Rok zastare za potraživanja. Rokovi zastare za naplatu potraživanja: kada početi računati

Kreditni dug - rok zastare za njegovu naplatu je trenutno prilično stvarni problem kako za zajmoprimce tako i za same zajmodavce (banke i druge organizacije koje daju novac uz kamatu). U našem članku ćemo razmotriti najvažnija pitanja vezana za ovu temu.

Rokovi za otpis duga

Iznos duga po kreditu banka može otpisati ako je priznat kao nenaplativ.

U ovom slučaju, loša dugovanja su dugovanja na koja je rok rok zastarelosti(u daljem tekstu ID) za koje je obaveza izvršena ili se smatra prestankom zbog nemogućnosti ispunjenja ili na osnovu naloga nadležnog državnog organa, kao što je sud ili Federalna služba sudski izvršitelji (tačka 2 člana 266 Porezni kod RF). O tome koji su, u principu, razlozi za prestanak obaveze, čitalac će saznati iz drugog našeg članka: „Koji su razlozi za prestanak obaveze? "

Prilikom određivanja rokova prije čijeg je isteka moguće potraživanje po osnovu kredita, potrebno je osloniti se na sljedeća pravila:

Ukupan rok trajanja lične karte, uključujući i naplatu duga po kreditu, je 3 godine (član 196. Civil Code RF). Za obaveze sa postaviti rok izvršenja, tok ID perioda počinje nakon završetka perioda izvršenja (klauzula 2 člana 200 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ispostavilo se da se početak roka ID-a u predmetu koji razmatramo računa od trenutka kada očekivana uplata nije stigla na račun povjerioca. Sudije obično vezuju početak takvog perioda za dan koji slijedi nakon dana izvršenja sljedeće isplate prema rasporedu (na primjer, odluka Lenjinskog okružnog suda u Kursku od 6. jula 2017. u predmetu br. 2-2654/ 10-2017).
Maksimalni period tokom kojeg se mogu izvršiti potraživanja po nekoj obavezi je 10 godina od dana povrede ispunjenja ove obaveze (osim u slučajevima kada je trajanje ID perioda prekinuto). U navedenom roku, na primjer, sud može vratiti trogodišnji period lične karte. Ili ovaj rok može teći od trenutka kada je povjerilac saznao za povredu svog prava.

Rok zastarelosti kreditnog duga: periodične otplate

S obzirom na to da se dug po kreditu često mora otplaćivati ne odjednom, već u ratama prema rasporedu koji su ugovorile strane, tj. Izvršavanjem plaćanja po vremenu, postavlja se pitanje: od kojeg trenutka počinje da se obračunava period ID-a za takva periodična plaćanja i čemu je jednak?

Kako pojašnjava izvršilac zakona, rok ID-a za plaćanja po vremenu obračunava se za svaku takvu isplatu posebno (klauzula 24 Rezolucije Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije od 29. septembra 2015. br. 43, u daljem tekstu kao Rešenje Vrhovnog suda br. 43).

Ne postoje posebni rokovi za identifikaciju za vremenska plaćanja. Shodno tome, prema opšte pravilo povjerilac ima pravo potraživanja u pogledu onih isplata koje spadaju u period od 3 godine od trenutka kada je povjerilac saznao ili je trebao znati za povredu svog prava (s ograničenjem od 10 godina). U suprotnom, sudovi će odbiti da namire potraživanja povjerioca za koja je istekao period ID-a i nije vraćen (na primjer, odluka Okružnog suda Klyuchevsky Altai Territory od 24. jula 2017. godine u predmetu broj 2-217/2017).

BITAN! Podnošenje glavne tužbe sudu ne utiče na trajanje ID perioda za dodatna potraživanja.

Međutim, ako su se, na primjer, povjerilac i dužnik dogovorili da treba platiti kamatu na iznos glavnice koju dužnik plaća prekasno plaćanje glavnog duga, rok ID na zahtjev za isplatu iznosa te kamate obračunate prije datuma plaćanja glavnog duga obračunava se posebno za ovu obavezu i ne zavisi od isteka roka lične karte o zahtjevu za otplatu glavnog duga (klauzula 26 PP BC br. 43 ).

U našem članku razmatramo koji rok zastare može biti da povjerilac podnese potraživanje u vezi sa dugom po kreditu. A da li, na primjer, potraživanja od banaka imaju rok za identifikaciju saznat ćete u članku “Potraživanja na koja ne važi zastara”.

Rok zastare za naplatu kamata i penala na kredit

Rok za identifikaciju po zahtevu za naplatu kazne ili kamate po pravilima čl. 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije obračunava se posebno za svaku neispunjenu uplatu, koja se utvrđuje u odnosu na svaki dan kašnjenja. Sprovoditelj zakona pojašnjava: na sličan način se obračunava i rok ID za kamatu na iznos glavnog duga za period korišćenja sredstava datih na kredit (klauzula 25 Pravilnika Vrhovnog suda br. 43).

Dakle, tužilac ima pravo da dobije kamatu za korišćenje zajma/kredita u roku od 3 godine koji prethodi podnošenju odgovarajuće tužbe sudu, što potvrđuje i praksa sprovođenja zakona (npr. Gradski sud Kogalym Hanti-Mansijskog autonomnog okruga-Jugra od 07.05.2017. u predmetu br. 2-379/2017).

BITAN! Priznavanje glavnog duga od strane dužnika, uključujući i njegovu isplatu, samo po sebi ne može poslužiti kao dokaz njegovog priznavanja dodatnih zahtjeva povjerioca, uključujući i penale (može li se naplatiti kazna ako to nije predviđeno ugovorom, pročitajte naš članak“Šta ako ugovor ne predviđa kaznu? » ), interes za korištenje drugih u gotovini, kao i potraživanja za nadoknadu gubitaka i za njih ne prekida rok lične karte.

Također preporučujemo da pročitate naš članak „Koji je rok zastare kredita? “, koji detaljno otkriva koje radnje prekidaju tok kreditnog roka, a koje to ne mogu, a odražava i neke nijanse izračunavanja roka zastarelosti kreditnog duga koje nisu navedene u ovom članku.

Dakle, postoji ID period za dug kredita, a on je 3 godine od kraja roka izvršenja (naravno, ako kreditna obaveza nije ispunjena u roku koji su strane ugovorile). Ali u svakom slučaju, potraživanje zajma se ne može postaviti kasnije od 10 godina od dana kršenja obaveze (osim u slučajevima kada je tok ID-a bio prekinut).

Priznanje glavnog duga od strane dužnika samo po sebi još se ne može tumačiti kao činjenica koja dokazuje njegovo priznanje i dodatni zahtjevi povjerilac (na primjer, za naplatu kazne ili kamate prema članu 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Pravna definicija ovog pojma data je u članu 195. Građanskog zakonika Ruska Federacija. Tamo se zastarelost (ST) objašnjava kao period tokom kojeg osoba kojoj su povrijeđena prava može braniti svoje interese putem suda. Najčešći slučajevi se tiču otplate duga po osnovu ugovora o zakupu, kupoprodaji i drugim sličnim situacijama.

Rokovi zastarelosti naplate duga

U sudskoj praksi postoje dvije vrste različitih vrsta perioda dozvoljene naplate duga:

Generale. Primjenjuje se u svim slučajevima kada zakonodavstvo (savezno ili lokalno) ne predviđa druge opcije ID-a. Ovaj period je tri godine.
Poseban. Reguliše ga pojedinac pravila, a ovaj vremenski period može biti duži ili kraći od ukupnog perioda od 3 godine. Tradicionalno, kratki rokovi zastare se primjenjuju na pitanja koja se ne odnose na naplatu dugova (na primjer, samo 1 mjesec je određen za osporavanje odluke uprave kompanije po otpuštanju).

Maksimalni interval utvrđen ruskim zakonodavstvom je 10 godina. Zastarelost naplate duga ne može se menjati sporazumom stranaka, već se može obustaviti ili prekinuti. Štaviše, čak i ako bi maksimalni dozvoljeni hronološki interval mogao isteći (odnosno, prošlo je više od 10 godina od povrede prava), to ne lišava građanina formalne mogućnosti da se obrati sudu po ovom pitanju.

Česta greška je brkanje pojmova ID perioda i zastare. Razlika između njih je u tome što:

Zastarelost je građanskopravni koncept. To znači da postoji određeno vrijeme, tokom kojeg građanin može podnijeti zahtjev za naplatu duga i drugih povreda obaveza i prava.
Zastarelost je pojam u upravnom i krivičnom pravu. Podrazumijeva počinjenje krivičnog djela/zločina i period tokom kojeg počinilac može biti priveden pravdi.

Od kojeg trenutka počinje odbrojavanje?

Pravno značenje zastarelosti naplate duga je da obezbedi hronološki interval da poverilac vrati svoja sredstva putem suda. Istovremeno, Građanski zakonik Ruske Federacije razlikuje različite vremenske periode - u zavisnosti od faze naplate duga, uzimaju se iz regulatorna dokumenta, zaključen ugovor ili imenovan od strane sudije. Pored ID-a, takvi intervali uključuju:

Uvode se procesni rokovi za obavljanje radnji u toku sudskog postupka.
Rokovi izvršenja za radnje na otplati duga određuju se po sistemu sudskih izvršitelja.

Po zakonu, početak zastarevanja podrazumeva kombinaciju dve okolnosti - tužilac mora da zna za povredu svojih prava i da poznaje lice protiv koga se tužba podnosi. U slučaju naplate duga, proces je pojednostavljen postojanjem sporazuma koji precizira rok za ispunjenje obaveza. Ovo pravilo se odnosi na otplate kredita, otplate na rate i plaćanja po vremenu. Current arbitražna praksa pokazuje različite tačke gledišta u trenutku kada interval dozvoljenog roka potraživanja počinje da se računa:

Najčešća tačka gledišta iznesena je u Rezoluciji vrhovni sud broj 15 od 12.11.2001. Kaže da se kašnjenje u plaćanju povremeno obračunava za svaku ratu posebno. Na primjer, ukupan dug iznos kredita je 1.000.000 rubalja i potrebno je da položite 50.000 rubalja. prije zadnji dan mjeseci. Ako se uplata ne izvrši u februaru, zastarelost počinje da se računa od 1.03, i to samo za neplaćeni iznos (50.000 RUB). Ako zajmoprimac ponovo kasni sa plaćanjem u martu, tada će se za novi iznos obračunati drugačiji dozvoljeni interval naplate - od 1.04.
Alternativno gledište je da se rok zastare računa samo od kraja ugovora. Na primjer, ako je kredit primljen na 10 godina, tada period ID počinje tek nakon isteka ovog perioda u cijelosti za cijeli iznos potraživanja. Ovo daje značajnu prednost banci, koja ima više vremena za naplatu duga, ali se može osporavati od strane zajmoprimca pozivajući se na gornju Odluku.

Prekini ili vrati

Period ID može biti zaustavljen zbog posebnih situacija. To zakonski uključuje:

Sudsko razmatranje ovog zahtjeva (član 204. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Radnje koje ukazuju na priznanje svog duga od strane zajmoprimca (član 203. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Tokom takvih prekida, osoba trči period potraživanja ne može se vratiti. Ako se odbrojavanje zatim nastavi, počinje iznova - vrijeme koje je proteklo prije pauze se ne uzima u obzir. Primjer bi bila sljedeća situacija:

Dužnik nije otplatio dug 2 godine. Prema zakonu, ovaj interval se uzima u obzir do roka trajanja ID-a i banka preduzima mjere za vraćanje sredstava.
Zajmoprimac je počeo dobrovoljno otplaćivati novac u pretpretresnom postupku, na primjer, nakon telefonskog poziva ili pisma iz banke. Visina doprinosa u ovom slučaju nije bitna, bitna je sama činjenica uplate. U tom slučaju, interval naplate se prekida i obračunati period se poništava.
Ako ovaj zajmoprimac ponovo izbjegne otplatu duga, tada će odbrojavanje ID-a za njega početi ponovo, bez uzimanja u obzir prethodnog (u sadašnjem primjeru, 2-godišnjeg) perioda.

Obnavljanje ID intervala je dozvoljeno zakonom u izuzetnim slučajevima po nahođenju suda. Takve situacije se razmatraju u članu 205 Građanskog zakonika Ruske Federacije, a one uključuju:

ozbiljna bolest;
bespomoćno stanje;
nepismenost tužioca.

Kada ID period nije prekinut

Situacija kada se nakon pauze odbrojavanje roka zastare nastavlja, a ne počinje ponovo, naziva se „obustava“. Takvo produženje je moguće po nastupu određenih događaja:

Prisustvo više sile koja fizički onemogućava podnošenje tužbe.
Prisustvo jedne od stranaka u redovima Oružanih snaga Ruske Federacije, koji su pod vanrednim stanjem.
Uspostavljanje zakonskog odlaganja (moratorija) u ispunjavanju obaveza.
Suspenzija zakona (drugog pravnog akta) kojim se uređuju odnosi između stranaka.

Kako se izračunava

Za tačan obračun roka zastare potrebno je poznavanje trajanja ID intervala i trenutka od kojeg počinje period dozvoljenog povrata. Metode izračunavanja razlikuju se ovisno o konkretnom slučaju. Tabela odražava uslove pod kojima nastaje i završava zastarelost pojedinačne situacije:

Moguće opcije dug	Trajanje lične karte, godine	Od kojeg trenutka se računa?	Posebni uslovi raskid (osim isteka zakonski predviđenog vremena)
Uz kreditnu garanciju		Od trenutka kada zajmoprimac prestane da ispunjava svoje obaveze (ako je nemoguće identifikovati ovaj datum, od trenutka kada poverilac podnese potraživanje za obeštećenje).	Period ID ističe na kraju intervala navedenog u ugovoru o kreditu.
Isto, ali u slučaju preminulog zajmoprimca		Od trenutka kada naslednici odbiju da plate dug ili u drugim slučajevima predviđenim ugovorom o kreditu.
By kreditna kartica		Od trenutka kašnjenja u plaćanju, za svaki neuplaćeni doprinos formira se svoj period potraživanja.
Za poreze		Od trenutka neispunjavanja zahtjeva fiskalnog organa za plaćanje poreza ako iznos duga prelazi 3.000 rubalja. Ako su zaostale obaveze manje, onda se zahtjev za naplatu može podnijeti u jednom od sljedećih slučajeva: kada se navedeni dug akumulira; nakon 3 godine.	Nema posebnih uslova
Za račune za komunalije		Naplaćeno na sličan način kreditni dug– sa posebnim rokom zastare za svaku zaostalu uplatu za stambeno-komunalne usluge. Maksimalni rok, za koje se može tražiti komunalni dug sudskim putem (ako ovaj period nije prekinut na zakonom dozvoljen način) - 3 godine.
U prisustvu izvršni postupak	Zastarelost izvršnog postupka po sudskim izvršiteljima je 3 godine za opšti slučajevi i ima 2-godišnje ograničenje za novčane kazne za administrativne prekršaje.	Od momenta stupanja na snagu sudske odluke.

U ruskom zakonodavstvu postoji takva stvar kao zastara. Jednostavnim riječima– to je vremenski period tokom kojeg povjerilac može samostalno ili sudskim putem naplatiti sredstva od dužnika. Shodno tome, nakon ovog vremena, povjerilac gubi pravo na naplatu pozajmio novac. Zastarelost kreditnog duga je 3 godine.

Od kog datuma počinje rok zastare?

Mnogi pogrešno smatraju da je polazna tačka trenutak potpisivanja ugovora o kreditu ili datum posljednje uplate, nakon čega je dug počeo da nastaje. Ovo nije tačno, zastarevanje duga po kreditu počinje nakon što se dužnik obrati banci u vezi sa dospelim dugom. To je pri telefonskoj komunikaciji ili primanju obavještenja o dugovima, period počinje ponovo.

Mnoge banke ne žure da kontaktiraju pravosudni organ, pokušavajući samostalno da naplate dug, za to koriste lične sastanke, pozive ili pisma. I nekoliko sedmica prije isteka roka zastare, zastupnik finansijsku organizaciju sastaje se sa neplatišicom i saopštava mu iznos duga, nakon čega se traži da potpiše i od tog trenutka teče zastara od nule.

Ako banka uvjeri dužnika da nema zastare kreditnog duga - to nije istina.

Koje radnje odlažu period naplate duga:

polaganje bilo kojeg iznosa na kreditni račun;
lični sastanci sa kreditorom ili inkasantom;
komunikacija putem telefona;
primanje poštanskih pisama je relevantno samo ako je primalac primio kovertu sa ličnim potpisom.

Da li je moguće naplatiti dug nakon isteka roka zastare?

Definitivno je moguće, ali samo ilegalnim metodama. U ovom slučaju, sakupljači će se baviti prikupljanjem, a ne sudski izvršitelji. Mnogi dužnici pod pritiskom posrednika vraćaju bankama ogromne količine novca i nije im bitno da li je prošao rok zastare ili ne.

Zastarelost

Svaki dužnik može samostalno izračunati kada je posljednji put platio kredit, kontaktirao zaposlenike banke ili barem odgovorio na njihove pozive. Ako više od 3 godine, tada dužnik ima zakonsko pravo da zaboravi na svoje obaveze. A ako inkasatori ili povjerioci nastave insistirati na povratu sredstava, možete sigurno ići na sud.

Kako banka može vratiti sredstva?

Jedino rešenje za poverioca je da se obrati sudu. Štaviše, to može učiniti u roku od tri godine, nije važno, mjesec ili 2,5 godine nakon posljednje uplate. Ali bankama se ne žuri na sud, razlog je očigledan, za svaki dan kašnjenja povjerilac naplaćuje kamate, kazne i penale. Ako je dug prodan inkasatorima na osnovu ugovora o ustupanju, onda su oni tužioci.

Ali dužnik može biti siguran da ako je rok za naplatu kreditnog duga prema ruskom zakonu već prošao, sud neće prihvatiti zahtjev kreditora. S druge strane, ako tužilac dokaže da je u protekle tri godine kontaktirao zajmoprimca i upozorio ga na postojeći dug, sud može tužbena izjava razmotriti.

U većini slučajeva suđenje se odvija bez prisustva stranaka, okrivljeni dobija samo sudsku odluku da od njega povrati sredstva.

Dužnik i posle sudski nalog ima pravo da podnese zahtjev za reviziju predmeta u njegovom prisustvu, te za otpis novčanih kazni, penala i penala, a mogu znatno premašiti iznos kredita i iznos kamate.

Šta se dešava nakon isteka roka zastare?

Banke mogu otpisati dugove iz nekoliko razloga:

Mali iznos duga, njegov povratak će biti ekonomski neisplativ za organizaciju.
Ako banka pravo potraživanja dospjelih dugova ustupi naplatnicima, banka će imati gubitke od 90 do 99% iznosa, ali će vratiti minimalni dio sredstava.
U slučaju smrti dužnika.
Po isteku roka zastare.

Posljednja tačka zaslužuje posebnu pažnju. Prema zakonu, rok zastare se može vratiti na nulu ako posetite dužnika, a poverilac će to svakako pokušati da iskoristi. Stoga je mudrije da dužnik redovno plaća kredit ili posebno ignoriše kreditora, ne dolazi u ekspozituru banke i ne odgovara na telefonske pozive.

Posljedice za zajmoprimca

Ukoliko banka ne vrati sredstva, biće prinuđena da ih otpiše, a dužnik će naknadno biti onemogućen da dobije kredit.

Ne treba se oslanjati na zastaru duga banci, svoje obaveze morate ispuniti u dobroj vjeri. Ukoliko nije moguće platiti kredit na vrijeme i u roku u cijelosti, uvijek se možete dogovoriti sa kreditorom o odlaganju ili restrukturiranju. Ako pitanje nije bilo moguće riješiti mirnim putem, onda je isplativije iznijeti predmet na sud kako bi ovaj mogao pošteno procijeniti iznos duga i postupak njegove nadoknade.

Danas, važeći Građanski zakonik Ruske Federacije definira zastarelost, koji pruža mogućnost zaštite prava lica čija su prava povrijeđena, a traje tri godine. Ovaj period se utvrđuje za većinu vrsta kršenja prava pojedinca i pravna lica.

U ovom članku ćemo ispitati pitanja od kada se računa zastarelost naplate duga banci, koja prava imaju zajmoprimci i povjerioci i šta učiniti ako je banka, kao nosilac kredita, ipak podnijela tužbu na sudu.

Koji je rok zastare kredita?

Definicija roka zastare je data u Poglavlju 12 Građanskog zakonika Ruske Federacije, odnosno: rok zastare je rok za zaštitu prava po zahtevu lica čije je pravo povređeno. Opšti rok zastare je 3 godine od dana utvrđenog u skladu sa čl. br. 200 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Član 200 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Početak roka zastare

1. Ako zakonom nije drugačije određeno, zastarelost počinje da teče od dana kada je lice saznalo ili je trebalo da sazna za povredu svog prava i ko je tuženik u zahtevu za zaštitu ovog prava.

2. Za obaveze sa određenim rokom izvršenja zastarelost počinje da teče istekom roka izvršenja.

Za obaveze za koje rok za ispunjenje nije određen ili je određen momentom zahteva, zastarelost počinje da teče od dana kada poverilac podnese zahtev za ispunjenje obaveze, a ako je dužniku dat rok za ispunjenje obaveze. ispunjavanjem takvog uslova, računanje roka zastarelosti počinje na kraju roka predviđenog za ispunjenje tih uslova. U ovom slučaju, rok zastare ni u kom slučaju ne može biti duži od deset godina od dana nastanka obaveze.

3. Za regresne obaveze rok zastarelosti počinje da teče od dana ispunjenja glavne obaveze.

Upravo se uz određivanje trenutka računanja roka zastare vezuje većina pitanja. Ne samo obični zajmoprimci, već i mnogi pravnici ne mogu doći do zajedničkog mišljenja i tumačiti odredbe čl. 200 Građanskog zakonika.

Banka ili druga kreditna organizacija ima pravo da podnese tužbe radi naplate duga, kazni i kazni za neplaćanje kredita od zajmoprimca samo u određenom roku. Čim istekne rok zastarelosti, dug mora biti poništen, a novčana potraživanja prema neplatiša postaju neosnovana. No, koristeći sličan princip, prevaranti mogu podnijeti zahtjev i dobiti kredite, zatim se sakriti i ne plaćati kredit, nadajući se da će nakon tri godine uspjeti izbjeći odgovornost. Hajde da shvatimo da li je to tačno i u kom trenutku počinje zastarevanje kredita?

Određivanje roka zastare kredita: glavne karakteristike

Zastara kredita je tri godine. Prema predviđenom čl. 200, dio 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije opšti zahtev, zastarelost nastupa od trenutka kada su povređena prava imaoca kreditnih sredstava ugovor o zajmu. Da biste točno saznali od kojeg trenutka počinje računati zastara, trebali biste uzeti ugovor i pažljivo ga proučiti.

Naglašavamo da rok zastarelosti dodatnih obaveza (kamate, penali, novčane kazne i sl.) teče istovremeno sa rokom za glavnicu duga. I ovaj trenutak nema nikakve veze sa datumom na koji su nastali. Kada rok zastarelosti kredita nije određen, zastarelost će se računati od trenutka kada naredni nije otplaćen. plaćanje kredita. Ako banka nije primala redovne uplate 90 dana, onda imalac kreditnih sredstava ima pravo da zahteva jednokratnu otplatu celokupnog iznosa po ugovoru o kreditu. U tom slučaju, od momenta podnošenja takve tužbe, računa se rok zastarelosti.

Važno je znati da ako je u zahtjevu određen rok za ispunjenje zahtjeva, onda rok zastarelosti kredita počinje teći od trenutka kada taj rok istekne.

Prilikom obračuna zastarelosti kredita tj određenom periodu mora biti ispunjen, postojati različite nijanse. Ako se osvrnemo na odredbe Građanskog zakonika, tamo postoji podatak da za kredite koji imaju određeni rok izvršenja, rok zastarelosti počinje teći od trenutka isteka roka izvršenja. Štaviše, on ni u kom slučaju ne može biti duži od desetogodišnjeg perioda od dana potpisivanja ugovora o kreditu. Drugim riječima, od datuma kada je zajmoprimac postao obavezan.

Zastarelost kredita je prošla, da li je moguće ne platiti?

Mnogi zajmoprimci-dužnici koji se nađu u teškoj materijalnoj situaciji žele da znaju da li je to uopšte moguće ako je prošao rok zastarelosti kredita? Ili, na primjer, od banke koja je izdala kredit - da li je moguće ne platiti kredit u ovom slučaju?

Najvažnije je zapamtiti da pozajmljena sredstva banka izdaje pod uslovima otplate - to piše u ugovoru o kreditu, a vrlo je loše ako zajmoprimac potpisuje takve papire a da se nije upoznao sa svim tačkama transakcije. Na osnovu ugovora, zajmoprimac je dužan da otplati dug banci prije isteka roka propisanog uslovima kredita. Ukoliko dođe do situacije kada je prekršen rok za izvršenje obaveza, klijent se ne oslobađa plaćanja kredita i kamate za korišćenje pozajmljenog novca, a dalje od odgovornosti vraćanja kreditnih sredstava.

Dakle, ako govorimo o zastari, onda u privremenom kontekstu ne govorimo o obavezi vraćanja duga, već o mogućnosti potraživanja putem suda. Osim toga, na zakonodavnom nivou utvrđuje se lista uslova pod kojima imalac pozajmljenih sredstava ne može zahtijevati od dužnika ispunjenje ugovornih obaveza. Primarni uslov je period koji je protekao od kada je zajmoprimac prekršio ugovor o kreditu (da li potrošački kredit, gotovinski zajam i sl.) i nastanak prava povjerioca da od nesavjesnog dužnika zahtijeva ispunjenje njegovih obaveza iz ugovora. To je takozvani rok zastare kredita.

Odbijanje utvrđivanja roka zastare za kredit

Svi korisnici kreditnih sredstava moraju imati na umu da zastarjelost kredita nije prepreka povjeriocima da podnose tužbu radi naplate duga - stoji u čl. 199, dio 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Na osnovu prakse, sudovi prihvataju takva potraživanja na razmatranje i o njima donose odluke koje su pozitivne za povjerioca. Dužnik može osporiti ovu odluku, a za to je potrebno obratiti se sudu sa žalbom, koja će sadržavati zahtjeve za priznavanje zastarelosti. Ali idealno rješenje u takvoj situaciji bi bilo da se napiše odgovarajuća izjava tokom postupka pred sudom.

S obzirom na to da zajmoprimac ima prilično jaku poziciju kada istekne rok zastare kredita, zajmodavci u određenim slučajevima imaju puno pravo da odbiju utvrđivanje zastare. Za to mogu postojati sljedeći razlozi:

Podnošenje tužbe sudu za naplatu duga prije isteka roka zastarelosti kredita. Štaviše, samo suđenje se može održati kasnije.
Suočavanje sa dugom. U ovom slučaju, bilo koji oblik izmirenja duga bez uključivanja sudovi:
— Pregovori preko telefona. Ovdje postoji jedan uslov - pregovori se snimaju, ali dužnik mora biti obaviješten o ovom postupku. Upis sadrži njegovo priznanje da postoji dug;
— Zajmoprimcu se šalju službena pisma. Sam povjerilac je dužan dostaviti dokaz o ličnom prijemu pisma od strane dužnika. Najčešće se to radi dostavljanjem pisma kurirskom službom ili slanjem preporučenog pisma sa obavještenjem o dostavi korespondencije.

Sam korisnik kreditnih sredstava, nemajući pojma o specifičnostima utvrđivanja roka zastarelosti kredita, može doprinijeti smanjenju razmatranog roka zastare. Prekid zastarelosti može biti olakšan slučajevima kada dužnik u tom periodu:

Platio čak i mali dio duga povjeriocu.
Stavite svoj potpis na barem jedan dokument koji se odnosi na dug koji se osporava.
IN dobrovoljno priznao da je dužnik po kreditu. Ova činjenica mora biti potvrđena odgovarajućom izjavom.

Ukoliko se u praksi dogodi bilo koji od gore navedenih slučajeva, obračunavanje roka zastare će biti zaustavljeno. Počeće iznova od trenutka incidenta koji je izazvao zaustavljanje.

Rok zastare za kredit od banke u stečaju

Mnoge zajmoprimce zanima šta da rade ako bankarska organizacija, koji je izdao kreditna sredstva, proglašen je bankrotom. Ili mu je država oduzela odgovarajuću dozvolu? Treba znati da oduzimanje licence ne znači da će kreditna institucija biti likvidirana, ali će u većini slučajeva njene aktivnosti biti obustavljene.
Šta se može učiniti u ovim situacijama?

Korisnik kredita, prije svega, može otplatiti dug u skladu sa ugovorom o kreditu. Ako se dužnik nađe u situaciji da je plaćanje nemoguće iz razloga van njegove kontrole (na primjer, terminal ne radi ili je poslovnica banke zatvorena), onda stav „a“ čl. 202, dio 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji je osmišljen da reguliše suspenziju roka zastare, gdje je razlog posljedica okolnosti više sile.

U situacijama kada je banka proglašena bankrotom, rad sa dugom neće stati. Osim toga, nakon određenog vremena, kada se odredi sljednik prava kreditna organizacija, u njenoj nadležnosti biće naplata duga od dužnika banke u stečaju.

U kojim situacijama neplaćanje kredita postaje prevara?

Praksa pokazuje da neki građani pokušavaju da iskoriste zastaru kako ne bi platili kredit. Ali žurimo da vas uvjerimo da takvi pokušaji mogu dovesti do ozbiljnih problema za zajmoprimca. Na primjer, zajmodavac može preduzeti sljedeće radnje:

Podnesite tužbu sudu za isplatu duga.
Pored prve tačke, nosilac kredita ima pravo da zahteva pokretanje slučaja prevare od strane dužnika.

Kao rezultat toga, zajmoprimac se može naći u prilično teškoj situaciji nego što je očekivao.

Kako bi se ovakve situacije spriječile, preporučuje se da se banka pismenim putem obavijesti o privremenoj nemogućnosti otplate kredita. To bi trebalo učiniti ako bona fide zajmoprimac ima dobre razloge da ne vraća kredit – finansijske poteškoće.

Zajmoprimac može potvrditi odsustvo zle namjere i na druge načine:

By kreditne obaveze postoji kolateral.
Postoji višestruka otplata kredita.
Iznos neplaćenog duga je nebitan. Ovo se odnosi na stanja kredita manja od milion i po rubalja.

Zapamtite da ako je rok zastare zajma istekao, zajmodavac nema pravo da krivično goni zajmoprimca zbog prevare.

I pored nepostojanja mogućnosti da nosilac kredita naplati dug i proteka roka zastare, dužnik se i dalje može suočiti sa negativnim posledicama. Na primjer, "negativna" kreditna historija, za koju je malo vjerovatno da će vam u budućnosti omogućiti da dobijete kredit od banaka, jer će se podaci o neplatišama čuvati 15 godina prema Savezni zakon od 27. jula 2006. N 149-FZ „O informacijama, informacione tehnologije i zaštitu informacija”, imajte to na umu.

Biro kreditne istorije osigurava čuvanje kreditne istorije 15 godina od datuma poslednja promena informacije sadržane u vašoj kreditnoj istoriji. Poslije određenom periodu kreditna istorija je poništena (isključena iz broja kreditnih istorija pohranjenih u relevantnom birou za kreditnu istoriju).

(40 ocjene, prosjek: 4,65 od 5)