러한 경우의 발생 여부는 사전에 명시되어 있지 않으며 이러한 상황에서 차용인에게 벌금이 부과됩니다. 이 가능성은 러시아 연방 민법 제 395조의 조항에 의해 제공됩니다.

기술적인 초과인월의 유형에 관계없이, 부채는 확정 이자와 함께 가능한 한 빨리 상환되어야 하며, 이는 종종 연간 최대 50%입니다.

급여 초과인월

고전적인 유형 중 하나입니다. 급여 카드를 과도하게 지출할 수 있습니다. 이 서비스는 추가 등록이 필요 없고, 발급 후 바로 카드에 설치되는 경우가 많기 때문에 수요가 높다.

대출한도는 평균 급여액의 50%이며, 대출계약 유효기간은 12개월 이내이다.

고객이 대출이 필요한 경우 ATM에서 자금을 인출하거나 매장에서 카드로 결제할 수 있습니다. 다음에 급여가 귀하의 계좌에 도착하면 부채 금액이 자동으로 상각되어 은행으로 이체됩니다.

소액 당좌인월

이 대출의 특징은 최소 설정 한도가 300,000 루블이라는 것입니다. 이 금액은 법인에게는 중요하지 않으므로 은행은 이러한 유형의 대출을 소액 당좌 대월로 간주합니다.

최소 한도를 고려하지 않고 대출을 받고 상환하기 위한 나머지 조건은 기존 소액 대출과 다르지 않습니다.

담보가 있는 초과인월

모든 은행은 자금이 확실히 반환되기를 원합니다. 따라서 당좌대월 옵션을 제공할 때 신용 기관은 부채 상환 보증으로 담보를 요구할 수 있습니다.

은행은 다음 유형의 담보를 담보로 수락합니다.

부동산;
순환 제품;
자동차;
땅;
장비.

계약의 다른 모든 조건은 표준 당좌 대월에 해당합니다.

우산

기업 네트워크를 위해 설계되었습니다. 이는 최소 3개 회사를 포함해야 하는 전체 보유 자산의 현금 격차를 메울 것으로 예상됩니다.

계약은 최대 12개월 동안 작성됩니다. 이 서비스에는 다음과 같은 혜택이 포함됩니다.

수수료 없음;
상환 방식 선택의 유연성;
계약 기간 동안 차용인을 변경할 가능성.

초과인월은 위기 상황에서 회사에 "재정적 완충"을 제공할 것입니다.

고액의 무담보 당좌인월

오랜 테스트를 거친 고객의 경우 추가 재산 담보없이 당좌 대월이 제공됩니다. 이러한 상황에서 카드의 안정적인 재정 회전율은 지불을 보장합니다.

이는 수년 동안 신용 기관과 협력해 온 차용자에게만 적용된다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다.

신용과 초과인월 - 차이점은 무엇입니까?

두 서비스 모두 고객에게 일정 기간 동안 현금 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하지만 대출을 받고 상환하는 조건은 크게 다릅니다. 대출과 초과인월의 주요 차이점은 다음과 같습니다.

이자율. 당좌대출은 일반대출보다 평균 4% 낮은 금리로 발행됩니다.
부채 상환 기간. 전형적인 대출 계약은 수개월에서 수년까지 제공되며, 초과인월 부채는 대출을 받은 날로부터 30일 이내에 상환해야 합니다.
대출을받는 속도. 대출 처리에는 몇 시간에서 며칠이 소요됩니다. 매장이나 단말기에서 언제든지 당좌대월을 사용하여 인출하거나 결제할 수 있습니다.
합집합. 월 소득의 몇 배에 달하는 금액으로 대출을 받을 수 있습니다. 당좌인월에는 은행 카드의 평균 자금 회전율을 초과할 수 없는 한도가 있습니다.
부채 상환. 당좌 대월시 들어오는 자금은 부채 상환을 위해 계좌에서 자동으로 인출되며, 대출 상환의 경우 대출 금액 상환을 몇 달에 걸쳐 분배하는 특별 일정이 있습니다.

초과인월은 여러 가지 요소에서 신용 한도와 다릅니다. 그러나 어떤 유형의 대출이 더 나은지 확실히 말할 수는 없습니다. 각각에는 고유한 장점과 단점이 있습니다. 개인의 필요에 따라 대출 유형을 직접 선택해야 합니다.