플라스틱 카드 

브랜드 카드. 추가 혜택이 포함된 공동 브랜드 카드를 검토합니다. 혜택이 있는 여행

러시아인들은 오랫동안 "플라스틱"에 익숙해졌으며 대부분의 경우 직불 카드와 신용 카드를 혼동하지 않습니다. 그러나 공동 브랜드 카드와 같은 도구는 여전히 혼란을 야기합니다. 한편, 은행의 공동 브랜드 제안에는 많은 장점과 이점이 있습니다. Kredity.ru에서는 사용 방법을 설명합니다.

공동브랜드카드는 제휴사와 공동으로 발행하는 금융전문상품입니다. 이 카드를 사용하면 은행 고객은 특정 조건에서 상품 및 서비스 결제에 대해 상당한 할인과 보너스를 받을 수 있습니다.

은행과 파트너의 공동 브랜딩 목적은 고객 충성도를 동시에 높이는 것입니다. 즉, 신용 기관에 좋은 것은 브랜드를 "공유"하는 회사에도 좋고, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

현재 공동 브랜드 카드에는 네 가지 주요 유형이 있습니다.

은행 + 항공사, 은행 + 체인점, 은행 + 연료 및 에너지 단지(즉, 주유소 네트워크), 은행 + 이동통신사.

러시아에서 가장 인기 있는 카드는 첫 번째와 네 번째 유형, 즉 항공사 및 이동통신사와의 공동 카드입니다. 그러나 소매 체인에서 할인을 제공하는 카드도 자신있게 체중을 늘리고 있습니다. Sberbank, Alfa-Bank, Raiffeisen Bank, Citi Bank, Promsvyazbank 등과 같은 잘 알려진 은행은 공동 브랜드 프로그램에 참여합니다. 그들은 고객에게 다양한 보너스와 저축 프로그램을 제공하는 직불카드와 신용카드를 모두 발행합니다. 반대편에는 대형 항공사(Aeroflot, Transaero, Ural Airlines, S7 등)와 이동통신 시장의 주요 업체 및 대형 소매 체인이 있습니다.

공동 브랜딩의 재정적 본질은 다음과 같습니다. 카드를 사용하면 보너스 포인트(항공사의 경우 "마일")가 동시에 적립되며, 이를 상품이나 서비스로 교환할 수 있습니다. 포인트 수에 따라 구매가 귀하에게 우선적으로 적용되거나(큰 할인이 적용됨) 완전 무료일 수 있습니다.

실제로 상당한 보너스를 받으려면 자주 구매하고 많은 비용을 지출해야 합니다. 당연히 이것은 은행에만 유익하지만 신용 카드에 관해서는 특히 신중하게 비용을 계획해야합니다.

동시에 신용카드를 신청할 때 공동 브랜드 프로그램에 참여하고 싶다고 즉시 지정할 수 있습니다. 카드를 신청할 때 프로그램의 모든 기능, 보너스 수령 조건 및 다양한 뉘앙스에 대한 설명을 철저히 숙지해야 함은 말할 필요도 없습니다.

그리고 마지막으로 은행 자체가 공동 브랜딩에 관심이 있기 때문에 이러한 유형의 카드에 관심이 있는 고객에게는 보다 매력적인 금리를 제공할 수 있습니다.

현대 은행 카드는 결제 도구일 뿐만 아니라 올바른 선택을 통해 비용을 크게 절약하고 파트너 프로모션에 참여할 수 있습니다. 얼마 전까지만 해도 전통적인 직불카드와 신용카드 외에도 두 브랜드(은행과 파트너)의 장점을 결합한 공동 브랜드 카드가 은행 제품 라인에 등장했습니다. 항공사는 종종 후자의 역할을 합니다. 카드로 여행 비용을 지불하면 나중에 실제 항공권으로 교환할 수 있는 "마일"을 받게 됩니다. 이번 리뷰에서는 Banki.Ru 등급 상위 10위권의 은행과 공동 브랜드 카드 제안에 주목할 것입니다.

혜택이 있는 여행

물론 브랜드 결합에 가장 인기 있는 옵션은 은행 + 항공사입니다. 이 유형의 공동 브랜드 카드는 자주 비행하는 사람들을 위해 설계되었습니다. 귀하가 사업가인지 여행자인지는 중요하지 않습니다. Banki.Ru 등급 상위 10개 중 5개 은행이 항공사와 협력하고 있습니다. 가장 인기 있는 "항공 파트너"는 Aeroflot입니다. 이 제휴 카드는 VTB24, FC Otkritie Bank, Alfa-Bank, Gazprombank에서 발행됩니다. S7 Airlines는 Promsvyazbank 및 Alfa-Bank와 친구입니다.

항공권 예약 포털은 종종 은행의 파트너 역할을 합니다. 따라서 Alfa-Bank는 온라인 예약 포털 alfamiles.com 및 Gazprombank와 iGlobe.ru 웹사이트(Gazprombank - Travel Miles 카드)와 합병되었습니다.

공동 브랜딩 기술은 항공사뿐만 아니라 다른 항공사에서도 성공적으로 사용됩니다. 모스크바 신용 은행 라인에는 은행과 모스크바 지하철의 시너지 효과의 결과인 "메트로" 카드가 포함되어 있습니다. Gazprombank에는 "Gazprombank - Troika"라는 유사한 카드도 있습니다. 기본 작업(현금 인출, 상점 및 인터넷 구매 비용 지불) 외에도 카드에는 모스크바 지하철 여행 비용을 지불하는 기능이 있습니다. 역에 들어가려면 개찰구의 노란색 원에 카드를 탭하세요.

러시아 철도도 제쳐두지 않았습니다. Alfa-Bank는 세 가지 유형(표준, 골드, 플래티넘)의 러시아 철도 카드를 발행했습니다. 이를 사용하여 구매하면 러시아 철도 보너스 프로그램에 참여하고 포인트를 적립할 수 있습니다(향후 이 포인트를 사용하여 장거리 열차 및 Sapsan 티켓을 구매할 수 있습니다). 연간 카드 유지 관리 비용은 490 ~ 2990 루블입니다.

자선 동향

모스크바 VTB 은행과 State Tretyakov Gallery가 독특한 공동 브랜드를 개발했습니다. 갤러리 공동 브랜드, 은행 및 Visa 결제 시스템의 직불 카드 또는 신용 카드를 사용하여 소유자는 지출 금액의 0.5% - 1%를 "국가 Tretyakov 갤러리 지원 기금"으로 이체합니다. 그 대가로 은행은 러시아 회화 중 가장 좋아하는 작품이 포함된 카드 디자인을 선택할 수 있는 기회를 제공합니다.

그러나 그것이 전부는 아닙니다. 모스크바의 VTB 은행은 모스크바에 200개의 새로운 교회 건설을 위한 프로그램을 지원하기 위해 러시아 정교회와 협력했습니다. 이것이 "성지에 대한 선물" 카드 라인이 나타난 방식입니다. 은행은 약 30 루블을 기금으로 이체하는 것을 보장합니다. 카드로 비현금 결제로 2,000부터 지출합니다. 이러한 카드의 연간 유지 관리 비용은 900 ~ 24,000 루블입니다.

Rosselkhozbank는 아무르 호랑이의 운명에 대해 우려하고 있습니다. 아무르 호랑이 공동 브랜드 신용 및 직불 카드의 각 거래에서 은행은 수입의 일부, 즉 0.7%를 연구 및 보존 센터로 이체합니다. 아무르 호랑이 개체수.

다른 은행들도 자선 재단을 지원합니다. 알파뱅크(Alfa-Bank)와 세계야생생물기금(World Wildlife Fund)의 협력으로 WWF 카드가 등장했습니다. 구매 금액의 0.39%는 아무르 호랑이 보호, 밀렵꾼 퇴치, 국립공원 조성을 위해 기부됩니다. 카드 서비스 비용은 연간 490 루블입니다.

Sberbank의 제품 라인에는 같은 이름의 자선 재단과의 협력의 결과로 등장한 클래식 공동 브랜드 "Gift of Life" 카드가 포함되어 있습니다. Sberbank는 구매할 때마다 자금의 일부를 Gift of Life 기금으로 이체합니다. 이는 어린이의 심각한 질병과 싸우기 위해 보내집니다(각 구매 금액의 0.3%는 은행에서 지불하고, 0.3%는 카드 소유자가 기부함). 서비스 첫해 비용의 절반도 기금에 들어갑니다.

스포츠부터 주유소까지

은행에서는 스포츠 팬을 위한 특별 혜택도 제공합니다. 예를 들어, Promsvyazbank와 Moscow Marathon은 "On the Move" 스포츠 카드를 출시했습니다. 이 카드를 등록하면 약국 및 스포츠 상점에서 구매 시 최대 40%를 절약할 수 있고, 카드 잔액이 5,000루블 이상인 경우 5%의 수입을 얻을 수 있으며, 모스크바 마라톤 혜택도 누릴 수 있습니다.

FIFA 월드컵 전날, Alfa-Bank는 같은 이름의 공동 브랜드 은행 카드 구매를 제안합니다. 카드로 지불한 50루블마다 소유자는 1포인트를 받습니다. 그 후 포인트는 챔피언십 경기 티켓으로 교환됩니다.

은행과 석유회사 간 공동브랜드도 인기다. 이러한 조합의 예: Rosselkhozbank - Rosneft, Gazprombank - Gazpromneft(동일한 이름의 은행 카드 포함). 카드 소지자는 로열티 프로그램에 참여하고, 주유소에서 주유 및 물품 구매 시 할인 혜택을 받을 수 있습니다.

다양한 Alfa-Bank 공동 브랜드 카드에는 엔터테인먼트 애호가를 위한 공간도 있었습니다. World of Tanks 카드는 게임 팬의 관심을 끌 것이며 어린이용 카드는 부모의 관심을 끌 것입니다. 후자의 장점은 카페, 레스토랑에서 수표 금액의 5%를 캐시백하고 자녀를 위한 자동 저축입니다(구매할 때마다 저축 계좌로 이체될 비율을 설정하기만 하면 됩니다).

결론

상위 10개 은행의 공동 브랜드 제안을 살펴본 후 우리는 결론에 도달했습니다. 은행과 파트너의 탠덤은 매우 인기가 있습니다. 고객이 그러한 카드를 구매하는 것이 수익성이 있습니까? 물론 장점과 단점을 따져볼 필요가 있습니다. 카드는 특정 영역(스포츠, 여행, 자선 활동)에서 큰 보너스를 가져올 수 있지만 동시에 연간 유지 비용도 높습니다. 여기에서도 모든 것이 그렇듯이 현명하게 접근해야 합니다.

공동 브랜드 카드는 은행과 기업(예: 항공사, 상품 또는 서비스 제조업체 등) 간의 공동 개발 결과로 탄생한 카드입니다. 해당 카드 소지자는 특정 매장에서 결제 시 사용할 수 있는 할인, 캐시백, 보너스 포인트 등의 형태로 해당 제품 구매 시 추가 혜택을 받을 수 있습니다.

현재 이러한 카드는 러시아에서 운영되는 거의 모든 은행 기관에서 발행됩니다. 여기에는 고객에게 특별한 조건으로 여러 공동 브랜드 카드를 사용할 수 있는 기회를 제공하는 Sberbank가 포함됩니다.

Sberbank 공동 브랜드 카드 유형

Visa 골드 및 클래식 카드 “Give Life”

암으로 고통받는 어린이들에게 도움을 제공하는 것이 목적인 생명의 선물 자선 재단과 함께 Sberbank는 같은 이름의 카드를 만들었습니다. 카드 디자인 개발에는 자선재단의 도움을 받은 아이들이 그린 그림 요소를 활용했으며, 특히 재단의 상징이 된 카드에 그려진 태양은 소녀 다리아가 그린 것이다.

Sberbank가 개발한 자선 프로그램의 본질은 다음과 같습니다.

  • 소유자가 지불하는 연간 카드 서비스 비용의 50%가 생명 선물 기금으로 이체됩니다.
  • 카드로 결제한 금액의 0.3%도 자선재단에 기부됩니다.

연간 카드 유지 비용은 클래식 카드 소지자의 경우 900루블, 골드 카드 소지자의 경우 3,500루블입니다. 개인 신용 한도가 카드에 연결되어 있고 그 크기는 은행 직원이 특정 카드마다 개별적으로 계산하는 경우 서비스 비용을 줄일 수 있습니다 (). Sberbank로부터 급여나 연금을 받거나, 은행 직불 카드를 사용하거나, Sberbank에서 예금이나 소비자 대출을 받은 러시아 연방 시민에게는 우대 서비스 약관이 제공됩니다.

카드 유효기간은 3년이며, '땡큐' 보너스 프로그램에 연결 가능하다. 또한 카드 소지자는 연 25.9% ~ 33.9%의 이자율 범위인 신용 한도를 활용할 수 있습니다.

Sberbank 지점에 직접 연락하거나 은행 웹 사이트에 온라인 신청서를 남겨 카드를 신청할 수 있습니다.

Aeroflot Visa 골드 및 클래식 카드

이 카드를 사용하면 Aeroflot 보너스 프로그램에서 마일리지를 적립한 후 Aeroflot 또는 SkyTeam 제휴사에 속한 회사의 항공권으로 교환할 수 있습니다.

보너스 마일은 다음 조건에 따라 적립됩니다.

  • Aeroflot Visa Classic 카드 사용 시: 프로그램 가입 시 500마일, 카드 구매 시 50루블당 1마일, 1달러 또는 1유로가 적립됩니다.
  • Aeroflot Visa Gold 카드 사용 시: 프로그램 가입 시 1,000마일, 지출 금액 50루블, 1달러 또는 1유로당 1.5마일.

카드는 3년 동안 유효하며 연간 유지 관리 비용은 카드 유형에 따라 다르며 다음과 같습니다.

  • 클래식 카드의 경우 900 루블;
  • 골드 카드의 경우 3,500루블입니다.

카드는 신용카드이며, 받은 대출에 대한 이자 금액은 연 25.9%에서 33.9%까지 다양합니다. 구매할 때마다 캐시백을 받을 수 있는 "감사합니다" 보너스 프로그램에 참여할 수 있는 옵션은 없습니다.

현재 Sberbank는 고객에게 두 가지 유형의 공동 브랜드 카드를 받을 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 그 중 하나는 Podari Zhizn 자선 재단과 협력하여 제작되었으며, 다른 하나는 Aeroflot와 협력하여 제작되었습니다. 이 카드의 소유자가 되려면 Sberbank의 영토 지점에 연락하여 담당 전문가에게 여권을 제시해야 합니다.

약 10년 동안 신규 고객을 유치하고 신용카드 비현금 결제를 활성화하기 위해 러시아 은행들은 공동 브랜드(공동 브랜드, 공동) 결제 카드를 발행해 왔습니다. 이 카드는 옵션(은행 파트너로부터 할인, 혜택, 보너스 또는 선물을 받을 수 있는 기능)과 외관(파트너 회사 로고 존재) 모두에서 다른 카드와 다릅니다.

공동 브랜드(co-brand) 카드: 개념 및 분류

공동브랜드카드는 발행금융기관과 제휴사(항공사, 이동통신사 등)가 뱅킹 기능과 할인플라스틱 기능을 결합한 공동상품이다. 이러한 카드를 사용하면 소지자는 은행 파트너 회사로부터 상품을 구매할 때 특정 보너스(할인)를 받을 수 있습니다.

공동 "플라스틱" 문제는 은행이 기존 고객을 유지하고 신규 고객을 유치하고 은행 카드를 통한 비현금 결제에 대한 평균 수표 금액을 늘리며 파트너가 판매량을 늘리는 데 도움이 됩니다. 은행 파트너는 항공사, 이동통신사, 연료 회사, 소매 체인 등 대형 브랜드인 경우가 가장 많으며, 케이터링 시설, 여행사, 부동산 중개소, 자동차 판매점 등도 드물습니다.

공동 브랜딩 카드신용 또는 직불일 수 있습니다. 또한 발행 은행 파트너가 운영하는 산업별로 분류됩니다. 공동 카드에는 셀룰러 공동 브랜드(이동통신사 제공), 항공사 공동 브랜드(항공사 및 공항 제품), 연료 공동 브랜드, 소매 체인의 공동 브랜드 프로젝트 등 4가지 주요 범주가 있습니다.

공동브랜드 카드는 수익성이 있나요?

일반적으로 공동 브랜드 카드 사용의 이점을 평가하는 것은 거의 불가능합니다. 발급 및 서비스 조건은 물론 보유자에게 부여되는 보너스 금액도 특정 공동 프로젝트마다 다르기 때문입니다.

당연히 연료 공동 브랜드는 업무 문제로 전국을 끊임없이 "여행"하는 러시아인에게 관심이 있고 항공사 공동 브랜드는 해당 회사의 해외 항공편을 자주 비행하는 고객에게 관심이 있지만 소매 체인에서 할인과 보너스를 받으려면 모든 것이 그렇게 간단하지 않습니다. 첫째, 이러한 공동 브랜드 카드 서비스 비용은 기존의 "플라스틱" 사용 수수료보다 훨씬 높을 수 있으며, 이는 어떤 방식으로든 파트너 은행으로부터 받는 보너스를 최소화합니다. 둘째, 구매 시 보너스가 지급된다는 사실을 알고 있는 카드 소지자는 자신도 모르게 원래 예상했던 것보다 더 많은 금액을 매장에서 지출합니다.

또한 유예 기간 내에 은행에 빚을 갚지 않으면 지출한 금액에 이자가 부과되기 때문에 신용 한도가 있는 공동 브랜드 카드에 보너스를 적립하는 것이 최선의 방법이 아니라는 점도 고려해야 합니다.

보너스가 포함된 직불 은행 카드는 공동 브랜드 신용 카드보다 고객에게 더 안전하고 수익성이 높지만 어쨌든 플라스틱 회전율이 높은 고객만이 공동 프로젝트에 참여함으로써 실질적인 혜택을 받을 수 있습니다.

한동안 공동 브랜드 카드라는 새로운 문구가 우리 어휘집에 추가되었습니다. 우리가 은행 카드에 대해 이야기하고 있다는 것은 분명하지만 그게 무엇입니까? 간단합니다. 은행이 특정 조직이나 브랜드와 공동 협력하여 발급하는 카드입니다. 따라서 이런 종류의 '플라스틱'은 돈을 보관하는 카드뿐만 아니라 소지자가 사용할 수 있는 할인카드로도 활용된다. 일반적으로 상품이나 서비스에 대한 비용을 지불할 때 보유자는 할인을 받거나 포인트를 적립하여 나중에 무언가로 교환할 수 있습니다. 우리가 은행과 계약을 맺은 회사는 단 하나에 대해서만 이야기하고 있음이 분명합니다. 다른 회사에서는 일부 예외를 제외하고 할인이나 포인트를 제공하지 않습니다.

이것은 외부에서도 구별할 수 있습니다. 은행 로고와 카드 자체가 발급된 회사 로고라는 두 개의 로고가 동시에 표시됩니다. 그렇지 않으면 변경 사항이 없습니다. 공동 브랜드 카드는 직불 카드나 신용 카드일 수 있습니다.

자, 이제 공동 브랜드 카드가 무엇인지 알아 보겠습니다. 가장 인기있는 옵션을 살펴 보겠습니다.

매장과 콜라보레이션하여 제작한 공동 브랜드 카드

이 옵션은 매장을 자주 방문하는 사용자에게 유용할 수 있습니다. 예를 들어, 당신은 전자 장비를 자주 구입합니다. 그런 다음 전자제품 매장에 적합한 프로그램을 찾아야 합니다. 그런데 여러 은행에 이러한 프로그램이 동시에 있습니다.

어떻게 작동하나요? 실제로 두 가지 옵션이 있습니다. 제품을 구매할 때 할인을 받거나 포인트를 적립하여 제품으로 교환하거나 추가 할인을 받을 수 있습니다. 포인트에 대해 이야기하는 경우 그 수가 규제됩니다. 원칙적으로 포인트 부여가 중단되는 상한선이 있으므로 해당 포인트를 사용해야 합니다. 이 경우 모든 구매는 은행 송금, 즉 "플라스틱"을 사용하여 이루어져야 함을 기억하십시오.

한 매장이 아닌 전체 쇼핑 센터에서 보너스를 받을 수 있는 다른 프로그램도 있습니다. 조건은 동일합니다. 카드로 결제해야 합니다.

항공사와 협력하여 제작한 공동 브랜드 카드

여기서는 이야기할 것이 별로 없다고 생각합니다. 항공권 구매에 더 많은 돈을 소비할수록 더 많은 포인트를 받게 됩니다. 앞으로는 무료 비행 등으로 교환할 수 있습니다. 또는 옵션으로 서비스 클래스를 업그레이드하세요. 이코노미 클래스 비용을 지불하고 비즈니스 클래스로 마무리하세요.

연료회사와 협력하여 제작한 공동 브랜드 카드

자동차를 자주 운전하고 돈을 절약하는 데 익숙하다면 연료를 판매하는 회사와 공동으로 만든 지도에 관심을 돌리는 것이 좋습니다. 이는 추가 보너스를 약속하며, 이를 휘발유 등으로 교환할 수 있습니다. 유일한 문제는 차를 채우려면 한 회사만 이용하면 된다는 것입니다.

이동통신사와 협력하여 제작한 공동 브랜드 카드

이러한 카드를 사용하면 포인트가 부여되며, 카드에 지출한 1루블이 1포인트인 경우가 많습니다. 이동통신사가 제공하는 다양한 서비스에 포인트를 사용할 수 있습니다. 일반적으로 이는 무료 시간, 메가바이트 인터넷 트래픽 등의 다양한 패키지입니다.

멀티 브랜드 카드

은행이 여러 회사와 협력하여 발행하는 소위 멀티 브랜드 카드도 있습니다. 예를 들어, 미용실, 향수 매장, 심지어 레스토랑에서도 카드로 결제하면 포인트, 보너스, 할인을 받을 수 있는 소녀들을 위한 프로그램이 있습니다. 대부분의 경우 이러한 프로그램을 사용하면 제품이나 서비스 비용을 지불할 때 좋은 할인을 받을 수 있습니다.