Sberbank 

Vrste bankovnih kartica mastercard (mastercard kartica). Bankovni sistem plaćanja MasterCard Broj online plaćanja Mastercard karticom u svijetu

Prilikom podnošenja zahtjeva za plastičnu karticu u banci, ponekad morate odabrati kojem sistemu plaćanja će pripadati: Visa ili MasterCard. Kako malo ljudi zna koje su razlike između ovih sistema plaćanja, obično vjerujemo preporukama direktora banke. Nakon toga, često je potrebno izdati drugu karticu, ali iz drugog platnog sistema, jer se ispostavilo da je bankovnu karticu platnog sistema MasterCard pogodnije koristiti za putovanja u Evropu.
Za većinu vlasnika plastičnih kartica koji primaju platu, stipendiju ili penziju na karticu, nema potrebe za takvim izborom, jer se najčešće u te svrhe koriste ulazne kartice koje se mogu koristiti samo unutar zemlje. .

Sistemi plaćanja Mastercard i Visa

Visa platni sistem se prvi put koristio u Sjedinjenim Državama, pa se dolar koristi za njegova poravnanja u međunarodnim finansijskim aktivnostima. Glavna valuta MasterCard bankovne kartice je euro. Ovo je glavni kriterijum za razliku između ova dva sistema, koji se mora uzeti u obzir ako ćete koristiti karticu u inostranstvu. Međutim, Sberbank MasterCard kartica izdata za korištenje unutar zemlje može koristiti nacionalnu valutu - rublje.

Također se može primijetiti da su bankovne kartice Visa platnog sistema sve češće i stoga imaju širu mrežu bankomata, terminala i drugih uređaja širom svijeta. Međutim, kod nas je logo oba sistema dostupan na gotovo svakom terminalu i bankomatu, a unutar zemlje ovaj faktor gubi na važnosti.

Mogućnosti bankovnih kartica različitih sistema su skoro iste, ali svaki platni sistem ima svoju listu „stimulacija“ i bonus programa za korisnike kartica, što im omogućava da ostvare popuste na kupovinu robe u mnogim internet prodavnicama, benzinskim pumpama itd. . Ponekad je to odlučujući faktor pri odabiru kartice za korištenje u zemlji. Postoji i niz razlika između MasterCard bankovnih kartica i kartica drugih platnih sistema, o čemu će biti riječi u nastavku.

MasterCard Worldwide je međunarodni platni sistem koji objedinjuje 22 hiljade finansijskih institucija (banka) u 210 zemalja. Gotovo četvrtina svjetskih bankovnih kartica koristi MasterCard sistem plaćanja. Svjetsko prvenstvo pripada platnom sistemu China UnionPay (Kina), a drugo mjesto je platnom sistemu Visa. Ovi podaci su uvjerljiv argument u korist MasterCard kartice, jer bilo gdje u svijetu možete koristiti karticu iz ovog sistema, podići gotovinu na bankomatu, platiti usluge ili kupiti robu. Ali ipak, treba obratiti pažnju na neke karakteristike.
Kao što je već spomenuto, kada se koristi MasterCard kartica u SAD-u, izvršit će se dvostruka konverzija valuta, iz eura u dolare. Stoga su bankovne kartice Visa platnog sistema, koje koriste dolar za plaćanje, još uvijek „poznatije“ u ovoj zemlji. Drugačija je situacija u Evropi, gde se evro koristi skoro svuda.
Kartice ovog sistema nemaju limite za podizanje gotovine sa bankomata. Za Visa kartice ograničenje podizanja gotovine je 10.000 USD mjesečno.

Ako ste ikada plaćali kupovinu na Internetu, onda znate da na poleđini kartice treba da stoji kod bankovne kartice CVV2/CVC2. Ovo su tri broja koja se nalaze pored trake na kojoj ste se potpisali. Ova skraćenica kodira još jednu razliku između ovih sistema. CVV2 (Vrijednost provjere kartice 2) se koristi za Visa kartice, a CVC2 (Kôd za provjeru valjanosti kartice 2) se koristi za druge platne sisteme.

Internet ne miruje, stalno se radi na poboljšanju plaćanja bankovnom karticom na Internetu. Umjesto CVV2 i CVC2 kodova, sada se koriste tajni kodovi nove generacije - 3-D Secure Technology. Inovacija ovog načina zaštite je da se za potvrdu plaćanja umjesto CVV2 i CVC2 kodova koristi jednokratna lozinka koju banka šalje kao SMS poruku. Opet postoji razlika. Za kartice ovog platnog sistema ova tehnologija se zove Sigurnosni kod, a za Visa kartice se zove Verified by Visa.
Možda se tu završavaju karakteristike i razlike ovih sistema koje su uočljive običnim korisnicima.

Početne bankovne kartice Maestro

Možemo samo dodati da oni nemaju nikakvog značaja za svakodnevno normalno korištenje bankovne kartice. Kartice bilo kog međunarodnog platnog sistema mogu se apsolutno ravnopravno koristiti za plaćanje robe, komunalije, podizanje gotovine sa bankomata, povezivanje internet bankarstva ili SMS bankarstva na karticu itd. Druga stvar je lista mogućnosti same kartice. One zavise od vrste kartice (kreditna, debitna), „privilegije“ kartice, troškova godišnjeg održavanja i drugih faktora.

Na primjer, kartica Sberbank Maestro Momentum trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje penzije, socijalnih davanja ili stipendija.
Podnesite zahtjev banci i ova kartica se može koristiti umjesto štedne knjižice. S takvom karticom možete platiti kupovinu u trgovinama, stambeno-komunalnim uslugama itd. Ali više nije pogodan za putovanja u inostranstvo, jer se može koristiti samo unutar zemlje, a gotovinu možete podizati samo na bankomatima Sberbank. Uzgred, imajte na umu da je Maestro logo na prednjoj strani kartice Momentum, a ne MasterCard. Međutim, ove kartice pripadaju ovom sistemu plaćanja. Njihova glavna razlika je u tome što se kartice sa Maestro logom mogu koristiti samo unutar zemlje.

Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Pored izgleda (dizajna) i troškova godišnjeg održavanja, svaka vrsta kartice platnog sistema ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo koje bankovne kartice je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice su namijenjene korišćenju sredstava koja banka dodijeli kao kredit u obliku potrošačkog kredita, auto kredita i sl. Debitne bankovne kartice su dizajnirane za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prebačene na karticu.

Osnovna razlika između kreditne i debitne kartice je u tome što ne možete prenijeti novac sa kreditne kartice bankovnim transferom na drugu karticu. Ali možete platiti robu ili usluge bezgotovinsko ili podići gotovinu na bankomatu (sa kamatama). Postoji niz drugih razlika, ali ovaj članak će se fokusirati samo na debitne kartice.

Cirrus/Maestro- ovo je najpovoljnija kartica sa niskim godišnjim troškovima održavanja. Za provjeru autorizacije kartice prilikom obavljanja novčanih transakcija koristi se malo zastarjeli sistem. Ali ovo ograničenje osigurava povećanu sigurnost vaših sredstava, čak i ako izgubite bankovnu karticu, jer se kartica može koristiti samo ako je fizički prisutna. Jednostavno rečeno, ubacite ga u bankomat i ukucajte PIN kod.

Možda najpopularnija kartica ovog sistema je kartica MasterCard Standard. To je zbog činjenice da sadrži dosta funkcija po optimalnoj cijeni. Za razliku od Cirrus/Maestro kartice, ova kartica se već može koristiti za plaćanje kupovine u online prodavnicama, rezervaciju hotelske sobe, plaćanje avio karata, iznajmljivanje automobila, plaćanje karticom i podizanje gotovine na bankomatima, uključujući i inostranstvo.

"Gold MasterCard" i "MasterCard Platinum" kartice

Za putovanja van zemlje možete dobiti Gold MasterCard od Sberbanke. Možete odabrati valutu računa kartice: rublje, američki dolari ili eure. Kartica je zaštićena elektronskim čipom. Dodatne kartice se mogu izdati ako je glavna kartica izgubljena. Limit prekoračenja se takođe određuje pojedinačno, može se koristiti u okviru ugovora o plaćama itd. Trošak servisiranja ove Sberbank kartice je 3.000 rubalja godišnje.

Trošak godišnjeg servisiranja Gold kartice utvrđuje banka koja ju je izdala. Ali, u prosjeku, to je 3.000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju cijenu. Isplati se samo mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice, jer se time mogu uštedjeti velike sume na računu kartice. I značajni popusti pri kupovini robe u mnogim trgovinama više nego plaćaju ovaj iznos u roku od godinu dana. Besplatne informacije o kretanju sredstava na računu kartice, raznim vrstama osiguranja i privilegija, kako u Rusiji tako iu inostranstvu, uočljivo izdvajaju ovu karticu.

Među elitnim kartama možemo nazvati Platinum karticu. Vlasnici takve kartice dobijaju individualnu uslugu od banke, a platinaste kreditne kartice imaju prilično visok limit prekoračenja. Prilikom putovanja, vlasnik takve kartice dobija i osiguranje. Trgovački lanci nude razne popuste na ovu bankovnu karticu. Platinum bankovna kartica je plastična kartica za modernu poslovnu osobu.

Virtuelne kartice

Mnoge banke koje izdaju plastične kartice svojim klijentima nude mogućnost kreiranja dodatnih virtuelnih kartica za online plaćanja. Bankovne kartice platnog sistema MasterCard takođe pružaju mogućnost izdavanja virtuelne kartice.
Virtuelna bankarska kartica je pouzdan način zaštite sredstava na vašem glavnom računu bankovne kartice.
Podaci virtuelne kartice se koriste samo za plaćanje roba i usluga na Internetu, a određeni iznos se prvo prenosi na virtuelnu karticu, nakon čega stanje virtuelne kartice postaje „nula“.
Virtuelna kartica se izdaje na kratak vremenski period (obično 3 mjeseca) i njeno stanje ne može premašiti limit koji ste postavili.
Izdavanje dodatne virtuelne kartice, u zavisnosti od banke, može koštati 50-200 rubalja. Ali, radi sigurnosti plaćanja sa kartičnog računa na Internetu, takav iznos je potpuno opravdan.

Datum objave: 19/02/2013


U zavisnosti od vrste kartice, zavisiće njene mogućnosti, uključujući troškove godišnjeg održavanja i troškove ponovnog izdavanja kartice, na primer, ako se izgubi.


Ako izgubite bankovnu karticu, morat ćete nabaviti novu karticu s novim brojem i PIN kodom. Broj računa kartice će ostati isti. Ako se kartica izgubi, banka će samo privremeno blokirati račun.


Kada primite bilo koju MasterCard karticu platnog sistema, banka vam daje „tajnu“ kovertu koja sadrži PIN kod kartice, kao i broj računa kartice.


Glavna prednost elektronskog novca je to što je nemoguće izgubiti elektronski novčanik, poput bankovne kartice, i ne morate unositi tajni kod CVV2 (Visa kartice) ili CVC2 (MasterCard kartice).


I za otvaranje i za zatvaranje kartice banka ima određena pravila koja su detaljno navedena u ugovoru.

U modernom društvu upotreba plastičnih kartica postala je uobičajena pojava. Veoma je udoban i pogodan za ljude. Sa njima možete plaćati, podizati novac, koristiti ih kao kreditne kartice itd. Svaka osoba sama određuje za šta mu je kartica potrebna. Ali ne znaju svi koji sistem plaćanja je najbolje izabrati. Od mnogih vrsta, najčešće su MasterCard i Visa. Razlike među njima su male, ali postoje.

MasterCard i Visa

Ovo su najveći platni sistemi koji trenutno zauzimaju vodeće pozicije. Gotovo niko ne sumnja u njihovu pouzdanost. Ali mnogi ljudi postavljaju pitanje: "Visa ili Mastercard - što je bolje?" Visa sistem ima najveći broj terminala. Ali gdje god je Visa prihvatljiva, podržana je i MasterCard. Potrošački kvaliteti ovih sistema plaćanja su skoro isti. Kartice oba MPS-a se obično dijele na početni, srednji i premium nivo.

Visa kartice platnog sistema:

  • Visa Electron;
  • Visa Classic;
  • Visa Gold, Visa Platinum.

Kartice Mastercard platnog sistema:

  • Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
  • MasterCard Standard;
  • MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Prvo morate razumjeti sličnosti između Mastercard-a i Visa-e.

I u Rusiji iu inostranstvu ovi sistemi plaćanja se uglavnom koriste. Ali svugdje svi upoređuju Visa i MasterCard. Što je bolje, ne može se jednoznačno odgovoriti. Što se tiče funkcionalnosti, oni su vrlo slični jedni drugima. Oba ova sistema plaćanja su zastupljena u velikom broju maloprodajnih objekata. Primaju se na plaćanje u skoro svim institucijama.

Njihove glavne karakteristike:

  1. Najviši nivo pouzdanosti svih operacija izvršenih sa karticom.
  2. Najveća brzina obrade plaćanja.
  3. Vrlo rijetko postoje tehnički kvarovi.
  4. Visok nivo podrške.
  5. Ista godišnja naknada.

Glavne karakteristične karakteristike Mastercard i Visa kartica

Između njih nema posebne ili značajne razlike. Sa tehničke tačke gledišta, oni se uopšte ne razlikuju. Razlike između njih mogu se prepoznati samo kada se suoče s određenim situacijama.

Slučajevi kada su razlike između Mastercard i Visa jasno izražene:

  1. Korištenje kartica različitih nivoa.
  2. Partnerske banke održavaju promocije vezane za platne sisteme.
  3. Prilikom konverzije sredstava.
  4. Prilikom plaćanja kupovine putem terminala ili interneta.

Što je bolje: "Visa" ili "Mastercard" Sberbanke?

Sberbank je najpopularnija finansijska i kreditna institucija u Ruskoj Federaciji. Stoga banka svojim klijentima nudi kartice samo sa proverenih i efikasnih sistema plaćanja, među kojima su Visa i MasterCard.

Na listi proizvoda Sberbank nudi sve dostupne kartice sa podacima platnog sistema. Počevši od običnih platnih kartica, kao što je Visa Electron, pa do kreditnih plastičnih kartica, kao što je Mastercard Gold. U određenim aspektima karte su vrlo slične. Ali čak i ako zaposlenik banke tvrdi da nema razlike između sistema plaćanja, klijent će se uvijek pitati šta je bolje - Visa ili Mastercard Sberbanke. Oni su veoma slični jedni drugima, samo se razlikuju uslovi za njihovo sticanje.

Sberbank kartice istog nivoa koštaju isto i servisiraju se pod istim uslovima. U osnovi, oni mogu imati samo drugačiju funkcionalnost, ali banka s njima nema nikakve veze.

Sberbank ima veoma zgodne debitne kartice iz Visa platnog sistema. Kartica kao što je Aeroflot Visa omogućava svojim vlasnicima da akumuliraju bonuse, koji se kasnije mogu koristiti prilikom kupovine avionskih karata.

Za one koji nisu ravnodušni prema nevolji ljudi tu je Visa kartica „Poklon života“. Od svake kupovine sa ovom karticom, dio sredstava ide u dobrotvorne svrhe.

U zajedničkoj saradnji Visa i Sberbank nude prilično veliki broj različitih programa. Mastercard malo zaostaje u tom pogledu. Nudi samo MTS karticu. Možete koristiti bonuse akumulirane na ovoj kartici za plaćanje minuta razgovora, SMS-a itd.

Zaposleni Sberbanke, na pitanje koja je kartica bolja, „Visa“ ili „MasterCard“, jednoglasno odgovaraju: Visa. Prednost se daje ovom sistemu plaćanja samo zbog njegove svestranosti u banci.

Koji sistem plaćanja je najbolji za plaćanje kupovine putem terminala za plaćanje?

U tom smislu postoji razlika između Visa i MasterCard sistema plaćanja. Leži u tome što je za Maestro kartice potrebno unijeti PIN kod prilikom kupovine, ali za Visa Electron karticu unos koda nije potreban. U takvim slučajevima sve ovisi o terminalu za plaćanje koji se nalazi na prodajnom mjestu. Ako je ovo ažurirani model terminala, onda Visa MPS ima blagu prednost u odnosu na MasterCard. Vrlo su rijetki slučajevi kada, naprotiv, Mastercard ne zahtijeva unos PIN koda. Ovo se, na primjer, odnosi na karticu kao što je MasterCard Unembossed.

Pa ipak, po ovom pitanju se ne može potpuno uvjeriti šta je bolje, „Visa“ ili „Mastercard“. Uostalom, unos četverocifrenog koda neće biti težak.

Koji sistem plaćanja je pogodniji za plaćanje onlajn kupovine?

Izbor sistema plaćanja za online kupovinu zavisi od načina na koji kupci najčešće plaćaju. Ako prilikom plaćanja trebate unijeti sigurnosni kod, morate uzeti u obzir da, na primjer, Maestro Momentum kartica uopće nema taj kod na poleđini. MasterCard Electronic kartica također ne podržava funkciju plaćanja za kupovinu putem interneta.

Visa Electron se u tom pogledu razlikuje samo po tome što je mogućnost plaćanja putem interneta omogućena samo ako banka izdavatelj smatra da je to potrebno. A ako ova funkcija nije omogućena, nećete moći da je plaćate.

Stoga je neprikladno porediti “Visa” ili “Mastercard” u ovoj kategoriji. Šta je najbolje, svaka osoba za sebe određuje.

Jedina stvar koju trebate uzeti u obzir je da će MasterCard Unembossed kartica biti zgodno rješenje. Samo ona ima poseban sigurnosni kod - CVC2. Neophodan je kod obavljanja transakcija bez kartice. Uz njegovu pomoć možete bez problema plaćati kupovinu putem interneta.

Sve ove nijanse se odnose samo na kartice početnog nivoa. Ali oni se uglavnom koriste u Rusiji kao dio platnih projekata.

"Visa" ili "Mastercard" u Evropi. Koje je bolje koristiti?

U Rusiji je uobičajeno da se „Visa“ označava kao dolar, a „Mastercard“ na evro. Banke, naravno, mogu otvoriti dva devizna računa za jedan platni sistem, ali im je to neisplativo. Stoga je u praksi ovo izuzetno rijetko.

Prilikom konverzije valute, glavna stvar je da ne napravite gubitak. Upravo iz tog razloga, prije putovanja u Evropu, mnogi ljudi postavljaju jednostavno pitanje koja je kartica najprofitabilnija - Visa ili MasterCard. Što je bolje za korištenje u određenoj zemlji? I ovdje je odgovor očigledan. Ako konvertujete valutu putem Visa platnog sistema, rublje će prvo trebati pretvoriti u dolare, a tek onda u eure. U tom slučaju plaća se dvostruka provizija. Stoga je za Evropu bolje izabrati Mastercard sistem plaćanja.

U svakom slučaju biće provizija za operacije konverzije. Ali za Visu je znatno veći nego za Mastercard.

Također morate uzeti u obzir da se određene kartice jednostavno ne mogu koristiti u inostranstvu. Ovo se odnosi na kartice početnog nivoa. Za Visa Electron i Maestro kartice postoji usluga kao što je „Individualni poseban tretman“. Ako je povezana, tada se kartica može bezbedno koristiti u inostranstvu. Jedina stvar: prije nego što se usluga aktivira, potrebno je naznačiti zemlje u kojima će se kartica koristiti. Maestro Momentum kartica nema ovu opciju.

Još jedna važna tačka pri odabiru platnog sistema je stopa konverzije. Sa Mastercardom možete ga prepoznati naknadno, ali sa Visom je otvoren.

Premium kartice

U poređenju sa drugim karakterističnim karakteristikama u ovoj kategoriji, sistemi plaćanja Visa i MasterCard značajno se razlikuju. To se uglavnom vidi u dostupnosti dodatnih usluga.

"Visa" je neznatno superiorna u odnosu na "Mastercard" po broju usluga. Ona ima prilično široku uslugu:

  1. Hitna pomoć u slučaju gubitka kartice.
  2. Medicinska pomoć putem telefona.
  3. Concierge usluga 24/7.
  4. Pravna pomoć.
  5. Program popusta od Visa partnera.

Što se tiče Mastercard-a, broj potrebnih usluga je mali:

  1. Hitna pomoć u slučaju gubitka kartice.
  2. Program lojalnosti od Mastercard partnera.

Sve ostale usluge Mastercard MPS-a se povezuju po diskreciji banaka izdavaoca, naravno uz naknadu.

U ovom segmentu je odmah jasno šta je bolje - "Visa" ili "Mastercard". Definitivno Visa, jer ima zgodnu i napredniju uslugu.

Koji je sistem plaćanja još bolji?

Odgovarajući na pitanje, "Visa" ili "Mastercard" - što je bolje, svi moraju uporediti sve prednosti i nedostatke. Morate tačno razumjeti za koje svrhe je karta potrebna.

Ljubitelji putovanja treba da odluče koji im je sistem isplativiji. To je neophodno kako ne biste preplatili velike provizije prilikom konverzije valuta. Najprikladnije rješenje za takve ljude bi bilo da imaju kartice sa dva platna sistema. A ako planirate da koristite karticu samo unutar Rusije, onda u tom pogledu nema razlike koji sistem plaćanja koristiti.

A ako postoji izbor koja je kartica bolja, "Visa" ili "MasterCard" iz Sberbanke, tada će se u ovom slučaju klijent morati osloniti samo na svoje preferencije. Ali ako osoba voli dvostruke koristi u svemu, onda će mu Visa sistem biti blizak. Kupovinom kartice od banke ovog platnog sistema možete dobiti još više dodatnih mogućnosti.

Za plaćanje kupovine putem interneta, sistem plaćanja Masterkrd će biti praktičniji. Samo ovaj MPS ima mogućnost plaćanja kupovine bez kartice. Ali ovo se odnosi samo na kartice početnog nivoa.

Koji sistem plaćanja odabrati je svačija odgovornost. Izbor će ovisiti o preferencijama potrošača. Kako god bilo, svaki platni sistem je dobar na svoj način. Stoga se morate voditi samo svojim željama.

Bankovna kartica prilikom plaćanja robe ili usluga na Internetu. Ovaj tajni kod je poznatiji kao CVV2 (za Visa kartice) ili CVC2 (za MasterCard kartice), sastoji se od 3 cifre i nalazi se na poleđini gotovo svih bankovnih kartica, uz neke izuzetke. Razmotrimo zatim glavnu svrhu sigurnosnog koda i njegovu lokaciju na karticama različitih platnih sistema.

Šta je sigurnosni kod CVV2, CVC2, CID

Ako ste barem jednom izvršili plaćanje putem interneta (ne putem internetskog bankarstva, već, na primjer, prilikom plaćanja na web stranici internet trgovine ili prilikom dopune računa mobilnog telefona), tada ste morali izvaditi svoju kreditnu (ili platnu) karticu i ispunite obrazac za plaćanje na web stranici koristeći njene podatke. Obično se od vas traži da unesete broj kartice, ime vlasnika, datum isteka i tajni kod.

Možda ćete naići na različite nazive za ovu šifru, ali njena namjena je uvijek ista - to je dodatni sigurnosni element koji osigurava sigurnost plaćanja na Internetu ili na bilo koji drugi daljinski način (bez prisustva kartice i njenog vlasnika tokom plaćanje).

Manje poznat način plaćanja karticama je tzv. Mo/To (narudžba putem pošte/telefonska narudžba) - naručivanje poštom ili telefonom (pretplata na periodične publikacije i sl.), koji nije razvijen u Rusiji zbog svoje nesigurnosti ( podaci o kartici se šalju pismom, telefonom ili faksom).

Na osnovu vrijednosti ovog koda, autentifikaciju bankovne kartice. Nije prisutan kao dio informacija na magnetnoj traci ili u čipu, nećete ga vidjeti na računu i ne može se mijenjati kao PIN kod. To su tajni podaci koji se ne mogu pročitati sa kartice, ali ih može prenijeti samo sam vlasnik kartice (samo prilikom plaćanja na stranici). Ako su podaci kartice ukradeni na Internetu (pogledajte sigurnosne aspekte u nastavku) ili njihova krađa, napadač postaje svjestan detalja kartice, uključujući njenu tajnu šifru, nakon čega mu neće biti teško da podigne sav vaš novac. Srećom, pojavile su se i dodatne tehnologije, poput 3d-Securea, koji značajno povećava sigurnost online plaćanja.

BITAN! Nemojte brkati PIN ili broj kartice (zadnje cifre) sa sigurnosnim kodom (kod za autentifikaciju kartice).

Svaki platni sistem ima svoj naziv za tajni sigurnosni kod.

  • za VISA ovo je kod CVV2(Vrijednost provjere kartice 2);
  • na MasterCard-u - CVC2(verifikacioni kod kartice 2);
  • u American Express-u - CID(Identifikacija kartice).

Naziv CVV2/CVC2 sadrži broj 2 zbog prisustva koda CVV1/CVC1 (ili jednostavno CVV/CVC), koji se koristi za provjeru autentičnosti kartice prilikom plaćanja direktno u maloprodajnim objektima karticom. CVV ili CVC generira banka koja je izdala kreditnu ili debitnu karticu i kodira se na njenoj magnetnoj traci.

American Express kartice su rijetke u Rusiji; postoji i niz međunarodnih sistema plaćanja (na primjer, kineski UnionPay), ali ih nećemo razmatrati zbog činjenice da praktički ne postoje u Ruskoj Federaciji.

Ostale varijacije imena sigurnosnih kodova: ID kreditne kartice (CCID), podaci za verifikaciju kartice (CVD), kod verifikacione vrijednosti kartice (CVVC), verifikacioni kod (V-kod, V kod), provjera koda kartice (CCV).

Šta ako na kartici nema sigurnosnog koda?

Nemaju sve kartice kod za potvrdu njihove autentičnosti. Na primjer, nije dostupan na početnim debitnim (platnim) karticama VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Nisu namijenjeni za plaćanje na internetu, već se koriste za podizanje gotovine na bankomatima ili za plaćanje robe i usluga na maloprodajnim mjestima. Iako se, na primjer, izdavanjem VISA Electron CVV2 kod i dalje generira, iako je skriven na kartici, a mogućnost plaćanja putem interneta određuje banka koja je izdala ovu karticu (provjerite ovu mogućnost kada izdajete karticu).

S druge strane, takvim karticama imate mogućnost da plaćate samo u onim internet prodavnicama koje podržavaju odgovarajući sistem plaćanja (npr. Maestro) - oni će prihvatiti plaćanje bez unosa CVV2/CVC2 kodova, ali ova opcija je veoma retka . Uglavnom prihvataju klasične, zlatne i platinaste kartice: Visa (Classic, Gold, Platinum) i MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Gdje je sigurnosni kod kartice?

Trocifreni kod CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) nalazi se na poleđini kartice na papirnoj traci za potpis i koja se nalazi iza broja kartice, obično su tamo naznačene posljednje 4 cifre broja (pogledajte materijal o za detaljnije proučavanje elemenata vaše kartice). Za American Express kartice već je četverocifreni i nalazi se na prednjoj strani s desne strane.

On virtuelna karta(izdaju se virtuelno i koriste se za sigurna, obično jednokratna plaćanja, nemaju materijalni medij) CVV2 ili CVC2 možete pronaći bilo telefonom u obliku SMS poruke ili ćete ga vidjeti na ekranu prilikom registracije.

Primjeri lokacija sigurnosnih kodova:

1. Sigurnosni kod na Visa kartici

2. Sigurnosni kod na MasterCard kartici

3. Sigurnosni kod na American Express kartici

Sigurnosni aspekti plaćanja na Internetu

Za vlasnika kartice (posebno kreditne) važna je sigurnost prilikom online plaćanja na internetu. Sigurnosni kod je jedan od načina da se to osigura, ali ne može zaštititi od krađe novca.

Stvar je u tome da napadač treba samo da zna detalje kartice (svi su prisutni na njoj) da bi dobio pristup novcu. Mogu ih dobiti pomoću takozvanog socijalnog inženjeringa (npr. phishing), kada pod krinkom poruka sa zvaničnih i poznatih stranica (portala, servisa) prevaranti masovno šalju pisma u kojima traže svoje lozinke, login, uključujući podatke o kreditnoj kartici (slanje na lažne stranice na internetu), čime se igra na elementarnu mrežu i finansijsku nepismenost ljudi (više o kartičnim prevarama).

Davanjem svojih podataka na ovaj način možete izgubiti sav novac na svom računu. Na mreži se ne mogu ukrasti samo podaci o kreditnim karticama, već i kartice iz novčanika i džepova. U ovom slučaju, sigurnost vašeg novca ovisit će o tome koliko brzo je vaša kreditna kartica blokirana.

Sa razvojem finansijskih tehnologija razvijaju se i mrežne tehnologije. Konkretno, nove verzije internet pretraživača imaju mogućnost da obaveštavaju o poseti sumnjivom sajtu (anti-phishing).

Platni sistemi, zauzvrat, aktivno uvode novu tehnologiju 3d-Secure(naziva se: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code za MasterCard), dopunjujući standardne metode zaštite kartičnog plaćanja. Prije svake operacije generira se jednokratna lozinka koja se šalje na mobilni telefon vlasnika kartice (samo na broj koji je prethodno povezan sa karticom, na koji se, na primjer, primaju SMS poruke kada je aktivirana usluga SMS obavještavanja), a plaćanje će izvršiti tek nakon što se poslana lozinka unese u odgovarajući obrazac.

Ova tehnologija danas pruža najviši nivo sigurnosti, iako ne štiti 100%, pa se preporučuje da odaberete banke koje podržavaju 3d-Secure (inače, prema pravilima međunarodnih platnih sistema, svaka banka mora implementirati ovu tehnologiju , što ne rade uvijek banke).

Popularni instrumenti plaćanja u Ruskoj Federaciji su bankovne kartice platnih sistema MasterCard, Visa i MIR. 38,5% njih je posebno povezano sa MasterCard tehnologijama. Većina banaka u Rusiji radi s njim. Prihvata se za plaćanje u trgovačkim centrima, poslovnim objektima, bankomatima itd. Dovoljno je pronaći logo platnog sistema (PS) na terminalu ili bankomatu.

Princip rada platnog sistema

Sistem plaćanja- ovo je skup određenih pravila i tehničkih sredstava koji omogućavaju plaćanje bankovnom platnom karticom između kupca, trgovinske ili uslužne organizacije koja mu pruža usluge i robu i finansijske institucije koja je izdala ovu karticu klijentu. djeluje kao platni instrument za pristup sredstvima u banci. Kartica koja omogućava pristup sopstvenom novcu klijenta naziva se kartica, a kartica koja omogućava pristup pozajmljenim sredstvima naziva se kartica.

Princip rada svakog platnog sistema je da obezbijedi interakciju između banaka, koje zbog svog značajnog broja u bankarskoj industriji ne mogu uspostaviti međusobnu komunikaciju. Jednostavan primjer takve računice: kupac plaća u supermarketu karticom jedne banke preko terminala druge banke. Međunarodni platni sistem preuzima funkciju komunikacije između banaka: kontaktira sve učesnike u poravnanju i raspoređuje novac između njih. Otprilike ista stvar se dešava i kada se obavljaju druge operacije: primanje gotovine sa bankomata banke treće strane, plaćanje na internetu itd.

Karakteristike platnog sistema (PS) Mastercard

Valuta plaćanja je: euro za MasterCard, dolar za Visa. Stoga je MasterCard bankarske proizvode isplativije koristiti za putovanja u evropske zemlje. U SAD-u pri njihovom korištenju dolazi do dvostruke konverzije deviznih sredstava (sa € na $). Unutar Rusije kartice oba sistema rade sa nacionalnom valutom Ruske Federacije - rubljom.

Vrijedi napomenuti da s obzirom da Visa ima proširenu mrežu uređaja (terminala, bankomata) širom svijeta, njene bankovne kartice postale su sve raširenije. Ali u Rusiji skoro svaki terminal ili bankomat ima logo oba sistema, tako da je funkcionalnost njihovih platnih instrumenata gotovo ista. Prilikom odabira bankovne kartice za korištenje unutar Ruske Federacije, klijent se mora rukovoditi listom privilegija koje klijentu pruža svaki sistem.

Bitan

Posebnost MasterCard-a je nepostojanje ograničenja za podizanje gotovine, dok Visa kartice imaju limit od 10.000 USD mjesečno.

Vrste bankovnih kartica iz Mastercard-a

  1. Mastercard Maestro

Ova kartica se pogrešno smatra da pripada posebnom sistemu plaćanja, jer ima svoj logo. Međutim, ona... Ovo posebno naglašavanje je napravljeno kako bi se naglasile njegove razlike od ostalih kartica ovog PS-a:

  • Ne sadrži lične podatke
  • Nije prihvaćeno za plaćanje na svim terminalima
  • Nije servisiran na svim bankomatima

Njena značajna prednost je u tome što je to jedina kartica za instant izdavanje među svim karticama koje posjeduje Mastercard. Možete ga koristiti odmah nakon što ga primite.

  1. MasterCard Standard

Kartica početnog nivoa, najčešća u cijelom svijetu. Pogodan je i siguran, omogućavajući vlasniku da kontrolira troškove.

Izdaje se u obliku zaduženja ili kredita. Uz niske troškove usluge, ima širok spektar mogućnosti:

  • Prihvata se za plaćanja širom svijeta u maloprodajnim objektima i servisnim centrima gdje je prisutan odgovarajući logo
  • Moguće online plaćanje
  • Podizanje gotovine na bankomatima marke MasterCard širom svijeta
  • Bonus i popust programi partnerskih kompanija
  • Blokiranje kartice ako je izgubljena ili ukradena

  1. Gold Mastercard

Prestige class kartica – (₽ $ € ₣ £) i simbol finansijskog blagostanja njenog vlasnika. Pogodnost za njega je poseban status ove kartice, koja daje prioritet u usluzi, popustima, posebnim ponudama i privilegijama u trgovačkim kompanijama. Njegove napredne funkcije usluge (besplatno mobilno bankarstvo, Internet bankarstvo i SMS obavještenja) osiguravaju sigurno korištenje 24 sata dnevno.

  1. Platinum Mastercard

Vlasnici kartica premium kategorije imaju još veće mogućnosti od Gold ili World. Među jedinstvenim privilegijama treba istaći mogućnost da postanete član zatvorenog turističkog kluba koji organizuje putovanja bilo gde na svetu, poklone i popuste partnerskih kompanija itd.

  1. World Mastercard

Karta premium segmenta. Dizajniran za ljude koji stalno putuju po svijetu i brinu o udobnosti, kao i sigurnosti svojih sredstava. Vlasnik kartice ima trajno putno osiguranje. Njegova posebnost je u tome što ne može i treba da bude, inače mogu nastati problemi sa plaćanjem u hotelu i iznajmljivanjem automobila u inostranstvu. Pruža niz bonusa, privilegija i popusta u trgovačkim kompanijama i servisnim centrima u različitim zemljama svijeta.

  1. World Mastercard Black Edition

Kartica premium kategorije koja kombinuje sofisticiran i atraktivan dizajn i prisustvo privilegija koje mogu odgovarati bogatom vlasniku kartice. Pruža udobnost u putovanju željeznicom i cestom i avionom, bonus programe i popuste prilikom putovanja po svijetu, pristup zatvorenom putničkom klubu, usluge konsijerža, kao i neke dodatne izglede za poslovanje.

  1. World Elite Mastercard

Statusni bankarski instrument koji svom vlasniku pruža kvalitetne usluge, jedinstvene prednosti i mogućnosti. Postavši vlasnik ove kartice, klijent dobija nove izglede za upravljanje finansijskim tokovima, poslovanjem, kupovinom, odmorom i putovanjima.