Uzmite hipotekarni kredit od banke. Najbolje banke za hipoteke. Koje će hipotekarne banke u Rusiji biti najprofitabilnije. Oni daju hipoteke nerezidentima u dvije različite situacije

„Točka“ je zajednički finansijski projekat banaka „Qiwi“ i „FC Otkritie“. Sticanje je jedna od ključnih aktivnosti Tochke. U ovom članku ćemo vam reći koje vrste akvizicije Tochka nudi, koje su njihove karakteristike i troškovi.

Dobar savjet

5 načina da dobijete kredit za nezaposlene

Šta učiniti ako banke odbiju kredit zbog nedostatka posla? Samo nemoj odustati. Naši urednici znaju najmanje 5 načina da to poprave i rado će ih podijeliti u članku.

Ključna opklada: šta bi svi trebali znati o tome

Danas je ključna stopa Banke Rusije 7,25% godišnje. Šta to znači i zašto klijenti banaka i obični građani to moraju znati? Reći ćemo vam redom.

Dobar savjet

Hipoteka za mlade

Od 2017. godine prosječna veličina hipoteke u Rusiji značajno se povećala. To je posebno uočljivo među mladima. Na primjer, iznos kredita od klijenata mlađih od 25 godina porastao je za 17,6%, na 1,78 miliona RUB. Zatim ćemo govoriti o hipotekarnim programima za mlade zajmoprimce.

Za pravna lica

Online kase za individualne preduzetnike na pojednostavljenom poreskom sistemu

Pojednostavljeni preduzetnici, kao i druge kategorije individualnih preduzetnika, dužni su da koriste opremu za kase (CCT) sa fiskalizacijom prilikom primanja plaćanja od fizičkih lica. Proces prelaska na onlajn kase završen je 1. jula 2019. godine, a u ovom članku ćemo govoriti o tome kako reforma utiče na individualne preduzetnike na pojednostavljenom poreskom sistemu.

Podvodne stijene

Sve zamke hipoteka sa matičnim kapitalom

Matkapital se može koristiti za učešće na hipoteci i za otplatu dijela duga. U članku ćemo vam reći s kakvim se poteškoćama suočavaju porodice kada izdvajaju materinski kapital za hipoteku, a također ćemo razmotriti zamke o kojima nećete saznati u banci.

• Bankarske rasprave

  ONF: hipotekarni odmor treba dati iz više razloga

  ONF smatra da je moguće uvrstiti razvod braka, poteškoće u poslovanju i bolest djeteta na listu osnova za izdavanje hipotekarnih praznika i povećati njihov rok sa šest na devet mjeseci. Ovaj prijedlog dala je voditeljica front-line projekta "Za prava zajmoprimaca" Evgenia Lazareva. Još nema tačnih podataka o tome koliko je zajmoprimaca iskoristilo

  14. februar 2020

• Novi proizvod

  "Levoberezhny" nudi hipoteku za kupovinu kuće po stopi od 9% godišnje

  Kredit za kupovinu privatne stambene izgradnje sa zemljištem u Levoberezhny banci trenutno se može dobiti po stopi od 9% godišnje. Minimalna stopa je obezbeđena pod sledećim uslovima: početna uplata je najmanje 50% od trošak kvadratnih metara, aktivacija opcije „Dodijeli svoju“ opkladu" (na blagajni banke

  07 februar 2020

• Novi proizvod

  Dalekoistočna banka izdaje hipoteke sa 2% godišnje

  U Dalekoistočnoj banci sada možete dobiti hipotekarni kredit po stopi od 2% godišnje. Kreditna i finansijska struktura se uključila u državni program „Dalekoistočna hipoteka“ Usluga omogućava kupovinu mladim porodicama (starost supružnika nije starije od 35 godina) i mladim ljudima koji nisu u braku i imaju djecu.

  14. januar 2020

• Analitika

  “Rosbank House”: Stanovnici Krasnodara troše u prosjeku 29% svog prihoda na servisiranje hipoteka

  Prema Rosbank Domu, prihod prosječnog hipotekarnog zajmoprimca banke na Krasnodarskom teritoriju iznosi nešto više od 94 hiljade rubalja. Regionalni klijenti finansijske strukture troše oko 29% ovog iznosa mjesečno na servisiranje stambenih kredita - skoro 28 hiljada rubalja. Krasnodarski kraj je jedan od ključnih

  22. novembar 2019

• 731 milion rubalja biće izdvojeno iz budžeta za hipotekarne kreditore u stranoj valuti

  Taoci valutne krize dobiće 731,6 miliona rubalja iz budžeta kao pomoć. To proizilazi iz uredbe koju je 3. oktobra potpisao premijer Dmitrij Medvedev, a koja će se koristiti za nadoknadu sredstava po ugovorima o kreditu i gubitaka koje su zajmoprimci imali nakon restrukturiranja duga. Kao prvo,

  05 Okt 2018

• U prvom planu

  Absolut banka je predstavila digitalne hipoteke

  Stručnjaci Absolut banke razvili su novu elektronsku platformu dizajniranu za automatizovano izdavanje hipotekarnih kredita. Proizvod je već počeo da se koristi u poslovnicama kreditne institucije. Funkcionalnost usluge mogu koristiti i stručnjaci iz programera i agencija za nekretnine koji su kreditni partneri

  14. februar 2018

• Current

  Absolut banci je dozvoljeno da uzima hipoteke na stanove u vlasništvu drugih banaka

  Absolut banka je proširila mogućnosti svog hipotekarnog programa. Sada klijenti mogu podnijeti zahtjev za hipoteku na nekretnini koja je založena kod trećih kreditnih institucija. Minimalna stopa za ovu uslugu hipoteke je 10% godišnje. Visina kredita kreće se od 300 hiljada do 20 miliona rubalja. Minimum

  12. oktobar 2017

• Promjene u stopama

  Banka Rossiya smanjila je stope na hipoteke

  Banka Rossiya smanjila je stope na hipoteke za 1%. Sada stopa za hipotekarne programe „Nova brojila” (za one koji žele da kupe stan na primarnom tržištu) i „Dostupna brojila” (sekundarno stambeno tržište) počinje od 11% godišnje. Maksimalni rok za izdavanje hipotekarnog kredita je 25 godina, maksimalni iznos kredita je 15 godina

  07. marta 2017

Tržište hipoteka

Tržište hipoteka okuplja učesnike koji su na ovaj ili onaj način povezani sa poslovima hipotekarnog kreditiranja. To su banke koje daju hipotekarne kredite, organizacije za refinansiranje, uključujući

– krediti za kupovinu stanova na sekundarnom tržištu;

– krediti za kupovinu prigradskog stanovanja;

– krediti za kupovinu nestambenog prostora (poslovna hipoteka);

– krediti pod hipotekom za neisplaćene kredite;

– programi refinansiranja hipoteka.

Takođe, hipotekarni programi banaka mogu se klasifikovati u zavisnosti od kategorije klijenata i izdvojiti proizvode za zaposlene u javnom sektoru, vojsku, mlade porodice, radnike društveno značajnih zanimanja.

Početkom 2012. godine, prema podacima Banke Rusije, od 978 operativnih kreditnih institucija, njih 658 je poslovalo na tržištu hipotekarnih kredita. Štaviše, njih 577 je davalo kredite za kupovinu nekretnina, a ostali su samo ranije servisirali. izdatih kredita.

U 2011. godini banke su izdale 523.582 hipotekarna stambena kredita u ukupnom iznosu od 716,9 milijardi rubalja. Najveći dio njih (520.658 kredita) dat je u rubljama - u ukupnom iznosu od 697,4 milijarde, a prosječan iznos kredita bio je 1,37 miliona rubalja.

Prosječna ponderisana kamatna stopa na stambene hipotekarne kredite od 1. januara 2012. godine iznosila je 11,9% u rubljama i 9,7% u stranoj valuti. Ponderisani prosječni rok njihovog obezbjeđenja iznosio je 14,8 godina za kredite u rubljama i 12,3 godine za kredite u stranoj valuti.

Početkom 2017. godine, prema podacima Banke Rusije, od 623 operativne kreditne institucije, njih 506 je poslovalo na tržištu hipotekarnih kredita. Štaviše, njih 484 davalo je kredite za kupovinu nekretnina, a ostali su samo servisirali ranije izdate krediti.

U 2017. godini banke su izdale 1,09 miliona hipotekarnih kredita u vrijednosti od 2,02 triliona rubalja. Prosječna veličina kredita iznosila je 1,7 miliona rubalja.

Od 1. januara 2017. prosječna ponderisana kamatna stopa na stambene hipotekarne kredite iznosila je 9,79% u rubljama. Ponderisani prosječni period njihovog obezbjeđivanja bio je 15,8 godina.

Danas je neprikosnoveni lider na tržištu hipotekarnih kredita Sberbank - ona čini više od polovine ukupnog obima izdatih kredita, kao i VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank, itd.

Tržište hipotekarnih kredita u Rusiji se razvija neravnomjerno. Najveći dio kredita izdaje se u Centralnom (29,98%), Volškom (18,93%) i Uralskom (14,04%) federalnim okruzima.

Također je vrijedno napomenuti da se hipotekarnim kreditima u zemlji još uvijek kupuje mali dio nekretnina koje se prodaju na tržištu. Rusija je jedna od zemalja sa niskim nivoom pružanja usluga hipotekarnih kredita stanovništvu. Prema Federalnoj službi za državnu registraciju, katastar i kartografiju, 17,60% transakcija kupovine kuće u Rusiji obavlja se uz hipoteke. Odnos hipotekarnog duga prema ruskom BDP-u ne prelazi 5%. Na primjer, u SAD-u ova brojka dostiže više od 50%.

Nedostupnost hipotekarnog kreditiranja i dalje je određena odnosom između nivoa prihoda građana i cijena stanova. Niska solventnost stanovništva i visoka cijena nekretnina ometaju razvoj hipotekarnog tržišta u Rusiji. Osim toga, visoka cijena dugoročnih novčanih sredstava koje banke privlače za izdavanje kredita ne dozvoljava da kamatna stopa na kredite padne, što ih čini veoma skupim za većinu stanovništva.

Uopšteno govoreći, danas tržište hipotekarnih kredita u Rusiji ima značajan potencijal rasta, budući da postoji veliki obim zaostale potražnje za hipotekama.

28,186 pregleda

Šta je hipoteka?

Hipoteka je oblik kolaterala u kojem dužnik zadržava vlasništvo nad založenom imovinom. Ako dužnik ne vrati sva sredstva banci i ne plati po ugovoru, banka prodaje dužnikovu imovinu i tako sebi vraća novac. Hipoteka se često meša sa konceptom kao što je „hipotekarni zajam“. To je samo dio hipotekarnog sistema. Hipotekarni kredit se izdaje za kupovinu nekretnine, a garancija povrata novca je sama nekretnina. Kako je navedeno u saveznom zakonu o hipotekama, njegov predmet mogu biti stambene zgrade, stanovi, vikendice i vrtne kuće, preduzeća, zemljišne parcele, garaže, avioni i brodovi, kao i druge nekretnine koje se koriste u poslovnim aktivnostima. Sam koncept hipoteke postojao je u staroj Grčkoj. Dužnik je morao da stavi kamen ili stub na svoju parcelu, što se zvalo „hipoteka“, nakon što mu je uplaćen novac na osnovu obezbeđenja parcele i celokupne imovine. Na ovom kamenu ili stubu uklesana su imena povjerioca i dužnika, kao i iznos duga i njegovo trajanje. Ako dužnik nije mogao na vrijeme da otplati dug, onda je njegova imovina, opterećena hipotekom, prelazila na povjerioca. Nije se mnogo promijenilo na globalnom nivou ovih dana. Suština hipoteke danas je sledeća: prilikom dobijanja hipotekarnog kredita stan postaje kolateral banci kreditoru sve dok zajmoprimac konačno ne otplati ugovor o kreditu. Rok trajanja hipoteke može biti u svakom pojedinačnom slučaju od tri do 50 godina. Najčešće se hipoteke uzimaju na deset ili 20 godina.

Kada nema dovoljno sredstava za kupovinu stana, jedina opcija za rješavanje stambenog problema je hipoteka kod banaka. Aktuelni kreditni programi vam omogućavaju da kupite nekretninu u kratkom vremenskom periodu, tako da ne morate mnogo godina da štedite lična sredstva za tako skupu kupovinu.

Koje kredite nude banke za kupovinu stambenog prostora u Moskvi?

Danas dajemo kredite za kupovinu sledećih vrsta nekretnina:

• u novogradnji ili na sekundarnom tržištu;
• sa okućnicom, dacom, vikendom, gradskom kućom;
• apartmani;
• , parkirno mjesto.

Različiti hipotekarni programi omogućavaju vam da podignete hipoteku u Moskvi, uzimajući u obzir vaše finansijske mogućnosti i potrebe:

• sa minimalnim učešćem;
• osiguran postojećim nekretninama;
• po sniženoj stopi kao dio programa preferencijalnog kreditiranja.

Pored toga, banke nude uslugu refinansiranja hipotekarnih kredita. Da biste odabrali najbolju ponudu, predlažemo da izračunate stopu i iznos plaćanja na našoj web stranici. Unesite tražene parametre u kreditni kalkulator i dobićete listu banaka koje su spremne da vam daju kredit na osnovu vaših zahteva.

Uslovi za dobijanje hipoteke u 2020

Hipoteka je dugoročni kredit, stoga banke prije sklapanja ugovora pažljivo analiziraju finansijsko stanje klijenta i procjenjuju njegovu stabilnost. Da biste potvrdili svoju solventnost, potrebno je da dostavite:

• uvjerenje o prihodima;
• dokumenti koji potvrđuju dostupnost novca za učešće (izvod iz bankovnog računa ili potvrda o materinskom kapitalu);
• radna knjižica;
• pasoš.

Hipoteke se izdaju osobama od 21 do 65 godina sa dovoljnim nivoom prihoda. Ako plata ne ispunjava zahtjeve banke, zajmoprimac može uključiti dodatne sudionike u transakciji - bliske rođake ili supružnika - u sastavljanje ugovora.

Hipotekarne stope u Moskvi zavise od roka kredita i kategorije zajmoprimca:

• Prosječna kamatna stopa je 10-13% godišnje.
• Na minimalni procenat (8-9%) mogu računati beneficirane kategorije lica: zaposleni u budžetskim organizacijama, kao i oni koji su spremni da uplate veliki iznos.
• Mnoge velike banke nude snižene stope za svoje klijente koji primaju plate na karticu.

Ugovor je sastavljen na period do 30 godina. Pojedine banke nude kredit bez učešća, uz mogućnost plaćanja učešća ili sredstvima dobijenim od države kao subvenciju za kupovinu stambenog prostora.

Od 1. marta 2018. godine ruske banke su dale više od 180 hiljada hipotekarnih kredita u vrednosti od više od 347 milijardi rubalja. A u januaru su svi hipotekarni krediti izdati u Rusiji premašili granicu od 2 triliona rubalja.

Ovi podaci ukazuju na popularnost teme, pa ćemo danas pogledati šta je stambeno kreditiranje i gdje i kako možete dobiti hipoteku. + Daćemo nekoliko preporuka koje će povećati vaše šanse za dobijanje kredita.

Šta je hipoteka?

Hipoteka je posebna vrsta kredita za kupovinu kuće. Ako zajmoprimac koristi hipoteku, kupuje stan ili kuću i odmah ih zalaže banci. Istovremeno, on ostaje vlasnik imovine, ali je ne može prodati.

Banka će pribjeći sankcijama ako dužnik počini sljedeće prekršaje:

• prodati stan ili kuću
• omogućiće oštećenje nekretnina
• namjerno promijeniti tehničke karakteristike stana ili kuće (na primjer, napraviti preuređenje i ne odobriti ga)
• će prekršiti uslove osiguranja (ako je ugovor o osiguranju sastavljen zajedno sa hipotekom).

Koji su uslovi?

O specifičnim parametrima isplativog hipotekarnog kredita dalje ćemo govoriti.

U međuvremenu, pogledajmo opšte zahtjeve koje banka nameće zajmoprimcima.

#1. Dob

Minimalna starost za dobijanje hipotekarnog kredita u većini banaka je 21 godina.

Gornja granica se određuje pojedinačno i obično je 65-75 godina. Najvišu starosnu granicu na tržištu hipotekarnih kredita nude Sovcombank i Sberbank.

#2. Solventnost

Prije svega, banke gledaju da li zajmoprimac može otplatiti kredit i izbjeći kašnjenja.

Stručnjaci za finansijske institucije ocjenjuju:

• službeni prihod
• radno iskustvo na trenutnom mestu
• pozicija, profesija
• prihodi sudužnika i žiranata (ako ih ima).

Banke takođe procjenjuju troškove zajmoprimca. Ako klijent koji želi da podigne kredit ima mnogo izdržavanih osoba (djeca, penzioneri, drugi ljudi), onda se smanjuje vjerovatnoća da će kredit biti odobren.

Banke se fokusiraju na solventnost prilikom određivanja maksimalnog iznosa kredita za zajmoprimca i roka kredita. Finansijska institucija neće izdati kredit ako je iznos mjesečne uplate veći od 50% prihoda zajmoprimca i njegove porodice. Međutim, u praksi banke smatraju da klijenti ne mogu trošiti više od 40% svojih prihoda mjesečno na hipoteku.

To znači da bi se aplicirati za hipoteku i plaćati 40 hiljada rubalja mjesečno, zajmoprimac (ili cijela porodica klijenta) mora imati mjesečni prihod od 100 hiljada rubalja.

#3. Pripadanje preferencijalnoj kategoriji

Država će pomoći u otplati hipoteka sljedećim kategorijama građana:

• porodice sa 2 ili više dece (obezbeđen porodiljski kapital koji se može iskoristiti za kupovinu stana)
• mlade porodice
• vojnog osoblja.

Ako porodica ima potvrdu o materinskom kapitalu ili su njeni članovi mlađi od 35 godina, onda će država doprinijeti dijelom kredita ili pomoći oko učešća. Vojno osoblje može očekivati ​​da će u potpunosti platiti hipoteku ako je vrijednost kupljene imovine 2,4 miliona rubalja ili manje.

#4. Vrsta zaposlenja

Za banku je važno da prihod zajmoprimca bude ne samo dovoljan, već i konstantan. Stoga finansijske institucije preferiraju klijente koji rade za vladine organizacije. Zajmoprimci zaposleni u velikim privatnim kompanijama takođe imaju veliku vjerovatnoću da dobiju kredit.

Kreditne institucije strožije tretiraju poslovne ljude. Banka može odbiti da izda kredit klijentu koji ima svoj biznis, čak i ako ima prihod od 100 hiljada rubalja mjesečno. Kreditni menadžeri vjeruju da je poslovni profit nestabilan i da zajmoprimac može u bilo kojem trenutku izgubiti izvor sredstava za život.

Koliko ćete morati preplatiti?

Pogledajmo situaciju na primjeru: Cijena stana je 4 miliona rubalja, rok kredita je 20 godina, kamatna stopa je 11% godišnje. Porodica nema koristi od materinskog kapitala ili državne podrške. Da biste otplatili takav zajam, morat ćete plaćati 41.288 rubalja svakog mjeseca. Ukupno će porodica potrošiti 9 miliona 900 hiljada rubalja na kupovinu stana (4.000.000 je trošak nekretnine, 5.900.000 je preplata zajma).

Drugim riječima, u ovom primjeru, zajmoprimac plaća skoro 2,5 puta veću vrijednost imovine ako odluči da uzme stambeni kredit.

Kako sami dobiti hipotekarni kredit?

Pređimo na algoritam koji će vam pomoći da podignete kredit za stanovanje. Pogledajmo kako se hipoteka dobiva na dva načina: samostalno i uz pomoć kreditnih posrednika.

Počnimo sa situacijom u kojoj zajmoprimac želi uštedjeti novac na pomoćnicima i sam dobiti kredit. Da bi to učinio, morat će proći kroz 6 faza.

#1. Odabir stanovanja

Banke izdaju hipotekarne kredite za sljedeće vrste nekretnina:

• stanovi u novogradnji
• stanovi na sekundarnom tržištu
• dače, vikendice
• privatne kuće.

Takođe možete dobiti kredit za stanovanje koji se kupuje na osnovu ugovora o udjelu u kapitalu. Ali ne daju sve banke takve kredite.

Zajmoprimac se mora fokusirati ne samo na želje, već i na mogućnosti. Banka neće dati kredit ako morate platiti više od 50% službenog mjesečnog prihoda za stanovanje. Ali da biste stvorili sigurnosnu marginu, savjetujemo vam da se fokusirate na stanovanje za koje ćete morati platiti ne više od 40% svog mjesečnog prihoda.

#2. Izbor banke

Na tržištu hipotekarnih kredita ne nedostaje ponuda. Prilikom odabira finansijske institucije i određenog kredita obratite pažnju na:

• iznos avansa
• kreditni limit
• osiguranje
• reputacija kreditne institucije
• recenzije
• uslovi prijevremene otplate
• maksimalno dozvoljena kašnjenja
• broj dokumenata za obradu.

Ako vam nisu svi prihodi službeni, obratite se bankama koje nude hipoteke na osnovu dva dokumenta. U takvim kompanijama kamate su 2-3% veće od tržišnog prosjeka. Ali daju novac bez dokaza o prihodima.

#3. Prikupljanje radova, podnošenje prijave

Pogledajmo koji su dokumenti potrebni za hipoteku.

Banke će od vas tražiti da predočite sljedeću dokumentaciju:

• zahtjev za kredit
• Pasoš zajmoprimca (ako postoje žiranti i sudužnici - kopije njihovih pasoša)
• uvjerenje o prihodima za posljednjih 6 mjeseci (obrazac 2-NDFL ili banka)
• kopiju radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca
• dokumenti o registraciji poslovanja (ako je zajmoprimac vlasnik preduzeća)
• dokumente za stan ili kuću koju planirate kupiti uz hipoteku.

Ako planirate da dobijete hipoteku i koristite materinski kapital (ili da dobijete stan pomoću vojnih kredita), biće vam potrebni papiri koji potvrđuju beneficije.

Za nosioce materinskog kapitala:

• sertifikat (ili sertifikati, ako ih ima više)
• saglasnost Fonda PIO za korištenje sredstava
• saglasnost prodavca stana ili kuće za prodaju nekretnine korišćenjem materinskog kapitala.

Za vojsku:

• dozvola Rosvoenipoteke.

#4. Registracija ugovora

Ugovore o hipoteci sastavljaju banke, a klijenti ih samo potpisuju. Ali to vas ne sprječava da proučite tekst ugovora od prve do posljednje stranice.

U ugovoru pažljivo proučite sljedeće parametre kredita:

• zrelost
• mjesečna uplata
• efektivna kamatna stopa
• uslovi prijevremene otplate
• provizije (za otvaranje računa, obavljanje transakcija itd.)
• kazne za kašnjenje u plaćanju.

Ako niste zadovoljni barem jednim uslovom, možete o tome obavijestiti kreditnog menadžera. Ako banka ne želi da promeni ugovor, bolje je da nađe drugu kreditnu instituciju.

Ugovor o kreditu nije potrebno potpisivati ​​istog dana kada ga primite na studij. Možete ponijeti primjerak kući i ponovo ga pročitati u mirnom okruženju sa kvalifikovanim advokatom.

Ako vam odgovaraju uslovi, počnite tražiti stan.

#5. Kupovina stana, potpisivanje ugovora o kreditu

Pronađite stan ili kuću koji odgovara i vama i banci. Po pravilu, kreditnim institucijama je potrebno 1-2 mjeseca da odaberu nekretninu. Ukoliko se u tom periodu zajmoprimac ne odluči za stan ili kuću, banka može poništiti odluku o odobravanju kredita.

Čim se odabere objekat, možete potpisati ugovor o kupoprodaji stana (kuće) i ugovor o hipoteci sa bankom. Nekretnina se odmah daje u zalog kreditnoj instituciji, za koju se sastavlja poseban dokument - hipoteka.

#6. Osiguranje transakcija

Rusko zakonodavstvo obavezuje zajmoprimce koji uzmu hipoteku da osiguraju transakciju.

Zahtjevi zakona “O hipoteci (zalogi na nepokretnosti)” odnose se samo na osiguranje stanova. Ali banke nude klijentima da sklope police osiguranja za život, solventnost, zdravlje i rizik nevraćanja kredita. Troškovi takvog osiguranja mogu doseći i do 10−15% iznosa kredita. Banke, ako klijent nije hteo da plati polisu.

#7 Papirologija

Posljednja stvar koju treba učiniti je registrirati transakciju kod Rosreestra. Da biste to učinili, donesite i dostavite sve dokumente u ured Rosreestra ili online - ugovor o hipoteci, ugovor o kupoprodaji stana ili kuće, hipoteka, polisa osiguranja. Za 2-3 dana u Rosreestru će se pojaviti informacije o transakciji, a vi ćete postati vlasnik novog stana.

Zašto vam je potreban kreditni broker?

Gore opisani algoritam vam omogućava da sami dobijete hipoteku. Nije tako komplikovano, ali ako sve radite sami, to će potrajati 2-3 mjeseca. Osim toga, ako postoji, onda finansijska institucija može odbiti kredit.

Kontaktiranjem kreditnog brokera ovi problemi se mogu izbjeći. On će podnijeti zahtjeve u nekoliko banaka odjednom. Nekoliko kreditnih institucija će istovremeno razmatrati kandidaturu zajmoprimca. To će vam omogućiti da izbjegnete gubljenje vremena na prikupljanje dokumenata za svaku banku.

Brokeri takođe imaju veze sa kreditnim menadžerima u bankama i mogu uticati na njihove odluke. Dešava se da klijent koji nije mogao sam da dobije kredit bez problema se prijavi za kredit nakon kontaktiranja brokera. Osim toga, posrednici znaju kako da uslove kredita učine povoljnijima i smanje kamatu klijentu za 1,5-2%. U periodu od 15-20 godina, ovo vam omogućava da uštedite 1-2 miliona rubalja.

Gdje dobiti hipoteku?

Proučili smo koje banke daju hipoteke i sastavili naše TOP ponude kredita. Rejting uključuje pouzdane organizacije među 20 najvećih banaka u zemlji.

Ako mislite , Od koje banke je bolje uzeti hipotekarni kredit, iskoristite bilo koju ponudu iz našeg članka.

#1. Tinkoff Mortgage

Sama Tinkoff banka ne daje hipotekarne kredite. Ali kompanija je postigla sporazum sa drugim kreditnim institucijama, a sada se Tinkoff kreditima nude isplativi stambeni krediti.

• kamatna stopa - od 6 do 14,5% godišnje
• rok kredita - od 10 do 25 godina
• minimalni doprinos - od 10 do 40%
• maksimalni iznos je do 99 miliona rubalja.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u Tinkoff-u, istovremeno se prijavljujete u nekoliko partnerskih banaka. Oni proučavaju aplikaciju i formulišu individualnu ponudu. Ako je kredit odobrilo više kreditnih institucija, zajmoprimac sam odlučuje od koje banke će uzeti hipotekarni kredit.

#2. Otvaranje

Otkritie Banka nudi povoljne hipotekarne kredite svim kategorijama klijenata.

• kamatna stopa - od 9,35% godišnje
• rok kredita - od 5 do 30 godina
• minimalni doprinos - od 10%
• iznos - 0,5−30 miliona rubalja.

Možete se prijaviti za hipoteku u banci Otkritie na službenoj web stranici. Da biste dobili prethodno odobrenje putem SMS-a, samo popunite formular. Ako je odluka pozitivna, morate dostaviti dokumente za zajmoprimca i imovinu filijali banke Otkritie. Stručnjak za kredite će pregledati papire i donijeti odluku.

Postoji nekoliko načina za otplatu stambenog kredita banke Otkritie:

• u poslovnicama kompanije
• na bankomatima Otkritie koji primaju gotovinu
• na Qiwi i Eleksnet terminalima
• kroz sistem Zolotaya Korona
• preko Yandexa. Novac
• međubankarski transfer
• u Svyaznoy, Eldorado, Telepay.

Pridržavajte se rasporeda otplate kako biste izbjegli plaćanje kazni. Transfer novca 2-3 dana prije dana naznačenog u rasporedu. Ako otplaćujete kredit preko partnera Otkritie (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona i drugi sistemi), preporučujemo da povećate period na 4-5 dana.

#3. VTB

Zajmoprimci mogu dobiti hipoteku od druge najveće banke u zemlji, VTB.

• kamatna stopa - od 8,8% godišnje
• rok kredita - do 20 godina
• minimalni doprinos - od 10%
• iznos - do 60 miliona rubalja.

Da biste dobili hipoteku od VTB-a, kontaktirajte filijalu banke s dokumentima ili popunite aplikaciju na web stranici. Kreditni menadžer će pregledati papire kako bi doneo odluku. Ako je pozitivan, možete izabrati stan i potpisati ugovor. Procedura za podnošenje zahteva za kredit u VTB traje 1-2 nedelje.

Kredit možete otplatiti na bankomatima i filijalama VTB-a. Uređaji i uredi banke prikazani su na interaktivnoj mapi na službenoj web stranici i aplikaciji banke.

#4. Sberbank

Sberbank izdaje hipotekarne kredite vojnim licima, porodicama sa djecom, mladim porodicama i drugim zajmoprimcima.

• kamatna stopa - od 6% godišnje
• rok kredita - do 30 godina
• minimalni doprinos - od 10%
• iznos - 0,3−8 miliona rubalja.

Sberbank prima zahtjeve za hipotekarne kredite na svojoj web stranici iu poslovnicama. Pripremite dokumente unaprijed kako bi ih kreditni službenik mogao brže pregledati. Odluka će biti donesena 1-2 sedmice nakon prijenosa papira. Imate mjesec dana za traženje stambenog prostora, a za to vrijeme morate imati vremena da odaberete nekretninu, zaključite ugovor o hipoteci i osigurate svoj stan ili kuću.

Zajmove možete otplaćivati ​​na bankomatima i poslovnicama Sberbanke. Sberbank partnerski bodovi također prihvataju.

Prednost ponude Sberbanke su niske stope na hipoteke. Kompanija daje kredite od 6% godišnje učesnicima državnog programa „Hipoteka sa državnom podrškom za porodice sa decom“.

#5. Raiffeisen banka

Filijala austrijske bankarske grupacije u Rusiji, Raiffeisen banka, nudi mogućnost korištenja programa hipotekarnih kredita.

• kamatna stopa - od 9,5% godišnje
• rok kredita - 1−30 godina
• minimalni doprinos - od 10%
• iznos - do 26 miliona rubalja.

Kredit kod Raiffeisen banke možete dobiti podnošenjem zahtjeva na službenoj web stranici. Nakon preliminarne odluke možete pripremiti dokumentaciju i posjetiti poslovnicu Raiffeisenbanke. Ukoliko kredit bude odobren, zajmoprimac će u 2018. moći da uzme hipoteku sa kamatnom stopom od 9,5% godišnje.

Za otplatu kredita od Raiffeisenbanke možete koristiti bankomate i poslovnice kompanije.

Koja banka ima najnižu hipoteku?? Sada minimalnu kamatu na stambene kredite nudi Sberbank. Ovdje možete dobiti hipotekarni kredit od 6% godišnje ako učestvujete u državnim programima ili kupujete stanove od partnera.

Vjerujemo da biste trebali obratiti pažnju na njih prije podizanja hipoteke.

#1. Ne uzimajte devizne kredite

Nekoliko desetina hiljada ljudi već je patilo od hipoteka u stranoj valuti. Uzimali su kredite u dolarima ili evrima po povoljnoj stopi (1−2%), ali nisu mogli da otplate kredit kada je kurs rublje pao za 1,5−2 puta u periodu 2014-2015.

Ako primate platu u rubljama, onda uzimajte kredite u rubljama. Ako vam poslodavac plaća u evrima ili američkim dolarima, možda biste trebali uzeti u obzir ove valute za svoj stambeni kredit.

#2. Pažljivo pročitajte ugovor

Već smo rekli da morate pažljivo proučiti ugovor o kreditu.

• Ako poznajete advokata ili bankarskog službenika, pozovite ga sa sobom da podnese zahtjev za kredit. Predstavnici takvih profesija znaju šta da traže i odmah će pronaći greške u novinama.
• Ako postoji barem jedan uslov u ugovoru koji vam ne odgovara, nemojte ga potpisivati. Hipoteke se mogu dobiti u desetinama banaka, a među njima ima i kreditnih institucija koje ne obmanjuju klijente.

#3. Izračunajte svoje snage

U Rusiji još uvijek postoje banke koje daju hipotekarne kredite i očekuju da će zajmoprimci na njih trošiti 60-70% svog mjesečnog prihoda.

Teško je živjeti u ovom načinu života 10-15 godina. Bolje je ograničiti troškove na 30-40% mjesečnog prihoda. U tom slučaju ćete morati smanjiti iznos hipoteke. To se može učiniti na dva načina: uzeti kredit na dugi rok i odabrati jeftinije stanovanje.

U prvom slučaju

• vjerovatnoća odobrenja kredita se smanjuje kako se rok produžuje
• Mjesečna otplata blago se smanjuje kako se rok kredita povećava.

Razmotrimo primjer: postoje dva kredita sa istim iznosima i kamatom (3 miliona rubalja, 12% godišnje), ali na različite periode (jedan na 20 godina, drugi na 30 godina). Koristeći online kalkulator za izračunavanje uslova hipoteke, dobijamo:

• mjesečna uplata za kredit na 20 godina - 33.033 rubalja (preplata - 4.927.820 rubalja)
• mjesečna uplata za kredit na 30 godina - 30.858 rubalja (preplata - 8.109.016 rubalja)

Doprinos koji će se morati plaćati svakog mjeseca smanjen je za samo 2 hiljade (ovo je manje od 10%), a preplaćeni će se povećati za više od 3 miliona.

Zato zajmoprimac, prije nego što dobije hipoteku, mora povezati svoje želje i mogućnosti. U suprotnom, stambeni kredit može postati doživotno ropstvo.

Da biste izbjegli ovu situaciju, koristite online kalkulatore za izračunavanje hipoteke. Oni rade na isti način i daju identične rezultate. Kreditne kalkulatore možete pronaći na web stranicama banaka (linkovi slijede).

U drugom slučaju

Ako uzmete hipoteku za stan koji košta manje nego što ste prvobitno planirali, kredit možete otplatiti brže. To će omogućiti dobijanje novog kredita za nekretnine sa povećanom površinom i poboljšanim rasporedom.

#4. Stvorite sigurnosnu mrežu

Ukoliko kredit ne otplatite na vrijeme, banka će izreći sankcije - novčane kazne ili zapljenu nekretnine.

Da biste izbjegli ovu situaciju, odvojite novac za otplatu hipoteke u depozit. Pokušajte da uštedite dovoljno novca da plaćate svoje mjesečne rate za 6-8 mjeseci.

Kredit možete otplatiti i prijevremeno. Ovo je korisno: što brže otplaćujete kredit, manje ćete preplatiti banci. Međutim, ne pozdravljaju sve kreditne institucije prijevremenu otplatu kredita – neke kompanije kažnjavaju klijente koji otplaćuju kredite prije roka. Ako ste uzeli kredit kod takve banke, preporučujemo da uštedite novac radije nego da njime otplaćujete hipoteku prvom prilikom.

#5. Uzmite kredit u pravom trenutku

Stanovanje ima minimalnu cijenu kada je potražnja za njim smanjena. Pokušajte pogoditi vrijeme kada će cijena stana ili kuće pasti i u tom periodu kupite nekretninu.

Na ovaj način ne samo da ćete uštedjeti na troškovima stanovanja, već ćete i uzeti hipoteku uz povoljnu kamatnu stopu. Banke snižavaju kamatne stope kada padne prodaja stanova i udovoljavaju klijentima na pola puta u drugim stvarima. Sve što treba da uradite je da pratite kada cene i prodaja stanova padaju i planirate kupovinu stana ili kuće tačno u to vreme.

Zaključak

Hipoteka je dobar (a ponekad i jedini) način da poboljšate svoje životne uslove. Hipotekarni kredit vam omogućava da odmah kupite stan, umjesto da odlažete pitanje nekretnina na 10-15 godina.

Iznosi hipotekarnog kredita, u pravilu, kreću se od 1-2 miliona rubalja. Malo banaka daje kredite za takve iznose bez dokaza o prihodima. Gotovo sve kreditne organizacije zahtijevaju od zajmoprimaca da potvrde svoje finansijsko stanje, dostupnost zaposlenja i privlače žirante. Preporučujemo da o tome razmislite unaprijed kako ne biste gubili vrijeme prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Kupovina stana u Moskvi za mnoge je samo san. Razlog za to nisu samo visoke cijene moskovskih kvadrata, već i nedostatak registracije u gradu.

Posjetioci, kojih je u Moskvi sve više, pokušavaju svim silama da dobiju odobrenje za hipotekarne kredite, ali ih sve više odbijaju.

Hipoteke u Moskvi za nerezidente su dozvoljene, ali manje vjerovatno od hipoteka za Moskovljane. To je zato što se kreditiranje gostujućih građana za banku smatra posebno opasnim rizikom nevraćanja kredita.

U ovom materijalu ćemo vam reći šta trebate učiniti da biste postali vlasnik moskovskog životnog prostora.

Najčešće, hipoteke u Moskvi dobijaju stanovnici ovog grada sa trajnom registracijom. Posjetiocu je vrlo teško dobiti čak i privremenu registraciju u Moskvi.

Iznajmljivači stanova rijetko prilagode stanovnike na pola puta kada je u pitanju obezbjeđivanje mjesta za život. Kao rezultat toga, takođe im postaje veoma teško da podignu hipoteku bez potvrde svog zakonskog prava na boravak u Moskvi.

Potražnju za stanovima u Moskvi stvaraju sljedeće kategorije posjetilaca:

Posjetioci, u poređenju sa Moskovljanima, kupuju skromnije površine nekretnina. Obično su to jednosobni ili dvosobni stanovi do 100 m2. metara.

Nakon što se odmah preselio u Moskvu, građanin neće moći dobiti hipoteku, jer mora imati radno iskustvo u Moskvi.

U Moskvi, naravno, izdaju hipotekarne kredite nerezidentima, jer većina ljudi u Moskvi su posjetioci. Ali banka može imati posebne zahtjeve za takve zajmoprimce. Dakle, on jednostavno pokušava da se uveri u pouzdanost zajmoprimca i njegovu sposobnost da plati svoje dugove.

Oni daju hipoteke nerezidentima u dvije različite situacije:

• Kada građanin živi i radi u regionu, ali želi da kupi stan u Moskvi, pa je primoran da podigne hipoteku u glavnom gradu;
• Kada građanin radi u Moskvi i živi ovdje u iznajmljenom stanu, želi steći vlastiti životni prostor.

U prvom slučaju, situaciju komplikuje činjenica da će klijent podneti zahtev preko regionalne filijale banke. Takve radnje će potrajati mnogo više vremena prije primanja kredita.

Osim toga, nemaju sve regije filijale te banke preko koje želite kupiti stan u Moskvi.

Također možete podnijeti zahtjev za kredit potpuno na daljinu, preko posrednika za nekretnine ili hipotekarnog posrednika. Građanin ima pravo da podnese zahtjev za hipoteku putem posebnog obrasca na web stranicama banaka.

Da bi to učinio, morat će unaprijed digitalizirati neke važne dokumente. On će i dalje morati da dođe u glavni grad da potpiše ugovor o kreditu i kupoprodajni ugovor.

Banke obično određuju kamatne stope na hipoteke na individualnoj osnovi.. I zapravo, za posjetioce, oni mogu postaviti naduvanu stopu. Ali ovaj parametar se ne uzima uvijek u obzir kao osnova za povećani rizik.

Troškovi dobijanja hipoteke za nerezidenta uvijek će biti veći nego za domaćeg stanovnika. Razlika se javlja uglavnom zbog izvršenja dodatnog broja papira koje banka traži.

Osim toga, rok za odobrenje prijave može se produžiti i zbog potrebe slanja zahtjeva u rodni grad podnosioca zahtjeva.

Hipoteku u Moskvi možete dobiti bez registracije samo ako uplatite veliko učešće i potvrdite visok nivo prihoda zajmoprimca.

Banka mora biti sigurna da je zajmoprimac legalno živio u Moskvi posljednjih 6 mjeseci i da tamo zvanično radi. Da bi to učinio, može zatražiti sljedeće informacije:

• Ugovor o zakupu zaključen na duži rok;
• Registracija klijenta u mjestu servisa banke;
• Potvrđene fakture za račune za komunalije i plaćanje stanarine.

Ako ste za to vrijeme kupili skupe potrepštine za domaćinstvo, možete banci dostaviti račune za njihovu kupovinu. To može biti frižider, auto, bicikl, kompjuter, telefon itd. Na taj način ćete banci dokazati svoju finansijsku sposobnost, o čemu ona ima najviše pitanja.

Zajmoprimac će moći da dobije poreski odbitak za hipoteku samo u gradu u kojem je zvanično registrovan.

Kako nerezidenti mogu dobiti hipoteku u Moskvi? Općenito, paket dokumenata za nerezidentnog zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za kredit će se razlikovati od standardne liste samo u dokumentima koji potvrđuju odnose iznajmljivanja u Moskvi.

Ostatak paketa će biti normalan:

Ako je preseljenje u Moskvu iznuđeno, a ne dobrovoljno za zajmoprimca, biće potrebno navesti dokumentarne razloge za njegovo prisustvo u ovom gradu. To može biti nalog za unapređenje i prebacivanje u sjedište kompanije, ljekarsko uvjerenje o potrebi liječenja u glavnom gradu itd.

Što se dostavi više dokumenata koji karakterišu zajmoprimca kao respektabilnog i solventnog građanina, veće će biti njegove šanse za odobrenje kreditnog zahteva.

Dokumenti za dobijanje hipoteke od strane lica bez državljanstva

Dakle, kako dobiti hipoteku za nerezidente u Belokamennoj? Vrlo malo banaka daje hipotekarne kredite strancima. Takav kredit možete podići kod VTB, Alfa banke i Unicredit banke.

• Službeno zaposlenje u zemlji sa 2-3 godine iskustva;
• Nema poreskih dugova u Rusiji;
• Boravak u Rusiji najmanje 183 dana, tj. biti rezident;
• Imati boravišnu dozvolu i privremenu registraciju.

Takav zajmoprimac mora da je dugo živeo i radio u Rusiji i da je ovde legalno. Ljudi koji rade na crno neće moći da dobiju hipoteku u Rusiji.

Često se dešava da stranci češće dobiju odobrenje banaka za hipotekarne kredite nego Rusi. Ovo se dešava ako je jemac za kredit poslodavac stranog zajmoprimca.

Kada potencijalni klijent ima i supružnika sa ruskim državljanstvom, njegove šanse za sklapanje ugovora o hipoteci još više rastu.

Kada se zaključi hipotekarni ugovor sa bankom, prvo što zajmoprimac uradi je da pokuša da se upiše u svoj novi dom. Ovu akciju može izvesti na nekoliko načina:

• Kontaktiranjem Federalne službe za migracije;
• Kontaktiranjem službe za pasoše;
• Podnošenje zahtjeva putem web stranice državnih službi;
• Posjeta uredu MFC-a.

Ako je stan kupio ruski državljanin, on se može upisati u njega odmah nakon registracije vlasništva. Djeca su također prijavljena bez ikakve dozvole u stanu u kojem je prijavljena njihova majka. Novorođenčad se registrira automatski.

Prilikom sklapanja ugovora o hipoteci, korisnik kredita ne posjeduje u potpunosti kupljenu nekretninu. Iako mu pripada po pravu vlasništva, naveden je kao kolateral u bilansu stanja banke.

Zajmoprimac ne može bez dozvole banke prijaviti neovlaštena lica u stanu.. Može samo prijaviti sebe i članove svoje porodice: supružnika, roditelje, djecu, braću i sestre.

Ako je vlasnik nekretnine strani državljanin koji ima boravišnu dozvolu, može se prijaviti u Rusiji tek nakon 3 godine boravka u zemlji.

Istovremeno, on može odmah prijaviti ruskog državljanina u svom stanu. To mogu biti, na primjer, njegova žena i djeca. On sam će prvo dobiti privremenu registraciju ako još nije nastupio trogodišnji period boravka u zemlji.

Ali pošto banke u principu daju kredite samo strancima koji već nekoliko godina žive u Rusiji, ne moraju dugo čekati na registraciju.

Za registraciju, zajmoprimac mora dostaviti sljedeće dokumente:

• Pasoš i SNILS;
• Dokumenti za kupljenu nekretninu;
• Prijava na obrascu br.6.

Da biste registrovali drugog građanina, takođe ćete morati da predočite dokumente o njegovom identitetu, potvrdu o odlasku iz prethodnog mesta registracije, izjavu vlasnika imovine i saglasnost drugih akcionara, ako ih ima.

U Moskvi živi više od 10 miliona ljudi, a to je samo prema zvaničnim podacima. Ništa manje ljudi živi u gradu ilegalno - čak ni bez privremene boravišne dozvole.

Naravno, mnogi od njih se, pošto ništa nisu postigli, vraćaju u regione. Međutim, mnogi ostaju, postižu uspjeh i stječu stalna visoka primanja. S vremenom razmišljaju o potrebi kupovine vlastitog doma i obraćaju se za pomoć bankama.

Banke izdaju hipoteke i licima bez registracije i licima bez državljanstva. Oni podliježu strožim pravilima za odobravanje zahtjeva i proširenoj listi zahtjeva za dokumentarnu podršku transakcije.