Povoljna banka za hipoteke. Najbolje banke za hipoteke. Koje će hipotekarne banke u Rusiji biti najprofitabilnije. Na šta zajmoprimac treba da obrati pažnju?

Tržište hipoteka

Tržište hipoteka okuplja učesnike koji su na ovaj ili onaj način povezani sa poslovima hipotekarnog kreditiranja. To su banke koje daju hipotekarne kredite, organizacije za refinansiranje, uključujući

– krediti za kupovinu stanova na sekundarnom tržištu;

– krediti za kupovinu prigradskog stanovanja;

– krediti za kupovinu nestambenog prostora (poslovna hipoteka);

– krediti pod hipotekom za neisplaćene kredite;

– programi refinansiranja hipoteka.

Takođe, hipotekarni programi banaka mogu se klasifikovati u zavisnosti od kategorije klijenata i izdvojiti proizvode za zaposlene u javnom sektoru, vojsku, mlade porodice, radnike društveno značajnih zanimanja.

Početkom 2012. godine, prema podacima Banke Rusije, od 978 operativnih kreditnih institucija, njih 658 je poslovalo na tržištu hipotekarnih kredita. Štaviše, njih 577 je davalo kredite za kupovinu nekretnina, a ostali su samo ranije servisirali. izdatih kredita.

U 2011. godini banke su izdale 523.582 hipotekarna stambena kredita u ukupnom iznosu od 716,9 milijardi rubalja. Najveći dio njih (520.658 kredita) dat je u rubljama - u ukupnom iznosu od 697,4 milijarde, a prosječan iznos kredita bio je 1,37 miliona rubalja.

Prosječna ponderisana kamatna stopa na stambene hipotekarne kredite od 1. januara 2012. godine iznosila je 11,9% u rubljama i 9,7% u stranoj valuti. Ponderisani prosječni rok njihovog obezbjeđenja iznosio je 14,8 godina za kredite u rubljama i 12,3 godine za kredite u stranoj valuti.

Početkom 2017. godine, prema podacima Banke Rusije, od 623 operativne kreditne institucije, njih 506 je poslovalo na tržištu hipotekarnih kredita. Štaviše, njih 484 davalo je kredite za kupovinu nekretnina, a ostali su samo servisirali ranije izdate krediti.

U 2017. godini banke su izdale 1,09 miliona hipotekarnih kredita u vrijednosti od 2,02 triliona rubalja. Prosječna veličina kredita iznosila je 1,7 miliona rubalja.

Od 1. januara 2017. prosječna ponderisana kamatna stopa na stambene hipotekarne kredite iznosila je 9,79% u rubljama. Ponderisani prosječni period njihovog obezbjeđivanja bio je 15,8 godina.

Danas je neprikosnoveni lider na tržištu hipotekarnih kredita Sberbank - ona čini više od polovine ukupnog obima izdatih kredita, kao i VTB, Gazprombank, DeltaCredit, Rosselkhozbank, itd.

Tržište hipotekarnih kredita u Rusiji se razvija neravnomjerno. Najveći dio kredita izdaje se u Centralnom (29,98%), Volškom (18,93%) i Uralskom (14,04%) federalnim okruzima.

Također je vrijedno napomenuti da se hipotekarnim kreditima u zemlji još uvijek kupuje mali dio nekretnina koje se prodaju na tržištu. Rusija je jedna od zemalja sa niskim nivoom pružanja usluga hipotekarnih kredita stanovništvu. Prema Federalnoj službi za državnu registraciju, katastar i kartografiju, 17,60% transakcija kupovine kuće u Rusiji obavlja se uz hipoteke. Odnos hipotekarnog duga prema ruskom BDP-u ne prelazi 5%. Na primjer, u SAD-u ova brojka dostiže više od 50%.

Nedostupnost hipotekarnog kreditiranja i dalje je određena odnosom između nivoa prihoda građana i cijena stanova. Niska solventnost stanovništva i visoka cijena nekretnina ometaju razvoj hipotekarnog tržišta u Rusiji. Osim toga, visoka cijena dugoročnih novčanih sredstava koje banke privlače za izdavanje kredita ne dozvoljava da kamatna stopa na kredite padne, što ih čini veoma skupim za većinu stanovništva.

Uopšteno govoreći, danas tržište hipotekarnih kredita u Rusiji ima značajan potencijal rasta, budući da postoji veliki obim zaostale potražnje za hipotekama.

28,186 pregleda

Šta je hipoteka?

Hipoteka je oblik kolaterala u kojem dužnik zadržava vlasništvo nad založenom imovinom. Ako dužnik ne vrati sva sredstva banci i ne plati po ugovoru, banka prodaje dužnikovu imovinu i tako sebi vraća novac. Hipoteka se često meša sa konceptom kao što je „hipotekarni zajam“. To je samo dio hipotekarnog sistema. Hipotekarni kredit se izdaje za kupovinu nekretnine, a garancija povrata novca je sama nekretnina. Kako je navedeno u saveznom zakonu o hipotekama, njegov predmet mogu biti stambene zgrade, stanovi, vikendice i vrtne kuće, preduzeća, zemljišne parcele, garaže, avioni i brodovi, kao i druge nekretnine koje se koriste u poslovnim aktivnostima. Sam koncept hipoteke postojao je u staroj Grčkoj. Dužnik je morao da stavi kamen ili stub na svoju parcelu, što se zvalo „hipoteka“, nakon što mu je uplaćen novac na osnovu obezbeđenja parcele i celokupne imovine. Na ovom kamenu ili stubu uklesana su imena povjerioca i dužnika, kao i iznos duga i njegovo trajanje. Ako dužnik nije mogao na vrijeme da otplati dug, onda je njegova imovina, opterećena hipotekom, prelazila na povjerioca. Nije se mnogo promijenilo na globalnom nivou ovih dana. Suština hipoteke danas je sledeća: prilikom dobijanja hipotekarnog kredita stan postaje kolateral banci kreditoru sve dok zajmoprimac konačno ne otplati ugovor o kreditu. Rok trajanja hipoteke može biti u svakom pojedinačnom slučaju od tri do 50 godina. Najčešće se hipoteke uzimaju na deset ili 20 godina.

Kada nema dovoljno sredstava za kupovinu stana, jedina opcija za rješavanje stambenog problema je hipoteka kod banaka. Aktuelni kreditni programi vam omogućavaju da kupite nekretninu u kratkom vremenskom periodu, tako da ne morate mnogo godina da štedite lična sredstva za tako skupu kupovinu.

Koje kredite nude banke za kupovinu stambenog prostora u Moskvi?

Danas dajemo kredite za kupovinu sledećih vrsta nekretnina:

u novogradnji ili na sekundarnom tržištu;
sa okućnicom, dacom, vikendom, gradskom kućom;
apartmani;
, parkirno mjesto.

Različiti hipotekarni programi omogućavaju vam da podignete hipoteku u Moskvi, uzimajući u obzir vaše finansijske mogućnosti i potrebe:

sa minimalnim učešćem;
osiguran postojećim nekretninama;
po sniženoj stopi kao dio programa preferencijalnog kreditiranja.

Pored toga, banke nude uslugu refinansiranja hipotekarnih kredita. Da biste odabrali najbolju ponudu, predlažemo da izračunate stopu i iznos plaćanja na našoj web stranici. Unesite tražene parametre u kreditni kalkulator i dobićete listu banaka koje su spremne da vam daju kredit na osnovu vaših zahteva.

Uslovi za dobijanje hipoteke u 2020

Hipoteka je dugoročni kredit, stoga banke prije sklapanja ugovora pažljivo analiziraju finansijsko stanje klijenta i procjenjuju njegovu stabilnost. Da biste potvrdili svoju solventnost, potrebno je da dostavite:

uvjerenje o prihodima;
dokumenti koji potvrđuju dostupnost novca za učešće (izvod iz bankovnog računa ili potvrda o materinskom kapitalu);
radna knjižica;
pasoš.

Hipoteke se izdaju osobama od 21 do 65 godina sa dovoljnim nivoom prihoda. Ako plata ne ispunjava zahtjeve banke, zajmoprimac može uključiti dodatne sudionike u transakciji - bliske rođake ili supružnika - u sastavljanje ugovora.

Hipotekarne stope u Moskvi zavise od roka kredita i kategorije zajmoprimca:

Prosječna kamatna stopa je 10-13% godišnje.
Na minimalni procenat (8-9%) mogu računati beneficirane kategorije lica: zaposleni u budžetskim organizacijama, kao i oni koji su spremni da uplate veliki iznos.
Mnoge velike banke nude snižene stope za svoje klijente koji primaju plate na karticu.

Ugovor je sastavljen na period do 30 godina. Pojedine banke nude kredit bez učešća, uz mogućnost plaćanja učešća ili sredstvima dobijenim od države kao subvenciju za kupovinu stambenog prostora.

. U aplikaciji morate odabrati način (oblik) pružanja stambenog prostora - socijalnu hipoteku. Svi to moraju potpisati Podnosioci zahtjeva su svi koji su navedeni u vašem računovodstvenom dosijeu.">podnosioci zahtjeva I Članovi porodice su supružnici i maloljetna djeca svih podnosilaca zahtjeva.">članovi njihove porodice.

Po potrebi dostaviti dokumente za . Ovaj postupak se provodi najmanje jednom u 5 godina. Također se mora provesti najmanje godinu dana prije donošenja odluke o stambenom zbrinjavanju i neposredno prije donošenja takve odluke. Ovo je neophodno kako biste bili sigurni da i dalje imate razloga da budete u stambenoj knjizi. Obično se postupak provodi bez učešća liste čekanja. Ali ako je potrebno, od vas će se možda tražiti da dostavite dokumente koji nedostaju.

Odaberite smještaj. Nakon izvršenih izmjena u vašem računovodstvenom dosijeu, Gradska služba za imovinu (u skladu sa Broj u redu za stambene prijave dodeljuje se samo onima kojima je priznata potreba za poboljšanjem uslova stanovanja (registrovani do 1. marta 2005. godine) i onima kojima je priznat da im je potreban stambeni prostor (građani sa niskim primanjima prijavljenim nakon 1. marta 2005.). Stanovnici Moskve za koje se utvrdi da im je potrebna pomoć u kupovini stambenih prostorija upisuju se u stambeni registar bez dodjeljivanja broja.

Svoje mjesto u redu možete saznati slanjem zahtjeva putem usluga na jednom mestu za Odeljenje za imovinu grada Moskve. Dobićete pismeni odgovor u roku od 30 dana.

Kako i gdje mogu dobiti hipoteku za stan? Koji dokumenti su potrebni za sastavljanje ugovora o hipoteci? Ko vam može pomoći da dobijete hipoteku sa lošom kreditnom karticom?

Zdravo, dragi čitaoci! Denis Kuderin je u kontaktu.

Nastavljamo seriju članaka o hipotekarnom kreditiranju. Tema ove publikacije je kako dobiti hipoteku. Članak će biti od interesa za sve koji žele da dobiju hipotekarni kredit u bliskoj budućnosti ili namjeravaju to učiniti na duži rok.

A sada – o svemu detaljno i po redu!

1. Šta trebate znati prije podizanja hipoteke

Za ogromnu većinu građana Ruske Federacije i zemalja ZND, hipotekarni kredit je jedina šansa za kupovinu stana upravo sada, a ne nakon godina štednje i štednje.

Statistike pokazuju da se oko polovina svih nekretnina u Rusiji kupuje na kredit.

Suština hipotekarnih kredita

Ukratko o tome šta je hipoteka. U savremenom svijetu, hipoteka je vrsta kredita u kojem zajmoprimac kupuje na kredit i ostaje osiguran od strane banke.

Klijent se smatra vlasnikom stana ili kuće, ali nema puna prava na ovim objektima. Ako prije nego što je kredit u potpunosti otplaćen, zajmoprimac iz nekog razloga prestane da plaća račune, banka počinje primjenjivati penale.

Kreditna kompanija ima pravo da oduzme imovinu u svoju korist ako primalac kredita prekrši uslove ugovora o hipoteci.

Osim kašnjenja i kašnjenja u plaćanju, postoje i drugi načini kršenja ugovora:

prijenos stana na treća lica;
oštećenje imovine, nepoštivanje pravila rada;
neovlaštena promjena tehničkih karakteristika objekta;
kršenje uslova osiguranja.

Za više informacija o hipotekarnim kreditima pogledajte članak o pregledu na našoj web stranici “” i “”.

Prije uzimanja takvog kredita potrebno je da odlučite o namjeni, iznosu i vremenu. Gotovo sve velike banke u Rusiji i susjednim zemljama daju kredite za nekretnine osigurane kupljenom nekretninom. Hipotekarni kredit je popularna praksa u cijelom civiliziranom svijetu.

Loša strana je to što Ruska Federacija ima najviše kamatne stope na hipotekarne kredite. Trenutno je prosječna stopa u bankama 12-13% godišnje.

Budući da se hipoteke izdaju na duge periode (5-30 godina, pa čak i 50), zajmoprimci moraju biti spremni na činjenicu da će u narednim decenijama morati redovno (mjesečno) plaćati određeni postotak svojih prihoda bankarskoj instituciji.

Važno je psihološki razumjeti neizbježnost plaćanja kamata i logički opravdati za sebe potrebu za takvim korakom. Dobro je ako odluku o podizanju kredita zajednički donose svi članovi porodice, a porodični budžet se obračunava unaprijed za višegodišnje otplate.

Još jedan razuman i logičan korak je da odmah sami izračunate iznos preplaćenog kredita. Govorimo o razlici između stvarne cijene stanovanja i cijene koju ćete na kraju morati platiti.

Pri postojećim kamatnim stopama u bankarskim institucijama, iznos preplate je veoma značajan.

Primjer
Porodica uzima kredit na 20 godina, kupujući stan za 3.000.000 rubalja. Kamatna stopa je 13%. Porodica ne koristi nikakve beneficije ili državne subvencije (na primjer, nema prava na njih ili jednostavno nije svjesna da postoje). Iznos mjesečne uplate iznosit će oko 35.000 rubalja. A konačna plaćanja će biti blizu 8 miliona rubalja.
Preplaćeni iznos je 5 miliona rubalja. Da li je ovo mnogo za 20 godina ili ne, na vama je da procenite lično. Mnogi zajmoprimci su zapanjeni takvim iznosima. Ali ne zaboravite na opću ekonomsku situaciju u Ruskoj Federaciji i nivo inflacije.
Stope banaka se mogu nazvati iznudničkim, ali finansijske institucije takođe ne žele da izgube svoje dividende. Za potencijalnog zajmoprimca, glavni zadatak je saznati da li njegov nivo prihoda ispunjava zahtjeve banke.
Iznos otplate kredita ne bi trebao prelaziti 30-45% ukupnog prihoda klijenta i njegovih sudužnika. Odnosno, za redovna plaćanja od 35 hiljada, prihod porodice trebao bi se približiti 100.000 rubalja. mjesečno.
Uslovi za izdavanje hipoteke
Sa koliko godina možete uzeti hipoteku? Ko može podnijeti zahtjev za kredit? Ko ima pravo na državne beneficije za hipotekarne kredite?
Ova pitanja su od interesa za sve zajmoprimce. Pokušaću da im odgovorim što je moguće detaljnije i detaljnije.
Za početak, hajde da pričamo o godinama. Većina banaka vam dozvoljava da podignete hipoteku sa 21 godine. Što se tiče gornje starosne granice, nju određuje svaka banka pojedinačno. Računa se jednostavno - trenutna starost zajmoprimca + rok kredita.
Obično je ova cifra jednaka starosnoj dobi za odlazak u penziju + 3-5 godina. Nesumnjivi lider u pogledu starosne granice je Sberbank. U ovoj instituciji gornja granica za zajmoprimce je 75 godina.
Solventnost potencijalnog zajmoprimca je od presudne važnosti pri sastavljanju ugovora o kreditu.
Obavezno uzmite u obzir:
trenutni nivo prihoda klijenta;
radni staž na trenutnom mjestu;
zanimanje i položaj koji se obavlja;
nivo prihoda sudužnika.

Od ovih pokazatelja zavisi maksimalni iznos kredita i rok otplate duga. Idealni klijenti za banke su državni službenici s fiksnim primanjima. Neizgovoren, ali gotovo obavezan uslov je prisustvo fakultetske diplome.
Ali posedovanje sopstvenog posla, što je čudno, automatski vas svrstava u kategoriju klijenata sa visokim rizikom. Međutim, logika bankarskih menadžera je jasna - čak i najpouzdaniji posao u savremenim ekonomskim uslovima može u svakom trenutku postati neisplativ.
2. Kako dobiti hipoteku - procedura
Kao i svaki važan događaj, i dobijanje hipotekarnog kredita odvija se u fazama. Potrebno je unaprijed znati koji je algoritam akcija i kako najefikasnije preduzeti svaki korak.
Stručnjaci savjetuju da počnete s odabirom stambenog prostora – kada se odlučite za predmet kupovine, znat ćete koliko vam je novca potrebno i koji vremenski okvir možete očekivati.
Potencijalni zajmoprimac ima dva načina da dobije hipoteku:
Delujte samostalno.
Uključite profesionalne agente za nekretnine ili kreditne brokere.

U ovom dijelu ćemo razmotriti prvu opciju; O drugoj metodi ćemo govoriti nešto kasnije.
Korak 1. Odabir kućišta
Dakle, koju nekretninu odabrati?
Danas možete kupiti gotovo svaku stambenu nekretninu uz hipoteku:
stan u novogradnji;
stan na sekundarnom tržištu;
privatna kuća;
vikendica ili dacha.

Neke banke obezbjeđuju sredstva za stambenu izgradnju ili plaćaju učešće u zajedničkoj izgradnji.
Za zajmoprimca, glavna stvar je da trezveno uporedi svoje želje i mogućnosti. U suprotnom, možete završiti da mrzite svoj stan ili kuću iz snova u roku od nekoliko godina od početka otplate hipoteke.
Moj prijatelj nekretninama sa dugogodišnjim iskustvom u agenciji rekao mi je da ciljna postavka kupca igra veliku ulogu pri odabiru nekretnine.
Jedno je ako osoba sa manje ili više stalnim primanjima kupuje sebi stan jer želi da “promijeni okruženje” ili kupi stan koji je prestižniji po lokaciji i rasporedu.
Takvi klijenti se lako mogu odvojiti od novog stana ako im se iznosi plaćanja u određenom trenutku učine pretjeranim.

A sasvim je druga priča kada kredit podiže porodica kojoj je hipoteka jedina prilika za stjecanje vlastitog stana. Takav kupac je pouzdaniji i pokušava otplatiti dug, čak i unatoč smanjenju prihoda i drugim nepovoljnim faktorima.
Prilikom odabira stana treba imati na umu da banka ima određene zahtjeve za nekretnine. Ne možete koristiti hipoteku za kupovinu hitnog stanovanja, trošne kuće ili stana koji se nalazi u drugoj državi.
Korak 2. Odabir banke i hipotekarnog programa
Banka se bira u zavisnosti od ciljeva i mogućnosti zajmoprimca. Imajte na umu da samo zato što vam se sviđa finansijska kompanija, to ne znači da ćete im se svidjeti.
Drugim riječima, pitanje kreditiranja zahtijeva reciprocitet. Uspjeh je moguć samo ako se postigne sporazum između korisnika kredita i banke.
Danas je teško uštedjeti na kamatama, ali možete pokušati odabrati za sebe najugodnije i „humanije“ uslove plaćanja.
Ako imate pravo na beneficije od države, svakako ih iskoristite, čak i ako proces prijave traje dugo.
Blago smanjenje kamatne stope za povlaštene kategorije građana dovešće do uštede od desetina, pa čak i stotina hiljada rubalja tokom godina otplate kredita.
Tačke na koje treba obratiti pažnju pri odabiru banaka i hipotekarnih programa:
Iznos avansa.
Maksimalni iznos kredita.
Broj osiguranja pri sastavljanju ugovora.
Reputacija i pouzdanost organizacije.
Recenzije stvarnih korisnika - primatelja hipoteke.
Uslovi za prijevremenu otplatu.
Maksimalni period kašnjenja nakon kojeg banka izriče kazne i sankcije.

Ako vaša primanja nisu u potpunosti službena (primate „crnu“ platu ili radite za sebe), bolje je izabrati kreditne kuće koje izdaju kredite po blažim i lojalnijim uslovima, kako kažu, „bez potvrda i žiranata“.
Imajte na umu da će kamatne stope na takve hipotekarne programe biti veće.
Korak 3. Prikupljanje dokumenata i podnošenje prijave
Pravilna papirologija je pola uspjeha.
Lista dokumenata u većini banaka je standardna:
upitnik (zahtjev za kredit);
pasoš zajmoprimca (plus kopije dokumenata žiranata i sudužnika);
dokument koji potvrđuje nivo prihoda za posljednjih šest mjeseci (potvrda 2-NDFL);
ovjerenu kopiju radne knjige;
ako je zajmoprimac privatni preduzetnik, potrebne su dozvole za takve aktivnosti i potvrda o registraciji preduzeća;
dokumenata za kupljenu nekretninu.

Ako ste „korisnik“, procedura postaje komplikovanija. Potrebni su dokumenti koji potvrđuju beneficije i dozvolu vladinih organizacija za korištenje budžetskih sredstava.
Dakle, nosioci materinskog kapitala treba da pribave saglasnost za korišćenje sredstava obezbeđenih potvrdom u Fondu PIO. Da biste dobili vojnu hipoteku, potrebna vam je dozvola Rosvoenipoteke, organizacije koja predstavlja rusko Ministarstvo odbrane.
Korak 4. Izvršenje ugovora o kreditu
Najvažniji trenutak transakcije. Prije potpisivanja ugovora o hipoteci, preporučujem da ga pročitate tačku po tačku od prve do posljednje stranice. Obratite posebnu pažnju na bilješke i stavke napisane sitnim slovima.
Ugovor je najbolje pogledati kod kuće, u mirnom okruženju ili ga pokazati profesionalnom advokatu.
Ugovor daje zajmoprimcu pravo da prenese pozajmljeni novac prodavcu (ili investitoru) i stekne vlasništvo nad imovinom. Imajte na umu da imovina ostaje u zalogu banke za cijeli rok kredita.
Korisnik kredita nema pravo da prodaje, donira ili mijenja kolateral bez dozvole banke.
Korak 5. Osiguranje transakcije i registracija vlasništva kuće
Prema ruskom zakonu „O hipoteci“, nekretnine kupljene uz pomoć kredita podliježu obaveznom osiguranju.
Banke se rijetko ograničavaju samo na osiguranje stanova. Obično nude klijentima da istovremeno osiguraju svoj život, zdravlje, solventnost i rizik nevraćanja kredita.
Zajmoprimac ima pravo da odbije takvo osiguranje (posebno jer su sva plaćena), ali kao odgovor banka može povećati kamatnu stopu.
Posljednja faza transakcije je sklapanje kupoprodajnog ugovora u Rosreestr. Uz ugovore o hipoteci i prodaji sastavlja se još jedan dokument - hipoteka. Ovaj papir ostaje u banci i služi kao potvrda zaloge.
Obavezno pogledajte ovaj koristan video o podnošenju zahtjeva za hipoteku:

Ogromna većina korisnika hipotekarnih kredita su ljudi bez pravnog obrazovanja. Kako ne biste pogriješili pri odabiru hipotekarnog programa, kako biste uštedjeli svoje živce i vremenske resurse, najvažnije "kreditne" probleme treba proučiti unaprijed.
Neki vrijedni savjeti stručnjaka sigurno će vam pomoći u tome.
Savjet 1. Uzmite kredit u valuti u kojoj zarađujete
Zlatno pravilo za sve kredite, ne samo hipoteke. Ako primate platu u rubljama, onda zajam treba uzeti isključivo u rubljama.
Logika pravila je krajnje jasna - da biste servisirali kredit u američkim dolarima, morat ćete kupiti stranu valutu iz svoje imovine u rubljama. Ako se kurs naglo poveća, vaša plaćanja u rubljama će se automatski povećati.
Primjer
Kriza 14-15 godina osakatila je mnoge devizne zajmoprimce koji su uzeli hipoteke u dolarima, privučeni niskom kamatnom stopom. Nakon naglog skoka kursa dolara, takvi klijenti su počeli plaćati otprilike 2 puta više nego prije krize - dok su njihove plate ostale na istom nivou.

Savjet 2. Pažljivo proučite uslove kredita
Ovo je već spomenuto gore, ali ne bi škodilo da se ponovi: pažljivo pročitajte ugovor i obratite pažnju na sve uslove ugovora.
To se posebno odnosi na dodatne troškove - za osiguranje, održavanje i druge stavke koje mnogi zajmoprimci smatraju nevažnim.
Na primjer, neke banke prisiljavaju svoje klijente da osiguraju život samo kod određenih kompanija (partnera kreditne institucije).
Kao rezultat toga, zajmoprimac plaća svake godine od 0,5 do 2% (!) iznosa kredita samo za osiguranje, što rezultira kolosalnim iznosima tokom cijelog perioda kredita.
Savjet 3. Nemojte precijeniti svoje snage (poboljšajte svoje životne uslove postepeno)
Općeprihvaćeno pravilo je da mjesečne uplate ne smiju prelaziti 30-40% prihoda porodice. 50% je kritični prag, iza kojeg će sigurno uslijediti pogoršanje životnog standarda.
Međutim, u Ruskoj Federaciji pravilo „četrdeset posto“ praktično ne funkcioniše. Građani, uključujući porodice, nose dužničke terete od 60-70%, nadajući se „možda” i očekuju povećanje plata.
U takvoj situaciji i sama pomisao na pravi odmor i zabavu postaje neprikladna, a svaka kritična situacija (ne daj Bože da se razboli neko od članova porodice ili treba novac za druge potrebe) dovodi do novčanih kazni, sankcija, komunikacije sa uterivačima, i pogoršanje kreditne istorije.
zaključak: nikada ne precenjujte sopstvenu snagu. Postepeno poboljšavajte svoje životne uslove. Prvo uzmite mali (relativno, naravno) kredit za kupovinu dvosobnog stana, čak i na sekundarnom tržištu.

Možda će se, kada se taj dug otplati, situacija na finansijskom tržištu promijeniti i kamate će postati niže. Tada ćete razmišljati o novoj zgradi sa poboljšanim rasporedom i stambenim prostorom od 100 m2.
Savjet 4. Napravite "finansijski vazdušni jastuk"
Uvijek imajte određenu rezervu plaćanja na svom depozitnom računu. U idealnom slučaju, to bi trebalo biti jednako 3-6 mjesečnih otplata kredita.
Nakon što ste akumulirali dovoljnu količinu sredstava, nemojte žuriti s ranim isplatama. Prvo, izgubit ćete bankarske kamate, a drugo, kreditne kompanije ne pozdravljaju otplate van rasporeda i često nameću ograničenja na takve inicijative.
Neka ovaj novac bude vaše osiguranje za budućnost.
Savjet 5. Odaberite pravo vrijeme za podizanje kredita
Jedan poznavalac nekretnina, o kome sam gore pisao, kaže da je glavna stvar u prometu nekretnina pravovremenost transakcija.
Morate kupovati stanove upravo kada potražnja za njima padne do granice. Naravno, pod uslovom da trenutno nije potrebno stanovanje i da se može čekati godinu-dve.
Zlatno pravilo ulaganja je kupiti kada svi prodaju i prodati kada svi kupuju. Ne biste trebali uzimati kredite i kupovati stambene objekte u periodu maksimalnog oporavka na tržištu nekretnina.
4. Kako dobiti hipoteku sa lošom kreditnom istorijom – stručna pomoć kreditnih brokera
Da li je moguće uzeti kredit sa problematičnom kreditnom istorijom?
Mnogi su se svojevremeno “opekli” potrošačkim kreditima, kada su banke, u periodu ekonomske stabilnosti, pozajmljivale novac svima lijevo i desno. Kao rezultat toga, napravljene su odgovarajuće zabilješke u kreditnim istorijama potencijalnih zajmoprimaca.
Šta učiniti u situaciji da banke ne žele da sarađuju sa vama zbog kašnjenja i prekršaja tokom godina otplate prošlih kredita?
Prije svega, nema potrebe za panikom. Ako vas odbiju 2-3 banke, to ne znači da će i ostale biti odbijene. U periodu „nedostaka ribe“ klijentima, mnoge kreditne institucije, posebno regionalne, ublažavaju svoje uslove i mogu zažmiriti na neke probleme sa prošlim plaćanjima.
Druga opcija je da se obratite kreditnim brokerima, koji imaju svoje pristupe menadžerima banaka. U svakom gradu postoje kompanije i specifični stručnjaci koji pomažu ljudima da uzmu isplative kredite za nekretnine.
Usluge hipotekarnih brokera se, naravno, plaćaju. Međutim, ako takav zaposlenik pronađe isplativu opciju kredita za vas, uštedjet ćete mnogo više.
U Moskvi se kreditnim pitanjima bave kompanije kao što su Credit Laboratory, Bureau of Credit Solutions i Freedom.

Za iskusne brokere i agente nekretnina, problematična kreditna istorija nije smrtna presuda, već razlog da pokažu svoje profesionalne vještine.
Pročitajte o tome u detaljnoj publikaciji. Postoje članci o

1. Opšti uslovi

1.1. Ova politika utvrđuje postupak obrade i zaštite od strane Društva sa ograničenom odgovornošću „MAS“ (u daljem tekstu „MAS doo“) podataka o fizičkim licima (u daljem tekstu: Korisnik), koje „MAS doo“ može dobiti kada Korisnik koristi usluge/proizvode koje pruža neisključiva licenca, uključujući putem web stranice, usluge, usluge, programe koje koristi MAS doo (u daljem tekstu Web stranica, Usluge).

1.2. Svrha ove Politike je da obezbedi adekvatnu zaštitu ličnih podataka koje Korisnik pruža o sebi samostalno prilikom korišćenja Sajta, Usluga ili tokom procesa registracije (kreiranja naloga) za kupovinu robe/usluga, neekskluzivne licence od neovlaštenog pristupa i otkrivanja.

1.3. Odnosi u vezi sa prikupljanjem, skladištenjem, distribucijom i zaštitom informacija koje pruža Korisnik regulisani su ovom Politikom, drugim zvaničnim dokumentima MAS LLC i važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.4. Registracijom na Sajtu i korišćenjem Sajta i Usluga, Korisnik izražava potpunu saglasnost sa uslovima ove Politike.

1.5. Ako se Korisnik ne slaže sa uslovima ove Politike, korišćenje Sajta i/ili bilo kojih Usluga dostupnih prilikom korišćenja Sajta mora se odmah prekinuti.

1.6. Ako Korisnik ne pristaje na primanje informacija od MAS doo, Korisnik se može odjaviti sa mailing liste: - klikom na link Odjava na dnu pisma - slanjem obavještenja putem e-pošte [email protected] ili pozivom kontakt centra. Kada se primaju obavještenja putem e-pošte [email protected] ili prilikom pozivanja kontakt centra u posebnom softveru za snimanje radnji u vezi sa odgovarajućim Korisnikom, kreira se zahtjev na osnovu informacija primljenih od Korisnika. Zahtjev se obrađuje u roku od najviše 24 sata. Kao rezultat toga, informacije o korisniku nisu uključene u segment slanja pošte za odgovarajući region.

2. Svrhe prikupljanja, obrade i pohranjivanja informacija koje pružaju korisnici Stranice

2.1. Obrada ličnih podataka Korisnika vrši se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. MAS doo obrađuje lične podatke Korisnika u svrhe: - identifikacija strane u okviru ugovora i ugovora zaključenih sa MAS doo; - pružanje Korisniku robe/usluge, neekskluzivne licence, pristupa Stranici, Uslugama; - komunikacija sa Korisnikom, slanje transakcijskih pisama Korisniku u trenutku prijema prijave za registraciju na Sajtu ili primanje uplate od Korisnika, jednokratno, ukoliko Korisnik izvrši ove radnje, slanje obavještenja i zahtjeva Korisniku; - slanje reklamnih i/ili informativnih poruka Korisniku - ne više od 1 poruke dnevno; - provjeru, istraživanje i analizu takvih podataka, omogućavajući održavanje i poboljšanje usluga i odjeljaka Stranice, kao i razvoj novih usluga i odjeljaka Stranice; - izvođenje statističkih i drugih studija na osnovu anonimiziranih podataka.

3. Uslovi za obradu ličnih podataka koje daje Korisnik i njihov prenos trećim licima

3.1. MAS doo poduzima sve potrebne mjere za zaštitu ličnih podataka Korisnika od neovlaštenog pristupa, izmjene, otkrivanja ili uništenja.

3.2. MAS LLC omogućava pristup ličnim podacima Korisnika samo onim zaposlenicima i izvođačima kojima su ove informacije potrebne kako bi osigurali funkcionisanje Stranice, Usluge i pružanje Usluga, prodaju robe i dobijanje neekskluzivne licence od strane Korisnik.

3.3. MAS LLC ima pravo koristiti informacije koje je korisnik pružio, uključujući lične podatke, kako bi osigurao usklađenost sa zahtjevima važećeg zakonodavstva Ruske Federacije (uključujući u svrhu sprječavanja i/ili suzbijanja nezakonitog i/ili nezakonitog radnje korisnika). Otkrivanje informacija koje pruža Korisnik može se izvršiti samo u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije na zahtjev suda, agencija za provođenje zakona, kao iu drugim slučajevima predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

3.4. MAS LLC ne provjerava tačnost informacija koje je dao Korisnik i pretpostavlja da Korisnik, u dobroj vjeri, pruža pouzdane i dovoljne informacije, vodi računa o pravovremenim promjenama prethodno dostavljenih informacija kada se takva potreba pojavi, uključujući ali ne ograničavajući se za promjenu broja telefona,

4. Uslovi korišćenja Sajta, Usluge

4.1. Prilikom korištenja stranice, Korisnik potvrđuje da: - ima sva potrebna prava koja mu omogućavaju da se registruje (kreira nalog) i koristi usluge sajta; - ukazuje na pouzdane podatke o sebi u mjeri u kojoj je to potrebno za korištenje usluga stranice, obavezna polja za dalje pružanje usluga stranice su označena na poseban način, sve ostale podatke korisnik daje po vlastitom nahođenju. - razumije da informacije na Stranici koje je objavio Korisnik o sebi mogu postati dostupne trećim licima koja nisu navedena u ovoj Politici i da ih oni mogu kopirati i distribuirati; - je upoznat sa ovom Politikom, izražava saglasnost sa njom i preuzima prava i obaveze navedene u njoj. Upoznavanje sa uslovima ove Politike i označavanje okvira ispod linka na ovu Politiku je pismena saglasnost Korisnika za prikupljanje, čuvanje, obradu i prenos ličnih podataka koje je korisnik pružio trećim licima.

4.2. MAS doo ne provjerava tačnost primljenih (prikupljenih) informacija o Korisnicima, osim u slučajevima kada je takva provjera neophodna radi ispunjavanja obaveza prema Korisniku.

5. U okviru ove Politike, „lični podaci Korisnika“ označavaju:

5.1. Podaci koje Korisnik daje samostalno prilikom korištenja Stranice, Usluga, uključujući, ali ne ograničavajući se na: ime, prezime, spol, broj mobilnog telefona i/ili e-mail adresu, bračni status, datum rođenja, rodni grad, porodične veze, kućnu adresu , informacije o obrazovanju, o vrsti aktivnosti.

5.2. Podaci koji se automatski prenose na Usluge tokom njihovog korištenja pomoću softvera instaliranog na korisnikovom uređaju, uključujući IP adresu, informacije o kolačićima, informacije o korisnikovom pregledniku (ili drugom programu preko kojeg se pristupa uslugama), vrijeme pristupa, adresu traženog stranica

5.3 Ostale informacije o Korisniku čije je prikupljanje i/ili pružanje navedeno u Regulatornim dokumentima pojedinačnih Usluga MAS doo.

6. Promjena i brisanje ličnih podataka

6.1. Korisnik može u bilo kojem trenutku promijeniti (ažurirati, dopuniti) lične podatke koje daje on ili njegov dio, kao i parametre njihove povjerljivosti, koristeći funkciju uređivanja ličnih podataka u odjeljku ili u ličnom dijelu relevantne usluge. Korisnik je dužan da vodi računa o blagovremenosti unošenja izmena u prethodno date informacije i njihovog ažuriranja, u suprotnom MAS doo ne snosi odgovornost za neprimanje obaveštenja, robe/usluga i sl.