Osiguranje hipoteke je povratno. Otplaćujemo kredit prije roka i primamo novac od osiguranja. Tražimo optimalne načine za rješavanje problema

Kako povratiti osiguranje prijevremena otplata kredit zavisi od uslova ugovora o osiguranju zaključenog prilikom izdavanja kredita. Takvo osiguranje je usluga koju svakodnevno nameću bankarske organizacije prilikom registracije pozajmljeni kapital. Neke banke u potpunosti odbijaju kreditiranje ako klijent ne želi da plati osiguranje. Dobra vijest je da ga možete vratiti. Istina, uz neke rezerve.

Hajde da shvatimo situaciju: šta je kreditno osiguranje?

Malo građana zna da osiguranje nije obavezno. Prema važećim zakonima, samo imovina koja se prenosi podliježe osiguranju bankarska organizacija kao kolateral (). Ostale ponude osiguranja kreditni novac su neto profit banka i osiguravajuće društvo.

Shodno tome, klijent ima pravo da odbije osiguranje kredita. To je njegovo lično i zakonsko pravo. kako god bankarske institucije u ovoj situaciji oni jednostavno odbijaju da daju zajam ili uspostave ropske uslove saradnje. Stoga većina građana pristaje na kupovinu nepotrebne polise osiguranja.

BITAN! Možete dobiti natrag svoj novac za nametnutu politiku! Razgovarali smo o tome kako to ispravno učiniti u posebnom članku. Danas ćemo vam reći kako se prijaviti za povraćaj osiguranja kredita u slučaju prijevremene otplate.

Kada će novac za osiguranje biti vraćen?

Mnogo ljudi zanima da li je osiguranje povratno ako se kredit otplati prijevremeno. Ne postoji jedinstven odgovor na ovo pitanje. Sve zavisi od uslova ugovora o osiguranju koji je zaključen prilikom pružanja kreditna sredstva.

Na šta treba obratiti pažnju? U većini slučajeva ugovorom o osiguranju je predviđeno da ako se kredit otplaćuje unaprijed, osiguranik nije dužan vratiti novac za polisu osiguranja. Ako je ova klauzula prisutna u vašem ugovoru, onda je beskorisno tražiti novac nazad.

Ključni uslovi za povrat novca za polisu osiguranja:

Dug prema banci je otplaćen u potpunosti, 100%.
U ugovoru o osiguranju ne postoji klauzula koja to navodi osiguravajuće društvo nije u obavezi da vrati novac klijentu.
Sve prikupljeno Potrebni dokumenti za obradu povrata novca.

Ako prijevremeno otplatite kredit, možete li dobiti natrag svoje osiguranje? Ugovor o osiguranju pomoći će vam da odgovorite na ovo pitanje. Proučite dokument. Ako je potrebno, konsultujte se sa advokatom.

Koliko možete očekivati?

Ne treba pretpostavljati da će vam osiguranje biti vraćeno u cijelosti ako kredit otplatite prijevremeno. Ovo je lažna zabluda. Osiguravajuća kuća je ispunila svoj dio ugovora, bez obzira da li je došlo do osiguranog slučaja ili ne. Stoga je besmisleno tražiti puni povrat novca.

Možete izračunati iznos proporcionalan vremenu prijevremene otplate.

Bukashka Alexander Borisovich dobio je kredit od banke u iznosu od 2.000.000 rubalja na 5 godina (60 mjeseci). Istovremeno, Aleksandar Borisovič je platio 12.000 rubalja za polisu osiguranja. Kredit Bukashka A.B. otplaćeno prije roka, 20 mjeseci. Izračunavamo približan iznos naknade:

Izračunavamo troškove usluga osiguravajućeg društva mjesečno: 12.000 rubalja. / 60 mjeseci = 200 rubalja mjesečno.
Nezatraženi vremenski period: 60 mjeseci. – 20 meseci = 40 mjeseci
Iznos povrata: 40 mjeseci. × 200 rubalja = 8000 rubalja.

Shodno tome, Aleksandar Borisovič može tražiti samo 8.000 rubalja za premiju osiguranja ako se zajam otplati prije roka. Međutim, osiguravajuće društvo može zahtijevati plaćanje penala i drugih kamata.

Procedura vraćanja iznosa osiguranja

Vaš novac možete vratiti na dva načina:

Obratite se bankarskoj organizaciji kod koje je zaključen ugovor o osiguranju i izdat kreditni kapital.
Idite direktno u najbliže predstavništvo ugovarača osiguranja – kompanije koja je izdala polisu osiguranja.

U oba slučaja moraćete da popunite prijavu i pripremite paket dokumenata. Imajte na umu da obrazac zahtjeva za povrat osiguranja nije jedinstven. Svaka organizacija može zatražiti prijavu sastavljenu na memorandumu pojedinačnog preduzeća. Obrazac možete dobiti u vašoj banci ili osiguravajućem društvu.

Pored pismene prijave biće potrebna i sledeća dokumenta:

Pasoš državljanina Ruske Federacije.
Važeća polisa osiguranja ili ugovor.
Dokumenti koji potvrđuju činjenicu plaćanja duga (priznanice, čekovi ili potvrda od bankarske institucije).
Potvrda o uplati premije osiguranja.

Imajte na umu da neke kompanije mogu zahtijevati dodatne informacije i dokumente. Na zahtjev se može navesti iscrpna lista.

Kako napisati zahtjev za povrat osiguranja

Na odluku povjerioca direktno utiče ispravnost zahtjeva. Ako je žalba učinjena s greškama ili ne otkriva suštinu zahtjeva, tada osiguravač ima pravo odbiti nadoknadu novca. Stoga je važno pravilno podnijeti zahtjev osiguravajućem društvu.

Oglas o povraćaju osiguranog iznosa u slučaju prijevremene otplate kredita mora biti sastavljen u dva primjerka. Prvi će ostati kod ugovaratelja osiguranja, a drugi će ostati kod podnosioca zahtjeva, ali sa oznakom prijema.

Obratite pažnju na još jedan trik osiguravača. Mnoge kompanije su odobrile pojedinačne formulare za povrat osiguranja. I zahtjevi u bilo kojoj formi se ne primaju na razmatranje. Da ne biste propustili rok za podnošenje dokumenata, provjerite ovo unaprijed. Dovoljno je lično kontaktirati kompaniju ili pogledati službenu web stranicu na internetu. Ako unificirani oblik ne, morate uzeti u obzir tražene podatke da biste sastavili zahtjev za povraćaj osiguranja kredita. To uključuje:

Puni naziv osiguravajućeg društva kojem se podnosi odgovarajući zahtjev. Beskrupulozne kompanije mogu sakriti svoje podatke. Podatke možete provjeriti u banci u kojoj ste dobili kredit.
Lični podaci o osobi koja djeluje kao podnosilac zahtjeva. Pored vašeg punog imena, podataka iz pasoša i mjesta registracije, navedite broj vaše police osiguranja.
Detalji ugovora o osiguranju i ugovora o kreditu, Dodatne informacije o dogovoru. Moramo slijediti princip otvorenosti. Detaljno zapišite informacije.
Zahtjevi otplate koji ukazuju na iznos osiguranja na kredit. Zapišite ne samo iznos koji treba nadoknaditi u slučaju prijevremene otplate kredita, već i podatke o punom trošku osiguranja. Obračun je prihvatljivo priložiti kao dodatak uz prijavu.
Veze sa zakonskim normama koje će osiguranik prekršiti ako odbije da vrati osiguranje. Navedite članove 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927 Građanskog zakonika Ruske Federacije, navedite vezu na zakon od 07.02.1992. br. 2300-1 „O zaštiti prava potrošača“.
Podaci o bankovnom računu podnosioca zahtjeva na koji treba uplatiti povraćaj sredstava iz osiguranja - zapišite račun na kojem se račun servisira kako bi uplata bila primljena bez odlaganja. Možete odrediti broj svog računa platna kartica. Ali brojevi na samoj kartici nisu prikladni za aplikaciju.
Kontakt informacije podnosioca zahteva. Unesite svoj broj telefona ili adresu Email za komunikaciju. Također možete navesti poštansku adresu ako želite da dobijete pismeni odgovor. Ukoliko kompanija odbije da vrati osiguranje kredita nakon prijevremene otplate, pismeno odbijanje će biti jedan od dokaza na sudu.

Popunjenu prijavu podnosilac prijave mora lično potpisati. Takođe je potrebno navesti datum sastavljanja. Uz prijavu pripremite prateću dokumentaciju:

pasoš za identifikaciju;
ugovor o osiguranju i polisa;
ugovor o zajmu;
ček koji potvrđuje uplatu osiguranja;
izvod iz banke kojim se potvrđuje prijevremena otplata kredita;
informacije o nepostojanju duga po kreditu.

Pripremite kopije. Originale ugovora, čekova i politika morate držati kod sebe. Prijavu možete podnijeti lično ili poštom slanjem prijave preporučenom poštom.

Uzorak zahtjeva za povrat

(naziv banke)

__________________________________________

Od _______________________________________

Adresa: _____________________________________

Tel. __________

IZJAVA

Između mene, _______________________________________ (puno ime) (u daljem tekstu - Zajmoprimac) i ____________________________ (u daljem tekstu - Banka) zaključen je ugovor o kreditu broj _________ od ______________ u iznosu od ____________________ (________________________________) sa rokom otplate do ___________________, predmet na plaćanje kamate u iznosu od _____________ godišnje (u daljem tekstu ugovor).

Vjerujem da mi banka daje Finansijske usluge, krši zakonske zahtjeve:

Zaključen ugovor sadrži uslov kojim se vrijeđaju zakonom utvrđena prava potrošača. Prema klauzuli ______ ugovora, davanje kredita je uslovljeno uslugama životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca. Ovo stanje ugovora ukazuje na povredu stava 2. člana 16. Zakona Ruske Federacije od 02.07.1992. br. 2300-1 “O zaštiti prava potrošača”, prema kojem je zabranjeno uslovljavati kupovinu određene robe (radovi, usluge) obavezna kupovina ostala dobra (radovi, usluge).

Osiguranje je samostalna usluga u odnosu na kreditiranje građana (poglavlja 42, 48 Civil Code Ruska Federacija). Mogućnost zaključenja (izvršenja) ugovora o kreditu nije zakonom zavisna od činjenice da je za zajmoprimca zaključen ugovor o životnom i zdravstvenom osiguranju. Sklapanje ugovora o osiguranju je pravo, a ne obaveza građanina, jer zakon ne predviđa obaveznu registraciju ove vrste osiguranja (član 3. člana 927, član 935. Građanskog zakonika Ruske Federacije) .

Smatram da uslov ugovora, kojim se uslovljava davanje kredita za pružanje usluga životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimcu, krši zakonom utvrđena prava potrošača i da je nevažeći. Da bi se povratila prava potrošača povrijeđena ugovorom, smatram da je potrebno primijeniti posljedice nevaljanosti ovih uslova (dio transakcije).

Na osnovu navedenog i rukovodeći se čl. 16 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“, čl. 167, 168, 180, 421, 422, 919, 927 Građanski zakonik Ruske Federacije,

1. Nadoknaditi gubitke prouzrokovane meni prema ugovoru br. __________ od ________________, u iznosu od iznosa koji sam platio za životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca prema navedenom ugovoru o kreditu u iznosu od _________ rubalja. (__________________________) u roku od 10 dana.

2. U slučaju kršenja roka od deset dana za ispunjenje ovog uslova, dodatno tražim da za svaki dan kašnjenja platite kaznu (penal) u iznosu od tri posto od iznosa gubitaka u skladu sa tačkom 3. Art. 31 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“.

Molimo Vas da svoj odgovor pošaljete u pisanoj formi na adresu: ___________________________________ ____________________________.

U slučaju neispunjavanja gore navedenog zahtjeva u dobrovoljno Zadržavam pravo:

— kontaktirati Rospotrebnadzor kako bi Banku priveli administrativnoj odgovornosti za kršenje zakona u oblasti zaštite potrošača;

- idite na sud sa tužbom dodatni zahtjevi za štetu, obeštećenje moralna šteta, sudske troškove, kao i naplatu novčane kazne za propust da se dobrovoljno zadovolje zahtjevi potrošača (osnova: tačka 6 člana 13 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“).

Puno ime_______________ “____” __________20___

Da li je moguće vratiti osiguranje kredita putem suda?

Ako zajmoprimac prijevremeno otplati kredit i finansijska kompanija odgovori odbijanjem, onda možete ići na sud. Sudsko rješavanje sporova je dozvoljeno ako je osiguranik djelimično vratio iznos, značajno umanjujući iznos dospjele isplate.

Za rješavanje problema na sudu pripremite tužbu i dokumente:

Ugovor o kreditu i ugovor o osiguranju.
Dokumentarna potvrda banke da je kredit otplaćen prije roka i da nema dugovanja prema banci.
Obračun iznosa za nadoknadu. Izdaje se kao dodatak tužbi.
Kopije zahtjeva osiguravajućem društvu za nadoknadu osiguranog iznosa.
Kopija odgovora ugovaratelja osiguranja na odbijanje ili dodjelu neodgovarajućeg iznosa plaćanja.
Kopija zahtjeva Rospotrebnadzoru (ako je dostupna), ako je podnosilac predstavke odlučio da riješi spor vansudskim putem, ali je ugovaratelj osiguranja odbio to učiniti.

Danas, prilikom izdavanja kredita, većina banaka prisiljava zajmoprimce da se registruju polise osiguranja. Da ne bi prekršili zakon (prema članu 343. Građanskog zakonika, obavezno osiguranje Plaćanju podliježe samo imovina prenesena na banku kao kolateral za kredit), finansijeri pribjegavaju raznim trikovima. Stoga se zajmoprimcima koji su kupili polisu nudi više isplativi uslovi kreditiranje, odnosno osiguranje je uključeno u paket dodatnih usluga koje pruža banka. Kao rezultat toga, ako je kredit prijevremeno otplaćen, klijent kreditna organizacija suočava se s problemom: osiguravatelji ne pristaju uvijek na povrat novca premija osiguranja, koja je plaćena unaprijed za cijeli period važenja ugovora o kreditu. Koliko je legalno odbiti vraćanje dijela uplaćenih naknada i šta učiniti u ovoj situaciji? Pokušajmo to shvatiti.

Uslovi za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju

Ako ste prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kupili polisu osiguranja (bez obzira da li ste vi ili banka bili korisnik iste), ako kredit otplaćujete prijevremeno, pokušajte da vratite dio uplaćene premije osiguranja osiguravaču. Da biste to učinili, odmah nakon otplate cjelokupnog iznosa kredita, morate kontaktirati osiguravajuću kuću uz:

kopiju ugovora o kreditu;
pasoš;
potvrdu banke puna otplata zajam;
pismeni zahtjev rukovodiocu osiguravajućeg društva za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju i povraćaj dijela premije osiguranja.

Mnogi zajmoprimci prave istu grešku: ne kontaktiraju direktno osiguravača, već banku u kojoj su sklopili polisu. Takve radnje mogu biti opravdane ako je osiguranje uključeno u paket bankarske usluge(ovu tačku ćemo razmotriti posebno). U svim ostalim slučajevima, ukoliko želite da brzo dobijete odgovor od osiguravača i povećate svoje šanse za povrat uplaćene premije osiguranja, preporučljivo je da se odmah obratite osiguravajućem društvu.

Uslovi za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju detaljno su opisani u članu 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije:

Ugovor o osiguranju prestaje prije isteka roka na koji je prvobitno zaključen ako se nakon njegovog stupanja na snagu prestanu rizici od nastanka osigurani slučaj nestao ili iz drugih razloga, uključujući:
- u slučaju uništenja osigurane imovine;
- u slučaju raskida preduzetničku aktivnost lice koje je osiguralo poslovni rizik ili rizik građanska odgovornost vezano za poslovne aktivnosti.
Ugovaratelj osiguranja ili korisnik ima pravo otkazati ugovor podnošenjem odgovarajuće prijave u bilo koje vrijeme, ako do trenutka odbijanja postoji mogućnost slučaj osiguranja nije nestao zbog okolnosti opisanih u stavu 1.
Osiguravač ima pravo da primi dio premije osiguranja srazmjerno vremenu tokom kojeg je polisa osiguranja važila u slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju zbog okolnosti opisanih u tački 1.

Osiguravač ima pravo da ne vrati premiju osiguranja (osim ako drugačije nije predviđeno ugovorom) u slučaju prijevremenog odbijanja osiguranja od strane korisnika ili osiguranika (tačka 2.).

Vrijedi obratiti pažnju na drugi stav klauzule 3 člana 958: ako se ugovor o osiguranju raskine na inicijativu zajmoprimca (uključujući i ako prijevremeno otplati kredit), osiguravač ima pravo ne vratiti prethodno plaćeno osiguranje. premium. Međutim, uprkos ovoj formulaciji, advokati, kada osporavaju odbijanje osiguravača da vrati dio premije osiguranja, mogu koristiti nekoliko „rupa“ koje im omogućavaju da brane interese zajmoprimca. O njima ćemo vam reći detaljnije.

Manevarski prostor: kako vratiti dio premije osiguranja

Napominjemo da ako ste podnijeli zahtjev banci ili osiguravajućem društvu sa zahtjevom da vam vrati dio premije osiguranja, a zatim dobili odbijenicu na osnovu čl. 3. čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, s velikim stepenom vjerovatnoće nećete moći sami riješiti problem. U ovom slučaju, kvalifikovani advokat može pronaći izlaz iz situacije koristeći 2 opcije:

Pozivajući se na formulaciju u ugovor o zajmu, sa kojim je ugovor o osiguranju neraskidivo vezan. Tako najčešće ugovor o kreditu sadrži odredbu o „zaključenju ugovora o osiguranju za cijeli rok trajanja ugovora o kreditu“ (formulacija se često razlikuje, a značenje ostaje isto). Odnosno, ako ugovor o kreditu prekine zbog prijevremenog ispunjenja obaveza dužnika prema banci, tada moraju prestati i obaveze osiguravača.
Pozivajući se na to da se rizik osiguranja sastojao u gubitku sposobnosti otplate kredita u slučaju osiguranog slučaja. Odnosno, nakon otplate kredita, postojanje rizik osiguranja prekinut zbog drugih okolnosti osim osiguranog slučaja. Prema stavu 1. tačka 3. čl. 958, ako „ugovor o osiguranju prestane pre datuma na koji je prvobitno zaključen, ako su nakon njegovog stupanja na snagu nestali rizici nastanka osiguranog slučaja“, osiguravač je dužan da izvrši preračun i vrati dio premije osiguranja.

Važno: ovo su samo rupe: u pravilu osiguravači i dalje odbijaju vratiti osiguranje, a onda morate ići na sud. Nema garancija za pobjedu: obično ishod predmeta zavisi od pozicije određenog sudije.

Međutim, i pored svih poteškoća, prilikom direktnog zaključivanja ugovora o osiguranju između korisnika kredita i osiguravajućeg društva (čak i ako je korisnik ugovora banka), klijenti banke i dalje imaju priliku da vrate dio premije osiguranja. Mnogi osiguravači, pokušavajući da pokažu svoju lojalnost klijentima, u ugovore o osiguranju uključuju klauzule koje jasno regulišu postupak vraćanja premije osiguranja u slučaju prijevremeni prekid sporazum. Također posebnim uslovima može biti navedeno u važećim Pravilima osiguranja. Proučivši ugovor i povezani dokumenti, možete procijeniti svoje šanse za uspjeh i bez pomoći advokata.

Situacija je gora kada se zajmoprimac privuče u tzv. „Programe bankovnog osiguranja“ i „Paket usluga“. U ovom slučaju, ugovor o osiguranju je zaključen između banke i osiguravača, te je vrlo teško vratiti dio uplaćenog iznosa (formalno izdat kao naknada za korištenje paketa usluga ili priključenje na program).

Šta učiniti ako je osiguranje uključeno u paket dodatnih bankarskih usluga

U nekim slučajevima banke nude klijentima da postanu sudionici posebnog programa osiguranja: tada sama kreditna institucija djeluje kao osiguranik; između zajmoprimca i osiguravača nema direktnog ugovora o osiguranju. Shodno tome, zajmoprimac ne može da se žali na odredbe člana Građanskog zakonika o prevremenom raskidu. Iznos koji klijent prenese banci u okviru ovakvih programa uzima se u obzir kao prihod od provizije kreditne institucije, koji se u većini slučajeva ne može vratiti ni pod kojim okolnostima.

Druga “sumnjiva opcija” je paket usluga koje banka prodaje klijentu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Oni mogu uključivati ne samo osiguranje (u ovom slučaju banka je opet osiguranik), već i osiguranje Dodatne usluge– SMS informisanje, izdavanje debitne kartice itd. Moguće je odbiti samo cijeli paket usluga, a ne pojedinačnu uslugu, ali banka najvjerovatnije neće vratiti naknadu koja se naplaćuje prilikom kupovine paketa. Moći ćete uštedjeti samo na cijeni mjesečne usluge u paketu (ako se ova naknada naplaćuje).

Naravno, postoje banke koje klijentima djelimično vraćaju iznose plaćene za paket usluga ili priključenje na program osiguranja. To uključuje Sberbanku sa svojim „Programom kolektivnog osiguranja za pojedinačne zajmoprimce“. Konkretno, prema klauzuli 4.2.1 „Uslova osiguranja za pojedinačne zajmoprimce“, u slučaju pune prijevremene otplate kredita, zajmoprimac ima pravo na povrat Novac u visini naknade za priključenje na Program osiguranja, koja se obračunava proporcionalno saldu trajanja kredita. Prema klauzuli 4.3, ukoliko klijent odbije da učestvuje u Programu osiguranja, u prvih 30 dana nakon priključenja, vraća mu se cjelokupan iznos uplaćen za priključenje. Da biste to učinili, samo kontaktirajte filijalu banke u kojoj ste podnijeli zahtjev za kredit i napišite zahtjev u slobodnom obliku.

Sumirajući, napominjemo da je osnovni uslov za zaključivanje ugovora o osiguranju prilikom podnošenja zahtjeva za kredit neotplata premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita. Mogući su izuzeci od ovog pravila: za to se relevantne klauzule moraju uključiti u ugovor o osiguranju. Problem možete pokušati riješiti i na sudu kontaktiranjem advokata. Ukoliko kupite paket bankarskih usluga i pridružite se dobrovoljnom bankoosiguranje, odluku o vraćanju provizije donosi isključivo zajmodavac. Osim toga, predlažemo da se upoznate sa:

U postupku izdavanja kredita, bankarske organizacije mogu koristiti različite metode kako bi u osiguranje uključile paket dodatnih usluga. Kao rezultat ovih radnji, prilikom prijevremene otplate kredita, zajmoprimci se suočavaju sa brojnim problemima vezanim za nemogućnost povrata sredstava osiguranja.

Često je nezakonito odbijanje plaćanja premije osiguranja koja je plaćena za čitav period važenja ugovora o kreditu, zbog čega zajmoprimac mora braniti svoja prava direktno na sudu.

Šta je osiguranje kredita?

Ugovor o osiguranju predviđa zaštitu banke u slučajevima kada zajmoprimac nije u mogućnosti da vrati pozajmljena sredstva. Dakle, osiguranje kredita štiti, prije svega, interese banke, zbog čega ovu uslugu mogu biti uključene u paket dodatnih usluga koje su navedene kao obavezne prilikom apliciranja za kredit.

Osiguranje po ugovoru je usluga, koji se zaključuje u fazi obrade glavnog gotovinskog kredita. U ovom slučaju, polisa osiguranja uključuje uplatu određenih sredstava, koja se mogu izvršiti zajedno s glavnim mjesečne uplate, kao i otplatu glavne uplate.

Uslovi za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju

Nakon raskida kredita, morate pokušati povratiti barem dio premije plaćene direktno osiguravaču. Ako kredit otplaćujete prijevremeno, morate se obratiti glavnom osiguravajućem društvu sa sljedećim paketom dokumenata:

kopiju glavnog ugovora o kreditu;
pasoš zajmoprimca;
potvrdu o otplati cjelokupnog iznosa kredita u cijelosti;
izjava kojom se predviđa mogućnost prijevremenog raskida glavnog ugovora o osiguranju i djelimičnog povrata iznosa novca.

U tom slučaju morate direktno kontaktirati osiguravajuću kuću sa ovom dokumentacijom.

Kako vratiti dio premije osiguranja?

Da bi dobili djelomični povrat sredstava osiguranja, zajmoprimci mogu koristiti dvije metode:

Direktan kontakt sa bankom u kojoj je kredit izdat. Ali ova opcija je moguća samo ako je polisa osiguranja kupljena u postupku uzimanja kredita uz osnovni paket usluga. U tom slučaju je bolje podnijeti zahtjev odmah nakon otplate kredita. U svakom slučaju, prije posjete banci potrebno je ponovo pročitati ugovor o kreditu i uvjeriti se da li postoji mogućnost vraćanja osiguranja.
Klijent kontaktira osiguravajuću kuću sa određenim paketom dokumenata. Osiguravač mora dostaviti dokumentaciju, koja uključuje pasoš, ugovor, potvrdu o nepostojanju duga, kao i podatke o računu za prijenos dijela premije osiguranja. Također je potrebno priložiti sve račune koji potvrđuju sva izvršena plaćanja za ovu uslugu.

Gdje se obratiti?

Ako prijevremeno otplatite kredit da biste raskinuli glavni ugovor o osiguranju, morate se obratiti banci ili direktno osiguravajućem društvu. Istovremeno, potrebno je sačuvati svu dokumentaciju, uključujući i odbijanja banaka i osiguravajućeg društva - sve to može biti korisno za provedbu pozitivne odluke na sudu.

Potrebni dokumenti

Proces povrata osiguranja uključuje preliminarno prikupljanje važnih dokumenata koji će biti potrebni za popunjavanje zahtjeva za davanje kopija. Za kontaktiranje osiguravajućeg društva biće vam potreban sledeći paket dokumenata:

Pasoš;
postojeći ugovor o kreditu;
original polisa osiguranja;
bankovni izvodi koji potvrđuju dostupnost svih plaćanja.

Šta učiniti ako je osiguranje uključeno u paket dodatnih usluga?

Ponekad vas banke tokom procesa podnošenja zahtjeva za kredit obavještavaju da su na snazi. poseban program osiguranje kredita koje obezbjeđuje sama kreditna institucija. Odnosno, prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje osiguravajuće društvo nije uključeno, a usluga se službeno smatra plaćanjem provizije direktno banci.

Tako zajmoprimac najvjerovatnije neće moći da se žali na sudu za vraćanje osiguranja, jer je i sam dobrovoljno, po ugovoru, pristao na dodatne odbitke provizije banci, koje su se prilikom registracije zvale premije osiguranja za kredit. Ali u svakom slučaju, problem možete pokušati riješiti na sudu, a također potražiti pomoć od raznih pravne organizacije i riješiti problem barem djelimičnog povrata provizije.

Pomoć neprofitnih zagovaračkih organizacija

Uvijek možete vratiti dio svojih premija osiguranja kontaktiranjem visoko kvalifikovanih stručnjaka u ovoj oblasti. Postoje neprofitne institucije koje mogu zaštititi prava korisnika kredita koji se nađu primorani da nameću usluge obaveznog osiguranja.

Ove institucije mogu pružiti širok spektar usluga i zvanični su zastupnici u rješavanju različitih pitanja ostvarivanja naknade za punu otplatu kredita.

Sudska praksa o povratu sredstava

Kada samostalno kontaktirate bankarsku organizaciju, javljaju se poteškoće u kojima banka odbija da plati dio osiguranja nagrade. Istovremeno, danas postoje slobodne organizacije koji pružaju pravne usluge za povraćaj uplata osiguranja po otplati kredita.

Kvalifikovani stručnjaci iz ovih institucija imaju prilično značajnu redovnu praksu, što potvrđuje njihovo iskustvo u rješavanju razne situacije u bankarskoj organizaciji. Pomoć zajmoprimcima pruža se u svakom regionu, i to često osuda ostaje na strani zajmoprimca i on prima dio premije osiguranja.

Istovremeno, sve uplate koje je banka naložila vraćaju se prema uslovima ugovora o kreditu, čije klauzule sadrže mogućnost vraćanja sredstava za osiguranje.

Visokokvalifikovani pravnici će u potpunosti savjetovati klijenta neophodna lista dokumentaciju potrebnu u svakoj fazi postupka povrata novca. Pouzdani stručnjaci vam omogućavaju da sastavite visokokvalitetne zahtjeve koji se podnose direktno finansijske institucije. Stručnjaci će savjetovati klijenta o sastavljanju tužbena izjava, što će pomoći u rješavanju pitanja povrata osiguranja. U tom slučaju klijent se može osloboditi neposrednog učešća u postupku sudskog rješavanja ako napiše odgovarajuće punomoćje na entiteta, koji ima pravo da zastupa interese zajmoprimca na sastanku.

Karakteristike povrata osiguranja po prijevremenoj otplati u VTB 24 i Renaissance Credit

VTB 24 koristi sopstveni program osiguranja. Ovaj program uključuje određena pravila, zahvaljujući kojima zajmoprimac može raskinuti ugovor u bilo kojem trenutku, dok je povrat uplaćenih sredstava osiguranja nemoguć.

Osiguravajuća kuća Vam omogućava da vratite uplaćeni iznos klijentima samo ako se prijave u roku od 5 radnih dana nakon neposrednog sklapanja ugovora o osiguranju. Takođe, 2016. godine stupio je na snagu zakon koji predviđa mogućnost odbijanja svih osiguranja koje banka nameće.

Ova odredba se direktno odnosi na sve zaključene VTB24 ugovore. Ali banka je dala neke nijanse - ako klijent potpiše ugovor o učešću u kolektivnom osiguranju, osiguranje se ne može vratiti.

Uslovi za vraćanje sredstava po postupku osiguranja Renesansne bankarske organizacije su gotovo identični. Zahtjev za raskid ugovora o osiguranju može se podnijeti ako ne postoje rizici od nastanka osiguranih slučajeva. Premija osiguranja se može djelimično refundirati u skladu sa ugovorom, a program se odnosi i na prijevremenu otplatu kredita. Svako odbijanje banke može se osporiti na sudu, pozivajući se na ugovor o kreditu, ako sadrži odgovarajuću formulaciju.

Osiguranje povrata kredita- jedna od opcija za uštedu na preplatama kredita u 2020. Često osiguranje postaje zaista ogromno dodatna provizija, a banke ne nude samo povezivanje osiguravajuće zaštite, već je direktno „nametnu“ ili čak aktiviraju bez obavještavanja klijenta.

Načini vraćanja novca za osiguranje postoje i utvrđeni su na zakonodavnom nivou. Ali klijent mora razumjeti sve uvjete takvih operacija, posebnosti njihove provedbe i nijanse koje se mogu pojaviti.

Da li je moguće vratiti novac za osiguranje kredita?

Nakon uvođenja zabrane bankama da naplaćuju naknade za servisiranje kreditnih računa i drugih usluga vezanih za kreditiranje, suočile su se sa smanjenjem dobiti od kreditiranja. Pokušavajući da minimiziraju svoje gubitke, kreditne institucije su počele prodavati proizvode osiguranja.

Prisustvo zaštite osiguranja trebalo bi da smanji rizike potrošača. Uostalom, u slučaju zdravstvenih tegoba i drugih nepovoljnih situacija teško je sami otplatiti dug, a ako imate osiguranje, to bi trebalo da riješi osiguravajuće društvo.

Ali u stvari, osiguranje se pretvorilo u skrivenu proviziju. Iako na mnogo načina kreditni proizvodi to je dobrovoljno, banke jednostavno nisu htjele da izdaju kredite bez toga. Često je klijent saznao da je pristao na osiguranje nakon izdavanja kredita.

Da bi se zaštitili obični građani, mogućnost odbijanja osiguranja i vraćanja novca za njega nakon potpisivanja dokumenata uspostavljena je na zakonodavnom nivou. Ovo je dozvoljeno samo ako se poštuju sve zakonske norme.

Šta zakon kaže o povratu osiguranja kredita?

U početku je zakonodavstvo podrazumijevalo da većina vrsta osiguranja kredita treba biti dobrovoljna. Ali banke su počele previše aktivno „nametati“ usluge zaštite osiguranja. Ponekad je potrošač čak saznao da je osiguran od raznih nezgoda nakon što je primio novac.

Norme Građanskog zakonika Ruske Federacije dozvoljavaju odbijanje osiguranja, ali omogućavaju osiguravaču da ne vrati već plaćenu premiju u ovom slučaju. Ova situacija je odgovarala bankama i osiguravačima. Ali to je izazvalo ogromne pritužbe potrošača koji su se našli primorani da plaćaju nepotrebne usluge.

U 2016. godini na snagu su stupili propisi koji dozvoljavaju povratak. osiguranje kredita nakon potpisivanja dokumenata. Kako bi zaštitila prava klijenata, Centralna banka Ruske Federacije uspostavila je „period hlađenja“. Izrađena su i pravila koja regulišu vraćanje novca.

Period hlađenja

Zakonom je utvrđen vremenski period tokom kojeg se premija osiguranja kredita može vratiti u cijelosti (ili gotovo u cijelosti) prema već zaključenom ugovoru. Ovo se obično naziva period hlađenja.

U početku je zakon dao mogućnost razmišljanja o osiguranju i, ako je potrebno, ukidanja istog za samo 5 dana. No, pokazalo se da to nekim potrošačima nije dovoljno, a 2018. stupile su na snagu izmjene koje su povećale do 2 sedmice (14 dana). Njegovo odbrojavanje počinje od datuma navedenog u dokumentima.

Zakonodavstvo utvrđuje minimalno trajanje perioda hlađenja. Može biti više od 14 dana ako je ova tačka izričito navedena u ugovoru.

Osiguranja koja se ne mogu vratiti

Rok za otkazivanje od 14 dana odnosi se na dobrovoljno životno osiguranje, osiguranje imovine, itd. Ali se ne odnosi na sledeće vrste programi osiguranja:

zdravstveno osiguranje za putovanja u inostranstvo (TZR);
"zelena karta";
dobrovoljno osiguranje, koje je potrebno za rad u struci;
zdravstveno osiguranje za strance i lica bez državljanstva.

Povrat sredstava za osiguranje kredita može dovesti do promjena u uslovima kredita. Obično jednostavno podignu opkladu. Na primjer, ova praksa se aktivno koristi za auto kredite sa CASCO-om.

Kolektivno osiguranje

Kolektivno osiguranje kredita– način da banka zaobiđe mogućnost odbijanja usluge nakon davanja kredita. Ugovor sa osiguravačem zapravo potpisuje kreditna institucija, a zajmoprimac plaća samo povezivanje na već postojeći program i ne može tražiti povrat novca nakon aktiviranja opcije.

Prema kolektivnim programima, često ne postoji rok za odbijanje osiguranja nakon povezivanja usluge i opšta pravila Građanski zakonik Ruske Federacije. Ne vraćaju novac klijentima. Ove nedosljednosti izazivaju zgražanje kako stručnjaka, tako i običnih građana.

Vrhovni sud Ruske Federacije je 2018. neočekivano donio odluku u korist potrošača. On je potvrdio da se period hlađenja odnosi na sve vrste osiguranja koja se mogu ponuditi prilikom podizanja kredita.

Ali do sada su klijenti obično mogli povratiti osiguranje potrošačkih kredita samo putem kolektivnog programa putem suda, i to ne uvijek. Stav Vrhovnog suda RF dat je samo u odlukama o konkretnim predmetima, a niži sudovi mogu ili ne moraju uzeti u obzir ovaj stav po sopstvenom nahođenju. Praksa po ovom pitanju značajno se razlikuje u različitim regijama.

Zastarelost povraćaja novca za bankarsko osiguranje

Finansijske institucije obično odbijaju da dobrovoljno vrate osiguranje po ugovoru o kreditu. U ovoj situaciji potrošač ima jedinu mogućnost da vrati novac - da ga naplati putem suda.

Možete podnijeti zahtjev u bilo kojem trenutku. Prihvatit ću ga na razmatranje čak i ako dug bude otplaćen. Ali to moramo uzeti u obzir u poslu postoji rok rok zastarelosti(LED) sa 3 godine. Nakon isteka, sud će prihvatiti zahtjev, ali ga neće razmatrati ako osiguravač jednostavno proglasi kraj LID-a.

Štaviše, na osnovu čl. 181 Građanskog zakonika Ruske Federacije, SIA se smatra od datuma potpisivanja dokumenata (početak ispunjenja obaveza iz ugovora). To je zbog činjenice da se nakon isteka roka od 14 dana novac može vratiti samo ako postoje dokazi da je samo osiguranje nezakonito.

Povrat osiguranja kredita u 2020

Preporučljivo je odbiti osiguranje u fazi odobravanja kredita. To će vam omogućiti da izbjegnete preplatu, potrebu da odbijete "dodatne" usluge, razne sporove i druge probleme. Ali u stvarnosti to nije lako učiniti. Često je klijent uvjeren da niko neće dati kredit bez “dodataka”, ili jednostavno uključe zaštitu, “zaboravljajući” pitati zajmoprimca.

Nakon potpisivanja papira moguće je vratiti novac za životno osiguranje na kredit (ili bilo koji drugi). Ali procedura se može neznatno razlikovati, u zavisnosti od perioda u kojem je zajmoprimac odlučio da izvrši povraćaj.

Povrat osiguranja tokom perioda hlađenja

Ako je “ekstra” osiguranje aktivirano prilikom prijema kredita, a rok od 14 dana za njega još nije prošao, onda je povrat novca za njega prilično jednostavan. Zajmoprimac može koristiti period hlađenja u tu svrhu.

Korak po korak uputstva za vraćanje osiguranja uključuju 3 koraka:

Proučite sporazum i njegove anekse. U dokumentima morate pronaći podatke o trajanju perioda hlađenja i datumu od kojeg zaštita počinje.
Popunite prijavu i dostavite je osiguravaču. Obrazac za prijavu možete pronaći na web stranici osiguravača. Na primjer, SK Alfastrakhovanie Life i neke druge kompanije dozvoljavaju vam da podnesete prijavu putem Interneta. Ali to vas ne oslobađa od potrebe da podnesete originale.
Sačekajte odluku i uzmite novac. Rok za vraćanje osiguranja kredita na račun klijenta je obično 7-10 dana. Ali neki ga mogu smanjiti, pokazujući lojalnost potrošačima ili shvaćajući da nema smisla odugovlačiti s vremenom.

U normalnoj situaciji, novac se vraća na račun naveden u prijavi. Ako se planiraju koristiti za prijevremeno zatvaranje duga, onda se klijent mora sam pobrinuti za to.

Za one koji ne žele sami da se bave ovim procesom, sada postoji dosta kompanija i servisa koji pružaju pomoć pri vraćanju osiguranja. Preporučujemo jedan od popularnih servisa -. Dovoljno je da ostavite svoj broj telefona na njihovoj web stranici i oni će vas kontaktirati i reći vam o njihovoj pomoći u vraćanju premije osiguranja.

Otkazivanje osiguranja i povrat novca nakon 14 dana

Većina uobičajen razlog vraćanje osiguranja – dovođenje potrošača u zabludu. Ukoliko klijent ne ispoštuje zakonski predviđeni rok od 14 dana, onda se situacija sa povraćajem novca znatno komplikuje.

Zajmoprimac će morati pažljivo proučiti sve dokumente. Prema pravilima, klijent često može odbiti osiguranje, ali je povrat moguć samo ako postoje odgovarajući uslovi u dokumentima (ugovor, pravila).

Sav novac potrošen na osiguranje ne može se vratiti. Čak i ako je ova mogućnost predviđena ugovorom, što je retkost. Za vrijeme stvarnog korištenja usluge, dio sredstava će biti zadržan od klijenta.

Ukoliko planirate vratiti osiguranje nakon isteka roka povrata od 14 dana, klijent će morati napisati izjavu i poslati je osiguravaču. Moramo sačekati odluku o tome i onda odlučiti o daljim akcijama.

Povrat dijela osiguranja po prijevremenoj otplati kredita

Čini se sasvim logičnim vraćanje osiguranja nakon prijevremene otplate kredita. Ali nije sve tako jednostavno kao što se čini na prvi pogled. Klijent će morati pažljivo proučiti sve dokumente.

Izuzetno je rijetko da osiguravajuća društva obezbjeđuju povraćaj osiguranja ako se kredit otplati prije roka. Ako ova točka nije direktno navedena u ugovoru, novac se obično ne vraća, pozivajući se na Građanski zakonik Ruske Federacije.

Izgledi za dobijanje povrata novca putem suda u potpunosti zavise od ugovora. Na primjer, ovo je stvarno ako osigurana suma smanjuje se kada se dug otplati i ne može preći 100% prvobitnog duga.

U svakom slučaju, prije kontaktiranja sudovi potrebno je da podnesete zahtjev osiguravaču i dobijete odgovor, čak i ako je očito negativan.

Povrat novca za osiguranje nakon otplate kredita

Najteže je vratiti osiguranje nakon otplate kredita. Ako je kredit otplaćen strogo u skladu sa rasporedom, onda niko ništa neće dobrovoljno vratiti. Osiguranje je bilo na snazi i korišteno. U slučaju prijevremene otplate duga, također obično ne postoje uslovi za povraćaj uplaćenih sredstava.

Osiguranje možete vratiti sudskim putem nakon otplate kredita samo ako su istovremeno ispunjena 3 uslova

osiguranje je nezakonito (nametnuto i sl.) i to je moguće dokazati;
kompanija je odbila da dobrovoljno vrati novac;
rok zastarelosti još nije istekao (ili se osiguravač u toku postupka nije oglasio da je propušten).

Kako vratiti novac za osiguranje uz osiguranje kolektivnog kredita

Ako je kolektivno osiguranje aktivirano, onda zajmoprimac mora početi djelovati što je prije moguće. Imaće najveće šanse da povrati svoj novac ako uspije da podnese zahtjev u roku od 2 sedmice od datuma izdavanja kredita.

Zaposleni u kreditnim institucijama često tvrde da neće biti povrata po kolektivnim ugovorima. Ali morate podnijeti pismeni zahtjev. To će vam omogućiti da dodatno zaštitite svoje interese na sudu. Obrazac za reklamaciju možete podići u kancelariji ili možete sami popuniti zahtev.

Malo je vjerovatno da će osiguravajuće društvo samostalno pristati da vrati novac. Ali bez njenog odbijanja nema smisla ići na sud.

Značajke povrata kreditnog osiguranja u Sberbank i VTB

Sberbank i VTB– 2 najveće banke u Ruskoj Federaciji. Oba su u djelimičnom vlasništvu države i aktivno kreditiraju stanovništvo širom zemlje. Aktivno prodaju i osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Zajmoprimci Sberbanke i VTB-a moraju znati neke karakteristike povrata osiguranja u ovim bankama

VTB je saopštio da odbija da koristi kolektivno osiguranje. Ovo vam omogućava da otkažete nepotrebnu uslugu bez većih poteškoća u roku od 2 sedmice.
Sberbank koristi oba sistema osiguranja, ali u oba slučaja nudi period hlađenja.
Dokumenti o osiguranju se obično predaju u poslovnicama banke. Osiguravači su najčešće podružnice finansijskih institucija.
Obje banke dozvoljavaju povraćaj dijela sredstava uplaćenih za osiguranje ukoliko se dug u potpunosti otplati prije roka ugovora, ali stalno rezervišu uslove.
Ako odbijete osiguranje, gotovo svi kreditni programi Sberbanke i VTB-a predviđaju povećanje kamatnih stopa.

Dokumenti za raskid ugovora o osiguranju kredita

Raskid ugovora o osiguranju i povraćaj novca osigurava osiguravač na osnovu zahtjeva klijenta. Preporučuje se da ga popunite na obrascu predstavljenom na web stranici kompanije.

Uz zahtjev se moraju priložiti sljedeći dokumenti

ugovor o osiguranju;
dokumenti koji potvrđuju uplatu premije osiguranja (na primjer, nalog za plaćanje);
drugi dokumenti (prilozi ugovora i sl.).

Ugovor i ostali dokumenti moraju se dostaviti osiguravajućem društvu u obliku kopija. Morate zadržati originale. Oni mogu biti korisni ako ne možete dobrovoljno raskinuti ugovor o osiguranju kredita i morate zaštititi svoje interese putem suda. Osiguravač može lako provjeriti kopije u odnosu na vlastite originalne dokumente. A njihovi klijenti ih zastupaju samo za ubrzanu obradu prijave.

Ponekad osiguravatelji traže od klijenta drugo dodatna dokumenta. Ovo nije sasvim legalno, ali ako su ti papiri dostupni, bolje ih je dostaviti kako bi se odluka ubrzala.

Savjet za budućnost: kako kupiti na kredit ili na rate bez osiguranja?

Nije tajna da najveći dio nametnutog osiguranja dolazi od potrošačkih kredita za robu i usluge, koji se izdaju u trgovinama. Na primjer, bilo je gotovo nemoguće kupiti televizor, frižider ili neki drugi predmet na kredit ili na rate bez preplate. Oni će svakako uključivati osiguranje, koje onda morate otkazati.

No, relativno nedavno, pojavio se moderan način kupovine u trgovinama na rate bez preplate bez nametnutih usluga osiguranja. Da biste to učinili, dovoljno je imati karticu na rate, sa kojom idete u trgovinu, birate artikl i tom karticom plaćate na blagajni. Iznos kupovine je podijeljen na nekoliko dijelova i mjesečno uplaćujete na karticu. Kartica je potpuno besplatna i bez dodatnih usluga.

Na ovom financijskom blogu možete pronaći pregledne članke o karticama na rate.

Šta učiniti ako je vaš zahtjev za osiguranje kredita odbijen?

Ako banka i osiguravajuća kuća odbiju da vrate osiguranje, jedina opcija da zaštitite svoje interese je podnošenje tužbe na sudu. Potrebno je detaljno opisati sve okolnosti, izložiti svoje zahtjeve i dokazati njihovu zakonitost. Nije uvijek lako pripremiti tužbu. Preporučljivo je potražiti pomoć u izradi nacrta od profesionalnog pravnika.

Mnogi ljudi sada aktivno nude pomoć u vraćanju osiguranja. pravne kompanije. Većina njih radi legalno i imaju dovoljno iskustva u vođenju sličnih predmeta na sudu. Ali na tržištu ima i dosta prevaranata i morate kontaktirati provjerene organizacije.

Prije odlaska na sud možete podnijeti žalbu protiv banke i osiguravajućeg društva Centralnoj banci Ruske Federacije. On je taj koji nadgleda aktivnosti finansijske organizacije. Ali ne uvek Centralna banka ometa odnos između klijenta, osiguravača i/ili banke. Često ćete kao odgovor na pritužbu dobiti uobičajeno „odjavu“ s preporukom da se obratite sudu. Ponekad, međutim, apel Centralnoj banci Ruske Federacije daje željeni rezultat.

Povrat osiguranja kredita je jednostavan postupak ako imate individualno osiguranje i niste propustili period hlađenja. U drugim slučajevima, odbijanje nametnute usluge i vraćanje novca neće biti lako i obično je moguće samo putem suda. U ovom slučaju preporučljivo je koristiti pomoć profesionalnih pravnika.

U zaključku, preporučujem da pogledate video jednog advokata koji daje vrlo korisne savjete:

Jedna vrsta hipotekarnog osiguranja je propisana zakonom, druga se sklapaju na dobrovoljnoj osnovi, ali i prva i druga vrsta mogu se, u nekim slučajevima, vratiti u cijelosti ili djelimično. Obavezno osiguranje hipotekarnih proizvoda uključuje zaštitu pozajmljene imovine od oštećenja i gubitka, dobrovoljno osiguranje uključuje osiguranje vlasništva, sveobuhvatne usluge, zaštita života, zdravlja korisnika kredita, osiguranje od gubitka posla itd.

Tablica povrata osiguranja:

Postoje dvije opcije za vraćanje hipotekarnog osiguranja:

puni povrat;
djelomično.

Moguće je vratiti sredstva u cijelosti tokom takozvanog „perioda hlađenja“, kada zajmoprimac zadržava pravo da odbije usluge osiguranja (ali samo ako ugovor nije stupio na snagu). Djelomični povraćaj nastaje u slučaju prijevremene otplate kredita, raskida ugovora iz određenih razloga ili kada je klijent iskoristio pravo na odbijanje tokom perioda hlađenja, ali nakon stupanja ugovora na snagu (tj. kada je usluga osiguranja već je počela da se pruža).

Pravila vraćanja su opisana u ugovoru o osiguranju, tako da ga pažljivo proučite prije potpisivanja. Takođe je potrebno obratiti pažnju na to da li sa vama sklapaju individualni ugovor ili nude ulazak u kolektivni. Osiguranje možete odbiti prilikom primanja kredita, za vrijeme njegovog važenja i nakon zatvaranja, podnošenjem odgovarajućeg zahtjeva i obrazloženjem za povraćaj.

Odricanje od osiguranja prilikom dobijanja hipotekarnog kredita

Kao što je spomenuto, kupovina osiguranja od štete i gubitka imovine je obavezna. Po zakonu, izdavanje drugih polisa nije uslov za izdavanje kredita, ali menadžeri koji rade sa klijentima o tome često prećutkuju, namećući dodatne usluge - zdravstvenu zaštitu, zaštitu života, osiguranje vlasništva itd. Ovaj zahtjev je nezakonit, a klijent ima pravo odbiti da potpiše takve dokumente odmah u trenutku izvršenja. hipotekarne hartije od vrijednosti. Možete jednostavno ne potpisati.

Ako odbijete prije odobrenja kredita, postoji šansa da će banka odbiti hipotekarni kredit, iako je to nezakonito. Stoga je logično poduzeti ovu radnju nakon dobijanja odobrenja.

Osim toga, klijent ima “period hlađenja” od 14 dana, tokom kojih ima pravo da odbije već kupljeno dobrovoljno osiguranje i dobije povrat novca za nametnute usluge.

Ako je usluga već pružena (tj. zahtjev za povraćaj nastaje nakon datuma početka osiguranja po ugovoru, ali prije isteka zakonom utvrđenih 14 dana), osiguravajuće društvo će vratiti novac umanjen za iznos proporcionalan na broj dana koji su protekli od početka važenja. U suprotnom, novac će biti vraćen u cijelosti.

Ako zajmoprimac nije sklopio ugovor lično osiguranje, a kolektivni, vraćanje novca će biti otežano, budući da je kolektivni ugovor tripartitni ugovor između klijenta, banke i osiguravajućeg društva. Ne podliježe zakonu o „periodu hlađenja“.

Povrat novca za takvo osiguranje možda uopće neće biti osiguran, tako da prilikom potpisivanja pažljivo proučite sve dokumente i tražite od menadžera kopiju pravila osiguranja prema kolektivnom ugovoru (obično se ne izdaju lično).

Da li je moguće vratiti novac za vrijeme trajanja ugovora i prijevremenom otplatom?

Ukoliko klijent otplati dug prema planu, uplaćena premija osiguranja – bez obzira da li je obavezna ili dobrovoljno – neće biti vraćena. Drugačija situacija je kod prijevremene otplate: dio proporcionalan neiskorišćenim danima osiguranja obično se vraća na račun klijenta. Na primjer:

premija osiguranja – 20 hiljada godišnje;
kredit se otplaćuje u pola roka, tj. šest mjeseci nakon uplate godišnjeg doprinosa;
zajmoprimac ima pravo da računa na povraćaj od 10 hiljada – premije osiguranja za „neiskorišćene“ mesece.

U tom slučaju trebate kontaktirati ured osiguravajućeg društva (ili banke) sa:

pasoš;
polisa osiguranja;
ugovor o zajmu;
raspored plaćanja;
potvrde o otplati duga;
zahtjev za povrat.

Na sličan način možete postupiti i kod refinansiranja, jer je dug prema izvornoj banci već otplaćen (ako planirate da pređete u drugu osiguravajuću kuću.). Ako se refinansiranje dogodi unutar jedne banke (prelazak na više niska stopa u istoj ustanovi), tada se u velikoj većini slučajeva preračunava osiguranje, pri čemu se iznos potreban za povrat jednostavno koristi za plaćanje novog ugovora.

Od dobrovoljno osiguranje Možete odbiti podnošenjem odgovarajuće prijave, pasoša i polise osiguranja. Istovremeno, neke kompanije u ugovoru predviđaju vraćanje ne dijela premije srazmjerno neiskorištenom periodu, već nekog njenog dijela, najčešće polovine. Dakle, u slučaju gornjeg primjera, 10 hiljada također mora biti podijeljeno sa 2, tj. Povrat će biti 5000 rubalja.

Ako zajmoprimac prestane da plaća premije osiguranja tokom važenja ugovora, banka ili osiguravajuće društvo od određenog trenutka pa nadalje to smatra jednostranom željom da raskine odnos. Ukoliko nije drugačije predviđeno klauzulama ugovora, sredstva koja su već uplaćena klijentu hipoteke se ne vraćaju. Osim toga, osiguravajuće društvo može klijentu koji kasni sa plaćanjem naplatiti novčane kazne i kazne za neplaćene premije, pa čak i pokrenuti slučaj na sudu ili agencija za naplatu. Istovremeno, banka zadržava pravo povećanja kamatne stope.

Ovo drugo će se dogoditi i ako zajmoprimac odbije da plati obnovu već kupljene polise. Uplaćeni novac neće biti vraćen, a stopa će se povećati za određeni broj procentnih poena.

Osnovna preporuka za sve hipotekarni zajmoprimci– pažljivo proučite dokumente prije potpisivanja. Ugovor o kreditu može sadržavati klauzule koje se odnose na osiguranje, a sam ugovor o osiguranju obavezno predviđa navođenje pravila za vraćanje sredstava i postupak za to.

Možda će odricanje od osiguranja pomoći u uštedi na plaćanjima, ali kao odgovor banka će povećati kamatnu stopu. Osim toga, osiguranje je garancija zaštite od nepredviđenih situacija i za banku i za klijenta, tako da treba procijeniti prednosti i nedostatke prije nego što odlučite potpisati ili odbiti dodatne usluge.

Treba imati na umu da je povrat novca po osnovu hipotekarnog osiguranja moguć samo prije nastanka osiguranog slučaja. Ako se to dogodi, usluga se smatra u potpunosti pruženom i novac se ne vraća.

Ako je osiguranje zaključeno po kolektivnom ugovoru, onda čak i ako se poštuju druga pravila može biti teško vratiti uplaćeno; obavezno morate pitati menadžera za uslove kolektivnog ugovora i pročitati ih ili kontaktirati kompaniju koja ulazi u individualni sporazum. Istina, u nekim bankama za privlačenje organizacija treće strane može ustati kamatna stopa na zajam.

Moguće poteškoće mogu uključivati odbijanje osiguravajućeg društva da vrati novac. Ako su svi dokumenti uredni i postoji osnov za plaćanje, morat ćete dokazati svoj slučaj na sudu.