Яндекс.Деньги 

Департамент досудебного урегулирования. Живой журнал московской области. Сбор информации о заемщике

Взыскание задолженности заключается не только в судебной работе. На определённых этапах важную роль играет досудебная работа, которая может принести существенную эффективность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В некоторых случаях такой вариант представляется более выгодным, так как позволяет получить средства до начала судебного производства, что может сэкономить некоторые издержки.

Общие моменты

Взыскание задолженности производится в несколько этапов. Условно процесс можно разделить на:

Досудебное взыскание может иметь положительный результат. После получения претензии должник решает погасить задолженность или исполнить обязательство.

При отсутствии реакции со стороны должника задолженность может быть передана третьим лицам (уступка права требования) или передано на исполнение в отдел взыскания (если кредитор юридическое лицо).

Определения

Необходимые документы

Главный документ, на основании которого производится принудительное взыскание задолженности — претензия, для написания которой потребуются следующие документы:

К претензии могут быть приложены данные документы, а может быть просто ссылка на них.

Законодательная база

Принудительное взыскание производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса и Арбитражного Процессуального кодекса, в зависимости от того, кто является субъектами спора.

Споры между предпринимателями рассматривает арбитраж, а между физическими лицами — суды общей юрисдикции.

Принудительное исполнение судебных актов осуществляет служба приставов на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

В зависимости от сути спора, могут быть использованы различные правовые акты. Гражданский кодекс РФ, Семейный кодекс, а также множество федеральных законов и подзаконных актов.

Особенности проведения процедуры

Досудебное взыскание производится до момента подачи искового заявления в суд, после чего начинается стадия судебного разбирательства.

Суть досудебного взыскания — максимально быстрое разрешение спора через воздействие на должника.

В основном кредитор воздействует через проведение бесед, звонков, а также направление претензии, в которой указываются на последствия для должника.

Задолженность также может быть продана третьему лицу по договору цессии. Такой подход требует особых действий.

Должник должен быть извещён о факте передачи долга, ему должен быть дан срок для подачи своего возражения. В противном случае уступка права требования будет считаться недействительной.

Сбор информации о заемщике

Кредитор, на стадии досудебного урегулирования, стремится получить как можно больше информации о должнике.

Это обусловлено необходимостью дальнейшего взыскания, если обязанность не будет исполнена добровольно.

Информация может быть получена:

  1. Из документов, предоставленных самим должником.
  2. Через социальные сети и интернет в целом.
  3. Через знакомых и родственников, а также от работодателя.

В любом случае, информация должна быть получена законно с соблюдением ФЗ «О персональных данных».

Составление претензии по расписке

В претензии по расписке должны содержаться следующие сведения:

  1. Наименование сторон спора.
  2. Указание на обстоятельства, на основании которых спор возник (заключение договора, например).
  3. Указание на иные важные факторы (оплата части задолженности и так далее).
  4. Расчёт задолженности.
  5. Указание на последствия неисполнения обязательства (подача иска в суд, увеличение издержек и так далее).
  6. Дата и подпись.

При каких условиях применяется

Досудебный порядок обязателен в некоторых случаях, если это прямо установлено в законе (при расторжении договора) или в тексте договора.

В противном случае кредитор вправе сразу обратиться в суд. В некоторых случаях досудебный порядок имеет существенную эффективность.

Видео: досудебное взыскание долгов

Досудебное урегулирование применяется в совершенно различных направлениях. например, при взыскании коммунальных платежей, дебиторской задолженности, кредитов и так далее.

Для юридических лиц

Споры между юридическими лицами чаще всего должны производиться с соблюдением претензионного порядка.

Само исковое заявление направляется сторонам спора самостоятельно, а не передаётся суду. В противном случае иск не будет принят.

Для физических лиц

Соблюдение досудебного порядка для физических лиц требуется реже. Но может иметь существенную эффективность.

Если досудебный порядок обязателен, то необходимо будет приложить к иску документ, подтверждающий его выполнение.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Требования к ИП идентичны требованиям к юридическим лицам, если спор касается предпринимательской деятельности. Соблюдение досудебного порядка будет иметь такой же характер.

Возмещение задолженности по кредиту

Банки чаще всего стремятся разрешить спор именно в досудебном порядке, так как подача иска в суд означает дополнительные издержки и не факт, что в дальнейшем они фактически могут быть взысканы с должника.

В банках существуют соответствующие отделы, которые специализируются на досудебном урегулировании.

Кроме того, юристы подготавливают претензии, указывая в них все необходимые обстоятельства. «Безнадёжные», по мнению банков, кредиты могут быть проданы коллекторским агентствам.

Это банковский инспектор решает, кто из должников может быть передан для работы третьим лицам, а кто ещё может исполнить обязательство.

До стадии судебного взыскания «доходят» далеко не все кредиты, так как банки предпочитают использовать иные методы воздействия.

Действия должника

На стадии досудебного урегулирования должник имеет право на защиту своих прав и законных интересов. В первую очередь это касается ответа на претензию.

Он вправе предоставить свой расчёт в департамент досудебного взыскания кредитора, если не согласен с кредитором, выдвинуть ему встречное требование (например, о расторжении договора).

Должник имеет право полностью согласиться с требованием кредитора и исполнить обязательство.

Если он не имеет такой фактической возможности, например, из-за отсутствия финансовых средств, то может попытаться ходатайствовать кредитора об отсрочке или рассрочке выплат, о реструктуризации.

Что это такое отдел досудебного взыскания

Отдел досудебного взыскания существует практически в каждой кредитной или займовой организации, например, в банках, МФО, кредитных кооперативах, ломбардах и так далее.

Суть данного отдела — обеспечить исполнение должниками своих обязательств до обращения кредитора в суд.

Специалисты проводят беседы с должниками, направляют им претензии, осуществляют звонки и визиты и проводят иные мероприятия, направленные на выполнение обязательств перед кредиторами.

Если такого отдела в организации нет, то чаще всего задолженности передаются на исполнение сторонним организациям либо через их продажу, либо через заключение агентского договора.

Порядок возмещения денежных средств

Порядок возмещения денежных средств определяется либо на основании закона, либо указан в договоре.

Как правило, долги погашаются в следующем порядке:

  1. Пени, штрафы и неустойка.
  2. Начисленные проценты.
  3. Сумма задолженности.
  4. Прочие платежи.

Если речь идёт не о кредитной задолженности, а о долге совершенно иного характера, то сначала будут взыскиваться суммы на погашение вреда здоровью, потом материальный ущерб, а затем прочие платежи.

Преимущества и недостатки

Досудебный порядок урегулирования спора имеет свои преимущества и недостатки. Основной плюс — возможность существенно ускорить процесс, а также значительно сократить затраты на взыскание.

Добровольное исполнение обязательства может быть выгодно обеим сторонам спора, если есть возможность придти к какому-либо компромиссу.

Но существует и один существенный минус — низкая эффективность, которая заключается в невозможности принудительного воздействия на должника. Чаще всего должники попросту игнорируют попытки досудебного урегулирования.

1. Кто такие досудебный отдел компании Финколлект?

Адвокат Селиваненко В.О., 6957 ответов, 2846 отзывов, на сайте с 22.05.2013
1.1. Здравствуйте. Судя по всему, досудебный отдел этой компании - это коллекторы, которые звонят и требуют вернуть долг до передачи дела в суд.

2. Имеет ли досудебный отдел быстроденьги прислать мне пристовов.

Юрист Пискарева Н. В., 831 ответ, 620 отзывов, на сайте с 15.03.2016
2.1. Здравствуйте. Нет конечно! Федеральная служба судебных приставов не подчиняется мфо) Судебные приставы могут приехать к вам только в рамках исполнительного производства, которое возбуждается на основании исполнительного листа.

3. Что может досудебный отдел взыская мфо.

Юрист Садыков И. Ф., 49066 ответов, 26328 отзывов, на сайте с 11.10.2017
3.1. Ничего. Только уговаривать оплатить задолженность. Никаких полномочий у них нет. Можете на порог не пускать и даже не общаться с ними!

Юрист Ахмедов Т. Ф., 51335 ответов, 24318 отзывов, на сайте с 21.04.2016
3.2. Здравствуйте!
Могут напирать претензию и требовать оплату. Но как правило они просто угрожают должнику.

Отправляйте их в суд. В суде просите снизить проценты, пени, штрафы. После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст. 434 ГПК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 12.1. Закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", при достижении суммы долга вместе с процентами двукратной суммы основного долга, дальнейшее начисление процентов недопустимо.

Адвокат Деревянко С.Ю., 155657 ответов, 56894 отзывa, на сайте с 15.08.2012
3.3. Доброго вам времени суток. Досудебный отдел имеет право только вежливо попросить погасить задолженности и не более того. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса.

Юрист Сиротин В. А., 16862 ответa, 10092 отзывa, на сайте с 13.01.2017
3.4. Здравствуйте! В данном случае никаких прав на взыскание указанный досудебный отдел не имеет. Взыскание может быть только на основании решения суда.

Адвокат Шевченко О.П., 177970 ответов, 77650 отзывов, на сайте с 27.04.2009
3.5. Ничего не может. Кредитор может подать в суд. В суде нужно просить снизить неустойку, тогда общая сумма задолженности уменьшится. На стадии исполнительного производства вы имеете право подать в суд заявление о предоставлении вам отсрочки или рассрочки исполнения решения суда. Статья 37 закона об исполнительном производстве.

Адвокат Цейтлин Е. В., 19366 ответов, 9234 отзывa, на сайте с 12.05.2016
3.6. Здравствуйте! Ничего не может, кроме как требовать с вас оплатить задолженность. Могут звонить или присылать письменные требования. Приходить домой не имеют права

4. Что за статья 30, если просрочка в мфо больше месяца, звонят с досудебного отдела.

Юрист Полянский М. П., 27609 ответов, 13805 отзывов, на сайте с 27.06.2015
4.1. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 26.07.2017) "Об исполнительном производстве"
Статья 30. Возбуждение исполнительного производства

1. Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Заявление подписывается взыскателем либо его представителем. Представитель прилагает к заявлению доверенность или иной документ, удостоверяющий его полномочия. В заявлении может содержаться ходатайство о наложении ареста на имущество должника в целях обеспечения исполнения содержащихся в исполнительном документе требований об имущественных взысканиях, а также об установлении для должника ограничений, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Взыскатель может указать в заявлении о возбуждении исполнительного производства известные ему сведения о должнике, а также приложить к заявлению документы, содержащие информацию о должнике, его имущественном положении и иные сведения, которые могут иметь значение для своевременного и полного исполнения требований исполнительного документа.

Юрист Балахтин Ф.В., 25958 ответов, 11664 отзывa, на сайте с 03.07.2011
4.2. Перед тем, как обратиться в суд МФО должно написать вам претензию, если не выплачиваете всю сумму долга-тогда обратятся в суд.

Адвокат Степанов В.И., 35845 ответов, 15709 отзывов, на сайте с 15.10.2011
4.3. Да это лохотрон обычный, не воспринимайте всерьез. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

5. Звонят с досудебного отдела быстроденьги, говорят не оплатите статья 80,что значит.

Юрист Матаев А.Г., 40206 ответов, 22127 отзывов, на сайте с 07.07.2011
5.1. Доброго времени суток, уважаемый гость
Да это просто пугалки коллекторов, не обращайте внимание на них
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Юрист Баткаева Ю.В., 25972 ответa, 11865 отзывов, на сайте с 01.12.2014
5.2. Здравствуйте.
Они просто запугивают, если будут поступать угрозы, то пишите заявление в полицию, они могут подать исковое заявление в суд и взыскивать в судебном порядке.

Мне написала некая Диана Вячеславовна, как финансовый эксперт отдела досудебного взыскания банка Русский Стандарт. Смутил номер телефон звонок. Регистрация номера в Татарстане. Сказала что банк, выставил мне заключительное уведомление и можно рассмотреть рассрочку платежа. Указала неверный телефон горячей линии банка. Узнал, что уведомление есть, но мне ещё не отправляли, ни почтой (в том числе электронной), ни курьером. Какие мои действия? Читать ответы (2)

6. Мне на работу звонит досудебный отдел банка в котором я не брала кредит, что делать.

Юрист Черных Т.С., 14428 ответов, 8861 отзыв, на сайте с 27.02.2017
6.1. Здравствуйте. Отправляйте их в суд. В суебном заседании Вы будете иметь право ходатайствовать о назначении почерковедческой экспертизы, опровергающей факт подписания Вами креитного договора.


7. Колектора это и есть досудебный отдел?

Юрист Сарайчук А. А., 20074 ответa, 9160 отзывов, на сайте с 08.01.2016
7.1. Доброго времени суток. Не факт. Досудебный отдел может быть и в самой кредитной организации предусмотрен. С уважением, А.А. Сарайчук.

8. Звонили с банка восточный, просрочка 29 дней, и тут же приходит смс, о передаче дела в досудебный отдел, это правильно? Кстати разговор был не очень корректный.

Юрист Питниченко А. Ю., 2621 ответ, 1809 отзывов, на сайте с 20.12.2013
8.1. Банк пытается мирным способом урегулировать вопрос по вашей просроченной задолженности. Если вы не будете платить-они обратятся в суд с иском о взыскании долга или с заявлением о вынесении судебного приказа.

9. К юристам: обязана ли оплатить долг за ЖКХ за доначисления декабрь 2018 г, если его начислили в апреле 2019 г и мы продали данную квартиру 2 апреля 2019 г? Эта квитанция о доначислении пришла в мае 2019 г, когда я уже переехала и теперь отдел досудебных разбирательств названивают 2 месяца и требуют оплатить! У меня была оформлена субсидия как многодетной и малообеспеченной, а теперь мне надо свои деньги отдавать им?

Юрист Пермякова Ю. В., 1432 ответa, 710 отзывов, на сайте с 05.10.2018
9.1. Какой состав долга?
Какие документы обосновывают долг?

Юрист Мерный М. А., 2978 ответов, 1658 отзывов, на сайте с 11.05.2018
9.2. Смотря какова природа этого долга и в чём связь с субсидией.

10. У меня долг перед мфо быстроденьги они отдали договор в финпротект 30 дней просрочки сказали что отдодут в досудебном отдел я боюсь этого всего я не работаю одна с маленьким ребёнком.

Юрист Цатурян М. К., 7692 ответa, 7650 отзывов, на сайте с 03.10.2016
10.1. Не надо ничего бояться. Пусть делают что хотят. Главное - защищайте свои интересы законными способами. Будет суд - защищайтесь в суде. Будут делать всякую противозаконную ерунду - обращайтесь в полицию.

11. Сегодня приезжали из отдела досудебного взыскания, т.к у меня образовалась просрочка около десяти тысяч, сказали чтобы до пятницы нужно оплатить, если не оплатите приедем и опишем имущество. Как быть, что делать? Могут они так поступить.

Юридическая фирма Корсунов В. А., 225 ответов, 150 отзывов, на сайте с 20.05.2019
11.1. Добрый вечер. Вас только лишь хотели перепугать и наскоком заставить заплатить. Описать и изъять Ваше имущество никто не может, иначе как только на основании судебного акта судебные приставы. В противном случае это можно квалифицировать как грабеж или вымогательство. В следующий их приезд пожелайте им удачи и просто вызовите полицию, сообщив им, что с Вас под угрозами жизни и здоровья вымогают деньги неизвестные Вам личности.

Адвокат Грибков В. Н., 324 ответa, 213 отзывов, на сайте с 30.10.2018
11.2. Здравствуйте!
Сотрудники частной организации не имеют на это право.
На опись имущества в России уполномочена Федеральная служба судебных приставов и в определенных законом случаях.

12. Образовалась задолженность в МФО, дело передали в отдел досудебного разбирательства. Имеет ли право представитель этого отдела звонить руководству заёмщика, сообщать о задолженности, причём давать заведомо ложную информацию, о заведении якобы уголовного дела и в бухгалтерию, уточнять размер зарплаты.? И ещё что имеется ввиду под выездными мероприятиями по месту регистрации? Заранее спасибо за ответы.

Юрист Федоров Ю. А., 951 ответ, 639 отзывов, на сайте с 19.12.2018
12.1. Всё это проделки кал лекторов, не имеют права, но делают. Напишите:

Место нахождения:
Заявитель:
(Фамилия, имя, отчество)
Данные документа, удостоверяющего личность:
Адрес:
Контактный тел.:
Адрес электронной почты:

З А Я В Л Е Н И Е

Об отзыве согласия на обработку персональных данных и передачи их третьим лицам.

«» 20__ г. мною, при подписании договора № о было дано согласие на обработку моих персональных данных.
В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных.
Согласно ч. 5 ст. 21 ук азанного Закона, В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку его персональных данных оператор обязан прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей обработки персональных данных, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между оператором и субъектом персональных данных либо если оператор не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ч. 2 ст. 9, ч. 5 ст. 21 Федерального закона «О персональных данных», заявляю об отзыве своего согласия на обработку персональных данных и необходимости прекращения всех форм обработки моих персональных данных в течение 30 дней с момента получения Вами настоящего заявления.

Дата Подпись расшифровка.

13. Звонят с досудебного отдела "Отличные наличные", в грубой форме спрашивают человека, который мне не известен. Что делать, что бы прекратили звонить? Куда обратиться?

Юрист Каравайцева Е.А., 56339 ответов, 26769 отзывов, на сайте с 01.03.2012
13.1. Запишите разговор и обращайтесь с письменным заявлением в ФССП.

Юрист Терновых И.А., 22778 ответов, 6368 отзывов, на сайте с 23.06.2014
13.2. Направьте заявление об отзыве персональных данных в "Отличные наличные". В случае игнорирования - обратитесь с жалобой в ФССП либо прокуратуру.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет

Пришлось столкнуться с работой «Судебного отдела» банка? Раз так, значит у вас, скорее всего, есть проблемы с задолженностью по кредиту. А значит, вам не помешает знать, что же представляет собой этот отдел, какие полномочия имеют его сотрудники и как вести себя в случае, если они «достают» вас. Об этом и поговорим сегодня.

Итак, Что такое «судебный отдел» банка?
Это отдел, специально созданный для работы с должниками. Чаще всего под такой работой подразумевается общение и воздействие на заемщиков, имеющих просроченные кредиты в этом банке, с целью вынуждения погашения долга и уплаты штрафных санкций. Дело, в принципе, понятное и не противоречащее действующему законодательству. Но вот методы, которые так называемый «судебный отдел» использует в своей работе с клиентами, зачастую далеки от морали и законности.

Не путайте «судебный отдел» с юридическим отделом. Юридический отдел банка создан для работы с юридическими вопросами, которые возникают в процессе функционирования кредитно-финансового учреждения. А вот «судебный отдел», если говорить грубо, но справедливо, занимается банальным вымогательством. И хоть вымогает он свое имущество (в данном случае — финансовое), то делает он это, как уже было упомянуто, самыми разными, в том числе и сомнительными, в плане законности, способами.

В практике цивилизованных стран мира, банк, после нескольких безрезультатных попыток обращения к проблемному клиенту, передает дело в судебные инстанции. И далее все идет согласно букве закона: оповещение человека, вызов в суд, судебное заседание, постановление. Банк представляют его собственные юристы. У нас же все далеко от идеала. Юридические отделы есть далеко не то что не в каждом маленьком отделении, они нередко отсутствуют и в крупных центральных офисах или региональных представительствах!

Почему юридический отдел в банке — это такая редкость? Потому, что тут в игру вступает банальная экономия. Квалифицированные юристы — это престижно и, безусловно, эффективно. Но, это, одновременно, и дорого. А вот среднестатистические специалисты, на скорую руку обученные психологическому давлению на должника — это уже не так затратно. Для репутации учреждения это очень ущербно. Хотя, может, и не так ущербно, если учитывать юридическую и финансовую неграмотность наших граждан, которые не всегда могут дать адекватную оценку действиям банковских работников.

Вот так и появляются так называемые «судебные отделы» банков, занимающиеся тем, что регулярно звонят задолжавшим клиентам и правдой и неправдой требуют вернуть долг. Кстати, представляются эти горе-специалисты по-разному, называют разные устрашающие должности и угрожают чуть ли не тюремными сроками.

Реальный пример из практики
Жене одного из клиентов регулярно, днем и ночью, звонил «лейтенант милиции Василий Андреевич». Должником была даже не жена, а ее сестра. А жена выступала, якобы, поручителем, так как сестра дала ее номер телефона и номер паспорта. Но жена ничего даже не подписывала. Даже не была в курсе того, что ее записали в поручители. Поэтому, априори, она не могла нести никакой ответственности за проблемный кредит сестры. Но, это для знающих людей. В данном же случае упор был сделан на неграмотность новоиспеченного «поручителя». Звонили с просьбой, а потом — с требованием повлиять на сестру в плане возврата долга. Муж обратился в наш юридический отдел с просьбой прояснить ситуацию. Выслушали, проконсультировали. После одного единственного строгого, но адекватного ответа жены «лейтенанту милиции Василию Андреевичу», во время очередного разговора, звонки прекратились. Плюс к этому, был звонок уже от пострадавшей стороны, то есть — от жены (а именно пострадавшей от неправомерных действий сотрудника банка стороной ее можно считать в юридической трактовке) в службу поддержки банка с предупреждением о том, что в случае не прекращения звонков она вынуждена будет обратиться в соответствующие органы с письменным заявлением.

А ответ ее был примерно таким: «Уважаемый лейтенант Василий Андреевич, я знаю, что Вы никакой не сотрудник милиции, а обычный банковский работник, занимающийся вымогательством. Кроме этого, Вы еще и мошенник, так как представляетесь чужим именем. А так же — правонарушитель, порочащей честное имя наших правоохранительных органов…». Ну и так далее. Вот и все. Проблему как рукой сняло. Больше никто не звонил.

Какой вывод можно сделать из всего этого?

1. «Судебный отдел» банка — это чисто формальная структура, не имеющая практически никаких реальных юридических прав в плане воздействия на должника.

2. Только через суд можно взыскать с человека, который не желает платить, просроченный долг и проценты по нему.

3. Любые угрозы сотрудников банка являются неправомерными и влекут за собой ответственность.

4. Свои права, так же, как и обязанности, нужно знать.

5. Необходимо, все-таки, стараться не допускать просрочек по кредиту.

Знайте свои права и будьте готовы отстаивать их!

Что вас ожидает на этапе досудебного взыскания. Этот этап обязательно будет. Не думайте, что банк про вас забудет.
Итак, основные этапы досудебного взыскания.
1. Сначала банк пытается взыскать сам.
2. Потом передает коллекторскому агентству, как правило, на 3-6 мес.
3. Если агентству не удалось взыскать, передает второму КА, потом третьему, и т.д.
4. Если после работы нескольких КА, долг не взыскан, Банк выбирает несколько направлений:
a) Предлагает должнику реструктуризацию долга;
b) Предлагает должнику прощение всех пеней и штрафов, при условии полного погашения оставшегося долга;

c) Прощение + реструктуризацию;
d) Взыскание всего долга (с пенями и штрафами) через суд;
e) Продажа долга (с пенями и штрафами) в коллекторское агентство.
Давайте более детально рассмотрим эти стадии.

В момент, когда Вы только вышли на просрочку, Банк в мягкой форме начинает напоминать, что Вы просрочили свой ежемесячный платеж, и просят как можно скорее его погасить. Чем больше срок просрочки, тем более настойчивы и жестче становятся требования Банка. Как правило, на ранних стадиях просрочки (1-60 дней), банк взыскивает долги самостоятельно, начиная с 61-го дня передает долг на взыскание коллекторам. Бывают исключения, когда банк отдает дело в работу КА уже после тридцатого дня, или наоборот после 180-го, но мы не будем заострять свое внимание на частностях, а сконцентрируемся на наиболее распространенных схемах работы системы взыскания задолженности.
Обычно долг передается в работу коллекторскому агентству на 3-6 мес. Если за это время долг взыскать не удалось, или долг взыскан не полностью, то он передается в другое КА, потом третьему, и так далее, до тех пор, пока банк не примет решение о применении тактик, расписанных в пунктах a,b,c,d,e.
Какие инструменты взыскания применяют Банки для взыскания долга:
– СМС информирование
– звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны).
-голосовые уведомления (автоинформатор)
-письма
-выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу;
-передача долга в коллекторские агентства, которые используют те же самые инструменты.
Как мы писали уже ранее, список мероприятий зависит от срока просрочки. Чем выше срок, тем жестче методы. Не смотря на то, что и коллекторы банка, и коллекторы, работающие в КА и МФО, применяют одни и те же инструменты, банк контролируется такой организацией, как ЦБ РФ, поэтому позволяют себе меньше вольностей в общении с должником, чем КА и МФО.
Кто такие Коллекторские агентства?
Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря — по поручению кредитной организации.
Как правило, КА являются самостоятельными юридическими лицами и с банком их связывают только договорные отношения. Но бывают и такие КА, которые созданы сами банками. К примеру, Актив Бизнес Коллекшн - это структура Сбербанка, Сентинел Кредит Менеджмент - принадлежит Альфа-Банку.
Что такое Агентсткий договор?
Это договор, заключаемый между банком и коллекторским агентством, который подразумевает не продажу долга, а его передачу в коллекторское агентство на некоторое время, как правило – 3-6 месяцев, для взыскания силами КА.
В агентском договоре прописано, что если, КА взыскивает долг (полностью или частично) банк выплачивает ему агентское вознаграждение. Размер этого вознаграждения бывает разный и зависит от многих показателей, такие как срок просрочки долга на момент передачи в КА, эффективность взыскания коллекторского агентства, т.е. сумма собранных денег по отношению к сумме переданного долга и др. Но в среднем вознаграждение составляет 23-25% от взысканной суммы. Не надо беспокоиться, что стоимость услуг КА увеличит ваш долг, это затраты лягут исключительно на банк.
Что такое договор цессии?
Это договор, заключенный между банком и коллекторским агентством в соответствии со ст.382 ГК РФ, по которому банк полностью продает долг агентству с передачей права требования долга. Т.е. после такой продажи КА становится вашим новым кредитором, теперь вы деньги должны не банку а коллекторскому агентству, банк к этому долгу уже никакого отношения не имеет, и даже если вы пойдете погашать свою задолженность в банк, он перечислит их агентству, выкупившему ваш долг.
Банк продает долги не по одному, а сразу тысячами должников. Иногда даже сотнями тысяч.
За какую стоимость КА выкупают долги по цессии?
Цена зависит от многих факторов, таких как: срок просрочки, тип кредита, средняя сумма долга, наличие или отсутствие судебного решения, исполнительного листа и д.р. Если раньше (2008-2013 года) банки продавали долги коллекторам за 10-12% от полной суммы задолженности, то сейчас народ стал беднее, долги стало взыскивать сложнее. Из-за экономической ситуации в стране, кредиты для ЮЛ подорожали и коллекторам стало не выгодно покупать долги по цессии. Но и банкам оставлять у себя на балансе плохие активы на хочется, чтобы не портить свою финансовую отчетность, поэтому они готовы продавать долги за сущие копейки. Так в 2016 году максимальная стоимость долгов по цессии не превышает и 1,5% от общей суммы задолженности.
Вы спросите: -Почему бы мне самому не заплатить банку, скажем, 2% от всего своего долга, при условии, что мне всё остальное банк простит?
Ответ:
Во-первых, если банк будет прощать долги не продавая их, на своем балансе, у них возникают налоговые последствия, для вас, кстати, тоже.
Ну а во-вторых, если банк введет такую порочную практику на постоянную основу, то все заемщики резко перестанут платить и будут дожидаться, когда банк предложит им закрыть свой долг за 2%.
Хотя, надо признаться, что в 2015-2016 годах прошение на своем балансе вплоть до 90% долга практикует МТС банк. А Кредит Европа Банк предлагает своим безнадежным должникам предлагает следующую схему:
Должник сам ищет цессионария, т.е. человека, который выкупит его долг у банка. Возможно, это будет ваш друг или близкий родственник, которому вы сами же и дадите денег на покупку вашей задолженности. Конечно, в такой ситуации банк этот долг продает не за 2%, а дороже. Но в результате данной сделки, банк теряет право требования с вас долга и передает его новому кредитору - вашему товарищу (цессионарию). А вместе с правом требования и все оригиналы документов, такие, как кредитный договор, оригинал ПТС и т.п.
Главное потом эти документы у своего друга (родственника) забрать, потому как по закону он теперь имеет полное право требовать от вас выплаты всей суммы задолженности. И если вы, не дай бог, с ним поссоритесь, и он обратится в суд, сможет не хуже банка взыскать с вас N-ную сумму.
В случае, если долг купило всё таки КА, оно начинает взыскивать деньги с должника уже на свой расчетный счет, т.к. теперь вы должны не банку, как коллекторскому агентству. Инструменты применяются всё те же - звонки СМС, автоинформатор, письма, выезды, передача дела в суд. Но теперь общение с вами становится жестче, т.к. теперь КА не надо отчитываться перед банком за свои действия. Банк к вам теперь никакого отношения не имеет.
Что делать если ваш долг выкупили коллекторы?
Для начала, попросите предоставить вам документы, о переуступке права требования долга. Ст.385 ГК РФ, гласит:
1.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Чаще всего, вам или вообще ничего не покажут, или пришлют обычное письмо, где будет уведомление о переуступке права. Но, во-первых, согласитесь, при обычном письме, коллекторы никак не зафиксируют факт его получения вами, а во вторых, я хоть сейчас напишу с десяток уведомлений, что вы должны не банку, а мне. Значит, путь у коллекторов один-идти в суд, и там доказывать свои права, на ваш долг. Ах, да, иногда коллекторы могут и заехать, чтобы завезти уведомление вам лично. Ничего у них не брать, и, тем более, ничего не подписывать! Если уж открыли дверь…
Кстати, часто бывает так, что банк продал ваш долг коллекторскому агентству, но ваше кредитное досье, включая оригинал кредитного договора не передал, ну потерялись эти документы в архиве, что теперь поделать… А без документов, подтвержающих, что у вас был кредит и имеется задолженность по нему, в суд не пойдешь и ничего против вас не предъявишь. Так что они так и будут вам только звонить да угрожать что приедут, больше им ничего не остается, и по закону взыскать с вас задолженность и уж тем более описать имущество не смогут.
Кстати и коллекторские агентства, выкупившие долги у банка, часто практикуют прощение до 80% долга. То есть, если вы заплатите 20% от свей своей задолженности, КА выдает вам документ в котором прописывает, что задолженность вами погашена и КА никаких финансовых претензий к вам не имеет.

15 января 2011 года Следственный комитет Российской Федерации начал свою работу в качестве самостоятельного органа предварительного расследования преступлений. За непродолжительное время эта самая молодая правоохранительная структура нашей страны смогла не только оправдать свое создание, доказав профессиональную и процессуальную самостоятельность, но и стать одним из наиболее авторитетных силовых ведомств в российской правовой системе. Впервые идею отделить следствие от других государственных структур воплотил Петр I. Император осуществил судебную реформу, разделив уголовный процесс на две стадии: предварительное расследование и судебное разбирательство.

В 1713 году в России появились первые специализированные следственные органы.

Главное следственное управление

Указом Президиума Верховного Совета СССР от 6 апреля 1963 года право производства предварительного следствия было передано Министерству охраны общественного порядка, позднее переименованного в МВД СССР.

Ими стали майорские следственные канцелярии, которые подчинялись непосредственно Петру I и разбирали дела о наиболее опасных деяниях.

Введение Указа в действие и положило начало официальной деятельности следственного аппарата органов внутренних дел. Учреждение следственного аппарата в органах внутренних дел Российской Федерации имело закономерный характер. Оно было обусловлено практическими потребностями борьбы с преступностью. Практика показала, что такое решение оказалось оправданным. За 51 год органы предварительного следствия МВД России сформировались и окрепли, определились наиболее целесообразные структура, стиль и методы работы.

До 1860 года расследование преступлений в России осуществлялось городской и земской полицией.

Лельчицкий районный отдел Следственного комитета Республики Беларусь

всестороннее, полное, объективное и оперативное расследование преступлений в соответствии с подследственностью, установленной уголовно-процессуальным законодательством;защита прав и законных интересов граждан, организаций, защита государственных и общественных интересов, соблюдение законности при проверке заявлений и сообщений о преступлениях, возбуждении уголовных дел, производстве предварительного следствия;совершенствование следственной работы, внедрение в практику достижений науки и техники, положительного опыта, прогрессивных форм и методов организации предварительного следствия;выявление нарушений закона, причин и условий, способствующих совершению преступлений, принятие мер по их устранению;участие в пределах своей компетенции в реализации государственной уголовной политики, разработка предложений по совершенствованию правового регулирования в сфере правоохранительной деятельности;осуществление в пределах своей компетенции международного сотрудничества в сфере досудебного уголовного производства.

Юридический адрес: 247841, Республика Беларусь, Гомельская область, г.п.

Санкт-Петербургская коллегия патентных поверенных

  1. Нормативные и законодательные акты в области интеллектуальной собственности.
  2. Изобретательство и изобретения, ноу-хау, товарные знаки, полезные модели, промобразцы.
  3. Российская и зарубежная практика.
  4. Лицензионная торговля.
  5. Охрана и оценка интеллектуальной собственности, авторские и смежные права, судебные споры.
  6. Сведения о заключаемых в России лицензионных договорах.