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은행개설총괄이사. 방탕한 자산. FC Otkrytie의 전 소유자는 은행의 구멍을 닫기 시작했습니다. 어떤 자산이 이전될 것인가

FC Otkrytie 은행(이전 NOMOS-Bank)의 새 주주는 VEB Capital Sergei Koshelenko의 최고 관리자와 은행가 Anatoly Motylev가 관리하는 NPF Renaissance Life 및 Pensions와 NPF Stalfond의 두 연금 기금이었습니다. 후자는 Otkritie FC Boris Mints의 전 주주인 O1 그룹 구조의 일부입니다.

사진: 예카테리나 쿠즈미나 / RBC

Otkritie FC Bank는 새로운 주주에 대한 정보를 공개했습니다. 공개된 데이터에 따르면, 11월 중순에 발행된 추가 주식 발행의 상당 부분이 NPF Renaissance Life and Pensions에 의해 매입되었습니다. 그 결과, 현재 펀드는 Otkritie FC Bank 주식의 2.363%를 소유하고 있습니다. 2013년 8월, NPF는 Boris Jordan의 Sputnik 그룹에 의해 Globex Bank의 전 소유자인 Anatoly Motylev의 구조에 매각되었습니다. 러시아 은행에 따르면 2014년 10월 30일 현재 펀드의 자체 자금은 338억 7천만 루블에 달하며 그 중 335억 8천만 루블에 이릅니다. 연금 저축의 몫을 설명합니다. Otkritie FC 은행의 자본 규모를 고려하면 NPF Renaissance Life and Pensions는 약 38억 루블을 주식에 투자할 수 있습니다.

배치에 참여한 또 다른 펀드는 NPF Stalfond였으며, 이는 작년 12월 Severstal 소유주 Alexei Mordashov로부터 전 Otkritie FC 주주인 Boris Mints가 인수했습니다. "Stalfond"는 O1 그룹의 구조에 의해 통제되는 비국가 연금 기금 그룹의 일부입니다. 중앙은행에 따르면 2014년 10월 30일 현재 기금의 자체 자금은 454억 4천만 루블에 달하며 그 중 연금 저축액은 363억 4천만 루블에 이릅니다. Stalfond는 FC Otkritie 은행 지분 2.43%의 소유자가 되었으며 이에 약 39억 루블을 지출했습니다.

Boris Mints는 2013년에 FC Otkritie를 떠났고, 회사의 다른 주주인 Ruben Aganbegyan과 Vadim Belyaev가 그의 지분 11.1%를 매입했습니다.

추가 발행물의 대부분은 키프로스 역외 Oanfir Technology Investments가 인수했습니다. VEB Capital의 최고 관리자 Sergei Koshelenko를 대신하여 활동하는 주식의 7.43%가 은행에 중대한 영향력을 미치는 사람 목록에 표시됩니다. 이전에 두 소식통은 RBC에 Koshelenko가 추가 문제에 참여할 것이라고 말했습니다. 그가 인수한 주식의 가치는 120억 루블로 추산됩니다.

앞서 Otkrytie Financial Corporation의 Dmitry Romaev 회장은 자본으로 조달된 자금이 은행 사업을 발전시키는 데 사용될 것이라고 밝혔습니다. 추가 발행으로 인해 Otkritie FC Bank의 자본금은 214억 루블 증가했으며 주식은 935루블의 가격에 매각되었습니다. 한 조각. 이번 공모 결과에 정통한 RBC 관계자는 “모집에 참여한 나머지 투자자들의 지분은 1%도 안 되는 수준”이라고 말했다.

현재 Otkritie FC Bank의 70% 이상이 Otkritie Holding 구조에 의해 통제되고 있으며, 회사의 최대 주주에는 비정부 연금 기금 LUKOIL-Garant, NPF Elektroenergetiki 및 NPF RGS도 포함되어 있습니다.

NPF Mosenergo JSC Sergei Zytsar 이사는 Otkritie FC Bank의 주식 매입이 투자 목적과 관련이 있는지 의심합니다. "물론 자금의 경우 단순히 자산을 다각화한 것일 수도 있습니다. 그들은 성장하는 사업에 투자했습니다."라고 그는 말합니다. -그러나 이 경우 수익률이 인플레이션보다 훨씬 높은 동일한 채권을 구매하는 것이 논리적입니다. 그렇지 않으면 유동성 부족 상황에서 경쟁사에 자금을 조달할 필요가 없습니다.” Zytsar에 따르면 이는 자산 교환 계획의 일부였을 가능성이 높습니다. 그는 "이제 규제 당국은 NPF가 어떤 자산에 투자하는지 매우 면밀히 모니터링하고 있으며, 한 그룹의 회사에 너무 많은 돈이 축적되면 중앙 은행이 위험 관리 품질에 대해 불만을 제기할 수 있습니다"라고 설명했습니다. "따라서 펀드는 우호적인 회사에 자금을 투자하여 투자를 분할하려고 합니다. 그러면 이 회사는 NPF 소유자의 투자 프로젝트에 참여하거나 폐쇄된 뮤추얼 펀드나 채권의 동일한 주식과 같은 구조를 위해 일부 증권을 다시 구매할 수 있습니다."

중앙은행은 연금저축 투자에 대한 추가 제한을 도입해 NPF 자산의 25% 이상을 한 은행 예금에 투자하는 것을 금지할 계획이다. 규제 당국은 한 발행인이 발행한 증권에 대해 유사한 제한을 도입할 계획입니다. 또 필립 가부니아 중앙은행 집합투자신탁관리국장이 RBC와의 인터뷰에서 밝힌 것처럼 NPF는 계열 운용사를 통한 투자를 제한할 계획이다. 그에 따르면 포트폴리오의 30% 이하만이 '관련' 관리 자금을 통해 투자할 수 있을 것이라고 합니다.

신용 기관은 1992년 12월에 주식 투자 및 상업 은행 "TIPCO Venture Bank"로 등록되었습니다. 1994년 주주총회 결정에 따라 은행은 주식 투자 및 상업 은행 "New Moscow"로 이름이 바뀌었고, 2007년에는 OJSC Nomos-Bank로 이름이 변경되었습니다. 2006년 5월, 은행의 지배 지분은 ICT 그룹(공동 소유자 - Alexander Nesis)에 의해 통합되었습니다. 2007년에는 이미 러시아 Home Credit Bank를 소유하고 있던 PPF 그룹의 Russia Finance Corporation B.V.가 주주로 합류했습니다.

2012년 8월 Peter Kellner의 PPF 그룹은 Nomos Bank의 자본에서 완전히 철수했습니다. PPF 그룹이 소유한 주식의 대부분(26.5%)이 Otkritie 금융 회사*에 의해 인수되었습니다. 약 150억 루블에 달하는 이 거래는 Nomos-Bank와 Otkritie Financial Corporation의 은행 사업을 합병하는 프로젝트의 첫 번째 단계가 되었습니다. 2013년에 Otkritie Financial Corporation은 Nomos Bank의 의결권 지분 51%를 통합했습니다. 명목상 13.2% 지분(예탁증서 프로그램에 예탁된 주식 - 런던 증권 거래소에서 거래되는 GDR)은 Deutsche Bank Aktiengesellschaft에 속했습니다. 또 다른 11.9%는 ICT 기업 그룹(주요 수혜자는 Alexey Gudaitis, Nikolay Dobrinov, Alexander Nesis, Dmitry Sokolov, Igor Finogenov인 다수의 키프로스 기업을 통해)에 의해 통제되었습니다. Nomos의 논문 중 일부는 교차 소유되었습니다. 주식의 18.6%가 모스크바 거래소에서 거래되었습니다.

2013년 7월, FC Otkritie는 Nomos-Regiobank와 Nomos-Bank-Siberia라는 두 지역 자회사를 합병하는 과정을 완료했습니다.

2014년 4월 FC Otkritie(투자회사)는 지분을 74.9%로 늘렸습니다. 추가 발행의 일부로 발행된 주식(Otkritie Financial Corporation이 인수한 증권 제외)을 포함한 나머지 주식은 계속해서 자유 유통되었습니다. 오트크리티FC는 노모스뱅크 지분을 100%까지 늘릴 계획인 것으로 알려졌으며, 향후 노모스뱅크와 오트크리티FC의 은행사업을 합병할 계획도 있는 것으로 알려졌다. 2014년 6월 Nomos-Bank는 OJSC Bank Financial Corporation Otkritie로 이름이 변경되었습니다. 2014년 가을, 법률에 따라 조직 및 법적 형태가 공개 주식회사로 변경되었습니다.

2017년 1월 현재 Otkritie FC Bank의 지배주주는 Otkritie Holding으로, 의결권 지분 55.2%를 직간접적으로 소유하고 있습니다. 은행 주식도 모스크바 거래소에서 무료로 유통되었습니다. 은행의 최대 수혜자는 다음과 같습니다: Otkritie의 창립자이자 주요 공동 소유자 중 한 명, Otkritie Holding Vadim Belyaev 이사회 의장(의결권 주식의 17.98%); Otkritie 그룹의 최고 관리자 Ruben Aganbegyan, Dmitry Romaev, Evgeny Dankevich, Alexey Karakhan(9.91%); LUKOIL 사장 Vagit Alekperov 및 LUKOIL 이사회 구성원 Leonid Fedun(8.91%); ICT 그룹 대표 Alexander Nesis, Alexey Gudaitis, Nikolay Dobrinov, Igor Finogenov, Dmitry Sokolov, Igor Tsyplakov, Konstantin Yanakov (12.08%); VTB 은행(5.51%), 보험 회사 Rosgosstrakh(3.75%, Savings Management LLC의 신탁 관리 포함), 사업가 Mikhail Parinov(3.90%) 및 Alexander Mamut(3.68%). 소액주주는 6.56%의 지분을 소유하고 있습니다. 또한, 은행 주식의 일부는 교차 소유 방식을 포함하여 신용 기관 자체가 소유했습니다.

FC Otkritie Bank의 주주에는 연금 적립금의 신탁 관리 및 비국가 연금 기금의 연금 저축을 수행하는 관리 회사인 기관 투자자도 포함되었습니다: NPF 전력 산업(4.86%), NPF Lukoil-Garant(2.46%), OJSC NPF "RGS"(4.97%), JSC NPF "미래"(4.09%).

2014년 12월 22일, 러시아 은행은 자산 기준 28위인 Trust National Bank를 개편하기로 결정했습니다. Otkritie Financial Corporation Bank가 관리인으로 임명되었습니다. 중앙은행은 678억 루블에 달하는 자본 부족량에 대한 예금보험청의 평가를 바탕으로 투자자의 참여로 신탁은행을 회생시키기로 결정했습니다. 전체 개편 절차는 1,270억 루블로 추산되었으며, 그 중 규제 기관은 신탁에 대한 재정 지원을 위해 DIA 대출 형식으로 990억을 제공해야 했으며, 불균형을 충당하기 위해 Sanator 은행이 280억의 추가 대출을 받았습니다. 은행 자산과 부채의 공정 가치 사이. 재정회복 계획에 따르면 FC 오트크리티에는 2020년 말까지 트러스트 합병을 완료할 예정이다.

2015년 6월 Otkritie는 IFD Kapital 그룹으로부터 PetroCommerce Bank 인수를 완료했습니다.

2016년 4월, Otkritie Bank는 Otkritie의 법률 및 처리 지원을 활용하여 은행 서비스를 홍보하는 러시아 최초의 가상 은행 중 하나인 Rocketbank를 인수했습니다. 이 그룹에는 인터넷 기술을 통해 법인에 은행 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 활동인 "Tochka"라는 유사한 프로젝트도 포함되어 있습니다.

2016년 8월 Otkritie Financial Corporation은 Khanty-Mansiysk Bank Otkritie 합병을 위한 법적 절차를 완료했으며, 이는 Otkritie Bank와 Novosibirsk Municipal Bank가 Khanty-Mansiysk Bank와 합병하여 2014년에 탄생했습니다. 이전에 그룹은 KMB Otkritie를 기반으로 소매금융 사업을 개발할 계획이었지만 이후 경영진은 모 신용 기관과의 합병 형태로 관리 은행을 재편하기로 결정했습니다. 그 결과, KhMB Otkritie 은행의 라이센스가 청산되었고 은행의 모든 ​​자산과 부채가 통합되었습니다.

2016년 12월, FC Otkritie와 보험사 Rosgosstrakh를 합병하는 거래 가능성에 대한 정보가 여러 언론 매체에 나타났습니다. 이를 통해 거래 참가자들은 러시아 연방에서 가장 큰 민간 금융 그룹을 만들 수 있게 되었습니다. 거래의 일환으로 Rosgosstrakh 보유 소유자인 Danil Khachaturov가 Otkritie Holding의 소수 지분을 받고 Rosgosstrakh의 은행(RGS Bank) 및 보험 사업에 대한 통제권이 Otkritie에 넘어갈 예정이었습니다. 언론 보도에 따르면 이번 거래는 2017년에 완료될 예정이었다. 그러나 이러한 계획은 실현될 운명이 아니 었습니다.

2017년 7월 ACRA(Analytical Credit Rating Agency)는 FC Otkritie Bank에 전국 규모의 BBB- 등급을 부여했으며, 이는 신용 기관 자산의 취약한 품질과 모회사의 유동성에 대한 부정적인 영향을 근거로 이를 정당화했습니다. 대형 민간은행 우그라(Ugra)의 면허 취소와 관련된 부정적인 뉴스 배경 속에서, ACRA의 등급 강등과 Otkritie FC 은행의 재정 문제 가능성에 대한 루머는 시장에 패닉을 불러일으키고 급격한 감소로 이어졌습니다. 신용 기관의 대차대조표에 있는 개인 및 기업 고객의 자금. 이에 따라 은행의 유동성이 높은 자산의 규모가 급격히 감소했습니다. 이미 2017년 8월 29일에 러시아 은행은 FC Otkritie 은행의 금융 안정성을 높이기 위한 조치를 시행하기로 결정했으며, 규제 기관 자체가 경영진의 자금을 사용하여 주요 투자자로 참여할 계획이었습니다. 회사 "은행 부문 통합을 위한 기금". 중앙은행과 FCBS의 직원을 포함하는 임시 행정부가 은행에 임명되었습니다.

2017년 12월 11일, 러시아 은행은 공식적으로 신용 기관의 파산 방지 조치 이행에 참여하기 위한 중앙 은행 계획의 일환으로 FC Otkritie Bank 주식의 99.9% 이상을 소유하게 되었습니다.

12월 21일부터 러시아 은행의 명령에 따라 FCBS에 할당된 Otkritie FC Bank 관리 임시 관리 기능이 종료되었습니다.

현재 은행 개편의 가장 중요한 단계가 완료되었습니다. 추가 자본화가 수행되고 관리 기관이 구성되어 은행이 독립적인 금융 및 신용 기관으로 발전할 수 있는 기회를 갖게 되었습니다. 은행은 모든 시장 참가자에게 동일한 조건으로 운영됩니다.

2019년 1월 1일, FC Otkritie Bank와 B&N Bank의 공식 합병이 이루어졌습니다. 통합 신용 기관은 Otkritie 브랜드와 Otkritie FC 라이센스로 운영됩니다.

2018년 10월 1일 현재 FC Otkritie Bank의 지역 네트워크에는 20개 지점, 223개 추가 사무실, 147개 운영 사무소, 현금 데스크 외부 9개 운영 현금 데스크가 포함되어 있습니다. 파트너 은행의 네트워크를 고려하면 러시아 연방 70개 지역의 약 900개 지점과 6,000개의 ATM이 Otkritie FC 고객에게 제공됩니다. 사업의 상당 부분은 모스크바, 상트페테르부르크, 튜멘 지역(한티-만시스크 자치 오크루그 포함), 예카테린부르크, 노보시비르스크 지역, 하바롭스크 지역, 볼고그라드 지역에 집중되어 있습니다. 2018년 10월 1일 기준 은행 전체 직원 수는 159만명입니다. 2018년 중반까지 이 은행은 프리미엄 고객을 포함하여 약 18만 개의 법인과 380만 명 이상의 개인에게 서비스를 제공했습니다.

은행의 활발한 발전과 성장은 주주이자 회장인 Igor Finogenov가 Rosvooruzhenie State Corporation의 부국장직을 맡은 1998년 하반기에 시작되었습니다. 그런 다음 군-공업 단지의 여러 기업이 Nomos-Bank(현재 FC Otkritie)의 서비스로 전환했습니다. 오늘날 이 은행은 무역, 기계 공학, 조선, 방위 산업, 금광, 원자력 산업, 금융 및 건설 회사, 외국 무역 기관 등의 대기업 및 중견 기업 고객에게 대출 및 서비스를 전문적으로 제공하는 종합 상업 은행입니다. FC Otkritie의 기업 고객 중에는 AK ALROSA, AFK Sistema, Novolipetsk MMK, Evraz Group, ChTPZ 그룹, OJSC Kosogorsk Metallurgical Plant, Shchekinoazot 기업 그룹, CJSC Ufaoil, Industrial Energy OJSC, NPF Mikran CJSC, NPO Elsib, NTP Standard가 있습니다. Electronics LLC, NPP BELA LLC, Serviko 그룹, Intercity Bus Transportation LLC, Rusgrain OJSC Holding" 및 기타 조직. 현재 은행은 LUKOIL 그룹의 모회사와 모든 기업에 서비스를 제공하여 직원들에게 다양한 서비스와 제품을 제공하고 있습니다.

이 은행은 구조화 금융 분야에서 금과 은의 채굴 및 가공, 금괴 수출 및 판매에 대한 자금 조달 분야에서 선도적인 위치를 차지하고 있습니다. FC Otkritie의 위치는 귀금속, 투자 서비스 및 프라이빗 뱅킹 시장에서 상당히 강력합니다. 2006년부터 은행은 중소기업을 대상으로 주택담보대출과 대출사업을 시행해 왔다.

현재 기업 및 중소기업을 위한 은행 서비스 및 상품 목록에는 현금 결제 서비스, 원격 서비스, 급여 프로젝트 및 법인 카드, 사용 가능한 자금 배치 및 유동성 관리, 수금, 대외 경제 활동, 투자 금융 서비스, 중개 등이 포함됩니다. 서비스, ​​금융 사업(대출 및 신용 한도, 당좌 대월, 팩토링, 국가 지원을 통한 자금 조달), 보증 발행, 인수 등. 개인 고객을 위해 은행은 예금, 직불 및 신용 카드(MasterCard, Visa 및 Mir), 안전 예금을 제공합니다. 상자, 소비자 대출(현금, 급여 고객, 연금 수령자, 재융자), 모기지, 지불 및 이체(Western Union 및 Zolotaya Korona를 통한 포함). 고객은 Rocketbank, Tochka 및 Otkritie Factoring과 같은 모바일 및 온라인 은행도 이용할 수 있습니다.

2018년 초부터 Otkritie FC Bank의 순자산 규모는 2018년 12월 1일까지 28.2% 감소한 1조 7천억 루블을 기록했습니다. 패시브 부분에서 대차대조표 통화 감소의 주된 이유는 거의 모든 부채를 러시아 은행에 상환했기 때문입니다(-5,614억 루블). 같은 기간 자산에서 은행 간 대출 발행 포트폴리오(-62.4%)와 기업 대출 포트폴리오(-31.2%)가 총 상환액을 차지했습니다.

은행의 부채는 매력의 원천에 따라 여전히 상당히 다양화되어 있습니다. 2018년 12월 초에는 부채의 4분의 1 이상이 개인 예금으로 형성되었습니다. 대중으로부터의 자금은 주로 6개월에서 3년 동안 모금됩니다. 부채의 19.2%는 기업 고객의 자금으로 당좌 계좌 잔액과 다양한 만기의 예금으로 구성됩니다. 또 다른 약 16.6%는 자기자본(후순위 대출 제외)으로 구성됩니다. 2018년에 은행은 러시아 은행에 모든 부채를 거의 완전히 상환했으며 그 결과 부채 중 은행 간 대출 유치 비율이 26.4%에서 5.0%로 감소했습니다. 약 2.9%는 발행된 채권과 어음으로 구성됩니다.

보고일 현재 자본적정성은 중앙은행이 정하는 규정에 따라 적립금(N1.0기준 17.5%)으로 유지되고 있습니다. 은행의 재정회복 과정에서 후순위채무 상각으로 인해 자본금 계산에 포함된 후순위대출 총액은 거의 0으로 감소했습니다. ” 총 금액은 1,182억 루블입니다.

매출 감소에도 불구하고 금융 기관의 고객 기반은 여전히 ​​활발했습니다. 일반적으로 기업 고객 계좌의 매출액은 월 4~6조 루블에서 2~3조 루블로 감소했습니다.

순자산의 대부분은 대출 포트폴리오에 속합니다(2018년 12월 초 기준 36.8%). 또 다른 32.2%와 11.6%는 각각 유가증권에 투자하고 은행간 신용으로 발행했습니다. 유동성이 높은 자산(주로 현금 잔액)의 비중은 3.2%, 기타 자산 및 고정 자산은 10%입니다.

2018년 초부터 대출 포트폴리오는 23% 감소하여 2018년 12월까지 0.6조 루블에 달했습니다. 구성 감소는 전적으로 기업대출로 인해 31.4%의 거래량이 감소한 반면, 소매대출은 상대적으로 동일한 금액으로 증가했습니다. 보고일 현재 포트폴리오에서 기업대출이 차지하는 비중은 77.2%(2018년 초 - 86.6%)입니다. 기업 및 소매 대출의 대부분은 3년 이상의 기간을 갖습니다. 보고일 현재 연체율은 23.7%(2018년 초 - 20.9%)입니다. 연체금 증가에도 불구하고 포트폴리오 충당금 수준은 46.6%에서 33.6%로 감소했습니다. 대출포트폴리오가 재산담보율 68.7%로 부족한 수준이다. 2018년 9월 30일 현재 RAS의 중간 보고에 따르면 기업 대출의 대부분은 산업 생산(15.2%), 부동산 거래(15.0%), 중개 거래 및 증권 거래(12.7%), 도매업 등의 부문에 집중되어 있습니다. 무역(11.9%), 서비스(11.3%)입니다.

증권 포트폴리오는 채권 투자로 87.4%를 차지하고 나머지는 러시아 및 외국 기업의 주식으로 구성됩니다. 채권의 약 65%는 OFZ와 정부 증권이고, 지분은 각각 18%와 16%가 러시아 기업 발행인의 증권과 유로본드입니다. Repo 거래의 매출액은 2017년 말까지 크게 감소했으며 연구 기간의 마지막 달에는 3,600억~4,600억 루블에 달했습니다.

은행은 은행 간 대출 시장에서 활발히 활동하고 있습니다. 최근에는 시장에서 유동성을 순차입하는 역할을 더 많이 하고 있습니다. 동시에 러시아 은행에서 자금을 조달하는 작업은 최근 최소한으로 축소되었습니다. 연구 기간의 마지막 달 동안 은행 간 대출을 유치하기 위한 총 매출액은 1.2~1.5조 루블에 달했고 배치에는 0.5~1.5조 루블에 달했습니다. 은행은 외환 시장의 시장 조성자 중 하나로 남아 있습니다.

RAS에 따르면 2018년 1월부터 11월까지 신용 기관은 33억 루블의 순이익을 얻었습니다(2017년 해당 기간의 순 손실은 1,165억 루블에 달함). 2018년 이익은 적립금 회수에 따른 수입의 결과입니다.

감독위원회: Ksenia Yudaeva (회장), Andrey Golikov, Mikhail Zadornov, Alexey Moiseev, Natalya Kasperskaya, Alexey Simanovsky, Elena Titova.

통치체: Mikhail Zadornov (회장), Dmitry Levin, Veniamin Polyantsev, Sergey Rusanov, Nadiya Cherkasova, Svetlana Emelyanova, Victor Nikolaev, Alexander Pakhomov.

* Otkritie Financial Corporation은 기관, 개인 및 기업 고객에게 서비스를 제공하는 러시아 최고의 은행 그룹 중 하나입니다. FC는 1995년 VEO-Invest라는 이름으로 금융 시장에서 사업을 시작했습니다. 2004년부터 - Otkritie 투자 그룹, 2007년부터 - Otkritie 금융 회사. 주요 활동 영역은 투자 은행 사업, 자산 및 펀드 관리, 소매 금융 서비스, 기업 대출입니다.

그룹의 모회사는 Otkritie Holding JSC이며, 여기에는 금융 및 서비스 부문, 중개 사업, 투자 관리, 부동산 및 건설 분야의 여러 회사가 포함되어 있습니다. 최근까지 그룹의 은행 부문은 러시아 은행의 통제를 받는 FC Otkritie 및 Trust 은행으로 대표되었습니다.

타스 서류. 2017년 8월 29일, 중앙은행은 러시아 최대 민간 신용 기관 중 하나인 PJSC Bank Otkritie Financial Corporation(Otkritie FC)의 금융 안정성을 높이기 위한 조치를 시행하기로 결정했습니다.

규제 당국은 은행에 임시 행정부를 임명했으며 은행 부문 통합 기금(FBS)의 도움으로 은행을 지원할 것입니다. Otkritie는 계속해서 평소와 같이 운영하여 의무를 다할 것입니다. 채권자의 청구를 충족하는 데에는 유예 기간이 없습니다. 중앙은행 Dmitry Tulin 제1부회장에 따르면, 은행의 재정 회복 과정은 6~8개월 정도 지속될 것이라고 합니다.

2017년 8월 현재 FC Otkrytie Bank는 자산 기준으로 러시아에서 8위를 차지하고 있으며, 7월에는 Alfa Bank를 제치고 러시아 최대 규모의 민간 신용 기관이 되었습니다.

은행 이력

이 은행은 1992년 모스크바에서 Tipko Venture Bank로 설립되었습니다. 1992년 12월 15일에 러시아 중앙은행이 등록되었습니다. 이미 1993년 초에 ICT 그룹(공동 소유주 - Alexander Nesis)이 신용 기관을 인수했습니다. 1994년 8월 은행명을 '뉴 모스크바'로 바꾸었지만 약칭은 노모스 은행(2007년 공식 설립)을 사용했다.

2000년대 말까지 노모스 은행은 자산 기준으로 러시아 상위 20개 은행에 들었고, 2012년에는 상위 10개 은행에 속했습니다. 그 구조에는 지역 은행 Nomos-Regiobank와 Nomos-Bank-Sibir이 포함되어 있으며 2013년에 합병되었습니다.

2012년 8월, Otkritie 금융 그룹(설립자이자 최대 공동 소유주인 Vadim Belyaev)이 Nomos Bank의 수도로 들어갔습니다. 2014년 봄까지 그녀는 ICT 그룹(Otkritie의 공동 소유자가 됨)과 공개 시장을 포함한 다른 공동 소유자로부터 주식을 구매하여 자신의 지분을 74.9%로 늘렸습니다. 2014년 8월 22일, 은행은 OJSC Bank Financial Corporation Otkritie(2014년 12월부터 PJSC)로 이름을 변경했습니다.

2010년대에는 Nomos Bank와 Otkritie FC Bank가 Moscow Capital, VEFK-Sibir, Petrovsky, Sverdlovsk Provincial Bank 및 Trust Bank의 재정 회복에 참여했으며, 이들 중 일부는 "Discovery" 구조로 합병되었습니다.

2015년에 Petrocommerce는 Otkritie Bank, 2016년에는 Khanty-Mansiysk Otkritie Bank의 일부가 되었습니다. 또한 2015년에 Otkritie는 기업가를 위한 간단한 금융 서비스를 위한 러시아 프로젝트인 Tochka를 인수했으며 2016년에는 은행 서비스 "Rocketbank"를 인수했습니다.

지표

Otkritie Bank는 러시아의 54개 지역에서 운영되고 있으며 프라하에 412개의 사무소와 1개의 외국 대표 사무소로 구성된 네트워크를 보유하고 있습니다. 360만 명의 개인 고객과 247,000개의 법인에 서비스를 제공합니다. 직원 수는 15,000명입니다.

2016년 말 순이익은 15억 루블에 달했습니다. (2015년 66억 루블) 총 영업 수입 - 847억 루블. 승인 자본 - 110억 2,100만 루블.

Banki.ru에 따르면 2017년 8월 현재 자산은 2조 3,240억 루블에 이릅니다. (2017년 6월 대비 14.7% 감소) 개인 예금 - 5,389억 루블. (2.8% 감소). 대출 포트폴리오 - 1조 940억 루블. (35% 감소).

소유자

2017년 8월 현재 은행의 주요 주주는 직간접적으로 Otkritie Holding(공동 소유주 - Vadim Belyaev, Ruben Aganbegyan, Alexander Mamut, IFD 그룹, VTB Bank, East 그룹, NPF Lukoil-Garant 등)입니다. ). 나머지 주식은 무료로 유통됩니다.

임시 행정부가 은행 자본의 "구멍"을 확인하지 못하는 경우 현재 소유자는 그 중 25%를 보유하고 재구성 후 나머지 주식은 FCBS로 이전됩니다.

경제적 어려움

2017년 7월 3일 ACRA(Analytical Credit Rating Agency)는 Otkritie Bank에 전국 규모의 BBB- 등급을 부여했으며, 이는 신용 기관의 자산 품질이 좋지 않고 모회사의 유동성에 부정적인 영향을 미친다는 사실을 근거로 이를 정당화했습니다. 이러한 등급은 자동으로 Otkritie가 더 이상 연방 예산 및 비주 연금 기금에서 자금을 유치할 수 없으며 새로운 증권이 중앙 은행의 Lombard 목록에 포함되지 않음을 의미합니다.

7월 28일, 중앙은행은 대형 민간 은행인 Ugra(상위 30개 은행 중 하나)의 허가를 취소했습니다. 이 사건을 배경으로 ACRA의 다운그레이드와 Otkritie의 재정 문제 가능성에 대한 소문으로 인해 개인 및 기업 고객은 2017년 7월부터 8월까지 5,280억 루블을 인출했습니다. 이로 인해 은행의 유동자산이 급격히 감소했습니다.

Otkritie를 지원하기 위해 중앙 은행은 7월에 3,330억 루블의 대출을 은행에 할당했습니다.

2017년 8월 16일, Alfa Capital의 직원이 회사 고객에게 보낸 편지에 대해 알려졌으며, 이 서신에서 FC Otkritie, B&N Bank, Promsvyazbank 및 MKB의 위험 존재에 대해 경고했습니다. 서한에는 이들 은행을 둘러싼 상황이 "많은 사람들이 생각하는 것처럼 2018년 러시아 대통령 선거 이후가 아니라 올 가을에 마침내 해결될 수 있다"고 적혀 있었습니다. Alfa Capital과 Alfa Bank는 이 편지가 직원의 개인적인 의견을 반영하며 회사는 위에서 언급한 은행과 계속 협력할 계획이라고 밝혔습니다.

2017년 8월 25일 Vedomosti 신문은 소식통을 인용하여 Otkritie Bank가 Banking Sector Consolidation Fund에 의해 정리될 수 있다고 보도했습니다.

관리

감독위원회 의장, 2017년부터 은행 회장 Ruben Aganbegyan(전 국가 경제 아카데미 Abel Aganbegyan 총장의 아들). 2016년부터 이사회 의장 - Evgeniy Dankevich.

8월 30일 은행에 도입될 임시 행정부에는 러시아 은행과 FCBS Management Company LLC의 대표가 포함됩니다. 협의회와 은행 주주총회의 업무는 계속되지만 이들의 결정은 임시 행정부와 합의한 후에 발효됩니다.

Otkrytie에 무슨 일이 일어났고, 왜 재구성이 필요했으며, 다음에 무슨 일이 일어날까요?

북마크에

8월 29일 중앙은행은 은행 부문 통합 기금을 통해 Otkritie의 주요 투자자가 될 것입니다. 규제 당국은 처음으로 이러한 재정적 회복 계획을 사용했습니다. 기존 재활보다 저렴하고 빠르다고 믿어집니다. 동시에 그들은 채권자들의 청구를 충족시키는 것에 대한 유예를 선언하지 않았습니다. 이는 예금자가 언제든지 은행에서 자금을 인출할 수 있음을 의미합니다.

Otkrytie는 임시 행정부를 도입하고 기존 주주 및 소유자와 함께 "재무 안정성 향상"조치를 실행하기 시작했습니다. 이들의 권한은 최소 6개월 동안 정지되며, 갱신 후에는 은행 주식의 25% 이상을 소유할 수 없습니다. 규제 당국은 이번 구조조정이 은행 업무에 어떤 영향도 미치지 않을 것이라고 주장했다.

은행에 무슨 일이 일어났나요?

2017년 6월, 7월, 8월에는 은행에서 대규모 고객 자금 유출이 발생했습니다. 여름 3개월 동안 거의 1조 루블이 은행에서 인출되었으며, 8월에만 유출액이 3,290억 루블에 달했습니다. ACRA 기관은 Otkritie가 유동성에 문제가 있다고 의심하고 등급을 최대 민간 은행 중 가장 낮은 등급으로 하향 조정했습니다. 이 때문에 은행은 더 이상 국영기업과 연기금으로부터 자금을 유치할 수 없게 됐다.

유출에 대처하기 위해 Otkritie는 중앙 은행에서 자금을 빌렸습니다. 7월 대출 금액은 3,330억 루블에 달했습니다. 지난 8월 규제 당국은 은행에 무담보 신용 한도를 개설했지만 거래 금액은 공개하지 않기로 결정했습니다. 나중에 중앙은행 대표는 자금이 무담보가 아니라 "비표준 재융자 수단"이며 시장 상황에 따라 단기간 동안 제공되었다고 보고했습니다.

Vedomosti는 8월 25일 중앙은행이 은행의 소유자가 될 수 있다고 보고했습니다. 신문 소식통은 Otkrytie가 2017년 6월에 설립이 완료된 은행 부문 통합 기금으로 이전될 수 있다고 주장했습니다. 은행의 대주주인 바딤 벨랴예프(Vadim Belyaev)는 은행 양도에 관한 협상이 "진행 중"이 아니라고 밝혔습니다.

8월 29일 중앙은행의 발표 이후 규제기관이 Otkritie 주식의 75%를 받게 될 것이라는 사실이 알려졌으며 이는 최소 금액입니다. 은행에 마이너스 자본이 있는 것으로 밝혀지면 중앙은행의 지분이 더욱 커질 수 있습니다. 또한 이 경우 기존 주주들은 은행에 대한 소유권을 완전히 상실하게 됩니다.

Vedomosti에 따르면 Otkritie Holding을 통해 은행 주식의 66.4%를 7명의 개인이 소유하고 있습니다. 은행 창립자 중 한 명인 Vadim Belyaev(28.61%), 은행 감독 위원회 의장 Ruben Aganbegyan(7.96%), Alexander Mamut(6.67%), IFD 그룹(19.9%), IST 그룹(9.82%), NPF Lukoil-Garant 및 VTB Bank(9.9%).

따라서 Otkritie는 Sberbank(중앙은행 지분 52%)와 VTB(연방재산관리청 지분 60%)를 제치고 상위 10위권 중 가장 큰 주정부 참여 지분을 보유한 은행이 될 것입니다.

조직 개편이 시작되기 전 Otkrytie는 총 자산 기준으로 7위를 차지한 러시아 최대 민간 은행이었습니다.

중앙 은행의 입장 : Otkritie에 지원이 필요한 순간이 왔습니다

러시아 은행 제1부회장 Dmitry Tulin은 "은행을 구해야 하는" 이유 중 하나가 수익성이 없는 OSAGO 보험 시장에서 가장 큰 기업인 Rosgosstrakh 회사를 인수하려는 시도라고 말했습니다. 그에 따르면 Rosgosstrakh는 "은행의 운명을 결정해야 할 필요성을 가속화하는 방아쇠"가 되었습니다.

중앙 은행 부회장 Vasily Pozdyshev는 또 다른 이유를 언급했습니다. 그의 의견으로는 "트리거"는 Trust Bank의 Otkrytie에 의한 "완전히 성공하지 못한"재편성이었습니다.

러시아 은행 대표들은 오트크리티에의 사업 전략 자체인 '차입 자금을 활용한 거래와 합병'이 현 상황을 초래했다고 주장한다. 추가 지원 없이는 은행이 앞으로 나아갈 수 없다고 중앙은행은 지적했습니다.

Tulin에 따르면 Otkritie의 소유주들은 "명세서에 게시된 자본이 상당히 과대평가되었기 때문에" 중앙 은행으로 눈을 돌렸고 "감사인과 감사원 모두에게 자본 감소 사실을 인정해야 한다는 것을 깨달았습니다." 평가 기관.”

Tulin은 중앙은행이 2016년 가을에 은행의 문제를 알고 있었고 자산 구매를 위한 위험한 작업의 양을 줄일 것을 요구했다고 말했습니다.

구체적인 수치를 묻는 질문에 중앙은행 관계자는 “질문이 많다”며 “오트크리티에FC은행은 흥미로운 현상”이라고 답했다. Tulin은 은행 부문에서 충격이 예상되지 않는다고 지적했습니다.

Otkritie의 입장: 우리는 지원을 위해 중앙 은행에 의지했습니다.

Otkritie의 전무 이사 Alexander Dmitriev는 TJ에게 중앙 은행의 통제하에 있는 이체에도 불구하고 은행은 평소와 같이 계속 운영될 것이며 고객에게는 아무것도 변하지 않을 것이라고 말했습니다. 의무는 계속해서 완전히 이행될 것입니다.

Dmitriev는 예금이 "완전히 보존되고 일반적인 방식으로 서비스된다"고 별도로 강조했습니다. 그에 따르면 Rosgosstrakh, Trust Bank, Tochka 및 Rocketbank 서비스와 같이 Bank 그룹에 포함된 조직에도 동일하게 적용됩니다.

최고 관리자는 조직 개편과 임시 행정부 도입에 대한 소식이 은행 고객과 전체 은행 부문 모두에 "긍정적"이라고 말했습니다.

Dmitriev는 Otkritie 주주들이 중앙은행에 지원을 요청했으며 은행이 규제 당국의 통제권으로 이전된 것은 "생산적인 대화의 결과"임을 확인했습니다.

로켓뱅크 입장: 사건의 원인은 정보공격이었다

Rocketbank는 모바일 애플리케이션과 기업 블로그를 통해 고객에게 중앙 은행 통제권으로의 전환에 대해 알렸습니다. 발표에서 서비스는 이제 "더욱 신뢰도가 높아졌다"고 말하며 Otkritie 개편의 시작을 확인했습니다.

고객과의 대화에서 Rocketbank 기술 지원 직원은 현재 상황에 대해 다양한 방식으로 이야기합니다. 어떤 사람들은 조직 개편을 반박하며 이 과정을 "국유화"(대기업을 민간 소유에서 국가 소유로 이전)라고 불렀고, 다른 사람들은 단순한 주주 변경이 있었고 Otkritie는 국영 은행이되었다고 말했습니다. 대부분의 경우 기술 지원 직원은 규제 당국이 Otkritie와 모든 자회사가 평소와 같이 계속 운영될 것이라고 약속한 중앙 은행의 성명을 참조했습니다.

Otkritie 그룹의 은행은 수년 동안 통합되었습니다. 현재 이 그룹은 미국에서 가장 큰 그룹 중 하나로 간주됩니다.

Otkritie Bank 금융 그룹의 형성

Otkritie 그룹에 속한 은행은 러시아 연방에서의 활동으로 꽤 유명합니다. 이 은행의 구조는 그 자체로 독특합니다. 10개 이상의 대규모 금융 기관이 Otkritie 그룹에 통합되었습니다.

현재 Otkritie PJSC 본사 외에도 FC Otkritie 및 Petrocommerce 지점이 대중에게 제품을 제공하고 있습니다(PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie는 2016년에 FC Otkritie에 통합을 완료했습니다). 즉, 은행 서비스 및 상품 분야에서 법인과 개인은 현재 프로그램에 따라 3개의 주요 참가자를 선택할 수 있습니다. 이는 가장 적합하고 수익성이 높은 은행 상품을 선택할 수 있는 인구의 능력을 크게 확장합니다.

Otkritie 그룹에 포함된 은행

Otkritie 그룹에 어떤 은행이 속해 있나요?

1993년 이후 다음과 같은 상업 구조가 점차적으로 이 그룹에 통합되었습니다.

  • NOMOS-BANK(FC Otkritie로 전환);
  • Regiobank(2005년부터);
  • 2008년부터: 러시아 개발 은행, 페트로프스키 및 스베르들롭스크 지방 은행;
  • 2010년부터 - KHMB 그룹(Khanty-Mansiysk Bank)은 이 그룹의 주식을 구매한 후 FC Otkritie에 의해 통제됩니다.
  • 2012년: Otkritie와 FC Otkritie의 합병.

그 후 합병 및 통합이 이루어지며 그 결과 Otkritie 은행 그룹(위에 표시된 대로 은행이 포함됨)이 두 개의 완전히 운영되는 지점인 FC Otkritie 및 Petrocommerce를 갖춘 PJSC로 변환됩니다.

Otkritie Bank Financial Group에는 동일한 이름의 다음과 같은 구조적 부서가 있습니다.

  • 은행;
  • 수도;
  • 브로커;
  • 관리 회사.

또한, 재정 회복의 일환으로 그룹에는 상업 소매 은행으로 독립적으로 발전한 Trust Bank가 포함되어 있습니다.

결론

현재 Otkritie Group 은행은 러시아 연방의 53개 지역에 있습니다. 입원환자 부서의 수는 430개입니다. 주요 구조 부서는 개인과 법인에게 경쟁 조건을 갖춘 자체 제품을 제공합니다.