Upravljanje novcem - finansijska pismenost: odakle početi? Online kursevi o finansijskoj pismenosti Kursevi finansijske pismenosti

Finansijska pismenost- to nije nešto što se nasleđuje. Srećom, živimo u vremenu kada se ne moramo žaliti na nedostatak informacija. Šta god želite da znate, učite, savladajte - molim vas! Za pohađanje ovih kurseva potreban vam je samo pristup internetu. Međutim, ponekad ima toliko informacija da se, upustivši se u učenje nečeg novog, na samom početku izgubimo i odustanemo od započetog. Stoga smo odlučili da olakšamo zadatak onima koji su od samog početka htjeli da se konačno razumiju u finansije.

1. Kurs Novosibirskog državnog univerziteta http://osnovi-finansov.ru/course/about/
   Kurs se sastoji od stotinu zadataka, od kojih svaki ima video predavanje/članak na određenu temu i praktične zadatke za pojačavanje gradiva. U kreiranju projekta učestvovalo je više od 50 ljudi finansijski stručnjaci(!), ali u isto vrijeme nije ispao težak i akademski. Naprotiv, radi se o uzbudljivoj igrici u kojoj zaradom bodova prelazite na nove nivoe i lako učite materijale o ličnom, svakodnevnom, globalnom, korporativne finansije I finansijske institucije. ŠTA OČEKIVATI OD PREDMETA: Vaš koeficijent finansijski razvoj bit će barem viši od osnovnog.

1. Kurs Moskovske akademije preduzetništva https://zillion.net/courses/show/6926/osnovy-finansovoi-ghramotnosti
   Kurs je predviđen za 70 akademskih sati, svaka tema se sastoji od tri bloka: video, predavanje i test. Prezentacija materijala je pomalo suvoparna i akademska, ali jasno strukturira sve potrebne informacije o finansijama - od ličnih finansija do strategija berze, od analize finansijskih informacija do tehnika donošenja finansijskih i ekonomskih odluka. ŠTA OČEKIVATI OD KURSA: Vaša finansijska pismenost može se značajno poboljšati proširenjem vaših vidika ako vam forma igre ne odgovara.

1. „Abeceda finansija“ iz Lektorijuma (Tomsk Državni univerzitet upravljački sistemi i radio elektronika) https://www.lektorium.tv/mooc2/29047
   Sedmonedeljni kurs je namenjen širokoj publici - od studenata do računovođa i zaposlenih u banci. Predavač – kandidat ekonomske nauke sa 11 godina iskustva finansijska tržišta i trgovanje dionicama. Stoga je glavni naglasak kursa na finansijski instrumenti i pravila ulaganja. ŠTA OČEKIVATI OD KURSA: Moći ćete da se okušate kao investitor, “napumpajući” svoj finansijski IQ iznad prosjeka.

1. Kurs na Courseri “Specijalizacija Finansijski instrumenti za privatne investitore” https://www.coursera.org/specializations/finansovyye-instrumenty
   Kurs Visoke škole ekonomije Nacionalnog istraživačkog univerziteta dizajniran je za investitore početnike. Svrha kursa je upoznavanje učenika sa svijetom finansijska sredstva, pružaju znanja o tržištu obveznica i vještine u izračunavanju profitabilnosti, podučavaju kako procijeniti rizike ulaganja u različite dužničke instrumente. ŠTA OČEKIVATI OD KURSA: Shvatićete rizike rada sa drugim najpouzdanijim finansijskim instrumentima nakon depozita – dugom.
1. Kurs na platformi otvorenog obrazovanja - “Finansijska tržišta i institucije” https://openedu.ru/course/hse/FINMI/
   Još jedan kurs sa Visoke škole ekonomije Nacionalnog istraživačkog univerziteta, ali univerzalniji i osnovniji. Na ovom kursu ćete razmotriti osnovna pitanja funkcionisanja finansijskih i finansijskih institucija, kao i proučavati finansijske instrumente sa kojima se ljudi susreću u svakodnevnom životu. ŠTA OČEKIVATI OD PREDMETA: Investicije ćete moći da sagledate holističkije i, opet, očima nastavnika sa vodećeg ekonomskog univerziteta u Rusiji.

Svi kursevi su dizajnirani da pruže praktične vještine i svi su besplatni. U svakom od njih postoji mogućnost dobijanja sertifikata: uz doplatu (na Coursera, Lectorium i na platformi Open Education), za „uspeh“ u učenju (500 poena na kursu NSU) ili jednostavno za uspešan završetak (na Zillion). Vaša finansijska pismenost će porasti za 2-3 mjeseca - samo nađite sat sedmično da završite sljedeću lekciju!

Ako znate za druge visokokvalitetne kurseve o finansijskoj pismenosti, podijelite ih u komentarima.

Svrha kursa je sticanje najvažnijih znanja i vještina iz oblasti finansija koja su svima potrebna savremenom čoveku.

Metodologija kursa uključuje upotrebu tehnika za poboljšanje lične efikasnosti zasnovane na pristupu Završavanje stvari (GTD) Američki pisac David Allen.

Nakon završetka ovog kursa, imaćete potpunu kontrolu nad svojim troškovima i prihodima, kreirati svoju prvu ušteđevinu i naučiti kako da efikasno iskoristite oslobođeni novac.

U čemu će još pomoći ovaj video kurs:

• rješavanje finansijskih problema (kreditno opterećenje, stalni nedostatak novca, nekontrolisani troškovi itd.)
• napravite svoju prvu uštedu
• početi investirati
• dovedite stvari u red i povećajte svoju produktivnost

Kao rezultat toga, moći ćete približiti rješenje svim glavnim finansijski ciljevi i krenite na put do finansijske slobode I blagostanje.

Jedan od glavnih rezultata kursa je samostalna kompilacija Lični finansijski plan, koji predviđa sve značajne ciljeve, kao što su kupovina stana, sticanje dodatnog obrazovanja, stvaranje samostalnog penzijske štednje i drugi.

Spisak korisnih materijala

Svaki polaznik kursa će moći preuzeti sljedeće dodatne materijale:

• Računovodstvene kategorije za lične i porodične finansije
• Višetarifna brojila i uštede (EXCEL)
• Primjeri finansijskih ciljeva sa rokovima i cijenama (EXCEL)
• Obračun prihoda od korištenja kreditna kartica sa grejs period(EXCEL)
• 12 znakova kompulzivnog ponašanja
• Kalkulacija složena kamata za bankovne depozite (EXCEL)
• Izračunavanje vremenskog okvira za postizanje finansijskog cilja pomoću EXCEL formula
• Obračun veličine vlastite penzione štednje (EXCEL)
• Izračun povrata ulaganja u EXCEL, geometrijsku sredinu i aritmetičku sredinu (EXCEL)
• Materijali Rosstata: Sastav potrošačka korpa Rusi, Prosječne cijene proizvoda i usluga, Indeks troškova života
• Uzorci ličnih finansijskih planova: 4 opcije (EXCEL)
• Obračun profitabilnosti individualnog investicionog računa (EXCEL)
• Postavke trgovački terminal QUIK (WND)

Upotreba svih dodatnih materijala je objašnjena u kursu.

Recenzije o kursu

Početak upotrebe daje pozitivne rezultate

Sistem je dobro strukturirao dnevne zadatke i čvršće ih povezao s ciljevima. Početak upotrebe daje pozitivne rezultate.

Hvala ti. Uspjeli smo da se vratimo na GTD sistem nakon duže pauze.

Manje je stresa, nespremnost da se bilo šta uradi je nestala

Počeo sam da ga koristim. Mnogi projekti koji su dugo odlagani počeli su da se završavaju. Manje je stresa, nespremnost da se bilo šta uradi je nestala.

Alexander

... što je moguće sažetije i razumljivije

Materijal je predstavljen što je moguće sažetije i jasnije o obveznicama za investitora početnika. Hvala ti!

Finansijska pismenost omogućava kompetentno i smisleno upravljanje vašim sredstvima i povećanje kapitala.

Dalje ćemo vam reći odakle početi učiti finansijsku pismenost i kako izbjeći ropstvo novca.

U našoj zemlji se u školi ne uči kako funkcionišu finansijska tržišta. Osnove ekonomije predaju samo studentima, budućim stručnjacima iz ove oblasti. Na kraju Nivo znanja u zemlji je nizak.

čemu ovo vodi? Ljudi stalno rade, dižu kredite, ne mogu da putuju i odlaze u penziju da prožive svoj život u uslovima nedostatka novca.

Finansijska pismenost je skup znanja iz oblasti finansija, kao i sposobnost korišćenja ovih veština.

Kontrola prihoda i rashoda

Prvi korak ka budućem prosperitetu je rad na povećanju vaših prihoda i...

Da, uključeno početna faza trebalo bi da se navikneš na odvojenost gotovinski računi na nekoliko delova:

• tekući troškovi, kao i određeni iznos za zabavu;
• štednja;
• ulaganja.

Programi za računare i pametne telefone. Kontrolišite svoje prihode i rashode, inače ćete iznenađeno uskliknuti: „Gde je otišla sva moja plata?“ Uraditi ovo danas je prilično jednostavno: sve možete zapisati u dnevnik, elektronski dokument, Ali najbolja opcija Bit će korištenje posebnih programa.


Danas je na internetu lako pronaći programe za obračun prihoda i rashoda koji se razlikuju po interfejsu, funkcionalnosti i cijeni (besplatne opcije i one koje se plaćaju). Za pametne telefone može se pronaći širok izbor takvih programa. Neki od besplatnih programa uključuju: “Novac OK”, “Novčanik”, “Gdje je novac” itd.

Neke besplatne aplikacije imaju plaćene funkcije, na primjer, kreiranje izvještaja, grafikona i grafikona, održavanje nekoliko računa odjednom.

Uprkos raznovrsnosti programa za pametne telefone, imaju zajedničke karakteristike. Budući da su dizajnirani za finansijsko računovodstvo, Svaki program ima prihode i troškove. Svaki odjeljak ima stavke (“Plata”, “Komunalne usluge”, “Proizvodi” itd.) u koje se unose primljeni/potrošeni iznosi.

Praćenje troškova optimizuje troškove i eliminiše nepromišljene kupovine.

U programima možete vidjeti kretanje novca za mjesec, saznati stanje i na taj način objektivno procijeniti svoje prihode i rashode. Rezultati za period mogu se vidjeti u obliku grafikona i dijagrama. Programi također imaju mogućnost snimanja vaših računa i depozita, što vam omogućava da uštedite novac za vlastite potrebe.

Održavanje ovakvog porodičnog budžeta je važno jer omogućava procjenu vaših prihoda i rashoda izvana, da se shvati koji su troškovi nepotrebni i nerazumni.

Finansijska pismenost je korak ka finansijskoj slobodi. Danas to nije luksuz, već potreba.

Imovina i obaveze

Ništa manje važni koncepti u finansijama su „aktiva“ i „obaveza“.

Imovina je sve što donosi novac, a obaveza je sve ono što ga troši.

Na primjer, imate stan, ali je prazan. U ovom slučaju, ova imovina je obaveza, jer vi trošiti novac na račune za komunalije. Ali ako se stan iznajmljuje, onda se klasifikuje kao imovina - dobijate mesečnu kiriju od imovine.

Imovina takođe uključuje: gotovinu, depozite, imovinu za iznajmljivanje, novac koji posuđujete itd. Obaveze: neiskorištene nekretnine, hipoteke, krediti itd.

Sopstvena sredstva su razlika između imovine i obaveza. Ako je pozitivan, to je dobar znak, na putu ste ka prosperitetnom životu. Ako je manji od nule, to znači da je situacija nestabilna i da neispravno upravljate svojim novcem.

Razlika između finansijski sigurnih ljudi je u tome što oni teže povećanju imovine i smanjenju obaveza, smanjujući ih ili pretvarajući ih u imovinu.

Ljudi srednje klase po pravilu žive iznad svojih mogućnosti, kupuju stvari koje im ne trebaju, uzimaju kredite i time povećavaju svoju obavezu. Imaju mnogo nepotrebnih troškova, uštede se smanjuju, plate nisu dovoljne, sve to vodi u krizu.

Neophodno je riješiti se dugova. Ne biste trebali uzeti daču na kredit ako vam to ne donosi profit. Bolje je kupiti garažu i iznajmiti je, u tom slučaju ćete dobiti nekretninu i ostvariti profit.

Ali to ne znači da bogati ljudi sebi uskraćuju odgovornost. Slijede jednostavno pravilo - imovina mora biti veća od obaveze.

Jadna klasa- to su ljudi čiji predstavnici imaju neravnotežu između prihoda i obaveza prema obavezama. Takvi provode cijeli život na otplati duga banci, ne može im se zavidjeti sudbini.

Srednja klasa- to su ljudi čiji su predstavnici u ravnoteži između prihoda + Aktiva i Obaveze. Takvi ljudi žive na različite načine, ali u većini slučajeva ne mogu mnogo priuštiti i žive od plate do plate.

Bogata klasa- radi se o osobama čiji su predstavnici u neravnoteži između imovine i obaveza prema imovini. Takvi ljudi se smatraju bogatima, mogu sebi priuštiti luksuznu robu bez problema za svoje finansije.

Pasivni prihod

Samo mali dio ljudi sa znanjem iz oblasti ekonomije i investicija ima priliku da bude finansijski nezavisan, putuje, uživa u životu, prima pasivni prihod.

Pasivni prihod je prihod koji ne zavisi od svakodnevnih aktivnosti, već se prima čak i tokom odmora.

Prilično je teško živjeti od penzije, čak i ako ste cijeli život pošteno radili i primali “ bela plata“, penzija vam neće omogućiti da živite kako želite. Pasivni prihod će vam pružiti priliku da se osigurate ne samo u sadašnjosti, već iu budućnosti. pa čak i brinuti o svom budućem potomstvu.

Ako želite da postignete uspeh u savremeni svet, onda ne možete bez finansijske pismenosti. Da biste to učinili, ne morate dodatno studirati na visokoškolskoj ustanovi, potrebno znanje možete steći sami. Sve što vam treba je slobodno vrijeme, internet i, naravno, želja.

Edukativni materijali

Glavna prednost ovakvih projekata je Trening možete pohađati u bilo koje vrijeme iu ugodnim uslovima, ne morate se prilagođavati drugima ili kreirati bilo kakav raspored. Obuka se odvija kada Vi želite, tempom koji Vama odgovara.

Pročitajte ovo odmah! Na internetu iu knjižarama postoji širok izbor literature o finansijskoj pismenosti. Najpoznatiji i obavezno pročitati Knjiga je djelo Roberta Kiyosakija" Bogati tata, siromašni tata».

U knjizi poznati američki biznismen i investitor govori o svom životnom putu. Imao je dvoje ljudi u svom životu koji su ga naučili kako da vodi svoj život: njegov rođeni otac („siromašni otac“) i otac njegovog prijatelja („bogati otac“). Otac Roberta Kiyosakija bio je državni službenik; naporno je radio cijeli život, ali nije mogao da se obogati. Prijateljev otac bio je biznismen koji je podučavao važne lekcije o finansijskoj pismenosti koje su Robertu pomogle kasnije da se obogati.

Kiyosaki vjeruje u to U zavisnosti od klase, ljudi imaju različite stavove prema novcu:

• bogati ljudi kupuju imovinu;
• siromašni imaju samo troškove;
• srednja klasa kupuje obaveze koje smatra imovinom.

Kao što je ranije spomenuto, važno je odustati od obaveza i početi graditi imovinu, tada ćete se sami osigurati u budućnosti.

Kiyosaki takođe kaže:

Štednja novca svakog mjeseca je briljantna ideja... Ljudi propuštaju velike mogućnosti da znatno povećaju svoj novac.

Američki milioner govori o ulaganju, kako i odakle početi. On daje konkretne brojke svojih prvih uspjeha i poraza.

Naprijed u ulaganja!

Nakon što ste proučili osnove finansijske pismenosti, slobodno pređite na upoznavanje sa različitim metodama ulaganja. Ova aktivnost omogućava vam da sebi obezbedite neophodan pasivni prihod. Postoje sljedeći načini ulaganja: u valutu, startupe i spreman posao, nekretnine i još mnogo toga.

Mogu doneti različit prihod, ali postoji jedna stvar opšte pravilo za sve vrste ulaganja: imaju direktnu vezu.

Što je veći rizik, veći je prihod i obrnuto, što je rizik manji, to je prihod manji.

Nije bitno koliko imate godina ili kakvo obrazovanje vam je potrebno za studiranje. Znanje u finansijski sektor pomaže vam u upravljanju ličnim budžetom, podići prihode na novi nivo i osigurati dostojanstvenu starost.

Osim toga, pogledajte kratak video o tome ključni koncepti finansijske pismenosti.

Dobrodošli, dragi čitatelju, na našu web stranicu! Koliko god tužno bilo, počnimo sa manje prijatnim. Imamo depresivne vijesti i sa žaljenjem smo primorani izvijestiti da je finansijska pismenost stanovništva naše zemlje na vrlo, vrlo niskom nivou, a što je još gore je da nisu samo obični ljudi finansijski nepismeni ljudi, već i mnogi oni preduzetnici koji već vode sopstveni biznis. Ova neugledna situacija nastala je zbog nedostatka programa obuke u obrazovnim institucijama čak i za osnovne, a kamoli složenije principe upravljanja ličnim finansijama.

Kako ne bismo bili neosnovani, u potvrdu navedenog, donosimo vam zanimljive informacije. U novembru 2015. međunarodni rejting agencija Standard&Poor's je proučavao nivo finansijske pismenosti u različite zemlje. I ispostavilo se da zbog ovoga najvažniji pokazatelj Rusija je na istom nivou sa Madagaskarom, Kamerunom, Kenijom, UAE, Srbijom i Belorusijom (Rusija se nalazi na 55. mjestu na rang-listi zemalja sa finansijski pismenim stanovništvom; u našoj zemlji je samo 38% odrasle populacije finansijski pismeno). Bili smo ispred ne samo Ukrajine, Kazahstana i Turkmenistana, već čak i Senegala, Mongolije, Zambije i Zimbabvea!

I to treba hitno ispraviti i nadamo se da ćemo moći dati svoj skroman doprinos ovom dobrom cilju. Počevši da unapređujemo finansijsku pismenost naših čitalaca u ovom članku i narednim člancima koji će biti objavljeni na ovoj stranici. Iz istog članka ćete ukratko saznati šta su finansije, gdje treba početi učiti finansijsku pismenost, koju osnovnu finansijsku pismenost svaki poduzetnik treba da savlada, koje vještine finansijske pismenosti treba da posjeduje svaka zdrava osoba, a posebno poduzetnik. .

Dakle, hajde da počnemo, ali počnimo sa pojmom, definicijom šta su finansije.

Financije su zbirka ekonomskih odnosa koji nastaju u procesu stvaranja i korišćenja fondova (centralizirano ili decentralizirano) Novac, koji se koristi za potrebe države i za obezbeđivanje uslova za širenje proizvodnje. Pojava finansija povezana je sa postojanjem uslova kao što su redovna robno-novčana razmena i potreba države da privuče dodatna sredstva. Ne postoji jedna ispravna definicija finansija regulatorna dokumenta Međutim, postoji nekoliko definicija pojma „finansije“, koje su objedinjene u jednoj stvari: finansije su povezane sa formiranjem, raspodelom i korišćenjem novčanih sredstava, a svrha njihovog postojanja je obavljanje funkcija i zadataka države. . Međutim, možete saznati šta su finansije iz javnih regulatornih izvora kao što su: Građanski, Radni, Poreski, Budžetski, Porodični zakoni.

U zapadnoj naučnoj i obrazovnoj literaturi opšte definicije Finansije se obično ne daju, finansije se tumače prilično široko. Obično se precizira o kakvim finansijama je reč: javnim, korporativnim ili ličnim finansijama.

Šta su finansije sa stanovišta domaćinstva?

Ako pojam financija posmatramo sa svakodnevne tačke gledišta, onda se prije svega ovaj koncept odnosi na novac - i gotovinski i bezgotovinski (gotovina za bankovni računi i u formi vredne papire) . Porijeklo izraza "finansije" je zbog francuskog jezika, u kojem riječ "finansije" ima bukvalni prijevod kao "gotovina". I mada definicije finansije uglavnom formirana oko novac, samo finansije mogu uključivati ​​drugu imovinu, uključujući: drago kamenje, metale, preduzeća, nekretnine, automobilski transport.

Razmatrajući pojam finansije iz šireg ugla, potrebno je uzeti u obzir sljedeće komponente: vladine „javne“ finansije i lične finansije, globalni finansijski sistem i međunarodni finansijski odnosi, finansijsko tržište i kreditni odnosi, komercijalno i civilno finansiranje itd. Uže značenje pojma prelazi u sferu neposrednog opticaj novca u fazi formiranja i korišćenja fondova za rešavanje problema upravljanja državom, uglavnom budžetskih. Finansijski sistem takođe izražava odnos između fizičkih i pravnih lica.

Šta je finansijska pismenost?

Finansijska pismenost– to je sposobnost osobe da upravlja svojim prihodima i rashodima, donosi ispravne odluke o raspodjeli sredstava (živi u okviru svojih mogućnosti) i mudro ih povećati. Drugim riječima, ovo je znanje koje vam omogućava da postignete finansijsku dobrobit i ostanete na tom nivou tokom cijelog života. Finansijski pismeni ljudi ne žive od plate do plate, i uzimaju kredite samo u slučajevima kada su uvjereni da će uzeti kredit u budućnosti donijeti profit. Ne podležu panici ni u uslovima ekonomska kriza, jer imaju " rezervni fond» u slučaju različitih događaja više sile.

Nažalost, stanovništvo naše zemlje se ne može nazvati finansijski pismenim, jer je većina njih odrasla u sasvim drugom vremenu i jednostavno nije navikla razmišljati o finansijskom blagostanju u budućnosti i dugoročno planirati novčane prihode i izdatke. osnovu. Generacija ruskih građana koja je odrasla u sovjetsko doba ne može naučiti djecu i tinejdžere svim nijansama svijeta finansija, jer oni sami ne znaju praktički ništa o ovoj oblasti djelovanja. U SSSR-u nije bilo berze, novac se mogao držati samo u jednoj banci, a jedini legalni izvor egzistencije bila je plata. A o tome svjedoče sljedeće činjenice:

• Gotovo polovina stanovnika naše zemlje čuva novac na starinski način kod kuće. Nismo navikli da povećavamo kapital, a brojni kolapsi i krize samo su pojačali nepovjerenje u finansijske institucije.
• Više od polovine Rusa ne koristi sve vrste finansijske usluge. I ne zato što nema takve potrebe. Ljudi jednostavno ne razumiju kako sve to funkcionira, a ni ne znaju za njihovo postojanje.
• Manje od polovine ruske populacije zna za sistem osiguranja depozita.
• Većina stanovništva ne razumije kako to funkcionira penzioni sistem (ali nam se nudi da investiramo u to kako bismo u budućnosti primali pristojnu penziju).

U modernom svijetu jednostavno je potrebno naučiti kako pravilno rukovati novcem. Postoji izraz - novac voli da broji. To ne znači samo brojanje plata ili kusur. Ovo je uzimanje u obzir svih vaših troškova i planiranje istih, moglo bi se reći i planiranje života, jer se sve u njemu prodaje i sve se kupuje. Tako smo se postepeno približavali učenju. osnove finansijske pismenosti.

Gdje početi učiti finansijsku pismenost?

Naravno, prije svega preporučujemo našu web stranicu na kojoj redovno objavljujemo članke sa ažuriranim i provjerenim informacijama o sljedećim najpopularnijim temama: financije, poslovanje, investicije, kreditiranje, osiguranje, hipoteke, porezi i forex.

1. Čitanje stručne literature o osnovama i principima finansijske pismenosti.

Govoreći o stručnoj literaturi, ne mislimo na akademske udžbenike u formatu „Finansijski menadžment“ za studente. ekonomskih univerziteta, te knjige otprilike sljedećih naslova: finansijska pismenost za početnike, računovodstvo ličnih finansija od nule, osnove preduzetništva, porezi - jednostavno je itd.

Lista knjiga o finansijskoj pismenosti - TOP 20 knjiga

Za one koji počinju da razumeju osnove finansijske pismenosti, obavezna je lektira knjiga sledećih autora: Bodo Schaeffer, Napoleon Hill, Vladimir Savenok, George S. Clason, Robert Kiyosaki.

TOP 10 knjiga o finansijskoj pismenosti za početnike

1. Daniel Goldie i Gordon Murray "The Investment Response. Kako zaštititi svoju finansijsku budućnost."
2. Thomas J. Stanley i William D. Danko "Vaš komšija je milioner."
3. Daniel Kahneman "Misli polako, odluči brzo."
4. Carl Richards, Psihologija investicija. Kako prestati raditi gluposti sa svojim novcem."
5. A. Goryaev, V. Chumachenko “Finansijska pismenost”.
6. Joe Dominguez, Vicki Robin, Monique Tilford Trick or Treat? Vi kontrolišete novac, ili novac kontroliše vas."
7. Eker Harv "Razmišljaj kao milioner."
8. Benjamin Graham "Inteligentni investitor".

1. Knjiga koja treba da bude na stolu svakog preduzetnika: VODIČ ZA PREDUZETNIKE - 24 konkretna koraka od pokretanja do održivog poslovanja, autora Billa Ohleta.
2. Knjiga koja je također iz kategorije "mora biti": Bill Shay "NEZAUSTAVLJIVO - intenzivno za buduće preduzetnike."

Ali u suštini, ove dvije knjige su korisne ne samo za poduzetnike početnike, već i za iskusne poslovne ljude. Jednostavno, ove dvije knjige trebale bi biti priručnik ne samo za one koji započinju vlastiti biznis, već i za poduzetnike koji relativno dugo vode male i srednje poslove.

TOP 10 knjiga o naprednoj finansijskoj pismenosti

Za viši nivo finansijske pismenosti preporučuje se sledeća literatura:

1. Edwin Lefebvre, Memoari of a Stock Speculator.
2. Peter Lynch Metoda Petera Lyncha. Strategija i taktika pojedinačnog investitora."
3. Robert Šiler, Iracionalni optimizam.
4. Peter Bernstein "Protiv bogova" Rizik ukroćenja."
5. George Soros "Alhemija finansija".
6. Warren Buffett, Eseji o investiranju, korporativnim finansijama i upravljanju kompanijama.
7. Charles Mackay "Najobičnije zablude i ludosti gomile."
8. Michael Lewis "Liar's Poker"
9. Charles P. Kindleberger "Svijet finansijske krize. Manije, panike i padove."
10. Andrey Paranich „Lični finansijski plan. Uputstva za kompilaciju"

2. Pohađanje seminara, kurseva i webinara za poboljšanje finansijske pismenosti

Ako vam je lakše sagledati informacije „uživo“, onda možete pohađati uvodni seminar, kurs ili obuku za poboljšanje nivoa finansijske pismenosti. Srećom, trenutno postoji mnogo sličnih kurseva i seminara, glavno je da ne ulazite u neku vrstu piramidalnog seminara ili hype predavanja (lažni projekat sličan investicioni fond sa visokim prinosom), ili eksplicitni oglas za brokera, osiguravajuću kompaniju ili finansijskog savjetnika. Da biste to učinili, morate obratiti pažnju na to koja institucija ili kompanija pruža kurseve finansijske pismenosti. Na primjer, seminari sa sličnim nazivom od nekih brokerske kompanije a banke imaju pravi cilj da vas privuku kao klijenta i prodaju vam svoje specifične proizvode, tako da se prema njima treba odnositi prilično pažljivo. Ali kursevi finansijske pismenosti koje organizuju univerziteti i nezavisni finansijski savetnici mogu biti izuzetno korisni. Pogotovo ako ih ne samo poslušate, već počnete primjenjivati ​​savjete i preporuke u svom svakodnevnom životu.

Također je vrlo zgodno iskoristiti prednosti raznih online kurseva i seminara.

3. Razvijte dobre finansijske navike

Za mnoge ljude, razvijanje samo četiri zdrave finansijske navike može biti dovoljno da promijene svoju finansijsku situaciju na bolje. Ovo su 4 dobre navike:

• Počnite pratiti svoje prihode i rashode. Planirajte svoje troškove za mjesec dana unaprijed.
• Izbjegavajte dugove i kredite - živite u okviru svojih mogućnosti.
• Uvek odmah po primanju prihoda, uštedite i uložite najmanje 10% primljenog iznosa. A od preostalog novca platite svoj normalni troškovi, počevši od najvažnijih.
• Obavezno se posavjetujte sa profesionalcima prije ulaganja u bilo koji investicijski projekat.

Toplo preporučujemo da koristite ovaj savjet kako biste poboljšali svoju finansijsku pismenost. Nije tako jednostavno kao svi prethodni, jer od vas zahtijeva više stvarnih napora i promjene vašeg uobičajenog načina života. Ali odmah ćete primijetiti učinak toga: vaše blagostanje će rasti zajedno s nivoom vaše finansijske pismenosti.

Osnove finansijske pismenosti koje svaki preduzetnik treba da savlada

Ispod je lista od 5 osnovnih vještina koje svaki poduzetnik treba da ovlada.

Pravi pristup novcu

Prije svega, ovo je, naravno, pravi pristup novcu. Morate promijeniti svoj odnos prema novcu sa potrošačkog („što zaradiš, potrošiš“) u menadžerski. Morate shvatiti da nemate lični novac, a tu su i lične finansije, trebalo bi nastojati da se oslobodite finansijske zavisnosti koja je prisutna kod velike većine ljudi, i pobrinite se da novac ne kontroliše vas, već vi sami kontrolišete novac. Vjerujte mi, ovo je ne samo ispravnije, već i mnogo više obećavajuće. Ponavljamo još jednom, riješite se ovisnosti o novcu što je prije moguće: nije novac taj koji kontroliše čovjeka, već on kontrolira novac.

Finansijsko planiranje i računovodstvo

Morate početi svakodnevno pratiti svoje prihode i rashode. (dobro moderne tehnologije znatno olakšao ovaj zadatak), master planiranje i računovodstvo ličnih finansija, morate naučiti da sastavljate i planirate budžet preduzeća, lični i porodični budžeti, vodi evidenciju o svim finansijama. I sve finansijske operacije– planirati i uzeti u obzir, kreirati „akumulacione fondove” i kapital za ulaganja. Ovo je neophodno kako biste uvijek bili svjesni svog finansijski rezultati, racionalno korištenje postojećih finansijskih sredstava, stvaraju štednju i kapital za ulaganja.

I budite sigurni, iz sigurnosnih razloga, u slučaju više sile, morate uštedjeti fond čija bi veličina trebala biti dovoljna za 6-12 mjeseci vašeg uobičajenog životnog standarda u slučaju gubitka posla ili posla!

Saradnja sa finansijskim institucijama

Preduslov finansijske pismenosti i za obične ljude i za preduzetnike je ovladavanje odnosima sa njima finansijske institucije. Danas, da biste postali uspješni i bogati, morate biti sposobni uspostaviti odnose sa bankama, osiguravajućim društvima, brokerima i drugim učesnicima na finansijskom tržištu, koristiti alate za efektivno upravljanje finansije, štednju i povećanje novca. Svake godine sve više ljudi razumije efikasnost rada sa finansijskim institucijama.

Morate naučiti kako kompetentno iskoristiti sve pružene mogućnosti, pokušati banku učiniti svojim finansijskim partnerom i s njom voditi obostrano korisnu saradnju, znati pravila rada s bankama. Također treba shvatiti da krediti u većini slučajeva ne obećavaju ništa dobro, a život na kredit znači postepeno skliznuti u finansijsku rupu, ali depoziti su relativno pouzdan finansijski instrument za čuvanje štednje i kapitala. Zahvaljujući velikom izboru različitih programa i usluga koji su dostupni na finansijskom tržištu, danas možete početi da ostvarujete prihod uz minimalna ulaganja.

Dodatni izvori prihoda

Finansijska pismenost stanovništva i dalje ostaje na niskom nivou i zato što velika većina ljudi najamni posao doživljava kao jedini mogući način Kako bi napunili lični ili porodični budžet, preduzetnici sav svoj novac ulažu samo u svoje preduzeće. Stoga, kada savladavate osnove finansijske pismenosti, morate shvatiti da je moguća ne samo aktivna zarada, već i pasivni prihod, da načine zarade treba diverzificirati kako bi se budžet preduzeća, lični ili porodični budžeti bolje zaštitili od više sile. situacije. (na primjer, u slučaju stečaja preduzeća, ako ste preduzetnik, ili u slučaju otkaza, ako ste zaposleni).

I svakako odvojite dio svog prihoda za poboljšanje vlastitih kvalifikacija i samorazvoj. Ovo je investicija koja će se dugoročno isplatiti!

Investicije

Uopšteno govoreći, bilo bi vrlo ispravno uvesti predmet „osobna ulaganja“ u obavezni školski program, ili ako ne u školski program, onda svakako u nastavni plan i program bilo kojeg univerziteta.

Svako treba da zna, bez obzira da li se bavi preduzetničku aktivnost ili ne, taj novac može stvoriti drugi novac, i ne može se jesti, već natjerati da radi i stvara pasivni prihod. Treba shvatiti da su ulaganja uvijek povezana sa rizicima, te se rizicima treba upravljati i diverzificirati ulaganjem u različite finansijske instrumente.

Kada bi naše obrazovne institucije uključile ovih jednostavnih pet tema u svoje programe obuke, finansijska pismenost stanovništva naše zemlje bila bi na mnogo višem nivou. Pa, pošto se vreme gubi u kontekstu školske ili fakultetske obuke finansijski pismenih pojedinaca, svoju finansijsku pismenost možete unaprediti samo sami, proučavanjem specijalizovane literature o finansijama, pohađanjem kurseva, seminara, vebinara posvećenih unapređenju finansijske pismenosti, kao npr. kao i posjećivanje tematskih stranica, na primjer, poput naše.

Koje vještine finansijske pismenosti treba da imaju svi?

Biti u stanju održati ravnotežu između potrošnje i ulaganja

Živjeti dobro danas uz uštedu i ulaganje dovoljno novca da osiguramo ugodan životni standard u budućnosti nije lak zadatak. Ako ništa ne uštedite za budućnost, onda vas čeka mizerna, mizerna penzija od države. Ako štedite i ulažete do maksimuma, a sada živite od ruke do usta „na hljebu i vodi“, rizikujete da ne doživite tu „blistavu budućnost“ ili da za nju platite previsoku cijenu – u obliku omražene prošlosti. Stoga je vrlo važno pridržavati se "zlatne sredine", koja će vam omogućiti da sada živite udobno i ništa gore u budućnosti.

Biti u stanju efikasno upravljati ličnim finansijama, unaprijed planirati prihode i rashode

Danas postoje razne usluge za praćenje prihoda i rashoda, na primjer: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney itd. Svi oni vam omogućavaju da doslovno unesete informacije o troškovima i prihodima sa ekrana telefona u samo nekoliko minuta dnevno. Ako ne želite povjeriti ovu vrstu informacija raznim servisima trećih strana, možete koristiti običan Excel.

Važno je planirati rashode za naredni mjesec, kao i izvršiti analizu i uporediti planirane pokazatelje sa stvarnim. 30 minuta mjesečno posvećenih planiranju i analizi vašeg ličnog budžeta omogućava vam da pronađete rupe u budžetu, odredite gdje tačno teče novac i donesete ispravne odluke za povećanje količine novca u vašem novčaniku.

Biti u stanju postaviti jasne finansijske ciljeve i uspješno ih ostvariti

Ko od nas ne voli da sanja o skupom sportskom autu, kući na obali mora, jahti ili finansijsku nezavisnost. Cilj se razlikuje od sna po tome što ima određene rokove za realizaciju, cijenu, prioritet i niz drugih parametara.

Na primjer, „Želim kuću uz more“ je san, ali „kupiti dvokatnicu površine 150 m2. metara sa garažom i bazenom, dva bloka od mora na južnoj obali Španije, vredna 250 hiljada evra za 15 godina” – sasvim specifično finansijski cilj. A ako već sada počnemo da štedimo mesečno i ulažemo u pouzdane instrumente na berzi za 598 evra sa veoma umerenim prosečnim prinosom od 10% godišnje, onda ćemo za tačno 15 godina ostvariti cilj i kupiti kuću za 250 hiljada evra .

Planirajte svoju budućnost 10-30-50 godina unaprijed i slijedite svoj lični finansijski plan

Ako nemate plan da postanete bogati, onda najverovatnije planirate da budete siromašni. Vi to jednostavno ne shvatate.” (R. Kiyosaki)

Lični finansijski plan (LFP) je vaš najbolji prijatelj i pomoćnik u ostvarivanju vaših finansijskih ciljeva. Oni ljudi koji prate lične finansijski plan garantovano postizanje finansijskog blagostanja. Rad sa fizikalnom terapijom odvija se u nekoliko faza:

Analiza i procjena postojećeg stanja: Prihodi i rashodi, Imovina i obaveze.
Postavljanje ciljeva i određivanje konkretnih akcija za njihovu implementaciju.
Odabir pravih finansijskih instrumenata za svaku svrhu.
Implementacija plana.
Godišnja analiza napretka ka ciljevima i prilagođavanje plana.

Koristite različite finansijske instrumente za postizanje različitih ciljeva

Danas postoje stotine različitih finansijskih instrumenata dostupnih širokom spektru ljudi. Svi imaju različita svojstva i parametre, kao što su profitabilnost, pouzdanost, stabilnost, likvidnost, preporučeni period ulaganja, ulazni prag, itd.

Očigledno, kratkoročna rješenja finansijskim zadacima korištenje dugoročnih instrumenata neće raditi - na primjer, ako znate da će vam trebati novac u roku od 3 mjeseca, ne biste trebali žuriti s kupovinom stana sada ili ga ulagati u dionice određene kampanje - za kratkoročno ulaganje to je bolje koristiti bankovni depoziti jer imaju maksimalnu likvidnost.

Biti u stanju diverzificirati izvore prihoda

Imati samo jedan izvor prihoda ovih dana je veoma opasno, pogotovo ako ne samo vi, već i vaši najmiliji zavisite od tog izvora. U ovom slučaju izlažete sebe i svoju porodicu prevelikom riziku. Kada osoba ima više različitih izvora prihoda, njen život je mnogo ugodniji. Osjećaj stabilnosti, sigurnosti i povjerenja u budućnost vaše porodice je neprocjenjiv. Korisnost stvaranja novih izvora prihoda dokazuje i činjenica da se povećanjem broja različitih izvora, količina novca koja vam redovno dolazi povećava, a samim tim i životni standard i blagostanje. Finansijski pismeni ljudi pokušavaju stvoriti barem 1 novi izvor prihoda svake godine.

Sada znate svih 6 osnovnih vještina financijski pismenih ljudi, što znači da ih možete implementirati u svoj život i brzo povećati svoju finansijsku pismenost.

Na našoj web stranici imate priliku da naučite osnove finansijske pismenosti apsolutno besplatno, i to potrebno stanje, ako želiš da živiš srećan život, bogata osoba. Pravilnom primjenom stečenog znanja u praksi, sigurno ćete moći značajno poboljšati svoju finansijsku situaciju i započeti put ka finansijskoj nezavisnosti, kao najvišem stanju ličnih finansija, u kojem osoba postaje apsolutno nezavisna od novca!

18+

Želite li poboljšati svoju finansijsku pismenost, nadograditi svoj lični budžet i učiniti da vaš novac radi? Ili razmišljate o novom zanimanju koje bi donosilo zadovoljstvo i prihod? Fortune Capital vas poziva na godišnji kurs „Profesija nezavisnog finansijskog savetnika“. Maturanti dobijaju diplomu o dodatnom obrazovanju i međunarodni sertifikat.

 Tijekom cijele godine

Takvi kursevi nisu potrebni samo muškarcima i ženama u respektabilnim odijelima. Što prije shvatite principe kreiranja ličnog budžeta, pravilnog planiranja troškova i stvaranja ušteda, to bolje. Obrazovna platforma Zillion nudi kurs za srednjoškolce, dizajniran za 70 edukativnih sati. Kurs uključuje 12 video zapisa i 13 testova za provjeru vašeg znanja.

Ovaj program su razvili profesori sa Visoke ekonomske škole Nacionalnog istraživačkog univerziteta kako bi poboljšali kvalifikacije nastavnika, ali svako ga može uzeti. Na raspolaganju je ukupno 7 video kurseva finansijske teme. Oni će vas naučiti kako upravljati ličnim novcem, objasniti zamršenosti odnosa između osobe i države i govoriti o piramidama i drugim vrstama finansijskih prijevara. Takođe će vam pomoći da se nosite sa osiguranjem i berze i čak vas inspiriše da započnete novi posao. Kompletna zbirka video predavanja na linku.

U kreiranju ovih materijala učestvovalo je više od 50 finansijskih stručnjaka. Kurs je besplatan i dizajniran kao igra. Učesnici će morati da urade više od 100 zadataka na teme o ličnim, domaćinstvima, globalnim i korporativnim finansijama, kao i finansijskim institucijama. Svaki zadatak sadrži video zapise, članke i probleme za vježbanje. Za svaki obavljeni zadatak dodjeljuju se bodovi koji se zatim mogu zamijeniti za univerzitetski certifikat.

Web stranica Fingram uglavnom je posvećena temi finansija i objavljuje razne vijesti iz ove oblasti, ali nas prvenstveno zanima rubrika “ Obuke" Postoje programi obuke za finansijsku pismenost za početnike i napredne, online kursevi ulaganja i dva finansijska potrage. Nakon teorijskog materijala, korisniku se nude testovi na zadatu temu. Sajt takođe ima linkove ka kursevima renomiranih institucija: Otvorenog univerziteta u Velikoj Britaniji, Univerziteta Mičigen i Univerziteta Jejl.

Ako ste već shvatili osnove i spremni ste da produbite svoje finansijsko znanje, pohađajte kurs “ABC of Finance” na web stranici Lectorium. Ovo znanje će biti korisno onima koji žele razumjeti finansijske instrumente i pravila ulaganja. Predavač kursa ima 11 godina iskustva na finansijskim tržištima i trgovanje dionicama. Obuku možete pohađati besplatno.

Još jedan osnovni kurs sa Više ekonomske škole. Program će uvesti osnovne koncepte o finansijskim tržištima i instrumentima. Nema apstraktnih tema – samo ono sa čim se svaka osoba mora suočiti u životu. Kurs se sastoji od video lekcija, testova i spiskova dodatne literature. Možete mu se pridružiti besplatno nakon registracije. Ako se još niste registrovali za