Yandex novac 

“Hteo sam to... i uzeo sam!” Kako penzioneri vješto naplaćuju kredite bankrotiraju. Svuda odbijaju kredit. Šta raditi i gdje dobiti kredit kod banke? Potrošački krediti su "tanji" sa inflacijom

Kako dobiti kredit sa lošom kreditnom istorijom ako vas svuda odbijaju? Gdje mogu hitno dobiti gotovinski kredit za otplatu ostalih kredita? U kojoj banci možete dobiti kredit po niskoj kamatnoj stopi bez odbijanja?

Zdravo, prijatelji! Eduard Stembolsky i Dmitry Shaposhnikov vam ponovo žele dobrodošlicu.

Danas ćemo pričati o kreditima. Novac (mali i veliki iznosi) može biti potreban u svakom trenutku: svako ima svoje životne okolnosti.

U situacijama kada nema načina da pozajmite novac od prijatelja, morate uzeti kredit od banaka ili mikrokreditnih kompanija.

Razmotrit ćemo i mnoga druga pitanja - gdje dobiti kredit bez žiranta, kako dobiti kredit putem interneta i kako ne uzimati nepotrebne kredite da se ne zaduži.

Dakle, počnimo!

1. Šta je važno znati o modernom tržištu kredita i kredita

Kako dobiti kredit po minimalnoj stopi? Gdje mogu dobiti kredit u gotovini ili bankovnim transferom? U životu osobe često se javljaju situacije kada je novac potreban hitno iu velikim količinama.

U takvim slučajevima, kredit je gotovo jedini način da se finansijski problem riješi brzo i efikasno.

Jedina stvar koju treba zapamtiti kada uzimate kredit je potreba za otplatom kredita.

Postoji mnogo načina da dobijete zajam: svaki od njih ima prednosti i nedostatke. Možete uzeti zajam od banke, mikrofinansijske organizacije ili zalagaonice - kasnije u članku će se detaljno razmotriti svaka opcija. Glavna stvar je da trezveno pristupite stvari i razumno procijenite vlastiti finansijski potencijal kao zajmoprimca.

Prije posuđivanja, stručnjaci savjetuju da uzmete u obzir nekoliko važnih tačaka i odgovorite na niz hitnih pitanja:

  • Razmislite da li vam je zaista potreban ovaj kredit? Jeste li spremni za povećanje finansijskog opterećenja? Ako uz pomoć kredita kupite skupu stvar, odlučite – da li vam je ovaj predmet zaista potreban?
  • Odlučite o iznosu kredita. Posebno dobro razmislite ako se odlučite za hipoteku koja traje nekoliko godina (a ponekad i decenija).
  • Uključite svoj um i ostavite po strani svoje emocije: u monetarnim stvarima treba se voditi samo trezvenim proračunom.
  • Ako uzimate kredit u banci, vodite računa o svim dokumentima, koji će vam pomoći da pozajmite novac uz minimalnu kamatnu stopu.
  • Odlučite unaprijed svrhu kredita: banke često nude ciljanih kredita(za svadbu, obuku, kupovinu auta i stana). Saznajte koja banka je spremnija da da kredit za auto, a koja je isplativija da dobije hipoteku. Mnoge banke nude potrošačke kredite za hitne potrebe - za takve kredite nećete morati da izvještavate u koje svrhe namjeravate potrošiti sredstva.
  • Odlučite od koje banke ćete uzeti kredit. Ako već imate platni račun ili ste otvorili depozit u banci, tada će njeni zaposlenici biti spremniji razmotriti kredit. U tom slučaju će kamatna stopa biti izvodljivija, au nekim slučajevima neće biti potrebna potvrda o prihodima i drugi dokumenti, jer se podaci već nalaze na vašem računu.
  • Svaka ugledna banka postavlja u svoju kancelariju ili web stranicu važna informacija za klijente - pažljivo pročitajte sve tačke "dopisnika zajmoprimca": Ovo će vam pomoći da pravilno aplicirate za kredit.
  • Obavezno provjerite u banci kako mogu platiti kredit?. Važno je da vam ova metoda bude što pogodnija. Ponekad dolazi do kašnjenja u plaćanju zbog neugodnosti otplate duga.

Zapažanje iz života

Ako vam zaposlenik banke s kojim se konsultujete oko apliciranja za kredit uobičajno, nevoljko ili mu je često teško odgovoriti na vaša pitanja, nemojte žuriti sa sklapanjem ugovora – vjerovatno ćete nakon njegovog sklapanja pronaći neke “zamke”.

Kako god, Bankarske usluge nije jedini način da riješite svoje finansijske poteškoće. U nastavku ćemo pogledati druge načine za hitno pozajmljivanje novca, bez žiranta ili potvrda.

2. Loši i dobri krediti - u čemu je razlika?

Neki ljudi imaju negativan stav prema bilo kakvim kreditima. Ali to nije sasvim tačno.

Važno je znati da se kredit razlikuje od kredita. Činjenica je da malo ljudi zna da postoje dobri i loši dugovi.

Hajde da objasnimo razliku.

Na primjer

Uzeli ste auto na kredit, iskoristili kredit za auto (u ovom slučaju vam auto može ili donijeti novac ili ga oduzeti).

Tada imate 2 opcije za korištenje automobila:

  1. Za zabavu. Vodite svoje drugarice (djevojke) na vožnju, idete na izlete. Istovremeno plaćate osiguranje, benzin i održavanje u svakom slučaju. Ali na ove troškove imate i vi otplate kredita. Odnosno, vaš automobil je za vas žderač novca, ili drugim riječima, obaveza. U ovom slučaju, vaša kreditna sposobnost je loša.
  2. Za rad. Vi ste profesionalni privatni vozač i taksista. Zatim, recimo da zarađujete 45.000 rubalja mjesečno koristeći automobil i plaćate 15.000 rubalja na kredit za automobil. Tada je vaš automobil imovina, odnosno imovina koja povećava vaš prihod. U ovom slučaju, vaša kreditna sposobnost je dobra.

Zaključak: ako uzmete kredit kako biste na njemu zaradili više, odnosno vaš profit će biti veći od otplate kredita, onda se to može nazvati dobrim.

Ako pozajmljujete novac da biste popravili raspoloženje, “pokalili se” i tako dalje, onda se takvi krediti klasifikuju kao loši.

Ako želite da naučite kako zaraditi novac uz dobre kredite i efikasno upravljati svojim ličnim finansijama, preporučujemo vam da igrate igru ​​Cash Flow.

Na našoj web stranici postoji popularan članak na ovu temu:. U ovom članku, Alexander Berezhnov, naš kolega na projektu HiterBober.ru, dijeli svoje iskustvo sudjelovanja i vođenja ove igre.

3. Kako dobiti kredit bez odbijanja - 7 pravih načina

Sasvim je moguće dobiti kredit bez odbijanja i hitno, samo trebate znati gdje se obratiti. Izabrali smo 7 stvarne načine primanje gotovinskih i bezgotovinskih kredita.

Metoda 1. Mikrofinansijske organizacije

Mikrokrediti su relativno novi finansijske usluge. Ovo je nešto između privatnog i bankarski krediti. Mikrofinansijske organizacije spremnije daju kredite od banaka i ne zahtijevaju od klijenta izvješćivanje o namjeni kredita i drugim tačkama. Jedini negativan je mali iznos kredita u odnosu na bankarske kredite.

Mikrokredit- ovo je zajam u iznosu do 50.000 rubalja za određeni period. At standardni uslovi– ovo je mjesec dana od dana izvršenja ugovora.

Za podizanje kredita potreban vam je samo pasoš (nisu potrebni žiranti) i pristojan izgled.Mikrofinansijske organizacije su opcija za dobijanje kredita za nezaposleno lice ili lice bez kreditne istorije.

Prednosti mikrokredita:

  • Brza obrada: aplikacija se završava za 5-10 minuta, ne morate gubiti vrijeme na prikupljanje potvrda;
  • Nije potreban garant;
  • Transakciju možete izvršiti online kod kuće;
  • Dug možete vratiti u roku od mjesec dana ili manje.

Ovo je najpovoljnija opcija kada vam je novac potreban upravo sada. Mikrokrediti su alternativni način ako vas banka odbije (zbog nedostatka potrebnih garancija). Mikrofinansijske kompanije pomoći će onima koji žele da dobiju kredit brzo i bez brojnih pitanja zajmodavca.

Većina firmi koje pružaju takve usluge posluju i na „prizemnim“ tačkama za prikupljanje aplikacija i preko World Wide Weba.

Jednostavno se registrujete na portalu i dobijate novac bez kolaterala, žiranata, dokumenata o prihodima, podataka o finansijskoj istoriji i drugih „nevolja“. Na resursu trebate popuniti obrazac, ostaviti svoj broj telefona i otići na svoj lični račun.

Nakon toga, ostaje samo da odaberete potreban iznos, rok otplate duga, da se složite sa uslovima kompanije i da podnesete zahtjev za kredit.

Uzmite samo onoliko koliko vam je potrebno: ne treba podleći nagovaranju zaposlenih u mikrofinansijskoj organizaciji da uzmete iznos veći nego što sami želite (recimo 10 hiljada umjesto 8).Razlika od nekoliko hiljada u slučaju kašnjenja će se povećati u opipljive procente plaćanja.

Ako imate Qiwi novčanik, podizanje kredita će biti još lakše: novac će biti prebačen na vaš račun gotovo odmah nakon popunjavanja aplikacije.

Istina, početni zajam na kartici bez pružanja finansijske povijesti bit će mali ( do 5.000 rub.), ali naknadni iznosi će se višestruko povećati. Ako kredit otplatite prijevremeno, kamata će biti minimalna.

Ako vam se rad sa sajtom čini previše komplikovanim, možete uzeti kredit koristeći pasoš u kancelariji mikrofinansijske kompanije koja je najbliža vašem domu. Odluka o Vašem zahtjevu bit će donesena bukvalno za 5 minuta.

Šta određuje kamatnu stopu na kredite? Iz dvije tačke - iznos i rok otplate duga, koji sami birate.

Mikrokrediti imaju i nedostatke. Najveći nedostatak - obračunate kamate. Stope mikrokredita su obično veće nego za bankarski kredit.

Postotak preplate će biti posebno visok ako iz bilo kojeg razloga kasnite s plaćanjem.

Primjer iz života

Naš prijatelj je uzeo 20.000 rubalja prije plate da kupi poklon svojoj djevojci. Plata mu je trebalo da bude prebačena bukvalno za nedelju dana. Međutim, došlo je do kašnjenja sa transferom, a onda je novac hitno bio potreban za druge potrebe. Kao rezultat toga, malo kašnjenje od nekoliko sedmica koštalo ga je skoro 15 hiljada preplaćenih sredstava.

Zaključak

mikrokrediti - zgodan način odvojite jedan dan za hitne potrebe, ali ih uvijek morate platiti na vrijeme.

Metoda 2. Privatni krediti uz potvrdu

Gdje dobiti kredit bez kreditne istorije? Šta učiniti ako vas banka ili mikrofinansijska organizacija odbije (ovo se dešava)?

Ostale su dvije opcije - uzeti od rodbine (prijatelja) ili od nekog vanjskog privatnog lica.

Ne razmatramo prvi metod: recimo da su rođaci odbili, ali prijatelji, na sreću, nemaju ovog trenutka gotovina. Razmotrimo drugu opciju - posuditi od privatne osobe, koja vam je potpuno nepoznata.

Oglasi ovog tipa mogu se naći na bilo kojoj autobuskoj stanici ili čak na vratima vlastitog ulaza: „Novac od privatnog lica“, „Pozajmiću bez žiranata“.

Zvuči prilično čudno - zašto bi, zaboga, autsajder odjednom odlučio da pozajmi novac drugom autsajderu? Odmah mi padaju na pamet misli o besplatnom siru. U stvarnosti, takva operacija je prilično sigurna i Potpuno je legalno ako se pravilno izvrši.

Garancija povrata sredstava po privatnom kreditu je pravno valjana potvrda ovjerena kod notara.

Takav dokument izgleda ovako:

Pozivamo vas da preuzmete obrazac priznanice za primanje sredstava

Ako razmislite o tome, u ovoj situaciji je veći rizik zajmoprimac, a ne zajmodavac. Privatni investitori uvijek vode računa o vjerovatnoći nevraćanja duga, pa za svoje usluge naplaćuju impresivne kamate. Ponekad su 2 puta veće od bankovne stope na kredite.

I još jedan nedostatak: ako klijent iz nekog razloga ne vrati pozajmljena sredstva na vrijeme, investitor može kontaktirati kompaniju za naplatu, koja će imati pravo da zajmoprimcu oduzme kolateral. Zajmodavci mogu imati druge, još manje ugodne načine da vrate novac.

Zato ovu metodu brzog dobijanja kredita treba praktikovati samo kada ste Apsolutno smo sigurni da ćete novac vratiti na vrijeme .

Prednosti ove opcije su očigledne:

  1. Dostupnost– mnoge ponude koje vam daju priliku da odaberete najisplativiju opciju;
  2. Efikasnost: doneo odluku, završio posao, uzeo kredit;
  3. Transparentnost dizajna. Minimalni set neophodna dokumenta i jasan oblik registracije - mjenica.

Ponude privatnih vlasnika mogu se naći i na internetu. Mnogi ljudi koji imaju mnogo novca nisu skloni da pozajmljuju svoje finansije svima.

Prije nego što potpišete ugovor, pažljivo proučite njegove uvjete, posebno klauzule napisane najmanjim fontom.

Metoda 3. Kreditna kartica

Kreditna kartica (poznata i kao “kreditna kartica”) – banka platna kartica, koji se brzo može izdati u gotovo svakoj banci. Sa takvom karticom možete obavljati platne transakcije u okviru limita koji je dala banka.

Limiti iznosa se određuju prema bonitetu klijenta, koji određuju zaposleni u banci.

Kartica se može koristiti kao zamjena za potrošački kredit ili kredit za hitne potrebe.

Glavna prednost kreditne kartice je mogućnost korištenja kredita bez prijavljivanja banci o njenoj namjeni.

Još jedan plus je stalno obnavljanje kreditnih mogućnosti nakon otplate duga.

Takođe, većina kartica ima takozvani beskamatni period otplate kredita. Odnosno, ako svoj saldo na vrijeme dopunite do prvobitnog stanja, tada vam neće biti naplaćena kamata.

Više korisnih informacija nalazi se u članku “”.

Metod 4. Kredit osiguran imovinom

Postoje krediti bez kolaterala i krediti osigurani imovinom. Neosigurani kredit zahtijeva žirante i veliku službenu platu. Ukupni prihod vaših žiranata trebao bi vam omogućiti da otplatite svoje kredite ako vam to postane teško.

Veći krediti se po pravilu izdaju uz kolateral. U tom slučaju banka ima pravo da zapleni i raspolaže kolateralom po sopstvenom nahođenju.

Kao kolateral možete koristiti sljedeće:

  • Nekretnina;
  • Personal car;
  • vrijednosne papire;
  • Zemljište;
  • Ostala vredna imovina po nahođenju zaposlenih u banci i ugovornih strana.

Stan pod hipotekom mora biti pogodan za stanovanje. Ako je unutra zajedničko vlasništvo, banka zahtijeva zvaničnu saglasnost svih strana u ugovoru.

Tokom perioda otplate kredita, zajmoprimac nema pravo raspolagati (prodati, pokloniti) vlastitom imovinom.

Zapamtite da banke uvijek smanjuju stvarnu vrijednost kolaterala ( ponekad i do 50%) - na taj način se osiguravaju od rizika kašnjenja u otplati kredita, tako da ako se nešto desi isplativo prodaju imovinu.

Metod 5. Zalagaonice – brza gotovinska pozajmica

Većina ljudi ima vrijedne predmete koji se mogu odnijeti u zalagaonicu i dobiti gotovinu za njih. Ove institucije rado prihvataju nakit, zlato i antikvitete, iako procena takvih stvari nije uvek adekvatna njihovoj stvarnoj vrednosti. Ako vam je predmet drag kao porodično naslijeđe, pobrinite se da ga blagovremeno otkupite iz zalagaonice.

Ako svoju imovinu ne otkupite na vrijeme, ona postaje vlasništvo zalagaonice - tada kancelarija raspolaže stvarima po vlastitom nahođenju. Organizacija obično prodaje takve stvari kolegama ljubiteljima vrijednih stvari direktno sa svog šaltera.

Neke kompanije koje kupuju dragocjenosti prihvataju, uz nakit, moderne mobilne uređaje, skupu opremu u dobrom stanju, a ponekad i automobile. Takve kompanije sebe nazivaju zalagaonicama digitalne opreme.

U svakom slučaju, bilo koji vrijedna stvar, neka je draga mobilni telefon LCD TV ili zlatni prsten mogu vam zaraditi novac, a da ne budu ni prodani.

Šta treba uzeti u obzir pri radu sa zalagaonicama:

  • radnje predaje imovine zalagaonici mogu obavljati samo punoljetne osobe;
  • Potreban je pasoš;
  • postoji naknada za skladištenje;
  • vraćanje imovine se vrši nakon polaganja (vraćanja) punog iznosa pozajmljenih sredstava;
  • Zalagaonice ne prihvataju sirovo kamenje (polugotove dijamante).

Značajan nedostatak zalagaonica pri dobijanju kredita je to što je procena vašeg predmeta niža od stvarne vrednosti stvari zbog specifičnosti poslovanja.

Metoda 6. Kreditni brokeri

Kreditni posrednik je vrsta posrednika između banaka i zajmoprimaca. Broker bira optimalne šeme pozajmljivanje, komunicira sa kompanijama za procenu i osiguranje, u potpunosti podržava finansijski projekti svojim klijentima.

Za svoje usluge broker, naravno, naplaćuje određenu naknadu, mjerenu u procentima od kreditnih transakcija. Na osnovu pojedinačnih ugovora sa bankama, brokeri svojim klijentima mogu ponuditi atraktivnije uslove.

Primjer iz života

Naš prijatelj Andrej je imao potrebu da dobije od banke velika suma novac. Istovremeno, morao je da prisustvuje poslovnom pitanju u drugom gradu: jednostavno nije imao vremena da formalizuje transakciju i prikupi potrebnu dokumentaciju.

Andrey je odlučio povjeriti svoje poslove pouzdanom kreditnom posredniku (članu brokerskog udruženja) i nije pogriješio: uštedio je vrijeme i istovremeno dobio povoljniju kamatu.

Metod 7. Pozajmite od prijatelja

Takođe, usput, opcija za dobijanje kredita. Ako poštujete mir svojih prijatelja i porodice, možete zvanično izdati zajam tako što ćete ga ovjeriti kod notara.

Malo je vjerovatno da će vam prijatelji naplatiti kamatu na kredite, ali ako je riječ o značajnom iznosu i dugoročno vratite, vredi zahvaliti svojim poveriocima dobrim poklonom.

I na kraju smo željeli da vam pokažemo tabelu vizuelnog poređenja različitih kreditnih opcija:

№ Potrošeno vrijeme Troškovi gotovine (preplata)
1 Bankovni kredit1-5 dana za prikupljanje dokumenata10-28%
2 Mikrokredit5-30 minuta15-50%
3 ZalagaoniceNa dan tretmana5-10% provizije
4 Kreditni brokeriOd 1 danapo dogovoru

4. Gdje možete dobiti brzi kredit - TOP 7 banaka od povjerenja

Predstavljamo listu banaka koje nude adekvatne kamate, rade brzo i rijetko odbijaju klijente.

1) Tinkoff banka

Ubrzana obrada kredita do 70.000 rubalja. Ova mikrofinansijska organizacija posluje isključivo putem interneta. Klijent samo treba da se prijavi popunjavanjem nekoliko obaveznih polja, a krediti će mu biti dostupni na period od 5 do 18 nedelja. Ako za to vreme ne stignete da otplatite dug, imate pravo da produžite uslove kredita.

Prijevremena otplata kredita nije zabranjena. Za svaki dan korišćenja sredstava, kompanija će vam kreditirati 1,85%. Prvi kredit je do 10.000 rubalja. Ukoliko kredit otplaćujete na vrijeme iu cijelosti, biće vam dostupni veći iznosi, a potrebna vam je samo pasoš. Sredstva se prenose na karticu odmah nakon odobrenja kredita.

Primjer iz života

Natalija (prijateljica naših prijatelja) treći put zaredom uzima kredit za kupovinu tehnoloških inovacija. Prvi kredit joj je bio potreban za kupovinu najnovijeg modela pametnog telefona od poznate kompanije.

Drugi je utrošen na kupovinu tableta iste kompanije. Sada je vrijeme da kupite novi laptop. Plata u kozmetičkom salonu dovoljna je samo za otplatu jednog od 3 kredita. Natalija još nije skontala šta da radi sa ostalo dvoje.

Zašto se ovo dešava? Da li je zaista teško savladati barem osnovne pojmove? finansijsko planiranje? Psiholozi kažu da razloge treba tražiti mnogo dublje.

Ljudi koji uzimaju kredite za hitne potrebe podsvjesno vjeruju da takve kupovine neće moći obavljati u budućnosti – drugim riječima, ne vjeruju u sebe.

6. Zaključak

Hajde da sumiramo, prijatelji!

Rekli smo vam gdje možete dobiti kredit, vrste kredita, kako ih dobiti i alternativne opcije. U zaključku bismo dodali da se, naravno, ne treba bojati kredita, ali je i neozbiljan odnos prema njima opasan.


Povezani postovi:

Danas svaki treći Rus razmišlja o tome kako da brzo vrati kredit. Situacija na tržištu je bila i jeste takva da nije uvek moguće kupiti ono što želite za gotovinu. Dakle, krediti su izdavani, izdaju se i izdavaće se, često pod „robovskim” uslovima za klijente. Naravno, postoje ideje kako brzo otplatiti kredit, ali... Smatramo da to nema uvijek ekonomskog smisla.

Jedini razlog zašto ne biste trebali pokušati prijevremeno otplatiti kredit.

Naravno, ovo je niska kamatna stopa. Banke često organizuju razne vrste promocija. Oni to rade kako bi održali svijest o brendu, kao i da bi povećali protok kupaca za budućnost. Ove promocije su zasnovane na kamatnim stopama. Ili bolje rečeno, njegovo smanjenje. Dakle, ako ste imali sreće da uđete u ovu promociju i dobijete potrošački kredit od 12-13%%, nema smisla vraćati takav kredit prije roka. Razlog je jednostavan - stalna amortizacija novčana masa u zemlji. Naime, ako otplaćujete striktno po planu, zbog inflacije ne gubite praktično ništa. Svake godine je više od 12%. Ima smisla platiti po rasporedu i početi štedjeti, na primjer. Na ovaj način možete postići ono o čemu ste dugo sanjali. Odmor, vikendica, auto i još mnogo toga. Takvih sretnika nema mnogo, većina zajmoprimaca i dalje razmišlja o tome kako brže otplatiti kredit. Prije nego što napišemo ovaj članak, pogledali smo mnogo informativnog materijala sa različitih stranica. Nažalost, preporuke su istog tipa. Zajmoprimci se podstiču da nauče kako da štede. Otplatite kredit po pravilima nekih 10 posto. Neki posebno snalažljivi autori idu do tačke apsurda i predlažu da se potpuno krene na dijetu,

dok se kredit ne vrati.

Možemo s povjerenjem reći da postoji nekoliko načina, ali oni postoje, a u ovom članku ćemo govoriti o njima.

Kako brže otplatiti kredit.

Prvi metod:

Otplatite svoj kredit što je prije moguće veću količinu. Ukoliko planirate da otplatite kredit u iznosu većem od predviđenog, obavezno obavestite zaposlenog u banci. Razlog za to je izjava koja se mora potpisati kako bi se cijeli uplaćeni iznos vratio. U suprotnom će biti samo otpisan mjesečna uplata, preostali iznos će ostati na računu. Ova metoda ima jednu vrlo važna nijansa. Prilikom djelomične prijevremene otplate kredita, obavezno smanjite rok, a ne iznos. Razlog tome je što je psihički veoma teško platiti više. Pogotovo ako postoji razumijevanje da postoji mogućnost da se plati manje.
Smanjite rok, a ne iznos otplate!

Drugi metod:

Kredit. Uprkos poboljšanju situacije finansijske pismenosti u Rusiji mnogi potrošači imaju postojeće kredite od 30% godišnje i više. Najbolji način Za bržu otplatu kredita, ali i smanjenje finansijskog opterećenja, potrebno je ponovno izdati kredit kod druge banke. Refinansiranje vam omogućava da zatvorite postojeći kredit putem registracije za više povoljnim uslovima. Štoviše, danas banke nude prilično zanimljive stope. Možete ponovo izdati kredit sa 15-16% godišnje. Time se skoro prepolovila otplata i značajno smanjila preplata po kreditu.

Treći metod:

Ispravnije bi bilo reći ne metoda, već neka vrsta pravila. I toga se mora striktno pridržavati!
Nikad ne kasni. Ako je datum isplate mnogo kasniji od plate, izvršite je odmah po primanju plate. Na ovaj način izbjegavamo nastanak dospjelih dugovanja. U slučaju kašnjenja plaćanja, većina banaka ima prilično ozbiljne kazne. Za svaki dan kašnjenja, zajmoprimci plaćaju od 2% mjesečne uplate, do 500 rubalja fiksni iznos. Popravak može biti više. Sve zavisi od banke zajmodavca.
Ako se promatraju ove tri jednostavne komponente, snovi o tome kako brzo vratiti kredit postat će bliži stvarnosti.

Na kraju članka želim da dodam da banke kreditori često preduzimaju mjere za zabranu prijevremene otplate. Za banke je prijevremena otplata vrlo neisplativa, gube kamatu na kredit. Mogu djelovati na sljedeće načine:
Postavljanje moratorija na djelomični prijevremena otplata, na primjer, na period od godinu dana od datuma izdavanja kredita. To znači da čak i ako zajmoprimac želi prijevremeno otplatiti, moratorijum jednostavno neće dozvoliti da se to dogodi. U najmanju ruku, iznos veći od mjesečne otplate će jednostavno ostati na računu. Zajmoprimcu će se primijeniti maksimalne kazne.

Bitan! Moratorijum na ranu djelimičnu ili puna otplata nije legalno. Uspostavljanje moratorijuma je zabranjeno na zakonodavnom nivou. Ovo se lako osporava na sudu. I uvijek u korist zajmoprimca.

Mjesečna uplata se otpisuje samo na dan naveden u ugovoru. Koliko god se klijent trudio da izvrši prijevremenu uplatu, banka će je otpisati tek na dan mjesečne uplate kredita. A s obzirom da kamate teče svakodnevno, neće se moći uštedjeti na otplati glavnog duga otplatom prije roka.

Prema nekim podacima, svaki treći zahtjev za kredit kod većine banaka daje negativan odgovor. Razlozi odbijanja mogu biti različiti, svaki slučaj je individualan. Istovremeno, potencijalnom zajmoprimcu nije uvek objašnjeno zašto nisu spremni da mu obezbede sredstva. Svaka banka ima pravo da ne oglašava razloge odbijanja, zbog čega neki ljudi ne mogu ni na koji način uticati na ovu odluku ispravljanjem nekih nedostataka. Kako onda dobiti kredit ako sve banke odbiju?

Međutim, postoje načini koji vam omogućavaju da dobijete novac i nakon toga odbijanje banke. Prije svega, potrebno je analizirati moguće razloge nespremnosti zaposlenika banke da daju kredit, pokušati ih ispraviti i ponovo kontaktirati instituciju. Ukoliko to ne pomogne, sredstva su spremne da obezbede i druge nebankarske institucije i organizacije. Istina, u ovom slučaju morate biti izuzetno oprezni: u Rusiji postoje sumnjive kompanije koje ljudima nude zajmove pod porobljavajućim uslovima.

Možemo to reći Dva su glavna razloga za odbijanje kredita. Prvi od njih se odnosi na lošu kreditnu istoriju klijenta. Prije izdavanja novca, banka ga provjerava po svim mogućim osnovama kako bi utvrdila da li je osoba u prošlosti imala poteškoća s otplatom kredita, da li ima druge zadužnice. Ako imate druge kredite, preporučljivo je da ih otplatite prije podizanja novog.

Drugi uobičajeni razlog odbijanja je nedostatak kreditne istorije klijenta. U tom slučaju banka jednostavno ne može saznati kako je osoba sarađivala finansijske institucije u prošlosti, možda neće želeti da rizikuje da se posveti vezi sa ovim zajmoprimcem.

Mogu postojati i drugi razlozi za odbijanje:

  • nedovoljan prihod (ako mjesečne uplate kredit će premašiti polovinu prihoda građanina, najvjerovatnije će biti odbijen);
  • zahtjev kojim se traži otvaranje mogućnosti prijevremene otplate kredita, koji banci nije isplativ;
  • neodgovarajuća dob (banke nerado pristaju na transakcije sa starijim osobama i studentima);
  • nedovoljno radnog iskustva (neke banke to zahtijevaju posljednje mjesto osoba je prijavljena na rad najmanje 4 mjeseca, drugima je potrebno šest mjeseci ili čak godinu dana rada; ako potencijalni zajmoprimac stalno mijenja poslodavce, to također može izazvati sumnju u solventnost klijenta);
  • rade za individualni preduzetnik ili u kompaniji sa sumnjivom reputacijom i na ivici kolapsa (prema statistikama, individualni preduzetnici se zatvaraju mnogo češće nego LLC preduzeća ili preduzeća drugih oblika vlasništva);
  • imaju kriminalni dosije, posebno ekonomskih članaka;
  • prisustvo mentalne bolesti;
  • davanje lažnih dokumenata i lažnih podataka o sebi (za to se, inače, mogu privesti pravdi krivična odgovornost);
  • nedostatak stacionara kućni telefon i, štaviše, stacionarni radnik;
  • nejasne namjene kredita (banke imaju Posebne ponude Zajmoprimcima koji planiraju kupiti stan, automobil ili pokrenuti vlastiti posao, potrošački kredit za ove namjene se u pravilu ne izdaje).

Ponekad klijent bude odbijen isključivo iz ličnih razloga, na primjer, zaposleniku se možda ne sviđa izgled ili ponašanje osobe. To, naravno, ne znači da u banku treba da dođete u odijelu, ali ni u prljavoj odjeći.

Kako povećati šanse za dobijanje kredita kod banke?

Neke problematične aspekte koji su doveli do propasti banke je praktično nemoguće ispraviti. Ako osoba ima oštećen kreditna istorija ili imate krivični dosije, ne možete vratiti prošlost. Međutim, neki od mogućih razloga za odbijanje mogu se eliminisati formulisanjem, na primer, jasnih ciljeva za kredit ili čekanjem da period rada na novom mestu zadovolji zahteve banke.

Ako želite, možete značajno povećati svoje šanse da dobijete pozitivnu odluku banke. Da biste to uradili potrebno vam je:

  • pronaći solventne žirante;
  • Ukoliko nemate kreditnu istoriju, u bilo kojoj velikoj radnji možete podnijeti zahtjev za tzv. trgovački kredit za kupovinu laptopa, telefona i druge opreme. Dobre informacije o kupcu koji je ispunio sve zahtjeve trgovine prosljeđuje se Birou kreditne istorije;
  • takođe se može izdati kreditna kartica. Ako klijent pametno koristi karticu, u pravilu to nakon nekog vremena rade i same banke kreditne ponude(dostupnost plate bankovnu karticu, u principu, povećava i šanse za obezbjeđivanje kreditnih sredstava).

Da li je moguće uzeti kredit bez pribjegavanja uslugama banke?

Davanje kredita je uvijek na korist zajmodavcima, pa je prirodno da su takve usluge spremne ne samo ozbiljne i velike banke, već i razne institucije i organizacije.

Kako dobiti kredit bez banke:

  1. IN U poslednje vreme takozvane auto zalagaonice postale su popularne. Ako osoba ima auto, može tražiti određenu svotu novca kao osiguranje za auto.
  2. Obratite se nekoj od mikrofinansijskih organizacija, gdje daju male kredite u rasponu od 30-50 hiljada, a procedura registracije odvija se za nekoliko minuta i bez detaljne provjere solventnosti klijenta. Međutim, vrijedi zapamtiti da je cijena kamatne stope na takve kredite obično višestruko veća od cijene standardnih bankarskih kredita. Negativni aspekti takvog kreditiranja često uključuju i činjenicu da ljudi postaju psihički zavisni od mikrofinansijskih organizacija. Sada u Rusiji postoje hiljade sličnih struktura koje građanima nude brze kredite. Ali, prema brojnim stručnjacima, ova oblast privrede je puna neprozirnosti, zajmoprimci uzimaju kredite po kamatnoj stopi od gotovo 1000% godišnje, a prije ili kasnije takav posao će propasti skandalom. Povijest prvih mikrofinansijskih organizacija započela je 1980-ih godina; vjeruje se da je bila zasnovana na ideji pomoći siromašnima, ali kako je praksa pokazala, takve organizacije nisu riješile problem siromaštva, a istovremeno doveli su mnoge u još veće finansijske poteškoće.
  3. U svjetskoj praksi, kreditne berze koje rade online su veoma tražene. Da biste dobili zajam, samo se registrirajte na web stranici online centra za kreditiranje i navedite informacije o željenom kreditu. To se može učiniti, na primjer, na web stranicama Yandex.Money i WebMoney. Važno je zapamtiti da svi krediti izdati na ovaj način imaju pravnu snagu i podložni su otplati po dogovorenim uslovima, a agencije za naplatu i sud čekaju zajmoprimca koji izbjegava.
  4. Pronađite privatnog zajmodavca. Ugovoreni uslovi kredita moraju biti ovjereni kod notara. Ova opcija može biti vrlo korisna za obje strane, jer uključuje diskusiju o tome kamatne stope i uslove otplate.

Postoji još jedna opcija. Istina, on je i dalje povezan s bankama. Moramo se okrenuti tzv kreditni brokeri. U Rusiji, od prve polovine 2016. godine, postoji više od tri hiljade takvih organizacija. Brokeri pomažu u analizi svih dokumenata, ispravljanju grešaka i pronalaženju najprihvatljivije opcije kreditiranja za klijenta. Oni su i posrednici između klijenta i banke, njihov profit se formira od kamata na transakcije. Ni ovo područje nije zaobišlo određenu kriminalizaciju, tako da zajmoprimci koji se obraćaju brokerima moraju biti izuzetno oprezni i pažljivo provjeriti sve dokumente ponuđene na potpis.

Unatoč činjenici da postoji mnogo opcija za kreditiranje, najpouzdanijim od njih i dalje se smatra kreditiranje velikoj banci od povjerenja. Stoga, ako je nekome potreban kredit, najbolje je riješiti problem sa njim bankarske strukture. Glavna stvar je da precizno izračunate svoje finansijske mogućnosti kako biste se lako nosili s otplatom duga.

Od 1. oktobra 2015. obični građani mogu se proglasiti bankrotom u Rusiji. Ranije je ova „privilegija“ bila dostupna samo organizacijama (firmama, preduzećima, itd.). Šta je iz toga proizašlo, sada se vidi iz podataka o iskusnim dužnicima. Sada se vješto koriste legitimna prilika, izađu neozlijeđeni, oslobađajući se višemilionskih obaveza. Ko je ostao sa nosom? Pogledajmo konkretne primjere.

Penzionerka Marina V. (prvo promijenjeno. – Bilješka RZ) iz Svetlogorska dobija poklon od države za svoj 55. rođendan: zvanično postaje bankrot. I sama je podnela zahtev za bankrot. Na sudu su je zastupala dva advokata. Tamo je otkrivena kreditna istorija gospođe V.

20. maj 2008. –ugovor o zajmu sa CJSC Russian Standard Bank. Kreditna kartica sa limitom od 25.000 rubalja. Kasnije je povećan na 150.000 rubalja. Minimalna mjesečna uplata (preporučeno) – 6 500 rublja

17. juna 2010. – ugovor o zajmu sa Tinkoff-om Kreditni sistemi" Opet ista priča: kreditna kartica sa limitom od 25.000 rubalja. Kasnije je povećan na 150.000 rubalja. Minimalna mjesečna uplata (preporučeno) – 7 500 rublja

Uplate se povećavaju, ali prihodi, očigledno, ne rastu. Marina V. nije izgubljena i kuca sledeća banka. Banka se ne protivi.

2. juna 2011– ugovor o zajmu sa VTB 24. Evo kredita za 150.000 rubalja on 60 mjeseci (5 godina) po 23,9% godišnje. Mjesečna uplata - 4.306,49 RUB

30. jul 2012. – ugovor o kreditu sa OJSC "East Express Bank" za isti 150.000 rubalja on 60 mjeseci. Ali opklada je drugačija: 25% godišnje. Mjesečna uplata: 5.305 rubalja.

10. novembar 2013 Marina V. sklapa ugovor o kreditu sa Leto Bank OJSC (dio VTB grupa) uključeno 200.000 rubalja on 35 mjeseci ispod – pažnja! – 39,9%. (Inače, upravo Leto banka na svom sajtu nudi kredit od 16,9% godišnje.) Očigledno, ni jedan mišić se nije pomerio na licu zaposlenih u banci kada su dali očigledno neotplativ kredit penzioneru koji je već imao četiri kredita stoje na njoj. Mjesečna otplata za ovaj kredit je 9.600 rubalja.

TO april 2015 Mjesečna uplata Marina V. za sve kredite (bez penala) je već bila 33.211,49 rubalja.

Od 20. novembra 2015. godine banke su tražile od dužnika 754.533,4 rubalja:"ruski standard" - 240.939,62 RUB; "Tinkoff" - RUB 134.745,07; "East Express banka" - RUB 124.172,03; VTB 24 - 45.260,58 RUB(u stvari, dužnik je otplatio samo ovaj kredit); "Ljetna banka" - 209.415 RUB

Od aprila 2015. godine Marina V. je u potpunosti prestala da plaća. 9 mjeseci prije penzionisanja, dužnik je uzeo zadnji zajam- očigledno nepovratno od nje lično.

Na sudu se ispostavilo da je njena starosna penzija samo 7.309 rubalja + mjesečno gotovinsko plaćanje veteran rada - 1.600 rubalja.

Suprug Marine V. je takođe penzioner sa penzijom u 11.000 rubalja. Od celokupne imovine sud je identifikovao Mercedes 240 proizveden 1982. godine i dva računa u Sberbanci sa ukupnim stanjem sredstava. 35,31 rubalja.

Stan u kojem živi Marina V. pripada njenom suprugu i njegovo dvoje djece iz prethodnih brakova. Shodno tome, izricanje kazne je malo vjerovatno, jer je stečena, očigledno, ne u zajedničkom braku.

Prema zakonu, građanin koji ima dugovanja najmanje 500.000 rubalja, za koje se tri mjeseca ne plaćaju.

Sud ima pravo da proveri da li građanin jeste nesolventan. Velika je razlika između bankrota i insolventa. Insolventni može platiti, ali ne mnogo.

Na sudu je Marina V. tražila da bude proglašena bankrotom. Sud se složio. Marina V. je položila 10.000 rubalja - nagradu svom finansijskom menadžeru za stečajni postupak. (Ona je imala ovaj novac.)

Sada ne duguje ništa bankama. Pa, osim ako njen finansijski menadžer ne pronađe nešto od njene imovine. Tada će ga moći prodati, uzeti 2% nagrade za sebe, a ostatak dati bankama po principu "prvi je došao, prvi uslužen".

Valery G. (početno promijenjeno. – Bilješka RZ)živi u novouređenoj dvospratna kuća na južnoj periferiji Kalinjingrada (ulica je dobila ime po pritoci Volge).

Kreditnu istoriju je započeo sa 62 godine, zaduživši se 16. septembra 2013. godine od drugog građanina 750.000 rubalja uz 20% godišnje. Ugovor je sadržavao klauzulu 4.1: za svaki dan kašnjenja - 1% neplaćenog iznosa kao kaznu.

Do 23. novembra 2015. Valery G. je postao obavezan da: 312.500 rubalja kao kamata na kredit + 3.202.500 rubalja kao penal. Nije loše dvije godine, zar ne?!

4. marta 2015 Valerij G. je uspeo da ode u banku Russian Standard i tamo je dobio kredit 599.897,25 rubalja ispod 28% godišnje. Mjesečna uplata: 14.990 rubalja. Kako je i čime uspeo da ubedi banku nije navedeno u materijalima slučaja.

Ukupno do kraja novembra za Valery G. dug je bio naveden u 4.864.897,25 rubalja. Penzija od decembra 2015. – 7.161 rublje. Isplata striktno mjesečne penzije u cijelosti trajat će 679 mjeseci ili 56 godina.

Međutim, Valery G. je otkrio zavjeru u 1.000 kvadratnih metara u regionu Tule, u dubokoj divljini. Zajmodavci će biti veoma sretni ako njegova vrijednost bude barem jedna desetina duga. Najvjerovatnije nećete imati sreće.

Valerija G. je na sudu zastupao advokat.

Sud ga je imenovao za finansijskog menadžera, čiji zadaci sada uključuju identifikaciju imovine i njenu prodaju. I sam Valery G. je sada u stečaju, za kojim nijedan kolekcionar nema pravo da ga goni.

Od oktobra 2015. godine zaštićen je ruskim zakonom.

Dobar posao, „bijela“ plata i pozitivna kreditna istorija ne garantuju 100% primanje kredita. Ponekad banke odbijaju kredite čak i najpouzdanijim klijentima. Kao rezultat toga, pošteni zajmoprimci su iskreno zbunjeni zašto odbijaju kredit, jer su ispunjeni svi zahtjevi banke. Ako vam je kredit odbijen, razlozi mogu biti potpuno drugačiji:

  • Loša kreditna istorija zajmoprimca– najčešći razlog odbijanja. Neke bankarske organizacije zatvaraju oči na mala kašnjenja i kašnjenja u plaćanju, dajući kredite po veoma visokim veliki procenat, ali velika većina banaka nikada neće izdati kredit zajmoprimcu koji ima lošu CI. Razlog za odbijanje kredita može biti i nedostatak kreditne istorije. Ako zajmoprimac nikada nije uzeo kredite ili mikrokredite, može se smatrati nepouzdanim.
  • Zajmoprimac ne ispunjava uslove banke. Kao glavne uslove banke navode određenu starost, radni staž na poslednjem mestu rada, kao i visinu plate i potvrdu o zaposlenju. Ako ne ispunjavate barem jedan od ovih kriterija, banka će odbiti da vam odobri kredit.
  • Neotplaćeni krediti. Ako zajmoprimac ima 1, 2 ili 3 neotplaćeni kredit, ali ih plaća na vrijeme, banka može i odbiti izdavanje kredita s obzirom na to da dužnik ne može izmiriti svoje dužničke obaveze. Veličina igra veliku ulogu u ovom slučaju. plate, ako je u mogućnosti pokriti još jedan kredit, sa stanjem od dnevnica, tada će najvjerovatnije biti izdat kredit.
  • Crna lista. Banke imaju takozvanu „crnu listu“ zajmoprimaca koju rado dijele jedna s drugom. Ako ste imali bilo kakve neugodne incidente sa fin. institucije u kojoj ste podigli kredit, možete biti sigurni da ćete tamo i dobiti. Na crnoj listi su i osobe koje su pokušale da uzmu kredit na prevaru, falsifikovanjem potvrda ili drugih dokumenata, itd. Jednom kada vas jedna od banaka stavi na crnu listu, malo je vjerovatno da ćete ikada dobiti kredit.
  • Iznos i rok kredita. Nije čudno, ali je presudan i iznos kredita. Banke proučavaju teret duga klijenata, uzimajući u obzir njihove planove za profit. Ako mjesečna otplata kredita iznosi 40-60% mjesečne plate zajmoprimca, najvjerovatnije će mu biti odbijen kredit. Ako je iznos kredita mali, a uz potvrđenu platu zajmoprimca, može otplatiti kredit za nekoliko mjeseci, može biti i odbijen. Na kraju krajeva, gotovo je nemoguće ostvariti profit od takvih kredita. Kako dugoročno, više novca će banka zaraditi.
  • Podnošenje zahtjeva za kredit od nekoliko banaka odjednom. Ako ste podnijeli zahtjev u nekoliko banaka odjednom, znajte da će se informacija o tome pojaviti u BKI-u i banka će sigurno znati za to. U tom slučaju može vam biti odbijen zajam, pod pretpostavkom da imate finansijskih problema.
  • Izgled i ponašanje zajmoprimca tokom intervjua. Čak i ako su vam dokumenti uredni, ispunjavate sve uslove banke i ponijeli ste potvrdu o plaći, još uvijek možete biti odbijeni. Razlog je neprezentovan izgled, intoksikacija alkoholom ili drogom, nervoza u komunikaciji sa direktorom banke.

Kreditni konsultant ocjenjuje izgled i ponašanje zajmoprimca i dodjeljuje određeni status koji odgovara njenim ličnim promišljanjima u vezi sa klijentom. Jedna kvačica može poštenoj osobi uskratiti kredit ili obrnuto. Prisustvo vidljivih tetovaža igra važnu ulogu.

Sberbanka je odbila kredit. Gdje mogu dobiti kredit?

Sberbank je odbila kredit, šta da radim? Teme sa sličnim pitanjima mogu se naći na mnogim forumima. Zajmoprimce zanima zašto je Sberbanka odbila kredit, ali na to pitanje nema tačnog odgovora. Ova banka ima vrlo stroge zahtjeve prema svojim klijentima, a dobijanje kredita ovdje je prilično problematično čak i za uzorne zajmoprimce sa pozitivnom kreditnom istorijom i potvrdom o visokoj plati. Jedina ispravna odluka u takvoj situaciji bila bi da se obratite za kredit kod druge banke, jer ih ima dosta. Ako sumnjate u svoju kreditnu historiju i želite provjeriti, možete naručiti kreditni izvještaj online

Nabavite svoju kreditnu istoriju na mreži

Odbijen mi je kredit, šta da radim?

Ako ste svuda odbijen kredit, pokušajte poboljšati svoju kreditnu historiju. To se može učiniti uz pomoć mikrokredita mikrofinansijske organizacije Platiza. Potrebno je da podignete i vratite nekoliko malih kredita.

Ovdje su zahtjevi za zajmoprimce mnogo skromniji nego u bankama i skoro svako može dobiti kratkoročni kredit. Informacija o par mikrokredita vraćenih na vrijeme sigurno će se pojaviti u vašoj kreditnoj istoriji, što će je nesumnjivo poboljšati. To se ne radi u jednom danu, ali možete računati da ćete u budućnosti dobiti kredit.

Ako vam je potrebna mala količina novca, a banke su odbile, možete uzeti kredit od iste mikrofinansijske organizacije. Možete dobiti kredit do 80.000 rubalja na period do 1 godine. Alternativno rješenje bi bilo obraćanje privatnim investitorima.

Ako vam takve opcije ne odgovaraju, a želite da dobijete kredit bankarska organizacija, bolje je kontaktirati određene banke u kojima je procenat izdavanja najveći, a zahtjevi za zajmoprimce minimalni.

Druga opcija je da kontaktirate kreditne brokere koji će vam pomoći da dobijete kredit ili će vam reći koji razlozi vas sprečavaju da dobijete kredit.

Ispod su oglasi provjerenih brokera

Banke koje ne odbijaju kredite

Banke koje ne odbijaju kredite ne postoje, postoje banke koje su veoma lojalne klijentima i izdaju mali krediti problematične zajmoprimce po veoma visokoj kamatnoj stopi. Upravo visoke kamate opravdati sve rizike.

Na primjer, možete dobiti zajam bez kreditne istorije od RosGosstrakhBank, Orient Express Banka, Tinkoff, Russian Standard i Probusinessbank. Prilično povoljni uvjeti za zajmoprimca i renesanse

Prijava za gotovinski kredit u RenCreditu

Ako imate oštećenu kreditnu istoriju i velike banke odbijen kredit, kontaktirajte KB “Let’s Go” za pomoć. Specifičnost ove organizacije je neobična obrada kredita. Ne postoji bodovanje (računarski program) koji odlučuje dati ili ne dati. Ovde o svemu odlučuje živ čovek, kreditni konsultant ko vam služi. Naravno, ovdje provjeravaju CI, ali ako vas uvjere da ćete zaista sve vratiti, bez problema možete dobiti kredit.

Slična šema djeluje i u Probusinessbanci, koja navodno daje kredite na povjerenje. Naravno, sve su to bajke, ali je stopa odobravanja ovdje vrlo visoka. Uprkos kašnjenjima i prisutnosti neotplaćenih kredita, možete dobiti mali zajam do 100-150 hiljada rubalja.

Orient Express banka je veoma lojalna zajmoprimcima. Ovdje možete dobiti drugi kredit, čak i ako prvi kredit nije otplaćen i postoje velika kašnjenja u plaćanju.

Kredit od Vostochny banke

Ruski standard će ostati čvrsto na listi banaka koje ne odbijaju kredite. Get mala količina novac ili kreditna kartica moguća je i uz mjesečna kašnjenja kredita drugih banaka. Home Credit Banka je malo zahtjevnija prema klijentima, iako je i ovdje sasvim moguće dobiti kredit sa lošim CI.