Bankarske usluge 

Sve o depozitima Sberbanke. Sve o depozitima Sberbanke. Zahtjevi za zajmoprimca i potrebna dokumenta

Sberbank nudi registraciju oročenih depozita bez mogućnosti dopune i isplate (Save), štednje (Replenish) i troškovno-kumulativnog (Manage). Klijent također može otvoriti depozit po viđenju bez ograničenja povlačenja sredstava. Razvijeni su posebni uslovi za penzionere, kao i za sadašnje klijente Banke (koji pripadaju kategoriji Premier ili su vlasnici Sberbank First paketa).

Banka nudi poseban depozit za kreditiranje socijalnih davanja, kao i depozit za akumuliranje sredstava čiji će primalac biti dijete nakon punoljetstva. Postoji i depozitni program Give Life, čiji se dio donira u dobrotvorne svrhe.

Karakteristike dizajna. Da bi položio depozit u banci, državljanin Ruske Federacije mora dostaviti identifikacioni dokument deponenta - to može biti građanski pasoš, lična karta ruskog vojnog osoblja (vojna iskaznica), privremena lična karta državljanina Ruske Federacije (obrazac N 2P). Takođe, u nekim slučajevima Banka ima pravo da zatraži PIB.

Strani državljani također mogu napraviti depozit kod Banke – osim nacionalnog pasoša, potrebno je da prilože migracionu karticu i dokument koji potvrđuje pravo boravka na teritoriji Ruske Federacije. Broj depozita koje klijent može istovremeno otvoriti nije ograničen. Postoje sljedeće karakteristike registracije depozita u Sberbanci:

  • Oročeni depozit se može otvoriti u ruskim rubljama ili američkim dolarima;
  • Depozit se može izvršiti na ime druge osobe. Potrebno je da imate pasoš i ovjerenu kopiju pasoša osobe na čije ime se vrši depozit;
  • Možete uplatiti depozit na ime djeteta. Da biste to učinili, morate imati pasoš, pasoš/izvod iz matične knjige rođenih djeteta i, ako je dostupan, PIB;
  • Nekoliko osoba može istovremeno upravljati depozitom, na primjer, članovi porodice; za to morate izdati punomoć. Usluga je besplatna, nije potrebno prisustvo ovlašćenih lica;
  • Moguć je prijenos depozita na novog vlasnika nasljeđivanjem;
  • Stopa se može povećati zbog dodatnih doprinosa ili zbog povećanja minimalnog iznosa (ako je to predviđeno pojedinačnim uslovima ugovora).

Kako otvoriti depozit? Depozit kod Sberbanke možete izvršiti na sljedeće načine:

  • U poslovnici Banke. Klijent mora sa sobom imati identifikacioni dokument: opšti građanski pasoš Ruske Federacije, legitimaciju vojnog lica, privremenu ličnu kartu državljanina Ruske Federacije (obrazac N 2P) ili strani građanski pasoš (za strance, potrebni su i dokumenti koji potvrđuju pravo na boravak na teritoriji Ruske Federacije);
  • Na bankomatu Sberbanke. Novac se može uplatiti na depozit transferom sa kartice ili direktnim polaganjem gotovine na bankomat. U meniju bankomata možete se upoznati sa parametrima depozita Banke i naznačiti iznos i rok depozita.
  • Na daljinu putem Internet bankarstva ili mobilne aplikacije Sberbank Online - za postojeće klijente Banke ovaj način uključuje primanje dodatka na kamatnu stopu (dostupno u okviru glavnih programa Banke).
Pažnja! Daljinske radnje sa Vašim depozitima moguće je obavljati samo ako ste prethodno zaključili ugovor o bankarskim uslugama (RBS) sa Bankom. Preduslov za RBS je da deponent ima debitnu karticu Sberbanke (valuta kartice je rublje).

Ako u trenutku sklapanja ugovora klijent nema navedenu karticu, automatski se otvara kartični račun u rubljama i odmah se izdaje „Momentum“ kartica bez naplate naknade za uslugu.

Ugovor o bankovnom depozitu otvoren online možete dobiti tako što ćete ga odštampati na svom ličnom računu Sberbank Online Internet banke u odjeljku „Istorija transakcija“ ili lično kontaktirati bilo koju poslovnicu Banke.

Produženje depozita. Prilikom registracije oročenog depozita, podaci o datumu isteka ugovora biće navedeni u Sberbank Online, kao iu ugovoru o depozitu. Ako nakon isteka roka depozita, klijent nije podigao novac, dolazi do auto-obnove pod uslovima navedenim u ugovoru ili na snazi ​​u trenutku isteka (osim ako klijent nije odbio automatsku obnovu u trenutku zaključenja). sporazuma).

Ukoliko je tokom trajanja ugovora Banka prestala da daje sličnu kamatnu stopu na depozite, vrši se auto-obnova pod uslovima depozita po viđenju (stopa 0,01%). Imajte na umu da automatsko produženje može uključivati ​​nižu stopu u odnosu na originalnu (ako su se tarife Banke promijenile tokom perioda depozita). Klijent može da izbegne ovakve rizike tako što će produženje izvršiti „ručno“ – kontaktiranjem Banke odmah po isteku roka depozita radi sklapanja ugovora o novim uslovima.

Postupak zatvaranja depozita. Depozit možete zatvoriti na daljinu, koristeći Internet bankarstvo ili aplikaciju za mobilno bankarstvo Sberbank Online - da biste to učinili, potrebno je da popunite odgovarajući kratki obrazac na svom ličnom računu, navodeći račun za polaganje sredstava, a u mobilnoj aplikaciji kliknite dugme „Zatvori depozit“, a zatim sledite uputstva, iznos će biti prebačen na važeću karticu ili račun. To je to, možete odmah koristiti sredstva.

Druga opcija za zatvaranje depozita je kontaktiranje odjeljenja banke u kojem je depozit otvoren. Klijent treba da dostavi zaposleniku filijale pasoš (ili drugi dokument koji je dat prilikom registracije) i bankovnu karticu (ili podatke o računu) za odobravanje sredstava. Gotovina se može dobiti i na blagajni Banke. Za primanje velikih iznosa (od 150.000 rubalja), obično je potrebna preliminarna prijava 1-2 dana prije očekivanog datuma zatvaranja depozita.

Specijalizacija Sberbanke u opsluživanju stanovništva ogleda se ne samo u kompleksu kreditnih programa, već i depoziti Sberbanke za fizička lica u 2014. godini zauzimaju lavovski dio obaveza banke. Stvoreni su atraktivni uslovi za odgovorno čuvanje finansijskih sredstava za penzionere, studente i radno sposobno stanovništvo.

Depozit (doprinos) - finansijska sredstva koja daju fizička i pravna lica na upravljanje od strane banke na jasno definisan rok iu određenom procentu, naznačenom u zakonskom ugovoru.

Depoziti Sberbanke mogu se podijeliti na:

Na zahtjev: depozitna sredstva sa ovog računa vlasnik može koristiti u bilo kojem trenutku. Možemo reći da takav depozit djeluje kao svojevrsna štedna knjižica za plate, štednju itd.

- na određeni period (rok): ugovorom sa bankom su jasno definisani uslovi depozita, kamata za korišćenje sredstava i uslovi povrata. Prihodi od takvih depozita uvijek su veći nego od depozita po viđenju. To je zbog činjenice da ako deponent želi podići novac sa depozita Sberbank prije roka, kamata za korištenje će se obračunavati po smanjenoj stopi. Ali depozit na određeno vrijeme može se uzeti u obzir u slučaju kada traje najmanje šest mjeseci ili drugi period obaveznog skladištenja naveden u ugovoru.

Lični depoziti Sberbanke: pogodna opcija za poklon ili štedni depozit za značajan datum ili posvećen svečanom događaju.

Sberbank može privući depozitna sredstva:

Registracija ugovora o depozitu za oročene depozite;

Registracija i izdavanje potvrde o depozitu.

U obje opcije, banka koja je primila sredstva od deponenta obavezuje se da isplati iznos depozita (depozita) i obračunate kamate pod uslovima i na način propisan ugovorom.

Prednost depozita Sberbanke je mogućnost otvaranja računa u stranoj valuti i u rubljama. Kamata za korišćenje depozita, prema uslovima ugovora, može se plaćati po otplati depozita, periodično ili akontacijom.

Depoziti Sberbanke za fizička lica u 2014

Za penzionere, fizička i pravna lica, te studente, Sberbank je razvila mnogo isplativih ponuda za depozite. Među proizvodima banke, Sberbank depozitni programi za fizička lica aktivno dobijaju na popularnosti u 2014. godini:

- „Sačuvaj“: minimalni iznos depozita je od 1000 rubalja (100 američkih dolara ili 100 eura), period je od mjesec dana do tri godine, stopa se kreće od 4,4% do 7% godišnje u rubljama, dopuna ili djelomično povlačenje nisu obezbeđeni. Prilikom uplate ovog depozita putem aplikacije Sberbank Online kamatna stopa je nešto viša i kreće se od 4,65% do 8,4% godišnje u rubljama.

- "Dopuna": uslovi su slični prethodnom depozitu, stopa se kreće od 4,6% do 7,3% godišnje u rubljama, dok je dostupna mogućnost dopune depozitnog računa - idealna prilika za one koji više vole da štede u rubljama . Ovo je jedan od najpopularnijih depozita Sberbanke za fizička lica u 2014. godini.

- “Manage”: za one koji su uvijek navikli da kontrolišu svoj novac. Minimalni iznos depozita je 30.000 rubalja (1.000 USD/1.000 EUR), rok od tri meseca do tri godine, moguće je delimično povlačenje i dopunu depozita. Stopa se kreće od 4% do 6,68% godišnje u rubljama. U online verziji stopa iznosi 4,25% do 7,28% godišnje u rubljama.

Štedni račun je optimalan izbor među depozitima Sberbanke za fizička lica u 2014. godini, za penzionere: omogućava vam slobodno korištenje depozitnih sredstava, nema minimalnog iznosa depozita, nema ograničenog perioda korištenja, nema ograničenja za podizanje i dopunjavanje , stopa je od 1,5% do 2,3% godišnje u rubljama

Banka posebnu pažnju posvećuje penzionim depozitima.

Depoziti Sberbanke za penzionere

Za ovu kategoriju stanovništva, Sberbank nudi poseban program depozitnih usluga - „Pension+“, koji predviđa obračunavanje kamate na penziona sredstva položena na bankovni račun.

Depoziti Sberbanke za penzionere. Uslovi:

Minimalni iznos depozita je čisto simboličan - 1 rublja;

Rok trajanja ugovora o depozitu je tri godine sa pravom naknadnog produženja;

Moguće je dopuniti depozitni račun;

Neograničena djelimična povlačenja;

Stopa je 3,67% godišnje u rubljama.

Da biste formalizirali ugovor, potrebno je posjetiti filijalu Sberbanke s dokumentom koji dokazuje vaš identitet, potpisati ugovor o depozitu i uplatiti novac na račun. Od ovog trenutka biće vam obračunat određeni procenat na stanje sredstava pod uslovima Sberbank depozita za penzionere. U ovom slučaju, akumulirani iznos kamate se dodaje na iznos depozita na kvartalnoj osnovi, čime se povećavaju Vaši kasniji prihodi. Napominjemo da se u slučaju prijevremenog raskida ugovora o depozitu i povlačenja sredstava, kamata za korištenje novca obračunava po stopi koja je na snazi ​​u trenutku potpisivanja ugovora. Isključujući kapitalizaciju kamate.

Sberbank depoziti za penzionere, uslovi predviđaju automatsko produženje ugovora, za šta se može izdati oporučno raspolaganje ili punomoćje.

Da rezimiram, želio bih napomenuti da se Sberbank odavno etablirala kao pouzdan finansijski partner kako u pitanjima kreditiranja tako iu pohranjivanju sredstava. Širok spektar ponuda pokriva sve kategorije stanovništva, pružajući najpovoljnije uslove za bankarske usluge.

Interes potrošača za stanje na tržištu bankarskih depozita tradicionalno se pojačava u jesen, kada kreditne institucije sprovode razne promocije koje blagotvorno utiču na povećanje profitabilnosti depozita. Osim toga, jesen je vrijeme za svođenje računa, a sada možemo prosuditi šta će se desiti sa profitabilnošću bankarskih depozita početkom 2014. godine.

Stope depozita su smanjene

U okviru ovog članka, čitatelju se nudi pregled kamatnih stopa na depozite Sberbanke od sredine novembra 2013. godine. Banka je ove godine prilično ozbiljno smanjila stope, kako na depozite stanovništva, tako i na certifikate, a službeno objašnjenje za to bila je želja Sberbanke da poveća profitabilnost depozita.

Međutim, tržišni stručnjaci smatraju da je Sberbanka poduzela takve korake kako bi podstakla interes potrošača za kreditne proizvode – privlačenjem depozita po sniženoj stopi banka automatski može ponuditi povoljnije kamatne stope na kredite. Bez sumnje, uoči novogodišnjih praznika banke su manje zainteresirane za pitanje prikupljanja sredstava nego za povećanje kamata potencijalnih zajmoprimaca.

Trendovi

Posljednje smanjenje kamatnih stopa na depozite Sberbank je izvršila početkom oktobra 2014. godine, ukupno je takva mjera preduzeta tri puta tokom godine. Pored internih razloga koji navode banku na preduzimanje ovakvih mjera, postoje faktori koji su zajednički za cijelo tržište depozita. Možete obratiti pažnju na promjene kamatnih stopa na depozite u drugim prilično velikim i stabilnim bankama, uključujući kreditne institucije pod kontrolom države.

Banke kao što su Alfa-Bank, OTP-Bank, Orient Express i Vozrozhdenie smanjile su kamatne stope na depozite od početka oktobra. Međutim, u ovom slučaju Sberbank je tradicionalno postala lider, budući da je kod drugih banaka pad bio manje primjetan, au slučaju ostalih banaka ovaj pad nije utjecao na cijelu liniju proizvoda.

Sudeći po komentarima koji su nužno pratili smanjenje kamatnih stopa u svakoj od banaka, kao i relativno stabilnoj ekonomskoj situaciji, možemo zaključiti da do kraja godine stope u bankama više neće biti smanjene. Stoga se ovaj pregled depozita koje nudi Sberbank može smatrati relevantnim krajem ove i početkom 2014. godine.

Svi Sberbank proizvodi koji omogućavaju obračun kamate na deponovana sredstva podijeljeni su u sljedeće kategorije:

  • Oročeni depoziti koji zadovoljavaju potrebe glavne kategorije deponenata. Da biste radili sa depozitima koji pripadaju ovoj kategoriji, morate posjetiti urede Sberbanke;
  • Online depoziti, koji pružaju mogućnost upravljanja sredstvima bez posjete filijali banke;
  • Depoziti za penzionere – posebni programi za građane starosne dobi za penzionisanje, koje karakterišu atraktivnije kamatne stope;
  • Neraspoređeni računi metala, koji obezbjeđuju dodatni prihod zbog povećanja vrijednosti plemenitih metala.

Oročeni depoziti

Štedni certifikati Sberbanke Rusije

Certifikat je vrijednosni papir koji se izdaje na donosioca. Plasiranje sredstava kroz kupovinu štednih certifikata Sberbanke uključuje višu kamatnu stopu nego za druge vrste depozita. Veći prinos se objašnjava izostankom potrebe za obaveznim osiguranjem depozita.

Prihod po sertifikatu se obračunava u trenutku njegovog predstavljanja na isplatu, prema vremenu skladištenja sredstava i denominaciji depozita, obračun se vrši po kursu koji je na snazi ​​u trenutku predstavljanja. Mogućnost deponovanja dodatnih sredstava ili povlačenja dijela sredstava nije predviđena. Rok za plasiranje sredstava po sertifikatu je od 91 dana do tri godine, kamatna stopa varira u zavisnosti od iznosa i perioda plasmana sredstava.

Minimalni iznos plasmana je 10 hiljada rubalja, u rasponu od 10 do 50 hiljada rubalja kamatna stopa se ne menja i iznosi 0,01%. Unutar iznosa depozita od 50 hiljada rubalja do gornje granice do koje se kamata povećava (100 miliona rubalja), kamatna stopa varira u rasponu od 5,5% do 9,30% godišnje.

Certifikat se može predočiti drugom licu bez potrebe za ponovnim izdavanjem (obična dostava), a ako su prava na hartiju od vrijednosti izgubljena, mogu se vratiti na sudu. Osim toga, štedni list se može prenijeti u banku na čuvanje (usluga je besplatna).

“Sačuvaj” depozit

Oročeni depozit koji uključuje kapitalizaciju kamate (pripisivanje kamate koje se dodaje ukupnom iznosu depozita i na koje se takođe obračunava kamata). “Save” depozit je dizajniran da ostvari maksimalni prihod od raspoloživih sredstava i nudi najinteresantnije kamatne stope u liniji oročenih depozita. Period depozita može varirati od 1 mjeseca do 3 godine, sredstva se mogu plasirati iu rubljama iu stranoj valuti (američki dolari, evri), minimum je 1000 rubalja (ili u stranoj valuti po kursu).

Kamatna stopa varira u zavisnosti od roka depozita i iznosa, minimalna kamatna stopa od 4,4% godišnje važi za donju granicu (iznosi od 1 hiljada do 100 hiljada rubalja), kao i za minimalni period plasmana ( 1 mjesec). Maksimalna kamatna stopa se odnosi na iznos gornje barijere (od 2 miliona rubalja) i iznosi 7% godišnje (bez kapitalizacije) i 7,76% (sa kapitalizacijom). Posebni uslovi važe za ulagače u starosnoj dobi za odlazak u penziju.

Ne postoji mogućnost naknadne dopune iznosa depozita, kao ni mogućnost povlačenja dijela sredstava. Kamata se obračunava mjesečno, a klijent može izabrati da li će povući sredstva prikupljena kao kamate ili ih kapitalizirati. Depozit „Save“ je predviđen za automatsko produženje pod uslovima koji važe do isteka roka. U slučaju prijevremenog povlačenja depozita primjenjuju se bankarske sankcije, izražene u ponovnom obračunu kamate.

Depozit “Dopuna”

Depozit je takođe oročen i podrazumeva kapitalizaciju kamate, a ovaj proizvod će biti od interesa za građane koji stvaraju štednju. Period depozita se može izračunati sa tačnošću od jednog dana i kreće se od 3 mjeseca do 3 godine, postoji mogućnost polaganja dodatnih sredstava na račun, dok mogućnost isplate nije predviđena.

Minimalni iznos potreban za otvaranje računa je 1.000 rubalja, račun se može otvoriti i u stranoj valuti (u američkim dolarima, evrima), a minimalni iznos se obračunava po kursu. Postoji ograničenje maksimalnog iznosa; ako dođe do desetostrukog povećanja početnog depozita, ukupna kamatna stopa se može promijeniti. Minimalni iznos dopune u gotovini je takođe 1.000 rubalja (ili u stranoj valuti po kursu); nema ograničenja za bezgotovinsko dopunjavanje. Obračunata kamata (obračunata mjesečno) može se podići na karticu ili kapitalizirati, na zahtjev klijenta.

Kamatna stopa na depozit „Dopuni“ varira u zavisnosti od iznosa i roka depozita. Minimalna stopa iznosi 4,6% godišnje za depozit na tri mjeseca i iznosi u rasponu od 1.000 do 100.000 rubalja. Maksimalni iznos depozita, koji je prag u tarifnom rasporedu, je 2 miliona rubalja. Ulaganjem iznosa koji prelazi 2 miliona rubalja na period od tri godine, investitor može računati na stopu od 6,6% (bez kapitalizacije) i 7,28% godišnje sa kapitalizacijom kamate.

Kako se iznos akumulira do sledećeg stepena, kamatna stopa se automatski povećava, a depozit se takođe automatski produžava, pod uslovima koji su na snazi ​​na kraju roka oročenja. Ako se depozit prijevremeno povuče, na snagu stupaju sankcije banke koje predviđaju preračunavanje obračunate kamate naniže. Za penzionere važe posebni uslovi.

“Upravljaj” depozitom

Oročeni depozit sa mogućnošću kapitalizacije kamate namenjen je investitorima koji žele da upravljaju postojećim sredstvima - polažu i podižu novac po potrebi, bez gubitka kamate. Naravno, takve fleksibilne opcije imaju negativan uticaj na kamatnu stopu, ali mogućnost korišćenja sredstava u potpunosti nadoknađuje deo razlike.

Rok trajanja depozita „Upravljaj“ se obračunava pojedinačno sa tačnošću od jednog dana i može se otvoriti u ruskim rubljama ili u stranoj valuti (dolarima, evrima). Minimalni iznos za otvaranje depozita je 30.000 rubalja (ili u stranoj valuti po kursu). Ovaj prag je ujedno i minimalni saldo, dovoljan da kamata na depozit nastavi da se akumulira. Svoj račun možete dopuniti bezgotovinskim plaćanjem za bilo koji iznos, a za dopunu gotovinom postoji minimalni limit od 1.000 rubalja.

Kamatna stopa na minimalni mogući iznos depozita (od 30 hiljada do 100 hiljada), oročen na minimalni rok (3 meseca) iznosi 4% godišnje. Za gornji nivo praga (od 2.000.000 rubalja), kamatna stopa na iznos plasiran na tri godine iznosi 6,1% godišnje bez kapitalizacije kamate i 6,68% sa kapitalizacijom.

Kamata se obračunava mjesečno, ova sredstva se mogu podići na karticu ili kapitalizirati, na zahtjev štediša. Ostali uslovi vezani za već opisane proizvode ostaju nepromijenjeni za depozit „Upravljaj“. Ovo se odnosi na prijevremeno povlačenje depozita, posebne uslove za penzionisane štediše, ograničenja maksimalnog iznosa i uslove produženja.

Prilog „Poklon života“.

Prilog je namijenjen pomoći djeci koja boluju od teških bolesti i trebaju liječenje. Glavni uslov ovog depozita je transfer Sberbanke sa računa deponenta od 0,3% godišnje (od iznosa depozita) u specijalni fond „Poklon života“, koji sprovodi odgovarajuće programe pomoći.

Ovaj specijalni proizvod Sberbanke ima prilično jednostavne uslove. Depozit podrazumijeva mogućnost kapitalizacije kamate, ali se obračunata kamata može i podići na karticu. Kamata se, za razliku od prethodnih proizvoda, obračunava svaka tri mjeseca.

Depozit „Poklon života“ se stavlja na period od 1 godine, u tom periodu nije moguće podizanje ili polaganje dodatnih sredstava. Sredstva se plasiraju isključivo u rubljama, kamatna stopa je 6,40% (bez kapitalizacije) i 6,56% godišnje (sa kapitalizacijom). Ako se depozit prijevremeno povuče, na snagu stupaju sankcije banke.

Multicurrency depozit

Ovaj depozit se može otvoriti u rubljama i u stranoj valuti i podrazumeva da investitor dobija dodatnu dobit zbog povećanja vrednosti valuta. Depozit se otvara istovremeno u tri valute (rublja, euro, američki dolar), deponent može vršiti transakcije konverzije između računa po kursu Centralne banke.

Depozitni račun otvoren na period od 1 do 2 godine može se dopuniti bezgotovinskim plaćanjem (bez ograničenja) ili gotovinom (min. iznos - 1000 rubalja). Kamatna stopa zavisi od iznosa depozita i perioda plasmana. Kamata na minimalno dozvoljeni iznos, minimalno stanje (5 rubalja, dolara i evra), a do iznosa od 15 hiljada rubalja, iznosi 0,01% godišnje. Iznad ovog praga kamatna stopa varira od 5,30% godišnje (5,41 sa kapitalizacijom) do 5,9% (6,21%). Maksimalna kamatna stopa je kada se iznos od 1 milion rubalja ili više plasira na period od 2 godine.

Kamate se obračunavaju svaka tri mjeseca, mogu se podići na karticu ili kapitalizirati, a ako se depozit povuče prijevremeno, na snagu stupaju sankcije banke. Produženje depozita po isteku se dešava automatski. Ako je minimalno stanje za svaki račun ispod dozvoljenog limita, depozit se prekida.

Depozitni štedni račun

Depozit je namijenjen građanima koji žele slobodno koristiti raspoloživa sredstva i istovremeno ostvariti dodatna primanja. Depozit „Štedni račun“ razlikuje se od proizvoda „Upravljanje“ po tome što nema „minimalnog iznosa“, kao i ograničenja u vidu minimalnog i maksimalnog iznosa. Ne postoji period za plasman kao takav. S druge strane, kamatna stopa na ovaj depozit je prilično niska i pripisivanje kamate se može smatrati samo malim dodatnim prihodom.

Minimalna kamatna stopa radi u rasponu od 0 do 30 hiljada rubalja i iznosi 1,5% godišnje, a maksimalna za iznose preko 2 miliona rubalja, što iznosi 2,3% godišnje.

Depozit na štednom računu može se otvoriti u rubljama, dolarima ili evrima, kamatna stopa se automatski menja kada iznos dostigne sledeći prag tarifnog rasporeda. Kamata se obračunava mjesečno prema dva indikatora:

  • Minimalno stanje koje je evidentirano na računu u toku mjeseca (obračunato na osnovu kamatne stope dodijeljene za određeni iznos);
  • Razlika između minimalnog i stvarnog stanja (po stopi od 0,01% godišnje).

Isti uslovi važe i za prijevremeni raskid depozita.

Doprinos Valuta Min. iznos (rublja) Rok depozita Kamatna stopa (maksimalna)
Potvrde o štednji rublja 10 000 Od 91 do 1095 dana 9,30%
Sačuvaj Rublje, američki dolar, euro 1 000 Od 1 mjeseca do 3 godine 7,76%
Dopuniti Rublje, američki dolar, euro 1 000 Od 3 mjeseca do 3 godine 7,28%
Upravljaj Rublje, američki dolar, euro 30 000 Od 3 mjeseca do 3 godine 6,68%
pokloni život rublja 10 000 Od 1 godine do 2 godine 6,56%
Multicurrency Rublje, američki dolar, euro 5 rubalja 5 USD 5 EURO Od 1 godine do 2 godine 6,21%
štedni račun rublja — — 2,30%

Online depoziti

Linija Online depozita koju nudi Sberbank, u određenoj mjeri, kopira tri glavna proizvoda linije oročenih depozita („Sačuvaj“, „Dopuni“ i „Upravljaj“). Razlika je u redoslijedu polaganja depozita - da biste otvorili bilo koji od "Online" depozita, nije potrebno ići u filijale Sberbanke, to se može učiniti pomoću vašeg ličnog računa na službenom resursu banke. Deponent može sa sopstvenim sredstvima na bankovnim računima raditi i na daljinu (u okviru uslova svake vrste depozita).

Osim toga, za razliku od navedenih depozita, kamate na “Online” depozite su atraktivnije. To je donekle i zbog nižih troškova korisničke usluge koje je banka prinuđena da snosi kada radi na daljinu.

Preostali uslovi depozita „Sačuvaj Online“, „Popuni Online“ i „Upravljaj Online“ odgovaraju uslovima osnovnih proizvoda. Za penzionere se nude posebni uslovi za ove depozite, koji sugerišu oštrije povećanje kamatne stope u zavisnosti od povećanja graničnih barijera tarifnog rasporeda.

Doprinos Valuta Min. iznos (rublja) Rok depozita Kamatna stopa (maksimalna)
Save Online Rublje, američki dolar, euro 1 000 Od 1 mjeseca do 3 godine 8,07%
Dopuni Online Rublje, američki dolar, euro 1 000 Od 3 mjeseca do 3 godine 7,58%
Manage Online Rublje, američki dolar, euro 30 000 Od 3 mjeseca do 3 godine 6,97%

Depoziti za penzionere

Za penzionere, Sberbank nudi depozite koji su modifikacije osnovnih proizvoda - „Sertifikat štednje“, „Sačuvaj“ i „Dopuni“, kao i depozit „Pension-plus“ Sberbanke Rusije.

Ako se uslovi depozita „Potvrda o štednji” za penzionere apsolutno ne razlikuju od uslova za sve ostale štediše, onda proizvodi „Sačuvaj” i „Dopuni” za penzionere imaju neke razlike. Ove razlike se pretvaraju u povoljniju kamatnu stopu.

Dakle, povećanje kamatne stope (u “Sačuvaj” i “Dopuni”) za penzionere više ne zavisi od veličine uloženog iznosa, već se menja isključivo u zavisnosti od roka oročenja. Štaviše, kamatne stope, koje za osnovne proizvode počinju da se primenjuju od iznosa preko 2 miliona rubalja, za penzionere se primenjuju direktno od minimalnog iznosa (1000 rubalja). Obračunata kamata se takođe može kapitalizirati ili povući na karticu, ostali uslovi potpuno ponavljaju uslove osnovnih proizvoda.

Depozit „Penzija plus Sberbanke Rusije“ je potpuno nezavisan proizvod, dizajniran samo za penzionere koji primaju penzije kako iz Penzionog fonda Ruske Federacije, tako i iz nedržavnih penzionih fondova. Depozit se može otvoriti samo u rubljama i to samo na period od tri godine. Predviđena je kapitalizacija kamate koja se obračunava svaka tri mjeseca.

Minimalni iznos je ujedno i minimalni saldo i iznosi 1 rublja. Tokom perioda važenja depozita, možete ga dopuniti bez ograničenja, kao i povući sredstva (do minimalnog stanja). Produženje se vrši automatski, u slučaju prijevremenog raskida depozita kamata se preračunava bez uzimanja u obzir kapitalizacije.

Doprinos Valuta Min. iznos (rublja) Rok depozita Kamatna stopa (maksimalna)
Potvrde o štednji Rubles 10 000 Od 91 do 1095 dana 9,30%
Sačuvaj Rublje, američki dolar, euro 1 000 Od 1 mjeseca do 3 godine 7,76%
Dopuniti Rublje, američki dolar, euro 1 000 Od 3 mjeseca do 3 godine 7,28%
Pension-plus rublja 1 3 godine 3,67%

Neraspoređeni metalni računi

Anonimizovani metalni računi (OMA) se takođe mogu smatrati depozitom - Sberbank pruža uslugu otvaranja računa u gramima plemenitih metala (zlato, srebro, platina, paladijum) od 2002. godine. Deponent može ostvariti profit prodajom metala koji ima banci tokom naglog rasta cijena.

Minimalni iznos depozita se računa u težini metala (0,1 gram za zlato, platinu i paladijum i 1 gram za srebro). Ovo je klasičan račun na zahtjev, nema obaveznog perioda skladištenja. Jedan klijent može otvoriti više računa, ali bez mogućnosti prijenosa sredstava sa računa na račun. Metalni račun se može otvoriti za dijete mlađe od 14 godina, a od 14 do 18 godina može se otvoriti samostalno, ali za to je potrebna pismena saglasnost roditelja ili staratelja.

Deponent može dopuniti svoj račun metalnim polugama ili ih kupiti od banke. Klijent može „isplatiti“ račun - dobiti metal od banke plaćanjem provizije banke, kao i PDV u iznosu od 18%.

Sberbanka je krajem prošle godine bila lider u privlačenju novca stanovništva na depozitne račune. Prema prognozama, velika potražnja za depozitima Sberbanke za 2014. godinu. Istovremeno, kamatne stope banaka bile su i ostale daleko od najviših. Ova činjenica sugerira da u kontekstu zatvaranja brojnih banaka posljednjih godina, glavni kriterij za deponente nije isplativost depozita, već sigurnost novca.

Vrste depozita koje nudi Sberbank

Pored činjenice da je Sberbank apsolutno pouzdana u očima većine ljudi, klijente privlače i široke mogućnosti koje se otvaraju štedišama. Kao i do sada, depoziti Sberbanke imaju različite opcije za zadovoljenje potreba klijenata. Postojeći depoziti u rubljama omogućavaju vam da akumulirate novac, vršite tekuća plaćanja i primate prihod od polaganja sredstava u banci.

Oni se razlikuju u zavisnosti od skupa funkcija računa, iznosa i uslova depozita. Najprofitabilniji po trenutnim stopama je depozit “Save Online”. Otvara se bez posjete banci u sistemu Sberbank Online@yn, a stopa na ovaj depozit može doseći 8,07% godišnje. Proizvod ne predviđa dopunu ili djelimično povlačenje, zbog čega ima najvišu stopu u nizu depozita u rubljama.

Depozit možete otvoriti i bez napuštanja kuće u sljedećim bankama:

  • Rosselkhozbank– “Classic” (do 9,95% godišnje);
  • UniCredit Bank– „Klikni depozit“ (do 7,75% godišnje);
  • VTB24 - Telebank– Profitabilan” (do 7,5% godišnje);
  • Alfa banka– “Potencijal” (do 6,7% godišnje);
  • Raiffeisenbank– „R-Connect! Novac raste!” (do 6,1% godišnje).

Gotovo svi depoziti Sberbanke za 2014. u dolarima su također profitabilan alat za akumulaciju, poravnanje i konverziju valuta. Na listi mogućih stranih valuta su i evro, funte sterlinga, švajcarski franak i japanski jen. Maksimalna stopa na “International” depozit je 3,25% godišnje. „Multivalutni“ depozit nudi do 1,78%, a za onlajn depozite maksimalna stopa za valutu je 2,43% godišnje. Za poređenje, evo nekoliko deviznih depozita drugih banaka, gdje možete pretvoriti sredstva iz jedne valute u drugu bez gubitka kamata (maksimalna stopa za američke dolare je navedena u zagradama).

  • Binbank– „Više valuta“ (do 3,9% godišnje);
  • Alfa banka– „Više valuta“ (do 1,8% godišnje);
  • VTB 24– “Sloboda izbora” (do 1,9% godišnje);
  • NOMOS banka– “NOMOS Multicurrency” (do 1,55% godišnje);
  • Raiffeisenbank– „Više valuta“ (do 1,2% godišnje).

Depoziti Sberbanke za penzionere

Glavni program štednje za penzionere je depozit Pension Plus. Glavna svrha računa opet nije profitabilnost. Prilikom razvijanja depozita Sberbanke za penzionere, bankari su proučavali potrebe ljudi koji su u penziji. Kao rezultat toga, ovaj proizvod je razvijen i predstavljen. Kamatna stopa je samo 3,5% godišnje, ali po funkcionalnosti depozit se praktično ne razlikuje od redovnog tekućeg računa.

Penzioneri imaju mogućnost da svoj račun dopune bilo kojim iznosom. Čak i za otvaranje depozita, dovoljno je uložiti samo 1 rublju. Sa ovog računa penzioneri mogu plaćati račune za komunalije ili podizati novac u gotovini za svoje potrebe. Na zahtjev klijenta kamata se može kapitalizirati, odnosno obračunati prihod će se dodati ukupnom iznosu depozita. Da biste uporedili uslove Sberbanke sa depozitima koje nude druge banke, pogledajte sledeće depozite u rubljama za penzionere:

  • NOMOS banka– “NOMOS-Pension” (do 8,05% godišnje);
  • Promsvyazbank– “Moja penzija” (do 7,95% godišnje);
  • Rosselkhozbank– „Zlatna penzija“ (do 7,5% godišnje);
  • Gazprombank– “GAZFOND penzija” (do 6% godišnje);
  • Binbank– „Pristojna penzija“ (do 4,1% godišnje).

Uprkos ogromnom broju banaka, mnogi i dalje vjeruju samo Sberbanci. I to nije iznenađujuće, jer je Sberbank jedna od najstarijih i najpoznatijih banaka u Rusiji. U posljednje vrijeme ova banka vrlo često pravi razne promocije na kredite, snižavajući stope, što značajno stimuliše zajmoprimce.

Sberbank nudi kamate na kredite u 2014. godini, koje su opet prilično prijatne. Štoviše, ovo se odnosi i na potrošačke kredite i na stambene kredite. Postoje posebni kreditni programi za penzionere

Kamate na potrošačke kredite

Od marta 2014. Sberbank ima sledeće ponude:

  • Potrošački kredit bez kolaterala.
    Rok kredita je od 3 mjeseca do 5 godina, iznos kredita može biti od 15 hiljada do 1,5 miliona rubalja. Kamata na kredit može biti od 17% do 21%. Nisu najbolji uslovi, ali će banka svakako napraviti proljetnu promociju, što radi svake godine.
  • Potrošački kredit sa garancijom fizičkih lica.
  • Uslovi su isti kao u prethodnoj rečenici, samo što mora postojati garancija, a kamatna stopa može da se kreće od 16,5 do 20,5% na godišnjem nivou.
  • Potrošački kredit osiguran nekretninama.
    Ovdje je kamatna stopa fiksna i iznosi 13,5%. Iznos kredita može varirati od 1 do 10 miliona rubalja. Rok kredita – 5-7 godina.

Naravno, kao i sve banke, Sberbank postavlja određene zahtjeve za zajmoprimca, na osnovu kojih mu nudi najpovoljniju ponudu kredita. Osim potrošačkih kredita, Sberbank nudi kredite za mala preduzeća, za osobe koje vode supsidijarnu poljoprivredu, hipoteke i druge vrste kredita.

Zašto Sberbank ima niske kamate?

Odgovor na ovo pitanje leži na površini. Sberbank nastoji da dobije što veći broj klijenata, a u uslovima žestoke konkurencije to je moguće samo poboljšanjem uslova kreditiranja. A glavni uslov je, naravno, procenat. Još jedna stvar. Sberbank je jedna od najpoznatijih banaka u zemlji. Za njega su stope Centralne banke nešto niže nego za druge banke. Shodno tome, oni su niži za klijente.

Zahtjevi za zajmoprimca i potrebna dokumentacija

Sada je procedura za dobijanje kredita maksimalno pojednostavljena. Zahtjevi za zajmoprimca neznatno variraju ovisno o vrsti kredita, ali se općenito uklapaju u sljedeće tačke:

  1. Starost zajmoprimca mora biti između 21 i 65 godina.
  2. Ukupno radno iskustvo ne može biti manje od 1 godine u posljednjih 5 godina.
  3. Radno iskustvo na poslednjem mestu najmanje 6 meseci.

Ako ste učesnik platnog projekta i imate dobru kreditnu istoriju, sve što vam je potrebno je pasoš i vaša platna kartica. Ovdje se lista dokumenata završava. Ako ste dio opće grupe klijenata, tada ćete morati priložiti pasoš, 2-NDFL certifikat i kopiju vaše radne knjižice.

Hipotekarna kamata

Nažalost, danas malo ljudi uspijeva kupiti novi dom vlastitim novcem. Sve više ljudi koristi stambene kredite, odnosno hipoteke. Sberbank aktivno koristi ovu nišu, birajući različite i prilično povoljne uslove:

  • Otkup gotovih stanova.
    Kamata je 10%, minimalna uplata hipoteke ne može biti manja od 15% iznosa novog doma.
  • Kupovina stambenog prostora u izgradnji.
    Uslovi kredita se ne razlikuju od prve ponude.
  • Izgradnja stambene zgrade.
    Ovdje minimalni iznos kredita ne može biti manji od 300 hiljada rubalja. Ali postotak, imajte na umu, nije 10,5%, kako kaže Sberbanka, već 13%, i to nije granica. Činjenica je da je stopa na kredit kada se izdaje u američkim dolarima uvijek niža, a kod primanja kredita u rubljama, viša. Kapacitet takođe ne može biti manji od 15% ukupne cene.

Pored ove tri glavne oblasti, banka nudi kredite za izgradnju seoskih nekretnina i garaže. Postoji posebna „Hipoteka + materinski kapital“, koja podrazumeva korišćenje materinskog kapitala prilikom otplate kredita ili prilikom uplate učešća. Imajte na umu da prilikom odabira hipoteke za kupovinu stambenog prostora u izgradnji morate biti sigurni da programer sarađuje sa Sberbankom.

Kamate na auto kredite

Za auto kredite, godišnja kamata Sberbanke nije mnogo niža od ostalih. Prilikom zaduživanja u rubljama, kamata će varirati od 14,5% do 16%. Sve zavisi od roka i visine kredita. Rok zajma može biti od 3 mjeseca do 5 godina, a iznos kredita može se kretati od 45 hiljada do 5 miliona rubalja.

Godišnje promocije banke

Sberbank se trudi da poveća bazu zajmoprimaca, pa barem jednom godišnje, a češće 2-3 puta godišnje, sprovodi podsticajne promocije. Ove akcije se sastoje uglavnom od značajnog smanjenja kamatne stope na potrošačke kredite. Na primjer, 2014. godine, do 15. februara, postojala je ponuda po kojoj je zajmoprimac mogao dobiti zajam od 14,5% i do 1,5 miliona rubalja. Istina, rok kredita je bio ograničen na 1 godinu. Danas je stopa od 14,5% najniža stopa koju je banka dala u posljednjih nekoliko godina. Uobičajeno vrijeme za ovakve promocije je avgust, novembar, februar, april.

Prednosti i mane kredita Sberbanke

Jasna i često odlučujuća prednost je sigurnost. Sberbank uliva povjerenje i izdržala je više od jedne krize. Druga prednost je što je prilično jednostavno dobiti zajam - to uključuje paket dokumenata i lojalne zahtjeve za samog zajmoprimca. Treća prednost uzimanja kredita od Sberbanke je dostupnost. Filijale ove banke su, kako kažu, “na svakom koraku”. Postoji samo jedna loša strana kreditiranja u Sberbanci – prilično visoke kamatne stope. Oni se smanjuju u periodu podsticajnih promocija, kada procenat pada na veoma ugodan.

Izgledi za kamatne stope

Poznato je da nijedna banka ne može odrediti kamatnu stopu na kredite nižu od kamatne stope Centralne banke. Danas postoji mišljenje da će Centralna banka sniziti stope, što znači da će krediti za obične građane postati mnogo dostupniji. Još jedna stvar je vodeća pozicija Sberbanke na tržištu kreditiranja. Sada je praktično monopolizacija, jer druge banke, koje su mlađe i manje od Sberbanke, ne mogu joj konkurirati po prednostima svojih ponuda. Iz toga proizilazi da će banka dobiti maksimalan broj zajmoprimaca, a nakon toga će početi da diže kamate, igrajući se na navike ljudi. Međutim, to nije pokazatelj razvoja, već potpuno funkcionalna verzija razvoja.