Elektronska plaćanja 

Osiguranje imovine fizičkih lica: vrste, uslovi, karakteristike. Osiguranje imovine za fizička lica. Karakteristike i pravila Osiguranje nekretnina

Lakše je osigurati stan nego uzeti kredit ili ugrabiti novac od svoje plate za iznenadne popravke. Požar, poplava, krađa ili prirodne katastrofe - nevolje se uvijek događaju neočekivano. Osiguranje će pokriti štetu u vašem domu, a ako se problem proširi i izvan vašeg doma, pomoći će i u rješavanju problema sa vašim susjedima. Sve naše polise uključuju osiguranje građanska odgovornost.

Usput, politika može biti izvrstan poklon, uključujući i za proslavu! Lako se prijaviti putem interneta, nisu potrebni dokumenti za stan ili lični pregled. Zaštita vaše imovine od bilo kakvih nevolja zvuči mnogo korisnije od kompleta češkog kristala, zar ne?

Šta možete osigurati?

  • Uređenje enterijera i inženjerske opreme: zidne, podne i plafonske obloge, vrata, prozori, vodovodni, ventilacioni i klima uređaji itd.;
  • Namještaj i predmeti interijera, audio, video i kućanski aparati, posuđe, odjeća itd.;
  • Zidovi i plafoni: konstruktivni elementi zgrade, unutrašnji zidovi, pregrade i plafoni;
  • Odgovornost prema komšijama: za štetu po život, zdravlje ili imovinu suseda svojom krivicom. Čak i ako se to dogodi tokom popravka i/ili preuređenja.

Od čega će stan biti zaštićen?

    Od većine nevolja. Osiguranje pokriva slučajeve navedene u nastavku:
  • Požar: šteta uzrokovana požarom, visokom temperaturom i produktima sagorijevanja, uključujući i kao rezultat paljevine, eksplozije ili kratkog spoja;
  • Eksplozija: Oštećenja uzrokovana eksplozijom plina ili pare koji se koriste za kućne i industrijske potrebe, kao i za parne kotlove, posude pod pritiskom i druge uređaje;
  • Udar groma: oštećenje osigurane imovine od termičkih elektromagnetnih ili mehaničkih oštećenja uzrokovanih udarom groma;
  • Protivpravne radnje trećih lica: šteta prouzrokovana od strane trećih lica, koja se utvrđuje agencije za provođenje zakona kao što su namjerno uništavanje ili oštećenje imovine, uništavanje ili oštećenje imovine zbog nemara, huliganizma, vandalizma, nereda, krađe sa nedozvoljenim ulaskom, pljačke, pljačke.
  • Poplavljivanje tekućinom: šteta uzrokovana vlagom i/ili drugom tekućinom kao rezultat:
    • pucanje cijevi ili drugi kvar na vodovodu, kanalizaciji, grijanju, protivpožarnom vodosnabdijevanju i klimatizaciji, kao i kvar (puknuće) cijevi koje povezuju mašine za pranje rublja/mašine za pranje posuđa sa vodovodnim i kanalizacionim sistemima;
    • naglo ispuštanje tečnosti iz opreme koja je deo sistema za gašenje požara;
    • prodiranje tečnosti iz prostorija, uključujući potkrovlje, koje ne pripadaju vama.
  • Prirodne katastrofe: štete uzrokovane prirodnim pojavama kao što su jak vjetar, bura, vihor, uragan, tornado, grad, poplava, zemljotres, vulkanska erupcija, klizište, kolaps, lavina, snježni pritisak, dugotrajna jaka kiša, mulj, cunami;
  • Oštećenja stranih predmeta i životinja: Oštećenja uzrokovana drvećem, stubovima, stubovima, rasvjetnim tornjevima, antenama ili životinjama koje niste sadržavali;
  • Građanska odgovornost prema trećim licima za štetu na imovini, životu i zdravlju (ako odaberete opciju “Odgovornost prema komšijama”).

Koja su ograničenja pri osiguranju stana?

    Da bismo prihvatili stan na osiguranje potrebno je:
  • koristi se za život;
  • nemaju izvore otvorene vatre (šporeti, kamini ili saune);
  • ne biti zajednički; Neće biti moguće osigurati sobu.
    Osim toga, postoji nekoliko zahtjeva za kuću u kojoj se stan nalazi:
  • izgrađena ili izvedena u njoj velika renovacija nakon 1970;
  • nema drvene i/ili mješovite podove;
  • ne podliježu rušenju, rekonstrukciji ili većim popravkama;
  • nije hostel ili privremeni fond za preseljenje.

Na terenu osiguranje imovine Prva se pojavila industrija zaštite materijalnog bogatstva pojedinci.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako rešite tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Osiguranje lične imovine provodi se radi stvaranja finansijske sigurnosti u slučaju prijetnje postojeće lične imovine.

Šta je to

Osiguranje imovine fizičkih lica je vrsta neličnog osiguranja, čiji je predmet određeni imovinski interes.

Ovaj interes je povezan sa ostvarivanjem imovinskih prava. Neosobna priroda takvog osiguranja znači da njegovi predmeti nisu povezani sa životom i zdravljem osobe, ostvarivanjem njegovih ličnih neotuđivih prava.

Predmet takvog osiguranja je uvijek imovinski ili materijalni interes pojedinca. Uglavnom se provodi na dobrovoljnoj bazi.

Materijalna dobra koja pripadaju ugovaraču osiguranja po osnovu imovinskih prava su predmet osiguranja.

Režim imovinskih prava stvara stvarni rizici, koji se odnose na korištenje, raspolaganje i otuđenje posebnih objekata.

Osiguranje imovine fizičkih lica vam omogućava da izbjegnete nepredviđenih troškova i gubitke koji nastaju u postupku ostvarivanja imovinskih prava.

Ova vrsta osiguranja služi kao garancija za odštetu u slučaju potpunog ili djelimičnog oštećenja imovine, njenog potpunog ili lokalnog uništenja.

Osiguranje imovine za fizička lica može biti dvostruko. To znači da svaki pojedinac može zaštititi svoju materijalnu imovinu. osoba može imati nekoliko osiguravača.

Opravdanje za takvu dvojnost je poseban režim imovine, koji je utvrđen nizom normi Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Ako se pozovemo na zakon, onda je stvar ili predmet koji pripada jednom licu po osnovu prava svojine nedodirljiv. Posebnu vrijednost imaju svi objekti imovinskih prava koji su predmet osiguranja.

Na primjer, predmeti za domaćinstvo i parcela mogu biti u vlasništvu na osnovu prava vlasništva. Ali predmet osiguranja imovine pojedinaca bit će zemljišna parcela, koja ima posebnu vrijednost i za koju se izdaje potvrda na poseban način.

Ugovor o osiguranju imovine za fizička lica sastavlja se na osnovu vlasničke isprave.

Posebnosti

U stvari, pojedinci osiguravaju imovinu kako bi dobili novčanu naknadu ili štetu u slučaju rizičnog događaja.

Na teritoriji Ruske Federacije za osiguranje imovine fizičkih lica. Ljudi se i dalje neodgovorno odnose prema ljudima. Dobar primjer čemu ovakav stav vodi jesu prirodne katastrofe koje su pogodile Aziju.

U ovoj regiji (osim razvijene države, kao što su Japan, Koreja, Singapur) osiguranje imovine za pojedince nije široko rasprostranjeno. Stoga su posljedice elementarnih nepogoda pale na ramena vlasnika gotovo uništenih kuća.

Na Zapadu vlasnici nekretnina u 90% slučajeva radije ga osiguravaju, a to bi trebala biti smjernica svima koji ne žele riskirati svoj životni posao.

Dostupnost polisa osiguranja od pojedinca vam omogućava da dobijete naknadu u sljedećim slučajevima:

  • vatra;
  • pljačka, krađa, pljačka ili pronevjera;
  • nezakonite radnje treća lica sa namjernim i nepažljivim oštećenjem imovine;
  • , atmosferske ili prirodne pojave.

Osiguranje imovine za fizička lica vam omogućava da se zaštitite od nanošenja štete imovini vaših susjeda. Osiguranje građanske odgovornosti u ovom slučaju je odlična pomoć u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Karakteristike ove vrste osiguranja uključuju principe naknade štete. Prvo, osiguranik mora prijaviti događaj u roku od 3-4 dana osigurani slučaj.

U izjavi se navodi gdje i pod kojim okolnostima se incident dogodio. predviđeno ugovorom incident.

Sva oštećena ili uništena imovina mora biti popisana. Drugo, provjerava se činjenica usklađenosti navedenih okolnosti sa ugovornim uslovima osiguranja.

Ukoliko je oštećenje ili uništenje imovine do koje dođe pokriveno polisom, ona utvrđuje visinu štete i isplatu osiguranja. IN obavezno sastavlja se zapisnik o osiguranom slučaju.

Pravila

Bez obzira da li je osiguranje bilo dobrovoljno ili obavezno, prema utvrđenim pravilima, kada dođe do osiguranog slučaja, pojedinac se mora obratiti osiguravaču i nadležnim državnim organima.

Nakon određenog vremenskog perioda nakon obavještenja, osiguranik mora podnijeti paket dokumenata kako bi dobio novčanu naknadu.

Potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:

  • uvjerenje o osiguranju;
  • račun premija osiguranja;
  • potvrda o osiguranom slučaju;
  • dokumente koji se odnose na razloge nastanka osiguranog slučaja i nastale štete.

O nastanku osiguranog slučaja ugovarač osiguranja mora dostaviti obavještenje osiguravaču odmah u roku utvrđenom ugovorom.

Nakon provjere svih podataka i sastavljanja zapisnika o nastanku osiguranog slučaja na osnovu rezultata uviđaja koji je sproveo komesar za vanredne situacije, isplaćuje se naknada.

Akt o nastanku osiguranog slučaja prema opšta pravila mora biti sastavljen najkasnije u roku od 10 dana od dana kada je osigurano lice podnijelo zahtjev. Ali takvo pravilo se ne može primijeniti na postupke odgovora svih osiguravajućih društava.

Plaćanja osiguranja uvijek ugrađen individualno. Osnovica za njihov obračun je početni iznos osiguranja.

Osigurana suma zavisi od cene objekta i postojećih ograničenja. Osiguravači ne osiguravaju imovinu fizičkih lica na iznos veći od njene stvarne vrijednosti. Vrijednost osiguranja utvrđeno tokom posebne ekonomske procjene.

Na primjer, da bi se osiguralo zemljište sa kućom, potrebno je izvršiti tržišnu procjenu vrijednosti zemljišta i objekta posebno. Na osnovu stručnog mišljenja, osiguravač će naknadno obračunati iznos osiguranja za ugovaratelja osiguranja.

Ne zaboravite na postojanje franšize. Ovo je iznos koji će se odbiti od uplata koje prima ugovarač osiguranja.

Postoje dvije glavne vrste franšize: uslovna i bezuslovna. Osiguranje imovine najčešće se obavlja uz korištenje uvjetne franšize.

Šta se može osigurati

Predmet osiguranja je gotovo svaka vrijedna imovina građana koja im pripada po pravu svojine.

Mogu biti osigurani:

  • zemljište;
  • stanovi, kuće, gospodarske zgrade;
  • predmeti za domaćinstvo, oprema;
  • vozila.

I zemljište provodi se u okviru dvije odvojene politike.

Koji su rizici?

Glavni rizici od kojih pojedinac osigurava svoju imovinu mogu biti:

  • oštećenje imovine;
  • njegov delimični gubitak;
  • potpuni gubitak ili uništenje imovine.

Interesantna mogućnost je osiguranje građanske odgovornosti prema trećim licima za štetu na njihovoj imovini. Rizik od nanošenja štete tuđoj imovini jednak je riziku koji je povezan sa uništavanjem ličnog materijalnog bogatstva.

Osiguranje od građanske odgovornosti pomoći će da se izbjegnu problemi koji nastaju u interakciji više vlasnika.

Obavezno i ​​dobrovoljno osiguranje

Danas se osiguranje imovine fizičkih lica provodi, po pravilu, u dobrovoljnom obliku.

Obavezno osiguranje odnosi se samo na iznajmljene zemljišne parcele koji su u državnom ili opštinskom vlasništvu.

Šema: vrste dobrovoljnog osiguranja imovine fizičkih lica.

Najčešći predmet dobrovoljnog osiguranja imovine su zgrade. Osnovni uslovi da se zgrada osigura je njena nekretnina, stalno prebivalište na jednom mestu, postojanje zidova i krova.

Šta piše u ugovoru?

IN ugovor o osiguranju njegove strane moraju biti naznačene. Osiguravač može biti bilo koji nedržavni štedni fond ili kompanija licencirana za pružanje ove vrste usluga. Osiguranik je pojedinac ili preduzeće, firma ili organizacija.

Kod osiguranja od građanske odgovornosti postoji i korisnik – lice čija je imovina ugrožena.

Ugovor se zaključuje na osnovu usmene ili pismene prijave koja se podnosi osiguravaču.

Rok važenja – 1 godina ili nekoliko mjeseci. Pregled predmeta ugovora se ne vrši ako osigurana suma ne prelazi iznos koji nudi zaposlenik osiguravajućeg društva.

U suprotnom se vrši procjena imovine. Na osnovu njega utvrđuje se osigurani iznos, obračunava visina doprinosa i formira postupak isplate naknade za osiguranje. Činjenica zaključivanja ugovora potvrđuje se posebnom potvrdom.

Isplate osiguranja se obračunavaju prema visini, periodu osiguranja i zavise od stepena rizika sa tarifama.

Ugovori o osiguranju imovine fizičkih lica uvijek se razlikuju po obimu pokrivenih rizika.

Na primjer, možete osigurati svoj stan sa odgovornošću za sve rizike osiguranika.

Osiguranje prema takvom ugovoru predviđeno je za štetu ili uništenje imovine svim mogućim sredstvima.

Ugovori sa odgovornošću za određene rizike mnogo su korisniji za ugovarača osiguranja, jer su u dokumentima jasno navedeni slučajevi u kojima treba izvršiti isplatu klijentima.

Što se tiče osiguranja posebno vrijedne imovine domaćinstva, ugovor o garanciji se sastavlja na posebnom obrascu.

Osiguranje imovine za pojedince se više ne smatra hirom u modernom društvu. Jednostavno je potrebno zadržati povjerenje u budućnost.

Na kraju krajeva, pojedinci nikada nisu osigurani od negativnih političkih, ekonomskih i atmosferskih pojava, osim ako u rukama imaju potvrdnu polisu.

Cijena

Poređenje troškova osiguranja Ne pokretna imovina pojedinci:

Predmet poređenja bile su nekretnine u vrijednosti od 3 miliona rubalja, a troškovi popravka bili su 20 hiljada.

Osiguranje imovine - zaštita imovinskih interesa vlasnika nekretnina, Vozilo, umjetnička djela, roba, teret, oprema, investicije, po nastanku određenih događaja (požar, poplava, katastrofe izazvane čovjekom, krađe, elementarne nepogode). Naknada materijalne štete vrši se iz novčanih sredstava formiranih od novčani doprinosi vlasnici nekretnina. Osiguranje imovine za fizička lica je dobrovoljno, a za pravna lica često je propisano zakonom. Podrazumijeva punu ili proporcionalnu kompenzaciju za gubitke.

Ugovor o osiguranju imovine

Ugovor o osiguranju imovine zaključuje se između vlasnika i osiguravajućeg društva. Prije potpisivanja ugovora obično se vrši procjena vrijednosti objekta osiguranja. Osigurani iznos ne može biti veći stvarna vrijednost predmet u trenutku potpisivanja ugovora. Rok trajanja ugovora je od godinu dana ili više uz godišnji preračun vrijednosti imovine i iznosa plaćanja. Fizička i pravna lica mogu osigurati punu ili djelomičnu vrijednost objekta. Istu nekretninu moguće je osigurati kod različitih osiguravača. ukupan iznos kompenzacija u ovom slučaju ne bi trebala prelaziti cijenu objekta.

Osiguranje imovine pravnih lica

Zakonodavstvo predviđa norme obaveznog i dobrovoljnog osiguranja imovine pravna lica. Imovina u državnom vlasništvu, visokorizični objekti, kolateralna vrijednost i vozila kupljena po ili na osnovu ugovora o lizingu podliježu obaveznom osiguranju. Ugovor o osiguranju može se sklopiti kako za cjelokupnu imovinu kompleksa tako i za njegove pojedinačne dijelove. Naknada štete pravnom licu se isplaćuje samo ako preduzeće nije krivo za nastanak slučaj osiguranja. Postojanje osiguranog slučaja mora biti dokumentovano.

Osiguranje imovine za fizička lica

Obavezno osiguranje imovine fizičkih lica nije predviđeno zakonom, ali je često zaključivanje takvog ugovora obavezan zahtjev banaka prilikom izdavanja osiguranja za kupovinu vozila. Prema statistikama, samo 3% pojedinaca u Ruskoj Federaciji osigurava vlastitu imovinu. U Evropi i SAD 90% vlasnika nekretnina sklapa ugovore o osiguranju imovine. Plaćanja osiguranja pokrivaju punu cijenu izgubljenog ili dio troškova oštećenja materijalna sredstva. Maksimalni iznos plaćanja zavise od procijenjena vrijednost objekt, ograničenja, franšiza i drugi faktori.

Dobrovoljno osiguranje imovine

Dobrovoljno osiguranje imovine podrazumeva zaključivanje ugovora sa osiguravačem na inicijativu kompanije - vlasnika materijalnih sredstava. Zakonodavni akti koji regulišu ovu vrstu osiguranja - Zakoni Ruske Federacije „O osiguranju“ od 27. novembra 1992. „O organizaciji poslova osiguranja u Ruska Federacija„od 10.12.2013. Za organizacije, troškovi dobrovoljnog osiguranja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, uključuju se u troškove proizvodnje i prodaje, kao ostali rashodi. Dobrovoljno osiguranje imovine je uvijek ograničeno u smislu uslova ugovora.

Obavezno osiguranje imovine

Obavezno osiguranje imovine predviđeno je zakonodavstvom Ruske Federacije za pravna lica. To pruža pravna zaštita državna, lična, lizing, kolateral, nekretnina za iznajmljivanje. Naknada štete se obezbjeđuje za cijeli imovinski kompleks ili njegove pojedine dijelove. Ugovor o osiguranju uključuje standardnu ​​listu rizika, koja se u nekim slučajevima može dopuniti. Uslovi osiguranja imovine utvrđeni su Pravilima osiguranja registrovanim u vladine agencije. Ugovor uvijek treba da pokriva sljedeća pitanja:

  • osiguranje odgovornosti;
  • vrednovanje i iznosi osiguranja;
  • pravila i procedure za kompenzaciju.

Troškovi osiguranja imovine

Trošak osiguranja imovine utvrđuje se ugovorom između osiguravača i ugovaratelja osiguranja. Zavisi od nekoliko faktora: procijenjene vrijednosti materijalnih sredstava, stepena njihove istrošenosti, liste rizika, visine naknade, iznosa franšize. Približni trošak se može odrediti pomoću online kalkulatori. Tačan iznos se utvrđuje kada se fizička i pravna lica obrate osiguravajućem društvu radi sklapanja ugovora. Osiguravači nude različite uslove, razne vrste polisa osiguranja, među kojima građani ili kompanije mogu izabrati one koje najbolje odgovaraju njihovim ciljevima.

Pravila osiguranja imovine

Pravila osiguranja imovine fizičkih i pravnih lica utvrđena su zakonodavstvom Ruske Federacije i osiguravajućih društava. Često različita za pravna i fizička lica. Oni sadrže:

  • opšte odredbe,
  • pojašnjenje prihvaćene terminologije,
  • postupak za zaključivanje ugovora,
  • objekti osiguranja;
  • rokovi;
  • stope;
  • spisak uslova za naknadu štete,
  • vrste rizika,
  • principe za određivanje vrednosti imovine, franšize, visine štete i obima plaćanja osiguranja,
  • postupak plaćanja;
  • odgovornost stranaka;
  • postupak rješavanja sporova i druge odredbe.

Klasifikacija osiguranja imovine

U poslovanju osiguranja usvojena je klasifikacija osiguranja imovine prema kategorijama klijenata, vrstama objekata, vrstama rizika i uslovima. Ove vrste osiguranja su navedene u dozvoli koja se daje osiguravaču za obavljanje djelatnosti. Postoje sljedeće vrste osiguranja imovine:

  • dobrovoljno i obavezno;
  • fizička i pravna lica;
  • transport, zgrade (kuće, dače, garaže, parcele, radionice, nedovršeni građevinski objekti), poljoprivredne (zasade, životinje, oprema, vozila), imovina građana, imovina organizacija.

Programi osiguranja imovine i stambenih prostora

Osiguravajuća društva se razvijaju razni programi osiguranje imovine i stambenih prostorija. Zahvaljujući njima, svaki osiguranik može izabrati optimalne uslove za zaštitu imovinskih interesa i naknadu štete. Vlada i općinske vlasti razvijaju posebne beneficije, čineći osiguranje dostupnim svim segmentima stanovništva, povećavajući atraktivnost ove vrste usluga i socijalnu sigurnost stanovništva. Finansijske organizacije razviti programe osiguranja imovine za hipotekarni kredit, prijenos objekata u lizing.

Osiguranje nekretnina

Odnosi osiguranja nepokretnosti obuhvataju zgrade, prostorije, objekte, parcele, komplekse u vlasništvu fizičkih i pravnih lica. Vlasnik može osigurati cijeli objekt ili dio. Fizička lica dobrovoljno, za pravna lica - predviđena procedura obavezno osiguranje. Visina, uslovi i način naknade zavise od sistema odgovornosti osiguranja. Osigurani iznos ne može biti veći od procijenjene vrijednosti objekta. Ugovorom je predviđena potpuna ili djelimična naknada štete nastale nastankom osiguranog slučaja.