ფინანსური უფლება. ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ფულის გადარიცხვის ოპერატორების სია

ერთის მხრივ, ელექტრონული ფული არის გადახდის საშუალება, მეორე მხრივ, ეს არის ემიტენტის ვალდებულება, რომელიც უნდა შესრულდეს ტრადიციულ (არაელექტრონულ) ფულში. გასაჩივრება ელექტრონული ფულიხდება კომპიუტერული ქსელების, ინტერნეტის, გადახდის ბარათების, ელექტრონული საფულეებისა და მოწყობილობების დახმარებით, რომლებიც მუშაობენ გადახდის ბარათებთან (ბანომატები, პოს-ტერმინალები, გადახდის კიოსკები და ა.შ.). ასევე გამოიყენება სხვადასხვა ფორმის გადახდის სხვა ინსტრუმენტები: სამაჯურები, გასაღების რგოლები, ბლოკები მობილური ტელეფონებიდა ა.შ., რომლებსაც აქვთ სპეციალური გადახდის ჩიპი.

ეკონომისტების უმეტესობა განასხვავებს ელექტრონული ფულის ორ ძირითად ფორმას - ბარათებზე დაფუძნებულ და ქსელებზე დაყრდნობით.

პირველი ჯგუფი (ციფრული ნაღდი ფულის უფრო განვითარებული ფორმა) არის სმარტ ბარათები (სმარტ ბარათები), ან შენახული ღირებულების ბარათები (შენახული ღირებულების ბარათები, SVC - იგივე, რაც რომ წინასწარ გადაიხადა(წინასწარ გადახდილი) ბარათები), ან ელექტრონული საფულეები (ელექტრონული საფულეები), რომლებსაც აქვთ ჩაშენებული მიკროპროცესორი წინასწარ გადახდის შედეგად ფულადი სახსრების ექვივალენტით დაფიქსირებული.

მეორე ჯგუფი - ქსელის ფული (ქსელის ფული), ისინი ზოგავენ ფულადი ღირებულებაკომპიუტერების მეხსიერებაში მყარ დისკზე და არის პროგრამული უზრუნველყოფა, რომელიც უზრუნველყოფს სახსრების გადაცემას ელექტრონულ საკომუნიკაციო ქსელებში, მათ შორის ინტერნეტში.

ელექტრონული ოპერატორი ფულივალდებულია აცნობოს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის საქმიანობის დაწყების შესახებ ელექტრონული სახსრების ბალანსის პირველი გაზრდის დღიდან არაუგვიანეს 10 სამუშაო დღისა. შეტყობინება უნდა შეიცავდეს:

1) ელექტრონული ფულის ოპერატორის დასახელება და ადგილმდებარეობა, აგრეთვე მისი განხორციელების ლიცენზიის ნომერი საბანკო ოპერაციები;

2) მომხმარებლებისთვის მიწოდებული გადახდის ელექტრონული საშუალებების სახე(ებ)ი (შემდგომში „ESP“):

1 - პერსონალური ESP ფიზიკური პირებისთვის;
2 - არაპერსონალიზებული ESP ფიზიკური პირებისთვის;
3 - კორპორატიული ESP იურიდიული პირისა და ინდივიდუალური მეწარმისთვის;

3) იმ ორგანიზაციების დასახელებები, რომლებიც ეწევიან ელექტრონული ფულის ოპერატორს ოპერაციული სერვისების, გადახდის კლირინგის სერვისების უზრუნველსაყოფად (თუ ისინი მონაწილეობენ).

პერსონალიზებული ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენება უზრუნველყოფს კლიენტის იდენტიფიკაციას- ინდივიდუალური. ამ ტიპის ESP-ის გამოყენების პირობაა ელექტრონული ფულის ბალანსის შეზღუდვის მოთხოვნა, რომელიც ნებისმიერ დროს არ აღემატება 600 ათას რუბლს ან უცხოურ ვალუტაში 600 ათასი რუბლის ექვივალენტს. ოფიციალური გაცვლითი კურსირუსეთის ბანკი. თუმცა, მითითებული თანხა შეიძლება გადააჭარბოს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ ოფიციალურ სავალუტო კურსში ცვლილებების გამო.

არაპერსონალიზებული ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენებისასკლიენტის იდენტიფიკაცია - ფიზიკური პირი არ სრულდება. ამავდროულად, ელექტრონული ფულის ბალანსი ნებისმიერ დროს არ აღემატება 15 ათას რუბლს. იმ შემთხვევაში, თუ ოპერატორი ახორციელებს კლიენტის - ინდივიდის გამარტივებულ იდენტიფიკაციას, ნებადართულია ელექტრონული სახსრების ბალანსის გაზრდა 60 ათას რუბლამდე.

გადარიცხული ელექტრონული ფულის მთლიანი თანხა ერთი არაპერსონალიზებული ელექტრონული გადახდის საშუალებით არ შეიძლება აღემატებოდეს 40 ათას რუბლს კალენდარული თვის განმავლობაში.

გადარიცხვის მთლიანი თანხა არაპერსონალიზებული ელექტრონული გადახდის საშუალებით შეიძლება გაიზარდოს 200 ათას რუბლამდე კალენდარული თვის განმავლობაში, მომხმარებლის გამარტივებული იდენტიფიკაციის პირობებში.

კლიენტის - ფიზიკური პირის გამარტივებული იდენტიფიკაცია არის გვარის, სახელის, პატრონიმის დადგენა (თუ სხვა რამ არ გამომდინარეობს კანონიდან ან ეროვნული ჩვეულებიდან), პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის სერიის და ნომრის დადასტურება და ამ ინფორმაციის სანდოობის დადასტურება.

არაპერსონალიზებული ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენება კლიენტს არ შეუძლია - ინდივიდუალურირომლებსაც არ გაუვლიათ გამარტივებული იდენტიფიკაცია, გადარიცხონ ელექტრონული თანხები სხვა ფიზიკურ პირზე ან მიიღონ გადარიცხული ელექტრონული სახსრები სხვა ფიზიკური პირისგან.

კორპორატიული ელექტრონული გადახდის საშუალების გამოყენება ხორციელდება კლიენტის იდენტიფიკაციის, ასევეიმ პირობით, რომ ელექტრონული ფულის ბალანსი არ აღემატება 600 ათას რუბლს ან უცხოურ ვალუტაში 600 ათასი რუბლის ექვივალენტური თანხა რუსეთის ბანკის ოფიციალური გაცვლითი კურსით ელექტრონული ფულის ოპერატორის სამუშაო დღის ბოლოს.

ელექტრონული ფულის ოპერატორი ვალდებულია დაადგინოს ელექტრონული ფულის გადარიცხვის განხორციელების წესი, მათ შორის პროცედურა:

1) ელექტრონული ფულის ოპერატორის საქმიანობა, რომელიც დაკავშირებულია ელექტრონული ფულის გადაცემასთან;

2) მომხმარებლის ელექტრონული გადახდის საშუალებებით უზრუნველყოფა და მათი გამოყენებით ელექტრონული სახსრების გადარიცხვა;

3) ელექტრონული ფულის ოპერატორის საქმიანობა საბანკო გადახდის აგენტების, ოპერაციული სერვისების მიმწოდებელი ორგანიზაციებისა და (ან) გადახდის კლირინგის სერვისების ჩართვისას;

4) ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის უწყვეტობის უზრუნველყოფა;

5) ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ პრეტენზიების განხილვა, მომხმარებლებთან სწრაფი ურთიერთობის პროცედურების ჩათვლით;

6) ინფორმაციის გაცვლა ელექტრონული ფულადი გზავნილების განხორციელებისას.

ელექტრონული ფულის ოპერატორი ვალდებულია უზრუნველყოს ელექტრონული ფულის გადარიცხვის უწყვეტობა.

9. საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების მიმწოდებელი და მოთხოვნები მისი საქმიანობისთვის

გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერი, რომელიც არის საკრედიტო დაწესებულებარუსეთის ბანკს ან Vnesheconombank-ს შეუძლია გააერთიანოს ოპერაციული სერვისების მიწოდება, გადახდის კლირინგი და ანგარიშსწორების სერვისები, მათ შორის ერთი ორგანიზაციის ფარგლებში, აგრეთვე ფულის გადარიცხვის ოპერატორის, გადახდის სისტემის ოპერატორის საქმიანობასთან.

საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერი მუშაობს საგადახდო სისტემის წესებისა და გადახდის სისტემის მონაწილეებთან და სხვა საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებთან დადებული ხელშეკრულებების შესაბამისად.

რაც შეეხება საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის ოპერატორებს, უნდა განისაზღვროს მოთხოვნები მათი ფინანსური მდგომარეობის, ტექნოლოგიური მხარდაჭერის და სხვა ფაქტორების მიმართ, რომლებიც გავლენას ახდენენ გადახდის სისტემის გამართულ ფუნქციონირებაზე, რომელიც უნდა იყოს ობიექტური, ხელმისაწვდომი საჯარო განხილვისთვის და უზრუნველყოს საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის ოპერატორებისთვის თანაბარი წვდომა. გადახდის სისტემა.

საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერები ვალდებულნი არიან გადახდის სისტემის ოპერატორს მიაწოდონ ინფორმაცია თავიანთი საქმიანობის შესახებ (გადახდის ინფრასტრუქტურის მომსახურების მიწოდების კუთხით) გადახდის სისტემის წესების შესაბამისად.

ოპერაციული ცენტრის მოთხოვნები

ოპერაციების ცენტრი უზრუნველყოფს ელექტრონული შეტყობინებების გაცვლას გადახდის სისტემის მონაწილეებს შორის, გადახდის სისტემის მონაწილეებსა და მათ კლიენტებს შორის, გადახდის კლირინგ ცენტრს, ანგარიშსწორების ცენტრს, გადახდის კლირინგ ცენტრსა და ანგარიშსწორების ცენტრს შორის.

იგი ახორციელებს თავის საქმიანობას საგადახდო სისტემის წესების შესაბამისად და საგადახდო სისტემის ოპერატორთან, გადახდის სისტემის მონაწილეებთან, გადახდის კლირინგ ცენტრთან და ანგარიშსწორების ცენტრთან ოპერატიული მომსახურების მიწოდების შესახებ შეთანხმებების საფუძველზე, თუ ასეთი დასკვნაა. ხელშეკრულებები გათვალისწინებულია გადახდის სისტემის წესებით.

გადახდის სისტემას შეიძლება ჰქონდეს რამდენიმე ტრანზაქციის ცენტრი.

საოპერაციო ცენტრი პასუხს აგებს საგადახდო სისტემის მონაწილეებისა და საგადახდო სისტემის სუბიექტებისთვის მიყენებულ ფაქტობრივ ზიანზე. ოპერაციული ცენტრის პასუხისმგებლობა რეალურ ზარალზე შეიძლება შემოიფარგლოს ჯარიმის ოდენობით, გარდა განზრახ წარუმატებლობისა ( არასათანადო უზრუნველყოფა) საოპერაციო მომსახურება.

გადახდის სისტემის ოპერატორს უფლება აქვს ჩართოს გარეთ მდებარე საოპერაციო ცენტრი რუსეთის ფედერაცია, საგადახდო სისტემის მონაწილეებისთვის ოპერატიული სერვისების მიწოდება. ამ შემთხვევაში საგადახდო სისტემის ოპერატორი პასუხისმგებელია საგადახდო სისტემის მონაწილეებისთვის ტრანზაქციის სერვისების სათანადოდ მიწოდებაზე.

მოთხოვნები გადახდის კლირინგ ცენტრის საქმიანობის მიმართ

ანგარიშსწორების კლირინგ ცენტრი თავის საქმიანობას ახორციელებს საგადახდო სისტემის წესების შესაბამისად და გადახდის სისტემის მონაწილეებთან, საოპერაციო ცენტრთან და ანგარიშსწორების ცენტრთან დადებული საგადახდო კლირინგის მომსახურების მიწოდების შესახებ ხელშეკრულებების საფუძველზე.

საგადახდო სისტემებში, რომლებშიც თანხები გადაირიცხება ორგანიზებული ვაჭრობის დროს განხორციელებული ტრანზაქციებით, კლირინგული ორგანიზაციის მიერ შეიძლება იყოს კლირინგული მომსახურების ნაწილი.

გადახდის სისტემაში შეიძლება იყოს რამდენიმე გადახდის კლირინგ ცენტრი.

ანგარიშსწორების ცენტრთან დადებული საგადახდო კლირინგის მომსახურების მიწოდების შესახებ ხელშეკრულების შესაბამისად, საგადახდო კლირინგის ცენტრი იღებს ვალდებულებას გადახდის სისტემის მონაწილეთა სახელით გადასცეს ანგარიშსწორების ცენტრს საგადახდო სისტემის მონაწილეთა შესრულებას დაქვემდებარებული ბრძანებები.

გადახდის კლირინგის ცენტრი პასუხს აგებს საგადახდო სისტემის მონაწილეებსა და ანგარიშსწორების ცენტრს საგადახდო კლირინგის სერვისების გაუთვალისწინებლობის (არასათანადო მიწოდების) შედეგად მიყენებულ ზარალზე.

ცენტრალური გადახდის კლირინგ კონტრაგენტი- მოქმედებს გადახდის კლირინგ ცენტრი გადამხდელი და ბენეფიციარიგადახდის სისტემის მონაწილეთა ფულადი გზავნილების შესახებ.

საკრედიტო ინსტიტუტს, რუსეთის ბანკს ან Vnesheconombank-ს შეუძლია იმოქმედოს როგორც ცენტრალური გადახდის კლირინგ კონტრაგენტი.

ცენტრალური გადახდის გამწმენდი კონტრაგენტი უნდა:

1) აქვს საკმარისი სახსრები თავისი ვალდებულებების შესასრულებლად ან ვალდებულებების შესრულების უზრუნველსაყოფად, მათ შორის საგარანტიო ფონდის ხარჯზე, იმ უდიდესი ვალდებულების ოდენობით, რომლის გადამხდელი ხდება ცენტრალური გადახდის კლირინგ კონტრაგენტი, განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში. გადახდის სისტემის წესები;

2) ყოველდღიურად აკვირდება გადახდის სისტემის მონაწილეთა მიერ სახსრების გადარიცხვის ვალდებულებების შეუსრულებლობის (არაჯეროვნად შესრულების) რისკებს, მიმართავს შემაკავებელ ზომებს საგადახდო სისტემის მონაწილეების მიმართ, რომელთა ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი მიუთითებს გაზრდილ რისკზე, მათ შორის გადახდის კლირინგის პოზიციის მაქსიმალური ზომა და მოთხოვნა გაზრდილი ზომათანხების გადარიცხვის საგადახდო სისტემაში მონაწილეთა ვალდებულებების შესრულების უზრუნველყოფა.

მოთხოვნები განსახლების ცენტრის საქმიანობის მიმართ

საკრედიტო დაწესებულებას, რუსეთის ბანკს ან ვნეშეკონომბანკს შეუძლია იმოქმედოს ანგარიშსწორების ცენტრად. გადახდის სისტემაში შეიძლება იყოს რამდენიმე ანგარიშსწორების ცენტრი.

ანგარიშსწორების ცენტრი მუშაობს გადახდის სისტემის წესების შესაბამისად და საგადახდო სისტემის მონაწილეებთან და (ან) გადახდის ცენტრალური კლირინგ კონტრაგენტთან დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებების საფუძველზე, აგრეთვე ოპერაციულ ცენტრთან და გადახდის კლირინგ ცენტრთან დადებული ხელშეკრულებების საფუძველზე. .

ანგარიშსწორების ცენტრი ახორციელებს გადახდის სისტემის მონაწილეთა ინსტრუქციებს, რომლებიც მიიღეს გადახდის კლირინგის ცენტრიდან, გადახდის სისტემის მონაწილეთა საბანკო ანგარიშებიდან თანხების დებეტით და ჩარიცხვით და (ან) საბანკო ანგარიშიცენტრალური გადახდის კლირინგ კონტრაგენტი.

რისკების მართვა...

საგადახდო სისტემის ოპერატორი ვალდებულია განსაზღვროს გადახდის სისტემაში გამოყენებულ საგადახდო სისტემაში რისკების მართვის ერთ-ერთი შემდეგი ორგანიზაციული მოდელი:

1) საგადახდო სისტემის ოპერატორის მიერ საგადახდო სისტემაში რისკების დამოუკიდებელი მართვა;

2) რისკის შეფასების და მართვის ფუნქციების განაწილება საგადახდო სისტემის ოპერატორს, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებსა და გადახდის სისტემის მონაწილეებს შორის;

3) საკრედიტო დაწესებულების არასაკრედიტო დაწესებულების მიერ რისკის შეფასების და მართვის ფუნქციების გადაცემა ანგარიშსწორების ცენტრზე.

რისკის მართვის სისტემა უნდა მოიცავდეს შემდეგ აქტივობებს:

1) რისკის მართვის ორგანიზაციული სტრუქტურის განსაზღვრა, რომელიც უზრუნველყოფს საგადახდო სისტემის მონაწილეთა მიერ საგადახდო სისტემის წესებით დადგენილი რისკების მართვის მოთხოვნების შესრულებაზე კონტროლს;

2) განმარტება ფუნქციური მოვალეობებირისკის მართვაზე პასუხისმგებელი პირები ან შესაბამისი სტრუქტურული ერთეულები;

3) საგადახდო სისტემის ოპერატორის მართვის ორგანოებისთვის რისკების შესახებ შესაბამისი ინფორმაციის მიწოდება;

4) საგადახდო სისტემის უწყვეტი ფუნქციონირების ინდიკატორების განსაზღვრა რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნების შესაბამისად;

5) საგადახდო სისტემის უწყვეტი ფუნქციონირების უზრუნველყოფის პროცედურის განსაზღვრა რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნების შესაბამისად;

6) საგადახდო სისტემაში რისკის ანალიზის მეთოდების განსაზღვრა, რისკის პროფილების ჩათვლით, რუსეთის ბანკის რეგულაციების მოთხოვნების შესაბამისად;

7) რისკის მართვისათვის საჭირო ინფორმაციის გაცვლის პროცედურის განსაზღვრა;

8) საკამათო, არასტანდარტულ და საგანგებო სიტუაციებში ურთიერთქმედების პროცედურის განსაზღვრა, მათ შორის, სისტემის გაუმართაობის შემთხვევები;

9) ოპერატიული და ტექნოლოგიური საშუალებებისა და პროცედურების შეცვლის წესის განსაზღვრა;

10) ოპერატიული და ტექნოლოგიური საშუალებების ფუნქციონირების ხარისხის შეფასების პროცედურის განსაზღვრა. ინფორმაციული სისტემებიდამოუკიდებელი ორგანიზაცია;

11) გადახდის სისტემაში ინფორმაციის დაცვის უზრუნველყოფის პროცედურის განსაზღვრა.

საგადახდო სისტემაში რისკის მართვის მეთოდებს განსაზღვრავს საგადახდო სისტემის ოპერატორი, საგადახდო სისტემის ორგანიზაციის თავისებურებების, რისკის მართვის მოდელის, გადახდის კლირინგისა და ანგარიშსწორების პროცედურების, ფულადი გზავნილების რაოდენობისა და მათი ოდენობის გათვალისწინებით. საბოლოო გადახდის დრო.

რისკის მართვის სისტემა შეიძლება მოიცავდეს რისკის მართვის შემდეგ მეთოდებს:

1) გადახდის სისტემაში მონაწილეთა ვალდებულებების მაქსიმალური ზომის (ლიმიტების) დადგენა რისკის დონის გათვალისწინებით;

2) გადახდის სისტემის საგარანტიო ფონდის შექმნა;

3) გადახდის სისტემაში მონაწილეთა ბრძანებების შესრულების თანმიმდევრობის მართვა;

4) გადახდის სისტემაში ანგარიშსწორება სამუშაო დღის დასრულებამდე;

5) გადახდის სისტემის მონაწილეთა მიერ გათვალისწინებული სახსრების ფარგლებში ანგარიშსწორება;

6) სესხის გაცემის შესაძლებლობის უზრუნველყოფა;

7) შეუქცევადი საბანკო გარანტიით ან აკრედიტივით გამოყენება;

8) საგადახდო სისტემის წესებით გათვალისწინებული რისკის მართვის სხვა მეთოდები.

საგადახდო სისტემის წესები შეიძლება ითვალისწინებდეს საგადახდო სისტემის ოპერატორის მიერ საგადახდო სისტემაში რისკის მართვის კოლეგიური ორგანოს შექმნას, რომელშიც შედიან საგადახდო სისტემის ოპერატორის წარმომადგენლები, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერები, საგადახდო სისტემის მონაწილეები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან რისკის მართვაზე. რუსეთის ბანკთან შეთანხმების საფუძველზე, რისკის მართვის ორგანოში შეიძლება შევიდნენ რუსეთის ბანკის წარმომადგენლები საკონსულტაციო ხმით.

10) ბანკთაშორისი სესხი ჩვეულებრივ გაგებულია, როგორც ერთი ბანკის მიერ მეორეზე გაცემული სესხი, ან სხვა ბანკებში განთავსებული საბანკო დეპოზიტები. საგნები საკრედიტო ურთიერთობებიამ შემთხვევაში არის ბანკები - კომერციული და ცენტრალური. ბანკები, რომლებსაც აქვთ უფასო საკრედიტო რესურსები, ყიდიან ამ რესურსებს ბანკთაშორის საკრედიტო ბაზარზე (IBK) - ფულის ბაზარზე. ბანკთაშორისი სესხების დახმარებით ბანკებს შეუძლიათ სწრაფად მართონ თავიანთი ლიკვიდობა, სწრაფად მოიძიონ სახსრები საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში ან განათავსონ დროებით უფასო საკრედიტო რესურსები.

ბანკთაშორისი ბაზრის მონაწილეთა სტრუქტურა მოიცავს ბანკებს, რომლებიც არარეგულარულად ახორციელებენ თავიანთ ოპერაციებს. ფინანსური პირობები. ბანკთაშორისი დაკრედიტების ბაზრის ყველაზე აქტიური ოპერატორები არიან დილერ-ბანკები, რომლებიც მოქმედებენ მათი სახელით და საკუთარი ხარჯებით; მათ შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც მსესხებლები ან გამსესხებლები. მათი შემოსავალი არის პროცენტული ზღვარი, ᴛ.ᴇ. განსხვავება განთავსებასა და მიმზიდველობას შორის.

კომერციულ ბანკს შეუძლია მიიღოს სესხი სხვა ბანკიდან პირდაპირ ან შუამავლის საშუალებით (სხვა ბანკი, საფონდო ბირჟა, საბროკერო და ა.შ.).

საკრედიტო რესურსების ფასი - სესხის საპროცენტო განაკვეთი ბანკთაშორის სასესხო ბაზარზე - ყალიბდება მიწოდებისა და მოთხოვნის გავლენით. საბანკო სესხების ბაზრის მდგომარეობის შესახებ წარმოდგენა მოცემულია სპეციალური ინდიკატორებით, რომლებიც მოიცავს˸

MIBOR- საშუალო მაჩვენებელიგასაყიდად შეთავაზებებზე;

MIBID - საშუალო შეთავაზება შესაძენად;

საკრედიტო ბანკთაშორის ბაზარზე საპროცენტო განაკვეთების დონე დიფერენცირებულია დაკრედიტების პირობების მიხედვით.

ბანკთაშორის ბაზარზე კონტრაგენტების არჩევისას ბანკები ითვალისწინებენ ლეგალური სტატუსი, ფინანსური მდგომარეობამომავალი მსესხებელი ბანკის, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ განისაზღვრება ამ ნაშთების საფუძველზე და ეკონომიკური სტანდარტები. ასევე გამოიყენება რეიტინგის ინფორმაცია. ამ მონაცემების საფუძველზე შესაძლებელია კონტრაგენტისთვის საკრედიტო რისკის მისაღები ოდენობის გამოთვლა მაქსიმალური ზომასესხი ამ მსესხებელი ბანკისთვის.

კომერციული ბანკი არ დაიწყებს მუშაობას ბანკთაშორის სასესხო ბაზარზე კონტრაგენტთან, მისთვის ლიმიტის გამოთვლის გარეშე. არსებობს კონტრაგენტის ბანკებზე ლიმიტის დადგენის სპეციალური მეთოდები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ ადეკვატურად შეაფასოთ ნებისმიერი ბანკის მდგომარეობა ბალანსის მონაცემების ანალიზის, ეკონომიკური სტანდარტებისა და დინამიკაში აღებული ინდივიდუალური ბალანსის ანგარიშების განაწილების საფუძველზე. ყველაზე ხშირად, ლიმიტი გამოითვლება კონტრაგენტ ბანკის სააქციო კაპიტალის საფუძველზე, ბანკის ფინანსური მდგომარეობის ამსახველი სპეციალური სინთეზური კოეფიციენტის გამოყენებით. ეს კოეფიციენტიშემუშავებული თავად კონტრაგენტის ბანკის მიერ.

ხელშეკრულებები ბანკთაშორის ბაზარზე ძირითადად გრძელვადიანი ხასიათისაა, საკრედიტო ოპერაციები იდება საერთო ხელშეკრულების საფუძველზე. ზოგადი პირობებიშიდა ვალუტისა და ფულის ბაზრებზე ოპერაციების განხორციელება. რუსულ პრაქტიკაში ბანკთაშორის სესხებს ბანკები უზრუნველყოფენ უზრუნველყოფის გარეშე როგორც ბანკის სესხები, რომლის დაბრუნების ერთადერთი გარანტია სასესხო ხელშეკრულებაა.

ტრანზაქციები იდება Reuters Dealing 2000 სისტემით, რომელიც ასევე გამოიყენება ვალუტის გარიგებისთვის - უნაღდო უცხოური ვალუტის ყიდვა/გაყიდვის ოპერაციები (კონვერტაციის ოპერაციები). კომუნიკაციის თანამედროვე საშუალებების გამოყენება უზრუნველყოფს ტრანზაქციების სწრაფ დადებას და ბანკებს შორის უფასო საკრედიტო რესურსების სწრაფ გადანაწილებას.

რეგისტრაციისა და საქმიანობის განსახორციელებლად მხარეები ერთმანეთს აწვდიან შესაბამის დოკუმენტაციას.

დროებით თავისუფალი ფულადი რესურსების არსებობისას ან შეძენის საჭიროების შემთხვევაში სასესხო სახსრებიმხარეთა დილერები საკომუნიკაციო სისტემებში აგზავნიან შეთავაზებას გარიგების (ოფერტის) დადების შესახებ, რომელიც შეიცავს შემდეგ პირობებს˸

IBC-ის ოდენობა და ვალუტა;

საპროცენტო განაკვეთი და პროცენტის გადახდის ვადები;

თანხების შესაბამის საკორესპონდენტო ანგარიშებზე გადარიცხვის თარიღები;

შესაბამისი გადახდების განხორციელების ინსტრუქცია;

სესხით სარგებლობის პროცენტი ერიცხება ბანკთაშორის სესხით სარგებლობის ყოველ კალენდარულ დღეს, თანხის ჩარიცხვის დღიდან მსესხებლის საკორესპონდენტო ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვის თარიღამდე. დილერების მიერ გარიგების დადებისას. პროცენტის გადახდა ხდება ვადის ბოლოს, ბანკთაშორისი სესხის თანხის დაბრუნებასთან ერთად ან სხვა პირობებით.

1. ელექტრონული ფულის ოპერატორი არის საკრედიტო დაწესებულება, მათ შორის არასაბანკო საკრედიტო დაწესებულება, რომელსაც უფლება აქვს განახორციელოს ფულადი გზავნილები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე და მასთან დაკავშირებული სხვა საბანკო ოპერაციები, როგორც ეს გათვალისწინებულია საქართველოს კანონის პირველი მუხლის პირველი ნაწილის მესამე ნაწილით. ფედერალური კანონი „ბანკების შესახებ და საბანკო".

2. პირს, რომელიც არ არის ელექტრონული ფულის ოპერატორი, უფლება არა აქვს გახდეს პასუხისმგებელი ელექტრონული ფულისა და ელექტრონული ფულის გადარიცხვისათვის.

3. პირს, რომელიც არ არის ელექტრონული ფულის ოპერატორი, უფლებამოსილი არ არის პასუხისმგებელი გახდეს იმ ფულად ვალდებულებებზე, რომლებიც გამოიყენება შესასრულებლად. ფულადი ვალდებულებებისხვა პირებს შორის ან სხვა ტრანზაქციებს, რომლებიც იწვევს სხვა პირებს შორის ვალდებულებების შეწყვეტას, ელექტრონულად გადაცემული ინსტრუქციების საფუძველზე. ვალდებული პირი. ამ ნაწილის დებულებები არ ვრცელდება ფულადი ვალდებულებების შეწყვეტაზე ჩართული ორგანიზაციების მონაწილეობით. პროფესიული საქმიანობაფასიანი ქაღალდების ბაზარზე, საკლირინგო საქმიანობა, ცენტრალური კონტრაგენტის საქმიანობა და (ან) საინვესტიციო ფონდების, ურთიერთსაინვესტიციო ფონდების და არასახელმწიფო საპენსიო ფონდების მართვის საქმიანობა, ამ ორგანიზაციების საქმიანობის მარეგულირებელი კანონმდებლობის შესაბამისად.

4. ელექტრონული ფულის ოპერატორი ვალდებულია აცნობოს რუსეთის ბანკს მის მიერ დადგენილი წესით ელექტრონული ფულის გადარიცხვის საქმიანობის დაწყების შესახებ ბალანსის პირველი გაზრდის დღიდან არაუგვიანეს 10 სამუშაო დღისა. ელექტრონული ფული. შეტყობინება უნდა შეიცავდეს:

1) ელექტრონული ფულის ოპერატორის დასახელება და ადგილმდებარეობა, აგრეთვე მისი საბანკო ოპერაციების ლიცენზიის ნომერი;

2) კლიენტებისთვის მიწოდებული გადახდის ელექტრონული საშუალებების სახე(ებ)ი;

3) იმ ორგანიზაციების დასახელებები, რომლებიც ჩართულია ელექტრონული ფულის ოპერატორის მიერ ოპერაციული სერვისების და (ან) გადახდის კლირინგის (თუ ისინი ჩართულნი არიან).

4.1. ელექტრონული ფულის ოპერატორი ვალდებულია მიაწოდოს რუსეთის ბანკს ანგარიშები ამ ფედერალური კანონის მე-7 მუხლის შესაბამისად განხორციელებული ოპერაციების შესახებ, რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი მოთხოვნების შესაბამისად, ასეთი ანგარიშების შემადგენლობის, მოცულობისა და წარდგენის წესის შესახებ. .

5. ელექტრონული ფულის ოპერატორი ვალდებულია დაადგინოს ელექტრონული ფულის გადარიცხვის განხორციელების წესი, მათ შორის:

1) ელექტრონული ფულის ოპერატორის საქმიანობის პროცედურა, რომელიც დაკავშირებულია ელექტრონული ფულის გადარიცხვასთან;

2) მომხმარებლის ელექტრონული გადახდის საშუალებებით უზრუნველყოფისა და მათი გამოყენებით ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის წესი;

3) ელექტრონული ფულის ოპერატორის საქმიანობის პროცედურა საბანკო გადახდის აგენტების, ოპერაციული სერვისების მიმწოდებელი ორგანიზაციებისა და (ან) გადახდის კლირინგის სერვისების ჩართვისას;

3.1. ფულის გადარიცხვის ოპერატორების საქმიანობის ორგანიზება

ამჟამად, ეროვნული გადახდის სისტემა შენდება ეროვნული საგადახდო სისტემის სუბიექტებისა და მათი მომხმარებლების საჭიროებების შესაბამისად გადახდის სერვისებში, რომლის უზრუნველსაყოფად ფართოდ გამოიყენება თანამედროვე ტექნოლოგიების შესაძლებლობები.

ეროვნული გადახდის სისტემის სუბიექტების რაოდენობრივი მახასიათებლები 2014 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით ნაჩვენებია ნახ. 3.1.1.

ბრინჯი. 3.1.1. რუსეთის ეროვნული გადახდის სისტემის სუბიექტები.

ამავდროულად, ეროვნული საგადახდო სისტემის სუბიექტების დაწესებულებების ქსელი, რომლებიც უზრუნველყოფენ გადახდის მომსახურებას, შედგებოდა: რუსეთის ბანკისთვის - რუსეთის ბანკის 505 განყოფილება, საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის - 956 სათაო ოფისი, 2,3 ათასი ფილიალი და 42,6. ათასი შიდა სტრუქტურული განყოფილება, ფედერალური სახელმწიფო უნიტარული საწარმოსთვის რუსეთის ფოსტა - 41,6 ათასი სტაციონარული საფოსტო განყოფილება. 2013 წლის იანვარ-სექტემბერში ეროვნული საგადახდო სისტემით განხორციელდა 321,3 ტრილიონი ოდენობით 3,2 მილიარდი გადახდა. რუბლი. საშუალოდ ყოველდღიურად 15,1 მლნ გადახდა განხორციელდა 6,4 ტრილიონი. რუბლი. ეროვნული საგადახდო სისტემის ფარგლებში ფუნქციონირებდა ორი სისტემურად მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემა: რუსეთის ბანკის გადახდის სისტემა და სსს NSD-ის სერჟანტთა გადახდის სისტემა.

Შესაბამისად ფედერალური კანონი No 161-FZ "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ" ფულის გადარიცხვის ოპერატორი- ორგანიზაცია, რომელსაც, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, აქვს სახსრების გადარიცხვის უფლება.

ფულის გადარიცხვის ოპერატორები არიან:

1) რუსეთის ბანკი;

2) საკრედიტო დაწესებულებები, რომლებსაც აქვთ სახსრების გადარიცხვის უფლება;

3) სახელმწიფო კორპორაცია „განვითარების ბანკი და საგარეო ეკონომიკური საქმიანობა(ვნეშეკონომბანკი).

გაითვალისწინეთ, რომ საკრედიტო დაწესებულების უფლება თანხების გადარიცხვაზე უნდა იყოს მითითებული საბანკო საქმიანობის ლიცენზიაში.

რუსეთის ბანკი მოქმედებს როგორც ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ფედერალური კანონის No161-FZ ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ, ფედერალური კანონი No86-FZ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის (რუსეთის ბანკი) და რუსეთის ბანკის შესახებ. რეგულაციები.

საკრედიტო ინსტიტუტები მოქმედებენ როგორც ფულის გადარიცხვის ოპერატორები ფედერალური კანონის No161-FZ „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“, ფედერალური კანონის No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ და რუსეთის ბანკის რეგულაციების შესაბამისად.

ვნეშეკონომბანკი მოქმედებს როგორც ფულის გადარიცხვის ოპერატორი ფედერალური კანონის No161-FZ „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“ და ფედერალური კანონის No82-FZ „განვითარების ბანკის შესახებ“ შესაბამისად.

01.10.2013 წლის მდგომარეობით ფულადი გზავნილების ოპერატორების დაწესებულებების რაოდენობამ შეადგინა 46897 ერთეული, 01.01.2013 წლის მდგომარეობით – 46451 ერთეული, ე.ი. გაიზარდა 1%-ით. ამ რიცხვიდან: რუსეთის ბანკის 504 დაწესებულება, 942 საკრედიტო ინსტიტუტი, 2093 საკრედიტო ინსტიტუტის ფილიალი, 24521 დამატებითი ოფისი, 18837 საკრედიტო ინსტიტუტების სხვა შიდა სტრუქტურული განყოფილებები. ფულადი გზავნილების მოქმედი დაწესებულებების რაოდენობამ 1 მილიონ მოსახლეზე შეადგინა 327 ერთეული.

2013–2014 წლებში საკრედიტო დაწესებულებების (2013 წლის 1 იანვრის 956-დან 2014 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 923-მდე) და მათი ფილიალების (16,3%-ით 2005 წლამდე) კლება განაგრძო. დიდწილად, ეს ტენდენცია დაკავშირებულია რუსეთის ბანკის მიერ საბანკო სექტორის სანაციასთან და მისი რეგიონალური განყოფილებების ქსელის მიმდინარე ოპტიმიზაციასთან მსხვილი მრავალ ფილიალი ბანკების მიერ.

ფულის გადარიცხვის ოპერატორების საქმიანობის დახასიათებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ საკითხი მომხმარებლის ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება.

ფულის გადარიცხვის მიზნით უნაღდო ფორმაფულის გადარიცხვის ოპერატორები თავიანთ კლიენტებს უხსნიან შემდეგს ანგარიშების ტიპები:

1. მიმდინარეშექმნილია იმ პირთა სახსრების აღრიცხვისთვის, რომლებიც არ არის დაკავშირებული მათ მიერ განხორციელებასთან სამეწარმეო საქმიანობა. იმისდა მიხედვით, კლიენტი რეზიდენტია თუ არარეზიდენტი, ბანკებს შეუძლიათ გახსნან 2 ტიპის მიმდინარე ანგარიში: რეზიდენტების მიმდინარე ანგარიშები, არარეზიდენტების მიმდინარე ანგარიშები.

მიმდინარე ანგარიშები იხსნება და ინახება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ან უცხოურ ვალუტაში მხარეთა (ბანკი და ინდივიდუალური კლიენტი) მიერ დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე.

2. ბარათის მიმდინარე ანგარიშებიშექმნილია საბანკო ბარათზე არსებული ფიზიკური პირების სახსრების აღრიცხვისთვის, რომლებიც არ არის დაკავშირებული მათ სამეწარმეო საქმიანობასთან. ისევე როგორც მიმდინარე ანგარიშებზე, იმის მიხედვით, კლიენტი რეზიდენტია თუ არარეზიდენტი, ბანკებს შეუძლიათ გახსნან 2 ტიპის საბარათე ანგარიში: რეზიდენტების საბარათე ანგარიშები; არარეზიდენტების საბარათე ანგარიშები.

ბარათის ანგარიშები, ისევე როგორც მიმდინარე ანგარიშები, შეიძლება იყოს რუბლებში და ვალუტაში. ბარათის მიმდინარე ანგარიშის გახსნის საფუძველი შეიძლება იყოს ბანკსა და ინდივიდუალურ კლიენტს შორის დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება, აგრეთვე ორმხრივი ხელშეკრულებების სხვა ფორმები, მაგალითად, ბანკის მიერ საბარათე ანგარიშის გასახსნელად მიღებული განცხადება (კითხარი).

3. ანგარიშსწორების ანგარიშები.პრაქტიკაში, ანგარიშების ძირითადი ჯგუფი, რომელსაც ბანკები რეალურად ხსნიან ყოველდღიურად, არის ანგარიშსწორების ანგარიშები. ამ ანგარიშების მიზანი ძალიან მრავალფეროვანია. ისინი ხსნიან:

– სამეწარმეო საქმიანობასთან დაკავშირებული ნებისმიერი გამოთვლების გასაკეთებლად;

- განახორციელოს გადახდები დაკავშირებული ფინანსური საქმიანობაკომერციული ხასიათის მქონე;

– განახორციელოს ანგარიშსწორებები, რომლებიც დაკავშირებულია არაკომერციულ საქმიანობასთან;

- ფედერალური საფოსტო ორგანიზაციების გადარიცხვის ოპერაციების აღრიცხვა, აგრეთვე უფლებამოსილი ორგანოების მიერ პენსიებისა და შეღავათების გადასახდელად გამოყოფილი სახსრები;

- შემოსულებისა და ხარჯების თანხების აღრიცხვა თანხებიფიზიკური პირები - ინდივიდუალური მეწარმეები სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან დაკავშირებით, კერძო პრაქტიკის განხორციელებასთან დაკავშირებით რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით;

- იურიდიული პირების - არარეზიდენტების სახსრებისა და ანგარიშსწორებისათვის სპეციალური საბანკო ანგარიშების გამოყენების გარეშე.

მოდით უფრო დეტალურად ვისაუბროთ ძირითადი საანგარიშსწორებო ანგარიშების მახასიათებლებზე, რომელთა გახსნა შესაძლებელია ბანკების მიერ, კლიენტის სტატუსისა და მისი საქმიანობის ხასიათიდან გამომდინარე:

ა) ფინანსური ინსტიტუტების საანგარიშსწორებო ანგარიშებიიხსნება ფინანსური ორგანიზაციების ბიზნეს საქმიანობასთან დაკავშირებული ანგარიშსწორებისთვის, როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში. ამავე დროს, რათა ფინანსური ინსტიტუტებიმოიცავს ისეთ იურიდიულ პირებს, რომლებიც ახორციელებენ ფინანსური ხასიათის მომსახურებას. მათ შორისაა: საინვესტიციო ფონდები და კომპანიები, ტრესტი, ლიზინგი, ფაქტორინგი კომპანიები, სასაქონლო და ვალუტის ბირჟები, მოქმედი საბროკერო ორგანიზაციები საფონდო ბაზარზე, Სადაზღვევო კომპანიები, არასახელმწიფო საპენსიო ფონდები და რიგი სხვა. საბანკო ანგარიშის გახსნის მიზეზი ამ ტიპისბანკსა და კლიენტ-საფინანსო ორგანიზაციას შორის უნდა იყოს გაფორმებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება.

ბ) კომერციული ორგანიზაციების საანგარიშსწორებო ანგარიშები.ასეთი საანგარიშსწორებო ანგარიშების გახსნის მთავარი მიზანია მათი გამოყენებით სამეწარმეო საქმიანობასთან დაკავშირებული ანგარიშსწორება. ასეთი ანგარიშები იხსნება კომერციული ორგანიზაციებისთვის, კერძოდ, იურიდიული პირებისთვის, რომელთა ძირითადი მიზანია მოგების მიღება (მათ შორის არის ბიზნეს პარტნიორობა და კომპანიები, საერთო ამხანაგობა, შეზღუდული პარტნიორობა, კომპანიები შეზღუდული პასუხისმგებლობის, დამატებითი პასუხისმგებლობის საზოგადოებები, სააქციო საზოგადოება, შვილობილი და შვილობილი კომპანიები, საწარმოო კოოპერატივები, სახელმწიფო და მუნიციპალური უნიტარული საწარმოები).

ანგარიშსწორების ანგარიშები შეიძლება გაიხსნას კომერციული ორგანიზაციებისთვის, როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში, ბანკსა და კლიენტ-იურიდიულ პირს შორის დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე.

გ) ანგარიშსწორების ანგარიშები არაკომერციული ორგანიზაციები. გახსოვდეთ, რომ არაკომერციული ორგანიზაციები არიან იურიდიული პირებირომელთაც საქმიანობის მთავარი მიზანი არ აქვთ მოგების მოპოვება და არ ანაწილებენ მიღებულ მოგებას მონაწილეებს შორის. არაკომერციული ორგანიზაციები შეიძლება შეიქმნას საჯარო, რელიგიური ორგანიზაციების (ასოციაციების), ფონდების სახით, არაკომერციული პარტნიორობა, დაწესებულებები, ავტონომიური არაკომერციული ორგანიზაციები, გაერთიანებები - იურიდიული პირები (ასოციაციები, გაერთიანებები), აგრეთვე მოქმედი კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა ფორმებით.

ასეთი ორგანიზაციებისთვის ბანკები ხსნიან რუბლისა და ვალუტის ანგარიშსწორების ანგარიშებს მათ არაკომერციულ საქმიანობასთან დაკავშირებული ანგარიშსწორების განსახორციელებლად. არაკომერციული ორგანიზაციის ანგარიში, ისევე როგორც მრავალი საბანკო ანგარიში, იხსნება ბანკსა და კლიენტს შორის დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე.

დ) ფედერალური საფოსტო სამსახურის ორგანიზაციების საანგარიშსწორებო ანგარიშები.ეს არის სპეციალური სახის ანგარიშსწორების ანგარიშები, რომლებიც იხსნება ფედერალური საფოსტო სამსახურის ორგანიზაციების გადარიცხვის ოპერაციების აღრიცხვის მიზნით, აგრეთვე უფლებამოსილი ორგანოების მიერ პენსიებისა და შეღავათების გადახდისთვის გამოყოფილი სახსრების აღრიცხვის მიზნით. ბანკებში ანგარიშები იხსნება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები ითვალისწინებს ასეთი ანგარიშების გახსნას ამ კონკრეტულ საკრედიტო დაწესებულებებში.

ამ ტიპის საბანკო ანგარიშის გახსნის საფუძველია ბანკსა და ფედერალური საფოსტო სამსახურის კლიენტ ორგანიზაციას შორის დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება.

ე) ინდივიდუალური მეწარმეების საანგარიშსწორებო ანგარიშებიღიაა როგორც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, ასევე კერძო პრაქტიკით დაკავებული პირებისთვის, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით (მაგალითად, იურისტები, ნოტარიუსები). ბანკსა და მეწარმეს (იურისტი, ნოტარიუსი) შორის დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე, პოტენციური კლიენტის საჭიროებიდან გამომდინარე, შესაძლებელია მიმდინარე ანგარიშის გახსნა როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში.

ასეთი ანგარიშების გახსნის მთავარი მიზანია ფიზიკურ პირთა - ინდივიდუალური მეწარმეების სახსრების შემოსულობებისა და ხარჯების ოდენობის აღრიცხვა სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებასთან, კერძო პრაქტიკის განხორციელებასთან რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით. .

ე) იურიდიული პირების - არარეზიდენტების ანგარიშსწორების ანგარიშებიიხსნება იურიდიული პირების სახსრებისა და ანგარიშსწორებისთვის - არარეზიდენტები სპეციალური საბანკო ანგარიშების გამოყენების გარეშე, როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში. ამ ტიპის საბანკო ანგარიშის გახსნის საფუძველია ბანკსა და არარეზიდენტ ორგანიზაციას შორის დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება.

4. ბიუჯეტის ანგარიშები.იმისდა მიხედვით, თუ რომელი სახელმწიფო ორგანო იხსნება ანგარიში, ბიუჯეტის დონე (ფედერალური, რუსეთის ფედერაციის სუბიექტი, ადგილობრივი) და ბიუჯეტის ანგარიშის გახსნის მიზნებიდან გამომდინარე, შეიძლება განვასხვავოთ შემდეგი ტიპები:

– ფედერალური ხაზინის და მისი ტერიტორიული ორგანოების საბიუჯეტო ანგარიშები;

- რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროს საბიუჯეტო ანგარიშები;

- მენეჯერებისა და საბიუჯეტო სახსრების მიმღებების საბიუჯეტო ანგარიშები;

- სხვა საბიუჯეტო ანგარიშები.

თითქმის ყველა საბიუჯეტო ანგარიშის გახსნა შესაძლებელია საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ან უცხოურ ვალუტაში. მათი გახსნის საფუძველია მხარეთა მიერ დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება.

5. ანგარიშები ბიუჯეტგარეშე სახსრები. მათ შორისაა გახსნილი საბანკო ანგარიშები Საპენსიო ფონდირუსეთის ფედერაცია, რუსეთის ფედერაციის სოციალური დაზღვევის ფონდი, ფედერალური და ტერიტორიული სავალდებულო ფონდები ჯანმრთელობის დაზღვევა, სახსრები სოციალური მხარდაჭერამოსახლეობის, რუსეთის ფედერაციის სუბიექტების და მუნიციპალიტეტების საბიუჯეტო ფარგლებს გარეთ, რათა აღრიცხონ ამ გარე-საბიუჯეტო სახსრებიდან თანხების მიღება და ხარჯვა.

6. საკორესპონდენტო ანგარიშები და ქვეანგარიშებიგაიხსნა საკორესპონდენტო ურთიერთობების, საკრედიტო ინსტიტუტებისა და მათი ფილიალების შესახებ ხელშეკრულების საფუძველზე. მეორე შემთხვევაში, ჩნდება პრეფიქსი "sub-", თითქოს აჩვენებს გახსნილი კორესპონდენტის ანგარიშის სტატუსს ("ანგარიში" - მთავარი ბანკი; "ქვეანგარიში" - ფილიალი). საკორესპონდენტო ანგარიშების (ქვეანგარიშების) ძირითადი მიზანია საკრედიტო დაწესებულების (საკრედიტო დაწესებულების ფილიალის) სახსრების აღრიცხვა და მასთან ანგარიშსწორება (მასთან - ფილიალთან მიმართებაში).

7. ნდობის ანგარიშები.ბანკის მიერ ნდობის მენეჯმენტში მიღებული ქონებით გარიგებების ჩანაწერების შესანახად იხსნება ტრასტის მართვის ანგარიშები. ამის გამო, მენეჯმენტის დამფუძნებლების კუთვნილი ქონება აღირიცხება თავად ბანკის ქონებისგან განცალკევებით, რომელიც მოქმედებს როგორც მეურვე.

ტრესტ ანგარიშები იყოფა აქტიურებად, რომლებიც აღრიცხავს ნდობით მიღებულ ქონებას (ფულადი სახსრები, ფასიანი ქაღალდები, ძვირფასი ლითონები და სხვა ქონება) და პასიურ, რომელიც ასახავს ამ ქონების დაფარვის წყაროებს. გარდა ამისა, ნდობის მართვის ანგარიშები ითვალისწინებს ანგარიშების გახსნას ანგარიშსწორების აღრიცხვისთვის ნდობის მენეჯმენტი, ხარჯები და შემოსავალი, მოგება და ზარალი ფიდუციურ საქმიანობაზე.

8. სპეციალური საბანკო ანგარიშები.სპეციალურ საბანკო ანგარიშებს აქვს სპეციალური დანიშნულება და ამიტომ შესაძლებელია ამ დროს გახსნა კომერციული ბანკიადამიანთა შეზღუდულ წრეზე და გარკვეული მიზნების განსახორციელებლად. სპეციალური საბანკო ანგარიშები, სხვათა შორის, მოიცავს საბანკო გადახდის აგენტის სპეციალურ საბანკო ანგარიშებს, საბანკო გადახდის სუბაგენტს, გადახდის აგენტს, მიმწოდებელს, სავაჭრო ბანკის ანგარიშს, კლირინგ საბანკო ანგარიშს, იურიდიული პირებისთვის გახსნილი გადახდის სისტემის საგარანტიო ფონდის ანგარიშს, ფიზიკური პირები, ინდივიდუალური მეწარმეები რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ შემთხვევებში და წესით მის მიერ გათვალისწინებული შესაბამისი ტიპის ოპერაციების განსახორციელებლად.

9. გემების, მომსახურების განყოფილებების სადეპოზიტო ანგარიშები მანდატურები, სამართალდამცავი ორგანოები, ნოტარიუსებიიხსნება სასამართლოების, აღმასრულებელი სამსახურის განყოფილებები, სამართალდამცავი, ნოტარიუსები დროებით განკარგვაზე მიღებული სახსრების დაკრედიტებისთვის, როდესაც ისინი ახორციელებენ რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ საქმიანობას და რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ შემთხვევებში.

10. დეპოზიტების ანგარიშები (დეპოზიტები)იხსნება ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის ბანკებში განთავსებული სახსრების აღრიცხვა, რათა მიიღონ შემოსავალი განთავსებული სახსრების ოდენობაზე დარიცხული პროცენტის სახით.

საბანკო ანგარიშის გახსნის საფუძველია დასკვნა საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებებიდა ყველა დოკუმენტის წარდგენა. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება ითვალისწინებს, რომ ბანკი იღებს ვალდებულებას მიიღოს და ჩარიცხოს კლიენტის (ანგარიშის მფლობელის) მიერ გახსნილ ანგარიშზე შემოსული თანხები, შეასრულოს კლიენტის მითითებები ანგარიშიდან შესაბამისი თანხების გადარიცხვისა და გაცემის და ანგარიშზე სხვა ოპერაციების განხორციელებაზე.

ფულადი გზავნილების ოპერატორების საქმიანობა პირდაპირ კავშირშია ფულადი გზავნილების ორგანიზებასთან, რომლის წესები დეტალურად არის აღწერილი 2.3 პუნქტში. ამ სახელმძღვანელოს.

ეს ტექსტი შესავალი ნაწილია.წიგნიდან ფასიანი ქაღალდების ბაზარი. მოტყუების ფურცლები ავტორი კანოვსკაია მარია ბორისოვნა

62. ფულადი ანგარიშსწორების ორგანიზაცია ფულადი ანგარიშსწორების ნებისმიერი ეროვნული სისტემა ემსახურება კონკრეტული ქვეყნის მთელ საგადახდო ბრუნვას, ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციებზე ნაღდი ანგარიშსწორება მისი ფუნქციების მხოლოდ ნაწილია. ფასიანი ქაღალდები არის კომერციული და

წიგნიდან საბანკო სამართალი ავტორი როჟდესტვენსკაია ტატიანა ედუარდოვნა

1. სახსრების განთავსება საბანკო საქმიანობის არსი არის დანაზოგის ინვესტიციად გადაქცევა. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ კანონმდებელმა ხაზი გაუსვა საკრედიტო ინსტიტუტის უფლებამოსილებას, მიმართოს დეპოზიტებში მოზიდული სახსრები ინვესტიციებად და.

ავტორი

7.4. მიმდინარე ანგარიშზე ფულადი სახსრების აღრიცხვის ორგანიზაცია სოფლის მეურნეობის საწარმოები ვალდებულებებს ახორციელებენ სხვა ორგანიზაციებთან, როგორც წესი, ქ. უნაღდო შეკვეთაბანკების მეშვეობით ან გამოიყენონ უნაღდო ანგარიშსწორების სხვა ფორმები, რომლებიც დადგენილია

წიგნიდან ბუღალტერია სოფლის მეურნეობაში ავტორი ბიჩკოვა სვეტლანა მიხაილოვნა

7.5. ვალუტაში და სპეციალურ ანგარიშებზე ფულადი სახსრების აღრიცხვის ორგანიზაცია, გადარიცხვები საანგარიშსწორებო ანგარიშების გარდა, სასოფლო-სამეურნეო საწარმოებს შეუძლიათ ბანკებში უცხოური ვალუტის და სპეციალური ანგარიშების გახსნა.

წიგნიდან ბუღალტერია დაზღვევაში ავტორი კრასოვა ოლგა სერგეევნა

3.6 ფულადი სახსრების აღრიცხვა ერთეულის ფულადი სახსრები შეიძლება იყოს ნაღდი ფულის სახით და ფულადი დოკუმენტებიბანკებში ანგარიშსწორების, მიმდინარე, სპეციალური ანგარიშების, გაცემული აკრედიტივების, ჩეკის ბუკლეტების და ა.შ. სახსრების შენახვისა და ხარჯვის წესი,

წიგნიდან ანალიზი ფინანსური ანგარიშგება. მოტყუების ფურცლები ავტორი ოლშევსკაია ნატალია

79. ნაღდი ფულის ანალიზი ბ ბალანსიასახავს ნაღდ ფულს, რომელიც ინახება ანგარიშგების თარიღზე ნაღდი ანგარიშსწორებით, საანგარიშსწორებო და სავალუტო ანგარიშებზე, საკრედიტო ინსტიტუტებში სპეციალურ ანგარიშებზე (გარდა სადეპოზიტო ანგარიშებზე ასახულისა, რომელიც

წიგნიდან ბუღალტერია და გადასახადები ორგანიზაციის შექმნიდან ლიკვიდაციამდე ავტორი კრასოვა ოლგა სერგეევნა

2.2 სახსრების აღრიცხვა ორგანიზაციის სახსრები შეიძლება იყოს ნაღდი ფულის და ფულადი დოკუმენტების სახით ანგარიშსწორების, მიმდინარე, სპეციალური საბანკო ანგარიშების, გაცემული აკრედიტივების, ჩეკების და ა.შ. თანხების შენახვისა და ხარჯვის პროცედურა,

ავტორი ავტორთა გუნდი

3.3. საგადახდო სისტემის ოპერატორების საქმიანობის ორგანიზება ხელოვნების მე-6 პუნქტში მოცემული განმარტების მიხედვით. 3 ფედერალური კანონის No161-FZ „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“, გადახდის სისტემის ოპერატორი უნდა გვესმოდეს, როგორც იურიდიული პირი, რომელიც განსაზღვრავს წესებს.

წიგნიდან გადახდის სისტემები ავტორი ავტორთა გუნდი

3.4. საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების ოპერატორების საქმიანობის ორგანიზება „გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისის ოპერატორის“ კონცეფციის გაფართოებით, ფედერალური კანონი No161-FZ „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“ ჩამოთვლის ოპერატორების შესაძლო სტატუსებს, კერძოდ, ოპერატიულს.

წიგნიდან საწარმოთა კიბერნეტიკის საფუძვლები ავტორი ფორესტერ ჯეი

14.4.8. ფულადი ნაკადები ფულადი ნაკადების დიაგრამა წარმოდგენილია ნახ. 14–15. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ჩვენ ვიყენებთ ამ ნაკადებს მხოლოდ დანარჩენ მოდელში სისტემის მუშაობის შესაფასებლად. ვარაუდობენ, რომ ნაღდი ფულის მდგომარეობა, ცვლილების მაჩვენებელი და

წიგნიდან ეკონომიკური ანალიზი ავტორი ლიტვინიუკ ანა სერგეევნა

41. შემადგენლობა, სტრუქტურა და ფულადი სახსრები ორგანიზაციის საქმიანობის ტიპების მიხედვით ყველაზე ტიპები საქმიანი გარიგებებიორგანიზაცია ამა თუ იმ ფორმით ასოცირდება თანხების მიღებასთან ან განკარგვასთან, მისი ხარჯების განსახორციელებლად ორგანიზაციამ უნდა

წიგნიდან ბუღალტერია მედიცინაში ავტორი პირველოვა სვეტლანა იურიევნა

თავი 3. ფინანსური აქტივების აღრიცხვა (ფულადი სახსრები). ნაღდი ფულის აღრიცხვის პროცედურა და ნაღდი ოპერაციები(დონე 1) მარეგულირებელი ჩარჩო ფულადი ოპერაციების ორგანიზაცია ნაღდი ანგარიშსწორება ხორციელდება სალაროში და

წიგნიდან დამფუძნებელი და მისი კომპანია [შპს-ს შექმნიდან მისგან გასვლამდე] ავტორი ანიშჩენკო ალექსანდრე ვლადიმროვიჩი

2.1.1. თანხების შეტანა საწესდებო კაპიტალში თანხის შეტანა ხდება ანგარიშსწორების ანგარიშზე ან ორგანიზაციის სალაროში. მიღება ფულადი შენატანებიდამფუძნებლები კომპანიის სალაროში უნდა იყოს შედგენილი ფულადი ქვითრით.დამფუძნებლის მიერ შენატანი

წიგნიდან მედიის სამართალი ავტორი ავტორი უცნობია

თავი II. მასობრივი ინფორმაციის საშუალებების საქმიანობის ორგანიზება მუხლი 7. მასმედიის დამფუძნებელი (თანადამფუძნებელი) შეიძლება იყოს მოქალაქე, მოქალაქეთა გაერთიანება, ორგანიზაცია, ქ. სამთავრობო სააგენტო. ბეჭდური მედიის დამფუძნებელი (თანადამფუძნებელი).

წიგნიდან ტურბოსტრატეგია. 21 გზა ბიზნესის ეფექტურობის გასაუმჯობესებლად ტრეისი ბრაიანის მიერ

ფულადი ნაკადი არის ყველაფერი. გაითვალისწინეთ ფულადი ნაკადები და მომგებიანობის დონე თქვენი კომპანიის თითოეული პროდუქტისთვის, სერვისისთვის და სფეროსთვის. თქვენი მოგება იზრდება თუ ეცემა? ბიუჯეტს შეესაბამება თუ ბიუჯეტს არ უხდება? შეხედე

წიგნიდან ბიზნეს გეგმა 100%. სტრატეგია და ტაქტიკა ეფექტური ბიზნესი ავტორი აბრამს რონდა

სახსრების წყაროები ვის მიმართავთ საჭირო თანხის საძიებლად? რა ვალდებულებების აღება მოგიწევთ და რა სარგებელი გექნებათ? თავის ბოლოს მოცემულ ცხრილებში თქვენ იხილავთ ვალის სხვადასხვა წყაროს მოკლე აღწერას და

ბანკის სავალუტო პოზიცია

ბანკში უცხოურ ვალუტაში სახსრებით ოპერაციების განხორციელებისას

(მისი ფილიალი) ყალიბდება აქტივები და ვალდებულებები (მოთხოვნები და ვალდებულებები -

გ) შესაბამის ვალუტებში, რომელთა თანაფარდობა ე.წ

"ვალუტის პოზიცია".

ვალუტის პოზიცია- უცხოურ ვალუტაში სახსრების ნაშთების მდგომარეობა, რომელიც

აქტივები და ვალდებულებები (ბალანსგარეშე მოთხოვნების გათვალისწინებით და

ვალდებულებები) შესაბამის ვალუტაში ან ძვირფას ლითონებში და

ამიტომ ქმნის რისკს დამატებითი შემოსავალიან რასის

მოძრაობს გაცვლითი კურსის ცვლილებისას. განასხვავებენ ღია და დახურულს

მოკლე და გრძელი ვალუტის პოზიცია.

დახურული სავალუტო პოზიცია– სავალუტო პოზიცია ცალკე ინვესტიციაში

ლუტი, აქტივები და ვალდებულებები (გარებალანსური ვალდებულებებისა და მოთხოვნების გათვალისწინებით

niya) რომელშიც რაოდენობრივად ემთხვევა.

ღია ვალუტის პოზიციახდება მაშინ, როდესაც არის რაოდენობრივი

აქტივებისა და ვალდებულებების შეუსაბამობა (გარებალანსური ვალდებულებების გათვალისწინებით და

მოთხოვნები) ცალკე უცხოურ ვალუტაზე ან ცალკე ძვირფას ლითონზე და

არის სხვაობა აქტივების ოდენობებს (და ბალანსგარეშე მოთხოვნებს) და

Sivs (მათ შორის ბალანსის გარეშე ვალდებულებები) ამ ვალუტაში ან ძვირფასი

თითოეულ უცხოურ ვალუტაზე (ძვირფასი ლითონი) განისაზღვრება ღია პოზიცია

ცალკე და ფასდება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში მიმდინარე ანგარიშის თარიღი

ოფიციალური გაცვლითი კურსები(ფასდაკლების ფასები), რომლებსაც ადგენს

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი.

ბანკის ღია სავალუტო პოზიცია (OCP) იყოფა გრძელ-

ახალი და მოკლე.

მოკლე ვალუტის პოზიცია– გახსენით სავალუტო პოზიცია ცალკე

უცხოური ვალუტა, ვალდებულებები და ბალანსგარეშე ვალდებულებები, რომლებშიც

მნიშვნელოვნად აღემატება ამ უცხოურ ვალუტაში არსებულ აქტივებსა და ბალანსგარეშე მოთხოვნებს.

მოკლე პოზიცია შედის OVP გაანგარიშებაში "-" ნიშნით.

გრძელი ვალუტის პოზიცია- გახსენით სავალუტო პოზიცია ცალკე

უცხოური ვალუტა, აქტივები და ბალანსგარეშე მოთხოვნები, რომლებშიც რაოდენობრივად

აღემატება ამ უცხოურ ვალუტაში არსებულ ვალდებულებებს და ბალანსგარეშე ვალდებულებებს.

გრძელი პოზიცია შედის OVP-ის გაანგარიშებაში "+" ნიშნით.

ბალანსის პოზიცია რუბლებში გამოითვლება, როგორც განსხვავება

ყველა მოკლე ღია ვალუტის პოზიციის აბსოლუტური ოდენობა რუბლებში

მარცხენა შეფასება და ყველა გრძელვადიანი ღია ვალუტის აბსოლუტური ჯამი

პოზიციები რუბლის შეფასებაში.

ღია პოზიციების რაოდენობა გარკვეულ უცხოურ ვალუტაში და

ცალკეული ძვირფასი ლითონები გამოითვლება როგორც ყველა სიგრძის ჯამი

გახსენით სავალუტო პოზიციები გარკვეულ უცხოურ ვალუტაში და ცალკე

ძვირფასი ლითონები (მათ შორის ბალანსის პოზიცია რუბლებში,

თუ ის გრძელია), რომელიც უნდა იყოს ტოლი (აბსოლუტური თვალსაზრისით)

ყველა მოკლე ღია ვალუტის პოზიციების ჯამი ცალკეულ უცხოეთში

ვალუტები და ინდივიდუალური ძვირფასი ლითონები (მათ შორის საბალანსო

მიმდინარე პოზიცია რუბლებში, თუ ის მოკლეა).

ნებისმიერი ORP ნიშნავს სავალუტო რისკის ზემოქმედებას და შესაბამისად

ეს ხდება შესაძლო მოგება ან ზარალი. ამიტომ, ORP ეწოდება

yut კომერციული ბანკის „სავალუტო რისკის პოზიცია“.

სავალუტო რისკის პოზიციების მართვა ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანია

ქვეყნის საბანკო სისტემის სტაბილურობის უზრუნველყოფის ფაქტორები და ერთი

ვალუტის რეგულირების დროებითი ინსტრუმენტი. რეგულირების მთავარი მიზანი

ORP არის უცხოური ვალუტის უარყოფითი ზემოქმედების მინიმუმამდე შემცირება

რისკი კომერციული ბანკის მუშაობაზე. ეს ამოცანა

შედგება ორი კომპონენტისგან.

1. მართვის მიზნით ღია პოზიციების ფაქტობრივი რეგულირება

საბანკო სავალუტო რისკი. სავალუტო რისკის მართვის მახასიათებლები

ხასიათდება იმით, რომ მას შეუძლია ბანკს მოუტანოს არა მხოლოდ ზარალი, არამედ

შემოსავალი, მ.შ. სპეკულაციური, ხელსაყრელი ცვლილების შედეგად

სასტიკი კურსები.

ბანკის მიერ მიღებული ვალუტის მართვის პოლიტიკის მიხედვით

რისკის ქვეშ, ORP რეგულირების პროცედურა შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ იმ მიზნით

რათა თავიდან აიცილოს მასთან დაკავშირებული სავარაუდო დანაკარგები, ან ამოიღოს

დამატებითი სპეკულაციური შემოსავალი. ზოგადად, ეს

მენეჯმენტი იძლევა ერთდროულად შესრულების შესაძლებლობებს

ორივე ეს ამოცანა.

2. WFP-ის რეგულირება დადგენილი დარღვევების თავიდან აცილების მიზნით

მარეგულირებელი ორგანოების მიერ დაწესებული მოთხოვნები სავალუტო რისკის პოზიციებზე

- ORP ლიმიტები. ეს ასპექტი სრულად შეესაბამება მთავარ მიზანს

ORP-ის რეგულირება, რადგან მიზნად ისახავს სავალდებულოს შესრულებას

მოთხოვნები (ცენტრალური ბანკის 2005 წლის 15 ივლისის ინსტრუქცია No124-I „ინსტალაციის შესახებ

ღია სავალუტო პოზიციების ზომა (ლიმიტები), მათი განაწილების მეთოდი

მათ კრედიტთან შესაბამისობაზე ზედამხედველობის განხორციელების მახასიათებლები

ორგანიზაციები")

3. ბანკების ვალუტის გადამცვლელი ოპერაციები

ბანკები ვალუტის გადამცვლელ ოპერაციებს ახორციელებენ No113-I ინსტრუქციის შესაბამისად.

ბანკმა უნდა მოაწყოს გაცვლის ოფისი, რომელიც აღჭურვილია სტენდით და შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

ავტორიზებული ბანკის (ავტორიზებული ბანკის ფილიალის) დასახელება, ადგილმდებარეობა (ფოსტის მისამართი) და ტელეფონის ნომერი, რომელმაც გახსნა გაცვლის ოფისი.

გაცვლის ოფისის სამუშაო საათები (გამცვლის სამუშაო დღე).

გაცვლის ოფისის 24 საათის განმავლობაში მუშაობის შემთხვევაში, მისი საოპერაციო დღე მთავრდება ადგილობრივი დროით 15:00 საათზე.

საბანკო ოპერაციების სახეების ჩამონათვალი ნაღდი ტრანზაქციანაღდი ვალუტით და ჩეკებით - უცხოური ვალუტის გაცვლითი კურსი რუსეთის ფედერაციის ვალუტასთან და უცხოური ვალუტების ჯვარედინი კურსი,

განცხადება საკომისიო გადასახადების შესახებ.

ბანკის მიერ დაზიანებული ბანკნოტების მიღების წესები

გაცვლის ოფისები ახორციელებენ შემდეგ ოპერაციებს:

1) ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის შეძენა ფულადი რუბლით.

2) ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის გაყიდვა ფულადი რუბლით.

3) ერთი სახელმწიფოს ნაღდი ფულის უცხოური ვალუტის გაყიდვა მეორე სახელმწიფოს ვალუტაზე.

4) უცხო სახელმწიფოს ბანკნოტების გაცვლა.

5) დაზიანებული ბანკნოტების შეცვლა დაუზიანებელით.

6) უცხო სახელმწიფოების ბანკნოტების და რუსეთის ბანკის ბანკნოტების მიღება ექსპერტიზაზე.

7) ჩეკების შეძენა რუსეთის ფედერაციის ნაღდი ფულის ვალუტაში და უცხო სახელმწიფოების ნაღდი ვალუტაში.

ოპერაციები ნაღდი ვალუტით და ჩეკებით ხდება გადამცვლელი ოფისები მხოლოდ იმ ვალუტებით, რომელთა კურსებს ადგენს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი რუბლთან მიმართებაში.

გაცვლის განყოფილების სალაროს თანამშრომელი აწარმოებს ნაღდი ფულით უცხოური ვალუტით ოპერაციების რეესტრს და ამოწმებს ყველა სახის ტრანზაქციას დღის განმავლობაში ელექტრონული ფორმით.

ვაჭრობის დღის განმავლობაში ვალუტის გაცვლის ოფისის განხორციელება აკრძალულიაოპერაციები მხოლოდ ნაღდი ანგარიშსწორებით ნაღდი ფულის შესაძენად ან მხოლოდ ნაღდი რეალიზაციისთვის, რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ნაღდი ანგარიშსწორებით, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც გაცვლის ოფისის სალაროს თანამშრომელი ხარჯავს ავანსებს.

ბანკი სავალუტო ოპერაციების განხორციელებისას მიზნად ისახავს მარჟაზე მუშაობას, რაზეც გავლენას ახდენს ბანკის მიერ დადგენილი ვალუტების ყიდვა-გაყიდვის კურსი, ტრანზაქციების მოცულობა. მარჟის შეცვლით ყიდვისა თუ გაყიდვის კურსის კორექტირებით, ბანკს შეუძლია არა მხოლოდ მართოს გაცვლითი ოფისების მომგებიანობა, არამედ მოაწესრიგოს ფულადი სახსრების ნაშთები სარდაფში. მაგალითად, თუ ბანკს აქვს ნაღდი ფულის ჭარბი რუბლი და საჭიროა დოლარები დეპოზიტებზე დიდი გადახდებისთვის, შეგიძლიათ გაზარდოთ შესყიდვის კურსი და წაახალისოთ კლიენტები, მიყიდონ ვალუტა ბანკს.

ვალუტის პუნქტებზე კურსების დადგენისას ბანკი ყურადღებას ამახვილებს შემდეგ ინდიკატორებზე:

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალური გაცვლითი კურსი;

ვალუტის ღირებულება ბანკთაშორის ბაზარზე;

ვალუტის კურსის ცვლილებების პროგნოზი ბანკთაშორის ბაზარზე;

ბანკნოტის ღირებულება ბანკისთვის.

შედეგად მიღებული ზღვარი არის არა მხოლოდ განსხვავება ყიდვის ან გაყიდვის კურსსა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის კურსს შორის, არამედ ბანკის ხარჯებს უცხოური ვალუტის შესაძენად. ბანკები, რომლებიც მუშაობენ გაცვლის ოფისებთან, ძირითადად, არ შემოაქვთ ნაღდი ფული უცხოეთიდან, არამედ ყიდულობენ მას მოსახლეობისგან, ბანკთაშორისი ბაზრის მსხვილი ოპერატორებისგან ბანკნოტების ოპერაციებისთვის. ბანკნოტის ფასი ბანკთაშორის ბაზარზე დამოკიდებულია ვალუტის ტიპზე. არსებობს ვალუტის ორი ძირითადი ტიპი:

BRAND NEW (BRAND NEW) - ახალი ბანკნოტები ემიტენტი ბანკის შეფუთვაში;

FEDFIT (FED FIT) - ბანკნოტები, რომლებიც იყენებდნენ.

4) ბანკები აქტიურად მუშაობენ ისეთ ფასიან ქაღალდებთან, რომლებსაც შეუძლიათ

ნაწლავის გათავისუფლება მხოლოდ მათ. ამ ტიპის ძირითადი ნაშრომებია

საბანკო სერთიფიკატები - შემნახველი და დეპოზიტი. მათი ბრძანება არის

გაშვება და მიმოქცევა შეიქმნა რუსეთის ბანკის 1992 წლის 10 თებერვლის წერილით.

No14-3-20 „რეგლამენტი“ შემნახველი და სადეპოზიტო მოწმობების შესახებ

საკრედიტო ინსტიტუტები“.

სადეპოზიტო და შემნახველი სერთიფიკატები- ეს წერია

ემიტენტი ბანკის მტკიცებულება სახსრების შესანახად, დამადასტურებელი

ინვესტორის ან მისი მემკვიდრის უფლება მიიღოს წესდების ვადის გასვლის შემდეგ

ანაბრის (დეპოზიტის) თანხის განახლებული ვადა და მასზე პროცენტი.

ბანკებს შეუძლიათ სერთიფიკატების გაცემა მხოლოდ დამტკიცების შემდეგ

მათი გამოშვებისა და მიმოქცევის პირობები რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის TU-ში. სადეპოზიტო სერთიფიკატები

გაიცემა გასაყიდად მხოლოდ იურიდიულ პირებზე, შემნახველი -

მხოლოდ ინდივიდებზე. ორივე ტიპი გაიცემა მხოლოდ რუბლებში. ყაყაჩო -

სადეპოზიტო სერტიფიკატების მაქსიმალური ვადა არის 1 წელი, დაზოგვა

ტელნი - 3 წელი.

სერთიფიკატები უნდა იყოს გადაუდებელი, დაბეჭდილი ფორმებზე

განახლებული ფორმა და შეიცავს გაცემის, გადახდის ყველა ძირითად პირობებს და

მიმართავს.

სერთიფიკატები შეიძლება: გაიცეს როგორც ერთჯერად, ასევე ცალკე

რიამი; იყოს რეგისტრირებული ან მატარებელი, საკუთრებაში არსებული რეზიდენტები და

არარეზიდენტები, გადაცემული სხვა პირზე. სადეპოზიტო მოწმობა შეიძლება

გადაეცემა იურიდიული პირიდან იურიდიულ პირზე, დანაზოგი

- ინდივიდუალურიდან ინდივიდამდე.

სადეპოზიტო და შემნახველი მოწმობები - ღირებული შემოსავლის სახეები

მაშასადამე, ქაღალდი ვერ იქნება ანგარიშსწორების ან გადახდის საშუალებად.

ტირაჟის პერიოდის ბოლოს მესაკუთრის კუთვნილი პროცენტი

სერტიფიკატის გადახდა ხდება მისი შეძენის დროის მიუხედავად. Როდესაც

საგადასახადო მოწმობის ვადამდე წარდგენის შემთხვევაში ბანკი იხდის თანხას

ანაბარი და პროცენტი იგივეა რაც მოთხოვნამდე დეპოზიტზე, თუ

სერტიფიკატის პირობები არ მიუთითებს პროცენტის განსხვავებულ ოდენობაზე.

თუ დეპოზიტის (ანაბრის) მიღების ვადა გამოტოვებულია, ბანკი მაინც

ვალდებულია გადაიხადოს სერტიფიკატში მითითებული დეპოზიტის თანხა და პროცენტი

მისი მფლობელის პირველი მოთხოვნა.

დაკარგული მფლობელის მოწმობის უფლებები აღდგება

ლეგალურად და პირადი მოწმობის მიხედვით, ეს შეიძლება გაკეთდეს

თავად ბანკი სერტიფიკატის მფლობელის წერილობითი განცხადების საფუძველზე მის გაცემაზე

დუბლიკატი.

განსხვავებები შემნახველ და სადეპოზიტო სერთიფიკატებს შორის:

1. შემნახველი მოწმობების გაცემის უფლება ენიჭება

კომერციული ბანკები: 1) ექვემდებარება მათ საქმიანობას

მინიმუმ 2 წელი - ეს იგივე პირობაა, რაც ბანკს სჭირდება

ფიზიკურ პირებთან მუშაობის ნებართვის მიღება; 2) თუ შესაძლებელია

სარეზერვო ფონდიგადახდილი საწესდებო კაპიტალის არანაკლებ 15%-ის ოდენობით

ტალა. მაშასადამე, შემნახველი მოწმობა ღირებული საბანკო ქაღალდია

მოსახლეობისთვის, ხოლო სადეპოზიტო მოწმობა არის საბანკო ფასიანი ქაღალდი

იურიდიული პირებისთვის.

2. სადეპოზიტო მოწმობების ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციის ფარგლებში გადახდებია

ფუტკარი მხოლოდ უნაღდო წესით, ხოლო დანაზოგის შემთხვევაში - როგორც

უნაღდო და ნაღდი.

3. სადეპოზიტო მოწმობის გამოსყიდვიდან თანხები შეიძლება იყოს მიმართული

lyatsya მფლობელის მოთხოვნით მხოლოდ მის ბანკში (კორესპონდენტი-

ცის, ანგარიშსწორების ან მიმდინარე) ანგარიში; მოქალაქეს შეუძლია გაარკვიოს მიზეზი

მისთვის დამალული თანხები, როგორც თანხის საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვით, ასევე

და ნაღდი ფული.

5 კითხვა სადეპოზიტო ოპერაციები -ეს არის ბანკების ოპერაციები იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან სახსრების დეპოზიტებში ან მასზე მოზიდვის მიზნით გარკვეული პერიოდიან მოთხოვნით. მეანაბრეების კატეგორიიდან გამომდინარე, დეპოზიტები გამოირჩევა:

§ იურიდიული პირები (საწარმოები, ორგანიზაციები, სხვა ბანკები);

§ პირები.

გატანის ფორმის მიხედვით, დეპოზიტები იყოფა:

§ მოთხოვნით (ვალდებულებები, რომლებსაც არ აქვთ კონკრეტული ვადა);

§ გადაუდებელი (ვალდებულებები, რომლებსაც აქვთ განსაზღვრული ვადა);

§ პირობითი (თანხები, რომლებიც ექვემდებარება ამოღებას წინასწარ განსაზღვრული პირობების დადგომისას).

მოთხოვნამდე დეპოზიტები მოიცავს:

§ ფედერალურ და სახელმწიფო (გარდა ფედერალური) საკუთრებაში მყოფი არასახელმწიფო საწარმოების ანგარიშსწორების (კონტრაქტის), მიმდინარე და საბიუჯეტო ანგარიშების სახსრები;

§ სახსრები ფიზიკური პირების - მეწარმეების ანგარიშებზე;

§ სახსრები სხვადასხვა დანიშნულების სახსრების ანგარიშებზე;

§ სახსრები სხვა ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშებზე (LORO ანგარიშები);

§ თანხები მოთხოვნამდე სადეპოზიტო ანგარიშებზე ფინანსური ორგანოები(ფედერალური და ადგილობრივი), კომერციული და არაკომერციული ორგანიზაციები, რომლებიც არიან ფედერალურ და სახელმწიფო (გარდა ფედერალური) საკუთრებაში, არასახელმწიფო საწარმოებში;

§ სახსრები ანგარიშსწორებით (აკრედიტივები, ჩეკები) და ვალდებულებები ანგარიშსწორებით ცალკეულ ტრანზაქციებზე (ფაქტორინგი, ფორფაიტინგი, კონვერტაცია) მოსახლეობის მოთხოვნაზე დეპოზიტებზე.

6. გადახდის სისტემის ოპერატორი და მოთხოვნები მის საქმიანობასთან

საგადახდო სისტემის ოპერატორი – ორგანიზაცია, რომელიც განსაზღვრავს საგადახდო სისტემის წესებს, ასევე ასრულებს ფედერალური კანონით „ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ“ გათვალისწინებულ სხვა მოვალეობებს.

ბანკს, როგორც საგადახდო სისტემის ოპერატორს, შეუძლია შეუთავსოს თავისი საქმიანობა ფულის გადარიცხვის ოპერატორის, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერის საქმიანობას.

გადახდის სისტემის ოპერატორი ვალდებულია:

1) განსაზღვრავს საგადახდო სისტემის წესებს, ორგანიზებას უწევს და აკონტროლებს მათ დაცვას საგადახდო სისტემის მონაწილეების, საგადახდო ინფრასტრუქტურული მომსახურების ოპერატორების მიერ;

2) ჩაერთოს საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებთან (ოპერაციული ცენტრი, გადახდის კლირინგ ცენტრი და ანგარიშსწორების ცენტრი), გარდა იმ შემთხვევისა, თუ მათ ფუნქციებს თავად ასრულებს საგადახდო სისტემის ოპერატორი;

3) შეინარჩუნოს გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერების სია, უზრუნველყოს გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისების უწყვეტი მიწოდება საგადახდო სისტემის მონაწილეებისთვის და ასევე აცნობოს რუსეთის ბანკს და გადახდის სისტემის მონაწილეებს საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისების შეჩერების (შეწყვეტის) შემთხვევებისა და მიზეზების შესახებ. ასეთი შეჩერების (შეწყვეტის) დღეს;

3) საგადახდო სისტემაში რისკების მართვის სისტემის ორგანიზება, გადახდის სისტემაში არსებული რისკების შეფასება და მართვა, საგადახდო სისტემის შეუფერხებელი ფუნქციონირების უზრუნველყოფა;

4) უზრუნველყოს საგადახდო სისტემის მონაწილეებთან და საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებთან დავების გადაწყვეტის შესაძლებლობა გადახდის სისტემის წესების შესაბამისად.

ორგანიზაციამ, რომელიც აპირებს გახდეს გადახდის სისტემის ოპერატორი, უნდა გაუგზავნოს რეგისტრაციის განაცხადი რუსეთის ბანკს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი ფორმით და წესით.

სარეგისტრაციო განაცხადს თან ერთვის შემდეგი დოკუმენტები:

1) საკრედიტო დაწესებულების მართვის ორგანოს გადაწყვეტილება საგადახდო სისტემის ორგანიზების შესახებ;

2) საგადახდო სისტემის განვითარების ბიზნეს გეგმა მომდევნო ორი კალენდარული წლისთვის, საგადახდო სისტემის ორგანიზაციის მიზნებისა და დაგეგმილი შედეგების მითითებით, ბაზრისა და ინფრასტრუქტურის ფაქტორების ანალიზის ჩათვლით;

3) გადახდის სისტემის წესები;

4) საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერების სია, რომლებიც ჩართულნი იქნებიან გადახდის სისტემაში საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისების მიწოდებაში.

თუ გადაწყვეტილება მიიღება ორგანიზაციის საგადახდო სისტემის ოპერატორად დარეგისტრირების შესახებ, რუსეთის ბანკი ანიჭებს ოპერატორს სარეგისტრაციო ნომერს, შეიტანს ინფორმაციას საგადახდო სისტემის ოპერატორების რეესტრში, რომელიც ხელმისაწვდომია საჯაროდ და უგზავნის რეგისტრაციის მოწმობას. ორგანიზაციას აღნიშნული გადაწყვეტილების მიღებიდან არაუგვიანეს ხუთი სამუშაო დღისა.

რუსეთის ბანკის რეგისტრაციის მოწმობის მიღების დღიდან ბანკს უფლება აქვს გახდეს გადახდის სისტემის ოპერატორი.

საგადახდო სისტემის ოპერატორი ვალდებულია საგადახდო სისტემის შესახებ ინფორმაციის მიწოდებისას მიუთითოს თავისი სარეგისტრაციო ნომერი.

გადახდის სისტემას უნდა ჰქონდეს საგადახდო სისტემის წესებით განსაზღვრული დასახელება, რომელიც შეიცავს სიტყვებს „გადახდის სისტემა“. რუსეთის ფედერაციაში არცერთ ორგანიზაციას, გარდა საგადახდო სისტემის ოპერატორების რეესტრში რეგისტრირებული ორგანიზაციისა, არ შეუძლია გამოიყენოს სიტყვები "გადახდის სისტემა" თავის სახელში (კომპანიის სახელი) ან სხვაგვარად მიუთითოს გადახდის სისტემის ოპერატორის საქმიანობა. გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებს, გადახდის სისტემის მონაწილეებს უფლება აქვთ საგადახდო სისტემის წესების შესაბამისად მიუთითონ საგადახდო სისტემის კუთვნილება. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს გამოიყენოს სიტყვები "გადახდის სისტემა" რუსეთის ბანკის გადახდის სისტემასთან დაკავშირებით.

რუსეთის ბანკი უარს ამბობს გადახდის სისტემის ოპერატორად რეგისტრაციაზე, თუ:

1) საჭირო საბუთების წარუდგენლობა;

2) საგადახდო სისტემის შემუშავებული წესების ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ კანონის მოთხოვნებთან შეუსაბამობა.

საგადახდო სისტემის ოპერატორად რეგისტრაციაზე უარის თქმის შემთხვევაში, რუსეთის ბანკი წერილობით ატყობინებს ორგანიზაციას უარის თქმის საფუძვლების მითითებით და რეგისტრაციისთვის წარდგენილი დოკუმენტების თანხლებით რეგისტრაციაზე უარის თქმის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებიდან არაუგვიანეს ხუთი სამუშაო დღისა.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მიიღოს გადაწყვეტილებები ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაციის გამორიცხვის შესახებ გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან შემდეგ საფუძვლებზე და შემდეგ ვადებში:

1) საგადახდო სისტემის ოპერატორის განცხადების საფუძველზე, რომელიც მიუთითებს სამუშაო დღეს, როდესაც ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაცია გამოირიცხება გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან, - განაცხადში მითითებულ სამუშაო დღეს, მაგრამ არა უადრეს საგადახდო სისტემის ოპერატორის განაცხადის წარდგენის დღიდან;

2) თუ რუსეთის ბანკი მისი ზედამხედველობის დროს დაადგინა მნიშვნელოვანი შეუსაბამობის ფაქტს იმ ინფორმაციასთან, რომლის საფუძველზეც განხორციელდა საგადახდო სისტემის ოპერატორის რეგისტრაცია, - რუსეთის ბანკის მიერ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან მომდევნო სამუშაო დღეს;

3) როდესაც რუსეთის ბანკი აუქმებს საბანკო ლიცენზიას საკრედიტო დაწესებულებას, რომელიც არის გადახდის სისტემის ოპერატორი, - რუსეთის ბანკის მიერ ლიცენზიის გაუქმების დღის მომდევნო სამუშაო დღეს;

4) გადახდის სისტემის ოპერატორის, როგორც იურიდიული პირის ლიკვიდაციის შემთხვევაში - იმ დღის მომდევნო სამუშაო დღეს, როდესაც რუსეთის ბანკმა შეიტყო იურიდიული პირის ლიკვიდაციის შესახებ, რომელიც არის გადახდის სისტემის ოპერატორი..

როდესაც ინფორმაცია ორგანიზაციის შესახებ გამორიცხულია გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან, რუსეთის ბანკი აკეთებს შესაბამის ჩანაწერს რეესტრში და არაუგვიანეს ასეთი გამორიცხვის დღის მომდევნო დღისა, აგზავნის შეტყობინებას ორგანიზაციას. არა უგვიანეს რუსეთის ბანკისგან შეტყობინების მიღების დღის მომდევნო დღისა ორგანიზაცია ვალდებულია დაუბრუნოს თავისი რეგისტრაციის მოწმობა რუსეთის ბანკს.

გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრი
ნომერი	ოპერატორი	დასახლების ცენტრი	გადახდის სისტემა	სტატუსი
	ZAO JSCB RUSSLAVBANK	ZAO JSCB RUSSLAVBANK	კონტაქტი	რეგისტრაციიდან მოხსნილი
	OJSC CB UNISTREAM	OJSC CB UNISTREAM	Unistream
		სს „ეროვნ საკრედიტო ბარათები»	ეროვნული საკრედიტო ბარათები	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	შპს NPO "Western Union DP Vostok"	სს ვითიბი ბანკი, სს ოფიციანტი "ORS", შპს სერჟანტი "Western Union DP Vostok"	დასავლეთის გაერთიანება
	სს "გადამამუშავებელი კომპანია "Union Card"	OAO UralsIB	კავშირის ბარათი	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	შპს CB "Anelik RU"	შპს CB "Anelik RU"	ანელიკი
	OJSC NPO "ORS"	OJSC NPO "ORS"	UNITED SETTLEMENT SYSTEM
		OJSC CB "Tula Settlement Center"	რეგიონალური გადახდის სისტემა
	ZAO HandySolutions	სს ბანკი "ახალი სიმბოლო"	მოსახერხებელი ბანკი	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	სს "სვიაზ-ბანკი"	სს "სვიაზ-ბანკი"	BLIZKO	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	შპს Visa Payment System	OJSC Bank VTB	ვიზა	სოციალურად მნიშვნელოვანი
	შპს RNKO "გადახდის ცენტრი"	შპს RNKO "გადახდის ცენტრი"	ოქროს გვირგვინი	სოციალურად მნიშვნელოვანი
	სს MCB "მოსკომპრივატბანკი"	სს MCB "მოსკომპრივატბანკი"	PrivatMoney	რეგისტრაციიდან მოხსნილი
	NPO CJSC NRD	NPO CJSC NRD	NPO CJSC NSD	სისტემურად მნიშვნელოვანი, ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	NPO CJSC "MIGOM"	NPO CJSC "MIGOM"	Migom, SMART	რეგისტრაციიდან მოხსნილი
	შპს "საბაჟო ბარათი"	შპს ოფიცერი "საბანკო საკრედიტო კავშირი"	საბაჟო ბარათი	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	NPO CJSC "LEADER"	NPO CJSC "LEADER"	საერთაშორისო ფულის გადარიცხვებილიდერი	სოციალურად მნიშვნელოვანი
	შპს "მასტერკარდი"	OJSC "რუსეთის სბერბანკი"	MasterCard	სოციალურად მნიშვნელოვანი
	სს "UEC"	OJSC "რუსეთის სბერბანკი"	უნივერსალური ელექტრონული ბარათი	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	შპს SPS	სს "ალფა-ბანკი"	დაზღვევის გადახდის სისტემა
	JSCB INTERKOOPBANK	JSCB INTERKOOPBANK	ინტერექსპრესი
	შპს მულტისერვისის გადახდის სისტემა	OJSC Bank VTB, OJSC Bank Vozrozhdenie, OJSC NOTA-Bank, OJSC Alfa-Bank, CJSC Nefteprombank	მრავალსერვისის გადახდის სისტემა	ეროვნულად მნიშვნელოვანი
		სს "პეტერბურგის დასახლების ცენტრი"	CJSC PRC	რეგისტრაციიდან მოხსნილი
	OJSC Bank VTB	OJSC Bank VTB	ვითიბი სისტემა	სოციალურად მნიშვნელოვანი, ეროვნულად მნიშვნელოვანი
	OJSC "რუსეთის სბერბანკი"	OJSC "რუსეთის სბერბანკი"	სბერბანკის სისტემა	სისტემურად მნიშვნელოვანი, სოციალურად მნიშვნელოვანი
	OJSC "AMB Bank"	OJSC "AMB Bank"	AMB BANK
		შპს American Express Bank	ამერიკან ექსპრესი
	შპს UnionPay	სს "ჩინეთის ბანკი (ELOS)"	UnionPay
	შპს CB "ჯეობბანკი"	შპს CB "ჯეობბანკი"	REXPAY
	ZAO Raiffeisenbank	ZAO Raiffeisenbank	სწრაფი ფოსტა	რეგისტრაციიდან მოხსნილი
	ZAO გადახდის სისტემა Delta Key	OOO KB "Metropol", CJSC RNKO "FRTS"	დელტა კეი
	OOO "BEST"	OJSC NPO "ORS"	საუკეთესო
	შპს NPO "რაპიდა"	CJSC JSCB RUSSLAVBANK, LLC NPO Rapida, PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie, OJSC VTB Bank	კონტაქტი
		შპს გაერთიანებული ეროვნული ბანკი»	F5
	შპს ციფრული გადახდა	შპს "დილ-ბანკი"	DIPAY
	PJSC ბანკი VTB24	OJSC Bank VTB	MultiMap
	შპს JCB International (ევრაზია)	სს "ალფა-ბანკი"	JCB

ა) OSM-ის ანგარიშსწორების ცენტრთან

– საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება (ხელშეკრულების დამატებითი შეთანხმება), რომელიც ითვალისწინებს (მას) რუსეთის ბანკის უფლებას შეაგროვოს ჯარიმის ოდენობა მონაწილის მიერ სადეპოზიტო ოპერაციით ნაკისრი ვალდებულებების შეუსრულებლობისთვის საინკასო დავალება მონაწილის - ანგარიშის მფლობელის ბრძანების გარეშე.

OSM-ის რეგიონალური განსახლების ცენტრები:

სს „პეტერბურგის დასახლების ცენტრი“ (სანქტ-პეტერბურგი);
სს "ციმბირის დასახლების ცენტრი" (ნოვოსიბირსკი);
CJSC MICEX SE-ს ნიჟნი ნოვგოროდის ფილიალი (ნიჟნი ნოვგოროდი);
CJSC MICEX SE როსტოვის ფილიალი (როსტოვი);
CJSC MICEX SE ურალის ფილიალი (ეკატერინბურგი);
CJSC MICEX SE პრიმორსკის ფილიალი (ვლადივოსტოკი);
სს „სამარას ბანკთაშორისი ვალუტის ბირჟის ანგარიშსწორების პალატა“ (სამარა).

საკრედიტო ინსტიტუტებს შეუძლიათ გამოიყენონ სადეპოზიტო ოპერაციებზე ანგარიშსწორებისთვის უკვე გახსნილი საბანკო ანგარიში OSM-ის ზემოაღნიშნულ RC-ში სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდებით ან უცხოური ვალუტით ოპერაციების განსახორციელებლად, ან გახსნან იგი საკუთარი არჩევანით ORM-ის ნებისმიერ მითითებულ RC-ში. საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების გაფორმება.

ბ) რუსეთის ბანკთან

– ზოგადი შეთანხმება სადეპოზიტო ოპერაციების დადების შესახებრუბლებში MICEX ETS-ის გამოყენებით (მისი დადების მიზნით, საკრედიტო დაწესებულება უნდა დაუკავშირდეს ტერიტორიულ დაწესებულებას მისი საკორესპონდენტო ანგარიშის გახსნის ადგილზე);

– საკორესპონდენტო ანგარიში/საკორესპონდენტო სუბანგარიშის ხელშეკრულება(ს) ცენტრალურ ბანკთან გახსნილი ხელშეკრულებების დამატებითი ხელშეკრულებ(ებ)ი, რომელიც ითვალისწინებს რუსეთის ბანკის უფლებას საკრედიტო დაწესებულების ბრძანების გარეშე შეაგროვოს ანგარიშიდან ჯარიმის ოდენობა პირის შეუსრულებლობისთვის. სადეპოზიტო ტრანზაქციის ვალდებულებები რუსეთის ბანკის საინკასო ბრძანებით კანონით დადგენილი წესით.

გ) MICEX-თან ერთად:

შეთანხმება CJSC MICEX-ის ETS-ში მონაწილეობის შესახებ რუსეთის ბანკთან ოპერაციების დასადებად.
წესებთან შეერთების შეთანხმება ელექტრონული დოკუმენტების მართვა თუ ასეთი ხელშეკრულება ადრე არ იყო დადებული.

დ) ტექნიკურ ცენტრთან(MICEX, ან ორგანიზაცია - MICEX-ის რეგიონალური წარმომადგენელი):

შეთანხმება „სს MICEX-ის პროგრამულ და აპარატურულ კომპლექსზე ტექნიკური წვდომის უზრუნველყოფის შესახებ“, თუ ასეთი ხელშეკრულება ადრე არ იყო დადებული.

ხელშეკრულებები ფორმდება ორ ეგზემპლარად, დალუქული და ხელმოწერილი ორგანიზაციის ხელმძღვანელის მიერ. თუ პირს, რომელმაც ხელი მოაწერა ხელშეკრულებებს მონაწილის მხრივ, აქვს უფლება მოაწეროს ხელი მინდობილობის ან სხვა დოკუმენტის საფუძველზე, აუცილებელია ასეთი დოკუმენტის ნოტარიულად დამოწმებული ასლის წარდგენა.

MICEX-ში წარდგენისთვის საჭირო დოკუმენტების სია:

ბარათი ნიმუშებით (ან მისი ნოტარიულად დამოწმებული ასლი);

საკრედიტო დაწესებულების წარმომადგენლისათვის გაცემული მინდობილობის ასლი, დამოწმებული უფლებამოსილი პირის ხელმოწერით და დამოწმებული საკრედიტო დაწესებულების ბეჭდით;

საბანკო საქმიანობის ლიცენზიის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი, თუ იგი ადრე არ იყო წარმოდგენილი;

საკრედიტო დაწესებულების წესდების ნოტარიულად დამოწმებული ასლი (მათ შორის, რეგისტრირებული ცვლილებები და დამატებები);

განცხადება დოკუმენტების მართვის ელექტრონულ სისტემაში მონაწილეობის მისაღებად;

პრეტენდენტის ძირითადი ინფორმაციის სააღრიცხვო ბარათი;

მოვაჭრეების მინდობილობა, რომელიც უფლებამოსილია დადოს რუსეთის ბანკის სადეპოზიტო ოპერაციები საკრედიტო ინსტიტუტებთან MICEX ETS-ის გამოყენებით;

მონაწილის სახელით უფლებამოსილი თანამდებობის პირების მინდობილობა სადეპოზიტო ოპერაციების შედეგების საფუძველზე საანგარიშგებო დოკუმენტაციის მიღებაზე.

რუსეთის ბანკთან სადეპოზიტო ოპერაციების დადება არ საჭიროებს სახსრების წინასწარ დაჯავშნას OSM-ის RC-ში. დადებული სადეპოზიტო ოპერაციების შედეგების საფუძველზე, საკრედიტო დაწესებულება გადარიცხავს სადეპოზიტო თანხას RC OSM-ში თავისი საბანკო ანგარიშიდან რუსეთის ბანკის სადეპოზიტო ანგარიშზე, ოპერაციების რეესტრის ამონაწერში მითითებული გადახდის დეტალების შესაბამისად. დეპოზიტის თანხის და მასზე დარიცხული პროცენტის დაბრუნება ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ საკრედიტო დაწესებულების საბანკო ანგარიშზე RC ORC-ში.

ტრანზაქციების დადება ხორციელდება ETS-ისა და counter განაცხადების მონაწილეთა განაცხადების რეგისტრაციით ცენტრალური ბანკი. საპასუხო ორდერი არის ბრძანება, რომელიც შეტანილია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ ETS-ში რეგისტრირებული მონაწილის ბრძანების საპასუხოდ. ორივე მხარის მიერ წინადადებების წარდგენა ნიშნავს მათ თანხმობას რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკონტრაქტო წინადადების პირობების შესახებ გარიგების დადებაზე.

20)ლიზინგი- ეს არის წარმოშობილი ქონებრივი ურთიერთობების კომპლექსი, კერძოდ, ქონების დროებით სარგებლობაში გადაცემა მისი შეძენის საფუძველზე და შემდგომი იჯარა გრძელვადიანი იჯარით. ეს არის ერთგვარი ალტერნატივა საბანკო დაკრედიტებისთვის.
განსხვავება ისაა, რომ საბანკო სესხი ფულადი ხასიათისაა, ლიზინგი კი არის სასაქონლო ან შერეული.

1998 წლის 29 ოქტომბერს მიღებულ იქნა კანონი ლიზინგის შესახებ, რომლის მიხედვითაც ლიზინგი არის საინვესტიციო საქმიანობა, რომელიც დაკავშირებულია ქონების შეძენასთან და მის გაცემასთან სალიზინგო ხელშეკრულების საფუძველზე.

კლასიკური ლიზინგი ხასიათდება სამმხრივი ურთიერთობით. პირველი მხარე არის ქონების მფლობელი (მეიჯარე), მეორე არის ქონების მომხმარებელი (მოიჯარე) და მესამე არის ქონების გამყიდველი (სურათი 8).

კომპანია, რომელსაც სურს იქირაოს აღჭურვილობა გამოყენებით ფინანსური რესურსებისალიზინგო კომპანია ირჩევს საჭირო ტექნიკის გამყიდველს (1). სალიზინგო კომპანიასთან იდება იჯარის ხელშეკრულება (2). სალიზინგო კომპანია ათანხმებს მიმწოდებელს აღჭურვილობის შეძენას (3) მისი დამქირავებელისათვის მიწოდებით (4). საქონლის ღირებულება იხდის მიმწოდებელს და სალიზინგო კომპანიახდება აღჭურვილობის მფლობელი(5). დამქირავებელი იხდის ქირავნობის გადახდას აღჭურვილობის გამოყენების მთელი პერიოდის განმავლობაში (6).

სურათი 8 - სალიზინგო ურთიერთობების ორგანიზების სქემა

ოპერაციაში ჩართული ყველა მხარე სარგებლობს. გამყიდველი ყიდის საქონელს და იღებს მის ღირებულებას. დამქირავებელი იღებს შესაძლებლობას აწარმოოს აღჭურვილობა ხარჯვის გარეშე დიდი თანხებიინვესტიციისთვის და დიდი ხნის განმავლობაში კაპიტალის გაყინვის გარეშე.

კომერციული ბანკები სალიზინგო ტრანზაქციაში მონაწილეობენ უშუალოდ სალიზინგო კომპანიის, ლიზინგის მიმღების გარანტიის როლში ან აკონტროლებენ სალიზინგო კომპანიას მისთვის სესხების გაცემით.

მეიჯარე-ბანკის ინტერესები შემდეგია:

§ წმინდა შემოსავლის მიღება ლიზინგის მარჟისა და რისკის პრემიის ნაწილის სახით;

§ გარანტიების გამო მოიჯარის მიერ გადაუხდელობის რისკის შემცირება და იჯარით აღებული ობიექტის ექსპლუატაციიდან გაყვანის შესაძლებლობა;

§ სალიზინგო ოპერაციის დაცვის ხარისხის გაზრდა ლიზინგის საგნის კანონიერი საკუთრების გამო;

§ ლიზინგის ობიექტების გაყიდვების ბაზრების გაფართოება;

§ მისი კონკურენტუნარიანობის გაზრდა და სასესხო და საინვესტიციო პორტფელის დივერსიფიკაცია;

§ ურთულესი სალიზინგო ოპერაციების განხორციელებით გაწეული მომსახურების სფეროს გაფართოება;

§ სასესხო და საინვესტიციო პორტფელის ბრუნვის გაზრდა და შედეგად, მოგებისა და შემოსავლების ზრდა;

§ საქმიანობის ლიკვიდურობა სალიზინგო პერიოდში და მის დასასრულს, ტექნიკის დემონტაჟისა და მისაღებ ფასად გაყიდვის შესაძლებლობა;

§ დამატებითი გენერაცია ფულადი ნაკადებიბანკში, გამოწვეული ტექნოლოგიურად მოწინავე აღჭურვილობის დანერგვით და წარმოების ტექნოლოგიის დახვეწით მოიჯარის საქმიანობის ეფექტიანობის ზრდით.

გარანტიის ინტერესები შეიძლება იყოს შემდეგი:

§ გარანტიების ან გარანტიების გაცემისას სააგენტოს მოსაკრებლების მიღება;

§ სალიზინგო ოპერაციის გარანტიების დაცვის ხარისხის გაზრდა, ვინაიდან ლიზინგით ქონების მიღებას უზრუნველყოფს (გარანტირება) თავად ლიზინგის სუბიექტი;

§ გარანტიების ან გარანტიების გაცემისას რისკების მიღების მინიმიზაცია.

არსებობს შემდეგი ლიზინგის სახეები.

ქონების ტიპის მიხედვით:

§ ლიზინგი მოძრავი ქონება;

§ უძრავი ქონების ლიზინგი.

მომსახურების მოცულობის მიხედვით:

§ სუფთა ლიზინგი – იჯარით აღებული აქტივის ყველა შენარჩუნებას ახორციელებს მოიჯარე;

§ ლიზინგი მომსახურების სრული სპექტრით – სრული სერვისიგარიგების ობიექტს იბარებს მეიჯარე;

§ ლიზინგი მომსახურების ნაწილობრივი კომპლექტით - მეიჯარეს ენიჭება მხოლოდ გარკვეული ფუნქციები გარიგების ობიექტის მომსახურებისათვის.

სალიზინგო მომსახურება შეიძლება იყოს:

§ ტექნიკური (მონტაჟი, რეგულირება, მოვლა, მოვლა);

§ კონსულტაცია (გადასახადის, ტრანზაქციის დამუშავების და ა.შ.).

ბაზრის სექტორიდან გამომდინარე:

§ შიდა ლიზინგი;

§ საერთაშორისო ლიზინგი (ექსპორტი, იმპორტი)

21 კითხვა. ანგარიშსწორებები RCC-ებს შორის კომერციული ბანკების ოპერაციებზე, აგრეთვე მათზე საკუთარი ოპერაციებიგანხორციელდა დარგთაშორისი ბრუნვის სისტემის მეშვეობით. CBR-ის ბალანსზე ბანკთაშორისი ანგარიშსწორებისთვის იხსნება ორი ანგარიში: „საწყისი ფილიალთაშორის ბრუნვა“ და „საპასუხო ფილიალთაშორის ბრუნვა“. ანგარიშსწორების ცენტრს, რომელმაც დაიწყო ანგარიშსწორების ოპერაცია (საწყისი მავთული) პირობითად ეწოდება ფილიალს A, ხოლო მას, ვინც მიიღო დოკუმენტები დაბრუნების მავთულისთვის, ეწოდება ფილიალი B.
საბანკო ოპერაციები ხორციელდება საფუძველზე სპეციალური დოკუმენტები- საკონსულტაციო შენიშვნა (ოფიციალური შეტყობინება დასრულების შესახებ ანგარიშსწორების გარიგება). ისინი შეიძლება იყოს სადებეტო ან საკრედიტო (ტრანზაქციის შინაარსიდან გამომდინარე).
RCC-ის გამოთვლების სისწორე დასტურდება შესატყვის პროცესში საწყისი და საპასუხო რევოლუციების დამთხვევით, ე.ი. თითოეული საპასუხო მავთულის შედარება საწყისთან. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, MFI-ების საწყისი ანგარიშის ნაშთების ჯამი RCC-ის მეშვეობით უნდა იყოს შესაბამისი პასუხის MFI-ების ანგარიშის ნაშთების ჯამის ტოლი. ასეთი კორესპონდენცია მიიღწევა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განყოფილებების ბალანსებზე მხოლოდ გასული წლის ფილიალთაშორის ბრუნვებში შესატყვისების დასრულების შემდეგ. ეკონომიკურ ორგანოებს შორის ანგარიშსწორების სისწორეზე კონტროლს ახორციელებს კომერციული ბანკებიდა მათი ინსტიტუტები. საჭიროების შემთხვევაში, ჩართულია რუსეთის ბანკის RCC და RCI-ები.
RCC-ის საქმიანობა მჭიდროდაა დაკავშირებული და პირდაპირ დამოკიდებულია გამოთვლითი ცენტრების (CCs) მუშაობის ხარისხზე. ამჟამად კომერციულ ბანკებს აქვთ შესაძლებლობა გამოიყენონ თავიანთი საქმიანობის ავტომატიზაცია როგორც ცენტრალიზებული სისტემაინფორმაციის დამუშავება და ლოკალური ქსელების სხვადასხვა ვარიანტები, ან ამ ორივე სისტემის კომბინაცია.

22. ლითონის ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პროცედურა

ბანკები, რომლებიც ახორციელებენ ნებისმიერ ოპერაციას ძვირფას ლითონებთან, დაკავშირებულია ლითონის ანგარიშების გახსნასთან.

ლითონის ანგარიში - ავტორიზებულ ბანკში გახსნილი ანგარიში, რომელიც ითვალისწინებს კლიენტის საკუთრებაში არსებული აფილირებული აქტივების ფიზიკურ რაოდენობას. ძვირფასი მეტალები.

ლითონის ანგარიშების ტიპები:

- პასუხისმგებელი შენახვის ლითონის ანგარიშები.

შექმნილია ბანკში შესანახად გადაცემული კლიენტების ძვირფასი ლითონების აღრიცხვისთვის მათი ინდივიდუალური მახასიათებლების შენარჩუნებით (სახელი, რაოდენობა, ნიმუში, მწარმოებელი, სერიული ნომერი).

ასეთი ანგარიშების გასახსნელად და შესანარჩუნებლად, ასევე ძვირფასი ლითონების (DragMe) მისაღებად ბანკს უნდა ჰქონდეს სერტიფიცირებული სარდაფი, რომელიც აღჭურვილია სპეციალური მოწყობილობებით, მაგალითად, წონის გასაზომად. შესანახად მიღებულ DragMe არ შეიძლება განიხილებოდეს ბანკის მიერ ნასესხები სახსრებად და, შესაბამისად, არ შეიძლება განთავსდეს ბანკის სახელით და ხარჯით. ამ ანგარიშებზე შემოსავალი შედგება მხოლოდ ანგარიშის შენარჩუნებისა და DragMe-ის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად საკომისიოსგან.

- უპიროვნო ლითონის ანგარიშები.

შექმნილია DragMe-სთვის მათი ინდივიდუალური მახასიათებლების მითითების გარეშე. DragMe ამ შემთხვევაში აქვს ლითონის მასის მხოლოდ რაოდენობრივი მახასიათებელი გრამებში და ხარჯების შეფასება რუბლებში. ანგარიშები გამოიყენება დეპოზიტების მოზიდვისა და DragMe-ის განთავსების ოპერაციების განსახორციელებლად. შემდეგი ოპერაციები ტარდება დეპერსონალიზებულ ანგარიშზე.

მუხლი 4. ზოგადი მოთხოვნები ფულადი გზავნილების ოპერატორებისა და გადახდის მიღების ოპერატორების საქმიანობის მიმართ

1. ამ ფედერალური კანონის მიზნებისათვის ფულის გადარიცხვის ოპერატორები არიან:

რუსეთის ბანკი; საკრედიტო ორგანიზაციები; სახელმწიფო კორპორაცია „განვითარებისა და საგარეო ეკონომიკური საკითხთა ბანკი“ (შემდგომში – ვნეშეკონომბანკი).

2. ფულის გადარიცხვის ოპერატორი, გადახდის მიღების ოპერატორი ვალდებულია მომხმარებელს მიაწოდოს ინფორმაცია გადახდის მომსახურების გაწევის სახეებისა და პირობების, საკომისიოს ოდენობის შესახებ, თუ ეს გათვალისწინებულია ხელშეკრულების პირობებით, ინფორმაციის უსაფრთხოების უზრუნველყოფის პროცედურა (თუ ეს ეხება მოწოდებულ გადახდის სერვისს), დავების გადაწყვეტის პროცედურა, აგრეთვე რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული სხვა ინფორმაცია.

ინფორმაცია უნდა იყოს მოწოდებული და ხელმისაწვდომი იყოს კლიენტების მიერ ხელშეკრულების დადებამდე და კლიენტის მოთხოვნით ნებისმიერ დროს ფულის გადარიცხვის ოპერატორის, გადახდის მიღების ოპერატორის სამუშაო საათებში.

3. გადახდის მიღების ოპერატორის მიერ მიღებული კლიენტის სახსრები ინახება გადახდის ანგარიშზე და არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა მიზნებისთვის, გარდა თანხის გადარიცხვისა.

გადახდის ანგარიშზე არსებული თანხები არ შეიძლება დაეკისროს ოპერატორის ვალდებულებებს გადახდების მიღების შესახებ.

4. გადახდის მიღების ოპერატორი ვალდებულია რუსეთის ბანკს მიაწოდოს ინფორმაცია გაწეული გადახდის სერვისების შესახებ დადგენილი წესით და მოცულობით. ნორმატიული აქტირუსეთის ბანკი.

მუხლი 5

1. საკრედიტო დაწესებულებებს, რომლებსაც აქვთ ფიზიკური პირების სახელით თანხის გადარიცხვის უფლება საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, შეუძლიათ თანხის გადარიცხვა წინასწარ გადახდილი ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით.

2. საკრედიტო დაწესებულება უფლებამოსილია დადოს ხელშეკრულებები არასაკრედიტო ინსტიტუტებთან, რომლის პირობებითაც ამ უკანასკნელებს უფლება აქვთ გაუწიონ საკრედიტო დაწესებულებების ოპერატიული და საკლირინგო მომსახურება.

3. წინასწარ გადახდილი ელექტრონული გადახდის საშუალებებით ფულადი გზავნილების განხორციელებისას: ფიზიკური პირები შეიძლება იყვნენ გადამხდელები ან (ან) სახსრების მიმღები; სახსრების მიმღები შეიძლება იყვნენ ინდივიდუალური მეწარმეები და იურიდიული პირები.

4. საკრედიტო დაწესებულებებს შეუძლიათ თანხების გადარიცხვა წინასწარ გადახდილი ელექტრონული გადახდის შემდეგი სახეობების გამოყენებით: ფიზიკური პირების მიერ თანხების ერთჯერადი გაცემის შესაძლებლობით თანხების გადარიცხვის მიზნით ერთი წინასწარი გადახდის ელექტრონული საგადახდო საშუალების გამოყენებით (არა შევსებადი წინასწარი გადახდის ელექტრონული საშუალებები. გადახდა);

ერთი წინასწარ გადახდილი ელექტრონული საგადახდო საშუალების (შევსებული წინასწარ გადახდილი ელექტრონული გადახდის საშუალებების) გამოყენებით სახსრების გადარიცხვის მიზნით ფიზიკური პირების მიერ სახსრების მრავალჯერადი უზრუნველყოფის შესაძლებლობით.

5. სახსრების გადარიცხვა შეუსაბამებელი ელექტრონული გადახდის საშუალებების გამოყენებით ხორციელდება შემდეგი პირობების შესაბამისად: ფიზიკური პირის მიერ მოწოდებული სახსრების ოდენობის ლიმიტის დაწესება არაუმეტეს 15000 რუბლისა (ან ოდენობის უცხოურ ვალუტაში ექვივალენტური 15,000 რუბლი, რუსეთის ბანკის ოფიციალური გაცვლითი კურსით, დადგენილი იმ დღეს, როდესაც ფიზიკური პირი აწვდის სახსრებს საკრედიტო დაწესებულებას);

ფიზიკური პირის სავალდებულო იდენტიფიკაციის გარეშე ფედერალური კანონის შესაბამისად "დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგობის გაწევისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ";

სახსრებზე პროცენტის დარიცხვის ან ფიზიკური პირის მიერ მოწოდებული სახსრებით სარგებლობისთვის ანაზღაურების გადახდის გარეშე.

6. დატენვის ელექტრონული საგადახდო საშუალებების გამოყენებით სახსრების გადარიცხვა ხორციელდება შემდეგი პირობებით: ფიზიკური პირის მიერ გაცემული სახსრების ოდენობის ლიმიტის დადგენა რუსეთის ბანკის რეგულაციებით გათვალისწინებული ოდენობით;

ფიზიკური პირის სავალდებულო იდენტიფიკაციით ფედერალური კანონის შესაბამისად „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“; სახსრებზე პროცენტის დარიცხვის ან ფიზიკური პირის მიერ მოწოდებული სახსრებით სარგებლობისთვის ანაზღაურების გადახდის გარეშე.

7. ინფორმაცია ფიზიკური პირის მიერ დატენვის წინასწარ გადახდილი ელექტრონული საგადახდო საშუალებების გამოყენებით თანხების გადარიცხვის მიზნით გაცემული სახსრების ბალანსის ოდენობის შესახებ საკრედიტო ინსტიტუტები აწვდიან უფლებამოსილ სახელმწიფო ორგანოებს და მათ თანამდებობის პირებს ფედერალური მიერ დადგენილი წესითა და შემთხვევებში. კანონი „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ საბანკო საიდუმლოების შემადგენელი ინფორმაციის მიწოდების მიზნით.

8. ოპერაციები ფიზიკური პირების მიერ გადახდილი წინასწარ გადახდის ელექტრონული საშუალებების გამოყენებით თანხების გადარიცხვის მიზნით გაცემული სახსრებით შეიძლება შეჩერდეს რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით გათვალისწინებული წესით და ანგარიშების ოპერაციების შეჩერების შემთხვევების მსგავსი წესით და შემთხვევებში. .

9. ფიზიკური პირების მიერ წინასწარ გადახდილი ელექტრონული საგადახდო საშუალებების გამოყენებით თანხის გადარიცხვის მიზნით გაცემული სახსრები შეიძლება დაეკისროს კლიენტის - ფიზიკური პირის ვალდებულებებს.

10. რუსეთის ბანკს შეუძლია დააწესოს შემდეგი მოთხოვნები საკრედიტო დაწესებულებებისთვის, რომლებიც არ არიან დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრები: ინდივიდუალური კლიენტების მიერ წინასწარ გადახდილი ელექტრონული გადახდის საშუალებების და ლიკვიდური აქტივების გამოყენებით თანხების გადარიცხვის მიზნით მოწოდებული თანხების ოდენობის თანაფარდობა. განსაზღვრულია რუსეთის ბანკის მეთოდოლოგიის შესაბამისად;

საკრედიტო დაწესებულების ვალდებულებების მთლიანი ოდენობის ოდენობაზე წინასწარ გადახდილი ელექტრონული საგადახდო საშუალებების გამოყენებით ფულადი გზავნილების ცალკეული კლიენტების მიმართ.

მუხლი 6. მოთხოვნები საგადახდო სისტემის ოპერატორის საქმიანობისათვის (გარდა რუსეთის ბანკისა)

1. გადახდის სისტემის ოპერატორი ვალდებულია:

საგადახდო სისტემის წესების შემუშავება და მიღება და საგადახდო სისტემის მონაწილეების, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისების ოპერატორების მიერ მათ დაცვაზე კონტროლი;

ჩაერთოს საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებს გადახდის სისტემაში ოპერაციების ხასიათისა და მოცულობიდან გამომდინარე, უზრუნველყოს საგადახდო სისტემის მონაწილეებისთვის საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისების მიწოდების კონტროლი და შეინახოს საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის ოპერატორების სია;

საგადახდო სისტემაში რისკების შეფასების და მართვის უზრუნველყოფა (ორგანიზება);

საგადახდო სისტემაში ინფორმაციის უსაფრთხოების უზრუნველყოფის ღონისძიებების შემუშავება და მათ შესაბამისობაზე კონტროლის უზრუნველყოფა;

უზრუნველყოს საგარანტიო ფონდის შექმნისა და გამოყენების პროცედურა საგადახდო სისტემის წესებით, ამ ფედერალური კანონის მე-19 მუხლის მოთხოვნების გათვალისწინებით;

უზრუნველყოს საგადახდო სისტემის მონაწილეებთან, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებთან დავების წინასწარი განხილვის შესაძლებლობა გადახდის სისტემის წესების შესაბამისად.

2. თუ გადახდის სისტემის მონაწილეები, საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების მიმწოდებლები არ იცავენ საგადახდო სისტემის წესებს, საგადახდო სისტემის ოპერატორს უფლება აქვს მათ მიმართ გამოიყენოს აღსრულების ზომები საგადახდო სისტემის წესების შესაბამისად.

3. საგადახდო სისტემის ოპერატორი ვალდებულია გაუგზავნოს შეტყობინება რუსეთის ბანკს.

შეტყობინების მიღებიდან არაუმეტეს ათი სამუშაო დღის განმავლობაში, რუსეთის ბანკი მოიცავს ინფორმაციას იმ ორგანიზაციის შესახებ, რომელმაც გაგზავნა შეტყობინება გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრში და მითითებულ ორგანიზაციას უგზავნის დადასტურებას, რომელიც შეიცავს სარეგისტრაციო ნომერს. გადახდის სისტემის ოპერატორი.

საგადახდო სისტემის ოპერატორი ვალდებულია საგადახდო სისტემის შესახებ ინფორმაციის მიწოდებისას (გამჟღავნებისას) მიუთითოს თავისი სარეგისტრაციო ნომერი.

რუსეთის ბანკს უფლება აქვს მიიღოს გადაწყვეტილება ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაციის გამორიცხვის შესახებ გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან.

ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაციის გამორიცხვა გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან ხორციელდება რუსეთის ბანკის მიერ შემდეგი საფუძვლებით და შემდეგი პირობებით:

1) გადახდის სისტემის ოპერატორის განცხადების საფუძველზე - რუსეთის ბანკში განაცხადის წარდგენის დღიდან;

2) გადახდის სისტემის ოპერატორის მიერ ეროვნული საგადახდო სისტემის შესახებ კანონმდებლობის განმეორებით დარღვევის შემთხვევაში - რუსეთის ბანკის მიერ გადაწყვეტილების მიღების დღიდან;

3) საკრედიტო დაწესებულება საგადახდო სისტემის ოპერატორს საბანკო ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში – ლიცენზიის გაუქმების დღიდან;

4) საგადახდო სისტემის ოპერატორის, როგორც იურიდიული პირის, ლიკვიდაციის შემთხვევაში - რუსეთის ბანკის მიერ ლიკვიდაციის შესახებ ინფორმაციის მიღების დღიდან.

ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაციის გამორიცხვა საგადახდო სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან სხვა საფუძვლებით, გარდა ამ ფედერალური კანონით განსაზღვრულისა, დაუშვებელია.

ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაციის საგადახდო სისტემის ოპერატორთა რეესტრიდან ამორიცხვის დღიდან წყდება საგადახდო სისტემის ფარგლებში თანხების გადარიცხვა, ხოლო ამ პუნქტის მეხუთე პუნქტის 1-3 ქვეპუნქტებით გათვალისწინებულ შემთხვევებში. თანხების გადარიცხვები, რომელთა განხორციელება დაიწყო მითითებულ დღეებამდე, უნდა დასრულდეს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 861.1 მუხლის მე-2 პუნქტით დადგენილ ვადაში. მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემებთან დაკავშირებით, ფულადი გზავნილების განხორციელებისა და დასრულების ვადა შეიძლება გაგრძელდეს რუსეთის ბანკის მიერ, მაგრამ არა უმეტეს ერთი თვისა.

ორგანიზაციის საგადახდო სისტემის ოპერატორების რეესტრში შეყვანის შესახებ შეტყობინების გაგზავნის პროცედურა, საგადახდო სისტემის ოპერატორების რეესტრის წარმოება და ორგანიზაციის გადახდის სისტემის ოპერატორების რეესტრიდან გამორიცხვის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების წესი დადგენილია რუსეთის ბანკის რეგლამენტით.

4. საგადახდო სისტემის ოპერატორი ვალდებულია, რუსეთის ბანკის დებულებით დადგენილი წესით და მოცულობით წარუდგინოს რუსეთის ბანკს:

გადახდის სისტემის წესები (ცვლილებები წესებში), გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერების სია (ცვლილებები სიაში) გადახდის სისტემის წესების ძალაში შესვლიდან არაუგვიანეს ათი დღისა (წესებში ცვლილებები), სიაში ჩართვა. საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების ოპერატორები (სიის გამონაკლისი);

ინფორმაცია მათი საქმიანობის, საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების პროვაიდერების საქმიანობის შესახებ (გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისების მიწოდების კუთხით), საგადახდო სისტემის მონაწილეთა საქმიანობა (გადახდის სისტემაში მონაწილეობის თვალსაზრისით).

5. საგადახდო სისტემის ოპერატორს შეუძლია შეუთავსოს თავისი საქმიანობა ფულის გადარიცხვის ოპერატორის, საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერის საქმიანობას და სხვა საქმიანობას, თუ ეს არ ეწინააღმდეგება ფედერალურ კანონებს.

მუხლი 7. მოთხოვნები რუსეთის ბანკის, როგორც გადახდის სისტემის ოპერატორის საქმიანობის მიმართ

რუსეთის ბანკის, როგორც საგადახდო სისტემის ოპერატორის უფლებები და მოვალეობები განისაზღვრება რუსეთის ბანკის რეგლამენტით.

მუხლი 8. ზოგადი მოთხოვნები საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების ოპერატორების საქმიანობის მიმართ

1. საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების მიმწოდებელი მუშაობს საგადახდო სისტემის წესების და გადახდის სისტემის მონაწილეებთან და სხვა საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერებთან (ტრანზაქციის ცენტრებისთვის) დადებული ხელშეკრულებების შესაბამისად.

2. საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების ოპერატორს შეუძლია, მათ შორის იმავე ორგანიზაციის ფარგლებში, გააერთიანოს ოპერატიული, კლირინგ-ანგარიშსწორების მომსახურება (მე-11 მუხლის პირველი პუნქტის მოთხოვნების გათვალისწინებით).

3. საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისების ოპერატორს შეუძლია თავისი საქმიანობა შეუთავსოს ფულის გადარიცხვის ოპერატორის, საგადახდო სისტემის ოპერატორის და სხვა საქმიანობას, თუ ეს არ ეწინააღმდეგება ფედერალურ კანონებს.

4. საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების პროვაიდერები ვალდებულნი არიან გადახდის სისტემის ოპერატორს მიაწოდონ ინფორმაცია თავიანთი საქმიანობის შესახებ (გადახდის ინფრასტრუქტურის მომსახურების მიწოდების კუთხით) გადახდის სისტემის წესების შესაბამისად.

5. მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემების საგადახდო ინფრასტრუქტურის სერვისის პროვაიდერები ვალდებულნი არიან მიაწოდონ ინფორმაცია თავიანთი საქმიანობის შესახებ (გადახდის ინფრასტრუქტურის სერვისების მიწოდების კუთხით) რუსეთის ბანკს რუსეთის ბანკის რეგულაციებით დადგენილი წესით და მოცულობით. .

6. რუსეთის ბანკი მოქმედებს როგორც საგადახდო ინფრასტრუქტურის მომსახურების მიმწოდებელი რუსეთის ბანკის რეგულაციებისა და დადებული ხელშეკრულებების მოთხოვნების შესაბამისად.

მუხლი 9. ოპერატიული ცენტრების ფუნქციონირების მოთხოვნები

1. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს მოთხოვნები მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემების ოპერატიული ცენტრების საქმიანობის მიმართ, მათ შორის მოთხოვნები უწყვეტობის, ინფორმაციის უსაფრთხოების, აგრეთვე მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემების ოპერატიული ცენტრების დადგენილ შესაბამისობის შეფასების პროცედურის შესახებ. მოთხოვნები.

2. ოპერაციულ ცენტრებს არ აქვთ უფლება გადაიტანონ ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე განხორციელებულ ფულად გადარიცხვებთან დაკავშირებით უცხო სახელმწიფოების ტერიტორიაზე ან უზრუნველყონ მასზე წვდომა უცხო სახელმწიფოების ტერიტორიიდან, გარდა სარეზერვო შემთხვევებისა. მითითებული ინფორმაციამისი რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე გადატანის ან რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიიდან შესვლის უფლებით, მათ შორის ინფორმაციის აღდგენის ან თანხების გადარიცხვის დადასტურების მიზნით, იმ გარანტიით, რომ უცხო სახელმწიფოს ოპერატიული ცენტრი ატარებს ინფორმაციის სარეზერვო შენახვა შეესაბამება ამ პუნქტში მითითებულ შეზღუდვებს მესამე სახელმწიფოების მიმართ.

მუხლი 10. მოთხოვნები საკლირინგო ცენტრების საქმიანობის მიმართ

1. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს მოთხოვნები გადახდის სისტემაში რისკის მართვასთან დაკავშირებული მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემების კლირინგ ცენტრების საქმიანობის მიმართ.

2. საკლირინგო ცენტრი, რომელიც წარმოადგენს საკრედიტო დაწესებულებას, ვნეშეკონომბანკს, შეიძლება გადახდის სისტემის წესებისა და დადებული ხელშეკრულებების შესაბამისად გახდეს მხარე (ცენტრალური საკლირინგო კონტრაგენტი) ფულის გადარიცხვის ოპერატორებისგან წარმოშობილ (წარმოშობილ) ვალდებულებებში. ამ მიზნებისათვის ცენტრალურ კლირინგ კონტრაგენტს უნდა ჰქონდეს საკმარისი სახსრები თავისი ვალდებულებების შესასრულებლად და ამ ფედერალური კანონის მე-19 მუხლის შესაბამისად შექმნილ საგარანტიო ფონდში მონაწილეობის მისაღებად.

მუხლი 11. მოთხოვნები განსახლების ცენტრების საქმიანობისათვის

1. ანგარიშსწორების ცენტრი შეიძლება იყოს რუსეთის ბანკი, საკრედიტო დაწესებულება ან ვნეშეკონომბანკი.

2. რუსეთის ბანკს უფლება აქვს დაადგინოს მოთხოვნები გადახდის სისტემაში რისკების მართვასთან დაკავშირებული მნიშვნელოვანი გადახდის სისტემების ანგარიშსწორების ცენტრების საქმიანობის მიმართ.