O dugovima 

Profitabilno sticanje. Pribavljanje: bankarske tarife, rejting. Koju uslugu pribavljanja odabrati od banke?

- ovo je tehnika bez gotovinsko plaćanje With bankovne kartice. Umjesto vađenja gotovine iz novčanika, kupac daje blagajniku karticu (ili sam izvrši transakciju), a potreban iznos se tereti sa bankovni račun klijent. Ovaj način plaćanja ima široku primjenu u trgovinama, restoranima, kozmetičkim salonima i drugim trgovinskim i uslužnim objektima.

Za privatne poduzetnike stjecanje pruža niz prednosti, o kojima ćemo govoriti u ovom članku. Naučićete kako da aktivirate ovu uslugu, izaberete opremu i banku, te koje tarife važe.

Pomoći ćemo vam da postavite terminal za kupovinu bilo kojeg modela. Konsultacije 24 sata.

Stjecanje za individualne poduzetnike: njegove prednosti, kako se povezati

Zahvaljujući povezanoj akviziciji za individualne poduzetnike, možete značajno poboljšati kvalitetu trgovine - pojednostaviti rad blagajnika, povećati brzinu korisničke usluge. Ako je proces plaćanja brz i zgodan, a kupac nije ograničen u načinu plaćanja, postoji velika vjerovatnoća da će postati stalni kupac. Prednosti kupovine:

  1. Povećana prodaja i prihod. Ljudi imaju tendenciju da troše više kada plaćaju karticom (za 20-30%). I u ovom slučaju se radi više skupe kupovine, jer je psihološki lakše rastati se od virtuelnog novca nego od stvarnih novčanica iz novčanika.
  2. Ubrzanje proračuna i, kao rezultat, manje redova, iznerviranih kupaca i grešaka na blagajni zbog žurbe.
  3. Rizik prihvatanja lažnih novčanica, grešaka pri prebrojavanju novca i izdavanju sitniša je eliminisan.
  4. Troškovi prikupljanja su smanjeni.

Ako se prima samo gotovina, neki potencijalni kupci se automatski gube - oni koji preferiraju plaćanje karticom. - više nije hir, već potreba. Odbijanje da se to učini lišava poslovanje dijela profita i negativno utiče na imidž radnje. Kako povezati akviziciju za individualne preduzetnike:

  1. Odaberite banku - analizirajte različite ponude kreditne institucije. Mogu se značajno razlikovati.
  2. Pošaljite svoju prijavu na .
  3. Bankarski stručnjak će ispitati zahtjev. Možda će pitati Dodatne informacije o vašem poslu.
  4. Ako se donese pozitivna odluka o vašoj prijavi, sljedeća faza je zaključivanje sporazuma. Banci ćete morati dostaviti paket dokumenata, uključujući identifikacioni broj poreski obveznik, pasoš državljanina Ruske Federacije, potvrda o državnoj registraciji kao individualni preduzetnik.
  5. Nakon potpisivanja ugovora, uposlenici banke će ga instalirati u Vašoj radnji (ili drugom maloprodajnom ili uslužnom objektu). Oni će se povezati, konfigurisati i pripremiti za rad. Oni će dati upute o tome kako ga koristiti.

Prije podnošenja prijave unaprijed odlučite koja vam tarifa i uslovi odgovaraju. Tako ćete biti spremni za razgovor sa zaposlenikom banke, moći ćete se lako kretati njegovim ponudama i shvatiti koliko su one korisne za vas.

Pretplatite se na naš kanal u Yandex Zen - Online kasa !
Budite prvi koji će primiti najnovije vijesti i life hacks!

Internet akvizicija, trgovina i mobilna akvizicija za individualne preduzetnike

Postoje 3 vrste acquiringa: mobilni, trgovački i Internet acquiring. Za koje prilike je svaki pogodan? Hajde da shvatimo šta odabrati:

  1. . Pogodno za one koji trguju putem internet trgovine. Nije potrebno. Sve transakcije se provode kroz procesni centar: kupac na web stranici trgovine u posebnom prozoru navodi podatke o kartici, podaci se šalju provajderu plaćanja, obrađuju se i zahtjevi šalju banci i platnom sistemu. Provjerava se stanje na računu. Ako je provjera uspješna i svi zahtjevi su potvrđeni, sredstva se terete.
  2. . Povezuje se na ili PC. Autorizacija kartice se dešava njenim kontaktom sa terminalom - blagajnik provlači magnetnu traku kartice kroz čitač uređaja ili ubacuje karticu u posebnu rupu na terminalu ako ima čip. Kod beskontaktnog plaćanja, kartica se jednostavno donosi na terminal. Za koju vrstu poslovanja je pogodan: trgovine, ugostiteljstvo, uslužne djelatnosti (kozmetički saloni, servisi), hoteli.
  3. za individualne preduzetnike. Plaćanje se vrši preko mPOS terminala povezanog sa pametnim telefonom ili tabletom, koji mora imati pristup internetu. Za koju vrstu poslovanja je pogodan: podučavanje, kozmetički saloni, servisi i frizerske usluge kod klijenata. Pogodno rešenje za kafiće, agente osiguravajućih kuća koji se stalno kreću gradom, male prodavnice, kioske, kurirsku dostavu, taksi vozila.

Gotovo sve banke to omogućavaju individualnim preduzetnicima. Ali nemojte žuriti da se povežete. Prvo napravite listu odgovarajućih banaka sa uslovima koji vam odgovaraju. I sa ove liste odaberite kupca sa optimalnom tarifom.

1. Postavite pitanje našem stručnjaku na kraju članka.
2. Get detaljne konsultacije I Puni opis nijanse!
3. Ili pronađite gotov odgovor u komentarima naših čitalaca.

Profitabilno stjecanje za individualne poduzetnike: odabir banke

Izaberite banku ne samo u zavisnosti od ponuđenih tarifa, već i uzimajući u obzir uslove povezanih usluga. Možda nisu prikladni za određenog preduzetnika. Stoga, prije sklapanja ugovora, saznajte sljedeće važne točke:

  1. Period za prijenos sredstava na račun prodavca (obično 1-3 dana).
  2. Uslovi za obezbeđivanje terminala za plaćanje bankovnim karticama za individualne preduzetnike. Mogu se iznajmiti od banke, kupiti od nje ili njenih partnera ili kupiti u blagajni. Neke banke povezuju samo uređaje kupljene od njih, ili imaju stroge zahtjeve za uređaje koje je preduzetnik kupio nezavisno od trećih organizacija.
  3. Platni sistemi sa kojima banka radi. Najpopularnije su Visa i MasterCard. Što je lista šira, to bolje. Tada nećete izgubiti slučajne klijente koji, na primjer, imaju American Express karticu.
  4. . Služba tehničke podrške treba da radi 24 sata dnevno, a u slučaju kvara opreme treba osigurati brzu otpremu stručnjaka.
  5. Tarife za servisiranje tekućeg računa. Neke bankarske organizacije će se povezati sa akvizicijom samo ako kod njih otvorite tekući račun. Molimo provjerite unaprijed da li je to uslov.
  6. Kako prenosi podatke. Najbrže opcije su putem Wi-Fi i Etherneta, najsporije su putem modema ili telefonskog zahtjeva. Što je brže to bolje, jer se podaci prenose kroz nekoliko karika u lancu plaćanja, a što je veća brzina prijenosa to se plaćanje brže vrši.

Bitan! Prilikom potpisivanja ugovora, pažljivo ga proučite - može doći do dodatnih plaćanja koja će povećati konačan trošak sticanja iznad standardnih provizija.

POS terminali za prihvatanje bezgotovinskog plaćanja. Doći ćemo po vas za 5 minuta!

Ostavite upit i zatražite konsultaciju.

Sticanje: tarife za individualne preduzetnike

Tarifa preuzimanja je provizija koju banka naplaćuje za pružanje usluge. To je određeni postotak od iznosa kupovine plaćenog karticom. Ali osim provizije, preduzetnik plaća i opremu (ako je iznajmljena) i održavanje računa. Tarife za individualne preduzetnike za preuzimanje pojedinih banaka su prikazane u tabeli.

Banka Iznos naplaćene provizije, % Pod kojim uslovima je obezbeđena oprema? Dodatne informacije
Sticanje trgovine Mobile acquiring Internet acquiring
Dot Od 1.3 do 2.3 Do 2.7 2,8 Terminali se mogu kupiti u banci, uključujući i na rate Sredstva se uplaćuju na račun u roku od jednog dana za merchant acquiring, u roku od tri dana za mobilni.
ModulBank 1.9 ili se izračunava pojedinačno 2,75 Do 2.4 POS terminal možete kupiti u banci ili uzeti na kredit Besplatna veza, tehnička podrška dostupna 24 sata dnevno
ICD Od 1.65 Od 1.65 Do 2.7 Oprema je obezbeđena, ali je možete kupiti sami Sredstva se dopisuju na vaš račun sljedećeg radnog dana
Tinkoff Od 1.59. Različite varijante tarifni paketi - procenat plaćanja ili prepaid prometa preko terminala Od 1.59 Od 2.19 do 2.79 Oprema se obezbjeđuje besplatno Novac se kreditira u roku od jednog dana
Sberbank 2.5 sa prometom do 30.000 rubalja. Mjesečno. Ako je promet veći, stopa se obračunava pojedinačno 2,5-3 Od 1,8 do 2 Terminali se mogu iznajmiti Tehnička podrška 24 sata, vrijeme potrebno da novac stigne na račun je jedan dan, račun se može otvoriti u bilo kojoj banci
Uralska banka za obnovu i razvoj Od 1 Od 2 1,9 Za mobilni acquiring POS terminali se mogu kupiti u banci, a za trgovce se obezbjeđuju besplatno Tehnička podrška 24 sata dnevno
Alfa banka Od 1.9 do 2.1 Od 2,5 do 2,75 Od 2,4 do 3,5 U banci možete kupiti opremu za mobilni akvajring (8.700 RUB). Ako kupite više od jednog - popusti. Za akviziciju trgovine, POS terminali su obezbeđeni besplatno Besplatan priključak, sredstva se uplaćuju narednog radnog dana

Naknade navedene u tabeli važe u trenutku pisanja ovog teksta, ali ih finansijske institucije periodično mijenjaju, tako da tačne podatke treba saznati dodatno.

Terminal za plaćanje bankovnom karticom za individualne preduzetnike: šta odabrati

Odaberite opremu u zavisnosti od vrste akvizicije koju ćete povezati. Nije potrebno za internet pribavljanje. Podaci za autorizaciju i verifikaciju kartice šalju se u procesni centar sa web stranice trgovine.

  • Oprema za sticanje trgovine za samostalne preduzetnike

    Uradit ću

    Ako iznajmljujete od banke, njeni stručnjaci će vam pomoći da odaberete odgovarajući model. U tom slučaju će se uzeti u obzir sve karakteristike vašeg poslovanja.

    Oprema za mobilnu nabavku za individualne preduzetnike

    Radi na baterije. Kompaktan, lagan, lak za nošenje i punjenje po potrebi. Pogodno za sve čije preduzetničku aktivnost vezano za kretanje po gradu - pružanje usluga klijentima kod kuće, putujuća trgovina, kurirsku dostavu, taksi. Pogodni su i za primanje plaćanja u sali kafića ili restorana, prilikom prodaje robe na pijaci. Prikladne opcije:

    1. . Bežična komunikacija putem Dual SIM-a, GPRS-a, USB-a. Procesor velike brzine.
    2. . Radi preko GPRS i Wi-Fi veze. Kompaktna veličina, mala težina. Prihvata beskontaktna plaćanja. Nema potrebe za povezivanjem na pametni telefon.
    3. . Prijenos podataka preko ugrađenog GPRS modema. Punjenje baterije preko microUSB konektora.

    Prilikom odabira uređaja obratite pažnju na to koliko dugo može raditi neprekidno bez ponovnog punjenja. Obično posao traje od 4 do 8 sati, u zavisnosti od broja platnih transakcija.

    Hajde da sumiramo. Za individualne preduzetnike, akvizicija ima brojne prednosti: doprinosi rastu prihoda i broja kupaca, ubrzava proces poravnanja, smanjuje broj grešaka na blagajni prilikom prihvatanja plaćanja i omogućava vam uštedu na naplati. Profitabilno sticanje za individualne preduzetnike - ne samo nisku proviziju, već i pogodne uslove za povezane usluge. Oprema se može kupiti ili iznajmiti. Pokupiti prikladan izgled sticanje, tarife i potrebe u zavisnosti od vrste poslovanja.

    POS terminali za sve vrste poslovanja. Dostava po cijeloj Rusiji!

    Ostavite zahtev i konsultujte se u roku od 5 minuta.

Zdravo! Danas ćemo vam reći o akviziciji trgovaca. I takođe o povoljne stope banke i mogućnosti povezivanja ove usluge.

Tarife TOP-15 banaka za trgovinski acquiring

Za poređenje, pogledajmo tarife akvizicije koje su važeće u 2020. U nekim institucijama, tarife za regije mogu se neznatno razlikovati.

Banka Komisija Troškovi opreme Uslovi
1,5-1,9% 19.000-27.000 rub. Moguća je kupovina na kredit do 1 godine uz 29% godišnje.
  • Brza veza - terminal se šalje kurirskom službom sljedeći dan nakon prijema zahtjeva;
  • Oprema postaje vlasništvo klijenta. Tokom garancijske popravke biće obezbeđen još jedan terminal.
1,79-2,69% Od 18.500 rubalja. Postoje paketna rješenja za usluge gotovinskog poravnanja koja uključuju akviziciju uz proviziju od 1,59%.
do 2,5% Kupovina na rate za 1.700-2.200 rubalja/mjesečno, besplatan najam Individualni uslovi za svakog klijenta. Moguće je prebaciti sredstva na tekući račun u drugoj banci.
1,3-2,3% Pod individualnim uslovima Banka nudi individualna paketna rješenja, čija cijena uključuje terminal, njegovu isporuku i postavljanje.
1,8-3,5% 7.990–41.500 RUB
  • Nema uslova za promet kompanije;
  • 24/7 tehnička podrška.
VTB banka iz Moskve od 1,8% Besplatno iznajmljivanje
  • Provizija ne zavisi od prometa;
  • Svi promotivni materijali su besplatni.
1,9-2,1% Besplatno iznajmljivanje
  • Komplet terminala zahteva pametni telefon ili tablet sa pristupom Internetu;
  • Potreban je tekući račun u Alfa-Bank;
  • Ne postoje zahtjevi za minimalni promet kompanije.
1,59%-1,89% Besplatno iznajmljivanje
  • Provizija zavisi od vrste delatnosti kompanije;
  • 24/7 besplatna tehnička podrška;
  • Sredstva se dopisuju na vaš Promsvyazbank račun istog radnog dana.
1,35%-1,8% Predlaže se kupovina novog terminala na rate (na 4 mjeseca). Cijena od 17.500 rubalja. Terminal se dostavlja klijentu nakon prve uplate
  • Nema zahtjeva za promet i pretplatu;
  • Dve SIM kartice za sve vreme trajanja ugovora o preuzimanju;
  • Besplatna obuka osoblja i tehnička podrška.
Vanguard 1,7-2,3% Najam 200-750 rub./mjesečno. prve četiri godine, zatim besplatno
  • Potrebno je otvoriti bankovni račun;
  • Moguće je koristiti vlastitu opremu;
  • Besplatna obuka zaposlenih.
ICD 1,6-1,95% ili fiksni iznos— 2.500 rub./mjesečno. Besplatno iznajmljivanje
  • POS terminali banke prihvataju kartice velikih međunarodnih platnih sistema;
  • Banka obezbjeđuje sav potrošni materijal neophodan za nabavku;
  • Besplatna obuka osoblja (za kompanije sa mjesečnim prometom od 300.000 RUB ili više)
MTS banka od 1,69% po operaciji i 1499 rubalja. mjesečno za usluge informacionih tehnologija Besplatno iznajmljivanje
  • Rad sa glavnim platnim sistemima;
  • PayPass i PayWave podrška;
  • Najkraće vrijeme povezivanja i ugradnje.
Raiffeisenbank Od 1,99% Naknada za korišćenje svakog terminala: 190-990 rubalja/mjesečno. Registracija svakog terminala: 490-29.900 rubalja.
  • Vlastita obrada - što znači najbrži mogući kredit na račun;
  • Pristup izvještajima preko Banke-Klijenta;
  • Besplatna podrška 24/7.
Uralsib 1,65-2,6%, minimalno 2600 rub./mjesečno. Besplatno iznajmljivanje Besplatno: izbor i montaža opreme, obuka zaposlenih.
Banka ruskog standarda 1,8-2,2% 13.300-42.000 rub. Povežite se putem interneta, bez posjete banci. Terminal će biti poslan u roku od tri dana, a službenik banke će doći da potpiše dokumente.

Među najvećim bankama preuzimateljima postoje i druge koje aktiviraju uslugu pod pojedinačnim uslovima. Među njima:

  1. Otvaranje banke.
  2. Gazprombank.
  3. Rosselkhozbank.

Ove organizacije su spremne da ponude rešenje za poslovanje posebnim uslovima. Veličina provizije najam za korišćenje akvizicionih i drugih troškova zavisiće od delatnosti kompanije, njenog prometa i skupa potrebnih funkcija na terminalu.

Tarife Sberbanke

Najveća banka za preuzimanje u Rusiji opslužuje preduzetnike u svim regionima zemlje. Zahtjev za povezivanje acquiringa možete podnijeti putem službene web stranice banke. Zaposleni Sberbank nude individualna rješenja za svaku organizaciju.

Po dogovoru, banka može besplatno obezbijediti SIM karticu ako to terminal zahtijeva Mobilni internet. Sredstva se prenose na tekući račun u Sberbanci sljedeći dan, na račun u drugoj banci - u roku od tri dana.

Svako trgovačko preduzeće samostalno bira za sebe povoljnu tarifu pribavljanja. Naći optimalno rešenje, potrebno je uzeti u obzir mnoge faktore. Među njima:

Zahtjevi za promet. Što je manji promet, to više procenata provizije. Da li banka nudi proviziju od 1%? Prije potpisivanja takvog ugovora, uvjerite se da možete ispuniti tražene minimalne uplate i da nećete dobiti kaznu za nepoštivanje;

Uslovi kupovine, najma i priključka terminala. Saznajte da li je banka spremna dati terminal za iznajmljivanje ili ga je potrebno kupiti i koliko će to koštati? Ne povezuju sve banke uslugu na klijentski terminal kupljen od treće strane;

Na koji tekući račun treba prenijeti sredstva?— neke banke prihode kreditiraju isključivo na svoje račune, druge naplaćuju dodatnu proviziju za prenos u drugu banku;

Brzina prijema sredstava— novac se može prebaciti na bankovni račun prodavca i na dan transakcije i nakon 10 dana;

Rokovi priključenja. Neugodne situacije često nastaju ako klijent banke planira prihvatiti bezgotovinsko plaćanje dva dana nakon prijave, ali je akviziter spreman za povezivanje terminala tek nakon dva mjeseca. Takve nijanse treba unaprijed razjasniti;

Podržani sistemi plaćanja— ne rade sve banke sa manje uobičajenim (najčešće stranim) platnim sistemima. Ovo pitanje je posebno relevantno za preduzeća čiji su glavni klijenti turisti;

Troškovi održavanja— koliko košta konsultacija i pozivanje tehničara, zamena trake računa i tako dalje;

Obuka zaposlenih(koristan bonus koji ne pružaju sve banke).

Dakle, da biste odabrali najpovoljniju tarifu, potrebno je uzeti u obzir sve zamke, sve uslove i zahtjeve. Najjeftinija (u smislu provizije i usluge) tarifa nije uvijek najbolji izbor- njegovi nedostaci se mogu otkriti tek nakon nekog vremena.

Šta utiče na konačnu cenu nabavke

Upoređivanje akvajderskih stopa od različitih banaka nije lak zadatak. Ukupni trošak akvizicije za preduzetnika sastoji se od:

  • Troškovi opreme (kupovina terminala ili iznajmljivanje);
  • Provizije od svake transakcije ili fiksno mjesečno plaćanje za usluge;
  • RKO tarife, ako trebate otvoriti tekući račun u banci.

Na primjer, banka može besplatno obezbijediti terminal i uzeti malu proviziju od svake transakcije. Međutim, da biste primili uplatu od ove banke, morate otvoriti tekući račun, čija je mjesečna naknada mnogo veća nego u drugim organizacijama.

Da biste razumjeli gdje su tarife za stjecanje isplativije, morate izračunati njihovu cijenu uzimajući u obzir sve gore navedene kriterije.

Trgovinski terminali za acquiring

Posebni POS terminali prihvataju bankovne kartice za plaćanje. Postoji nekoliko varijanti ove opreme ovisno o zadacima i skupu funkcija.

  1. Stacionarni terminali. Oprema za firme koje već imaju kasu i prihvataju gotovinsko plaćanje, ali treba da prošire mogućnosti i da povežu plaćanje karticama. Imaju svoj interfejs i štampaju odvojene račune. Obično se takvi terminali napajaju mrežom, a ne baterijom, i povezani su na Internet preko kabla.
  2. Prijenosni terminali. Takvi terminali su mobilniji. Oni crpe energiju iz baterije i povezuju se na mobilnu mrežu za prijenos podataka. Možete koristiti prijenosne terminale bez integracije sa modulom blagajne.
  3. POS sistemi. Pun radno mjesto blagajnik, koji može uključivati ​​skener bar kodova, tastaturu, displej, fiskalni aparat i tako dalje.
  4. SMART terminali. Moderan sistem, koji se sastoji od tableta, mobilnog terminala i fiskalnog uređaja. Osnovna konfiguracija vam omogućava da povežete dodatnu opremu, kao što je skener, i instalirate pomoćne programe (praćenje vremena, analitiku, itd.).
  5. PIN jastučići. Pomoćni ulazni uređaj koji se povezuje na POS sistem ili terminal.

Ako banka nudi nekoliko opcija opreme, tada će njen zaposlenik pomoći u određivanju koji je terminal najprikladniji za određeni posao.

Sticanje trgovine bez otvaranja računa

Prema zakonima Ruske Federacije, sva LLC preduzeća moraju imati tekući račun, ali takva stroga ograničenja nisu utvrđena za pojedinačne poduzetnike. Preduzetnici sami odlučuju da li im je potreban bankovni račun.

Na primjer, tekući račun je neophodan ako prihvatate bezgotovinska plaćanja, uključujući i preko sistema akvizicije. Uostalom, gdje će, ako ne na bankovni račun, biti prebačeno plaćanje za robu i usluge? Stoga je sticanje bez otvaranja računa nemoguće.

Danas svaki preduzetnik može otvoriti tekući račun u jednoj banci i povezati akvajring iz druge banke. Većina banaka pruža ovu uslugu. Naravno, ovo je vrlo zgodno, ali u praksi, primanje sredstava na takve „zaobilazne“ načine usporava proces i poskupljuje ga.

Istovremeno, neke banke u 2017. godini rade samo sa svojim tekućim računima, ohrabrujući svoje klijente davanjem popusta na usluge i drugim bonusima.

Trgovina i internet akvizicija

Da bismo razumjeli razliku između kupnje putem trgovaca i njegove internetske verzije, razmotrimo oba koncepta.

Podrazumijeva kontakt između prodavača i potrošača na određenom prodajnom mjestu, na primjer, trgovini. Kupac plaća bankovnom karticom preko posebnog terminala, koji podiže sredstva sa računa kupca i prenosi ih (ili dio, umanjen za proviziju) na bankovni račun prodavca. Po čemu se ovaj proces razlikuje od internet kupovine?

Internet acquiring naziva se i virtuelnim. Koristi se prilikom plaćanja u online prodavnicama i drugim online platformama. U ovom slučaju, prodavaču nije potreban terminal, njegovu ulogu igra sučelje koje se nalazi na web mjestu - to je glavna razlika. Kod online preuzimanja, prodavac plaća i određenu proviziju banci preuzimaocu.

Općenito, posao oba tipa akvizicije svodi se na jedno:

Trgovinsko stjecanje i 54-FZ

Nedavno su kase u maloprodajnim objektima bile podvrgnute prinudnoj modifikaciji – 2017. godine postale su onlajn kase. Za razliku od kasa prethodne generacije, oprema koja je u skladu sa Zakonom br. 54-FZ ne samo da bilježi prihod i ispisuje račune, već i:

  • šifrira i pohranjuje fiskalne podatke;
  • prenosi informacije u bazu podataka Federalne poreske službe.

Shodno tome, na blagajni se pojavio uređaj za pristup internetu i poseban fiskalni disk. Drugi član zakona navodi da je upotreba kasa obavezna kod primanja gotovinskih i bezgotovinskih plaćanja. Dakle, upotreba akvizicije ne oslobađa preduzetnika od korišćenja sistema kase.

Samostalni POS terminali povezani sa maloprodajnom opremom mogu raditi kao i do sada, bez ažuriranja. Ali POS sistemi i SMART terminali moraju ispuniti nove zahtjeve: dostaviti elektronske čekove Federalnoj poreskoj službi , kao i sve online kase od 2017.

Kako povezati trgovački acquiring

Danas sve više građana Rusije radije plaća karticom nego gotovinom. Prateći potražnju, poduzetnici aktivno povezuju akvizicije. Ovo nije teško učiniti, cijeli postupak će se odvijati u nekoliko koraka:

  • Korak 1 . Odabir banke;
  • Korak 2. Podnošenje prijave (putem poslovnice banke, službene web stranice ili telefonom);
  • Korak 3. Priprema dokumenata (trebaće vam pasoš, TIN, potvrda o državna registracija, detalji tekućeg računa);
  • Korak 4. Izbor opreme;
  • Korak 5. Zaključivanje ugovora;
  • Korak 6. Instalacija opreme na maloprodajnom objektu;
  • Korak 7 Pokretanje test moda, obuka zaposlenih.

Nakon što su sve faze završene i sistem uspostavljen, možete početi primati bezgotovinska plaćanja od klijenata.

Pribavljanje trgovine: recenzije korisnika

Aleksej, individualni preduzetnik (trgovina na malo):

“Bio sam primoran da se povežem sa akvizicijom, jer u blizini moje poslovnice nema bankomata. Mnogi potencijalni kupci su jednostavno otišli jer nisu imali gotovinu. Terminal sam kupio na rate, 5.000 rubalja mjesečno. Zadovoljan sam sa svime."

Marina, viši blagajnik, Moskva:

“Pokazalo se da prihvatanje plaćanja karticama nije tako teško kao što sam u početku zamišljao. Već nekoliko godina radim sa bezgotovinskim plaćanjem i za sada sve ide bez problema. Nabavka u maloprodajnom objektu sa velikim protokom kupaca nije samo brza, već i pouzdana, jer ne morate da brinete o autentičnosti novčanica, koje je lakše krivotvoriti nego karticu.”

Aleksandar, individualni preduzetnik (lanac kafića):

„Ono što me najviše raduje u vezi sa sticanjem je monetarna kontrola— plaćanje se neće izgubiti na putu od zaposlenog do kase — i ušteda na naplati. Jedini nedostatak koji bih nazvao je cijena opreme, ali ti se troškovi obično isplate.”

Hajde da vam kažemo šta je trgovačko sticanje. Hajde da vidimo koje tarife TOP-14 ruskih banaka nude preduzetnicima za ovu uslugu. Evo instrukcija kako da povežete trgovinski acquiring za posao.

Trade Acquiring - Tarifni rejting

Sakupili smo tarife za trgovinski acquiring od TOP-14 banaka u Rusiji u jednu tabelu.

Banka Provizije Cijena opreme, ₽ Recenzije Ocjena Službena stranica
Dot 1,3% 2,3% 12 000 – 20 000 10
Modul-Banka 1,6% 4% 8 000 – 35 000 10
Tinkoff banka 1,59% 1,99% Besplatno 10
Sberbank 0,5% 3% Rate od 1000, mjeseci 10
Promsvyazbank 1,59% 1,89% Besplatno iznajmljivanje 10
Raiffeisenbank 1,99% Najam 190 – 990, mjesec 9
Sovcombank 2,3% Besplatno 9.47
Alfa banka 1,9% 2,1% Besplatno 7
VTB 1,6% 2,7% 5 000 – 41 500 10
Vanguard 1,7% 11,9% Najam 250 – 750, mjesec 0
ICD 1,65% Besplatno iznajmljivanje 10
MTS-Bank 1,69% 1,69% Najam 1499, mjesec 10
Uralsib 1,65% Najam 2600, mjesec 7
Ruski standard 1,8% 2,2% 17 600 – 30 000 9.5
min max

Šta trgovac nabavlja?

Pribavljanje trgovine – bezgotovinsko plaćanje usluga i robe. Dostupan je u mnogim trgovinama: imaju terminale za kartice. Ako umetnete karticu i unesete PIN kod, novac će biti zadužen sa nje i poslat prodavcu. Od 2016. plaćanje pametnim telefonom funkcioniše i u Rusiji: kupci ne nose kartice sa sobom, već koriste Apple Pay, Samsung Pay ili Google Pay.

Imajte na umu da je kupovina od strane trgovca samo u fizičkoj trgovini (onoj koja fizički postoji). Ako prihvaćate plaćanja putem interneta, onda je ovo internet akvizicija. Ima svoje karakteristike i cijene usluge.

Kako funkcionira akvizicija trgovaca?

U nastavku je kratak opis kako akvizicija trgovaca funkcionira u fizičkoj trgovini.

  • kupac ubacuje ili dodiruje karticu ili pametni telefon u terminal
  • unosi PIN kod
  • terminal komunicira sa sistem plaćanja(ovo može biti Visa, MasterCard, MIR) i „pita“ da li se operacija može izvršiti
  • terminal kontaktira banku koja je izdala karticu i "pita" da li kupac ima dovoljno novca
  • ako je sve u redu, sredstva se terete sa računa, prodavac daje ček.

Kako odabrati banku za acquiring?

Pripremili smo listu od 9 kriterijuma po kojima možete izabrati najbolju banku akvajnera.

#1. Koji su zahtjevi za promet?

Pogledajte kako banka preuzimatelj mijenja proviziju u zavisnosti od prometa. Ako su uslovi takvi da banci možete platiti manje od 2% prometa, onda možete naručiti acquiring kod ove banke. Ako vam je za proviziju od 2% ili manje potreban promet od 500.000 ₽ mjesečno ili više, preporučujemo da bolje pogledate druge banke.

#2. Šta je sa opremom?

Pogledajte kako banka izdaje opremu. Da li ga trebate kupiti ili možete besplatno iznajmiti? Da li je potrebno kupiti terminal od banke ili će se akvizicija povezati sa uređajem kupljenim negdje drugdje?

#3. Gdje će se sredstva prenijeti?

Banke naplaćuju dodatnu proviziju ako je prihod od sticanja potrebno prenijeti na račun kod druge kompanije. Iz naših TOP-14 banaka možete dogovoriti akviziciju, a ne platiti činjenicu da je novac prebačen u drugu banku, u Sberbank.

#4. Koliko brzo će novac biti prebačen?

#5. Koliko brzo će terminal biti povezan?

Provjerite sa menadžerom banke koliko brzo će terminal biti instaliran i povezan u vašoj radnji. Većina banaka iz naših TOP 14 će to učiniti 1-2 sedmice nakon prijave ili ranije.

#6. Koji sistemi plaćanja su prihvaćeni?

Ako individualni poduzetnik ili LLC radi s turistima, onda mu je bolje da poveže usluge pribavljanja uz podršku JCB, American Express i Union Pay, koji su popularni u inozemstvu. Terminali takođe moraju prihvatiti MasterCard, Visa, MIR, najčešće u Rusiji.

#7. Koje su tarife za RKO?

Saznajte koliko banka naplaćuje servisiranje računa. Može se ispostaviti da se jeftine cijene akvizicije "kompenziraju" skupom uslugom. I obrnuto: velika je provizija za „bezgotovinu“ u bankama u kojima je servisiranje računa besplatno.

#8. Koliko košta održavanje?

Saznajte koliko košta da stručnjak postavi terminal i popravi ga. Cijena ovih usluga je individualna, ovisno o:

  • koliki je promet poslovanja
  • koliko terminala ima u trgovinama?
  • koji su model
  • Koliko je daleko ići do prodavnica?

#9. Postoji li obuka zaposlenih?

Uralsib i MKB-Bank su kompanije iz TOP-15 banaka koje će besplatno naučiti zaposlene kako da koriste terminale. Ovo je korisno ako kupujete mnogo različitih uređaja - POS terminale, pinpadove, online kase.

Preporučujemo da sami odredite koji je od devet kriterijuma najvažniji za vaše poslovanje. Na primjer, individualni poduzetnici i LLC preduzeća s malim prihodima trebaju obratiti pažnju na zahtjeve prometa - provizija za takav posao bit će značajna. Za velike firme preporučujemo da odaberu banku koja najbrže ugrađuje i popravlja terminale i prenosi novac na račun.

Šta određuje cenu nabavke?

Identifikovali smo tri faktora od kojih zavisi cena nabavke:

  • cijena opreme, uvjeti njenog korištenja (kupovina ili iznajmljivanje)
  • transakcijske naknade
  • tarife za servisiranje bankovnog računa.

Preporučujemo da procijenite sve faktore koji utiču na cijenu nabavke. Banke sa malim provizijama mogu imati skupe terminale i naknade za održavanje računa. A kompanije koje uzimaju 2-3% prometa mogu dati opremu za besplatan najam i ne naplaćuju proviziju za servisiranje računa.

Koja oprema je dostupna za kupovinu od strane trgovaca?

Pripremili smo kratak pregled svih vrsta opreme za nabavku. Opisali smo ne samo terminale, već i drugu opremu.

#1. Fiksni terminali

Instaliran u fizičke prodavnice. Ne mrdajte: Internet veza, obično preko kabla. Koriste ga prodavnice koje već imaju kase i gotovinsko plaćanje.

#2. Prijenosni terminali

Možete ih nositi sa sobom - radite na nekoliko tačaka i kupite jedan terminal. Prijenosna oprema ima bateriju koja traje 2-3 dana. Imaju SIM kartice i rade bez modula kase.

#3. POS sistemi

POS sistemi uključuju:

  • terminal za plaćanje
  • tastatura, displej za unos kupljenih roba i usluga
  • Barcode Scanner
  • fiskalni aparat.

Najskuplji tip opreme za trgovinski pribavljanje. U potpunosti zamjenjuje tradicionalno radno mjesto blagajnika. Pogodno za nove prodavnice koje se opremaju od nule.

#4. SMART sistemi

SMART sistem se sastoji od:

  • mobilni terminal
  • fiskalno skladište
  • pametni telefon ili tablet.

Mobilni terminal koji se koristi u SMART sistemu je manji i jeftiniji od konvencionalnog uređaja. Povezuje se sa pametnim telefonom ili tabletom preko Bluetooth-a. Ispada da je to punopravni terminal, kao u trgovini.

#5. Pinpads

Pomoćni uređaj. Ovo je gadget sa tastaturom za PIN kod i ekranom na koji klijent stavlja karticu/telefon ili ubacuje karticu. Pinpad ne radi samostalno - samo u kombinaciji sa terminalom.

Postoji li trgovački acquiring bez bankovnog računa?

br. Ako individualni preduzetnik ili DOO želi da poveže trgovinski akvajring, onda će im trebati bankovni račun. Inače, novac koji kupci prenose bankovnim transferom nema kuda.

Ako preduzetnik već ima otvoren račun, a u drugoj banci su obezbeđeni povoljni uslovi za sticanje trgovine, onda nije potrebno otvarati račun. Možete ugovoriti akviziciju u jednoj banci, a primati novac u drugoj. Sberbank će to učiniti bez dodatnih provizija.

Pribavljanje trgovine i online blagajne

Od 2017. godine prodavnice koje prodaju robu i usluge moraju imati onlajn kase. Ovo je zahtjev Federalnog zakona br. 54-FZ od 22. maja 2003. godine. Ako ih nema, bit će kazne: za službenike - od 1.500 do 3.000 rubalja, za kompanije - od 5.000 do 10.000 rubalja.

Ako je trgovina omogućena akvizicija trgovaca, i dalje će biti potrebna internetska kasa. Opremljen je fiskalnim pogonom koji šalje sve podatke o prodaji Federalnoj poreznoj službi. Ovo je neophodno za tačan obračun poreza u prodavnicama.

Kada se povezujete sa akvizicijom od trgovaca, provjerite online kase: moraju biti u skladu sa zakonskim zahtjevima. Gore smo govorili o kaznama za prekršaje.

Kako povezati trgovinski acquiring?

Pripremili smo se kratka uputstva, koji će pomoći u povezivanju trgovinskog akvizicije. Ima 7 koraka.

#1. Odaberite banku

Odaberite banku sa najboljim uslovima za trgovački acquiring. Preporučujemo korištenje gore opisanih kriterija.

#2. Pošaljite svoju prijavu

Podnesite zahtjev za trgovinsko sticanje:

  • u internet bankarstvu
  • putem web stranice
  • telefonom.

Konsultant banke će vas kontaktirati i pojasniti za koji posao trebate akviziciju. On će vam detaljno reći o trenutnim tarifama i pomoći vam da odaberete najbolju.

#3. Pripremite svoje dokumente

Paket dokumenata za povezivanje trgovinskog sticanja:

  • pasoš individualnog preduzetnika ili direktora DOO
  • izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika (za individualne preduzetnike), Jedinstvenog državnog registra pravnih lica (za DOO)
  • potvrda o registraciji individualnog preduzetnika ili DOO
  • Detalji računa.

Imajte na umu da ova lista nije sveobuhvatna. Vaša banka može tražiti druge dokumente.

#4. Odaberite opremu

Odaberite opremu koja će vam biti potrebna za kupnju od strane trgovaca. Gore smo opisali tipove opreme. Konsultant banke će vam moći reći koliko će komada opreme biti potrebno prodavnici.

#5. Zaključite sporazum

Potpišite ugovor o kupovini trgovca u kancelariji ili u online banci. Sastavljen je kao dodatak RKO sporazumu.

#6. Instalirajte opremu

Stručnjaci banke će posjetiti trgovinu, instalirati i konfigurirati opremu. Pripremiti uslove za rad majstora.

#7. Započnite plaćanje

Stručnjaci banke preuzimatelja će obučiti zaposlene (ako je takva usluga dostupna). Nakon toga možete uključiti opremu i primati uplate od klijenata bankovnim transferom.

Zaključak

Prema ekspertima Alfa-Bank, kupovina trgovaca povećava poslovne prihode i do 30%. I Unistream-Bank navodi da individualni poduzetnici koji preuzimaju trgovinu zarađuju 80.000 rubalja godišnje više.

Prema podacima kompanije Uniteller, koja radi sa preduzećima iz 40 privrednih sektora i uslužuje više od 3,5 hiljada prodavnica, uz „bezgotovinu“ klijent troši 30% više nego da je platio gotovinom.

Stoga preporučujemo povezivanje trgovinskog akvizicije za bilo koji posao. Među TOP 14 banaka u Rusiji nalaze se one koje naplaćuju 1,5-2% provizije za sve transakcije. I ove banke će također pomoći u instaliranju terminala, servisiranju i prebacivanju prihoda u banku gdje je to zgodno za poduzetnika.

Trgovački acquiring je prihvatanje bezgotovinskog plaćanja u maloprodajnim objektima ili preduzećima. Prilikom plaćanja koriste se bankovne kartice pomoću posebnih uređaja - POS terminala ili imprintera koji štampaju potvrde o uplati. Sticanje osigurava sigurnost transakcija za sve učesnike u procesu plaćanja (i kupca i prodavca robe i usluga). Štedi vrijeme jer je obrada transakcija brža (u poređenju s gotovinom). Sve garancije sigurnosti plaćanja daju platni sistemi. To mogu biti nacionalni sistemi plaćanja, na primjer, MIR, ili međunarodni, kao što su VISA, MasterCard. Dio takvog sistema su i banke koje pružaju usluge akvizicije i izdaju plastične kartice sa kojih se vrši plaćanje.

Postupak plaćanja u merchant acquiringu

Plaćanje putem trgovinskog akvajringa mogu primati samo fizička lica i pravna lica koja posjeduju specijalizovanu opremu i koja su sa bankom sklopila ugovor o pružanju usluga akvajringa. Općenito, postupak plaćanja uključuje nekoliko faza i izgleda ovako:

  • prodavac sa kupcem pojašnjava način plaćanja i prilikom odabira bezgotovinskog plaćanja daje klijentu terminal za očitavanje bankovne kartice;
  • autorizacija kartice se vrši putem magnetne trake, elektronski čip ili postavljanjem kartice na displej terminala (ako plastična kartica ima takvu funkciju);
  • nakon uspješne autorizacije kartice od strane banke preuzimatelja, potreban iznos se blokira na računu kartice kod banke izdavaoca. Ako nema dovoljno sredstava, plaćanje se neće izvršiti;
  • Ako na računu ima dovoljno sredstava, operacija se potvrđuje i terminal izdaje potvrdu o uplati usluga ili robe. U ovom slučaju, novac se zadužuje sa računa tek nakon što banka preuzimatelj potvrdi transakciju emitentu;
  • transfer Novac na račun preduzetnika vrši se u rokovima navedenim u ugovoru kojim se uređuju odnosi između preduzetnika i banaka preuzimaoca. U pravilu se kreću od jednog do tri dana.

Povezivanje trgovačkog acquiringa

Da biste povezali akviziciju, potrebno je poslati zahtjev banci, prikupiti paket dokumenata, kupiti, povezati i konfigurirati potrebnu opremu. IN ukupno Cijeli proces povezivanja sastoji se od šest faza.

Nakon uspješno završenih svih faza povezivanja i podešavanja sistema, akvizicija je spremna za rad.

Prava i obaveze strana u ugovoru o sticanju

Prilikom sklapanja ugovora o pružanju usluga pribavljanja svaka strana ima određena prava i obaveze. Dakle, banka preuzimalac je u obavezi:

  • instalirati potrebnu opremu za prihvatanje bezgotovinskog plaćanja;
  • obučiti zaposlenike klijenata za rad sa opremom za nabavku;
  • pruža tehničku podršku prilikom implementacije nabavke opreme u preduzeću ili maloprodaji, kao i konsultacije sa klijentom o pitanjima rada u sistemu;
  • provjeriti solventnost bankovnih kartica;
  • izvršiti blagovremeni prenos sredstava na račun klijenta (u skladu sa uslovima ugovora);
  • obezbijediti potrošni materijal za nabavku opreme.

Pojedinačni preduzetnici i organizacije imaju pravo da zahtevaju da banka ispuni sve gore navedene uslove. U isto vrijeme, oni također podliježu određenim zahtjevima iz bankarske organizacije koje moraju obezbijediti:

  • prostor za ugradnju opreme za nabavku;
  • prihvaćanje bankovnih kartica za plaćanje;
  • platiti provizije za operacije akvizicije. Banka naplaćuje proviziju od prodavca robe ili usluga i zavisi od njihove cene.

Uslovi za pružanje usluga su detaljnije navedeni u ugovoru između banke i organizacije.

Bankarske tarife za acquiring

Da bi odabrao povoljnu tarifu pribavljanja, kompanija ili preduzetnik mora uzeti u obzir faktore koji utiču i na cenu usluge i na jednostavnost korišćenja sistema bezgotovinskog plaćanja. Ispod je lista glavnih:

  1. Bankarski zahtjevi za promet kompanije. Od ovog iznosa zavisi i procenat provizije koji banka uzima za terminalne transakcije. Važno je obratiti pažnju na uslove pod kojima se obračunava minimalna kamata i osigurati da ih kompanija može ispuniti. Inače, organizacija očekuje bilo šta povećan procenat, ili banka može naplatiti kaznu za nepoštivanje zahtjeva.
  2. Uslovi za nabavku opreme. To može biti kupovina terminala ili iznajmljivanje. Ovo važna tačka, budući da ne rade sve banke sa opremom kupljenom od trećih lica.
  3. Takođe je važno razmotriti u kojoj banci je otvoren i servisiran tekući račun individualnog preduzetnika ili organizacije. Neke banke pružaju usluge trgovanja samo ako otvorite tekući račun kod njihove organizacije. Ako takvi zahtjevi nisu predstavljeni, vrijedi razjasniti da li dodatna provizija za prenos sredstava drugoj finansijskoj instituciji.
  4. Rok da novac stigne na žiro račun kompanije. Ovaj period se razlikuje za različite banke. Sredstva se po pravilu prenose u roku od 1-3 dana.
  5. Trajanje konekcije na sistem preuzimanja. Vrijedno je osigurati da se banka može brzo povezati i konfigurirati opremu. Moguće je da od aplikacije do povezivanja može proći nekoliko sedmica.
  6. Podrška za manje uobičajene sisteme plaćanja. Sve banke podržavaju međunarodne platne sisteme (VISA, MasterCard) i nacionalni sistem"SVIJET". Ali ne mogu sve banke prihvatiti plaćanja iz stranih sistema (na primjer, American Express). Ovaj faktor je posebno važno uzeti u obzir kada radite u turističkim područjima.
  7. Tarife za usluge usluge obračuna i gotovine. Relevantno za one banke kod kojih možete povezati acquiring samo uz otvaranje tekućeg računa za istu banku.
  8. Troškovi održavanja. Uključuje održavanje, konsultacije, pozivanje tehničara, zamjenu potrošnog materijala itd. Mnoge banke pružaju usluge besplatno, što njihovu ponudu čini profitabilnijom.
  9. Obuka i instrukcije zaposlenih klijenata. Ne pružaju sve banke ovu uslugu.

Za odabir najoptimalnije tarife morate uzeti u obzir sve gore navedene faktore. Radi jasnoće, ispod je uporedna tabela sa tarifama i provizijama glavnih banaka. To će vam omogućiti da preliminarno identificirate banke sa više povoljnim uslovima.

Tabela poređenja tarifa

Ime banke

Sistemi plaćanja

Troškovi opreme

Visina provizije na osnovu iznosa prometa sredstava

Ograničenja iznosa plaćanja po terminalu

Rok za transfer sredstava

Period veze

Najam (cijena po mjesecu)

Akvizicija

Module Bank

Visa, MasterCard, World

od 1.500 do 2.000 rubalja

od 16.000 do 27.000 rubalja

sa 1,6% na 1,9%

50.000 rubalja po operaciji, 250.000

rubalja po danu

1 radni dan

do 7 radnih dana

Tinkoff

Visa, MasterCard, World

Besplatno

od 1,59% do 2,69% (banka nudi i prepaid stope)

1 radni dan

od 1 radnog dana (ako imate tekući račun u istoj banci)

Sberbank

Visa, MasterCard, Mir, Union Pay

od 1700 do 2200 rubalja

1 radni dan

od 1 radnog dana

Tochka Bank

Visa, MasterCard, World

od 1.200 do 2.000 rubalja

od 12.000 do 20.000 rubalja

sa 1,3% na 2,3%

u roku od 2 sata nakon operacije

do 7 radnih dana

Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, MIR

od 5.000 do 41.500 rubalja

sa 1,6% na 2,7%

1 radni dan

od 3 do 5 dana

Alfa banka

Visa, MasterCard, World

od 15.000 do 30.000 rubalja

sa 1,9% na 2,1%

1 radni dan

Promsvyazbank

Besplatno

tokom tekućeg trgovačkog dana

do 10 radnih dana

Besplatno

od 17.500 do 31.900 rubalja (na rate)

sa 1,35% na 1,8%

do 7 radnih dana

Vanguard

Visa, MasterCard, World

od 200 do 750 rubalja na 48 mjeseci (dalje besplatno)

sa 1,7% na 2,4%

od 1 do 3 dana

VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, MIR

1,69%+1499 rubalja mjesečno

1 radni dan

Raiffeisenbank

Visa International, MasterCard Worldwide, Mir i American Express

Besplatno

1-2 sedmice

VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay i MIR

od 1,65% do 2,6% + 2600 rubalja mjesečno

1 radni dan

do 5 radnih dana

Banka ruskog standarda

Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, MIR, DISCOVER, Diners Club

od 17.600 do 30.000 rubalja (dostupne rate)

od 1 do 3 dana

2 radna dana

Šta je sticanje? Acquiring je prisustvo posebne opreme pomoću koje možete vršiti bezgotovinska plaćanja sa kartičnog računa. Danas je nemoguće zamisliti punopravne trgovačke aktivnosti bez plaćanja karticom. Takva zgodna funkcija odavno je postala neophodna kupcima i, prema statistikama, postaje poticaj za kupca da potroši više novca.

Stoga, ako imate ili planirate da ga otvorite, obavezno se upoznajte sa tarifama i uslovima banaka za pružanje takve usluge kao što je acquiring.

Kakva vrsta sticanja postoji?

Suština akvizicije je jasna, ali se njene vrste razlikuju u zavisnosti od načina plaćanja i opreme koja se koristi.

Sticanje trgovine

Ovo je najčešći i prvi način bezgotovinskog plaćanja koji smo navikli viđati i koristiti u trgovačkim lancima, benzinskim pumpama i kafićima. Prilikom kupovine robe ili plaćanja usluga, prevučemo magnetnu traku ili ubacimo karticu u odgovarajući konektor uređaja (POS terminal) i za nekoliko sekundi se očita informacija, s kartice se naplaćuje potreban iznos. Plaćanje mora biti potvrđeno potpisom vlasnika kartice na računu ili unosom PIN koda.

Internet acquiring

Ova vrsta akvizicije dizajnirana je posebno za online trgovine i druga prodajna mjesta. Njegova suština je da odaberete željeni proizvod ili uslugu, a zatim kliknete na „Plati“. Pred vama se otvara posebna forma za plaćanje u koju treba da unesete podatke o kartici i potvrdite plaćanje SMS kodom. Nakon što banka provjeri podatke, potreban iznos se naplaćuje u roku od nekoliko sekundi. Dakle, radi se o istom načinu bezgotovinskog plaćanja, ali ovdje se kartica očitava bez predočenja, već prema ličnim podacima.

Ova vrsta akvizicije često se može naći ne samo u online trgovinama, već iu na društvenim mrežama, grupe, aplikacije u kojima trebate daljinski otpisati novac sa kartice. Štaviše, upravo u tu svrhu banke danas pružaju takav proizvod kao što je virtuelna kartica: daju vam se samo podaci o plaćanju bez plastični nosač.

Mobile acquiring

Ovo je moderan i relativno noviji tip akvizicije. Danas se može naći u malim maloprodajnim objektima, malim kafićima, kafićima, taksi vozilima i kurirskim službama. Mehanizam plaćanja je sljedeći: na pametni telefon ili tablet prodavača je pričvršćen poseban čitač na koji kupac stavlja svoj plastična kartica a kroz interakciju se naplaćuje potreban iznos novca. U tom slučaju pametni telefon ili tablet moraju imati posebna podešavanja i aplikaciju za plaćanje.

Svaka od gore navedenih metoda može se savršeno uklopiti u određeno područje. trgovačke aktivnosti i omogućiće udobno prihvatanje bezgotovinskih plaćanja od kupaca. Međutim, ne mogu sve banke ponuditi tako širok spektar usluga, a da ne govorimo o svim vrstama acquiringa.

Ali ako već imate tekući račun u banci, ali tamo nema akvizicije ili vam uslovi ne odgovaraju, možete se sigurno povezati ovu uslugu u drugoj banci, navodeći u postavkama potrebne detalje za kreditiranje sredstava.

Ocjena akvizicionih tarifa za individualne preduzetnike i DOO

Prije povezivanja na određenu uslugu akvizicije, morate procijeniti isplativost uslova. U nastavku donosimo ocjenu najbolje ponude.

Trgovina

Trgovački acquiring obezbjeđuju gotovo sve banke, ali su uslovi svuda različiti.

Tochka Bank je broj 1 u rejtingu za pružanje usluga individualnim preduzetnicima. Ova banka se odavno etablirala kao povoljna pozicija za klijente - mala i srednja preduzeća. Ovdje možete pristupačna cijena instalirajte terminal i kreditnom karticom transferirajte na Vaš tekući račun uz proviziju od 1,3 do 2,3% u zavisnosti od prometa. Ako su manje od 200.000 rubalja, onda plaćate samo održavanje računa plus 1,3% provizije. Sredstva se kreditiraju trenutno, a prijava za povezivanje se obrađuje za samo nekoliko minuta. Što se tiče kupovine terminala, njihov trošak počinje od 12.000 rubalja, ili možete dogovoriti plan rata na godinu za 1.200 rubalja.

Preduzećima nudi ništa manje povoljne cijene Tinkoff banka. Komisija za bezgotovinsko plaćanje na karticama se kreće od 1,59% do 2,69%. Ako je iznos prometa veći od 250.000 rubalja mjesečno, tada se naplaćuje minimalni procenat provizije - 1,59%. Novac stiže na vaš bankovni račun istog dana. Tinkoff banka obezbeđuje terminale besplatno. Istog dana kada podnesete prijavu, možete odabrati i pogodnu opciju mjesečnog plaćanja: paket paket ili postotak.

  1. Module Bank.

Modul Banke je zasluženo na trećem mjestu i odlikuje se fokusiranošću na klijente. Njegovi uslovi su idealni i za male individualne preduzetnike i za velika LLC preduzeća. Ovdje možete apsolutno besplatno odabrati odgovarajući terminal za Vaše poslovanje, a ukoliko Vaš mjesečni promet nije dovoljan, banka neće naplatiti dodatnu naknadu za uslugu. Provizija se kreće od 1,8% do 2,5%. Minimalni procenat akumulirano na Visa kartice i MasterCard. Nedostatak je što se novac pripisuje na račun sljedećeg radnog dana.

  1. Sberbank.

Zahvaljujući velikom broju sredstava, Sberbank je lider u gotovo svim oblastima bankarske usluge. Što se tiče akvizicije trgovaca, za neka preduzeća njegovi uslovi mogu izgledati povoljni, a za druga – preskupi, jer politika banke predviđa individualni dogovor o proviziji za servisiranje terminala od 0,5% do 3%. Važna je i regija u kojoj se usluga pruža; na primjer, za Moskvu veličina provizije nije niža od 1,9%. Osim toga, morat ćete ili kupiti terminal od Sberbanke ili platiti mjesečni najam od 1.700 do 2.200 rubalja. A ako je obim mjesečnih plaćanja na karticama manji od utvrđenog, tada banka naplaćuje naknadu za uslugu i prenosi je na paketnu šemu usluga, odnosno još plus 1.600 rubalja mjesečno.

  1. Alfa banka.

Uslovi Alfa banke su uvek „zlatna sredina“, a što je najvažnije, kvalitet usluge. Banka pruža uslugu akvajnera trgovaca sa provizijom od 1,9 do 2,1%. Novac se kreditira sutradan, ali lep bonus je besplatna nabavka opreme koja podržava beskontaktno plaćanje. On minimalna veličina Proviziju od 1,9% mogu obračunati preduzeća čiji je mjesečni promet veći od 500.000 rubalja.

Delo banka je onlajn bankarstvo vodeće banke SKB. Gotovo sve tarife, uključujući i one za , posebno su dizajnirane za udobno i profitabilno poslovanje. Ovdje možete instalirati i koristiti terminal za samo 500 rubalja, a iznos provizije će biti 1,8% ako je iznos transfera veći od 300.000 rubalja, 2% ako je iznos manji od 300.000 rubalja i 2,2% ako je manji od 150.000 rubalja . U tom slučaju sredstva se uplate više puta dnevno, što je posebno zgodno, a ako se terminal ne koristi, naknada za uslugu se ne naplaćuje.

Prema Saveznom zakonu br. 112, svako pravno lice čiji je godišnji promet veći od 60.000.000 rubalja dužno je da osigura prihvatanje plaćanja za kupce u bezgotovinski oblik, odnosno imati terminal.

Internet

Sada pređimo na procjenu profitabilnosti pružanja internetske kupovine.

  1. UBRR.

UBRD je na prvom mjestu među svim bankama. Prema podacima analitičke agencije, banka ima najpovoljnije uslove za pružanje internet akvajringa. Provizija za polaganje sredstava iznosi samo 1,9%, dok banka ne naplaćuje dodatne naknade, a usluga je uključena u odabranu tarifni plan. Pogodnost kontaktiranja UBRD-a je i činjenica da sami možete instalirati modul plaćanja za 5 minuta.

  1. Module Bank.

Ako imate internet stranicu za prodaju robe ili pružanje usluga, onda bi Vas uslovi Module banke mogli zanimati. Nema dodatne naknade za uslugu, samo ćete morati da platite proviziju za povlačenje sredstava na tekući račun: 2,4% za mesečni promet do 1 milion rubalja, 2,3% - od 1 miliona do 5 miliona rubalja, 2,2% sa promet od preko 5 miliona rubalja. Istovremeno, sama banka menja kurs naniže ako se vaš promet poveća.

  1. Tinkoff.

Budući da je Tinkoff jedna od vodećih banaka u Rusiji, jednostavno ne može a da ga ne ima u svom arsenalu. Provizija za kreditiranje sredstava nakon uplate kupaca zavisi od tarife po kojoj se uslužuje individualni preduzetnik ili DOO: za “Jednostavno” - 2,69%, za “Napredno” - 2,49%, za “Profesionalno” - 2,19%. Ali ako imate račun u drugoj banci, tada se provizija povećava na 2,79% i može se smanjiti za velike promete veće od 5 miliona rubalja. Priključivanje ovakvog servisa u skladu sa propisima Tinkoff banka trajat će oko 2 dana.

  1. Alfa banka.

Alfa Banka nudi dve opcije za usluge internet akvizicije: prva - 2,4% deponovanog iznosa, ali sredstva se prenose na tekući račun sledećeg dana, druga - 3,5%, ali se transferi odmah reflektuju na račun. Štaviše, i u prvom i u drugom slučaju nema naknade za priključak i usluge. Alfa banka takođe pruža podršku svojim klijentima 24/7.

  1. Raiffeisenbank.

Raiffeisenbank ima i internet akvajring. Prema uslovima predstavljenim na zvaničnoj web stranici, provizija direktno zavisi od prometa. Nema pretplate i ne morate ništa da plaćate da biste se povezali. Za samo 4 dana banka će Vam pružiti uslugu i istovremeno garantovati potpunu sigurnost, kao i zaštitu od lažnih transakcija. Uprkos činjenici da je novac kreditiran sljedećeg dana, Raiffeisenbank pomaže u rješavanju gotovinskih praznina.

  1. Point Bank.

Inferioran je u pogledu usluge, ali se i dalje izdvaja od ostalih banaka u Rusiji i uvršten je u TOP najboljih ponuda. Ovdje nude od 2,8% za upućivanje sredstava na račun, bez obzira na promet, ali na stopu i dalje može utjecati vaš tarifni plan za usluge gotovinskog obračuna. Pored toga, banka prati uspješnost transakcije i automatski šalje sredstva na račun.

Mobilni

Mobilni acquiring još nije postao toliko raširen u bankama kao trgovački acquiring, ali hajde da uporedimo najbolje uslove iz trenutnih ponuda:

  1. UBRR.

Ural banka nudi čitav niz usluga za pravna lica, uključujući akviziciju putem mobilnog telefona. Ovdje možete koristiti akviziciju potpuno besplatno, međutim za uplatu sredstava na vaš tekući račun banka će naplatiti od 2 do 2,5% u zavisnosti od prometa. Najniži procenat utvrđeno za promet preko 3 miliona rubalja, a najveći - manje od 100.000 rubalja. Morat ćete platiti jednokratnu naknadu za pružanje LifePay opreme - 8.390 rubalja. Novac se uplaćuje sljedećeg radnog dana.

  1. Module Bank.

Po visini provizije na drugom mjestu je Modul banka, čija je politika prilagođena radu individualnih preduzetnika i pravnih lica. Mobilni acquiring se obezbjeđuje na osnovu saradnje sa PayMe partnerom. Prema uslovima banke, visina provizije je u rasponu od 2,25-2,75% i zavisi i od mesečnog prometa. Obezbjeđivanje terminala koštat će 7.700 rubalja. Terminal je opremljen Bluetooth-om, tako da telefon ili tablet nije potrebno predati klijentu, što povećava sigurnost plaćanja.

  1. Point Bank.

Prema tarifama Tochka Banke, iznos provizije neće biti veći od 2,5%, a nema uslova za promet na računu. Priključivanje na servis, kao i mjesečno održavanje je besplatno. Plaćate samo za prijenos sredstava na vaš račun. Međutim, postoji mali nedostatak - novac se pripisuje na račun u roku od tri dana i morat ćete platiti 8.490 rubalja za pružanje terminala. Terminal čak radi prema shemi beskontaktno plaćanje.

  1. Alfa banka.

Zatvara naš rejting bolji uslovi za pružanje mobilnog preuzimanja Alfa banke. Provizija za plaćanje iznosit će od 2,5 do 2,75%, ali ne manje od 3,5 rubalja po transakciji. Alfa banka radi sa PayMe terminalima, čija je cijena 8.700 rubalja. Prihvata sve vrste kartica, a sredstva se uplaćuju sljedeći dan. Ne postoje zahtjevi za minimalni promet ili pretplatu.

O ovome je vrijedno spomenuti posebno povoljna usluga uz povoljne uslove kao što je 2Can. Ovo nije banka, već sistem koji pruža razne usluge plaćanja, uključujući i korištenje mobilni acquiring. Operativna procedura je slična, samo je potrebno povezati tekući račun otvoren u banci sa terminalom. Za takve usluge 2Can uzima samo 2,3% provizije, bez obzira na promet, a terminal će koštati 7.990 rubalja. Bez dodatnih troškova i brza veza.