Transferi novca 

Koja je razlika između garancije i bankarske garancije? Bankarska garancija i garancija. Razvojna banka. Faze dobijanja kredita uz bankarsku garanciju

Razlika između bankarske garancije i jemstva leži, prije svega, u specifičnom predmetnom sastavu: samo banka, druga kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija mogu djelovati kao jemac (dakle, pojam „bankarska garancija“ je prilično uvjetovan). Drugo, garancijska obaveza ne uzima u obzir potraživanja i prigovore nalogodavca (glavnog dužnika) prema korisniku (povjeriocu). Zbog toga je garancija, po pravilu, poželjnija od jemstva za korisnika. Trenutno se bankarska garancija aktivno koristi kao sigurnosni mehanizam. Nedostatak ove metode je prilično duga i skupa procedura za dobijanje bankarske garancije. Kada je potrebno brzo isporučiti pošiljku robe, ova metoda se ne može uvijek koristiti. Jamstvo je način obezbjeđenja obaveze kojim lice - građanin ili pravno lice - jamči povjeriocu za ispunjenje obaveze od drugog lica. U slučaju neizvršenja ili nepravilnog izvršenja obaveze od strane dužnika, jemac i dužnik solidarno odgovaraju poveriocu, osim ako je zakonom ili ugovorom o garanciji predviđena odgovornost jemca samo ako su dužnikova novčana sredstva nedovoljno. bankarska garancija po državnom ugovoru.

Razlike između jemstva i bankarske garancije nisu značajne. U oba slučaja jemac korisniku izdaje obaveze po kojima osigurava isplatu određenih sredstava u slučaju neispunjenja obaveza nalogodavca. Istovremeno, bankarska garancija smanjuje rizike, jer je pouzdanija vrsta garancije ugovora od garancije. Zauzvrat, korisnik je lojalniji bankarskoj garanciji kao obezbeđenju ugovora. Garancija se može izdati fizičkim i pravnim licima, dok se bankarska garancija izdaje isključivo pravnim licima. Za izdavanje neopozive bankarske garancije potrebno je mnogo više dokumenata i vremena. Banke provjeravaju kompaniju i donose odluku o mogućnosti izdavanja bankarske garancije. Garancija se izdaje na dan podnošenja zahtjeva za ugovor o garanciji.

Ukoliko pri sklapanju državnog ugovora Kupac ne insistira na bankarskoj garanciji, povoljniji je ugovor o jemstvu, jer Ova metoda je jeftinija, ali, ponavljamo, nije pouzdana.

Za dobijanje bankarske garancije ne postoje posebni uslovi, a banka na licu mesta nakon procene finansijskog stanja odlučuje da li će dati garanciju određenom licu ili ne. Što se tiče garancije, gore navedeni zakon jasno je ocrtao krug lica koja imaju pravo izdavanja ovog finansijskog dokumenta, drugim riječima, ugovor o garanciji može izdati svaka kompanija koja je u skladu sa 94-FZ, a bankarsku garanciju može izdati samo organizacija licencirana za obavljanje bankarskih aktivnosti koju je izdala Centralna banka Ruske Federacije. Ova fundamentalna razlika između bankarske garancije i jemstva dovela je do rasta ogromnog broja kompanija žiranta. Prevaranti su postali aktivniji nakon što su unijeli izmjene u 94-FZ, u vezi osiguravajućih društava, koja su do tog trenutka dominirala ovim tržištem. Skoro svake sedmice su se pojavljivale nove firme za garancije. Prema pisanju papira, u potpunosti su ispunjavali uslove za žiranta, ali u stvarnosti je to bio samo lažnjak. Nije bilo odobrenog kapitala, imovine, nekretnina, a direktori ovih preduzeća bili su brojni.

Iako je po definiciji razlika između bankarske garancije i garancije neznatna, u stvarnosti je sve mnogo komplikovanije. Jamac mora biti pravno lice, a njegova dobit mora biti najmanje 100 miliona rubalja. Osim toga, odobreni kapital kompanije koja želi izdati garancije mora biti veći od 300 miliona rubalja. Ovim izmjenama zakona značajno je sužen krug organizacija koje bi se time bavile. Osim toga, kako pokazuje praksa, danas je sve više krivotvorina među ugovorima o jamstvu.

Ugovor o zalozi

Ugovor o zalozi odražava čitav kompleks jednokratnih odnosa

strane u zalogu imovine ili imovinskih prava.

Na formu ugovora o zalozi važe sledeći uslovi:

ugovor o zalozi mora biti sačinjen u pisanoj formi;

ugovor o hipoteci podleže obaveznoj overi kod notara;

ugovor o hipoteci podliježe registraciji kod lokalnih vlasti za upravljanje imovinom u Rusiji;

ugovor o hipoteci državne imovine smatra se važećim ako mu daju dozvolu od strane lokalnih organa Komiteta za državnu imovinu.

1. Odraz suštine potraživanja obezbeđenog zalogom, njegove veličine i roka izvršenja. Ako kolateral obezbjeđuje obavezu koja proizilazi iz ugovora o zajmu, tada se u ugovoru o kolateralu navodi ko je zajmodavac, a ko zajmoprimac: iznos kredita i dospjela kamata; rok otplate kredita i plaćanje kamate.

2. Sastav i vrijednost založene imovine.

3. Vrsta zaloge, koja odražava način vlasništva i raspolaganja založenom imovinom.

4. Prava i obaveze stranaka u vezi sa vrstama kolaterala.

5. Oblici organizovanja kontrole poštovanja uslova ugovora.

Prilikom izdavanja kredita osiguranog dragocjenostima, banka mora sistematski provjeravati usklađenost kako bi osigurala njegovu otplatu

iznos datog kredita, vrijednost založenih dragocjenosti, uzimajući u obzir

stepen gubitaka koji mogu nastati u realizaciji ovih vrednosti.

Ovo su najefikasniji načini da se osigura ispunjenje kreditnih obaveza.

Ispunjenje obaveze od strane dužnika obezbeđuje se obavezom drugih lica prema poveriocu, koji svojom imovinom garantuju dužnikovo ispunjenje njegovih obaveza.

U skladu sa čl. 361 Građanskog zakonika Ruske Federacije, suština garancije je da se jemac obavezuje da će biti odgovoran povjeriocu drugog lica za ispunjenje njegovih obaveza u cijelosti ili djelimično;

na osnovu bankarske garancije, banka (garant) daje, na zahtjev drugog lica (nalogodavac), pismenu obavezu da povjeriocu (korisniku) isplati novčanu svotu nakon što ovaj podnese pismeni zahtjev za isplatu ( Član 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Bankarska garancija ima za cilj da osigura uredno ispunjenje dužnika (nalogodavac) svoje obaveze prema kreditoru (korisniku). Kao jemac u skladu sa čl. 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije mogu biti banke, druge kreditne institucije ili osiguravajuće organizacije.

Bankarska garancija je jednostrana transakcija, prema kojoj banka (žirant) daje pismenu obavezu da zajmodavcu isplati ugovoreni iznos novca. Pravo potraživanja prema žirantu koji pripada povjeriocu (korisniku) po bankarskoj garanciji ne može se prenijeti na drugo lice (osim ako to, naravno, nije predviđeno ugovorom), a odgovornost žiranta je ograničena na iznos navedeno u garanciji, bez obzira na stvarni dug glavnice po glavnoj obavezi (osim ako ugovorom nije drugačije određeno).


Za dobijanje garancije, dužnik je dužan da plati proviziju žirantu.

Bankarska garancija stupa na snagu danom njenog izdavanja, a obaveza žiranta prema kreditoru po garanciji prestaje:

uz isplatu korisniku iznosa za koji je izdata garancija;

sa istekom perioda navedenog u garanciji za koju je izdata;

zbog odricanja korisnika od svojih prava po garanciji (ili vraćanjem same garancije žirantu).

Bankarska garancija se razlikuje od ostalih metoda osiguranja ispunjenja obaveza. Prije svega, to je obaveza nezavisna od ugovora čije izvršenje osigurava. Osim toga, ona ostaje važeća i u slučaju nevaljanosti glavne obaveze zbog koje je izdata. Bankarsku garanciju karakteriše nezavisnost od glavne obaveze, koja se manifestuje u tome što protekom roka zastarelosti glavne obaveze ne prestaje obaveza iz bankarske garancije.

Posebnost bankarske garancije je njena neopozivost. Ugovor o bankarskoj garanciji potpisuju zajmoprimac i jemac.

Garancija je sporazum zaključen između žiranta i kreditora u glavnoj obavezi prema pravilima predviđenim u Poglavlju 28 Građanskog zakonika Ruske Federacije. U skladu sa zahtjevima čl. 362, predviđena je pismena forma za ugovor o garanciji, jer nepoštovanje istog povlači ništavost ugovora o garanciji. U tekstu dokumenta mora se jasno i nedvosmisleno naznačiti prijedlog za sklapanje ugovora o jemstvu. Ali samo to nije dovoljno za sklapanje ugovora o jemstvu. Za nastanak obaveze neophodna je upravo razmjena dokumenata, jer ugovorni odnos između strana ne proizlazi iz samog dokumenta, već iz njegovog odobrenja od strane strana. Prihvatanje prijedloga za zaključivanje ugovora o jemstvu (akcept) mora doći od lica kome je dat prijedlog za zaključenje ugovora. Takođe u skladu sa čl. 438 Građanskog zakonika Ruske Federacije, klauzula 1, odgovor (prihvatanje) osobe kojoj je upućen prijedlog (ponuda) mora biti potpun i bezuslovan. Ako se povjerilac ne odazove prijedlogu za sklapanje ugovora, onda ugovor o garanciji ne nastaje.

Zbog uslova iz stava 1. čl. 432 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor se smatra zaključenim ako se između strana postigne sporazum o svim njegovim bitnim uslovima. Bitni uslovi su uslovi u vezi sa predmetom ugovora, uslovi neophodni za ugovore ove vrste, uslovi u vezi sa kojima se mora postići sporazum.

U vezi sa ugovorom o jemstvu, bitni uslovi bez kojih se smatra da nije zaključen su:

jasna indikacija za koga je izdata garancija;

podaci koji omogućavaju identifikaciju glavne obaveze između dužnika i kreditora.

Jedno od centralnih pitanja pri zaključivanju ugovora o garanciji je pitanje koje se odnosi na određivanje obima obaveze žiranta prema poveriocu (u kojoj meri garancija pokriva dug). U ovom slučaju se utvrđuje da li je jemac odgovoran za ispunjenje obaveze u cijelosti ili djelimično i u kom dijelu).

U slučaju neispunjenja ili nepravilnog ispunjenja od strane dužnika obaveze obezbeđene garancijom, dužnik i jemac snose solidarnu odgovornost prema poveriocu (klauzula 1, član 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Pored toga, prema tački 2, čl. 363 Građanskog zakonika, jemac odgovara poveriocu u istoj meri kao i dužnik, uključujući plaćanje kamate, naknadu sudskih troškova za naplatu duga i druge gubitke poverioca u vezi sa neispunjenjem ili nepravilnim ispunjenjem naloga. obaveza dužnika. Ovakvo zakonodavno utvrđivanje načela solidarne odgovornosti dužnika i jemca je korisnije za povjerioca, jer omogućava povjeriocu da žiranta smatra običnim dužnikom, odnosno na osnovu odredbe čl. 1. čl. . 323 Građanskog zakonika Ruske Federacije, povjerilac ima pravo zahtijevati ispunjenje obaveza i od svih dužnika zajedno i odvojeno.

Važno je napomenuti da prema tački 2, čl. 323 Građanskog zakonika Ruske Federacije, povjerilac koji nije dobio puno namirenje od jednog od solidarnih dužnika ima pravo zahtijevati ono što nije primio od preostalih solidarnih dužnika, jer ostaju u obavezi sve dok obaveza nije u potpunosti ispunjena.

Opisujući garanciju kao način obezbjeđenja ispunjenja obaveze, treba napomenuti da je, zbog odredbe čl. 364 Građanskog zakonika Ruske Federacije, banka koja djeluje kao jemac ima pravo uložiti prigovore na potraživanja vjerovnika koje bi dužnik mogao podnijeti. Žirant ne gubi ova prava, čak i ako ih se dužnik odrekne i prizna svoj dug.

U skladu sa tačkom 1, čl. 365 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prava povjerioca po ovoj obavezi i prava koja pripadaju povjeriocu kao zalogoprimcu prenose se na žiranta koji je ispunio obavezu, u mjeri u kojoj je jemac ispunio zahtjeve povjerioca, tj. Regresno potraživanje žiranta prema dužniku je obezbeđeno jemstvom na raspolaganju poveriocu.

Treba napomenuti da je garancija sporedna (dodatna) obaveza u odnosu na glavni dug i postoji u onoj mjeri u kojoj postoji glavni dug. Nestankom glavnog duga, garancija prestaje. Dakle, glavni uslov za garanciju je njena valjanost.

Postoje sljedeći razlozi za prestanak garancije:

1. prestankom obaveze obezbeđene garancijom (prestanak obaveze povlači za sobom prestanak garancije);

2. u slučaju promjene obaveze osigurane garancijom, koja povlači za sobom povećanje odgovornosti ili druge štetne posljedice po žiranta bez njegove saglasnosti;

3. sa prenosom duga po obavezi obezbeđenoj garancijom na drugo lice, ako jemac nije dao saglasnost poverioca da odgovara za novog dužnika;

4. Odbijanjem poverioca da prihvati uredno izvršenje koje je predložio dužnik ili jemac;

5 . Po isteku roka navedenog u ugovoru o garanciji.

Zakonodavstvo ne sadrži uputstva o tome kako treba da se formalizuje odnos između dužnika i žiranta, koji može biti banka, i ne sadrži uputstva o tome kako se plaća naknada za izdavanje garancije. Dakle, jemac i dužnik imaju pravo da svoj odnos ozvaniče sporazumom koji predviđa sve suštinski važne odredbe. Sporazum mora biti sastavljen kompetentno i jasno, uzimajući u obzir interese svake strane.

U sistemu kreditnih pravnih odnosa postoji nekoliko oblika (vrsta) obezbjeđenja uredno ispunjenja obaveza dužnika prema banci. Glavni su kolateral, bankarska garancija i jemstvo. Posljednja dva oblika najčešća su u okviru neosiguranog kreditiranja – kod izdavanja neciljanih gotovinskih kredita i potrošačkih kredita. Dakle, koja je glavna razlika između jemstva i bankarske garancije?

Bankarska garancija je apsolutno nezavisna obaveza. Štaviše, radi se o zasebnoj bankarskoj usluzi, koja se na zahtjev klijenta pruža na plaćenoj osnovi kako bi se osiguralo da potonji ispuni svoje obaveze prema drugoj kreditnoj instituciji. Bankarska garancija, kao vrsta osiguranja, postala je rasprostranjena među komercijalnim kreditima. U sistemu kreditiranja stanovništva koristi se izuzetno retko, iako se često javlja kao jedan od mogućih (banka prihvaćenih) vrsta kolaterala.

Proces dobijanja bankarske garancije sličan je dobijanju kredita. U principu, zahtjevi za klijenta se ne razlikuju mnogo od zahtjeva za zajmoprimca. Takođe će morati da dostavi dokaze o svom finansijskom položaju i solventnosti i uvjeri banku da će u normalnom razvoju situacije moći servisirati i bankarsku garanciju i obaveze preuzete ugovorom o kreditu.

Suština garancije je da se banka obavezuje, na zahtev zajmodavca, da umesto zajmoprimca vrati iznos naveden u ugovoru o bankarskoj garanciji. Visinu garantovanog kolaterala, rok njegovog važenja i uslove propisuju ugovorne strane, što ne zavisi od uslova i obaveza ugovora o kreditu.

Princip rada bankarske garancije u kreditnim pravnim odnosima- prvo otplata obaveze za zajmoprimca pa tek onda eventualni sporovi i sudski sporovi. Upravo ovakva priroda bankarske garancije, uz status žiranta, čini je pouzdanijim instrumentom za osiguranje bilo kakvih obaveza, eliminirajući potrebu da povjerilac inicijalno rješava eventualnu kontroverznu situaciju. Zato dobijanje garancije nije ništa lakše od samog kredita, zbog čega se retko koristi u kreditiranju stanovništva.

Iz perspektive zajmoprimca, bankarska garancija je dodatno finansijsko opterećenje, jer njeno obezbjeđenje uključuje troškove plaćanja ugovorom predviđene naknade žirantu. Istovremeno, dobijanje garancije vam po pravilu omogućava da iskoristite povoljnije uslove kreditiranja - po sniženoj kamatnoj stopi, u većem obimu, na duži period od osnovnih uslova. Dakle, kompetentnim pristupom, troškovi pribavljanja bankarske garancije su u određenoj mjeri nadoknađeni povoljnijim uslovima kreditiranja.

​Garancija, uz imovinu, može se nazvati glavnom vrstom kolaterala u sistemu kreditiranja fizičkih lica. Smatra se manje pouzdanom metodom sigurnosti, uprkos svojoj pravnoj prirodi. Činjenica je da mnogi žiranti davanje garancije doživljavaju kao formalnost i rijetko, sa jednakom pažnjom kao banke, provjeravaju solventnost osobe za koju garantuju.

Iako to nije zabranjeno, odnos između zajmoprimca i žiranta rijetko je komercijalne prirode. U velikoj većini slučajeva garancija se daje besplatno, izuzev dobijanja komercijalnih kredita, a to nije uvijek slučaj.

Za razliku od garancije, garancija je striktno povezana sa osnovnom obavezom, odnosno kreditom, i važi tačno onoliko koliko je rok važenja ugovora o kreditu. I pored toga što banka može pred žirantom postaviti iste zahtjeve kao i žirantu, ako dođe do spora, to se prvo mora riješiti sudskim putem, a tek onda se može primijeniti ovrha na imovinu i sredstva žiranta.

Između ostalih karakteristika garancije u sistemu kreditiranja, za razliku od bankarske garancije:

  • solventnost i usklađenost žiranta sa drugim zahtjevima, po pravilu, provjerava sama banka povjerilac;
  • jemac može s pravom prigovoriti na potraživanja povjerioca, postupajući na isti način kao i dužnik;
  • promjene glavne obaveze povlače promjenu uslova garancije, a raskidom (poništenjem) ugovora o kreditu prestaje garancija;
  • žiranti mogu biti i građani i pravna lica koja nemaju poseban status - dovoljna je poslovna sposobnost i ispunjenje uslova koje postavlja povjerilac.

Važna razlika između jemstva i garancije je i činjenica da se granice odgovornosti žiranta dogovaraju odvojeno od strane stranaka i ne mogu prelaziti iznos koji je garantirao. U okviru garancije, jemac snosi odgovornost praktično jednako kao i zajmoprimac. Od jemca se može naplatiti cjelokupan iznos neizmirenog duga od strane dužnika, a od žiranta - samo onaj za koji je garancija data.

Bankarska garancija za dobijanje kredita može biti važan faktor za odobrenje banke, jer će u svakom slučaju biti izvršena predviđena isplata. Kako bi se smanjio rizik banke i kompanije prilikom dobijanja kredita, ali i povećala vjerovatnoća odobrenja, preporučuje se izdavanje bankarske garancije. Omogućava vam transfer sredstava za polaganje novca prema rasporedu, čak iu slučajevima kada kompanija nema potreban iznos na svom tekućem računu.

Potrebni dokumenti

Prema RF PP 1005 o bankarskim garancijama, Federalnom zakonu-44 i internim propisima finansijskih institucija koje mogu izdavati finansijske obaveze, potrebno je obezbijediti standardni paket dokumenata za registraciju ovog proizvoda.

Ovo uključuje:

  1. prijava prema obrascu banke;
  2. statut;
  3. odluka o imenovanju direktora;
  4. izvod iz banke o kretanju sredstava po tekućem računu za određeni period;
  5. TIN i OKVED;
  6. izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica ili Jedinstvenog državnog registra pravnih lica, u zavisnosti od pravnog oblika organizacije.

Ovo je osnovni paket, koji banke mogu dopuniti po sopstvenom nahođenju.

Ako jedan od žiranata zahtijeva manje dokumenata, postoji opasnost da radi na crno, a njegova obaveza neće imati pravnu snagu.

Faze dobijanja kredita uz bankarsku garanciju

Proces dobijanja garancije ima određeni algoritam radnji koje se moraju izvršiti bez greške.

Morat ćete uraditi sljedeće:

  1. kontaktirajte banku direktno ili preko brokerskih organizacija radi registracije proizvoda od interesa;
  2. obezbediti paket potrebnih dokumenata;
  3. dobiti odluku od banke;
  4. sastaviti ugovor i izdati obezbeđenje;
  5. registrirati dokument u Jedinstvenom državnom registru;
  6. predati papir korisniku.

Kupac ili korisnik može odbiti ovu sigurnost iz više razloga:

  • greške u dokumentu;
  • navedeni iznos je netačan;
  • kršenje procesa registracije bankarskog proizvoda;
  • drugih razloga.

Kako se koristi pravo na sigurnost?

Prije dobijanja garancije, strane trebaju provjeriti da li obaveza sadrži sve potrebne podatke, i to:

  • informacije o strankama sa njihovim punim podacima;
  • trošak ugovora;
  • mogućnost opoziva;
  • rok važenja dokumenta;
  • uslove za prenos novca na račun korisnika.

Prijenos se može izvršiti samo na zahtjev korisnika po nastanku događaja koji daje pravo na korištenje garancije. U slučaju kredita, ovo je zakašnjelo plaćanje za otplatu duga.

Ako je obezbeđenje depozitne prirode, koristi se novac kompanije koja je deponovala sredstva na poseban račun. Nakon što izvrši transakciju iz njega, kompanija se obavezuje da će dopuniti stanje za iznos transakcije.

Praksa pokazuje da veličina depozita prilikom registracije kolaterala ne prelazi 30% iznosa kredita. Dakle, ako organizacija izda 1 milion rubalja, ona stavlja depozit od 300 hiljada rubalja na poseban račun kod banke garanta.

Garant može biti ista finansijska i kreditna organizacija koja izdaje kredit, ako ima dozvolu za izdavanje ovog proizvoda.

Kada se primenjuje bankarska garancija bez depozita, služba za naplatu zahteva od klijenta da otplati dug što je pre moguće. Međutim, ovo kašnjenje se ni na koji način ne odražava na kreditnu istoriju pravnog lica, jer nema problema sa kreditnim računom.

Prednosti dizajna

Nije slučajno da se mnoge kompanije prijavljuju za kredit osiguran bankarskom garancijom.

Ovo vam omogućava da dobijete nekoliko prednosti odjednom, a to su:

  • povećanje vjerovatnoće odobrenja zahtjeva za kredit;
  • garancija otplate predviđene uplate na teret žiranta u nedostatku novca na tekućem računu;
  • održavanje kreditne istorije;
  • povećanje lojalnosti banke prema klijentu;
  • mogućnost dobijanja povlašćene kamatne stope;
  • nema potrebe davati kolateral ili jemac.

Trošak takve finansijske obaveze zavisi od banke, ali rijetko prelazi 2% vrijednosti ugovora. Dakle, za malu naknadu možete dobiti brojne prednosti i odličnu sigurnosnu mrežu u slučaju finansijskih problema za organizaciju. Proces registracije ne traje duže od 14 dana.

Kako provjeriti bankarsku garanciju

Sve garancije koje izdaju banke podliježu registraciji u Jedinstvenom državnom registru bankarskih garancija. Sadrži podatke o svim obavezama banaka. Otvorena je, tako da svako može besplatno provjeriti bankovnu garanciju na web stranici zakupki.gov.ru unošenjem njenog broja i saznati da li je njegova obaveza uredno evidentirana. Takav sistem vam omogućava da kontrolišete rad žiranata, a takođe daje i razumevanje koliko dugo će obezbeđenje važiti. Prisustvo registracije ovdje jamči da je dokument ovjeren od strane stručnjaka i da ima pravnu snagu. Banka je licencirana i može izdati ovaj proizvod ako ima status žiranta. Informacije se ažuriraju promptno, a svaka garancija koja nije uključena u ovaj registar je nevažeća. Za to se ne plaćaju.

Spisak banaka Ministarstva finansija

Banke koje legalno izdaju kolateral navedene su na web stranici Ministarstva finansija Ruske Federacije minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Podaci se stalno ažuriraju, tako da kada se na tržištu pojavi novi učesnik ili jedan od njih nestane, podaci se brzo mijenjaju. Takva provjera će vam omogućiti da kontaktirate samo one koji zaista mogu izdati pravno obavezujuće osiguranje.

Uslovi za potencijalne žirante:

  • legalno raditi na teritoriji Ruske Federacije na osnovu dozvole Centralne banke Ruske Federacije u trajanju od 5 godina ili više;
  • imate najmanje 1 milijardu rubalja na vlastitim računima;
  • pridržavati se zahtjeva Centralne banke Ruske Federacije i ne kršiti zakone u finansijskom sektoru 6 mjeseci.

Za rad sa Jedinstvenim državnim registrom, žiranti moraju sklopiti ugovor sa interesnom organizacijom, izdati elektronski potpis na ovoj stranici, složiti se sa postojećim pravilnikom o radu i registrirati se na portalu.

Sve potrebne informacije nalaze se na glavnoj stranici sajta. Sadrži nekoliko stotina evidencija postojećih i izmirenih bankarskih obaveza po državnim i komercijalnim ugovorima.

Koje garancije podliježu registraciji?

Postoje otvoreni i zatvoreni registri bankarskih garancija. Da biste dobili informacije od potonjeg, morate podnijeti zahtjev posebnim organima. Tako je registar bankarskih garancija prema 44-FZ dostupan svima, a prema 223-FZ zahtijeva podnošenje službenog zahtjeva preko državnih organa.

Registracija se vrši u roku od dva dana. Stručnjaci provjeravaju da li je ispoštovana forma bankarske garancije, da li je banka imala dozvolu za izdavanje takvog proizvoda i da nisu prekršene proceduralne norme. Ako je sve u redu, dokumentu se dodjeljuje državni broj.

Rok važenja bankarske garancije prema 44-FZ

Prema važećem zakonodavstvu, period bankarske garancije ne bi trebao biti duži od trajanja ugovora između dobavljača i kupca. Međutim, rok važenja ugovora nije ničim regulisan. Sve zavisi od dogovora strana.

Radnja se može unaprijed prekinuti iz nekoliko razloga, a to su:

  • odbijanje korisnika da pruži bankarsko obezbeđenje iz različitih razloga;
  • prisustvo grešaka u dokumentu;
  • odricanje od obezbeđenja uz obostranu saglasnost;
  • promjena uslova ugovora;
  • korišćenje prava korisnika na primanje sredstava.

Ukoliko se pravo ne iskoristi tokom cijelog perioda važenja hartije od vrijednosti, ono se gasi zbog isteka. Važno je napomenuti da garancija može biti opoziva ili neopoziva. Odnosno, ako nalogodavac ne može da ispuni svoje obaveze prema žirantu, onda jemac ukida svoju obavezu samo ako postoji takva klauzula u uslovima registracije proizvoda.

Poređenje jemstva i bankarske garancije

To su dva različita alata koji se koriste za postizanje istog cilja. Oni vam omogućavaju da smanjite rizike kupca u slučaju nepravilnog ispunjavanja uslova ugovora od strane kupca.

Razlika između garancije i bankarske garancije je u tome što uz garanciju nema potrebe za zamrzavanjem sredstava na računu žiranta.

Garancija se može izdati na više načina. Ako je riječ o dobijanju kredita za osiguranje velikog komercijalnog ugovora, jemac može biti fizičko ili pravno lice. Prema zakonu, solidarno je odgovoran sa zajmoprimcem i, ako ovaj ne plati na vrijeme, jemac mora platiti za njega.

Bankarska garancija se primjenjuje ako je to predviđeno ugovorom. Cijena takve usluge zavisi od banke, ali rijetko prelazi 2% vrijednosti ugovora na domaćem tržištu i 10% na međunarodnom tržištu. Razlika u cijeni je zbog činjenice da morate raditi sa stranom valutom i uključeni su dodatni učesnici u transakciji.

Registracija nezavisne garancije i jemstva slijedi približno isti obrazac. Samo kod pozajmljivanja potrebno je dostaviti kompletnu listu konstitutivnih dokumenata i izvod sa tekućeg računa preduzeća za određeni period. Kredit se izdaje po opštim uslovima, a rok je znatno kraći nego kod izdavanja garancije.

Razlika između jemstva i nezavisne garancije

Nezavisna garancija (banka) ima niz prednosti u odnosu na jemstvo:

  1. je neopoziv;
  2. moguć je nesporan otpis sredstava u korist korisnika ako nalogodavac nije u mogućnosti da u potpunosti ispuni uslove ugovora;
  3. prijenos se vrši u roku od 5 dana;
  4. obaveza je garantovano plaćena;
  5. glavnica ne treba da plaća kamatu za korišćenje kredita;
  6. cijena proizvoda je znatno niža.

Ali garancija ima i svoje prednosti, koje uključuju:

  1. velika brzina registracije;
  2. nema potrebe za uplatom na poseban račun i zamrzavanjem kapitala kompanije;
  3. nema problema s vraćanjem novca sa posebnog računa ako se banci oduzme dozvola;
  4. formiranje kreditne istorije pravnog lica;
  5. smanjeni zahtjevi u odnosu na izdavanje bankarske garancije.

Kada je garancija ili garancija ništavna

Bankarska garancija i jemstvo kao načini osiguranja ispunjenja obaveza smatraju se nevažećim u nekoliko slučajeva:

  • isteka ugovora;
  • potpuno ispunjenje obaveza iz ugovora od strane principala;
  • ostvarivanje prava na primanje uplate od strane korisnika;
  • odricanje od obaveze na inicijativu korisnika ili sporazumom stranaka;
  • promjena uslova ugovora;
  • greške u sporazumu;
  • nedostatak registracije garancije u Jedinstvenom državnom registru.

Specifičnosti primjene na međunarodnom nivou

Posebnost je u tome što klijent radije prima obaveze od velike međunarodne banke. Garancija je moguća ako zaista velika organizacija ili druga komercijalna struktura djeluje kao jamac.

Saradnja se odvija po sledećoj šemi:

  • između ugovornih strana je zaključen ugovor kojim je preciziran oblik obezbeđenja;
  • kontaktiranje banke radi dobijanja obezbeđenja ili drugog pravnog lica koje će biti jemac;
  • žalba banke izdavaoca međunarodnoj banci za koju se planira da dobije garanciju;
  • dobijanje garancije i izdavanje kontragarancije principalu;
  • obavještavanje savjetodavne banke o završetku svih radnji za dobijanje kolaterala;
  • Savjetodavna banka provjerava podatke i govori principalu o sposobnosti da ispuni svoje obaveze iz ugovora.

Ako nešto krene po zlu, žirant ili žirant plaća kupcu kaznu i vraća ovaj iznos od nalogodavca svim sredstvima dostupnim zakonom.⁠