Vrijedi li držati novac u bankovnim depozitima: sve prednosti i nedostaci. Depoziti

Kada se postavi pitanje u koju banku uložiti novac, mnogi pojedinci i penzioneri daju prednost Sberbanci, što je vrlo ispravno, jer je jedna od najpouzdanijih banaka u Rusiji. Razmotrimo postojeće i većinu isplativa ponuda za gore navedene kategorije osoba za 2016. godinu u Sankt Peterburgu, Moskvi, Samari i drugim gradovima.

Depoziti fizičkih lica 2016 Sberbank

Sberbank nudi širok spektar depozita koji se razlikuju po kamatnim stopama, na koje pak utiču faktori kao što su:

rok depozita (na primjer, na 3 mjeseca, 6 mjeseci, do 1 godine ili do 3 godine);
njegova veličina;
valuta (to jest, biće u rubljama, dolarima ili evrima).

Prijedlozi se također dijele na one koji uključuju kapitalizaciju kamate ili njeno odsustvo. Postoje i opcije koje se mogu dopuniti i one sa mogućnošću samostalnog upravljanja.

Nemoguće je to ne spomenuti ovu organizaciju radi i sa rubljama i sa stranim valutama i prihvata depozite u plemenitim metalima. Šta da kažem, ovi drugi (tj. bezlični metalni računi) su danas vrlo popularni zbog prednosti kao što su:

mogućnost obračuna prihoda prema cijeni plemeniti metal Na tržištu;
besplatno otvaranje i održavanje računa;
nema obaveznog plaćanja PDV-a pri obavljanju transakcija sa dragim kamenjem;
brzina izvođenja potrebnih operacija (ovaj rad ne traje više od 10 minuta).

Profitabilni depoziti Sberbanke za fizička lica u 2016

Za pregled svih profitabilan ponude u moskovskim bankama , može potrajati dugo. Na službenim web stranicama banaka ne postoji način da se uporede depoziti sa ponudama drugih organizacija. Stoga je za pretraživanje bolje koristiti uslugu koja vam pomaže da se brzo upoznate puna lista opcije i njihovi osnovni uslovi. Veliki izbor raspoloživih depozita omogućava ne samo odabir opcije sa najpovoljnijom kamatnom stopom, već i izbor optimalnih parametara za čuvanje sredstava.

Odjeljak „Depoziti mjeseca“ vam omogućava brz pregled vrhunski proizvodi u Moskvi sa visokim kamatama I minimalni iznos prva rata. Među njima postoje opcije s mogućnošću dopune i prijevremenog povlačenja cjelokupnog iznosa ili njegovog dijela.

Prednosti naše usluge

Stranica je kreirala zgodan filter koji vam omogućava da brzo i jednostavno pregledate sve profitabilne depozite dostupne za registraciju u vašem gradu, kao i da steknete utisak o pouzdanosti i sigurnosti rada s određenom bankom.

Nađi Najbolja ponuda u Moskvi moguće prema jednom ili više parametara odjednom. Da biste to učinili, možete odrediti u filteru:

minimalni iznos;
valuta;
rok važenja ugovora o depozitu;
dodatne mogućnosti korištenja depozita.

Rezultati emisije se uređuju prema jednom od dva moguća principa - kamatnoj stopi ili rejtingu. Ocjenu automatski izračunava naša web stranica, uzimajući u obzir glavne karakteristike pogodnosti i sigurnosti rada s bankom, kao što su:

profitabilnost depozita;
pouzdanost banke;
dostupnost dodatnih opcija;
dostupnost.

Ove karakteristike daju ideju o banci čak i prije nego što počnete raditi s njom. Možete samostalno postaviti princip sortiranja i brzo pronaći potrebne informacije o bilo kojem od proizvoda predstavljenih na našoj web stranici.

Aktuelne ponude

Na listi aktuelnih ponuda za ovog trenutka maksimalno interesovanje a uslovi saradnje su sledeći:

kamatna stopa - do 10,25%;
minimalni iznos depozita - od 1.000 do 500.000 rubalja;
vrijeme skladištenja - od jedne do tri godine.

Među dostupne opcije Postoje ponude u rubljama, dolarima i evrima za penzionere, kao i depoziti sa mogućnošću dopune računa i produženja ugovora.

Budite u toku

Ako ništa od trenutni proizvodi u Moskvi vam nije odgovaralo, možete se pretplatiti na naš bilten. Na adresu koju ste naveli Email redovito će se slati informacije o svim novim i tekućim depozitima, uključujući kratkoročne promotivne i sezonske ponude kod povoljnim uslovima, i zadnja vijest i pregledi ekonomske situacije u Rusiji i najnovijih događaja na bankarsko tržište. Ovo će vam omogućiti da budete jedan od prvih koji će napraviti odgovarajući depozit. Da biste se pretplatili, samo unesite svoju e-poštu u odgovarajuće polje.

Strogi režim štednje, naporan rad, nasljedstvo ili poklon mogu vam pomoći da imate slobodan iznos novca koji možete koristiti po svom nahođenju. Različiti putevi: sakrijte novac na tajno mjesto, uložite u posao, kupite nekretninu itd. IN U poslednje vreme Depoziti u Moskvi postaju sve popularniji. Oni vam omogućavaju da garantujete očuvanje kapitala, uključujući i kroz državno osiguranje, a takođe i primate dodatni prihod u vidu plaćene kamate.

Stope depozita u moskovskim bankama

Budući da kamate na depozite u Moskvi u velikoj mjeri određuju koliki će se depozit dodati originalnom, mnogi ih smatraju najvažnijim uslovom za depozit i na osnovu toga biraju program i banku.

Naravno, kamatne stope na depozite imaju veliki uticaj na profitabilnost depozita u Moskvi, ali ne samo da mogu smanjiti ili povećati vaš profit. Dakle, sama vrsta depozita može u velikoj mjeri utjecati na profitabilnost cjelokupnog depozitnog programa:

oročene depozite sa striktnim ograničenjem na period čuvanja štednje karakterišu najviše kamatne stope;
neograničeno ili kratkoročni depoziti obično popraćeno više niske stope na depozite u moskovskim bankama.

Dakle, ako želite da otvorite depozit pod visoke kamate, zatim pokušajte mudro planirati svoj budžet kako biste bili spremni da se pridržavate određenih ograničenja:

zabrana zatvaranja bankovnog depozita u Moskvi prije roka;
zabrana delimičnog povlačenja sredstava položenih na depozit.

Kršenje ovih pravila za depozite u moskovskim bankama može dovesti do kazni od banke i smanjenja početne stope.

Osim toga, možete odabrati period plaćanja kamate. Postoji nekoliko opcija:

dnevno;
jednom sedmično;
jednom mjesecno;
jednom kvartalno;
tek na kraju mandata.

Sve kamate na depozite se obračunavaju pojedinci u Moskvi dnevno, ali se mogu razlikovati jedni od drugih po prisutnosti velikih slova.

U kojoj banci u Moskvi je bolje otvoriti depozit?

U 2019. mnoge banke rade sa depozitima: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank, itd.

Da biste otvorili depozit u Moskvi po najboljim uslovima, morat ćete potrošiti vrijeme na proučavanje svih trenutnih opcija, kalkulacije i savjetovanje sa stručnjacima.

Brzo dođite do svih potrebnih informacija tekući depoziti Kalkulator depozita na ovoj stranici će vam pomoći:

Unesite zahtjeve za depozit.
Get puna lista tekući depoziti Moskovske banke su ažurirane od danas.

Nakon toga, moći ćete napraviti informirani izbor, kao i odmah podnijeti online prijavu za odabrani depozitni program.

Čak iu teškoj ekonomskoj situaciji u 2019. godini postoji prilika da se uloži novac kako bi se zaradio novac. Jedan od načina je ugovaranje profitabilnog depozita za fizička lica. Ali koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najveću kamatu na depozite? Stručnjaci agencije za web stranicu analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljama s povoljnim kamatnim stopama.

Depoziti fizičkih lica - tradicionalni način ulaganja novca

Postoji mnogo načina za ulaganje novca za ostvarivanje pasivnog prihoda. Možete kupiti valutu i čekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, investirati na PAMM račun, pokušati zaraditi prihod trgujući binarne opcije i mnogo više.

Svi ovi načini zarađivanja donose prilično visoke profite, ali su povezani i sa određenim rizikom. Bankovni depoziti građana danas ostaju najpouzdaniji i najtradicionalniji način ulaganja štednje u Rusiji.

Odabir najisplativije investicije: na šta obratiti pažnju

Prilikom odabira banke kojoj će povjeriti novac, deponenti obično obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:

- veličina kamatne stope, koja vam omogućava da odaberete depozit sa maksimalnim prihodom;
- pouzdanost banke, koja vam omogućava da ne brinete o sigurnosti svoje štednje čak ni tokom bankarske krize.

Može biti prilično teško kombinovati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari sa sajta agencije to su pokušali da urade proučavajući uslove depozita u ruskim rubljama za fizička lica u pouzdanim bankama.

Koji su danas najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama?

Svaka banka ima svoju liniju profitabilnih depozita za fizička lica sa jedinstvenim uslovima.

Kako bi se parametri doprinosa nekako doveli na „zajednički imenitelj“ različite banke, pokušali smo da saznamo koji su najviši kamatne stope u rubljama se nudi onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2019. godine.

Radi čistoće eksperimenta, uporedili smo stope u najvećim bankama u Rusiji za depozite na period od 12 meseci, jer je ovo najpopularniji period ulaganja. Kao rezultat, dobijena je sljedeća lista (tačne uslove i kamatne stope na depozite provjerite u bankama).

Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10

Sovcombank

Depozit "Rekordni procenat"

Dopuna / Nema djelimičnog povlačenja / Kamata se obračunava mjesečno.

Rosselkhozbank

Depozit “Profitabilan (online)”

Bez dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Prolongiranje / Prikupljanje kamate na kraju roka.

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kamata na kraju roka

Depozit “Save Online”

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Raskid preferencijala / Akumulacija kamate na kraju roka.

Banka FC Otkritie

Depozit "Pouzdan"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamata se obračunava mjesečno.

Poštanska banka

Depozit "Kapital (online)"

Kamatna stopa

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / Kamata na kraju roka.

Gazprombank

Depozit "Štednja (online)"

Kamatna stopa

Glavne vrste depozita fizičkih lica

Danas moskovske banke nude veliki broj razne vrste profitabilni depoziti za pojedince. Ali svi se mogu podijeliti u nekoliko grupa:

Oročeni depoziti po najvišim kamatnim stopama. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac određenom periodu(3-6 mjeseci, 1 godina ili 3 godine), a za to vrijeme ih ne možete vratiti bez gubitka kamata ili dopune računa.

Dopunjivi depoziti fizičkih lica. Otvaranjem ovakvog depozita investitor može uštedjeti dopunom računa, a istovremeno raste kamata. Međutim, nemoguće je povući sredstva sa računa bez gubitka profitabilnosti.

Depoziti sa djelimičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamata. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali daju vam mogućnost da povučete dio sredstava do unaprijed dogovorenog minimalnog stanja, na čiji iznos će se obračunati kamata.

Naravno, u svakoj nepredviđenoj situaciji, ako vam zatreba novac prije isteka depozita, uvijek ga možete dobiti, ali će vam biti žao izgubljene dobiti. Dakle, kada planirate uplatiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.

Bankovni depoziti su jedna od najčešćih, dostupnih i poznatih opcija za primanje pasivni prihod. U suštini, ovdje je sve jednostavno: osoba ima slobodan iznos novca, daje ga na privremeno korištenje banci, koja deponentu isplaćuje nagradu u vidu kamate. Poteškoće počinju u fazi odabira najviše isplativo ulaganje.

Različiti stručnjaci u ovoj oblasti ponekad iznose dijametralno suprotna mišljenja o tome čime se treba rukovoditi pri određivanju koji će finansijski proizvod biti najprikladniji za osobu koja želi povećati svoja sredstva uz pomoć bankovnog depozita. Neki ljudi smatraju da pouzdanost banke treba da bude na prvom mestu, dok drugi smatraju da visoke kamate treba da budu glavni prioritet.

Prednosti bankovnih depozita za fizička lica

Gledajući ovaj proizvod u cjelini, možemo primijetiti nekoliko ozbiljnih prednosti za prosječnu osobu:

Jasnoća i pristupačnost. Svako može iskoristiti ponudu finansijske institucije i staviti svoja sredstva na depozit. Svi znaju o čemu se radi, mogu slobodno pronaći informacije koje ih zanimaju o određenom depozitu i banci, te izračunati svoja očekivana primanja.
Pouzdanost. U poređenju sa drugim investicionim programima i proizvodima, samo depoziti u bankama imaju državnu garanciju povrata sredstava ukoliko dođe do problema kod određene poslovne banke.
Zagarantovan prihod. Samo bankovni depoziti pružaju obavezne povrate. Sva ostala ulaganja su drugačije prirode, ulaganja u drugu imovinu ne garantuju obavezna dobit, mogu i poskupjeti i pojeftiniti, ponekad uzrokujući gubitke.
U bankovni depozit možete uložiti gotovo bilo koji iznos; neke opcije počinju od jedne rublje. U drugim oblicima ulaganja morate posjedovati ozbiljan kapital.

Da li je sve tako dobro sa bankovnim depozitima? Kakve nevolje mogu sačekati naš novac ako ga stavimo na depozit? Da bismo odgovorili na ova pitanja, potrebno je malo dublje zaroniti u realnost ekonomije.

Kratak edukativni program: odakle dolazi interesovanje?

Da bi zaradile novac, banke same ulažu u razne profitabilne proizvode. To bi mogla biti kupovina visoko likvidnih dionica, valutne operacije, pozajmljivanje. One finansijske institucije od kojih formiraju svoju glavnu imovinu kreditni portfolio, aktivno privlače sredstva za depozit. Banka sama zarađuje na razlici između kamate plaćene štedišama i onoga što dobije od klijenata koji su podigli kredit.

Često se preferira potrošački kredit. Gotovo svako može dobiti takav kredit bez negativnih posljedica. kreditna istorija, brzo se obrađuje i može se izdati i bez dokumenata koji potvrđuju bonitet klijenta. Usput, možete to učiniti online i besplatno. Pristrasnost banaka prema ovom segmentu je razumljiva, iznosi ovakvih kredita su manji, a samim tim i rizik neotplate. Da biste bolje razumjeli ovu izjavu:

na sto klijenti-pojedinci koji su uzeli po 10,0 hiljada rubalja, ukupan iznos će biti 1 milion za izdavanje, od čega će samo mali deo ostati neizmiren, što nije kritično za banku;
kod stotinu zajmoprimaca pravnih lica iznos može značajno da poraste, jer su potrebe poslovanja neuporedive sa potrebama građana, a već deseti deo neotplate može predstavljati značajan rizik za zajmodavca.

osim toga, potrošački krediti su korisni banci jer su skuplji.

Iz ovoga se lako može zaključiti da je za banke mnogo sigurnije i isplativije da odobravaju kredite stanovništvu. Ali to samo pogoršava situaciju zajednički problem. Brza analiza bez mnogo zadiranja u zamršenosti ekonomskih suptilnosti pokazuje da je nagomilavanje potrošačko kreditiranje a obim depozita samo pogoršava situaciju:

proizvođači i preduzeća općenito imaju manje mogućnosti da dobiju pozajmljena sredstva;
krediti za pravna lica su sve skuplji, jer banke moraju da plaćaju po osnovu kamata na depozite;
krediti za povećanje stanovništva potrošačka snaga i, shodno tome, indirektno doprinose inflatornim procesima.

Iz ovoga proizilazi da bi trenutna situacija mogla biti opterećena bankrotima. Kako se to očekuje? Ovdje treba naglasiti da je to samo mogući razvoj događaji, a ne prognoza. Zamislite da se suočavamo sa još jednim krugom krize sa svim „zadovoljstvima“ povećane inflacije, pada proizvodnje, povećane nezaposlenosti i pada ukupnog nivoa prihoda stanovništva. Šta će biti sa ogromnim brojem potrošačkih kredita? Zbog nemogućnosti njihovog servisiranja počeće kašnjenja i neplaćanja, što će dovesti do prekida u većini bankarski sistem. Uostalom, ako ne dođe do priliva novca od onih koji su uzeli kredit, onda finansijske institucije neće imati odakle doći do sredstava potrebnih za plaćanje kamata na depozite i njihovo vraćanje.

Naravno, postoji državno osiguranje depozita stanovništva, po kojem je svakom deponentu zagarantovano da će dobiti svoju štednju ( maksimalna veličina– 1,4 miliona rubalja). Ali i ovdje postoje neke nijanse. Od svakog depozita, banka koja ga je prihvatila prenosi određeni procenat u Fond osiguranja, koji je podržan i iz budžeta zemlje. Mada, ako 2-3 velike i sistemski važne banke zaista „propadnu“, onda je malo verovatno da će u FSV-u biti dovoljno novca da vrati svoja sredstva milionima štediša.

Iz ovoga ne proizilazi direktno da su depoziti nepouzdan i neperspektivan alat za očuvanje i povećanje ličnog kapitala.

savjet: ako želite da zaštitite svoju ušteđevinu što je više moguće, diverzifikujte svoja ulaganja koristeći druge investicionih instrumenata. A kada tražite, nemojte se zaustavljati ni na jednoj instituciji, pokušajte da sarađujete sa nekoliko. To će smanjiti rizik da naiđete na problematičnu banku i u nju uložite sav svoj novac.

Ipak, depozit je danas najdostupniji i prilično pouzdan način ulaganja sa zagarantovanim prihodom.

Šta je bankovni depozitni račun za pojedinca?

Uslovi Bankovni depozit i bankovni depozit imaju jedinstven semantički sadržaj - podrazumijevaju određeni iznos novca koji građanin prenosi na upravljanje finansijsku strukturu kako bi se ostvario prihod kao rezultat transakcija koje se s njim obavljaju. Da bi se to postiglo, otvara se poseban depozitni račun na ime klijenta, fizičkog lica, na kojem „leže“ njegova sredstva.

Prije procjene profitabilnosti ili bilo koje druge, trebate odlučiti o vrsti depozita. Postoji mnogo ponuda za ovu vrstu financijskih proizvoda i čini se da su potpuno različite. Zapravo, svi su zasnovani na nekoliko klasičnih tipova.

Podijeljeni su prema uslovima:

Oročena štednja. Ulaganja se vrše na određeni period, ne možete dopuniti iznos ili podići dio. U ovom formatu banke po pravilu nude najveći procenat proizvoda za fizička lica.
Hitno dopuniti. Kao što se vidi iz naziva, po želji je moguće dodati bilo koji iznos u tijelo depozita. Ova opcija je pogodna za one koji žele da akumuliraju određenu količinu novca redovnim štednjom sredstava, a također i primaju kamatu.
Hitno poravnanje. U ovoj verziji možete obavljati razne transakcije s novcem - kako dolaznim tako i odlaznim. Prepoznatljiva karakteristika Ovaj format je da se za njega kreira račun tekućeg tipa, a ne depozitni račun. Njegova prednost u statusu je što ne podliježe sankcijama i ograničenjima koja mogu biti uvedena u periodima krize, na primjer, zabrana prijevremenog povlačenja itd. Stope su ovdje relativno niske i mogu se mijenjati tokom perioda važenja depozita. ; postoji pravilo „nepovlačenja“ koje je potrebno saldo.

Depoziti se također dijele prema šemi obračunavanja i plaćanja kamate:

na kraju perioda depozita, jednokratno;
mjesečno sa mogućnošću povlačenja;
mjesečno sa velikim slovima.

Prva opcija obično nudi najviše kamate, jer je bankama najisplativija. Koristeći sredstva tokom čitavog perioda, ustanova ne troši ni lipe na njihovo održavanje. U drugom podtipu stope su nešto niže nego u prethodnom, ali je nezamjenjivo za one ljude kojima je potreban stalan izvor pasivnog prihoda. Trećoj opciji treba posvetiti posebnu pažnju. Često se proizvodi sa kapitalizacijom pozicioniraju kao najprofitabilniji u smislu kamata. Ali nije uvijek tako. Sam koncept kapitalizacije podrazumeva obračunavanje kamate na kamatu koja je već primljena na depozit u prethodnim periodima i dodata telu depozita. Pojam " složena kamata” je fascinantno, a osoba je uvjerena da će ovaj pristup kao rezultat dati više. Ali to nije uvijek slučaj; u ovim formatima proizvoda cijene su obično niže nego u opciji s plaćanjem na kraju roka.

Savjet: Ako razmišljate o nekoliko ponuda depozita, analize ili drugih, tražite najbolje i ako među njima postoji verzija sa velikim slovima, obavezno izračunajte ručno ili pomoću drugog alata očekivani rezultat svake od njih, a zatim uporedite . Možda će depozit s plaćanjem kamate na kraju roka biti isplativiji nego s kapitalizacijom. Onda nema smisla, u svim ostalim aspektima identičan je prvom tipu. Ne preporučuje se korištenje online kalkulatora ugrađenih u službene web stranice; oni možda neće pokazati cijelu sliku.

Nedavno su se počeli pojavljivati depoziti sa posebnim uslovima:

Uz avansno plaćanje kamate. Šema je takva da banka i deponent odmah plaćaju kamatu, čineći to u trenutku polaganja depozita. Stopa u ovom formatu je znatno niža nego u mnogim drugim, to je razumljivo. Proizvod može biti tražen kada postoji potreba da odmah dobijete određenu svotu novca bez trošenja vlastite ušteđevine.
Sa promjenjivom kamatnom stopom. Njegova veličina može ovisiti o različitim uvjetima. Postoje depoziti kod kojih je iznos obračunatog prihoda određen periodom plasmana. Na primjer, u prva tri mjeseca postoji samo jedan, u sljedećem kvartalu njegova veličina će biti 1-2 boda veća, i tako dalje, povećavajući se. Ovdje je preporučljivo pažljivo izračunati rezultat i uporediti ga s klasičnim proizvodima, gdje se plaćanja vrše na kraju cijelog perioda depozita. Postoje i depoziti sa promjenjivim stopama, koje zavise od raznih finansijski pokazatelji – devizni kurs, berzanski indeksi i slično. Takvi proizvodi zahtijevaju određeno znanje od deponenta, tako da se, ako je potrebno, može provjeriti i osporiti kamatna stopa koju je odredila banka.

Kada tražite jedan za sebe ili druge regije, ne zaboravite da se takav depozitni proizvod sastoji ne samo od visokih kamata. Postoji niz kriterija koji direktno utiču na rezultat, uključujući i one nematerijalne. Tačke na koje treba obratiti pažnju prilikom odabira depozita:

njegovu vrstu i šemu obračuna kamata;
pouzdanost i rejting banke;
usklađenost sa vašim specifični uslovi i zadaci;
nivo usluge i fokus na klijenta u banci.

Depoziti fizičkih lica u 2016. godini i kamate na depozite

Prvo, morate pojasniti da se sve kamatne stope na depozite određuju na osnovu nekoliko međusobno povezanih faktora:

rast/pad inflacije;
povećanje/smanjenje priliva sredstava u banke od stanovništva;
ključna stopa, koju utvrđuje Centralna banka zemlje;
konkurencija između finansijskih organizacija za deponente.

Svi ovi faktori su zajednički gotovo svim zemljama. U 2016. godini Rusija nastavlja da doživljava porast, iako nizak, ali značajan, inflacije, kao i devalvaciju (deprecijaciju) rublje. Takođe postoji trend pada nivoa priliva depozita. Centralna banka Ruske Federacije vodi opreznu politiku u pogledu promjene ključne stope, koja je danas određena na 10,5% godišnje i smanjena je peti put od 2014. godine. Šta to znači i kako utiče na izbor isplativog depozita i pouzdane banke?

Međuzavisnost ključne stope i depozitne kamate

Stopa Centralne banke Ruske Federacije je pokazatelj od kojeg svaka banka polazi pri razvoju svog depozitnog proizvoda. U tom procentu sam spreman da ga odnesem na skladište gotovina i izdaje kredite centralna banka Rusija komercijalnim privatnim bankama. Centralna banka kategorički ne preporučuje svim tržišnim igračima da ga značajno prekorače kada daju depozite za stanovništvo. Po njegovom mišljenju, +2% je ovdje prihvatljivo. Sve iznad toga već se smatra rizičnim, a za ove proizvode uvedeni su povećani doprinosi Fondu za osiguranje depozita.

Drugim riječima, ako ih ima komercijalna banka nudi svojim ulagačima procenat koji je 3-3,5-4 ili više poena veći od ključne stope, onda ovdje morate biti oprezni. Ovo više nije igra u potpunosti po preporučenim pravilima regulatora, a takva organizacija vodi rizičnu politiku.

Postoji i druga strana medalje. Sve glavni igrači finansijsko tržište Kod depozitnih proizvoda pridržavaju se utvrđenih propisa, ali su im kamate niske. Ponekad njihovi proizvodi izgledaju prilično pitomo u poređenju s ostalima koji se nude u limenkama srednje ili male veličine, i kada se izbroje potencijalni prihod nema čak ni garancije da će pokriti inflatorne gubitke. Za male i srednje banke povećana kamata na depozite predstavlja alat za konkurenciju i privlačenje klijenata. Stoga, ako vas privuče proizvod s visokim kamatama koje nudi finansijska institucija koja nije najveća, onda da biste se konačno uvjerili u njegovu pouzdanost, možete provesti analizu prema sljedećim kriterijima:

finansijski rezultati banke tokom vremena;
period rada na tržištu;
veličina odobreni kapital i sopstvenu imovinu;
osnivači i korisnici, kao i njihov položaj;
kreditni i drugi rejtingi;
čista i pokvarena imovina;
usklađenost banke sa zahtjevima i standardima Centralne banke, kao i njen status u tekućem periodu. Posebnu pažnju treba obratiti na posljednju tačku. Danas regulator aktivno „čisti redove“ oduzimanjem dozvola. Apsolutno se ne isplati ulaziti u odnos sa problematičnom bankom.

Gotovo sve ove informacije mogu se naći na web stranici Centralne banke Rusije u javnom domenu. Istovremeno, potrebno je razmotriti nivo pouzdanosti ne za pojedinačnu banku, već upoređivanjem u grupi u kojoj se nude slični depoziti.

Osim toga, mogu se uzeti u obzir i drugi aspekti. Na primjer, neka banka izdaje, odnosno da je učesnik državni program, koji uključuje samo institucije sa dobrom reputacijom. Ova točka također može biti plus pri određivanju njegovog nivoa pouzdanosti.

Najveće kamate na depozite

Danas se često pojavljuju ponude - promotivni ili specijalni proizvodi, gdje banke daju i dobri uslovi, te najpovoljnije kamatne stope:

„Povjerenje“ i njegova „velika kamata“ - 9,9–10,35% u rubljama, ovisno o terminu i iznosu.
“Dynamics” od SMP – do 10% godišnje;
“Personal” iz Mosoblbanke - do 9,7% in Ruske rublje.

Tržište depozitnih proizvoda za stanovništvo se aktivno razvija, svakodnevno se pojavljuju nove ponude sa povoljnim uslovima. Osim toga, ne zaboravite na TOP učesnike. Depozite na period od godinu dana nude "kitovi" kao što su Alfa banka ("Linija života", 8,8%), Promsvyazbank ("Moja korist", 9,5%), "BinBank" (" Maksimalni procenat online", 10,65%) i neki drugi.

Devizni depoziti uz visoke kamatne stope

Danas je aktivno više od 200 različitih deviznih depozita koje nam nude razne banke. Stope variraju u prosjeku od 2,95% godišnje do 0,01%. Male finansijske institucije daju najviše. Veliki, na primjer, SB, imaju niske standarde poslovanja, uprkos činjenici da je najveći, najstariji i vodi razni programi. u smislu dostupnosti košta visoki nivo, kao i izdavanje potrošačkih kredita. Ali on zauzima oprezan stav o depozitima u stranoj valuti.

Ista slika se zapaža i kod drugih ozbiljnih tržišnih igrača. Iako postoje izuzeci - „Rosselkhozbank“ i „Vaš prihod (na kraju roka)“ garantuju isplatu od 3,95% godišnje pri ulaganju iznosa od 3,0 hiljade američkih dolara za period od tri godine.

Ovaj kratki pregled bi to trebao sugerirati devizni depoziti Možete ga pronaći danas uz povoljne uslove. Međutim, vrijedi zapamtiti jednu stvar koja ih čini visokorizičnim. U slučaju stečaja, oduzimanja licence od strane regulatora, reorganizacije i dr bankarski problemi devizni depozit proći će kroz neprijatne metamorfoze. Naravno, biće plaćeno, jer to garantuju FSV i država. Ali postoji veliki nedostatak - obračun će se vršiti u ruskim rubljama po kursu na dan osiguranog slučaja.

Posebni depoziti za penzionere u 2016

Banke već dugo obraćaju veliku pažnju na ovu kategoriju stanovništva u smislu privlačenja svoje štednje. Oni razumiju da stariji ljudi, zbog svoje specifičnosti, znaju i žele da “štede” novac. Stoga su za njih kreirani mnogi depozitni programi i proizvodi. U pravilu se razlikuju po sljedećim parametrima:

povećana kamatna stopa;
lojalni uslovi za delimično povlačenje i dopunu;
relativno manji, a ponekad čak i minimalan doprinos.

Sberbank je, na osnovu standardnih proizvoda „Sačuvaj“, „Dopuni“ i „Upravljaj“, kreirala posebne verzije za penzionere, gde su tarife povoljnije nego za zaposlene i radno sposobne klijente. Osim toga, njima je namijenjen i depozit Pension-plus.

Aktuelne ponude od finansijske organizacije može donijeti u prosjeku od 3,0% do 10,0% godišnje.

Kao zaključak

Bankovni depozit danas, sa određenim rizikom ekonomska situacija sveukupno, još uvijek jedan od najpouzdanijih i najpristupačnijih alata za množenje kapital za pojedince. Odluka o tome kojem proizvodu dati prednost mora se donijeti uzimajući u obzir koliko je banka pouzdana, kao i na osnovu nekih drugih nematerijalnih točaka:

Lokacija banke i njenih filijala. Ponekad je neophodno lično prisustvo investitora, nemoguće je izvršiti sve potrebne radnje koristeći samo daljinski pristup. Ako se kancelarija nalazi u drugom gradu i potrebno je dosta vremena da se stigne, to smanjuje udobnost saradnje.
Usluge i stepen implementacije inovativnih tehnologija. Da biste sveli na najmanju moguću mjeru napor koji je potreban za komunikaciju s bankom prilikom rada s depozitom, možete koristiti internetsko bankarstvo i druge alate putem interneta, kao i servisirati svoj depozit, na primjer, prilikom dopune, putem bankomata ili terminala.