Od nule biramo kredit za razvoj malog biznisa. Odabraćemo najisplativije kredite za mala preduzeća Gotovinski kredit za mala preduzeća

Poslovni krediti u Moskvi izdaju se za različite svrhe. Postoje posebne ponude za gotove poslove, za razvoj i za otvaranje novog. U većini slučajeva sa aplikantima sarađuju u okviru ciljanih programa koji zahtijevaju dostavljanje izvještaja o utrošenim sredstvima.

Koje vrste poslovnih kredita banke izdaju?

Postoji nekoliko varijanti:

Express. Pruža mogućnost hitne isporuke. Pogodno za individualne preduzetnike, predstavnike srednjeg i malog biznisa. Odlikuje se višim kamatnim stopama.
Za tekuće aktivnosti. U Moskvi možete uzeti poslovni zajam za dopunu obrtnog kapitala ili kupovinu mašina i opreme. Pruža se u obliku kreditne linije ili prekoračenja.
Investicija. Moskovske banke spremne su da ga izdaju za razvoj i implementaciju novih tehnologija i unapređenje automatizovanih sistema.
Komercijalna hipoteka. Značajke njegove proizvodnje praktički se ne razlikuju od tradicionalne. Potrebno je djelomično plaćanje o svom trošku. Potreban teret.

Uslovi za dobijanje poslovnih kredita

U Moskvi je teže dobiti kredit za posao od nule. Može biti potrebna garancija i sigurnost. U obzir se uzima sljedeće:

starost kompanije;
profitabilnost;
poslovni plan;
reputacija;
kreditna istorija.

Moguće je dobiti kredit za direktora, osnivača ili učestvovati u državnom programu. Potonji su namijenjeni kompanijama koje nemaju više od stotinu zaposlenih.

Kako pronaći isplativ kredit za poslovanje u Moskvi?

Nudimo najbolje kredite za mala preduzeća u Moskvi. Možete pretraživati na osnovu uslova, iznosa i kamatnih stopa. Nakon što se odredi najbolja opcija, ostaje samo da se podnese zahtjev za dobijanje odobrenja od nekoliko institucija.

Pojedinac, državljanin Ruske Federacije

Osnivač/suosnivač je pravnog lica
- Vlasnički udio u osnovnom kapitalu je maksimum (ili najmanje 25%) svih suosnivača sa stažom dužim od 6 mjeseci
Ili registrovan kao samostalni preduzetnik
- Sa periodom poslovanja od najmanje 9 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva za kredit
- Starost od 22 do uključujući 65 godina, na dan podnošenja zahtjeva

Entitet

Period poslovanja je najmanje 9 mjeseci od dana podnošenja zahtjeva za kredit
Starost vlasnika sa najvećim učešćem u osnovnom kapitalu je od 22 do zaključno 65 godina, na dan podnošenja zahteva
Vlasnički udio u osnovnom kapitalu iznosi najmanje 25% ili je maksimum svih suosnivača s periodom držanja udjela dužim od 6 mjeseci
Potreban je dokaz o nameravanoj upotrebi

Uslovi za žirante

Za pojedinca, državljanina Ruske Federacije

Garancija za sve osobe starosti od 18 do 70 godina
Garancija suosnivača preduzeća ako je zajmoprimac jedan od osnivača pravnog lica sa učešćem manjim od 50% u osnovnom kapitalu
Garancija supružnika ako je zajmoprimac oženjen i ako je iznos kredita veći od 3.000.000 rubalja

Za individualnog preduzetnika

Garancija najmanje jedne osobe
Garancija supružnika, ako je zajmoprimac oženjen i iznos kredita je veći od 3.000.000 rubalja
Garancija trećeg lica (nije vlasnika individualnog preduzetnika)

Za pravno lice

Garancija najmanje dvije osobe
Garancija suosnivača preduzeća, ako je zajmoprimac jedan od osnivača pravnog lica sa učešćem manjim od 50% u osnovnom kapitalu
Drugi jemac može biti suosnivač (fizičko lice), supružnik osnivača ili treće lice

Popunite formulare

1. Profil pojedinca
- Zajmoprimac
- jemac (prema broju žiranata zajma koji su ili suosnivač preduzeća Zajmoprimca, ili supružnik Zajmoprimca, ili "pravi" vlasnik/suvlasnik poslovanja)

Sadrži informacije o preduzeću Zajmoprimca - pravno lice/fizički preduzetnik

3. Prijava za kreditni proizvod
Sadrži podatke o učesnicima u transakciji, kao i parametre traženog kredita

4. Zahtjev za pristupanje Ugovoru o sveobuhvatnim bankarskim uslugama za fizička lica u AD „ALFA-BANK“ i pristanak pojedinca za obradu ličnih podataka i dobijanje kreditnog izvještaja AD „ALFA-BANK“ od Biroa za kreditnu istoriju

Obezbedite dokumente

Potrebne su kopije sljedećih stranica: širina fotografija, stranica sa pečatom o trenutnoj registraciji, bračno stanje, podaci o prethodno izdatim pasošima

Dodatno

Kopije ugovora o kreditu Zajmoprimca, žiranata i/ili preduzeća Zajmoprimca sa drugim kreditorima (može se dostaviti samo kopija plana otplate kredita) ili potvrda banke koja potvrđuje podatke o iznosu duga, iznosu mjesečne uplate i/ili vrijeme otplate kredita (ako je dostupno)

Pored toga, ako je preduzeće Zajmoprimca DD, OJSC, CJSC (PJSC)
Izvod iz registra akcionara ili izvod iz registra vlasnika registrovanih hartija od vrednosti (sastavljen najranije 1 mesec od dana podnošenja zahteva za kredit)

Popunite formulare

1. Prijava za kreditni proizvod
Sadrži podatke o učesnicima u transakciji, kao i parametre traženog kredita

2. Upitnik preduzeća / Upitnik fizičkog preduzetnika
Sadrži informacije o pravnom licu/preduzetniku zajmoprimca

3. Profil pojedinca
Sadrži podatke o učesnicima u transakciji - žirantima (odgovara broju žiranata za kredit)

4. Saglasnost pravnog lica za dobijanje kreditnog izvještaja od Biroa za kreditnu istoriju ALFA-BANK dd

5. Saglasnost Žiranta za obradu ličnih podataka i prijem kreditnog izvještaja ALFA-BANK dd od Biroa za kreditnu istoriju

Obezbedite dokumente

Kopije pasoša učesnika u transakciji - fizičkih lica
Potrebne su kopije sljedećih stranica: širina fotografija, stranica sa pečatom o trenutnoj registraciji, bračno stanje, podaci o prethodno izdatim pasošima

Dodatno

Ako postoje ugovori o kreditu
Kopije ugovora o kreditu Zajmoprimca, žiranata sa drugim kreditorima (može se dati samo kopija plana otplate kredita) ili potvrda banke koja potvrđuje podatke o iznosu duga, iznosu mjesečne uplate i/ili rokovima plaćanja za kreditni proizvod (ako je dostupan)

Dodatno za JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Izvod iz registra akcionara ili izvod iz registra vlasnika registrovanih hartija od vrednosti (sastavljen najranije 1 mesec od dana podnošenja zahteva za kredit)

Kompanija ARTEGO Finance nudi efikasne finansijske usluge. Posebno pomoć malim preduzećima u dobijanju hitnih gotovinskih kredita.

Pouzdan partner je neko kome možete vjerovati da će riješiti čak i izuzetno složene probleme. U finansijskom i kreditnom sektoru radimo dosta dugo, zahvaljujući čemu smo stekli temeljno znanje iz ove oblasti, iskustvo u realizaciji velikih projekata, te čvrsta partnerstva sa velikim bankama. Cijenimo svoju reputaciju i ponosni smo na povjerenje naših klijenata. Zato nam svakodnevno dolaze vlasnici preduzeća koji su zainteresovani da dobiju ekspresne poslovne kredite u gotovini - radi razvoja, realizacije novih projekata ili u druge svrhe.

Koliko je lako dobiti poslovni kredit?

Da biste postali naš klijent i dobili pomoć u dobijanju kredita, slijedite tri jednostavna koraka:

Ostavite zahtjev na web stranici ili telefonom.
Razgovarajte sa menadžerima kompanije o parametrima saradnje, potrebnom iznosu i roku kredita.
Povjerite nam sve muke vezane za papirologiju i pregovore sa bankom. I uskoro ćete dobiti potreban iznos!

Možete postaviti pitanja i razjasniti uslove saradnje već danas - telefonom ili putem obrasca za povratne informacije na web stranici.

Na početku razvoja sopstvenog biznisa, mnogi se suočavaju sa potrebom za velikim finansijskim ulaganjima za unapređenje preduzeća na viši nivo prihoda. Korištenje posebnih kreditnih proizvoda s niskim kamatama omogućava vam da u kratkom roku postignete osjetniji rast.

Uzimanje kredita za individualnog preduzetnika za efikasan razvoj poslovanja od moskovskih banaka je stvarno!

U 2019. godini dobivanje kreditnih sredstava za individualne poduzetnike bez obezbjeđenja kolaterala ili žiranata u Moskvi postaje potpuno izvodljiv zadatak. Mnoge finansijske organizacije daju zeleno svjetlo početnicima individualnim poduzetnicima i spremne su osigurati dodatna sredstva u gotovini, na primjer, osigurana automobilom ili nekretninama.

Bankarske institucije koje se odlikuju lojalnim odnosom prema potencijalnim klijentima i spremne su izdati kredit individualnim preduzetnicima u Moskvi pod prihvatljivim uslovima uključuju: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Sadržaj

Da biste organizirali vlastiti posao ili proširili postojeći, potrebna su vam finansijska ulaganja. Šta učiniti ako vlastita sredstva nisu dovoljna? Za većinu preduzetnika odgovor je očigledan – idite u banku i uzmite kredit za razvoj poslovanja pod određenim uslovima. Da li je zajmoprimcu tako lako da podigne kredit, da li postoji prava alternativa bankarskim kreditima i koji uslovi moraju biti ispunjeni da bi novac mogao da dobije? O tome više u nastavku.

Kreditiranje malih preduzeća

Predstavnici malih preduzeća uključuju mala preduzeća bez formiranja pravnog lica, čiji ukupan prihod, zajedno sa imovinom, za prošlu godinu ne prelazi 400 miliona rubalja, a broj radnika ne prelazi 100 ljudi. Pojedinačni preduzetnici su još jedan sloj koji predstavlja mala preduzeća. Za pokretanje vlastitog posla ili njegov održivi razvoj nemaju uvijek dovoljno obrtnih sredstava, pa moraju pronaći izvore finansiranja.

Prije samo desetak godina nestabilna situacija u privredi omogućila je samo rijetkima da dođu do prijeko potrebnih sredstava, jer investitori nisu žurili da ulažu u male projekte. Danas se slika promijenila, a mala preduzeća mogu računati ne samo na privatne investitore i strane fondove, već se s povjerenjem okrenuti domaćim bankama, pa čak i državi.

Bankarski krediti malim preduzećima

Ne može se kategorički reći da bilo ko može doći u bankarsku instituciju i uzeti kredit za razvoj poslovanja. Prvo što treba da uradite pre nego što podnesete zahtev za kredit je da sačinite kompetentan biznis plan, na osnovu kog će bankari doneti odluku o izdavanju sredstava. Štaviše, odgovor neće uvijek biti pozitivan; možete dobiti odbijenicu ili će izdati iznos biti manji od navedenog.

Zajmodavac neće riskirati ulaganjem novca u namjerno izgubljenu ideju, jer mu je glavna stvar povrat uloženih sredstava, pa čak i u povećanom obliku. Iz istog razloga banke rijetko nude investicione kredite, čija je suština ulaganje novca u razvoj poslovanja. Lakše im je pozajmiti sredstva i dobiti maržu.

Državni program kreditiranja malih preduzeća

Ako s nekom finansijskom institucijom ne ide, imate priliku da se obratite državi i tražite novac za svoj biznis. Istina, morat ćete se pomiriti s činjenicom da će izdani iznos biti mali - ovisno o regiji, može se kretati od 50 hiljada do 1 milion rubalja. Stopa na takve mikrofinansijske kredite je 10–12%, iako se izdaju na kraći period, koji po pravilu ne prelazi godinu dana. Preduzetnik će morati dati garanciju ili zalog imovine, čija će prodaja pomoći u pokrivanju duga.

Kako dobiti kredit za pokretanje malog biznisa od nule

Prema dostupnim statistikama, oko 80% malih preduzeća prestaje da postoji u prvoj godini svog poslovanja. Ne može se reći da svi idu u stečaj, jer su neki dio većih industrija, dioničkih društava, a neki sami postaju srednji, a potom veliki biznisi. Osim toga, mnogi individualni preduzetnici koriste takozvanu „sivu šemu“ za ostvarivanje prihoda, pa bankarske institucije ne mogu da vide stvarni prihod preduzeća, što bi moglo značajno povećati šanse za dobijanje kredita.

Od banke nije teško dobiti kredit za razvoj sopstvenog biznisa, međutim, za pozitivan odgovor moraćete da ispunite niz uslova, jer je za finansijsku instituciju veoma važno da dobije garanciju otplate pozajmljena sredstva. Ne zaboravite na mogućnost pokretanja vlastitog posla kroz franšizing. U tom slučaju će biti lakše dobiti kredit za kupovinu franšize.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajmoprimac mora ispuniti niz zahtjeva. S obzirom na to da je poslovanje samo planirano za razvoj, neće biti moguće dati dokaze o njegovoj konkurentnosti i profitabilnosti. Iz tog razloga, banka će budućeg malog privrednog subjekta provjeravati kao pojedinca kako bi shvatila koliko se lice odgovorno odnosi prema svojim obavezama, bankari će provjeriti kreditnu istoriju korisnika kredita i uputiti zahtjeve Fondu osiguranja i PIO. Ako je osoba ranije bila zaposlenik, može podnijeti zahtjev kompaniji u kojoj je radila.

Poslovni zahtjevi

Banke ne nameću nikakve zahtjeve za novi projekat kao takav. Oni su direktno zainteresovani za poslovni plan, pa se njegovoj izradi mora pristupiti krajnje ozbiljno. Ukoliko nemate vještine, preporučljivo je angažirati posebno obučene ljude ili firmu koja će izraditi dokument, uvažavajući sve želje klijenta. Poduzetnik može lako pronaći i kupiti gotovu verziju plana, u kojoj su navedene sve karakteristike poslovanja u određenoj regiji. Ako planirate obavljati licencirane djelatnosti, na primjer, prodaju alkohola, morate predočiti licencu.

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja za individualnog preduzetnika

Za poslovne ljude koji žele da dođu do novca za proširenje sopstvenog biznisa, to je nešto lakše. To je zbog činjenice da mogu dokumentirati postojanje dobiti, pa čak i dati kolateral u obliku vlastite imovine. Za banku je to jedna od glavnih komponenti, a za biznismena će donijeti dodatne bonuse u korist pozitivnog ishoda situacije. Međutim, ovaj rezultat je moguć samo ako je klijent od povjerenja i ispunjava sve uslove za obavljanje posla:

isplaćuje plate;
pruža doprinose Federalnoj poreskoj službi (koristite uslugu za generisanje izveštaja Federalnoj poreskoj službi na mreži);
plaća sve poreze i naknade na vrijeme; ima profit itd.

Provjerite uslugu za.

Za koje svrhe možete uzeti kredit za razvoj malog biznisa?

Kao što je već rečeno, banci nije toliko važno šta će zajmoprimac da uradi. Njemu je važnije da li će zaraditi da pokrije dug. Ako je posao čvrsto na nogama i preduzetnik planira da ga proširi, možete se prijaviti za finansiranje kupovine opreme, vozila, mašina, pa čak i nekretnina (faktoring, lizing, komercijalne hipoteke itd.). Ako trebate povećati iznos obrtnog kapitala, možete se sigurno prijaviti i za radni kredit za razvoj malog biznisa ili podići prekoračenje.

Neosigurano

U praksi ruskih banaka postoje zajmovi koji preduzetniku daju priliku da dobije sredstva bez davanja kolaterala. Međutim, vrijedi reći da se krediti ove vrste izdaju izuzetno rijetko, jer bankarska institucija zahtijeva određenu garanciju. Iz tog razloga, kako biste sveli svoje rizike na minimum, kamatna stopa na neobezbeđene kredite za razvoj poslovanja je viša od standardnih ponuda.

Osigurano

Davanje kolaterala povećava šanse preduzetnika da dobije kredit. Kolateral može biti pokretna i nepokretna imovina, garancija fizičkih ili pravnih lica, depozit u banci itd. U ovom slučaju bankari su spremniji da sklope posao sa preduzetnikom, jer će prodajom kolaterala u slučaju nevraćanja duga moći da se pokriju nastali dug.

Koje banke daju kredite malim preduzećima?

Kredit za razvoj poslovanja može se dobiti od mnogih banaka u Rusiji. Predlozi daju kako veliki igrači na bankarskom tržištu (Unicreditbank, Raiffeisenbank, itd.), tako i njeni manji predstavnici (OTP-Bank, Rosenergobank, itd.). Tabela prikazuje pet najvećih igrača:

	Bankarski proizvod	Iznos, rublje	Trajanje, mjeseci	Kamatna stopa
Sberbank		100000–3000000
	Ekspresno prekoračenje


Rosselkhozbank	Osigurano kupovinom komercijalne nekretnine			individualno
	Osigurano kupljenom mehanizacijom i/ili opremom	do 85% cijene kupljene mašine/opreme		individualno
	Državna podrška malim i srednjim preduzećima	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolving kredit
	Investicioni kredit
Alfa banka	Za bilo koju poslovnu svrhu bez kolaterala
	Prekoračenja
	Automobili i specijalna oprema na lizing			pojedinac
Kreditna banka Moskve	Za mala i srednja preduzeća uz kauciju			pojedinac
Kreditna banka Moskve	Za male i srednje pod garancijom			pojedinac

Kako dobiti kredit za mali biznis od banke

Prije odlaska u banku sa zahtjevom za kredit za razvoj malog biznisa, treba pažljivo proučiti sve dostupne ponude i dobiti savjet od kolega koji su već podigli kredit za razvoj poslovanja. U nekim slučajevima, kada nije moguće dati kolateral ili garanciju, može biti isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini i taj novac koristiti za vlastiti posao, jer kamate na takve kredite mogu biti znatno niže.

Koji dokumenti su potrebni za registraciju?

Ako je odabrana banka, potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata. U zavisnosti od institucije i namjene kredita za razvoj poslovanja, može se značajno razlikovati. Bankari će svakako zahtijevati pasoš građanina i papire koji potvrđuju registraciju slučaja. Morat ćete popuniti prijavni formular sa svim potrebnim podacima. Pored toga, moraćete da priložite poslovni plan, poresku prijavu i naznačite tekući račun, ako ga imate. Moguće je da će se u fazi pregleda morati dostaviti i druga dokumentacija.

Državno kreditiranje malih preduzeća

Nedavno je država pokazala interesovanje za predstavnike malog biznisa. I u glavnom gradu iu regijama možete postati učesnik u posebnim programima kroz koje možete dobiti početni kapital za razvoj vlastitog posla. Za 2019. godinu usvojen je program proširenja učešća države u promovisanju razvoja preduzetništva, smanjenje kamata na kredite u zavisnosti od nivoa inflacije i stope refinansiranja (ključne stope) Centralne banke.

Mikrokrediti

Na Zapadu je svuda uveden proces mikrokreditiranja malih preduzeća od strane države preko finansijskih institucija. U Rusiji je ova praksa vrlo slabo razvijena, odnosno tek je u povojima. Prednost mikrokredita u odnosu na bankarski kredit je niža kamatna stopa i mali zahtjevi za zajmoprimca. Sredstva se izdaju do 3 miliona na period od jedne do 5 godina.

Državni program se odnosi na mala preduzeća koja nisu bila u mogućnosti da pozajme novac. Posebnost kredita je da se novac izdaje isključivo za određeni projekat, koji država pomno prati. Neće biti moguće podići kredit za razvoj malog biznisa i potrošiti ga u drugom pravcu - u svakom trenutku može se izvršiti inspekcija nadležnih organa.

Garancija za kredit od akreditovane banke

Ukoliko predstavnik malog biznisa nema mogućnost da obezbedi kolateral, može iskoristiti jedinstvenu priliku državne pomoći i zatražiti državnu garanciju od Fonda za podršku preduzetništvu. Njegova suština je da banka izdaje kredit preduzetniku za razvoj poslovanja uz garancije koje daje država. Ova usluga nije besplatna, pa će zajmoprimac morati da plati određeni procenat iznosa kredita.

Ovu priliku mogu iskoristiti samo oni poduzetnici koji su sigurni na noge i imaju profit od vođenja vlastitog posla. Državna garancija je popularna i pristupačna usluga, pa se za nju odlučuju čak i oni preduzetnici koji imaju šta da ponude kao zalog, jer je usluga finansijski isplativa, jer zajmoprimac ne mora sam da ugovara kolateral i osiguranje založene imovine. trošak.

Dobivanje subvencije za razvoj poslovanja

Preduzetnici koji spadaju u kategoriju poslovnih ljudi čije poslovanje uspešno i ostvaruje prihod imaju pravo da znaju da mogu računati na besplatnu pomoć države za razvoj svog poslovanja. Za izdavanje subvencija zaduženi su regionalni fondovi za preduzetništvo, pa se konkretan obim injekcija određuje u svakom regionu posebno u zavisnosti od raspoloživog budžeta. Maksimalni iznos je ograničen na 10 miliona rubalja. Može se potrošiti po nahođenju vlasnika preduzeća: iznajmljivanje proizvodnih prostorija, otvaranje novih radnih mjesta itd.

Koncesionalno kreditiranje malih preduzeća

Preduzetnici početnici koji nemaju dugovanja prema državi, nisu pred bankrotom, plaćaju na vrijeme po postojećim ugovorima i otplaćuju kamatu po planu, imaju pravo da računaju na nižu godišnju kamatu ili produženi period korištenja kredit po programu preferencijalnog kreditiranja. Dobijanje kredita za razvoj poslovanja vrši se preko malih i srednjih preduzeća u filijalama partnerskih banaka, među kojima su:

Revival;
GenBank;
Interkommertsbank;
Loko-Bank;
Promsvyazbank;
Universal Credit;
Uralsib.

Za uspješno računovodstvo individualnih preduzetnika koristite.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!